Empréstimos e financiamentos: Entenda como funcionam e defenda-se
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A Coleção Seus Direitos foi criada para ajudar a responder essas e muitas outras perguntas, sobre os mais variados temas. Produzida com a consultoria de advogados, explica de maneira simples e direta as dúvidas mais comuns sobre estes assuntos.
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Book preview
Empréstimos e financiamentos - Editora Melhoramentos
EMPRÉSTIMOS E
FINANCIAMENTOS
SUMÁRIO
FINANÇAS
Saúde financeira
Endividamento: como cheguei a esse ponto?
Dívidas involuntárias
Dívidas voluntárias
Mudança de comportamento
Raio x das contas: fixas e variáveis
Balança do orçamento: receita versus despesas
Plano para pagamento de dívidas
Nome sujo
Boletos de lojas atrasados
Cheques sem fundos
Cartões de crédito
LINHAS DE CRÉDITO
Financiamentos e empréstimos
CDC – Crédito Direto ao Consumidor
Empréstimos
Empréstimo pessoal (ou crédito pessoal)
Empréstimo consignado
Empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do INSS
Portabilidade de empréstimo
Refinanciamento de empréstimo
Financiamento
Financiamento de veículos
Financiamento de imóveis
SFH – Sistema financeiro de habitação
SFI – Sistema financeiro imobiliário
Taxas e encargos
CARTÕES DE CRÉDITO E CHEQUE ESPECIAL
Cartões de crédito
Nacional
Internacional
Gold
Platinum
Modalidades dos cartões
Cartão institucional
Cartão corporativo
Cartões co-branded
Cartão de afinidade
Cartão pré-pago
Cartão de crédito adicional
Anuidade
Pagamento mínimo
Parcelamento da fatura
Crédito rotativo
Você já leu a sua fatura?
Fatura do cartão de crédito
Atraso no pagamento
Limites
Limite de crédito total e disponível
Limite de saque
Estorno em crédito
Vantagens e desvantagens do cartão de crédito
Como vou pagar?
Cancelamento do cartão
Cheque especial
Pagamento
Estouro do limite
Cancelamento do cheque especial
ORÇAMENTO ORGANIZADO PARA SEMPRE
Educação e saúde financeira
Dicas de ouro
Não existem milagres
Leia contratos e faturas
Planejamento é tudo
Cartão de crédito
Cheque especial
Empréstimos e financiamentos
Conclusão
GLOSSÁRIO
SAIBA MAIS
CRÉDITOS
FINANÇAS
SAÚDE FINANCEIRA
Controlar as despesas e manter as contas de casa organizadas podem ser tarefas muito difíceis para pessoas que não estão habituadas a pensar nisso como parte de sua rotina. Assim como devemos ter atenção ao nosso corpo, realizar exames, fazer exercícios físicos, entre outros cuidados, também precisamos nos atentar às finanças regularmente. Esse zelo com as dívidas e pagamentos é chamado de saúde financeira.
O descontrole dos gastos é muito mais comum do que parece e, na maioria dos casos, o caos começa com o atraso de alguns boletos de baixo valor. O acúmulo de pequenas despesas é desastroso para o equilíbrio do orçamento. Carnês vencidos dão origem a uma dívida crescente, que geralmente acaba numa bola de neve que exige do indivíduo uma quantia de dinheiro alta, difícil de ser levantada. Nesse momento, o endividado já não vê mais solução para o pagamento de suas contas.
Este guia tem como objetivo contribuir para a saúde financeira do leitor. Se você já tem as contas organizadas, encontrará aqui métodos para investir o excedente de suas entradas. Caso esteja endividado, saberá como se livrar dessa condição e enfim poupar para o futuro. Antes de começar a pagar o que se deve de fato, é fundamental refletir bastante e saber como e por que se chegou a tal situação. Um fator importante nesse momento é ser sincero consigo mesmo, pois mascarar o problema pode gerar ainda mais dívidas.
Existem pessoas, principalmente chefes de família, sejam homens ou mulheres, que sentem vergonha de expor um problema de descontrole financeiro aos filhos e ao(à) próprio(a) companheiro(a). Para alguns, essa situação os torna vulneráveis, menos dignos de respeito. Assim, sentem-se julgados pelos próprios familiares ou até mesmo rebaixados. Mas o fato é que quanto mais a questão se alongar sem um tratamento, pior ficará. Nessas horas, o que se deve fazer é levantar a cabeça e encarar a dificuldade de peito aberto, com disposição para ouvir conselhos, modificar hábitos familiares e, quando necessário, receber ajuda de um especialista.
ENDIVIDAMENTO: COMO CHEGUEI A ESSE PONTO?
Encontrar-se em um cenário em que a pilha de contas cresce cada vez mais e o saldo no banco diminui a todo o momento pode ser consequência de dois tipos bastante diferentes de situação.