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"A esperana tem asas. Faz a alma voar. Canta a melodia mesmo sem saber a letra. E nunca desiste. Nunca." Emily Dickinson

Dinheiro, casamento & carreira Conhea os cinco passos que casais inteligentes usam para enriquecer Por Dalen Jacomino
A pesquisa da H2R Desde o fim de seu primeiro casamento, a confirma: 38% das pessoas executiva catarinense Deise Simone de Sousa, de assumem que brigam em 32 anos, prometeu a si mesma que no cometeria casa por causa de dinheiro os mesmos erros. "Separvamos tudo: o que era meu, era meu, o que era dele, era dele", diz ela. Cada um tinha sua meta de vida, seu objetivo profissional e sua conta bancria. No trabalho, enquanto ela crescia e ganhava mais, ele estagnava sem perspectivas. Resultado: a promessa de que a unio seria eterna na alegria e na tristeza durou apenas um ano. O descompasso profissional do casal teve responsabilidade no fim do casamento de Deise, mas foi a questo financeira que colocou um ponto final na hist ria. "O fato de eu ganhar mais interferiu muito. As brigas aumentaram e o dilogo acabou", diz Deise. Histrias de casais que no conseguem conversar sobre dinheiro -- e muito menos administrar a renda familiar em parceria -- tornaram-se comuns desde que a mulher come ou a despontar no mercado de trabalho. "As mulheres tm agora mais reconhecimento financeiro, mais poder, e isso pode ser um pontap no ego de muitos homens", diz a americana Victoria Collins, consultora de finanas e autora de vrios livros sobre o assunto, entre eles o best-seller Couples & Money ("Casais e dinheiro"), da editora Gabriel Publications. Para entender como esse trinmio casamento-carreira-dinheiro est sendo administrado pelos profissionais brasileiros, VOC S/A encomendou um estudo exclusivo empresa H2R Pesquisas Avanadas, de So Paulo. A H2R entrevistou 150 profissionais na capital paulista, das classes A e B, que so casados ou moram juntos. Dentre as mulheres, 37% dizem ganhar mais do que os maridos, mas s 13% deles admitem (ou sabem) isso! Quatro em cada dez casais dividem igualmente as despesas da casa. "Hoje, os papis da mulher e do homem dentro da relao no esto mais to claros. E isso provoca uma tremenda confuso na hora de gerir o oramento e dividir as tarefas", afirma Victoria.

A pesquisa da H2R confirma o conflito: 38% das pessoas j assumem que brigam em casa por causa de dinheiro. ( claro que ainda h o grupo que est em rota de coliso, mas prefere fingir que tudo anda bem.) Falta de dinheiro e despesas excessivas do cnjuge so as razes mais apontadas. Os homens dizem que discutem porque a esposa gasta demais. E as mulheres tendem a discordar da deciso deles sobre onde aplicar o dinheiro. O fato que essa transferncia de responsabilidades no leva a nada. "No h mais lugar para a batalha dos sexos na planilha de

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oramento. Na economia em que vivemos, n o mais possvel que um seja o guardio das finanas enquanto o outro cuida das crianas", diz Victoria. Acontece que muita gente ainda continua escorregando nos erros clssicos: falta de comunicao e de objetivos em comum, descontrole do oramento, excesso de dvidas e nenhum plano para emergncias. Com a experincia infeliz do primeiro casamento, Deise, a executiva citada no comeo desta reportagem, agora est cumprindo a promessa de n o repetir os mesmos erros. H quatro anos mora com o engenheiro paulistano Pedro dos Santos, de 39 anos, tambm separado. Para come ar, compartilham tudo no oramento familiar. So rigorosos na administrao das finanas. Fazem controle de todos os gastos periodicamente usando uma planilha no computador desenvolvida por ele. Juntos, tm conquistado harmonia no relacionamento (o filho, Matheus Augusto, j tem dois anos) e na vida financeira: trocaram o apartamento antigo por uma cobertura, mantm dois carros na garagem, esto investindo num MBA para ela. H dois anos, Pedro deixou o emprego de gerente de informtica na companhia onde trabalhava para abrir uma empresa de softwares. At o negcio engrenar, Deise bancou a maior parte das despesas da famlia. A empresa est dando to certo que no incio deste ano Deise deixou o emprego e agora a diretora de vendas e finanas. A vida de Deise e Pedro tambm tem suas crises. Eles brigam, discordam e tm estilos diferentes de lidar com o dinheiro. Ela p no cho, pensa duas vezes antes de assinar um cheque. Ele mais consumista, principalmente quando se trata de equipamentos de informtica e eletroeletrnicos. Certa vez, Pedro chegou em casa com uma televiso de 29 polegadas giratria, que achou incrvel e comprou sem consultar a mulher. claro que o tempo esquentou. "Mas, desde o comeo da relao, temos um acordo: nunca vamos dormir de cara virada ou com algum problema engasgado na garganta", diz ela. "No preciso ser economista para fazer uma gest o inteligente do dinheiro do casal", afirma Roberto Zentgraf, professor de finanas do Ibmec no Rio de Janeiro, que pratica com sua esposa, Ana, o que recomenda. O casal mantm um controle regular das finanas. Cada um tem sua conta bancria e juntos estabelecem quem paga o qu. "Fazemos tudo de comum acordo", diz Zentgraf. "O brasileiro tem medo de colocar metas, por isso no planeja nem anota o que gasta", diz. preciso ter disciplina e disposio para manter as contas do casal sob controle. E, claro, seguir algumas recomendaes bsicas. Como estas que selecionamos para voc: 1 Pergunte quanto ele(a) ganha Segundo a pesquisa da H2R, um tero das mulheres declara que seu companheiro no sabe quanto sua renda. No caso dos homens, 21% mantm em segredo o valor do salrio. Os escritrios de advocacia j detectaram um outro fenmeno: altos executivos escondem o valor do bnus e a existncia de contas no exterior. Tudo isso para evitar que o dinheiro entre na partilha em caso de divrcio. Em resumo: falta a confiana para que exista o dilogo. Segundo os socilogos americanos Philip Blumstein e Pepper Schwartz, os casais, em geral, se sentem mais confortveis em conversar sobre detalhes da vida sexual pregressa do que dividir sua intimidade financeira. "A maioria de ns no sabe como falar sobre dinheiro", afirma a sociloga Glria Maria Garcia Pereira, diretora da Sinergia Consultores, de So Paulo. Nessas horas, as pessoas tendem a ser emocionais e reativas, e menos estratgicas. E pior: desconsideram, vamos chamar assim, a personalidade financeira do outro (confira qual a sua no quadro "Qual o seu Perfil?"). Um conjunto de fatores determinar o estilo de cada um ao lidar com dinheiro. As pessoas so, em certa medida, resultado do seu passado: da educao que receberam dos pais, dos valores que aprenderam em casa, da vida que tiveram. Segundo Victoria Collins, o dinheiro pode representar liberdade, segurana, poder e amor. O fator determinante da sua

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personalidade financeira aquele que o faz acordar toda manh e batalhar por seu salrio. "Em diferentes momentos, voc poder ser influenciado mais intensamente por uma dessas motivaes, mas uma delas tende a prevalecer pela vida toda", diz Victoria. Essa informao deve ser usada na hora de sentar e conversar abertamente sobre a situao financeira, os sonhos e as frustraes do casal. 2 No sonhe sozinho A primeira conseqncia da falta de comunicao a inexistncia de um objetivo comum, de uma prioridade do casal. quando ela sonha com a casa prpria e ele quer o carro zero. Se cada um sonhar sozinho, o casamento e as finanas ficam no prejuzo. "Sem um objetivo, as pessoas se dispersam em gastos aleatrios", diz o consultor de finanas pessoais Louis Frankenberg. H especialistas que defendem que um plano financeiro -- com direito a metas numricas -- pode ser um excelente remdio para casais em crise. "Se a pessoa no tem um plano, no tem motivao. Sua rotina fica montona e sua vida, sem rumo", afirma a consultora de finanas pessoais Sandra Blanco, fundadora do site Mulherinvest. A importncia de compartilhar um objetivo no vale apenas para quem tem uma certa folga financeira. Vale tambm para quem est no vermelho. "O maior problema dos casais no est no que ganham, mas na maneira como gastam esse dinheiro", afirma David Bach em seu livro Smart Couples Finish Rich ("Casais inteligentes ficam ricos"), da editora Broadway Books. 3 Divida as tarefas -- e as contas Determinada a meta do casal, hora de pr a m o na massa: organizar o dinheiro que entra; estabelecer a diviso das despesas; optar ou no pela conta conjunta. "Atendo casais que mantm uma conta conjunta somente para pagar as despesas em comum. E cada um deles tem paralelamente sua conta individual", afirma a consultora Glria Maria. Mesmo ela diz que no h uma frmula perfeita para dividir a gest o das finanas. Cabe ao casal buscar um caminho que seja satisfatrio para os dois. A regra no pas ainda a de que o homem paga as contas mais pesadas e a mulher, as menores. Segundo a pesquisa da H2R, somente 22% dos casais mantm conta bancria conjunta. Na maioria dos casos (51%), o homem arca com as contas de aluguel, escola dos filhos, enquanto a mulher fica com contas de gs, luz, gua e telefone. Os especialistas recomendam que cada parceiro reserve um pedao de sua renda para os gastos individuais. aquele dinheirinho para bancar a manicure, os presentinhos, o equipamento de mergulho, entre outros. Alm de preservar a privacidade de ambos, essa estratgia evita brigas. E mais: se um dos dois no estiver trabalhando, preciso estipular uma mesada, de comum acordo, que sair do salrio de quem est na ativa. Isso recomendado se quem estiver sem trabalho assumiu responsabilidades de cuidar da casa e dos filhos. 4 No afunde seu casamento em dvidas Desde que se casaram, h dois anos, Ananda Calves, de 20 anos, e Ulisses Cordeiro Pereira, de 29, vivem num caos financeiro. Esto atolados em dvidas. Devem gua, telefone, luz, supermercado e carto de crdito. E, na hora de comprar, confessam que so levados pelo impulso. No ltimo Natal, por exemplo, queriam ir de Curitiba, onde moram, para Santos, litoral paulista, visitar a famlia de Ananda. Como n o poderiam levar os cachorros de nibus, entraram numa loja de carros usados e compraram um modelo 1995. Na volta de Santos, o veculo pifou. Desde ento, s tem dado despesas ao casal e se tornou o motivo nmero 1 das brigas. Ananda e Ulisses no est o sozinhos. Segundo a pesquisa encomendada por VOC S/A, 37% dos casais esto endividados. E a explicao no novidade: na grande maioria dos casos, as dvidas so resultado da falta de controle do oramento. "N o interessa quanto o casal se ama, mas se um deles insistir em fazer dvidas tenho quase certeza de que a relao n o vai sobreviver. E, se os dois forem fazedores de dvidas, a relao vai durar menos ainda", diz David Bach.

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Os especialistas dizem que h pelo menos duas verdades no mundo da psicologia das finanas. A n mero 1 : no existe a hora mais adequada para economizar. As pessoas sempre vo encontrar algo mais atraente para fazer com o dinheiro do que simplesmente deix-lo numa conta no banco. Por isso, preciso esforo, disciplina e objetividade nessa hora. A nmero 2: as despesas tendem a crescer conforme aumenta o contra-cheque. Quanto maior o salrio, mais despesas as pessoas assumem. O psiclogo e matemtico Daniel Kahneman levou o Prmio Nobel de Economia em 2002 ao provar que no somos racionais na hora de tomar decises sobre como gastar nosso dinheiro. Tendemos a ser emocionais. Portanto, todo cuidado pouco. Administre seu oramento sempre levando em conta as metas e os sonhos j traados. E fuja de dvidas. (Confira mais dicas para administrar o oramento da casa no quadro "De Gro em Gro...".) 5 Multiplique seu dinheiro Administrar o oramento tambm cuidar dos investimentos, fazer o dinheiro crescer. A cada incio de ano, o professor Roberto Zentgraf, de 45 anos, e a esposa, Ana, de 39, estipulam uma meta de poupana. E, ao longo dos 12 meses seguintes, batalham para conseguir acumular o planejado. Normalmente, uma viagem ou a compra de um imvel. No caso deles, o investimento determina como ser administrado o oramento do ano: os cortes nas despesas e a incluso de outros gastos. Zentgraf um especialista no assunto, por isso no precisa de ajuda externa para tomar decises financeiras. Se esse no o seu caso, busque ajuda. Pode ser um especialista, um gerente de banco de sua confiana ou mesmo um livro. Monte um plano considerando o perfil de investimento do casal. Diversifique os produtos. Se voc no tem intimidade com o mercado financeiro, fuja dos mais arriscados, como aes e derivativos. Mantenha-se informado sobre a economia e o rumo do pas. E, depois de tanto empenho, preciso comemorar as vitrias. Abra uma garrafa de champanhe, v jantar fora, saia para uma noite especial. "As recompensas no so apenas uma boa idia, elas so indispensveis", diz Victoria Collins. Alm da diverso, elas ajudam a reforar a mudan a de comportamento. Afinal, a organizao das finanas n o um fim em si mesma. Ela s tem sentido se permitir que o casal ultrapasse os pequenos problemas do cotidiano para conquistar uma vida a dois feliz, realizada e mais rica. Manuteno permanente O que o casal precisa fazer para manter o oramento sempre saudvel 1. Divida as tarefas e as responsabilidades na gesto das finanas 2. Estabelea encontros semanais ou mensais para avaliar as finanas. Pelo menos uma vez por ano, pare para revisar as metas e fazer uma avaliao das expectativas e sonhos do casal 3. Sempre determine objetivos mensurveis e possveis de serem alcanados 4. No espere que uma emergncia aparea. Tenha sempre um plano B na manga 5. Invista num bom plano de sade para a fam lia 6. Esteja pronto para apertar as finanas em determinados perodos da vida, quando h concentra o de despesas altas (educao dos filhos, troca de casa, aposentadoria etc.) 7. Invista as sobras para alcanar seus sonhos de consumo de curto e mdio prazos 8. Monte uma reserva para o futuro -- seja para ter uma renda fixa na aposentadoria, seja para abrir um novo negcio na terceira idade

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9. No deixe que as frustraes e incertezas em relao ao dinheiro o tornem pessimista. Foque no problema e adote uma estratgia para resolv-lo. Sua cara-metade vai agradecer Como cada um age quando ela ganha mais ELE At assume que a mulher ganha mais, mas mantm a postura de provedor ou se coloca no mesmo nvel dela Diz que sabe quanto ela ganha e gasta Divide as despesas ou arca com as mais pesadas Considera que ambos esto no mesmo nvel de crescimento profissional No briga por causa do dinheiro, e sim pela educao dos filhos ELA Tem uma posio mais altiva e demonstra certo orgulho em ganhar mais No d muita satisfao sobre sua renda e suas despesas Cuida do dinheiro da famlia, mas quer que ele mantenha o papel de provedor Considera que est em crescimento profissional. Mas acredita que o parceiro est estabilizado ou decrescendo Briga por causa de dinheiro, filhos e relacionamento do casal

Assume a culpa pelo endividamento Culpa o marido pelo endividamento Fonte: H2R Pesquisas Avanadas Qual o seu perfil? Descubra seu estilo de lidar com o dinheiro Gastador ou consumista Vive intensamente o presente, compra por impulso, sem planejamento. Joga dvidas para o futuro Entesourador Guarda todo o dinheiro que ganha. movido pelo medo de ficar pobre ou passar necessidades Escravo Para ele(a), o dinheiro um fim em si mesmo e no um meio de troca. Geralmente, uma pessoa infeliz porque no tem um objetivo maior na vida ou para o uso do dinheiro Desligado No sabe muito bem quanto ganha, nem o valor das coisas. Acredita que "tudo d certo, de um jeito ou de outro" Tem raiva de quem tem dinheiro No suporta falar em dinheiro. Tem raiva de quem trata de dinheiro. Normalmente, no gosta de fazer compras pessoalmente e no consegue fazer planejamento financeiro Confuso entre amor e dinheiro movido pelo medo de no manifestar o quanto ama ou pelo medo de no ser amado, caso negue o que o outro quer. Estabelece normalmente relao desgastante e de abuso afetivo Educado financeiramente consciente de suas limitaes. Conhece seu passado, enfrenta o presente e o direciona para o futuro, com um plano de vida pessoal e financeiro Fonte: A Energia do Dinheiro Como Fazer Dinheiro e Desfrutar Dele, de Glria Maria Garcia Pereira De gro em gro... Muitas vezes, cortes pequenos no dia-a-dia trazem excelentes resultados no longo prazo. A seguir, o professor Roberto Zentgraf, do Ibmec, mostra como voc pode fazer isso 1. Ao sair para a rua, evite levar a carteira recheada de trocados. Assim, fica mais fcil fugir das pequenas tentaes, que no longo prazo consomem uma montanha de dinheiro. 2. Flexibilize os gastos suprfluos. Em vez de fazer a manicure e a

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pedicure uma vez por semana, faa a cada dez dias. 3. Se puder, uma vez por semana substitua o carro por nibus, metr ou bicicleta na hora de ir para o trabalho. 4. Quem no viaja para fora do pas deve eliminar o carto de crdito internacional, cuja anuidade maior. 5. Cuidado com os pequenos vcios que viram hbitos. Por exemplo: gastar 1 real todo dia na padaria com seu cafezinho significa: Em 1 ano = 365 reais Em 5 anos = 1 825 reais Em 10 anos = 3 650 reais
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