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Finanças Pessoais e Investimentos

Unidade 1.
Professor: JURANDIR SELL MACEDO www.edufinanceira.org.br Apresentadora: EMILIA CHAGAS

Bem-vindos ao Curso de Finanças Pessoais e investimentos!
Neste curso buscamos um caminho mais simples para a vida. E a organização financeira lhe ajudará nesta busca. A imagem mecanicista e consumista da sociedade moderna plantou raízes profundas no nosso modo de pensar. Porém, a sociedade contemporânea abre espaço para uma nova postura, em que, felizmente, o consumo parece perder um pouco o seu poder, abrindo mais espaço para o ser.

Unidade 1. COMPORTAMENTO FINANCEIRO

tornando assim. sua vida mais agradável. Aula 1: Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Unidade 1 – Comportamento Financeiro .Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Apresentação da Unidade Com esta unidade você descobrirá novas maneiras de organizar suas finanças e seu tempo.

Aula 1. Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? .

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Apresentação da Aula • Qual a relação entre felicidade e riqueza? • Você prefere ser feliz ou ser rico? • O dinheiro é a única forma de buscar felicidade? Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Refletindo sobre o assunto • Para que serve o dinheiro? • Por que é bom ter dinheiro? • Queremos ser ricos? • O que é ser rico? Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

grande tabu de nossa sociedade. Unidade 1 – Comportamento Financeiro . elas não são muito fáceis de serem respondidas. Geralmente.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Apesar destas perguntas parecerem óbvias. O dinheiro é um dos últimos. não somos educados para nos relacionarmos com o dinheiro. se não o último. A maioria de nós teve pouco contato com educação financeira.

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Qual a relação entre felicidade e riqueza? Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

pois acreditam que a riqueza é fonte de felicidade. Unidade 1 – Comportamento Financeiro .Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? A maioria das pessoas desejam ser ricas.

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Nos Estados Unidos. enquanto a renda aumentou 16% nos últimos trinta anos. o número de indivíduos que se consideram muito felizes caiu de 36% para 29%. Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

..Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Analisando o gráfico. Unidade 1 – Comportamento Financeiro ..

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? A relação entre dinheiro e felicidade não é inversa. Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

Operations & Technology Management.500. UCLA Unidade 1 – Comportamento Financeiro .00 ao ano. Sarin Professor of Decisions.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Quando as pessoas aumentam sua renda até um determinado ponto. 2007 IESE Business School – University of Navarra – Madrid Spain Manel Baucells Professor of Managerial Decision Sciences. cerca de US$ 3. Does more money buy you more happiness? Working Paper – February. IESE Rakesh K. a relação entre aumento de renda e de felicidade declarada é muito forte.

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Felicidade x renda Does more money buy you more happiness? Working Paper – February. Operations & Technology Management. Sarin Professor of Decisions. UCLA Unidade 1 – Comportamento Financeiro . IESE Rakesh K. 2007 IESE Business School – University of Navarra – Madrid Spain Manel Baucells Professor of Managerial Decision Sciences.

como Bangladesh.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Assim. Unidade 1 – Comportamento Financeiro . existem mais pessoas que se declaram felizes nos EUA do que em países muito pobres.

Unidade 1 – Comportamento Financeiro .Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? A relação entre riqueza e felicidade há muito ocupa o tempo de filósofos e economistas.

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Ideal estoico: Felicidade deriva do controle dos desejos. Unidade 1 – Comportamento Financeiro . Ideal iluminista: Felicidade deriva da satisfação dos desejos. Liberação dos desejos. Libertação da tirania dos desejos.

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Refletindo sobre o assunto Uma provocação: • Você quer o que você deseja? Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Desejar x Querer Qual a diferença? Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Desejo Irracional Querer Racional Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Será que eu preciso daquilo que eu quero? Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Refletindo sobre o assunto Será que aquilo que quero não é algo diferente do objeto de consumo que eu estou adquirindo? Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

Eu desejo um carro novo.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Quando eu procuro ter um objeto que desejo. porém. quando eu decidir querer este carro. eu preciso me perguntar se realmente quero aquilo. preciso lembrar-me das inúmeras consequências de transformar o desejo em realidade. Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? O que os estoicos e os iluministas não sabiam: Cérebro humano é composto de três camadas: HOMINÍDIA – MAMÁRIA .REPTILIANA Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

instintos Paul MacLean Unidade 1 – Comportamento Financeiro .Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? HOMINÍDIA Córtex – estratégias MAMÁRIA Sistema Límbico – emoções REPTILIANA Amídala .

Unidade 1 – Comportamento Financeiro . A Amídala é responsável pelas funções básicas de sobrevivência.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? No centro do cérebro ficam as estruturas mais primitivas (Amídala).

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Sistema Reptiliano: Amídala Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Em torno desta estrutura primitiva se localiza o Sistema Límbico. Unidade 1 – Comportamento Financeiro . Ele controla as emoções.

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Sistema Límbico: Hipocampo Tálamo Hipotálamo Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Como o peixinho não tem Sistema Límbico. não consegue ficar contente e abanar o rabo quando seu dono chega. Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Envolvendo as estruturas mais antigas está o córtex. como raciocínio e pensamento abstrato. O córtex pré-frontal controla os processos superiores. Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? A escolha intertemporal é uma constante e visa à relação custo benefício em diferentes pontos do tempo. É melhor uma fatia de bolo hoje ou um bolo inteiro amanhã? Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

eu sempre tomo decisões com base naquilo que tenho hoje. Unidade 1 – Comportamento Financeiro .Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? De acordo com a economia neoclássica. Hoje Amanhã i=? Onde o i (taxa de juros) reflete o valor que eu dou para o “agora” e o risco de que o amanhã não se realize. relacionado às expectativas que crio para o futuro.

2004).Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Os Sistemas Reptiliano e Límbico controlam a preferência pelo imediatismo (desejo). enquanto o Fronto-Parietal Córtex reflete sobre o passado e projeta o futuro (razão). Unidade 1 – Comportamento Financeiro . Loewenstein. (McClure. Cohen. Laibson.

Os humanos parecem ser extremamente afetados pelo efeito da gratificação instantânea. Valor Descontado de Recompensa Adiada Economia Experimental Função Hiperbólica Economia Neoclássica Função Exponencial Unidade 1 – Comportamento Financeiro .Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Evidências empíricas demonstram que as pessoas não descontam todas as utilidades futuras a uma taxa constante.

• Viagem daqui a quatro anos: duas semanas.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Função Hiperbólica na prática • Você prefere uma viagem para Paris. com € 200.00 por dia para gastar. com tudo pago.00 por dia para gastar. Unidade 1 – Comportamento Financeiro . em classe econômica. ou uma viagem para Paris daqui a quatro anos? • Viagem na próxima semana: uma semana. na próxima semana. com € 80. em primeira classe.

3 anos. * Alunos da UFSC. Unidade 1 – Comportamento Financeiro .Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? 81% dos entrevistados* preferem não esperar e viajar o quanto antes. Idade média 22.

ou uma viagem para Paris daqui a oito anos? • Viagem daqui a quatro anos: uma semana.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Função Hiperbólica na prática • Você prefere uma viagem para Paris. com tudo pago. com € 80.00 por dia para gastar. • Viagem daqui a oito anos: duas semanas. daqui a quatro anos. em classe econômica.00 por dia para gastar. em primeira classe. com € 200. Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

Idade média 22.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? 78% dos entrevistados* preferem esperar para ter uma viagem melhor.3 anos. Unidade 1 – Comportamento Financeiro . * Alunos da UFSC.

Esta tendência nos leva a pagar juros enormes para ter “hoje” o carro novo e a deixar sempre para amanhã tarefas necessárias que não são totalmente agradáveis. Unidade 1 – Comportamento Financeiro .Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Como as estruturas infra-corticais são mais rápidas que o córtex. temos a tendência de buscar a gratificação instantânea.

Unidade 1 – Comportamento Financeiro .Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? A maior rapidez das estruturas infracorticais também gera a tendência a procrastinação. que faz com que deixemos sempre para “amanhã” o início de um plano de aposentadoria ou a poupança para comprar a casa própria.

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Destas reflexões iniciais surge uma pergunta: O que é ser feliz? Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

busca entender as raízes da felicidade.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? “Psicologia Positiva” . professor da Universidade da Pensilvânia. Um dos principais representantes desta corrente é Martin Seligman. Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Seligman considera que felicidade resultante de três coisas diferentes: PRAZER. é Unidade 1 – Comportamento Financeiro . ENGAJAMENTO E SIGNIFICADO.

Unidade 1 – Comportamento Financeiro . fazer sexo. tomar um banho de mar ou um belo banho quente no aconchego do seu lar. comer.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Prazer Isto é fácil de entender: pode ser conversar com um amigo.

Engajamento é a capacidade de envolvimento entre a pessoa e sua vida.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Engajamento Estar engajado é estar “absorvido” pelo que faz. Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

Unidade 1 – Comportamento Financeiro .Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Significado É a sensação de que a nossa vida faz parte de algo maior.

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Mas será que o dinheiro ajuda a ser feliz? Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

o dinheiro não é muito eficiente para fazer com que sejamos amados. Porém. ou para dar significado a nossa vida. Unidade 1 – Comportamento Financeiro . por mais que acreditemos nesta hipótese.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? O dinheiro é muito poderoso para nos dar prazer! Desde que saibamos o que nos dá prazer.

Ser amado pela sociedade significa ter STATUS elevado.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Muitas vezes consumimos para PERTENCER e para sermos ESTIMADOS! Podemos dizer que pertencer e ser estimado é ser amado pela sociedade. Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

para aqueles que têm sucesso. sucesso dinheiro status Unidade 1 – Comportamento Financeiro .Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Nas sociedades capitalistas meritocráticas a estima ou o “amor” da sociedade é distribuído. principalmente.

os indivíduos não têm capacidade de comparação histórica. eu tenho ou não tenho status em função de outro a quem eu queira me comparar. Infelizmente.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? É importante notar que o status é uma medida relativa. Unidade 1 – Comportamento Financeiro . Portanto. não se comparam com seus avós. assim. mas com seus vizinhos.

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Na busca de pertencer e ser estimado (ter o amor social – Status), consumimos.
Infelizmente, na imensa maioria das vezes, isso não traz resultados, e ainda acaba gerando muitas frustrações.

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Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz?

Como elegemos o status para verificar nossa satisfação com a vida, e como esse é uma medida relativa entre os membros de uma sociedade, temos melhorado constantemente nossos níveis de riqueza. Porém, não o nível geral de felicidade da sociedade.

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Segundo Seligman, depois de acumular bens materiais e realizações, muitas pessoas tendem a esquecer que tudo aquilo foi fruto de conquistas nem sempre fáceis. Passam a encarar o status e o conforto que alcançaram como se fosse um dado da natureza, por assim dizer.

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lidar com a felicidade pode ser tão difícil quanto enfrentar a infelicidade. É claro que tal atitude causa frustração. começam a ficar insatisfeitas e a querer sempre mais. Por esse motivo. Unidade 1 – Comportamento Financeiro .Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Com isso.

Ou seja. consumimos na esperança de ser mais amados. ou de dar sentido à nossa vida. Queremos pertencer. Unidade 1 – Comportamento Financeiro . ter status elevado.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Algumas vezes. ser amados e estimados.

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Refletindo sobre o assunto É sobre este consumo que devemos nos questionar. realmente. satisfação? Ou consumimos para agradar os outros? Unidade 1 – Comportamento Financeiro . Será que o status vai trazer.

ou mergulhamos neles com fúria e descomedimento somente para preencher outros "vazios" existenciais? Unidade 1 – Comportamento Financeiro .Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Reflita sempre sobre o trabalho e a carreira Eles nos satisfazem realmente.

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? • Recentes pesquisas têm demonstrado que a sensação de ser útil e produtivo é um forte componente da felicidade. • A sociedade atual consegue tirar cada vez mais trabalho das pessoas. • Um elevado percentual de pessoas estressadas e infelizes com sua qualidade de vida sugere que chegamos longe demais. Unidade 1 – Comportamento Financeiro . porque valoriza o consumo que só pode ser alcançado por meio do dinheiro.

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Será que aquilo que quero não é algo diferente do objeto de consumo que eu estou adquirindo? Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

Eu desejo um carro novo. eu preciso me perguntar se realmente quero aquilo.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Quando eu procuro ter um objeto que desejo. quando eu decidir querer este carro. Unidade 1 – Comportamento Financeiro . preciso lembrar-me das inúmeras consequências de transformar o desejo em realidade. porém.

net/ Unidade 1 – Comportamento Financeiro . Porém.simpleliving. atualmente.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Durante muito tempo a sociedade foi estruturada com base no Iluminismo: + consumo = + felicidade. o que talvez possa melhor definir o nosso tempo seja o movimento da “Vida Simples”. http://www.

Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? A ideia do movimento “Vida Simples” é: Manter os desejos sob controle. Ou seja. mesmo sabendo que o desejo é irracional. devemos ser muito cuidadosos antes de converter nosso desejar em querer. Unidade 1 – Comportamento Financeiro .

até mesmo.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Ao contrário do que possa parecer. O que se prega é um consumo consciente. Unidade 1 – Comportamento Financeiro . a ideia do movimento Vida Simples não se baseia na ausência de consumo ou na aversão à sociedade de consumo. em que se procure pensar antes de adquirir e. pensar nos impactos que o consumo trará a toda a sociedade.

• Teoria Econômica Neoclássica: eu sempre tomo decisões com base naquilo que tenho hoje.Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Revisando • Ideal Estoico = Libertação da tirania dos desejos. relacionado as expectativas que crio para o futuro. • Movimento Vida Simples: manter os desejos sobre controle. Unidade 1 – Comportamento Financeiro . • Ideal Iluminista = Liberação dos desejos.

Unidade 1 – Comportamento Financeiro .Aula 1 – Ser rico e consumir ajudam a ser feliz? Na próxima aula Vamos agora aprofundar os nossos conhecimentos em relação à organização de nossas finanças e descobrir na Unidade 2 como poupar para alcançar nossos objetivos.