APARIIA I EVOLUIA ASIGURRILOR PE PLAN INTERN I INTERNAIONAL

2. EVOLUIA ASIGURRILOR N ROMNIA. B. ASIGURRILE N ROMNIA DUP ANUL 1990

ncepnd cu 1 ianuarie 1991, ADAS i-a ncheiat activitatea.

Portofoliul de asigurri i patrimoniul acestei instituii au fost preluate de primele trei societi de asigurare pe aciuni nou constituite: ASIROM, care practica asigurri obligatorii, facultative i reasigurri, ASTRA, care practica asigurri facultative i reasigurri i CAROM, care a preluat activitatea privind constatarea daunelor, stabilirea i plata despgubirilor n cazurile de daune produse n Romnia, cnd rspunderea revine unor asigurai la societile de asigurare din strintate i n cazurile de daune produse n strintate asigurailor din Romnia.

2. EVOLUIA ASIGURRILOR N ROMNIA. B. ASIGURRILE N ROMNIA DUP ANUL 1990 n anul 1992 a luat fiin Banca de Export Import a Romniei, denumit Eximbank, printre atribuiile acesteia numrndu-se: asigurarea bncilor comerciale i societilor financiare din Romnia pentru creditele acordate persoanelor fizice i juridice strine; asigurarea bncilor comerciale i societilor financiare strine pentru finanarea operaiilor agenilor economici din Romnia; asigurarea societilor comerciale i a bncilor comerciale cu sediul n Romnia pentru investiiile efectuate n strintate i a societilor comerciale i a bncilor comerciale strine pentru investiiile efectuate n Romnia;

asigurarea i reasigurarea n strintate, n nume i pe cont propriu, contra riscurilor comerciale, a creditelor de import-export acordate pe termen scurt, mediu i lung; asigurarea, n nume i n contul statului, ca agent al acestuia, contra riscurilor politice i comerciale, a creditelor de import-export acordate pe termen scurt, mediu i lung

2. EVOLUIA ASIGURRILOR N ROMNIA. B. ASIGURRILE N ROMNIA DUP ANUL 1990 La toate cele patru societi, capitalul social iniial era deinut integral de statul romn, ca acionar unic. Alturi de societile cu capital de stat au nceput s funcioneze o serie de societi cu capital privat sau mixt, care i desfoar activitatea n domeniul asigurrilor i reasigurrilor.

INDICATORII DE ANALIZ A PIEEI ASIGURRILOR

gradul de penetrare al asigurrilor, exprimat ca raport ntre primele brute subscrise i PIB densitatea asigurrilor, determinat prin raportarea volumului de prime brute subscrise la numrul populaiei

Indicator Gradul de penetrare a asigurrilor n PIB (%) Densitatea asigurrilor (lei/locuitor)

2008

2009

2010 1,62

1,77

1,80

415,62

413,27 387,85

INDICATORII DE ANALIZ A PIEEI ASIGURRILOR

INDICATORII DE ANALIZ A PIEEI ASIGURRILOR

INDICATORII DE ANALIZ A PIEEI ASIGURRILOR

Clasamentul primelor zece companii de asigurare din Romnia

TOP 10 - TOTAL PIA

COMPANIE 2010 PBS mil, RON

TOP 10 - ASIGURRI DE VIA

COMPANIE 2010 PBS mil. RON 1. ING Asigurari de Via BCR Asigurari de Via ALICO Romania* GENERALI ASIROM ALLIANZ-TIRIAC AVIVA GROUPAMA GRAWE Romania* EUREKO 541.21 307.35 185.00 92.69 92.00 91.09 88.61 62.41 54.00 31.24

1 2 3 4 5 6 7

ASTRA ALLIANZ-TIRIAC OMNIASIG GROUPAMA ASIROM BCR Asigurari ING Asigurari de Via

1110,63 2. 1032 916,12 805,91 570,76 570,63 6. 543,41 7. 3. 4. 5.

8 9 10

GENERALI UNIQA BCR Asigurari de Via

438,21 432,39 307,35

8. 9. 10.

TOP 10 ASIGURRI GENERALE

COMPANIE 2010 PBS mil. RON

TOP 10 BROKERI DE ASIGURARE

COMPANIE 2010 PBI mil. RON

1 PORSCHE Broker 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. ASTRA ALLIANZ-TIRIAC OMNIASIG GROUPAMA BCR Asigurari ASIROM UNIQA GENERALI CARPATICA Asig. EUROINS 1,095.75 940.00 916.12 743.50 570.63 5. 478.07 432.39 347.12 303.54 301.02 6. 7. 8. 9. 10. VBL Broker GRAS SAVOYE Romania SAFETY Broker PIRAEUS Broker EURIAL Broker DESTINE Broker 3. 4. MARSH Romania* AON Romania . 2. UNICREDIT Insurance Broker

249.29

215.59

197.75 110.66 83.08 78.79 63.62 61.18 48.67 47.61

n ce privete preferina persoanelor fizice pentru investiii financiare, n Uniunea European, asigurrile ocup locul 2, cu o pondere de 24,5% n structura portofoliului de investiii, urmate de fondurile de pensii cu 13% i fondurile mutuale, cu 10,6%.
n Romnia, structura portofoliului de investiii al persoanelor fizice, conform unui studiu realizat de grupul italian UniCredit, consta n: depozite bancare, 63,3%; numerar, 14,9%; aciuni cotate, 9,6%; alte titluri de valoare, 8,3%; asigurri de economisire, 3,8%; fonduri mutuale, 0,2%.

Astfel, anumite condiii nefavorabile unei dezvoltri sntoase a acestei piee au continuat i continu i astzi, dar mai puin accentuat s se menin n actualitate. Aspectele respective se refer la:

interesul general sczut fa de contractarea unei asigurri; nenelegerea rolului i necesitii asigurrilor; lipsa suportului financiar n acest domeniu; unele practici de concuren neloial; un management mai puin inspirat; probleme legate de inflaie, omaj, venituri sczute ale cetenilor etc.

1.3. Cadrul de reglementare a asigurrilor n Romnia Comisia de supraveghere a asigurrilor

Comisia de Supraveghere a Asigurrilor (CSA) este singura autoritate mputernicit prin lege cu atribuii de autorizare, supraveghere prudenial i control a activitii de asigurare/intermediere n asigurri n Romnia. CSA are i atribuia de emitere a normelor de aplicare a legilor din domeniul asigurrilor. Comisia de Supraveghere a Asigurrilor i desfoar activitatea n baza Legii nr.32/2000 privind activitatea de asigurare i supravegherea asigurrilor, cu modificrile i completrile ulterioare.

Aceast lege reglementeaz organizarea i funcionarea societilor comerciale de asigurare, de asigurare-reasigurare i de reasigurare, precum i a intermediarilor n asigurri, organizarea i funcionarea CSA, supravegherea asigurtorilor si reasigurtorilor care desfoar activitatea n sau din Romnia, supravegherea activitii intermediarilor n asigurri i reasigurri, precum i a altor activiti n legtur cu acestea. Comisia de Supraveghere a Asigurrilor are statut de autoritate administrativ autonom de specialitate, independent, cu personalitate juridic i cu sediul central n municipiul Bucureti. Potrivit legii, CSA este o autoritate finanat integral din venituri proprii, sursa de venit fiind contribuiile societilor de asigurare i intermediarilor n asigurri.

Scopul ntregii activiti a Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor este aprarea drepturilor asigurailor i promovarea stabilitii activitii de asigurare n Romnia. Acest scop este atins prin exercitarea permanent a principalelor atribuii conferite de lege (autorizare, reglementare, supraveghere prudenial i control), precum i a activitii de soluionare a reclamaiilor asigurailor i pgubiilor mpotriva societilor din domeniul asigurrilor, a aciunilor de perfecionare profesional i de informare public.

Misiunea Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor este de a pune n aplicare legislaia din domeniul asigurrilor imparial, cu onestitate i promptitudine; de a proteja, n temeiul legii, consumatorii de produse de asigurri; de a ncuraja meninerea unei piee sntoase a asigurrilor; de a promova necesitatea unei mai bune serviri a interesului public. Comisia de Supraveghere a Asigurrilor menine Registrul asigurtorilor i brokerilor de asigurare, Registrul intermediarilor n asigurri, precum i Registrul actuarilor. Anual, CSA redacteaz un raport care reflect activitatea desfurat i evoluia pieei de asigurri pe parcursul unui an calendaristic, document care este prezentat Parlamentului Romniei.

Avnd n vedere Strategia proprie pentru perioada 2007 2011, care prevede implicarea n pregtirea personalului din piaa asigurrilor, CSA a nfiinat Institutul de Management n Asigurri (IMA) n anul 2009. IMA are ca membru fondator unic CSA i are ca principal obiectiv asigurarea n mod unitar a pregtirii, perfecionrii i specializrii profesionale a persoanelor care lucreaz n domeniul asigurrilor, ct i a intermediarilor n asigurri.

De asemenea, n conformitate cu prevederile Legii nr.32/2000, cu modificrile i completrile ulterioare, CSA ndeplinete i calitatea de administrator al Fondului de Garantare - fond care asigur protecia asigurailor i pgubiilor prin preluarea obligaiilor de plat fa de acetia, ale societilor de asigurare declarate n insolven.

COMISIA DE SUPRAVEGHERE A ASIGURRILOR PE

PLAN EXTERN

Comisia de Supraveghere a Asigurrilor reprezint Romnia n organismele internaionale de specialitate n domeniul asigurrilor, din perspectiva aportului tehnic de specialitate la elaborarea i amendarea reglementrilor europene specifice asigurrilor. Comisia de Supraveghere a Asigurrilor este, astfel, membru cu drepturi depline al Autoritii Europene de Asigurri i Pensii Ocupaionale (EIOPA), instituie care a substituit CEIOPS de la 1 ianuarie 2011, al Comitetului European pentru Asigurri i Pensii Ocupaionale (EIOPC), precum i al Asociaiei Internaionale a Supraveghetorilor n Asigurri (IAIS).

ATRIBUII I COMPETENE

Pentru ndeplinirea atribuiilor prevzute de lege, Comisia de Supraveghere a Asigurrilor adopt avize, norme, decizii i circulare, dup deliberare n edinele Consiliului CSA. Toate hotrrile CSA privind domeniul asigurrilor sunt luate cu majoritate de voturi, conform dispoziiilor Legii nr.32/2000, cu modificrile i completrile ulterioare.

Printre atribuiile Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor se numr: elaboreaz i/sau avizeaz proiectele de acte normative care privesc domeniul asigurrilor sau care au implicaii asupra acestui domeniu, inclusiv reglementrile contabile specifice domeniului asigurrilor; de asemenea, avizeaz obligatoriu toate actele administrative individuale care au legtur cu activitatea de asigurare;

autorizeaz asigurtorii, reasigurtorii i brokerii de asigurare i/sau de reasigurare s desfoare activitate de asigurare, reasigurare, respectiv intermediere n asigurri i/sau n reasigurri, dup caz, i aprob orice modificare a documentelor sau condiiilor pe baza crora s-a acordat aceast autorizare; aprob, n vederea acordrii avizului prealabil pentru nregistrarea ca asigurtor sau reasigurtor, acionarii, direci i/sau indireci; autorizeaz practicarea asigurrilor obligatorii stabilite prin lege; aprob i, dup caz, retrage aprobarea pentru persoanele semnificative ale asigurtorilor, reasigurtorilor, brokerilor de asigurare i/sau de reasigurare; aprob divizarea sau fuzionarea unui asigurtor/reasigurtor/broker de asigurare i/sau de reasigurare autorizat n Romnia;

aprob transferul de portofoliu, inclusiv pentru sucursalele societilor de asigurare din Romnia, aflate pe teritoriul altor state membre, ctre un alt asigurtor romn sau ctre un alt asigurtor ori o sucursal stabilit pe teritoriul Uniunii Europene, precum i pentru sucursalele din Romnia ale asigurtorilor cu sediul social n afara Uniunii Europene; aprob, la cererea asigurtorilor, reasigurtorilor i brokerilor de asigurare i/sau de reasigurare, limitarea, suspendarea sau, dup caz, ncetarea activitii, dup verificarea situaiei financiare a acestora; supravegheaz situaia financiar a asigurtorilor/reasigurtorilor/brokerilor de asigurare i/sau de reasigurare, precum i activitatea altor intermediari n asigurri i/sau n reasigurri, persoane fizice sau juridice, inclusiv a sucursalelor acestora stabilite pe teritoriul altor state membre, n conformitate cu dreptul de stabilire, dup consultarea autoritii competente a statului membru al sucursalei;

n vederea aplicrii principiilor de supraveghere prudenial i preventiv, exercit un control permanent asupra activitii asigurtorilor, reasigurtorilor i a brokerilor de asigurare i/sau de reasigurare prin analiza i evaluarea informaiilor cuprinse n rapoartele, informrile i documentele transmise de acetia; efectueaz controale periodice sau inopinate la sediile asigurtorilor i ale intermediarilor n asigurri, face investigaii detaliate privind condiiile de desfurare a activitii de ctre acetia, ntre altele prin colectarea de informaii i solicitarea de documente privind activitatea lor; solicit prezentarea de informaii i documente, inclusiv cu caracter statistic, referitoare la activitatea de asigurare, managementul acestei activiti i conducerea executiv a acesteia, att de la asigurtori, reasigurtori, intermediari n asigurri i/sau n reasigurri, ct i de la oricare alt persoan, fizic sau juridic, care are legtur direct ori indirect cu activitatea acestora;

ia msurile necesare pentru ca activitatea de asigurare s fie gestionat cu respectarea normelor prudeniale specifice;

aplic msurile prevzute de lege privind redresarea financiar, reorganizarea sau, dup caz, falimentul asigurtorilor i reasigurtorilor, precum i a/al sucursalelor i filialelor acestora; ndeplinete calitatea de administrator al Fondului de Garantare; aplic msurile de sancionare prevzute de lege;
primete i rspunde la toate sesizrile i reclamaiile privind activitatea asigurtorilor, reasigurtorilor i intermediarilor n asigurri i/sau n reasigurri; particip, n calitate de membru, la comitetele sau organismele specifice domeniului asigurrilor de pe lng Comisia European, la asociaiile internaionale ale autoritilor de supraveghere n asigurri i reprezint Romnia la conferine i ntlniri internaionale.

STABILITATE FINANCIAR PREZENTARE GENERAL A COMITETULUI NAIONAL PENTRU STABILITATE FINANCIAR

Cerinele Uniunii Europene referitoare la managementul crizelor financiare, la care statele membre trebuie s se alinieze, n vederea ntririi capacitii autoritilor naionale de a gestiona potenialele situaii de criz financiar, impun existena unui acord de cooperare ntre toate autoritile naionale de supraveghere a sistemului financiar, banca central i ministerul de finane, avnd ca obiectiv central schimbul de informaii, precum i prevenirea, evaluarea i gestionarea potenialelor probleme cu impact sistemic. n vederea implementrii acestor cerine, la data de 31 iulie 2007 a fost semnat Acordul pentru cooperare n domeniul stabilitii financiare i al gestionrii crizelor financiare, n baza cruia a fost nfiinat Comitetul Naional pentru Stabilitate Financiar.

Membrii Comitetului Naional pentru Stabilitate Financiar sunt: Ministrul Economiei i Finanelor, Guvernatorul Bncii Naionale a Romniei, Preedintele Comisiei Naionale a Valorilor Mobiliare, Preedintele Comisiei de Supraveghere a Asigurrilor, Preedintele Comisiei de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private i Directorul executiv al Fondului de Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar.

Principalele atribuii ale Comitetului Naional pentru Stabilitate Financiar vizeaz promovarea unui schimb permanent i eficient de informaii ntre autoritile responsabile cu reglementarea i supravegherea diferitelor sectoare ale sistemului financiar, MF i Fondul de Garantare a Depozitelor n Sistemul Bancar, precum i evaluarea, prevenirea i, dup caz, gestionarea situaiilor de criz financiar la nivelul instituiilor financiare individuale, a grupurilor financiare sau a pieei financiare n ansamblu.

Este de menionat c aciunile de cooperare n cadrul Acordului se desfoar fr a se prejudicia competenele i responsabilitile autoritilor semnatare, care decurg din prevederile legislaiei n vigoare n baza crora acestea i desfoar activitatea.

Totodat, la data de 1 iunie 2008 a intrat n vigoare Acordul de cooperare ntre autoritile de supraveghere financiar, bncile centrale i ministerele de finane din Uniunea European privind stabilitatea financiar transfrontalier. Din partea Romniei, acordul respectiv a fost semnat de ctre Banca Naional a Romniei, MF, Comisia Naional a Valorilor Mobiliare, CSA i Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private.

Noul acord include: principiile comune; un cadru analitic comun de evaluare a implicaiilor sistemice ale unor poteniale crize, n vederea asigurrii unei terminologii comune aplicabile crizelor financiare transfrontaliere de ctre toate autoritile relevante i crearea premiselor pentru efectuarea n timp util a evalurilor necesare n vederea facilitrii adoptrii de decizii n situaii de criz; un ghid practic pentru gestionarea crizelor, care s reflecte o nelegere comun a etapelor i procedurilor de parcurs ntr-o situaie de criz transfrontalier.