Guia Prtico:

Negativao de Ttulos E Devedores ao Cadastro Nacional Serasa Experian

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APRESENTAO
A Fenyx do Brasil a parceira ideal para oferecer solues sob medida para sua empresa na rea de gesto de anlise de crdito e risco e recuperao de inadimplncia. Aliado a nossa prpria tecnologia de sistemas de gesto de crdito, somos uma empresa distribuidora autorizada de informaes da SERASA Experian, que administra informaes de crdito e risco para mais de 500 mil clientes e realizando mais de 4 (quatro) milhes de consultas por dia.

O CONCEITO DO PEFIN PENDNCIAS FINANCEIRAS

o sistema que centraliza informaes de pendncias financeiras, formando um banco de dados com anotaes de dvidas vencidas e no pagas de pessoas naturais e jurdicas. Os credores das respectivas dvidas tero a denominao na SERASA Experian de Instituio Participante. Os dados armazenados no PEFIN ficaro disponveis nas solues Fenyx do Brasil (Cheque Master Plus, Pendncia Financeira, Pendncia Financeira Plus, Analise, Analise Plus, Relatrio Pessoal e Relatrio Empresarial), sendo colocados disposio dos concedentes de crdito que se utilizam das informaes da SERASA Experian para subsidi-los em suas decises de crdito ou para a realizao de negcios. Podero participar do convnio PEFIN empresas de todos os segmentos de atuao (instituio financeira, comrcio, indstria e servios) com idoneidade financeira e capacidade econmica. Para participar do PEFIN, as empresas devem ter nvel de informatizao adequado, bem como um sistema de controle efetivo e gil sobre suas contas a receber, de modo que permita comandar a baixa do dbito na SERASA Experian imediatamente aps a sua regularizao pelo devedor.

PERFIL DE PARTICIPAO NO PEFIN

As dvidas encaminhadas ao PEFIN devem estar vencidas, serem protestveis, mas no necessitam ser protestadas. Devem estar baseadas em ttulos de crdito ou ttulos executivos extrajudiciais, tais como:
Nota promissria; Letra de cmbio; Duplicata mercantil; Duplicata de prestao de servios; Cheque; Warrant; Ttulo de crdito rural; Ttulo de crdito industrial; Nota de crdito industrial; Cdula de crdito comercial; Nota de crdito comercial; Cdula e nota de crdito exportao; Cdula de debntures; Contratos de cmbio; Debnture; Escritura pblica; Documento pblico ou particular assinado pelo devedor e por duas testemunhas; Instrumento de transao referendado pelo Ministrio Pblico, pela Defensoria Pblica ou pelos advogados dos transatores; Contratos de hipoteca, de penhor, de anticrese e de cauo, bem como de seguro de vida e de acidentes pessoais de que resulte morte ou incapacidade; Todos os demais ttulos a que, por disposio expressa, a Lei atribuir fora executiva.

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Notas: Dvidas originrias de cheques somente sero aceitas caso a devoluo tenha como justificativas as alneas 12, 13 e 14: 12 Cheque sem fundos na segunda apresentao; 13 Conta encerrada; 14 Prtica espria.

CARTA COMUNICADO
Todos os devedores cadastrados, pessoas naturais e jurdicas, sero comunicados pela SERASA Experian, por correspondncia, com a indicao da dvida vencida e no paga, e tero, no mnimo, 10 (dez) dias, a partir da data da postagem, para regularizar o inadimplemento com a instituio credora. Essa correspondncia ter a denominao na SERASA Experian de carta-comunicado.

CARTA-COMUNICADO COM BOLETO (DSPONVEL EM BREVE !)

O participante do PEFIN ter a opo de incluir na carta-comunicado encaminhada aos seus devedores um boleto de cobrana bancria com a finalidade de facilitar e incentivar a regularizao da dvida. Havendo a opo pela carta-comunicado com boleto, o participante enviar os dados compatveis com a dvida mencionada na carta-comunicado, para composio do boleto bancrio respeitando: a) O prazo de 10 (dez) dias corridos a contar da data da postagem da carta. Nesse caso, a data de vencimento do boleto bancrio dever considerar: O prazo informado na carta para regularizao da dvida antes de ser negativado (mnimo de 10 dias); O perodo para que o banco informe ao cliente a confirmao do pagamento e o prazo para que este repasse a informao SERASA Experian para que no seja disponibilizada a anotao ao mercado; O tempo entre a emisso da carta e o recebimento desta pelo consumidor (em mdia dois dias). Exemplo: A instituio participante deseja conceder ao seu devedor 10 (dez) dias de prazo de vencimento para a quitao da dvida por meio da carta-boleto. Para no correr o risco de esse consumidor pagar essa dvida na data de vencimento e ser negativado, uma vez que o prazo de negativao coincide com o prazo de vencimento estipulado, o cliente poder somar o prazo de vencimento 10 (dez) dias, o prazo para o banco informar o pagamento 3 (trs) dias e o tempo entre a emisso da carta e o recebimento pelo consumidor 2 (dois) dias. Com esse resultado, a instituio participante poder solicitar SERASA Experian a alterao* para 15 (quinze) dias como prazo estipulado para pagamento em todas as cartas emitidas para seus devedores. * No caso de alterao do prazo de incluso da anotao na base de dados da SERASA Experian, esta deve ser solicitada pela instituio participante antes de iniciar o envio de dados para emisso das cartas-boleto. Esse novo prazo ser aplicvel a todas as cartas emitidas pelo CNPJ do cliente. b) Os limites vigentes na legislao brasileira para a cobrana de multa: 2% sobre o valor da prestao em atraso, nos termos do art. 52, 1, do Cdigo de defesa do Consumidor (CDC) e de juros (taxa em vigor para a mora dos pagamentos devidos Fazenda Nacional, nos termos do art. 406 do Cdigo Civil).

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OBRIGAES DA INSTITUIO PARTICIPANTE

Os ttulos a serem negativados devero estar devidamente assinados, datados e informados todos os dados cadastrais do devedor, que caracteriza o reconhecimento legal da dvida; Enviar os dados das pessoas naturais e jurdicas com dvida vencida e no paga, bem como a imediata baixa dessa anotao quando o dbito for regularizado. Tratar os dados de retorno observando as mensagens de erros das solicitaes no acatadas (com alertas e comunicados) pelo sistema, providenciar a correo das informaes e reenviar as solicitaes nas prximas remessas. No incluir no PEFIN os documentos de dvida que no foram previstos nas condies de aceitabilidade descritas neste guia. Manter, no mnimo, pelo prazo de 5 (cinco) anos, contado da ocorrncia, todos os documentos comprobatrios dos ttulos ou dvidas vencidos e no pagos que tenha encaminhado para a incluso no PEFIN, e fornec-los SERASA Experian sempre que esta os solicitar. Interromper, imediatamente, as incluses de anotaes no PEFIN caso sobrevenha legislao ou deciso judicial que a impea de faz-lo, comunicando o fato SERASA Experian, por escrito.

OBRIGAES DA SERASA EXPERIAN

Consolidar os dados recebidos da instituio participante, assegurando a sua integridade. Garantir a confiabilidade e segurana do processo de recebimento, processamento e distribuio das informaes obtidas por meio do PEFIN. Emitir carta-comunicado para os devedores, pessoas naturais ou jurdicas, informando previamente que a dvida ser anotada no banco de dados do PEFIN, desde que a Instituio Participante no envie comando de excluso da informao. O cadastrando ter, no mnimo, 10 (dez) dias a partir da postagem para regularizar o dbito.

CONSIDERAES GERAIS
Sero aceitas pendncias financeiras cuja data do vencimento da dvida no seja superior a 4 anos e 11 meses da data do vencimento; Para cada incluso (principal e/ou coobrigado) devero ser gerados registros separados; A excluso de uma pendncia de qualquer espcie ser realizada pelo participante que procedeu incluso, pela SERASA Experian, quando for compelida por autoridade judicial, ou aps o prazo legal de 5 (cinco) anos, o que ocorrer automaticamente, tanto para o devedor quanto para o coobrigado.

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MODELO DA CARTA-COMUNICADO

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MODELO DA CARTA-COMUNICADO COM BOLETO

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O SISTEMA DE NEGATIVAO DE TTULOS DA FENYX DO BRASIL

A Fenyx do Brasil disponibiliza para todos seus filiados que aderiram ao servio de negativao de ttulos PEFIN SERASA Experian um sistema prprio que permite o acesso para incluso, a manuteno e a baixa de ttulos vencidos e no pagos. Esta ferramenta agora esta totalmente reformulada para facilitar a tarefa de negativar ttulos e acessada atravs de nosso portal da internet http://www.fenyx.com.br . Logado em nosso portal, na rea de servios, escolha a opo no menu Fenyx Negativao, da qual o usurio ser direcionado para a tela principal do servio:

Lembrando que para obter o acesso a esse servio, o cliente filiado Fenyx do Brasil ter que ter uma procurao devidamente preenchida, assinada e reconhecida firma em cartrio que ser remetida a SERASA Experian para a liberao e acesso ao servio de negativao de ttulos PEFIN. Este servio liberado apenas para empresas que possuem CNPJ ativo.

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INCLUINDO UM TTULO PARA NEGATIVAO

Antes de efetivamente realizar a incluso de um ttulo para negativao importante se fazer um levantamento em sua empresa de todos os ttulos que so vlidos para este cadastramento, respeitando-se os prazos e condies estabelecidos por Lei, visto que, trata-se de um servio que pode gerar implicaes legais contra o credor que efetuar a incluso de forma indevida. importante, sempre antes de negativar um ttulo: a) Confirmar se o endereo do devedor esta atualizado (caso no esteja, voc poder obter o mesmo atualizado atravs de nossa soluo Fenyx Localizao), pois uma importante etapa do servio de negativao de ttulos a entrega para o devedor da carta-comunicado, que nesse caso tem antes de mais nada o papel de cobrana, lembrando o devedor da dvida e das implicaes comerciais que o mesmo sofrer caso ignore o comunicado; b) No fazer qualquer tipo de correo monetria ou aplicao de multa e juros ao ttulo, pois pode descaracterizar o documento de que se tem prova documental para comprovao da dvida. Para se negativar um ttulo, clique no boto Incluso de Negativaes da qual voc ser direcionado para a tela principal, onde o sistema j estar pronto para a incluso:

Com o ttulo que ser negativado em mos, preencha todos os dados solicitados (campos em destaque em vermelho so campos obrigatrios):

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a) Natureza do Ttulo: caracteriza o tipo de ttulo que esta sendo negativado, onde voc dever escolher a natureza referente ao ttulo em mos que voc esta incluindo; b) Data de Ocorrncia (Vencimento): a data em que ttulo venceu ou a data em que seu pagamento fora combinado. Lembrando, essa data no pode ser superior a 4 (quatro) anos e 11 (onze) meses; c) Nmero do Contrato: refere-se numerao que identifica o ttulo (nmero de um boleto, nota fiscal, promissria, contrato e etc). No tendo essa numerao sugere-se criar uma baseando-se nos primeiros 9 (nove) dgitos do CPF/CNPJ do devedor mais o ms e ano do ttulo vencido exemplo (3215558880511 referente ao CPF nmero 321555888 com vencimento no ms de maio 05 no ano de 2001 11); d) Valor da Dvida: informar o valor do ttulo sem qualquer tipo de correo monetria ou cobrana de multa e juros, respeitando-se a formatao do valor em moeda corrente, o Real; e) Tipo de Pessoa da Dvida: Informar se a pessoa que figura no ttulo fsica (CPF) ou jurdica (CNPJ); f) CPF ou CNPJ: informar o nmero do CPF ou CNPJ conforme escolha do campo Tipo de Pessoa da Dvida; g) Nome do Devedor: informar o nome completo do devedor, caso seja pessoa jurdica (CNPJ) informar a razo social da empresa. Evite abreviar o nome nesse campo; h) C.E.P.: informar o nmero vlido referente ao C.E.P. do endereo do ttulo. Observe que se o C.E.P. no for genrico e corresponder a um logradouro existente o sistema automaticamente ir preencher os campos (Endereo, Bairro, Cidade e UF); i) Endereo: informar o endereo do ttulo; j) Nmero: informar o nmero referente ao endereo do ttulo; k) Complemento: informar o complemento caso exista referente ao endereo do ttulo. Exemplo (apto. 21, bloco 45, fundos e etc); l) Bairro: informar o bairro referente ao endereo do ttulo; m) Municpio: informar o municpio referente ao endereo do ttulo; n) UF: informar a UF Unidade Federal referente ao endereo do ttulo. Exemplo (So Paulo = SP, RJ = Rio de Janeiro, MA = Maranho e etc); o) Campos referentes aos dados do Coobrigado / Avalista: informar apenas quando o ttulo a ser negativado possuir a figura de um avalista que seria a pessoa responsvel pelo pagamento da dvida caso a pessoa principal responsvel pelo ttulo no pague o mesmo. Aps o preenchimento dos campos obrigatrios (em destaque vermelho) voc deve clicar no boto gravar para efetivar o cadastramento do ttulo a ser negativado. Repare que automaticamente aps a incluso do ttulo, logo abaixo aos campos de preenchimento para negativao, o ttulo que voc acabou de negativar estar relacionado em uma lista, referente a data do movimento que vocs est fazendo as incluses. Nesse caso, o ttulo esta em um estgio de processamento antes de ser efetivamente enviado para SERASA Experian, o que significa que caso voc tenha feito um incluso indevida, ainda tem tempo para poder remover o pedido de incluso, bastando clicar no boto Excluir referente ao ttulo com

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incluso indesejada. Tambm, caso o ttulo tenha alguma informao errnea, neste estgio de processamento voc poder realizar alteraes antes do envio definitivo do ttulo a SERASA Experian, bastando clicar no cone Alterar ou Visualizar, repare que abrir uma janela exclusiva com os dados do ttulo, onde voc poder visualizar ou efetuar alguma alterao de correo com relao aos dados gravados. Todos os ttulos gravados referentes a uma data de movimento (efetuados no mesmo dia) sero automaticamente processados e enviados a SERASA Experian, no final do mesmo dia do processamento, onde sero acatados para o envio da carta-comunicado ou carta comunicado com boleto e posteriormente incluso na base de dados da SERASA Experian.

BAIXANDO UM TTULO NEGATIVADO

Imediatamente, quando o cliente realiza o pagamento do ttulo que estava negativado (antes ou aps) a efetivao da negativao do ttulo, voc deve o quanto antes efetuar a baixa do mesmo, conforme a legislao vigente regulamenta. Para efetivar a baixa de um ttulo, no painel principal da negativao de ttulos, clique no boto Baixa de Negativaes. Na tela de baixa, basta escolher o tipo de pessoa da dvida (fsica CPF ou jurdica CNPJ) e digitar o CPF ou CNPJ referente ao ttulo que se deseja baixar, clique depois no boto Pesquisar automaticamente abaixo ser informada uma relao do(s) ttulo(s) negativados referente ao CPF / CNPJ pesquisado. Na relao do(s) ttulo(s) voc deve localizar o mesmo que voc deseja baixar, aps a sua localizao, escolha o Motivo da baixa que obrigatrio informar e em seguida clique no boto Gravar para efetivar a baixa do ttulo.

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MANUTENO DE INCLUSES DE NEGATIVAES COM ALERTAS

Todo ttulo negativado que possua algum tipo de inconsistncia em seus dados no acatado pela SERASA Experian para ser negativado, ou seja, o mesmo rejeitado pelo processamento da SERASA Experian e colocado em uma lista para posteriormente ser corrigido ou ignorada sua solicitao de incluso. Sempre um dia aps a solicitao de incluso de ttulos, interessante voc acessar esta rea do servio de negativao de ttulos Manuteno de Incluso de Negativaes com Alertas para visualizar se teve algum ttulo recusado pela SERASA Experian que apresenta inconsistncia de dados. Acessando esta rea, automaticamente sero listados todos os ttulos com alertas, dos quais voc poder visualizar o motivo de sua recusa em Mensagem de Alerta e escolher uma ao para a regularizao deste alerta: Ignorar ou Alterar. Caso o alerta seja referente ao preenchimento dos dados do ttulo, como um CEP incorreto, um nome de cidade inexistente ou qualquer outro tipo relacionado ao preenchimento, voc poder alterar os dados deste ttulo para correo, basta clicar no boto Alterar onde abrir uma janela com os dados do ttulo onde voc poder realizar a alterao que ir regularizar o alerta do ttulo. Aps a regularizao do alerta o ttulo alterado e regularizado ser movido novamente para o movimento do dia de incluses e se iniciar novamente o processamento para incluso do mesmo. Caso o alerta seja referente improcedncia da incluso: (idade do devedor inferior a 18 (dezoito) anos, data do vencimento superior a 5 (cinco) anos, e etc) a SERASA Experian recusa a incluso do ttulo pelo fato do mesmo so se adequar as regras da negativao, no cabendo alterao nesse caso, para a regularizao deste alerta voc deve clicar em Ignorar, onde o ttulo no ser negativao e seu alerta ser baixado do sistema.

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MANUTENO DE EXCLUSES DE NEGATIVAES COM ALERTAS

Raramente ocorrer esse tipo de alerta. Trata-se de uma opo onde sero informados os ttulos que foram solicitados baixa, porm no processo da baixa houve algum tipo de inconsistncia da qual a baixa no foi acatada pela SERASA Experian. Por exemplo, um ttulo que foi baixado sem a existncia de uma incluso, um ttulo cujo CPF/CNPJ informado na incluso seja invlido ou tambm um motivo de baixa escolhido incompatvel com o tipo de ttulo informado para incluso.

MANUTENO DE NEGATIVAES COM COMUNICADOS

Esta ferramenta permite visualizar os ttulos com comunicados gerados pela SERASA Experian dos quais estes ttulos apresentam irregularidades quanto a sua incluso, por exemplo: (Decurso de prazo, Devoluo da correspondncia pelo correio e etc). No caso, necessria a resoluo imediata do comunicado referente ao ttulo, onde, voc dever decidir Manter Negativado, Cincia ou Baixar. Com relao a Manter Negativado, voc estar assumindo a responsabilidade pela incluso do ttulo mesmo tendo cincia de que o mesmo teve problemas no recebimento da carta-comunicado ou carta comunicado mais boleto ou por outro motivo. Em Cincia voc estar sendo cientificado de que o ttulo no pode ser negativado, por exemplo, se a data de vencimento do ttulo informado superior ao prazo estabelecido em Lei que de 5 (cinco) anos. Em Baixar voc estar efetivando a baixa do ttulo com comunicado, cumprindo o estabelecido pela Lei, por exemplo, um cliente somente pode ser includo em uma lista de negativao de devedores se o mesmo receber um comunicado pelo correio por escrito e com antecedncia a incluso. Caso voc no tome nenhuma deciso com relao aos ttulos com comunicado, o sistema ir baixar todos os ttulos que completarem 15 (quinze) dias com este alerta.

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CONSULTA DE NEGATIVAES ATIVAS

Nesta opo voc poder emitir um relatrio de negativaes que esto ativas no sistema. Atravs da ferramenta, voc poder localizar um ttulo pelo CPF/CNPJ do devedor, todos os ttulos ou pelas datas de movimento anteriores : 15, 30, 60, 90, 120, 180 dias. Clicando no cone Detalhes voc poder visualizar todos os dados referentes ao ttulo. No final do relatrio, exibido um status sobre a quantidade e a soma dos valores de todos os ttulos negativados ativos.

CONSULTA DE NEGATIVAES BAIXADAS

Nesta opo voc poder emitir um relatrio de negativaes que foram baixadas no sistema. Atravs da ferramenta, voc poder localizar um ttulo pelo CPF/CNPJ do devedor, todos os ttulos ou pelas datas de movimento anteriores : 15, 30, 60, 90, 120, 180 dias. Clicando no cone Detalhes voc poder visualizar todos os dados referentes ao ttulo. No final do relatrio, exibido um status sobre a quantidade e a soma dos valores de todos os ttulos negativados baixados.

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O mais importante sobre tudo que na menor dvida com relao ao processo de negativao, no se esquea de acionar nossa CENTRAL DE ATENDIMENTO imediatamente, para que possamos auxili-lo neste recebimento, minimizando os riscos de se pegar um cheque fraudado ou em um golpe.

CENTRAL DE ATENDIMENTO
RELACIONAMENTO AO CLIENTE FENYX DO BRASIL REGIO METROPOLITANA DE SO PAULO SP: 11 3103-5353 REGIO DE SO JOO DA BOA VISTA - SP: 19 3633-4322 / 3631-2080 REGIO DE AMERICANA E CAMPINAS - SP: 19 4062-9675 REGIO METROPOLITANA DE BELO HORIZONTE MG: 31 4062-7357

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