Correspondentes de Crdito Consignado

Resolues 3.954| 2011 e 3.959| 2011 Do Conselho MonetRio naCional

Caro Correspondente,
O Mercantil do Brasil elaborou esta cartilha para orientar e esclarecer voc, de forma simples e objetiva, a respeito da Resoluo 3.954 (de 24 de fevereiro de 2011) e das alteraes informadas na Resoluo 3.959 (de 31 de maro de 2011) do Conselho Monetrio Nacional, que tratam da contratao de Correspondentes no Brasil. Aqui, voc encontrar dicas para o melhor entendimento das principais mudanas ocorridas, com destaque para os pontos que merecem sua maior ateno. Por isso, deve ser lida do princpio ao fim. Voc precisa ter pleno conhecimento das disposies dessas Resolues para cumprir todas as normas de atuao, s quais estamos submetidos. E, ainda, para planejar os ajustes que devero ocorrer nos prximos trs anos. O texto completo das Resolues faz parte da cartilha e constitui material consultivo, cuja leitura integral tambm muito importante.

SUMRIO
Perguntas e Respostas Resumo Prtico Cronograma Resoluo 3.954|2011 do Conselho Monetrio Nacional Resoluo 3.959|2011 do Conselho Monetrio Nacional Consideraes Finais 5 7 13 15 27 29

PeRgUntaS e ReSPOStaS

Elaboramos as seguintes perguntas e respostas para esclarecer as dvidas mais frequentes: 1. Terei que contratar todos os agentes que intermediam emprstimos? Sim. Isso pode ser feito de duas formas: por meio de vnculo empregatcio ou vnculo contratual de outra espcie. 2. O que so considerados termos caractersticos das denominaes das instituies do Sistema Financeiro Nacional? Alguns exemplos: banco, banking, financeira, emprstimos, crdito, financiamentos, dentre outros. Esses termos, eventualmente, podem levar ao entendimento de que a empresa que os utiliza em sua razo social ou nome fantasia seja a concedente do crdito|emprstimo ou faa parte das instituies do Sistema Financeiro, conforme disposto no Art. 5 da Resoluo 3.954|2011. A composio do Sistema Financeiro pode ser consultada em www.bcb.gov.br|?SFNCOMP. A relao de instituies em funcionamento no pas est publicada em www.bcb.gov.br|?RELINST. 3. Em relao s fachadas das lojas, posso utilizar o selo Correspondente Mercantil do Brasil ao lado da logo e|ou identificao da minha empresa, de maneira a informar ao cliente que sou um Correspondente do Banco? Sim e somente o selo Correspondente Mercantil do Brasil pode ser utilizado, inclusive em materiais publicitrios. Para mais detalhes, voc deve consultar a cartilha especfica com orientaes sobre o uso da marca do Mercantil do Brasil.

4. Todos os funcionrios e agentes contratados devero ser certificados ou apenas uma pessoa da equipe? Toda pessoa que prestar atendimento ao cliente, cuidando de propostas de operaes de crdito, deve ser certificada. A certificao de apenas um membro da equipe por ponto de atendimento ocorrer, somente, quando o Correspondente for, ao mesmo tempo, o fornecedor de bens e servios financiados ou arrendados. 5. Como providencio a certificao da equipe? Voc deve procurar entidades certificadoras que possuam reconhecida capacidade tcnica. 6. De quem a responsabilidade pela certificao? A responsabilidade por manter a equipe certificada do Correspondente. Mas aps 25/2/2014, ao contratar prestadores de servios, voc deve exigir deles a comprovao da certificao.

ReSUMO PRtIcO

Atividades prestadas por Correspondentes VIgncIa IMedIata Os servios previstos na Resoluo 3.954/2011 devem ser contratados, exclusivamente, com Correspondentes. O contrato firmado entre o Mercantil do Brasil e o Correspondente define as atividades permitidas pela regulamentao especfica, que se referem basicamente aos seguintes servios: Inciso V do Art. 8 - recepo e encaminhamento de propostas referentes a operaes de crdito e de arrendamento mercantil de concesso da instituio contratante; Inciso VIII do Art. 8 - recepo e encaminhamento de propostas de fornecimento de cartes de crdito de responsabilidade da instituio contratante. Razo social e nome fantasia VIgncIa IMedIata A razo social e nome fantasia dos Correspondentes devem ser adequados de modo a no apresentar termos caractersticos das instituies do Sistema Financeiro, tais como banco, banking, financeira, emprstimos, crdito, financiamentos, dentre outros. Esses termos, eventualmente, podem levar ao entendimento de que a empresa que os utilizam em sua razo social ou nome fantasia seja a concedente do crdito/emprstimo ou faa parte das instituies do Sistema Financeiro, conforme disposto no Art. 5 da Resoluo 3.954/2011. Os Correspondentes contratados antes da publicao da Resoluo 3.954/2011, que possuam tais termos em suas razes sociais ou nomes fantasia, devem providenciar as suas alteraes o mais rpido possvel. Nossos gerentes comerciais acompanharo esses casos e prestaro o suporte necessrio. necessrio que fique claro para o cliente que ele est sendo atendido por um Correspondente e no por uma instituio do Sistema Financeiro. A regra j est em vigor para os novos credenciamentos.

Subestabelecimento VIgncIa IMedIata O subestabelecimento poder ocorrer apenas em um nico nvel (Art. 7). A adequao deve ser providenciada para os casos aplicveis at 25/2/2012 e ser acompanhada por nossos gerentes comerciais, que prestaro o suporte necessrio. A regra j est em vigor para os novos credenciamentos. Instalaes do Correspondente/uso da marca VIgncIa IMedIata proibida a utilizao de instalaes cuja configurao arquitetnica, marca e placas indicativas sejam semelhantes s adotadas pelo Banco Mercantil do Brasil (Art. 10, Inciso II). H algum tempo, o Mercantil do Brasil j restringe o uso de sua marca pelos Correspondentes em suas instalaes e permite-lhes apenas a utilizao do selo Correspondente Mercantil do Brasil. importante que o cliente tenha certeza de que no est dentro de uma agncia do Mercantil do Brasil e sim de uma empresa que presta servios para o Banco: um Correspondente. Para facilitar a adaptao e entendimento da poltica de uso da marca ser disponibilizada cartilha especfica sobre o tema. Divulgao ao pblico sobre a condio de Correspondente lojas de atendimento VIgncIa IMedIata O Correspondente deve divulgar ao pblico um informativo sobre a sua condio de prestador de servios do Mercantil do Brasil, juntamente com os produtos e servios oferecidos, telefones do SAC e Ouvidoria do Banco (Art. 10, Inciso III). Isso deve ser feito por meio de painel visvel, a ser mantido nos locais de atendimento. O novo cartaz ser encaminhado aos Correspondentes, que devem providenciar imediatamente sua adequada afixao.
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Utilizao de padres definidos pelo Mercantil do Brasil VIgncIa IMedIata O Correspondente deve utilizar exclusivamente os padres, normas operacionais e tabelas definidas pelo Mercantil do Brasil, taxas de juros, clculo do Custo Efetivo Total (CET) e quaisquer quantias auferidas ou devidas pelo cliente, prprios dos produtos e servios de fornecimento do Banco. Desse modo, proibido o uso de quaisquer padres, critrios, tabelas e normas operacionais que no tenham sido definidos pelo Mercantil do Brasil (Art. 10, Inciso V). Vedaes VIgncIa IMedIata O Correspondente e todos os integrantes de sua equipe devem manter constante observao sobre as aes proibidas pelas normas vigentes, atuando junto aos consumidores sempre de acordo com a legislao e as boas prticas. Destacamos as seguintes proibies: emitir, a seu favor, carns ou ttulos relativos s operaes realizadas; cobrar, por conta prpria, a qualquer ttulo, valor relacionado com os produtos e servios fornecidos pelo Mercantil do Brasil; realizar adiantamento a clientes por conta de recursos a serem liberados pelo Mercantil do Brasil. Permisso de acesso ao Banco Central VIgncIa IMedIata Pela nova regulamentao (Art. 10, Inciso X) permitido o acesso do Banco Central do Brasil: s dependncias do Correspondente; documentao relativa aos atos constitutivos, registros, cadastros e licenas requeridos pela legislao, bem como ao(s) contrato(s) firmado(s) entre o Mercantil do Brasil e o Correspondente; documentao e informaes referentes aos produtos e servios fornecidos.

Vnculo contratual com a equipe que presta atendimento ao cliente VIgncIa

a PaRtIR de 25/2/2012

punitivas pelo Mercantil do Brasil, incluindo-se a a possibilidade de suspenso do atendimento ao pblico e, dependendo da gravidade do caso, at mesmo o descredenciamento do Correspondente, com a consequente resciso do Contrato de Prestao de Servios firmado entre o Mercantil do Brasil e o Correspondente. Identificao da equipe: uso do crach VIgncIa a PaRtIR de 25/2/2012 obrigatrio o uso de crach por todos os integrantes da equipe de atendimento do Correspondente (funcionrios e prestadores de servios), exibindo aos clientes e usurios, de forma visvel, a denominao do Correspondente, o nome e o nmero do CPF do atendente (Art. 11, Inciso II). Recomendamos, portanto, aos Correspondentes que providenciem a confeco e distribuio dos crachs s suas respectivas equipes, em tempo hbil. Identificao do responsvel pelo atendimento VIgncIa a PaRtIR de 25/2/2014 A identificao - nome e CPF - da pessoa certificada que efetuar o atendimento ao cliente dever ser informada ao Mercantil do Brasil, junto documentao da operao de crdito (Art. 11, Inciso III). Para isso, devero ser alterados os sistemas de digitao de operaes que ainda no possuem essa informao, alm dos formulrios prprios, de maneira a viabilizar o registro dos dados. Certificao VIgncIa a PaRtIR de 25/2/2014 Os integrantes da equipe do Correspondente devero ser considerados aptos por exame de certificao organizado por entidade de reconhecida capacidade tcnica (Art. 12). Todos os funcionrios ou prestadores de servios envolvidos no atendimento aos clientes em operaes de crdito devero ser certificados. Tal procedimento semelhante ao que praticado, hoje, pelos corretores de imveis, seguros e operadores de investimento (Certificao CPA).
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O Correspondente deve manter vnculo empregatcio ou vnculo contratual de outra espcie com as pessoas de sua equipe envolvidas no atendimento a clientes (Art. 10, Inciso I). Portanto, a equipe de atendimento dos Correspondentes deve ser composta por funcionrios com Carteira de Trabalho e Previdncia Social (CTPS) assinada ou por prestadores de servios formalmente contratados via Contrato de Prestao de Servios. Atendimento a clientes VIgncIa a PaRtIR de 25/2/2012 O Correspondente dever prestar atendimento aos clientes que envolva esclarecimentos, obteno de documentos, liberaes, reclamaes, produtos e servios ofertados. Caso no sejam resolvidas no prazo de 1 (um) dia til pelo Correspondente essas demandas devero ser encaminhadas imediatamente ao Mercantil do Brasil, conforme determinado no Contrato de Prestao de Servios (Art. 10, Inciso IX). O fluxo operacional relativo a esse atendimento ser oportunamente divulgado pelo Mercantil do Brasil. Controle de qualidade VIgncIa a PaRtIR de 25/2/2012 Para manter uma efetiva gesto de excelncia dos servios prestados pelos Correspondentes aos clientes Mercantil do Brasil, nos termos do Inciso XII, do Art. 10 e do Art. 14, o Banco estabelecer um plano de controle de qualidade, visando o monitoramento do atendimento prestado, a ser oportunamente divulgado. Sero utilizados critrios de avaliao tais como satisfao dos clientes, indicador de fraudes, volume de reclamaes (inclusive as judiciais) de clientes e usurios, entre outros. A prtica de irregularidades ou a no observao dos padres de qualidade estabelecidos pelo Banco poder levar aplicao de medidas administrativas
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cROnOgRaMa

DETERMINAES

PRAzO PARA NOVAS CONTRATAES

PRAzO PARA CORRESPONDENTES CONTRATADOS AT 24/2/2011

Alterao da razo social e nome fantasia que apresentem termos caractersticos das instituies do Sistema Financeiro. Exemplos: banco, banking, financeira, emprstimos, crdito, financiamentos, etc. Adequao das situaes de substabelecimentos em mais de um nvel. Vnculo contratual com a equipe que presta atendimento ao cliente. Adaptao das instalaes dos Correspondentes. Ajustes na forma de divulgao ao pblico da condio de Correspondente. Atendimento a clientes: obrigatoriedade de fornecer esclarecimentos e orientaes e receber reclamaes. Identificao da equipe de atendimento por meio do uso de crach. Providncias para a certificao da equipe de atendimento. Identificao do responsvel pelo atendimento aos clientes nas propostas de crdito.

Imediato

Imediato

Imediato 25/2/2012 Imediato Imediato

25/2/2012 25/2/2012 Imediato Imediato

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25/2/2012 25/2/2014

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ReSOLUO 3.954| 2011 dO cOnSeLHO MOnetRIO nacIOnaL

Altera e consolida as normas que dispem sobre a contratao de correspondentes no pas. O Banco Central do Brasil, na forma do art. 9 da Lei n 4.595, de 31 de dezembro de 1964, torna pblico que o Conselho Monetrio Nacional, em sesso realizada em 24 de fevereiro de 2011, com base nos arts. 3, inciso V, 4, incisos VI, VIII e XXXI, da referida Lei, e art. 14 da Lei n 4.728, de 14 de julho de 1965,

RESOLVEU:
caPtULO I da cOntRataO

Art. 1 As instituies financeiras e demais instituies autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil devem observar as disposies desta resoluo como condio para a contratao de correspondentes no pas, visando prestao de servios, pelo contratado, de atividades de atendimento a clientes e usurios da instituio contratante. Pargrafo nico. A prestao de servios de que trata esta resoluo somente pode ser contratada com correspondente no pas. Art. 2 O correspondente atua por conta e sob as diretrizes da instituio contratante, que assume inteira responsabilidade pelo atendimento prestado aos clientes e usurios por meio do contratado, qual cabe garantir a integridade, a confiabilidade, a segurana e o sigilo das transaes realizadas por meio do contratado, bem como o cumprimento da legislao e da regulamentao relativa a essas transaes. Art. 3 Somente podem ser contratadas, na qualidade de correspondente, as sociedades empresrias e as associaes, definidas na Lei n 10.406, de 10 de
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janeiro de 2002 - Cdigo Civil, e os prestadores de servios notariais e de registro de que trata a Lei n 8.935, de 18 de novembro de 1994. 1 Exceto para as atividades definidas no art. 8, incisos V, VII e IX, desta resoluo, vedada a contratao de entidade cujo objetivo exclusivo ou principal seja a prestao de servios de correspondente ou cujo controle societrio seja exercido pela instituio contratante ou por controlador comum. 2 vedada a contratao de entidade cujo controle societrio, direta ou indiretamente, seja exercido por administrador de quaisquer instituies pertencentes ao conglomerado integrado pela instituio contratante. 3 Podem ser contratadas como correspondentes as instituies financeiras e as demais instituies integrantes do Sistema Financeiro Nacional (SFN), observado o disposto no art. 18. Art. 4 A instituio contratante, para celebrao ou renovao de contrato de correspondente, deve verificar a existncia de fatos que, a seu critrio, desabonem a entidade contratada ou seus administradores, estabelecendo medidas de carter preventivo e corretivo a serem adotadas na hiptese de constatao, a qualquer tempo, desses fatos, abrangendo, inclusive, a suspenso do atendimento prestado ao pblico e o encerramento do contrato. Art. 5 Depende de prvia autorizao do Banco Central do Brasil a celebrao de contrato de correspondente com entidade no integrante do SFN cuja denominao ou nome fantasia empregue termos caractersticos das denominaes das instituies do SFN, ou de expresses similares em vernculo ou em idioma estrangeiro. Art. 6 No admitida a celebrao de contrato de correspondente que configure contrato de franquia, nos termos da Lei n 8.955, de 15 de dezembro de 1994, ou cujos efeitos sejam semelhantes no tocante aos direitos e obrigaes das partes ou s formas empregadas para o atendimento ao pblico.
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Art. 7 Admite-se o subestabelecimento do contrato de correspondente, em um nico nvel, desde que o contrato inicial preveja essa possibilidade e as condies para sua efetivao, entre as quais a anuncia da instituio contratante. 1 A instituio contratante, para anuir ao subestabelecimento, deve assegurar o cumprimento das disposies desta resoluo, inclusive quanto s entidades passveis de contratao na forma do art. 3. 2 vedado o subestabelecimento do contrato no tocante s atividades de atendimento em operaes de cmbio.
caPtULO II dO OBJetO dO cOntRatO de cORReSPOndente

Art. 8 O contrato de correspondente pode ter por objeto as seguintes atividades de atendimento, visando ao fornecimento de produtos e servios de responsabilidade da instituio contratante a seus clientes e usurios: I - recepo e encaminhamento de propostas de abertura de contas de depsitos vista, a prazo e de poupana mantidas pela instituio contratante; II - realizao de recebimentos, pagamentos e transferncias eletrnicas visando movimentao de contas de depsitos de titularidade de clientes mantidas pela instituio contratante; III - recebimentos e pagamentos de qualquer natureza, e outras atividades decorrentes da execuo de contratos e convnios de prestao de servios mantidos pela instituio contratante com terceiros; IV - execuo ativa e passiva de ordens de pagamento cursadas por intermdio da instituio contratante por solicitao de clientes e usurios; V - recepo e encaminhamento de propostas referentes a operaes de crdito e de arrendamento mercantil de concesso da instituio contratante; VI - recebimentos e pagamentos relacionados a letras de cmbio de aceite da instituio contratante; VII - execuo de servios de cobrana extrajudicial, relativa a crditos de titularidade da instituio contratante ou de seus clientes; VIII - recepo e encaminhamento de propostas de fornecimento de cartes de
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crdito de responsabilidade da instituio contratante; e IX - realizao de operaes de cmbio de responsabilidade da instituio contratante, observado o disposto no art. 9. Pargrafo nico. Pode ser includa no contrato a prestao de servios complementares de coleta de informaes cadastrais e de documentao, bem como controle e processamento de dados. Art. 9 O atendimento prestado pelo correspondente em operaes de cmbio deve ser contratualmente restrito s seguintes operaes: I - compra e venda de moeda estrangeira em espcie, cheque ou cheque de viagem; II - execuo ativa ou passiva de ordem de pagamento relativa a transferncia unilateral do ou para o exterior; e III - recepo e encaminhamento de propostas de operaes de cmbio. 1 As operaes mencionadas no inciso I do caput somente podem ser realizadas pelos seguintes contratados: I - instituio financeira ou instituio autorizada a funcionar pelo Banco Central do Brasil; II - pessoas jurdicas cadastradas no Ministrio do Turismo como prestadores de servios tursticos remunerados, na forma da regulamentao em vigor; III - a Empresa Brasileira de Correios e Telgrafos (ECT); e IV - os permissionrios de servios lotricos. 2 O contrato que inclua o atendimento nas operaes de cmbio relacionadas nos incisos I e II do caput deve prever as seguintes condies: I - limitao ao valor de US$3.000,00 (trs mil dlares dos Estados Unidos), ou seu equivalente em outras moedas, por operao; II - obrigatoriedade de entrega ao cliente de comprovante para cada operao de cmbio realizada, contendo a identificao das partes, a indicao da moeda estrangeira, da taxa de cmbio e dos valores em moeda estrangeira e em moeda nacional; e III - observncia das disposies do Regulamento do Mercado de Cmbio e Capitais Estrangeiros (RMCCI).
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caPtULO III daS cOndIeS geRaIS dO cOntRatO de cORReSPOndente

Art. 10 O contrato de correspondente deve estabelecer: I - exigncia de que o contratado mantenha relao formalizada mediante vnculo empregatcio ou vnculo contratual de outra espcie com as pessoas naturais integrantes da sua equipe, envolvidas no atendimento a clientes e usurios; II - vedao utilizao, pelo contratado, de instalaes cuja configurao arquitetnica, logomarca e placas indicativas sejam similares s adotadas pela instituio contratante em suas agncias e postos de atendimento; III - divulgao ao pblico, pelo contratado, de sua condio de prestador de servios instituio contratante, identificada pelo nome com que conhecida no mercado, com descrio dos produtos e servios oferecidos e telefones dos servios de atendimento e de ouvidoria da instituio contratante, por meio de painel visvel mantido nos locais onde seja prestado atendimento aos clientes e usurios, e por outras formas caso necessrio para esclarecimento do pblico; IV - realizao de acertos financeiros entre a instituio contratante e o correspondente, no mximo, a cada dois dias teis; V - utilizao, pelo correspondente, exclusivamente de padres, normas operacionais e tabelas definidas pela instituio contratante, inclusive na proposio ou aplicao de tarifas, taxas de juros, taxas de cmbio, clculo de Custo Efetivo Total (CET) e quaisquer quantias auferidas ou devidas pelo cliente, inerentes aos produtos e servios de fornecimento da instituio contratante; VI - vedao ao contratado de emitir, a seu favor, carns ou ttulos relativos s operaes realizadas, ou cobrar por conta prpria, a qualquer ttulo, valor relacionado com os produtos e servios de fornecimento da instituio contratante; VII - vedao realizao de adiantamento a cliente, pelo correspondente, por conta de recursos a serem liberados pela instituio contratante; VIII - vedao prestao de garantia, inclusive coobrigao, pelo correspondente nas operaes a que se refere o contrato; IX - realizao, pelo contratado, de atendimento aos clientes e usurios relativo a demandas envolvendo esclarecimentos, obteno de documentos, liberaes,
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reclamaes e outros referentes aos produtos e servios fornecidos, as quais sero encaminhadas de imediato instituio contratante, quando no forem resolvidas pelo correspondente; X - permisso de acesso do Banco Central do Brasil aos contratos firmados ao amparo desta resoluo, documentao e informaes referentes aos produtos e servios fornecidos, bem como s dependncias do contratado e respectiva documentao relativa aos atos constitutivos, registros, cadastros e licenas requeridos pela legislao; XI - possibilidade de adoo de medidas pela instituio contratante, por sua iniciativa, nos termos do art. 4, ou por determinao do Banco Central do Brasil; XII - observncia do plano de controle de qualidade do atendimento, estabelecido pela instituio contratante nos termos do art. 14, 1, e das medidas administrativas nele previstas; e XIII - declarao de que o contratado tem pleno conhecimento de que a realizao, por sua prpria conta, das operaes consideradas privativas das instituies financeiras ou de outras operaes vedadas pela legislao vigente sujeita o infrator s penalidades previstas nas Leis n 4.595, de 31 de dezembro de 1964, e n 7.492, de 16 de junho de 1986. Pargrafo nico. A vedao de que trata o inciso VIII no se aplica s operaes de financiamento e de arrendamento mercantil de bens e servios fornecidos pelo prprio correspondente no exerccio de atividade comercial integrante de seu objeto social.

correspondente, apresentao aos clientes, durante o atendimento, dos planos oferecidos pela instituio contratante e pelas demais instituies financeiras para as quais preste servios de correspondente; II - uso de crach pelos integrantes da respectiva equipe que prestem atendimento nas operaes de que trata o caput, expondo ao cliente ou usurio, de forma visvel, a denominao do contratado, o nome da pessoa e seu nmero de registro no Cadastro de Pessoas Fsicas (CPF); III - envio, em anexo documentao encaminhada instituio contratante para deciso sobre aprovao da operao pleiteada, da identificao do integrante da equipe do correspondente, contendo o nome e o nmero do CPF, especificando: a) no caso de operaes relativas a bens e servios fornecidos pelo prprio correspondente, a identificao da pessoa certificada de acordo com as disposies do art. 12, 1, responsvel pelo atendimento prestado; e b) nas demais operaes, a identificao da pessoa certificada que procedeu ao atendimento do cliente; e IV - liberao de recursos pela instituio contratante a favor do beneficirio, no caso de crdito pessoal, ou da empresa fornecedora, nos casos de financiamento ou arrendamento mercantil, podendo ser realizada pelo correspondente por conta e ordem da instituio contratante, desde que, diariamente, o valor total dos pagamentos realizados seja idntico ao dos recursos recebidos da instituio contratante para tal fim. Art. 12 O contrato deve prever, tambm, que os integrantes da equipe

caPtULO IV dO encaMInHaMentO de PROPOStaS de OPeRaeS de cRdItO e de aRRendaMentO MeRcantIL

do correspondente, que prestem atendimento em operaes de crdito e arrendamento mercantil, sejam considerados aptos em exame de certificao organizado por entidade de reconhecida capacidade tcnica. 1 No caso de correspondentes ao mesmo tempo fornecedores de bens e servios financiados ou arrendados, admite-se a certificao de uma pessoa por ponto de atendimento, que se responsabilizar, perante a instituio contratante, pelo atendimento ali prestado aos clientes.
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Art. 11 O contrato de correspondente que incluir as atividades relativas a operaes de crdito e de arrendamento mercantil, referidas no art. 8, inciso V, deve prever, com relao a essas atividades: I - obrigatoriedade de, no atendimento prestado em operaes de financiamento e de arrendamento mercantil referentes a bens e servios fornecidos pelo prprio
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 2 A certificao de que trata este artigo deve ter por base processo de capacitao que aborde, no mnimo, os aspectos tcnicos das operaes, a regulamentao aplicvel, o Cdigo de Defesa do Consumidor (CDC), tica e ouvidoria. 3 O correspondente deve manter cadastro dos integrantes da equipe referidos no caput permanentemente atualizado, contendo os dados sobre o respectivo processo de certificao, com acesso a consulta pela instituio contratante a qualquer tempo.
caPtULO V dO cOntROLe daS atIVIdadeS dO cORReSPOndente

serem integrados aos controles de que trata este artigo, bem como, alternativa ou cumulativamente: I - determinar a adoo de controles e procedimentos adicionais, estabelecendo prazo para sua implementao, caso verifique a inadequao do controle que a contratante exerce sobre as atividades do correspondente; II - recomendar a suspenso do atendimento prestado ao pblico ou o encerramento do contrato, na forma do 2 deste artigo; e/ou III - condicionar a contratao de novos correspondentes prvia autorizao do Banco Central do Brasil, que verificar o atendimento das medidas de que tratam os incisos I e II.
caPtULO VI da dIVULgaO de InFORMaeS

Art. 13 A instituio contratante deve colocar disposio do correspondente e de sua equipe de atendimento documentao tcnica adequada, bem como manter canal de comunicao permanente com objetivo de prestar esclarecimentos tempestivos referida equipe sobre seus produtos e servios e deve atender, conforme o art. 10, inciso IX, s demandas apresentadas pelos clientes e usurios ao contratado. Art. 14 A instituio contratante deve adequar o sistema de controles internos e a auditoria interna, com o objetivo de monitorar as atividades de atendimento ao pblico realizadas por intermdio de correspondentes, compatibilizando-os com o nmero de pontos de atendimento e com o volume e complexidade das operaes realizadas. 1 A instituio contratante deve estabelecer, com relao atuao do correspondente, plano de controle de qualidade, levando em conta, entre outros fatores, as demandas e reclamaes de clientes e usurios. 2 O plano a que se refere o 1 deve conter medidas administrativas a serem adotadas pela instituio contratante se verificadas irregularidades ou inobservncia dos padres estabelecidos, incluindo a possibilidade de suspenso do atendimento prestado ao pblico e o encerramento antecipado do contrato nos casos considerados graves pela instituio contratante. 3 Fica o Banco Central do Brasil autorizado a estabelecer procedimentos a
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Art. 15 A instituio contratante deve manter, em pgina da internet acessvel a todos os interessados, a relao atualizada de seus contratados, contendo as seguintes informaes: I - razo social, nome fantasia, endereo da sede e o nmero de inscrio no Cadastro Nacional da Pessoa Jurdica (CNPJ) de cada contratado; II - endereos dos pontos de atendimento ao pblico e respectivos nomes e nmeros de inscrio no CNPJ; e III - atividades de atendimento, referidas no art. 8, includas no contrato, especificadas por ponto de atendimento. Pargrafo nico. A instituio contratante deve disponibilizar, inclusive por meio de telefone, informao sobre determinada entidade ser, ou no, correspondente e sobre os produtos e servios para os quais est habilitada a prestar atendimento. Art. 16 A instituio contratante deve segregar as informaes sobre demandas e reclamaes recebidas pela instituio, nos respectivos servios de atendimento e de ouvidoria, apresentadas por clientes e usurios atendidos por correspondentes.
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caPtULO VII dISPOSIeS geRaIS

III - proceder atualizao das informaes sobre os contratos de correspondente enviadas at a data de entrada em vigor desta resoluo; e IV - elaborar relatrios sobre o atendimento prestado por meio de correspondentes. Art. 20 O art. 38 da Resoluo n 3.568, de 29 de maio de 2008, passa a vigorar com a seguinte redao: Art. 38. ........................................................................................... II - limites operacionais das agncias de turismo, bem como das empresas contratadas na forma prevista em regulamentao especfica, includos os critrios para o seu cumprimento. (NR) Art. 21 Fica o Banco Central do Brasil autorizado a baixar as normas e a adotar as medidas necessrias execuo do disposto nesta resoluo. Art. 22 Esta resoluo entra em vigor na data de sua publicao, produzindo efeitos: I - trs anos aps a sua publicao, com relao aos arts. 11, inciso III, e 12; II - um ano aps a sua publicao: a) com relao ao art. 3, caput e 1, e aos arts. 7 e 8, para o ajuste de contratos firmados at a data de publicao desta resoluo; e b) com relao aos arts. 10, incisos I, IX e XII, 11, inciso II, 13, 14, 15 e 16; e III - na data de sua publicao, com relao aos demais dispositivos. Art. 23 Ficam revogados: I - as Resolues ns. 3.110, de 31 de julho de 2003, 3.156, de 17 de dezembro de 2003, e 3.654, de 17 de dezembro de 2008; II - os incisos I, II e III e os 2, 3 e 4 do art. 4 da Resoluo n 3.568, de 29 de maio de 2008; III - o inciso III do 1 e o 2 do art. 1 da Resoluo n 3.518, de 6 de dezembro
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Art. 17 vedada a cobrana, pela instituio contratante, de clientes atendidos pelo correspondente, de tarifa, comisso, valores referentes a ressarcimento de servios prestados por terceiros ou qualquer outra forma de remunerao, pelo fornecimento de produtos ou servios de responsabilidade da referida instituio, ressalvadas as tarifas constantes da tabela adotada pela instituio contratante, de acordo com a Resoluo n 3.518, de 6 de dezembro de 2007, e com a Resoluo n 3.919, de 25 de novembro de 2010. Art. 18 Aplicam-se aos contratos de correspondente em que as partes sejam instituies financeiras ou instituies autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil as seguintes condies: I - so dispensadas as exigncias estabelecidas nos arts. 11 e 12, na hiptese de a instituio contratada oferecer a seus prprios clientes operaes da mesma natureza; II - no incide a vedao estabelecida no art. 10, inciso VIII; e III - na relao de correspondentes a ser mantida em pgina da internet, referida no art. 15, devem constar, no mnimo, os seguintes dados: a) razo social, nome fantasia, endereo da sede e o nmero de inscrio no CNPJ da instituio contratada; e b) atividades de atendimento, referidas no art. 8, includas no contrato. Pargrafo nico. Admite-se a contratao de instituio cujo controle societrio seja exercido pela instituio contratante ou por controlador comum. Art. 19 A instituio contratante deve realizar os seguintes procedimentos de informao ao Banco Central do Brasil, na forma definida pela referida autarquia: I - designar diretor responsvel pela contratao de correspondentes no pas e pelo atendimento prestado por eles; II - informar a celebrao de contrato de correspondente, bem como posteriores atualizaes e encerramento, discriminando os servios contratados;
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de 2007, com redao dada pela Resoluo n 3.693, de 26 de maro de 2009; e IV - o inciso III do 1 do art. 1 da Resoluo n 3.919, de 25 de novembro de 2010, a partir de 1 de maro de 2011. Braslia, 24 de fevereiro de 2011 Alexandre Antonio Tombini Presidente

ReSOLUO 3.959| 2011 dO cOnSeLHO MOnetRIO nacIOnaL

Altera a Resoluo n 3.954, de 24 de fevereiro de 2011, que dispe sobre a contratao de correspondentes no pas. O Banco Central do Brasil, na forma do art. 9 da Lei n 4.595, de 31 de dezembro de 1964, torna pblico que o Conselho Monetrio Nacional, em sesso realizada em 31 de maro de 2011, com base nos arts. 3, inciso V, 4, incisos VI, VIII e XXXI, da referida Lei, e art. 14 da Lei n 4.728, de 14 de julho de 1965, RESOLVEU: Art. 1 Os arts. 3 e 22 da Resoluo n 3.954, de 24 de fevereiro de 2011, passam a vigorar com a seguinte redao: Art. 3 Somente podem ser contratados, na qualidade de correspondente, as sociedades, os empresrios, as associaes definidos na Lei n 10.406, de 10 de janeiro de 2002 (Cdigo Civil), os prestadores de servios notariais e de registro de que trata a Lei n 8.935, de 18 de novembro de 1994, e as empresas pblicas. 1 A contratao, como correspondente, de instituies financeiras e demais instituies integrantes do Sistema Financeiro Nacional (SFN), deve observar o disposto no art. 18 desta resoluo. 2 vedada a contratao, para o desempenho das atividades de atendimento definidas nos incisos I, II, IV e VI do art. 8, de entidade cuja atividade principal seja a prestao de servios de correspondente. 3 vedada a contratao de correspondente cujo controle seja exercido por administrador da instituio contratante ou por administrador de entidade controladora da instituio contratante. 4 A vedao de que trata o 3 no se aplica hiptese em que o administrador seja tambm controlador da instituio contratante. (NR) Art. 22. .............................................................................................. II - um ano aps a sua publicao:

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a) com relao ao art. 3, caput e 2 e 3, e aos arts. 7 e 8, para o ajuste de contratos firmados at a data de publicao desta resoluo; e ......................(NR) Art. 2 Os contratos de correspondentes no pas, em vigor em 25 de fevereiro de 2011, devem ser adequados aos dispositivos referidos no inciso III do art. 22 da Resoluo n 3.954, de 2011, no prazo de noventa dias a contar da publicao desta resoluo. Art. 3 Esta resoluo entra em vigor na data de sua publicao. Art. 4 Ficam revogados o inciso VII do art. 8 e o pargrafo nico do art. 18 da Resoluo n 3.954, de 24 de fevereiro de 2011. Braslia, 31 de maro de 2011 Alexandre Antonio Tombini Presidente

cOnSIdeRaeS FInaIS
Agradecemos sua ateno e esperamos ter contribudo para que esta cartilha sirva de orientao bsica queles que desejam entender e cumprir de maneira correta a nova regulamentao. Para eventuais esclarecimentos, entre em contato com seu gerente comercial ou ligue para o Gente Fone: 4004 1044 capitais e regies metropolitanas 0800 70 70 389 demais localidades 1 passo: digitar 6 - Suporte a canais de atendimento e parceiros 2 passo: digitar 7 - Suporte a parceiros 3 passo: digitar 2 - Emprstimo Consignado

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GENTE FONE: 4004 1044 capitais e regies metropolitanas 0800 70 70 389 demais localidades
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