Você está na página 1de 36

Productos y Servicios Bancarios

Programa de Certificacin para cajeros


Profesor : Ciro Velarde Morales Instituto de Formacin Bancaria

Al finalizar el curso
Debern conocer la importancia y las caractersticas de las operaciones pasivas y activas en el servicio de captacin y colocacin de recursos. Aplicar conocimientos en la atencin al cliente en la Plataforma de Atencin al Cliente. Utilizar los conocimientos adquiridos de los productos y servicios bancarios en la atencin al cliente, orientado a la comercializacin de los mismos.

Presentacin Personal
Mi nombre es Ciro Velarde Morales, 37 aos de edad, casado y tengo una hija que se llama Luciana 07 aos. Trabajo en Citibank del Per desde hace 10 aos, pase por varias reas dentro del Banco y hoy trabajo en CitiGold que es la banca internacional de Citibank. Trabaje antes en el BCP por 05 aos, comenc como cajero y fui escalando posiciones dentro del BCP. Trabaje como cajero 1, back up del Jefe de Operaciones y luego como plataforma en el rea comercial.

Detalle del curso


El curso se divide en seis sesiones, en las cinco primeras revisaremos lo detallado en el syllabus participando todos para entender y asimilar bien todo lo referente a productos y servicios bancarios y su aplicacin practica. La sesin seis es para que expongan en grupos el trabajo final Criterio de evaluacin: La evaluacin es permanente y comprender tres notas a promediar: examen (peso 1) tarea acadmica grupal (peso 2) exposicin (peso 3) Adicionalmente se evaluara la intervencin en clase y el comportamiento en clase
4

Trabajo en Grupo - Exposicin


Deben escoger su grupo en la primera clase, con un mximo de 05 integrantes. Visitaran algunos Bancos y sus pginas web para elaborar su trabajo y exposicin asumiendo el rol de trabajadores de Operaciones o Plataforma de Atencin al cliente. Pueden ir enviando los avances de su trabajo para revisarlos, pero solo si esta completo y desean una opinin o alguna sugerencia. Todos deben participar en la exposicin, deben dividir el trabajo entre todos los integrantes del grupo.
5

Trabajo en Grupo - Exposicin


Las exposiciones deben durar por grupo mximo 30 minutos, ser concisos, seguros y lo mas importante es que entiendan y lo interioricen desde el punto de vista de un empleado bancario. Son 06 puntos los que deben dividirse entre los grupos, los temas se sortearan y estos son: 1(cuentas de ahorros y CTS) 2(cuentas corrientes) 3(depsitos a plazo) 4(tarjetas de crdito y debito) 5(crdito hipotecario) 6(crdito mi vivienda) en caso de haber mas de 06 grupos (servicios bancarios) Es la nota con mas peso, porque aqu demostraran lo que asimilaron del curso, lo que entendieron del material de consulta y de la informacin recibida de los Bancos que visiten
6

Reglas de juego
La puntualidad es algo que pesara mucho en la calificacin, deben hacer un esfuerzo por llegar a tiempo siempre. La forma en como se comporten en clase es otro punto que sera evaluado, ustedes son futuros empleados Bancarios o de empresas afines por lo tanto desde ahora deben de mantener una actitud madura y respetuosa para el instituto, el profesor y sus compaeros. La vestimenta debe ser formal, son ustedes alumnos que trabajaran empresas del sistema financiero y-o empresas afines y deben desde ya familiarizarse y adaptarse a su nuevo medio.
7

Reglas de juego
Debemos mantener un clima de respeto dentro del aula y fuera de ella, con los empleados del instituto, las autoridades del instituto y entre los alumnos. No se pueden tener los celulares prendidos, pueden tenerlos as y en modo silencio quienes tengan una emergencia y si van a recibir una llamada que sea fuera del aula. Esta prohibido por un tema de respeto entre nosotros el comer en el aula. El trato debe ser cordial entre alumnos, con el personal administrativo y con los profesores.
8

Estar alertas, ser el mas rpido


Cada maana, en Africa las gacelas despiertas siendo
conscientes de que debern correr mas rpido que el len mas veloz, pues de lo contrario sern devoradas. Cada maana los leones despiertan sabiendo que debern correr mas que la gacela mas lenta o de lo contrario morirn de hambre. Sin que importe saber si usted es len o gacela, al salir el sol es mejor que se ponga a correr

Servicio, una filosofa de los negocios


Para tener xito debemos vender nuestros productos con la idea de obtener un beneficio y, a su vez, satisfacer a nuestros clientes. Si satisfacemos a nuestros clientes pero no obtenemos beneficios, muy pronto nos veremos obligados a tener que cerrar el negocio. Si obtenemos beneficios sin satisfacer a nuestros clientes, muy pronto nos quedaremos sin clientes. El secreto para lograr ambas cosas esta contenido en una palabra: SERVICIO. Servicio significa producir u ofrecer algo de tal valor que el cliente pueda sentirse satisfecho de cambiarlo por dinero, permitindonos, a su vez, obtener beneficios de ello.
10

Operaciones Bancarias

11

Las Operaciones Bancarias


La Banca encuentra su razn de ser en el manejo de una economa monetaria, el Banco es un intermediario en el manejo de capitales, por lo tanto las operaciones bancarias estn orientadas a captar y colocar recursos de manera profesional. En la practica sin embargo, las operaciones efectuadas por los bancos van mas all de ser un simple intermediario y busca satisfacer las necesidades de sus clientes a todo nivel buscado retener y fidelizar a sus clientes. Esto se puede dividir o definir de la siguiente manera:

12

Las Operaciones Bancarias


Operaciones Bancarias: Son aquellos negocios con los que el banco cumple con su funcin de intermediacin crediticia. Recibe dinero pagando intereses y otorga crditos cobrando intereses.

Servicios Bancarios: Son aquellos negocios en los que no se efectiviza la intermediacin crediticia, negocios en los que los bancos cobran comisiones pero no reciben ni dan crdito.

13

Las operaciones Pasivas


Son todas aquellas formas mediante los cuales los bancos recolectan fondos, obtienen capitales o recursos ajenos. Dentro de las principales podemos nombrar: Depsitos de ahorros: Personas naturales o jurdicas que toman parte de sus ingresos para tener un capital en previsin de acontecimientos o para invertirlos luego se obtenida una determinada suma de dinero. Depsitos a plazo: Personas naturales o jurdicas que realizan depsitos que no van a requerir durante cierto tiempo, donde adems de seguridad obtienen intereses periodicos.
14

Las operaciones Activas


Son todas aquellas formas mediante los cuales los bancos utilizan los fondos captados de los clientes del pasivo para prestarlo exigiendo para ello garantas necesarias. Dentro de las principales podemos nombrar:

Avance en cuenta corriente: El cliente puede girar sobre su cuenta corriente aun cuando no tenga los fondos suficientes hasta un mximo pactado entre el Banco y el cliente. Prestamos personales: El cliente, previa evaluacin recibe un dinero del banco para ser devuelto en un plazo determinado con la condicin de que el cliente pague un inters pactado previamente.
15

Operaciones conexas o contingentes


Debido a la gran cantidad de movimiento de capitales, los bancos efectan operaciones que son independientes o derivadas de las operaciones activas o pasivas Llamados tambin los crditos indirectos, son aquellos en los que no existe un desembolso efectivo de dinero y el banco solo interviene mediante un compromiso a futuro de cumplir con la prestacin de un tercero, en caso este no lo haga. En los crditos directos, el principal activo es el dinero captado del pblico, en los indirectos, es el prestigio de la institucin financiera
16

Operaciones conexas o contingentes


Desde el punto de vista de ingreso representa un rubro muy rentable, porque las comisiones que se cobran son muy rentables para los bancos. Entre las principales operaciones de este tipo podemos nombrar: El aval: garanta que respalda exclusivamente el cumplimiento de obligaciones contenidas en un ttulo valor. El avalista queda obligado de igual modo que aquel por quien presto la garanta.

17

Servicios Bancarios
Servicios bancarios Son aquellos negocios en los que no se efectiviza la intermediacin crediticia, negocios en los que el Banco cobra comisiones por los servicios que brinda al pblico en general, pero no recibe ni da crdito.
18

Qu es un producto o servicio bancario?:


Es una herramienta mediante la cual las instituciones financieras satisfacen cada una de las necesidades especficas de sus clientes. Los productos o servicios bancarios son desarrollados a la medida de los requerimientos de los clientes

19

Tipo de operaciones

COBRA INTERESES

PAGA INTERESES

COBRA COMISIONES
Crdito Indirecto

ACTIVAS Sobregiros Descuentos Prestamos Leasing Factoring

PASIVAS Ahorros Cta. Cte. Dep. a plazo

CONEXAS Cartas de crdito Cartas fianza

VARIOS Compra y venta de moneda extranjera Servicio de pago

Bonos
CTS

Avales

Servicio de cobro
Cajas de seguridad

INTERMEDIACION FINANCIERA
20

Cmo desarrollan las instituciones financieras sus diversos productos?:


> Identificando las necesidades de su clientela > Analizando dichas necesidades. > Verificando los lineamientos legales establecidos por los organismos supervisores. > Analizando los costos y rentabilidad de los productos a desarrollar. > Definiendo los precios o tarifas para el producto. > Desarrollando el producto e implementando el proceso 21 operativo correspondiente.

En qu consiste el desarrollo e implementacin de un producto bancario?:


> Preparar los lineamientos generales del producto, desde el punto de vista del negocio y mercadeo del mismo. > Validar y aprobar el desarrollo del producto a los niveles de decisin que corresponda > Coordinar entre las unidades involucradas el desarrollo del producto. > Desarrollar los procesos, sistemas y dems soportes operativos
22

En qu consiste el desarrollo e implementacin de un producto bancario?:


> Emitir las normas y procedimientos relacionados > Capacitar al personal involucrado. > Implementar programas piloto para la prueba del producto. > Difundir la publicidad del producto a travs de los medios. > Lanzar el producto al mercado.

23

Servicio Total !!!!!


El nivel de servicio mas alto que se puede alcanzar proviene del corazn. Por tanto, la empresa que llegue al corazn de sus empleados podr prestar un servicio excepcional Hal Rosenbluth (Director Rosenbluth Internacional)

24

Organizacin del Area de Operaciones


Todos los Bancos se organizan se organizan diferente, segn su tamao, estrategia comercial, pblico objetivo, etc. Pero en todos hay una gerencia o rea de operaciones en donde se dan los lineamientos de operatividad, seguridad, atencin al pblico, desarrollo y funcionalidad de las Sucursales, etc. Hoy en da las reas de operaciones trabajan estrechamente con las reas comerciales e incluso tienen una misma gerencia central quien determina la estrategia para que ambas trabajen en conjunto y orientadas al cumplimiento de un mismo fin.

25

Importancia Operaciones+Ventas
Las personas que creen que la contribucin que hacen en forma de ideas y charla es mas valiosa y codiciada que el trabajo de las personas de produccin, ventas y operaciones tienen una actitud equivocada que adems es peligrosa y destructiva
Lean Cunningham (Directora Financiera Lantech)

26

Aperturas de cuentas
Las cuentas son las modalidades mediante la cual se formaliza la relacin Banco-Cliente. Son contratos por los cuales se faculta al titular a efectuar depsitos o retiros segn las normas del Banco y que el cliente acepta Los Bancos adoptan precauciones para identificar clientes potenciales, la moralidad y la buena reputacin son criterios de evaluacin bsicos. Los clientes por su lado escogen los Bancos con mayor prestigio, seguridad y los que les brinden los mayores beneficios en tasas, comodidad y atencin rpida.
27

Requisitos Generales
Identificacin del cliente: Se busca determinar la capacidad legal de la persona exigindole presentar documentos que permitan identificarlo adecuadamente Personas Naturales: Se solicita DNI, CI, o CE. Estos documentos se revisan y se guardan copias en los registros del Banco, sirven adems para la confirmacin de firma del cliente. Se les pide tambin recibos de servicios para verificar y constatar su domicilio legal. Cada Banco se maneja por sus propias normas, adems de estar regidos por un ente nico (Superintendencia de Banca y Seguros) y pueden pedir documentos adicionales como sustentos de los depsitos, cartas de presentacin de otros Bancos, etc.
28

Requisitos Generales
Personas Jurdicas: Deben identificarse con los documentos legales que cada caso exija, pero se pueden considerar los siguientes documentos como los mas solicitados 1. Copia del RUC, 2. Copia de la escritura de constitucin inscrita en registros pblicos, 3. Copia de los poderes otorgados a los representantes inscritos en los registros pblicos, 4. Copia de los nombramientos de Directores, Gerentes y Funcionarios, 5. Copia de los documentos de identidad de los representantes.

29

Verificacin de la capacidad moral y econmica


Verificacin de la solvencia moral: Esto se logra evaluando el comportamiento del cliente con sus obligaciones en la actividad comercial y financiera 1.- Referencias comerciales y bancarias 2.- Boletn emitido por la SBS sobre deudores, cierre de cuentas corrientes por girar cheques sin fondos, cancelacin de tarjetas de crdito por falta de pago (podra tener una penalidad de 1 a 3 aos si fuera reincidente. 3.- Boletines de la cmara de comercio referidos a protestos. 4.- Informacin de centrales de riesgo privadas: INFOCORP
30

Verificacin de la capacidad moral y econmica


Verificacin de la solvencia econmica: Con esto se busca evaluar la capacidad de pago del posible deudor 1.- Personas naturales: boletas de ingreso para trabajadores dependientes, recibos de honorarios profesionales para independientes 2.- Personas jurdicas: la solvencia econmica se acredita con la presentacin de sus estados financieros (balance general de ganancias y perdidas) y la capacidad de pago con el flujo de caja proyectado

31

Generacin del cdigo de cuenta


Llenado de los requisitos formales: Una vez aprobado por el Banco y se haya cumplido con entregar y verificar los requisitos formales se procede al llenado de documentos que cada institucin solicita de manera interna. 1.- Suscripcin del contrato o reglamento de cuenta 2.- Registro de la firma del titular o titulares de cuenta. 3.- Primer deposito, el cual es fijado por cada Banco y dependiendo del tipo de cuenta que desea abrir 4.- Se general el nmero de cuenta en el sistema del Banco 5.- Se hace entrega de una copia del mismo y las tarjetas o chequera
32

Personal segn Categora Laboral por Empresa Bancaria


Al 31 de Diciembre de 2007
(En nmero de personas)

Empresas

Gerentes

Funcionarios

Empleados

Otros

Total

295 B. Continental B. de Comercio B. de Crdito del Per (con sucursales en el exterior) B. del Trabajo B. Financiero B. Interamericano de Finanzas Scotiabank Per (con sucursales en el exterior) Citibank Interbank Mibanco HSBC Bank Per Falabella Per S.A. Santander Per S.A. TOTAL BANCA MLTIPLE 267 12 266 15 16 16 103 79 47 13 37 6 10 1 147 2 010 113 1 641 131 176 968 145 1 186 140 24 6 6 810 1 391 426 9 259 2 678 683 378 2 622 385 2 674 2 022 401 1 146 4 24 349 16 11 34 13 408 26 21 154 973 3 684 551 11 177 2 727 843 570 4 101 609 3 933 2 196 438 1 330 20

33 32 474

Trabajo prxima clase


Averiguar en los Bancos (el de su eleccin) los diferentes tipos de depsitos que existen Conseguir condiciones generales del contrato de apertura (del Banco que elijan) Los Bancos por la ley de transparencia estn obligados a brindarles esta informacin en sus Agencias (rea de atencin al pblico o plataforma)

34

Superemos nuestras metas


Nuestro temor mas arraigado no es que seamos incapaces Nuestro temor mas arraigado es que tengamos un poder ilimitado. Es nuestra luz, no nuestra oscuridad, lo que mas nos asusta. Nos preguntamos, quien soy yo para ser brillante, magnifico, ingenioso y fabuloso? Realmente, quien eres tu para no serlo? Empequeecernos no es positivo en el mundo en que vivimos. No hay nada positivo en encogerse de modo que la gente que nos rodea se sienta insegura cerca de nosotros. Y, conforme permitimos que nuestra luz brille, animamos sin darnos cuenta a otras personas a que hagan lo mismo. A medida que nos liberamos de nuestro propio miedo, nuestra presencia libera automticamente a otros . Nelson Mandela (Ao 1,994)
35

Pensamiento Final 1era clase


A menos que usted trate de hacer algo que supere los lmites de lo que es capaz de hacer, nunca crecer

Sir Winston Churchill

36

Você também pode gostar