Analiza Bankarskog TR I Ta - VSZ

OKRUPNJAVANJE POLJOPRIVREDNOG ZEMLJITA U HRVATSKOJ Ured za zemljite Vukovarsko-srijemske upanije
ANALIZA BANKARSKOG TRITA NA PODRUJU VUKOVARSKOSRIJEMSKE UPANIJE
Berak, srpanj 2007.
Analiza bankarskog trita na podruju Vukovarsko-srijemske upanije
Sadraj
1. 2. 3. 4. 5. Uvod .................................................................................................................... 3 Pregled banaka na podruju Vukovarsko-srijemske upanije ....................... 4 SWOT analiza kreditnih linija namijenjenih poljoprivrednicima .................... 7 Odnos i uloga banaka u provoenju projekta Okrupnjavanje poljoprivrednog zemljita u Hrvatskoj ............................................................ 8 Pregled banaka s uvjetima kreditiranja poljoprivrednika.............................. 10 BANKA KOVANICA d.d. Varadin ............................................................................. 10 CENTAR BANKA D.D. ................................................................................................ 13 CROATIA BANKA D.D. Zagreb .................................................................................. 15 ERSTE & STEIERMARKISCHE BANK D.D. ............................................................ 18 HRVATSKA BANKA ZA OBNOVU I RAZVITAK ................................................... 22 HRVATSKA POTANSKA BANKA D.D. .................................................................. 34 NOA TEDNO KREDITNA ZADRUGA .................................................................... 35 PARTNER BANKA D.D. .............................................................................................. 36 PODRAVSKA BANKA d.d. ......................................................................................... 37 PRIVREDNA BANKA ZAGREB D.D. ........................................................................ 42 SLATINSKA BANKA D.D. SLATINA........................................................................ 43 SLAVONSKA BANKA D.D. OSIJEK ......................................................................... 45 SPLITSKA BANKA SOCIETE GENERALE GROUP ............................................. 52 Zakljuak ........................................................................................................... 53
6.
1.
Uvod
Bankarski kredit kao jedan od najvanijih vanjskih izvora financiranja sve vaniju ulogu ima i u razvoju poduzetnikih projekata u poljoprivredi. Tradicionalna rezerviranost hrvatskih ljudi prema zaduivanju ustuknula je pred loginim i racionalnim razmiljanjem koje ukazuje na nemogunost financiranja dovoljno brzog razvoja iskljuivo vlastitim sredstvima. Sve veem interesu hrvatskih poljoprivrednika za kreditiranje doprinosi i znaajno izmijenjena situacija na strani ponude ovih proizvoda. Od poetka devedesetih godina kada su broj banaka kao i mogunosti kreditiranja poslovanja bile vrlo ograniene doli smo u situaciju svakodnevnog bombardiranja stanovnitva i poduzetnika ponudama i reklamama za brojne kreditne programe razliitih uvjeta i namjena. Ovu konstataciju mogue je ilustrirati i brojem banaka koje imaju svoje poslovnice ili podrunice na podruju Vukovarskosrijemske upanije kojih je 12 i koje imaju 24 organizacijske jedinice na podruju VS ( u svim gradovima upanije). Ovom analizom eljeli smo prikazati kakva je situacija s kreditnim programima namijenjenim poljoprivrednim proizvoaima na podruju Vukovarsko-srijemske upanije i postoji li dovoljno mogunosti za financiranje pothvata u poljoprivredi odnosno koji su to sve programi na raspolaganju poljoprivrednicima i poduzetnicima u poljoprivredi s naeg podruja.
2.
Pregled banaka na podruju Vukovarsko-srijemske upanije

Na podruju Vukovarsko-srijemske upanije sve znaajnije banke imaju otvorene podrunice i/ili poslovnice dok od manjih banaka samo dio njih ima svoje ispostave. Ispostave na podruju upanije imaju razliite ovlasti te time i razliitu fleksibilnost prilikom odobravanja kredita kao i drugih bankarskih poslova s poduzetnicima i stanovnitvom. Banke koje imaju poslovnice na podruju VS su sljedee:
Banco Popolare Croata d.d.
32000 Vukovar, Josipa Jurja Strossmayera 14 informacije i reklamacije
(032) 450-663 (062) 272-727
Rije je o banci koja je poslovala pod imenom Sonic banka, a nakon preuzimanja promijenila je ime. Banka nema vlastitih kreditni linija namijenjenih sektoru poljoprivrede, ali sudjeluje u realizaciji poticajnih programa u suradnji s HBOR-om te se ovi subvencionirani krediti mogu realizirati i preko ove banke.
Banka Kovanica d.d.
32100 Vinkovci, Kralja Zvonimira 8
(032) 331-622
Banka Kovanica d.d. ima niz programa namijenjenih poljoprivrednim proizvoaima. Programi koji su specijalizirani za poljoprivrednike su: - Kratkoroni kredit za mljekare - Premium kredit bez valutne klauzule za mljekare - Statusni kredit za poljoprivrednike Pored navedenih vlastitih kreditnih programa Banka Kovanica d.d. sudjeluje u realizaciji poticajnih programa u suradnji s HBOR-om te nude i ove subvencionirane kredite poduzetnicima.
Croatia banka d.d. Zagreb
Vukovar, Dr. Franje Tumana 1 Vinkovci, Duga 1 upanja, Josipa Jurja Strossmayera 5
(032) 450-520 (032) 331-377 (032) 831-051
Croatia banka d.d. je domicilna banka iji je najvei dio portfelja (poslovnica na podruju VS) vezan za poljoprivredu. Vie od 90% ukupnog poslovanja banka ostvaruje upravo s poljoprivrednim proizvoaima (krediti, garancije, platni promet i slino). U skladu s ranije navedenim Croatia banka ima irok dijapazon proizvoda namijenjenih upravo poljoprivrednim proizvoaima, a to su: - Namjenski kredit za kupnju dravnog poljoprivrednog zemljita - Namjenski kredit za kupnju privatnog poljoprivrednog zemljita - Namjenski kredit za kupnju enskog rasplodnog grla i mukih rasplodnih grla - Namjenski kredit za financiranje tova stoke - Dugoroni namjenski krediti za kupnju nove opreme i mehanizacije za poljoprivredu, ribarstvo i umarstvo - Krediti za sjetvu 4
Kao domicilna banka Croatia banka je ukljuena u realizaciju raznih kreditnih linija subvencioniranih od strane RH i jedinica lokalne zajednice (Program financiranja u suradnji s Vukovarsko-srijemskom upanijom).
Erste & Steiermarkische Bank d.d.

upanja, Trg kralja Tomislava 18 Vukovar, Kardinala Alojzija Stepinca 40 Vinkovci, Duga 10
(062) 374-725 (062) 374-735 (062) 374-690
Banka realizira kreditne programe u suradnji s HBOR-om, ali ima i odreeni broj vlastitih kreditnih programa za poljoprivrednike i to: - Krediti za proizvoae mlijeka bez garantnog pologa - Namjenski krediti za investicije u poljoprivredi bez garantnog pologa - Krediti za kupnju junica bez garantnog pologa - Krediti za sjetvu bez garantnog pologa
Hrvatska potanska banka d.d. Zagreb

Vinkovci, H. Dietricha Genschera 2 Vukovar, Josipa Jurja Strossmayera 4
(032) 332-702 (032) 451-000
Takoer kao domicilna banka HPB sudjeluje u realizaciji programa HBOR-a, ali ima i vlastite programe za dugorono financiranje investicija koje mogu koristiti i poljoprivredni proizvoai.
Kreditna banka Zagreb d.d.

Vinkovci, Bana Jelaia 6
(032) 331-653
Banka nema vlastitih kreditnih programa namijenjenih iskljuivo poljoprivrednim proizvoaima, ali se preko nje mogu realizirati brojne kreditne linije HBOR-a.
Privredna banka d.d. Zagreb
Vinkovci, Duga 20 Ilok, Trg rtava domovinskog rata 2 upanja, Josipa Jurja Strossmayera 9 Vukovar, Dr. Franje Tumana 1
(032) 339-610 (032) 590-393 (032) 830-080 (032) 450-183
Jedna od najveih hrvatskih banka dugo vremena nije imala specijaliziranih kreditnih linija namijenjenih poljoprivrednicima, ali je cijelo vrijeme sudjelovala u realizaciji subvencioniranih kredita HBOR-a, te brojnih poduzetnikih kredita u suradnji s Vukovarskosrijemskom upanijom. Novi proizvod koji PBZ nudi zove se PBZ Agro kredit, a specifian je po tome to kombinira kratkorono kreditiranje i debitnu karticu. Banka i dalje sudjeluje u realizaciji programa HBOR-a.
Raiffeisenbank Austria d.d.
Vinkovci, Trg dr. Franje Tumana 1
(032) 341-300
Banka nema kreditnih linija namijenjenih poljoprivrednim proizvoaima. Postoji mogunost koritenja nenamjenskih kredita.
Raiffeisenbank Austria d.d. sudjeluje u realizaciji subvencioniranih kredita u suradnji s HBOR-om, te nema vlastitih proizvoda specijaliziranih za poljoprivrednike.
Societe Generale - Splitska banka d.d.

Vinkovci, Trg dr. Franje Tumana 2
(032) 343-194
Splitska banka ima jednu kreditnu liniju namijenjenu poljoprivrednicima, te sudjeluje u realizaciji programa u suradnji s HBOR-om.
Slavonska banka d.d. Osijek

Vinkovci, Duga 24 Otok, Vladimira Nazora 1 Vukovar, Dr. Franje Tumana 4 upanja, Veliki kraj 64 Ivankovo, Gorjani 16
(032) 337-111 (032) 395-488 (032) 450-811 (032) 827-911 (032) 379-293
Slavonska banka d.d. kao banka s podruja Slavonije i Baranje ima jednu od najbrojnijih ponuda kreditnih linija specijaliziranih za poljoprivrednu proizvodnju. Banka takoer znaajno sudjeluje u poslovanju s poljoprivredom i kroz svoje dure grupe proizvoda, a kreditne linije za poljoprivredu su: - Kreditiranje jesenske i proljetne sjetve - Kreditiranje kapitalnih ulaganja - Kredit za kupovinu poljoprivredne mehanizacije uz udjelnu naknadu - Kredit za kupovinu poljoprivredne mehanizacije uz povratnu garanciju prodavaa - Kredit za podizanje i investicijsko ulaganje u vonjake i vinograde - Kredit za otkup dravnog poljoprivrednog zemljita - Kredit za kupovinu privatnog poljoprivrednog zemljita - Gotovinski (nenamjenski) kredit Banka, kao i druge banke sudjeluje u realizaciji HBOR-ovih programa, te je takoer bila znaajno ukljuena u realizaciju upanijskih razvojnih programa.
Volksbank d.d.
Vinkovci, Duga 25
(032) 337-337
Banka sudjeluje u realizaciji poticajnih programa u suradnji s HBOR-om te se krediti ove dravne banke za razvoj mogu realizirati i preko Volksbank d.d.
Zagrebaka banka d.d.
Vinkovci, Kralja Zvonimira 6
(032) 348-000
Zagrebaka banka kao jedna od najveih na podruju RH ima poslovnicu u Vukovarskosrijemskoj upaniji, ali dosadanje poslovanje nije agresivno razvijano u segmetnu poljoprivrede. Banka nema vlastitih proizvoda za poljoprivredu, ali provodi prijekte HBOR-a, te je iste mogue realizirati i preko Zagrebake banke d.d. Zagre.
3.
SWOT analiza kreditnih linija namijenjenih poljoprivrednicima

S (Snage) W (Slabosti) - veliki broj prisutnih banaka i veliki - opirna i komplicirana dokumentacija broj kreditnih linija - naknade za obradu kreditnih zahtjeva - subvencioniranje kamate od strane (skup postupak ishoenja kredita) RH i JLS-a - prevelik broj instrumenata osiguranja - relativno povoljne kamatne stope - nerazvijeno trite nekretnina i - prihvatljivi rokovi otplate s podcijenjena vrijednosti nekretnina mogunou poeka koje se nude u zalog. - postojanje specijaliziranih kreditnih - obavezan status klijenta prilikom linija za pojedine namjene (npr: ishoenja kredita sjetva) - neureeno knjigovodstvo kod - postojanje domicilne banke potencijalnih korisnika kredita orijentirane na praenje - nespremnost potencijalnih korisnika poljoprivrednih proizvoaa na koritenje savjetnikih usluga O (Prilike) T (Opasnosti) - daljnje otvaranje bankarskog trita i - ukidanje subvencioniranja kreditnih daljnje smanjenje kamata linija od strane RH i JLS - jaanje konkurencije kroz ulazak risk - jaa monetarna stega i vea obavezna investitora i smanjenje traenih rezerva propisana od strane HNB-a instrumenata osiguranja ime e se umanjiti plasmani kredita - snaniji gospodarski rast podruja, te ukljuujui poljoprivredne kredite, unapreenje trita nekretnina i - devalvacija / deprecijacija kune posljedino smanjenje potrebnih - slabljenje interesa za ulaganja u sektor hipotekarnih osiguranja poljoprivrede to e posljedino - rast cijena poljoprivrednog zemljita utjecati na pad ponude i pogoravanje - unapreenje kreditne sposobnosti kreditnih uvjeta korisnika kroz razvoj poljoprivrednih - ulazak u EU i zajednika gospodarstava (okrupnjavanje ...) poljoprivredna politika koja preferira smanjenje poljoprivredne proizvodnje u novim lanicama EU
4.
Odnos i uloga banaka u provoenju projekta Okrupnjavanje poljoprivrednog zemljita u Hrvatskoj

Projekt okrupnjavanja poljoprivrednog zemljita u RH, a posebice na podruju Vukovarskosrijemske upanije temelji se na dobrovoljnoj konsolidaciji zemljinih povrina, a to e u najveem broju sluajeva ukljuivati zamjenu estica kako bi se smanjio broj istih, te poveala prosjena veliina jedne estice. U procesu zamjenu, pored istih vlasnikih odnosa i spremnosti obje strane na zamjenu zemljita i pored realizacije potrebnih geodetskih ili drugih poslova, potrebno je osigurati da estice koje sudjeluju u zamjeni nisu optereene zalonim pravom ili da se institucija koja ima upisano zalono pravo slae s provedbom postupka, te da prihvaa novu, zamjensku esticu, umjesto postojee estice kao adekvatan zalog. Na podruju pilot lokacije (dio k.o. Berak i dio k.o. akovci) otprilike 10-ak posto estica optereeno je odreenim zalogom (cca 120 estica) koji je u najveem broju hipoteka banaka za odobrene kredite, a u manjem broju sluajeva to moe biti zalog RH ili nekog ministarstva. Zalono pravo na ovom podruju u najveem broju imaju Croatia banka d.d. Zagreb i Slavonska banka d.d. Osijek, te neto manje Privredna banka d.d. Zagreb i Zagrebaka banka d.d. Zagreb. HBOR na ovom podruju ima samo nadhipoteke za programe koji su realizirani preko banaka.
Slika 1. Broj zaloga na podruju pilot lokacije po bankama
9% 8%
1% 32%
50%
Croatia banka d.d. Zagreb Slavonska banka d.d. Osijek Privredna banka d.d. Zagreb Zagrebaka banka d.d. Zagreb tedno kreditna zadruga NOA Osijek
Tijekom pripreme ovog materijala obavljeni su razgovori s predstavnicima Croatia banke d.d., Slavonske banke d.d. i Privredne banke d.d. vezano za spremnost i modele provedbe zamjene u sluaju kada u istoj sudjeluju estice na kojima postoji zalog ovih banka. 8
Predstavnici Slavonske banke d.d. i Privredne banke d.d. imaju odgovarajue ovlasti da potrebne odluke i postupke provedu na terenu, te su iskazali spremnost da se ovaj proces provede to bre, jeftinije i jednostavnije. U tom kontekstu istaknuta je vanost da zamjenska estica bude adekvatna i da se unaprijed dogovori postupak ukoliko je zalog na drugoj estici upisan u korist neke druge banke. Takoer je predloeno da se unaprijed dogovori i priredi zajedniki model za sve sluajeve kako bi se mogli reducirati eventualni trokovi koje e generirati ovakve postupke. Predstavnici Croatia banke d.d. su takoer iskazali spremnost da pomognu u rjeavanju eventualnih problema, ali zbog svojih ovlasti to ne mogu odraditi lokalno nego je za svaki pojedinani sluaj potrebno slati zahtjev na kreditni odbor u sredinjicu. Predloeno je da se pokuaju obaviti razgovori na nivou Ministarstva Uprave Croatia banke kako bi se dogovorio unificirani model koji e biti jednostavno primjenjiv na terenu.
5.
Pregled banaka s uvjetima kreditiranja poljoprivrednika BANKA KOVANICA d.d. Varadin Varadin, P. Preradovia 29
Kratkoroni kredit za mljekare
Namijenjen je proizvoaima mlijeka sa stalnim primanjima ostvarenim od poljoprivredne djelatnosti u Banci Kovanica d.d. Koristi se za sve sitne potrebe u poljoprivredi (sjetva, etva, popravci, zatitna sredstva i sl., a koja se ne isplauju po osnovi predrauna, ali nije uvjet) da bi klijent ostvario pravo na ovaj kredit u momentu zahtjeva potrebno je izvriti prijenos svih primanja u Banku i o tome posjedovati ovjereni primjerak izjave o prijenosu mlijeka, odnosno dravnih premija i poticaja visina plasmana ovisi o kreditnoj sposobnosti traioca na nain da mu anuitet moe dosezati najvie do 1/2 slobodnih mjesenih primanja s osnova proizvodnje mlijeka (bez premija). Instrumenti osiguranja: - mjenica i mjenina izjava korisnika kredita - suglasnost o zapljeni ovjerena kod javnog biljenika - trajni nalog - ukoliko se radi o obrtniku ili pravnoj osobi bianco zadunica ovjerena kod javnog biljenika Potrebna dokumentacija: - ispunjen obrazac Kreditni zahtjev - zadnje tri obraunske liste od mlijeka - zadnja tri obrauna za premije - preslike osobnih iskaznica za sudionike ovog kreditnog posla - preslike rjeenja o upisu u poljoprivredni registar ili preslika rjeenja o obrtu i obrtnice - potvrda mljekarske kompanije o isplaenim naknadama temeljem otkupa mlijeka za razdoblje zadnjih 12 mjeseci - popunjena tablica poljoprivrednih kredita - Banka zadrava pravo zatraiti dodatnu dokumentaciju, ukoliko se za istom ukae potreba. Kreditni uvjeti: IZNOS KREDITA ROK OTPLATE NAIN OTPLATE KAMATA JEDN. NAKNADA MJES. NAKNADA DEPOZIT VRSTA DEPOZITA POEK EKS prema kreditnoj sposobnosti 1 12 mjeseci jednaki mjeseni anuiteti 7,77% godinje 3,50 % 0,00 % 5,00 % Jednokratna uplata Nema 15,26% 10
Efektivna kamatna stopa izraunata je za razdoblje otplate 12 mjeseci, 7,77% god. kamatu i 3,5% jednokratnu naknadu.
Premium kredit bez valutne klauzule
Namijenjen je postojeim komitentima mljekarima, koji cjelokupna primanja od proizvodnje mlijeka primaju putem iro-rauna otvorenog u Kovanici (i mlijeko i premija) i to minimalno unazad 3 mjeseca. Da bi ostvario pravo na ovaj kredit proizvoa mora priloiti zadnje tri obraunske liste od ve isplaenih premija za mlijeko, te pripadajue liste obrauna za predano mlijeko. Na osnovu istih izraunava se prosjena premija za litru mlijeka, te se na osnovu obraunskih lista za predano mlijeko, a za koje nije isplaena pripadajua premija, izraunava iznos koji drava duguje proizvoau s osnova neisplaenih premija. 80% izraunatog iznosa, predstavlja visinu kredita koji se plasira komitentu na rok od onoliko mjeseci koliko kasni prva neisplaena premija, a najdue 3 mjeseca Povrat kredita vri se sukcesivno prema uplatama premija od strane drave na komitentov raun otvoren u Kovanici Instrumenti osiguranja: - mjenica i mjenina izjava korisnika kredita - suglasnost o zapljeni ovjerena kod javnog biljenika - ukoliko se radi o obrtniku ili pravnoj osobi bianco zadunica ovjerena kod javnog biljenika Potrebna dokumentacija: - ispunjen obrazac Kreditni zahtjev - zadnje tri obraunske liste od mlijeka za koje je isplaena premija - zadnja tri obrauna za isplaene premije - zadnje obraunske liste od mlijeka za koje nije isplaena premija - preslike osobnih iskaznica za sudionike ovog kreditnog posla - preslike rjeenja o upisu u poljoprivredni registar ili preslika rjeenja o obrtu i obrtnice - potvrda mljekarske kompanije o isplaenim naknadama temeljem otkupa mlijeka za razdoblje zadnjih 12 mjeseci - popunjena tablica poljoprivrednih kredita - Banka zadrava pravo zatraiti dodatnu dokumentaciju, ukoliko se za istom ukae potreba. Kreditni uvjeti: IZNOS KREDITA ROK OTPLATE NAIN OTPLATE KAMATA JEDN. NAKNADA MJES. NAKNADA DEPOZIT VRSTA DEPOZITA POEK EKS 80% iznosa neisplaene premije za mlijeko 1 3 mjeseca Sukcesivno prema naplati premija 1,50 % godinje anticipativni obraun 2,50 % 0,00 % 0,00 % Nema 17,74% 11
Efektivna kamatna stopa izraunata je za razdoblje otplate 3 mjeseca, 1,50% god. kamatu anticipativni obraun i 2,50% jednokratnu naknadu.
Statusni kredit za poljoprivrednike

Statusni kredit Kovanica d.d.
odobrava se poljoprivrednicima koji su ostvarili status klijenta u Banci
Status klijenta se ostvaruje prvim prilivom sredstava od proizvodnje mlijeka i dostavljenom ovjerenom potvrdom o izvrenom prijenosu sredstava s osnova dravnih potpora (premija i poticaja), kredit se odobrava bez posebne namjene i slui poljoprivrednicima za sitne potrebe u poljoprivredi. Otplauje se u jednakim mjesenim anuitetima i moe se obnoviti na zahtjev komitenta u bilo kojem momentu otplate i na bilo koju od ponuenih ronosti, iznos plasmana odobrava se prema kreditnoj sposobnosti komitenta, a max. do iznosa 100.000,00 kn, odnosno anuiteta od maksimalno primanja ostvarenog s osnova proizvodnje mlijeka (bez premija) Instrumenti osiguranja: - mjenica i mjenina izjava korisnika kredita - suglasnost o zapljeni ovjerena kod javnog biljenika - trajni nalog - -ukoliko se radi o obrtniku ili pravnoj osobi bianco zadunica ovjerena kod javnog biljenika Potrebna dokumentacija: - ispunjen obrazac Kreditni zahtjev - zadnje tri obraunske liste od mlijeka - zadnja tri obrauna za premije - preslike osobnih iskaznica za sudionike ovog kreditnog posla - preslike rjeenja o upisu u poljoprivredni registar ili preslika rjeenja o obrtu i obrtnice - potvrda mljekarske kompanije o isplaenim naknadama temeljem otkupa mlijeka za razdoblje zadnjih 12 mjeseci - popunjena tablica poljoprivrednih kredita - Banka zadrava pravo zatraiti dodatnu dokumentaciju, ukoliko se za istom ukae potreba. KREDITNI UVJETI: IZNOS KREDITA ROK OTPLATE NAIN OTPLATE KAMATA JEDN. NAKNADA MJES. NAKNADA DEPOZIT VRSTA DEPOZITA POEK EKS prema kreditnoj sposobnosti komitenta 12 mj 24 mj 36 mj 48 mj 60 mj mjeseni anuiteti 9,75 % 3,50 % 0,00 % 10,00 % rona uplata depozita ili jednokratna uplata bez poeka 17,94 % 14,19 % 12,97 % 13,37 % 12,03 %
12
CENTAR BANKA D.D. Zagreb, Juriieva 3

Program kreditiranja Centar banke za poticanje razvitka malog i srednjeg privatnog poduzetnitva uz potporu HBOR-a
Tko moe zatraiti kredit? - Domaa trgovaka drutva koja su 51% u privatnom vlasnitvu, a koja trenutano nemaju vie od 250 zaposlenih (ukljuujui udruena trgovaka drutva) te poduzetnici u proizvodnoj djelatnosti, obrtu, poljoprivredi, transportu, turizmu i ostalim uslunim djelatnostima. Izuzetak su agencije koje posreduju u trgovini nekretninama. Kod trgovakih drutava sa zajednikim ulaganjem stranih tvrtki u istim granama gospodarstva, moe se financirati samo udio hrvatskog partnera. Na isti nain financirat e se i zajednika ulaganja domaih poduzetnika i poduzetnika iz Bavarske. Iskljuuju se podnositelji zahtjeva za kredit koji su bez iskustva te novoosnovana poduzea (uvjet je minimalno dvije godine rada u istoj ili srodnoj djelatnosti na koju se investicija odnosi). to se financira - kupnja graevinskog zemljita, pogonskih zgrada i poslovnog prostora, - trokovi gradnje, - osnovno stado, - kupnja strojeva, opreme i vozila, - dugogodinji nasadi. - obrtna sredstva, najvie do 30% iznosa kredita. U izuzetnim sluajevima ova se granica moe prekoraiti. HBOR moe financirati najvie 75% ukupne predraunske vrijednosti investicije, s tim da najvii iznos kredita moe biti do 8.000.000,00 kn po projektu. Uvjeti kreditiranja Rok otplate do 10 godina ukljuujui poek Poek do 2 godine 2% za izvoznike s izravnom ratnom tetom ili koji su zbrinjavali prognanike i izbjeglice, 2% za izvoznike koji ulau na podruja posebne dravne skrbi, na otoke ili u poljoprivredu, Kamatna 4% za ostale izvoznike stopa 4% za gospodarske subjekte s izravnom ratnom tetom ili koji su zbrinjavali prognanike i izbjeglice, 4% za gospodarske subjekte koji ulau na podruja posebne dravne skrbi, na otoke ili u poljoprivredu, 6% za sve ostale gospodarske subjekte Kamatna stopa za korisnike kredita s ratnom tetom primjenjivat e se na dio kredita ili cijeli kredit, najvie do visine procijenjene ratne tete. 13
Izvoznik za potrebe tumaenja odredbi programa kreditiranja HBOR-a smatra se gospodarski subjekt koji je najmanje 30% poslovnih prihoda u protekloj poslovnoj godini ostvario neposrednim izvozom, izvozom preko posrednika ili koji u najmanje istom postotku ostvaruje prihode od noenja inozemnih gostiju. Instrumenti osiguranja? - Bit e prihvaeni uobiajeni bankarski instrumenti osiguranja: mjenice, garancije drugih banaka, garancija HAMAG-a ili hipoteka (najmanje u omjeru 1:1,5 iznosa odobrenog kredita). O instrumentima osiguranja krajnjeg korisnika odluivat e poslovna banka i HBOR. Kako podnijeti zahtjev za kredit? - HBOR odobrava kredite iskljuivo putem poslovnih banaka koje preuzimaju potpunu odgovornost za kredite koje odobravaju. Zbog toga se zahtjev za kredit uz drugu odgovarajuu investicijsku dokumentaciju treba dostaviti poslovnim bankama po izboru podnositelja zahtjeva. Obrazac za kreditni zahtjev moe se dobiti u poslovnim bankama! Za obradu kod HBOR-a, poslovne banke trebaju predati sljedee dokumente primljene od krajnjeg korisnika: - popunjen i potpisan obrazac kreditnog zahtjeva, - za trgovaka drutva, rjeenje trgovakog suda o upisu u sudski registar, - za obrt i slobodne profesije, rjeenje o upisu u obrtni registar, - za poduzetnika u poljoprivrednoj djelatnosti, uvjerenje porezne uprave, - zemljino-knjini izvadak (ne stariji od est mjeseci), - procjena ovlatenog sudskog vjetaka o nekretnini koja se nudi kao osiguranje. HBOR pridrava pravo zatraiti dodatnu dokumentaciju, ako je ona potrebna za obradu.
14
CROATIA BANKA D.D. Zagreb Zagreb, Kvaternikov trg 9

Namjenski kredit za kupnju dravnog poljoprivrednog zemljita
Korisnici kredita su nositelji ili lan komercijalnog gospodarstva upisanog u upisnik seljakih gospodarstava ili obiteljskih poljoprivrednih gospodarstava koji su u sustavu PDV-a, trgovaka drutva, obrtnici i zadruge registrirane za bavljenje poljoprivredom. Iznos kredita ovisi o kreditnoj sposobnosti traitelja kredita i visini kupoprodajne cijene umanjene za iznos popusta koji drava daje za gotovinsko plaanje. Kredit se odobrava u kunama uz valutnu klauzulu. Rok otplate: do 5 godina - za iznos do 150.000,00 Kn do 7 godina - za iznos od 151.000,00 do 300.000,00 Kn do 10 godina - za iznos iznad 301.000,00 Kn
Namjenski kredit za kupnju privatnog poljoprivrednog zemljita
Korisnici kredita su komercijalna gospodarstva upisana u Upisnik seljakih gospodarstava, ili obiteljskih poljoprivrednih gospodarstava, odnosno Upisnik trgovakih drutava, zadruga i obrtnika u poljoprivredi. Iznos kredita ovisi o kreditnoj sposobnosti korisnika kredita odnosno cijeni iz kupoprodajnog ugovora, a min. 30.000,00 Kn. Krediti se odobravaju u kunama uz valutnu klauzulu po srednjem teaju EUR-a Croatia banke d.d. vaeem na dan isplate kredita. Rok otplate je do 10 godina.
Namjenski kredit za kupnju enskog rasplodnog grla i mukih rasplodnih grla
Korisnici kredita su komercijalna gospodarstva upisana u Upisnik seljakih gospodarstava ili obiteljskih poljoprivrednih gospodarstava, odnosno Upisnik trgovakih drutava, zadruga i obrtnika u poljoprivredi. Iznos kredita ovisi o kreditnoj sposobnosti korisnika kredita i cijeni iz kupoprodajnog ugovora, a min. 30.000,00 Kn. Krediti se odobravaju u kunama uz valutnu klauzulu po srednjem teaju EUR-a Croatia banke d.d. vaeem na dan isplate kredita. Namjena kredita je kupnja enskog rasplodnog podmlatka i mukih rasplodnih grla. Rok vraanja je do 5 godina.
15
Namjenski kredit za financiranje tova stoke
Korisnici kredita su komercijalna gospodarstva upisana u Upisnik seljakih gospodarstava ili obiteljskih poljoprivrednih gospodarstava koji su u sustavu PDV-a, trgovaka drutva, obrtnici i zadruge registrirane za bavljenje poljoprivredom Iznos kredita: ovisno o kreditnoj sposobnosti korisnika kredita minimalno 20.000,00 Kn. Krediti se odobravaju u kunama Namjena kredita je financiranje tova stoke (junad, svinje) Rok vraanja je - do 15 mjeseci za financiranje tova junadi - do 10 mjeseci za financiranje tova svinja
Dugoroni namjenski krediti za kupnju nove opreme i mehanizacije za poljoprivredu, ribarstvo i umarstvo
Korisnici kredita su nositelji ili lan komercijalnog gospodarstva upisanog u Upisnik seljakih gospodarstava ili obiteljskih poljoprivrednih gospodarstava koji su u sustavu PDV-a, trgovaka drutva, obrtnici i zadruge registrirane za bavljenje poljoprivredom. Iznos kredita je minimalno 30.000,00 kn. Namjena je kupnja nove opreme i mehanizacije za poljoprivredu, ribarstvo i umarstvo Rok otplate je do 5 godina za iznose do 30.000,00 EUR-a i do 7 godina za iznose iznad 30000,00 EUR-a.
Krediti za sjetvu
Korisnici kredita su komercijalna gospodarstva upisana u Upisnik seljakih gospodarstava ili obiteljskih poljoprivrednih gospodarstava, odnosno Upisnik trgovakih drutava, zadruga i obrtnika u poljoprivredi Iznos kredita: Minimalno 20.000,00 kuna, ovisno o kreditnoj sposobnosti traitelja Rok otplate: do godinu dana.
16
Potrebna dokumentacija za sve kreditne linije: Pravne osobe - Registracija trgovakog drutva ne starija od 30 dana, - Obavijest o razvrstavanju djelatnosti Dravnog zavoda za statistiku, - Potpisni kartoni za iro-raune kod poslovnih banaka , - Preslika osobne iskaznice vlasnika. - Bilanca za posljednje dvije godine koji prethode godini u kojoj se podnosi Zahtjev, - Raun dobiti i gubitka za posljednje dvije godine koji prethode godini u kojoj se podnosi Zahtjev, - Planirani novani tijek za vrijeme trajanja plasmana, - Revizorsko miljenje(kada je klijentu zakonska obveza) - BON 1 i BON 2, - Elaborat o opravdanosti ulaganja s izraunima povrata uloenih sredstava i to: poslovni plan za iznos kredita do 400.000,00 Kn i investicijski program za iznos kredita preko 400.000,00 Kn - Za graevinske radove: graevinska dozvola odobrena od strane nadlene slube, - Za projekte u poljoprivredi: Miljenje Poljoprivredno-savjetodavne slube, - Ostalo na traenje Banke. - Zemljino-knjini izvadak nekretnine koja se nudi u zalog ne stariji od 15 dana, - Dokaz o vlasnitvu pokretnine koja se nudi u zalog ne stariji od 15 dana, - Procjena vrijednosti nekretnine i/ili pokretnine od strane ovlatenog sudskog vjetaka, - Polica osiguranja nekretnine i/ ili pokretnine koja se nudi u zalog, - Ostala dokumentacija ovisno o ponuenim instrumentima osiguranja. Zadruge i ustanove: - Rjeenje nadlenog Dravnog tijela o obavljanju djelatnosti ne starija od 30 dana, - Ovlatenje o raspolaganju sredstava na iro-raunima kod poslovnih banaka , - Preslika osobne iskaznice vlasnika. - Prijava poreza na dohodak za posljednje dvije godine, - BON 2, - Elaborat o opravdanosti ulaganja s izraunima povrata uloenih sredstava i to: poslovni plan za iznos kredita do 400.000,00 Kn i investicijski program za iznos kredita preko 400.000,00 Kn - Za graevinske radove:graevinska dozvola odobrena od strane nadlene slube, - Za projekte u poljoprivredi:Miljenje Poljoprivredno-savjetodavne slube - Zemljino-knjini izvadak nekretnine koja se nudi u zalog ne stariji od 15 dana, - Dokaz o vlasnitvu pokretnine koja se nudi u zalog ne stariji od 15 dana, - Procjena vrijednosti nekretnine i/ili pokretnine od strane ovlatenog sudskog vjetaka, - Polica osiguranja nekretnine i/ ili pokretnine koja se nudi u zalog, - Ostala dokumentacija ovisno o ponuenim instrumentima osiguranja.
17
ERSTE & STEIERMARKISCHE BANK D.D. Rijeka, Jadranski trg 3a

Krediti za proizvoae mlijeka bez garantnog pologa
Iznos kredita Rok povrata Nain povrata Status klijenta Kreditna sposobnost Instrumenti osiguranja ovisno o kreditnoj sposobnosti traitelja kredita do 7 godina mjeseni anuiteti obavezan Korisnik mora ostvarivati priliv u minimalnom prosjenom mjesenom iznosu u zadnjih 6 mjeseci od 6.000,00 kuna do 6.000,00 EUR - bez jamaca i bez police osiguranja ivota od 6.000,01 - 15.000,00 EUR - kreditno sposoban jamac ili bez jamca uz obveznu policu osiguranja ivota od 15.000,01 - hipoteka u omjeru 1:1,5 bez jamaca i bez police osiguranja ivota - hipoteka u omjeru 1:1 uz obveznu policu osiguranja ivota ili uz 1 kreditno sposobnog jamca 8,50% 2,00% 9,54% Efektivna kamatna stopa je izraunata uz iznad navedene uvjete, iznos kredita 20.000,00 EUR, rok otplate 84 mjeseca.
Kamatna stopa Naknada Efektivna kamatna stopa
Namjenski krediti za investicije u poljoprivredi bez garantnog pologa

Namjena investicije u poljoprivredi - izgradnja ili adaptacija gospodarskih objekata za poljoprivrednu namjenu, dugogodinji nasadi, osnovno stado, kupovina poljoprivrednog zemljita, oprema i mehanizacija, sjetva, ostale poljoprivredne namjene odreen kreditnom sposobnou traitelja kredita do 10 godina uz mogunost poeka do 24 mjeseca koji je ukljuen u rok otplate mjeseni ili tromjeseni anuiteti obavezan Potrebna primanja svih sudionika u kreditu izraunavaju se na zahtjev kao dio ukupne kreditne sposobnosti klijenta.
Iznos kredita Rok povrata Nain povrata Status klijenta Kreditna sposobnost
18
Instrumenti osiguranja
do 15.000,00 EUR - kreditno sposoban jamac ili bez jamca uz obveznu policu osiguranja ivota od 15.000,01 - hipoteka u omjeru 1:1,5 bez jamaca i bez police osiguranja ivota - hipoteka u omjeru 1:1 uz obveznu policu osiguranja ivota ili uz kreditno sposobnog jamca. 8,00% 1,50% 8,68% Efektivna kamatna stopa je izraunata uz iznad navedene uvjete, iznos kredita 20.000,00 EUR, rok otplate 120 mjeseci.
Krediti za kupnju junica bez garantnog pologa

Namjena Iznos kredita Rok povrata Nain povrata Status klijenta Kreditna sposobnost dugoroni krediti za proizvoae mlijeka putem mljekarskih kompanija ili drugih uvoznika odreen kreditnom sposobnou traitelja kredita do 5 godina uz mogunost poeka do 9 mjeseci mjeseni anuiteti obavezan - Korisnik mora ostvarivati priliv u minimalnom prosjenom mjesenom iznosu u zadnjih 6 mjeseci od 10.000,00 kuna. - U izraun kreditne sposobnosti korisnika kredita uz postojea vidljiva primanja uzet e se u obzir i projekcija porasta priliva temeljem poveanja osnovnog stada. do 10.000,00 EUR - bez jamaca od 10.000,01 do 25.000,00 EUR - kreditno sposoban jamac ili polica osiguranja ivota ili fiducij junica od 25.000,01 do 40.000,00 EUR - hipoteka u omjeru 1:1,5 bez jamaca i bez police osiguranja ivota - hipoteka u omjeru 1:1 uz policu osiguranja ivota - fiducij junica od 40.000,01 EUR - hipoteka u omjeru 1:1,5 bez jamaca i police osiguranja ivota - hipoteka u omjeru 1:1 uz policu osiguranja ivota 7,50% 1,00% 8,23% Efektivna kamatna stopa je izraunata uz iznad navedene uvjete, iznos kredita 20.000,00 EUR, rok otplate 60 mjeseci.
19
Krediti za sjetvu bez garantnog pologa

Iznos kredita minimalni iznos 1.100,00 EUR, maksimalni iznos 550,00 EUR po hektaru poljoprivrednog zemljita pod usjevima, odnosno maksimalan iznos odreen je kreditnom sposobnou traitelja kredita te kvalitetom i vrijednou instrumenata osiguranja do 12 mjeseci jednokratno, po isteku kredita obavezan Kreditna sposobnost korisnika kredita ovisi o prihodima od poljoprivredne djelatnosti, s tim da vrijednost ugovorene proizvodnje ratarskih kultura, ija se sjetva kreditira, treba biti dostatna za podmirenje cjelokupnog iznosa kredita o dospijeu. od 1.100,00 do 4.000,00 EUR - bez jamaca uz policu osiguranja usjeva od 4.000,01 do 13.000,00 EUR - kreditno sposoban jamac uz policu osiguranja usjeva, uz ovaj model mogue je ponuditi druge instrumente osiguranja, a sve u dogovoru sa Vaim savjetnikom od 13.000,01 EUR - hipoteka u omjeru 1:1 bez jamaca uz policu osiguranja usjeva 8,00% 1,50% 9,64% Efektivna kamatna stopa je izraunata uz iznad navedene uvjete, iznos kredita 5.000,00 EUR, rok otplate 12 mjeseci.
Rok povrata Nain povrata Status klijenta Kreditna sposobnost
Pravo na realizaciju kredita imaju oni traitelji kredita koji u trenutku podnoenja zahtjeva za kredit imaju u vlasnitvu minimalno 3 hektara poljoprivrednog zemljita, to dokazuju adekvatnom dokumentacijom. Kredit se isplauje temeljem predrauna/rauna za repromaterijal potreban za sjetvu. Obvezni instrumenti osiguranja - Izjava suglasnosti o zapljeni primanja za svakog sudionika u kreditu ovjerena od strane javnog biljenika, - vlastita mjenica svakog sudionika u kreditu, - izjava sukladno lanku 183 ovrnog zakona (obina zadunica) ukoliko je sudionik u kreditu: poljoprivrednik, osoba koja ostvaruje primanja kao slobodno zanimanje, vlasnik obrta, osobe koje primaju mirovinu iz inozemstva, pomorac na stranom brodu, osobe zaposlene u inozemstvu i u stranom veleposlanstvu/konzulatu, polica osiguranja zaloene nekretnine, vinkulirana u korist Banke, polica osiguranja zaloenog stada, vinkulirana u korist Banke, - za kredite osigurane hipotekom obvezno je sudunitvo suprunika mjenicom bez dokumentiranja kreditne sposobnosti. Ukoliko sudunitvo suprunika slui istovremeno i za poveanje kreditne sposobnosti potrebno je dostaviti svu potrebnu dokumentaciju.
20
Potrebna dokumentacija - ispunjen obrazac Kreditni zahtjev, - potvrda o primanjima ovjerena od strane poslodavca, - za umirovljenike potvrda o visini mirovine, koju je ovjerio HZMO, - original zadnje platne liste ili mirovine (odnosno ovjerena kopija) za sve sudionike u kreditu, - preslike osobnih iskaznica sudionika u kreditu s upisanim prebivalitem na podruju RH, - dokument na kojem je vidljiv JMBG, - potpisana Izjava suglasnosti o koritenju JMBG-a, - potpisana Izjava suglasnosti o objedinjavanju i obradi podataka kreditnog izvjea HROK-a za sve sudionike u kreditu, - za sudionike u kreditu koji su uposleni kod drutava sa manje od 10 zaposlenih, slobodnih zanimanja i obrtnika potrebna je informacija o bonitetu (BON2/SOL2 drutva/obrta) original ili kopija ovjerena od strane FINA-e. za poljoprivrednike koji ostvaruju primanja ostvarena od prodaje mlijeka potrebna je i: - Potvrda mljekarske kompanije o isplaenim naknadama temeljem otkupa mlijeka za razdoblje od zadnjih 6 mjeseci, - Potvrda Hrvatskog Stoarskog centra - o obraunatoj potpori (Izvjee o rezultatima laboratorijskih ispitivanja); odnosno Kopija tri zadnja obrauna premije, do iznosa kredita 6.000 EUR tablice poljoprivrednih kredita nisu potrebne, ostali poljoprivrednici dostavljaju jo: - Poreznu prijavu na dohodak za prethodnu godinu ili otkupne blokove otkupljivaa za prethodnu godinu (ovisno o nainu evidentiranja prihoda) - IP obrazac i/ili porezno rjeenje za prethodnu godinu - za kredite do iznosa 15.000 EUR potrebne su popunjene tablice poljoprivrednih kredita - do iznosa 50.000 EUR potreban je skraeni poslovni plan uz tablice poljoprivrednih kredita prilozi (1-4) - iznad iznosa 50.000 EUR potreban je investicijski elaborat, ukoliko je sudionik u kreditu zaposlen u obrtu/slobodnom zanimanju dostavlja jo: - IP obrazac za proteklu godinu koji je ovjerio poslodavac, - pregled isplata plae za tekuu godinu, vlasnici obrta i slobodna zanimanja dostavljaju jo: - fotokopiju obrtnice i/ili Rjeenje o upisu u obrtni registar, te fotokopiju o svim statusnim promjenama, odnosno Rjeenje o upisu u registar nadlenog tijela - za slobodna zanimanja, - prijavu poreza na dohodak sa pregledom poslovnih primitaka i izdataka te rjeenje Porezne uprave za posljednju godinu, - pregled primitaka i izdataka za tekuu godinu, - izvadak o prometu preko iro rauna banke ili informacije o bonitetu BON2/SOL2 (original ili kopija ovjerena od strane FINA-e, odnosno od strane banke koja ga izdaje), ne starija od 15 dana, - potvrdu Porezne uprave da su podmireni svi doprinosi te plaen porez, ukoliko je kredit osiguran nekretninom potrebno je dostaviti: - original Izvatka iz zemljinih knjiga, ne stariji od 30 dana, - procjenu vrijednosti nekretnine, osim u sluaju da se radi o novoj nekretnini, - policu osiguranja zaloene nekretnine vinkuliranu u korist Banke, ukoliko je kredit osiguran fiducijem junica potrebno je dostaviti: - ugovor o prodaji, raun i sl.
21
HRVATSKA BANKA ZA OBNOVU I RAZVITAK Zagreb, Trg J. J. Strossmayera 9

Svinjogojstvo (Program kreditiranja svinjogojstva)
Cilj Programa kreditiranja je: - izgradnje i opremanja novih farmi za proizvodnju prasadi i tovljenika - izgradnje i opremanja novih farmi za proizvodnju prasadi - izgradnje tovilita i - izgradnje nukleus farme Krediti su namijenjeni za ulaganja u: 1. Osnovna sredstva: - izgradnja graevinskih objekata - oprema i ureaji - osnovno stado 2. Trajna obrtna sredstva Iznos kredita namijenjen ulaganju u trajna obrtna sredstva (tovljenici i hrana) moe iznositi najvie do 30% iznosa kredita. Korisnici kredita su pravne ili fizike osobe upisane u Upisnik poljoprivrednih gospodarstava (trgovaka drutva, obrtnici, poljoprivredne zadruge i fizike osobe u sustavu PDV-a). Kreditna sredstva za izgradnju novih farmi odobravat e se korisnicima koji su se do sada bavili svinjogojskom proizvodnjom te se na temelju postignutih rezultata moe utvrditi da postoje objektivne mogunosti daljnjeg uspjenog bavljenja ovom proizvodnjom ili korisniku koji posjeduje strunu izobrazbu iz podruja stoarstva (SSS, VS ili VSS). Prednost pri dodjeli kredita imat e osobe koje imaju struno zvanje steeno tijekom kolovanja. U provedbi Programa, osim HBOR-a, sudjeluju i Ministarstvo poljoprivrede, umarstva i vodnog gospodarstva (u daljnjem tekstu: Ministarstvo), Hrvatski stoarski centar (u daljnjem tekstu: HSC) i Hrvatska agencija za malo gospodarstvo (u daljnjem tekstu: HAMAG). Pri upanijama osnovana su upanijska struna povjerenstva za provedbu Programa te sredinje struno povjerenstvo u okviru Ministarstva. HBOR kredite po ovom Programu odobrava izravno korisniku kredita. HBOR e razmatrati samo one zahtjeve za kredit podnositelja koji imaju pozitivno prethodno miljenje Sredinjeg strunog povjerenstva. Zahtjevi za odobrenjem kredita koji nisu dokumentirani obveznom propisanom dokumentacijom nee se razmatrati. Postupak podnoenja zahtjeva za kredit - Podnositelj zahtjeva zajedno sa savjetnikom HSC-a popunjava Upitnik o poljoprivrednom gospodarstvu. - Podnositelj zahtjeva popunjeni upitnik uz priloenu dokumentaciju (podaci o pravnom statusu, poljoprivrednom zemljitu, trokovnik ukupne investicije, ugovori o plasmanu proizvoda, podaci o eventualnom postojeem kreditnom zaduenju) dostavlja upanijskom strunom povjerenstvu. - upanijsko struno povjerenstvo donosi miljenje o prihvatljivosti projekta na temelju dostavljenog Upitnika i priloene dokumentacije te uzimajui u obzir dosadanje iskustvo u bavljenju svinjogojskom proizvodnjom i/ili eventualnu strunu izobrazbu. 22
Ukoliko je miljenje pozitivno, upanijsko struno povjerenstvo dokumentaciju upuuje Sredinjem strunom povjerenstvu. Sredinje struno povjerenstvo razmatra pristigle pozitivne zahtjeve te donosi Odluku temeljem priloene dokumentacije i pravomone lokacijske dozvole s pripadajuim idejnim rjeenjem. Temeljem Odluke Sredinjeg strunog povjerenstva, investitor popunjava obrazac zahtjeva za kredit koji dostavlja u HBOR s potrebnom dokumentacijom (popis dokumentacije je naveden u toki 10. ovog Programa). Zahtjevi za kredit podnose se izravno u HBOR (u Zagrebu ili u Podrunim uredima u Gospiu, Osijeku, Puli, Rijeci i Splitu) koji ih razmatra te donosi Odluku. Zahtjev za kredit se podnosi na odgovarajuem obrascu (za poljoprivredno gospodarstvo /fizike osobe/ i za malo poduzetnitvo /obrtnici, trgovaka drutva, poljoprivredne zadruge). U sluaju Odluke o odobrenju kredita, Zahtjev za izdavanje garancije uz pripadajuu dokumentaciju HBOR upuuje HAMAG-u na razmatranje.
Nakon odobrenja kredita i garancije od strane HAMAG-a, HBOR zakljuuje Ugovor o kreditu s korisnikom kredita. Visina kredita odreuje se ovisno o namjeni ulaganja. HBOR moe kreditirati cjelokupni iznos predvienog ulaganja. Visina kredita iznosi: za sustav uzgoja prasadi za sustav uzgoja prasadi i tov za sustav za tov za izgradnju nukleus farmi Poek Rok otplate Kamatna stopa Naknada za obradu kreditnog zahtjeva: Naknada za rezervaciju sredstava: do 6.000.000,00 kn do 9.500.000,00 kn do 5.500.000,00 kn do 8.000.000,00 kn
do 2 godine do 12 godina ukljuujui poek 4% godinje 0,8 % jednokratno na iznos odobrenog kredita, a najmanje 500,00 (petsto) kuna naplauje se prije ili istodobno s prvim koritenjem kredita obraunava se kvartalno u visini od 0,25% godinje na iznos odobrenih a neiskoritenih sredstava, poevi po proteku 30 dana od datuma ugovora o kreditu
Instrumenti osiguranja a) mjenice i zadunice, zalog ili fiducijarni prijenos vlasnitva na imovini uz policu osiguranja imovine vinkuliranu u korist HBOR-a, ili b) mjenice i zadunice, za 50% odobrenog iznosa kredita garancija HAMAG-a, za 50% odobrenog iznosa kredita zalog ili fiducijarni prijenos vlasnitva na imovini uz policu osiguranja imovine vinkuliranu u korist HBOR-a. Sve trokove u svezi pribavljanja instrumenata osiguranja i provedbe osiguranja te brisanja i povrata provedenih osiguranja snosi korisnik kredita. Potrebna dokumentacija - Prethodno miljenje sredinjeg strunog povjerenstva, - ivotopis poduzetnika i nositelja projekta, - Presliku rjeenja o upisu u Upisnik poljoprivrednih gospodarstava izdana od Ureda dravne uprave u upaniji, - Investicijsku studija, 23
Potvrdu nadlene Porezne uprave o nepostojanju duga prema dravi (ne starija od 30 dana), Dokumentaciju o izvorima financiranja (ukoliko osim kredita, postoje i drugi izvori financiranja), Izvod iz katastra o posjedovanju poljoprivrednog zemljita ili ugovori o zakupu odnosno koncesiji za poljoprivredno zemljite za odlaganje gnoja na rok dulji od roka otplate kredita, Presliku pravomone lokacijske dozvole izdanu od Ureda dravne uprave u upaniji, Trokovnik graevinskih radova izraen od ovlatene osobe i Ponude za opremu, materijal i stoku, Ugovor o plasmanu proizvoda, Procjenu vrijednosti nekretnina/pokretnina koje se nude za osiguranje kredita izraena od strane ovlatenog sudskog vjetaka (ne stariji od dvije godine) i pripadajui zemljino-knjini izvadak (ne starijim od 30 dana),
Ostala dokumentacija ovisno o pravnom statusu korisnika kredita: a) Fizike osobe - obiteljska poljoprivredna c) Trgovaka drutva/ Zadruge: gospodarstva - Izvod iz sudskog registra (ne stariji od 30 - Preslika osobne iskaznice (ili drugog dana), dokumenta) s vidljivim JMBG-om, - Osnivaki akti drutva (Drutveni ugovor - Potvrda izdana od Porezne uprave da je za d.o.o., Statut za d.d.), podnositelj zahtjeva u sustavu PDV-a (ne - Obavijest o razvrstavanju poslovnog starija od 30 dana), subjekta prema NKD-u, - Potvrda banke o broju rauna (ne starija - Karton deponiranih potpisa za od 30 dana), raspolaganje sredstvima rauna, - Prijava poreza na dohodak s - Podaci o bonitetu (obrazac BON 1) i rekapitulacijom ostvarenih primitaka i Podaci o solventnosti (obrazac BON izdataka te popisom dugotrajne imovine 2/SOL 2) ne stariji od 30 dana, za prethodne dvije godine. - Bilanca (za srednje i velike poduzetnike) b) Obrti obrazac B/POD-V i Raun dobiti i - Preslika osobne iskaznice (ili drugog gubitka (za srednje i velike poduzetnike) dokumenta) vlasnika obrta s vidljivim obrazac RDO/POD-V ili Godinji JMBG-om, financijski izvjetaj za velike, srednje - Obrtnica ili Rjeenje o obrtu sa prilozima, velike i male poduzetnike obrazac GFI- Podaci o solventnosti (obrazac BON POD (za prethodne dvije godine), 2/SOL 2) ne stariji od 30 dana - Biljeke uz financijska izvjea, - Prijava poreza na dohodak (rjeenje) za - Cjelovito revizorsko miljenje (u skladu posljednje dvije godine, sa zakonskom obvezom), - Knjiga primitaka i izdataka obrazac - Izjava o stvarnom vlasnitvu (sukladno KPI, Zakonu o sprjeavanju pranja novca NN - Popis dugotrajne imovine obrazac DI, br. 69/97, 106/97, 67/01, 114/01, 117/03 i - Evidencija o trabinama i obvezama 142/03). obrazac TO. - Ukoliko su krajnji korisnici kredita - Karton deponiranih potpisa za Zadruge iste dostavljaju financijska raspolaganje sredstvima rauna. - izvjea i pravnu dokumentaciju sukladno zakonskim propisima koji se odnose na Zadruge. - HBOR zadrava pravo zatraiti i drugu dokumentaciju potrebnu za obradu kreditnog zahtjeva. 24
Poljoprivreda i ujednaeni razvoj
(Program kreditiranja poljoprivrede i malog gospodarstva na podrujima posebne dravne skrbi) U okviru ovog programa provodi se i Operativni program za razvoj povrarstva Ministarstva poljoprivrede, umarstva i vodnog gospodarstva. Cilj Programa je kreditiranje obrtnika, malih i srednjih poduzetnika na podrujima posebne dravne skrbi, poljoprivrede na svim podrujima Republike Hrvatske. Krediti su namijenjeni za ulaganja u: 1. Osnovna - kupnja, priprema i ureenje poljoprivrednog i sredstva: graevinskog zemljita, - kupnja strojeva, opreme i alata, rashladnih dostavnih vozila, - podizanje dugogodinjih nasada - vonjaka, vinograda i maslinika, - povrarska i cvjearska proizvodnja (plastenici, staklenici sa prateom opremom, navodnjavanje i osiguranje vodozahvata), - nabava stoke, peradi i pela - matino stado, - marikultura i slatkovodno ribarstvo, - izgradnja, dogradnja i preureenje graevinskih objekata, hladnjaa i skladinog prostora, - kupnja i izgradnja poslovnog prostora. 2. Trajna obrtna sredstva - najvie do 30% iznosa kredita. Krajnji korisnici kredita mogu biti trgovaka drutva, ustanove, zadruge, obrtnici, poljoprivrednici i ribari koji ulau na podruja posebne dravne skrbi, trgovaka drutva, zadruge, obrtnici, poljoprivrednici i ribari na svim podrujima Republike Hrvatske koji ulau u ribarstvo i poljoprivrednu djelatnost. Nain kreditiranja i podnoenja zahtjeva za kredit HBOR provodi ovaj Program kreditiranjem krajnjih korisnika kredita putem poslovnih banaka koje su ugovorile suradnju na provoenju ovog Programa. Dokumentirani zahtjevi za kredit podnose se poslovnim bankama. Ovisno o odluci nadlenog tijela HBOR-a, poslovna banka i HBOR zakljuit e ugovor o kreditu za krajnjeg korisnika. Na temelju ugovora o kreditu izmeu poslovne banke i HBOR-a, poslovna banka e zakljuiti ugovor s krajnjim korisnikom kredita. U okviru Operativnog programa za razvoj povrarstva poslovna banka i HBOR e razmatrati samo one zahtjeve krajnjih korisnika kredita koji imaju pozitivno miljenje Povjerenstva za provedbu Operativnog programa pri Ministarstvu poljoprivrede, umarstva i vodnog gospodarstva. Iznos i otplata kredita Najnii iznos kredita je 80.000,00 kn, a najvii 3.500.000,00 kn. HBOR moe kreditirati cjelokupni iznos predvienog ulaganja bez PDV-a. Iznimno za krajnje korisnike kredita u okviru Operativnog programa za razvoj povrarstva moe se kreditirati cjelokupni iznos ulaganja s PDV-om. Poek Rok otplate do 2 godine, iznimno 3 godine za dugogodinje nasade. do 12 godina ukljuujui i poek. Kredit se otplauje u mjesenim ili tromjesenim ratama. 25
Kamate SKUPINA KAMATNA GOSPODARSKIHKRITERIJI STOPA SUBJEKATA koji ulau na podruja posebne dravne skrbi ili poljoprivredu i koji su dokazali SKUPINA A trinu konkurentnost uspjenom prodajom 2% godinje na domaem i/ili inozemnom tritu svi ostali gospodarski subjekti koji ulau na SKUPINA B podruja posebne dravne skrbi ili 4% godinje poljoprivredu. Obraun kamata obavlja se proporcionalnom metodom. Kamate za vrijeme koritenja kredita (interkalarne kamate), do prijenosa kredita u otplatu, obraunavaju se na iskoriteni iznos kredita u visini redovne kamate i naplauju kvartalno. Naknade: Naknada za obradu kreditnog zahtjeva za krajnjeg korisnika: 0,8 % jednokratno na iznos odobrenog kredita, a najmanje 500,00 (petsto) kuna naplauje se prije ili istodobno s prvim koritenjem kredita Naknada za rezervaciju sredstava: obraunava se kvartalno u visini od 0,25% godinje na iznos odobrenih a neiskoritenih sredstava, poevi po proteku 30 dana od datuma ugovora o kreditu Instrumenti osiguranja Za osiguranje urednog izvrenja obveza po kreditima HBOR prihvaa mjenice i zadunice, zalog ili fiducijarni prijenos vlasnitva na imovini uz policu osiguranja imovine vinkuliranu u korist HBOR-a, bankarska jamstva, garancije HAMAG-a i druge uobiajene instrumente osiguranja u bankarskom poslovanju. Krajnji korisnik dogovara instrumente osiguranja s poslovnom bankom. Sve trokove u svezi pribavljanja instrumenata osiguranja i provedbe osiguranja te brisanja i povrata provedenih osiguranja snosi korisnik kredita. Potrebna dokumentacija - Investicijski program za ulaganja vea od 200.000,00 kn ili poslovni plan za ulaganja manja od 200.000,00 kn, - Trokovnik, - Tehniku dokumentacija s pripadajuim dozvolama, - Karton deponiranih potpisa za raspolaganje sredstvima rauna, - Podatke o instrumentima osiguranja (ako se radi o hipoteci na nekretninama potrebno je dostaviti procjenu vrijednosti nekretnina izraenu od ovlatenog sudskog vjetaka s fotografijom objekta ne stariju od dvije godine i zemljinoknjini izvadak ne stariji od 30 dana), - Obrazac TU-11, o dolascima i noenjima turista za prethodnu godinu, - Izjavu o do sada koritenoj dravnoj potpori.
26
Ostala dokumentacija ovisno o pravnom statusu korisnika kredita: Trgovaka drutva/Ustanove/Zadruge: Obrti: - Izvod iz sudskog registra (ne stariji od 30 - Obrtnica ili Rjeenje o obrtu sa prilozima, dana), - Podaci o solventnosti (obrazac BON - Osnivaki akti drutva (Drutveni ugovor 2/SOL 2) ne stariji od 30 dana, za d.o.o., Statut za d.d.) - Izjava o stvarnom vlasnitvu (sukladno - Obavijest o razvrstavanju poslovnog Zakonu o sprjeavanju pranja novca NN subjekta prema NKD-u, br. 69/97, 106/97, 67/01, 114/01, 117/03 i - Izjava o stvarnom vlasnitvu (sukladno 142/03), Zakonu o sprjeavanju pranja novca NN - Prijava poreza na dohodak (rjeenje) za br. 69/97, 106/97, 67/01, 114/01, 117/03 i posljednje dvije godine, 142/03), - Knjiga primitaka i izdataka obrazac - Podaci o bonitetu (obrazac BON 1) i KPI, Podaci o solventnosti (obrazac BON - Popis dugotrajne imovine obrazac DI, 2/SOL 2) ne stariji od 30 dana, - Evidencija o trabinama i obvezama - Bilanca (za srednje i velike poduzetnike) obrazac TO, obrazac B/POD-V i Raun dobiti i - Obiteljska poljoprivredna gospodarstva: gubitka (za srednje i velike poduzetnike) - - Izjava o koritenju JMBG, obrazac RDO/POD-V ili Godinji - Preslika osobne iskaznice, financijski izvjetaj za velike, srednje - Rjeenje o upisu u registar velike i male poduzetnike - obrazac GFIpoljoprivrednih gospodarstava, POD (za protekle dvije godine), - ivotopis, - Biljeke uz financijska izvjea, - Dokumentacija o izvorima financiranja - Cjelovito revizorsko miljenje (u skladu investicije, sa zakonskom obvezom), - Prijedlozi ugovora o poslovnoj suradnji - Ukoliko su krajnji korisnici kredita odnosno otkupu poljoprivrednih Ustanove ili Zadruge iste dostavljaju proizvoda, financijska izvjea i pravnu - Potvrda nadlene Porezne uprave o dokumentaciju sukladno zakonskim nepostojanju duga, propisima koji se odnose na Ustanove i - Specifikacija ulaganja s predraunima za Zadruge. nabavu osnovnih i obrtnih sredstava, - Izvod iz katastra o posjedovanju poljoprivrednog zemljita ili ugovori o zakupu - odnosno koncesiji za poljoprivredno zemljite na rok dulji od roka otplate kredita. - Pored navedenog, za podnositelje zahtjeva u okviru Operativnog programa za razvoj - povrarstva potrebno je dostaviti pozitivno miljenje Povjerenstva za provedbu Operativnog programa. - HBOR zadrava pravo zatraiti i drugu dokumentaciju potrebnu za obradu kreditnog zahtjeva
27
Govedarstvo (Program kreditiranja govedarstva)
Cilj Programa je kreditiranje: - izgradnje nove mlijene farme (20-100 krava), - adaptacija ili proirenje postojee farme i - izgradnja nove farme proizvodnog sustava krava-tele. Krediti su namijenjeni za ulaganja u: 1. Osnovna sredstva: izgradnja, dogradnja i preureenje graevinskih objekata, oprema i ureaji, osnovno stado, poljoprivredno zemljite. 2. Trajna obrtna sredstva - najvie do 10% iznosa kredita. Korisnici kredita su pravne ili fizike osobe upisane u Upisnik poljoprivrednih gospodarstava (trgovaka drutva, obrtnici, poljoprivredne zadruge i fizike osobe u sustavu PDV-a). Kreditna sredstva za adaptaciju postojeih, odnosno izgradnju novih farmi odobravat e se korisnicima koji su se do sada bavili govedarskom proizvodnjom te se na temelju postignutih rezultata moe utvrditi da postoje objektivne mogunosti daljnjeg uspjenog bavljenja ovom proizvodnjom ili korisniku koji posjeduje strunu izobrazbu iz podruja stoarstva (SSS, VS ili VSS). Nain kreditiranja i podnoenja zahtjeva za kredit U provedbi Programa, osim HBOR-a, sudjeluju i Ministarstvo poljoprivrede, umarstva i vodnog gospodarstva (u daljnjem tekstu: Ministarstvo), Hrvatski zavod za poljoprivredno savjetodavnu slubu (u daljnjem tekstu: HZPSS) i Hrvatska agencija za malo gospodarstvo (u daljnjem tekstu: HAMAG). Pri upanijama osnovana su upanijska struna povjerenstva za provedbu Programa te Sredinje struno povjerenstvo u okviru Ministarstva. HBOR kredite po ovom Programu odobrava izravno korisniku kredita. HBOR e razmatrati samo one zahtjeve za kredit podnositelja koji imaju pozitivno prethodno miljenje Sredinjeg strunog povjerenstva. Zahtjevi za odobrenjem kredita koji nisu dokumentirani obveznom propisanom dokumentacijom nee se razmatrati. Postupak podnoenja zahtjeva za kredit - Podnositelj zahtjeva zajedno sa savjetnikom HZPSS-a popunjava Upitnik o poljoprivrednom gospodarstvu. - Savjetnik HZPSS-a popunjeni upitnik uz priloenu dokumentaciju (podaci o pravnom statusu, poljoprivrednom zemljitu, trokovnik ukupne investicije, ugovor o plasmanu mlijeka i podaci o eventualnom postojeem kreditnom zaduenju) dostavlja upanijskom strunom povjerenstvu. - upanijsko struno povjerenstvo donosi miljenje o prihvatljivosti projekta na temelju dostavljenog Upitnika i priloene dokumentacije te uzimajui u obzir dosadanje iskustvo u bavljenju govedarskom proizvodnjom i/ili eventualnu strunu izobrazbu. Ukoliko je miljenje pozitivno, upanijsko struno povjerenstvo dokumentaciju upuuje Sredinjem strunom povjerenstvu. - Sredinje struno povjerenstvo razmatra pristigle pozitivne zahtjeve te donosi Odluku temeljem priloene dokumentacije i pravomone lokacijske dozvole s pripadajuim idejnim rjeenjem.
28
Temeljem Odluke Sredinjeg strunog povjerenstva, investitor popunjava obrazac zahtjeva za kredit koji dostavlja u HBOR s potrebnom dokumentacijom (popis dokumentacije je naveden u toki 10. ovog Programa). Zahtjevi za kredit podnose se izravno u HBOR (u Zagrebu ili u Podrunim uredima u Gospiu, Osijeku, Puli, Rijeci i Splitu) koji ih razmatra te donosi Odluku. Zahtjev za kredit se podnosi na odgovarajuem obrascu za poljoprivredno gospodarstvo (fizike osobe) i za malo poduzetnitvo (obrtnici, trgovaka drutva, poljoprivredne zadruge). U sluaju Odluke o odobrenju kredita, Zahtjev za izdavanje garancije uz pripadajuu dokumentaciju HBOR upuuje HAMAG-u na razmatranje. Nakon odobrenja kredita i garancije od strane HAMAG-a, HBOR zakljuuje Ugovor o kreditu s korisnikom kredita.
Iznos i otplata kredita Visina kredita odreuje se ovisno o namjeni ulaganja. HBOR moe kreditirati cjelokupni iznos predvienog ulaganja. Najvii iznos kredita je do 3.500.000,00 kn. Krediti se odobravaju u kunama uz valutnu klauzulu. Poek Rok otplate do 2 godine do 12 godina ukljuujui i poek Kredit se otplauje u mjesenim ratama. Kamata 4% godinje Naknada za obradu 0,8 % jednokratno na iznos odobrenog kredita, a najmanje 500,00 kreditnog zahtjeva (petsto) kuna, naplauje se prije ili istodobno s prvim koritenjem kredita Naknada za kvartalno u visini od 0,25% godinje na iznos odobrenih a rezervaciju neiskoritenih sredstava, poevi po proteku 30 dana od datuma sredstava ugovora o kreditu Obraun kamata obavlja se proporcionalnom metodom. Kamate za vrijeme koritenja kredita (interkalarne kamate), do prijenosa kredita u otplatu, obraunavaju se na iskoriteni iznos kredita u visini redovne kamate i naplauju kvartalno. Instrumenti osiguranja Za osiguranje urednog izvrenja obveza po kreditima, HBOR prihvaa: a) mjenice i zadunice, zalog ili fiducijarni prijenos vlasnitva na imovini uz policu osiguranja imovine vinkuliranu u korist HBOR-a, ili b) mjenice i zadunice, za 50% odobrenog iznosa kredita garancija HAMAG-a , za 50% odobrenog iznosa kredita zalog ili fiducijarni prijenos vlasnitva na imovini uz policu osiguranja imovine vinkuliranu u korist HBOR-a Potrebna dokumentacija - Prethodno miljenje sredinjeg strunog povjerenstva, - ivotopis poduzetnika i nositelja projekta, - Presliku rjeenja o upisu u Upisnik poljoprivrednih gospodarstava izdana od Ureda dravne uprave u upaniji, - Poslovni plan za kredite do 200.000,00 kn ili investicijska studija za kredite iznad 200.000,00 kn, - Potvrdu nadlene Porezne uprave o nepostojanju duga prema dravi (ne starija od 30 dana), - Dokumentaciju o izvorima financiranja (ukoliko osim kredita, postoje i drugi izvori financiranja), 29
Izvod iz katastra o posjedovanju poljoprivrednog zemljita ili ugovora o zakupu odnosno koncesiji za poljoprivredno zemljite na rok dulji od roka otplate kredita, Presliku pravomone lokacijske dozvole izdana od Ureda dravne uprave u upaniji, Trokovnik graevinskih radova izraen od ovlatene osobe, Ponude za opremu, materijal i stoku, Ugovor o poslovnoj suradnji s mljekarom odnosno otkupu mlijeka, Procjenu vrijednosti nekretnina/pokretnina koje se nude za osiguranje kredita izraena od strane ovlatenog sudskog vjetaka (ne starija od dvije godine) i pripadajui zemljino-knjini izvadak (ne stariji od 30 dana), Obrazac za utvrivanje usklaenosti devizne pozicije klijenta za kredite iznad 700.000 kuna.
Ostala dokumentacija ovisno o pravnom statusu korisnika kredita: a) Fizike osobe - obiteljska poljoprivredna Trgovaka drutva/ Zadruge: gospodarstva - Izvod iz sudskog registra (ne stariji od 30 - Preslika osobne iskaznice (ili drugog dana), dokumenta) s vidljivim JMBG-om, - Osnivaki akti drutva (Drutveni ugovor - Potvrda izdana od Porezne uprave da je za d.o.o., Statut za d.d.), podnositelj zahtjeva u sustavu PDV-a (ne - Obavijest o razvrstavanju poslovnog starija od 30 dana), subjekta prema NKD-u, - Potvrda banke o broju rauna (ne starija - Karton deponiranih potpisa za od 30 dana), raspolaganje sredstvima rauna, - Prijava poreza na dohodak s - Podaci o bonitetu (obrazac BON 1) i rekapitulacijom ostvarenih primitaka i Podaci o solventnosti (obrazac BON izdataka i popisom dugotrajne imovine. 2/SOL 2) ne stariji od 30 dana, - Bilanca (za srednje i velike poduzetnike) b) Obrti obrazac B/POD-V i Raun dobiti i - Preslika osobne vlasnika obrta s vidljivim gubitka (za srednje i velike poduzetnike) JMBG-om, obrazac RDO/POD-V ili Godinji - Obrtnica ili Rjeenje o obrtu sa prilozima, financijski izvjetaj za velike, srednje - Podaci o solventnosti (obrazac BON velike i male poduzetnike obrazac GFI2/SOL 2) ne stariji od 30 dana POD (za prethodne dvije godine), - Prijava poreza na dohodak (rjeenje) za - Biljeke uz financijska izvjea, posljednje dvije godine, - Kompletno revizorsko miljenje (u skladu - Knjiga primitaka i izdataka, sa zakonskom obvezom), - Popis dugotrajne imovine, - Izjava o stvarnom vlasnitvu (sukladno - Evidencija o trabinama i obvezama, Zakonu o sprjeavanju pranja novca NN - Karton deponiranih potpisa za br. 69/97, 106/97, 67/01, 114/01, 117/03 i raspolaganje sredstvima rauna. 142/03).
30
Dugogodinji nasadi (Program kreditiranja podizanja dugogodinjih nasada)
Cilj Programa je kreditiranje podizanja (sadnje) novih nasada i obnova postojeih nasada. Krediti su namijenjeni za ulaganja u: kupnja poljoprivrednog zemljita u svrhu sadnje dugogodinjih nasada, kupnja poljoprivrednog zemljita s postojeim nasadom, podizanje dugogodinjih nasada to ukljuuje: sadni materijal, stupove, armaturu, kemijsku analizu tla, pripremu i ureenje zemljita, obradu tla, mineralno i ostalo gnojivo, zatitna sredstva, trokove rada i usluga te sve ostale trokove prilikom podizanja dugogodinjih nasada koji se mogu dokazati raunima, kupoprodajnim ugovorima ili ugovorima o djelu, podizanje matinih nasada (podloge i plemke) to ukljuuje: trokove Osnovna sredstva: materijala, trokove rada i usluga te sve ostale trokove prilikom podizanja matinih nasada koji se mogu dokazati raunima, kupoprodajnim ugovorima ili ugovorima o djelu, kupnja poljoprivredne mehanizacije, opreme i alata, kupnja opreme za sustav za navodnjavanje uz izgradnju akumulacije ili kopanje bunara, kupnja opreme za sustav zatite od mraza, kupnja sustava za zatitu od tue. Korisnici kredita su pravne ili fizike osobe upisane u Upisnik poljoprivrednih gospodarstava (trgovaka drutva, obrtnici, poljoprivredne zadruge i fizike osobe). Pravo na kredit ne postoji, ve HBOR o svakom zahtjevu donosi posebnu odluku. Nain kreditiranja U provedbi Programa, osim HBOR-a, sudjeluju i Ministarstvo poljoprivrede, umarstva i vodnog gospodarstva (u daljnjem tekstu: Ministarstvo), Hrvatski zavod za poljoprivredno savjetodavnu slubu (u daljnjem tekstu: HZPSS) i Hrvatska agencija za malo gospodarstvo (u daljnjem tekstu: HAMAG). Pri upanijama osnovana su upanijska struna povjerenstva za provedbu Programa te Sredinje struno povjerenstvo u okviru Ministarstva. HBOR kredite po ovom Programu kreditiranja odobrava izravno korisniku. HBOR e razmatrati samo one zahtjeve za kredit podnositelja koji imaju pozitivno prethodno miljenje Sredinjeg strunog povjerenstva. Postupak podnoenja zahtjeva za kredit - Podnositelj zahtjeva zajedno sa savjetnikom HZPSS-a popunjava Upitnik o poljoprivrednom gospodarstvu. - Savjetnik HZPSS-a popunjeni upitnik uz priloenu dokumentaciju (podaci o pravnom statusu, poljoprivrednom zemljitu, trokovnik ukupne investicije i eventualnom postojeem kreditnom zaduenju) dostavlja upanijskom strunom povjerenstvu. - upanijsko struno povjerenstvo donosi miljenje o prihvatljivosti projekta na temelju dostavljenog Upitnika i priloene dokumentacije te uzimajui u obzir dosadanje iskustvo i/ili eventualnu strunu izobrazbu. Ukoliko je miljenje pozitivno, upanijsko struno povjerenstvo dokumentaciju upuuje Sredinjem strunom povjerenstvu. - Sredinje struno povjerenstvo razmatra pristigle pozitivne zahtjeve te donosi Odluku temeljem priloene dokumentacije. - Temeljem Odluke Sredinjeg strunog povjerenstva, investitor popunjava obrazac zahtjeva za kredit koji dostavlja u HBOR s potrebnom dokumentacijom (popis dokumentacije je naveden u toki 10. ovog Programa). 31
Zahtjevi za kredit podnose se izravno u HBOR (u Zagrebu ili u Podrunim uredima u Gospiu, Osijeku, Puli, Rijeci i Splitu) koji ih razmatra te donosi Odluku. Zahtjev za kredit se podnosi na odgovarajuem obrascu (za poljoprivredno gospodarstvo /fizike osobe/ i za malo poduzetnitvo/obrtnici, trgovaka drutva, poljoprivredne zadruge). U sluaju Odluke o odobrenju kredita, Zahtjev za izdavanje garancije uz pripadajuu dokumentaciju HBOR upuuje HAMAG-u na razmatranje. Nakon odobrenja kredita i garancije od strane HAMAG-a, HBOR zakljuuje Ugovor o kreditu s korisnikom kredita.
Iznos i otplata kredita Visina kredita odreuje se ovisno o namjeni ulaganja. HBOR moe kreditirati cjelokupni iznos predvienog ulaganja. Najnii iznos kredita je 80.000,00 kn a najvii iznos kredita moe iznositi 3.500.000,00 kn. Krediti se odobravaju u kunama uz valutnu klauzulu. Poek a) do 3 godine kupnja poljoprivrednog zemljita kupnja postojeeg nasada podizanje novih nasada vinograda i vonjaka podizanje matinih nasada (podloge i plemke) za obnovu i unapreenje postojeih maslinika i vonjaka b) do 2 godine kupnja poljoprivredne mehanizacije, opreme i alata Rok otplate a) do 12 godina, ukljuujui poek kupnja poljoprivrednog zemljita kupnja postojeeg nasada podizanje novih nasada vinograda i vonjaka podizanje matinih nasada (podloge i plemke) kupnja poljoprivredne mehanizacije, opreme i alata b) do 10 godina ukljuujui poek obnova i unapreenje postojeih vonjaka Kamatna stopa 4% godinje Naknada za 0,8 % jednokratno na iznos odobrenog kredita, a najmanje obradu kreditnog 500,00 (petsto) kuna naplauje se prije ili istodobno s prvim zahtjeva koritenjem kredita Naknada za rezervaciju sredstava kvartalno u visini od 0,25% godinje na iznos odobrenih, a neiskoritenih sredstava, poevi po proteku 30 dana od datuma ugovora o kreditu.
Instrumenti osiguranja Za osiguranje urednog izvrenja obveza po kreditima, HBOR e prihvaati: b) mjenice i zadunice, zalog ili fiducijarni prijenos vlasnitva na imovini uz policu osiguranja imovine vinkuliranu u korist HBOR-a, polica osiguranja dugogodinjih nasada vinkulirana u korist HBOR-a ili c) mjenice i zadunice, za 50% odobrenog iznosa kredita garancija HAMAG-a , za 50% odobrenog iznosa kredita zalog ili fiducijarni prijenos vlasnitva na imovini uz policu osiguranja imovine vinkuliranu u korist HBOR-a , polica osiguranja dugogodinjih nasada vinkulirana u korist HBOR-a
32
Potrebna dokumentacija - Prethodno miljenje sredinjeg strunog povjerenstva, - ivotopis poduzetnika i nositelja projekta, - Presliku rjeenja o upisu u Upisnik poljoprivrednih gospodarstava izdana od Ureda dravne uprave u upaniji, - Poslovni plan za kredite do 200.000,00 kn ili investicijska studija za kredite iznad 200.000,00 kn, - Potvrdu nadlene Porezne uprave o nepostojanju duga prema dravi (ne starija od 30 dana), - Dokumentaciju o izvorima financiranja (ukoliko osim kredita, postoje i drugi izvori financiranja), - Izvod iz katastra o posjedovanju poljoprivrednog zemljita ili ugovora o zakupu odnosno koncesiji za poljoprivredno zemljite na rok dulji od roka otplate kredita, - Ponude za opremu, materijal i radove, - Ugovor ili predugovor o plasmanu proizvoda, - Procjenu vrijednosti nekretnina/pokretnina koje se nude za osiguranje kredita izraena od strane ovlatenog sudskog vjetaka (ne starija od dvije godine) i pripadajui zemljino-knjini izvadak (ne starijim od 30 dana), - Obrazac za utvrivanje usklaenosti devizne pozicije klijenta za kredite iznad 700.000 kuna. Ostala dokumentacija ovisno o pravnom statusu korisnika kredita: a) Fizike osobe - obiteljska poljoprivredna c) Trgovaka drutva/ Zadruge: gospodarstva - Izvod iz sudskog registra (ne stariji od 30 - Preslika osobne iskaznice (ili drugog dana), dokumenta) s vidljivim JMBG-om, - Osnivaki akti drutva (Drutveni ugovor - Potvrda banke o broju rauna (ne starija za d.o.o., Statut za d.d.), od 30 dana), - Obavijest o razvrstavanju poslovnog - Prijava poreza na dohodak s subjekta prema NKD-u, rekapitulacijom ostvarenih primitaka i - Karton deponiranih potpisa za izdataka i popisom dugotrajne imovine. raspolaganje sredstvima rauna, - Podaci o bonitetu (obrazac BON 1) i b) Obrti Podaci o solventnosti (obrazac BON - Preslika osobne iskaznice (ili drugog 2/SOL 2) ne stariji od 30 dana, dokumenta) vlasnika obrta s vidljivim - Bilanca (za srednje i velike poduzetnike) JMBG-om, obrazac B/POD-V i Raun dobiti i - Obrtnica ili Rjeenje o obrtu sa prilozima, gubitka (za srednje i velike poduzetnike) - Podaci o solventnosti (obrazac BON obrazac RDO/POD-V ili Godinji 2/SOL 2) ne stariji od 30 dana, financijski izvjetaj za velike, srednje - Prijava poreza na dohodak (rjeenje) za velike i male poduzetnike obrazac GFIposljednje dvije godine, POD (za prethodne dvije godine), - Knjiga primitaka i izdataka obrazac - Biljeke uz financijska izvjea, KPI, - Kompletno revizorsko miljenje (u skladu - Popis dugotrajne imovine obrazac DI, sa zakonskom obvezom), - Evidencija o trabinama i obvezama - Izjava o stvarnom vlasnitvu (sukladno obrazac TO, Zakonu o sprjeavanju pranja novca NN - Karton deponiranih potpisa za br. 69/97, 106/97, 67/01, 114/01, 117/03 i raspolaganje sredstvima rauna. 142/03).
33
HRVATSKA POTANSKA BANKA D.D. Zagreb, Juriieva 4
Dugorono financiranje
Financiranje s rokom povrata vie od godine dana pokriva nekoliko kreditnih linija za investicijska ulaganja (kupnja, izgradnja i rekonstrukcija poslovnih objekata, izgradnja obiteljskih hotela, refinanciranje nepovoljnih kredita, kupnja strojeva, opreme i slino) namijenjeno je posebno malim i srednjim poduzeima, obrtnicima i samostalnim djelatnicima. Rok povrata: Nain vraanja: do deset godina. rate/anuiteti, mjeseno, tromjeseno, polugodinje.
Poticajni programi
U suradnji sa drugim institucijama kao banka sudjeluje u financiranju kroz nekoliko poticajnih programa: - Kreditiranje poljoprivrede - Kreditne linije iz sredstva HBOR-a Kreditiranje poljoprivrede i poljoprivredno prehrambene industrije - dugorone linije preko ministarstva poljoprivrede. Za poduzetnike koji ele proiriti i unaprijediti svoju poljoprivredna imanja i ulagati u preraivaku industriju kao to je maslinarstvo, vinogradarstvo, eko hrana, marikultura i dr.
34
NOA TEDNO KREDITNA ZADRUGA Osijek, upanijska

Kratkoroni kredit za tov teladi, svinja i brojlera, reprodukcijski materijal
poek 11 mjeseci (kamata kvartalno) ili mjeseni obroci rok otplate: 12 mjeseci kamatna stopa: 8,75% do 14,16% polugodinji obroci ili mjeseni obroci rok otplate: 24 mjeseca kamatna stopa: 8,75% do 13,37%
Dugoroni kredit za rasplodne krmae, ovce, koze, pele, konji, ribe
Dugoroni kredit za muzne krave,
poek: ugovorni do 180 dana, mjeseni obroci rok otplate: 36 mjeseci kamatna stopa: 8,75% do 13,00 %
Dugoroni kredit za poljoprivrednu mehanizaciju

polugodinji obroci ili mjeseni obroci rok otplate: do 48 mjeseci kamatna stopa: 8,75% do 12,38%
Dugoroni kredit za poljoprivredno zemljite, nove nasade vinograda i voa

mjeseni, polugodinji ili godinji obroci rok otplate: 60 mjeseci kamatna stopa: 8,75% do 12,15% troak obrade kredita: 2,5%,
Instrumenti osiguranja za kredite za kredit do 5.000 EUR garantiraju jamci za kredit od 5.000 EUR do 50.000 EUR - upis hipoteke na nekretninu u vrijednosti 1.5 puta veoj od odobrenog kredita uveanog za kamatu - osnovna sredstva - pokretnine u vrijednosti 1.5 puta veoj od odobrenog kredita uveanog za kamatu
35
PARTNER BANKA D.D. Zagreb, Voninina 2

Kratkoroni krediti
-
do godinu dana za obrtna sredstva i likvidnost: jednokratna, sukcesivna ili anuitetska otplata revolving okvirni krediti po raunu cijena kredita ovisi o kreditnoj sposobnosti i bonitetu komitenta, te obujmu njegovog ukupnog poslovanja s Bankom visina kredita ograniena je mogunou povrata novca i procjenom sigurnosti plasmana mogua osiguranja: vlastite mjenice, zadunice, jamstva pravnih i fizikih osoba, cesije potraivanja, prijenos vlasnitva ili hipoteka na nekretnini, namjenski oroeni depoziti i druga osiguranja Odobravaju se selektivno, ovisno o izvorima (ronosti i cijeni), te ocjeni atraktivnosti ponuenog programa Traitelja kredita, cijena kredita formira se prema raspoloivom izvoru. Banka posebno uspjeno surauje s Hrvatskom bankom za obnovu i razvitak prema programima koje ta Banka nudi. Kamate su od 2 - 6 % godinje.
Dugoroni krediti
-
Poticajni programi
-
36
PODRAVSKA BANKA d.d. Koprivnica, Opatika 3

Krediti za tekuu proizvodnju u poljoprivredi
Kredit je namijenjen za pribavljanje obrtnih sredstava potrebnih za nesmetano odvijanje poljoprivredne djelatnosti, odobrava se u visini do 15.000,00 EUR-a na rok otplate do 12 mjeseci uz kamatu od 9% godinje i naknadu od 1,5% jednokratno na odobreni iznos kredita (efektivna kamatna stopa iznosi 9,94% na iznos od 15.000,00 EUR-a uz kamatnu stopu od 9,00% i naknadu u visini 1,5% uz jednokratni povrat kredita), Korisnici kredita mogu biti trgovaka drutva, obrtnici i zadruge registrirani za obavljanje poljoprivredne djelatnosti, te poljoprivredne gospodarstva i poljoprivrednici u sustavu PDV-a. Kredit se moe otplatiti jednokratno, po dospijeu, prema planiranom ciklusu proizvodnje, ili u jednakim mjesenim anuitetima izraenim u kunama. Kao instrument osiguranja trai se zasnivanje zalonog prava na nekretninama, dvije bianco mjenice potpisane od strane korisnika kredita, zadunica, kreditno sposobni jamci, a ukoliko se kao instrument osiguranja uzima nekretnina, odnosno zasniva zalono pravo (hipoteka) potrebno je jo priloiti i izvadak iz zemljine knjige koji ne moe biti stariji od 15 dana, procjena vrijednosti nekretnine sainjenu od strane ovlatenog procjenitelja Banke, policu osiguranja nekretnine od poara i drugih opasnosti vinkuliranu u korist Banke. Potrebna dokumentacija: Za vlasnike obrta i OPG - zahtjev za kredit - podaci o obrtu (obrazac RL-1, RL2, RL-3) - presliku Obrtnice o podacima o vlasniku i djelatnosti obrta i Rjeenje o upisu u obrtni registar - Rjeenje o upisu u Upisnik polj. gospodarstava, Rjeenje Porezne uprave da je obrt u sustavu PDV-a - Prijava potpisa - Zadnje dvije prijave poreza na dohodak - Pregled primitaka i izdataka - Pregled dugotrajne imovine - BON-2 - Plan proizvodnje- kalkulacija proizvodnje - Ostalo na zahtjev Banke Za tvrtke i poljoprivredne zadruge - kompletna registracija drutva kod Trgovakog suda sa svim promjenama - obavijest o razvrstavanju poslovnog subjekta prema NKD- ovjerene godinje financijske izvjetaje za dvije prethodne godine (GFI-POD obrazac) i zadnji statistiki izvjetaj poduzetnika za tekuu godinu (Obrazac TSI-POD) - BON-1 i BON-2 ne stariji od 15 dana - Prijava potpisa - Plan proizvodnje kalkulacija proizvodnje - Ostalo na zahtjev Banke
37
Krediti za kupnju poljoprivrednih strojeva

Namjena kredita je za kupnju novih i rabljenih poljoprivrednih strojeva. Visina kredita je do 30.000,00 EUR-a a kamatna stopa 7,00% godinja, promjenjiva, naknada banci iznosi 1,00% (efektivna kamatna stopa iznosi 7,25% na iznos od 30.000,00 EUR-a uz rok otplate 120 mjeseci uz kamatnu stopu od 7,00% i naknadu u visini 1,00%). Korisnici kredita mogu biti trgovaka drutva registrirana za poljoprivrednu djelatnost, obrtnici koji obavljaju poljoprivrednu djelatnost i zadruge registrirane za obavljanje poljoprivredne djelatnosti, te poljoprivredna gospodarstva i poljoprivrednici u sustavu PDV-a. Otplata kredita je do 120 mjeseci za kupnju novih poljoprivrednih strojeva, do 60 mjeseci za kupnju poljoprivrednih strojeva koji su rabljeni, u jednakim mjesenim anuitetima izraenim u eurima, u kunskoj protuvrijednosti obraunatoj po prodajnom teaju Banke za devize, vaeem na dan dospijea anuiteta, odnosno na dan plaanja. Kredit se koristi temeljem predrauna za kupnju poljoprivrednih strojeva ili na temelju kupoprodajnog ugovora. Kao instrument osiguranja banka zahtijeva policu osiguranja poljoprivrednog stroja vinkuliranu u korist Banke, sporazum o zalogu nad poljoprivrednim strojem koji je predmet kreditiranja, dvije bianco mjenice potpisane od strane koristnika kredita, zadunicu, kreditno sposobne jamce, a ukoliko se kao instrument osiguranja uzima nekretnina potrebno je priloiti i izvadak iz zemljine knjige koji nije stariji od 15 dana, procjenu vrijednosti nekretnine sainjenu od ovlatenog procjenjitelja Banke, policu osiguranja nekretnine od poara i drugih opasnosti vinkuliranu u korist Banke. Potrebna dokumentacija: Za vlasnike obrta i OPG - zahtjev za kredit - podaci o obrtu (obrazac RL-1, RL2, RL-3) - presliku Obrtnice o podacima o vlasniku i djelatnosti obrta i Rjeenje o upisu u obrtni registar - Rjeenje o upisu u Upisnik polj. gospodarstava, Rjeenje Porezne uprave da je obrt u sustavu PDV-a - Prijava potpisa - Zadnje dvije prijave poreza na dohodak - Pregled primitaka i izdataka - Pregled dugotrajne imovine - BON-2 - Predraun za kupnju poljoprivrednog stroja ili kupoprodajni ugovor - Ostalo na zahtjev Banke Za tvrtke i poljoprivredne zadruge - kompletna registracija drutva kod Trgovakog suda sa svim promjenama - obavijest o razvrstavanju poslovnog subjekta prema NKD- ovjerene godinje financijske izvjetaje za dvije prethodne godine (GFI-POD obrazac) i zadnji statistiki izvjetaj poduzetnika za tekuu godinu (Obrazac TSI-POD) - BON-1 i BON-2 ne stariji od 15 dana - Prijava potpisa - Predraun za kupnju poljoprivrednog stroja ili kupoprodajni ugovor - Ostalo na zahtjev Banke
38
Krediti za kupnju poljoprivrednog zemljita

Namjena kredita je za kupnju poljoprivrednog zemljita. Visina kredita je do 50.000,00 EURa, kamatna stopa iznosi 8,0% bez depozita, 7,5% uz 10% depozita, 7,0% uz 20% depozita, naknada banci je 1,5% jednokratno na odobreni iznos kredita (efektivna kamatna stopa iznosi 7,495 na iznos od 50.000,00 EUR-a uz rok otplate 84 mjeseca uz kamatnu stopu od 7,0% i naknadu u visini od 1,5%). Korisnici kredita mogu biti trgovaka drutva, obrtnici i zadruge registrirani za obavljanje poljoprivredne djelatnosti te poljoprivredna gospodarstva i poljoprivrednici u sustavu PDV-a. Otplata kredita do 84 mjeseca uz mogunost poeka do 6 mjeseci u jednakim mjesenim anuitetima izraenim u eurima, u kunskoj protuvrijednosti obraunatoj po prodajnom teaju Banke za devize, vaeem na dan dospijea anuiteta, odnosno na dan plaanja. Kredit se koristi temeljem kupoprodajnog ugovora ovjerenog od strane javnog biljenika. Kao instrument osiguranja Banka zahtijeva policu osiguranja nekretnine od poara i drugih opasnosti vinkuliranu u korist Banke, zasnivanje zalonog prava na nekretninama i zemljitu koje je predmet kreditiranja, dvije bianco mjenice potpisane od strane korisnika kredita, zadunicu, izvadak iz zemljine knjige ne stariji od 15 dana, procjenu vrijednosti nekretnine sainjenu od ovlatenog procjenjitelja Banke. Potrebna dokumentacija: Za vlasnike obrta i OPG - zahtjev za kredit - podaci o obrtu (obrazac RL-1, RL2, RL-3) - presliku Obrtnice o podacima o vlasniku i djelatnosti obrta i Rjeenje o upisu u obrtni registar - Rjeenje o upisu u Upisnik polj. gospodarstava, Rjeenje Porezne uprave da je obrt u sustavu PDV-a - Prijava potpisa - Prijave poreza na dohodak - Pregled primitaka i izdataka - Pregled dugotrajne imovine - BON-2 (ne stariji od 15 dana) - Poslovni plan - Kupoprodajni ugovor - Ostalo na zahtjev Banke Za tvrtke i poljoprivredne zadruge - kompletna registracija drutva kod Trgovakog suda sa svim promjenama - obavijest o razvrstavanju poslovnog subjekta prema NKD- ovjerene godinje financijske izvjetaje za dvije prethodne godine (GFI-POD obrazac) i zadnji statistiki izvjetaj poduzetnika za tekuu godinu (Obrazac TSI-POD) - BON-1 i BON-2 ne stariji od 15 dana - Prijava potpisa - Kupoprodajni ugovor - Poslovni plan - Ostalo na zahtjev Banke
39
Krediti za podizanje i obnovu viegodinjih nasada

Namjena kredita je za podizanje novih nasada vinograda, vonjaka, malinika, zatim za obnovu ve postojeih nasada istih te za kupnju poljoprivrednog zemljita s postojeim nasadom. Visina kredita je do 30.000,00 EUR-a, kamatna stopa 7,0% godinje, naknada Banci je 1,0% jednokratno na odobreni iznos kredita (efektivna kamatna stopa iznosi 7,30% na iznos od 30.000,00 EUR-a uz rok otplate do 96 mjeseci uz kamatnu stopu od 7,0% i naknadu u visini od 1,0%). Korisnici kredita mogu biti trgovaka drutva, obrtnici i zadruge registrirani za obavljanje poljoprivredne djelatnosti te poljoprivredna gospodarstva i poljoprivrednici u sustavu PDV-a. Rok otplate kredita je do 8 godina uz mogunost poeka maksimalno 4 godine u jednakim mjesenim, tromjesenim ili polugodinjim anuitetima izraenima u EUR, u kunskoj protuvrijednosti obraunatoj po prodajnom teaju Banke za devize, vaeem na dan dospijea anuiteta, odnosno na dan plaanja. Kredit se koristi temeljem rauna, predrauna ili kupoprodajnog ugovora. Kao instrument osiguranja Banka trai dvije bianco mjenice potpisane od strane korisnika kredita, javnobiljeniki ovjerenu zadunicu od korisnika kredita, zasnivanje zalonog prava na nekretnini u omjeru najmanje 1:1 (stambeni, poslovni objekti, poljoprivredno zemljite s postojeim nasadima, poljoprivredno zemljite na koje e se podizati viegodinji nasadi), polica osiguranja viegodinjih nasada od rizika kod osiguravajueg drutva vinkulirana u korist Banke. Potrebna dokumentacija: Za vlasnike obrta i OPG - zahtjev za kredit - podaci o obrtu (obrazac RL-1, RL-2, RL-3) - presliku Obrtnice o podacima o vlasniku i djelatnosti obrta i Rjeenje o upisu u obrtni registar - Rjeenje o upisu u Upisnik polj. gospodarstava, Rjeenje Porezne uprave da je obrt u sustavu PDV-a - Prijava potpisa - zadnje dvije prijave poreza na dohodak - Pregled primitaka i izdataka - Pregled dugotrajne imovine - BON-2 (ne stariji od 15 dana) - Izvadak iz zemljine knjige ne stariji od 15 dana - Kupoprodajni ugovor - Slubena procjena vrijednosti nekretnine sainjena od strane ovlatenog procjenjitelja koji ima ugovor sa Bankom - Polica osiguranja nekretnine koja se daje u zalog, od poara i drugih opasnosti vinkulirana u korist Banke, - Ostalo na zahtjev Banke Za tvrtke i poljoprivredne zadruge - kompletna registracija drutva kod Trgovakog suda sa svim promjenama - obavijest o razvrstavanju poslovnog subjekta prema NKD- ovjerene godinje financijske izvjetaje za dvije prethodne godine (GFI-POD obrazac) i zadnji kvartalni statistiki izvjetaj poduzetnika za tekuu godinu - - BON-2 ne stariji od 15 dana - Prijava potpisa - Kupoprodajni ugovor - Poslovni plan - Izvadak iz zemljine knjige ne stariji od 15 dana - Slubena procjena vrijednosti nekretnine sainjena od strane ovlatenog procjenjitelja koji ima ugovor sa Bankom - Polica osiguranja nekretnine koja se daje u zalog, od poara i drugih opasnosti vinkulirana u korist Banke, - Ostalo na zahtjev Banke
40
Krediti za kupnju junica

Kredit je namijenjen kupnji junica. Kredit se odobrava do visine 20.000,00 EUR-a, kamatna stopa iznosi 7,5% godinje, naknada banci 1,5% jednokratno na odobreni iznos kredita (efektivna kamatna stopa iznosi 8,17% na iznos od 20.000,00 EUR-a uz rok otplate 60 mjeseci uz kamatnu stopu od 7,5% i naknadu u visini 1,5%). Korisnici kredita mogu biti trgovaka drutva, obrtnici i zadruge koje obavljaju poljoprivrednu djelatnost, te poljoprivrednici koji ostvaruju dohodak na osnovi ugovora s otkupljivaem mlijeka i poljoprivrednici koji su u sustavu PDV-a. Rok otplate kredita do 20.000,00 EUR-a je 60 mjeseci uz mogunost moratorija u trajanju od 9 mjeseci, u jednakim mjesenim anuitetima izraenima u eurima, u kunskoj protuvrijednosti obraunatoj po prodajnom teaju Banke za devize, vaeem na dan dospijea anuiteta odnosno plaanja. Instrumenti osiguranja ovise o visini kredita. Za kredit do 7.000,00 EUR-a trai se javnobiljenika isprava o pljenidbi treine plae, mirovine ili sredstava sa rauna tednje ili sa iro rauna korisnika i sudunika, dvije bianco mjenice potpisane od strane korisnika kredita i sudunka, javnobiljeniki ovjerena zadunica (obina) za korisnika kredita i sudunika, polica osiguranja osnovnog stada vinkulirana u korist Banke. Za kredit od 7001,00 EUR-a do 15.000,00 EUR-a trai se javnobiljenika isprava o pljenidbi treine plae, mirovine ili sredstava sa rauna tednje ili sa iro rauna korisnika i sudunika i jamca, dvije bianco mjenice potpisane od strane korisnika kredita i sudunika i jamca, javnobiljeniki ovjerena zadunica (obina) za korisnika kredita, sudunika i jamca polica ivotnog osiguranja koja se sklapa na osiguranu svotu u visini najmanje 40% iznosa kredita, vinkulirana u korist Banke i/ili zasnivanje zalonog prava na osnovnom stadu uz procjenu vrijednosti osnovnog stada, polica osiguranja osnovnog stada, vinkulirana u korist Banke. Za kredit od 15.001,00 EUR-a do 20.000,00 EUR-a trai se javnobiljenika isprava o pljenidbi treine plae, mirovine ili sredstava sa rauna tednje ili sa iro rauna korisnika i sudunika i jamca, dvije bianco mjenice potpisane od strane korisnika kredita i sudunika i jamca, javnobiljeniki ovjerena zadunica (obina) za korisnika kredita, sudunika i jamca, zasnivanje zalonog prava na nekretnini u omjeru1:1 uz policu ivotnog osiguranja koje se sklapa na osiguranu svotu u visini najmanje 405 iznosa kredita, vinkuliranu u korist Banke ili zasnivanjem zalonog prava na nekretnini u omjeru 1:1 uz kreditno sposobnog jamca ili zasnivanjem zalonog prava na nekretnini u omjeru 1:1,5, zatim polica osiguranja nekretnine od poara i drugih opasnosti ili polica osiguranja osnovnog stada obje vinkulirane u korist Banke. Ukoliko se kao instrument osiguranja uzima nekretnina potrebno je priloiti i izvadak iz zemljine knjige koji ne moe biti stariji od 15 dana, procjenu vrijednosti nekretnine sainjenu od ovlatenog procjenjitelja Banke kao i policu osiguranja nekretnine od poara i drugih opasnosti vinkuliranu u korist Banke.
40
Analiza bankarskog trita na podruju Vukovarsko-srijemske upanije Potrebna dokumentacija: Za vlasnike obrta i OPG - zahtjev za kredit - podaci o obrtu (obrazac RL-1, RL-2, RL3) - presliku Obrtnice o podacima o vlasniku i djelatnosti obrta i Rjeenje o upisu u obrtni registar - Rjeenje o upisu u Upisnik polj. gospodarstava, Rjeenje Porezne uprave da je obrt u sustavu PDV-a - Prijava potpisa - Procjena vrijednosti osnovnog stada - Polica osiguranja vinkulirana u korist Banke - zadnje dvije prijave poreza na dohodak - Pregled primitaka i izdataka - Pregled dugotrajne imovine - BON-2 (ne stariji od 15 dana) - Izvadak iz zemljine knjige ne stariji od 15 dana - Plan proizvodnje kalkulacija proizvodnje
Za tvrtke i poljoprivredne zadruge - kompletna registracija drutva kod Trgovakog suda sa svim promjenama - obavijest o razvrstavanju poslovnog subjekta prema NKD- ovjerene godinje financijske izvjetaje za dvije prethodne godine (GFI-POD obrazac) i zadnji statistiki izvjetaj poduzetnika za tekuu godinu - - BON- 1 i BON-2 ne stariji od 15 dana - Prijava potpisa - Plan proizvodnje- kalkulacija proizvodnje - Procjena vrijednosti osnovnog stada - Polica osiguranja osnovnog stada vinkulirana u korist Banke - Ostalo na zahtjev Banke Za poljoprivrednike koji ostvaruju dohodak na osnovu Ugovora s otkupljivaem mlijeka - Zahtjev za kredit popunjen i ovjeren od strane korisnika kredita, sudunika i jamca - Dokaz o kreditnoj sposobnosti korisnika kredita, sudunika i jamca - Preslike osobnih iskaznica korisnika kredita, sudunika i jamca - Procjena vrijednosti osnovnog stada - Polica osiguranja osnovnog stada vinkulirana u korist Banke - Ostalo na zahtjev Banke
41
PRIVREDNA BANKA ZAGREB D.D. Zagreb, Rakoga 6

PBZ Agro kredit
Kratkoroni kredit za financiranje sjetve namijenjena poljoprivrednicima koji su ukljueni u sustav poticaja Ministarstva poljoprivrede, umarstva i vodnog gospodarstva. Predmet kreditiranja je proizvodnja jednogodinjih ratarskih kultura. Jednim kreditom moe biti obuhvaena proizvodnja veeg broja razliitih jednogodinjih ratarskih kultura, ali sve kulture moraju imati isti kalendarski ciklus sadnje, etve i otkupa. PBZ Agro kartica Ova kartica namijenjena je iskljuivo poljoprivrednicima koji su ukljueni u model poticanja proizvodnje, a korisnici su namjenskih kredita Privredne banke Zagreb d.d. za financiranje poljoprivredne proizvodnje. PBZ Agro kartica je instrument koritenja kredita i postaje vaeom nakon sklapanja Ugovora o kreditu, te nakon to korisnik kredita urui Banci ugovorene instrumente osiguranja. PBZ Agro kartica izdaje se korisniku kredita bez lanarine i upisnine. Kartica se koristi za plaanje proizvoda namijenjenih poljoprivrednoj proizvodnji na EFTPOS ureajima na posebno oznaenim prodajnim mjestima u Republici Hrvatskoj. Svako koritenje kartice je ujedno i koritenje kredita. Transakcije se autoriziraju potpisom korisnika kartice. Period koritenja kartice odreen je vremenom koritenja kredita. U trgovinama na EFT-POS ureajima gdje se prihvaaju kartice mogue je besplatno dobiti uvid u preostali raspoloivi iznos kredita. Karticu smije koristiti iskljuivo osoba na ije ime ona glasi. Ukupni limit potronje odreen je visinom odobrenog kredita. Limit potronje automatski se umanjuje za sve uinjene trokove plaanja proizvoda na prodajnim mjestima. Korisnik kredita koji je ujedno i korisnik osnovne kartice moe odrediti jednu ili vie fizikih osoba kojima se izdaju dodatne kartice. Visinu limita potronje za dodatne korisnike odreuje osnovni korisnik, a do iznosa odobrenog kredita. Plaanje proizvoda karticom na EFT-POS ureajima obavlja se bez naknade.
42
SLATINSKA BANKA D.D. SLATINA Slatina, V. Nazora 2

Dugoroni krediti za trajna obrtna sredstva uz valutnu klauzulu:
Kamatna stopa: fiksna i iznosi 811% na godinjem nivou ovisno o bonitetu traitelja kreditnih sredstava, uvaavajui valutnu klauzulu.
Troak naknade: 1,5 % jednokratno na iznos koritenih kreditnih sredstava na rok do 36 mjeseci, a 2% jednokratno na iznos koritenih kreditnih sredstava na rok iznad 36 mjeseci, Rok otplate: Poek: Osiguranje: od 1260 mjeseci uz mjeseni/tromjeseni povrat kredita. do 12 mjeseci. zalono pravo ili fiducijarni prijenos na nekretnine odnosno pokretnine, mjenice, zadunice, sudunici, jamci, garancija HAMAG, police osiguranja i drugi instrumenti osiguranja ovisno o bonitetu traitelja kredita.
Dugoroni krediti za trajna obrtna sredstva kunski krediti:

Kamatna stopa: Troak naknade: Rok otplate: Poek: Osiguranje: promjenjiva i iznosi 912% na godinjem nivou, ovisno o bonitetu traitelja kreditnih sredstava. 2% jednokratno na iznos koritenih kreditnih sredstava. od 1236 mjeseci uz mjeseni/tromjeseni povrat kredita, do 12 mjeseci zalono pravo ili fiducijarni prijenos na nekretnine odnosno pokretnine, mjenice, zadunice, sudunici, jamci, police osiguranja, garancija HAMAG i drugi instrumenti osiguranja ovisno o bonitetu traitelja kredita.
Dugoroni investicijski krediti uz valutnu klauzulu

Kamatna stopa: fiksna i iznosi 8-11% na godinjem nivou, ovisno o bonitetu traitelja kreditnih sredstava, uvaavajui valutnu klauzulu.
Troak naknade: od 1,5 do 2,25% jednokratno na iznos koritenih kreditnih sredstava ovisno o roku povrata kreditnih sredstava. Rok otplate: do 120 mjeseci ukljuujui poek mjeseni/tromjeseni/polugodinji. do 24 mjeseci, povrati
43
Analiza bankarskog trita na podruju Vukovarsko-srijemske upanije Osiguranje: zalono pravo ili fiducijarni prijenos na nekretnine odnosno pokretnine, mjenice, zadunice, sudunici, jamci, police osiguranja, garancija HAMAG i drugi instrumenti osiguranja ovisno o bonitetu traitelja kredita.
Prilikom podnoenja zahtijeva za odreeni kredit klijent je duan u skladu sa statusnim oblikom i vrstom djelatnosti koju obavlja podnijeti slijedeu dokumentaciju: Pismeni zahtijev za odreeni pravni posao kojim e obrazloiti slijedee: namjenu kredita, garancija i drugih oblika jamstava iznos traenog kredita, garancije ili drugih oblika jamstava opis dosadanjeg poslovanja, i opravdanost potrebe za kreditnim sredstvima ili jamstvima u daljnjem poslovanju klijenta, nain koritenja kredita u skladu sa navedenom namijenom dinamiku koritenja kredita, nain i dinamika vraanja kredita, prijedlog instrumenata osiguranja po pravnom poslu. Rjeenje o upisu u sudski registar, iz kojeg e se vidjeti osoba ovlatena za zastupanje, djelatnost za koju je tvrtka registrirana, temeljni kapital, toan naziv tvrtke, sjedite i drugi podaci. Za fizike osobe koje obavljaju registriranu djelatnost dostavlja se obrtnica. Obavijest o razvrstavanju pravnog subjekta prema nacionalnoj klasifikaciji djelatnosti Pravne osobe dostavljaju: Bilanca stanja, raun dobiti i gubitka, izvjee o promjenama u financijskom polaaju za najmanje tri obraunska razdoblja. Ukoliko se radi o grupi povezanih poduzea , potrebno je dostaviti i konsolidirana financijska izvjea. Izvjetaj o novanom toku za najmanje dva obraunska razdoblja sve pravne osobe, a Izvjetaj o promjenama glavnice najmanje za jedno obraunsko razdoblje samo dionika drutva. Fizike osobe koje obavljaju registriranu djelatnost dostavljaju: Izvod iz knjige primitaka i izdataka, i ostale izvjetaje iz kojih se moe ocijeniti financijska situacija klijenta. Revizorsko izvjee s miljenjem revizora za dionika druta i velika drutva s ogranienom odgovornou koja su u obvezi izvriti reviziju svojih financijskih izvjetaja Potvrda o dosadanjoj zaduenosti kod drugih financijskih institucija BON-1 i BON-2 pravne osobe, a fizike osobe koje obavljaju registriranu djelatnost BON-2. Analitiku bitnih stavaka bilance i rauna dobiti i gubitka Strukturu vlasnitva, sa najvanijim dioniarima ili vlasnicima udjela, i dokaze o pripadnosti ili ne pripadnosti grupi povezanih osoba. Karton deponiranih potpisa kod prvog javljanja i obvezno kod svake naredne izmjene Izvod iz zemljine knjige (ne stariji od 15 dana), sa procjenjenom trinom vrijednou imovine koja se daje u zalog/fiduciju, od strane efa poslovnice za kredite do 100.000,00 kuna, a za kredite preko 100.001,00 kuna od strane ovlatene osobe. Prilikom utvrivanja vrijednosti ponuene imovine kao instrumenta osiguranja moe se koristi i vrijednosti iz Kupoprodajnog ugovora. Popis jamaca sa podacima o zaposlenju, primanjima i ostali podaci na zahtijev Banke.
44
SLAVONSKA BANKA D.D. OSIJEK Osijek, Kapucinska 29

Kreditiranje jesenske i proljetne sjetve
Iznos kredita Rok otplate Uvjetovan je visinom trokova po l hektaru za prijavljenu poljoprivrednu kulturu za poticaj 1 godina
Kamatna stopa na kredit 6,50% (EKS: 15,03% ) promjenjiva Troak obrade (naknada) 1,5% od iznosa kredita Otplata kredita Osiguranje kredita U kunama po srednjem teaju Slavonske banke d.d. Osijek (HNB) jednokratno Krediti do 23.000 CHF Krediti preko 23.000 CHF - kreditno sposoban jamac ili - zalono pravo na nekretninu ili zalono pravo na nekretnini ili zemlju u omjeru 1:1,30 zemlji u omjeru 1:1,50 - polica osiguranja nekretnine - polica osiguranja nekretnine vinkulirana u korist Banke vinkulirana u korist Banke - osobna zadunica - osobna zadunica Nekretnina mora biti procijenjena od strane bankovnog procjenitelja Obavezan status klijenta (tekui ili iro raun u Banci) U kunama po srednjem teaju Slavonske banke d.d. Osijek (HNB), po predraunu ili trokovniku.
Procjena nekretine Status klijenta Koritenje kredita
Kreditiranje kapitalnih ulaganja

Namjena Iznos kredita Rok otplate Kupovina osnovnog stada, kupovina preureenje gospodarskih objekata od 10. 000 460.000 CHF do 10 godina opreme, izgradnja i
Kamatna stopa na kredit 5,90% (EKS: 6,29%) promjenjiva (uz participaciju prodavaa) 6,50% (EKS: 6,93%) promjenjiva (bez participacije) Troak obrade (naknada) 1% od iznosa kredita 45
Uvjet
miljenje Poljoprivredne savjetodavne slube obavezno otvaranje iro rauna u Banci prihodi od poljoprivredne proizvodnje i drugi prihodi domainstva
Poek
Mogue je koritenje 1 godine poeka. Poek ulazi u rok otplate kredita. Kamatna stopa u poeku se obraunava mjeseno i pripisuje glavnici po isteku poeka. U kunama po srednjem teaju Slavonske banke d.d. Osijek (HNB) u jednakim mjesenim, kvartalnim ili polugodinjim anuitetima Krediti do 23.000 CHF Krediti preko 23.000 CHF - kreditno sposoban jamac ili - osobna zadunica korisnika zalono pravo na nekretnini u kredita, omjeru 1:1,5 - zalono pravo na nekretnini u - osobna zadunica korisnika omjeru 1:1,3 kredita i jamca, - polica osiguranja nekretnine - polica osiguranja nekretnine vinkulirana u korist Banke vinkulirana u korist Banke U kunama po srednjem teaju Slavonske banke d.d. Osijek (HNB) na dan isplate, po ispostavljenoj fakturi na iro raun prodavatelja.
Otplata kredita Osiguranje kredita
Koritenje kredita
Kredit za kupovinu poljoprivredne mehanizacije uz udjelnu naknadu

Namjena Iznos kredita Rok otplate Kupovina traktora, poljoprivrednih strojeva i mehanizacije od 5.000 do 460.000 CHF do 10 godina
Kamatna stopa na kredit 5,90% (EKS: 6,29%) promjenjiva Troak obrade (naknada) 1% od iznosa kredita Uvjet prihod od poljoprivredne proizvodnje i druga primanja domainstva - miljenje Poljoprivredne savjetodavne slube - obavezno otvaranje tekueg ili iro rauna u Banci Mogue je koritenje 1 godine poeka. Poek ulazi u rok otplate kredita. Kamatna stopa u poeku se obraunava mjeseno i pripisuje glavnici po isteku poeka. U kunama po srednjem teaju Slavonske banke d.d. Osijek (HNB) u jednakim mjesenim, kvartalnim ili polugodinjim anuitetima, uz trajni nalog na tekui ili iro raun.
Poek
Otplata kredita
46
Osiguranje kredita
Koritenje kredita
Krediti do 23.000 CHF Krediti preko 23.000 CHF - kreditno sposoban jamac ili - osobna zadunica korisnika zalono pravo na nekretnini ili kredita fiducija na kupljeni stroj u omjeru- zalono pravo na nekretnini ili 1:1,5 fiducija na kupljenom stroju u - osobna zadunica korisnika omjeru 1:1,30 kredita i jamca, - polica osiguranja nekretnine i - polica osiguranja nekretnine i pokretnine vinkulirana u korist pokretnine vinkulirana u korist Banke Banke U kunama po srednjem teaju Slavonske banke d.d. Osijek (HNB) na dan isplate, po ispostavljenoj fakturi na iro raun prodavatelja.
Kredit za kupovinu poljoprivredne mehanizacije uz povratnu garanciju prodavaa

Namjena Iznos kredita Rok otplate Kupovina traktora, poljoprivrednih strojeva i mehanizacije od 10.000 do 460.000 CHF do 10 godina
Kamatna stopa na kredit 6,50% (EKS: 6,93% ) promjenjiva Troak obrade (naknada) 1% od iznosa kredita Uvjet Poek prihod od poljoprivredne proizvodnje i druga primanja domainstva obavezno otvaranje tekueg ili iro rauna u Banci miljenje Poljoprivredne savjetodavne slube
Mogue je koritenje 1 godine poeka. Poek ulazi u rok otplate kredita. Kamatna stopa u poeku se obraunava mjeseno i pripisuje glavnici po isteku poeka. U kunama po srednjem teaju Slavonske banke d.d. Osijek (HNB) u jednakim mjesenim, kvartalnim ili polugodinjim anuitetima, uz trajni nalog na tekui ili iro raun. Krediti do 23.000 CHF - osobna zadunica, - kreditno sposoban jamac ili zalono pravo na nekretnini ili fiducija na kupljeni stroj u omjeru 1:1,50 - polica osiguranja nekretnine i pokretnine vinkulirana u korist Krediti preko 23.000 CHF - osobna zadunica korisnika kredita, - zalono pravo na nekretnini ili fiducija na kupljeni stroj u omjeru 1:1,30 - polica osiguranja nekretnine i pokretnine vinkulirana u korist 47
Otplata kredita
Osiguranje kredita
Analiza bankarskog trita na podruju Vukovarsko-srijemske upanije Banke Koritenje kredita Banke
U kunama po srednjem teaju Slavonske banke d.d. Osijek (HNB) na dan isplate, po ispostavljenoj fakturi na iro raun prodavatelja.
Kredit za podizanje i investicijsko ulaganje u vonjake i vinograde

Namjena Iznos kredita Rok otplate Podizanje i investicijsko ulaganje u vonjake i vinograde od 8.000 do 160.000 CHF do 10 godina
Kamatna stopa na kredit 6,50% (EKS: 6,93% ) promjenjiva Troak obrade (naknada) 1% od iznosa kredita Uvjet Poek Otplata kredita Osiguranje kredita prihod od poljoprivredne proizvodnje i druga primanja domainstva otvaranje tekueg ili iro rauna u Banci miljenje Poljoprivredne savjetodavne slube
1 4 godine (ulazi u rok otplate kredita), kamata se u poeku obraunava mjeseno, kumulira i plaa jednokratno godinje. U kunama po srednjem teaju Slavonske banke d.d. Osijek (HNB) u jednakim mjesenim, kvartalnim ili polugodinjim anuitetima. Krediti do 23.000 CHF - kreditno sposoban jamac ili zalono pravo na nekretninu u omjeru 1:1,5 - osobna zadunica korisnika kredita i jamca - polica osiguranja nekretnine vinkulirana u korist Banke Krediti preko 23.000 CHF - osobna zadunica korisnika kredita, - zalono pravo na nekretnini u omjeru 1:1,3 - polica osiguranja nekretnine vinkulirana u korist Banke
Koritenje kredita
U kunama po srednjem teaju Slavonske banke d.d. Osijek (HNB) na dan isplate po predraunu ili trokovniku.
48
Kredit za otkup dravnog poljoprivrednog zemljita

Namjena Iznos kredita Rok otplate Kupovina dravnog poljoprivrednog zemljita izlicitirana vrijednost umanjena za 20% iznosa do 30 godina
Kamatna stopa na kredit 6,50% (EKS: 6,93 %) EUR 4,50% (EKS: 4,91 %) - CHF promjenjiva Troak obrade (naknada) 2% od iznosa kredita Uvjet Poek Otplata kredita Osiguranje kredita Otvoren tekui ili iro raun u Banci s kojeg e se plaati obveze putem trajnog naloga 2 godine (poek ulazi u rok otplate kredita, kamate se obraunavaju mjeseno, kumuliraju i plaaju jednom godinje) U kunama po srednjem teaju Slavonske banke d.d. Osijek (HNB) jednom godinje. hipoteka na kupljenu zemlju u omjeru 1:1,20. Ukoliko nije dovoljna procijenjena vrijednost kupljene zemlje, moe se napraviti uknjiba i na drugu vlastitu zemlju ili nekretninu. - polica osiguranja nekretnine vinkulirana u korist Banke - osobna zadunica U kunama po srednjem teaju Slavonske banke d.d. Osijek (HNB), kredit se isplauje na raun Dravne uprave. -
Koritenje kredita
Kredit za kupovinu privatnog poljoprivrednog zemljita

Namjena Iznos kredita Rok otplate Kupovina privatnog poljoprivrednog zemljita kupoprodajna cijena umanjena za vlastiti udjel do 10 godina
Kamatna stopa na kredit 6,50% (EKS: 6,82 %) - EUR 4,50% (EKS: 4,80 %) - CHF promjenjiva Troak obrade (naknada) 1,5% od iznosa kredita Uvjet Otvoren tekui ili iro raun u Banci s kojeg e se plaati obveze putem trajnog naloga 49
Analiza bankarskog trita na podruju Vukovarsko-srijemske upanije Poek Otplata kredita Osiguranje kredita 2 godine (poek ulazi u rok otplate kredita, kamate se obraunavaju mjeseno, kumuliraju i plaaju jednom godinje) U kunama po srednjem teaju Slavonske banke d.d. Osijek (HNB) jednom godinje. hipoteka na kupljenu zemlju u omjeru 1:1,20. Ukoliko nije dovoljna procijenjena vrijednost kupljene zemlje, moe se napraviti uknjiba i na drugu vlastitu zemlju ili nekretninu. polica osiguranja nekretnine vinkulirana u korist Banke osobna zadunica
Koritenje kredita
U kunama po srednjem teaju Slavonske banke d.d. Osijek (HNB), kredit se isplauje na raun prodavatelja.
Gotovinski (nenamjenski) kredit

Iznos kredita od 2.500 do 15.000 EUR ili od 4.000 do 23.000 CHF
Rok otplate do 7 godina Kamatna stopa na kredit 8,50% (EKS: 9,51%) - EUR 7,00% (EKS: 7,88%) - CHF promjenjiva Troak obrade (naknada) 2% od iznosa kredita Uvjet - otvoren iro raun u Banci - prihodi od poljoprivredne proizvodnje i druga primanja domainstva U kunama po srednjem teaju Slavonske banke d.d. Osijek (HNB) u jednakim mjesenim ili kvartalnim anuitetima, uz trajni nalog na iro raun. Koritenje kredita kreditno sposoban jamac ili zalono pravo na nekretnini ili fiducija na pokretnini u omjeru 1:1,5 osobna zadunica korisnika kredita i jamca, polica osiguranja nekretnine ili pokretnine vinkulirana u korist Banke
Otplata kredita
Osiguranje kredita
U kunama po srednjem teaju Slavonske banke d.d. Osijek (HNB), kredit se isplauje korisniku kredita na poslovni raun u Banci.
50
Dokumentacija za sve vrste kredita: - Zahtjev za kredit s osnovnim podacima (obrasci se dobivaju i ispunjavaju u Banci) - 1 bianco mjenica - Fotokopija osobne iskaznice - Otvoren raun u Slavonskoj banci d.d. - Sudunici i jamci trebaju priloiti potvrdu o tri zadnje plae i ovjereni formulari Za kratkorone pozajmice: - potvrda o visini novanog primanja, hipotekarna uknjiba ( osiguranje objekta vinkulirano u korist Banke s valutnom klauzulom ) Za mljekare: - potvrda o visini novanog primanja za mlijeko Za proizvodnju mlijeka: - potvrda o visini novanog primanja za mlijeko, miljenje Poljoprivredne savjetodavne slube, izvadak iz gruntovnice, fotografija objekta, osiguranje istog vinkulirano u korist Banke s valutnom klauzulom ( ili kasko osiguranje pokretnine vinkulirano u korist Banke, valutna klauzula i vlasnika knjiica) Za voare i vinogradare: - potvrda o visini novanog primanja, hipotekarna uknjiba, fotografija kue Za uzgoj stoarstva, izgradnju objekta i kupovinu opreme: - Izvod iz gruntovnice, ugovor o uzgoju, miljenje Poljoprivredne savjetodavne slube, predraun ili ugovor za kupovinu stoke i opreme, odn. trokovnik za objekte, fotografija objekta, osiguranje istog vinkulirano u korist Banke s valutnom klauzulom ( ili casco osiguranje pokretnine vinkulirano u korist Banke, valutna klauzula i vlasnika knjiica) Ostala dokumentacija : - obrasci Banke - Zahtjev za kredit i Osnovni podaci - preslika osobnih iskaznica svih sudionika u kreditu
51
SPLITSKA BANKA SOCIETE GENERALE GROUP Split, R. Bokovia 16

Poljoprivredni krediti
Namjena: 1) za kupnju, izgradnju, dovrenje, rekonstrukciju poljoprivrednih objekata 2) za kupnju poljoprivrednog zemljita 3) za kupnju poljoprivrednih strojeva (opreme) do 50.000 EUR dunik je klijent Banke koji obavlja osnovnu ili dodatnu djelatnost u poljoprivredi. Ostalim sudionicima djelatnost treba biti iz drugog sektora. obvezan iro raun u Banci preko kojeg se posluje
Iznos: Korisnici:
Dokumentacija: - Banini obrasci ('Zahtjev za kredit','Osnovni podaci o sudioniku') - preslika slubene isprave sa slikom, za sve sudionike - potvrda o poreznoj osnovici plae ovjerena od strane HZMO/REGOS ili od PU izdano porezno rjeenje, za posljednje dvije godine - zadnja tri odreska mirovine+ovjera HZMO-a, ako je poljoprivrednik umirovljenik - potvrda o upisu u registar poljoprivrednika - preslike Ugovora o kooperaciji i drugih dokumenata s poduzeima, zadrugama kojima se isporuuju proizvodi - uz dodatnu potvrdu o naplati za prethodne dvije godine - polica osiguranja poljoprivredne proizvodnje - zemljino-knjini izvadak(vlasniki list), ne stariji od 10 dana - trokovnik radova sastavljen od ovlatenog trgovakog drutva ili osobe ovlatene za projektiranje - graevinska dozvola ili potvrda ovlatenog tijela da za navedene radove nije potrebna posebna dozvola - procjena vrijednosti nekretnine (koja je predmet fiducijarnog prijenosa prava vlasnitva) izraena od ovlatenog baninog procjenitelja - predraun za kupnju - kupoprodajni ugovor ovjeren kod javnog biljenika - kreditna sposobnost: prema zajednikim uvjetima po kreditima Instrumenti osiguranja: - do tri jamca - kreditna sposobnost prema zajednikim uvjetima - fiducijarni prijenos prava vlasnitva nekretnine na Banku, omjer kredit/nekretnina 1:2 za namjene 1), 2) i 3 b) - mogunost dodatnog depozita do visine potrebne vrijednosti nekretnine - polica osiguranja nekretnine od uobiajenih rizika (poara, poplave, potresa) - polica ivotnog i osiguranja nesretnog sluaja prema zajednikim uvjetima po kreditima - cesija poljoprivredne zadruge ili tvrtke s kojom korisnik kredita ima poslovni odnos - povratna garancija "buy back" koju izdaje prodavatelj za radni stroj - kredit namjene 3) je osiguran kod Euroherc osiguranja d.d 52
6.
Zakljuak
Temeljem provedene analize moe se konstatirati kako je na tritu dostupan dovoljan broj kreditnih programa prilagoeni potrebama korisnika prema namjeni, roku otplate i relativno prihvatljivoj kamatnoj stopi. Kao to je vidljivo iz dokumenta na podruju RH dostupna su 44 razliita kreditna programa namijenjena poljoprivrednicima. Pored ovih namjenskih kredita postoji niz drugih nespecijaliziranih kreditnih linija (npr investicijski krediti za poduzetnitvo) koje poljoprivrednici takoer mogu koristiti. Posebice je vano istaknuti postojanje i subvencioniranih kreditnih programa koji sputaju kamatne stope i do 2% godinje to je vie nego prihvatljivo, ali je takoer dugorono upitna trajnost ovakvih subvencioniranih programa. Iz provedenih razgovora vidljivo je kako postoje odreene tehnike prepreke vezane za zamjenu zemljita koja su pod zalogom, ali je takoer uoena i spremnost predstavnika banaka za otklanjanje tih prepreka tako da se ne oekuju problemi u provedbi projekta zbog postojanja zalonog prava banaka.
53

Analiza Bankarskog TR I Ta - VSZ

Enviado por

Dados do documento

Título original

Direitos autorais

Formatos disponíveis

Compartilhar este documento

Compartilhar ou incorporar documento

Opções de compartilhamento

Você considera este documento útil?

Este conteúdo é inapropriado?

Direitos autorais:

Formatos disponíveis

Analiza Bankarskog TR I Ta - VSZ

Enviado por

Direitos autorais:

Formatos disponíveis

OKRUPNJAVANJE POLJOPRIVREDNOG ZEMLJITA U HRVATSKOJ Ured za zemljite Vukovarsko-srijemske upanije

ANALIZA BANKARSKOG TRITA NA PODRUJU VUKOVARSKOSRIJEMSKE UPANIJE

Berak, srpanj 2007.

Analiza bankarskog trita na podruju Vukovarsko-srijemske upanije

Analiza bankarskog trita na podruju Vukovarsko-srijemske upanije

Analiza bankarskog trita na podruju Vukovarsko-srijemske upanije

Pregled banaka na podruju Vukovarsko-srijemske upanije

Banco Popolare Croata d.d.

32000 Vukovar, Josipa Jurja Strossmayera 14 informacije i reklamacije

(032) 450-663 (062) 272-727

Banka Kovanica d.d.

32100 Vinkovci, Kralja Zvonimira 8

Croatia banka d.d. Zagreb

(032) 450-520 (032) 331-377 (032) 831-051

Analiza bankarskog trita na podruju Vukovarsko-srijemske upanije

Erste & Steiermarkische Bank d.d.

(062) 374-725 (062) 374-735 (062) 374-690

Hrvatska potanska banka d.d. Zagreb

(032) 332-702 (032) 451-000

Kreditna banka Zagreb d.d.

Privredna banka d.d. Zagreb

(032) 339-610 (032) 590-393 (032) 830-080 (032) 450-183

Raiffeisenbank Austria d.d.

Vinkovci, Trg dr. Franje Tumana 1

Analiza bankarskog trita na podruju Vukovarsko-srijemske upanije

Societe Generale - Splitska banka d.d.

Slavonska banka d.d. Osijek

Zagrebaka banka d.d.

Vinkovci, Kralja Zvonimira 6

Analiza bankarskog trita na podruju Vukovarsko-srijemske upanije

SWOT analiza kreditnih linija namijenjenih poljoprivrednicima

Analiza bankarskog trita na podruju Vukovarsko-srijemske upanije

Odnos i uloga banaka u provoenju projekta Okrupnjavanje poljoprivrednog zemljita u Hrvatskoj

Analiza bankarskog trita na podruju Vukovarsko-srijemske upanije

Analiza bankarskog trita na podruju Vukovarsko-srijemske upanije

Analiza bankarskog trita na podruju Vukovarsko-srijemske upanije

Premium kredit bez valutne klauzule

Analiza bankarskog trita na podruju Vukovarsko-srijemske upanije

Statusni kredit za poljoprivrednike

odobrava se poljoprivrednicima koji su ostvarili status klijenta u Banci

Analiza bankarskog trita na podruju Vukovarsko-srijemske upanije

CENTAR BANKA D.D. Zagreb, Juriieva 3

Analiza bankarskog trita na podruju Vukovarsko-srijemske upanije

Analiza bankarskog trita na podruju Vukovarsko-srijemske upanije

CROATIA BANKA D.D. Zagreb Zagreb, Kvaternikov trg 9

Namjenski kredit za kupnju privatnog poljoprivrednog zemljita

Namjenski kredit za kupnju enskog rasplodnog grla i mukih rasplodnih grla

Analiza bankarskog trita na podruju Vukovarsko-srijemske upanije

Namjenski kredit za financiranje tova stoke

Analiza bankarskog trita na podruju Vukovarsko-srijemske upanije

Analiza bankarskog trita na podruju Vukovarsko-srijemske upanije

ERSTE & STEIERMARKISCHE BANK D.D. Rijeka, Jadranski trg 3a

Kamatna stopa Naknada Efektivna kamatna stopa

Namjenski krediti za investicije u poljoprivredi bez garantnog pologa

Analiza bankarskog trita na podruju Vukovarsko-srijemske upanije

Kamatna stopa Naknada Efektivna kamatna stopa

Krediti za kupnju junica bez garantnog pologa

Kamatna stopa Naknada Efektivna kamatna stopa

Analiza bankarskog trita na podruju Vukovarsko-srijemske upanije

Krediti za sjetvu bez garantnog pologa

Rok povrata Nain povrata Status klijenta Kreditna sposobnost

Kamatna stopa Naknada Efektivna kamatna stopa

Analiza bankarskog trita na podruju Vukovarsko-srijemske upanije