A CASHFLOW-ngyszg megmutatja, mirt van, hogy egyesek kevesebbet dolgoznak, mint msok, mgis tbbet keresnek, kevesebb adt

fizetnek s nagyobb anyagi biztonsgban lnek. Mindssze azt kell tudni hozz, melyik "negyedben" dolgozzunk s mikor. Elgondolkozott mr azon: Mi a klnbsg egy alkalmazott s egy cgtulajdonos kztt? Mirt van, hogy egyes befektetk alacsony kockzat mellett sok pnzt keresnek, ugyanakkor msok pphogy egyenesben tudnak maradni? Mirt vndorol nmely alkalmazott egyik munkahelyrl a msikig, mg msok otthagyjk az llsukat s sajt zleti birodalmat ptenek? Mirt akart az ipari korban a legtbb szl orvost, knyvelt vagy gyvdet faragni gyermekbl... s mirt kerltek nehz helyzetbe az informcis korban ppen ezeknek a szakmknak a kpviseli? Ez a knyv megvlaszol nhnyat a fenti krdsek kzl, ezen kvl segtsget nyjt, hogy megtalljuk sajt utunkat az anyagi fggetlensg fel az egyre nvekv mreteket lt pnzgyi vltozsok vilgban. Kiknek szl ez a knyv? Azoknak, akik hajlandk feladni a munkahelyi biztonsgot s megkeresni sajt anyagi fggetlensgk vilgt. Azoknak, akik kszek mlyrehat szakmai s anyagi vltozsokat eszkzlni letkben. Azoknak, akik kszek tlpni az ipari korbl az informcis korba. A Gazdag papa, szegny papa szerzinek legjabb knyve j lehetsgeket, j irnyokat, j anyagi jvt mutat.

ROBERT T. KIYOSAKI & Sharon L. Lechter

CASHFLOW-NGYSZG

Harmadik, tszerkesztett kiads

A fordts alapjul szolgl eredeti kiads: Robert T. Kiyosaki with Sharon L. Lechter C.P.A.: The CASHFLOW Quadrant Rich Dad's Guide to Financial Freedom TechPress, Inc. 1999 Fordtotta: Mesk Krisztina ISBN-10 963-9730-12-2 ISBN-13 978-963-9730-12-0 Copyright @ 1998, 1999 by Robert T. Kiyosaki and Sharon L. Lechter Published by arrangement with GoldPress, Inc. All rights reserved Hungarian translation @ Mesk Krisztina Minden jog fenntartva, belertve a sokszorosts, a nyilvnos elads, a rdi- s tvads jogt, az egyes fejezetekre is.

Ajnls

Gazdag apm azt szokta mondani: "Sosem lehetsz igazn szabad az anyagi fggetlensg elrse nlkl." Azutn hozztette: "Lehet, hogy a szabadsg nem kerl pnzbe, de ra van." Azoknak ajnlom ezt a knyvet, akik kszek megfizetni az rt. Kiadja: Bagolyvr Knyvkiad Felels kiad: a Bagolyvr Kft. igazgatja Budapest, 2006

Bartainknak A Gazdag papa, szegny papa tbb ezer bartot szerzett neknk a vilg minden tjn. Az kedves szavaik s ihletsk hatsra szletett meg a CASHFLOW-ngyszg, mely tulajdonkppen a Gazdag papa, szegny papa folytatsa. Ezton mondunk ksznetet rgi s j bartainknak legmerszebb lmainkat is tlszrnyal, lelkes tmogatsukrt.

Tartalom

BEVEZET Melyik negyedbe tartozunk?J-e ez neknk? 7

I. rsz A CASHFLOW-ngyszg 1. fejezet "Mirt nem keresel munkt?" 14 2. fejezet Ahny negyed, annyi ember 27 3. fejezet Mirt vlasztjk az emberek inkbb a biztonsgot, mint a fggetlensget? 62 4. fejezet Az zleti rendszerek hrom fajtja 87 5. fejezet A befektetk ht szintje 101 6. fejezet A pnz szemmel nem lthat 122 II. rsz Hogyan hozzuk ki magunkbl a legjobbat? 7. fejezet Lgy, aki vagy! 152 8. fejezet Hogyan gazdagodjunk meg? 169 9. fejezet Legynk a bank... ne a bankr! 194 III. rsz Hogyan legynk sikeres "C"-k s "B"-k? 10. fejezet Haladjunk apr lptekkel! 228 7 lps az anyagi gyorst sv elrshez 11. fejezet 1. LPS: Ideje, hogy a sajt zletnkkel trdjnk 244 12. fejezet 2. LPS: Irnytsuk a kszpnzramlst! 248 13. fejezet 3. LPS: Ismerjk fel a klnbsget a kockzat s a kockzatos dolgok kztt 255 14. fejezet 4. LPS: Dntse el, milyen befektetv akar vlni! 260 15. fejezet 5. LPS: Keressnk mentorokat! 269 16. fejezet 6. LPS: Mertsnk ert a kudarcbl! 278 17. fejezet 7. LPS: A hit ereje 284 18. fejezet sszefoglals 291 Tmrtett tmutat az anyagi helyzethez 293

BEVEZET

Melyik negyedbe tartozunk? J-e ez neknk? n fggetlen anyagilag? A CASHFLOW-ngyszg nnek szl, ha lete anyagi tren vlaszthoz rkezett. Ha n ura akar lenni jelenlegi helyzetnek, hogy az anyagiak tekintetben megszabhassa sorst, ez a knyv segt megtallni a helyes irnyt. me a CASHFLOW-ngyszg: A negyedekbe rt betk jelentse a kvetkez: A alkalmazott E egynileg vllalkoz (nalkalmazott) C cgtulajdonos B befektet Minden ember egszen biztosan beletartozik a CASHFLOW-ngyszg valamelyik negyedbe. Hogy melyikbe, az attl fgg, honnan szrmazik a jvedelme. Sokan a havi fizetskre

tmaszkodnak, ezrt az alkalmazottak krbe tartoznak. Msok nem llnak alkalmazsban sehol, k "nmaguk alkalmazottai", vagyis egynileg vllalkozk (nalkalmazottak). Az alkalmazottak s az egynileg vllalkozk a CASHFLOW-ngyszg bal trfeln foglalnak helyet. A jobb feln azok az egynek szerepelnek, akik sajt tulajdon cgkbl vagy befektetseikbl szerzik jvedelmket. A CASHFLOW-ngyszg az zleti vilgot alkot emberek ngyfle tpust brzolja, bemutatja, kik k, s mi teszi ket klnbzv a tbbiektl. Segt meghatrozni, hol is helyezkednk el a ngyszgben jelenleg, s segt meghatrozni jvnket, ahov el akarunk jutni az anyagi fggetlensghez vezet ton. Jllehet, brmely negyedben elrhet az anyagi fggetlensg, de a "C", illetve a "B" knnyebben megvalsthatja ilyen termszet cljait. A sikeres "A"-nak sikeres "B"-v is kell vlnia. Mik akarunk lenni, ha nagyok lesznk? Ez a knyv tbb szempontbl a Gazdag papa, szegny papa folytatsa. Azok szmra, akik nem olvastk a Gazdag papa, szegny papt, elmondom, hogy az kt apm tantsait tartalmazta a pnzrl, illetve az letben meghozott dntsekrl. A kt apa egyike vr szerinti apm volt, a msik legjobb bartom apja. Egyikk magasan kpzett rtelmisgi volt, a msikuk kibukott a gimnziumbl. Egyikk szegny volt, a msik gazdag. Sokszor feltettk nekem a krdst: "Mi akarsz lenni, ha nagy leszel?" Magasan kpzett, szegny apm azt javasolta: "Jrj iskolba, szerezz j jegyeket, s keress magadnak biztos munkahelyet!" Az lett, melyet ajnlott, gy festett: Szegny apm tancsa Szegny apm azt ajnlotta, legyek jl fizetett "A", alkalmazott vagy jl fizetett "E" egynileg vllalkoz orvos, gyvd vagy knyvel. Szegny apm a biztos fizetst, a szocilis juttatsokat s a munkahelyi biztonsgot tartotta fontosnak. Ezrt volt maga jl fizetett llami tisztvisel, Hawaii llam oktatsgyi kormnybiztosa. Gazdag, m iskolzatlan apm ezzel szemben egszen ms tancsot adott. Azt ajnlotta: Jrj iskolba, szerezz diplomt, ptsd ki a sajt vllalkozsaidat s lgy sikeres befektet! Az javaslata gy festett: Gazdag apm tancsa Ez a knyv azt a szellemi, rzelmi s tanulsi folyamatot mutatja be, melyet gazdag apm tancsa nyomn vgigjrtam. Kiknek szl ez a knyv? Ez a knyv azoknak szl, akik kszek tlpni egyik negyedbl a msikba. Fknt olyanoknak rtam, akik jelenleg az "A" vagy az "E" kategrihoz tartoznak, de fontolgatjk, hogy tlpnek a "C"-be vagy a "B"-be. Olyanoknak, akik hajlandk lemondani a munkahelyi biztonsgrl, hogy elrjk az anyagi biztonsgot. Ez nem knny lett, de a vgn kiderl, hogy megrte. Ez az t vezet az anyagi fggetlensghez. Gazdag apm 12 ves koromban elmondott nekem egy egyszer trtnetet, mely nagy gazdagsghoz s anyagi fggetlensghez juttatott. Megmutatta, hogyan lehet tlpni a CASHFLOW-ngyszg bal felrl, az "A" s "E" negyedbl a jobb felre, a "C" s "B" negyedbe. A trtnet a kvetkez: "Hol volt, hol nem volt, volt egyszer egy fura falu. Csodlatos hely volt, de akadt egy problma: a faluban nem volt vz, csak ha esett az es. A falu regjei elhatroztk, hogy szerzdst ktnek valakivel, aki naponta vizet hord a faluba. Ketten ajnlkoztak, s a falu regjei mindkettjkkel megllapodtak. gy gondoltk, egy kis versengs alacsonyan tartja majd az rakat, s a falu esetleg tbbletvzhez juthat. Az egyik vllalkoz, Ed azonnal elrohant, hozott kt aclvdrt, s folyamatosan ide-oda rohanglt a t s a falu kztt, ami egy mrfldnyi tvolsgot jelentett. Azonnal pnzhez is jutott,

hiszen reggeltl estig merte a vizet kt vdrvel a tbl. A falu ltal ptett nagy betontartlyba rtette ket. Minden reggel korbban kelt, mint a falu tbbi lakja, hogy ellenrizze, elegend vz van-e a tartlyban. Kemnyen dolgozott, de nagyon rlt a pnznek s annak, hogy megszerezte a kt szerzds egyikt. A msik vllalkoz, Bill eltnt egy idre. Hnapokig senki sem ltta, ami Edet nagy rmmel tlttte el, hiszen nem volt konkurencija. Egyedl flzhette le a hasznot. Bill nem kelt versenyre Eddel, hanem zleti tervet rt, cget alaptott, kertett ngy befektett, szerzett egy alkalmazottat, aki irnytja a munkt, s ngy hnappal ksbb visszatrt csapatval. Egy ven bell emberei hatalmas csvezetket ptettek rozsdamentes aclbl, mely sszekttte a falut a tval. A nagyszabs felavatsi nnepsgen Bill bejelentette, hogy az vize tisztbb, mint Ed. Tudta, hogy a lakosok panaszkodtak az Ed ltal szlltott vz tisztasgra. Azt is kzlte, hogy a nap 24 rjban kpes vizet szolgltatni a ht minden napjn. Ed csupn htkznap hordott vizet. Htvgn nem dolgozott. Azutn bejelentette, hogy 75%-kal olcsbb ron nyjtja ezt a jobb minsg s megbzhatbb szolgltatst, mint Ed. A falu harsnyan ljenezte t, s mris mindenki megrohanta a Bill csvezetke vgre szerelt csapot. Ed llta a sarat, azonnal is leszlltotta az rait 75%-kal, vett mg kt vdrt, s ettl kezdve minden tjra ngy vdrt cipelt magval. Hogy emelje szolgltatsa sznvonalt, felbrelte kt fit segttrsknt az jszakkra s a htvgekre. Amikor a fiai egyetemre mentek, a kvetkez szavakkal bocstotta el ket: "Siessetek vissza, mert egyszer a titek lesz ez az zlet." Kt fia valamirt mgsem trt vissza tbb az egyetem elvgzse utn. Vgl Ednek nehzsgei tmadtak az alkalmazottakkal s a szakszervezettel. A szakszervezet magasabb breket s tbb juttatst kvetelt, valamint azt, hogy tagjainak egyszerre csak egy vdrt kelljen cipelnik. Bill kzben rjtt, hogy ha ennek a falunak vz kell, bizonyra ms falvaknak is kell a vz. trta ht zleti tervt, s elkezdte vilgszerte rulni gyors, nagy teljestmny, olcs vzszllt rendszert. Minden egyes vdr vzen csupn 1 pennyt keresett, de naponta tbb millird vdr vizet szlltott. Mindegy, hogy szemly szerint dolgozott-e vagy nem, emberek tmegei fogyasztottk a tle szrmaz, tbb millird vdrnyi vizet, s a pnz csak gy dlt a bankszmljra. Bill olyan csrendszert fejlesztett ki, mely a pnzt hozz, a vizet pedig a falvakba szlltotta. Bill boldogan lt, amg meg nem halt, Ed viszont egsz letben majd megszakadt a munkban, s lete vgig anyagi gondokkal kzdtt. Itt a vge, fuss el vle!" Bill s Ed trtnete veken t j tmutatssal szolglt. Segtsget nyjtott a dntshozataloknl. Gyakran felteszem magamnak a krdst: Csvezetket ptek, vagy vdrket cipelek? Vertkkel dolgozom, vagy sszel? E krdsekre adott vlaszok juttattak el az anyagi fggetlensghez. Errl szl ez a knyv. Erre van szksg, hogy az ember "C" vagy "B" legyen. Olyan embereknek szl, akik belefradtak a vdrcipelsbe, s kszek megpteni a csvezetket, melyen a kszpnz a zsebkbe ramlik... nem pedig onnan kifele. A knyv hrom rszre tagoldik 1. rsz: A knyv els rsze a ngy negyedbe tartoz emberek kzti lnyegi klnbsgekrl szl. Bemutatja, mirt tartoznak egyes emberek egy bizonyos negyedbe, s mirt ragadnak le ott anlkl, hogy szrevennk. Segt meghatrozni, hogy a ngyszg mely negyedbe tartozik n most, s melyikbe szeretne tartozni t v mlva. 2. rsz: A knyv msodik rsze a szemlyisgvltozsokat rja le. Sokkal inkbb arra helyezi a hangslyt, "kiknek kell lennnk, mintsem arra, mit kell tennnk. 3. rsz: A knyv harmadik rsze ht lpsben bemutatja, hogyanjuthatunk el a ngyszg jobb felbe. Megosztok nkkel j nhny, gazdag apmtl tanult titkot. Segtsgkkel elsajtthatjk,

miknt legyenek sikeres "C"-k, illetve "B"-k, s kivlaszthatjk az anyagi fggetlensghez vezet sajt tjukat. A CASHFLOW-ngyszgben mindvgig hangslyozni fogom a pnzgyi intelligencia fontossgt. Aki a ngyszg jobb felben akar tevkenykedni, azaz a "C" vagy a "B" mezben, annak okosabbnak kell lennie, mint aki a bal flben horgonyozik le, azaz az "A" vagy az "E" mezben. Ahhoz, hogy valaki "C" vagy "B" lehessen, meg kell tanulnia irnytani a kszpnzramlst. Ez a knyv azoknak szl, akik kszek vltoztatni az letkn; akik tllpnek a munkahelyi biztonsgon, s nekiltnak sajt csvezetkeik felptshez az anyagi fggetlensg elrse rdekben. Az informci kornak hajnala virrad rnk, s ez a kor sokkal nagyobb lehetsgeket knl a meggazdagodsra, mint brmely eddigi. A "C" s a "B" negyed emberei lesznek azok, akik felismerik s megragadjk e lehetsgeket. Ahhoz, hogy valaki sikeress vlhasson az informci korban, mind a ngy negyedrl tjkozdnia kell. Sajnos iskolink mg mindig az ipari korban topognak, gy tovbbra is a ngyszg bal felre ksztik el gyermekeinket. Ha n j vlaszokat akar, ha elre akar lpni az informci korba, ez a knyv nnek szl. Azrt rtam, hogy segtsen eljutni az informci korba. Nem adja meg az sszes vlaszt... de beavatja nt a mly, szemlyes s irnyt mutat ismeretekbe, melyeket jmagam megszereztem, mialatt az "A" s "E" negyedekbl teveztem a CASHFLOW-ngyzet "C" illetve "B" negyedbe. Ha n ksz nekiindulni, vagy netn mr ton van az anyagi fggetlensg fel, ez a knyv nnek szl.

I. rsz A CASHFLOW-ngyszg
1. fejezet
"Mirt nem keresel munkt?" 1985-ben a felesgem, Kim s jmagam hajlktalanok voltunk. Munka nlkl tengdtnk kevske megtakartott pnznkbl; a hitelkrtyinkat mr kimertettk, s egy reg, barna Toyotban laktunk, melynek htrahajthat lsei szolgltak gy gyannt. Az els ht vge fel kezdett tudatosulni bennnk a kegyetlen valsg, hogy kik vagyunk, mit csinlunk, s hol lnk. Hajlktalansgunk mg kt htig tartott. Az egyik bartunk, miutn felmrte ktsgbeejt anyagi helyzetnket, felajnlotta, hogy kltzznk be alagsori szobjba. Kilenc hnapon t laktunk ott. Titokban tartottuk a dolgot. Rnzsre sem a felesgemen, sem rajtam nem ltszott, hogy nyomorgunk. Ha a bartaink s csaldtagjaink rtesltek a nyomorunkrl, rgtn azt krdeztk: "Mirt nem kerestek munkt?" Eleinte prbltunk magyarzkodni, de legtbbszr nem tudtuk elfogadtatni az indokainkat. Nehz valakinek megmagyarzni, mirt nem akarunk llsba menni, ha az illet szmra az fontos rtk.

Alkalmi munkkat elvllaltunk idnknt, s kerestnk is egy-kt dollrt. De ezt kizrlag azrt tettk, hogy legyen mit ennnk, s vehessnk benzint a kocsinkba. Az a pr dollr csupn arra volt j, hogy sztnzst adjon kitztt clunk elrshez. Be kell vallanom, a legmlyebb ktkeds pillanataiban bizony vonznak tnt egy biztos, rendszeres fizetst biztost lls. Mivel azonban nem a biztos munkahely mellett dntttnk, tovbb igyekeztnk, tovbb ltnk egyik naprl a msikra az anyagi csd szln. Az az v, 1985 volt letnk legrosszabb ve s egyben a leghosszabb is. Aki azt mondja, a pnz nem fontos, bizonyra nem lt sokig nlkle. Kim s n gyakran veszekedtnk, vitztunk. A flelem, a bizonytalansg s az hezs igencsak alacsonyra nyomja az ember rzelmi trshatrt, s sokszor ppen azzal veszik ssze, aki a legjobban szeret. A szeretet mgis sszetartott bennnket, s a kettnk kzti ktelk csak ersdtt a hnyattatsoktl. Tudtuk, hov tartunk; csak abban nem voltunk biztosak, hogy elrkeznk-e oda valaha. Tudtuk, hogy brmikor tallhatunk biztonsgos, jl fizet llst. Mindketten diplomsok voltunk, alapos szakmai ismeretekkel s szilrd munkaerklccsel. De nem a biztos munkahelyre vgytunk, hanem anyagi fggetlensgre. 1989-re milliomosok lettnk. Egyesek szemben addigra mr pnzgyileg sikeresnek szmtottunk, de mg mindig nem valstottuk meg lmainkat. Mg nem rtk el az anyagi fggetlensget. Ez csak 1994-ben kvetkezett be. Ettl kezdve nem kellett tbb dolgoznunk. Hacsak nem trtnik valami elre megjsolhatatlan pnzgyi katasztrfa, mindketten anyagilag szabadok maradunk. Kim 37, n 47 ves voltam, amikor ezt elrtk. A pnzteremtshez nem kell pnz Ezt a knyvet azzal kezdtem, hogy hajlktalanok s nincstelenek voltunk, mert gyakran hallom az emberektl: "A pnzteremtshez pnz kell." Nem rtek egyet. Ahhoz, hogy az 1985-s hajlktalansg llapotbl elrjk a gazdagsgot 1989-re, majd az anyagi fggetlensget 1994-re, nem kellett kezdtke. Semmink sem volt, amikor elkezdtk, csak adssgaink. Nem kell hozz j iskolai kpzs sem. Van fiskolai diplomm, s szintn llthatom, az anyagi fggetlensg elrsnek semmi kze a fiskoln tanultakhoz. Nem sok hasznt vettem, hogy tanultam differencilszmtst, szfrikus trigonometrit, kmit, fizikt, francit s angol irodalmat. Szmos sikeres embernek nincs diplomja. Ott van pldul Thomas Edison, a General Electric megalaptja; Henry Ford, a Ford Motor Co. megalaptja; Bill Gates, a Microsoft megalaptja; Ted Tumer, a CNN megalaptja; Michael Dell, a Dell Computers megalaptja; Steve Jobs, az Apple Computer megalaptja; s Ralph Lauren, a Polo megalaptja. A diploma fontos a hagyomnyos foglalkozsok zshez, de igazn nem kellett ezeknek az embereknek a meggazdagodshoz. Kialaktottk sajt sikeres vllalkozsukat, s Kim meg n is ppen erre trekedtnk. Mire van teht szksg? Sokszor megkrdezik tlem: "Ha a pnzteremtshez nem kell pnz, s az iskolk nem tantjk meg, hogyan vljunk anyagilag fggetlenn, akkor mi kell hozz?" A vlaszom: "Kell hozz egy lom, j nagy adag elszntsg, hajlandsg a gyors tanulsra, valamint az a kpessg, hogy megfelelkppen kiaknzzuk istenadta eszkzeinket, vgl tudnunk kell, hogy a CAS HFLOW-ngyszg melyik negyedbl clszer szrmaztatnunk a jvedelmnket." Mi a CASHFLOW-ngyszg? A CASHFLOW-ngyszg az albbi diagram: A ngyszgbe rt betk a kvetkezket jelentik: A alkalmazott

E egynileg vllalkoz (nalkalmazott) C cgtulajdonos B befektet Melyik negyedbl szrmazik a jvedelmnk? A CASHFLOW-ngyszg a jvedelem vagy pnz megszerzsnek klnfle mdjait brzolja. Az alkalmazott pldul gy keresi a pnzt, hogy llsban van, s valaki msnak vagy egy cgnek dolgozik. Az egynileg vllalkozk maguknak dolgoznak. A cgtulajdonosok birtokolnak egy cget, mely pnzt termel, a befektetk szmra pedig klnfle befektetseik hozzk a pnzt, ms szval a pnz pnzt fial. A klnbz jvedelemszerzsi mdok ms-ms gondolkozsmdot ignyelnek. Ha szemgyre vesszk a ngy negyed megjellseit egyenknt, megkrdezhetjk magunktl: "Melyik negyedbl szrmazik jvedelmnk zme?" Minden negyed ms. Mindegyikbl ms kszsgekkel, ms szemlyisggel lehet jvedelemhez jutni, mg akkor is, ha egyazon szemly vesz rszt mindben. Egyik negyedbl a msikba tlpni olyan, mint amikor az ember reggel golfozik, este pedig balettrra megy. Mind a ngy negyedbl szrmazhat jvedelmnk A legtbbnknek megvan a lehetsgnk, hogy mind a ngy negyedben jvedelemhez jussunk. Hogy ki melyiket vlasztja mint elsrend jvedelemforrst, az nem annyira az iskolban tanultaktl fgg, hanem sokkal inkbb a legbels rtkeinktl, erssgeinktl, gyenginktl s rdekldsnktl. Ezek a lnyegi klnbsgek vonzanak vagy tasztanak egy-egy embert a ngy negyed valamelyikben. Fggetlenl attl, hogy mit "csinlunk" foglalkozsszeren, mind a ngy negyedben dolgozhatunk. Egy orvos pldul vlaszthatja, hogy "A"-knt, azaz alkalmazottknt keresi a kenyert, dolgozhat egy nagy krhz ktelkben vagy akr a kormnynak a kzegszsggyben, de lehet katonaorvos s, vagy dolgozhat egy biztost trsasgnak, ahol szksg van orvosra. Ugyanez az orvos dnthet gy is, hogy "E"-knt, azaz egynileg vllalkozknt keresi meg a jvedelmt, magnpraxist folytat, rendelt nyit, szemlyzetet vesz fel, s magnbetegeket fogad. Vlaszthatja azt is, hogy "C", azaz cgtulajdonos lesz, ltrehoz egy klinikt vagy egy laboratriumot, ahol ms orvosokat alkalmaz. Ebben az esetben bizonyra szerzdtet egy igazgatt a szervezet mkdtetsre, gy az orvos lenne a vllalkozs, de nem kellene benne dolgoznia. Indthat az orvos olyan vllalkozst is, melynek semmi kze az orvosi szakmhoz, mikzben msutt gyakorolja a hivatst. Ebben az esetben az orvos egyszerre keres jvedelmet mint "A" s mint "C". "B"-knt, azaz befektetknt is juthat jvedelemhez, azltal hogy valaki ms zletbe, esetleg tzsdn, ktvnypiacon vagy ingatlanokba fektet be. A lnyeg, hogy jvedelemhez jut. Nem igazn fontos, mivel foglalkozunk, a lnyeg az, hogyan jutunk jvedelemhez. A jvedelemszerzs klnbz mdjai A leginkbb alapvet rtkeink, erssgeink, gyengesgeink s rdekldsnk befolysoljk, melyik negyedet vlasztjuk magunknak a jvedelemszerzshez. Vannak, akik jl rzik magukat alkalmazottknt, msok gyllik az alkalmazotti ltet. Vannak, akik vesn birtokolnak sajt cget, s vezetik is azokat. Egyesek imdnak befektetni, mg msok csak a pnzveszts kockzatt ltjk benne, legtbbnkben mindegyik szemlyisgjegy megtallhat. Ahhoz, hogy sikeress vljunk a ngy negyedben, gyakran jra kell rtelmeznnk bels alaprtkeinket. Mind a ngy negyedben lehetnk gazdagok vagy szegnyek

Lnyeges megjegyezni, hogy mind a ngy negyedben lehetnk gazdagok s szegnyek egyarnt. Mindegyikben vannak olyanok akik millikat keresnek, s msok, akik tnkremennek. Valamely negyedhez val tartozs nem garantlja szksgszeren az anyagi sikert. A negyedek nem egyformk Ha megismerkednk az egyes negyedek jellemz vonsaival, knnyebben el tudjuk dnteni, melyek lennnek szmunkra a legalkalmasabbak. n pldul tbbek kztt az adkedvezmnyek miatt vlasztom elssorban a "C" s a "B" negyedet. A ngyszg bal feln dolgozk kzl a legtbbeknek kevs trvnyes lehetsgk van az adcskkentsre. A jobb trflen ezzel szemben rengeteg ilyet lehet tallni. Azltal, hogy a "C", illetve a "B" negyedbl szerzem a jvedelmemet, gyorsabban jutottam pnzhez, s hosszabb tvon tudom dolgoztatni a szerzett pnzt a magam javra anlkl, hogy hatalmas sszegeket kellene adznom belle. A pnzkeress klnbz mdjai Amikor megkrdezik, mirt voltunk Kimmel egytt hajlktalanok, azt szoktam felelni, gazdag apm pnzrl szl tantsai miatt. Nekem fontos a pnz, de nem akartam gy lelni az letemet, hogy dolgoznom kelljen rte. Ezrt nem mentem llsba. Kim s n gy akartunk felelssgteljes llampolgrok lenni, hogy a pnznket dolgoztassuk a magunk javra, s ne mi robotoljunk a pnzrt. Ezrt fontos a CASHFLOW-ngyszg. Megklnbzteti egymstl a pnzszerzs mdjait. Van r lehetsg, hogy az ember felelssget vllaljon s pnzt teremtsen, nem kell felttlenl robotolni a pnzrt. a Klnbz apk klnbz gondolkods pnzrl Tanult apm szentl hitte, hogy a pnz szeretete gonosz dolog; hogy aki szlssgesen magas profithoz jut, az kapzsi. Zavarba jtt, amikor az jsg megrta, mennyit keres, mert gy rezte, tlsgosan magas a fizetse az alkalmazsban lv iskolai tanrokhoz kpest. Derk, becsletes, szorgalmas ember volt, aki foggal-krmmel vdte llspontjt, hogy a pnz nem fontos az letben. Tanult, de szegny apm llandan a kvetkezket hajtogatta: "Engem nem rdekel a pnz." "Sosem leszek gazdag." "Nem engedhetem meg magamnak." "A befektets kockzatos." "A pnz nem minden." A pnz tartja fenn az letet Gazdag apm ms llspontot kpviselt. gy vlte, butasg egsz letnket munkval tlteni a pnzrt s gy tenni, mintha a pnz nem lenne fontos. Gazdag apm hitte, hogy az let fontosabb, mint a pnz, de a pnz tartja fenn az letet. Gyakran hallottam tle; "A nap csak 24 rbl ll, s nem dolgozhatunk tbbet. Akkor meg mirt dolgoznnk pnzrt? Tanuld meg, hogyan legyen pnzed, s dolgoztass msokat, akkor szabadon teheted azt, ami igazn fontos." Gazdag apm a kvetkezket tartotta fontosnak: 1. Sok id a gyereknevelsre. 2. Pnz adakozsra, jtkonysgi clokra s az ltala tmogatott projektekre. 3. Munkahelyek s anyagi biztonsg teremtse a kzssg szmra. 4. Id s pnz az egszsg polsra. 5. Utazsok biztostsa a maga s a csaldja szmra. "Ezek a dolgok pnzbe kerlnek mondta. Ezrt fontos nekem a pnz. Fontos, de nem akarok egsz letemen t dolgozni rte." A negyedek kivlasztsa

Az egyik ok, amirt a felesgem s n hajlktalansgunk idejn "C" s a "B" negyedet vlasztottuk, az volt, hogy n ezekben a negyedekben tbb gyakorlattal s nagyobb kpzettsggel rendelkeztem. Gazdag apm tmutatsainak ksznheten ismertem mindkt negyed klnbz pnzgyi s szakmai elnyeit. Nekem a jobboldali negyedek, a "C" s a "B" negyed knlta a legjobb lehetsget a pnzgyi sikerhez s az anyagi fggetlensghez. Ezen kvl 37 vesen mr mind a ngy negyedben megtapasztaltam a sikert s a kudarcot, gy valamelyest tisztban voltam sajt szemlyes adottsgaimmal, hogy mit szeretek, mit nem, mik az erssgeim, illetve a gyengim. Tudtam, melyik negyedben vagyok kpes a legjobb teljestmnyekre. A szleink a mi tanraink Gyerekkoromban gazdag apm gyakran utalt a CASHFLOW-ngyszgre. Elmagyarzta, mi a klnbsg akztt, hogy valaki a bal oldalon sikeres vagy a jobb oldalon. Mivel azonban mg nagyon fiatal voltam, nem szenteltem tl sok figyelmet mondanivaljnak. Nemigen rtettem a klnbsget egy alkalmazott s egy cgtulajdonos gondolkodsmdja kztt. Csak azon igyekeztem, hogy valahogyan tvszeljem az iskolt. Mgis hallottam, amit mond, s szavai lassacskn rtelmet nyertek. Mindkettjk mondandja rtelmet kapott pusztn azltal, hogy kt dinamikus szemlyisg apa mellett nttem fel. A ngyszg "A" s "C" negyede kztti klnbsgre azonban a cselekedeteik vilgtottak r. Kezdetben ezek a klnbsgek cseklyek voltak, ksbb egyre szembetnbbekk vltak. Fjdalmas lecke volt pldul gyerekknt megtapasztalnom, hogy mennyi idt tudott nekem szentelni egyik apm s mennyit a msik. Ahogyan egyre sikeresebbek lettek s egyre feljebb kerltek a rangltrn, nyilvnvalv vlt, hogy egyikknek egyre kevesebb ideje maradt a felesgre s ngy gyermekre. Vr szerinti apm llandan ton volt, vagy megbeszlseken, esetleg ppen a repltrre szguldott, hogy jabb megbeszlseken vegyen rszt. Minl sikeresebb lett, annl ritkbban vacsorzott egytt a csaldjval. Htvgeken zsfolt kis irodjban lt, s aktahalmokba temetkezett. Gazdag apmnak ezzel szemben egyre tbb szabadideje lett, ahogy sikeresebb vlt. Rszben azrt tanultam olyan sokat a pnzrl, a pnzgyekrl, az zletrl s az letrl, mert gazdag apmnak mind tbb ideje szabadult fel, amit a gyerekeire s rm fordtott. Szintn jellemz, hogy sikere fokozdsval mindkt apm egyre tbb pnzt keresett, de vr szerinti, tanult apm kzben egyre mlyebbre sllyedt az adssgban. Tbbet dolgozott, s egyszer csak magasabb adsgba kerlt. Bankra s knyvelje azt ajnlottk, vegyen nagyobb hzat, hogy gynevezett "adkedvezmnyhez" jusson. kvette a tancsot, nagyobb hzat vsrolt, gy aztn mg tbbet dolgozott, mint azeltt, hogy fizetni tudja az j hz kltsgeit, ettl persze mg kevesebb ideje maradt a csaldjra. Gazdag apm ms volt. Egyre tbb pnzt keresett, de egyre kevesebb adt fizetett. Neki is voltak bankrai s knyveli, de nem azt a tancsot kapta tlk, amit tanult apm. A f ok A legfbb lkst, mely arra indtott, hogy ne maradjak a ngyszg bal feln, az adta meg, ami tanult, szegny apmmal trtnt plyja cscsn. Az 1970-es vek elejn befejeztem a fiskolt, s Pensacolban, Floridban piltakpzsen vettem rszt a Haditengerszet ktelkben; Vietnamba kszltem. Tanult apm ekkor Hawaii llam oktatsgyi kormnybiztosa volt s a kormny tagja. Egy este felhvot telefonon a tmaszponton. Fiam, feladom az llsomat, s indulok az alkormnyzi vlasztsokon a republiknus prt szneiben mondta. Nagyot nyeltem, majd megkrdeztem: A fnkd ellenben akarsz indulni? Igen felelte.

 Mirt? krdeztem. A republiknusoknak nincs eslyk Hawaiiban. A demokrata prt s a munksprt tl ersek. Tudom, fiam. Azt is tudom, hogy semmi remnynk a gyzelemre. Samuel King br lesz a kormnyzjellt, s n mellette indulok. De mirt? krdeztem jra. Mirt indulsz a fnkd ellen, ha tudod, hogy veszteni fogsz? Mert a lelkiismeretem nem engedi, hogy mst tegyek. Zavar a jtk, amit ezek a politikusok jtszanak. - Azt akarod mondani, hogy korruptak? krdeztem. Ezt nem akarom mondani mondta vr szerinti apm. Becsletes, erklcss ember volt, aki ritkn mondott rosszat brkirl. Mindig diplomatikus volt. A hangjbl mgis reztem, hogy mrges s zaklatott. gy folytatta: Csak azt akarom mondani, hogy a lelkiismeretem lzong, amikor ltom, mi zajlik a kulisszk mgtt. Nem tudnk tbb tkrbe nzni, ha szemet hunynk, s semmit sem tennk. Az llsom s a fizetsem kevsb fontosak, mint a lelki ismeretem. Hossz sznet utn rdbbentem, hogy apm dnttt: Sok szerencst! mondtam halkan. Bszke vagyok a btorsgodra, s bszke vagyok r, hogy a fiad lehetek. Apmat s a republiknusokat lemostk a porondrl, amint az vrhat volt. Az jravlasztott kormnyz kzlte, hogy apm soha tbb nem kaphat kormnyzati llst Hawaii llamban. gy is lett. Apm 54 vesen munkt keresett magnak, n pedig Vietnamba indultam. Kzpkor ltre knytelen volt llsrt kilincselni. Egyik magas beoszts, rosszul fizetett llsbl ment a msik magas beoszts, rosszul fizetett llsba. Dolgozott az XYZ szolglat igazgatjaknt, ez egy nonprofit szervezet volt, s az ABC szolglatnl gyvezet igazgatknt, mely szintn nonprofit szervezet volt. Dalis, brilins elmj s dinamikus ember volt, aki nem kellett tbb abban az egyetlen vilgban, melyet ismert: a kormnyzati tisztviselk vilgban. Prblkozott tbb kisvllalkozs beindtsval. Egy darabig tancsadknt tevkenykedett, s megvett egy hres franchise-t is, de mindkettvel kudarcot vallott. Ahogy regedett s fogyott az ereje, gy cskkent a lelkesedse is az jrakezds irnt. Az akarat hinya minden kudarcba fulladt zleti vllalkozsa utn egyre szembetnbb vlt. Sikeres "A" volt, aki megprblt meglni "E"-knt abban a negyedben, melyben semmilyen kpzettsggel s tapasztalattal nem rendelkezett, s amelyhez hinyzott az indttatsa. Szerette a kzoktats terlett, de nem tallta meg a mdjt, hogy visszatrhessen oda. Az llam kormnyzatbl val kitiltsa hallgatlagosan rvnyben maradt. Bizonyos krkben ezt gy hvjk, "fekete lista". Ha nem lett volna a trsadalombiztosts s az ingyenes egszsggyi szolgltats, lete teljes kudarcba fulladt volna. Sikertelenl s nmi haraggal a szvben, de tiszta lelkiismerettel halt meg. Teht mi tartotta bennem a lelket a legsttebb rkban? Tanult apm ksrt emlke, aki otthon lt, vrta, hogy megcsrrenjen a telefon, s igyekezett fennmaradni a vllalkozsok vilgban, egy olyan vilgban, amelyrl mit sem tudott. Ez s az az rmteli emlk ihletett meg, hogy lttam gazdag apmat egyre boldogabban s egyre sikeresebben az vek mlsval. nem indult hanyatlsnak 54 ves korban, st, inkbb kivirult. Mr vekkel korbban meggazdagodott, de ekkorra mess gazdagsgot mondhatott a magnak. Rendszeresen rtak rla az jsgok, mivel vsrolta fel Waikikit s Mauit. Vllalkozsainak mdszeres kiptse s befektetsei bertek: j ton haladt, hogy a szigetek egyik leggazdagabb emberv vljk. A kis klnbsgekbl nagy klnbsgek lesznek

Mivel gazdag apm elmagyarzta nekem a ngyszget, jobban megrtettem az apr klnbsgeket, melyek megnnek az ember munkval tlttt veinek tvlatban. A ngyszg mutatta meg, hogy inkbb azt kell eldntenem, kiv akarok vlni munks veim sorn mintsem, hogy mivel akarok foglalkozni. A legsttebb rkban ez a mly tuds, s kt, ers egynisg apm tantsai tartottk bennem a lelket. A ngyszg tbb, mint aminek els ltsra tnik A CAS HFLOW-ngy szg tbb, mint kt vonal s nhny bet. Ha az egyszer diagram felszne al nznk, teljesen klnbz vilgok s vilgszemlletek trulnak fel elttnk. n lttam a vilgot a ngyszgnek mind a bal, mind pedig a jobb trfelrl, ezrt bizton llthatom, egszen msknt fest attl fggen, hogy melyik trflen llunk ezekrl a klnbsgekrl szl ez a knyv. Egyik negyed sem jobb, mint a msik. Mindegyiknek vannak elnyei s htrnyai. Ezt a knyvet azzal a szndkkal rtam, hogy bepillantst nyjtsak mindbe, s bemutassam, milyen szemlyisgbeli fejlds szksges ahhoz, hogy mindegyikben sikeresekk vlhassunk pnzgyileg. Remlem, mindenki megtallja a szmra leginkbb megfelel pnzgyi utat. Ahhoz, hogy sikert rjnk el a ngyszg jobb feln, olyan kszsgekre van szksg, melyek nagy rszt nem tantjk az iskolban. Ez taln megmagyarzza, mirt kedvelik az emberek Bill Gateset, a Microsoft alaptjt, Ted Turnert, a CNN alaptjt vagy Thomas Edisont, akik mind korn befejeztk iskolai tanulmnyaikat. Ez a knyv meghatrozza azokat a kszsgeket s azt a szemlyisgben alapllst, mely ahhoz kell, hogy sikert rjnk el a "C", illetve a "B" negyedben. Elszr tfogan ismertetem a ngy negyedet, azutn kzelebbrl bemutatom a "C s a "B" negyedet. Az "A" s "E" negyedben elrhet sikerek feltteleirl mr szmos knyvet rtak. Miutn elolvassk ezt a knyvet, nhnyan taln vltoztatni akarnak jvedelemszerzsk mdjn, msok szvesen ott maradnak, ahol vannak. Nem vagyunk egyformk, s egyik negyed sem fontosabb vagy jobb, mint a msik. Minden falunak, vrosnak s nemzetnek szksge van mind a ngy negyed embereire, hogy biztostott legyen a kzssg anyagi stabilitsa. Ezenkvl, ahogy regsznk, egyre tbb klnfle tapasztalatra tesznk szert, s rdekldsi krnk vltozik. Feltnt pldul, hogy a frissen vgzett dikok gyakran nagyon rlnek, ha llshoz jutnak. Nhny v utn azonban egyesek gy dntenek, hogy nem rdekli ket tovbb a vllalati rangltrn val elrejuts, vagy elegk lesz abbl, amit ppen csinlnak. A kor s a tapasztalat gyakran arra indtja az embereket, hogy j fejlds, j kihvsok, j anyagi javadalmazs s szemlyes boldogsg utn nzzenek. Remlem, a knyv friss tletekkel szolgl e clok megvalstshoz. Rviden szlva, ez a knyv nem a hajlktalansgrl, hanem az otthonszerzsrl szl... arrl, hogy otthonra leljnk valamelyik negyedben vagy negyedekben.

2. fejezet
Ahny negyed, annyi ember "reg kutyt nem lehet j trkkkre tantani" mondogatta tanult apm. Szmtalanszor prbltam neki elmagyarzni a CASHFLOW-ngyszget, hogy j pnzszerzsi lehetsget mutassak neki. Kzel a hatvanhoz rjtt, hogy sok lma nem valsul meg. gy tnt, a "fekete lista" nem csak az llam kormnyzatra terjedt ki. Apm addigra mr nmagt tette "fekete listra". "Megprbltam, de nem ment" mondta.

Ezzel arra utalt, hogy szerencst prblt az "E" negyedben mint nll tancsad, s a "C" negyedben, amikor megtakartott pnze jelents rszt egy hres jgkrm franchise-ba fektette, amely csdbe ment. Okos volt, ezrt elmletben tltta, milyen klnbz technikai kszsgekre van szksg az egyes negyedekben. Tudta, hogy elsajtthatn ket, ha akarn. Valami mgis visszatartotta. Egyszer ebd kzben beszltem gazdag apmnak tanult apmrl. Apdat s engem ms anyagbl gyrtak mondta gazdag apm. Igaz ugyan, hogy mindketten emberi lnyek vagyunk, mindkettnknek vannak flelmei, ktsgei, hiedelmei, erssgei s gyengi, mgis mskppen kezeljk ezeket az alapvet dolgokat, nem egyformn reaglunk rjuk. Meg tudnd mondani, hogyan mskppen? krdeztem. Egy ebd kevs hozz, hogy elmagyarzzam felelte. De a klnbzsgeinkbl addik, hogy ms negyedekbe tartozunk. Amikor apd t prblt lpni az "A" negyedbl a "C"-be, intellektulisan megrtette a folyamatot, de rzelmileg nem tudta kezelni. Amikor a dolgok rosszul mentek, s elkezdett pnzt veszteni, nem tudta, mit tegyen, hogy megoldja a problmkat... ezrt aztn visszatrt abba a negyedbe, ahol otthonosan mozgott. Az "A" s idnknt az "E" negyedbe mondtam. Gazdag apm blintott. "Ha a pnz elvesztstl val flelem tlsgosan nagy fjdalmat okoz, s ez a flelem mindkettnkben ott munkl, a biztonsgot vlasztja, n a szabadsgkeresst." Ez teht az alapvet klnbsg mondtam, mikzben odaintettem a pincrt, hogy fizessnk. Mind emberek vagyunk, de a pnzre s a hozz kapcsold rzelmekre mindannyian klnbzkppen reaglunk erstette meg gazdag apm. Sokszor ez a reakcink hatrozza meg, melyik negyedet vlasztjuk jvedelemszerzs cljra. Ahny negyed, annyi ember mondtam. gy bizony hagyta helyben gazdag apm, majd fellltunk, s az ajt fel indultunk. Ha sikeres akarsz lenni brmelyik negyedben, ahhoz tbb kell, mint pusztn technikai tuds. Ismerned! kell az alapvet klnbsgeket is, melyek miatt az emberek ms-ms negyedet vlasztanak maguknak. Ha erre kpes vagy, sokkal knnyebb lesz az leted. Kezet fogtunk s elbcsztunk, mikzben a londiner elhozta gazdag apm kocsijt. Ja, s mg valami mondtam sietve. Vltozhat mg apm? Ht persze nyugtatott meg. Mindenki vltozhat. De egyik negyedbl a msikba lpni nem egyszeren annyi mint llst vagy plyt vltoztatni. Ha valaki tlp egyik negyedbl a msikba gyakran egsz lnye talakul, megvltozik a gondolkodsmdja s vilgszemllete. Egyesek knnyebben vltanak, msok nehezebben egyszeren azrt, mert vannak, akik szvesen fogadjk a vltozst, s vannak, akik harcolnak ellene. Egy msik negyedbe lpni legtbbszr letre szl lmny. Olyan mly, bels talakuls, mint az az ismert jelensg, amikor a hernybl pillang vlik. Az ember nem csak maga vltozik, de vltoznak a bartai is. Megmaradnak a cimbork, de egy pillangnak nehz gy viselkednie, mint egy hernynak. A vltozsok teht nagyok, s nem sokan vllaljk ket. A londiner becsapta a kocsiajtt, gazdag apm elhajtott, n pedig magamra maradtam a gondolataimmal. Mik a klnbsgek? Hogyan llaptsam meg, hogy valaki "A", "E" "C" vagy "B", ha alig ismerem? Az egyik lehetsg, hogy meghallgatom, mit mond. Gazdag apm egyik legnagyszerbb kpessge az volt, hogy beleltott az emberekbe, ugyanakkor meggyzdssel vallotta, hogy "nem tlhetjk meg a knyveket a bortjukrl". Mint Henry Ford, sem bszklkedhetett magas szint iskolzottsggal, de mindketten tudtk, hogyan alkalmazzanak s dolgozzanak egytt olyanokkal, akik igen. Gazdag apm gyakran mondta, hogy okos embereket sszehozni s csapatmunkra fogni az egyik legalapvetbb kszsg. Gazdag apm 9 ves koromtl fogva tantotta azokat a kszsgeket, amelyek a "C" s "B" negyedben val sikeressghez kellenek. Az

egyik ilyen kszsg, hogy tlssunk az emberek felszni viselkedsn, s meglssuk legbels lnyket. Azt mondta: "Ha meghallgatom, mit mond egy ember, ltni s rezni kezdem a lelkt." gy 9 ves koromtl kezdve ott ltem, amikor gazdag apm potencilis alkalmazottakkal ksztett interjt. Ezekbl a beszlgetsekbl megtanultam, hogy ne a szavakra figyeljek, hanem a mgttk rejl alapvet rtkrendre. Azokra az rtkekre, melyek, gazdag apm szavaival lve, az emberek lelkbl jnnek. Az "A" negyedre jellemz mondatok Az a szemly, aki az "A", azaz alkalmazotti negyedhez tartozik ilyeneket mond: "Biztos llst akarok, mely j fizetst s magas szocilis juttatsokat garantl." Az "E" negyedre jellemz mondatok Az a szemly, aki az "E", azaz egynileg vllalkoz negyedhez tartozik, ilyeneket mond: "35 dollr a tarifm rnknt." Vagy: "A jutalkom a teljes r 6 szzalka." Vagy: "gy tnik, nem tallok embert, aki rendesen dolgozik s megcsinlja, amit kell." Vagy: "Tbb mint 20 ra munkm fekszik ebben a projektben." A "C" negyedre jellemz mondatok: Az a szemly, aki a "C", azaz cgtulajdonosi negyedhez tartozik,! ilyeneket mond: "j igazgatt keresek a vllalatom lre." A "B" negyedre jellemz mondatok: Az a szemly, aki a "B", azaz befektet negyedhez tartozik, ilyeneket mond: "Brutt vagy nett megtrlsi rtn alapul a kszpnzramlsom?" A szavak j szolglatot tesznek Amint gazdag apm kidertette, milyen szemlyisgekkel ll szemben, legalbbis pillanatnyilag, mindjrt tudta, mit is akarnak valjban, mit nyjthat nekik, s hogyan rtsen szt velk. Gazdag apm szerint "a szavak j szolglatot tesznek, s nagy erejk van". Rendszeresen emlkezetbe idzte ezt a finak s nekem. "Ha vezet egynisgek akartok lenni, jl kell bnnotok a szavakkal." Teht ahhoz, hogy valaki sikeres "C" legyen, meg kell tanulni! bnni a szavakkal, tudnia kell, hogyan beszljen a klnbz emberekkel. Gazdag apm arra tantott minket, hogy elszr figyeljk meg alaposan, milyen kifejezseket hasznl a msik, ebbl rjvnk, miknt s mikor beszljnk vele, hogy a leghatkonyabban tudjunk vele kommuniklni. Ezt a kvetkezkppen magyarzta: "Lehet, hogy egy szval fellelkestnk valakit, mg mst ugyanazzal a szval teljesen lelombozunk." pldul a "kockzat" sz lelkesten hathat egy "B" negyedbe tartoz egynre, de risi riadalmat vlthat ki az "A" negyedbe tartozbl. Gazdag apm hangslyozta, hogy ha j vezetk akarunk lenni, legelszr is j hallgatkk kell vlnunk. Ha nem figyelnk oda elgg a msik ember szavaira, nem tudunk rrezni a lelkre. Ha pedig nem rznk r a lelkre, sosem fogjuk megtudni, kivel beszlnk. Alapvet klnbsgek Gazdag apm a kvetkezkppen indokolta mondst: "Hallgasd meg. mit mond a msik, s rezz r a lelkre!" Egy ember szhasznlatnak htterben rlelhetnk alapvet rtkeire s sajtossgaira, melyek lnyegileg meghatrozzk, melyik negyedhez tartozik. A kvetkezkben bemutatok nhny ltalnossgot, melyek elklntik egymstl az egyes negyedekbe tartoz embereket. . Az "A" (alkalmazott). Ha meghallom a "biztonsgos" vagy a "szocilis juttatsok" szt, mris kezdem kapizsglni, ki is lehet az illet, szemlyisge magjt tekintve. A "biztonsgos" szt gyakorta a flelemre adott vlaszknt hasznljk az emberek. Az "A" negyedhez tartoz emberben igen gyakran felmerl a biztonsg ignye, amikor fl. Ha pnzrl s llsrl van sz,

sokan egyszeren gyllik a flelemrzetet, mely gazdasgi bizonytalansggal jregytt... ezrt vgynak biztonsgra. A "szocilis juttatsok" azrt fontosak, mert ezek az emberek szeretnnek valami pluszt, valami rads jutalmat vagyis egy meghatrozott klntrtst, gy mint ingyenes egszsggyi szolgltats vagy nyugdj. A lnyeg, hogy biztonsgban rezhessk magukat, s mindezt rsban garantljk. A bizonytalansg nem elgti ki ezeket az embereket, csak a teljes bizonyossg. A kvetkez bels logika szerint mkdnek: "n ezt nyjtom neked... s akkor te grd meg, hogy cserbe ezt s ezt adod." Flelmket nmi bizonyossggal akarjk ellenslyozni, ezrt biztonsgra s szilrd alapokon nyugv megllapodsokra trekszenek, ami az alkalmazsukat illeti. Igazat mondanak, amikor azt lltjk: "Nem rdekel olyan nagyon a pnz." Szmukra a biztonsg gyakran fontosabb a pnznl. Az alkalmazottak brmilyen beosztsban dolgozhatnak, lehetnek cgvezetk vagy portsok. Nem az szmt, mit csinlnak, hanem a munkaszerzds, melyet az ket alkalmaz vllalattal vagy szemllyel ktttek. 2. Az "E" (egynileg vllalkoz). Ezek az emberek a maguk urai akarnak lenni, vagy: a maguk dolgval akarnak trdni. n "csinld magad" embereknek nevezem ket Ha pnzrl van sz, a vrbeli "E" nem akarja, hogy jvedelme ms emberektl fggjn. Ms szval, ha egy "E" kemnyen dolgozik, elvrja, hogy megfizessk a munkjt Az "E"-ek nem szeretik, ha a keresetket ms szemly vagy netn egy embercsoport hatrozza meg, akik nem dolgoznak annyira kemnyen. A "E"-ket meg kell fizetni, ha sokat dolgoznak. Szmukra az is termszetes, hogy ha valaki nem dolgozik olyan sokat, akkor nem rdemel sok pnzt. (Pnzkrdsben nagyon erteljesen fggetlen llspontot kpviselnek.) A flelemrzet Mg az "A" gyakran biztonsgkeresssel reagl a flelemrzetre, az "E" msknt. Az "E" negyedbe tartoz emberek nem trekszenek biztonsgra, amikor flnek, hanem uralni prbljk a helyzetet, s egyedl igyekeznek megoldani a problmt. Ezrt nevezem ezt a csoportot "csinld magad" embereknek. Ha hatalmba kerti ket a flelem, s anyagi kockzattal kell szembenznik, "a szarvnl ragadjk meg a bikt". Ebben a csoportban szp szmmal tallunk magasan kpzett rtelmisgieket, akik hossz veket tltttek iskolapadban orvosokat, gyvdeket, fogorvosokat. Ide tartoznak azok az emberek is, akik nem a szokvnyos tanulsi svnyt jrtk vgig, vagy a hagyomnyos oktatson kvl mg msfle oktatsban is rszt vettek. Ilyenek a direkt jutalkos rendszerben dolgoz gynkk pldul az ingatlangynkk vagy kis boltok tulajdonosai, kiskereskedk, takart kisiparosok, vendglsk, tancsadk, terapeutk, utazsszervezk, autszerelk, vzvezetk-szerelk, asztalosok, prdiktorok, villanyszerelk, fodrszok s mvszek. E csoport tagjainak kedvenc mondsa ez lehetne: "Senki sem csinlja nlam jobban", vagy ez: "A magam tjt jrom". Az egynileg vllalkozk gyakran nagyon ersen trekszenek a tkletessgre. Klnlegesen jl akarjk csinlni, amit csinlnak. Lelkk mlyn gy gondoljk, senki nem csinlja jobban, mint k, ezrt nem is bznak senkiben, hogy az ugyangy elvgezn a munkjukat, mint k maguk... ahogyan szerintk tkletes. Ezek az emberek sok vonatkozsban igazi mvszek, mert megvan a sajt, egyni stlusuk s mdszerk a munkavgzsre. Ennek ksznhetik, hogy megbzsokat kapnak. Ha az ember rbzza magt egy agysebszre, biztos akar lenni benne, hogy az illet hossz vekig tart kpzst kapott, s sokves tapasztalat ll mgtte, tovbb, ami a legfontosabb: vgezzen tkletes munkt. Ugyanez igaz a fogorvosra, a fodrszra, a piaci tancsadra, a vzvezetk-szerelre, a villanyszerelre, a jsnre, az gyvdre s a vllalati oktatra. Mi, az gyfelei, elvrjuk, hogy a legjobbat kapjuk. Ezt a csoportot sem a pnz rdekli elssorban. A fggetlensg, a szabadsg, hogy a maguk mdjn vgezhessk a dolgukat s szakmai elismersben rszesljenek, sokkal fontosabb szmukra a pnznl. Ha felfogadjuk ket, a legjobb megmondani nekik, mit vrunk tlk, azutn

hagyni, hadd csinljk gy, ahogyan jnak ltjk. Nem ignylik, s nem is szeretik a felgyeletet. Ha tlsgosan beleavatkozunk a munkjukba, cserbenhagynak s kzlik, hogy keressnk mst a munka elvgzsre. A pnz nluk valban nem elsrenden fontos; az nllsg viszont az. Ezek az emberek sokszor nagyon nehezen tallnak olyat, akinek kiadhatjk a munkjuk egy rszt, mert az szemkben senki sem r fel hozzjuk sznvonalban. Ezrt mondjk oly gyakran: "Nehz manapsg j segtsget tallni." Ez az oka annak is, hogy ha ezek az emberek kitantanak valakit a maguk mestersgre, az illet gyakran "a maga tjt jrja", a "maga ura lesz", a "maga mdjn vgzi a dolgt" s "szereti kifejezsre juttatni az egynisgt". Sok "E" tpus ember nem szvesen foglalkoztat s oktat msokat, mert a keze all kijv tantvnyok gyakran konkurencit jelentenek. Ennek ksznheten viszont az "E"-k nagyon kemnyen s egyedl dolgoznak. 3, A "C" (cgtulajdonos). Ez a csoport mondhatni az "E" szges ellentte. A vrbeli "C"-k szeretik krlvenni magukal mind a ngy "A, E, C s B" kategrihoz tartoz rtelmes emberekkel. Szemben az "E"-vel, aki nem szereti kiadni a munkt (mert szerinte senki sem tudn nla jobban elvgezni), igazi "C" szvesen dolgoztat msokat. A "C" mottja ez lehetne: "Mirt csinlnm magam, ha kiadhatom msnak, aki jobban csinlja?" Henry Ford ennek a tpusnak jeles kpviselje. Egy npszer anekdota szerint egy gynevezett rtelmisgi csoport lenzen nyilatkozott Fordrl, amirt "tudatlan". Azt lltottk, Ford igazn kevs dologhoz rt. Ford erre meghvta ket az irodjba, s felajnlotta, hogy brmilyen krdst feltehetnek neki, majd megvlaszolja. A vdlk teht elmentek Amerika legkiemelkedbb iparmgnshoz, s elkezdtk t krdezgetni. Ford vgighallgatta a krdseiket, majd, amikor mindenki elmondta a magt, a telefonrt nylt, s feltrcszta nhny brilins elmj asszisztenst, hogy adjk meg a vlaszokat a krdsekre. Vgl azzal fejezte be a tallkozt, hogy kzlte a krdezkkel: okos, iskolzott embereket tart maga krl a krdsek megvlaszolsra, mert gy fontosabb tevkenysgekre hasznlhatja az agyt. Olyasmire, mint a "gondolkods". A Fordnak tulajdontott egyik monds gy hangzik: "A gondolkods a lehet legkemnyebb munka. Ezrt foglalkoznak vele oly kevesen". A vezets a legjobbat hozza ki az emberekbl Henry Ford volt gazdag apm pldakpe. Gazdag apm szmos knyvet elolvastatott velem olyan emberekrl, mint Ford s John D. Rockefeller, a Standard Oil alaptja. Mindig arra bztatta fit s engem, hogy sajttsuk el a vezets lnyegt s az zleti let technikai fortlyait. Mai eszemmel mr rtem, hogy br sokan rtenek az egyikhez vagy a msikhoz, de aki sikeres "C"-v akar vlni, annak mindkettben jrtasnak kell lennie. Arra is rjttem, hogy mindkt kszsg tanulhat. A vllalkozs s a vezets egyrszt tudomny, msrszt mvszet. n mindkettt letre szl tananyagnak tekintem. Gyerekkoromban gazdag apm a kezembe adta Marcia Brown 1947-ben rott gyerekknyvt, a Klevest, amely ma is kaphat a knyvesboltokban. Ezzel a knyvvel kezddtt kpzsem a cgvezets tern. "A vezets mondta gazdag apm az a kpessg, amellyel a legjobbat hozzuk ki az emberekbl." Ezrt tantotta meg finak s nekem az zleti sikerhez szksges technikai ismereteket: a pnzgyi kimutatsok rtelmezst, a marketinget, az eladst, a knyvelst, a menedzsmentet, a termelst s a trgyalst, tovbb hangslyozta, hogy meg kell tanulnunk emberekkel egytt dolgozni, s irnytani ket. Gazdag apm azt mondta: "A vllalati zleti let technikai fogsai pofonegyszerek. Az a nehz benne, hogy egytt kell dolgozni msokkal." Emlkeztetl ma is elolvasom idnknt a Klevest, mert szemly szerint hajlamos vagyok r, hogy vezet helyett zsarnokk vljak, amikor a dolgok nem gy mennek, ahogyan szeretnm.

A vllalkozi fejlds Gyakran hallom a kvetkez mondatot: "Elindtom a sajt vllalkozsomat." Sokan azt hiszik, az anyagi biztonsghoz s a boldogsghoz az az t vezet, hogy "a maguk tjt jrjk", vagy hogy "kifejlesztenek egy vadonatj termket". Nekiltnak sajt vllalkozsuk beindtshoz. Sok esetben a kvetkez ton haladnak: Sokan inkbb "E" tpus vllalkozsba fognak, mint "C" tpusuba. Ismt hangslyozni szeretnm, egyik sem felttlenl jobb a msiknl. Mindkettnek megvannak a maga erssgei, gyengi, kockzatai s jutalmai. De sok olyan ember, aki valjban "C" tpus vllalkozst akar, vgl mgis "E" vllalkozsba fog, s megragad a ngyszg bal feln. Szmos kezd vllalkoz ezt akarja: Vgl mgis ezt csinlja, s itt meg is ll: Sokan megksrlik a kvetkezt: De csak kevesen vllalkoznak r igazn. Mirt? Mert a klnfle negyedekben klnbz technikai s emberi kszsgekre van szksg az rvnyeslshez. El kell sajttani a negyednek megfelel ismereteket s gondolkodsmdot, hogy sikeresekk vlhassunk. Az "E" s a "C" tpus vllalkozs klnbsgei Az igazi "C"-k akr egy vre vagy annl is tbbre magra hagyhatjk vllalkozsukat, s visszatrve azt tapasztaljk, hogy az tbb hasznot termel, s jobban mkdik, mint korbban. Az igazi "E" tpus vllalkozsban, az "E"-nek valsznleg nem lenne hov visszatrnie, ha egy vre vagy tbbre magra hagyn vllalkozst. Minek tulajdonthat ez a klnbsg? Egyszeren szlva az "E"-nek csak munkja van, mg a "C" egy rendszerrel rendelkezik, ahol azutn hozzrt emberekre bzza a rendszer mkdtetst. Vagy mskppen: sokszor az "E" maga a rendszer. Ezrt nem hagyhatja magra a vllalkozst. Vegynk pldnak egy fogorvost! A fogorvosok tbb ves iskolai kpzs utn vlnak nll rendszerr. nnek, mint gyflnek, fj a foga. Elmegy teht a fogorvoshoz. elltja magt. n fizet, majd hazamegy. Elgedetten mesli el bartainak, milyen kivl fogorvosa van. A legtbb esetben a fogorvos egy szl magban vgzi el a munkjt. A problma csak az, hogy idnknt szabadsgra megy, ilyenkor nincs is jvedelme. A "C" tpus vllalkozsok tulajdonosai nyugodtan elmehetnek szabadsgra akrmennyi idre, mert vk a rendszer nemcsak a munka. A pnz akkor is ramlik hozzjuk, amikor szabadsgon vannak. Ahhoz, hogy valaki sikeres "C" legyen, a kvetkezkre van szksg: A. Tulajdonjog a rendszer felett s B. Az emberek irnytsnak kpessge. Tud-e n jobb hamburgert kszteni, mint a McDonald's? Sokan krnek tlem tancsot arra vonatkozan, hogyan indtsanak be egy vllalkozst, vagy hogyan szerezzenek pnzt egy-egy j termkhez vagy egy-egy j tlet megvalstshoz. ltalban 10 percig hallgatom ket, s ez id alatt tbbnyire meg tudom tlni, mire helyezik a hangslyt: a termkre vagy az zletptsre. A 10 perc alatt tbbnyire ilyen mondatokat hallok (ne feledjk, milyen fontos j hallgatnak lenni, hagyni, hogy beszlgetpartnernk szavai eljuttassanak minket az lelkben rejl rtkekhez): "Ez sokkal jobb termk, mint az XYZ cg." "Mindentt krlnztem, s senki nem gyrt ilyen termket." "A haszon 25 szzalkrt n lehet az tlet." "vekig dolgoztam ezen (a termken, knyvn, zenemvn, tallmnyon)." Ezek jellemzen egy a ngyszg bal felbe tartoz szemly, egy "A" vagy egy "E" szavai. Lnyeges, hogy ilyenkor ne rontsunk ajtstl a hzba, hiszen alapvet rtkekkel s gondolatokkal van dolgunk, melyek gyakran hossz vek alatt kristlyosodtak ki az illetben... de az is lehet, hogy nemzedkek rktettk ket tovbb egymsnak. Ha nem kezelnnk elg finoman s trelmesen a tmt, rtalmasan befolysolnnk egy trkeny s srlkeny j

gondolat megfoganst, s ami ennl fontosabb, megsrtennk egy rzkeny emberi lnyt, aki ppen kszl tlpni egy msik negyedbe. A hamburger s az zlet Hogy finoman kezeljem a tmt, ilyen beszlgetsek sorn gyakran a McDonald's hamburgernek pldjval hozakodom el. Miutn vgighallgattam partnerem mondandjt, megkrdezem: "n szemly szerint tudna jobb hamburgert kszteni, mint a McDonald's?" Eddig mg nem volt olyan beszlgetpartnerem, aki ne igennel felelt volna a krdsre. Mindannyian kpesek jobb minsg hamburgert kszteni s felszolglni, mint a McDonald's. Ezutn felteszem a kvetkez krdst: "n szemly szerint tud jobb zleti rendszert ltrehozni, mint a McDonald's?" Vannak, akik azonnal megrtik a klnbsget, de nem mindenki. Szerintem ez attl fgg, hogy az illett mennyire ers gykerek ktik a ngyszg bal trfelhez, vagyis mennyire sszpontostanak a jobb hamburgerre, illetve mennyire ktdnek a jobb trflhez, vagyis mennyire sszpontostanak az zleti rendszerre. Nem gyzm hangslyozni, milyen sok vllalkoz l a vilgban, akik sokkal jobb termkeket knlnak, mint a szupergazdag multinacionlis cgek; ahogyan emberek millirdjai tudnnak jobb hamburgert gyrtani a McDonald's-nl. Mgis, egyedl a McDonald's rendelkezik azzal a rendszerrel, amely tbb millird hamburgert ad el. Vessnk egy pillantst a msik oldalra! Akik megltjk a msik oldalt, azoknak azt javaslom, menjenek el a McDonald's-hoz, vsroljanak egy hamburgert, s figyeljk meg a mgtte ll rendszert. Vegyk figyelembe a nyers hamburgerhst szllt kamionokat, a marhatenyszt farmert, a jszgfelvsrlt s a televzis reklmokat, melyekben Ronald McDonald szerepel. Figyeljk meg, hogy kpzik ki azokat a tapasztalatlan fiatalokat, akik mindentt egyformn dvzlik a betr vendget: "Hello, dvzlnk McDonald's-nl!", s vegyk szemgyre a franchise minden egyes tagjnak berendezst s dszleteit, a hamburgerzsmlest pksgeket s a tbb milli kil hasbburgonyt, mely mindentt a vilgon hajszlra egyforma z. Azutn gondoljanak a brkerekre, akik a Wall Streeten a McDonald's szrnl termelik a pnzt. Ha elkezdik tltni az "sszkpet", akkor van eslyk, hogy tlpjenek a ngyszg "C" vagy "B" negyedbe. Vgtelen sok j tlet ltezik, s tbb millird ember kszt klnfle szolgltatsokat s termkeket. A termkeknek szeri, se szma, de csak kevesen tudjk, hogyan ptsenek elsrang zleti rendszereket. Bill Gates a Microsofttl nem hozott ltre semmilyen nagyszer termket. Megvette valaki ms termkt, s ers, tfog rendszert ptett kr. A befektetk pnzzel csinlnak pnzt? Nem kell dolgozniuk, mert a pnz dolgozik nekik? A "B" negyed a gazdagok jtktere. Brmelyik negyedbl szrmazzk is valakinek a jvedelme, ha valaha gazdag akar lenni elbb-utbb el kell jutnia a "B" negyedbe. A pnz a "B" negyedben vlik gazdagsgg. MEI s MEP A legtbben mr hallottunk rla, hogy a nagy gazdagsg s jmd titkai a kvetkezk: 1. MEI ms emberek ideje. 2. MEP ms emberek pnze. A MEI s a MEP a ngyszg jobb feln tallhatk. A ngyszg bal felhez tartozk tbbnyire a ME-k (ms emberek), akiknek az idejt s pnzt a jobb oldalhoz tartozk hasznljk. A f ok, amirt Kim s n gy dntttnk, inkbb "C" tpus vllalkozst ptnk ki magunknak, mint "E" tpust, az volt, hogy felismertk, milyen hossz tv elnyk szrmaznak "msok idejnek" felhasznlsbl. Sikeres "E"-nak lenni tbbek kztt azrt nem elnys, mert az egyszeren sok munkt jelent. Ms szavakkal: a j munka eredmnye a mg tbb munka s a hosszabb munkaid.

A tovbbiakban a ngyszg jobb feln szksges kszsgeket s gondolkodsmdot rom le. Tapasztalatom szerint a jobb trflen val rvnyeslshez ms gondolkodsmdra s msfle technikai kszsgekre van szksg. Azok, akik elgg rugalmasan meg tudjk vltoztatni gondolkodsmdjukat, valsznleg knnynek fogjk tallni a nagyobb anyagi biztonsg s fggetlensg elrst. Msok szmra esetleg nehezebbnek tnik ez a folyamat. Sokan ugyanis leragadnak egy negyedben s egyfle gondolkodsnl. Azt biztosan mindenki megrti majd, mirt van, hogy egyesek kevesebbet dolgoznak, tbbet keresnek, kevesebb adt fizetnek s anyagilag nagyobb biztonsgban rzik magukat, mint msok. tmutat a fggetlensghez A CASHFLOW-ngyszg nem szablygyjtemny. Csupn t mutat azoknak, akik hasznlni kvnjk. Kimet s engem elvezetett az anyagi kzdelmektl az anyagi biztonsghoz, majd az anyagi fggetlensghez. Mi nem akartunk letnk minden ldott napjn korn kelni s pnzrt dolgozni. A klnbsg a gazdagok s a tbbi ember kztt Nhny ve olvastam egy cikket, mely szerint a legtbb gazdag ember jvedelme 70 szzalkt befektetsekbl szerzi, azaz a "B" negyedbl, s mindssze 30 szzalkt munkabrbl, azaz az "A" negyedbl. Jvedelmk a kvetkezkppen alakul: A gazdagsg s a vagyonossg kztti klnbsg Az 1. fejezetben lertam, hogy a felesgem s n 1989-re milliomosok lettnk, de 1994-ig nem voltunk anyagilag szabadok. Klnbsg van akztt, hogy valaki gazdag-e vagy vagyonos. 1989-re vllalkozsaink sok pnzt termeltek neknk. Tbbet kerestnk, s kevesebbet dolgoztunk, mert zleti rendszernk a mi fizikai erfesztseink nlkl is tovbb nvekedett. Elrtk, amit a legtbb ember pnzgyi sikernek nevez. Htravolt mg, hogy a vllalkozsunkbl szrmaz kszpnzt megfoghatbb eszkzkk alaktsuk, melyek tovbbi kszpnzt ramoltatnak. Sikeress tettk a vllalkozsunkat, ideje volt ht, hogy eszkzeinket addig gyaraptsuk, amg el nem rjk, hogy a bellk raml kszpnz tbb legyen, mint a kltsgeink. A diagramunk gy nzett ki: 1994-re az sszes eszkzeinkbl szrmaz passzv bevtel meghaladta a kiadsainkat. Ekkorra vagyonoss vltunk. A cgnk valjban eszkz is volt, hiszen jvedelmet termelt, s jelents munkarfordts nlkl zemelt. Szemlyes jmdunk rdekben azonban szksg volt r, hogy kzzelfoghat eszkzeink is legyenek ingatlanok s rszvnyek , melyek a kiadsainkat meghalad tovbbi passzv jvedelemhez juttatnak; csak ezek utn mondhattuk magunkat igazn vagyonosnak. Miutn az eszkzeinkbl befoly jvedelem tbb lett, mint a cgnk ltal termelt pnz, eladtuk a vllalkozst az zlettrsunknak. Most mr vagyonosak voltunk. A vagyonossg defincija A vagyonossg defincija a kvetkez krds megvlaszolsa: "Hny napig tudunk meglni letsznvonalunk fenntartsa mellett anlkl, hogy gyakorlati rtelemben munkt vgeznnk (vagy brmely ms, velnk egy hztartsban l szemly gyakorlati rtelemben munkt vgezne)?" Nzznk egy pldt: Ha havi kiadsunk 1 000 dollr s 3 000 dollr megtakartott pnznk van, a vagyonunk krlbell 3 hnap, vagyis 90 nap. A vagyont idben kell mrni, nem dollrokban.

1994-re a felesgem s n korltlanul vagyonosak voltunk (nem szmolva a nagy gazdagsgi vltozsok lehetsgvel), mert a befektetseinkbl szrmaz bevtelnk meghaladta a havi kiadsainkat. Vgeredmnyben nem az szmt, mennyi pnzt keresnk, hanem, hogy mennyit tartunk meg, s hogy az a pnz mennyi ideig dolgozik neknk. Naponta tallkozom olyanokkal, akik sokat keresnek, de minden pnzk a kiadsrovatba kerl. Kszpnzramlsi modelljk a kvetkezkppen fest: Amint keresnek egy kis plusz pnzt, azonnal vsrolni kezdenek. Gyakran nagyobb hzat, j autt vesznek belle, ami hossz tv adssgokat s tbb munkt eredmnyez, az eszkzrovatba pedig semmit nem tudnak rni. gy folyik ki kezeik kzl a pnz, mintha legalbbis valamilyen pnzgyi hashajtt szednnek. Piros vonalas pnzgazdlkods Az auts szaknyelvben ltezik egy kifejezs: "piros vonalon tartani a motort". Ez azt jelenti, a motor fordulatszma olyan magas, hogy megkzelti a "piros vonalat", vagyis azt a maximlis sebessget hozzk ki a kocsibl, amelynl a motor mg nem robban fel. Sokan szegnyek s gazdagok gy kezelik a pnzt, hogy llandan megkzeltik a pnzgyi "piros vonalat". Nem szmt, mennyit keresnek, amint befolyik a pnz, azonnal el is kltik. Ha a kocsink motorjt a "piros vonalig" prgetjk fel, cskken a motor vrhat lettartama. Ugyanez igaz a "piros vonalas" pnzgazdlkodsra is. Szmos orvos bartom arrl panaszkodik, hogy tl sok a tlterheltsg okozta stressz, mg sincs az embereknek soha elg pnzk. Az egyikk szerint az egszsggyi problmk egyik legjelentsebb oka manapsg a "pnztrca rkja". A pnz pnzt fial Mindegy, mennyi pnzt keres az ember, elbb-utbb valamennyit a "B" negyedben kell munkra fognia. A "B" negyed lnyege az a gondolat, hogy a pnz pnzt fial. Mskppen szlva az, hogy a pnznk dolgozik neknk anlkl, hogy mi magunk munkt vgeznnk. Fontos azonban megjegyezni, hogy lteznek egyb befektetsi formk is. Egyb befektetsi formk Az emberek befektetnek a tanulsukba. A hagyomnyos iskolai kpzettsg azrt fontos, mert minl jobb a kpzettsgnk, annl jobb eslyekkel tudunk pnzt keresni. Ha ngy vet tltnk fiskoln, ves jvedelmnk 24 ezer dollrtl 50 ezer dollrig terjedhet. Ha azt vesszk alapul, hogy egy ember tlagosan 40 vet tlt aktv munkval, a ngy v fiskola vagy egyb felsoktatsi kpzs igazn kitn befektets. A hsg s a kemny munka szintn befektetsi formk, ha egy leten t egy cg vagy az llam alkalmazottaiknt dolgozunk. Cserbe htralv veinkre szerzdsben biztostott nyugdj illet meg bennnket. A befektetsnek ez a formja npszer volt az ipari korban, de az informci korban elavultnak szmt. Msok nagy csaldba fektetnek be, cserbe gyermekeik gondjukat viselik regsgkre. Ez a befektetsi forma ltalnos volt a mltban, de a jelenlegi gazdasgi megszortsok miatt egyre nehezebb csaldoknak biztostani a szlk meglhetst s orvosi elltst. Az amerikai kormnyzati nyugdjprogramok a trsadalombiztostsi rendszer s az orvosi ellts seglyezse, melyek tbbnyire a munkabrekbl val levons rn rvnyeslnek gyszintn trvny adta befektetsi formk. A jelents demogrfiai vltozsok s a nvekv kltsgek miatt azonban ez a befektetsi forma valsznleg nem fogja tudni bevltani a hozz fztt remnyeket. Lteznek ezen kvl nll befektetsi eszkzk, ezeket knljk a magnnyugdjpnztrak. A szvetsgi kormnyzatok az ilyen befektetsekrt gyakran adkedvezmnyt knlnak mind a munkltatnak, mind az alkalmazottnak. Amerikban s Ausztrliban is lteznek magnnyugdjpnztrak.

A befektetsekbl szrmaz jvedelem Br a fent bemutatott lehetsgek mind befektetsi formk, a "B" negyed mgis az olyan befektetsekre tmaszkodik, melyek rendszeres jvedelmet biztostanak egy ember keres vei alatt. Termszetesen ahhoz, hogy valaki "B"-nek minsljn, ugyanannak a kritriumnak kell rvnyeslnie, mint a tbbi negyed esetben: jelenlegi jvedelmt a "B" negyedbl kell szereznie; illetve: a pnz dolgozzk neki, ebbl szrmazzk jelenlegi jvedelme. Vegynk pldnak egy olyan embert, aki hzat vsrol befektetsknt, s kiadja azt. Ha a beszedett lakbr tbb, mint az ingatlan zemeltetsi kltsgei, a jvedelme a "B" negyedbl szrmazik! Ugyanez igaz azokra is, akik bankbetteik, illetve ktvnyeik kamataibl vagy rszvnyeik osztalkaibl szerzik jvedelmket. Termszetesen, hogy valaki milyen mrtkben tartozik a "B" negyedhez, az attl fgg, mennyi jvedelme szrmazik a "B" negyedbl anlkl, hogy dolgozna. Befektets-e a magnnyugdjpnztri szmla? A magnnyugdjpnztri szmla befektetsi forma, s fenntartsa blcs dolog. Remnyeink szerint a legtbben befektetkk vlunk, miutn megsznnk aktv keresk lenni. E knyv rtelmben azonban a "B" negyed olyan szemlyek szmra van fenntartva, akik mg dolgoz veik alatt szerzik jvedelmket befektetsekbl. A valsgban a legtbb ember nem befektetsknt hasznlja magnnyugdj-szmljt. A legtbben pnzt gyjtenek a szmln abban a remnyben, hogy amikor majd nyugdjba mennek, tbb pnzt vehetnek ki belle, mint amennyit befizettek. Klnbsg van akztt, hogy valaki pnzt tesz flre a magnnyugdj-szmljn, avagy aktvan arra hasznlja a pnzt, hogy tbb jvedelmet szerezzen ltala. Befektetk-e a brkerek? Sok befektetsi tancsad a meghatrozs rtelmben nem a "B" negyedbl szerzi a jvedelmt. Ilyenek a tzsdei brkerek, az ingatlan gynkk, a pnzgyi tancsadk, a bankrok s a knyvelk; k elssorban az "A", illetve az "E" negyedhez tartoznak. Ms szavakkal: jvedelmket a szakmjuk gyakorlsval szerzik, nem felttlenl sajt eszkzeikkel. Vannak tzsdei keresked bartaim is. Alacsony ron veszik meg a rszvnyeket, s abban bznak, hogy sikerl ket magas ron eladniuk. Nekik a "kereskeds" a munkjuk. Helyzetk hasonl a kiskereskedkhez, akik nagykereskedelmi ron veszik meg az rut, melyet azutn kiskereskedelmi ron rtkestenek. Fizikailag valamit dolgozniuk kell a pnzrt. Ezrt inkbb az "E" negyedbe sorolhatk, minta"B"-be. Befektetk-e mindezek az emberek? A vlasz: igen, de fontos szem eltt tartani a klnbsget, hogy valaki a jutalkbl keres pnzt, vagy tancsokat ad el rabrben, esetleg havi fizetsrt, vagy olcsn prbl venni s drgn eladni, illetve szreveszi s megteremti a j befektetseket. me egy mdszer, melynek segtsgvel megtudhatjuk, hogy jk-e a tancsadink: Krdezzk meg, jvedelmk hny szzalkt teszik ki a jutalkok vagy a tancsadsrt kapott djak, illetve mennyit passzv, befektetseikbl vagy egyb vllalkozsokbl szrmaz bevtelek. Szmos knyvvizsgl bartom van, akik a ktelez szakmai titoktarts figyelembevtelvel elmondtk, hogy a hivatsos befektetsi tancsadk kzl sokan alig rendelkeznek befektetsekbl szrmaz jvedelemmel. Msknt szlva "vizet prdiklnak s bort isznak". A "B" negyedbl szrmaz jvedelem elnyei A jvedelmket a "B" negyedbl szerz emberek elsdleges megklnbztet jegye teht az, hogy a pnzk ltal jutnak pnzhez. Ha jl csinljk, a pnzk tbb szz ven t dolgozik nekik s a csaldjuknak. Ha tudjuk, hogyan keressnk pnzt a pnzzel, s nem kell naponta korn kelnnk, hogy munkba menjnk, annak nyilvnval elnyei vannak. Mindezeken kvl azonban olyan adcskkent lehetsgek is rendelkezsnkre llnak, melyek a brbl s fizetsbl lknek nem.

Az egyik ok, amirt a gazdagok egyre gazdagabbak, az, hogy idnknt millikat keresnek, s trvnyesen nem kell rte adt fizetnik. Ez gy lehetsges, hogy az "eszkzrovatba" rjk a pnzt, a "forrsrovatba"; vagy befektetknt szerzik a pnzt, nem a munkjukrt kapjk. A brbl s fizetsbl l embereknek nemcsak tbb adt kell fizetnik, de radsul az adt levonjk a brkbl, gy azt soha sem kapjk meg mint jvedelmet. Mirt nincs tbb befektet? A "B" negyed arra val, hogy kevesebbet dolgozzunk, tbbet keressnk s kevesebb adt fizessnk. Akkor ht mirt nincsenek tbben a befektetk? Ugyanazrt, amirt oly sokan nem indtanak sajt vllalkozst. Az indok egyetlen szban sszefoglalhat: "kockzat". Sok ember nem szereti kiadni a kezbl a nehezen szerzett pnzt, melyet esetleg sosem lt jra. Sokan annyira flnek a vesztesgtl, hogy inkbb nem fektetnek be, nem kockztatjk a pnzket a legkisebb mrtkben sem... brmennyit nyerhetnnek is rajta. Egy hollywoody hressg egyszer azt mondta: "Nem az aggaszt, hogy mennyit nyerek a befektetsen, hanem az, hogy visszanyerem-e egyltaln a befektetett sszeget." A vesztesgtl val flelem ngy nagy kategriba osztja a befektetket: 1. A kockzat ellenzi, akik kizrlag a biztonsgra trekszenek, s bankban tartjk a pnzket. 2. Olyan emberek, akik a befektetst msra bzzk, befektetsi tancsadra vagy befektetsi alapkezelre. 3. Szerencsejtkosok. 4. Befektetk. A szerencsejtkos s a befektet kztt a kvetkez a klnbsg: A szerencsejtkos szmra a befektetsek eredmnye pusztn a szerencsn mlik, a befektet szmra az gyessgen. Azok az emberek, akik msra bzzk a pnzk befektetst, ltalban nem akarjk megtanulni, hogyan kell befektetni. Szmukra csak az a lnyeg, hogy megtalljk a megfelel pnzgyi tancsadt. Egy ksbbi fejezetben a befektetket ht szintre osztom, hogy jobban megvilgtsam ezt a tmt. A kockzat gyakorlatilag kikszblhet A befektetsekkel kapcsolatban az a szerencse, hogy a kockzat minimlisra cskkenthet, vagy akr teljesen ki is kszblhet. gy is nyerhetnk sok pnzt, ha ismerjk a jtkszablyokat. Az igazi befektet gy beszl: "Milyen hamar nyerhetem vissza a pnzemet, s mennyi jvedelemre szmthatok letem htralev veiben, miutn megtrlt a kezdetben befektetett sszeg?" Az igazi befektet kvncsi r, mennyi id alatt kapja vissza a pnzt. Akik magnnyugdjszmlkra fizetik be a pnzket, vekig knytelenek vrni, hogy megtudjk, visszakapjk-e valaha a befizetett sszeget. Ez klnbzteti meg alapveten az igazi befektett azoktl, akik a nyugdjukra takarkoskodnak. A legtbb embert a pnze elvesztstl val flelem indtja a biztonsgkeressre. A "B" negyed azonban nem olyan rettenetesen kockzatos, mint azt sokan hiszik. Ugyanolyan, mint brmelyik msik negyed. A sikerhez rendelkezni kell a megfelel kszsgekkel s jellemz gondolkodsmddal. Ezeket pedig el lehet sajttani, ha vesszk a fradsgot, s idt sznunk r. j korszak hajnaln 1989-ben leomlott a berlini fal. Ez a vilgtrtnelem egyik legjelentsebb esemnye volt. Vlemnyem szerint nem csupn a kommunizmus bukst fmjelezte, hanem az ipari korszak vgt s az informci kornak kezdett. Mi a klnbsg az ipari korszak s az informci kornak nyugdjtervei kztt? Kolumbusz 1492-es amerikai partra szllsa nagyjbl egybeesik az ipari korszak kezdetvel. A berlini fal ledntse 1989-ben jelzi ugyanezen korszak vgt. gy tnik, a modernkori trtnelemben 500 venknt nagy, kataklizmaszer vltozsok trtnnek. Jelenleg egy ilyen idszakot lnk.

A vltozs mr tbb szzmilli ember anyagi biztonsgt fenyegeti, akik kzl sokan mg nem ismertk fel a vltozs anyagi vonzatait, sokan pedig nem tudnak velk mit kezdeni, mert nincsen elg pnzk. A vltozst az ipari kor s az informci kornak nyugdjtervei kztti klnbsg mutatja. Gyerekkoromban gazdag apm arra bztatott, vllaljak kockzatot a pnzemmel s tanuljam meg a befektets szablyait, valamint a kockzat kezelst. Tanult apm erre azt mondta: "Minek tanuljam meg, hogyan kell befektetni?! llami nyugdjalapom van, a tanrok szakszervezete s a trsadalombiztosts gondoskodik rlam, gy csak kockztatnm a pnzemet?" Tanult apm hitt az ipari kor nyugdj tervben, a kormnyzati tisztviselk nyugdjban s a trsadalombiztostsban. rmmel fogadta, amikor belptem a tengerszgyalogsghoz. Ahelyett, hogy azon aggdott volna, nem esem-e el Vietnamban, egyszeren annyit mondott: "Tarts csak ki hsz vig, s akkor letre szl nyugdijat s ingyenes orvosi elltst kapsz majd." Br ezek a nyugdjtervek mg mindig hasznlatban vannak, hivatalosan mr semmit sem rnek. Az elgondols, miszerint egy cg anyagi felelssget vllal alkalmazottjai nyugdjrt, majd pedig az llam nyugdjtervek alapjn kifizeti az llampolgr regkori meglhetshez szksges pnzt, mra idejt mlta. Befektetkk kell vlnunk A meghatrozott javadalmazson alapul nyugdjtervektl, melyeket n az ipari kor nyugdjtervnek hvok, a meghatrozott hozzjrulson alapul nyugdj tervek, azaz az informci kornak nyugdjtervei fel vezet az t. Az eredmny pedig az, hogy mra mindenki egynileg felels sajt anyagi biztonsgrt. Kevesen vettk szre ezt a vltozst. Az ipari kor nyugdjterve Az ipari korban a meghatrozott javadalmazson alapul nyugdjterv azt jelentette, hogy a vllalat az ott dolgoz alkalmazottaknak egy meghatrozott sszeget fizetett (ltalban havonta), amg azok ltek. Ettl az emberek biztonsgban reztk magukat, mert a terv lland jvedelmet biztostott szmukra. Az informci kornak nyugdjterve Valaki megvltoztatta a feltteleket, s a cgek egyszeriben nem vllaltk tbb, hogy anyagi biztonsgot szavatolnak dolgoziknak reg korukra. Ehelyett rvnybe lptek a meghatrozott hozzjrulson alapul nyugdjtervek. A "meghatrozott hozzjruls" azt jelenti, hogy a dolgoz csak annyi pnzt kap, amennyivel s a cg az illet keres vei alatt hozzjrultak a majdani nyugdjhoz. Ha sem a dolgoz, sem a cg nem fizetett be semmit, az illet nem kap semmit. J hr, hogy az informci korban az emberek vrhat lettartama n. Rossz hr viszont, hogy ezltal esetleg tlljk a nyugdjunkat. Kockzatos nyugdjtervek Ami mg ennl is rosszabb, az alkalmazott s munkltatja ltal befizetett sszeg nem jelent tbb garancit, amikor az alkalmazott ki akarja venni. Ennek oka, hogy az Amerikban jelenleg rvnyben lv nyugdjtervek a piaci erktl fggenek. Ms szval lehet, hogy az embernek egy milli dollrja van a nyugdj szmljn, de ha tzsde sszeomlik s ez minden piacon elfordul idnknt , egy milli dollr mr csak a felt ri, vagy annyit sem. A garancia s az letre szl jvedelem volt, nincs. Vajon hnyan vannak tisztban ezeknek a terveknek a mkdsvel azok kzl, akik rendelkeznek velk? Ez azt jelenti, hogy a 65 vesen nyugdjba vonulknak, akik mg hatrozott hozzjrulson alapul nyugdjukbl lnek, mondjuk, ves korukra elfogy a pnzk, Mihez kezdenek akkor? Elvehetik, leporolhatjk a szakmai nletrajzukat. s mi a helyzet az llami meghatrozott javadalmazson alapul nyugdjakkal? Nos, az Egyeslt llamok trsadalombiztostsi rend szere vrhatan 2032-re, az egszsgbiztostsi rendszere pedig 2005-re csdbe megy ppen addigra, mire a npessgszaporulat akkorra n, hogy

szksg lenne r. Mi lesz, amikor a npessgrobbans hatsra 77 millisra duzzadt tmeg vissza akarja majd kapni a befizetett pnzt... de az mr nem lesz meg? 1998-ban igen kedvez fogadtatsra tallt Clinton elnk npszer mondata, a "Mentsk meg a trsadalombiztostst!" Igen m, de amint arra Ernest Hollings szentor rmutatott, "A trsadalombiztosts megmentshez az els lps az, hogy nem raboljuk ki" A szvetsgi kormnyzat vtizedeken t "klcsnvette" a nyugdjra fenntartott pnzeket kiadsai fedezsre. Szmos politikus azt hiszi, hogy a trsadalombiztosts elklthet bevtel, nem pedig eszkz, amelyet meg kell tartani. Tl sokan bznak az llamban n egyre-msra rom a knyveimet s fejlesztem ki a termkeimet, kzjk tartozik a CASHFLOW cm oktat trsasjtk is, mert az ipari kor vge fel jrunk, s az informci kornak hajnaln vagyunk. Magnemberknt aggaszt, hogy sem az n nemzedkem, sem az utnam kvetkezk nincsenek megfelelkppen felksztve r, hogy felmrjk s feldolgozzk az ipari kor s az informci kornak klnbsgeit. Az egyik ilyen klnbsg a nyugdjas veinkre val anyagi felkszls. Az az elgondols, hogy Jrjunk iskolba s szerezznk magunknak biztos munkahelyet, az 1930 eltt szletettek szmra mg mkdtt. Ma ugyangy mindenkinek iskolba kell jrnia, hogy j llshoz jusson, de ismernie kell a befektetsek fortlyait is, ezt pedig az iskolban nem tantjk. Az ipari kor maradvnya, hogy sok ember az llam gondoskodsban bzik. Ma egyre nagyobb problmkkal kell szembenznnk, ha az llamra igyeksznk hrtani egyni anyagi felelssgnket. A becslsek szerint 2020-ra 275 milli amerikai lesz, s kzlk 100 millian valamifle llami tmogatsban remnykednek. Ide tartoznak a kormnyzati alkalmazottak, a hadsereg veternjai, a postai dolgozk, az iskolkban tant pedaggusok s egyb llami tisztviselk, valamint mindazok a nyugdjasok, akik trsadalombiztostsi s egszsggyi elltsi tmogatst vrnak. Elvrsuk jogszer, hiszen valamilyen mdon mindannyian befektettek ebbe az gretbe. Sajnos azonban tl sok gret hangzott el az vek hossz sorn t, a szmla meg kzben lemerlt. Nem hiszem, hogy ezek a pnzgyi gretek betarthatk. Ha a kormny a jelenleginl magasabb adkat kezdene szedni erre a clra, aki teheti, olyan orszgokba meneklne, ahol kevesebbet kell adznia. Az informci korban az "offshore" kifejezs mr nem adparadicsomoknak minsl orszgokat fog jelenteni, hanem "virtulis rt". Nagy vltozs kszbn llunk Idzzk fel John F. Kennedy figyelmeztetst: "Nagy vltozs kszbn llunk." Nos, a vltozs elrkezett. Erre hvta fel a figyelmet Boby Dylan, a npessgrobbans nemzedknek nagy prftja is Vltoznak az idk cm dalval: "Kezdjnk el szni, vagy elmerlnk, mint egy k." Hogyan fektet be, aki nem befektet? A meghatrozott javadalmazson alapul nyugdjtervrl a meghatrozott hozzjrulson alapul nyugdjtervre val ttrs emberek milliit knyszerti r vilgszerte, hogy befektetkk vljanak, noha vajmi kevs idevg kpzsben rszesltek. Sokan, akik eddig egsz letkben kerltk az anyagi kockzatot, most knytelenek vllalni azt anyagi kockzattal kell szembenznik, ami a jvjket, regkorukat, keres veik vgt illeti. A legtbben csak akkor jnnek r, hogy blcs befektetk avagy knnyelm szerencsejtkosok voltak, amikor elrkezik a nyugdjba vonuls ideje. Manapsg a tzsdre tevdtt a fhangsly. Ez sok mindennek ksznhet, egyik oka, hogy olyan emberek prblkoznak befektetsekkel, akik nem befektetk, s nem rszesltek ilyen irny kpzsben. Az pnzgyi tvonaluk a kvetkezkppen alakul:

Ezeknek az embereknek a dnt tbbsge "A" vagy "E", vagyis olyan szemly, aki termszetnl fogva biztonsgra trekszik. Ezrt keresnek maguknak biztos llst, vagy indtanak maguk irnytotta kisvllalkozst. A meghatrozott hozzjrulson alapul nyugdjterveknek ksznheten vndorolnak t a "B" negyedbe, azt remlve, hogy nyugdjas veikre ott "biztonsgra" lelnek. A "B" negyedre azonban sajnlatos mdon nem jellemz a biztonsg. A "B" negyed a kockzat negyede. Mivel a biztonsg remnyben oly sok ember kerl t a CASHFLOW-ngyszg bal felrl a jobb felre, a tzsde kiszolglja ket. Ezrt vltak npszerv a kvetkez szavak: 1. "Diverzifikci". A biztonsgra vgy emberek gyakran hasznljk a "diverzifikci" kifejezst. Hogy mirt? Mert a diverzifikci a "vesztesg elkerlsn" alapul befektetsi stratgia. Nem a nyers a cl. A sikeres vagy gazdag befektetk nem diverzifiklnak. k sszpontostanak. Warren Buffett, taln a vilg legnagyszerbb befektetje, a kvetkezket mondja a diverzifikcirl: "Az ltalunk vlasztott stratgia eleve ellentmond a diverzifikci dogmjnak. Ezrt szmos szakrt szerint ez a stratgia mindenkppen kockzatosabb a hagyomnyosabb befektetk ltal alkalmazott stratgiknl. Mi ezzel nem rtnk egyet. gy gondoljuk, hogy a portfoli koncentrlsnak politikja igenis cskkentheti a kockzatot, ha s ennek teljeslnie kell a befektet intenzvebben foglalkozik gondolatban a befektetssel, s a befektets gazdasgi tulajdonsgai alapjn fokozottan bzik annak biztonsgossgban, mieltt megvsroln." Ms szavakkal: Warren Buffet azt lltja, a portfoli koncentrlsa, vagyis egy-kt befektetsre sszpontostsa jobb stratgia, mint a diverzifikci. Szerinte a koncentrls tbb agymunkt, intenzvebb gondolkodst s cselekvst ignyel, mint a diverzifikci. Cikkben a tovbbiakban arrl szl, hogy az tlagbefektet kerli a bizonytalansgot, mert gy vli, a bizonytalansg kockzatot rejt. Warren Buffet ezzel szemben azt lltja: "Az igazi befektet kifejezetten rl a bizonytalansgnak." A felesgem s n nem diverzifikltunk, amikor igyekeztnk megszabadulni anyagi gondjainktl s elrni az anyagi fggetlensget. Mi koncentrltuk a befektetseinket. 2. "Blue chip" vagy elsrang rszvnyek. A biztonsgra trekv befektetk ltalban "blue chip" cgek rszvnyeit vsroljk. Mirt? Mert szerintk azok biztonsgosabbak. Lehet, hogy a cgekre ez igaz, de a rszvnypiacra nem. 3. "Befektetsi alapok". A befektetsrl keveset tud emberek nagyobb biztonsgban rzik magukat, ha befektetsi alapkeze lre bzzk a pnzket abban a remnyben, hogy az jobban ke zeli, mint k tennk. Ez blcs stratgia azok rszrl, akik nem akarnak hivatsos befektetkk vlni. A problma csupn hogy brmily okos is a dnts, a befektetsi alapok ettl mg nem kevsb kockzatosak. Ha ugyanis bekvetkezik egy tzsdei sszeomls, megltjuk majd, hogyan fest az a jelensg amit n "a befektetsi alapok beolvasztsnak" nevezek; egy olyan pnzgyi katasztrfa, mely az 1610-es "Tulipomniai sszeomlshoz, az 1720-as "Dltengeri bubork" kipukkantatshoz s az 1990-es "Bvliktvny" bombhoz hasonlthat. Manapsg a piac tele van olyan emberekkel, akik termszetknl fogva biztonsgra trekszenek, a gazdasgi vltozsok mgis knyszertik ket, hogy tlpjenek a CASHFLOW-ngyszg bal felrl a jobb felre, ahol a biztonsgrl alkotott fogalmaik nem igazn lteznek. Ez aggaszt engem. Sokan abban a hiszemben lnek, hogy nyugdjtervk biztonsgos, pedig a valsgban nem az. Egy tzsdekrach vagy jelents gazdasgi vlsg egyszeren elsprheti. Az nyugdjtervk mr korntsem olyan biztonsgos, mint szleik volt egykor. Nagy gazdasgi fldrengsek vrhatk A nagy gazdasgi fldrengs mr nem vrathat magra sokig. Ilyen felbolydulsok mr mskor is jeleztk egy-egy korszak lehanyatlst s egy j kezdett. Minden korszak vgn akadtak olyanok, akik felemelkedtek, mg msok a mlt eszmnyeibe kapaszkodtak. Tartok tle, hogy

azok, akik mg ma is egy-egy nagyvllalattl vagy az llamtl vrjk anyagi biztonsgukat, csaldni fognak az elkvetkezend vekben. Ezek az elkpzelsek ugyanis az ipari kor s nem az informci kornak eszmnyei. Senkinek sincs a birtokban jvbelt kristlygmb. Rendszeresen figyelem a befektetsi hradsokat. Mindegyikben klnfle dolgokat jvendlnek. Az egyikben azt lltjk, a kzeljv rzssan fest. A msik szerint kszbn ll a piaci sszeomls s egy hatalmas gazdasgi vlsg. Hogy trgyilagos tudjak maradni, mindkettt meghallgatom, mert mindkettben vannak megfontolsra rdemes mondatok. Nem holmi js szerepben akarok tetszelegni. Inkbb azt a stratgit kvetem, hogy folyamatosan kpzem magam mind a "C", mind a "B" negyed ignyeinek megfelelen, s igyekszem felkszlni mindenre. Aki jl felkszl, azt nem rheti baj, akrmerre halad a gazdasg, s akrmikor jn a vlts. A trtnelmi tapasztalat azt mutatja, hogy ha valaki 75 vig l, felteheten t fog lni egy jelents gazdasgi vlsgot s kt jelentsebb recesszit. Nos, a szleim mr tltk a nekik elrendelt vlsgot, de a npessgrobbans nemzedke eddig mg nem lte t a magt. Mintegy 60 ve volt az utols vlsg. Manapsg mindannyiunknak tbbre kell gondolnia, mint pusztn a munkahelyi biztonsgra. gy vlem, hossz tv anyagi biztonsgunkrl is gondoskodnunk kell. Nem hrthatjuk t ezt a feladatot egy cgre vagy az llamra. Az idk akkor vltoztak meg hivatalosan, amikor a vllalatok kijelentettk, hogy a tovbbiakban nem vllalnak felelssget alkalmazottaik nyugdjas veirt. Azzal, hogy tlltak a meghatrozott hozzjrulson alapul nyugdjtervre, egyrtelmen a tudomsunkra hoztk, hogy mindannyiunknak magunknak kell befektetnnk a nyugdjunkba. Ma mindnyjunknak blcsebb befektetkk kell vlnunk, folyton beren kvetve a pnzpiacok fel-le hullmzst. n azt ajnlom, tanuljunk meg inkbb befektetni, mintsem hogy msra bzzuk a pnznket, hogy fektesse be helyettnk. Ha ugyanis egyszeren egy befektetsi alapba rakjuk a pnznket vagy befektetsi tancsad kezbe adjuk, 65 ves korunkig kell vrnunk, mire megtudjuk, vajon j munkt vgzett-e az illet. Ha rosszul csinlta a dolgt, lehet, hogy egsz htralev letnkben dolgoznunk kell. Emberek millii fognak erre a sorsra jutni, mert addigra mr tl ks lesz befektetsekbe kezdeni, vagy egyltaln megtanulni, hogyan kell azt csinlni. Tanuljuk meg kezelni a kockzatot! Lehetsges befektetni magas hozammal ugyanakkor alacsony; kockzattal. Mindssze meg kell tanulnunk, hogyan. Nem nehz dolog. Igazsg szerint olyasmi, mint biciklizni tanulni. Az elejn esetleg elesnk, de egy id utn mr nyeregben maradunk, s a befektets ugyangy termszetess vlik, mint a biciklizs. A CASHFLOW-ngyszg bal trfelvel az a baj, hogy a legtbben a kockzat elkerlse vgett tartzkodnak ott. Azt ajnlom, ne kerljk a kockzatot, inkbb tanuljuk meg kezelni. Vllaljunk kockzatot! Azok az emberek vltoztatjk meg a vilgot, akik kockzatot vllalnak. Kevesen gazdagodnak meg kockzatvllals nlkl. Sajnos sokan az llamtl vrjk, hogy megszntesse az let kockzatait. Az informci kornak kezdete egyben a nagy kormnyzatok vgt is jelenti. A nagy kormnyzati testletek tl drgk. Azok a nptmegek pedig, akik az letre szl jogokra s nyugdjakra tmaszkodnak, vilgszerte le fognak maradni. Az informci kora azt jelenti, mindnyjunknak nelltbbakk kell vlnunk, s fel kell nnnk. A "tanulj sokat s keress biztos llst" elgondols az ipari kor szltte. Ma mr ms korban lnk. Vltoznak az idk. A baj csak, hogy sok ember gondolkodsa a rgiben maradt. k mg mindig azt hiszik, jogosultak valamire. Sokan ma is gy vlik, a "B" negyed nem az vilguk. Tovbbra is abba az illziba ringatjk magukat, hogy az llam, egy nagyvllalat, a szakszervezet, a befektetsi alapuk vagy a csaldjuk gondoskodik majd rluk reg napjaikban. A

sajt rdekkben remlem, hogy igazuk lesz. Akik gy gondolkodnak ne olvassk tovbb ezt a knyvet! n azokhoz szlok, akik felismertk, hogy befektetkk kell vlniuk: nekik rtam A CASHFLOW-ngyszg cm knyvet. Segtsget szeretnk vele nyjtani mindazoknak, akik t akarnak lpni a ngyszg bal felbl a jobb felbe, de nem tudjk, hogyan kezdjk. Mindenkinek sikerlhet, ha megvannak a megfelel kszsgei s elgg elsznt. Ha n mr eljutott az anyagi fggetlensghez, gratullok. Krem, ossza meg msokkal is, milyen ton haladt, s vezesse azokat, akik hagyjk magukat. Vezesse ket, de engedje, hogy a maguk tjt jrjk, mert az anyagi fggetlensghez sokfle ton el lehet jutni. Brmelyiket is vlasztja, krem, ne feledkezzen meg rla: az anyagi fggetlensg lehet, hogy nem kerl pnzbe, de nem adjk olcsn. A szabadsgnak ra van... de szerintem megri. A nagy titok a kvetkez; sem pnz, sem iskolban elsajtthat kpzettsg nem kell hozz. Mg csak nem is felttlenl kockzatos. A fggetlensg rt inkbb lmokban, vgyakban s az utunk sorn elfordul kudarcok lekzdsben mrik. Hajland n megfizetni ezt az rat? Egyik apm megfizette; a msik nem. msfle rat fizetett.

3. fejezet
Mirt vlasztjk az emberek inkbb a biztonsgot, mint a fggetlensget? Mindkt apm azt javasolta, jrjak fiskolra s szerezzek diplomt; Miutn megszereztem, mr ms-ms tancsot adtak. Tanult apm folyton azt hajtogatta: "Jrj iskolba, szerezz j jegyeket, s azutn keress magadnak j s biztos llst!" olyan letutat javasolt, mely a ngyszg bal felt veszi clba. Iskolzatlan, de gazdag apm tancsolta, a ngyszg jobb felt clozzam meg: "Jrj iskolba, szerezz j jegyeket, azutn kezdj sajt vllalkozsba!" Tancsuk azrt volt klnbz, mert egyik apm szmra a munkahelyi biztonsg volt a fontos, a msik szmra az anyagi fggetlensg. Mirt vgynak az emberek biztos llsra? Az elsdleges ok, amirt oly sok ember biztos llsra vgyik, hogy ezt tantottk nekik otthon s az iskolban. Emberek millii kvetik a tancsot. Sokunknak mr egszen kicsi korunkban a fejbe vertk, hogy elssorban a munkahelyi biztonsgra gondoljunk, ne az anyagi biztonsgra s az anyagi fggetlensgre. Mivel pedig a legtbben igen csekly vagy semmilyen pnzgyi kpzst nem kapnak sem otthon, sem az iskolban, termszetes, hogy sokan foggal-krmmel ragaszkodnak a biztos lls ideljhoz, ahelyett, hogy a fggetlensg fel igyekeznnek. Ha szemgyre vesszk a CASHFLOW-ngyszget, szrevehetjk, hogy a bal felt a biztonsg motivlja, a jobb felt a fggetlensg. Egyszeren azrt dolgozik az emberek 90 szzalka a bal trflen, mert ezt tanulta az iskolban. Miutn ezek az emberek vgeznek, csakhamar nyakig lnek az adssgban. Annyi az adssguk, hogy mg inkbb ragaszkodniuk kell az llsukhoz vagy a munkahelyk biztonsghoz, mert klnben nem tudjk kifizetni a szmlikat. Gyakran tallkozom olyan fiatalokkal, akik az egyetemi diplomjuk mell mindjrt megkapjk a tandj hitelrl szl szmlt is. Sokan panaszkodnak, mennyire nyomaszt rbrednik, hogy 50

000 150 000 dollrral tartoznak oktatsuk kltsgeirt. Ha a szlk fizettk az iskolztatst, akkor ket terheli ez az sszeg. Nemrgiben olvastam, hogy a legtbb amerikai manapsg mr iskolai vei alatt hitelkrtyt kap, s aztn egsz letn t adssgokkal kzd. Ennek az az oka, hogy az ipari kor npszer forgatknyve szerint lnek. A forgatknyv kvetse Ha megfigyeljk az tlag tanult emberek pnzgyi forgatknyvt, az tbbnyire a kvetkezkppen fest: A gyerek iskolba jr, diplomt szerez, llst keres, majd hamarosan lesz nmi elklthet pnze. A fiatal felntt immr megengedheti magnak, hogy lakst breljen, tvkszlket, j ruhkat, btorokat, s persze autt vsroljon. Ezt kveten elkezdenek znleni a szmlk. Egy napon a fiatal tallkozik valakivel, aki megbabonzza. Pattognak a szikrk, szerelembe esnek s sszehzasodnak. Ettl kezdve egy darabig minden nagyszeren megy, mert ketten sokkal knnyebben lnek, mint egyedl. Kt jvedelmk van, de csak egy lakbrt kell fizetnik, s flre tudnak tenni nhny dollrt minden fiatal pr lmra, a sajt hzukra. Megtalljk lmaik netovbbjt elveszik a megtakartott pnzt, kifizetik belle az els rszletet, s ettl kezdve nyghetik a jelzlogtartozst. Az j hzba j btor kell tallnak is egy btorruhzat, mely a kvetkez varzsigvel hirdeti magt: "Havi rszletfizets". Az let csodlatos, s a pr nagyszabs partit rendez, meghvjk sszes bartjukat, hogy megmutassk nekik j otthonukat, j autjikat, j btoraikat s j jtkszereiket. Ekkor mr letre szl adssgaik vannak. Nemsokra megszletik az els gyerek. Az tlag tanult, szorgos hzaspr leadja a gyereket az vodba majd lohol dolgozni. A munkahelyi biztonsg csapdjba estek egyszeren azrt, mert ltalban kevesebb mint hrom hnap vlasztja el ket az anyagi csdtl. Az ilyen emberektl gyakran hallani: "Nem engedhetem meg magamnak, hogy felmondjak. Klnben hogyan fizetnm ki a szmlimat?" Msik kedvelt mondsuk a Hfehrke s a ht trpe cm film dalnak mdostott vltozata: "Hejh, hejh, vr engem a mel." Lvn, hogy trlesztend adssgaik vannak. Vagy idzhetnm a tennessee-i Ernie Ford dalt az 50-es vekbl: "16 tonnt raksz, s mennyi a br? Egy nappal vnebb vagy a hiteledrt. Szent Pter, engem ne hvj, n nem mehetek, A lelkem a vllalatot illeti meg." A sikercsapda Tbbek kztt azrt tanultam oly sokat gazdag apmtl, mert neki volt ideje r, hogy tantson. Minl sikeresebb lett, annl tbb szabadideje s pnze volt. Ha az zlet jobban ment, attl mg nem kellett tbbet dolgoznia. Egyszeren megbzta az igazgatjt, hogy bvtse a rendszert, s vegyen fel tbb embert. Ha a befektetsek jl mkdtek, jra befektette a pnzt, s mg tbbet csinlt belle. Sikeressgnek ksznheten tbb lett a szabadideje. rkon t magyarzta a finak s nekem, hogyan zemelteti a vllalkozst s a befektetseit. Tbbet tanultam tle, mint az iskolban. Ilyen az, ha az ember a ngyszg jobb feln dolgozik kemnyen, a "C" s a "B" negyedben. Tanult apm szintn kemnyen dolgozott, de a ngyszg bal feln. Egyre tbbet robotolt, egyre magasabb beosztsba kerlt, s nagyobb felelssg hrult r, m ezzel egytt fogyott az ideje, amit a gyerekeinek szentelhetett. Reggel 7-kor indult munkba, s gyakran nem lttuk t egsz nap, mert nem rt haza, mire lefekdtnk. Ilyen az, ha az ember a ngyszg bal feln lesz sikeres, s ott dolgozik kemnyen. A siker egyre kevesebb szabadidt hagy... br esetleg tbb pnzt hoz. A pnzgyi csapda Ahhoz, hogy a ngyszg jobb feln sikert rjnk el, rtennk kell a pnzhez, ezt nevezem n "pnzgyi intelligencinak". Gazdag apm a kvetkezkppen hatrozta meg mibenltt: "A pnzgyi intelligencia fokmrje elssorban nem az, hogy mennyi pnzt keres az ember, hanem,

hogy mennyit riz meg, milyen kemnyen dolgozik neki az a pnz, s hogy hny genercin keresztl sikerl megtartani." A jobb trflen nem lehetnk sikeresek pnzgyi intelligencia nlkl. Akinek hinyzik a pnzgyi alapmveltsge, tbbnyire nem l meg a ngyszg jobb feln. Gazdag apm mindig hangslyozta, hogy az otthonunk nem eszkz, hanem forrs. Be tudta bizonytani, hogy igaza van, mert tadta neknk a pnzgyi mveltsget, gy aztn rtettnk a szmok nyelvn. Volt r ideje, hogy megtantsa a fit s engem, mert gyesen tudta irnytani az embereket. A munkhoz szksges kszsgeket otthon is hasznostotta. Tanult apm nem irnytotta az embereket sem a munkahelyn,) sem otthon, br azt hitte, hogy azt teszi. Mint oktatsgyi kormnybiztos, a sokmillis kltsgvetssel s tbb ezer alkalmazottal rendelkez kormny tisztviselje volt. Mgsem termelt pnzt. Az ad| fizetk pnzt hasznlta, s az volt a feladata, hogy mindet elklti Ha ez nem sikerlt, a kormny a kvetkez vben kevesebb pnzt bocstott a rendelkezsre. gy ht minden pnzgyi v vgn azon igyekezett, hogy megszabaduljon az sszestl, ezrt gyakran tbb embert vett fel, hogy igazolja a jv vi kltsgvetst. Ami furcsa volt a dologban, hogy minl tbb embernek adott munkt, annl tbb gondja lett. Fiatal gyerekknt, miutn mindkt apmat alaposan megfigyeltem, elkezdtem magamban elraktrozni a gondolatokat, hogy kidertsem, milyen letet is szeretnk magamnak. Tanult apm megszllott knyvmoly volt, ezrt irodalmilag mveltnek szmtott, pnzgyileg azonban egyltaln nem. Mivel nem rtett a szmok nyelvn, el kellett fogadnia a bankra s a knyvelje tancsait, k pedig mindketten azt lltottk, hogy a hza eszkz, s a legnagyobb befektetsnek kell tekintenie. E pnzgyi tancsok kvetkeztben tanult apm nemcsak, hogy egyre tbbet dolgozott, de egyre mlyebbre is merlt az adssgok tengerben. Ahnyszor csak ellptettk szorgalmrt, fizetsemelst kapott, s minden fizetsemelssel magasabb adsvba kerlt. Mivel pedig a magas jvedelm dolgozk adi az 1960-as s 1970-es vekben nagyon magasak voltak, a knyvelje s a bankra azt tancsoltk neki, vegyen nagyobb hzat, hogy a jelzlogkamatokat lerhassa az adjbl. Tbbet keresett, de ezzel mindssze annyit rt el, hogy az adja ntt s a tartozsai is emelkedtek. Minl sikeresebb vlt, annl tbbet kellett dolgoznia; s annl kevesebb ideje maradt a szeretteire. Hamarosan az sszes gyerek kireplt a fszekbl, de mg mindig kemnyen dolgozott, hogy ki tudja fizetni a szmlit. Mindig azt hitte, hogy a kvetkez ellptets s a kvetkez fizetsemels majd megoldja a problmjt. De hiba keresett egyre tbb pnzt, mindig ugyanaz trtnt. Egyre mlyebbre sllyedt az adssgtengerben, s egyre tbb adt fizetett. Egyre kimerltebb volt otthon is, a munkahelyn is, ugyanakkor egyre jobban fggtt az llsa biztonsgtl. Minl inkbb ktdtt rzelmileg az llshoz s a szmlk kifizetshez elengedhetetlen fizetshez, annl erteljesebben noszogatta gyermekeit, hogy szerezzenek maguknak "biztos llst". Minl nagyobb bizonytalansgban rezte magt, annl inkbb kereste a biztonsgot. A kt legjelentsebb kiadsunk Apm nem lthatta meg a pnzgyi csapdt, melybe belestlt, ahogyan mind sikeresebb lett, hiszen nem rtette a pnzgyi kimutatsokat. Ugyanebbe a pnzgyi csapdba esik bele rajta kvl tbb milli sikeres s szorgalmas ember. Azrt knldnak olyan sokan anyagilag, mert amint tbbet keresnek, azonnal megn kt legjelentsebb kiadsuk is: 1. Az adk. 2. A hitelkamatok. Mindennek a tetejbe az llam gyakran adkedvezmnyt ajnl fel, hogy mlyebbre rngasson az adssgba. Nem gyans ez egy kicsit?

Megismtlem gazdag apm defincijt a pnzgyi intelligencirl: "Nem annyira az szmt, mennyit keresnk, hanem az, mennyit rznk meg belle, milyen kemnyen dolgozik neknk a pnz, s hny genercin keresztl sikerl megtartani." Szorgalmas, tanult apm lete vgn nem tudta megtartani kevske sprolt pnzt... az llam elvette rksdsi ad gyannt. A szabadsg keresse Tudom, hogy sokan keresik a szabadsgot s a boldogsgot. A baj csupn az, hogy a legtbben nem tanultk meg, hogyan mkdjenek a ngyszg "C", illetve "B" negyedben. A megfelelkpzettsg hinya s a munkahelyi biztonsg szleiktl tanult tlrtkelse miatt csupn a CASHFLOW-ngyszg bal feln prblkoznak az anyagi fggetlensg megvalstsval. Sajnos azonban az anyagi biztonsg s fggetlensg ritkn tallhat meg az "A", illetve "E" negyedekben. Az igazi biztonsg s az igazi fggetlensg a jobb trflen lelhet fel. A munkahelyek vltogatsa a fggetlensg rdekben A CASHFLOW-ngy szg nagyon jl felhasznlhat arra, hogy vgigkvessk egy-egy ember letnek mintjt. Sokan egsz letkben a biztonsgot s a fggetlensget hajszoljk, vgl mgis egyik llsbl a msikba vndorolnak. me egy plda: Van egy bartom mg a gimnziumi vekbl. Nagyjbl tvente hallok felle, s mindannyiszor nagyon izgatott, mert ppen megtallta a tkletes llst. Odavan a lelkesedstl, mert rlelt lmai netovbbjra. Imdja az j cgt. Izgalmas dolgokkal foglalkozik. l-hal a munkjrt, fontos beosztsba kerlt, nagyszer a fizetse, csodlatosak a kollgk, fantasztikus juttatsok vannak, s kvnni sem lehetne jobb elmeneteli kiltsokat. Azutn mintegy ngy s fl v elteltvel jra hallok az illetrl. Ekkor mr elgedetlen. A cg eddigre mr vlemnye szerint korrupt s becstelen; semmibe veszik az alkalmazottakat; gylli a fnkt; kihagytk t az ellptetsbl s keveset fizetnek. Eltelik jabb hat hnap, s megint boldog. Madarat lehet vele fogatni, mert megtallta a tkletes llst... jra. Az lettja a farkt kerget kutyhoz hasonlthat. Valahogy gy nz ki: Az letmintja abbl ll, hogy egyik llsbl a msikba vndorol. Most mg jl l, mert rtelmes, j megjelens s knnyen teremt emberi kapcsolatokat. De az vek mlnak, s egyre inkbb a fiatalokat veszik fel azokba az llsokba, melyeket korbban kapott meg. Mindssze nhny ezer dollrnyi megtakartott pnze van, semmit nem tett flre a nyugdjra, a hzra, mely sosem lesz a sajtja, a gyermekei tmogatsra, klns tekintettel az egyetemi kpzskre. Kisebbik gyereke, aki 8 ves, a volt felesgvel l, az idsebbik, aki 14 ves, vele. Sokszor mondogatta nekem: "Mirt aggdnk?! Fiatal vagyok mg. Van idm!" Kvncsi lennk r, vajon mg mindig ezt mondja-e. Szerintem alaposan ssze kellene szednie magt, s gyorsan tlpni a "C" vagy a "B" negyedbe. j hozzllsra s j tanulsi folyamatra van szksge. Hacsak nem olyan szerencss, hogy megti a lott-fnyeremnyt, vagy nem tall egy gazdag felesget, leginkbb a kemny munkval jegyezheti el magt egsz letre. Trdjnk a magunk dolgval! Hogyan lesznek "A"-kbl "E"-k? Gyakori, hogy valaki az "A" negyedbl tlp az "E" negyedbe. A jelenlegi nagy leptsek idszakban sok ember magtl hagyja ott a munkahelyt, mieltt r is sor kerlne, s sajt vllalkozsba kezd. A "mikrovllalkozsok" virgkort ljk. Rengetegen hoztk meg a dntst, hogy "sajt vllalkozst indtanak", "a maguk tjt jrjk", "a maguk urai lesznek". Az letplyjuk gy nz ki: Akik ezt a plyafutst vlasztjk, azokkal mlyen egyttrzek. Szerintem az "E" negyedben rhetk el a legnagyobb eredmnyek, ugyanakkor ez a legkockzatosabb negyed. Nagyon knny belebukni a vllalkozsba. A siker pedig esetleg rosszabb, mint a buks. Ha ugyanis

valaki sikeres "E", tbbet dolgozik minden ms negyed kpviselinl... s ez sokig gy lesz. Mindaddig, amg sikeres. Az "E"-k azrt dolgoznak tbbet msoknl, mert k a tipikus esetei annak, amikor valaki "fszakcs s tnyrmos" egy szemlyben. Mindazt nekik kell elvgeznik, amit egy nagyobb cgben klnfle igazgatk s beosztottak vgeznek. A kezd "E" gyakran maga bonyoltja a telefonokat, fizeti a szmlkat, intzi az rtkestst, prblja reklmozni magt kevs kltsggel, foglalkozik az gyfelekkel, veszi fel az alkalmazottakat, majd bocstja el ket, ugrik ha valamelyikk hinyzik, trgyal az adhivatallal, harcol az ad ellenrkkel, s gy tovbb. Mindig aggodalommal tlt el, amikor azt hallom, hogy valaki nll vllalkozst indt. Sok szerencst kvnok neki, de nagyon aggdom rte. Szmos "E"-val tallkoztam, aki egsz letben flrerakott garasait vetette be, bartoktl s csaldtagoktl krt klcsn, hogy elkezdhesse sajt vllalkozst. Majd mintegy hrom v knlds s megfesztett munka utn az zlet vgre beindult, de ahelyett, hogy nyeresget hozott volna, adssgokat termelt. Orszgos szinten 10 ilyen tpus vllalkozsbl 9 t ven bell tnkremegy. A maradkbl megint minden 10 kzl 9 tnkremegy a kvetkez t v alatt. Mskppen szlva: 100 kisvllalkozsbl 99 tz v alatt megsznik. Szerintem az els t vben a legtbben azrt nem tudjk fenntartani magukat, mert tapasztalatlanok s nincs elegend tkjk. Az egy szem tllt mr nem a tkehiny akadlyozza a kvetkez t vben, hanem az, hogy nem marad elg energija. A hossz ideig tart megfesztett munka vgl felemszti az erejt. Sok "E" egyszeren kig. Ez az oka annak, hogy olyan sok magasan kpzett szakember llst vltoztat, vagy valami j dologba fog, esetleg meghal. Taln ezrt alacsonyabb az orvosok s a jogszok vrhat lettartama, mint a legtbbek. Az vrhat lettartamuk 58 v, mg mindenki ms 70. Akik letben maradnak, azok gy tnik, megszokjk, hogy mindennap korn kelnek, elmennek dolgozni, s ez mindrkre gy marad. gy ltszik, csak ehhez rtenek. Egyik bartom szlei kivlan pldzzk mindezt. 45 ven t minden ldott nap ott csorogtak a tulajdonukban lv sarki italboltban. Mivel a bnzs terjedt a krnyken, knytelenek voltak rcsokat felszerelni az ajtra s az ablakokra. Ma mr a pnzt egy nylson keresztl kell beadni, akr egy bankban, idnknt ltom ket, ha arra jrok. Csodlatos, kedves emberek, de elszomort, amikor azt ltom, hogy mintegy bebrtnzve tengetik letket sajt boltjukban reggel 10-tl msnap hajnali 2-ig, s csak nznek kifel a rcsok mgl. A blcs "E"-k ruba bocstjk az zletket, amikor a cscsra jutnak, mg mieltt kifulladnnak. Eladjk valakinek, akinek van energija s pnze. Szusszannak egyet, majd valami jba fognak. Mindvgig a maguk dolgval trdnek, s szeretik, amit csinlnak, De tudjk, mikor szlljanak ki. A legrosszabb tancs, amit a gyerekeinknek adhatunk Aki 1930 eltt szletett, annl a "Jrj iskolba, szerezz j jegyeket s keress magadnak biztos llst!" tancs mg bevlt. Az 1930 utn szletettek szmra azonban mr nem hasznlhat. Mirt? A vlasz mr elhangzott: 1. Adk. 2. Adssgok. A jvedelmket az "A" negyedbl szerzk szmra gyakorlatilag nincs lehetsg adcskkentsre. Ma Amerikban alkalmazottnak lenni annyit tesz, hogy az ember 50/50 szzalkban osztozik az llammal. Vagyis az llam vgeredmnyben az alkalmazott keresetnek 50 szzalkt vagy annl is tbbet elvesz, s ennek nagy rszt az alkalmazott soha nem is kapja kzhez. Ha tekintetbe vesszk, hogy az llam nagyobb adssgokba hajszol, amikor adkedvezmnyt knl, belthatjuk, hogy az anyagi fggetlensghez vezet t gyakorlatilag le van zrva az "A" negyedben tevkenykedk szmra ugyangy, ahogyan a legtbb "E" negyedben tevkenyked szmra is. Gyakran hallom, hogy knyvelk azt tancsoljk a kezd "E"-knak, vsroljanak

nagyobb hzat, mert akkor nagyobb adkedvezmnyt kaphatnak. Ez a tancs rtelmesnek! tnhet a CASHFLOW-negyed bal feln dolgozk szmra, de rtelmetlen a jobb trflen tartzkodk szemben. Ki fizeti a legtbb adt? A gazdagok kevs jvedelemadt fizetnek. Hogy mirt? Egyszeren azrt, mert nem alkalmazottknt keresik a pnzket. Az igazn gazdagok tudjk, hogy a legjobb mdszer az adk trvnyes elkerlsre, ha a "C", illetve a "B" negyedbl szerzik a jvedelmket. Aki az "A" negyedben keresi a pnzt, annak mindssze annyi lehetsge van az adcskkentsre, hogy nagyobb hzat vsrol s nagyobb adssgokba veri magt. A CASHFLOW-ngyszg jobb felrl szemllve a dolgot ez nem tnik pnzgyileg intelligens megoldsnak. A jobb flen tevkenykedk szmra ez annyit jelent, mint ha azt mondank: "Adj nekem 1 dollrt, s n visszaadok belle centet." Az adztats nem tisztessges Sokszor hallok effle kijelentseket: "Amerikai llampolgrhoz nem mlt, hogy ne fizessen adt." Azok az amerikaiak, akik ezt hangoztatjk, bizonyra megfeledkeztek a trtnelmkrl. Amerikt az ad elleni tiltakozsbl teremtettk. Elfelejtettk taln a hrhedt 1773-as bostoni teadlutnt? Ez a lzads vezetett a forradalomhoz, mely kiharcolta, hogy az amerikai gyarmatoknak ne kelljen fizetnik a megnyomort angol adkat. Ezt a felkelst kvette a Shay-lzads, a whiskey-lzads, a krumpli-lzads, a vmhbork s sok ms polgri engedetlensgi mozgalom szerte az Egyeslt llamokban. Kt msik hres lzads is pldzza, milyen szenvedlyesen tiltakoztak az emberek az adk ellen, br e kett nem Amerikban trtnt: Tell Vilmos legendja az adztats elleni tiltakozs trtnete. Tell tiltakozsul ltte ki nyilt a fia fejn elhelyezett almra. Annyira haragudott az adk miatt, hogy a fia lett is kockra tette tiltakozskppen. Azutn ott van Lady Godiva trtnete. krssel fordult a kormnyhoz, hogy cskkentsk az adterheket. A kormny vezeti azt vlaszoltk, rendben van, de akkor neki meztelenl kell vgiglovagolnia a vroson. Lady Godiva szavukon fogta ket. Az adk szksgszerek a modern trsadalomban. A problmk abbl addnak, hogy az adterhek tlsgosan megnvekedtek, s rosszul vannak elosztva. Az elkvetkezend nhny vben sokan mennek nyugdjba a msodik vilghbor utni npessgrobbans nemzedknek tagjai kzl. k az adfizet rtegbl tcssznak a trsadalombiztosts lveziv. Elltsukhoz tbb ad beszedsre lesz szksg. Amerika s ms nagy nemzetek is hanyatlsnak indulnak majd pnzgyileg. A gazdagok viszont olyan orszgokba viszik a pnzket, ahol szvesen fogadjk, s nem bntetik ket rte. Egy nagy hiba Az idn interjt adtam egy jsgrnak. Megkrdezte, mennyi jvedelmem volt az elz vben. Azt feleltem: Krlbell egymilli dollr. s mennyi adt fizetett? krdezte ezutn. Semennyit mondtam. Ez a pnz tkenyeresg volt, j mdomban llt meghatrozatlan idre elhalasztani az adzst. Eladtam hrom ingatlant, s a befolyt sszeget az adzsi trvny 1031 paragrafusa rtelmben msik ingatlan vsrlsra fordtottam. Nem nyltam a pnzhez. Csak befektettem egy sokkal nagyobb sszeg ingatlanba. Nhny nappal ksbb az jsg a kvetkezkppen hozta le az interjt. "A gazdag ember 1 milli dollrt keresett, s sajt bevallsa szerint nem adzott utna."

Valami ilyesmit mondtam, de nhny sz kimaradt, s ezltal eltorzult a lnyeg. Nem tudom, szndkos volt-e az jsgr gnya vagy egyszeren nem rtette meg, mit jelent az 1031-es paragrafus Akrhogyan is, az eset tkletesen pldzza a klnbz negyedekhez tartoz emberek klnbz felfogst. Amint mr mondtam, nem minden jvedelem egyforma. Nmelyiket jval kisebb mrtkben adztatja meg az llam, mint mst. A legtbben a bevtelre sszpontostanak, nem a befektetsekre Mg ma is sokszor hallok ilyesmit: "Visszamegyek tanulni, hogy nagyobb fizetst kapjak." Vagy: "Kemnyen dolgozom, hogy ellptessenek." Ezek a szavak olyan ember szjbl hangzanak el, aki a nyeresgkimutats bevtelrovatra, avagy a CASHFLOW-ngyszg "A" negyedre sszpontost. Olyan ember mond ilyet, aki az htott emelt fizetse felt az llamnak fizeti adknt. A kvetkez fejezetben elmagyarzom, hogyan hasznljk fel a ngyszg jobb feln tevkenyked emberek az adkat eszkzknt, ahelyett hogy a forrsok kz sorolnk ket, amint azt a ngyszg bal feln lvk legtbbje teszi. Ennek semmi kze a hazafiatlansghoz; olyan ember cselekszik gy, aki nem hagyja magt kiszipolyozni, s trvnyes eszkzkkel harcol, hogy megvdje a jogt, miszerint a lehet legtbb pnzt megtartja magnak. Azok az emberek, akik s azok az orszgok, ahol nem tiltakoznak az adk ellen, ltalban gyenge gazdasgi helyzetben lv emberek, illetve orszgok. Gazdagodjunk meg gyorsan! A felesgem s n gy vltunk gyorsan hajlktalanokbl anyagilag fggetlen emberekk, hogy a "C" s a "B" negyedbl szereztk a jvedelmnket. A jobb trfl negyedeiben hamar meg lehet gazdagodni, mert trvnyesen kikerlhet az adfizets. Mivel gy tbb pnzt tudtunk megtartani, s munkra fogni a magunk javra, gyorsan eljutottunk az anyagi fggetlensghez. Hogyan vljunk fggetlenn? Az adk s az adssgok a kt f kerkkt, amirt az ember, tbbsge soha nem rzi magt anyagilag biztonsgban s fggetlennek. A biztonsghoz s fggetlensghez vezet t a CASHFLOW ngyszg jobb feln t vezet. Tl kell lpnnk a munkahelyi biztonsgon. Ideje megvilgtani a klnbsget az anyagi biztonsg s anyagi fggetlensg kztt. Mi a klnbsg 1. a MUNKAHELYI BIZTONSG, 2. az ANYAGI BIZTONSG s 3. az ANYAGI FGGETLENSG kztt? 1. Ez a munkahelyi biztonsg mintja Akik ezt a mintt kvetik, tbbnyire jl vgzik a munkjukat. Sokuk magas sznt iskolai kpzst kapott, s sokves szakmai gyakorlat ll mgtte. A problma az, hogy keveset tudnak a "C" s a "B" negyedrl, mg akkor is, ha van nyugdjtervk. Anyagi bizonytalansgban lnek, mert csak a munkahelyi vagy szakmai biztonsg elrsre kszltek fel. Kt lb jobb, mint egy Az anyagi biztonsg elrshez vlemnyem szerint hasznos, ha az "A" s "E" negyedben dolgozk kitanuljk a "C" s "B" negyedekben szksges ismereteket. Miutn biztosan mozognak a ngyszg mindkt negyedben, termszetesen nagyobb biztonsgban rzik majd magukat, mg akkor is, ha kevs a pnzk. A tuds hatalom. Nincs ms dolguk, mint kivrni a megfelel lehetsget, hogy felhasznlhassk tudsukat, s mris vk lesz a pnz.

Ezrt adott neknk a teremt kt lbat. Ha csupn egy lbunk lenne, llandan inognnk, s bizonytalannak reznnk magunkat. Ha megszerezzk kt negyed ismereteit, egy bal s egy jobb oldalit, nagyobb biztonsgban lehetnk. Azok az emberek, akik rtenek a szakmjukhoz s ismerik annak fortlyait, egy lbon llnak. Ahnyszor csak feltmad a gazdasgi szl, jobban meginognak, mint ktlb trsaik. 2. Az anyagi biztonsg mintja gy fest egy "A" anyagi biztonsga: Ahelyett, hogy betennnk a pnzt egy nyugdjszmlra s remnykednnk a legjobbakban, az brn felrajzolt hurok jelzse szerint nagyobb biztonsggal szmthatunk ismereteinkre, ha egyszerre mkdnk befektetknt s alkalmazottknt. Az iskolban kitanulunk egy szakmt, de szerintem jl jrunk, ha a befektets mestersgt is kitanuljuk. Az jsgr, akit annyira felzaklatott, hogy millikkal gazdagtom az eszkzeimet, s nem fizetek adt, nem krdezte meg: "Hogyan szerezte azt a tbb millit?" Szmomra pedig ez az igazi krds. Az adzst trvnyes mdszerekkel elkerlni knny volt. Megszerezni a millikat viszont nem volt knny. Ez pedig egy msik t az anyagi biztonsghoz: gy nz ki az anyagi biztonsg egy "E" szempontjbl: Ezt a mintt rja le Thomas Stanley The Millionair Next Door (A szomszd milliomos) cm knyvben. Nagyszer knyv. Az tlag amerikai milliomos kisvllalkoz, beosztan l, s hossz tvra fektet be. A jobboldali minta az pnzgyi plyafutst brzolja. Ezt az E"-tl a C"-hoz vezet utat vlasztja sok vllalkoz, ezen az ton haladt Bill Gates is. Nem ez a legknnyebb t, de szerintem az egyik legjobb. A kett jobb, mint az egy Teht ha az ember kt negyedben szerez jrtassgot, klnsen, ha egy bal s egy jobb oldaliban, azzal sokkal tbbre megy, mint ha csupn az egyik negyedhez rt. A 2. fejezetben megemltettem, hogy az tlagos gazdag ember jvedelme 70 szzalkt a ngyszg jobb feln szerzi, s mindssze 30 szzalkot a balon. Tapasztalatom szerint akrmennyi pnzt keres is valaki, mindenkppen nagyobb biztonsgban rzi magt, ha nemcsak a ngyszg egyetlen negyedben tevkenykedik. Az anyagi biztonsg azt jelenti, hogy szilrd alapot teremtnk a CASHFLOW-ngyszg mindkt feln. Milliomos tzoltk Kt bartom kitn pldval szolgl a CASHFLOW-ngyszg mindkt feln elrhet sikerre. Rendkvl stabil munkahelyi biztonsgnak rvendhetnek rengeteg juttatssal, de ezen kvl a ngyszg jobb feln is nagy vagyonra tettek szert. Mindketten tzoltk, s a vrosi kormnyzat szolglatban llnak. J s biztos fizetsk van, nagyszer juttatsokat s nyugdjtervet tudhatnak maguknak, s hetenknt mindssze kt napot dolgoznak. A ht msik hrom munkanapjn profi befektetkknt mkdnek. A fennmarad kt napot arra hasznljk, hogy kipihenjk magukat, s a csaldjukkal legyenek. Az egyikk rgi hzakat vsrol, feljtja, majd brbe adja ket. Jelenleg 45 hza van, melyek 10 000 dollr nett jvedelmet biztostanak neki az adssgok s az adk kifizetse valamint a fenntartsi, a menedzsment- s a biztostsi kltsgek fedezse utn. Tzoltknt 3 500 dollrt keres, gy a teljes havi jvedelme tbb mint 3 000 dollrra, az vi pedig mintegy 150 000 dollrra rg, s folyamatosan nvekszik. Mg t ve van htra a nyugdjig, s az a clja, hogy 56 ves korra vi 200 000 dollros jvedelmet mondhasson a magnak. Ez igazn nem rossz egy llami alkalmazottl, aki ngy gyermek apja. A msik bartom cgek mkdst elemzi, s hossz tvra vsrol rszvnyeket s opcikat. Portfolija jelenleg tbb mint 3 milli dollr. Ha kszpnzre vltan, vi 10 szzalkos kamatot vve alapul, 300 000 dollr lenne az ves jvedelme egsz htralev letben, feltve, hogy

kizrjuk a jelents piaci vltozsokat. Ez megint csak nem rossz egy llami alkalmazottl, aki kt gyermek apja. A hsz ven t gyakorolt befektetsekbl mindkt bartom elegend passzv jvedelemre tett szert ahhoz, hogy 40 vesen nyugdjba vonulhasson. k azonban szeretik a munkjukat, s tovbb dolgoznak, gy majd a teljes juttatst megkapjk a helyi kormnyzattl, amikor leteszik a lantot. Akkor aztn szabadok s fggetlenek lesznek, s lvezhetik a ngyszg mindkt feln elrt sikerk gymlcseit. A pnz nmagban nem nyjt biztonsgot Szmos olyan embert ismerek, akik tbb milli dollrt helyeztek el a nyugdjpnztri szmljukon, mgsem rzik magukat biztonsgban. Mirt? Mert ez a pnz a munkjukbl vagy a vllalkozsukbl szrmazik. Sokan gy fektettk be a pnzket a nyugdjszmlra, hogy kzben esetleg fogalmuk sem volt a befektets lnyegrl. Ha az a pnz odavsz, k pedig mr nem dolgoznak, mihez kezdenek majd? A nagy gazdasgi vltozsok idszakban mindig nagy a pnz mozgsa. Mg ha nincs is sok pnznk, akkor is fontos, hogy ldozzunk a kpzsnkre. Mert ha elrkezik a vltozsok ideje, felkszltnek kell lennnk. Ne rjen vratlanul, s ne tltsn el flelemmel! Mint mondtam, senki nem tudhatja elre, mi fog trtnni, de j, ha felkszlten fogadjuk, brmivel kelljen is szembenznnk. Ez pedig azt jelenti, mg ma el kell kezdennk kpezni magunkat. 3. Az anyagi fggetlensg mintja A kvetkezkben bemutatom azt a mintt, melyet gazdag apm ajnlott. Ez az anyagi fggetlensghez vezet t mintja. Az igazi anyagi fggetlensg, mert a "C" negyedben msok dolgoznak az embernek, a "B" negyedben pedig a pnze dolgozik, gy maga szabadon eldntheti, akar-e dolgozni vagy sem. Az e kt negyedben megszerzett jrtassg tkletes, fizikai rtelemben vett anyagi fggetlensget hoz, megszabadt a munktl. Az igazn gazdagok esetben a ngyszg mintja a kvetkezm kpet mutatja. A "C" s "B" negyedek krl lthat hurok jelzi a Microsoftos Bill Gates, a News Corp.-os Rupert Murdoch, A Berkshi Hathaway-es Warren Buffet s Ross Perot jvedelemszerzsi mintjt. Hadd hvjam fel azonban a figyelmet: a "C" negyed jelentsen klnbzik a "B" negyedtl. Szmos olyan sikeres "C" negyedbelivel tallkoztam, aki millikrt adja el vllalkozst, s a nagy elhomlyostja a tisztnltst. Azt hiszik, az intelligenciahnyadosuk a dollrjaik szmval mrhet, ezrt nagyzolva, peckesen stlnak t pnzkkel a "B" negyedbe, ahol az egsznek pillanatok alatt a fenekre vernek. A jtk s a jtkszablyok mind a ngy negyedben msok ezrt javaslom a tanulst az nz rdekek kiszolglsa helyett. Ugyangy, ahogy az anyagi biztonsg esetben, kt negyed az anyagi fggetlensg viszonylatban is nagyobb biztonsgot ad, mint egy. Az t megvlasztsa Az elbbiekben bemutattam a klnfle jrhat pnzgyi utakat. Sajnos a legtbben a munkahelyi biztonsg svnyt vlasztjk. Amint a gazdasg meginog, k ktsgbeesetten kapaszkodnak a munkahelyk biztonsgba. Aztn az egsz letket ott tltik. Minimlis programknt azt javaslom, mindenki tanulja meg az anyagi biztonsgrl szl tudnivalkat, gy biztonsgban rezheti magt az llsban, ugyanakkor biztonsggal tud befektetni j s rossz idszakokban egyarnt. Elrulok egy titkot: az igazi befektetk tbb pnzt keresnek, ha rosszak a piaci viszonyok. Ennek az az oka, hogy mindazok, akik nem rtenek a befektetshez, ilyenkor pnikba esnek s eladnak, noha vennik kellene. Ezrt nem flek n az elkvetkezend gazdasgi vltozsoktl. A vltozs ugyanis azt jelenti, hogy a vagyon gazdt cserl. A fnknk nem tehet minket gazdagg

A jelenlegi gazdasgi vltozsok rszben az eladsokbl, rszben a vllalatok sszeolvadsbl szrmaznak. Egy bartom nemrgiben eladta a cgt. Tbb mint 15 milli dollrt helyezett el a bankszmljn az elads napjn. Alkalmazottainak j munkahely utn kellett nznik. A knnyes bcspartin a dh s neheztels hangjai is megszlaltak. Br a bartom jl megfizette az alkalmazottait, azok legtbbje mgsem volt jobb anyagi helyzetben az utols munkanapjn, mint az elsn. Sokaknak feltnt, hogy a tulajdonos meggazdagodott, mikzben k veken t csak a fizetsi csekkjeiket gyjtgettk, s fizettk a szmlikat. Tudomsul kell vennnk, a fnknek nem az a dolga, hogy gazdagg tegye az alkalmazottait. A fnk azrt felel, hogy mindenki megkapja a fizetst. Mindenkinek a magngye, hogy meggazdagodjon, ha akar. A feladat ott kezddik, amikor az ember kzhez kapja az els fizetst. Ha nem rtnk a pnz menedzselshez, a vilg sszes pnze sem segt ki a bajbl. Ha ellenben okosan bnunk pnznkkel, s megtanuljuk a "C" vagy a "B" negyed kvetelmnyeit, akkor mris j ton haladunk a meggazdagods, s ami a legfontosabb, a fggetlensg fel. Gazdag apm mindig azt mondta finak s nekem: "A gazdagokat a szegnyektl csupn az klnbzteti meg, mivel tltik a szabadidejket." Egyetrtek az lltssal. Ltom, hogy az emberek egyre elfoglaltabbak, s a szabadid egyre nagyobb kincs. De ha mr mindenkppen csinlnunk kell valamit, azt javaslom, tevkenykedjnk a ngyszg mindkt trfeln. Ha megfogadjk a tancsot, knnyebben juthatnak tbb szabadidhz s nagyobb anyagi fggetlensghez. Ha dolgoznak, dolgozzanak kemnyen! Ne olvassk a Wall Street Journal-t munkaidben! gy a fnkeik jobban tisztelik, s tbbre rtkelik nket. A jvjket azonban az hatrozza meg, hogyan hasznostjk a fizetsket s a szabadidejket. Ha a ngyszg bal feln dolgoznak kemnyen, egsz letkben mst sem fognak csinlni. Ha a ngyszg jobb feln dolgoznak kemnyen, van eslyk r, hogy elrjk az anyagi fggetlensget. n ezt az utat javaslom Sokszor megkrdeznek a ngyszg bal feln tevkenyked emberek, hogy mit ajnlok nekik. Ugyanazt, amit gazdag apm ajnlott nekem. Ez az az t, melyet Ross Perot, Bill Gates s a hozzjuk hasonlk jrtak be. gy nz ki: Idnknt hallok panaszos hangokat: "Szvesebben lennk befektet." Erre a kvetkez a vlaszom: "Akkor legyen befektet! Ha van pnze bven s sok a szabadideje is, menjen mindjrt a "B" negyedbe! De ha sem pnzben, sem szabadidben nem bvelkedik, biztonsgosabb az ltalam javasolt tvonal." A legtbbszr nincs az embereknek tl sok pnzk s idejk, ezrt mindjrt felteszik a kvetkez krdst: "Mirt javasolja elszr a "C" negyedet?" A beszlgets ltalban krlbell egyrs, de ennek rszleteit itt most nem kzlm. rveimet az albbi nhny sorban foglalom ssze. 1. Gyakorlat s kpzettsg. Ha valaki sikeres "C", jobb eslyekkel vlik eredmnyes "B"-v. A "B"-k a "C"-kbe fektetnek be. Ha elszr j zleti rzket fejlesztnk ki magunkban, jobb befektet vlik bellnk. gy ugyanis knnyebben beazonosthatjuk a tbbi j "C"-t. Az igazi befektetk a sikeres, stabil zleti rendszerrel rendelkez "C"-kbe fektetnek be. "A"-ba vagy "E"-be kockzatos befektetni, mert k nem ismerik a klnbsget egy rendszer s egy termk kztt... vagy nincs tkletes vezeti kszsgk. 2. CASHFLOW. Ha van egy virgz vllalkozsunk, akkor kell, hogy legyen elg idnk s kszpnznk a "B" negyed hullmzsainak kvetsre. Sokszor tallkozom olyan "A" s "E" negyedhez tartoz emberekkel, akiknek olyan kevs a kszpnzk, hogy nem vllalhatnak semmifle anyagi vesztesget. Egyetlen nagyobb piaczuhans azonnal kiradrozza ket anyagilag a plyrl, mert mindig a "piros vonal" kzelben tartzkodnak.

A befektetshez tke s kiterjedt tuds kell. Idnknt rengeteg tke s id kell hozz, hogy megszerezzk a szksges tudst. Szmos sikeres befektet vesztett nemegyszer, mieltt nyert volna. A sikeres emberek tudjk, hogy a siker rossz tanr. A hibkbl tanulunk, "B" negyedben pedig pnzbe kerlnek a hibk. Ha nincs elg tudsunk s tknk, anyagi ngyilkossg befektetssel prblkozni. Ha elszr elsajttjuk a j "C" szmra fontos kszsgeket, biztositjuk a j befektetv vlshoz szksges kszpnzramlst is. "C"-knt ltrehozott vllalkozs teremti meg a kszpnzt, mely ahhoz kell, hogy j befekteti ismeretekre tegynk szert. Ha ezt elrtk, rthetv vlik majd, mirt lltottam, hogy "a pnzteremtshez nem mindig kell pnz". J hr J hr, hogy manapsg minden eddiginl knnyebb sikert elrni "C" negyedben. A technikai fejlds sok terleten hozott knnytseket, gy a "C" negyedben is elrhetbb kzelsgbe hozta a sikert. Ma sem olyan knny megvalstani, mint minimumbrt fizet llsra lelni, de a rendszerek ma mr olyan jl bejratottak, hogy egyre tbb ember szmra teszik lehetv az eredmnyessget a "C" negyedben.

4. fejezet
Az zleti rendszerek hrom fajtja A "C" negyedbe val belpsnl ne felejtsk el, hogy a cl egy rendszer birtoklsa, tovbb, hogy ebben a rendszerben az emberek neknk dolgozzanak. A rendszert kialakthatjuk magunk, vagy megvsrolhatjuk kszen. Tekintsk a rendszert hdnak, melyen biztonsgosan tjuthatunk a CASHFLOW-ngyszg bal felrl a jobb felre. Ez a hd vezet az anyagi fggetlensghez. Napjainkban az zleti rendszereknek hrom alapvet, szles krben elterjedt fajtja ltezik. Ezek a kvetkezk: 1. Hagyomnyos trsasgg szervezdtt cgek ahol magunk alaktjuk ki a sajt rendszernket. 2. Franchise-ok ahol mr ltez rendszert vsrolunk meg. 3. Hlzati marketing ahol egy mr ltez rendszerbl vsrolunk, s annak rszv vlunk. Mind a hromnak vannak elnyei s htrnyai, de vgeredmnyben mindegyikkel ugyanazt rhetjk el. Ha megfelelkppen mkdtetjk, mindegyik rendszer biztos bevtelt nyjt anlkl, hogy a tulajdonos rszrl jelents fizikai erfesztst ignyelne... miutn beindult s zemel. A problma csupn a beindts s az zemeltets. 1985-ben, amikor azt krdeztk, mirt vagyunk hajlktalanok, Kim s n egyszeren azt feleltk: "ptjk az zleti rendszernket." Ez az zleti rendszer a hagyomnyos trsasgg szervezdtt cg s a franchise keverke volt. Amint arrl mr esett sz, a "C" negyedben val rvnyeslshez mind a rendszerek, mind az emberek ismeretre szksg van. A rendszernk kialaktsa sok munknkba kerlt. Korbban mr prblkoztam vele, s a cgem csdbe ment. vekig sikeresen mkdtt, azutn az tdik vben egyszer csak belebuktam. Amikor elrtk a sikert, mg nem volt ksz a megfelel rendszer. A rendszer elkezdett sztmllani, noha szorgalmas emberek dolgoztak benne kemnyen. gy reztk magunkat, mint egy jkora hajn, mely lket kapott, s mi hiba kerestk a szivrgs helyt. Mindannyian igyekeztnk kiderteni, hol a lk, de nem tudtuk elg gyorsan kiszivattyzni a vizet, s a lket

sem javthattuk ki, mert nem leltk. Ha megtalltuk volna, akkor sem biztos, hogy be tudtuk volna tmni. "2-3 cget elveszthetnk" Gimnazista korunkban gazdag apm elmeslte finak s nekem hogy huszonvesen elvesztett egy cget. "Ez volt letem legjobb legrosszabb lmnye mondta. Akkor gylltem, de annyit tanultam belle, hogy vgl risi sikert knyvelhettem el." Gazdag apm tudta, hogy els sajt cgem megalaptsn trm a fejem, s azt mondta: "Kthrom cget elveszthetsz, mire ltrehozol egy maradandt." Mike-ot, a fit a sajt birodalma tvtelre ksztette fel. Az apm llami tisztvisel volt, gy n nem rklhettem birodalmat, nekem magamnak kellett felptenem az enymet. A siker rossz tanr "A siker rossz tanr mondogatta gazdag apm. A kudarcainkbl tanulunk a legtbbet nmagunkrl. Ne flj ht a kudarctl! A kudarc a sikerhez vezet folyamat rsze. Kudarc nlkl nincs siker. A sikertelen emberek azok, akiket sosem r kudarc." Lehet, hogy nmagt beteljest jslatknt hatottak szavai, de az 1984-ben csdbe ment cgem harmadik volt a sorban. Addigra mr millikat kerestem s millikat vesztettem, majd mindent ellrl kezdtem, amikor megismerkedtem Kimmel. Tudom, hogy nem a pnzemrt jtt hozzm, hiszen nem volt egy vasam sem. Amikor beavattam t a tervembe, hogy megalaptom a negyedik cgemet, nem htrlt meg. "Segtek" mondta, s megtartotta a szavt. Egy msik zlettrssal kzsen kiptettnk egy olyan zleti rendszert, melynek 11 irodja mkdtt szerte a vilgban, s bevtelt termelt, fggetlenl attl, hogy dolgoztunk-e. A 11 iroda ltrehozsa a semmibl tvi izzadsgos munkba kerlt... de sszejtt. Mindkt apm rlt s szintn gratulltak (elz cgalaptsi ksrleteimen mindketten vesztettek nmi pnzt). A munka dandrja Gazdag apm fia, Mike gyakran mondta nekem: "Sosem fogom megtudni, kpes lennk-e vghezvinni, amit te vagy az apm vghezvitt. n tlcn kaptam a rendszert, csak meg kellett tanulnom, hogyan mkdtessem." Biztos vagyok benne, hogy nerbl is ltre tudott volna hozni sikeres rendszert, mert j tantvnya volt az apjnak. De rtem, mire gondolt. A semmibl indtott cgek ltrehozsban az a nehz, hogy a rendszernek kt vltozja van: maga a rendszer s az azt felpt emberek. Ha egyik sem tkletes, nagy az esly a kudarcra. Idnknt nehz rjnni, hogy az emberekkel vagy a rendszerrel van-e a baj. A franchise-ok eltt Amikor gazdag apm elkezdte tantani, hogyan vljak "C"-v, a cgeknek mg csak egy fajtja ltezett: a nagyvllalatok. Ezek hatalmas trsasgok voltak, melyek ltalban uraltak egy-egy vrost. Nlunk, Hawaiiban gyakorlatilag minden a cukorltetvnyek irnytsa al tartozott belertve a tbbi nagyvllalatot is. Voltak teht nagyvllalatok s "E" tpus kisvllalkozsok. A kett kztt nem nagyon ltezett semmi. A gazdag apmhoz s hozzm hasonl emberek nemigen szmthattak arra, hogy a cukorltetvnyekhez kapcsold cgek lre kerljenek. A kisebbsg, japnok, knaiak s hawaiiak az ltetvnyeken dolgoztak, s be sem lphettek az igazgattancs irodiba. Gazdag apm minden tudst egyszeren ksrletezsbl s tvedsekbl szerezte. A franchise-rl akkoriban lehetett elszr hallani, amikor gimnziumba kerltem, de a mi vrosunkban mg nem volt egy sem. A McDonald's, a Kentucky Fried Chicken s a Taco Bell nlunk mg ismeretlen fogalmaknak szmtottak. Hinyoztak a szkincsnkbl amikor gazdag apmnl tanultam. Ha hallottunk is fellk ezt-azt tbbnyire csupn annyit, hogy "illeglis, tisztessgtelen s veszlyes vllalkozsok". Gazdag apm a hresztelsek hatsra, termszetesen

Kaliforniba utazott, hogy meggyzdjk rla, mi az igazsg a franchise-okkal kapcsolatban; nem a pletykkbl akart tjkozdni... azzal a hrrel trt vissza, hogy "a franchise-ok a jv", s mindjrt meg is vsrolta ketthz a jogokat. Amint a franchise tlete npszerv vlt, vagyona egyszeriben rohamos gyarapodsnak indult, s elkezdte eladogatni a jogokat, hogy msok is kipthessk sajt vllalkozsukat. Megkrdeztem, vegyek-e n is tle franchise-jogot, mire azt felelte: "Ne. Vgre eljutottl odig, hogy megtanultad, miknt alaktsd ki a sajt zleti rendszeredet. Ne llj most meg! A franchise olyanoknak val, akik nem akarjk vagy nem tudjk, hogyan alaktsanak ki sajt rendszert. Mellesleg, neked nincs is 250 000 dollrod, hogy megvehess tlem egy franchise-t." Ma mr nehz elkpzelni egy nagyvrost a sarki McDonald's, Burger King vagy Pizza Hut ttermek nlkl. De volt id, nem is olyan rgen, amikor mindezek nem lteztek. n elg reg vagyok hozz, hogy emlkezzem azokra az idkre. Hogyan tanuljunk meg "C"-v vlni? n gy tanultam meg "C"-v vlni, hogy gazdag apmnl inaskodtam. Fia s n mindketten "A"knt tanultuk meg, hogyan legynk "C"-k. Sok ember ugyangy tanulja meg. Ez a "munka kzben tanuls" mdszere, s szmos csaldi nagyvllalkozst gy rktenek t egyik nemzedkrl a msikra. A baj csupn az, hogy kevesen vannak, akiknek megadatik, hogy a "kulisszk mgtt" leshessk el a "C"-v vlshoz szksges ismereteket. A legtbb vllalati "menedzsment-tanfolyam" ppen ilyen csak azt tantjk meg az embereknek, hogyan kell egy cget igazgatni. Azt azonban kevs helyen tantjk meg, amit egy "C"-nek tudnia kell. A "C" negyedhez vezet ton sokan megrekednek az "E" negyedben. Ez elssorban azrt van, mert nem hoznak ltre elg ers rendszert, gy vgl a rendszer rszv vllnak. A sikeres "C"-k gy alaktjk ki a rendszerket, hogy az nlklk is mkdjk. Hrom mdon juthatunk el gyorsan a "C" negyedbe. 1. Tallunk egy mentort. Nekem gazdag apm volt a mentorom. A mentor olyasvalaki, aki mr csinlta azt, amit mi akarunk... s sikeres volt. Ne tancsadt keressnk! A tancsad megmondja, hogyan csinljuk, de nincs szemlyes tapasztalata. A legtbb tancsad az "E" negyedhez tartozik. A vilg tele van "E"-kel, akik megprbljk elmagyarzni, hogyan legynk "C"-k vagy "B"-k. Gazdag apm mentor volt, nem tancsad. Az egyik legjobb tippje gy hangzott: "Lgy vatos, milyen tancsot fogadsz el! Lgy nyitott, hallgasd meg, de elbb mindig bizonyosodj meg rla, melyik negyedbl rkezik a tancs!" Gazdag apm arra tantott, hogyan mkdnek a rendszerek, s hogyan kell irnytani az embereket; nem arra, hogy milyen egy j igazgat. Az igazgatk gyakran alacsonyabb rendekknt kezelik a beosztottaikat. A vezetk irnytjk az embereket, akik sokszor okosabbak nluk. Michael Gerber knyve, az E-Myth kivlan lerja, hogyan fogjunk hozz sajt zleti rendszernk kialaktshoz. A knyv felbecslhetetlen rtk olvasmny mindazok szmra, akik nll rendszert akarnak ltrehozni. A rendszerekrl kivl ismeretekhez juthatunk gy is, hogy megszerezzk az MBA-t egy neves zleti iskolban, s j llst keresnk | egy nagyvllalatnl, amely gyors elrelpsi lehetsget biztost. Az \ MBA azrt fontos, mert megtantja a knyvels alapszablyait valamint azt, hogyan fggnek ssze a pnzgyi szmok az zleti rendszerrel. Az MBA megszerzse azonban nem jelenti azt, hogy rtnk is a teljes zleti rendszert alkot sszes rendszer zemeltetshez. Ahhoz, hogy egy nagyvllalatban ltez sszes rendszerrl megfelel ismeretekkel rendelkezznk, 10-15 vet kell eltltennk ott s meg kell tanulnunk az zlet minden vetlett. Ekkor felkszltnek mondhatjuk magunkat arra, hogy kilpjnk s nekilssunk sajt cgnk

ltrehozshoz. Ha egy sikeres s jelents nagyvllalatnl dolgozunk, az olyan, mintha a mentorunk fizetst adna neknk. De mg ha van is mentorunk s/vagy gyakorlatunk, az els lps akkor is az intenzv munka. Sajt rendszernk kialaktsa sok veszdsggel, sikertelen prblkozssal, kltsggel s adminisztrcival jr. Mindezekkel meg kell birkznunk, mikzben embereink sszeverbuvlsn dolgozunk. 2. Franchise-ok. Egy msik lehetsges md a rendszerek megismersre, hogy vesznk egy franchise-t. Amikor franchise-t vsrolunk, kiprblt s bevlt, mkd rendszert vesznk. Sok kivl franchise ltezik. Ha megvesszk a franchise-rendszert, s nem a sajt rendszernket ptjk ki, az emberekre koncentrlhatunk. A rendszer megvsrlsa teht kikszbl egy jelents vltozt, amikor megtanuljuk, hogyan vljunk "C"-v. A bankok azrt adnak szvesebben klcsnt franchiseoknak, mint kis, kezd vllalkozsoknak, mert tisztban vannak a rendszer fontossgval s azzal, hogy egy j rendszer meglte cskkenti a kockzatukat. Egy dologra azrt fel kell hvnom a figyelmet a franchise-vsrlssal kapcsolatban: Ne viselkedjnk "E"-knt, aki a "maga tjt akarja jrni". Ha franchise-rendszert vsrolunk, legynk "A"-k. Csinljuk pontosan azt, amit mondanak. Nincs tragikusabb annl, mint amikor a franchise-engedly birtokosai s a monopolgyrtk pereskednek egymssal. Erre ltalban azrt szokott sor kerlni, mert a rendszer megvsrli igazbl a maguk mdjn akarnak eljrni, s nem kvetik a rendszer megalkotjnak utastsait. Ha a sajt utunkat akarjuk jrni, tegyk ezt akkor, amikor mr alaposan ismerjk a rendszereket s az embereket is. Tanult apm kudarcot vallott, noha egy hres s drga jgkrm-franchise-t vsrolta meg. A rendszer kitn volt, mgis tnkrement az zlet. Szerintem azrt, mert csupa "A" s "E" volt a trstulajdonos, akik nem tudtk, mit kell tennik, amikor a dolgok kezdtek rosszul menni, s nem krtek tmogatst az anyavllalattl. A vge az lett, hogy a partnerek egyms ellen harcoltak, a vllalkozs pedig csdbe ment. Elfelejtettk, hogy az igazi "C" tbb, mint egy rendszer. Fgg az emberektl is, akik mkdtetik. Rendszer hjn a bankok nem adnak klcsnt Ha egy bank nem ad klcsnt rendszerrel nem rendelkez kisvllalkozsoknak, mi mirt tennnk? Szinte naponta keresnek meg emberek zleti tervekkel abban a remnyben, hogy pnzt kaphatnak az tletk vagy a projektjk megvalstshoz. Legtbbszr elutastom a krsket a kvetkez indokkal: a pnzrt kilincsel emberek nem tudjk mi a klnbsg egy termk s egy rendszer kztt. Akadtak kztk bartaim (nekesek egy egyttesben), akik arra krtek, fektessek pnzt az j CD-jkbe, s msok, akik egy vilgmegvlt, jfajta nonprofit vllalkozshoz krtek tmogatst. Brmennyire tetszik is a projekt vagy termk, s brmily kedves is nekem a mgtte ll ember, mgis elutastom, ha gy tallom, hogy kevs vagy semmi tapasztalata nincs az zleti rendszerek megalkotsban, illetve mkdtetsben. Ha valaki tud nekelni, az mg nem jelenti azt, hogy rt a marketing, a finanszrozs, a knyvels, az rtkests, az emberek alkalmazsnak, illetve elbocstsnak rendszerhez, a jogrendszerhez s sok ms egyb rendszerhez, melyekre mind szksg van egy zlet mkdtetshez s sikerre vitelhez. Ahhoz, hogy egy zlet fennmaradjon s fejldjn, az sszes rendszernek tkletesen megbzhatan kell mkdnie. me egy plda: A replgp a rendszerek rendszere. Ha egy replgp felszll s mondjuk, az zemanyagrendszere hibs, tbbnyire lezuhan a gp. Ugyanez igaz a vllalkozsokra is. Nem azok a rendszerek okozzk a problmt, melyeket ismernk, a katasztrfa amiatt trtnik, amelyiket figyelmen kvl hagytuk.

Az emberi test is a rendszerek rendszere. Legtbbnk vesztett mr el valakit a szerettei kzl, mert az illet szervezetnek valamelyik rendszere felmondta a szolglatot a vrkeringsi rendszer pldul, melynek elgtelen mkdse az sszes tbbi rendszerre hat. Nem knny teht megbzhat zleti rendszert kipteni. Az elregedett vagy figyelmen kvl hagyott rendszerek okozzk a bajt. Ezrt ritkn fektetek be j termkekkel vagy tletekkel elll "A"-k vagy "E"-kal. A profi befektetk kiprblt rendszerekbe fektetnek be olyan emberekkel, akik rtenek a rendszerek zemeltetshez. Mivel teht a bankok csak kiprblt s bevlt rendszerek szmra folystanak klcsnt, kvessk a pldjukat ha okos befektetk akarunk lenni. 3. Hlzati marketing. A marketingnek ez a formja Multi-Levl Marketing nven is ismeretes. Ahogyan a franchise esetben lthattuk, a jogrendszer a hlzati marketinget is megprblta kezdetben kiszortani, s ez nhny orszgban tudomsom szerint sikerlt is, vagy legalbbis ersen korltoztk a mkdsket. Szinte minden j rendszer vagy elkpzels tesik ezen az idszakon, amikor "idegennek s gyansnak" blyegzik. Eleinte n sem tartottam nagyra a hlzati marketinget. De az vek sorn klnfle, a hlzati marketing gisze alatt mkd rendszereket tanulmnyoztam, s tbb bartom vlt sikeress mint ilyen tpus "C", s ez megvltoztatta a vlemnyemet. Miutn levetkztem eltleteimet, s elkezdtem komolyan foglalkozni a hlzati marketinggel, rjttem, hogy sok ember nyltan s szorgalmas munkval sikeres hlzati marketing alap vllalkozsokat ptett ki. Tallkoztam velk, s megfigyeltem, milyen hatst gyakorolnak msok letre s anyagi jvjre. Elkezdtem szintn tisztelni a hlzati marketing rendszert. Megfizethet belpsi djrt (gyakran nem tbb, mint 200 dollr) az emberek lehetsget kapnak r, hogy rszesei legyenek egy ltez rendszernek, s azonnal elkezdhetik kipteni sajt zletket. A szmtgpipar technikai fejlettsgnek hla ezek a szervezetek teljesen automatikusan mkdnek, a paprmunka, a megrendelsek tovbbtsa, az rtkests, a knyvels s a folyamatos ellenrzs nem okoz fejfjst senkinek, mert mindez a hlzati marketing szoftver-rendszernek a dolga. Az j forgalmazk minden energijukat az zletptsbe fektethetik, ignybe vehetik a ksz automatizlt rendszert, s nem kell a vllukra vennik a kisvllalkozsok kezdeti szakasznak nehzsgeit. Egyik bartom, aki 1997-ben tbb milli dollrt keresett ingatlanzletekbl, nemrgiben felcsapott hlzatimarketing-forgalmaznak, s elkezdte kipteni az zlett. Meglepett a szorgalma, hiszen nyilvnvalan nem volt szksge a pnzre. Megkrdeztem, mirt ptkezik ilyen lelkesen, mire azt felelte: "Knyvvizsgli oklevelet, majd pnzgyi MBA fokozatot szereztem. Ha megkrdezik, hogyan gazdagodtam meg, millis nagysgrend ingatlan-tranzakciimrl s tbb szzezer dollrnyi passzv jvedelmemrl meslek, amit az ingatlanokbl szerzek. szre szoktam venni, hogy ilyenkor tbben megriadnak, s azonnal visszakozt fjnak maguknak. k is tudjk, hogy vajmi kevs eslyk van hozzm hasonlan millis nagysgrend ingatlanbefektetseket vghezvinni. Sem a megfelel kpzettsgk sem a tkjk nincs \ meg hozz. Ezrt aztn elkezdtem lehetsg utn kutatni, hogy segtsek nekik szert tenni nagyjbl hasonl sznvonal passzv jvedelemre, mint n az ingatlanokbl... s ne kelljen jabb 6 vet lehzniuk az iskolban, sem 12 vet az ingatlanzletben. Azt hiszem a hlzati marketing megadja az embereknek a lehetsget, hogy ignyeiknek megfelel passzv jvedelemhez jussanak, mikzben kitanuljk a befektets fortlyait. Ezrt ajnlom. Kevs pnzzel is megengedheti magnak az ember, hogy t ven t verejtkvel elteremtse a befektetsekhez szksges pnzt, s ezltal elkezdje termelni magnak a bsges passzv jvedelmet. Sajt zlete kiptse mellett mindenkinek marad elg szabadideje, hogy megtanuljon befektetni, s lesz elg tkje, amit velem egytt nagy zletekbe fektethet."

Bartom szmos cg tanulmnyozsa utn lpett be egy hlzati marketing rendszer cgbe forgalmazknt, s olyanokkal egytt fogott neki zlete kiptshez, akik majd valaha kzsen szeretnnek vele befektetni. Ma remekl jvedelmez neki mind a hlzatimarketing zlete, mind pedig a befektets. Azt mondta: "Elszr azrt fogtam bele, mert segteni akartam embereknek, hogy elteremtsk a befektetsekhez szksges pnzt, s kzben egy teljesen j zlet tett gazdagg." Havonta ktszer szombatonknt eladsokat tart. Az els alkalommal az zleti rendszerekrl s arrl ad el, hogyan vlhat az ember sikeres "C"-v. A msodik alkalommal a pnzgyi mveltsg s a pnzgyi intelligencirl beszl. Hozzrt "B"-k kerlnek ki keze all. Tanfolyamain rohamosan n a csoportltszm. Ezrt ajnlom manapsg n is az embereknek a hlzati marketinget. Sok ismert franchise egymilli dollrba vagy annl is tbbe kerl. A hlzati marketing olyan, mintha vennnk egy szemlyes franchise-t alig 200 dollrrt. Tudom, hogy a hlzati marketingen kemnyen kell dolgozni. De a siker minden negyedben sok munkba kerl. n szemly szerint nem foglalkozom forgalmazssal semmilyen hlzatimarketingcgben, de megvizsgltam szmos ilyen cget s a marketingterveiket. Kzben tbbe is belptem, egyszeren azrt, mert annyira jnak talltam a termkeiket, hogy fogyasztknt hasznlom ket. Ha azonban tancsot adhatok arra vonatkozan, miknt talljunk olyan j szervezetet, mely segt tlpni a ngyszg jobb felre, nem a termkre, hanem a szervezet ltal knlt kpzsre helyeznm a hangslyt. Vannak hlzatimarketing szervezetek, melyeket csak az rdekel, hogy eladassk velnk a rendszerket a bartainknak. De vannak olyanok is, melyek elssorban a kpzssel foglalkoznak, s segtsget nyjtanak a siker elrshez. A hlzati marketinget vizsglva kt lnyeges dolgot talltam, melyek a programjaik segtsgvel elsajtthatk s fontosak minden sikeres "C" szmra: 1. Ha sikeresek akarunk lenni, meg kell tanulnunk legyzni a visszautaststl val flelmnket, s nem szabad azon aggdnunk, hogy mit mondanak rlunk msok. Sokszor tallkoztam: emberekkel, akiket pusztn a bartaik esetleges rossz vlemnye tartott vissza. Megrtem ket, mert valaha n is ilyen voltam. Kisvrosban nttem fel, ahol mindenki mindenkirl mindent tudott. Ha valakinek nem tetszett az egyik lakos viselkedse, azonnal telekrtlte vele a vrost. n a kvetkez kt mondatot mondogattam magamnak ellenszerl: "Semmi kzm hozz, hogy mit gondolnak rlam msok. Csak az szmt, hogy n mit gondolok magamrl." Gazdag apm nem azrt biztatott, hogy a Xerox rtkestsi osztlyn dolgozzak ngy vig, mert odavolt a msolgpekrt, hanem rszben azrt, mert azt akarta, gyzzem le a flnksgemet s a visszautaststl val szorongst. 2. Megtanulhatjuk, hogyan kell embereket vezetni. A cges munka egyik legnehezebb rsze, hogy ersen klnbz emberekkel kell egyttmkdni. Akik ismerseim kzl sikeresek zletben, azok mind termszetknl fogva vezet szemlyisgek. Az emberekkel val bnni tuds s a lelkest magatarts nagyszer kszsgek s tanulhatk. Mint mondtam, a bal oldali negyedekbl a jobb oldaliakba val tlps nem annyira attl fgg, mivel foglalkozunk, mint inkbb, hogy kiv kell vlnunk. Tanuljuk meg zsebre vgni a visszautastst, tanuljunk meg nem trdni vele, mit mondanak rlunk msok, s tanuljuk meg vezetni az embereket; akkor biztosan sikert rnk. Ezrt tmogatok minden hlzati marketing szervezetet, amely inkbb a belpk szemlyisgt igyekszik fejleszteni, mintsem gynkt akarjon faragni bellk. A magam rszrl olyan szervezeteket keresnk, melyek:

1. bevltak, az utbbi vekben bizonythatan sikeresek voltak, forgalmazsi rendszerket s a marketingtervket tekintve egyarnt; 2. ajnlott zleti lehetsgk szmomra sikert hozhat, hiszek benne, s j szvvel osztom meg msokkal; 3. folyamatos, hossz tv kpzsi programokat knlnak, hogy szemlyisgnket fejlesszk. Az nbizalom a ngyszg jobb feln elengedhetetlen tulajdonsg; 4. ers mentor-programmal rendelkeznek. Vezetktl tanuljunk, ne tancsadktl! Olyan emberektl, akik mr vezetknt tevkenykednek a ngyszg jobb feln, s sikerre akarnak vinni minket is; 5. ltalunk tisztelt emberekbl llnak, akikkel szvesen vagyunk egytt. Ha a szervezet az itt felsorolt t felttelt teljesti, akkor, de csak akkor kezdjnk foglalkozni a termkkel. Sokan sajnos a termket nzik elszr s nem a mgtte ll zleti rendszert s szervezetet. Nhny szervezetben, melyeket vizsgltam, ez volt az egyik szlogen: "A termk eladja nmagt. Knny, mint az egyszeregy." Ha kereskedk akarunk lenni, vagyis "E"-k, akkor a termk a legfontosabb. Ha ellenben hossz tvon "C"-knt akarunk tevkenykedni, akkor a rendszer, az egsz leten t tart tanuls s az emberek sokkal lnyegesebbek. Egy bartom s az zleti letben ismert kollgm felhvta a figyelmemet az idre, mely legrtkesebb eszkzeink egyike. A hlzatimarketing cgeken bell akkor lehet igazi sikertrtnetrl beszlni, ha a rvid tv id s munkarfordts jelents hossz tv passzv jvedelmet eredmnyez. Amint szilrd szervezetet ptettnk ki magunk alatt, abbahagyhatjuk a munkt, s a bevtel tovbb ramlik a felptett szervezet munkja ltal. A siker legfontosabb kulcsa a hlzatimarketing-cgeknl azonban mindenkppen a hossz tv elktelezettsg mind a mi rsznkrl, mind pedig a szervezet rszrl; csak gy vlhatunk zleti vezetv. A rendszer a fggetlensghez vezet hd Nem szeretnk mg egyszer hajlktalan lenni. A tapasztalat mgis felbecslhetetlen rtk Kim s az n szmomra. Ma a fggetlensg s a biztonsg nem annyira abban rejlik, amink van, mint inkbb tudsunkban, hogy tudjuk, mi az, amit biztonsggal kpesek vagyunk megteremteni. Azta segtettnk ltrehozni egy ingatlannal foglalkoz cget, egy olajipari cget, egy bnyavllalatot s kt oktatssal foglalkoz intzmnyt. Teht a sikeres rendszer ltrehozsnak tanulsi folyamata igazn hasznos volt szmunkra. Mgsem ajnlanm ezt a folyamatot senkinek, hacsak nem akarja mindenron vgiglni. Nhny vvel ezelttig a siker csak azok szmra volt elrhet, "C" negyedben, akik btrak vagy gazdagok voltak. Kim s n bizonyra btrak voltunk, hiszen gazdagnak semmi esetre sem mondhat tuk magunkat. Sok ember azrt reked meg a ngyszg bal feln, mert gy rzik, sajt rendszerk kialaktsa tl nagy kockzattal jr. Jobban teszik, ha megmaradnak biztonsgos llsukban. Manapsg, elssorban a technikai fejldsnek ksznheten sokkal kevsb kockzatos sikeres cgtulajdonoss vlni... gyakorlatilag brki eltt ott a lehetsg, hogy sajt zleti rendszere legyen. A franchise-ok s a hlzati marketing leveszik az emberek vllrl a sajt rendszer kialaktsval jr gondokat. Megszerezhetk egy jl bevlt rendszer jogai, s azutn mr csak az embereket kell sszeszedni s egyttmkdsre brni. Tekintsk ezeket az zleti rendszereket hidaknak. Hidaknak, melyeken biztonsgban tjuthatunk a CASHFLOW-ngyszg bal felrl a jobb felre... hidaknak, melyek anyagi fggetlensghez vezetnek. A kvetkez fejezetben a ngyszg msik jobboldali negyedvel, a "B" vagyis befekteti negyeddel fogok foglalkozni.

5. fejezet
A befektetk ht szintje Gazdag apm egyszer megkrdezte: Mi a klnbsg a kztt az ember kztt, aki lovakra fogad s a kztt, aki rszvnyeket vsrol? Nem tudom feleltem. Nem sok adta meg a vlaszt. Ne lgy olyan ember, aki rszvnyeket vsrol! Ha felnsz, te teremtsd meg a rszvnyeket, melyeket brkerek rulnak, s msok megvesznek. Sokig nem rtettem, mit is akart mondani ezzel. Csupn akkor rtettem meg igazn a klnfle tpus befektetk kztti klnbsgeket, amikor elkezdtem befektetst tantani. Kln ksznet illeti ezrt a fejezetrt John Burleyt. John az ingatlannal foglalkoz befektetk krben az egyik legbrilinsabb elme. A 20-as veinek vgn s a 30-as veinek elejn tbb mint 130 ingatlant vsrolt meg anlkl, hogy a sajt pnzt klttte volna. 32 ves korra elrte az anyagi fggetlensget, s soha tbb nem kellett dolgoznia. is kedvtelsbl tant, mint n. Tudsa azonban jval tlterjed az ingatlanbefektetseken. Pnzgyi tancsadknt kezdte plyafutst, gy kivlan rt a pnz- s adgyekhez. Radsul megvan az a nagyszer kpessge is, hogy vilgosan el tudja magyarzni, amit tud. sszetett s elvont fogalmakat kzrthetv egyszerst. Tantsban hat kategriba sorolta a befektetket befektetseik kifinomultsgnak sznvonala s szemlyes adottsgaik alapjn. tdolgoztam a kategriit, s kiegsztettem egy hetedikkel. E mdszer s a CASHFLOW-ngyszg elmlet tvzsvel sokakat sikerlt megismertetnem a befektetk vilgval. A klnbz szintekrl olvasva bizonyra rismernek majd ismerseikre. Vlaszthat tanulsi gyakorlat Minden szint lersa utn hagytam nmi res helyet, ahov n berhatja azoknak a szemlyeknek a neveit, akik vlemnye szerint odatartoznak. Ha nmagra ismer valamelyik szintben, a sajt nevt is odarhatja. Ez nem ktelez gyakorlat, de segthet a klnbz szintek mlyebb megrtsben. Semmi esetre se rtkelje gy, hogy ezltal lenzn a bartait. A pnz ugyanannyira szubjektv fogalom, mint a politika, a valls vagy a szex. Ezrt javaslom mindenkinek, hogy szemlyes gondolatait tartsa meg magnak. Az res hely minden szint utn pusztn arra szolgl, hogy segtse a tanulst, ha valaki hasznlni kvnja. Ezt a listt ltalban befektetsi tanfolyamaim elejn ismertetem. Tapasztalataim szerint eredmnyesebb tette a tanulst, s sok hallgat szmra segtett megvilgtani, melyik szinten is ll maga, hov akar eljutni. Az vek sorn John engedlyvel, tapasztalataimnak megfelelen mdostottam a tartalmt. Krem, olvassk el a ht szint bemutatst figyelmesen. A BEFEKTETK HT SZINTJE 0. szint: akiknek nincs mit befektetnik Ezeknek az embereknek nincs befektetni val pnzk. Vagy minden megkeresett dollrjukat elkltik, vagy tbbet kltenek, mint amennyit keresnek. Sok "gazdag" ember esik ebbe a kategriba, akik ugyanannyit vagy tbbet kltenek, mint amennyit keresnek. Sajnos a 0. szinthez sorolhat a felntt lakossg egy jelents rsze.

1. szint: klcsnkrk Ezek az emberek klcsnkkel oldjk meg anyagi problmikat. A pnzgyi tervezs nluk a kvetkez elven alapul: meglopjuk Ptert, hogy kifizessk Plt. Struccpolitikt folytatva, homokba dugott fejjel remnykednek s imdkoznak, hogy minden jl sljn el. Esetleg rendelkeznek nmi eszkzzel, de tl nagyok az adssgaik. Tbbnyire nem rtenek a pnzhez, s kltekezsi szoksaikat sem irnytjk tudatosan. Minden rtkkhz adssg tapad. Lelkesen hasznljk a hitelkrtyikat, majd hossz tv laksklcsnre vltjk tartozsaikat, gy ismt hasznlhatjk a hitelkrtyikat s kezdhetik ellrl a kltekezst. Ha a laksuk rtke emelkedik, megint klcsnt vesznek fel r, vagy vesznek egy nagyobb s drgbb hzat. Azt hiszik, az ingatlanrak mindig csak felfel mennek. A mondat, hogy "alacsony els rszlet, kedvez havi rszletfizets" mintegy varzsigeknt hat rjuk. Gyakran vsrolnak hamar elrtktelened jtkszereket (vagy kacatokat) jachtot, szmedenct, nyaralst s autt , mikzben egyre a fenti mondat jr az eszkben. Ezeket a cseppet sem rtkll holmikat knyvelik el, majd jabb klcsnrt fordulnak a bankhoz, s csodlkoznak, amikor elutastjk a krelmket. Kedvenc ltformjuk a vsrls. Felesleges dolgokra adnak ki pnzt, s azzal nyugtatjk magukat, hogy "Gyernk, vedd meg btran, hiszen megrdemled!" vagy: "Igazn rsz ennyit" vagy: "Ha most nem veszem meg, soha tbb nem juthatok hozz ilyen olcsn. " vagy: "Most lertkels van." vagy: "Hadd kapjk meg a gyerekeim, amit n sosem kaptam meg!" Azt hiszik, okos dolog hossz tvon halogatni az adssgok visszafizetst, mikzben egyfolytban azzal ltatjk magukat, hogy tbbet fognak dolgozni, s egyszer majdcsak kifizetik az sszes szmljukat. Az sszes pnzket elkltik, st, tbbet kltenek, mint amennyit keresnek. k az igazi fogyasztk. A bolttulajdonosok s az autkereskedk imdjk ket. Minden pnz kifolyik a kezeik kzl. Ha nincs elg pnzk, klcsnkrnek. Ha megkrdezik tlk, mi a gondjuk, azt felelik, tl keveset keresnek. Azt hiszik, tbb pnz megoldja a problmjukat. Mindegy, mennyit keresnek, mindenkppen egyre mlyebbre sllyednek az adssgok tengerben. A legtbbjknek nemigen tnik fel, hogy amit ma keresnek, az tegnap mg mersz lom volt csupn. De hiba valstottk meg lmukat s keresnek tbbet, az sem elg. Nem veszik szre, hogy a problma gykere nem felttlenl a jvedelmk (vagy annak hinya), hanem sokkal inkbb kltekezsi szoksaik. Nhnyan kzlk vgl gy rzik, helyzetk remnytelen, s feladjk a harcot. gy egyre mlyebben frjk a fejket a homokba, s ugyangy lnek, ahogy addig, A klcsnkrs, vsrls, kltekezs irnytsa teljesen kicsszik a kezkbl. Ahogy a knyszeres ev azonnal enni kezd ha depresszis, ezek az emberek kltekezsbe fognak, amint depressziss vlnak. Kltenek, ktsgbe esnek, majd mg tbbet kltenek. Gyakran vitatkoznak szeretteikkel pnzkrdsekrl, vehemensen bizonygatva, mennyire szksgk van r, hogy ezt vagy azt megvegyk. Letagadjk vals anyagi helyzetket, s gy tesznek, mintha valami csoda egy napon majd megoldan anyagi gondjaikat, vagy mintha mindig lenne elg pnzk, hogy megvegyk, amit a szemk megkvn. Ez a fajta befektet gyakran gazdagnak ltszik. Esetleg nagy hza van s flancos autja, de ha jobban odafigyelnk r, szrevesszk hogy klcsnpnzbl vsrol. Az is lehet, hogy sokat keres, mgis egyetlen hajszl vlasztja el az anyagi csdtl. Egyik tanfolyamon rszt vett egy volt cgtulajdonos. Ismert figura volt a "keress sokat, kltsl sokat" kategrij zletemberek krben. veken t fejld kszerzlet-lnca volt. Mgis egyetlen gazdasgi visszaess elg volt hozz, hogy tnkretegye az zlett. Tartozsai azonban nem tntek el. Nem egszen hat hnap alatt mindene rjuk ment. j vlaszokat keresett, ezrt iratkozott be a tanfolyamomra, de megfontolsra sem mltatta a gondolatot, hogy s a felesge esetleg 1. szint befektetk lennnek.

A "C" negyedbl jtt abban a remnyben, hogy majd a "B" negyedben meggazdagszik. Egykori zleti sikerbe kapaszkodott, azt hitte, ugyanazt a technikt alkalmazhatja a befektetsek tern s az majd eljuttatja t az anyagi fggetlensghez. Klasszikus esete volt annak a cgtulajdonosnak, aki azt hiszi, automatikusan sikeres befektet vlhat belle. De a cges zlet szablyai nem mindig egyeznek meg a befektets szablyaival. Ha az ilyen befektetk nem hajlandk megvltozni, stt jv vr rjuk... kivve, ha sikerl gazdag hzastrsra lelnik, aki tolerlja kltekezsi szoksaikat. 2. szint; takarkoskodk Ezek az emberek "kis" sszegeket tesznek flre (ltalban) rendszeresen. Pnzket alacsony kockzat, alacsony hozam befektetsi eszkzkben tartjk (folyszmla, takarkbettknyv vagy lett). Ha van magnnyugdj-szmljuk, azt egy bankban vagy befektetsi alapban tartjk. Inkbb fogyasztsi clokra teszik flre a pnzt, semmint befektets cljra (pldul j tvkszlkre, autra, nyaralsra, stb.). A kszpnzfizetsben hisznek. Flnek a hitelektl s az adssgtl. Jobban kedvelik a bankban tartott pnz nyjtotta "biztonsgot". Hiba tapasztaljk, hogy a mai gazdagsgi krnyezetben a bankbettek vesztesggel jrnak (az inflci s az adk kvetkeztben), mgsem hajlandk kockzatot vllalni. Az ebbe a csoportba tartoz emberek gyakran legrtkesebb eszkzket, az idejket pocskoljk egy-kt fillr megtakartsrt. rkat tltenek azzal, hogy kedvezmnyekre jogost kuponokat vagdosnak ki jsgokbl, majd jabb rkat tltenek a szupermarketben, mindenkit feltartanak a pnztr eltt, mert hosszan kutatnak zsebeikben a nagyszer megtakartsok utn. Ahelyett, hogy egy-kt fillrt prblnnak megsprolni, inkbb a befektets mdszereinek elsajttsra kellene fordtaniuk idejket. Ha 1954-ben 10 000 dollrt fektettek volna John Templeton-alaptvnyba, s azta meg is feledkeztek volna rla, a pnzk 1994-re mr 2,4 milli dollrt rt volna. Vagy ha 10 000 dollrt fektettek volna Soros Gyrgy Quantum Alaptvnyba 1969-ben, akkor 1994-re 22,1 milli dollr ttte volna a markukat. Ehelyett azonban flelmen alapul, megszllott biztonsgkeressk tovbbra is arra sztnzi ket, hogy alacsony hozam befektetsekben tartsk a pnzket, mint a bankbett vagy a letti jegyek. Ezek az emberek gyakran mondanak ilyesmit: "Egy megtakartott penny is tiszta haszon" vagy: "A gyerekeknek takarkoskodom." Az igazsg kzben az, hogy valami mlyen gykerez bizonytalansgrzet vezrli ket s az letket. Valjban sokszor "becsapjk" nmagukat s azokat, akiknek gyjtenek. k majdhogynem szges ellenttei az 1. szint befektetknek. A pnzgyjts j gondolat volt az agrrkorban. Miutn azonban tlptnk az ipari korba, mr nem vltotta be a hozz fztt remnyeket. Mg rosszabb hatsfokkal mkdtt, miutn az Egyeslt llamok feladta az aranystandardot s elkezddtt az inflci, mikzben az llam ontotta a nyomtatott paprpnzt. Aki az inflci idejn takarkoskodik, vgl vesztesknt kerl ki. Ha megfordul a helyzet termszetesen nyerhet... de csak akkor, ha a nyomtatott paprpnz mg r majd valamit. J, ha az embernek van nmi megtakartott pnze. ltalnosan elfogadott ajnlat, hogy legyen hat havi kltsgeink fedezsre elegend kszpnznk. De ezen fell sokkal jobb s biztonsgosabb befektetsi eszkzkkel is lhetnk, mint amiket a bank nyjt. Nem blcs befektetsi stratgia 5 szzalkos kamattal bankban rizni pnzt, mikzben msok 15 szzalkot vagy annl is tbbet hoznak ki belle. Aki ellenben nem akarja megtanulni a befektets fortlyait, s lland flelemben l az anyagi kockzattl, az jobban jr, ha takarkoskodik, mint ha befektet. Kevesebbet kell gondolkodni, ha egyszeren betesszk a pnznket a bankba. Radsul a bankrunk is szeretni fog rte. Mirt is ne szeretne? A bank 10-20 dollrt ad minden egyes benntartott dollrunkra, s akr 19 szzalk

3. szint: "okos" befektetk Ezt a csoportot hrom klnbz tpus befektet alkotja. Ezek a befektetk mind tudjk, hogy befektetsekre szksg van. Lehet, hogy tagjai valamelyik magnnyugdjpnztrnak. Elfordul, hogy egyb befektetsekkel is rendelkeznek, vannak befektetsi jegyeik, rszvnyeik, ktvnyeik vagy vllalkozsokban rszesedsk. ltalban j kpestssel rendelkez, intelligens emberek. k alkotjk a lakossg "kzposztlynak" nevezett ktharmadt. Ha azonban befektetsekrl van sz, gyakran egyltaln nem bizonyulnak mveltnek, vagyis hinyzik az a kpessgk, amit a befektetsi iparban "agyafrtsgknt" emlegetnek. Ritkn veszik a kezkbe cgek ves jelentseit vagy vllalati prospektusokat. Mirt is tennk? Hiszen nem tanultk meg, hogyan kell olvasni a pnzgyi jelentsekel. Hinyzik a pnzgyi mveltsgk. Lehet, hogy jeles egyetemi diplomval rendelkeznek, esetleg orvosok vagy netn knyvelk, de kevesen tanultak brmit is a befektets nyertesekre s vesztesekre oszl vilgrl. Az albbiakban bemutatom a szinthez tartoz hrom kategrit. ltalban mind tanult, okos emberek, jelents jvedelmk van, melyet befektetnek. Mgis akadnak klnbsgek. 3-A szint. A befektetknek ez a csoportja az gynevezett "engem nem rdekel" tpus. Meggyztk magukat, hogy nem rtenek a pnzhez s soha nem is fognak. Ilyesmiket hangoztatnak: "Nem nagyon rtek a szmok nyelvn." "Soha nem fogom megrteni, hogyan mkdik a befektets." "Tlsgosan sok a dolgom." "Tl sok a paprmunka." "Tl bonyolult." "A befektets tl kockzatos." "Pnzgyekben inkbb a szakemberekre hagyom a dntst." "Tl sok hercehurcval jr." "A frjem/felesgem kezeli a pnzgyeket a csaldban." Ezek az emberek hagyjk, hogy lljon a pnzk, s nem sokat tesznek azonkvl, hogy belpnek egy magnnyugdjpnztrba; vagy pnzgyi tancsadhoz fordulnak, aki "diverzifikcit" javasol. Anyagi jvjk lehetsgein el sem gondolkoznak, mindennap kemnyen dolgoznak, s azzal vigasztaljk magukat, hogy "legalbb meglesz a nyugdjam". Amikor nyugdjba mennek, akkor mrik csak fel, milyen szolglatot tettek a befektetseik. 3-B szint. A msodik kategriba a "cinikusok" tartoznak. Ezek az emberek fel tudjk sorolni az sszes indokot, amirt egy befektets nem fog mkdni. Veszlyes rjuk figyelni. Gyakran intelligensnek tnnek, hatrozott kijelentseket tesznek, vlasztott szakterletkn sikeresek, de az intellektulis kls gyvasgot rejt. Pontosan meg tudjk mondani, mirt "becsaps" minden ltez befektets. Ha megkrdezzk, mi a vlemnyk valamely rszvny, vagy egyb befektetsrl, vlaszuk nyomaszt, ijeszt s ktsgbeejt. Leggyakrabban hangoztatott mondatuk a kvetkez: "Engem mr rszedtek. Velem aztn hiba prblkoznak jra." Gyakran hivatkoznak nevekre, pldul: "A brkerem a Mei Lynchnl..." vagy "Dean Witter..." A nevek hangoztatsa segt palstolni a bizonytalansgukat. Az a furcsa azonban, hogy ezek a cinikusok gyakran birka mdjra kvetik a piacot. A munkahelykn llandan a Wall Street Journal-t bjjk. Elolvassk az jsgot, majd a kvsznetben boldog-boldogtalant tjkoztatnak arrl, amit megtudtak. Mindezt a legfrissebb befektetsi szakzsargonbl vett kifejezsekkel teszik. Nagy zleteket emlegetnek, melyekbl k mindig kimaradnak. Olyan rszvnyekben utaznak, melyek az jsg cmoldaln szerepelnek, azokbl gyakran vesznek. A baj csak az, hogy ksn veszik ket, hiszen mire egy hr mr napvilgot lt a sajtban... addigra tl ks. Az igazn okos

befektetk mr jval azeltt vettk meg a rszvnyeket, mieltt a hrk szrnyra kapott. A cinikusok errl mit sem tudnak. Amikor aztn tudomsukra jut a rossz hr, azt mondjk: "Tudtam" Azt hiszik, benne vannak a jtkban, pedig valjban mindssze a plya szln csorg nzk. Gyakran szeretnnek belpni a jtkba, de lelkk mlyn rettegnek, hogy bajuk esik. A biztonsg fontosabb szmukra, mint a szrakozs. Pszichiterek szerint a cinizmus a flelem s a tudatlansg elegye, amely arrogns viselkedsben nyilvnul meg. Ezek az emberek sokszor ksn kapcsoldnak be a nagy piaci fellendlsek ramlatba; a tmegre vagy trsadalmi bizonytkra vrnak, hogy megbizonyosodjanak rla, helyesen dntttek a befektetsket illeten. Mivel kivrjk a trsadalmi bizonytkot, ksn vesznek, amikor a piac a cscson van, s ksn adnak el. amikor a piac a legalacsonyabban van, vagy ppen sszeomlik. Hogy drgn vesznek, s olcsn adnak el, abban megint a "becsapatsukat" ltjk. Mindaz, amitl annyira fltek, bekvetkezik jra s jra. A cinikusokat a profi kereskedk gyakran "malacok" nvvel illetik, mert sokat vistoznak, azutn nknt rohannak a ks al. Drgn vesznek, s olcsn adnak el. Hogy mirt? Mert olyan "okosak", hogy tlsgosan vatosak. Tnyleg rtelmesek, de rettegnek a kockzatvllalstl s az esetleg becssz hibktl, ezrt egyre tbbet tanulnak, hogy mg okosabbak legyenek. Minl tbbet tudnak, annl tbb kockzatot ltnak, ezrt aztn jra csak tanulnak. Cinikus vatoskodsuk miatt vrnak tl sok. Akkor lpnek a piacra, amikor a mohsguk vgl rr lesz a flelmkn. A tbbi malaccal egytt rkeznek a vghdra, ahol levgjk ket. A legrosszabb mgis az a cinikusokban, hogy megfertzik a krnyezetket intelligencinak lczott mly flelmkkel. Ha befektetsekrl van sz, k megmondjk, mirt nem fog sikerlni, de azt mr nem tudjk megmondani, hogyan mkdhetne. Az rtelmisg, a kormnyhivatalok, a vallsi intzmnyek s a mdia vilga dugig van ilyen emberekkel. Imdjk a pnzgyi katasztrfkat s baklvseket, mert ha ilyenekrl hallanak, "hirdethetik az igt". Mesteri idhzk, ha befektetsrl van sz. A pnzgyi sikerekrl ellenben nem szvesen ejtenek szt. A cinikus ember knnyedn megleli mindenben a hibt. gy prblja elleplezni a tudatlansgt vagy a btortalansgt. A cinikusok megjells eredetileg egy grg szektt takart, melyet megvets vezett, mert tagjai arrognsak voltak, s gnyos megjegyzsekkel illettek mindent, amit pozitv s sikeres. A "kutya-npek" csfnevet kaptk, a cinikus sz ugyanis a grg kutya szba szrmaztathat. Sokan vlnak gyva kutyv, amint pnzre tereldik a sz; szmos okos, mvelt ember is akad kzttk. Ne engedjk hogy a gyva kutyk meghistsk anyagi termszet lmainkat. Igaz, hogy a pnz vilga tele van csalkkal, szlhmosokkal s kontrokkal, de melyik iparg nincs? Van md gyors meggazdagodsra kevs pnzzel s kis kockzattal is, de csak azok szmra, akik hajlandk megteremteni a lehetsget a maguk szmra. Fontos, hogy legynk nyitottak s gyeljnk a cinikusokra, no meg a szlhmosokra. Pnzgyi szempontbl mindkt tpus veszlyes. 3-C szint: Ez a kategria a "szerencsejtkosok". A hivats kereskedk az ide sorolhat embereket is "malacoknak" hvjk. Szemben a tlsgosan vatos "cinikusokkal", ezek az emberek nem elgg vatosak. gy tekintenek a tzsdre vagy brmilyen ms befektetsi piacra, mintha az a Las Vegas-i kaszin rulettasztala lenne. Minden a szerencsn mlik. Prgessnk s imdkozzunk! Ennek a csoportnak nincsenek meghatrozott kereskedsi szablyai, sem elvei. Tagjai gy akarnak cselekedni, mint a "nagymenk", ezrt gy is viselkednek, amg meg nem szedik magukat, vagy mindenket el nem vesztik. Az utbbi a valsznbb. A befektets "titkt" vagy a "szent grlt" kutatjk. Mindig j s izgalmas befektetsi mdok utn nznek. Hossz tv szorgalom, tanuls s megismers helyett "tippeket" vagy "lervidtett utakat" keresnek.

Fejest ugranak az rutzsdbe, az els kibocsts rszvnyek s fsrsz vnyek piacba, vesznek gz- s olajipari rszvnyeket, szarvasmarht, benne vannak az sszes ltez befektetsben. Kedvelik a "kifinomult" befektetsi technikkat, mint a margina, a put, a call opci. gy vetik bele magukat a "jtkba", hogy fogalmuk sincs rla, kik a jtkosok, s kik rjk a szablyokat. k a vilg legrosszabb befekteti. Mindig "hazaadsban" remnykednek, de ltalban "nglt rgnak". Ha megkrdezzk tlk, hogy megy az zlet, mindig azt felelik, "nagyjbl egyenesben vagyok" vagy "egy kicsit nyersben". Valjban azonban vesztenek. Nagyon sok pnzt vesztenek; gyakran hatalmas sszegeket. A befektetknek ez a tpusa 90 szzalkban veszt, de sosem beszl a vesztesgeirl. Mindig azon nosztalgizik, milyen risit "kaszlt" hat vvel ezeltt. Azt hiszi, gyes volt, pedig csak szerencss. Azt hiszi, csak ki kell vrnia az "egyetlen nagy zletet", s onnantl knny dolga lesz. A trsadalom "gygythatatlan szerencsejtkosnak" nevezi az ilyen embereket. A lelkk mlyn pedig mind egyszeren csak lustk, ha pnzt kell befektetnik. 4. szint: hossz tv befektetk Ezek a befektetk tisztban vannak vele, hogy befektetsekre szksg van. Aktvan rszt vesznek a sajt befektetseikrl szl dntsekben. Jl kidolgozott, hossz tv tervk van, mely lehetv teszi szmukra pnzgyi cljaik elrst. Elbb a sajt kpzskbe fektetnek be, csak azutn vsrolnak befektetseket. Kihasznljk az idszakos befektetseket, s ahol csak lehet, adkml eljrst vlasztanak. Ami a legfontosabb, tancsot krnek hozzrt pnzgyi szakrtktl. Fel szeretnm hvni a figyelmet, hogy ezek az emberek korntsem valamifle nagyban jtsz befektetk. Tvolrl sem azok. Ktsges, hogy vajon ingatlant, cgeket, az rutzsdt vagy brmi ms izgalmas befektetsi eszkzt vlasztanak-e. Sokkal valsznbb, hogy konzervatv, hossz tv befektetsekbe fognak, melyeket a Peter Lynch-hez vagy a Fidelity Magellan Alaptvnyhoz, esetleg a Warren Buffetthez hasonlk ajnlanak. Ha n mg nem hossz tv befektet, vljon azz minl elbb! \ Mit jelent ez? Azt jelenti, ljn le, s ksztsen tervet! Vegye kzbe kltekezsi szoksai irnytst! Cskkentse minimlisra adssgait \ s forrsait! ljen gy, hogy nem nyjtzkodik tovbb, mint ameddig a takarja r, s gyaraptsa eszkzeit! Szmtsa ki, relis hozamok mellett mennyi havi befektets kell, s hny hnapra van szksg ahhoz, hogy elrje cljt. Olyan clokra gondolok, mint: hny ves korban akarja abbahagyni a munkt? Mennyi pnzre lesz szksge egy hnapban? Egy hossz tv terv ltal egyszeren cskkennek a fogyaszti tartozsai, s kzben egy kisebb sszeget (bizonyos idkznknt) valamelyik nagy befektetsi alapba fektethet, gy gazdagon mehet | nyugdjba, ha elg korn kezdi s jl odafigyel. Ezen a szinten trekedjen az egyszersgre! Ne hagyja, hogy elragadja a l! Felejtse el a bonyolult befektetseket! Csak a biztos rszvnyekkel s a befektetsi alapokkal foglalkozzon! Ha mg nem tudja, tanulja meg minl elbb, hogyan kell zrt vg befektetsijegyeket venni! Ne prblja kicselezni a piacot! Hasznlja blcsen a biztostsokat vdelemknt, de ne ezekbl akarjon vagyont szerezni! Egy olyan befektetsi alap, mint a Vanguard Index 500, mely ves teljestmnyt tekintve a mltban tltett a befektetsi alapok ktharmadn, biztos pont lehet. Egy ilyen alap 10 v alatt akkora hozamot biztost, mely meghaladja a "profi" befektetsi alapkezelk ltal produklt sszeg 90 szzalkt. De ne feledje: nem ltezik "100 szzalkig biztos befektets"! Az Index jegyei is rejtenek tragikus lehetsgeket. Ne vrja a "nagy zletet"! Szlljon be a jtkba kicsiben (ahogyan n tettem az els kis trsashzammal, mely megadta a lehetsget, hogy mindssze nhny dollrral a zsebemben elkezdhessem a befektetst). Ne akarjon mindjrt meggazdagodni, s ne aggdjk, hogy jl csinlja-e, csak kezdje el! A pnz gyorsan fejleszti az intelligencit. A flelem s a ttovzs

ellenben visszafogja. Nagyobb zletre mindig lesz lehetsge, de sosem kapja vissza az idt s a tudst, melyet elvesztett, mert mindjrt a legjobban akarta csinlni, vagy mert a nagy zletre vrt. Ne feledje: a kis zletek gyakran nagyobb zletekhez vezetnek... de bele kell vgni! Kezdje el mg ma, ne vrjon holnapig! Vljon meg hitelkrtyi egy rsztl s a haszontalan "kacatoktl", keressen olyan befektetsi alapot, ahol nincs kln vteli s eladsi rfolyam (jllehet, a vgn gyis felszmoljk a visszavltsi jutalkot). ljn le szeretteivel, s dolgozzanak ki egy tervet, hvjon fel egy befektetsi tancsadt, vagy menjen el a knyvtrba, olvasson a pnzgyi tervezsrl, s kezdjen el vgre flretenni pnzt (mg ha csupn havi 50 dollrt is) a maga szmra! Minl tovbb vr, annl tbbet veszt legrtkesebb eszkzbl a megfoghatatlan s felbecslhetetlen rtk eszkzbl: az idbl. rdemes megjegyezni, hogy Amerika legtbb milliomosa a 4. szint befektetk kzl kerlt ki. A The Millionaire Next Door (A szomszd milliomos) cm knyv gy mutatja be az tlagos milliomosokat, mint Ford Taurusszal jr cgtulajdonosokat, akik nem lpik tl a lehetsgeiket. Tanuljk, vagy legalbbis tjkozdnak a befektetsekrl, s hossz tv tervet kovcsolnak. Nem fognak semmilyen bonyolult, kockzatos vagy szexi befektetsbe. Konzervatvok s kiegyenslyozott pnzgyi szoksaik vannak, ettl lesznek hossztvon gazdagok s sikeresek. Azoknak az embereknek, akik nem szeretik a kockzatot, s szvesebben sszpontostanak a szakmjukra, munkjukra vagy karrierjkre, mintsem hogy sok idt tltsenek a befektets tmakrnek tanul mnyozsval, mindenkppen 4. szint befektetkk kell vlniuk, ha jmdban akarnak lni. Szmukra mg inkbb fontos, hogy pnzgyi tancsadkhoz forduljanak. Azok ugyanis segtenek a befektetsi stratgia kialaktsban, s elindtjk az embert a helyes ton a hossz tv befektetsek tern. Ezen a szinten a befektetk trelmesek, s kihasznljk az id adta elnyket. Ha korn kezdik, s rendszeresen foglalkoznak befektetssel, hatalmas gazdagsgra tehetnek szert. Ha azonban ksn vgnak bele, 45 ves kor utn, lehet, hogy nem mkdik ez a mdszer, klnsen 2010-ig nem. 5. szint: csavaros esz befektetk Ezek a befektetk "megengedhetik maguknak", hogy agresszvabb vagy kockzatosabb befektetsi stratgikat alkalmazzanak. Mirt? Mert tudnak bnni a pnzzel, ers anyagi bzisuk van, s rtenek a befektetsekhez. k jl ismerik a jtkot. ltalban sszpontostanak, nem forgcsoljk szt eriket. Tartsan nyeresget tudnak felmutatni, s a htuk mgtt lv vesztesgek rn megszereztk azt a blcsessget, mely csak akkor lesz az ember sajtja, ha elg hibt kvetett el, s tanult bellk. Ezek a befektetk gyakran "nagykereskedelemben" veszik a befektetseket, nem "kiskereskedelemben". Maguk rakjk ssze az zletet a sajt hasznlatukra; vagy elg "agyafrtak" ahhoz, hogy beszlljanak a 6. szinten lv bartaik ltal sszelltott zletekbe, melyekhez tkre van szksg. Mit jelent, hogy valaki "csavaros esz" befektet"? Szilrd pnzgyi alappal rendelkezik a szakmja, a vllalkozsa vagy a nyugdjai jvoltbl, esetleg biztos, konzervatv befektetsekbl szerezte meg pnzgyi alapjt. Ezek az emberek jl menedzselik az adssg/sajt tke arnyt, azaz sokkal tbb a bevtelk, mint a kiadsuk. Alapos ismeretekkel rendelkeznek a befektetsek tern, s aktvan kutatnak j informcik utn. vatosak, de nem cinikusak, mindig nyitottak maradnak. Tkjknek legfeljebb 20 szzalkt fordtjk spekulatv tranzakcikra. Sokszor kezdik kicsiben, kevs pnz befektetsvel, hogy kitanuljk a befektets mestersgt, legyen sz akr rszvnyekrl, akr cgek megvsrlsrl, akr ingatlangyi befektetsekrl, amilyen a jelzlogtartozs miatt elrverezett ingatlanok megvtele, stb. Ha elvesztik a 20 szzalkot, nem mennek tnkre, s nem kell megvonniuk a szjuktl a falatot. A vesztesget leckeknt knyvelik

el, tanulnak belle, s ismt beszllnak a jtkba, hogy mg tbbet tanuljanak; tudjk, hogy a kudarc a sikerhez vezet folyamat rsze. Gyllnek veszteni, mgsem flnek tle. A vesztesg arra sztnzi ket, hogy tovbb menjenek elre az ton, tanuljanak, nem csggednek el tle, s nem hvnak azonnal gyvdet. A csavaros esz emberek akr 25 szzalkos hasznot hoz zletet is teremthetnek maguknak, mely a vgtelensgig biztostja ezt a magas hozamot. Azrt tartoznak a csavaros esz kategriba, mert van plusz pnzk, van egy maguk vlasztotta profi tancsadkbl ll csapatuk, s bizonytani tudnak. Mint mr korbban sz volt rla, ezek az emberek maguk alkotjk meg az zleteiket. Ugyangy, ahogyan egyesek kszen veszik meg a szmtgpet a boltban, msok pedig maguk rakjk ssze a rendszert. Az 5. szint befektetk sajt maguk szerkesztik ssze a befektetseiket alkotelemeikbl. Ezek a befektetk tudjk, hogy a gazdasgilag nehz idszakok vagy pang piacok kivl lehetsget nyjtanak a sikerhez. Akkor jelennek meg a piacon, amikor msok elmeneklnek. Azt is tudjk, mikor kell kiszllniuk. Ezen a szinten a kiszlls stratgija fontosabb, mint a beszlls. Vilgosan megfogalmazott befektetsi "elvekkel" s "szablyokkal" rendelkeznek. Vlaszthatjk eszkzl az ingatlant, diszkontlt paprokat, cgeket, csdbe ment vllalkozsokat vagy j rszvnyeket. Igaz, hogy nagyobb kockzatot vllalnak, mint az tlagember, de egyltaln nem kezelik szerencsejtknak az zletet. Van tervk s vilgos cljuk. Mindennap tanulnak. Olvassk az jsgokat, magazinokat, elfizetnek befektetsi tjkoztat kiadvnyokra, s befektetssel kapcsolatos szeminriumokra iratkoznak be. Aktvan rszt vesznek befektetseik irnytsban. rtenek a pnzhez s tudjk, hogyan dolgoztassk a pnzt a maguk javra. Elssorban eszkzeik gyaraptsra koncentrlnak, nem annyira a befektetsre, gy mindig teremtenek maguknak nmi elklthet pnzt. A nyeresget jra befektetik, hogy mg szilrdabb eszkzalapot biztostsanak. Tudjk, hogy a nagy s hossz tv gazdagsgot az ers eszkzalap megteremtsvel rhetik el, mely jelents kszpnzramlst s magas hozamot biztost minimlis adzsi ktelezettsg mellett. Ezt a tudst gyakran gyermekeiknek is tadjk, amint a csaldi vagyont is rjuk hagyjk cgek, trsztk s trsasgok formjban. Szemlyes vagyonuk csekly. Semmi nem szerepel a nevkn mint tulajdon, hogy ne kelljen adzniuk, s hogy megvdjk magukat a Robin Hoodoktl, akik hisznek benne, hogy a gazdagoktl el kellene venni, amijk van, s odaadni a szegnyeknek. Semmi sem a tulajdonuk, de mindent irnytanak a cgeken keresztl. Az irnytsuk alatt llnak a jogi szemlyek, melyek rendelkeznek az eszkzeikkel. Igazgattancsot neveznek ki, mely segt eszkzeik menedzselsben. E testlet tancsait megfogadjk, hogy tanuljanak bellk. Ez a nem hivatalos testlet bankrokbl, knyvelkbl, gyvdekbl s brkerekbl tevdik ssze. Az 5. szint befektetk kisebb vagyont kltenek a megbzhat, szakszer tancsokra, nemcsak azrt, hogy a vagyonukat nveljk, hanem azrt is, hogy megvdjk azt a csaldtagjaikkal, a bartaikkal, a pereskedkkel s az llammal szemben.. Vagyonuk feletti uralmuk nem sznik meg hallukkal. Ezeket az embereket sokszor a "pnz tiszttartinak" nevezik. Halluk utn is tovbb irnytjk az ltaluk teremtett pnz sorst. 6. szint: kapitalistk A befektetsnek ezt a kimagasl szintjt kevesen rik el. Amerikban 100 ember kzl egynek sem sikerl. Ezek ltalban nagyszer "C"-k s nagyszer "B"-k is egyben, mert kpesek egyszerre megteremteni egy vllalkozst s egy befektetsi lehetsget. A kapitalistk clja, hogy msok pnznek, tehetsgnek vagy idejnek sszehangolt menedzselse ltal jussanak pnzhez. Gyakran k azok az irnytk, akik miatt Amerika, illetve

ms fejlett orszgok nagy pnzgyi hatalomm vlnak. Ilyenek a Kennedy csald, a Rockefeller csald, a Ford csald, J. Paul Getty s Ross Perot. A kapitalistk adjk a pnzt a munkahelyek teremtshez, a vllalkozsokhoz s az rura, mely egy orszgot fellendt. Az 5. szint befektetk tbbnyire csak a sajt portfolijuk szmra s sajt pnzk felhasznlsval teremtenek befektetseket. Az igazi kapitalistk ezzel szemben maguknak s msoknak egyarnt teremtenek befektetseket, mikzben msok tehetsgt s pnzt kamatoztatjk. Az igazi kapitalistk ltrehoznak egy befektetst, s eladjk a piacnak. Az igazi kapitalistknak nincs szksgk pnzre a pnzcsinlshoz, mert tudjk, hogyan hasznljk msok pnzt s msok idejt. A 6. szint befektetk megalkotjk azokat a befektetseket, melyeket azutn msok megvesznek. Gyakran tesznek msokat gazdagg, teremtenek munkahelyeket s idznek el trtnseket. Kedvez gazdasgi helyzetben jl megy nekik. Rossz gazdasgi helyzetben mg jobban megy. A kapitalistk tudjk, hogy a gazdasgi kosz j lehetsgeket knl. A legtbbszr korn kezdenek el foglalkozni egy-egy projekttel, termkkel, cggel vagy orszggal vekkel azeltt, hogy a tmegek npszerstenk. Ha az jsgban olvasunk egy nehz helyzetben lv vagy hbor sjtotta orszgrl, az igazi kapitalistk biztosan perceken bell ott lesznek, vagy mr ott is vannak. k akkor szllnak be, amikor a legtbben azt mondjk, "Tartsuk tvol magunkat! Ebben az orszgban vagy ennl a cgnl teljes a zrzavar. Tlsgosan kockzatos." A nyeresg legalbb 100 szzalkos, s nincs fels hatr. Mindez azrt van gy, mert ezek az emberek tudjk, hogyan kezeljk a kockzatot s hogyan csinljanak pnzt pnz nlkl. Azrt kpesek erre, mert tudjk, hogy a pnz nem egy dolog, hanem pusztn a fejkben ltez fogalom. Bennk is munklnak ugyanazok a flelmek, mint brki msban, de k izgalomm vltoztatjk azokat. j tudst s j gazdagsgot varzsolnak a flelembl. letket arra a jtkra teszik fel, hogy pnzbl pnzt csinljanak. Minden msnl jobban szeretnek a pnzzel jtszani jobban szeretik, mint a golfot vagy a kertszkedst. Ez a jtk tartja ket letben. Akr nyernek, akr vesztenek, mindig azt mondjk: "Szeretem ezt a jtkot." Ettl kapitalistk. Csakgy, mint az 5. szint befektetk, k is kivl "tiszttarti a pnznek". Ha megfigyeljk ket, azt tapasztaljuk, hogy sokan kzlk nagyvonalak a bartaikkal, a csaldjukkal, az egyhzakkal s az oktatsi intzmnyekkel. Gondoljunk csak bele, hny hres ember alaptott jl ismert tanintzmnyt. Rockefeller segtett ltrehozni a Chicagi Egyetemet, J. P. Morgan pedig nem csupn pnzzel tmogatta a Harvardot. Egyes kapitalistk a nevket adtk az ltaluk finanszrozott iskolknak, ilyen a Vanderbilt, a Duke s a Stanford. k nem csak az ipar, de az oktats nagy egynisgei is. Ma Sir John Templeton nagyvonalan adakozik a valls s a hitlet tern, Soros Gyrgy is tbb szz millit ldoz olyan gyekre, melyekben hisz. Ne feledkezznk meg azonban a Ford Alaptvnyrl s a Getty Alaptvnyrl sem, valamint arrl, hogy Ted Tumer egy millird dollrt ajnlott fel az ENSZ-nek. Teht szemben az iskolinkban, a kormnyban, az egyhzakban s a mdiban jelen lv cinikus rtelmisgiek s brlk vlemnyvel, az igazi kapitalistk nem egyszeren az ipar irnytsval, munkahelyek teremtsvel s pnzcsinlssal foglalkoznak. Ahhoz, hogy jobb vilgot teremthessnk, tbb kapitalistra van szksg, nem kevesebbre, mint azt a cinikusok lltjk. A vilgban sokkal tbb a cinikus ember, mint a kapitalista. A cinikusok nagyobb zajt csapnak, s emberek milliit tartjk rettegsben, mikzben a szabadsg helyett a biztonsgot keresik. Bartom, Keith Cunningham azt mondja: "Mg sosem lttam cinikusok ltal lltott szobrot, sem cinikusok alaptotta egyetemet." MIELTT TOVBB OLVASNA

Ezzel eljutottunk a CASHFLOW-ngyszg magyarz rsznek vghez. A legutbbi fejezet a "B" negyeddel foglalkozott. Mieltt tovbbhaladna az olvassban, vlaszolja meg a kvetkez krdseket: 1. n melyik befekteti szinthez tartozik? Ha n valban hamar vagyonos szeretne lenni, olvassa el tbbszr a ht szint lerst. n akrhnyszor olvasom jra, egy kicsit mindegyikben magamra ismerek. Nemcsak az erssgeimet ltom, hanem, ahogyan Zig Ziglar fogalmaz: a "jellemhibkat" is, melyek visszafognak. Vagyont gy szerezhetnk, ha erstjk az erssgeinket, s foglalkozunk a jellemhibinkkal. Ennek mdja pedig az, hogy elszr is felismerjk ket, s nem tesznk gy, mintha hibtlanok lennnk. Mindannyian a lehet legjobbnak akarjuk ltni nmagunkat. Szinte egsz letemben arrl lmodoztam, hogy 6. szint kapitalista legyek. Attl a perctl kezdve, amikor gazdag apm elmagyarzta nekem a hasonlsgot a "hasbl" rszvnyeket vsrl ember s a lversenyez kztt, tudtam, hogy ezt szeretnm. Miutn ttanulmnyoztam a listban szerepl klnfle szinteket, rjttem, melyek azok a jellemhibk, melyek akadlyoznak clom elrsben. Br ma mr 6. szint befektetnek mondhatom magam, tovbbra is jra s jra elolvasom a ht szint lerst, s dolgozom nmagam jobbtsn. Megtalltam magamban a 3-C szintre jellemz hibkat; ezek gyakran feltik a fejket, amikor feszltsgekkel kell szembenznem. Rszben j volt, hogy szerencsejtkot jtszottam, rszben rossz. Felesgem, bartaim s tanfolyamok segtsgvel szembestettem magamat sajt szemlyisgem hibival, s erssgekk vltoztattam azokat. Ezek utn mindjrt nagyobb sikerrel mkdtem 6. szint befektetknt. A msik krds, melyre rdemes vlaszt adni, gy hangzik: 2. Milyen szint befektet akar lenni, vagy kell lennie a kzeljvben? Ha a 2. krdsre adott vlasza megegyezik az 1. krdsre adott vlaszval, akkor n elrte cljt. Ha n meg van elgedve azzal, ahol most tart, nem rdemes tovbb olvasnia ezt a knyvet. Ha pldul n ma biztos 4. szint befektet, s nem akar az 5. vagy a 6. szintre jutni, ne olvasson tovbb! Az egyik legnagyobb letrm forrsa, ha meg vagyunk elgedve a helyzetnkkel. Gratullok! Figyelmeztets Mindazoknak, akik el akarnak jutni az 5. vagy a 6. szintre, ELSZR fejlesztenik kell magukban a 4. szinthez szksges jrtassgokat. A 4. szintet nem lehet kihagyni, ha 5. vagy 6. szint befektetkk akarunk vlni. Aki gy prbl meg az 5. vagy a 6. szintre jutni, hogy nem sajttja el a 4. szint kszsgeit, az valjban 3. szint befektet, azaz szerencsejtkos! Ha n gy dnt, hogy tbbet akar vagy tbbet kell tudnia a pnzgyekrl, s tovbbra is vonzza az anyagi fggetlensg gondolata, olvasson tovbb! Az ezutn kvetkez fejezetek elssorban a "C" s a "B" negyed jellemzivel fognak foglalkozni. Megtudhatja bellk, hogyan lphet t a ngyszg bal felrl a jobb felre knnyen s kis kockzattal. A bal flrl a jobb flre val tlpsnl tovbbra is az eszmei eszkzkre helyezdik a hangsly, melyek a ngyszg jobb feln azutn megfoghat eszkzket teremtenek. Mieltt tovbblpnnk, felteszek mg egy utols krdst: ahhoz, hogy hajlktalanokbl milliomosokk vljunk, n szerint milyen szint befektetknek kellett lennnk Kimnek s nekem? A kvetkez fejezetben megtallja a vlaszt. Ugyanakkor megosztom majd nhny tapasztalatomat is, melyek szemlyes utamat fmjeleztk az anyagi fggetlensg fel.

6. fejezet
A pnz szemmel nem lthat 1974 vgn vsroltam egy lakst egy kis trsashzban Waikiki szln. Ez volt az egyik els ingatlannal kapcsolatos befektetsem. Az ra 56 000 dollr volt. Ezrt a pnzrt egy bjos, kt hlszobs s egy frdszobs lakst kaptam egy tlagos llag pletben. Kitn volt brbe ads cljra, s tudtam, hogy gyorsan tallok r brlt. Azonnal gazdag apm irodjhoz hajtottam, s izgatottan beszmoltam neki az zletrl. tnzte a paprokat, majd alig egy perc mlva felnzett, s azt krdezte: Mennyi pnzt vesztesz egy hnapban? Krlbell 100 dollrt feleltem. Ne butskodj! mondta. Mg nem nztem t a szmokat, de mr most meg tudom mondani ezekbl a paprokbl, hogy sokkal tbbet fogsz veszteni. Mellesleg mirt fektetsz pnzt olyasmibe, amivel pnzt vesztesz? Jl nzett ki a laks, s gy gondoltam, j zlet. Egy kis fests, s olyan lesz, mint j korban szabadkoztam. Ez mg nem ok arra, hogy tudatosan pnzt veszts dorglt meg gazdag apm. Az ingatlangynkm azt mondta, ne aggdjak a havonta jelentkez vesztesgek miatt. Szerinte nhny v mlva a dupljra emelkedik az ingatlan ra, radsul az llam adkedvezmnyt ad a vesztesgre. Azonkvl meg olyan j zlet volt, hogy attl fltem valaki ms elviszi az orrom ell. Gazdag apm becsukta az irodja ajtajt. Ekkor mr tudtam, hogy | mi kvetkezik; sokszor kaptam tle ilyen leckket korbban. Teht mennyi pnzt vesztesz havonta? ismtelte meg a krdst. Krlbell 100 dollrt feleltem idegesen. Gazdag apm megcsvlta a fejt, s mg egyszer tnzte a paprokat. Elkezddtt az oktats. Azon a napon tbbet tanultam meg a pnzrl s a befektetsekrl, mint addigi 27 vem alatt sszesen. Gazdag apm rlt neki, hogy megragadtam az alkalmat, s befektettem egy ingatlanba, de elkvettem nhny slyos hibt, melyek anyagi csdbe torkollhattak volna. m a lecke, melyet ennek az egyetlen befektetsnek az rn tanultam meg, millikat hozott nekem a ksbbi vek sorn. A pnzt az agyunkkal ltjuk Nem mind arany, ami fnylik mondta gazdag apm. Egy ingatlan csak egy ingatlan. Egy cg rszvnye csak egy rszvny. Ezeket a szemeddel ltod. De a lnyeg az, amit nem ltsz. Az zlet, a pnzgyi megllapodsok, a piac, az irnyts, a kockzati tnyezk, a kszpnzramls, a vllalati felpts, az adtrvnyek s sok ezer ms dolog tesz egy befektetst jv vagy rossz. Ezutn nekillt, hogy krdsekkel sztboncolja az zletet: Mirt fizetnl ilyen magas kamatot? Mit gondolsz, mennyi hasznot hoz neked a befektets? Hogyan illeszthet bele ez a befektets a hossz tv pnzgyi stratgidba? Mennyi ideig ll majd resen a laks? Mekkora lesz a tkertd? Ellenrizted, mennyire becslte a mltban a biztost az rtkt? Mekkork lesznek a fenntarts kltsgei? Milyen sszeget sznsz a feljtsi kltsgre? Tudtad, hogy a vrosi nkormnyzat a krnyk thlzatnak tptsre kszl? ppen az pleted eltt fog elhaladni egy nagy forgalm ft. A lakk kikltznek, hogy elkerljk az egy vig tart ptkezst. Tudtad ezt? Igaz, hogy a piac most felszll gban van, de tudod, minek ksznhet ez? A vllalati gazdasgnak s a mohsgnak. Szerinted mennyi ideig tart a fellendls? Mi lesz,

ha nem veszi ki senki a laksodat? Ha gy lesz, mennyi ideig tudod fenntartani, s mennyi ideig tudsz meglni? s mg egyszer krdezem: mi jr a fejedben, amikor gy gondolod, hogy egy vesztesges zlet j zlet? Ez komolyan aggaszt. J zletnek ltszott vdekeztem. Gazdag apm elmosolyodott, felllt s megrzta a kezemet. rlk, hogy belevgtl mondta. A legtbb ember csak gondolkodik, de sosem lp a tettek mezejre. Ha csinlsz valamit, hibzol, s a hibkbl lehet a legtbbet tanulni. Jegyezd meg, hogy az iskolban semmi fontosat nem tanulhatsz meg. Csak gy tanulsz, ha cselekszel, ha hibzol s kijavtod a hibidat. gy szletik a blcsessg. Ettl egy kicsit jobban reztem magam, s kszen lltam a tanulsra. A legtbb ember befektetsei 95 szzalkban a szemvel dnt, s nem a fejvel mondta gazdag apm. Ezutn elmagyarzta, hogy az emberek ltalban megnznek egy-egy ingatlant vagy a rszvnyek nevt olvassk el, s ez vezrli ket a dntshozatalban, esetleg a brkerk vagy egy kollgjuk tippjre hallgatnak. Sokszor rzelmi alapon vsrolnak, nem sszeren. Ezrt van, hogy tzbl kilenc befektet nem keres pnzt mondta gazdag apm. Nem felttlenl vesztenek pnzt, de nem keresnek semmit. gymond tartjk a szintet: szereznek egy kevs pnzt, s el is vesztenek egy keveset. Ugyanis a szemket s az rzelmeiket hasznljk a befektetseknl, nem az agyukat. Sokan azrt fektetnek be, mert gyorsan akarnak meggazdagodni. gy aztn nem befektetkk vlnak, hanem lmodozkk, szlhmosokk, szerencsejtkosokk s csalkk. Tele van velk a vilg. Nos, akkor ljnk le, nzzk t mg egyszer ezt a vesztesges zletet, amit ktttl, s n megtantom neked, hogyan csinlj belle nyeresges zletet. Megtantom neked, hogyan lsd meg az agyaddal azt, amit a szemeddel nem lthatsz meg. Hogyan tegyk jv a rosszat? Msnap reggel visszamentem az ingatlangynkmhz, visszamondtam a megllapodst, s j trgyalsokba kezdtem. Nem volt kellemes, de sokat tanultam belle. Hrom nappal ksbb jra megltogattam gazdag apmat. Az r ugyanaz maradt, s az gynk megkapta a teljes jutalkot, mert megrdemelte. Kemnyen megdolgozott rte. Az r ugyan nem vltozott, de a befektets egszen ms sznezetet lttt. A kamatok s az amortizcis idszak jratrgyalsa utn nem hogy nem vesztettem az zleten, de nett 80 dollr haszonra szmthattam havonta, s ebbe mr beleszmtottuk a menedzselsi kltsgeket s azt az sszeget is, amelytl elesem, amg a laks resen ll. Mg a brleti djat is cskkenthettem, s akkor rosszabb piaci viszonyok mellett is nyeresgre szmthattam. Ha a piac fellendl, ismt megemelhetem a brleti djat. Becslseim szerint krlbell 150 dollrt vesztettl volna havonta. Taln tbbet is mondta gazdag apm. Ha folyamatosan havi 150 dollrt vesztesz, hny ilyen zletre futn, figyelembe vve a fizetsedet s a kiadsaidat? Mindssze egyre vlaszoltam. A legtbb hnapban nincs felesleges 150 dollrom. Ha belementem volna az eredeti zletbe, minden hnapban anyagi gondokkal kszkdtem volna. Hiba az adkedvezmny. Mg az is lehet, hogy msodllst kellett volna vllalnom ennek a befektetsnek a kedvrt. s most, 80 dollros havi kszpnzramls mellett hny ilyen zletre futja? krdezte gazdag apm. Amennyire csak akarom feleltem mosolyogva. Gazdag apm egyetrten blintott. Akkor menj, s keress mg nhnyat! Nhny v mlva hatalmas temben emelkedtek az ingatlanrak Hawaiiban. Eddigre mr nem csupn egy ilyen ingatlanom volt, melynek dupljra ntt az rtke, hanem ht. Ennyit tesz egy kis pnzgyi intelligencia.

"Ezt nem teheti meg" Hadd jegyezzek meg mg valami lnyegeset az els ingatlanzletemmel kapcsolatban: Amikor az els ajnlatomat visszavontam, ingatlangynkm mindssze ennyit mondott: "Ezt nem teheti meg." Nagyon sokig tartott, amg sikerlt t rvennem, gondolkodjk el rajta, hogyan vihetnnk vghez, amit akarok. Mindenkppen sok mindent megtanultam ebbl az egy befektetsbl. Az egyik, hogy amikor valaki azt mondja: "Ezt nem teheti meg", hiba mutat r egy rvre, hrom msikra mutathatok, amelyik ellentmond neki. Gazdag apm megtantotta, hogy a "nem teheted meg" nem felttlenl jelent "nemet" a szmomra. Gyakrabban jelent "nemet" a msik fl szmra. Klasszikus pldja ennek, amikor sok vvel ezeltt az emberek azt mondtk a Wright fivreknek, hogy "ezt nem tehetik meg". Hla Istennek a Wright fivrek nem vettk ket komolyan. 1,4 billi dollr gazdt keres Naponta 1,4 billi dollr jrja krbe bolygnkat elektronikus ton, s ez az sszeg egyre n. Ma tbb pnz kerl forgalomba, mint brmikor korbban. A bkken csak az, hogy a pnz lthatatlan. Jelents rsze elektronikus formban terjed. Ezrt aztn hiba keresik az emberek a szemkkel a pnzt, nem ltjk. A legtbben hnaprl hnapra tengdnek a fizetskbl, mikzben 1,4 billi dollr kering a fld krl mindennap gazdra vrva. Csupn az a krds, ki tud vele bnni, ki veszi a gondjaiba s nveli meg az sszegt. Ha tudjuk, hogyan kell bnni a pnzzel, az esstl ramlik felnk. Szinte gy hajtjk utnunk. Az emberek knyrgnek rte, hogy fogadjuk el. Ha ellenben nem tudunk vele bnni, elmarad melllnk. Idzzk emlkezetnkbe gazdag apm defincijt a pnzgyi intelligencirl: "Nem az a lnyeg, mennyi pnzt keresel, hanem, hogy mennyit tartasz meg, milyen kemnyen dolgozik neked, s hny genercin t marad meg." Vak vezet vilgtalant "Az tlagember 95 szzalkban a szemnek hisz, s csupn 5 szzalkban az esznek, amikor befektet mondta gazdag apm. Ha profi "C" s "B" akarsz lenni, arra kell trekedned, hogy a szemed csak 5 szzalkban szljon bele a dntseidbe, az eszed viszont 95 szzalkban." Gazdag apm ezutn elmondta, hogy azok az emberek, akik kialaktjk magukban a kpessget, hogy az agyukkal lssk a pnzt, messze fellmljk azokat, akik erre nem kpesek. Nagy hangslyt fektetett arra is, kitl fogadjak el zleti tancsot. "A legtbb ember azrt kszkdik anyagi nehzsgekkel, mert olyan emberektl kr tancsot, akik szellemileg vakok a pnzre. Ha azt akarod, hogy rd talljon a pnz, tudnod kell bnni vele. Ha a pnz nem a fejedben jelenik meg elszr, kifolyik a kezeid kzl. Ha pedig kifolyik a kezeid kzl, akkor a pnz s a pnzes emberek elfordulnak tled." Tantsuk meg agyunknak, hogy lssa a pnzt Mi teht az els lps, hogy megtanuljuk agyunkkal ltni a pnzt? A vlasz egyszer. A vlasz a pnzgyi intelligencia. Ez annl a kpessgnl kezddik, hogy megrtjk a kapitalizmusra jellemz szavak s szmok rendszert. Ha nem rtjk a szavakat s a szmokat, olyan, mintha idegen nyelven beszlnnek hozznk. Sok tekintetben minden negyed egy-egy idegen nyelvet kpvisel. Vegyk szemgyre a CASHFLOW-ngyszget: Minden negyed olyan, mint egy kln orszg. Nem egyforma a szhasznlatuk, s ha nem rtjk a szavaikat, nem rthetjk meg a szmaikat sem. Ha pldul egy orvos azt mondja: "Az n szisztolja 120, a diasztolja pedig 80", j az vagy rossz? Elg informci ez, hogy tudjuk, egszsgesek vagyunk-e? A vlasz termszetesen "nem". De kezdetnek nem rossz. A A befektetsek nyelvn ez krlbell gy hangzana: "A rszvnyei, p/e-je 12, a hzam tkehnyadosa 12. Elg informci ez ahhoz, hogy tudjam, gazdag vagyok-e?" A vlasz

ugyancsak "nem", de kezdetnek ez sem rossz. Legalbbis kezdnk azonos nyelven beszlni, s ugyanazokat a szmokat hasznljuk. Itt kezddik a pnzgyi mveltsg, ami a pnzgyi intelligencia alapja. Legelszr is ismernnk kell a szavakat s a szmokat. A doktor az "A" negyedbl szl, a msik beszl a "B" negyed kifejezseit s szmait emlegeti. Kettejk nyelve akr kt idegen orszg is lehetne. Nem rtek egyet vele, hogy a pnzcsinlshoz pnz kell. Vlemnyem szerint pnzzel gy lehet pnzt csinlni, ha elbb ismerjk a szavak s a szmok nyelvt. Ahogyan gazdag apm fogalmazott: "Ha a pnz nem a fejedben jelenik meg elszr, kifolyik a kezeid kzl." Tanuljuk meg, mi a valdi kockzat! A msodik lps afel, hogy megtanuljuk agyunkkal ltni a pnzt, a valdi kockzat felismerse. Amikor azt hallom, hogy a befektets kockzatos, egyszeren azt felelem: "A befektets nem kockzatos. Kpzetlennek lenni kockzatos." A befektets hasonlt a replshez. Ha valaki kijrta a repliskolt, s hossz veken t gyjttte a tapasztalatot, annak replt vezetni szrakoztat s izgalmas. Aki azonban nem jrt repliskolba, annak nem tancsolnm, hogy kiprblja. A rossz tancs kockzatos Gazdag apm mlyen hitt benne, hogy minden pnzgyi tancs j valamire. Nyitott ember volt, udvarias, s sokakat meghallgatott. De vgl mindig a sajt pnzgyi intelligencijra hagyatkozott, amikor dntenie kellett. "Ha nem tudsz semmit, akkor brmilyen tancs jobb a semminl mondta. De ha nem ismered a klnbsget j s rossz tancs kztt, az veszlyes." Gazdag apm meggyzdssel vallotta, hogy a legtbb ember azrt kszkdik anyagi gondokkal, mert a pnzgyi informcit a szlk adjk tovbb gyermekeiknek a tbbsg pedig nem dicsekedhet biztos anyagi htteret nyjt csalddal. "A rossz pnzgyi tancs kockzatos, s a legtbb rossz tancsot otthonrl hozza az ember mondta sokszor. Nem azzal, amit mondanak neknk, hanem azzal, amit tesznek. A gyerekek tbbet tanulnak a pldbl, mint a szavakbl." Tancsadink nem lehetnek okosabbak nlunk Gazdag apm azt is mondta: "Tancsadid nem lehetnek okosabbak nlad. Ha te nem vagy okos, nem sokat segthetnek neked. Ha azonban pnzgyileg kpzett vagy, a hozzrt tancsadk bonyolultabb tancsokkal lthatnak el. A pnzgyi tren naiv embernek trvnyszeren csakis biztonsgos pnzgyi stratgit javasolhatnak. Kevss csavaros esz befektetnek csak alacsony kockzat s alacsony hozam befektetseket ajnlhatnak. Gyakran diverzifikcit javasolnak annak, aki egyszeren gondolkodik. Kevs tancsad veszi a fradsgot, hogy tantsa gyfelt. Az idejk is pnz. Ha teht sajt ernkbl megszerezzk a pnzgyi intelligencit, s jl kezeljk a pnznket, egy hozzrt tancsad olyan befektetsekrl s stratgikrl tjkoztathat, melyekrl kevesen tudnak. De elszr meg kell szereznnk a megfelel kpzettsget. Ne feledjk: a tancsadink nem lehetnek okosabbak nlunk." Hazudik-e a bankrunk? Gazdag apmnak szmos bankrral volt dolga. A bankrok fontos tagjai voltak pnzgyi csapatnak. J bartsgban volt velk s tisztelte ket, de mindig gy rezte, alaposan a krmkre kell nznie azok ugyanis vrhatan a sajt rdekeiket tartjk szem eltt elssorban. 1974-es befektetsemet kveten gazdag apm azt krdezte tlem: "Amikor egy bankr azt mondja, a hzad eszkz, igazat mond?" Minthogy az emberek nagy rsze pnzgyileg kpzetlen,

s nem ismeri a pnzgyi jtkszablyokat, knytelen azoknak a vlemnyre s tancsra adni, akikben megbzik. Ha valaki nem rendelkezik pnzgyi mveltsggel, szksge van valakire, aki remnyei szerint rendelkezik vele. Sokan msok tancsaira hagyatkozva fektetik be s kezelik a pnzket. Ez kockzatos. Nem hazudnak... csak nem mondjk meg az igazat Amikor egy bankr azt mondja, a hzunk eszkz, valjban nem hazudik. Csak nem mondja el a teljes igazsgot. A hzunk valban eszkz, a krds csak az, hogy ki. Ha ugyanis elolvassuk a pnzgyi kimutatsokat, knnyen megrthetjk, hogy a hzunk nem a mi eszkznk. Idzzk csak emlkezetnkbe gazdag apm eszkzkre s forrsokra vonatkoz defincijt a Gazdag papa, szegny papa cm knyvbl: "Az eszkz pnzt rak a zsebnkbe. A forrs pnzt hz ki a zsebnkbl." A ngyszg bal feln tevkenyked embereknek nincs igazn Sajt mrlegkimutatsuk, nincs szksgk r, hogy tudjk a klnbsget. A legtbbjknek elg, ha biztonsgban rzik magukat az llsukban, szp hzuk van, melyet a sajtjuknak hisznek, bszkk r, s azt hiszik, rendelkeznek fltte. Senki nem is veszi el tlk mindaddig, amg kifizetik a vele jr szmlkat. k pedig fizetnek, mint a katonatiszt. A ngyszg jobb trfeln tartzkodknak azonban tudniuk kell a klnbsget. Pnzgyileg mveltnek s pnzgyileg intelligensnek lenni annyit tesz, mint megrteni s tfog kpet ltni a pnzrl. A pnzgyi dolgokban jrtas emberek tudjk, hogy a jelzloghitel a mrlegkimutatsunkban nem eszkzknt, hanem forrsknt jelenik meg. Msutt jelenik meg eszkzknt, mghozz a bankunk mrlegkimutatsban... nem a mienkben. Aki valaha is foglalkozott knyvelssel, az tudja, hogy a mrlegnek egyenslyban kell lennie. De hol az egyensly? A mi mrlegnk nem igazn kiegyenslyozott. Ha megnzzk a bank mrlegt, a kvetkez kpet kapjuk: Ez mr egyenslyban van. Kiderl az igazsg. Ilyen a "C"-k s a "B"-k knyvelse. Az iskolban azonban nem erre oktatjk a knyvelket. A hagyomnyos knyvels a hzunk "rtkt" eszkznek tekinten, a jelzloghitelt pedig forrsnak. Azt is fontos megjegyezni, hogy a hzunk "rtke" egy vlemnyen alapul, mely a piac alakulstl fggen vltozik, a jelzlogtartozs viszont egy meghatrozott forrs, s a piac nem befolysolja. A "C"-k s a "B"-k szmra azonban a hzuk "rtke" nem szmt eszkznek, mert nem ramlik belle kszpnz. Mi trtnik, ha visszafizettk a jelzloghitelt? Sokan megkrdezik tlem, "Mi trtnik, ha visszafizettk a jelzloghitelt? Akkor mr eszkznek szmt a hzam?" A vlasz: "A legtbb esetben mg mindig nem. Tovbbra is forrs marad." Ennek sok oka van. Az egyik a fenntartsi kltsgekben keresend. A tulajdon olyan, mint az aut. Ha ingyen kapjuk, akkor is pnzbe kerl az zemeltetse... s ha egyszer valami elromlik rajta, esstl jn a baj. Radsul a legtbbszr adzs utni pnzbl fizeti ki az ember a kocsija s a hza javtsi kltsgeit. A "C" s a "B" negyedhez tartoz emberek kizrlag az olyan tulajdont tekintik eszkznek, mely bevtelt termel. A f ok, amirt egy hz tovbbra is forrs marad, hogy mg mindig nem a mink valjban. Az llam adt vet ki r, hiba a mi tulajdonunk. Prbljuk csak meg nem fizetni az ingatlanadt, mindjrt megtudjuk, ki az ingatlan! Ezen alapul az adzsi zlogjog, melyrl a Gazdag papa, szegny papban rtam. Az adzsi zlogjog rvnyestse kitn lehetsget nyjt, hogy legalbb 16 szzalk kamatot kapjunk a pnznkre. Ha egy hz- vagy lakstulajdonos nem fizeti az ingatlanadt, az llam 10-50 szzalkos kamattal megadztatja a tartozst. Ezt hvjk uzsornak. Ha az ember nem fizeti az ingatlanadt, de valaki ms kifizeti helyette, mondjuk n, akkor az illet nekem tartozik az elmaradt adval s a kamatokkal. Ha az illet egy bizonyos idhatron bell sem fizet, akkor n kapom meg az ingatlant az elmaradt adk fejben kifizetett pnzrt. A legtbb llamban az

ingatlanad fizetst szigorbban veszik brmilyen ms befizetsi ktelezettsgnl, belertve a jelzloghitel trlesztst is. Volt mr alkalmam hzat venni az adtartozs kifizetsvel gy, hogy kevesebb, mint 3500 dollrom bnta. Az ingatlan defincija Ismt az agyunkkal kell ltnunk a pnzt, nem a szemnkkel. Ahhoz, hogy erre felksztsk az agyunkat, ismernnk kell a szavak igazi definciit s a szmok rendszert. Mostanra mr tudnunk kell, mi a klnbsg eszkzk s forrsok kztt, tovbb, hogy mi a "jelzloghitel", ami egy "hallig szl megllapods", s a "pnzgyi fedezet", ami brsgot jelent. Itt az ideje, hogy megismerkedjnk az "ingatlan" sz eredetvel s egy npszer pnzgyi eszkzzel, a "szrmazkokkal". Sokan azt hiszik, hogy a szrmazkok jak, noha a valsgban mr nagyon rgta lteznek. A "szrmazkok" egyszer meghatrozsa gy hangzik: "valami olyasmi, ami valami msbl szrmazik". A szrmazkokra plda a narancsl. A narancsl a narancsbl szrmazik. Korbban azt hittem, az ingatlan valami megfoghat, trgyi dolog. Gazdag apm elmagyarzta, hogy az angol neve (real estate) a spanyolbl szrmazik, s nem a "relis" szhoz van kze, hanem a "kirlyihoz" (royal). Vagyis az ingatlan azt jelenti: kirlyi birtok. Amikor az agrrkornak vge lett s elkezddtt az ipari kor 1500 krl, a hatalom alapja tbb nem a fld s a mezgazdasg volt. Az uralkodk rjttek, hogy a fldreformokat szorgalmaz trvnyek rtelmben, melyek a parasztoknak is megengedtk, hogy fldtulajdonnal rendelkezzenek, vltoztatniuk kell. Ekkor alkotta meg az uralkod osztly a szrmazkok fogalmt. Olyan szrmazkokat vezettek be, mint az "adk" a fldtulajdonra s a "Jelzloghitel", amely arra szolgl, hogy a kznp meg tudja fizetni a fldet. Az adk s a jelzloghitel szrmazkok, mert a fldbl szrmaznak. A bankrunk nem nevezn a jelzloghitelt szrmazknak; azt mondan, a fld a "biztostk, a fedezet". A megfogalmazs ms, de a jelents hasonl. Miutn az uralkod osztly megllaptotta, hogy a pnz tbb nem a fldben van, hanem a fld "szrmazkaiban", az uralkodk ltrehoztk a bankokat a megnvekedett pnzforgalom irnytsra. A fld ma is "kirlyi birtok", mert akrmennyit fizetnk rte, sosem lesz igazn a mink. Ma is a "kirly". Mennyi a kamat... valjban? Gazdag apm minden egyes kamatszzalkrt kemny szcsatt vvott trgyalsai sorn. Tlem a kvetkezt krdezte: "Ha egy bankr azt mondja, vi 8 szzalk kamatra ad hitelt, igazat monde?" Ha megvizsgljuk a szmokat, kiderl, hogy nem. Mondjuk, hogy vsrolunk egy 100 000 dollros hzat, s 20 000 dollrt kell kifizetnnk a vtelrbl els rszletknt. A fennmarad 80 000 dollrt egy banktl klcsnzzk 8 szzalk kamatra, 30 ves lejrati idvel. t v alatt sszesen 35 220 dollrt kell fizetnnk a banknak: ebbl 31 276 dollr a kamat, s mindssze 3944 dollr az adssgtrlesztsre fordtott rsz. Ha a hitelt meghatrozott idre (30 vre) kapjuk, vgl sszesen 211 323 dollrt kell visszafizetnnk a kamatokkal egytt, br eredetileg csupn 80 000 dollr klcsnt vettnk fel. Az sszes kamat sszege 131 323 dollrra rg. Mellesleg a 211 323 dollr nem tartalmazza az ingatlanadt s a hitelre kttt biztosts sszegt. Furcsa, de a 131 323 dollr mintha tbb lenne, mint 80 000 dollr 8 szzalka. 30 v alatt ez tbb mint 160 szzalk kamat. Mint mondtam, a bankrok nem hazudnak, csak nem mondjk meg a teljes igazsgot. Ha nem rtnk a szmokhoz, erre soha nem fogunk rjnni. Ha pedig meg vagyunk elgedve az otthonunkkal, nem is fog igazn rdekelni. De az ipar termszetesen tudja, hogy nhny v mlva j hzat akarunk, nagyobbat, szebbet, kell egy nyaral is, vagy vissza kell fizetnnk a jelzlogklcsnt. Mindezt tudja, s szmt is r.

Az ipari tlag A bankipar tlagosan ht v visszafizetsi idvel szmol jelzlogklcsnk esetben. Ez azt jelenti, a bank arra szmt, hogy az tlagember htvenknt vesz j hzat vagy fizeti vissza a jelzlogklcsnt; vagyis a pldnk rtelmben a bank htvenknt visszakapja az eredeti 80 000 dollr hitelt plusz a 43 291 dollr kamatot. Ezrt nevezik a jelzlogklcsnt angolul "mortgage"-nek, ami a francia "mortir" szbl ered, s azt jelenti, "hallig szl megllapods". A legtbb ember mgis tovbb dolgozik kemnyen a meglhetsrt, a fizetsemelsekrt s azrt, hogy j hzat vehessen jabb jelzlogklcsnkbl. Radsul a kormny adkedvezmnyt nyjt a laksvsrlsra, ezzel arra sztnzi az adfizetket, hogy drgbb lakst vegyenek, ami magasabb ingatlanadt jelent a kormnynak. Ne feledkezznk meg a biztostsrl sem, melyet minden jelzloghitellel foglalkoz cg megkvetel a hitelfelvevtl. A tvreklmokban rendszeresen ltom, amint jvgs, profi baseball- vagy futballjtkosok mosolyogva ajnljk, hogy hitelkrtya-tartozsunkat vonjuk ssze "konszolidcis hitell". Ily mdon kifizethetjk az sszes hitelkrtya-tartozsunkat, s j hitelt kapunk alacsonyabb kamatra. Azt is elmondjk, mirt pnzgyileg intelligens ez a megolds. "A konszolidcis hitel felvtele okos dnts, mert a kormny adkedvezmnyt ad a jelzloghitelt terhel kamatokra." A tvnzk azt hiszik, vgre megfogtk az isten lbt, s azonnal rohannak a bankba, megtrtik a hzukra felvett klcsnt, trlesztik a hitelkrtya-tartozsukat, s intelligensnek rzik magukat. Nhny httel ksbb megltnak az zletben egy szp ruht, egy fnyrgpet, vagy rjnnek, hogy a gyereknek j biciklire van szksge, esetleg el akarnak utazni nyaralni, mert kimerltek. A hitelkrtyjukat ekkor ppen nem terheli semmilyen tartozs... vagy egyszeriben jat kapnak postn, miutn a rgit kifizettk. Kivl a hitelk, rendesen fizetik a szmlikat, kis szvk hevesen ver, s azt mondjk maguknak: "Gyernk! Megrdemlem. Majd havi rszletekben trlesztem." Az rzelmek elhomlyostjk a logikt, s elkerl a vadonatj, tiszta hitelkrtya. Mint mondtam, mg a bankrok is eszkznek tekintik a hzunkat s nem hazudnak. Amikor az llam adkedvezmnyt nyjt az adssgunkra, nem azrt teszi, mert aggdik az anyagi jvnkrt. Az llamot a sajt anyagi jvje rdekli. Teht amikor a bankrunk, a knyvelnk, az gyvdnk s a tanraink az iskolban azt lltjk, a hzunk eszkz, pusztn arrl feledkeznek meg, hogy kinek az eszkze. Mi a helyzet a takarkbettekkel? Eszkzk-e? Nos, a takarkbettek eszkzk. Ez rmhr. Teljes kpet azonban ismt csak akkor kapunk, ha megvizsgljuk a pnzgyi kimutatst. Jllehet, takarkbetteink eszkzk, de ha vetnk egy pillantst a bankok mrlegre, kiderl, hogy ott forrsokknt jelentkeznek. Bankbetteink s csekk-knyvnk sajt mrlegkimutatsunk mrlege az eszkzrovatunkban a kvetkezkppen fest: A bank mrlegben megtakartsaink valamint a csekk-knyvnk mrlege a kvetkezkppen jelenik meg: Mirt jelentenek a banknak forrst a mi takarkbetteink s csekkknyvnk mrlege? Kamatot kell fizetnik a pnznkrt, pnzbe kerl nekik, hogy rzik. Ha megrtjk a fenti brk jelentst, jobban tisztba jvnk azzal, ami a pnzrl szl jtkban szemmel nem lthat. Mirt nem kapunk adkedvezmnyt a takarkbettekre? A hzvsrlsra s az ezzel kapcsolatos eladsodsra adkedvezmnyjr, de a takarkbettekre nem. Elgondolkoztak mr rajta valaha, mirt?

Nem tudok biztos vlaszt adni, de ki tudom kvetkeztetni. Az egyik nyoms ok, hogy a takarkbetteink a banknak forrst jelentenek. Mirt krn meg a kormnyt, hogy olyan trvnyt hozzon, amely a pnz bankban tartsra sztnzn a lakossgot, amikor a banknak az a pnz forrs? A banknak nincs szksge a takarkbetteinkre Ezen kvl a bankoknak nincs is igazn szksgk a takarkbetteinkre. Nem kell nekik sok bett, hiszen legalbb a tzszeresre nvelhetik a pnzk sszegt. Ha betesznk 1 dollrt a bankba, a trvny adta lehetsgekkel lve a bank 10 dollr hitelt adhat, de a kzponti bank 0tartalkainak fggvnyben akr 20 dollrt is. Ez azt jelenti, hogy a mi 1 dollrunk egyszeriben 10 dollrra ntt. Varzslatos, nem? Amikor gazdag apm megmutatta nekem ezt a jelensget, egszen odavoltam a gynyrsgtl. Ettl kezdve tudtam, hogy banktulajdonos akarok lenni, de eszem gban sincs iskolban bankrnak tanulni. Radsul a bank esetleg mindssze 5 szzalk kamatot fizet arra az 1 dollrra. A fogyaszt biztonsgban rzi magt, mert a bank valamennyi pnzt fizet a pnze utn. A bank szmra hasznos a kapcsolat az gyfllel, mert ha a fogyaszt ott tartja a megtakartott pnzt, esetleg klcsnrt fog folyamodni a bankhoz. A banknak rdeke, hogy az gyfl hitelt krjen, mert akkor a bank 9 szzalkot vagy mg magasabb kamatot vasalhat be. Amg az gyfl 5 szzalk kamatot kap a banktl az ott tartott 1 dollrjra, a bank 9 szzalkot vagy mg tbbet keres azon a 10 dollr adssgon, mely az 1 dollrbl keletkezett. Nemrgiben j hitelkrtyt kaptam, mely 8,9 szzalk kamatot hirdetett. Ha megrtjk a sorok kztt megbv szakzsargont, tudjuk, hogy ez valjban 23 szzalkot jelent. Mondanom sem kell, hogy kettvgtam a krtyt s visszakldtem a feladnak. A bank mindenkppen megkapja a megtakartsainkat A msik ok, amirt a kormny nem ajnl adkedvezmnyt a bankbettekre, nyilvnval. Ha rtnk a szmok nyelvn, s ltjuk, merre ramlik a kszpnz, rjvnk, hogy a bank mindenkppen megkapja a megtakarts sszegt. A pnz, amit az eszkzrovatunkban megtakarthatnnk, nem a mi forrsrovatunkba ramlik t, hanem a kamatok s a jelzlogtartozsok rvn a bank eszkzrovatban kt ki. A kszpnzramls mintja gy nz ki: Ezrt nincs szksge r a banknak, hogy adkedvezmnyt adasson neknk a takarkbetteinkre. Mindenkppen az vk lesz a megtakartott pnznk kamatok s adssgok trlesztsnek formjban. A politikusok nem szllnak szembe a rendszerrel, mert a bankok, a biztost trsasgok, az ptipari vllalatok, a brkerhzak s ms cgek nagy pnzekkel tmogatjk politikai kampnyaikat... s a politikusok tudjk, mire megy ki a jtk. Mire megy ki a jtk? 1974-ben gazdag apmat bosszantotta, hogy a jtk ellenem irnyl, s n nem veszem szre. Megvettem azt a bizonyos ingatlant s a vesztes helyt foglaltam el, mikzben elhitettk velem, hogy nyer pozciban vagyok. rlk, hogy beszlltl a jtkba mondta gazdag apm. De mivel soha senki nem magyarzta el neked a jtkszablyokat, a vesztes csapatba soroltak. Gazdag apm elmagyarzta a jtk lnyegt. A kapitalizmus jtka arra megy ki, hogy "Ki tartozik kinek?" Azt mondta, ha megrtem a jtk cljt, jobb jtkos lesz bellem, nem sodortatom magam az rral. Minl tbb embernek tartozunk, annl szegnyebbek vagyunk Minl tbb embernek tartozol, annl szegnyebb vagy mondta gazdag apm. Ugyanakkor minl tbben tartoznak neked, annl gazdagabb vagy. Ez a jtk lnyege.

Mint mr emltettem, prbltam nyitott elmvel figyelni. Ezrt csndben maradtam, s vrtam a magyarzatt. Nem ironikusan beszlt. Csak elmagyarzta a jtkot gy, ahogyan ltta. Mindannyian tartozunk valakinek. A baj akkor kezddik, amikor az adssgok kezelhetetlenn vlnak. Sajnos a vilgban l szegny embereket annyira letiportk a jtkban, hogy gyakran ki sem ltszanak az adssgbl. Ez igaz a szegny orszgokra is. A vilg kifosztja a szegnyeket, a gyengket s a pnzgyileg tjkozatlanokat. Ha tl sok az adssgunk, mindennket elveszi: az idnket, a munknkat, az otthonunkat, az letnket, az nbizalmunkat, azutn az emberi mltsgunkat is, ha hagyjuk. Nem n talltam ki a jtkot, nem is n lltottam fel a szablyait, de ismerem ket... s jl jtszom. Elmagyarzom, mit rtek ez alatt. Meg akarom tantani, hogyan jtszd a jtkot. Ha mr jl ismered, eldntheted, mit kezdesz a tudsoddal. A pnz adssg Gazdag apm elmondta, hogy mg a valuta sem vagyon, hanem az adssgunk eszkze. Rgen minden dollros bankjegy mgtt arany- vagy ezstfedezet llt, de ma mr a bankjegyek nem tbbek egyszer ktelezvnyeknl, melyekre a kibocst orszg adfizet polgrai vllalnak garancit. Amg a vilg megbzik az amerikai adfizetkben, hogy dolgozni fognak s kifizetik a pnznek nevezett ktelezvnyt, addig a dollr a vilg bizalmt lvezi. Ha azonban a pnz mgtt ll kulcsfontossg fogalom, a "bizalom" hirtelen megrendl, a gazdasg sszeomlik, mint egy krtyavr... s a krtyavr a trtnelem sorn mr tbb zben sszedlt. Gondoljunk csak a weimari kztrsasgban hasznlatos nmet mrkra, amely teljesen elrtktelenedett. Egy legenda szerint egy ids hlgy egy talicska mrkt tolt maga eltt, mert kenyeret akart venni. Amikor egy pillanatra nem figyelt oda, valaki elvitte a talicskt, az rtktelen paprpnzt kibortotta belle, s otthagyta az utcn. Ezrt van, hogy a legtbb mai valuta bevlthatatlan paprpnz, amely nem cserlhet be semmilyen megfoghat dologra, gy mint aranyra vagy ezstre. A pnz csak addig r valamit, amg a np bzik a mgtte ll kormnyzatban. Msrszt a mai pnzt egy hatalommal felruhzott testlet rendelete tartja letben. Manapsg a globlis gazdasg alapja az adssg s a bizalom. Amg kz a kzben haladunk, s senki nem vlik ki a sorbl, minden OKE, vagyis oltrian kiszmthatatlan s rzelmileg befolysolt. "Ki tartozik neknk?" Visszatrve az 1974-es trtnethez, amikor megtanultam, hogyan vegyem meg azt az 56 000 dollros trsashzi lakst, gazdag apm fontos dolgokat magyarzott el nekem az zlet szerkezetrl. "Ki tartozik kinek? Ez a jtk neve mondta gazdag apm. s most valaki sarokba szortott az adssggal. Olyan ez, mintha elmennl vacsorzni tz bartoddal, s mire visszatrnl az asztalhoz a mellkhelyisgbl, a pincr kihozta volna a szmlt, a bartaid meg mind elszeleltek volna. Ha be akarsz szllni a jtkba, jobb, ha megtanulsz jtszani, megismerkedsz a szablyokkal, egy nyelvet beszlsz a tbbi jtkossal, s tudod, hogy kikkel lsz le a jtkasztalhoz. Ha mindezt nem teszed, nem te fogod jtszani a jtkot, hanem magad vlsz jtkszerr." Csak jtk az egsz Eleinte feldhtett, amit gazdag apm mondott, de meghallgattam, s igyekeztem megrteni. Vgl olyan kontextusba helyezte mondanivaljt, hogy egyszeriben megvilgosodott a jelentse: Szeretsz futballozni, ugye? krdezte. Nagyon szeretek feleltem.

 Nos, a pnz az n jtkom mondta gazdag apm. Szeretem a pnz-jtkot. A pnz sok ember szmra nem jtk vetettem ellen. Ez igaz hagyta helyben gazdag apm. A legtbbek szmra az letben maradst jelenti. k knyszersgbl jtsszk a jtkot, s gyllik. Sajnos minl civilizltabbak lesznk, annl inkbb az letnk rszv vlik a pnz. Gazdag apm felrajzolta a CASHFLOW-ngyszget. Nzd meg ezt a teniszplyt, vagy futballplyt. Ha pnz-jtkot akarsz jtszani, melyik csapathoz szeretnl tartozni? Az "A", az "E", a "C vagy a "B" csapathoz? Vagy melyik trflen szeretnl lenni, a bal vagy a jobb trflen? A ngyszg jobb oldalra mutattam. Ha vllaljuk az adssgot s a kockzatot, fizessenek meg rte! Jl van mondta gazdag apm. Ezrt nem jtszhatsz gy, hogy akrmilyen gynknek hiszel, aki azt mondja, hogy 30 ven t havi \ 50 dollr vesztesggel egy zlet j, csak azrt mert az llam adkedvezmnyt ad a vesztesgrt, meg remli, hogy majd felmegy az ingatlan ra. Nem jtszhatsz ilyen hozzllssal. Lehet, hogy az gynkd jslata bevlik, de a ngyszg jobb feln nem gy jtsszk a jtkot. Valaki arra akar rvenni, hogy verd magad adssgba, vllald az sszes kockzatot, s mg fizess is rte. A bal trfl emberei szerint ez j tlet... a jobb trflen azonban nem gy gondoljk. Kiss reszkettem. Figyeld meg az n llspontomat! mondta gazdag apm. Hajland vagy kifizetni 56 000 dollrt ezrt a csodlatos laksrt. Vllalod az adssgot s a kockzatot. A brl kevesebb lakbrt fog fizetni, mint amennyibe a laks kerl. Teht te tmogatod a lakskltsgeit. Szerinted ennek van rtelme? Nincs rztam meg a fejemet. n gy jtszom a jtkot mondta gazdag apm. Mtl kezdve, ha vllalod az adssgot s a kockzatot, fizessenek meg rte. Vilgos? Blintottam. A pnzcsinlshoz csak jzan paraszti sz kell. Nem knyv-szag tudomny mondta gazdag apm. Sajnos azonban, ha pnzrl van sz, ritkn kerl eltrbe a jzan sz. Egy bankr azt mondja, hogy adsodj el, azt mondja, az llam adkedvezmnyt ad valamire, ami gazdasgilag alapveten nem rtelmes, az ingatlangynk meg arra bztat, rd al a szerzdst, mert tud olyan brlt, aki kevesebbet fizet neked, mint amennyit te fizetsz, de ez nem baj, mert szerinte majd felmegy a laks ra. Ha te gy ltod, hogy ennek van rtelme, akkor nem ugyanazt gondoljuk a jzan szrl. Csak lltam ott. Minden szavt hallottam, s be kellett ltnom, hogy az ltalam j zletnek vlt laksvsrls olyan izgalomba hozott, hogy kptelen voltam logikusan gondolkodni. Nem tudtam elemezni az zletet. Mivel j zletnek ltszott, elragadtak az rzelmeim, a mohsg s az izgalom, s nem hallottam meg a szmok s a szavak valdi zenett. Gazdag apm elmondott nekem egy szablyt, melyet maga gyakran alkalmazott: "A haszon a vsrlskor keletkezik, nem az eladskor." csak akkor ment bele egy zletbe, brmilyen csekly adssgvllalssal s kockzattal jrt is, ha megbizonyosodott rla, hogy a vsrls pillanattl a dolognak volt rtelme akr romlik a gazdasgi helyzet, akr javul. Sosem vett semmit az adtrkkkre hagyatkozva, vagy a kristlygmb jslatai alapjn. Egy zletnek kellett, hogy legyen rtelme j s rossz gazdasgi helyzetben egyarnt. Kezdtem kapisklni a pnzrl szl jtkot abban a formban, ahogyan jtszotta. A jtk lnyege az volt, hogy meglssuk, ki lesz az adsunk, s vigyzzunk, hogy mi kinek lesznk az adsai. Ma is a flemben csengenek a szavai: "Ha kockzatot s adssgot vllalsz, bizonyosodj meg rla, hogy megfizetnek rte."

Gazdag apmnak is voltak adssgai, de mindig nagyon vatosan vlogatta meg, hogy kinek tartozik. "Lgy vatos, amikor adssgot vllalsz tancsolta. Mindig csak kis sszeggel tartozz, ha neked kell megfizetned az adssgot. Ha nagy sszeg klcsnt veszel fel, gy csinld, hogy valaki ms fizesse." gy gondolta, a pnzrl szl jtkot s az adssgot mint annak rszt mindenki jtssza mindenkivel. Zajlik cgek s orszgok kztt. De mindentt csupn jtk. A legtbb embernek az a baja, hogy a pnzt nem tekinti jtknak. Sokaknak a fennmarads zloga, nem egyszer maga az let. Mivel pedig senki sem magyarzta el nekik a jtkszablyokat, mg ma is hisznek a bankroknak, akik azt lltjk, hogy az ember hza eszkz. A tnyek fontosabbak, mint a vlemnyek Gazdag apm tovbb magyarzott: Ha sikeres akarsz lenni a ngyszg jobb feln, ismerned kell a klnbsget a tnyek s a vlemnyek kztt. Nem fogadhatsz el vakon pnzgyi tancsokat, ahogyan a bal trflen lvk teszik. Ismerned kell a szmokat. Ismerned kell a tnyeket. A tnyeket pedig a szmokbl tudhatod meg. Anyagi fennmaradsod a tnyektl fgg, nem a bartaid vagy a pnzgyi tancsadd vlemnytl. Nem rtem. Mirt olyan fontos, hogy valami tny-e vagy vlemny? krdeztem. Jobb az egyik, mint a msik? Nem felelte gazdag apm. De tudd, hogy mi tny, s mi vlemny! Mg mindig furcsllottam, amit mond, s rtetlen arccal lltam eltte. Mennyit r a csaldi otthonotok? krdezte gazdag apm. Egy pldhoz folyamodott, hogy jobban megvilgtsa mondanivaljt. Azt vletlenl pontosan tudom mondtam gyorsan. A szleim el akarjk adni a hzat, ezrt kihvtak egy ingatlangynkt, hogy becslje fel. Azt mondta, 36 000 dollrt r. Ez azt jelenti, hogy apm nett jvedelme 16 ezer dollrral emelkedett, mert 5 ve csak 20 000-et fizetett rte. Nos, akkor a felbecslt rtk s apd nett jvedelme tny vagy vlemny? krdezte. Egy kicsit elgondolkodtam, s vgre megrtettem, mire akar kilyukadni. Mindkett vlemny, nem? Gazdag apm helyeslen blintott. Nagyon j. A legtbb ember azrt kzd anyagi gondokkal, mert egsz letkben vlemnyekre alapozzk pnzgyi termszet dntseiket ahelyett, hogy a tnyekre figyelnnek. Olyan vlemnyeknek hisznek, mint: "A hzunk eszkz." "Az ingatlanrak mindig emelkednek." "A nagy rszvnyek a legjobb befektetsek." "A pnzcsinlshoz pnz kell." "A rszvnyek mindig tbb hasznot hoztak, mint az ingatlan." "Diverzifiklni kell a portfolit." "Csak becstelensg rn lehet meggazdagodni." "A befektets kockzatos dolog." "Jtsszunk biztonsgosan!". Gondolataimba merltem, s rdbbentem, hogy a legtbb kinyilatkoztats, melyet otthon a pnzrl hallottam, valjban klnfle emberek vlemnye volt, nem pedig tny. Az arany eszkz? krdezte gazdag apm, s ezzel kirntott gondolataim kzl. Ht persze, hogy az feleltem. Az az egyetlen igazi pnz, amely killta az idk prbjt. Ltod, megint helyben vagyunk mondta gazdag apm mosolyogva. Mst sem csinlsz, csak megismtled valaki ms vlemnyt arrl, hogy mi szmt eszkznek, ahelyett, hogy utnajrnl a lnyegnek. Az n defincim szerint az arany csak akkor eszkz, ha olcsbban veszed, mint amennyirt eladod magyarzta gazdag apm lassan. Mskppen szlva, ha 100 dollrrt vetted s 200-rt adtad el, akkor eszkz. De ha 200 dollrt adtl egy uncirt s 100-rt adtad el, akkor abban a tranzakciban az arany bizony forrs volt. Az adott tranzakci pnzgyi szmadatai adjk meg a tnyeket. Valjban csak te magad vagy eszkz avagy forrs mivel vgeredmnyben te teszed az aranyat eszkzz illetve forrss. Ezrt olyan fontos a

pnzgyi mveltsg. Sok olyat lttam mr, hogy valaki megvett egy nagyszer cget vagy ingatlant, s pnzgyi rmlomm vltoztatta az zletet. Sok ember a sajt szemlyes letvel is ezt teszi. A nehz munkval megszerzett pnzt letre szlan pnzgyi forrsokba li. Mg jobban sszezavarodtam. Kicsit meg is voltam srtve, s vitatkozni akartam. Gazdag apm jtszadozott az elmmmel. Rengeteg ember jrt prul, mert nem ismerte a tnyeket. Naponta hallok horror-trtneteket olyanokrl, akik minden pnzket elvesztettk, mert egy vlemnyt tnyknt kezeltek. Nem baj, ha felhasznlunk egy vlemnyt a pnzgyi dntshozatalban, de tudnunk kell, hogy az vlemny. Emberek millii hoznak letre szl dntseket egyik nemzedkrl a msikra rktett vlemnyek alapjn. Azutn pedig csodlkoznak, hogy anyagi gondjaik vannak. Mifle vlemnyek alapjn? krdeztem. Gazdag apm magban kuncogott, mieltt vlaszolt. Mondok neked nhny egszen ltalnosat, melyeket mr mindannyian hallottunk. Nevetve sorolta a pldkat; szemmel lthatan szrakoztatta az emberi hiszkenysg eme trhza. 1. "Menj hozz felesgl! J frj lesz belle." 2. "Keress egy biztos munkahelyet, s maradj ott egsz letedben!" 3. "Az orvosok sokat keresnek," 4. "Nagy hzuk van. Bizonyra gazdagok." 5. "Kigyrt izomzata van. Bizonyra egszsges." 6. "Ez az aut csak kicsi, reg hlgyvezetkkel mutat jl." 7. "Nincs annyi pnz, hogy mindenki meggazdagodjk." 8. "A fld lapos." 9. "Az ember sosem fog replni." 10. "Okosabb, mint a nvre." 11. "A ktvnyek biztonsgosabbak, mint a rszvnyek." 12. "Aki hibzik, az buta." 13. "Ilyen olcsn soha nem fogja eladni." 14. "Sosem fog velem jrni." 15. "A befektets kockzatos." 16. "Sose leszek gazdag." 17. "Nem vgeztem egyetemet, ezrt soha nem lesz bellem senki." 18. "A befektetseket diverzifiklni kell." 19. "A befektetseket nem kell diverzifiklni." Gazdag apm egyre csak sorolta a pldkat, amg szre nem vette rajtam, hogy mr kezdek fradni a sok-sok vlemny hallatn. Rendben van mondtam vgl. Eleget hallottam. Mit akarsz mindezzel mondani? Azt hittem, soha nem lltasz le szlt mosolyogva. Arra akarok kilyukadni, hogy a legtbb ember lett vlemnyek irnytjk, nem tnyek. Ahhoz, hogy megvltoztassk az letket, elbb a vlemnyket kell megvltoztatni, csak azutn veszik szemgyre a tnyeket. Ha megrted a pnzgyi kimutatsokat, nemcsak egy cg pnzgyi sikereinek tnyeit ismered fel. Ha megrted a pnzgyi kimutatsokat, mindjrt tltod, milyen egy adott szemly pnzgyi helyzete, s nem kell a magad vagy msok vlemnyre tmaszkodnod. Mint mondtam, a tnyek sem jobbak, mint a vlemnyek. De ahhoz, hogy sikeres lgy az letben, klnsen anyagi tren, szre kell venned a klnbsget. Ha egy lltst nem tudsz tnyekkel igazolni, akkor az vlemny. Ha valaki nem tudja olvasni a szmok nyelvt, az pnzgyi rtelemben vak... s knytelen msok vlemnyre hagyatkozni. Ha pedig sszetveszti a vlemnyeket a tnyekkel, akkor pnzgyi elmebaj esete forog fenn. Ha a ngyszg jobb felhez akarsz tartozni, ismerned kell a klnbsget tnyek s vlemnyek kztt. Nemigen ltezik ennl fontosabb tudnival.

Csendben hallgattam, s igyekeztem a lehet legtbbet megrteni abbl, amit mond. Termszetesen egyszer fogalomrl volt sz, mgis tlsgosan nagy falat volt egyszerre az agyamnak. Tudod mihez kell "igazi szorgalom"? krdezte gazdag apm. Megrztam a fejemet. Igazi szorgalom ahhoz kell, hogy megprbljuk kiderteni, mi vlemny s mi tny. Ha pnzrl van sz, a legtbb ember tlsgosan lusta, vagy a lehet legrvidebb utat keresi, s nem elgg szorgalmas. Akadnak azonban olyanok is, akik annyira flnek az esetleges hibktl, hogy mst sem csinlnak, csak szorgoskodnak. Aki tlbuzg, az nem jut tl az elemzsen. A lnyeg, hogy t tudd szrni magadnak a tnyeket s vlemnyeket, azutn hozd meg a dntsedet. Mint mondtam, a legtbben egyszeren azrt kszkdnek anyagi nehzsgekkel, mert tl sokszor vgtk le az utat. s pnzgyi dntseiket vlemnyekre alapozzk gyakran egy "A" vagy egy "E" vlemnyre , nem pedig tnyekre. Ha "C"-v vagy "B"-v akarsz vlni, jl kell ismerned a klnbsget. Akkor nem rtkeltem elgg gazdag apm tantst, de kevs lecke szolglt inkbb a javamra, mint az, hogy megtanultam elklnteni egymstl a tnyeket s a vlemnyeket, klnsen a pnzzel kapcsolatosakat. Esztendkkel ksbb, az 1990-es vek elejn gazdag apm lthatta, amint a tzsde hihetetlen mlyre zuhan. Mindssze ennyit mondott rla: Ez trtnik, amikor azok az "A"-k vagy "E"-k, akik tl sok adt fizetnek, eladsodnak, s csak rtkpaprokban tartjk a pnzket, befektetsi tancsokat osztogatnak. Milliknak fog krt okozni, hogy olyan emberek vlemnyre hallgattak, akik azt hittk magukrl, ismerik a tnyeket. Warren Buffet, Amerika legnagyobb befektetje a kvetkezt mondta egyszer: Ha pkerezel, s 20 perc utn mg mindig nem tudod, ki ll vesztsre, akkor te llsz vesztsre. Mirt kzdenek az emberek anyagi gondokkal? Nemrgiben hallottam, hogy a legtbb embernek adssgai vannak attl a pillanattl kezdve, hogy kilp az iskolapadbl, egszen a hallig. me az tlagos kzposztlybeli amerikai polgr pnzgyi helyzete: Valaki ms mrlege Ha n mr rti a jtkot, akkor bizonyra gondolja, hogy a fent felsorolt forrsok valaki ms mrlegkimutatsban eszkzkknt jelennek meg. Akrhnyszor azt halljuk, "kedvez rszletfizetsi felttelek" vagy "Ne aggdjon, az llam adkedvezmnyt ad a vesztesgeire", akkor mindjrt tudhatjuk, hogy valaki csapdba akar csalni. Aki anyagi fggetlensgre vgyik, annak egy kicsit okosabban kell jtszania. A legtbb embernek nincsenek adsai. Nekik nincsenek igazi eszkzeik (olyan dolgaik, melyekbl pnzk szrmazna), viszont k maguk mindenki msnak tartoznak. Ezrt ragaszkodnak a munkahelyi biztonsghoz, s ezrt kzdenek anyagi gondokkal. Ha megsznne az llsuk, azonnal tnkremennnek. Azt mondjk, az tlag amerikai polgrt nem egszen hromhavi fizetse vlasztja el az anyagi csdtl. Ennek pusztn az az oka, hogy jobb letre vgyik, s kzben elvesztette a jtszmt. Sajt kardjba dlt. Mg mindig azt hiszi, hogy a hza, az autja, a golfti, a ruhi, a nyaralja s egyb kacatai eszkznek minslnek. Elhitte, amit mondtak neki. Knytelen volt elhinni, mert nem rt a pnzgyi szmok nyelvn. Nem tudja megklnbztetni a tnyeket a vlemnyektl. A legtbben kijrjk az iskolt, megtanuljk, hogyan vegyenek rszt a jtkban, de senki nem magyarzta el nekik a jtkszablyokat. Senki nem mondta meg nekik, mire megy ki a jtk, hogy a lnyeg az, "ki tartozik kinek?" Mivel pedig ezt nem tudjk, k tartoznak mindenki msnak.

A pnz egy gondolat Egyik kedvenc slgerem Kenny Rogers A szerencsejtkos cm dala. Egy sora sszefoglalja az imnti fejezetet: "Ha beszllsz a jtkba, fi, tanuld meg jl jtszani!" Remlem, nk most mr megrtettk a CASHFLOW-ngyszg alapfogalmait, s tudjk, hogy a pnz gondolat, melyet tisztbban ltunk az agyunkkal, mint a szemnkkel. Az anyagi fggetlensg fel vezet utazs fontos llomsa, hogy megrtsk a pnz-jtkot s megtanuljuk, hogyan kell jtszani. Mg ennl is fontosabb azonban, hogy megrtsk, kinek kell lennnk ahhoz, hogy a CASHFLOW-ngyszg jobb felre kerljnk. A knyv II. rszben arrl lesz sz, "Hogyan hozzuk ki magunkbl a legjobbat?", s elemezzk a kvetkez hrmas egysgbl ll fogalmat: Lenni-tenni-birtokolni

II. rsz
Hogyan hozzuk ki magunkbl a legjobbat?

7. fejezet
Lgy, aki vagy! s"Nem szmt, ha hajlktalan az ember mondta gazdag apm. Az szmt, kicsoda valjban. Igyekezz, s leszel valaki! Add fel, s akkor is leszel valaki... de nem ugyanaz az ember!" Milyen vltozsokon esnk t? Csak biztatni tudom azokat, akik fontolgatjk, hogy feladjk a munkahelyi biztonsgot az anyagi biztonsgrt. Kim s n elbb hajlktalanokk vltunk, s mlysgesen elkeseredtnk, mire sszeszedtk a btorsgot a tovbblpshez. Ez volt a mi utunk, de nem kell mindenkinek ezt az utat vlasztania. Amint mr korbban lertam, vannak ksz rendszerek, melyek segtenek tkelni a hdon a ngyszg jobb felre. A lnyeg, hogy milyen bels vltozsokon esnk t, s kikk vlunk a folyamatban. Egyeseknek knnyen megy a dolog, msok szmra lehetetlen. A pnz kbtszer Gazdag apm mindig azt mondta Mike-nak s nekem: "A pnz kbtszer." Nem akarta, hogy fggsgbe kerljnk a pnztl, fknt ezrt dolgoztatott minket ingyen. "Ha fggv vltok a pnztl mondta , nehz lesz megszntetni a fggsget." Amikor egyszer, mr felntt koromban felhvtam t Kalifornibl, s pnzt krtem tle, kvetkezetes maradt elveihez, amelyek szerint Mike-ot s engem nevelt 9 ves korunktl fogva. Gyerekkorunkban sem adott neknk pnzt, s ehhez tartotta magt a ksbbiekben is. Kemny maradt, s eltntortott attl, hogy szenvedlyemm vljon a pnz, s rte dolgozzak. Azrt nevezte a pnzt kbtszernek, mert ltta, hogy az emberek boldogok, amikor van pnzk, s idegesek vagy kedvetlenek, amikor nincs. Ahogyan a heroinlvezk is felvidulnak, ha beinjekcizzk magukat, s mogorvk, erszakosak lesznek, ha nem kapjk meg az adagot.

"Vigyzzatok a pnz fggsget okoz erejvel! mondogatta. Ha egyszer hozzszoktok, hogy kaptok, a fggsg miatt folyton ugyangy akartok hozzjutni." Mskppen szlva, ha alkalmazottknt kapjuk a fizetsnket, knnyen hozzszokunk ehhez a pnzszerzsi mdhoz. Ha azt szokjuk meg, hogy kisvllalkozsbl szrmazik a jvedelmnk, nehz msfle pnzkereseti formhoz folyamodnunk. Ha kormnyzati juttatsokbl lnk, azokrl is nehz lemondanunk. "A ngyszg bal felrl a jobbra val tlpsnl az a legnehezebb, hogy szaktani kell az addigi pnzkereseti mdszernkkel mondta gazdag apm. Ez nehezebb, mint feladni egy rossz szokst, mert fggsgrl van sz." Ezrt hangslyozta Mike-nak s nekem, hogy soha ne dolgozzunk pnzrt. Ragaszkodott hozz, hogy kialaktsuk sajt pnzszerzsi rendszernket. A mintk Amikor Kim s n megprbltunk olyan emberekk vlni, akik a "C" negyedbl szerzik jvedelmket, az volt a legnehezebb, hogy rgi beidegzdseink fogva tartottak. Rossz volt hallani, amikor a bartaink megkrdeztk: "Mirt csinljtok ezt? Mirt nem kerestek llst?" Annl is nehezebb volt, mert lelknk mlyn tovbbra is vgytunk a fix fizets nyjtotta biztonsgra. Gazdag apm elmagyarzta Mike-nak s nekem, hogy a pnz vilga egyetlen hatalmas rendszer. Mi, az egynek, megtanuljuk, milyen adott mintk szerint tevkenykedjnk a rendszeren bell. me egy plda: Az "A" dolgozik a rendszerben. Az "E" nmaga a rendszer. A "C" megalkotja, birtokolja s irnytja a rendszert. A "B" pnzt fektet a rendszerbe. A minta, melyrl gazdag apm beszlt, a fejnkben, gondolkodsunkban s lelknkben van, s ez hatrozza meg, milyen a hozzllsunk a pnzhez. "Amikor valakinek pnzre van szksge, egy "A" automatikusan lls utn nz, egy "E" tbbnyire nllan fog valamibe, egy "C" megalapt vagy megvesz egy pnzt termel rendszert, egy "B" pedig lehetsget keres, hogy tbb pnzt biztost eszkzbe fektethessen be" magyarzta gazdag apm. Mirt nehz megvltoztatni a mintt? "A mintt azrt nehz megvltoztatni mondta gazdag apm , mert a pnz ma alapveten fontos az lethez. Az agrrkorban nem volt ennyire fontos, mert a fld biztostotta az lelmet, a menedket, a meleget s a vizet; nem kellett hozz pnz. Miutn azonban bekltztnk a vrosokba az ipari kor kezdetn, a pnz jelenti magt az letet. Ma mr a vz is pnzbe kerl." Gazdag apm elmagyarzta, hogy amint az ember kezd tmenni mondjuk az "A" negyedbl a "C" negyedbe, az a szemlyisgrsznk, amely szenvedlyesen ragaszkodik az "A" lthez, vagy attl fl, hogy itt a vilgvge, rugdalzni s harcolni kezd. Olyan ez, mint amikor egy fuldokl levegrt kapkod, vagy egy hez brmit megeszik, csak hogy letben maradjon. "A bensnkben lezajl harc teszi olyan nehzz a vltst. Korbbi s j nmagunk kzd egymssal, s ez okozza a problmt magyarzta gazdag apm telefonon. Biztonsgra trekv rszed hbort indtott szabadsgszeret rszed ellen. Csak te dntheted el, melyikk fog nyerni. Vagy kipted a vllalkozst, vagy egyre csak munkahelyet keresel." Ne mondj le szenvedlyedrl! Tnyleg elre akarsz lpni? krdezte gazdag apm. Igen vgtam r sietsen.

 Elfelejtetted, mi volt az eredeti clod? Feladtad a szenvedlyedet, s elfelejtetted, mirt kerltl eredenden ebbe a kellemetlen helyzetbe? folytatta gazdag apm a krdezskdst. Igen, azt hiszem, elfelejtettem mondtam csendesen. Kezemben a telefonkagylval, egy utcai telefonflkben igyekeztem tisztzni magamban gondolataimat, hogy emlkezetembe idzzem, mirt is kerltem ebbe a knos helyzetbe. Tudtam szlalt meg gazdag apm rces hangja a vonal tls vgrl. Sajt szemlyes fennmaradsod fontosabb, mint az lmod. A flelem httrbe szortotta a szenvedlyt. Ha tovbb akarsz haladni az ton, tartsd bren szvedben a lngot. Soha ne feledd el, mirt indultl el, s akkor knny lesz tovbbmenni az ton. Ha ellenben elkezdesz aggodalmaskodni magad miatt, a flelem felmorzsolja a lelkedet. Az zlet szenvedlybl szletik, nem flelembl. Ha mr eljutottl idig, ne add fel a cl eltt. Ne feledd, mirt indultl tnak, rizd meg a szvedben ezt az emlkkpet, s tartsd bren a lngot. Brmikor feladhatod, mirt ppen most adnd fel? Ezzel gazdag apm sok szerencst kvnt, s letette a kagylt. Igaza volt. Megfeledkeztem rla, mirt indultam el az ton. Megfeledkeztem az lmomrl, s hagytam, hogy a flelem rr legyen elmmen s szvemen. Nhny ve vettettk a mozikban a "Flash Dance" cm filmet. Az egyik dal refrnje gy kezddtt: "lj a szenvedlyednek, s vltsd valra!" Nos, n elfeledtem a szenvedlyemet. Ideje volt valra vltani az lmot, avagy htat fordtani neki, s elfelejteni az egszet. Mg egy darabig lldogltam a telefonflkben, s fejemben vsszhangzottak gazdag apm utols szavai: "Brmikor feladhatod, mirt ppen most adnd fel?" Elhatroztam, hogy addig nem adom fel, amg valra nem vltottam a szenvedlyemet. Tanr, aki a rendszer tulajdonosa Mg lltam egy darabig a telefonflke eltt, miutn befejeztem a gazdag apmmal folytatott telefonbeszlgetst. A flelem s a sikertelensg rzse mardosta a lelkemet, s kiszortotta onnan az lmomat, hogy ltrehozzak egy vllalkozkat s befektetket kpz, jfajta iskolai rendszert. Amint ott lltam, rgi, iskols veim emlkei merltek fl elttem. 15 ves koromban a gimnziumi plyavlasztsi tancsad megkrdezte: Mi akarsz lenni, ha nagy leszel? Tanr leszel, mint apd? A szembe nzve, nyltan, hatrozottan s ellentmondst nem tren vlaszoltam: Soha nem leszek tanr. A tanri plya lenne az utols, amit valaha is vlasztank. Finoman szlva nem szerettem az iskolt. Kevsb finoman szlva, egyenesen utltam. Gylltem, hogy arra knyszertenek, hnapokon t ott ljek, s hallgassak egy ellenszenves embert, amint szmomra rdektelen tmkrl beszl. Izegtem-mozogtam, fszkeldtem a helyemen, a hts padban, s folyton baj volt velem, ha egyltaln bementem az rkra. Ezrt aztn, amikor a plyavlasztsi tancsad azt krdezte, tanrknt apm nyomdokaiba szndkozom-e lpni, olyan dhs lettem, hogy majd lenyeltem keresztben. Akkoriban mg nemigen tudtam, hogy a szenvedly a szerelem s a gyllet egyvelege. Imdtam tanulni, de gylltem az iskolt. Ki nem llhattam, hogy ott kell lnm s hagynom, hogy beprogramozzanak valamire, amit egyltaln nem akarok. Ezzel nem voltam egyedl. Figyelemremlt gondolatok az oktatssal kapcsolatban Winston Churchill egyszer azt mondta: "Mindig ksz vagyok tanulni, de nem mindig szeretem, ha tantanak." John Updike pedig ezt: "Atyink egykor megllaptottk, hogy a gyerekek termszetellenes megterhelst jelentenek a szlk szmra. Ezrt ltrehoztk az iskolknak nevezett brtnket, ahol bevezettk az oktatsnak nevezett knzsi mdszert." Norman Douglas gy nyilatkozott: "Az oktats a visszhangok llamilag irnytott zeme." H. L. Meneken vlemnye a kvetkez: "Az iskolai vek, azt hiszem, az emberi let legboldogtalanabb idszakt jelentik. Tele vannak unalmas, rthetetlen feladatokkal, j s

kellemetlen ktelezettsgekkel, valamint a jzan sz s az ltalnos illemszablyok durva megsrtsvel." Galilei ezt mondta: "Nem tanthatunk az embereknek semmit; mindssze segthetnk nekik megtallni a tudst nmagukban." Mark Twain ezt vallotta: "Soha nem engedem meg, hogy az iskola beleavatkozzk az oktatsomba." Albert Einstein szerint pedig "sszessgben tl sok az oktats, klnsen az Egyeslt llamokban," Tanult apm ajndka Ezeket az idzeteket tanult, mde szegny apm rta le nekem. is eltlte az iskolarendszert, br jl keresett benne. Azrt lett tanr, mert az volt az lma, hogy megvltoztatja a 300 ves rendszert, de a vge az lett, hogy a rendszer eltiporta t. A szenvedlynek lt, megprblta megvltoztatni a rendszert, s betonfalba tkztt. Tl sokan ltek jl a rendszerbl, ezrt senki nem akarta, hogy megvltozzk, noha rengeteg sz esett a vltoztats szksgessgrl. Lehet, hogy a plyavlasztsi tancsadm ltnok volt, mert vekkel ksbb mgiscsak apm nyomdokaiba lptem. De nem ugyanabban a rendszerben mkdtem. Ugyanannak a szenvedlynek ltem, de megvalstottam a sajt rendszeremet, Ezrt voltam hajlktalan. Az volt az lmom, hogy megalkotok egy mskppen tant oktatsi rendszert. Tanult apm akkor kldte el neknk a fenti idzeteket, amikor megtudta, hogy Kim s n anyagi gondokkal kzdnk, s sajt oktatsi rendszernk megalkotsn munklkodunk. A lap tetejre a kvetkez szljegyzetet rta: "Ne add fel! Szeretettel: Apd." Egszen addig a pillanatig nem tudtam, mennyire gyllte tanult apm a rendszert, s hogy milyen gonoszul bnt el az a fiatalokkal. De ez a biztat gesztus tisztba tette a dolgokat. Rjttem, hogy ugyanaz a szenvedly hajt, amely t hevtette vekkel korbban. ppen olyan voltam, mint vr szerinti apm, s ntudatlanul tvettem tle a staftabotot. A lelkem mlyn tanr voltam taln ezrt gylltem annyira a rendszert. Visszatekintve gy rzem, mindkt apm hagyott rm valamit rkl. Gazdag apmtl megtanultam a kapitalista lt titkait. Tanult apmtl rkltem a tants szenvedlyt. A kt apai rksg egyttesen elg volt hozz, hogy tegyek valamit az oktatsi rendszerrt. Hinyzott bellem a kpessg, hogy megvltoztassam a jelenlegi rendszert, de erre nem is vgytam. Ahhoz azonban eleget tudtam, hogy megalkossam sajt rendszeremet. A tanuls vei kifizetdnek Gazdag apm veken t tantgatott, hogy olyan emberr vljak, aki vllalkozsokat s vllalkozsi rendszereket teremt. 1977-ben alaptottam egy gyrt cget. Az elsk kztt gyrtottunk nejlonbl kszlt "szrfs trckat" mindenfle lnk sznben. Ksbb elkezdtk gyrtani a "cipzseb" nvre keresztelt miniatr trckat szintn nejlonbl, melyeket az edzcipk cipfzjre lehetett ersteni. 1978-ban a jogging volt az j rlet, s a futk nem tudtk hov tenni a kulcsaikat, a pnzket s a szemlyi igazolvnyukat, noha ezekre akrmikor szksgk lehetett. Ezrt terveztem meg a "cipzsebet", s kezdtem rulni vilgszerte. Kirobban sikert arattunk, de a termkek irnti lelkeseds csakhamar albbhagyott. Akkor kezdett cskkenni, amikor az n kis cgemet elnyomta a klfldi konkurencia. Tajvan, Korea s Hongkong tonnaszmra szlltotta hajn az enymmel azonos termkeket, s elrasztotta velk az ltalunk kialaktott piacokat. Olyan alacsony ron adtk az rut, hogy lehetetlen volt felvenni velk a versenyt. Olcsbban rultk kiskereskedelmi ron, mint amennyibe neknk az elllts kerlt.

Kis cgnk dilemma eltt llt: harcoljunk-e ellenk vagy csatlakozzunk hozzjuk? Partnereink rjttek, hogy nem tudjuk legyzni a konkurencit. A piacot olcs ruval elraszt cgek tlsgosan ersek voltak. Megszavaztuk ht, hogy csatlakozunk hozzjuk. A tragdia az volt, hogy a fennmarads rdekben el kellett bocstanunk h s szorgalmas munksaink j rszt. Majd megszakadt rtk a szvem. Ahnyszor tmentem Koreba vagy Tajvanba ellenrizni az j gyrakat, melyekkel gyrtsi szerzdst ktttnk, szintn szomorsg lte meg a lelkemet. Az ottani fiatal munksok kegyetlen, st, embertelen krlmnyek kztt dolgoztak. tsvel zsfoltk be ket egyms hegyn-htn egy akkora terletre, ahol nlunk csak egy ember dolgozhatna. Furdalni kezdett a lelkiismeret. Nemcsak az elbocstott amerikai munksok miatt, de a tengerentli dolgozink miatt is. Jllehet megoldottuk a klfldi konkurencia problmjt, s sok pnzt kerestnk, de mr nem szvvel-llekkel irnytottam az zletet, s az hanyatlsnak indult. Elfogyott a hv, mert bellem is kiveszett a llek. Nem akartam olyan ron meggazdagodni, hogy kizskmnyolok egy csom alulfizetett munkst. Ekkor fogant meg bennem a gondolat, hogy oktatssal cgtulajdonosokat kellene faragni az emberekbl, nem alkalmazottakat. 32 ves koromban tanr lett bellem, de nem vettem mindjrt szre. A cg hanyatlst nem a rendszer hinyossgai okoztk, hanem a lelkeseds, ha gy tetszik, a szenvedly hinya. Mire Kim s n belefogtunk j vllalkozsunkba, a trcagyrt cg megsznt. Ha el j a lepts 1983-ban felkrtek, hogy tartsak eladst a Hawaii Egyetem MBA-tagozatnak. Elmondtam nzeteimet a munkahelyi biztonsgrl. A hallgatknak nem tetszettek a szavaim: "Nhny v mlva mindannyian el fogjtok veszteni az llsotokat, vagy egyre kevesebb pnzrt lesztek knytelenek dolgozni, egyre kisebb biztonsg mellett." A munkm miatt sokat utaztam, s vilgszerte megfigyelhettem az olcs munkaer s a technikai fejlds egyttes hatst. Feltnt, hogy egy zsiai, eurpai, orosz vagy dl-amerikai munks valban konkurencit jelent az amerikai munksoknak. Tudtam, hogy a magas fizetssel jr, biztos llsok ideje a munksok s kzpvezetk krben lejrt. A nagyvllalatok hamarosan ltszmcskkentsre knyszerlnek, s a fizetseket is meg kell nyirblniuk, hogy brjk a globlis versenyt. Soha tbb nem hvtak meg jra a Hawaii Egyetemre. Nhny vvel ksbb a "lepts" ltalnos gyakorlatt vlt. Ahnyszor egy vllalat sszeolvadt egy msikkal, munksok vltak feleslegess, s megkezddtt a lepts. Ahnyszor a tulajdonos rmet akart okozni a rszvnyeseinek, megkezddtt a lepts. Minden lepts gazdagabb tette a fels vezetket, s a rangltra aljn lvk ittk meg a levt. Valahnyszor azt hallom, hogy "J iskolban tanttatom a gyerekemet, hogy biztos s j llst kapjon", sszeszorul a torkom. Rvid tvon j tlet felkszlni egy llsra, hossz tvon azonban kevs. Lassan, de biztosan tanr lett bellem. ptsnk rendszert a szenvedlynkre! Trcagyrt cgem ismt magra tallt, s virgzott, de a szenvedly kiveszett bellem. Gazdag apm a kvetkezkppen foglalta ssze kudarclmnyemet: "Vge az iskols veknek. Ideje rendszerbe foglalni az rzseidet. pts rendszert a szenvedlyedre! Hagyd bkn a gyrt cgedet, s ptsd fel, amit fel kell ptened! Sokat tanultl tlem, de tovbbra is apd fia vagy. Te s apd a lelketek mlyn tanrok vagytok." sszecsomagoltunk Kimmel, s Kaliforniba kltztnk, hogy j tantsi mdszereket ismerjnk meg; azt terveztk, hogy cget alaptunk a mdszerek felhasznlsra. Mieltt beindthattuk volna a vllalkozst, elfogyott a pnznk, s az utcra kerltnk. A gazdag apmmal folytatott

telefonbeszlgets, felesgem kitartsa, az nmagam ellen irnyul dh, valamint szenvedlyem jjledse hztak ki a csvbl. Hamarosan ismt cgalaptson trtk a fejnket. Egy oktatsi intzmnyt hoztunk ltre, ahol a hagyomnyos iskolk mdszereivel szges ellenttben ll oktatsi mdszereket hasznltunk. A hallgatknak nem kellett csendben lnik, st, arra bztattuk ket, hogy vegyenek rszt aktvan az rkon. Nem eladsok, hanem jtkok formjban tantottunk. Arra sztnztk a tanrainkat, hogy szrakoztassk, ne untassk a dikokat. Tanraink zletemberek voltak, akik maguk is frissen alaptottk meg sajt cgket, s a mi mdszereink szerint tantottak. Nem a tanrok osztlyoztk a dikokat, hanem fordtva. Ha a tanr rossz minstst kapott, intenzv tovbbkpzsre kldtk, vagy megvltunk tle. Sem a kor, sem az elzetes kpzettsg, sem a nemi s felekezeti hovatartozs nem szmtott. Mindssze annyit vrtunk el a hallgatinktl, hogy szintn akarjanak tanulni, radsul gyorsan. Vgl odig is eljutottunk, hogy egy v knyvelsi tananyagt egyetlen nap alatt meg tudtuk tantani. Fknt felntteket oktattunk, de sok fiatal is volt a hallgatink kztt, a 16 ves kamaszok egytt tanultak a magasan kpzett, 60 ves zletktkkel. Nem sztottuk a versenyszellemet tesztekkel, inkbb csapatmunkra sarkaltuk a hallgatkat. Csapatok mrtk ssze tudsukat egymssal. Nem a j jegyekrt kzdttek; fogadsokat ajnlottunk pnzben. A nyertes mindent vitt. A verseny- s csapatszellem egyarnt csodlatosan mkdtt. A tanrnak nem kellett noszogatnia az osztlyt. Csak flre kellett llnia az tbl, amikor megkezddtt a tanulsi verseny. A tesztels nem sri csendben zajlott, hanem kiabls, sikongats, kacags s knnyhullats kzepette. A hallgatk lelkesen tanultak. Feltzelte ket a tudsszomj, s egyre tbbet akartak tanulni. Csupn kt tantrgyra sszpontostottunk: a vllalkozsra s a befektetsre a ngyszg "C" s "B" negyedre. Tmegesen rkeztek iskolnkba az emberek, akik a mi oktatsi mdszernkkel akartk elsajttani e kt trgyat. Nem reklmoztuk magunkat. A hrnk szjrl szjra terjedt. Olyan emberek jelentkeztek, akik munkahelyeket akartak teremteni, nem maguknak kerestek llst. Attl a pillanattl fogva, hogy a telefonflkben llva elhatroztam, nem adom fel, a dolgok elkezdtek jl menni. Nem egszen t v alatt sok milli dollros zlett fejldtnk, s 11 irodnk lett szerte a vilgban. j oktatsi rendszert hoztunk ltre, s a piac rajongott rte. Szenvedlynk valra vltotta az elkpzelsnket, mert a szenvedly s a j rendszer legyztk a flelmet s a mltbeli programokat. Egy tanr is lehet gazdag Egytt rzek a tanrokkal, amikor panaszkodnak, hogy nem fizetik meg ket elgg. A helyzet irnija az, hogy a sajt rendszerk beidegzdseinek ldozatai. Az "A" negyed llspontja szerint szemllik a hivatsukat, nem a "C" vagy a "B" negyed elvrsait rvnyestik. Ne feledjk, foglalkozhatunk brmivel a ngy negyed brmelyikben akr tanrok is lehetnk. Foglalkozhatunk brmivel Mindannyiunk eltt ott a lehetsg, hogy sikeresek legynk brmelyik negyedben. Csak azon mlik, mennyire elszntan akarjuk a sikert. Ahogy gazdag apm mondta: "Az zlet szenvedlybl szletik, nem flelembl." A negyedek kztti vltst gyakran mltbli beidegzdseink teszik problematikuss. Sokan olyan csaldban nttnk fel, melyben a flelemrzet adta a f ksztetst bizonyos fajta gondolkodsmdra vagy cselekvsre. me nhny plda: "Megrtad a hzi feladatodat? Ha nem rod meg, kicsapnak az iskolbl, s az sszes bartod rajtad fog nevetni." "Ha sokat grimaszolsz, gy maradsz."

Vgl a klasszikus mondat: "Ha nem szerzel j jegyeket, nem lesz biztos llsod j szocilis juttatsokkal." Nos, ma sok ember szerez j jegyeket az iskolban, mgis egyre kevesebb a biztos lls, nem is beszlve a juttatsokrl, amilyen pldul a nyugdj. Ezrt sok j bizonytvnnyal rendelkez ember knyszerl r, hogy a maga dolgval, azaz a sajt vllalkozsval trdjk; nem elg egyszeren llst keresnie, ahol valaki ms vllalkozst segti. A bal trfl kockzatos Sok bartom van, akik mg mindig az llsuktl vagy a beosztsuktl vrjk a biztonsgot. A sors irnija, hogy a technikai fejlds mg gyorsabb temben zajlik. Ahhoz, hogy lpst tudjanak tartani a munkaerpiaccal, llandan tovbb kell kpeznik magukat, kvetnik kell a legutbbi technikai fejldseket. Ha gyis jabb kpzsben kell rszt vennnk, mirt ne sznnnk nmi idt a ngyszg jobb feln szksges kszsgek elsajttsra? Ha az emberek ltnk, amit n ltok, mikzben a vilgot jrom, nem keresnnek tbb biztonsgot. A biztonsg csak mtosz. Tanuljunk valami jat, s vgjunk neki a szp, j vilgnak! Ne rejtzznk el elle! Szerintem az egynileg vllalkozk sincsenek biztonsgban. Ha megbetegszenek, megsrlnek vagy meghalnak, jvedelmk azonnal elvsz. Ahogy regszem, egyre tbb olyan velem egykor kisvllalkozval tallkozom, akik mind fizikailag, mind szellemileg, mind rzelmileg kigtek a sok munktl. Minl fradtabb egy ember, annl bizonytalanabb vlik, s a baleset kockzata is n. A jobb trfl biztonsgosabb Hihetetlenl hangzik, de igaz, hogy a ngyszg jobb feln valjban biztonsgosabb az let. Pldul, ha az embernek van egy biztonsgos rendszere, amely egyre tbb pnzt termel egyre kevesebb munkval, akkor igazn nincs szksge munkahelyre, s nem kell aggdnia az llsa elvesztse miatt sem, vagy hogy anyagilag megszorul. Ahelyett, hogy meghzn a nadrgszjat, kitgtja a lehetsgeit. Ahhoz, hogy tbb pnze legyen, egyszeren ki kell terjesztenie a rendszert, s tbb embert kell alkalmaznia. A magas szint befektetket nem aggasztja sem az, ha a piac fellendl, sem az, ha visszaesik, mert tudsuk rvn brmelyiken kereshetnek. Ha az elkvetkezend 30 vben piaci sszeomls s/vagy pangs lesz, sokan pnikba esnek majd a npessgrobbans idszakban szletettek kzl, s elvesztik a nyugdjas korukra flretett sprolt pnzk nagy rszt. Akit regkorban r ez a vgzet, nem fog nyugdjba menni, hanem knytelen lesz tovbb dolgozni, amg csak teheti. A pnzvesztesgtl val flelemmel kapcsolatban az a helyzet, hogy a hozzrt befektetk nem sok pnzt kockztatnak a sajtjukbl, mgis k mondhatjk maguknak a legmagasabb hasznot. Akik sokat kockztatnak s alig nyernek rajta, azok a hozz nem rt befektetk. Nekem az a vlemnyem, hogy a kockzat teljes egszben a ngyszg bal felre jellemz. Mirt kockzatosabb a bal trfl? Aki nem ismeri a szmok nyelvt, knytelen ms vlemnyre hallgatni mondta gazdag apm. Hzvsrlskor apd vakon elfogadta bankra vlemnyt, hogy a hz eszkz. Mike-nak s nekem is feltnt, mennyire megnyomta a "vakon" szt. A bal trflen tartzkod embereknek persze nem is kell sokat tudniuk a pnzgyi szmokrl. Aki ellenben a jobb trflen akar sikert elrni, az a szmok segtsgvel lt. A szmokbl jn r arra, amit a legtbb ember nem vesz szre folytatta a magyarzatot gazdag apm. Olyan ez, mint Superman rntgenszeme? krdezte Mike. Gazdag apm elnevette magt, s blintott. Pontosan olyan mondta. A szmok, a pnzgyi s zleti rendszerek ismerete olyan ltsmdot klcsnz, amellyel az egyszer haland nem rendelkezik. Ezen a csacsisgon mg maga is nevetett.

 A pnzgyi ltsmd cskkenti a kockzatot. A pnzgyi vaksg viszont nveli a kockzatot. Pnzgyi ltsmdra azonban csak akkor van szksg, ha a jobb trflen akarunk sikert elrni. A bal trflen tevkenyked emberek szavakban gondolkodnak, a jobb trflen, klnsen a "B" negyedben azonban szmokban kell gondolkodni... nem szavakban. Nagy kockzatot vllal az a befektet, aki elssorban szavakban gondolkodik. Jl rtettem, hogy a ngyszg bal feln lv embereknek nincs szksgk a pnzgyi szmok ismeretre? krdeztem. A legtbbjknek nincs erstett meg gazdag apm. Amg megelgszenek vele, hogy szigoran "A"-i, illetve "E"-i keretek kztt tevkenykednek, elegend az iskolban megtanult szmtan. Amint azonban a jobb trflen akarnak meglni, elengedhetetlenl fontoss vlik a pnzgyi szmok s rendszerek ismerete. Ahhoz, hogy felpts egy kisvllalkozst, nem kell mesterien bnnod a szmokkal, m annak, aki nemzetkzi cget pt ki, a szmok jelentenek mindent. A szavak elvesztik jelentsgket. Ezrt van, hogy sok cget irodakukacok vezetnek. Gazdag apm tovbb oktott: Ha sikeres akarsz lenni a jobb trflen, ismerned kell a tnyek s vlemnyek kztti klnbsget a pnzt illeten. Nem fogadhatsz el vakon pnzgyi tancsokat, mint a ngyszg bal feln lv emberek. Ismerned kell a szmokat. Ismerned kell a tnyeket. A tnyeket pedig a szmok ruljk el. Ki fizet a kockzatvllalsrt? Nem elg, hogy a bal trfl kockzatos, az ide tartozk radsul maguk fizetik meg a kockzatvllalst mondta gazdag apm. Ezt hogy rted? krdeztem. Nem mindenki fizet a kockzatvllalsrt? Nem felelte. A jobb trflen lvk nem fizetnek rte. Azt akarod mondani, hogy a bal trflen lvemberek fizetnek a kockzatvllalsrt, mg a jobb trflen lvk pnzt kapnak rte? Pontosan azt hagyta helyben gazdag apm mosolyogva. Ez a legnagyobb klnbsg a bal s a jobb trfl kztt. Ezrt kockzatosabb a bal trfl, mint a jobb. Tudnl mondani egy pldt? krdeztem. Persze mondta. Ha rszvnyeket vagy rszesedst vsrolsz egy cgben, ki vllalja az anyagi kockzatot, te vagy a cg? Gondolom, n mondtam mg mindig rtetlenkedve. s ha n egy egszsgbiztost vagyok, biztostom az egszsgedet, tvllalom az egszsggyi kockzatot, n fizetek neked? Nem feleltem. Ha az egszsgbiztost biztostja az egszsgemet s vllalja ezt a kockzatot, azrt nekem kell fizetnem. gy van helyeselt gazdag apm. Nekem mgis olyan biztost trsasgot kell tallnom, amelyik vllalja a betegsgek s balesetek kockzatt, ugyanakkor fizet ezrt az eljogrt. A bal trflen lv emberek azonban maguk fizetnek. Ez elgg zavarosan hangzik mondta Mike. n mg mindig nem rtem. Gazdag apm elmosolyodott. Ha majd jobban megrtitek a jobb trfl mkdst, jobban t fogjtok ltni a klnbsgeket. A legtbb ember azt sem tudja, hogy egyltaln vannak klnbsgek. Azt hiszik, minden kockzattal jr... s meg is fizetik az rt. Az vek mlsval, ahogyan egyre tbb tapasztalatot s ismeretet szereztek, s egyre otthonosabban mozogtok majd a ngyszg jobb feln, lesebb lesz a szemetek, s megltjtok majd, amit a bal trflen nem vesznek szre az emberek. Megrtitek majd, mirt a lehet legkockzatosabb dolog biztonsgra trekedni, s elkerlni a kockzatot. Kialaktjtok majd sajt pnzgyi ltsmdotokat, s nem kell msok vlemnyre

tmaszkodnotok csak azrt, mert az illetk bankrok, brkerek, knyvelk vagy egyb nagyra becslt szakmban dolgoznak. A sajt szemetekkel fogtok ltni, s szreveszitek a klnbsget a pnzgyi tnyek s a pnzgyi vlemnyek kztt. J nap volt. Mondhatnm, ez volt az egyik legemlkezetesebb tantsa gazdag apmnak. Azrt tetszett annyira, mert felnyitotta a szememet valami olyasmire, amire csak a gondolkods vezethetett r. A szmok cskkentik a kockzatot Gazdag apm egyszer tantsai nlkl aligha vlthattam volna valra a szenvedlyemet s hozhattam volna ltre lmaim oktatsi rendszert. Ha nem veri a fejembe a pnzgyi mveltsget s preczsget, biztosan nem tudtam volna olyan blcsen befektetni kevske pnzemet, hogy igazn nagy nyeresget hozzon. Sosem felejtettem el; minl nagyobb szabs a terv, s minl gyorsabban akarunk sikert elrni, annl nagyobb szksg van a pontossgra. Ha lassanknt akarunk meggazdagodni, vagy egsz letnkben grclni akarunk, s msra hagyjuk pnznk kezelst, nem kell olyan precznek lennnk. Minl hamarabb szeretnnk azonban vagyonhoz jutni, annl preczebben kell bnnunk a szmokkal. Szerencsre, a technikai fejldsnek s az j termkeknek hla, ma mr sokkal knnyebb megtanulni egy sajt rendszer kialaktshoz szksges kszsgeket, s elsajttani a pnzgyi alapmveltsget. Haladhatunk gyorsan... de nem rvidthetjk le az utat. "Ha kevesebb adt akarunk fizetni, vegynk nagyobb hzat s vele egytt mg nagyobb adssgot a nyakunkba, akkor lerhatunk valamennyit az adnkbl." "Az ember hza a legnagyobb befektetse." "Amit ma megvehetsz, ne halaszd holnapra, mert az rak egyre feljebb mennek." "Gazdagodjunk meg lassanknt!" "Vigyk lejjebb anyagi ignyeinket!" Ha rsznjuk az idt, hogy megtanuljuk a ngyszg jobb feln szksges kszsgeket, a fenti lltsok egyszeriben elvesztik rtelmket. Megtehetnk brmit, haladhatunk az ton brmilyen eszeveszett sebessggel, annyit kereshetnk, amennyit nem szgyellnk, de meg kell fizetnnk az rt. Gyorsthatjuk a tempt, de ne feledjk: nem rvidthetjk le az utat. Ez a knyv nem ad vlaszokat. Ez a knyv csupn ms szempontbl vilgtja meg a pnzgyi kihvsokat s clkitzseket. Egyik szempont sem jobb a msiknl; mindssze sszer dolog tbb fell szemllni a dolgokat. A kvetkez fejezeteket olvasva taln nk eltt is ms megvilgtsban tnnek majd fel az anyagiak, a vllalkozsok vilga s az let, mint ahogyan eddig megszoktk.

8. fejezet
Hogyan gazdagodjunk meg? Amikor megkrdezik, hogyan tanultam meg a meggazdagods mdszert, azt felelem: "gy, hogy Monopolyztam gyerekkoromban." Vannak, akik azt hiszik, viccelek, egyesek mg csattant is vrnak a mondat vgn. Pedig nem trflok. A meggazdagods kplete a Monopoly jtkban nagyon egyszeren rvnyesl, s ugyangy mkdik a val letben is. Ngy zld hz... egy piros szlloda

Emlkezznk csak vissza r, mi a vagyonszerzs titka a Monopoly ban! Egyszeren vesznk ngy zld hzikt, s ha megvan, becserljk ket egy pros szllodra. Mindssze ennyi a titok, s felesgemmel ugyanezt a technikt alkalmaztuk mi is a befektetseinknl. Amikor az ingatlanpiac nagyon rossz volt, annyi kis hzat vsroltunk, amennyire csak futotta a pnznkbl. Amikor azutn fellendlt a piac, eladtuk a ngy zld hzat, s vettnk rte egy nagy, piros szllodt. Azta tbb nem kell dolgoznunk, mert a nagy, piros szllodbl, a trsashzakbl s kis raktrpletekbl befolyik annyi kszpnz, ami fedezi meglhetsi kltsgeinket. Hamburgerre is igaz Aki nem szereti az ingatlant, gyrthat hamburgert, alapthat cgeket hamburgerksztsre, s ltrehozhat franchise-t. Megltjk, nhny ven bell a nvekv kszpnzramls tbb pnzt hoz majd a konyhra, mint amennyit el tudnak klteni. A valsgban ilyen egyszer a nem mindennapi gazdagsghoz vezet t. Ms szval, a magas technikai fejlettsg korban a vagyonhoz juts elvei tovbbra is egyszerek maradtak, semmit sem bonyoldtak. Mondhatnm, csak jzan paraszti szt ignyelnek. Sajnos azonban, ha pnzrl van sz, az emberek gondolkodsra nem jellemz a jzansg. Pldul, szerintem semmi rtelme az adkedvezmnynek, ha az ember cserbe pnzt veszt, s egsz letben adssgokat kell trlesztenie. rtelmetlen dolog eszkznek nevezni a hzunkat, amely a valsgban forrs, s naponta hzza ki zsebnkbl a pnzt. Az olyan kormnyzatban sem ltok nagy fantzit, mely tbb pnzt klt, mint amennyit az adztatsbl sszeszed. Vgl, nem tl okos dolog iskolztatni egy gyereket abban a remnyben, hogy majd j llst kap, mikzben semmit nem tantunk meg neki a pnzrl. A gazdagok pldjt kvetni knny A gazdagok pldjt kvetni knny. Azrt lehetett oly sok vagyonos ember kifejezetten rossz tanul az iskolban, mert a vagyonszerzs szablyai egyltaln nem bonyolultak. A meggazdagodshoz nem kell iskola. A tennivalkat brki megrti. Ajnlom mindenkinek Napoleon Hill klasszikus, Think and Grow Rich cm knyvt. n fiatalkoromban olvastam, s jelentsen befolysolta az letutamat. Igazsg szerint gazdag apm adta elszr a kezembe tbb hasonl knyv trsasgban. J oka van, hogy a knyv cme "Gondolkozz s gazdagodj", nem pedig "Dolgozz sokat, s gazdagodj" vagy "Szerezz llst, s gazdagodj". Az igazsg az, hogy a sokat dolgoz emberek tbbnyire nem lesznek gazdagok. Ha gazdagok akarunk lenni, leginkbb "gondolkodnunk" kell. Mghozz nllan kell gondolkodnunk, nem pedig birkanyj mdjra kvetnnk a tmeget. Vlemnyem szerint a gazdagok sokat ksznhetnek annak, hogy a nagy tlagtl eltren gondolkodnak. Ha azt tesszk, amit mindenki ms, azt is kapjuk, amit mindenki ms. Ez pedig a legtbbek esetben hossz vekig tart kemny munka, igazsgtalan adztats s adssgok trlesztse egy leten t. Amikor megkrdezik tlem: "Mit tegyek, hogy tlpjek a ngyszg bal felrl a jobbra?", a vlaszom a kvetkez: "Nem azon kell vltoztatnia, amit csinl. Legelszr is a gondolkodsmdjt kell talaktania. Vagyis azt kell trtkelnie, kiv akar vlni, hogy azt tegye, amit tennie kell." Olyan ember akar lenni, aki elgondolja, hogy vesz ngy zld hzikt, majd egy nagy, piros szllodra vltja? Vagy olyan ember akar lenni, aki szerint ngy zld hzikt venni, majd egy nagy, piros szllodra vltani tlsgosan nehz dolog. vekkel ezeltt nekem is meg kellett tanulnom a clkitzs mestersgt. Ez az 1970-es vek kzepe tjn volt, s szavamra mondom, nem hittem volna, hogy mindez 150 dollromba, valamint egy csods szombati s vasrnapi napomba fog kerlni. Sokkal szvesebben mentem

volna szrfzni. Ehelyett fizettem valakinek azrt, hogy megtantsa, hogyan kell clokat tzni magunk el. Tbbszr majdnem fellltam s otthagytam a tanfolyamot, de ma mr tudom, hogy az ott tanultak segtettek hozz, hogy megvalstsam letclomat. Az oktat a kvetkez hrom szt rta fel a tblra: LENNI-TENNI-BIRTOKOLNI Ezek utn azt mondta: "A clok a hrom sz kzl a "birtokolni"-t jelentik. Olyan clokra gondolok, mint hogy szp testet, tkletes kapcsolatot, dollrmillikat, kitn egszsgi llapotot vagy hrnevet akarunk. Miutn megfogalmaztuk a clt, hogy mit szeretnnk birtokolni, elkezdjk sorra venni, hogy mindezrt mit kell "tennnk". Ezrt van a legtbb embernek "tennivalk" cm listja. Megfogalmazzk maguknak a clokat, azutn elkezdik "tenni", amit kell." Az elad els pldja a szp test volt. "A legtbb ember, ha szp testet akar, ltalban fogykrzni kezd, majd testedzsbe fog. Ezt nhny htig brja, azutn visszazkken a rgi kerkvgsba, azaz visszatr a sltkrumplihoz s a pizzhoz, az edzsek helyett pedig tvn nzi a baseball-kzvettseket. Ez arra plda, hogy elbbre val a "tenni" mint a "lenni". "Nem a fogykra szmt. Az szmt, kiv kell vlnunk ahhoz, hogy betartsuk a ditt. Mgis vente tbb millian keresik a tkletes fogykrareceptet, amellyel biztosan lefogynak. Arra koncentrlnak, mit kell tennik, nem arra, hogy kiv kell lennik. A fogykra mit sem r, ha nem vltozik meg a gondolkodsmdunk." Az elad kvetkez pldja a golf volt: "Sokan j golftket vsrolnak abban a remnyben, hogy attl majd javul a jtktechnikjuk. Teszik ezt ahelyett, hogy inkbb elsajttank egy profi golfoz hozzllst, gondolkodsmdjt s hitrendszert. Egy gyenge golfoz a legmenbb golftvel is gyenge golfoz marad." Azutn a befektetsekre fordtotta a szt: "Sokan azt hiszik, hogy ha rszvnyeket vagy befektetsi jegyeket vsrolnak, attl majd meggazdagszanak. Nos, attl, hogy egyszeren rszvnyeket, befektetsi jegyeket, ingatlant vagy ktvnyeket vsrolunk, mg korntsem lesznk gazdagok. Az anyagi sikert csupn az garantlja, ha gy viselkednk, mint az igazi befektetk. A vesztes belltottsg ember mindig is vesztes lesz, mindegy, hogy rszvnyeket, ktvnyeket, ingatlant vagy befektetsi jegyeket vesz-e." Majd a tkletes trs megtallsnak pldja kvetkezett: "Sokan szrakozhelyeken, a munkahelykn vagy a templomukban igyekeznek megtallni a tkletes trsat, akirl mindig is lmodtak. A kvetkezt "teszik". Azt "teszik", hogy elmennek valahov, s keresik "az igazit", ahelyett hogy maguk iparkodnnak "az igaziak lenni"." me egy plda kapcsolatokra: "A hzassgban sokan megprbljk megvltoztatni a prjukat; ettl vrjk a hzassg javulst. Ahelyett, hogy a trsunkon akarnnk vltoztatni, ami gyakran veszekedshez vezet, sokkal jobb, ha elszr magunkat vltoztatjuk meg mondta az elad. Ne a msikat akarjuk megmstani; vltoztassunk a rla szl sajt gondolatainkon." Mikzben az oktat a kapcsolatokrl beszlt, eszembe jutott sok ember, akikkel az vek sorn tallkoztam; mind azon voltak, hogy "megvltoztassk a vilgot", de vgl semmit sem rtek el. Mindenki mst meg akartak vltoztatni, csak sajt magukat nem. A pnzre a kvetkez pldt hozta: "Amikor pnzrl van sz, sokan azt akarjk "tenni", amit a gazdagok "tesznek", s "birtokolni" akarjk, amit a gazdagok "birtokolnak". Ezrt aztn vesznek egy flancos hzat, egy flancos autt, s a gyerekeiket olyan iskolkban tanttatjk, ahov a gazdagok csemeti jrnak. Mindezzel csupn azt rik el, hogy tovbbra is "tenni" knytelenek, azaz tbbet dolgozni, s mindssze nagyobb adssgokat "birtokolnak", amitl azutn megint csak "tennik" kell, azaz mg tbbet kell dolgozniuk... ez pedig mr nem az, amit az igazn gazdagok tesznek." Egyetrten blintottam a hts sorban. Gazdag apm mskppen fogalmazta meg nekem nagyjbl ugyanezt: "Az emberek azt hiszik, hogy ha kemnyen dolgoznak a pnzrt, azutn megveszik maguknak azokat a javakat, melyektl gazdagnak ltszanak, akkor valban meg is

gazdagszanak. A legtbb esetben ez nem igaz. Csak annyi trtnik, hogy jl elfradnak. Ez az, amit gy hvunk, "lpst kell tartani a szomszddal", de ha jl megfigyeljk, szrevesszk, hogy a szomszd milyen kimerlt." Azon a bizonyos htvgi tanfolyamon sok minden megvilgosodott elttem, amit valaha gazdag apmtl tanultam. veken t szernyen lt. Nem azrt dolgozott annyit, hogy kifizesse a szmlit, hanem azrt, hogy eszkzket halmozzon fel. Kls megjelensben nem klnbztt az utca embertl. Furgont vezetett, nem drga autt. Azutn, amikor a 30-as veinek vge fel jrt, egyszer csak a tmeg feje fl emelkedett pnzgyi birodalmval. Az emberek akkor vettk ezt szre, amikor hirtelen megvette Hawaii egyik legelkelbb ingatlant. Miutn a neve bekerlt az jsgba, vgre mindenki szbe kapott, hogy ez a csendes, kzvetlen modor ember szmos cg s egy sereg mregdrga ingatlan tulajdonosa, s amikor megszlal, a bankrok tisztelettel hallgatnak a szavra. Kevesen lttk szerny otthont. Amikor mr dlt hozz a kszpnz, amit az eszkzei ontottak, vsrolt a csaldjnak egy nagy hzat. Nem vett fel klcsnt. Kszpnzben fizette ki. Miutn elvgeztem a clkitzsrl szl tanfolyamot, rdbbentem, hogy milyen sokan "teszik", amit szerintk a gazdagok tesznek, s megprbljk "birtokolni", amit a gazdagok birtokolnak. Gyakran nagy hzakat vesznek s befektetnek a tzsdn, mert azt hiszik, ez az, amit a gazdagok "tesznek". Gazdag apm ezzel szemben azt tantotta, hogy ha az ember gondolatai s hiedelmei a szegnyek vagy a kzposztly gondolatait, illetve hiedelmeit tkrzik, de gy tesz, mint a gazdagok, csak azt birtokolhatja, amit a szegnyek vagy a kzposztly. A "lenni-tennibirtokolni" hrmas vgre elkezdett elttem vilgoss vlni. A CASHFLOW-ngyszg lnyege a "lenni"... nem a "tenni" A ngyszg bal felrl a jobb felre val tlpsnl fontos, hogy mit "tesznk", de mg sokkal fontosabb, hogy kik "vagyunk". A "C-k s "B"-k nem annyira attl msok, amit tesznek, sokkal inkbb attl, ahogyan "gondolkodnak". Attl, amilyen szemlyisgk magva, vagyis akik "lenni" tudnak. Szerencsre gondolkodsunk talaktsa nem kerl sokba. St, teljesen ingyenes. Sajnos azonban nha nagyon nehz megvlni azoktl a belnk gykerezett gondolatoktl, melyeket az egymst kvet nemzedkek vltozatlanul rktettek t egymsnak, vagy a bartainktl, a munkahelynkn vagy az iskolban tanultunk. De azrt nem lehetetlen. ppen errl szl ez a knyv. Nem tmutat, mely megmondja, "mit kell tennnk", hogy elrjk az anyagi fggetlensget. Nem tjkoztat arrl, milyen rszvnyeket rdemes venni, vagy melyik befektetsi alap a legbiztonsgosabb. Ez a knyv elssorban a gondolkodsunkat ersti meg (lenni), hogy azutn gy cselekedhessnk (tenni), hogy megvalstsuk az anyagi fggetlensget (birtokolni). Az "A"-k biztonsgra trekszenek Azok az emberek, akik az "A" negyedben szerzik a meglhetsket, ltalnossgban nagyra rtkelik a biztonsgot, ha pnzrl van sz. Sokszor igaz rjuk, hogy a pnz kevsb fontos szmukra, mint a biztonsg. Lehet, hogy letk egyb terletein nagy kockzatokat vllalnak, pldul esetleg ejternyznek, de a pnzzel kapcsolatban nem gy van. Az "E"-k a tkletessgre trekszenek Ez megint csak ltalnosts. Mgis, sokszor megfigyeltem a "csinld magad" szellemet azoknl a jelenleg az "E" negyedben dolgoz embereknl, akik t szeretnnek lpni a ngyszg jobb felre. Azrt szeretik "maguk csinlni" a dolgokat, mert gyakran biztosak akarnak lenni benne, hogy "minsgi" munkt adnak ki a kezkbl. Mivel pedig nehezen tallnak olyasvalakit, aki "jl" vgzi a munkt, csak magukban bznak. Sok "E" valjban az "irnyts" miatt aggdik. Mindig a helyzet magaslatn akarnak llni. Gyllnek hibzni. Amit pedig mg ennl is jobban gyllnek, az az, ha msvalaki hibzik, s

ezzel ket tnteti fel rossz sznben. ppen ez teszi ket kivl "E"-kk, s ppen ezrt bzunk rjuk bizonyos munkkat. Mindannyian azt akarjuk, hogy a fogorvosunk a tklyre trekedjen. Azt akarjuk, hogy az gyvdnk tklyre trekedjen. Azt akarjuk, hogy az agysebsznk tklyre trekedjen. Azt akarjuk, hogy az ptsznk tklyre trekedjen. Hiszen ezrt fizetjk ket. Ez az erssgk... s egyben a gyengjk is. rzelmi intelligencia Emberi lnynek lenni jrszt abbl ll, hogy az ember emberies. Az emberiessgre pedig jellemzk az rzelmek. Mindannyiunknak egyforma rzelmei vannak. Mindnyjan rznk flelmet, szomorsgot, dht, szeretetet, gylletet, csaldottsgot, rmt, boldogsgot s mg sok minden mst. Ahogyan az rzelmeinket kezeljk, az viszont mr egyedi. Mindannyian flnk, amikor pnzt kockztatunk... a gazdagok sem kivtelek. A klnbsg abban rejlik, miknt kezeljk a flelmnket. Sokakban a flelem a kvetkez gondolatot vltja ki: "Jtsszunk biztonsgosan! Ne vllaljunk kockzatot!" Msok, klns tekintettel a ngyszg jobb feln elhelyezkedkre, a flelem hatsra ezt gondoljk: "Jtsszunk okosan! Tanuljuk meg kezelni a kockzatot!" Az rzelmek ugyanazok, de a gondolatok msok... ms a "lenni"... ms a "tenni"... ms a "birtokolni". Flelem a pnz elvesztstl Szerintem az emberek anyagi problminak htterben elssorban a pnz elvesztstl val flelem ll. Ez a flelem okozza, hogy tlsgosan is eltrbe helyezik a biztonsgot, vagy mindent agglyosan tlbiztostanak, vagy odaadjk a pnzket egy szakembernek tartott illetnek, majd bznak s imdkoznak, hogy legyen pnzk, amikor szksgk van r. Aki a flelem brtnben snyldik valamelyik negyed foglyaknt, annak azt javaslom, olvassa el Daniel Goleman knyvt, az rzelmi intelligencit. Goleman feltrja azt az srgi rejtlyt, mi az oka, hogy az iskolban kitn teljestmnyeket nyjt emberek nem mindig lljk meg a helyket a vilgban pnzgyi tren. A vlasz, hogy az rzelmi intelligencia (EQ) erteljesebb, mint az rtelmi (IQ). Ezrt lnek jobban a hibkat elkvet, azutn ismt magukra tall emberek azoknl, akik azt tanultk, hogy nem szabad hibzni, mert flnek a kockzattl. Sok ember elvgzi az iskolt, de rzelmileg nem kszl fel a kockzatvllalsra klnsen a pnzgyi kockzatvllalsra nem. A tanrok tbbnyire azrt nem gazdagok, mert egyfajta "bntessk meg, aki hibzik" krnyezetben dolgoznak, s sokszor k maguk is flnek hibkat elkvetni. Ha azonban el akarjuk rni az anyagi fggetlensget, meg kell tanulnunk, hogyan hibzzunk, s hogyan kezeljk a kockzatot. Ha az ember egsz letben retteg tle, hogy pnzt veszt, s nem mer mskppen csinlni valamit, mint a tmeg, akkor szinte biztosan nem fog meggazdagodni mg akkor sem, ha az nem ll tbbl, mint venni ngy zld hzat, majd bevltani egy nagy, piros szllodra. Az rzelmi intelligencia (EQ) ersebb Miutn elolvastam Goleman knyvt, rjttem, hogy a pnzgyi intelligencia 90 szzalkban rzelmi intelligencia, s mindssze 10 szzalkban a pnzgyekrl vagy a pnzrl szl technikai ismeret. Goleman idzi Rotterdami Erasmust, a XVI. szzadi humanista blcselt, aki szatirikus eszmefuttatst rt az rtelem s az rzelem kztti lland feszltsgrl. rsban 24:1 arnyban hatrozza meg az rzelmes s az rtelmes agy hnyadt. Ms szavakkal: amikor az indulatok magasra csapnak, az rzelmeink 24-szer ersebbek a racionlis gondolkodsunknl. Nos, nem tudom, hogy ez az arny valban ekkora-e, de mindenkppen hasznos tjkoztatst nyjt az rzelmi alap s a racionlis gondolkods egymshoz val viszonyrl. rzelmes agy : rtelmes agy

Minden emberi lny tlte mr, hogy bizonyos esemnyek hatsra az rzelmei httrbe szortottk racionlis gondolatait. Biztos vagyok benne, hogy sokunkkal elfordultak a kvetkez dolgok: 1. Haragunkban olyasmit mondtunk, amit ksbb megbntunk. 2. Olyan szemlyhez vonzdtunk, akirl tudtuk, hogy rossz hatssal lesz rnk... mgis kapcsolatot tartottunk fenn vele, st, ami mg rosszabb, hozz is mentnk felesgl. 3. Srtunk, vagy lttunk valakit vigasztalhatatlanul srni egy szeretett szemly elvesztse miatt. 4. Szndkosan megbntottunk valakit, akit szerettnk, mert megsrtdtnk. 5. Ktsgbe estnk, s hossz ideig nem tudtuk tltenni magunkat a bnatunkon. Itt csupn nhny pldt mutattam be arra, amikor az rzelmeink ersebbek a racionlis gondolkodsunknl. Elfordul, hogy az rzelmek arnya tbb, mint 24:1; ilyenkor beszlnk 1. fggsgrl, amilyen a knyszeres evs, dohnyzs, szexualits, vsrls, kbtszerfogyaszts. 2. fbikrl, amilyen a kgyktl, a magassgtl, a szk helyektl, a sttsgtl s az idegenektl val flelem. Ezeket s ms viselkedsi formkat gyakran 100 szzalkig az rzelmek irnytjk. A racionlis gondolatoknak vajmi kevs hatalmuk van az rzelmek felett, amikor olyan ers rzelmi indttats dologrl van sz, mint a fggsg vagy a fbik. Kgyfbia A repliskolban volt egy vfolyamtrsam, aki rettegett a kgyktl. Az egyik rn a tanrunk arrl beszlt, hogyan ljnk meg a vadonban, ha lelvik a gpnket. Szemllteteszkz gyannt behozott egy rtalmatlan kerti kgyt, hogy megmutassa, hogyan kell megenni. Bartom, aki felntt ember volt, felugrott s kirohant a terembl. Nem tudott uralkodni magn. Amgy is undorodott a kgyktl, de az a gondolat, hogy mg meg is egye, mr tlontl sok volt neki rzelmileg. Pnzfbia Lttam embereket, akik ugyangy viselkedtek, ha pnzt kellett kockztatniuk. Ahelyett, hogy tjkozdtak volna a befektetsrl, felpattantak s kirohantak a terembl. A pnzzel kapcsolatosan sok mly, rzelmi fbia ltezik tlsgosan is sok ahhoz, hogy mindet felsoroljam. Bennem is munklnak ilyenek. nkben is munklnak ilyenek. Mindannyiunkban munklnak ilyenek. Mirt? Mert akr tetszik, akr nem, a pnz rzelmi tma, s a legtbb ember nem tud logikusan gondolkodni felle. Ha nem hiszik, hogy a pnz rzelmi gy, gondoljanak csak a tzsdre. A legtbb piacon nem rvnyesl a logika... csak kt rzelem: a mohsg s a flelem. Vagy figyeljk meg, hogyan lnek be az emberek az j autjukba, s hogyan llegzik be a brlsek illatt. Az eladnak mindssze a flkbe kell suttognia a mgikus szavakat: "Alacsony els rszlet, kedvez rszletfizetsi felttelek", s mris oda a logika. Az rzelmi alap gondolatok logikusnak hangzanak Az rzelmi alap gondolatokkal az a baj, hogy logikusnak hangzanak. Ha egy az "A" negyedben tevkenyked ember fl, a kvetkez logikus gondolat merl fel benne: "Jtssz okosan, ne vllalj kockzatot!" Egy a "B" negyedben tevkenyked ember szmra ez a gondolat nem hangzik logikusnak. Az "E" negyedhez tartozk szmra logikusnak tnik a kvetkez gondolat, ha arrl van sz, hogy msokra bzzk a megfelel sznvonal munka elltst: "Inkbb n magam csinlom meg."

Ezrt van, hogy olyan sok "E" tpus vllalkozs csaldi vllalkozs formjban zemel. A bizalom nluk nagy szerepet jtszik. Szmukra "a vr minden bizonnyal srbb a vznl". Teht ms negyedek... ms logika... ms gondolatok... ms cselekedetek... ms tulajdon... egyforma rzelmek. Az rzelmeink tesznek minket emberi lnyekk, s ha felismerjk, hogy vannak rzelmeink, az nagyon is emberi dolog. Tetteinket az hatrozza meg, hogy egynileg miknt reaglunk az rzelmeinkre. Nincs kedvem Ha valaki a "nincs kedvem" vagy az "gy rzem" kifejezst hasznlja trsalgsa sorn, knnyen elrulja, hogy rzelmileg gondolkodik s nem racionlisan. Sok rzelmileg befolysolt ember pldul gyakran mond ilyesmit: "Nincs kedvem ma edzsre menni." Logikusan tudjk, hogy edzenik kellene. Sok anyagi gondokkal kszkd ember kptelen uralkodni az rzelmein, vagyis hagyja, hogy gondolkodst az rzelmei irnytsk. Ilyen mondatokat lehet tlk hallani: "Nincs kedvem a befektetsekrl tanulni. Tl sok gonddal jr." "gy rzem, a befektets nem az n asztalom." "Nincs kedvem a bartaimmal zleti gyekrl beszlgetni." "Gyllm azt az rzst, amikor visszautastanak." Szl gyermek felntt A fenti gondolatokat elssorban az rzelmek szltk, nem az rtelem. A npszer pszicholgiban ugyanezzel a szhasznlattal zajlanak a szlk s gyerekek kztti csatrozsok. A szl rendszerint mindenre azt mondja, "kell". Pldul gy utasthatja a gyerekt: "Meg kell csinlnod a hzi feladatodat". A gyerek ezzel szemben "rzelmekre" hivatkozik. A hzi feladattal kapcsolatban pldul gy replikzhat: "De semmi kedvem megcsinlni." Pnzgyi tren a bennnk l szl csendben gy szlna: "Tbb pnzt kell megtakartanod." A gyermek viszont gy felelne r: "De sokkal nagyobb kedvem van nyaralni menni. A hitelkrtym terhre befizetem a nyaralst." Mikor vagyunk felnttek? Ha tlpnk a ngyszg bal felrl a jobb felre, felntt kell vlnunk. Pnzgyileg mindnyjunknak fel kell nnie. Ahelyett, hogy akr szl, akr gyerek szerepet alaktannk, felnttknt kell tekintennk a pnzre, a munkra, a befektetsekre. Felnttnek lenni annyit jelent, hogy tudjuk, mi az, amit tennnk kell, s meg is tesszk, mg akkor is, ha esetleg nincs hozz kedvnk. Bels prbeszdek Azok szmra, akik fontolra vettk, hogy tlpnek a ngyszg bal felrl a jobbra, bels prbeszdk tudatostsa fontos rsze a folyamatnak. Ne feledkezznk meg rla, mit javasol az egyik alapm: "Gondolkozz s gazdagodj". A folyamatnak lnyeges rsze, hogy mindig beren figyeljk gondolatainkat, a bennnk zajl prbeszdet, s tartsuk szem eltt, hogy ami az egyik negyedben logikusnak hat, az a msik negyedben nem felttlenl az. Az lls s az anyagi vagy munkahelyi biztonsg feladsa az anyagi fggetlensg rdekben elssorban a gondolkods megvltozsnak eredmnye. E folyamatban az ember mindent elkvet, hogy felismerje, mely gondolatai rzelmi alapak s melyek logikusak. Ha uralni tudjuk az rzelmeinket s a logika alapjn cseleksznk, j esllyel nznk elbe sikeres utazsnak. Nem szmt, ki mit mond odakinn, a leglnyegesebb prbeszd az, amelyet nmagunkkal folytatunk. Amikor Kim s n ideiglenesen hajlktalan sorba jutottunk, s anyagi bizonytalansgban ltnk, rzelmeink eluralkodtak rajtunk. Sokszor tisztn rzelmi alapon beszltnk, noha logikusnak tnt, amit mondtunk. Az rzelmeink ugyanazt a tancsot adtk, mint a bartaink: "Jtsszatok biztonsgosan! Szerezzetek biztos llst, s lvezztek az letet!"

Mgis mindketten egyetrtettnk abban, hogy rtelmesebb dolog a fggetlensgre trekedni, mint a biztonsgra. Amikor az anyagi fggetlensg mellett dntttnk, tudtuk, hogy olyan biztonsgot rnk el, melyet semmilyen lls nem nyjthat. Ez rtelmes gondolatnak tnt. Igen m, de az rzelmi alap gondolatok az utunkba lltak. Olyan gondolatok, melyek els ltsra logikusnak tntek ugyan, de hossz tvon rtelmetlennek bizonyultak. Szerencsre, amint sikerlt egyszer flbk kerekedni, nem zakatoltak tbb a fejnkben, s j, vgyott gondolataink valsgg vltak. Ezek a "C" s a "B" negyed gondolatai voltak. Ma mr megrtem, milyen rzelmek motivlnak valakit, amikor azt mondja: "Nem tudok kockzatot vllalni. Gondolnom kell a csaldomra. Biztos llsra van szksgem." Vagy: "A pnzteremtshez pnz kell. Ezrt nem tudok befektetni." Vagy: "Majd n magam megcsinlom." trzem, mi rejlik a szavaik mgtt, mert magam is jrtam hasonl cipben. De mivel jl ismerem a ngyszg minden negyedt, s elrtem az anyagi fggetlensget a "C" s "B" negyedben, bizton llthatom, hogy az anyagi fggetlensg sokkal nyugalmasabb s biztonsgosabb gondolat. Klnbsgek "A"-k s "C"-k kztt Az alapvet rzelmi rtkek ms-ms felfogst eredmnyeznek. Egy cg tulajdonosa s az alkalmazottak kztti kommunikcis nehzsgeket sokszor az rzelmi rtkek klnbzsge okozza. Az "A"-k s a "C"-k kztt mindig is volt ellentt, mert az egyik tbb fizetst akar, a msik tbb munkt. Ezrt hallani oly gyakran: "Agyondolgozom magamat, s alulfizetnek." A msik rszrl ugyanakkor ez a panaszos krds hallik: "Mit csinljak, hogy tbb munkra s nagyobb hsgre sarkalljam ket anlkl, hogy tbbet kellene nekik fizetnem?" Klnbsgek "C"-k s "B"-k kztt A cgek zemelteti s a befektetk, vagyis a rszvnyesek kztt szintn lland a feszltsg. Ez a "C"-k s a "B"-k kztti ellentt. Az egyik tbb pnzt akar, amely fltt rendelkezhet, a msik magasabb osztalkokat. Egy rszvnyesek szmra tartott megbeszlsen a kvetkezk hangozhatnak el: Vllalatigazgatk: "Szksgnk van egy magnreplgpre, hogy zletktink gyorsabban odarjenek trgyalsuk sznhelyre," Befektetk: "Kevesebb zletkt kell. Akkor nem lesz szksg magnreplgpre." Klnbsgek "E"-k s "C"-k kztt Az zleti tranzakcikban gyakran tallkoztam rendkvl rtelmes "E"-kel, gyvdekkel pldul, akik sok milli dollros zletet hoztak ssze a "C", azaz a cgtulajdonos szmra. Miutn sikerl nylbe tnie a tranzakcit, az gyvd magban mrgeldik, mert mg a "C" millikat keres, az "E" rabrrt dolgozik. Kettejk beszlgetse a kvetkezkppen alakulhat: gyvd: "Mi csinltunk mindent, s zsebelte be az sszes pnzt." A "C": "Hny rt szmlzott le neknk ez a fick? Ennyirt az egsz gyvdi irodt megvehettk volna." Klnbsgek "A"-k s "B"-k kztt A kvetkezkben vegyk szemgyre azt az esetet, amikor egy bankigazgat klcsnt ad egy befektetnek ingatlanvsrlsra. A befektet tbb szzezer dollrt keres admentesen, a bankr ezzel szemben ersen megadztatott havi fizetsbl l. Ez arra plda, amikor egy "A" trgyal egy "B"-vel, s a dolog szintn rzelmi reakcikat vlthat ki. Az "A" ezt mondhatja: "Nzze meg az ember, klcsnt adok neki, s azt se mondja, "ksznm". Valsznleg fogalma sincs rla, mennyit dolgoztunk miatta." A "B" pedig ezt mondhatja: "Ezek aztn a kukacoskodk. Ennyi tmnytelen paprmunka egy vacak klcsn miatt."

rzelmileg zavart hzassgok A leginkbb rzelmileg zavart hzassg, amit letemben lttam, egy olyan pr volt, ahol a felesg vrbeli "A" volt, s hitt a munkjban, tovbb a munkahelyi biztonsgban. A frj ezzel szemben gy klttte a pnzt, mint egy nagyban gondolkod "B". Azt hitte magrl, a jv Warren Buffetje, br a valsgban "E" volt, jutalkos rendszerben dolgoz keresked, s a szve mlyn szenvedlyes szerencsejtkos. Mindig a "gyors meggazdagodst" gr befektetst kereste. Buzgn tjkozdott minden j tzsdei ajnlatrl s off-shore befektetsi lehetsgrl, ami szlssgesen magas nyeresggel kecsegtetett, valamint lelkesen figyelte az opcival lefoglalhat ingatlanokat. Ez a pr mg ma is egytt van, de igazn nem tudom, mirt. Mindkt fl az rletbe kergeti a msikat. Az egyik a kockzatra jtszik, a msik gylli a kockzatot. Ahny negyed, annyi alaprtk. Ha n hzas vagy tarts kapcsolatban l Ha n hzas, vagy tarts kapcsolatban l, karikzza be azt a negyedet, amelybl jvedelmnek zme szrmazik, majd azt, amelyikbl a prja szerzi a jvedelme nagy rszt. Ez azrt fontos, mert sokszor problmkat okoz a prkapcsolatokban, ha az egyik fl nincs vele tisztban, hov tartozik a msik. A gazdagok s az iskolzottak harca Ltezik mg egy csatatr, melyrl eddig nem beszltem, itt az iskolzottak s a gazdagok nzetei tkznek meg egymssal. A klnbz negyedekkel foglalkoz sok ves kutatmunkm sorn gyakran hallottam, amint bankrok, gyvdek, knyvelk s hasonl kpzettsg emberek halkan mltatlankodnak a bajuszuk alatt, hogy k az iskolzott rteg, s mgis a nluk iskolzatlanabbak, tanulatlanabbak csinljk a nagy zleteket. Ezt nevezem n az iskolzottak s a gazdagok csatjnak, mely gyakran a ngyszg bal s jobb feln lvk kztti klnbsgekrl szl azaz az "A"-k s "E"k, valamint a "C"-k s "B"-k kztti ellenttekrl. Ezzel nem azt akarom mondani, hogy a "C", illetve a "B" negyedhez tartoz emberek tanulatlanok sokan kzlk nagyon is azok ; de a "C"-kre s "B"-kre nem jellemz, hogy eminens tanulk lettek volna az iskolban, s sokuknak nincs diplomja, mint az gyvdeknek, a knyvelknek s az MBA fokozattal rendelkezknek. Akik olvastk a Gazdag papa, szegny papa cm knyvemet, tudjk, milyen kzdelemben llnak egymssal az iskolzott emberek s a gazdagok. Magasan kpzett, de szegny apm nagyon bszke volt r, hogy olyan j nev felsoktatsi intzmnyekbe jrt, mint a Stanford Egyetem s a Chicagi Egyetem. Gazdag apm ezzel szemben csaldi vllalkozsuk kedvrt abbahagyta az iskolt, amikor az apja meghalt. gy aztn sosem rettsgizett le, viszont hatalmas vagyont halmozott fel. Ahogy felnttem, s egyre nagyobb hatst tett rm gazdag, de iskolzatlan apm, tanult apm idnknt megprblta megvdeni velem szemben sajt llspontjt. Egyszer, krlbell 16 ves koromban gy fakadt ki: n j nev iskolkban szereztem diplomkat kitn minstssel. Mivel dicsekedhet a bartod apja? Rvid hallgats utn halkan azt feleltem: Pnzzel s szabadidvel. Tbb, mint szellemi vlts Amint mr korbban emltettem, ahhoz, hogy a "C", illetve a "B" negyedben sikert rjnk el, nem elg a trgyi tuds vagy a technikai ismeret. Gyakran alapvet, rzelmi alap gondolkodsunk, rzseink, hitnk s hozzllsunk megvltoztatsra van szksg. Ne feledjk: LENNI-TENNI-BIRTOKOLNI

A gazdagok mdszere viszonylag egyszer. A klnbsg a "lenni", ami a gondolkodsukban, de legtisztbban nmagukkal folytatott bels prbeszdeikben nyilvnul meg. Ezrt tiltotta meg gazdag apm, hogy ilyeneket mondjak: "Nem engedhetem meg magamnak." "Nem tudom megtenni." "Jtsszunk biztonsgosan!" "Ne vesztsnk pnzt!" "Mi lesz, ha belebukom, s soha tbb nem rzdom helyre?" Azrt tiltotta meg nekem a fenti mondatok hasznlatt, mert mlyen hitt benne, hogy a szavak az ember leghatalmasabb eszkzei. Amit az ember kimond, az megvalsul. Gyakran idzte a Biblit, noha nem volt tlzottan vallsos: "s az ige testt lett, s kzttnk lakozott." Gazdag apm szentl hitte, hogy amit lnynk legbensbb rtegben magunknak mondunk, az valsgg lesz. Ezrt gondolom, hogy az anyagi gondokkal kzd emberek rzelmei gyakran fellkerekednek a jzan eszkn, s tveszik letk irnytst. Ha nem tanuljuk meg kordban tartani rzelmileg befolysolt gondolatainkat, az ige testet lt. Pldul a kvetkez ige: "Sosem leszek gazdag." "Ez az tlet nem fog mkdni." "Ez nekem tl drga." Ha ezek rzelmi indttats gondolatok, nagy a hatalmuk. Szerencsre meg lehet ket vltoztatni j bartok, j gondolatok s egy kis idrfordts segtsgvel. Azok az emberek, akik nem tudnak uralkodni a vesztstl val flelmkn, soha ne fektessenek be nllan. Jobban teszik, ha ezt a feladatot szakemberre bzzk, s nem szlnak bele annak munkjba. rdemes megjegyezni, hogy szmos szakember flelem nlkl cselekszik, amikor msok pnzt fekteti be, s hatalmas nyeresget kpes produklni. Ha azonban a sajt pnzt kell befektetnie vagy kockztatnia, tlsgosan elhatalmasodik rajta a vesztstl val flelem, s vgl veszt. Ilyenkor ugyanis az rzelmeivel gondolkodik, nem az eszvel. Tallkoztam olyanokkal is, akik be tudjk fektetni a sajt pnzket, s llandan nyernek, de elvesztik a nyugalmukat, amikor ms kri ket erre. A pnzszerzs s a pnzveszts rzelmi dolog. Gazdag apm megtantotta nekem, hogyan kezeljem mindkettt: "Ha sikeres akarsz lenni mint befektet vagy cgtulajdonos, rzelmileg semlegesnek kell maradnod akr nyersz, akr vesztesz. A nyers s a veszts hozztartoznak a jtkhoz." Otthagyni a biztos llst Bartomnak, Mike-nak volt egy sajt rendszere. Apja ptette fel neki. Nekem nem volt ilyen szerencsm. Tudtam, hogy egy napon majd fel kell adnom a knyelmemet s a biztos fszkemet, hogy elkezdjem kipteni a magam rendszert. 1978-ban felmondtam biztos llsomat a Xeroxnl, s elszntam magam a nehz lpsre: kilptem a szocilis hlbl. A fejemben csak gy lktettek a flelem s a ktsg hangjai. Szinte megbntott a rettegs, amikor felmond nyilatkozatomat alrtam, felvettem az utols fizetsemet, s kistltam az ajtn. nrombol gondolatok s rzsek egsz sora cikzott bennem. Oly hangosan s oly mly meggyzdssel "csroltam" magamat, hogy semmi mst nem hallottam tle. A vicc az volt az egszben, hogy a legtbb munkatrsam is azt lltotta: "Vissza fog jnni. Soha nem fog neki sikerlni!" Sajnos n is ugyanezt mondogattam magamnak. Az nmagamban val ktelkeds hangjai vekig ksrtettek, egszen addig, amg a felesgem s n vgre sikeresek lettnk a "C" s a "B" negyedben. Mg ma is hallom azokat a szavakat; de most mr kevesebb hitelt adok nekik.

Mikzben prbltam egytt lni a ktsggel, megtanultam ms szavakat hasznlni, olyanokat, amelyek szemlyes btortst adnak, mint pldul a kvetkez: "Nyugodj meg, maradj nyitott, ne add fel, krj tmutatst olyantl, aki mr bejrta azt az utat, amelyen most te jrsz, bzzl, s ne vesztsd el egy magasabb erbe vetett hitedet, mely a legjobbat akarja neked." Megtanultam ezeket a btort szavakat hasznlni nmagammal szemben, br lnyem egy rsze tovbbra is flt. Tudtam, hogy az els prblkozs sorn kevs eslyem van a sikerre. Mgis, a pozitv emberi rzsek, a bizalom, a hit, a btorsg s a j bartok segtettek elrehaladni az ton. Tudtam, hogy kockzatot kell vllalnom. Azt is tudtam, hogy a kockzat hibalehetsgeket rejt, a hibk viszont elvezetnek a blcsessghez s a tudshoz, s bellem mindkett hinyzott. Kudarclmnyknt ltem volna meg, ha hagyom a flelmet fellkerekedni, ezrt aztn haladtam tovbb elre a bizonytalan ton. Gazdag apm eszembe vste, hogy "a kudarc a siker rsze". Bels utazs Egyik negyedbl a msikba egy bels utazs sorn juthatunk el. Egyik alapvet hitrendszert s technikai kszsghalmazt elhagyva egy msik alapvet hitrendszerhez s technikai kszsghalmazhoz jutunk. A folyamat ahhoz hasonlt, amikor megtanulunk biciklizni. Eleinte sokszor leesnk. Ezt gyakran nyomasztnak rezzk, s zavarban vagyunk, klnsen, ha a bartaink szeme lttra trtnik. Egy id utn azonban mr nem esnk le, s a biciklizs automatizmuss vlik. Ha mgis leesnk, az lelkileg mr nem nagy gy, mert tudjuk, hogy felllunk, s mr hajtunk is tovbb. Ugyanez a folyamat jtszdik le, amikor a biztos llst szorgalmaz rzelmi alapllsbl tlpnk az anyagi fggetlensgre koncentrl alapllsba. Miutn a felesgem s n egyszer mr megtettk az utazst, kevsb fltnk a bukstl, mert bztunk abban a kpessgnkben, hogy jra fel tudunk majd llni. Bennem szemly szerint kt llts tartotta a lelket. Az egyik gazdag apm tancsa volt, melyet akkor kaptam tle, amikor kis hjn feladtam, s visszafordultam az ton: "Mindig feladhatod... akkor mirt ppen most adnd fel?" Ez a mondat ert adott s megnyugtatott. Emlkeztetett r, hogy mr eljutottam fltig... akkor meg mirt fordulnk vissza, ha ugyanakkora utat kellene megtennem hazig, mint a ngyszg msik felig? Olyan ez, mintha Kolumbusz visszafordult volna az Atlanticen kzeprl. A tvolsg mindkt irnyban egyforma volt. De azrt ne feledjk: ahhoz is intelligencia kell, hogy tudjuk, mikor kell feladni. Sajnos tl gyakran tallkozom emberekkel, akik makacsul erltetnek egy projektet, melynek semmi eslye a sikerre. Mindazok szmra, akik kockzatot vllalnak, srgi problma, hogy helyesen meg tudjuk-e llaptani, mikor kell feladni, s mikor kell tovbb menni. Az egyik lehetsges megolds, hogy mentorokat keresnk, akik mr korbban sikeresen vgigjrtk az utunkat, s tlk krnk tancsot. Az tudja a legjobb tbaigaztst adni, aki mr a tloldalon van. Vigyzzunk azonban az olyan emberek tancsaival, akik csak knyvekbl olvastk a negyedek kzti tmenetet, s fizetik ket azrt, hogy eladsokat tartsanak a tmrl. A msik ert ad llts a kvetkez volt: "Az risok olykor-olykor megbotlanak s elesnek. A frgek ezt sosem teszik, Mert k csak a fldet trjk, s csszva-mszva keresnek." A legtbb ember nem azrt kzd anyagi gondokkal, mert nincs meg a megfelel iskolai kpzettsge, vagy mert nem elgg szorgalmas, hanem azrt, mert fl a vesztstl. Ha a vesztstl val flelem akadlyozza ket, mris vesztettek. A vesztesek a nyer lapot dobjk el, s a vesztes lapra licitlnak

A flelem, hogy vesztess kell "lenni", befolysolja mit "tesznek" az emberek klnleges helyzetekben. Lttam olyanokat, akik megvettek egy rszvnyt 20 dollros ron, majd eladtk, amikor az rfolyam elrte a 30 dollrt, mert annyira fltek, hogy elvesztik addigi nyeresgket, pedig a rszvny ra felment egszen 100 dollrig, majd leesett a felre, azutn ismt elrte a 100 dollrt. Vagy ugyanaz az ember, aki megvette a rszvnyt 20 dollrrt, megvrja, amg mondjuk 3 dollrra cskken a rszvnye ra, s mg mindig vr, egyre abban remnykedik, hogy majd csak jra emelkeds lesz... s akr 20 ven t tartogatja a hrom dollrt rpaprjt. Ez arra plda, amikor valaki a "lenni" szintjn annyira retteg a vesztstl, vagy annak beismerstl, hogy vgl veszt. A gyztesek a vesztes lapot eldobjk, s a nyer lapra licitlnak A nyertesek ppen az elbbi ellenkezjt "teszik". Gyakran abban a pillanatban cselekszenek, amint vesztes pozciba kerlnek, azaz a rszvnyeik ra esni kezd; ilyenkor mindjrt eladjk a rszvnyeiket, s elknyvelik a vesztesget. A legtbben nem szgyellik bevallani, hogy vesztettek, mert a nyertesek tudjk, hogy a veszts rsze a nyersi folyamatnak. Ha nyertes befektetsre akadnak, meglovagoljk, kitartanak mellette, amg felfel vel plyt fut be a papr. Abban a pillanatban, amikor elri a cscsot, eladjk. A j befektet lnyege, hogy semleges marad, akr nyer, akr veszt. Ez esetben nem lesznek rzelmi alap gondolatai, gondolkodst nem a flelem vagy a mohsg fogja befolysolni. A vesztesek az letben is ugyanezt teszik A vesztstl fl emberek az let minden terletn ugyanazt teszik, amit a befektetsek sorn. Mindannyian hallottunk mr arrl, hogy 1. vannak, akik kitartanak a hzassguk mellett, pedig a szerelem mr elmlt, 2. vannak, akik megmaradnak semmilyen perspektvt nem knl llsokban. 3. vannak, akik megtartjk rgi ruhikat s sok egyb cska holmit, amit mr rgen nem hasznlnak. 4. vannak, akik olyan vrosokban maradnak, ahol nincs jvjk. 5. vannak, akik nem szaktjk meg a bartsgot olyanokkal, akik visszavetik ket. Az rzelmi intelligencia irnythat A pnzgyi intelligencia s az rzelmi intelligencia szoros kapcsolatban llnak egymssal. Vlemnyem szerint a legtbben azrt kszkdnek anyagi gondokkal, mert rzelmeik irnytjk a gondolataikat. Mi, emberi lnyek, akik a vilgban "LEVST" gyakoroljuk, egyforma rzelmekkel rendelkeznk. A klnbsgek, hogy mit "TESZNK" s mit "BIRTOKOLUNK" az letben, rzelmeink irnytstl fggenek. A flelemrzet pldul nhny embert gyvv tesz, msokat viszont btorr. Sajnos, ami a pnzt illeti, trsadalmunkban a legtbb ember neveltetsnl fogva gyvn viselkedik. A legtbb emberben automatikusan a kvetkez gondolatok fogalmazdnak meg, amint flni kezd pnze elvesztstl: 1. A "biztonsg" a "fggetlensg" helyett. 2. A "kockzatkerls" "a kockzat kezelse" helyett. 3. A "jtsszunk biztonsgosan" a "jtsszunk okosan" helyett. 4. A "nem engedhetem meg magamnak" a "hogyan engedhetem meg magamnak?" helyett. 5. A "tl drga" a "mennyit r hossz tvon?" helyett. 6. A "diverzifikci" a "fkuszls" helyett. 7. A "mit fognak szlni a bartaim?" a "mit gondolok n?" helyett. A kockzat blcsessge

A kockzatvllalssal, klns tekintettel az anyagi kockzatvllalsra, kln tudomnyg foglalkozik. Az egyik legjobb knyv, melyet ebben a tmakrben valaha is olvastam, dr. Alexander Elder Tradingfor a Living (Kereskedjnk a meglhetsrt) cm knyve. Jllehet a knyv olyan embereknek szl, akiknek az a szakmjuk, hogy rszvnyekkel, illetve opcikkal kereskednek, de a kockzat s a kockzatkezels blcsessge rvnyes a pnz, a pnzmenedzsels, a szemlyes pszicholgia s a befektets minden terletre. A sikeres "C"-k azrt nem lesznek mindig sikeres "B"-k is, mert nem rtik meg tkletesen a pnz egyszer kockztatsnak llektani httert. A "C"-k megrtik a kockzat mibenltt, ha vllalati rendszerekrl vagy emberekrl van sz, ez a tuds azonban nem mindig alkalmazhat a pnz ltali pnzteremtsre. Inkbb rzelmi, mint technikai folyamat. sszefoglalva az eddigieket, a bal trfl negyedeibl a jobb trfl negyedeibe val tlps inkbb rzelmi, mint technikai folyamat. Nem javaslom az utazst azoknak, akik nem tudjk irnytani rzelmi alap gondolataikat. A ngyszg jobb felhez tartoz emberek cselekedetei azrt tnnek oly nagyon kockzatosnak a bal trfl szerepli eltt, mert a flelemrzet gyakran befolysolja az utbbiak gondolkodst. A bal trflen tartzkod emberek gy vlik, a "Jtsszunk biztonsgosan" logikus gondolat, pedig nem az, hanem rzelmi indttats gondolat; mrpedig ppen az ilyenek tartjk fogva az embereket valamelyik negyedben. Amit az emberek a ngyzet jobb feln "TESZNEK", nem nehz megtenni. Komolyan gondoltam, hogy pp olyan egyszer, mint venni ngy kis, zld hzat, azutn becserlni egy nagy, piros szllodra. A ngyszg jobb felhez tartozk szmra az let valban Monopoly jtk. Igaz, lehet nyerni s veszteni, de ez is rsze a jtknak. Ahhoz, hogy sikeresek legynk a ngyszg jobb feln, olyan embernek kell lennnk, aki szereti a jtkot. Tiger Woods tbbszr veszt, mint ahnyszor nyer, mgis szereti a jtkot. Donald Trump tnkrement, de jra felkzdtte magt. Nem adta fel a jtszmt csak azrt, mert vesztsre llt. A vesztstl csak okosodott, s elszntabb \lt. Sok gazdag ember csdbe ment, mieltt meggazdagodott volna. Ez hozztartozik a jtkhoz. Ha valaki az rzelmeivel gondolkodik, rzelmi alap gondolatai gyakran vakk teszik minden msra. A reflexszer, rzelmi alap gondolatok miatt van, hogy az emberek inkbb reaglnak, mintsem hogy gondolkodnnak. Ezrt vitatkoznak egymssal a klnbz negyedek szerepli is. A vita abbl alakul ki, hogy a klnbz negyedekhez tartoz emberek nem azonos rzelmi llspontot kpviselnek. Az rzelmi reakcik akadlyozzk az embereket abban, hogy meglssk, milyen knnyen s gyakran kockzatmentesen mkdnek a dolgok a ngyszg jobboldali negyedeiben. Aki nem tudja kordban tartani rzelmi alap gondolatait s sokan nem tudjk az jobban teszi, ha nem sznja el magt az utazsra. Mindazoknak, akik t akarnak jutni a msik trflre, azt javaslom, tartsanak maguk mellett egy hossz tvon tmogatst nyjt csoportot, s szerezzenek egy mentort, aki a msik trflen tbaigaztst ad. n gy vlem, hogy az utazs megrte az erfesztst a nehzsgek ellenre, melyeken a felesgem s n tverekedtk magunkat. Szmunkra a bal trflrl a jobbra val tlpsnl nem az volt a legfontosabb, amit "tennnk" kellett, hanem az, hogy kikk vltunk a folyamat sorn. Nekem ez felbecslhetetlen rtket jelent.

9. fejezet
Legynk a bank ne a bankr!

A "LENNI-TENNI-BIRTOKOLNI" kplet "LENNI" rszre helyeztem a fhangslyt, mert a megfelel belltottsg s hozzlls nlkl nem lehetnk kszek r, hogy szembenzznk a manapsg elnk kerl, hatalmas gazdasgi vltozsokkal. Azltal, hogy olyasvalakik "vagyunk", akik a ngyszg jobb feln szksges kszsgekkel s belltottsggal rendelkeznek, kszek lesznk felismerni a vltozsokbl add lehetsgeket, s azoknak megfelelen "TENNI", minek kvetkeztben "BIRTOKOLNI" fogjuk az anyagi sikert. Emlkszem a telefonbeszlgetsre, melyet gazdag apmmal folytattam 1986-ban: Az ingatlanpiacon vagy a tzsdn prblkozol? krdezte. Egyiken sem feleltem. Minden vagyonomat cgem kiptsbe fektettem. Jl van mondta. Tartsd magad tvol a piactl! Csak ptsd a cgedet. Valami nagy dolog fog trtnni. Az amerikai Kongresszus abban az vben adta ki az adreformrl szl rendeletet. Rpke 43 nap alatt a Kongresszus szmos olyan kiskaput zrt be, melyeknek az adzk azeltt adterheik mrsklst ksznhettk. Akik adcskkentsre hasznltk a jvedelmkbl levont "passzv vesztesgeket", hirtelen megint knytelenek voltak vals vesztesgknt elknyvelni azokat, mert a kormny megvonta tlk az adcskkents lehetsgt. Az ingatlanrak Amerika-szerte esni kezdtek. A laksrak s hzrak egyes esetekben akr 70 szzalkkal is cskkentek. A laksok s hzak egyszeriben sokkal kevesebbet rtek, mint a rjuk adott jelzlogklcsn. Pnikhangulat lett rr az egsz lakspiacon. A bankok, a bankbettek s a klcsnk ingatagg vltak, sok bank csdbe ment. Az emberek nem tudtk visszakapni a pnzket a bankoktl, majd vgl 1987 oktberben sszeomlott a Wall Street. A vilg pnzgyi vlsgba jutott. Az 1986-os adreform fknt olyan kiskapukat zrt be, amelyekre a magas jvedelm "A"-knak s "E"-knek volt nagy szksgk. Kzlk sokan ingatlanba vagy trsulsokba fektettk a pnzket, hogy vesztesgeiket az "A" s/vagy "E" negyedekbl szrmaz jvedelmkkel kompenzljk. Jllehet az sszeomls s a recesszi hatssal voltak a ngyszg jobb feln tevkenykedkre, azaz a "C"-kre s "B"-kre is, de az adzs elkerlsre kiptett mechanizmusaik tbbnyire rintetlenek maradtak. Ez id alatt az "A"-k megtanultak egy j szt: a "ltszmcskkentst". Hamarosan rjttek, hogy ahnyszor csak bejelentettek egy nagyobb mrtk leptst, a leptst bejelent cg rszvnyeinek ra emelkedett. Sajnlatos mdon sokan nem rtettk meg, mirt. Sok "E" az zlet visszaesse, a magas biztostsi djak s az ingatlan, valamint rszvnyrak cskkense miatt is nehz helyzetbe kerlt a recesszi idszakban. Mindezek kvetkeztben gy gondolom, azok szenvedtek leginkbb a '86-os adreform kzvetlen hatsaitl, akik elssorban a ngyszg bal felre sszpontostottak, A vagyon thelyezse Mg a ngyszg bal feln tevkenyked emberek knldtak, a "C" s a "B" negyedbe tartozk kzl sokan meggazdagodtak, mivel a kormny egyesektl elvett, msoknak pedig adott. Az adtrvnyek megvltoztatsa miatt a befektets "adtrkkjei" nem voltak tbb hasznosthatak azok szmra, akik egyszeren a pnzklts vgett vettek ingatlant. Sokan kzlk magas jvedelm alkalmazottak voltak, vagy rtelmisgiek: orvosok, gyvdek, knyvelk, illetve kisvllalkozsok tulajdonosai. Az adreform eltt olyan sok adkteles jvedelmk volt, hogy tancsadik azt javasoltk, vegyenek ingatlant, gy klthetik a pnzket, azutn a fennmarad felesleget fektessk be a tzsdn. Amikor a kormny bezrta a kiskaput az adreform ltal, nagymrtk vagyonthelyezds vette kezdett. Vlemnyem szerint az "A"ktl s "E"-ktl elvett vagyon j rsze fokozatosan tkerlt a "C-k illetve "B"-k birtokba. Amikor a megtakartsi s hitelezsi rendszer, valamint a rossz felttelekkel folystott klcsnket ad intzmnyek tnkrementek, tbb millird dollrnyi lett forgott kockn. A pnzt

vissza kellett fizetni. Teht, kire lcsltk r a bankbettekbl s jelzlogtartozs miatt elkobzott ingatlanokbl szrmaz tbb millird dollros vesztesget? Termszetesen az adfizetkre. ppen azokra az emberekre, akiket mr amgy is elgg hzott az g. Az adfizetkre hrult a hatalmas sszeg szmlk kifizetse, amit az adtrvnyek vltoztatsa idzett el. Nhnyan taln emlkeznek nk kzl egy bizonyos llami hivatalra, melyet Resolution Trust Corporation-nek (RTC) hvtak. Az RTC-t azrt hoztk ltre, hogy az ingatlanpiac sszeomlsnak kvetkeztben szksgess vlt jelzlog-elkobzst vgrehajtsk, s olyan emberekre bzzk, akik tudjk, hogyan kell kezelni ezeket az ingatlanokat. Nekem s sok bartomnak olyan volt ez, mint manna a pnzgyek egbl. Mint mr mondtam, a pnzt az agyunkkal ltjuk, nem a szemnkkel. Ebben az idszakban az rzelmek eluralkodtak, s elhomlyostottk a ltst. Az emberek azt lttk, amit megtanultak ltni. A ngyszg bal feln tartzkod emberekkel hrom dolog trtnt. 1. Mindentt kitrt a pnik. Amikor az rzelmek eluralkodnak, a pnzgyi intelligencia gyakran httrbe szorul. Az emberek oly mrtkben aggdtak az llsuk, a laksuk rtknek cskkense, a tzsde sszeomlsa s az zleti forgalom ltalnos visszaesse miatt, hogy nem vettk szre a lbuk eltt hever, hatalmas lehetsgeket. rzelmi alap gondolataik elvaktottk ket. Ahelyett, hogy tovbb haladtak volna elre, s tttk volna a vasat, a legtbben visszavonultak, begubztak s elrejtztek. 2. Nem voltak meg a ngyszg jobb feln szksges kszsgeik. ppgy, ahogyan egy orvosnak rendelkeznie kell az oktats vei, majd pedig a szakmai gyakorlat alatt elsajtthat technikai kszsgekkel, a "C" s a "B" negyedben tevkenykedknek is birtokban kell lennik bizonyos ersen specializlt, szakmai ismereteknek. E technikai kszsgek kz tartozik a pnzgyi mveltsg, vagyis a pnzgyi szaknyelv ismerete, az adssgok tstrukturlsa, az ajnlatok megszerkesztse, a piac s a tkenvels mdjnak ismerete, tovbb ms tanulhat kszsgek. Amikor az RTC bejelentette: "ruba bocstjuk egy bank volt tulajdont, melynek rsze egy 20 milli dollrt r ingatlan... de ezt most 4 milli dollrrt rtkestjk", a ngyszg bal feln a legtbb embernek halvny fogalma sem volt, honnan teremtse el a pnzgyi mennyorszgbl alhull ajndk megvsrlshoz szksges 4 millit, de azt sem tudta, hogyan klnbztesse meg a j zleteket a rosszaktl. 3. Nem volt kszpnzt termel gpezetk. Ebben az idszakban a legtbben knytelenek voltak tbbet dolgozni a puszta meglhetsrt. n "C"-knt tevkenykedtem, s cgem csekly fizikai munkarfordtssal is jelentsen nvekedett. 1990-re remekl zemelt, st virgzott. Ezen idszak alatt 11 irodja nylt meg a vilg klnbz pontjain. Minl inkbb nvekedett a cg, annl kevesebb fizikai rtelemben vett munkt kellett vgeznem, s annl tbb pnzt termelt nekem. A rendszer s a benne tevkenyked emberek kemnyen dolgoztak. A felesgem s n arra fordthattuk felszabadult pnznket s idnket, hogy "zletek" utn kutassunk... s bizony talltunk is jcskn. A legjobb idszak volt... a legrosszabb idszak volt... Egy monds szerint: "Nem az szmt, mi trtnt egy ember letben... hanem az, hogymilyen jelentst tulajdont annak, ami trtnt." Az 1986 s 1996 kztti idszak sok ember szmra lete legrosszabb idszaka volt; msok szmra a legjobb. Azutn a bizonyos 1986-os telefonbeszlgets utn, melyet gazdag apmmal folytattam, rdbbentem, milyen fantasztikus lehetsgeket knl a gazdasgi vltozs. Br nem volt akkoriban sok flretett kszpnzem, mgis eszkzket tudtam ltrehozni azltal, hogy kamatoztattam "C"-knt, illetve "B"-knt elsajttott kszsgeimet. A fejezet egy ksbbi rszben rszletesen be fogok szmolni rla, miknt hoztam ltre eszkzket, melyek azutn eljuttattak az anyagi fggetlensghez.

A sikeres s boldog let kulcsfontossg eleme a rugalmassg, hogy brmilyen vltozsra megfelelkppen tudjunk reaglni hogy megfeleljnk a kihvsnak, s mindenbl kihozzuk a legjobbat. Sajnos a legtbb ember nincs elgg felkszlve r, hogy helyt tudjon llni a mr eddig bekvetkezett s a mg ezutn bekvetkez vltozsok kzepette. Az emberi lnyek kt rendkvl szerencss adottsggal vannak megldva: ltalban optimistk s kpesek a felejtsre. Mintegy 10-12 v alatt felejtenek... s akkor a helyzet ismt megvltozik. A trtnelem ismtli nmagt Mra az emberek tbb-kevsb elfelejtettk az 1986-os adreformot. Az "A"-k s "E"-k tbbet dolgoznak, mint valaha. Mirt? Mert bezrtk elttk az adzsi kiskapukat. Mikzben tbbet dolgoznak, hogy visszaszerezzk, amit elvesztettek, a gazdasg megersdtt, a jvedelmk nvekedett, s knyveljk vagy adszakrtjk megint csak a rgi blcsessget suttogja a flkbe: "Vegyen nagyobb hzat! Az adssgra kirtt kamat cskkenti az adjt. Radsul az otthona eszkz, s a legnagyobb befektetsnek kell lennie." gy aztn az "A"-k s "E"-k szeme felcsillan, amikor megltjk a "kedvez rszletfizetsi felttelek" kirst, s mr a nyakukba is vettk a nagyobb adssgot. Az ingatlanpiac virgzik, az emberek magasabb jvedelemmel rendelkeznek, a kamatok pedig alacsonyak. Nagyobb hzakat vesznek, lelkesek, s csak gy ontjk a pnzt a tzsdre, mert gyorsan akarnak meggazdagodni, s arra is rjttek, hogy majdani nyugdjukba be kell fektetnik. gy gondolom, ismt nagy vagyonthelyezdsre van kilts. Lehet, hogy nem az idn kvetkezik be, de be fog kvetkezni, s nem ugyangy fog trtnni, mint az elz. Valami msknt lesz. Ezrt olvastatott velem gazdag apm knyveket a gazdasg trtnetrl. A gazdasg vltozik, de a trtnelem ismtli nmagt. Mindssze a krlmnyek msok. A pnz tovbb ramlik a ngyszg bal felrl a jobb felre. Mindig is gy volt. Sokan eladsodtak, mgis tovbb ontjk a pnzt a vilgtrtnelem legvirgzbb tzsdei piacra. A ngyszg jobb feln tartzkodk a piac cscsn adnak el, amikor a bal oldalon a legutols vatos emberek is legyrtk magukban a flelmet, s belptek a piacra. Hrrtk esemny kszl, a pac sszeomlik, s miutn ell a porfelh, a befektetk visszatrnek. Visszavsroljk, amit eladtak. jabb nagy vagyonthelyezdsre kerl sor a ngyszg bal felrl a jobbra. jabb 12 vbe telik majd, amg a vesztesek rzelmi sebei behegednek... de biztosan behegednek, amint egy jabb piac a cscshoz kzeledik. Nagyjbl ekkor kezdik majd el az emberek idzgetni Yogi Ber-rt, a New York-i Yankees baseballcsapat jtkost: "Minden csak dj vu." sszeeskvs? Gyakran hallom, klnsen a ngyszg bal feln tartzkod emberektl, hogy a bankokat nhny szlssgesen gazdag csald irnytja valamilyen globlis sszeeskvs keretben. Ezek az sszeeskvs-elmletek mr vek ta forgalomban vannak. Valban ltezik sszeeskvs? Nem tudom. Lehetne sszeeskvs? Minden lehetsges. Azt tudom, hogy vannak nagy hatalm csaldok, melyek risi pnzsszegek fltt rendelkeznek. De vajon egy csoport irnytja-e a vilgot? n nem hiszem, hogy gy van. Msknt ltom a helyzetet. gy vlem, egy embercsoport a ngyszg egyik feln egy bizonyos felfogssal szemlli a dolgokat, egy msik embercsoport, a ngyszg msik feln pedig egy msfajta felfogssal teszi ugyanezt. Mindannyian ezt a nagyszabs, pnzrl szl jtkot jtsszk, de minden negyed ms-ms nzpontbl s ms-ms szablyokkal jtssza. A baj csupn az, hogy a bal oldalon tartzkodk nem rtik, mit csinlnak az emberek a jobb oldalon, a jobb oldalon tartzkodk viszont tudjk, mit csinlnak az emberek a bal oldalon.

Boszorknyldzsek A ngyszg bal trfeln lvk kzl sokan boszorknyldzsbe fognak ahelyett, hogy megprblnnak rjnni, mi az, amit a jobb trflen lvk tudnak, k meg nem. Alig nhny vszzaddal ezeltt, ha jrvny trt ki, vagy ms rossz dolog trtnt egy kzssgben, az emberek "boszorknyldzsbe" fogtak. Kellett egy bnbak, akit hibztathattak nyomorsgukrt. Amg a tudomny fel nem tallta a mikroszkpot, mely megmutatta, amit szabad szemmel nem lehetett ltni, vagyis a krokozkat, az emberek ms embereket okoltak a betegsgeikrt. Boszorknyokat gettek meg mglyn, hogy megoldjk problmikat. Nemigen sejtettk, hogy a betegsgekrt a nem kielgt hulladk-elhelyezs s a csatornarendszer hinyossgai a felelsek. Az emberek maguk tehettek a bajrl, mert nem voltak megfelelek a higiniai felttelek a "boszorknyoknak" ehhez semmi kzk nem volt. Nos, boszorknyldzsek ma is vannak. Sokan keresnek bnbakot, akire rlcslhetik anyagi nyomorsgukat. Ezek az emberek gyakran a gazdagokat akarjk felelss tenni tulajdon anyagi gondjaikrt, ahelyett, hogy felismernk, sokszor sajt pnzgyi tjkozatlansguk okozza a bajt. A hsk bnzkk vlnak Nhny vente feltnik a sznen egy-egy pnzgyi guru, aki azt lltja, meglelte a meggazdagods mdszert. Az 1970-es vekben a Hunt fivrek megprbltk meghdtani az ezstpiacot. A vilg dicstette zsenialitsukat. Azutn szinte egyik naprl a msikra bnzkk nyilvntottk ket, mert oly sokan vesztettek pnzt, miutn kvettk a tancsaikat. Az 1980-as vek vgn Michael Milkent, a bvli ktvnyek kirlyt ljenezte a vilg. Egyik nap mg pnzgyi zseninek kiltottk ki, msnap, a krach utn pedig letartztattk s bebrtnztk. A szemlyek vltoznak, a trtnelem ismtli nmagt. Ma jabb befektetsi zseniket nneplnk. Szerepelnek a tvben, az jsgokban, k napjaink hressgei. Egyikk Alan Greenspan, a Federal Reserve Board elnke. Manapsg szinte istenknt tisztelik. Az emberek gy vlik, neki ksznhet csodlatos gazdasgunk. Warren Buffet ugyancsak isteni tekintlynek rvend. Ha megvesz valamit, mindenki azonnal ugyanazt veszi, amit . Ha pedig elad, az rak hatalmasat zuhannak. Bill Gates-et szintn nagy tisztelet vezi. A pnz keresi a kegyeit. Ha jelents piaci korrekcira kerl sor a kzeljvben, vajon nem vlnak-e korunk hsei egyszeriben gylletes szemlyekk? Erre csak az id adhatja meg a vlaszt. Minden gazdasgi fellendls idszakban vannak hsk, s minden gazdasgi visszaess idszakban vannak intrikusok. Ha visszatekintnk, a trtnelemben gyakran ugyanazokrl a szemlyekrl van sz. Az embereknek mindig szksgk lesz boszorknyokra, akiket meggethetnek, vagy sszeeskvsekre, amiket sajt pnzgyi vaksgukrt okolhatnak. A trtnelem a tovbbiakban is megismtli nmagt... s jabb nagy vagyonthelyezdsre kerl majd sor. Amikor ez bekvetkezik, nk melyik trflen fognak llni? A bal vagy a jobb trflen? Szerintem az emberek nem veszik szre, hogy rszesei a nagy, globlis jtknak... egy virtulis, gi kaszinnak, s senki nem mondta meg nekik, hogy fontos szerepk van benne. A jtk neve: "Ki tartozik kinek?" Hogyan legynk bank s ne bankr? Amikor a hszas veimet tapostam, mr kezdett derengeni: a jtk lnyege, hogy n legyek a bank, de ettl mg nem kell bankrknt dolgoznom. Fels szint kpzsem ekkortjt vette kezdett. Ezen idszakban ismertette meg velem gazdag apm a "jelzlog", az "ingatlan" s a "pnzgy" fogalmt. Kezdtem edzeni az agyamat, hogy meglssa, ami szemmel lthatatlan.

Gazdag apm arra bztatott, hogy tanuljam meg s rtsem meg a jtkot, s azutn, ismereteim birtokban azt tehetek majd, amit jnak ltok. Elhatroztam, hogy megosztom tudsomat mindazokkal, akiket rdekel. Gazdag apm a kapitalizmus vezregynisgeirl is olvastatott velem knyveket. Olyan emberekrl, mint John D. Rockefeller, J. P. Morgan s Henry Ford. Az egyik legfontosabb olvasmnyom Robert Heilbroner The Worldly Philosophers (A vilgi filozfusok) cm knyve volt. Mindazok szmra, akik a "C" vagy a "B" negyedben akarnak tevkenykedni, elengedhetetlen ez a m, mert sorra veszi minden idk legjelentsebb kzgazdszait, Adam Smithtl, a The Wealth of Nations (A nemzetek vagyona) szerzjtl kezdve. Felettbb rdekes beleltni napjaink legnagyobb filozfusainak, a kzgazdszoknak az agyba. Ezek az emberek rtelmeztk a modern kapitalizmus fejldst rvid trtnete sorn. Vlemnyem szerint a gazdasg trtnetnek trtnelmi tvlat ttekintse mind a mlt, mind a jv megrtse szempontjbl fontos mindazok szmra, akik a ngyszg jobb feln akarnak vezetv vlni. A The Worldly Philosophers utn Paul Zane Pilzer Unlimited Wealth (Hatrtalan gazdagsg), James Dale Davidson The Souvereign Individual (A szuvern egyn), Robert Prechter The Crest of the Wave (A hullm taraja) s Harry Dent The Great Boom Ahead (Az elttnk ll nagy fellendls) cm knyvt javaslom elolvassra. Heilbroner knyve a mai gazdasg eredetbe nyjt bepillantst, a tbbi szerz a jv irnyvonalairl ad felvilgostst. Egymssal szemben ll nzpontjaik fontosak szmomra, hogy meglssam, ami szemmel nem rzkelhet... azt a valamit, amit jvnek neveznk. E knyvek ltal bepillantst nyertem a gazdasgi ciklusok s trendek vltakoz veibe. A felsorolt mvek mindegyike vallja, hogy az egyik legnagyobb vltozs itt van a nyakunkon. Hogyan jtsszunk bankot? Az 1986-os adreform utn rengeteg lehetsg hevert az utcn. Ingatlanokhoz, rszvnyekhez, cgekhez alacsony ron lehetett hozzjutni. Ez szmos embert tnkretett a ngyszg bal feln, ugyanakkor szmomra csodlatos volt, mert a "C" s "B" negyedben elsajttott kszsgeimet kamatoztatva kihasznlhattam a krlttem knlkoz lehetsgeket. Nem voltam moh, nem foglalkoztam minden jnak tn zlettel, az ingatlanra sszpontostottam. Mirt ppen az ingatlanra? Ennek t egyszer oka van. 1. Az r. Az ingatlanrak olyan alacsonyan voltak, hogy a jelzlog trlesztse kevesebbe kerlt, mint amennyit tisztessges felttelekkel a legtbb ingatlan brbeadsrt el lehetett krni. Ezek az ingatlanok gazdasgi szempontbl nagyon elnysek voltak... azaz alacsony volt a kockzat. Olyan volt, mint amikor az ember egy ruhzban vsrol, ahol minden rucikket tven szzalkra raztak le. 2. A finanszrozs. A bank adott hitelt ingatlanvsrlsra, de nem adott rszvnyvsrlsra. Mivel minl tbb ingatlant akartam venni, amg a piac ennyire pangott, gy vettem meg az ingatlanokat, hogy a sajt kszpnzemhez hozztettem a banki klcsnket. Pldul: Mondjuk, volt 10 000 dollr megtakartott pnzem, melyet befektethettem. Ezrt 10 000 dollr rtkben vehettem volna rszvnyeket. Vsrolhattam volna hitelben is, azaz gy, hogy csak az r egy rszt fizetem ki, s a brkercg meghitelezi a maradkot. n azonban nem lltam anyagilag elgg biztos lbakon ahhoz, hogy megkockztassam a piac esst. Ugyanakkor a 10 000 dollr sprolt pnzembl 90 szzalk banki hitellel 100 000 dollr rtkben vsrolhattam ingatlant. Ha mindkt piac 10 szzalkot emelkedik, akkor 1 000 dollrt nyerek rszvnyben, s 10 000 dollrt ingatlanban. 3. Az adk. Ha 1 milli dollr profithoz jutok rszvnyekbl, akkor csaknem 30 szzalk tkenyeresg-adt kell fizetni a hasznomra. Az ingatlanzletben ezzel szemben az 1 milli

dollrt adztats nlkl felhasznlhatom a kvetkez ingatlangyi tranzakciban. Radsul kzben amortizcis kltsgek is felmerlnnek, mely tovbbi adcskkent tnyez. Fontos megjegyzs: Egy befektetsnek az adzsi elnyk nlkl is gazdasgilag elnyseknek kell lennie ahhoz, hogy belevgjak. Brmifle adkedvezmny csupn mg vonzbb teszi. 4. A kszpnzramls. A brleti djak nem cskkentek annak ellenre sem, hogy az ingatlanrak visszaestek. Ennek a tnynek sok pnzt ksznhetek, megtrlt ltala a jelzloghitel, s ami a legfontosabb, lehetsgem nylt a piaci "idztsre". A lakbrekbl befolyt sszeggel kihzhattam, amg jra felmennek az ingatlanrak. Akkor azutn eladhattam az ingatlanjaimat. Igaz, hogy magas sszeg adssgaim voltak, de sosem fjt miattuk a fejem, hiszen a lakbrek jval magasabbak voltak, mint az adssgok kltsgei. 5. Egy lehetsg, hogy bankk vljunk. Az ingatlan megteremtette szmomra a lehetsget, hogy bankk vlhassak, amire mr 1974 ta htoztam. Legynk a bank, ne a bankr! A Gazdag papa, szegny papban lertam, hogyan teremtenek a gazdagok pnzt, s hogyan bjnak a bank szerepbe. Az albbiakban egy nagyon egyszer pldt hozok, melynek megrtse nem okozhat gondot. Mondjuk, hogy tallok egy 100 000 dollrt r hzat, s olyan elnys zletet sikerl ktnm, hogy a vtelrbl mindssze 80 000 dollrt kell fizetnem rte (10 000 dollrt kszpnzben, s 70 000-et a jelzlogklcsn visszafizetsre.) Ezek utn meghirdetem a hzat 100 000 dollrrt, ami a becslt rtke, s a hirdetst a kvetkez mgikus szavakkal fogalmazom meg: "Hz elad. Tulajdonos nehz helyzetben. Bank nem ad hitelt. Kedvez rszletfizetsi felttelek, alacsony havi rszletek." A telefon egyfolytban csrg. A hz egyfajta lzingszerzdssel kel el. Egyszerbben fogalmazva, 100 000 dollr ktelezvny ellenben adom el a hzat. A tranzakci a kvetkezkppen fest: Az n mrlegkimutatsom szerint: A vev mrlegkimutatsa szerint: A tranzakcit azutn egy ingatlan-gyintz iroda bejegyzi, mely tbbnyire a fizets lebonyoltsval is foglalkozik. Ha a vev nem tesz eleget 100 000 dollros fizetsi ktelezettsgnek, egyszeren rvnyestem vele szemben a zlogjogot, s eladom az ingatlant valaki msnak, aki "kedvez rszletfizetsi felttelekkel, alacsony havi rszletekkel" akar magnak hzat venni. Az emberek sorba llnak egy-egy ilyen hzvsrlsi lehetsgrt. Az zlet eredmnyekppen 30 000 dollrt nyerek az eszkzrovatban, melyrt kamatot is kapok, ugyangy, ahogyan egy bank is kamatot kap a klcsnadott pnzre. Kezdtem bankk vlni, s ez nagyon tetszett. Emlkezzenek csak vissza, az elz fejezetben idztem gazdag apm szavait: "Lgy vatos, ha adssgba vered magad. Ha szemlyes adssgod van, ne sokkal tartozz. Ha nagy sszeg tartozsod van, gondoskodj rla, hogy valaki ms fizesse meg." A ngyszg jobb felben dv szakkifejezssel lve "tirnytottam", vagy "ellengylettel rterheltem" a kockzatomat egy msik emberre. Ez a jtk zajlik a pnz vilgban. Ez a tranzakci vilgszerte bevett dolog. Mgis, akrmerre jrok, mindentt tallkozom emberekkel, akik az ismert varzsigt hajtogatjk: "Ezt itt nem lehet megtenni." A legtbb kisbefektet nem veszi szre, hogy hny nagy irodapletet adnak-vesznek ppen a fent lert mdszerrel. Nha bankon keresztl trtnik az zlet, de sokszor nem. Olyan, mintha 30 000 dollrt takartannk meg bankbett nlkl Egy korbbi fejezetben mr szltam rla, hogy az llam nem ad adkedvezmnyt a bankbettekre. Nos, nem hiszem, hogy a bankok valaha is krni fognak ilyesmit a kormnyzattl, hiszen a bettek az forrsaik. Az Egyeslt llamokban alacsony a bankbettek kamata, mert a

bankoknak nem rdekk, hogy az emberek bettekben tartsk nluk a pnzt. Az albbiakban bemutatok egy pldt arra, hogyan lehetnk sajt magunk a bank klnsebb erfeszts nlkl. A 30 000 dollrbl befoly kszpnz az itt lthat mdon jelenik meg: Az brn sok rdekes dolog lthat: 1. A 30 000 dollrom kamatt n hatrozom meg, s az sokszor 10 % is lehet. A legtbb bank jelenleg nem fizet tbbet a bankbettekre 5 szzalk kamatnl. Teht mg ha a sajt 10 000 dollromat hasznlom is fel az egy sszeg kifizetsre amit persze igyekszem elkerlni , akkor is magasabb kamatot kapok r, mint amennyit a bank adna. 2. A helyzet Ugyanaz, mintha 20 000 dollrt (30 000 dollr-10 000 dollr els rszlet) teremtenk a semmibl. Ugyanezt teszi a bank is: ltrehoz egy eszkzt, a kamatokat pedig rnk terheli. 3. Ez a 20 000 dollr admentes nyeresg. Egy tlagos "A"-nak csaknem 40 000 dollrnyi fizetsre lenne szksge ahhoz, hogy 20 000-et flre tudjon tenni. Az alkalmazottknt keresett jvedelem 50 szzalkra a kormny rteszi a kezt, mieltt a dolgoz kzhez kapn a pnzt. 4. Az sszes ingatlanad, feljtsi s fenntartsi kltsg ettl kezdve a vsrlra hrul, hiszen eladtam neki az ingatlant. 5. s van mg valami. Rengeteg kreatv gyeskedsre nylik lehetsg a ngyszg jobb trfeln, hogy pnzt teremtsnk a semmibl, ha a bank szerept alaktjuk. Egy hasonl tranzakcit kt ht, de legfeljebb egy hnap alatt tet al lehet hozni. A krds: mennyi idbe telne az tlagembernek 40 ezer dollrt flretenni gy, hogy 20 ezer dollrja marad, miutn kifizette az adkat s minden egyb kltsget, melyek ezen sszeg megszerzse kzben felmerltek. gy lehet a bevtelt megmenteni A Gazdag papa, szegny papban rviden vzoltam, mirt alaptanak a gazdagok cgeket: 1. Az eszkzk vdelmben. Aki gazdag, attl az emberek ltalban pereskedssel el akarjk venni, amije van. Erre szoktk mondani, hogy "Keress valakit, akinek mly a zsebe!" A gazdagoknak gyakran szinte semmilyen tulajdonuk nem szerepel a sajt nevkn. A vagyonukat trsztkben s cgekben tartjk, hogy megvdjk. 2. A bevtel vdelmben. Ha az eszkzkbl szrmaz bevtelt a sajt cgnkn ramoltatjuk t, jelents sszeget menthetnk meg belle, melyet msklnben a kormny elvenne. A kegyetlen valsg: Az alkalmazottak esetben a kvetkez folyamat rvnyesl: KERES-ADZIK-KLT Az alkalmazottak keresett megadztatja az llam, mghozz gy, hogy az alkalmazott kzhez sem kapja az adknt levont sszeget. Teht ha egy alkalmazottnak 30 000 dollr az ves fizetse, abbl csak 15 000 dollrt lt, miutn az llam levette a maga spjt. Ebbl a 15 000 dollrbl kell azutn trlesztenie az illetnek a jelzlogtartozst. (De a jelzlogtrleszts kamataira legalbb adkedvezmny jr, ezzel gyzi meg a bank az embereket, hogy vegyenek nagyobb hzat.) Ha a bevtelt valamilyen cgen ramoltatjuk t, a sma a kvetkezkppen mdosul: KERES-KLT-ADZIK Ha az ltalunk teremtett 30 000 dollros bevtelt egy cgen folyatjuk t, "lekltsgelhetjk" a kereset jelents rszt, mieltt a kormny rtehetn a kezt. Ha a cg a mink, mi alkotjuk a szablyokat... egszen addig a pontig, amg azok nem srtik az adtrvnyeket. Pldul, ha mi alkotjuk a szablyokat, felvehetjk cgnk trsasgi szablyzatba, hogy az alkalmazottak gyermeknevelsi hozzjrulst kapnak. A cg havi 400 dollrt kifizethet gyermeknevelsi hozzjruls cmn adzs eltti pnzbl. Ha ugyanezt adzs utni pnzbl fizetnnk, csaknem 800 dollrra lenne hozz szksg. Ha fel akarnm sorolni, mi mindent szmolhat el egy cg kltsgknt, amit egy alkalmazott nem, hossz, s egyedi ignyek szerint

sokflekppen mdosthat listt kellene rnom. Mg az utazsi kltsgek egy rsze is lerhat adzs eltti kltsgknt, ha igazolni tudjuk, hogy az zlettel kapcsolatos tevkenysget folytattunk az ton (pldul igazgattancsi lst tartottunk). Csak arra kell gyelnnk, hogy ne szegjk meg a szablyokat. Mg a nyugdjtervek is klnbznek a cgtulajdonosok, illetve az alkalmazottak esetben. Mindazonltal hangslyozni szeretnm, hogy ragaszkodnunk kell a mindenkori elrsokhoz, melyek e kltsgeket lerhatv teszik. Hiszek benne, hogy elnyt lehet kovcsolni az adtrvnyek ltal megengedett adlevonsokbl, de senkinek nem ajnlom, hogy megszegje a trvnyt. Hogy milyen mrtkben tudjuk kihasznlni az adcskkent lehetsgeket, megint csak attl fgg, hogy melyik negyedbl szerezzk a jvedelmnket. Ha sszes jvedelmnket alkalmazottknt keressk egy cgnl, mely nem a mink s nem mi irnytjuk, akkor nem nagyon vdhetjk meg eszkzeinket s bevtelnket. Ezrt tancsolom mindenkinek, hogy ha mr alkalmazott, tartsa meg az llst, de kzben fordtson idt a "C" s a "B" negyedre is. A fggetlensghez e kt negyeden keresztl vezet a gyorsabb t. Az anyagi biztonsg titka, hogy ne csupn egyetlen negyedben tevkenykedjnk. Ingyen fld Nhny ve a felesgem s n egy tmegektl tvol es, csendes zugra htoztunk. Olyan telket kerestnk, melyen hatalmas tlgyfk llnak s patak szeli t. Magnyra vgytunk. Talltunk egy 9,2 hektros telket 75 000 dollrrt. Az elad beleegyezett, hogy 10 szzalkot fizetnk ki egy sszegben, a maradkot pedig 10 szzalk kamatra vllaljuk rszletekben. Tisztessges zlet volt. Csupn az volt vele a baj, hogy nem felelt meg a gazdag apmtl tanult trvnynek, hogy ugyanis "Lgy vatos, ha adssgba vered magad! Ha szemlyesen tartozol, ne tartozz sokkal! Ha nagy az adssg, gondoskodj rla, hogy ms fizesse ki helyetted!" A felesgem s n tovbbadtuk a 75 000 dollros telket, s kerestnk magunknak egy msikat. 15 000 dollr nagy adssg, mert kszpnzramlsom gy nzett volna ki tle: Ne feledjk gazdag apm szablyt: "Ha adssgba vered magad, fizessenek meg rte!" Nos, az imnt bemutatott tranzakciban enym lett volna mind az adssg, mind a kockzat, s nekem kellett volna fizetnem rte. Krlbell egy hnappal ksbb talltunk egy msik telket, amely mg sokkal szebb volt, mint az elz. Valamivel tbb mint negyven hektr volt a terlete, magas tlgyfk dsztettk, patak szelte t, hz is llt rajta, s mindez 115 000 dollrba kerlt. Megajnlottam az eladnak a teljes rat, ha elfogadja a feltteleimet... s elfogadta. Hogy rvidre fogjam a trtnetet, csekly sszegrt kitataroztattuk a hzat, majd eladtuk 13,8 hektr flddel 215 000 dollrrt. A jl bevlt "kedvez rszletfizetsi felttelek, alacsony havi rszletek" mdszert hasznltuk, s 26,22 hektrnyi telket megtartottunk magunknak. A tranzakci a kvetkezkppen jelenik meg mrlegkimutatsomban: Az j tulajdonos lelkendezett, mert csodlatos hzat kapott minimlis kszpnzrt. Mellesleg is a cgn keresztl vette meg az ingatlant vllalati dlnek az alkalmazottak szmra, ezltal a vtelrat s a karbantartsi kltsgeket is cge kltsgeiknt szmolhatta el. gy mg a kamatfizetsi ktelezettsgekre is kedvezmny jrt. Az kamatai bven megtrtettk az n kamataimat. Nhny v mlva eladta cge rszvnyeinek egy rszt, s kifizette nekem a klcsnt, n meg kifizettem az n tartozsomat. Az adssg megsznt. A tranzakci sorn nyert 100 000 dollrbl ki tudtam fizetni a telek- s hzvsrlsra kivetett admat. Vgl nem maradt semmi adssgom, szert tettem nmi nyeresgre (15 ezer dollr adzs utni nyeresg) s egy 26,22 hektros gynyr telekre. Olyan volt, mintha fizettek volna azrt, hogy megkapjam, amire vgytam.

Mrlegkimutats Ma gy nz ki annak a tranzakcinak a mrlege: Els tzsdei kibocstsok A nyilvnos rtkests vagy egy zrtkr trsasg nyilvnoss ttele ugyanezen alapelvek szerint mkdik. A szhasznlat, a piac s a rszt vev felek msok, de az gylet alapjul szolgl elvek ugyanazok. Amikor be akarunk vezetni egy j cget a tzsdn, sokszor magasan hatrozzuk meg a rszvnyek rtkt, noha igyeksznk azrt a becslt, tisztessges piaci rtkhez kzelteni. Sor kerl a nyilvnos kibocstsra, de nem egy embernek adjuk el a cget, hanem tbb ezer embernek rszvnyek formjban. A tapasztalat rtke me mg egy ok, amirt azt tancsolom, hogy elszr a "C" negyedben szerezzenek tapasztalatot, mieltt a "B" negyedben prblnnak szerencst. Fggetlenl attl, hogy ingatlanba, vllalkozsba, rszvnyekbe vagy ktvnyekbe fektetnk-e be, a j befektetnek mindenkppen rendelkeznie kell egyfajta "ltalnos zleti rzkkel". Nmelyeknek van ilyen rzkk, de sokaknak nincs. Elssorban azrt nincs, mert az iskolk nagyon is szakterletekre specializldnak, s nem nyjtanak tfog, ltalnos ismereteket. Van ezen kvl mg egy fontos dolog, melyre mindazoknak gondolniuk kell, akik t akarnak lpni a "C" vagy a "B" negyedbe: azt javaslom, kezdjk kicsiben... s ne siessk el. Akkor fogjanak nagyobb zletekbe, amikor mr tbb nbizalmat s tapasztalatot szereztek. Ne feledjk, egy 80 000 dollros s egy 800 000 dollros zlet kztt mindssze egy nulla a klnbsg. Egyegy kis zlet ugyanolyan elvek szerint zajlik, mint egy nagyszabs, tbb milli dollros nyilvnos rszvnykibocsts. Pusztn tbb az ember, tbb a nulla s nagyobb a felhajts. Ha valaki elegend tapasztalatot gyjt s j hre lesz, mind nagyobb befektetsekre nylik mdja egyre kevesebb pnzbl. Sokszor egyltaln nem kell hozz pnz, hogy sok pnzt szerezznk. Mirt? Mert a tapasztalat rtkes. Mint mr korbban emltettem, ha tudjuk, hogyan kell pnzbl pnzt csinlni, az emberek s a pnz esstl keresik kegyeinket. Kezdjk kicsiben, s ne siessk el! A tapasztalat fontosabb, mint a pnz. Egyszer s knny Elmletben a ngyszg jobb feln hasznlatos tranzakcik ilyen egyszerek, mindegy, hogy rszvnyekrl, ktvnyekrl, ingatlanrl vagy cgekrl van-e sz. Az anyagi jlthez csupn annyi kell, hogy kpesek legynk a megszokottl eltren gondolkodni; klnbz negyedek elvei szerint gondolkodjunk, s legyen btorsgunk msknt csinlni a dolgainkat. Szerintem ebben a gondolkodsmdban az a legnehezebb egy "jonc" szmra, hogy el kell tudnia vonatkoztatni a sok negatv vlemnytl, melyek mindegyre azt bizonygatjk: "Nem tudod megtenni." Ha sikerl tltenni magunkat ezen a korltolt gondolkodson, s olyan emberekkel vesszk krl magunkat, akik azt mondjk: "Tudom, hogy meg tudod csinlni. Szvesen megtantom, hogyan kell", akkor sokkal knnyebb lesz az letnk. A trvnyek Ezt a fejezetet az 1986-os adreformmal kezdtem. Ez jelents jogszablyvltozs volt, de korntsem az utols a maga nemben. Csak azrt emltettem az 1986-os trvnyt, mert jl pldzza, milyen ers hatsuk van egyes jogszablyoknak s trvnyeknek. Aki sikeres akar lenni a "C s a "B" negyedben, annak tisztban kell lennie a piaci erkkel s minden trvnyvltozssal, mely ezeket a piaci erket befolysolja. Jelenleg Amerikban az adtrvnyek tbb mint 100 000 oldalra rgnak. s ebben csak a Szvetsgi Adhivatal elrsai vannak benne. Az sszes szvetsgi trvny tbb mint 1,2 milli oldalt tesz ki. Egy tlagos olvasnak 13 000 vre lenne szksge ahhoz, hogy elolvassa az

Egyeslt llamok sszes trvnyt. Minden vben szletnek jabb trvnyek, rgiek pedig megsznnek, illetve vltoznak. A flls munkaid kevs lenne hozz, hogy kvetni tudjuk a vltozsokat. Amikor valaki azt mondja: "Ez trvnyellenes", mindig meg szoktam krdezni tle, vajon elolvasta-e az illet az amerikai trvnyknyvet az elejtl a vgig. Ha igennel felel, lassan kihtrlok a szobbl. Sose fordtsunk htat olyan embernek, aki azt hiszi magrl, hogy ismeri az sszes trvnyt. Ahhoz, hogy sikert rjnk el a ngyszg jobb feln, arra van szksg, hogy 5 szzalkban a szemnkkel s 95 szzalkban az agyunkkal lssunk. A trvnyek s a piaci erk megrtse alapveten fontos az anyagi sikerhez. A nagy vagyonthelyezdsekre gyakran olyankor kerl sor, amikor vltoznak a trvnyek s vltozik a piac. Ezrt lnyeges, hogy figyeljnk, ha azt akarjuk, hogy a vltozsok a javunkat szolgljk, s ne ellennk rvnyesljenek. A kormnynak szksge van a pnznkre n hiszek az adfizets szksgessgben. Tudom, hogy az llam sok fontos, st ltfontossg szolgltatssal jrul hozz egy jl mkd civilizcihoz. gy vlem azonban, hogy az llamot sajnos nem jl irnytjk, tl terjedelmes a kormnyzat, s tl sok gretet nem tud betartani. De ez nem a ma hivatalban lv politikusok s trvnyhozk hibja. A legtbb jelenlegi pnzgyi problma tbb mint 60 ves mltra tekint vissza, A mai jogalkotk megprbljk kezelni a problmt, s megoldsokat keresnek. Sajnos, ha hivatalban akarnak maradni, nem mondhatjk meg a tmegeknek az igazat. Ha megtennk, azonnal eltvoltank ket, mert a tmegek mg mindig abban bznak, hogy a kormny megoldja anyagi s egszsggyi elltssal kapcsolatos problmikat. A kormny azonban erre nem kpes. Egyre zsugorodik, a problmk meg nnek. Kzben a kormnynak tovbb kell gyjteni az adkat... mg akkor is, ha a politikusok ennek ellenkezjt grik. Ezrt lptette letbe a Kongresszus az 1986-os adreformot is. Be kellett tmni egy rst, hogy tbb adt lehessen begyjteni. Az elkvetkezend nhny vben a nyugati orszgok kormnyzatainak a jelenleginl is tbb adt kell majd beszednik, hogy be tudjk tartani rges-rgi greteiket. Olyan greteket, mint az ingyenes orvosi ellts s a trsadalombiztostsi tmogats, valamint a szvetsgi nyugdjak biztostsa tbb milli llami alkalmazott szmra. A nagy leleplezsre valsznleg nem most rgtn kerl sor, de 2010-re mr nyilvnvalv fog vlni a problma slyossga. A vilg r fog dbbenni, hogy az Egyeslt llamok sem kpes kivonni magt e nehzsgek all. A Forbes magazin a kvetkezket jsolja az Egyeslt llamok adssgainak alakulsrl: "szrevehetjk, hogy 2010-ig cskkenni, azutn egyszeriben emelkedni fog. ppen akkor hg majd a cscsra, amikor Amerika trtnelmben a legnpesebb lesz a nyugdjba vonulk tbora. A npessgrobbans els nemzedke 2010-ben ri el a 65 ves kort. 2010-ben ez a korosztly ahelyett, hogy pnzt tenne be a tzsdre, pnzt fog kivenni onnan. De az is lehet, hogy erre mr elbb sor kerl. 2010-re a npessgrobbans nemzedknek 75 milli tagja gy dnt majd, hogy legjelentsebb "eszkzk", a hzuk, tl nagy, mert a gyerekek mr kirepltek a csaldi fszekbl, eladjk nagy hzaikat, hogy vidkre kltzzenek, valamilyen bnzsmentes, kisvrosi krnyezetbe." A jelenlegi nyugdjalapok mind Amerikban, mind a Brit Nemzetkzssg orszgaiban zsugorodni fognak, mert a piaci vltozsoktl fggenek, azaz a piaccal egytt emelkednek, illetve cskkennek. A befektetsi alapok elkezdik eladni a rszvnyeiket, hogy fedezni tudjk a npessgrobbans nemzedknek tagjaitl kapott elads megbzsokat, akiknek a nyugdjukra kell a pnz. A npessgrobbans nemzedkt egyszeriben hatalmas tkenyeresg-ad sjtja majd a befektetsi jegyeik eladsa ltal szerzett nyeresg fejben. A tkenyeresg abbl fog szrmazni, hogy magas ron adjk el azokat a tlrtkelt rszvnyeket, melyeket az alapok tovbbadnak tagjaiknak. A npessgrobbans nemzedknek kpviseli kzl sokan nem

kszpnzt kapnak majd, hanem szmlt az adhivataltl, melyet be kell fizetnik mindezt azrt a tkenyeresgrt, melyet sosem lttak. Ugyanis mindig az adhivatal veszi le a spot elszr. Ezzel egy idben a npessgrobbans nemzedknek tbb milli szegny tagja egyre rosszabb egszsgi llapotba kerl majd, mert trtnelmileg igazolt tny, hogy a szegnyek egszsge gyengbb, mint a jmdak. Az egszsggy kasszja csdben lesz, s tmegek knyrgnek majd tbb llami tmogatsrt Amerika-szerte. Amerika nehz helyzett tovbb fogja rontani Kna, mint a legnagyobb GNP-vel rendelkez nemzet, s az Eurpai Pnzgyi Uni megszletse is. Az a gyanm, hogy mind a brek, mind az rak szksgszeren cskkenni fognak... s/vagy a termelkenysgnek hihetetlen temben kell nvekednie, hogy brja a kzdelmet e kt jelents gazdasgi htrltat tnyez ellenben. Mindez 2010-re fog bekvetkezni, ami mr egyltaln nincs messze. Sor kerl a kvetkez nagy vagyonthelyezdsre, nem sszeeskvs, hanem tudatlansg kvetkeztben. Jelenleg az ipari kor utols felvonst ljk, amikor a nagy kormnyok s a nagy vllalatok kivltsgokat lveznek. Lassanknt tlpnk az informci korba. 1989-ben leomlott a berlini fal. Szerintem ez az v legalbb olyan jelentsggel brt, mint 1492, amikor Kolumbusz zsiba menet vletlenl felfedezte Amerikt. Egyes vlemnyek szerint 1492 az ipari kor hivatalos kezdete. A vge 1989-ben volt. A szablyok megvltoztak. A trtnelem mutatja az utat Gazdag apm arra bztatott, hogy tanuljam meg jl a jtkot. Ha mr ismerem minden csnjtbnjt, akkor azt tehetem, amit akarok. Azrt rok s tantok, mert aggdom, s gy rzem, tbb embernek kellene tudnia, hogyan gondoskodjon nmagrl anyagilag. Nem a kormnytl s a munkahelytl kellene vrni, hogy majd megsegti az embert reg napjaiban. Remlem, hogy tvedek a gazdasgi jv tekintetben. Lehet, hogy a kormnyzatok meg tudjk tartani greteiket, s kpesek lesznek gondoskodni az emberekrl: tovbb nvelik az adkat, s tovbb nvelik az adssgukat. Lehet, hogy a tzsde rkk csak emelkedni fog, s soha nem megy lefel. Taln az ingatlanrak is csak nni fognak, s az otthonunk valban a legjobb befektetsnkk vlik. Az is lehet, hogy emberek millii lesznek elgedettek a minimlbrrel, s abbl is jl el tudjk majd tartani a csaldjaikat. Taln mindez bekvetkezik. n azonban nem hiszek benne. Ha a trtnelemre hagyatkozni lehet, akkor nem gy lesz. A trtnelem azt mutatja, hogy a 75 ves emberek kt gazdasgi recesszit s egy mlypontot ltek t. Lehet, hogy tbb nem lesz mlypont. A trtnelmi pldk azonban nem ezt igazoljk. Gazdag apm azrt olvastatott velem knyveket nagy kapitalistkrl s kzgazdszokrl, hogy hosszabb tv ttekintst s jobb rltst kapjak a mltra s a jvre. Ahogyan az cen nagy hullmokat vet, ugyangy a piacok is, de mg az cen hullmait a szl s a nap okozzk, a piac hullmzst kt emberi rzelem vezrli: a mohsg s a flelem. Nem hiszem, hogy a mlypontok csak a mltra jellemzek, mert mindnyjan emberek vagyunk, s sosem fog kiveszni bellnk sem a mohsg, sem a flelem. Amikor pedig a mohsg s a flelem sszecsapnak, s az ember nagyot veszt, akkor a kvetkez feltr emberi rzelem a depresszi. A depresszi kt emberi rzsbl tevdik ssze: a dhbl s a kesersgbl. A dh nmagunkra irnyul, a kesersg a vesztesgre. A gazdasgi mlypontok rzelmi mlypontok, depresszik is egyben. Az emberek vesztenek, s ettl depresszisokk vlnak. Habr a gazdasg jelenleg minden jel szerint kitn llapotban van, tbb milli ember l t kisebb-nagyobb depresszit. Taln van llsuk, de a lelkk mlyn tisztban vannak vele, hogy nincsenek anyagi perspektvik. Haragszanak magukra, s keserek az elvesztegetett id miatt. Kevesen tudjk, hogy az ipari kor csapdjba estek, amikor azt az elgondolst kvettk, hogy "keress biztos llst s ne aggdj a jvd miatt!"

Nagy vltozs... s lehetsg Hatalmas vltozsok s hatalmas lehetsgek kszbn llunk. Vannak, akiknek ez lesz minden idk legjobbika, msokra letk legrosszabb korszaka ksznt. John F. Kennedy elnk azt mondta: "Nagy vltozsnak nznk elbe." Kennedy a ngyszg "C-B" negyedbl jtt, s mindent megtett, hogy felemelje azoknak az embereknek az lett, akik megrekedtek az id fogsgban. Sajnos emberek millii mg ma is ott vergdnek; olyan gondolatokat kvetnek, melyek rges-rgen elavultak. Olyan gondolatokat, mint "jrj iskolba, hogy biztos llsod legyen." Az oktats fontosabb, mint valaha, de meg kell tantanunk az embereket egy kiss messzebbre ltni annl, mint hogy egyszeren biztos llst keressenek maguknak, s azt vrjk, hogy a cg vagy az llam gondoskodjk rluk, ha leteszik a lantot. Ez az elkpzels az ipari korban mkdtt... de ma mr nem ott tartunk. Senki sem lltja, hogy ez gy sportszer. Nem vagyunk sportszer nemzet. Szabad nemzet vagyunk. Akadnak emberek, akik tbbet dolgoznak, akik okosabbak, akik jobban trekednek a sikerre, akik tehetsgesebbek vagy jobban vgynak a j letre, mint msok. Szabadon trekedhetnk cljaink megvalstsra, ha gy dntnk. Mgis, ha valakinek jobban megy, msok mindig gy vlik, hogy ez nem sportszer. Ugyanezek az emberek azt is gondoljk, hogy sportszer dolog lenne, ha a gazdagok megosztank a szegnyekkel, amijk van. Nos, senki nem lltja, hogy ez gy sportszer. De minl sportszerbb akarjuk tenni a dolgokat, annl kevsb lesznk szabadok. A faji s egyb eltletekrl el kell ismernem, hogy lteznek. Szmolni kell velk. n szemly szerint gyllk mindenfle diszkrimincit, s mivel japn szrmazs vagyok, a sajt brmn is tapasztaltam ilyesmit. A ngyszg bal feln van diszkriminci, klnsen a cgeknl. A kls, az iskolzottsg, a brszn, hogy valaki frfi-e vagy n... mindezek szmtanak. A ngyszg jobb feln azonban ezeknek a dolgoknak nincs jelentsgk. A jobb trflen nem lnyeges szempont a sportszersg vagy a biztonsg, csak a fggetlensg, a szabadsg s a jtk szeretete. A jobb trfl jtkosai szvesen fogadnak mindenkit, aki be akar szllni a jtkba. Ha az illetjtszik s nyer, az nagyszer. rlnek neki, st, kvncsiak lesznek a titkra. Ha veszt, boldogan magukhoz veszik a pnzt, de nem szabad panaszkodnia vagy mst hibztatnia a kudarcrt. Ez nem divat a ngyszg jobb trfeln. A sportszersg nem szmt. A jtkot nem azrt talltk ki, hogy sportszer legyen. Mirt hagyja bkn az llam a "C-B" trfelet? Az llam valjban nem hagyja bkn a "C-B" trfelet, de a "C-B" trflnek tbb lehetsge van r, hogy kitrjen elle, s elrejtse a vagyont. A Gazdag papa, szegny papban szltam a cgek hatalmrl. Az egyik ok, amirt a gazdagok tbb vagyont tartanak meg maguknak, hogy cgknt mkdnek s nem magnemberknt. Egy magnszemly csak tlevllel utazhat egyik orszgbl a msikba. Egy cgnek nincs szksge tlevlre. A cgek szabadon jrhatjk a vilgot, s gyakran szabadon dolgozhatnak is itt-ott. A magnszemlyeket a kormny szmon tartja, s Amerikban csak "zld krtyval" vllalhatnak munkt. Egy cgnek erre nincs szksge. A kormnyzatok szeretnnek tbb pnzt kihzni a cgekbl, de knytelenek rjnni, hogy ha mrtktelen adterhekkel sjtjk a cgeket, azok elviszik a pnzket s a munkjukat ms orszgokba. Az ipari korban az emberek gy emlegettk az "off-shore"-t, mint egy orszgot. A gazdagok mindig is vgytak az adparadicsomokra, ahol rlnek a pnzknek. Ma az "off-shore" mr nem orszg, hanem maga a cyber-vilg. Minthogy a pnz egy fogalom s lthatatlan, elrejtzhet a lthatatlan vilgban, vagy legalbbis az emberi szem ell. Hamarosan, de lehet, hogy mr ma is egy fld krli plyra lltott mhold segtsgvel intzik bankgyleteiket az emberek a vilgrn keresztl, ahol nincsenek trvnyek, vagy egy olyan orszgot vlasztanak maguknak, ahol a trvnyek a gazdagok oldaln llnak.

A Gazdag papa, szegny papban lertam, hogy a cgek az ipari kor elejn vltak npszerekk, nem sokkal azutn, hogy Kolumbusz felfedezte a kincsekben dskl j vilgot. Ahnyszor a gazdagok hajkat indtottak a tengerre, mindig kockztattak, mert ha a haj nem trt vissza, a gazdagoknak fizetnik kellett az elpusztult tengerszek csaldjainak. Ezrt hoztk ltre a cgeket, melyek trvny adta biztonsgot nyjtottak, s a kockzatot a vllalkozsba fektetett pnz mrtkre korltoztk. gy a gazdagok csak a sajt pnzket kockztattk, a legnysg pedig az lett. Nem sok minden vltozott azta. Akrmerre jrok a vilgban, a legtbb trgyalpartnerem hasonlkppen kt zletet: k cgeik alkalmazottjai. Elmletileg semmi sem a tulajdonuk, s szinte nem is lteznek mint magnszemlyek. k pusztn gazdag cgeik kpviseli, de magnszemlyknt nincs semmijk. Brmerre jrok, mindentt azt hallom: "Ezt ebben az orszgban nem lehet megtenni. Ez trvnyellenes." Az emberek nemigen veszik szre, hogy a nyugati vilg legtbb orszgban kzel azonos trvnyek vannak rvnyben. Lehet, hogy ms szavakkal fogalmazzk meg ugyanazt, de a trvnyek alapjai meglehetsen egyformk. Azt ajnlom, legalbb vegyk fontolra, hogy sajt cgk alkalmazottai v vljanak. Klnsen elnys megolds ez a magas jvedelm "E"-k s "C"-k szmra, mg ha franchise-ok tulajdonosai is, vagy hlzati marketinggel keresik a pnzket. Krjenek tancsot hozzrt pnzgyi tancsadktl! k segtenek a vlasztsban, s megtalljk az nk helyzetnek legmegfelelbb megoldst. Ktfle trvny ltezik A felsznen gy tnik, mintha a gazdagokra kln trvnyek vonatkoznnak, nem ugyanazok, mint brki msra. A valsgban azonban ugyanazok a trvnyek rvnyesek mindenkire. A klnbsg csupn abban rejlik, hogy a gazdagok a maguk javra hasznljk ki a trvnyeket, a szegnyek s a kzposztlybeliek viszont nem. Ez az alapvet klnbsg. A trvnyek ugyanazok, egyformn vonatkoznak mindenkire, s azt javaslom, fogadjanak fel okos tancsadkat, s tartsk be a trvnyeket. Olyan knny leglis ton pnzhezjutni, hogy nem rdemes megszegni a trvnyt s brtnbe kerlni miatta. Jogi tancsadink gyis idejekorn figyelmeztetnek minket a vrhat trvnyvltozsokrl. Ha pedig a trvnyek vltoznak, a pnz is gazdt cserl. Kt vlasztsi lehetsg A szabad trsadalmak egyik elnye, hogy az emberek szabadon vlaszthatnak. Szerintem kt nagy vlasztsi lehetsgnk van: a biztonsg vagy a szabadsg. Ha a biztonsgot vlasztjuk, nagy rat kell fizetnnk rte mrtktelen adk s bntet kamatok formjban. Ha a szabadsgot vlasztjuk, meg kell tanulnunk az egsz jtkot, s azutn jtszanunk kell. Mindenki maga dnti el, melyik negyedben akarjtszani. E knyv I. rsze bemutatta a CASHFLOW-ngyszg sajtossgait, a II. rsz pedig arrl tjkoztatott, milyen gondolkodsmd s szemllet szksges a ngyszg jobb trfeln. Ezek utn mindenki felmrheti, mely negyedben tartzkodik jelenleg, tovbb, hogy melyikbe szeretne kerlni. Mostanra mr jobban megrtjk azt a szellemi folyamatot s gondolkodsmdot is, mely a ngyszg jobb feln rvnyesl. Az eddigiekben bemutattam a ngyszg bal felrl a jobb felre val tjuts nhny mdjt. A tovbbiakban szeretnm megismertetni nket bizonyos rszletekkel. A knyv utols, III. rszben 7 lpsben vzolom azokat a teendket, melyek segtenek megtallni az anyagi elbbre juts lehetsgt, s vlemnyem szerint alapveten fontosak a ngyszg jobb felre val tlpshez. A szerz jegyzete

1943-ban az Egyeslt llamokban bevezettk az sszes amerikai dolgoz adztatst, mghozz gy, hogy az adt a fizetsekbl vontk le. Msknt szlva, a kormny elbb kapta meg a jusst, mint az "A" negyedben dolgoz szemly. Aki csupn "A" volt, aligha kerlhette el az adzst. Ez egyben azt is jelentette, hogy nem csupn a gazdagoknak kellett adt fizetnik, amint azt az Alkotmny 16. mdostsa grte. A ngyszg bal felhez tartozkat egytl egyig adfizetsre kteleztk, akr gazdagok voltak, akr szegnyek. Mint mr korbban emltettem, jelenleg Amerikban a legalacsonyabb fizets rteg szzalkosan tbb adt fizet a jvedelmhez viszonytva, mint a gazdagok s a kzposztly. 1986-ban azutn az adreform a jl fizetett "E" negyedbeli szakembereket hozta nehz helyzetbe. A trvny orvosokra, jogszokra, ptszekre, fogorvosokra, mrnkkre s egyb rtelmisgi plyn dolgozkra terjedt ki, nehzz, vagy egyenesen lehetetlenn tve szmukra, hogy megvdjk a jvedelmket, ahogyan azt a gazdagok teszik a "C" s "B" negyedben. Ezek az rtelmisgiek arra knyszerltek, hogy "E"-knt, azaz vllalkozknt tevkenykedjenek, nem alapthattak cget, vagy ha igen. akkor bntetst kellett fizetnik az adhatsgnak. A gazdagok nem fizetnek bntetst az adhatsgnak. A jl fizetett rtelmisgi szakemberek viszont vllalkozkknt szerzik a jvedelmket, s a legmagasabb adzsi svba esnek. Nekik nincs r lehetsgk, hogy adcskkent mdszerekkel megvdjk jvedelmket, ez csak a cgeknek van megengedve. Ugyanakkor a megvltozott trvnyek rtelmben minden vllalkozt arra kteleztek, hogy a naptri v vgn adzzk. Ezzel ismt azt rte el a kormny, hogy a lehet legnagyobb mrtkben megadztassa a jvedelmket. Beszltem ezekrl a vltozsokrl a sajt knyvelmmel, s emlkeztetett r, hogy a kezd kisvllalkozk szmra az jelenti a legnagyobb megrzkdtatst, amikor az els zleti v vgn ki kell fizetnik a "vllalkozi" adt. Ez az ad az "E"-k, azaz vllalkozk esetben ktszerese annak, amit az "A"-k, vagyis alkalmazottak fizetnek. Radsul a szmts alapjul az a jvedelem szolgl, melyen az egyn mg semmilyen adkedvezmnyt vagy szemlyes mentessget nem rvnyesthetett Egy "E"-vel megeshet, hogy nincs adkteles jvedelme, mgis kell vllalkozi adt fizetnie. A cgek ezzel szemben nem fizetnek vllalkozi adt. Az 1986-os adtrvny hatkonyan kiszortotta az "A"-kat s "E"-ket az ingatlanbefektetsekbl is, s az rtkpaprok fel, azaz a rszvnyek s befektetsi alapok fel terelte ket. Amint a ltszmcskkentsek elkezddtek, tbb milli ember nemcsak az llsa miatt aggdhatott, hanem a nyugdja miatt is, egyszeren azrt, mert eljvend anyagi jltt a piac vltozsaitl fgg rtkpaprokra alapozta. Az 1986-os adtrvny gy tnik azzal a cllal is kszlt, hogy megszntesse a kis kzssgi bankokat Amerikban, s a nagy, orszgos bankok kezben sszpontostsa az egsz bankrendszert. Az a gyanm, erre azrt volt szksg, hogy Amerika felvehesse a versenyt a nagy nmet s japn bankokkal. Ha ez volt a cl, sikerlt elrni. Ma Amerikban a bankgyletek szemlytelenebbl zajlanak, minden a szmokon mlik, aminek az lett a kvetkezmnye, hogy bizonyos trsadalmi rtegek nehezebben juthatnak laksklcsnhz. Rgen egy-egy kisvrosi bankr szemlyesen ismerte az embereket, ma a kzponti szmtgp egyszeren kikpi annak a nevt, aki nem felel meg a szemlytelen kvetelmnyrendszernek. 1986 ta, az adreform ta a gazdagok tovbbra is tbbet keresnek, kevesebbet dolgoznak, kevesebb adt fizetnek, s nagyobb vagyonvdelmet lveznek, mert azt a mdszert alkalmazzk, amelyet gazdag apm tantott nekem 40 vvel ezeltt: "ptsd ki a sajt cgedet s vsrolj ingatlant!" Keressnk teht sok pnzt cgformban, s mentsk meg a jvedelmnket ingatlanok ltal. Mikzben amerikaiak millii dolgoznak, fizetnek egyre tbb adt, s pumplnak havonta tbb millirdot befektetsi alapokba, a gazdagok csendben eladjk cgk rszvnyeit, ezltal mg gazdagabbakk vlnak, majd millirdos rtkben vsroljk az ingatlanokat. Aki megveszi egy cg rszvnyeit, az rszesedik a cg tulajdonjogbl. A tzsdei rszvnyek tulajdonosai nem lvezik azokat az elnyket, amelyeket egy cg, illetve ingatlan birtoklsa nyjt.

Mirt ajnlotta gazdag apm, hogy ptsem ki a sajt cgemet, azutn vsroljak ingatlan? Mert az adtrvnyek azoknak kedveznek, akik ezt az utat vlasztjk. E tma kifejtse azonban messze tlmutat ennek a knyvnek a keretein. De gondoljunk csak a hihetetlenl gazdag Ray Kroc, a McDonald's alaptjnak szavaira: "n nem hamburgerrel zletelek, hanem ingatlannal." Gazdag apm alaposan a fejembe verte: "ptsd ki a sajt cgedet, s vsrolj ingatlant!" Msknt szlva, a ngyszg jobb feln igyekezznk vagyont szerezni, hogy kihasznlhassuk az adtrvnyek knlta elnyket. George Bush elnk 1990-ben megemelte az adkat, miutn a kvetkezt grte: "Figyeljk a szmat! Nem lesz j ad." 1992-ben Clinton elnk megvalstotta a modern kor trtnelmnek legnagyobb ademelst. Ezek az emelsek megint csak a "A"-kat s "E"-ket sjtottk, mikzben a "C"-k s "B"-k legnagyobb hnyadt nem rintettk. Ahogyan egyre inkbb kifel haladunk az ipari korbl s egyre beljebb az informci korba, mindannyiunknak rteslseket kell szerezni a klnbz negyedekrl. Az informci korban a j rteslsek jelentik a legnagyobb vagyont. Ahogyan Erik Hoffer fogalmazott: "A vltozs korban... A tanulk rklik a fldet, Mg a tanultak, nagyszer tudsuk birtokban egy oly vilggal bbeldnek, amely mr nem ltezik." Ne feledjk! Mindenki anyagi helyzete ms s ms. Ezrt ajnlom mindig a kvetkezket: 1. Leljnk r a lehet legjobb szakmai s pnzgyi tancsra! Pldul egy cg bizonyos esetekben jl mkdik, ms esetben nem. Mg a ngyszg jobb feln is elfordulhat, hogy egy "E" tpus vllalkozs a megfelel. 2. Ne feledjk, hogy klnbz tancsadk ltjk el tancscsal a gazdagokat, a szegnyeket s a kzposztlybelieket, ahogyan ms tancsadik vannak azoknak, akik a ngyszg jobb feln keresik a pnzket, s msok azoknak, akik a balon. Vegyk figyelembe azoknak a tancst, akik mr ott vannak, ahov mi igyeksznk! 3. Soha ne vgjunk bele semmilyen vllalkozsba vagy befektetsbe adkedvezmnyek miatt! Az adkedvezmny plusz jutalom; azrt adja a kormny, mert azt tesszk, amit akar tlnk. Csak kln jutalomnak tekintsk, ne vezrelje tetteinket. 4. A kvetkez tancs azokra is rvnyes, akik nem amerikai llampolgrok. Lehet, hogy a trvnyeink klnbznek, de a hasznlhat tancsok felkutatsa mindentt azonos elvek alapjn zajlik. A jobb trfl emberei a vilgon mindentt nagyon hasonlan jrnak el.

III. rsz
Hogyan legynk sikeres "C"-k s "B"-k?

10. fejezet
Haladjunk apr lptekkel! Van egy monds, miszerint "Az ezer mrfldes utazs is egyetlen lpssel kezddik". Szeretnm egy kicsit mdostani az lltst: "Az ezer mrfldes utazs is egyetlen apr lpssel kezddik."

Azrt hangslyozom ezt, mert sokakkal tallkoztam, akik hatalmas lptekkel akarnak szkellni, ahelyett, hogy apr, pici lpsekkel haladnnak elre. Mindannyian tallkoztunk mr olyanokkal, akik teljesen elhagytk magukat s elhztak, aztn egyszer csak elhatrozzk, hogy lefogynak tz kilt s visszanyerik rgi formjukat. Heves fogykrzsba kezdenek, naponta kt rt tornsznak, s 10 mrfldeket futnak. A lelkeseds krlbell egy htig tart. Lefogynak pr kilt, azutn a szenveds, az unalom s az hsg elkezdi felrlni akaraterejket s elszntsgukat. A harmadik htre ismt teret nyernek a rgi szoksok, a mrtktelen evs, a mozgs nlkli letmd s a tv eltti tespeds. A hatalmas lptekkel val szkells helyett n az apr, pici lpseket ajnlom. A hossz tv pnzgyi sikert nem a lpsek hosszn lehet lemrni. Sokkal inkbb a lpsek szmn, hogy milyen irnyba haladunk s hny vig. A valsgban ez a kplet hatrozza meg minden trekvs sikert vagy kudarct. Sok embert lttam, jmagam sem kivtel, akik tl kevsbl tl messzire akartak jutni, ha pnzrl volt sz. Ennek azutn hatalmas buks lett a vge. Nehz egyetlen apr lpst tenni elre, ha elbb ltrra van szksgnk, hogy kimsszunk a magunk sta anyagi gdrbl. Hogyan egynk meg egy elefntot? A kvetkez nhny bekezdsben 7 lpsbe foglalva lerom, hogyanjuthatunk el a ngyszg jobb trfelre. Gazdag apm tmutatsai alapjn jmagam 9 ves koromban kezdtem el e 7 lpssel foglalkozni s szellemkben cselekedni. letem vgig nem fogok eltrni tlk. Mieltt lernm a 7 lpst, figyelmeztetnem kell nket valamire. Nhnyan biztosan tlsgosan nagy falatnak fogjk tallni a feladatot, s az is, ha egy ht alatt akarjuk megvalstani. Teht krek mindenkit, kezdjk apr, pici lpsekkel! Mindnyjan ismerjk a mondst: "Rma nem egy nap alatt plt fel." n a kvetkez krdst szoktam feltenni magamnak, amikor megriadok a tanulnival mennyisgtl: "Hogyan egynk meg egy elefntot?" A vlasz: "Falatonknt." Gondoljanak erre nk is, amikor egy kicsit is gy rzik, hogy tl sok mindent kell elsajttaniuk ahhoz, hogy tjussanak az "A", illetve a "E" negyedbl a "C" s "B" negyedbe. Legyenek trelmesek nmagukhoz, s mrjk fel, hogy az tmenet tbb, mint mentlis tanuls; rzelmi tanulsi folyamat is. Miutn apr lpsekkel haladtak elre hat hnaptl egy vig terjed ideig, elkezdhetnek gondolkodni a kvetkez mondson: "Elbb jrni kell, hogy futni tudjunk." Msknt szlva, az apr lpsektl elszr a gyaloglsig kell eljutnunk, s csak azutn szaladhatunk. Legalbbis n ezt az eljrst javaslom. Akinek nem tetszik, kvetheti sok milli ember pldjt, akik a gyors s knny utat vlasztjk, vagyis vesznek egy lottszelvnyt. Ki tudja? Taln nnek szerencsje lesz. Jobb tenni, mint ttlenkedni Szerintem az "A"-k s "E"-k szmra azrt olyan nehz tjutni a "C" s "B" negyedekbe, mert tlsgosan flnek a hibktl. Gyakran mondanak olyasmit, mint "flek, hogy belebukom"; vagy "Tbb informcira van szksgem. Tudnl ajnlani mg egy knyvet?" Az nbizalomhiny a f kerkkt, mely jelenlegi negyedkhz lncolja ket. Krem, olvassk el figyelmesen a 7 lpst, majd a 7 gyakorlati teendt. A legtbb embernek els, apr lpsknt a "C" s "B" negyed fel elg ennyi. A 7 gyakorlati teend a lehetsgek s vltozsok egsz trhzt nyitja majd meg. De azutn is maradjunk meg az apr lpseknl. A Nike jelmondata a "Just do it" annyit jelent, "Csinld csak!" Nos, erre van szksg. Sajnos az iskolban azt tantottk, nem szabad hibzni. Tanult, rtelmes emberek milliit bntja meg a hibk elkvetstl val flelem. Az egyik legfontosabb tanri tapasztalatom, hogy az igazi tanuls szellemi, rzelmi s fizikai folyamat egyszerre. Ezrt mindig jobb tenni, mint ttlenkedni, mint passzivitsba burkolzni. Ha cseleksznk s hibzunk, legalbb megtanulunk valamit mentlisan, rzelmileg s/vagy fizikailag. Aki mindig a helyes vlaszt keresi, gyakran az

"analzis-paralzis" nev betegsgbe esik, mely kr, gy tnik, szmos mvelt embert megtmadott. Egy sz, mint szz, csak hibk ltal tanulhatunk. gy tanultunk meg jrni s biciklizni, hogy hibkat kvettnk el. Azok az emberek, akiket a hibktl val flelmk visszatart a cselekvstl, mentlisan rtelmesek lehetnek ugyan, de rzelmileg s fizikailag biztosan srltek. Nhny vvel ezeltt kszlt egy tanulmny a vilg gazdagjairl s szegnyeirl. Azt kutatta, hogyan gazdagodnak meg a szegnysgbe szletett emberek. Az eredmny azt mutatta, hogy ezek az emberek, brmelyik orszgban lnek, hrom tulajdonsggal rendelkeznek: 1. Hossz tvra terveznek, s nem tvesztetik szem ell a clt. 2. Hisznek a ksleltetett jutalomban. 3. Kihasznljk a kamatos kamat adta lehetsgeket. A tanulmny megllaptotta, hogy ezek az emberek hossz tvra terveztek, s tudtk, hogy vgl vk lesz az anyagi siker, ha kitartanak elkpzelsk mellett. Hajlandk voltak rvid tvon ldozatokat hozni a hossz tv siker rdekben, ez a ksleltetett jutalom alapja. Albert Einsteint is megdbbentette, milyen temben sokasodik a pnz pusztn a tksts ltal. A pnz tkstst az emberisg egyik legmegdbbentbb tallmnyaknt mltatta. A tanulmny a tkstst egy ms szintre is rtelmezte, nem csupn pnzre. Megerstette az apr lpsek elmlett; ugyanis minden apr lps "tksedik" az vek sorn. Azoknak az embereknek, akik ttlenl ltek, hinyzott a tuds s tapasztalat egyttesbl add megsokszorozott emeler. A tanulmny arra is magyarzatot tallt, mitl szegnyednek el a gazdagok. Sok vagyonos csald mindssze hrom nemzedk alatt elveszti vagyona jelents rszt. Nem meglep, hogy a tanulmny az albbi hrom tulajdonsgot tallta rjuk jellemznek: 1. Rvid tvra terveznek. 2. Azonnal jutalmat vrnak. 3. Nem veszik figyelembe a kamatos kamat erejt. Sokszor tallkozom olyanokkal, akik rosszul rzik magukat, miutn elmondom nekik, hogyan juthatnak pnzhez. Nem akarnak nagy tvlatokban gondolkozni. Sokan ktsgbeesetten keresik a rvid tv megoldst, mert get anyagi gondjaik vannak pldul fogyaszti hiteltartozsuk van, s nincsenek befektetseik, mert engedtek az azonnali jutalmazs heves vgynak. Az "egyl, igyl s lgy boldog, amg fiatal vagy!" elve szerint lik az letket. gy visszalnek a tksts erejvel, ami azutn hossz tvon adssgokhoz vezet, nem pedig jmdhoz. Gyors megoldst keresnek, s azt vrjk tlem, hogy megmondjam nekik, mit tegyenek. Ahelyett, hogy arra figyelnnek, kiv kell vlniuk ("lenni"), hogy azt "tegyk", amit tennik kell a nagy vagyon megszerzshez, rvid tv megoldst akarnak egy hossz tv problmra. Msknt szlva, nagyon sok ember a "gazdagodjunk meg gyorsan" filozfit kveti az letben. A magam rszrl sok szerencst kvnok nekik, mert jcskn szksgk lesz r. Egy hasznos tipp Bizonyra sokan hallottk mr, hogy akik lerjk a cljaikat, azok sikeresebbek, mint akik nem. Ismerek egy tanrt Ontaribl, Kanadbl. gy hvjk, Raymond Aaron, s szeminriumokat tart, valamint kazettkat kszt az rtkests, a clkitzs, a jvedelem megktszerezse s a hlzati marketing tmakrben. Ezekkel a tmkkal sokan msok is foglalkoznak, n mgis t ajnlom, mert magval ragad megfigyelsei vannak e fontos krdsekkel kapcsolatban. Olyan megfigyelsei, amelyek segtenek elemi cljainkat az zlet s a befektetsek tern. A clkitzssel kapcsolatban is azt tancsolja, amit n, hogy apr lptekkel haladjunk. Azt ajnlja, legyenek nagyszabs, hossz tvra szl lmaink, vgyaink. Ami azonban a clok meghatrozst illeti, inkbb alul vllalsra, mint tlvllalsra bztat. Ms szavakkal: haladjunk apr lpsekkel. Mondok egy pldt: Ha az a clunk, hogy gynyr, kisportolt legyen a testnk, nem kell mindjrt ajtstl a hzba rontani, tegynk rte elszr csak kevesebbet, mint amennyit

brnnk. Ne tornzzunk egy egsz rt, elg a hsz perc is. Vagyis olyan clt vlasszunk, amivel alul vllaljuk a lehetsgeinket vagy a kpessgeinket, nem fell, de amellett azutn tartsunk ki. Az eredmny az lesz, hogy nem rezzk magunkat tlterheltnek, st, inkbb munkabrsunk kihasznlatlansga tnik fel. Jmagam ilyenkor azt tapasztalom, alig vrom, hogy lemehessek az edzterembe, vagy megtegyek brmi ms, az letem megvltoztatst elsegt dolgot. Furcsa, de gy rzem, azzal rem el a cljaimat, hogy kevesebbet teljestek, ahelyett, hogy hallra erltetnm s agyonhajszolnm magamat. sszefoglalva, legyenek nagyszabs, mersz lmaink, azutn teljestsnk bellk mindennap egy kicsivel kevesebbet, mint amennyit brnnk. Vagyis haladjunk apr, pici lptekkel, ne hatalmas ugrsokkal a sziklkon t. Tzznk magunk el elrhet napi clokat, hogy pozitv megerstsben legyen rsznk, ha elrtk ket, gy knnyebb kitartanunk, amg meg nem valstjuk a tvlati clt. me egy plda arra, hogyan tzk ki magam el kicsi, megvalsthat clokat: Lertam magamnak, hogy minden hten meghallgatok kt kazettt. Lehet, hogy ktszer vagy akr tbbszr is meghallgatom ugyanazt a kazettt, ha jnak tallom, de akkor az is beleszmt a heti kettbe. A felesgemmel van egy kzs lert clunk is: vente legalbb kt olyan szeminriumon vesznk rszt, mely a "C" s "B" negyedrl szl. Elmegynk ht nyaralni olyan emberekkel, akik szakrti a tmnak. Rengeteget tanultunk tlk, mikzben jtszunk, pihennk s egytt vacsorzunk. Ez is az alulvllals egy mdja, s kzelebb visz a nagy clhoz. Ksznettel tartozom Raymond Aaronnak, klnskppen a clkitzsekrl szl kazettjrt, mert hozzsegtett, hogy sokkal tbbet rjek el sokkal kevesebb stresszel, mint azeltt. Ezutn a kis kitr utn haladjunk tovbb, de ne feledjk, nagy tvlatokban gondolkozzanak, vllaljk alul a clt napi szinten, s jrjanak apr lptekkel. Ez a hossz tv siker kulcsa, s ez teszi lehetv az tlpst a CASHFLOW-ngy szg bal felrl a jobbra. Aki gazdag akar lenni, vltoztassa meg a szablyokat Gyakran mondogatom, hogy "megvltoztak a szablyok". Az emberek ilyenkor ltalban lelkesen blogatnak: "Bizony, bizony. A szablyok megvltoztak. Mr semmi sem a rgi." De azutn mgis maradnak a jrt ton, s nem vltoztatnak semmin. Pnzgyi kimutatsok az ipari korbl "Tegyk rendbe pnzgyeinket" cm tanfolyamomat azzal kezdem, hogy kitltetek a hallgatkkal egy pnzgyi kimutatst. Ez sokaknak tt erej lmnyt jelent. A pnzgyi kimutatsok olyanok, mint a rntgenfelvtelek. Mindkett olyasmit tr elnk, amit szabad szemmel nem lthatunk. Miutn a csoport sszes tagja kitlttte a pnzgyi kimutatst, knnyen ki lehet szrni, ki az, aki "pnzgyi rkban" szenved, s ki egszsges pnzgyileg. ltalban az ipari kor eszminek kpviseli a "rkosok". Mirt mondom ezt? Mert az ipari korban nem kellett "gondolni a holnapra". A szably gy hangzott: "Dolgozz csak kemnyen, s a munkaadd vagy a kormny majd gondoskodik a holnapjaidrl." Ezrt mondta azt sok bartom s csaldtagom, "Szerezz llami llst, ott nagyon j szocilis juttatsokat adnak." Vagy: "Bizonyosodj meg rla, hogy a cg, ahol dolgozol, j nyugdjtervet ajnl." Vagy: "Csak olyan cghez menj dolgozni, ahol ers a szakszervezet." Ezek a tancsok mind az ipari kor szemllett tkrzik, s "jogosultsg" szemllet nven foglalhatk ssze. A szablyok megvltoztak, sok ember mgsem vltoztatott sajt szemlyes szablyain... klns tekintettel a pnzgyi szablyokra. Ma is gy kltekeznek, mintha nem kellene gondolni a jvre. Amikor egy-egy ember pnzgyi kimutatst olvasom, mindig arra figyelek: van-e az illetnek jvje vagy nincs. Van-e nnek jvje? Leegyszerstve a dolgokat, ezt nzem meg egy-egy pnzgyi kimutatsban. Akiknek nincsenek kszpnzramlst biztost eszkzeik, azoknak nincs jvjk. Ezek az emberek ltalban kemnyen megdolgoznak a fizetskrt. Ha megfigyeljk, a legtbb ember

"kiads rovatban" a kt legnagyobb havi kiads az adk s a forrsokbl szrmaz hossz tv hiteltrlesztsek. A kiadsok kimutatsa nluk a kvetkezkppen fest: Ms szval a kormny s a bank elbb kapja meg a jrandsgt, mint k maguk. Akik nem tudjk biztostani maguknak a kszpnzramlst, azoknak pnzgyi rtelemben ltalban nincs jvjk, s az elkvetkezend nhny vben slyos gondoknak nzhetnek elbe. Mirt? Aki csak az "A" negyedbl szerzi a jvedelmt, az alig lvez vdelmet az adk s adssgok terheitl. Mg egy "E" is tbb sikerrel veheti fel a harcot e kt pnzgyi rkfene ellen. Ha ez gy nem elgg rthet, azt javaslom, olvassk el vagy olvassk el jra a Gazdag papa, szegny papt, az jobban megvilgtja ezt s a kvetkez nhny fejezetet. Hrom kszpnzramlsi modell Amint azt a Gazdag papa, szegny papban bemutattam, hrom alapvet kszpnzramlsi modell ltezik: egy a gazdagokra, egy a szegnyekre, egy pedig a kzposztlyra jellemz. me a szegnyek kszpnzramlsi modellje: Ez pedig a kzposztly kszpnzramlsi modellje: Ezt a kszpnzramlsi modellt trsadalmunk "normlisnak" s "intelligensnek" minsti. Vgl is, akik ezt a mintt kvetik, bizonyra jl fizet llsokban dolgoznak, van szp otthonuk, autjuk s hitelkrtyjuk. Gazdag apm ezt hvta "a munksosztly lmnak". Felntt hallgatimnak tbbnyire nagy szellemi erfesztst okoz, amikor CASHFLOW nev oktat trsasjtkomat jtszom velk. Mirt? Mert bevezet a pnzgyi mveltsgbe, ami azt jelenti, megismertet a pnzgyi szmokkal s szakkifejezsekkel. A jtk tbb rba telik, nem azrt, mert olyan hossz, hanem, mert a jtkosok egy teljesen j dolgot tanulnak meg. Majdnem olyan ez, mint egy idegen nyelv megtanulsa. Szerencsre azonban ezt a mveltsget hamar el lehet sajttani, s azutn mr gyorsabban megy a jtk. Ettl kezdve ugyanis a jtkosok mr okosabbak, s minl tbbszr jtsszk a jtkot, annl okosabbak s gyorsabbak lesznek, s egyre jobban szrakoznak kzben. Trtnik azonban valami ms is. Minthogy a jtkosok pnzgyi mveltsgre tesznek szert, derengeni kezd nekik, hogy szemly szerint anyagi nehzsgeik vannak, noha a trsadalom szemben k testestik meg az "anyagi normt". Nos, az ipari korban teljesen elfogadott volt a kzposztly kszpnzramlsi modellje, de az informci korban vgzetess vlhat. Miutn sikeresen megtanultk s megrtettk a jtkot, sokan j megoldsok utn nznek. Olyan ez, mint egy szemlyes anyagi egszsgkre vonatkoz pnzgyi jelzs, amint egy enyhe szvroham is figyelmeztet, hogy baj van az ember fizikai egszsgvel. Ilyenkor sokan elkezdenek gazdagok mdjra gondolkodni, s feladjk a kemnyen dolgoz kzposztlyra jellemz gondolkodsmdot. J nhny CASHFLOW-parti utn sokan egszen a gazdagok szemvel kezdik ltni a vilgot, s a kvetkezhz hasonl kszpnzramlsi modellt keresnek: Ez az a gondolati minta, melyet gazdag apm mr kicsi gyerekkorunkban meg akart tantani finak s nekem. Ezrt dolgoztatott ingyen egy darabig, s ezrt tagadta meg a fizetsemelst. Nem akarta, hogy hozzszokjunk a jl fizet lls gondolathoz. Azt igyekezett elrni, hogy eszkzkben s bevtelben gondolkodjunk, tkenyeresg, osztalkok, brbeadsbl, sajt tulajdon cgekbl s szerzi jogdjakbl szrmaz jvedelmek formjban. Aki sikert akar elrni az informci korban, annak minl gyorsabban el kell kezdenie kifejlesztenie pnzgyi s rzelmi intelligencijt, hogy gy gondolkodjk, mert csak gy rheti el az anyagi biztonsgot s az anyagi fggetlensget. Vilgunkban, ahol a munkahelyi biztonsg kiveszflben lv fogalom, ez a kszpnzramlsi modell tnik a leghasznlhatbbnak. Ahhoz pedig, hogy megvalstsuk, a "C" s "B" negyedbl kell szemllnnk a vilgot, nem az "A" s "E" negyedbl.

Az ilyen fajta pnzgyi kimutatst az informci kornak pnzgyi kimutatsa nvvel is illethetnm, mert a bevtel szigoran az informci ltal folyik be, nem munka ltal. Az informci korban a kemny munka nem azt jelenti, mint az agrrkorban vagy az ipari korban. Az informci korban azt fizetik a legrosszabbul, aki a legtbbet dolgozik fizikai rtelemben. Ez igaz ma is, s a trtnelem is ezt igazolja. De ha a mai ember azt mondja, "Ne dolgozzunk sokat, dolgozzunk sszel!", akkor ezen nem az "A" vagy "E" negyedben vgzett munkt rti, hanem a "C vagy "B" negyedben vgzettet. Ez az informci korra jellemz gondolkods, s ezrt olyan lnyeges manapsg s a jvben a pnzgyi s rzelmi intelligencia. Mi teht a megolds? A megolds termszetesen az, hogy elsajttjk a gazdagok gondolkodsmdjt, s a jvben nem gy gondolkodnak, mint a szegnyek vagy a kzposztlybeliek. Ms szavakkal, a "C" vagy a "B" negyedbl szemllik a vilgot. Ez azonban nem olyan egyszer, mint visszamenni az iskolba, s kijrni nhny tanfolyamot. Ahhoz, hogy a "C vagy a "B" negyedben sikeresek lehessnk, pnzgyi intelligencira, rendszerszemlleti intelligencira s rzelmi intelligencira van szksg. Ezeket nem lehet iskolban megtanulni. Az intelligencinak ezeket a formit azrt olyan nehz elsajttani, mert a legtbb felntt ember a "dolgozzunk sokat s kltsnk" szlogenre van "programozva". Anyagi bizonytalansgban lnek, ezrt egyre tbbet dolgoznak. Azutn hazajnnek, s meghalljk, hogyan hullmzik a tzsde felle. Ettl mg jobban n a bizonytalansgrzetk, ezrt gyorsan beszereznek egy j hzat vagy autt, netn elmennek golfozni, hogy megfeledkezzenek rla. A baj csak az, hogy az aggodalom htfn reggel visszatr. Hogyan kezdjnk el a gazdagok mdjra gondolkodni? Gyakran megkrdezik tlem, hogyan kell elkezdeni gy gondolkodni, mint a gazdagok. Mindenkinek azt tancsolom, kezdje kicsiben s tjkozdjon; ne rontson ajtstl a hzba. Nem kell mindjrt befektetsi jegyeket vagy brbe adand ingatlant vsrolni. Annak, aki komolyan s kitartan meg akar tanulni gy gondolkodni, mint a gazdagok, a CASHFLOW trsasjtkot javaslom. A jtkot azrt fejlesztettem ki, hogy segtse a pnzgyi intelligencia kialakulst. Megadja azt a szellemi, fizikai s rzelmi kpzst, mely ahhoz kell, hogy az ember gondolkodsmdja fokozatosan talakuljon a szegnyekbl vagy a kzposztlybeliekbl a gazdagokv. Megtantja fontosnak tekinteni azt, amit gazdag apm fontosnak tartott s ez semmi esetre sem a magas fizets vagy a nagy hz. A bizonytalansgrzetet a kszpnzramls csillaptja, nem a pnz Az anyagi gondok s a szegnysg valjban az egzisztencilis bizonytalansggal fggnek ssze. Olyan szellemi s rzelmi hurkok ezek, melyek krnk csavarodnak, s fogva tartanak a "mkuskerkben". Ahhoz, hogy ki tudjunk lpni a megszokott gondolkodsi smbl, szt kell szaktani a szellemi s rzelmi hurkokat. Nhny hnappal ezeltt egy bankrral pnzgyi szoksaibl fakad nehzsgeinek megszntetsn dolgoztam. Nem vagyok terapeuta, de van nmi tapasztalatom arra nzve, milyen nehz szaktani a csald ltal belnk nevelt szoksokkal. Az emltett bankr vente tbb mint 120 000 dollrt keres, mgis lland anyagi gondokkal kzd. Van csodlatos csaldja, hrom autja, nagy hza, nyaralja, s egszben vve gy nz ki, mint akinek jl megy a sora. Amikor azonban belenztem a pnzgyi kimutatsba,

rdbbentem, hogy pnzgyi rkban szenved, ami nhny ven bell vgez vele, ha nem vltoztat az letmdjn. Amikor elszr jtszottak CASHFLOW-t a felesgvel, ltszott, hogy knldik, s kptelen rr lenni az idegessgn. A gondolatai msutt jrtak, s gy tnt, egyltaln nem rti a jtkot. Mr ngy rja jtszott, de mg mindig nem tudott kikeveredni a "mkuskerkbl". Mindenki ms befejezte a partit, azonban tovbbra is egy helyben vesztegelt. Amikor vgl elpakoltuk a jtkot, megkrdeztem tle, mi a baj. Mindssze annyit vlaszolt, hogy a jtk tl nehz, tl lass s tl unalmas. Ekkor emlkezetbe idztem, amit a jtk kezdete eltt mondtam neki: minden jtk a jtkosok szemlyisgt tkrzi vissza. Vagyis a jtk tkr, melyben meglthatjuk nmagunkat. Ez az llts ingerelte, ezrt nem akartam tovbb feszteni a hrt, hanem megkrdeztem, mg mindig rendbe akarja-e tenni az anyagiakat az letben. Azt mondta, igen, ezrt aztn megkrtem, hogy a felesgvel egytt akinek nagyon tetszett a jtk csatlakozzanak egy befektetkbl ll msik csoportomhoz, s jtsszanak velk egy jabb partit. Egy ht mlva kelletlenl br, de megjelent. Ezttal lassanknt leesett neki a tantusz. A knyvels szmra nem okozott problmt, ttekintheten s rendezetten jegyezte fel a szmokat, ami fontos rsze a jtknak. De most mr a vllalkozsok s befektetsek vilgt is kezdte megrteni. Vgl az "agyval" megltta sajt letnek modelljt, s hogy mivel okozza maga tulajdon anyagi nehzsgeit. Mg mindig nem sikerlt ngy ra alatt befejeznie a jtszmt, de mr kezdett tanulni. Ezttal magtl ajnlkozott, hogy jrajtszana, amikor elbcszott. Harmadik tallkozsunk alkalmval mintha kicserltk volna. Remekl jtszott, mind a knyvelst, mind a befektetseket nagyszeren intzte. Az nbizalma hatalmasat ntt, sikerlt kikerlnie a "mkuskerkbl" s rllnia a "gyorst svra". Mieltt elbcszott, megvette a jtkot, s azt mondta: "Megtantom a gyerekeimnek." Amikor negyedszer tallkoztunk, beszmolt rla, hogy szemlyes kiadsai cskkentek, megvltoztatta kltekezsi szoksait, s megvlt szmos hitelkrtyjtl, tovbb nagyon szeretn megtanulni a befektets mikntjt s az eszkzk gyaraptsnak mdjt. Gondolkodsmdja eddigre mr megfelelt az informcis kornak. tdszr is eljtt hozzm. Ekkor megvette a CASHFLOW 202-t, amely a jtk haladk szmra tovbbfejlesztett vltozata; olyanoknak val, akik mr kivlan jtsszk az alapjtkot, a CASHFLOW 101-et. Lelkesedssel s izgalommal jtszotta a gyors s kockzatos jtkot, mely mr igazi "C" s "B" negyedes jtk. Mgis az volt a legjobb, hogy kezbe vette tulajdon anyagi jvjnek irnytst. Ez az ember egyltaln nem ugyanaz volt, aki els tallkozsunkkor megkrt, hogy egyszerstsem le a CASHFLOW-t. Akkor megmondtam neki, hogy ha egyszerbb jtkot akar jtszani, jtsszk Monopolyt, az is kitn a tanulshoz. Nhny httel ksbb mr egyltaln nem akart egyszersteni, st, sznt szndkkal nagyobb kihvst keresett, s optimistn tekintett sajt anyagi jvje el. A jtkokra jellemz ismtldsekbl add tanulsi folyamat sorn nemcsak szellemileg kpezte t magt, hanem ami ennl fontosabb rzelmileg is. Szerintem a jtkok a legeslegjobb oktat mdszerek, mert megkvetelik a jtkostl, hogy egsz valjval rszt vegyen a tanulsi folyamatban, s mg szrakozik is kzben. A jtk szellemileg, rzelmileg s fizikailag egyarnt lekti az embert. 7 lps az anyagi gyorst sv elrshez

11. fejezet

1. LPS: Ideje, hogy a sajt zletnkkel trdjnk Sokat dolgozott n s gazdagg tett mindenkit a krnyezetben? Az embereket letk hajnaln arra programozzk, hogy msok zletvel trdjenek, s msokat tegyenek gazdagg. A programozs elgg rtatlanul kezddik ilyen s ehhez hasonl tancsokkal: 1. "Jrj iskolba, szerezz j jegyeket, hogy biztos llst kapj j fizetssel s kivl szocilis juttatsokkal." 2. "Dolgozz kemnyen, hogy megvehesd lmaid otthont! Vgl is a hzad eszkz s legfontosabb befektetsed is egyben." 3. "Magas jelzlogklcsnt felvenni elnys, mert a kormny adkedvezmnyt ad a kamatokra." 4. "Vsrolj ma, fizess ksbb!" Vagy: "Alacsony els rszlet, kedvez rszletfizetsi felttelek." Vagy: "Jjjn be s takarkoskodjon!" Azok az emberek, akik vakon kvetik ezeket a tancsokat, gyakran 1. alkalmazottak, akik a fnkket vagy a cgtulajdonost gazdagtjk; 2. adsok, akik a bankokat s a klcsnadkat gazdagtjk; 3. adfizetk, akik a kormnyt gazdagtjk; 4. fogyasztk, akik ms cgeket gazdagtanak. Ahelyett, hogy rtallnnak sajt gyorst svjukra, msoknak segtenek rtallni a magukra. Ahelyett, hogy a sajt zletkkel trdnnek, egsz letkben grclnek, s mindenki mst elbbre valnak tartjk a maguknl. Ha megnzzk az albbi mrlegkimutatst, knnyen felfedezhetjk, hogyan programoztak kora gyermekkorunktl fogva arra, hogy mindenki ms zlete fontosabb legyen, mint a sajtunk. Gyakorlati teendk Az rimon gyakran megkrem hallgatimat, hogy tltsk ki sajt pnzgyi kimutatsaikat. Sokak igencsak csnya kpet mutat, mert az illetket belehajszoltk, hogy mindenki ms zletvel trdjenek, csak a sajtjukkal ne. 1) ELS LPS: Tltse ki sajt pnzgyi kimutatst! A kvetkez oldalon kzlk egy mintt az eredmnykimutatsbl s a mrlegbl is; ugyanilyen tartozik a CASHFLOW trsasjtkhoz is. Ahhoz, hogy tudjuk, hov kell eljutnunk, fel kell mrnnk, hol vagyunk jelenleg. Ez az els lps, mely afel visz, hogy kzbe vegyk letnk irnytst s tbbet foglalkozzunk a sajt zletnkkel. 2) TZZNK KI PNZGYI CLOKAT: Hatrozzunk meg egy hossz tv clt, hogy hol szeretnnk tartani 5 v mlva, s egy rvid tvt, hogy hol szeretnnk tartani 12 hnap mlva. (A rvid tv cl ugrdeszka az 5 ves terv megvalstshoz.) Realisztikus s elrhet clokat tzznk magunk el. A) A kvetkez 12 hnapon bell 1. Cskkenteni akarom adssgomat a kvetkez sszeggel havonta: 2. Havonta nvelni akarom az eszkzeimbl szrmaz kszpnzramlst vagy passzv jvedelmet (a passzv jvedelem olyan jvedelem, melyet munka nlkl keresnk) a kvetkez sszegre: B) 5 ves clkitzseim a kvetkezk: 1) Nvelem eszkzeimbl szrmaz kszpnzramlsomat havonta a kvetkez sszegre: 2) A kvetkez befektetsi eszkzkkel (ingatlan, rszvnyek, cgek, stb.) bvtem eszkzrovatomat:

C) 5 vre szl clkitzsnket hasznljuk fel arra, hogy a mai naptl kezdve 5 ven t folyamatosan fejlesszk nyeresgkimutatsunkat s mrlegnket. Most, hogy mr tisztban van vele, hol tart jelenleg anyagilag, s meghatrozta cljait, gy kell irnytania kszpnzramlst, hogy elrhesse azokat. Cl: Kikerlni a mkuskerkbl s rllni a gyorst svra azltal, hogy a passzv jvedelem meghaladja az sszes kiadst.

12. fejezet
2. LPS: Irnytsuk a kszpnzramlst! Sokan azt hiszik, hogy a tbb pnz megoldja anyagi gondjaikat, pedig a legtbb esetben csak mg nagyobb problmkat okoz. A legtbb ember elssorban azrt kzd anyagi nehzsgekkel, mert sosem sajttotta el a kszpnz ramls irnytsnak tudomnyt. Megtanult rni, olvasni, autt vezetni s szni, de soha senki nem tantotta meg arra, hogyan irnytsa kszpnzramlst. E kpzs hinyban a legtbbeknek anyagi problmi lesznek, ezrt tbbet dolgoznak, abban a hitben, hogy a tbb pnz majd megoldja azokat. Gazdag apm sokszor mondta: "A tbb pnz nem oldja meg a problmt, ha a kszpnzramls irnytsa a gond." A legfontosabb jrtassg Ha eldntttk, hogy a jvben a sajt zletnkkel trdnk, a kvetkez lps, melyet letnk vllalatnak vezrigazgatjaknt meg kell tennnk, hogy irnytsunk al vonjuk a kszpnzramlst. Ha ezt elmulasztjuk, a tbb pnz nem tesz minket gazdagabb st, inkbb szegnysgbe taszt, mert a legtbb ember azonnal adssgokba veri magt, amint fizetsemelst kap. Ki az okosabb n vagy a bankra? Az emberek tbbsge nem kszt szemlyes pnzgyi kimutatsokat. Legfeljebb megprbl minden hnapban egyenslyt teremteni a csekk-knyvben. n teht gratullhat nmagnak, mert azzal, hogy elkszti pnzgyi kimutatst s clokat tz maga el, mris lekrzte a legtbb kollgjt. Sajt letnk vezrigazgatjaknt megtanulhatjuk, hogyan jrjunk tl a legtbb ember eszn, mg a bankrunkn is. A "ketts knyvels" sokak szerint trvnytelen. Ez bizonyos esetekben igaz. A valsgban azonban mindig ketts knyvelst kell vezetnnk, ha mlyen megrtjk a pnzgyek vilgt. Aki erre rjn, ugyanolyan okos, taln mg okosabb is, mint a bankra. A kvetkezkben bemutatok egy pldt a leglis "ketts knyvelsre" az egyik kimutats az n, a msik a bankr. letnk vezrigazgatjaknt sose feledkezznk meg gazdag apm egyszer tantsrl s a hozz tartoz brkrl: "Minden forrsunk valaki msnak eszkz." Sajt mrlegkimutatsunk A kvetkez brt rajzolta le nekem: Sajt letnk vezrigazgatjaknt mindig szben kell tartanunk, hogy minden forrsunk vagy adssgunk eszkz valaki ms szmra. Ez a valdi "ketts knyvels". Minden forrsunkrt, gy mint jelzloghitel, autvsrlsi hitel, tandjhitel s hitelkrtya, alkalmazottai lesznk azoknak, akik klcsn adjk a pnzt. Azrt dolgozunk ht annyit, hogy valaki mst gazdagtsunk.

J adssg, rossz adssg Gazdag apm sokszor figyelmeztetett r, hogy van "j adssg" s "rossz adssg". Azt mondta: "Ahnyszor valakinek pnzzel tartozol, az illet pnznek leszel az alkalmazottja. Ha felveszel egy 30 vre szl klcsnt, 30 vre elktelezed magad, s nem kapsz rte aranyrt, amikor megadod a tartozsodat." Gazdag apm is vett fel klcsnt, de mindent megtett azrt, hogy ne neki kelljen trlesztenie. Elmagyarzta neknk, hogy a j adssg az, amit valaki ms trleszt helyettnk, a rossz adssg pedig az, amit a sajt vrnkkel s verejtknkkel kell megfizetnnk. Ezrt szerette a brbe adott ingatlanokat. Arra bztatott, hogy vsroljak ilyeneket, mert "a bank neked adja a klcsnt, de a brl fizeti vissza." Bevtel s kiads A ketts knyvels nemcsak az eszkzkre s forrsokra vonatkozik, hanem a bevtelre s a kiadsra is. Gazdag apm a kvetkezkppen foglalta ezt ssze: "Szinte minden eszkzhz tartozik egy forrs, de nem ugyanabban a kimutatsban jelenik meg. Ugyangy minden kiadshoz tartozik egy bevtel, de megint csak nem ugyanabban a kimutatsban jelenik meg." Az albbi egyszer bra jobban megvilgtja a lnyeget: A legtbb ember azrt nem tud trl a hatra jutni anyagilag, mert minden hnapban kifizetend szmli vannak. Megjn a telefonszmla, ki kell fizetni az adt, a villanyszmlt, a gzszmlt, a hitelkrtyaszmlt s igy tovbb. A legtbb ember minden hnapban kifizet mindenki mst, s csak a vgn fizet magnak, ha mg van mibl. Ezzel megsrti az aranyszablyt, miszerint: "Fizessnk elszr magunknak!" Ezrt hangslyozta gazdag apm oly nagyon a kszpnzramls irnytsnak s a pnzgyi alapmveltsg elsajttsnak fontossgt. Gyakran hallottam tle: "Azok, akik nem tudjk irnytani sajt kszpnzramlsukat, olyanoknak dolgoznak, akik tudjk." A pnzgyi gyorst sv s a mkuskerk A "ketts knyvels" fogalmt hasznlhatjuk a "pnzgyi gyorst sv" s a "mkuskerk" bemutatsra is. A pnzgyi gyorst svoknak tbb klnfle fajtja ltezik. Az albbi diagram egyike a leggyakoribbaknak. Egy hitelez s egy ads svjt brzolja. Ez a pnzgyi gyorst sv, s n mr rajta is van Ekkor a hitelez a kvetkezt fogja mondani: "nnek olyan j a hitele, hogy felajnlunk nnek egy szmlakonszolidcis hitelt." Vagy: "Volna kedve hitelszmlt nyitni arra az esetre, ha netn plusz pnzre lenne szksge a jvben?" Tudja, mi a klnbsg? A kt knyvels kztt raml pnz tjt nevezte gazdag apm "pnzgyi gyorst svnak", de az a "pnzgyi mkuskerk" is. Mindkett felttelezi egyms ltezst. Ebbl kvetkezen legalbb kt pnzgyi kimutatsnak kell lennie. A krds csupn az, melyik az n? s melyiket akarja magnak? Ezrt mondta gazdag apm oly sokszor:"A pnzkereset nem oldja meg a problmdat, ha a kszpnzramls irnytsa a gond." Valamint: "Akik rtenek a pnzgyi szmok nyelvn, hatalmukban tartjk azokat, akik nem rtenek hozz." Ezrt sajt pnzgyi gyorst svunk megtallsban a 2. lps, hogy "irnytsuk kszpnzramlsunkat!" Le kell lnnk s tervet kell ksztennk kltekezsi szoksaink megregulzsrl. Cskkentsk a minimumra adssgainkat s forrsainkat. Ne lpjk tl anyagi kereteinket, amg nem sikerl nvelni a rendelkezsnkre ll keretet. Ha segtsgre van szksgnk, forduljunk kpzett

pnzgyi tancsadhoz. segt kialaktani egy olyan tervet, mellyel nveljk a kszpnzramlst s rszokunk, hogy elszr nmagunknak fizessnk. Gyakorlati teendk 1) Tekintse t pnzgyi kimutatst az elz fejezetbl. 2) Hatrozza meg, hogy a CASHFLOW-ngyszg mely negyedbl szrmazik a bevtele jelenleg. 3) Hatrozza meg, melyik negyedbl szeretn szrmaztatni jvedelme dnt hnyadt. 4) Ksztse el kszpnzramlsa irnytsnak tervt: A) Fizessen elszr nmagnak! Tegyen flre minden fizetsbl, illetve minden befolyt sszegbl egy bizonyos szzalkot. Ezt a pnzt helyezze el egy befektetsi takarkszmln. SOHA ne vegyen fel pnzt errl a szmlrl, csak akkor, amikor befekteti. Gratullok! n elkezdte irnytani a kszpnzramlst. B) Prblja meg cskkenteni szemlyes adssgait A kvetkezkben nhny gyakorlati tancsot adok arra nzve, hogyan cskkentheti s szntetheti meg szemlyes adssgait. 1. tipp: Ha hitelkrtyja egyenlege negatv... 1. Szntesse meg az sszes hitelkrtyjt 1 vagy 2 kivtelvel. 2. A fennmarad 1-2 hitelkrtyja terhre klttt sszeget havonta maradktalanul trlessze. Ne hozzon ltre jabb hossz tv adssgot. 2. tipp: Tegyen flre havonta 150-200 dollrt. Most, hogy egyre nagyobb pnzgyi mveltsgre tesz szert, ez viszonylag knny feladat. Ha nem kpes havi 150200 dollrt flretenni, az anyagi fggetlensg elrse hi brnd csupn. 3. tipp: A megtakartott 150-200 dollrt CSAK az EGYIK hitelkrtyja havi trlesztsre hasznlja fel. n gy arra az egy hitelkrtyra az esedkes minimumot fogja fizetni PLUSZ a 150-200 dollrt. Minden hitelkrtyra csak a minimum esedkes sszeget fizesse be. Az emberek gyakran azzal prblkoznak, hogy minden hitelkrtyjukra fizetnek egy kis plusz pnzt, de meglep mdon mgsem sikerl soha maradktalanul rendezni a tartozst azokon a krtykon. 4. tipp: Amikor az els krtyt maradktalanul kifizette, fizesse be a kvetkez krtyjra azt a teljes sszeget, amelyet az elsre fizetett havonta. gy a minimum esedkes sszeget fogja fizetni a msodik krtyra, PLUSZ a teljes havi sszeget, amelyet az els krtyjra fizetett. Ugyanezt a folyamatot ismtelje meg az sszes tbbi hitelkrtyjval, tovbb minden egyb fogyaszti hitellel, gy mint ruhzi hitelkrtyk stb. Minden adssg trlesztsekor hasznlja fel az arra az adssgra fizetett teljes sszeget a kvetkez adssga minimumnak kifizetsre. Amint egyenknt trleszti az adssgait, a kvetkez adssg trlesztsre fizetett havi sszeg egyre n. 5. tipp: Miutn sszes hitelkrtyjt s egyb fogyaszti hiteleit trlesztette, folytassa az autjt s a hzt terhel adssgok kifizetsvel. Ha ezt a mdszert kveti, meglepetssel fogja tapasztalni, milyen rvid id alatt megszabadul sszes adssgtl. A legtbb embernek 5-7 v elg, hogy minden tartozst kifizesse. 6. tipp: Most, hogy mr nincsenek adssgai, fektessen be akkora havi sszeget, amekkort utols adssga trlesztsre fordtott. Gyaraptsa eszkzeit. Ilyen egyszer az egsz.

13. fejezet

3. LPS: Ismerjk fel a klnbsget a kockzat s a kockzatos dolgok kztt Sokszor hallom, hogy az emberek azt mondjk: "Befektetni kockzatos." n ezzel nem rtek egyet. Inkbb azt mondom: "Kpzetlennek lenni kockzatos." Milyen a j kszpnzramls-irnyts? A j kszpnzramls-irnyts ott kezddik, hogy tudjuk, mi a klnbsg eszkz s forrs kztt s itt nem a bankrunk meghatrozsra gondolok. A kvetkez oldalon lv brn egy olyan 45 ves szemly kimutatst lthatjuk, aki jl irnytotta kszpnzramlst. Azrt vlasztottam egy 45 ves szemlyt, mert ez a kor flton van a 25 s 65 kztt. Az elbbi az a kor, amikor a legtbben elkezdenek dolgozni, az utbbi pedig az, amikor a legtbben nyugdjba szndkoznak vonulni. Aki jl irnytotta a kszpnzramlst, annak 45 ves korra az eszkz rovata hosszabb, mint a forrs rovata. A fenti diagram olyan emberek pnzgyi kpt mutatja, akik vllaljk a kockzatot, de nem viselkednek kockzatosan. k a lakossg fels 10 szzalkba tartoznak. A kvetkez pnzgyi kp jellemz 45 ves korban a maradk 90 szzalkra, melybe azok tartoznak, akik rosszul irnytjk kszpnzramlsukat, s nem ismerik a klnbsget eszkz s forrs kztt: Ezek azok az emberek, akik ltalban gy vlik, "Befektetni kockzatos dolog." Az esetkben ez igaz de csak azrt, mert k kockzatosan csinljk. Gyakorlati pnzgyi kpzettsgk s tudsuk hinya teszi szmukra kockzatoss a befektetst. Pnzgyi mveltsg A Gazdag papa, szegny papban lertam a trtnett, miknt kvetelte meg tlem gazdag apm a pnzgyi mveltsg megszerzst. A pnzgyi mveltsg nem ms, mint szemnkkel olvasni tudni a szmokat, de kzben kpzett elmnk azt is elrulja, melyik irnyba ramlik a kszpnz. Gazdag apm sokszor mondta: "A kszpnzramls irnya a lnyeg." gy egy hz lehet eszkz is meg forrs is, attl fggen, merre ramlik a kszpnz. Ha a kszpnz a mi zsebnkbe ramlik, akkor eszkz, ha kifel ramlik belle, akkor forrs. Pnzgyi intelligencia Gazdag apm tbbflekppen is meghatrozta a "pnzgyi intelligencia" fogalmt, pldul gy: "Az a kpessg, mellyel a kszpnzt vagy munkt kszpnzramlst biztost eszkzz vltoztatjuk." Szvesen fogalmazta meg a defincit a kvetkez krds formjban is: "Ki az okosabb? Te vagy a pnzed?" Gazdag apm szerint nem vall magas pnzgyi intelligencira, ha valaki egsz letben kemnyen dolgozik a pnzrt, majd amint megszerezte, azonnal el is klti. Ezen a ponton rdemes mg egyszer ttekinteni a szegny ember, a kzposztlybeli ember s a gazdag ember 10. fejezetben brzolt kszpnzramlsi modelljt. Ne feledjk, a gazdag ember mindig az eszkzk gyjtsre sszpontost, nem arra, hogy tbbet dolgozzk. A pnzgyi intelligencia hinya miatt sok tanult ember tl nagy anyagi kockzatot vllal. Gazdag apm "piros vonalrl" beszlt, ami azt jelentette, hogy a bevtelek s a kiadsok nagyjbl egy szinten vannak minden hnapban. Ezek az emberek ragaszkodnak krmszakadtig a biztos llshoz, k azok, akik kptelenek vltoztatni, amikor a gazdasg vltozik, s a stressz meg az aggodalom sokszor alssa az egszsgket. Gyakran kzlk kerlnek ki azok is, akik gy vlik, "Vllalkozni s befektetni kockzatos."

Szerintem vllalkozni s befektetni nem kockzatos; hinyos kpzettsggel rendelkezni viszont igen. Kockzatos ezen kvl rosszul tjkozottnak lenni, a leginkbb kockzatos pedig bzni a "biztos llsban". Eszkzket venni nem kockzatos. Kockzatos viszont olyan forrsokat vsrolni, melyeket eszkzkknt adtak el neknk. Sajt zletnkkel trdni nem kockzatos. Kockzatos ellenben, ha mindenki ms zletvel trdnk, s magunknak fizetnk utoljra. Ez teht a 3. lps, felismerni a klnbsget kockzat s kockzatos dolgok kztt. Gyakorlati teendk 1) Hatrozza meg sajt szavaival, mi a kockzat. a) Kockzatos-e n szerint a fizetsre tmaszkodni? b) Kockzatos-e n szerint, ha minden hnapban trlesztend adssgai vannak? c) Kockzatos-e n szerint eszkzkkel rendelkezni, melyek minden hnapban kszpnzt ramoltatnak a zsebbe? d) Kockzatos-e n szerint idt tlteni azzal, hogy pnzgyi kpzsen vegyen rszt? e) Kockzatos-e n szerint idt tlteni azzal, hogy megtanulja a befektetsek klnfle formit? 2) Fordtson minden hten 5 rt a kvetkez tevkenysgekbl egyre vagy tbbre: a) Olvassa el napilapja zleti oldalt. b) Hallgassa meg a pnzgyi hreket a rdiban vagy a televziban. c) Hallgasson befektetsekrl s pnzgyi ismeretekrl szl oktatkazettkat. d) Olvasson pnzgyi magazinokat s kiadvnyokat. e) Jtsszon CASHFLOW-t!

14. fejezet
4. LPS: Dntse el, milyen befektetv akar vlni! Elgondolkozott mr valaha azon, mi az oka, hogy egyes befektetk sokkal kisebb kockzattal tbb pnzt szereznek, mint msok? A legtbb ember azrt kzd anyagi gondokkal, mert elkerli a pnzgyi problmkat. Gazdag apm taln a legnagyobb titkot rulta el nekem, amikor azt mondta: "Ha gyorsan akarsz nagy vagyonhoz jutni, menj elbe az anyagi termszet problmknak!" E knyv els rszben rtam a befektetk 7 szintjrl. Most egy tovbbi tnyez alapjn hrom tpusba sorolom a befektetket: A tpus: Befektetk, akik problmkat keresnek. B tpus: Befektetk, akik megoldsokat keresnek. C tpus: Schultz rmester tpus befektetk: "n nem tudok semmirl." A C tpus befektetk Schultz rmester a Hogan hsei cm tvsorozat egyik rokonszenves figurja. Egy nmet hadifogolytbor re, aki tudja, hogy a hadifoglyok szkssel prblkoznak, illetve szabotljk a nmetek hbors erfesztseit. Amikor tisztban van vele, hogy valami nem stimmel, csak annyit mond: "n nem tudok semmirl." Sokan ugyanerre az llspontra helyezkednek, ha pnzrl van sz. Szert tehetnek-e ennek ellenre nagy vagyonra a Schultz rmester tpus befektetk? A vlasz: igen. Szerezhetnek llst a szvetsgi kormnyzatnl, elvehetnek egy gazdag nt (vagy hozzmehetnek egy gazdag frfihoz), esetleg nyerhetnek a lottn. A B tpus befektetk A B tpus befektetk sokszor tesznek fel effle krdseket:

"Mit ajnl, mibe fektessek be?" "Gondolja, hogy ingatlant kellene vsrolnom?" "Milyen befektetsi jegyek lennnek nekem a legjobbak?" "Beszltem a brkeremmel, s azt tancsolta, diverzifikljak." "A szleimtl kaptam pr rszvnyt. Eladjam ket?" A B tpus befektetk keressenek fel rohanvst szmos befektetsi tancsadt, majd vlasszanak ki egyet, s fogadjk meg a tancst. A j befektetsi tancsadk kivl technikai tudssal rendelkeznek, s gyakran segthetnek letre szl pnzgyi tervet kovcsolni. n azrt nem adok konkrt pnzgyi tancsokat ebben a knyvben, mert minden ember pnzgyi helyzete ms s ms. Egy pnzgyi tancsad fel tudja mrni az n jelenlegi helyzett, s tleteket adhat arra nzve, hogyan vlhat 4. szint befektetv. Mellesleg megjegyzem, gyakran tallkozom olyan magas jvedelm "A"-kal s "E"-kel, akik a befektetk B tpusba tartoznak, mert kevs idejk van r, hogy befektetsi lehetsgek utn kutassanak. Olyan elfoglaltak, hogy sokszor nem rnek r elsajttani a ngyzet jobb feln szksges ismereteket. Ennek kvetkeztben inkbb vlaszokat keresnek, mintsem tudst. gy ezek az emberek gyakran olyan befektetseket vsrolnak, melyeket az A tpus befektetk "ksz befektetseknek" neveznek, vagyis, melyeket a tmegeknek kszen knlnak megvtelre. Az A tpus befektetk Az A tpus befektetk problmkat keresnek. Klnsen olyan problmk utn kutatnak, melyeket az anyagi gondokkal kszkdk okoznak. A j problmamegold kpessggel rendelkez befektetk minimum 25 szzalkos nyeresgre szmthatnak, de a hatr a csillagos g. Ezek az emberek jellegzetesen 5. s 6. szint befektetk, akik szilrd pnzgyi alappal rendelkeznek. Megvannak mindazok a kpessgeik, melyek egy sikeres cgtulajdonosnak s egy sikeres befektetnek kellenek, s arra hasznljk ket, hogy megoldjk az ilyen kszsgekkel nem rendelkez emberek okozta problmkat. Pldul, amikor n elszr befektettem, olyan kis trsashzakat, illetve csaldi hzakat kerestem, melyeken rvnyestettk a jelzlogjogot. 18 000 dollros problmkkal kezdtem; ezeket olyan befektetk okoztk, akik rosszul irnytottk a kszpnzramlsukat, s elfogyott a pnzk. vekkel ksbb is problmk utn kutattam, de ekkor mr nagyobbak voltak a szmok. Hrom vvel ezeltt azon iparkodtam, hogy megvehessek egy 30 milli dollrt r bnyavllalatot Peruban. Csak a problmk s a szmok nttek, a folyamat ugyanaz maradt. Hogyan kerljnk mihamarabb a gyorst svra? A vlasz: kicsiben kell kezdeni, s meg kell tanulni a problmamegoldst, gy hatalmas vagyonra tehetnk szert, s egyre jobban tudjuk majd megoldani a problmkat. Ismt felhvom mindazok figyelmt, akik gyorsan akarnak eszkzkhz jutni, hogy elszr mindenkppen el kell sajttaniuk a "C" s "B" negyed ismereteit. Azt ajnlom, elsknt tanuljanak meg cget ltrehozni, mert ekzben alapveten fontos tapasztalatokra lehet szert tenni, javthatjuk szemlyes kszsgeinket, kszpnzramlshoz jutunk, ami finomtja a piac hullmzsait, ezen kvl szabadidt biztost. n is a cgembl nyert kszpnzramlsnak ksznhetem, hogy van elg idm megoldsra vr pnzgyi problmk utn kutatni. Tartozhat-e valaki mindhrom befektettpusba? n valjban mindhrom befektettpusba tartozom. Schultz rmester, vagyis C tpus befektet vagyok, amikor befektetsi jegyeket vagy rszvnyeket vlasztok ki. Amikor megkrdezik tlem: "Melyik befektetsi alapot ajnlja?" vagy: "Milyen rszvnyeket vesz?", azonnal Schultz rmesterr vlok, s azt felelem: "Nem tudok semmirl."

Van ugyan nhny befektetsi jegyem, de nem tltk tl sok idt a tanulmnyozsukkal. Lakingatlanaim tbb pnzt hoznak a konyhra. B tpus befektetknt szakszer vlaszokat keresek pnzgyi problmimra. Pnzgyi tancsadkhoz, tzsdei brkerekhez, bankrokhoz s ingatlanbrkerekhez fordulok tancsrt. Ha ezek az emberek rtik a szakmjukat, olyan bsges rteslsekkel ltnak el, amilyeneket nekem nincs idm beszerezni. Ezen kvl k kzelebb vannak a piachoz, s felteheten jobban kvetik a trvnyek s a piac vltozsait. Pnzgyi tancsadm tancsai felbecslhetetlen rtkek, egyszeren azrt, mert sokkal jobban tud, bzik, akar s biztost, mint ahogyan n valaha is fogok. Mindenkinek szksge van pnzgyi tervre, ezrt vannak a pnzgyi tancsadk. A befektets sokkal tbbet jelent, mint egyszeren venni s eladni. Ms befektetkre is bzok pnzt. Msknt szlva, ismerek olyan 5. s 6. szint befektetket, akik partnert keresnek a befektetseikhez. Mindannyian szemlyes ismerseim, s megbzom bennk. Ha olyan terleten fektetnek be, amelyhez n nem rtek, pldul alacsony jvedelmek rszre knlt hzakba vagy nagy irodapletekbe, lehet, hogy rjuk bzom a pnzemet, mert tudom, hogy jk, s megbzom a tudsukban. Mirt kell korn kezdeni? Az egyik f ok, amirt azt tancsolom, lljanak r minl elbb pnzgyi gyorst svjukra, s vegyk komolyan a meggazdagodst az, hogy Amerikban s a vilg legnagyobb rszben kt szablyrendszer ltezik az egyik a gazdagokra vonatkozik, a msik az sszes tbbi emberre. Sok trvny sjtja a pnzgyi mkuskerkben ragadtakat. Megrznak tallom, hogy a vllalkozsok s a befektetsek vilgban, ahol a leginkbb otthonosan mozgok, milyen keveset tud a kzposztly arrl, hov kerlnek az adi. Jllehet, szmos hasznos clra felhasznljk a polgrok ltal fizetett adkat, mgis a jelentsebb adkedvezmnyeket, sztnzket s kifizetseket a gazdagok kapjk a kzposztly pnzbl. Az alacsony jvedelmek lakshelyzete pldul Amerika-szerte hatalmas problma, s igencsak knyes krds. Megoldsra a vrosok, az llamok s a szvetsgi kormnyzatok jelents adhiteleket, adkedvezmnyeket s llamilag tmogatott lakbreket ajnlanak fel mindazok szmra, akik ilyen laksptseket finanszroznak, illetve, akik ilyen laksokat ptenek. A finanszrozk s az ptsi vllalkozk pusztn a trvnyek ismerete ltal szereznek vagyont, mivel az adfizetk tmogatst lvezik az alacsony jvedelmek szmra ptend laksok ptsekor. Mirt tisztessgtelen a jtk? Az elbbiekbl kvetkezen a CASHFLOW-ngyszg bal trfeln lv emberek nemcsak hogy magasabb szemlyi jvedelemadt fizetnek, de radsul gyakran nem is vehetnek rszt adkedvezmnyt nyjt befektetsekben. Taln ez az egyik httere a mondsnak, miszerint "a gazdagok egyre gazdagabbak lesznek." Tudom, hogy ez nem tisztessges, s megrtem mindkt oldal nzeteit. Ismerek olyanokat, akik tiltakoz leveleket rogatnak jsgjuk fszerkesztjnek. Nhnyan politikai tisztsgek betltse ltal akarjk megvltoztatni a rendszert. Szerintem sokkal knnyebb egyszeren a sajt zletnkkel trdni, irnytani a kszpnzramlsunkat, meglelni a magunk pnzgyi gyorst svjt s meggazdagodni. Biztos vagyok benne, hogy knnyebb megvltoztatni nmagunkat, mint a politikai rendszert. A problmk lehetsgekhez juttatnak vekkel ezeltt gazdag apm arra bztatott, hogy fejlesszem ki azokat a kpessgeimet, melyek rvn cgtulajdonos s befektet vlhat bellem. Azt is mondta: "Azutn gyakorold a problmamegoldst!"

vek ta mst sem teszek. Vllalati s befektetsi problmkat oldok meg. Vannak, akik "kihvsok" nvvel illetik ezeket, n azonban inkbb megmaradnk a "problma" sznl, mivel ez a sz illik rjuk leginkbb. Azt hiszem, az emberek jobban szeretik a "kihvsok" szt, mint a "problma" szt, mert gy gondoljk, az elbbi biztatbban cseng. Szmomra azonban a "problma" sznak pozitv jelentse van, mert tudom, hogy minden problmban egy "lehetsg" rejlik, az igazi befektetk pedig a lehetsgeket keresik. s minden pnzgyi vagy vllalati problmbl, mellyel szembe kerlk, tanulok valamit, fggetlenl attl, hogy megoldom-e vagy sem. Megtanulok valami jdonsgot a pnzgyekrl, a marketingrl, az emberekrl vagy a jogrl. Gyakran megismerkedem j emberekkel, akik rendkvl rtkesek ms szempontbl. Sokukkal letre szl bartsg fz ssze, s ez megfizethetetlen. Talljuk meg gyorst svunkat! Akik meg akarjk tallni gyorst svjukat, kezdjk a kvetkezkppen: 1. Trdjenek a maguk zletvel. 2. Vonjk irnytsuk al kszpnzramlsukat. 3. Tanuljanak meg klnbsget tenni kockzat s kockzatos dolgok kztt. 4. Tanuljk meg, mi a klnbsg az A, B s C tpus befektet kztt, s vljanak mindhromm. Ahhoz, hogy rllhassunk a pnzgyi gyorst svra, szakrtv kell vlnunk egy bizonyos tpus problma megoldsban. Ne "diverzifikljunk", ahogyan azt a kizrlag B tpus befektetknek tancsoljk. Vigyk tklyre annak az egyfajta problmnak a megoldst, s az emberek meg fognak keresni befektetsre sznt pnzkkel. Ha gyesek vagyunk, s megbzhatak, gyorsan rtallunk a pnzgyi gyorst svra. me nhny plda: Bill Gates a szoftverrel kapcsolatos marketingproblmk megoldsnak szakrtje. Olyan j ezen a terleten, hogy a szvetsgi kormnyzat is vele akar zletelni. Donald Trump az ingatlanokhoz rt kivlan. Warren Buffet a vllalkozsok s a tzsde problminak szakrtje, ennek ksznheti, hogy rtkes rszvnyeket vsrol s sikeresen menedzseli portfolijt. Soros Gyrgy a piac vltozkonysgbl add problmkhoz rt jobban msoknl. Ez teszi t az rfolyamfedezeti alapok nagyszer menedzserv. Rupert Murdock a globlis televzis hlzatok zleti problminak tern tud kimagaslt nyjtani. A felesgem s n elg jl rtnk a passzv bevtelt biztost, brbe adhat lakpletekkel kapcsolatos problmk megoldshoz. Csak a kis, illetve kzepes mret lakpletek piacn vagyunk otthon, fleg ilyenekbe fektetnk be, s nem diverzifiklunk. Amikor msfle befektetsekkel is foglalkozunk, B tpus befektetkk vlunk, vagyis j eredmnyeket felmutatni tud szakemberekre bzzuk a pnznket. Egyetlen kzponti clt tartok szem eltt: "a sajt zletemmel foglalkozom". Br a felesgem s n dolgozunk jtkonysgi szervezetek rszre, s segtnk msoknak cljaik megvalstsban, mgsem feledkeznk meg rla soha, hogy elssorban sajt zletnkkel trdjnk, s folyamatosan gyaraptsuk az eszkzeinket. Teht ahhoz, hogy gazdagok legynk, meg kell tanulnunk a cgtulajdonosok s befektetk szmra szksges ismereteket, ezen kvl nagy megoldand problmk utn kell nznnk, mert a nagy problmkban hatalmas pnzgyi lehetsgek rejlenek. Ezrt javaslom mindenkinek, hogy elszr "C" legyen, csak azutn "B". Mire megtanuljk jl megoldani a vllalkozssal kapcsolatos problmkat, tbb kszpnz folyik be, s a cgtulajdonosi ismeretekbl addan jobb befektetkk vlnak. Mr sokszor mondtam, de nem lehet elgszer hangslyozni: sokan azrt lpnek be a "B" negyedbe, mert azt remlik, a befektets megoldja anyagi gondjaikat. A legtbb esetben ez nem igaz. A befektets csak slyosbtja az anyagi nehzsgeket, ha az ember nem befutott cgtulajdonos.

Pnzgyi problmkban nincs hiny. Egszen biztosan karnyjtsnyira tallunk egyet, mely megoldsra vr. Gyakorlati teendk TANULJA MEG, AMIT A BEFEKTETSRL TUDNI KELL: Ismt azt ajnlom, elszr rje el, hogy kivl 4. szint befektetv vljk, csak azutn merszkedjen az 5. s 6. szintre. Kezdje kicsiben, s tanuljon folyamatosan! Minden hten tegyen meg legalbb kettt a kvetkezk kzl: 1. Vegyen rszt pnzgyi szeminriumokon s tanfolyamokon. (n a sikeremet jelents rszben egy ingatlannal foglalkoz tanfolyamnak ksznhetem, melyen fiatal koromban vettem rszt s 385 dollrba kerlt. Az vek sorn tbb milli nyeresget hozott, mert a gyakorlatban megvalstottam a tanultakat.) 2. Keressen elad ingatlanokat azon a krnyken, ahol lakik. Hvjon fel hrmat vagy ngyet hetente, s krje meg az eladt, hogy mesljen az ingatlanrl. Krdezze meg: alkalmas-e az ingatlan befektetsnek? Ha igen: Ki van adva? Mi a jelenlegi bre? Mennyit ll resen? Milyenek a brek a krnyken? Mekkork a karbantarts kltsgei? Van-e olyan feljtsi, karbantartsi munka, mely a kzeljvben esedkess fog vlni? A tulajdonos finanszrozza-e? Mik a finanszrozs felttelei? Gyakorolja a havi kszpnzramls kiszmtst minden ingatlan esetben, azutn tekintse t a kimutatst az ingatlangynkkel, hogy kiderljn, mit felejtett ki. Minden egyes ingatlan klnll zleti rendszer, s akknt is kell kezelni. 3. Tallkozzon tbb tzsdei brkerrel s krdezze meg, mely cgek rszvnyeit ajnljk megvtelre. Ezek utn tjkozdjon ezekrl a cgekrl a knyvtrban vagy az Interneten keresztl. Hvja fel a cgeket, s krje el az ves jelentsket. 4. Fizessen el befektetsi tjkoztat kiadvnyokra, s tanulmnyozza ket. 5. Olvasson knyveket, hallgasson kazettkat, nzzen videfilmeket s tvmsorokat a pnzgyek tmakrben, tovbb jtsszon CASHFLOW-t. TANULJA MEG, AMIT A CGVEZETSRL TUDNI KELL! 1. Tallkozzk tbb cgkzvettvel, s tudakolja meg, milyen mkd vllalkozsokat rulnak a krnyken. Meg fog dbbenni, milyen hatalmas szakmai szkincset sajtthat el pusztn azltal, hogy krdseket tesz fel s meghallgatja a vlaszt. 2. Vegyen rszt egy hlzatimarketing szeminriumon, s tanuljon az zleti rendszerrl. (Azt ajnlom, tanulmnyozzon legalbb hrom klnbz, hlzati marketinggel dolgoz cget.) 3. Vegyen rszt zleti lehetsgeket knl kongresszusokon vagy kereskedelmi killtsokon, s tudja meg, milyen franchise-okat vagy egyb zleti rendszereket lehet megvenni. 4. Fizessen el zleti jsgokra vagy magazinokra!

15. fejezet
5. LPS: Keressnk mentorokat! Ki vezet el minket azokra a helyekre, ahol mg soha nem jrtunk? A mentor olyan ember, aki megmondja, mi fontos s mi nem az. A mentorok megmondjk, mi fontos

A kvetkezkben kzlm a CASHFLOW nev oktat trsasjtk rtkel lapjt. Hasznosthatjuk mentorknt, tmutatknt, mert megtant gy gondolkodni, ahogyan gazdag apm gondolkodott, s rmutat a pnzgyi szempontbl fontos gondolatokra. Fizets Szegny apm a pnzgyi kimutatsoknak ezt a rszt tartotta fontosnak. Passzv jvedelem Gazdag apm ezeket a terleteket tartotta fontosnak a meggazdagodni vgyk szmra. Tanult, szegny apm gy gondolta, a lnyeg a jl fizetett lls, valamint az, hogy az ember megvegye lmai otthont. Abban hitt, hogy elszr a szmlkat kell kifizetni, s meglv anyagi kereteinken bell kell lni. Gazdag apm arra tantott, hogy a passzv jvedelemre sszpontostsak, s fordtsak idt eszkzk beszerzsre, mert azok hossz tvon tarts bevtelt biztostanak. nem hitt abban, hogy az embernek a meglv anyagi kereteihez kell igaztania az ignyeit. "Ne az ignyszinteteket vigytek lejjebb, inkbb gondoskodjatok a megfelel anyagi keretekrl" mondta gyakran a finak s nekem. Ennek elrshez az eszkzk gyaraptst, a tkenyeresgbl s osztalkokbl szrmaz, tovbb a vllalkozsokbl, az ingatlanok brleti djbl s a jogdjakbl folyamatosan befoly passzv jvedelem nvelst ajnlotta. Mindkt apm ers mentorom volt felntt vlsom idejn. A tny, hogy gazdag apm pnzgyi tancsait fogadtam meg, nem jelenti azt, hogy tanult, szegny apm nem hatott volna rm legalbb annyira. Nem lennk ma az, aki vagyok, ha nem gyakoroltak volna rm mindketten oly ers hatst. Negatv pldakpek Ahogy vannak mentorok, akik nagyszer pldval jrnak ell, ugyangy vannak negatv pldakpek is. A legtbb ember krnyezetben mindkett elfordul. Van pldul egy bartom, aki szemlyesen tbb mint 800 milli dollrt hozott ssze lete sorn. Jelenleg, amikor ezt a knyvet rom, anyagi csdben van. Ms bartaim megkrdeztk, mirt tartom vele mg mindig a kapcsolatot. A vlaszom: mert egyszerre nagyszer pozitv s negatv pldakp. Mindkettbl csak tanulok. Lelki pldk Mindkt apm lelkiekben gazdag ember volt, m a pnzzel kapcsolatban ersen klnbz volt a lelki belltottsguk. Klnflekppen rtelmeztk pldul a mondst, miszerint "a pnz szeretete minden gonoszsg gykere". Tanult apm gy rezte, minden vgy, mely tbb pnz birtoklsra vagy anyagi helyzetnk javtsra irnyul, eleve helytelen. Gazdag apm ezzel szemben egszen msknt magyarzta a mondst. Szerinte a ksrts, a mohsg s a pnzgyi tudatlansg helytelen. Ms szval gazdag apm a pnzt nmagban nem tartotta rossz dolognak. abban hitt, hogy az a rossz, ha egsz letnkben rabszolga mdjra grclnk a pnzrt, ha anyagi rabszolgasgban lnk, s ha szemlyes adssgaink vannak. Gazdag apm szvesen hasznlta fel az egyhz tantsait pnzgyi termszet krdsek magyarzatra, egyet kzlk megosztok nkkel. A ksrts ereje Gazdag apm gy vlte, hogy azok az emberek, akik kemnyen dolgoznak, llandan adssgok kztt vergdnek, s az ignyszintjk alatt lnek, rossz pldt mutatnak a gyermekeiknek. De nemcsak ez velk a baj, hanem az is, hogy ezek az emberek engedtek a ksrtseknek s a mohsguknak.

Tbbszr is lerajzolta neknk a kvetkez diagramot: Gazdag apm szerint az anyagi gondok jelents hnyadnak forrsa a kevss rtkes trgyak irnti vgyunk. Amikor az emberek kzhez kapnak egy hitelkrtyt, tbb millian azonnal adssgba verik magukat, s azutn az adssg irnytja az letket. ton-tflen tallkozunk olyanokkal, akik hatalmas mrv szemlyes adssgokat vettek a nyakukba, hogy kifizessk a laksukat, a berendezst, a ruhikat, a nyaralst s a kocsit. Mindez azrt van, mert hinyzott a ksrtsnek val ellenlls kpessge. Manapsg az emberek egyre tbbet dolgoznak, s olyasmikre kltik a pnzket, amik szerintk eszkzk, de a valsgban rossz kltekezsi szoksaik miatt soha nem fognak valdi eszkzkhz jutni. Gazdag apm az eszkzrovatra bkve a kvetkezt mondta: "De szabadts meg a gonosztl." Ezzel a ksleltetett jutalmazsra clzott (melynek elfogadsa az rzelmi intelligencia egyik jele), tovbb arra, hogy trdjnk a sajt zletnkkel, s hogy csak az eszkzk gyaraptsval kerlhetjk el, hogy a ksrts, a pnzgyi mveltsg hinya s a pnzgyileg rossz pldakpek gyzedelmeskedjenek az emberi llek fltt. Mindenkinek, aki szemlyes pnzgyi gyorst svja fel tart, azt javaslom, legyen vatos a krnyezetben lv emberekkel. Krdezze meg magtl, j pldakpek-e. Ha nem azok, akkor keresse inkbb olyanok trsasgt, akik ugyanarra tartanak, amerre . Ha nem sikerl rjuk lelni a munkahelyen, megtallhatk befektetsi klubokban, hlzatimarketing-csoportokban s egyb zleti szervezetekben. Keressnk valakit, aki mr jrt ott! Nagy gonddal vlogassuk meg mentorainkat. Fontoljuk meg jl, kitl fogadunk el tancsot. Ha el akarunk jutni valahov, a legjobb olyantl rdekldni, aki jrt mr ott. Ha pldul a fejnkbe vennnk, hogy jvre megmsszuk a Himaljt, nyilvnvalan olyantl krnnk tancsot, aki mr megmszta. Amikor pnzgyi cscsok megmszsa a cl, a legtbben mgis olyanoktl vrnak tbaigaztst, akik szemly szerint az anyagi posvnyban dagonyznak. Azrt nehz "C", illetve "B" mentort tallni, mert az e negyedekkel s ltalban a pnzgyekkel kapcsolatos tancsadssal tbbsgkben az "A" s "E" negyedhez tartozk foglalkoznak. Gazdag apm azt ajnlotta, mindig legyen "edzm" vagy mentorom. "A profikkal edzk foglalkoznak, az amatrkkel nem" szokta mondogatni. n pldul jrok golfozni, s veszek is rkat, de nincs flls edzm. Bizonyra ezrt fizetek rte, hogy golfozhassak, ahelyett hogy nekem fizetnnek, amirt jtszom. A vllalkozs s a befektets terletn ellenben igenis vannak edzim, nem is egy. Hogy mirt? Mert nekem fizetnek azrt, hogy ezeket a jtkokat jtszom. Teht vlasszuk meg blcsen mentorainkat! Ez az egyik legfontosabb dolog. Gyakorlati teendk 1) Keressen mentorokat! Vlasszon ki olyan embereket a befektets s a vllalkozsok vilgbl, akiket n viselkedsk alapjn mentorainak tekint. a) Keressen pldakpeket! Tanuljon tlk! b) Keressen negatv pldakpeket! Tanuljon tlk! 2) AKIVEL AZ IDEJT TLTI, MEGHATROZZA A JVJT. a) rja le annak a hat embernek a nevt, akikkel a legtbb idt tlti! Az sszes gyereke csak egy szemlynek szmt. Ne feledje, a lnyeg az, kivel van egytt a legtbbet, nem a kapcsolat minsge szmt. (NE OLVASSON TOVBB, AMG LE NEM JEGYEZTE A 6 NEVET!) Krlbell tizent ve rszt vettem egy szeminriumon, ahol az oktat ugyanezt a feladatot adta. Lertam magamnak a 6 nevet. Ezutn azt krte, nzzk meg jl a lert neveket, majd bejelentette: "A jvjket ltjk maguk eltt."

A hat szemly, akivel a legtbb idt tlti, nem felttlenl szemlyes bart. Lehetnek kollgk, hitvestrs, gyerekek, az egyhzkzsg vagy a jtkonysgi szervezet tagjai. Az n listmon munkatrsak, zleti partnerek s rgbijtkosok szerepeltek. Meglehetsen sok mindent megtudhattam ebbl, miutn a felszn mg nztem. Elrult rlam nhny olyan dolgot, aminek rltem, de mg tbb olyat, aminek egyltaln nem. Az oktat ezek utn felszltott minket, hogy jrjunk krbe a teremben, s vitassuk meg listnkat a tbbiekkel. Nmi id eltelte utn a gyakorlat lnyege mg inkbb megvilgosodott. Minl tbbet beszlgettem a listmrl a tbbiekkel, s minl tbb trsamat hallgattam meg, annl egyrtelmbb vlt, hogy bizonyos dolgokon vltoztatnom kell. A gyakorlat szempontjbl nem annak volt igazn jelentsge, kikkel tltm az idmet; sokkal inkbb annak, hov jrok, s mit csinlok az letemmel. Most, tizent vvel ksbb csupn egy ember maradt ugyanaz az akkori listmrl. A tbbiekkel alig tallkozom, br ma is kedves bartaimnak tartom ket. Nagyszer emberek, s elgedettek az letkkel. Az n vltoztatsomnak kizrlag hozzm van kze. Meg akartam vltoztatni a jvmet. Ahhoz, hogy sikeresen megvltoztassam a jvmet, meg kellett vltoztatnom a gondolkodsomat, ezrt aztn ms emberekkel kellett tltenem az idmet. b) Minden egyes nv utn rja oda, melyik negyedbe tartozik az illet. Minden egyes nvnl rja oda, melyik negyedbe tartozik. "A", "E", "C" vagy "B"? Ne feledje: ezt gy hatrozhatja meg, ha megnzi, melyik negyedbl szrmazik az illet jvedelmnek zme. Ha valamelyik a listn szerepl szemly munkanlkli vagy nyugdjas, rja oda, melyik negyedbl szrmazott jvedelme zme korbban. Gyerekek s dikok esetben ne rjon oda semmit. Megjegyzs: Egy szemlynek tbb negyedben lehet rdekeltsge. A felesgem, Kim neve mell pldul egy "C" s egy "B" kerlne, mert jvedelme 50-50 szzalkban szrmazik e kt negyedbl. Az n listm legelejn Kim neve szerepelne, mivel mi ketten szinte llandan egytt vagyunk. (Id. a tloldalon!) c) A kvetkez lpsben minden szemly neve mell rja oda, hogy a befektetk mely szintjhez tartozik. Ehhez lapozzon vissza az 5. fejezethez, ahol megtallja a befektetk 7 szintjnek lerst. Kim 6. szint befektet. Ha nem tudja valakinek a szintjt, prblja meg legjobb tudsa szerint besorolni. gy teht egy nv mell odakerl a megfelel negyed s a befekteti szint. EGYESEK MEGHARAGSZANAK Az emberek klnflekppen reaglnak erre a feladatra. Nhnyan nagyon mrgesek lesznek. Hallottam mr ilyen felhrdlseket: "Hogy jn ahhoz, hogy arra krjen, rangsoroljam a krlttem lvket?" Ha teht ez a gyakorlat rzelmi felhborodst vltott ki, krem, bocsssanak meg nekem. Senkit nem akartam felbszteni. A gyakorlat clja pusztn az, hogy rvilgtson bizonyos dolgokra az letnkben. Lehet, hogy nem mindenkinl ri el a cljt. Amikor jmagam elvgeztem a gyakorlatot 15 ve, rjttem, hogy vatoskodom s httrbe vonulok. Nem voltam elgedett a helyzetemmel, s a munkatrsaimra fogtam, hogy nem jutok elbbre az letben. Kt ember volt, akiket llandan ostoroztam, amirt visszatartjk a cget a fejldsben. Naponta kerestem a hibikat, elmondtam nekik ket, majd ket hibztattam, amirt a cg nem jut trl a hatra. E gyakorlat elvgzse utn vilgoss vlt elttem, hogy az a kt ember, akivel llandan sszetzsbe keveredtem, tkletesen elgedett volt akkori helyzetvel. n akartam vltozst. De ahelyett, hogy magamon vltoztattam volna, ket akartam a vltozs irnyba erltetni. E gyakorlat elvgzse utn rjttem, hogy sajt szemlyes elvrsaimat msokra vettem ki. Tlk vrom el, hogy megtegyk, amit n nem akarok megtenni. Kzben azt feltteleztem, hogy k

ugyanarra vgynak, amire n. Ez nem volt egszsges kapcsolat. Miutn felismertem, mi trtnik, nekilthattam nmagam megvltoztatsnak. d) Vessen egy pillantst a CASHFLOW-ngyszgre, s rja a megfelel negyedekbe a listjn szerepl hat ember nevnek kezdbetit. rja sajt nevnek kezdbetit a megfelel negyedbe, ahol n jelenleg tartzkodik. Ezutn rja be nevnek kezdbetit abba a negyedbe, ahov el szeretne jutni. Ha nagyjbl az sszes kezdbet egyazon negyedben szerepel, akkor n valsznleg elgedett ember. Olyanok veszik krl, akik hasonl gondolkodsak, mint n. Ha ez nem gy van, fontolra kellene vennie nhny vltoztatst az letben.

16. fejezet
6. LPS: Mertsnk ert a kudarcbl! Miv lesznk, amikor a dolgok nem gy alakulnak, ahogyan szeretnnk? Miutn kilptem a haditengerszetbl, gazdag apm azt ajnlotta, keressek olyan llst, ahol megtantanak eladni. Tudta, hogy flnk vagyok. Egyetlen porcikm sem kvnta, hogy megtanuljak eladni. Kt ven keresztl n voltam a legrosszabb zletkt a cgnl. Mg egy mentmellnyt sem tudtam volna eladni egy fuldoklnak. Flnksgem nem csak nekem volt kellemetlen, de az gyfeleknek is, akiknek megprbltam eladni cgem portkjt. Abban a kt vben folyton egy hajszlon mlt, hogy el nem bocstottak. Sikertelensgemrt gyakran a gazdasgi helyzetet vagy a termket okoltam, st mg az gyfeleket is. Gazdag apm msknt ltta a dolgot. Azt mondta: "Aki gyetlen, rl, ha mst hibztathat." Vagyis a kudarcbl szrmaz rzelmi fjdalom oly heves, hogy a fjdalmat rz egyn a felelssg thrtsval igyekszik megszabadulni tle. Ahhoz, hogy megtanuljak eladni, szembe kellett nznem a kudarc okozta fjdalommal. Kzben megtanultam valami nagyon-nagyon fontosat: hogy miknt alaktsam a kudarcot eszkzz, s ne forrss. A legtbb olyan ember, aki fl "kiprblni" valami jat, valjban a kudarctl fl. Attl tart, netn hibt vt vagy visszautastjk. Hadd biztassam mindazokat, akik elszntk magukat a pnzgyi gyorst svjuk fel vezet nagy utazsra, ugyanazokkal a szavakkal, melyekkel engem bztatott gazdag apm annak idejn, amikor valami jba fogtam: "Kszljenek fel a kudarcra!" ezt pozitvan rtelmezte. Azzal rvelt, hogy ha az ember felkszl a kudarcra, megvan r az eslye, hogy a kudarcbl eszkzt kovcsoljon. A legtbben forrss alaktjk a kudarcot, mghozz tarts forrss. Mindjrt biztosak lehetnk benne, hogy ilyen emberrel van dolgunk, ha azt halljuk tle: "Soha tbb nem teszek ilyesmit." Vagy: "Tudhattam volna, hogy nem sikerl." Ahogyan minden problma egy lehetsget rejt, ugyangy minden kudarc mlyn ott a blcsessg felbecslhetetlen rtk kkve. Amikor azt hallom valakitl: "Soha tbb nem csinlok ilyet", tudom, hogy olyan emberrel llok szemben, aki abbahagyta a tanulst. Engedte, hogy a kudarc visszavesse. A kudarc, mint egy fal, bezrja, ahelyett, hogy szilrd alapot biztostana a nvekedshez. Gazdag apm megtantotta nekem, hogyan kezeljem a mly rzelmi csaldsokat. Azt mondta: "Azrt olyan kevs a maga erejbl feltrekedett gazdag ember, mert kevesen trik jl a

kudarcot. Ahelyett, hogy megtanulnnak szembenzni a kudarccal, egsz letkben igyekeznek elkerlni." Azt is mondta: "Ne kerld el, kszlj fel r! A kudarc a tanulsi folyamat fontos rsze. Ahogyan a hibinkbl tanulunk, a kudarcok a jellemnket erstik." A kvetkezkben lerom gazdag apm nhny tovbbi tancst, amelyeket az vek sorn adott nekem: 1. Szmtsunk a kudarcra! Gazdag apm gyakran mondta: "Csak a bolond ember hiszi azt, hogy minden a tervei szerint alakul. A kudarcra szmtani nem jelenti azt, hogy ttlensgbe burkolzunk, vagy vesztesnek rezzk magunkat. A kudarcra szmtani annyit tesz, hogy szellemileg s rzelmileg felksztjk magunkat az esetleges kellemetlen meglepetsekre. Az rzelmi felkszltsg azt eredmnyezi, hogy nyugodtan s mltsggal viseljk, ha a dolgok nem gy trtnnek, ahogyan szeretnnk. Aki nyugodt jobban tud gondolkodni." Sokszor tallkoztam olyanokkal, akik nagyszer, eredeti zleti tletekkel lltak el. Lelkesedsk krlbell egy hnapig tartott, azutn fokozatosan hatalmba kertette ket a csaldottsg. A buzgalom hamarosan albbhagyott, s vgl csak annyit mondtak: "J tlet volt, de nem jtt be." Nem az tlettel volt a baj. Csak a csaldottsg ersebb volt. Hagytk, hogy trelmetlensgk csaldottsgg vljk, azutn hagytk, hogy a csaldottsg legyzze ket. A trelmetlensg sokszor annak az eredmnye, hogy nem kaptak azonnali anyagi jutalmat. A cgtulajdonosok s befektetk esetleg vekig is vrnak, amg kszpnz ramlik hozzjuk egy-egy vllalkozsbl vagy befektetsbl, mgis belevgnak, tudva, hogy a siker idbe telik. Azt is tudjk, hogy a siker meghozza majd az anyagi jutalmat is, s rdemes kivrni. 2. Tmaszkodjunk egy mentorra! A telefonknyv elejn felsoroljk a mentk, a tzoltk s a rendrsg telefonszmt. Nekem ugyanilyen listm van azokrl, akikre pnzgyi vszhelyzetekben szmthatok: ezek a mentoraim. Mieltt belevgok egy zletbe vagy egy vllalkozsba, gyakran felhvom valamelyik bartomat, s elmagyarzom neki, mit csinlok, s mit szndkozom elrni. Megkrem t, hogy lljon mellm, hogy lecsillaptson, ha tlsgosan indulatos tallnk lenni, ami gyakran megesik velem. Nemrgiben egy nagymret ingatlan gyben trgyaltam. Az elad kemny dinak bizonyult, s a vgn megvltoztatta a feltteleket. Tudta, hogy meg akarom venni az ingatlant, s mindent elkvetett, hogy az utols pillanatban tbb pnzt csaljon ki bellem. Elg indulatos termszetem van, s igencsak felpaprikzdtam. Ahelyett azonban, hogy dhdt kiablsommal meghistottam volna az zletet, amire egybknt hajlamos vagyok, egyszeren megkrdeztem, hogy felhvhatom-e a trsamat a telefonjn. Miutn hrom bartommal beszltem telefonon, s kaptam tlk nhny j tancsot a helyzet kezelshez, megnyugodtam, s megtanultam hrom j trgyalsi mdot, melyeket korbban nem ismertem. Az zletet soha nem tttk nylbe, de ma is hasznlom azt a hrom trgyalsi technikt, amelyeket soha nem tanultam volna meg, ha meg sem ksrlem tet al hozni. Ez a tuds pedig megfizethetetlen. Ezzel azt akarom mondani, hogy soha nem tudhatunk semmit elre, s gyakran csak akkor tanulunk meg bizonyos dolgokat, amikor valban szksgnk van rjuk. Ezrt rdemes kiprblni j dolgokat s szmtani a kudarcra, de mindig tmaszkodjunk egy mentorra, aki trdik velnk s tmutatst ad a tapasztals tvesztiben. Sokan ezrt nem vgnak bele egy-egy projektbe, mert nem tudjk mindenre a vlaszt. Soha nem tudhatunk elre minden vlaszt. Ahogyan a bartom, Keith Cunningham, mondani szokta: "Sok ember nem indul tnak, amg az sszes lmpa nem vlt zldre. Ezrt nem jut el sehov." 3. Legynk jk magunkhoz! A hibk elkvetsben, a csaldsokban vagy a kudarcban nem az fj a legjobban, amit msok mondanak rlunk. Azon mlik minden, mennyire vagyunk szigorak nmagunkkal. A legtbben sokkal kemnyebben ostorozzk magukat, amikor hibznak, mint msok ket. Pedig inkbb az nmagukkal szembeni rzelmi kegyetlenkedsrt kellene bntetnik magukat.

Az a tapasztalatom, hogy akik tl kemnyen bnnak nmagukkal szellemileg s rzelmileg, gyakran vatosabbak annl, semhogy kockzatot vllalnnak, j gondolatokat tennnek magukv, vagy belevgnnak valami jba. Nehz jat tanulni, akr magunkat bntetjk, akr valaki mst okolunk szemlyes kudarcainkrt. 4. Mondjunk igazat! letem egyik legslyosabb bntetst gyerekkoromban azrt kaptam, mert vletlenl kitrtem a hgom egyik els fogt. A hgom hazaszaladt, s berult apmnak, n meg elbjtam. Amikor apm rmtallt, nagyon dhs volt. gy szidott: "Nem azrt bntetlek meg, mert kitrted a hgod fogt, hanem, mert elmenekltl." Pnzgyi terleten is sokszor elmeneklhettem volna a hibim ell. Elfutni knny, de szerencsre apm szavai megmaradtak bennem, s j szolglatot tettek egsz ksbbi letemben. Rviden: mindannyian hibzunk. Mindannyiunknak bosszsgot s csaldst okoz, amikor a dolgok nem gy mennek, ahogyan szeretnnk. A klnbsg abban rejlik, hogyan ljk meg bell a kudarcot. Gazdag apm a kvetkezkppen foglalta ssze ezt: "Sikered mrtkt vgyad erssgn, lmod nagysgn s azon mrheted le, hogyan birkzol meg a kudarccal." Az elkvetkezend vekben olyan anyagi kihvsokban lesz rsznk, melyek prbra teszik majd a btorsgunkat. Azok az emberek lesznek sikeresek, akik leginkbb uralni tudjk rzelmeiket, akik nem hagyjk, hogy az rzelmeik visszafogjk ket s, akik rzelmileg elg rettek ahhoz, hogy j pnzgyi kszsgeket tanuljanak. Ahogy Bob Dylan nekelte: "Vltoznak az idk."A jv azok, akik egytt vltoznak az idkkel, s szemlyes csaldsaikat felhasznljk jvjk ptshez. Gyakorlati teendk 1) Kvessen el hibkat! Ezrt ajnlottam, hogy apr lpsekkel haladjon. Ne feledje: a veszts a nyers rsze. Az "A"-kat s az "E"-ket arra tantottk, hogy nem szabad hibzni. A "C-k s "B"-k tudjk, hogy a hibk ltal tanulunk. 2) Tegyen flre egy kis pnzt! Kezdje kevssel. Ha tall egy olyan befektetst, melybe szvesen belevgna, tegye bele a flretett pnzt. Dbbenetesen gyorsan fejleszti az intelligencit, ha az ember a pnzt kockztatja. De ne tegye fel r a farmjt, a jelzloga visszafizetsre vagy a gyereke iskolztatsra sznt sszeget. Csak egy kis pnzt fektessen be... azutn figyeljen s tanuljon. 3) A lnyeg: LPJEN A TETTEK MEZEJRE! Az olvass, a filmnzs s a kazettahallgats mind fontos rszei az oktatsnak. De "CSINLNI" is kell. Tegyen ajnlatokat kisebb ingatlanokra, melyek pozitv kszpnzramlst biztostanak; csatlakozzon egy hlzatimarketing-cghez, tanulja meg, hogyan mkdik bellrl; fektessen be rszvnyekbe, miutn leinformlta a cget. Krjen tancsot mentortl, pnzgyi tancsadjtl vagy adszakrtjtl, ha szksge van r. De ahogyan a Nike mondja: "Just Do It!" azaz "Csak csinlja!"

17. fejezet
7. LPS: A hit ereje Mi az n legnagyobb flelme? Amikor vgzs voltam a kzpiskolban, gazdag apm fia s n egy csapat velnk egykor, eminens dik kztt sorakoztunk fel. Patronl tancsad tanrunk gy szlt hozznk: "Ti ketten soha nem viszitek semmire." Nhnyan a csapatban halkan kuncogtak, mikzben a tancsad tanr folytatta: "Mostantl kezdve nem pazarolok rtok tbb idt. Csak az osztlyok legjobb dikjaival fogok foglalkozni.

Ti ketten az osztly bohcai vagytok, rosszak a tanulmnyi eredmnyeitek, s soha nem fogjtok semmire sem vinni. Most pedig tnjetek el a szemem ell!" A legnagyobb szvessg Ez a tancsad a lehet legnagyobb szvessget tette Mike-nak s nekem. Sok mindenben igaza volt, s a szavai fjdalmat okoztak, ugyanakkor arra sztnztek, hogy jobban igyekezznk. Neki ksznhet, hogy bejutottunk a fiskolra, majd sajt cgnk lett. Gimnziumi osztlytallkoz Nhny vvel ezeltt Mike s n gimnziumi osztlytallkozra mentnk, ami mindig izgalmas lmny. J volt jra tallkozni azokkal az emberekkel, akikkel hrom vet tltttnk egytt letnk egy olyan szakaszban, amikor mg egyiknk sem igazn tudta magt hov tenni. rdekes volt, hogy a legtbb eminens vgzs dik nem lett sikeres a gimnzium utn. Azrt meslem ezt el, mert sem n, sem Mike nem voltunk kivlk semmibl. Sem pnzgyi zseninek, sem sporttehetsgnek nem mondhattuk magunkat. Leginkbb lass vagy kzepesen gyors felfogs tanulk voltunk. Semmiben sem nyjtottunk kimagasl teljestmnyt. Azt hiszem, hinyzott bellnk apink velk szletett tehetsge. Patronl tancsad tanrunk vlemnye s osztlytrsaink kuncogsa azonban mgis megadta az elbbre jutshoz szksges lkst, segtett, hogy tanuljunk a hibinkbl, s biztostotta a mindenkor szksges kitartst. Hossz tvon nem szmt sem az, hogy j tanul-e az ember, sem az, hogy npszer-e az iskolban, vagy hogy j-e matematikbl, gazdag-e vagy szegny, sem ms tnyez, amely kishitsgnkhz hozzjrulhat. Ezek az gymond "hinyossgok" csak annyira szmtanak, amennyire komolyan gondoljuk, hogy szmtanak. Mikzben pnzgyi gyorst svunk fel igyeksznk, elfoghat a ktsg kpessgeinkkel kapcsolatban. Erre csak annyit mondhatok, bzzanak benne, hogy megvan nkben minden, ami jelenleg a pnzgyi sikerhez kell. Isten adta tehetsgk kibontakoztatshoz mindssze vgy, elszntsg, tovbb egyedi tehetsgkbe s nagyszersgkbe vetett mly hitre van szksg. Nzznk a tkrbe s hallgassunk magunkra! A tkrkp nem csupn klsnket tkrzi vissza; gyakran a gondolataink is megjelennek a tkrkpben. Biztosan lttunk mr embereket, amint a tkr eltt llva ilyesmiket mondanak maguknak: "Borzalmasan nzek ki." "Ennyit hztam volna?" "Tnyleg regszem." Vagy: "Istenem, milyen tkozottul jl nzek ki! Ksz ajndk vagyok a nknek." A gondolataink tkrkpek Mint mondtam, a tkr sokkal tbbet tkrz vissza annl, mint ami a szemnkkel lthat. A tkrben gyakran felfedezhetjk nmagunkrl szl gondolatainkat, vlemnynket is. Ezek a gondolatok s vlemnyek sokkalta fontosabbak, mint kls megjelensnk. Sokan vannak, akiknek szp kls adatott, mgis csnynak gondoljk nmagukat; vagy akiket sokan szeretnek, k mgsem tudjk szeretni nmagukat. Legmlyebb gondolataink gyakran lelknk tkrkpei. A gondolataink megmutatjk, mennyire szeretjk nmagunkat, a sajt nnket, avagy mennyire vagyunk elgedetlenek vele, hogyan bnunk magunkkal, s milyen vlemnnyel vagyunk magunkrl. A pnz nem marad meg annl, aki nem bzik magban A szemlyes igazsgok gyakran olyankor hangzanak el, amikor az rzelmek tetznek. Miutn elmagyarzom a CASHFLOW-ngyszget egy csoportnak vagy egy-egy hallgatnak, mindig

hagyok nmi idt, hogy eldntsk, mi lesz a kvetkez lpsk. Elszr meghatrozzk, melyik negyedhez tartoznak ppen; ez egyszer, hiszen ez az a negyed, melybl jvedelmk legjelentsebb hnyada szrmazik. Ezek utn megkrdezem, melyik negyedbe szeretnnek tkerlni, ha t akarnak lpni valahov. Ekkor szemgyre veszik a ngyszget, s dntenek. Vannak, akik azt mondjk: "n tkletesen elgedett vagyok a jelenlegi helyzetemmel." Msok gy vlik: "Nem vagyok elgedett azzal, ahol most vagyok, de pillanatnyilag nem akarok vltoztatni vagy elmozdulni onnan." Azutn akadnak olyanok is, akik elgedetlenek jelenlegi helyzetkkel s tudjk, hogy azonnal lpnik kell. Sokszor ezek az emberek nyilatkoznak a legvilgosabban szemlyes igazsgaikrl. Szavaik jl tkrzik nmagukrl alkotott vlemnyket s lelkket. Ezrt mondtam, hogy a szemlyes igazsgok gyakran olyankor hangzanak el, amikor az rzelmek tetznek. Az igazsg eme pillanataiban gyakran hallok ilyesmit: "Kptelen vagyok megtenni. Nem tudok tlpni az "E" negyedbl a "C"-be. Megrlt? Felesgem van s hrom gyerekem, akikrl gondoskodnom kell." "Kptelen vagyok megtenni. Nem vrhatok t vet a kvetkez fizetsemre." "Befektetni? Azt akarja, hogy elvesztsem minden pnzemet?" "Nincs befektetni val pnzem." "Tbb informcira van szksgem, mieltt brmibe belefognk." "Mr prbltam. Soha nem fog sszejnni." "Nem kell nekem rteni a pnzgyi kimutatsokhoz. Elvagyok anlkl is." "Nem kell aggdnom. Mg fiatal vagyok." "Nem vagyok elg okos." "Megtennm, ha megtallnm hozz a megfelel trsakat." "A frjem sosem egyezne bele." "A felesgem soha nem rten meg." "Mit szlnnak a bartaim?" "Megtennm, ha fiatalabb lennk." "Nekem ez mr tl ks." "Nem ri meg." "Nem vagyok mlt r." Minden szavunk tkr A szemlyes igazsgok olyankor hangzanak el, amikor az rzelmek tetznek. Minden szavunk tkr, mert visszatkrzi nmagunkrl szl gondolatainkat mg akkor is, amikor valaki msrl beszlnk. A legjobb tancs Azok szmra, akik kszek tlpni egyik negyedbl egy msikba, a legfontosabb tancsom, hogy mindig tudatostsk magukban a szavaikat. Klnsen vonatkozik ez a szvbl vagy llekbl jv lltsainkra. Ha vltani akarunk, tudatosan kell gondolkodnunk, s tudatosan vllalnunk kell rzelmeink hatsra megfogalmazott szavainkat. Ha nem vagyunk tudatban, hogy rzelmeink irnytjk gondolatainkat, nem lhetjk tl az utazst. Visszatartjuk nmagunkat. Hiba beszlnk valaki msrl, pldul a felesgnkrl, mondvn, "A felesgem soha nem rten meg", olyankor is magunkrl lltunk valamit. Lehet, hogy a felesgnket hasznljuk fel mentsgknt sajt tunyasgunk fedezsre, vagy esetleg valjban azt lltjuk, "Nincs merszem, vagy nem tudok elg jl kommuniklni ahhoz, hogy ezeket az j gondolatokat megrtessem vele." Minden szavunk tkr, mely lehetsget ad, hogy belenzznk a lelknkbe. Mondhatunk ilyesmit is: "Nem hagyhatom ott az llsomat, hogy sajt vllalkozst indtsak. Vissza kell fizetnem a jelzlogtartozsomat, s el kell tartanom a csaldomat."

E mgtt a kvetkez llts hzdhat meg: "Fradt vagyok. Mr semmit sem akarok csinlni." Vagy: "Nem akarok mr semmi jat tanulni." Ezek szemlyes igazsgok. A szemlyes igazsgok egyben szemlyes hazugsgok is Ezek az igazsgok egyben hazugsgok is. Ha hazudunk nmagunknak, soha nem rnk clba. Ezrt azt tancsolom, figyeljnk oda ktsgeinkre, flelmeinkre s korltoz gondolatainkra, azutn ssunk a mlykre, hogy megtalljuk a mgttk rejl igazsgot. Ha pldul azt mondjuk: "Fradt vagyok, nem akarok semmi jat tanulni", ez igazsg s hazugsg is egyben. A teljes igazsg gy hangozhat: "Ha nem tanulok meg valami jat, mg fradtabb leszek." Ha pedig ennl is mlyebbre sunk, kiderlhet, hogy: "Igazsg szerint imdok j dolgokat tanulni. Nagyon szeretnk megtanulni valami jat, s ismt izgalmakra lelni az letben. Lehet, hogy egsz ismeretlen vilgok trulnnak fel elttem." Ha eljutunk a mlyebb igazsghoz, tallhatunk magunkban egy szemlyisgrszt, mely elg ers hozz, hogy segtsen a vltozsban. A mi utazsunk Kimnek s nekem elszr is meg kellett tanulnunk elfogadni sajt magunkrl alkotott vlemnynket s nkritiknkat. Egytt kellett tudnunk lni szemlyes gondolatainkkal, melyek azt sugalltk, hogy kevesek vagyunk, ugyanakkor nem hagyhattuk, hogy ezek gtoljanak minket az elrehaladsban. A nyoms idnknt olyan mrtkig ntt, hogy elbortott minket az nkritika hullma, ilyenkor n Kimet hibztattam sajt ktsgeimrt, pedig engem az virt. De utunk megkezdse eltt mindketten jl tudtuk, hogy vgeredmnyben pusztn tulajdon szemlyes ktsgeinkkel, brlatainkkal s alkalmatlansgrzetnkkel kell szembenznnk. Mint hitves-, zlet- s lelki trsakra az a feladat hrult rnk elssorban, hogy folyamatosan emlkeztessk egymst, mindketten ersebbek vagyunk annl, mint amit egyni ktsgeink, kishitsgnk s alkalmatlansg-rzetnk sugallnak. A folyamat sorn megtanultunk jobban bzni nmagunkban. Vgs clunk nem egyszeren az volt, hogy meggazdagodjunk, hanem hogy megbzhatan rtkeljk nmagunkat s a pnzt is. Ne feledjk, csak mi magunk dntjk el, mit hisznk nmagunkrl, senki ms. Az t vgn teht nem csupn a pnzen megvehet szabadsgot kapjuk meg jutalmul, hanem nbizalmat is. A kett vgeredmnyben egy s ugyanaz. Azt tancsolom, kszljnk fel naponta, hogy fellemelkedjnk kishitsgnkn. Vlemnyem szerint azrt torpannak meg oly sokan s fordulnak vissza lmaik megvalstsnak tjn, mert a bennk lv kis ember legyzi a nagyot. Termszetesen nem lehetnk mindenben jk, de ha nem sajnljuk r az idt, hogy kifejlesszk magunkban azt, amit kell, a vilg hamarosan megvltozik krlttnk. Soha ne menekljnk el a szksges tanuls ell. Nzznk szembe flelmeinkkel s ktsgeinkkel, s uj vilg nylik meg elttnk. Gyakorlati teendk Higgynk nmagunkban, s mg ma vgjunk bele!

18. fejezet
sszefoglals

Az elbbiekben ht lpsben lertam, hogyan jutottunk el nhny v alatt felesgemmel a hajlktalan ltformbl az anyagi fggetlensgig. Ez a ht lps segtett megtallnunk pnzgyi gyorst svunkat, s ma is hasznljuk. Bzom benne, hogy nknek is utat mutat a pnzgyi fggetlensg fel. Azt ajnlom, legyenek hek nmagukhoz. Ha mg nem foglalkoznak hossz tv befektetsekkel, minl elbb kezdjenek el velk foglalkozni. Mit jelent ez? ljenek le s ksztsenek tervet kltekezsi szoksaik irnytshoz. Cskkentsk minimlisra adssgaikat s forrsaikat. ljenek a lehetsgeiknek megfelel sznvonalon, azutn terjesszk ki lehetsgeiket. Szmtsk ki, mennyit kell befektetnik havonta s hny hnapon t, hogy relis nyeresggel szmolva megvalsthassk cljaikat. A clok alatt a kvetkezket rtem: Mikor akarnak nyugdjba vonulni? Mennyi pnzre lesz szksgk ahhoz, hogy ignyeiknek megfelel szinten lhessenek majd? Ha elg korn kezdjk, s jl odafigyelnk arra, amit csinlunk, mr azzal is elbbre vagyunk, ha elksztnk egy a fogyaszti adssgokat cskkent, hossz tv tervet, s rendszeresen flretesznk nmi pnzt. Ezen a szinten ne bonyoltsuk tl a dolgokat, elgedjnk meg az egyszer megoldsokkal! A CASHFLOW-ngyszget, a 7 befekteti szintet s az ltalam felsorolt hrom befekteti tpust azrt mutattam be, hogy ezek alapjn mindenki felmrhesse, hol tart jelenleg, milyen az rdekldse, s miv akar vlni. Hiszem, hogy brki megtallhatja sajt egyni tjt a pnzgyi gyorst sv fel, fggetlenl attl, hogy melyik negyedben tevkenykedik. De mindenkinek magnak kell meglelnie a neki megfelel utat. Egy korbbi fejezetben mr utaltam r: a fnknk dolga, hogy munkt adjon neknk. A mi dolgunk, hogy meggazdagodjunk. Kszek vagyunk-e vgre felhagyni a vdrk cipelgetsvel, s megpteni a kszpnzt ramoltat csrendszert, hogy eltartsuk nmagunkat, a csaldunkat, s finanszrozzuk vlasztott letstlusunkat? A magunk zletvel trdni helyenknt nehz s nha zavar lehet, klnsen eleinte. Sok mindent meg kell tanulnunk, brmennyit is tudunk. A tanuls egsz letnkn t tart. De megnyugtathatok mindenkit, hogy a kezdet a legnehezebb. Ha egyszer elszntuk magunkat, az let egyre knnyebb vlik. Egyszer dolog a sajt zletnkkel trdni. Csak jzan paraszti sz kell hozz. "Msra bzhatjuk, amit nem tudunk." "Ha nem ismerjk az alapvet szablyokat, elbukunk." 1998 Foxridge Consulting Inc. Jegyzet Ha gazdag apm nem lett volna, a szleim nyomdokaiba lpek a pnztelensgtl val krnikus flelem tjra. Robert T. Kiyosaki Mit gondolsz a pnzrl? Ha azt hiszed rossz dolog, akkor nincs eslyed arra, hogy jmdban lj. Bollo Scfiafer

A sorrend: becsld meg, kontrollld, takartsd meg, fektesd be, teremtsd, vdd meg s vgl oszd meg msokkal! Robert G. Allen Amit az emberi elme kpes kigondolni s hisz benne, azt kpes megvalstani. Napoleon Hill A kiemelked vezet kt vonsa: egyrszt tudja hov tart, msrszt msokat is meg tud gyzni, hogy tartsanak vele. John C. Maxwell Olyan szemlyeket s esemnyeket vonzunk magunkhoz, melyek sszhangban vannak meghatroz gondolatainkkal. Brian Tracy A trgyilagos nrtkels a legbiztosabb vdelem mindenfle manipulcival, rzelmi zsarolssal szemben. Alexander Oakwood Azrt vagy ott, ahol vagy, mert ott akarsz lenni. Ha majd igazn mshol akarsz lenni, vltoztatsz. Mark Victor Hansen A pozicionls nem a termkkel vgzett valamifle mvelet. A cl, hogy a termkedet "elhelyezd" (pozcionld) a vevjellted fejben. Al Ries, Jack Trout A szolgltat cgek legfontosabb termkei nem tapinthatk s nem lthatk... Hogyan adjuk el, fejlesszk, bvtsk teht ket? Harry Beckwith A stressz nem a krnyezetnkbl, hanem elmnk magunk emelte brtnbl ered. E brtnk foglrai pedig a hazugsgaink. Brad Blanton A nyer trgyals egyik legfontosabb szablya: a msiktl mindig tbbet kell kveteljnk, mint amit tnylegesen el akarunk rni. Roger Dawson A vllalkozi szfra vlaszt eltt ll, a marketing a szemnk lttra alakul t. Az Internet j alapokra helyezi az gyflkapcsolatok egszt. Daniel S. Janal Az egyni gyzelmek megelzik a nyilvnos gyzelmeket. A vltozs, az igazi vltozs bellrl kifel megy vgbe. Stephen R. Covey A tervezs s szervezs szksgessge fordtottan arnyos szlelt erforrsaid szmval. David Allen A Csodalmpa egy clkitzsi mdszer azoknak, akik utlnak clokat kitzni. Tapadj a clra, cselekedj, irnytsd a fejldsed, tarts ki! Keith Ellis