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Planejamento Financeiro Pessoal - Comece já e transforme sua Vida: O Caminho da Riqueza

Planejamento Financeiro Pessoal - Comece já e transforme sua Vida: O Caminho da Riqueza

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Planejamento Financeiro Pessoal - Comece já e transforme sua Vida: O Caminho da Riqueza

Duração:
274 páginas
2 horas
Editora:
Lançados:
14 de fev. de 2019
ISBN:
9788582456439
Formato:
Livro

Descrição

Um Poderoso método de planejamento de finanças pessoais para fazer qualquer pessoa promover sua transformação financeira.

Você se tornará financeiramente inteligente de uma forma como nunca se sentiu antes.

São ideias, poderosas , mas também simples, reveladoras, práticas e que começam a funcionar de imediato na sua mente, levando você a ações precisa e cirúrgicas, para mudanças irreversíveis.

Você jamais será o mesmo depois de colocar essas ideias em prática.
Editora:
Lançados:
14 de fev. de 2019
ISBN:
9788582456439
Formato:
Livro

Sobre o autor


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Amostra do livro

Planejamento Financeiro Pessoal - Comece já e transforme sua Vida - Carlos Sampaio

FINANCEIRAMENTE

1-Introdução

Desde muito cedo percebi que existia uma lacuna na educação tradicional, onde escolas os meus pais e as pessoas que eu conhecia. Essa lacuna era a educação financeira.

Todos vivem como operadores inconscientes, trabalhando pelo dinheiro e não sabendo que também podem criar situações onde o dinheiro trabalhe, rendendo juros ou alugueis ou lucros.

O grande problema é mais de hábitos comportamentais do que conhecimento. Mas experiência comprova que novos hábitos são possíveis quando assumimos compromissos de mudanças e agimos com disciplina. Se você ler e praticar o está neste ebook sua vida se transformará com absoluta certeza já nos primeiros 90 dias.

Nesse E-book você terá um poderoso e completo treinamento de educação financeira não aprendida nas escolas. Do tipo:

Como aumentar sua renda.

Como fazer uma autoavaliação financeira.

Ter uma rota traçada de sucesso financeiro.

Como controlar despesas de forma natural sem sacrificar suas verdadeiras necessidades.

Criar o habito de poupar no dia a dia. Ficar esperto evitando compras desnecessárias.

A ter e usar um orçamento de fluxo de caixa, mesmo na conhecendo nada de finanças.

Conhecer os ciclos de vida e fazer o planejamento dentro dele. Reconhecer e a importância do pagar-se primeiro na mudança de paradigmas.

2-Roda Financeira

A Roda Financeira é uma analogia a uma famosa ferramenta de coaching usada para analisar as diversas da vida do cliente, como saúde, dinheiro, profissão, relacionamento, etc.

Então em se tratando de fazer uma diagnostico em finanças pessoais, a roda financeira é serve como um sistema didático para levantamento da sua situação financeira. Nesta forma de análise se pode ter uma visão 360º da situação financeira, avaliando como está no momento atual e decidindo como quer ficar no futuro.

Então: Qual é a sua situação financeira atual?

Você precisa ter uma diagnostico de onde está para saber aonde quer chegar.

Então é preciso construir um MAPA e para fazer esse mapa você usa referencias como o roteiro da figura acima.

Esse é o diagrama para fazer o seu mapa. Esse mapa didaticamente tem cinco significados e cada um deles vamos falar em detalhes. Vamos começar pela Renda.

A sua renda atual. Depois vamos girando esta roda até chegar nos investimentos.

O objetivo é examinar como você está girando a roda financeira. Onde você já está trabalhando bem e onde precisa melhorar.

É mais ou menos assim: Você fecha olhos e visualiza todas suas vida financeira.

Renda

Vamos ter uma aula especifica para falar de renda. É o ponto de partida. Temos três possibilidades de renda e podemos fazer as três ao mesmo tempo e podemos ter um plano estratégico para aumentar.

Seguindo o diagrama, depois da renda temos:

Gastos de fluxo de caixa

Você tem os seus gastos controlados? Sabe onde está indo o dinheiro?

Você sente que faz uma troca justa entre os bens, produtos e serviços que compra e o dinheiro que gasta?

Então administrar os gastos é fundamental. A dica é separar entre os quatro tipos:

Essa classificação é importante para administrar gastos.

Bem, para administrar despesas é necessário um orçamento de 12 com olhar para frente.

É fazer e acompanhar. Mais adiante teremos uma aula especifica sobre orçamento pessoal.

Seguindo:

Você possui dívidas?

Estas dívidas tiram ou colocam dinheiro no seu bolso?

Dívida que colocam o dinheiro no Bolso é quando faz um investimento e o que você recebe dele ajuda a pagar os juros da dívida.

Dívidas Um mal secreto, quando são feitas sem ter consciência dos juros pagos.

È um sinal perigoso do comprometimento por estar vivendo acima do padrão de vida.

Ou, ainda vivendo o presente com o dinheiro que ainda ser feito no futuro.

Se as dívidas representarem mais de 20% da sua receita liquida você estará numa situação de perigo financeiro. Pode acreditar.

Não estará com sobra de dinheiro necessária e obrigatória para construção de ativos para o patrimônio liquido pessoal, que o capital que todos devem acumular para a tranquilidade no futuro.

Havendo dívidas examine se estão sobcontrole e, não estiverem, trate urgentemente de planejar para elimina-las.

Questione-se sobre quais são causas das dívidas. O que será feito para parar com as causas?

Quanto é o seu montante? Quanto paga mensalmente? Quanto compromete da sua renda?

Em primeiro descubras as causas para evitar que o problema surja. Esta a forma de corrigir o mal pela raiz. É mais eficaz do que apenas pagar a dívida.

Poupança

a energia do dinheiro

Vocês tem o hábito de poupar? Poupar é pensar no futuro. É ter reservas financeiras e garantir mais tranquilidade no futuro. São três tipos de reservas que faremos uma aula especial. A reserva de Emergência, Projetos de Vida e Independência Financeira.

Os hábitos de poupar são formados quando você assume a responsabilidade de controlar seus gastos e viver dentro do orçamento. Também poupa quanto tem disciplina e inteligência ao fazer compras. É você evitar comprar por impulso. Não pesquisar preços. Comprar mais barato que sai mais caro no futuro. Comprar coisas que não precisa etc.

Quanto você tem este hábito você está seguindo o caminho racional do gastar menos do que ganha.

Uma maneira positiva para estimular o habito da poupança é ter um pote com dinheiro em casa, onde você diariamente coloca algum dinheiro.

É um movimento físico que aciona nosso comportamento neurológico de forma muito positiva. Você guarda num pote durante um mês e no final do mês faz uma aplicação, por exemplo, no tesouro direto.

Investimentos

"Acumular, Multiplicar e Proteger o capital.

Bem depois que você fez toda a lição de casa seguindo a caminhada até aqui, chegou a hora de investir.

ACUMULAR capital é a construção de ativos ou de Patrimônio pessoal. É a jornada mais longa.

MULTIPLICAR é investir com inteligência. Equilibrar risco e maior retorno. É saber administrar risco para alcançar rentabilidades maiores.

PROTEGER – É colocar seu capital em riscos que possam comprometer mais do que 10% do seu total, principalmente se você já estiver próximo do final do ciclo de acumulação.

Agora preste muita atenção:

Para investir você deve definir com muito cuidado para qual objetivo deseja fazer os investimentos.

São três grandes objetivos que se transformarão em reservas financeiras ou carteira de investimentos separada. O objetivo define o tipo de investimento mais adequado.

As três reservas são:

-RESERVA DE EMERGÊNCIA para até o valor equivalente a 12 meses da renda mensal.

Você deve aplicar em modalidades com liquidez e segurança;

-RESERVA PARA PROJETOS DE VIDA

São de médio prazo. Podem ser feito numa carteira com algum risco, pois o prazo será de 1 ano a 10 anos.

São a troca do carro, compra da casa, viagens, estudos, filhos, etc.

-RESERVA PARA INDEPENDENCIA FINANCEIRA OU PLANO DE PREVIDENCIA.

Você tem um plano de previdência?

Ele está escolhido de forma adequada e está rendendo dentro da rentabilidade media do mercado? É PGBL? VGBL?

Essa reserva tem a ver com a ideia da formação de um patrimônio líquido pessoal.

Patrimônio Liquido Pessoal é o total de bens que pagam juros ou aluguéis a você, diminuindo as dívidas.

A conta a fazer é:

Coloque os valores dos bens na primeira coluna. As dívidas na segunda coluna

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