Conhecimentos Bancrios

19/05/10 - COMENTRIOS: Prova CEF - Nacional Questo 31 Em relao ao mercado de cmbio brasileiro, assinale a opo correta. (A) De acordo com a atual regulao, conforme a fundamentao econmica, as operaes de cmbio sero cursadas no mercado de cmbio de taxas flutuantes ou o mercado de cmbio de taxas livres. (B) Tendo em vista que as operaes no mercado de cmbio esto sujeitas comprovao documental, no se admite, nesse mercado, contrato de cmbio assinado digitalmente. (C) Como no pressupem a realizao, pelo titular, de contrato de cmbio especfico, as operaes de pagamento para o exterior mediante utilizao de carto de crdito de uso internacional no se incluem no mercado de cmbio. (D) A autorizao para operar no mercado de cmbio ser concedida pelo BACEN e estar condicionada, entre outros requisitos, indicao pela instituio financeira de diretor responsvel pelas operaes relacionadas ao mercado de cmbio. (E) As sociedades corretoras de cmbio podero realizar todas as operaes do mercado de cmbio, entre as quais dar curso a transferncias financeiras para o exterior, sem limites de valor. RESPOSTA: Em minha opinio a mais correta a opo (D) (REGULAMENTO DO MERCADO DE CMBIO E CAPITAIS INTERNACIONAIS Ttulo 1, captulo2, item 4). Lembremos que a opo (A) tambm tem fundamento, pois o prprio BACEN, ao descrever as atividades das Sociedades Corretoras de Cmbio ( Resoluo CMN 2.309/96), diz que estas operam exclusivamente no mercado de cmbio de taxas flutuantes. Aguarde o gabarito para ver se quer recorrer. Item (B) est incorreto porque o contrato de cmbio pode ser assinado digitalmente, conforme Circular BACEN 3.234/04 e Carta Circular BACEN 3.134/04. Item (C) est incorreto porque o uso de carto de crdito internacionalmente est includo no mercado de cmbio, afinal, o pagamento ser realizado em moeda local depois de verificar a taxa de cmbio. O Item (E) est incorreto porque as operaes das sociedades corretoras de cmbio esto limitadas a U$ 50.000. Questo 32 Assinale a opo correta acerca do mercado financeiro. (A) de competncia privativa do BACEN a formulao das normas que disciplinam o crdito em todas as suas modalidades e as operaes creditcias em todas as suas formas. (B) Os percentuais de recolhimento compulsrio a que as instituies financeiras esto sujeitas podem variar em funo das regies geoeconmicas. (C) As operaes de hot Money, vendor finance e crditos rotativos constituem instrumentos tpicos de atuao dos bancos comerciais no mercado monetrio. (D) As operaes do mercado interfinanceiro so destinadas a atender ao fluxo de recursos demandado pelas instituies financeiras e so lastreadas em certificados de depsitos bancrios. (E) Nas operaes de crdito direto ao consumidor, as instituies financeiras esto desobrigadas de informar previamente ao cliente o custo efetivo total. RESPOSTA: Opo (B) est correta. Opo (A) errada - funo do CMN. Opo (C) errada so instrumentos do mercado de crdito e no do monetrio. Opo (D) errada so lastreadas em certificados de depsitos interfinanceiros

ou interbancrios (CDI), e no bancrios. Opo (E) as instituies tm que informar o custo efetivo total. Questo 33 Em relao ao mercado de capitais e atuao da Comisso de Valores Mobilirios (CVM), assinale a opo correta. (A) O cancelamento do registro de companhia aberta, tambm denominado fechamento de capital, pode ser autorizado pela CVM se a companhia emissora ou o controlador adquirirem pelo menos 60% das aes em circulao. (B) Para fins de fechamento de capital, as aes em tesouraria so consideradas aes em circulao no mercado que precisam ser adquiridas. (C) A distribuio pblica de valores mobilirios deve ser registrada na CVM em at quinze dias aps a sua realizao. (D) A CVM pode estabelecer nveis diferenciados de classificao e de regulao entre as companhias abertas, especificando as normas que lhes sero aplicveis segundo as espcies e as classes dos valores mobilirios por elas emitidos. (E) Denomina-se companhia fechada a sociedade annima cujas aes, apesar de admitidas negociao no mercado de valores mobilirios, no sejam efetivamente negociadas nesse mercado. RESPOSTA: correta a opo (D). Para analisar todas as opes s verificar o contido no art. 4 da Lei 10.303 (nova lei das sociedades annimas). Questo 34 As debntures (A) podem conter clusula de correo monetria com base em referenciais no expressamente vedados em lei, inclusive na variao da taxa cambial. (B) podem ser emitidas pela CAIXA, j que esta, por ser instituio financeira, foi constituda sob a forma de sociedade annima. (C) devem ter seu valor nominal expresso em moeda nacional. (D) no podem ser adquiridas por companhias que as emitirem. (E) trazem no certificado, que documento de emisso obrigatria, os direitos de crdito dos titulares dos valores mobilirios. RESPOSTA: Correta a (A). Est contido no artigo 54 da lei 10.303/01. Opo (B) incorreta. A CAIXA instituio financeira e estas no podem emitir debntures. Opo (C) incorreta. Se emitidos para ser adquiridos por residentes no exterior, podem ser emitidos em moeda estrangeira. uma exceo, mas pode. Artigo 54 da lei 10.303/01. Opo (D) incorreta. O art. 55 da lei 10.303/01 admite, desde que por valor menor ou igual ao valor nominal. Caracteriza uma amortizao. Opo (E) incorreta. O certificado de debnture no documento de emisso obrigatria. Questo 35 Assinale a opo correta acerca das aes preferenciais (A) A fim de serem admitidas para negociao no mercado de valores mobilirios, todas as aes preferenciais devem assegurar o direito de serem includas na oferta pblica de alienao de controle. (B) O nmero de aes preferenciais sem direito a voto, ou sujeitas a restrio no exerccio desse direito, pode chegar a 70% do total das aes emitidas. (C) Ofende a Lei das Sociedades Annimas um estatuto que assegure a determinada classe de aes preferenciais o direito de eleger, em votao separada, membros dos rgos de administrao da companhia.

(D) As vantagens das aes preferenciais consistem na prioridade na distribuio de dividendos ou no prioridade no reembolso do capital, sendo vedada a acumulao desses duas preferncias. (E) O estatuto de uma companhia pode excluir, do direito de participar dos aumentos de capital decorrentes da capitalizao de reservas ou lucros, as aes preferenciais com dividendos fixos. RESPOSTA: Opo correta a (E). Ver art. 17 da lei 10.303/01. Todas as opes foram baseadas na lei 10.303/01. Opo (A) incorreta. Art. 17. Foi colocada a expresso devem quando o correto podem. Opo (B) incorreta. Art. 15. O limite de aes preferenciais de uma companhia de 50% do total. Opo (C) incorreta. Art. 18. No ofende a lei. Est previsto. Opo (D) incorreta. Art. 17. As vantagens podem ser acumuladas.

Questo 36 Em relao aos mercados de aes, assinale a opo correta. A) Para configurar uma operao vista, as liquidaes fsica e financeira das aes adquiridas devem ser necessariamente efetivadas no mesmo dia da realizao do negcio em bolsa. B) Uma emisso de aes julgada fraudulenta aps a efetuao do registro de emisso no poder ser suspensa pela CVM. C) As aes negociadas nos mercados de balco no se submetem regulao da CVM. D) Considerando-se que a subscrio de aes pela prpria companhia emissora equipara-se, de acordo com a lei aplicvel, a um ato de distribuio de valores mobilirios, a emisso de aes para esse fim condiciona-se a registro prvio na CVM E) As bolsas de valores e os mercados de balco organizados compem os ambientes onde so cursadas as operaes do mercado primrio de aes. RESPOSTA: Opo A incorreta operao vista em at D+2, para entrega dos papis e D+3 para entrega financeira. Opo B incorreta. O art. 20 da lei 6.385/76 diz o contrrio. Opo C incorreta. O art. 21 da lei 6.385/76 diz o contrrio. Opo D CORRETA. Reproduzimos a cpia do art. 19 da lei 6.385/76: Art 19. Nenhuma emisso pblica de valores mobilirios ser distribuda no mercado sem prvio registro na Comisso. 1 - So atos de distribuio, sujeitos norma deste artigo, a venda, promessa de venda, oferta venda ou subscrio, assim como a aceitao de pedido de venda ou subscrio de valores mobilirios, quando os pratiquem a companhia emissora, seus fundadores ou as pessoas a ela equiparadas. Opo E incorreta. Operaes do mercado primrio de aes no so realizados em bolsas de valores. Questo 37 Em relao abertura e manuteno de contas de depsitos, assinale a opo correta.

A) A incidncia de tarifas deve estar consignada no contrato firmado entre a instituio financeira e o depositante; no se admite, contudo, a cobrana de taxas para ressarcimento de despesas com a emisso de boletos de cobrana ou carns, ainda que contratualmente prevista. B) permitida a cobrana de tarifa de liquidao antecipada nas operaes de crdito contratadas aps janeiro de 2008, cabendo instituio financeira esclarecer ao depositante a sua incidncia no momento da abertura da conta de depsitos. C) Segundo normas vigentes, o oferecimento de um pacote padronizado de servios prioritrios s pessoas fsicas situa-se no campo da discricionariedade das instituies financeiras. D) A ficha-proposta relativa a conta de depsitos vista deve conter clusula que trate do saldo mnimo exigido para manuteno da conta, dos procedimentos para encerramento da conta, da cobrana de tarifa por conta inativa e da possibilidade de cobrana pelos servios considerados essenciais. E) A obrigatoriedade de comunicao, pelo depositante, de alterao em seus dados cadastrais restringe-se s hipteses de mudana de endereo ou de nmero de telefone. RESPOSTA: Correta a opo A. O assunto, inclusive, faz parte de uma srie de reportagens que a RPCTV faz em Curitiba, sobre a cobrana de taxa em boletos bancrios. J foi dito que irregular. Caramba!!!! Discricionariedade (sem restries). Na minha opinio a opo C tambm est correta, porque as instituies financeiras tem que oferecer o pacote padronizado sem restries a qualquer cliente. Opo B: incorreta. No pode cobrar tarifa por liquidao antecipada. Opo D: incorreta. No existe a possibilidade de cobrar tarifas pelos servios considerados essenciais. Opo E: incorreta. As alteraes cadastrais so exigidas em muitos outros caso, mudana de situao civil, por exemplo. Questo 38 A respeito do sistema brasileiro de pagamentos, assinale a opo correta. A) No constitui regra geral do sistema de pagamentos a necessidade de que sejam mutuamente condicionadas a tradio do ativo negociado e a efetivao do correspondente pagamento. B) O sistema brasileiro de pagamentos, constitudo por sistemas eletrnicos de dbito e de crdito,, no inclui os servios de compensao de cheques e outros papis. C) De acordo com as normas de regncia do sistema de pagamentos, a insolvncia civil, a falncia ou a liquidao extrajudicial de um participante do sistema no afeta o adimplemento das obrigaes por ele assumidas no mbito das cmaras ou dos prestadores de servios de compensao e liquidao. D) As cmaras e os prestadores de servios de compensao e liquidao respondem solidariamente pelas obrigaes originrias do emissor de resgatar o principal e os acessrios de seus ttulos e valores mobilirios objetos de compensao e liquidao. E) A infrao s normas regulamentares que regem o sistema de pagamentos no sujeita a penalidades os membros do conselho executivo das cmaras e prestadores de servios de compensao e de liquidao. RESPOSTA: CORRETA a opo C. De acordo com a lei 10.214: os regimes de insolvncia civil, concordata, falncia ou liquidao extrajudicial, a que seja submetido qualquer participante, no afetam o adimplemento de suas obrigaes

no mbito de um sistema de compensao e de liquidao, as quais sero ultimadas e liquidadas na forma do regulamento desse sistema. Questo 39 Assinale a opo correta a respeito do cheque A) Segundo a regulamentao do sistema de compensao de cheques, a instituio financeira sacada no ser responsabilizada, em hiptese alguma, por eventuais prejuzos causados aos clientes em caso de retardamento do pagamento de cheques tempestivamente apresentados. B) Na compensao de cheques de valor igual ou superior ao VLB-cheque, o cheque acolhido em depsito ser pago diretamente pela instituio financeira sacada instituio financeira acolhedora no mesmo dia de sua apresentao. C) Os prazos de apresentao, de pagamento e de bloqueio de cheque de valor igual ou superior ao VLB-cheque no podem ser prorrogados. D) Na compensao de cheque de valor igual ou superior ao valor de referncia para liquidao bilateral de cheques (VLB-cheque), o pagamento instituio acolhedora ser efetuado por intermdio do Sistema de Transferncia de Reservas, em carter irrevogvel e incondicional. E) Segundo a regulao do sistema de compensao de cheques, a apresentao dos cheques instituio financeira sacada caracteriza-se pela entrega fsica do ttulo, no sendo admitida a apresentao de cheques por meio de remessa dos correspondentes registros eletrnicos. RESPOSTA: CORRETA a opo D. Questo n 40 Ao receber o representante legal de empresa comercial para abertura de conta em instituio financeira, o funcionrio de determinada agncia bancria demandou a apresentao de vrios documentos, esclarecendo que suas exigncias baseavamse em normas do Conselho Monetrio Nacional (CMN). Nessa situao, de acordo com as normas do CMN, para a abertura, manuteno e movimentao de contas de depsito, necessrio apresentar A) a indicao das demais instituies financeiras com as quais a empresa mantm relacionamento na mesma localidade.. B) a identificao (nome completo, filiao, nacionalidade, data e local de nascimento, sexo, estado civil, nome do cnjuge, se casado, profisso, documento de identificao e nmero de inscrio no cadastro de pessoas fsicas) de todos os integrantes do conselho fiscal. C) I histrico dos ltimos cinco anos das alteraes no controle da empresa. D) A prova documental do domiclio de advogado com poderes para receber citaes e intimaes em nome da empresa. E) Os documentos que qualifiquem e autorizem os representantes, mandatrios ou prepostos da empresa a movimentar a conta. RESPOSTA: CORRETA a opo E. Questo 41 Considerando as normas legais e regulamentares vigentes a respeito do mercado de cmbio no Brasil, assinale a opo correta.

A) Nas operaes de repasse, vedado instituio financeira que capta recursos no exterior utiliz-los para conceder emprstimos com variao cambial a pessoa fsica ou jurdica residente, domiciliada ou com sede no pas. B) As operaes de recebimento antecipado de exportao sujeitam-se a registro no BACEN, independentemente da anterioridade da operao em relao data de embarque da mercadoria ou da prestao de servio. C) exceo das transferncias financeiras relacionadas a contratos no comerciais, todas as operaes de cmbio devem ser registradas no Sistema de Informaes do BACEN (SISBACEN). D) As pessoas fsicas e as pessoas jurdicas podem comprar e vender moeda estrangeira ou realizar transferncias internacionais em reais, de qualquer natureza, sem limitao de valor, sendo contraparte na operao agente autorizado a operar no mercado de cmbio, observada a legalidade da transao, tendo como base a fundamentao econmica e as responsabilidades definidas na respectiva documentao. E) Aos bancos autorizados a operar no mercado de cmbio vedado dar cumprimento a ordens de pagamentos em reais recebidas do exterior mediante a utilizao de recursos em reais mantidas em contas de depsito de titularidade de instituies bancrias domiciliadas ou com sede no exterior. RESPOSTA: Opo correta: D. Conforme o descrito literalmente no REGULAMENTO DO MERCADO DE CMBIO E CAPITAIS INTERNACIONAIS Ttulo 1, capitulo 1, item 3. Comentamos sobre isto na sala de aula, inclusive citando o caso dos bispos que somente foram presos por no declararem os dlares em poder. Questo 42 Com relao legislao em vigor aplicvel a circulao, endosso e compensao de cheques, assinale a opo correta. A) Os servios de compensao de cheques e outros papis so executados pelo BACEN, segundo normas editadas pelo CMN. B) So proibidos a emisso, o pagamento e a compensao de cheque de valor superior a cem reais sem a identificao do beneficirio. C) O endosso apenas vlido caso seja lanado no prprio cheque. D) Comete fraude o portador que, ao receber cheque por endosso em branco, completa-o com o nome de outra pessoa. E) nulo o endosso lanado em cheque posteriormente ao protesto, no produzindo efeitos de qualquer natureza. RESPOSTA: Temos duas questes CORRETAS. Opo B e opo D. Opo A: incorreta. Os servios de compensao so executados pelo Banco do Brasil. Opo B: CORRETA. Opo C: incorreta. Existe a possibilidade de uma folha de alongamento e ali ser lanado. O que pode ser discutido que a folha de alongamento, quando anexada, passa a fazer parte do cheque. Lei do Cheque. Art. 19. O endosso deve ser lanado no cheque ou na folha de alongamento e assinado pelo endossante, ou seu mandatrio com poderes especiais Opo D: CORRETA. Vejamos o art. 20 da lei do cheque: Art. 20. O endosso transmite todos os direitos resultantes do cheque. Se o endosso em branco pode o portador: I - complet-lo com o seu nome ou com o de outra pessoa; II - endossar novamente o cheque, em branco ou a outra pessoa; III - transferir o cheque a um terceiro, sem completar o endosso e sem endossar.

Opo E: incorreta. O cheque endossado posteriormente ao protesto produz efeito de cesso. Lei do Cheque, captulo 27.

Questo 43 Assinale a opo correta a respeito do mercado de capitais no Brasil. A) O penhor de aes escriturais constitui-se mediante averbao do respectivo instrumento em cartrio de registro de ttulos e documentos. B) A debnture pode ter garantia real ou flutuante, a depender do que dispuser sobre o assunto a escritura de emisso. C) Excluem-se do regime da Lei n 6.385/1976 que dispe sobre o mercado de valores mobilirios e cria a CVM as debntures emitidas por instituies financeiras. D) Veda-se entidade que administra mercado de balco organizado o estabelecimento de requisitos prprios para que valores mobilirios sejam admitidos negociao em seu sistema, sendo-lhe permitido, no obstante, disciplinar procedimentos de cunho meramente operacional referentes ao registro dos valores mobilirios. E) Ao ser efetuado o registro da propriedade de aes escriturais em conta de depsito, aberta em nome do acionista na instituio depositria, transfere-se referida instituio o direito a voto inerente a tais aes. RESPOSTA: CORRETA A OPO B. Opo A: incorreta. O penhor de aes escriturais no precisam de averbao no cartrio. Opo C: incorreta. No esto includas as debntures emitidas por instituies financeira no bancrias, pois estas no podem emitir mesmo. Opo D: incorreta. As entidades de balco organizado podem criar requisitos prprios. Opo E: incorreta. O fato de guardar as aes em depsito no transfere os direitos inerentes a ela, como os direito de voto. Questo 44 Quanto ao regime de poltica monetria no Brasil, assinale a opo correta. A) No regime atual, com objetivo de atingir a meta de inflao fixada pelo CMN, o BACEN efetua controle da expanso da base monetria, mediante o emprego dos instrumentos de poltica monetria. B) Integram o Comit de Poltica Monetria, com direito a voto, o presidente e os diretores do BACEN, facultando-se, em suas reunies, a participao do ministro da Fazenda e do ministro do Planejamento, Oramento e Gesto, ambos sem direito a voto. C) O descumprimento da meta de inflao acarreta a exonerao do presidente do BACEN, em conformidade com disciplina veiculada em decreto do presidente da Repblica D) Para fins de estabelecimento das metas de inflao, o ndice de preos adotados no Brasil , segundo norma editada pelo CMN, o ndice de preos ao consumidor amplo, calculado pelo Instituto Brasileiro de Geografia e Estatstica. E) O principal instrumento para conduo da poltica monetria no Brasil a estipulao, pelo CMN, de limites mximos para taxas de juros, descontos, comisses e qualquer outra forma de remunerao de servios bancrios ou financeiros, adotando-se, ainda, em carter suplementar, a fixao de recolhimentos compulsrios e a realizao de operaes de redesconto.

RESPOSTA: Correta a opo D. Opo A: incorreta. Na dcada de 90 o controle da expanso da base monetria era um dos instrumentos de poltica monetria. Opo B: incorreta. Em nenhum lugar est dito que estes ministros podem participar. Opo C: incorreta. O descumprimento da meta da inflao acarreta uma carta aberta ao Ministro da Fazenda, por parte do Presidente do BACEN, explicando o motivo do no atingimento da meta. Opo E: incorreta. O principal instrumento de poltica monetria o open-market.

Questo 45 Com relao atual configurao do mercado de capitais no Brasil, assinale a opo correta. A) A emisso pblica e a negociao, em bolsas de valores ou em mercado de balco, de quaisquer valores mobilirios independem de registro na CVM. B) A ao ordinria caracteriza-se pela atribuio cumulativa de direito a voto em assemblias gerais e de vantagem consistente em prioridade na distribuio de dividendo, fixo ou mnimo. C) A subscrio de aes emitidas por companhia aberta se d, segundo a doutrina corrente, no chamado mercado primrio. D) As aes podem ser nominativas, endossveis ou ao portador. E) Ao alienar debntures a outro investidor, aquele que as subscreveu atua no mercado primrio de valores imobilirios, visto que, nesse mercado, negociam-se todas as espcies de ttulos de emisso de sociedades annimas, exceo das aes. RESPOSTA: Opo C a correta. Opo A: incorreta. Qualquer emisso pblica exige registro na CVM. Opo B: incorreta. A segunda vantagem exclusiva das aes preferenciais. Opo D: incorreta. No existem aes ao portador. Opo E: incorreta. Ao alienar para outro investidor a atuao no mercado secundrio. Questo 46 Com relao ao mercado financeiro no Brasil, assinale a opo correta. A) O cheque com cruzamento geral s pode ser pago pelo sacado a banco ou a cliente do sacado, mediante crdito em conta. B) O Brasil adota, desde o final do sculo passado, o regime de cmbio fixo. C) Os meios e procedimentos para a liquidao de obrigaes, no mbito do sistema de pagamentos brasileiro, podem ser ineficientes no ponto de vista econmico, em vista do imperativo de reduzir as disparidades regionais na distribuio de renda, mesmo que o regulamento do sistema seja aprovado pelo BACEN. D) So absolutamente incapazes de exercer pessoalmente os atos da vida civil e no podem ser titulares de conta de depsitos em instituio financeira as pessoas naturais que, por deficincia mental, tenham o discernimento reduzido. E) Viola as regras aplicveis abertura de contas de depsito no pas o funcionrio de estabelecimento bancrio que exige de uma empresa que procura abrir conta de depsitos declinar sua razo social e sua atividade principal.

RESPOSTA: A correta a opo A. Opo B: incorreta. O Brasil adota o regime de cmbio flutuante. Opo C: incorreta. No vejo o que uma coisa tem que ver com outra. Opo D: incorreta. Os que por deficincia mental tenho o discernimento reduzido so considerados relativamente incapazes. Opo E: incorreta. A empresa TEM que dizer a razo social e sua atividade, bvio. Questo 47 Junto ao CMN funcionam comisses consultivas de A) mercado futuro B) seguros privados C) crdito rural e de endividamento pblico D) poltica internacional E) assuntos tributrios RESPOSTA: Opo C. Consta de nossa apostila. Questo 48 O CMN possui diversas competncias. Segundo diretrizes estabelecidas pelo presidente da Repblica, competncia do CMN A) baixar normas que regulem as operaes internacionais, inclusive swaps, fixando limites, taxas, prazos e outras condies. B) aprovar o regimento interno e as contas do Conselho Federal de contabilidade e decidir sobre o oramento e sobre seus sistemas de contabilidade. C) colaborar com a Cmara dos Deputados na instruo dos processos de emprstimos externos dos estados, do Distrito Federal e dos municpios. D) determinar a percentagem mnima dos recursos que as instituies financeiras podero emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas. E) expedir normas gerais de contabilidade e estatstica a serem observadas pelas instituies financeiras. RESPOSTA: Correta opo E. Consta da Lei n 4.595, de 31 de dezembro de 1964.

Questo 49 As competncias privativas do BACEN incluem A) a realizao de operaes de redesconto e emprstimos a instituies financeiras bancrias. B) a emisso de debntures conversveis em aes. C) a definio da tributao das operaes financeiras. D) o exerccio da fiscalizao das instituies financeiras, sem, contudo, aplicar-lhes penalidades. E) a concesso de autorizao s instituies financeiras para arquivarem os seus estatutos na junta comercial. RESPOSTA: Correta opo A. No comento as demais por serem ridculas.