22 de janeiro de 1986 CDIGO DE TICA BANCRIA ESTATUTOS DO SISTEMA NACIONAL DE TICA BANCRIA O Cdigo de tica Bancria e os Estatutos do Sistema

Nacional de tica Bancria foram elaborados por uma Comisso de alto nvel da FEBRABAN e aprovados por seu Conselho Diretor em 22.1.86. O Cdigo de tica Bancria, em 6 (seis) captulos, significa declarao dos princpios ticos que fundamentam o exerccio da atividade dos bancos. A partir de um prembulo, que refere seus objetivos afirma-se, no Cdigo, o compromisso dos bancos com os preceitos ticos, enunciam-se os princpios fundamentais que devem nortear a atividade do sistema bancrio; precisam-se, a partir desses princpios, os deveres dos bancos e a responsabilidade dessas instituies; prevem-se penalidades a que estaro submetidos os infratores; definem-se competncias para o julgamento da conduta tica dos bancos e para aplicao das penalidades aos infratores. O Sistema Nacional de tica Bancria constitui-se como o organismo para assegurar a observncia dos princpios estabelecidos no Cdigo de tica, o aprimoramento do sistema bancrio, a defesa dos mercados em que os bancos atuam, a projeo de imagem adequada e a promoo de prticas legtimas de mercado.

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CDIGO DE TICA BANCRIA IPREMBULO

As entidades financeiras filiadas Federao Brasileira de Bancos subscrevem o presente CDIGO DE TICA BANCRIA, adotando-o como declarao de princpios ticos nos quais fundamentam o exerccio de sua atividade profissional. Submetidos os bancos ao reguladora e fiscalizadora do Estado, declaram que o compromisso do exerccio de suas funes, por gerar especialmente atos fundados na confiana, excede dos quadros das normas legais, devendo submeter-se necessariamente a altos princpios ticos. Comprometem-se os bancos observncia dos princpios aqui enunciados e ao acatamento das solues decorrentes dos mecanismos de ajustamento, buscando, no quadro das leis do Pas, o justo equilbrio entre a ao natural da concorrncia e o respeito aos preceitos ticos. II 1. PRINCPIOS TICOS FUNDAMENTAIS O sistema bancrio, atuando em mercados cujo adequado funcionamento depende da dinmica presena da iniciativa empresarial, zelar pela preservao do sistema de liberdade de iniciativa. Em seu relacionamento com o pblico, cuidaro os bancos de assegurar plena defesa aos interesses de cada aplicador, financiado, ou usurio de servios. Procedero os bancos de maneira a estabelecer, em face do pblico, transparncia de seus procedimentos e do estilo de sua atividade. Subordinados disciplina normativa estatal, buscaro os bancos contribuir para que essa disciplina, voltada para a defesa da poupana social, no iniba a dinmica presena da empresa-banco. Zelaro os bancos para que nenhum banco receba individualmente benefcio discriminatrio de qualquer tipo e a qualquer nvel, assegurada a isonomia para a atividade de bancos pblicos e privados, de forma a preservar para cada segmento do sistema bancrio tratamento compatvel com suas caractersticas. Os bancos observaro o sistema de normas legais que regem sua atividade e os reclamos dos deveres normais implcitos em toda a atividade mercantil. Agiro os bancos em consonncia com seu dever de responsabilidade social e esprito pblico. Nas relaes com as autoridades, os bancos combinaro o dever de respeito s respectivas investiduras e o dever de preservar os mecanismos do mercado.
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Mantero os bancos estrito sigilo sobre suas operaes e servios buscando frustar quaisquer aes ou intenes que se oponham a esse dever de sigilo. Valer-se-o os bancos, dinamicamente, do direito e do dever de competir, respeitando a ao legtima das demais instituies financeiras. Cuidaro os bancos, ao comporem seus quadros funcionais, de que suas contrataes no significaro esvaziamento de quadros de banco concorrente, ou de setor ou segmento seu. Opor-se-o os bancos a toda ao violadora de normas legais e de regras de mercado que componham o ambiente da atividade bancria. Atuar cada banco nos mercados com a preocupao de que no possa sua presena distorc-los e ferir a imagem de qualquer banco, em especial, ou de instituio bancria, genericamente. Os bancos apoiaro toda ao voltada para defesa e preservao do regime de iniciativa empresarial. Os bancos tero em conta as finalidades scio-econmicas do sistema bancrio, que devem ajustar-se ao pleno exerccio de sua atividade empresarial. DEVERES DOS BANCOS

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III -

Devem os bancos: a) b) Exercer a intermediao financeira nos termos das prerrogativas legais que lhes forem cometidas pelo Poder Pblico; Zelar para que os servios decorrentes do exerccio da intermediao financeira e quaisquer outros servios que lhes sejam autorizados em decorrncia de sua participao no mercado financeiro, quer exercidos por delegao do Poder concedente, quer de sua livre iniciativa, sejam efetivados mediante remunerao adequada; Observar as regras do mercado, da boa tcnica bancria e os princpios ticos; Submeter-se aos princpios ticos, observando o Cdigo de tica Bancria; Opor-se a violaes do sistema de intermediao legtima no mercado financeiro; Apoiar toda ao preservadora dos mecanismos do mercado financeiro; Observar o interesse social em que operem com a necessria segurana e adequada liquidez as instituies financeiras;
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c) d) e) f) g)

h) i) j)

Integrar suas associaes de classe e apoi-las na defesa dos imperativos ticos; Contribuir para anlise, avaliao, aprimoramento e bom encaminhamento de sugestes ou propostas de entidades participantes do sistema; Observar escrupulosamente, na divulgao de sua publicidade, os padres ticos de conduta estabelecidos no Cdigo Brasileiro de Auto-Regulamentao Publicitria, compatibilizando o direito de informao do mercado e o dever de sigilo. RESPONSABILIDADES DAS INSTITUIES

IV -

Compete aos bancos zelar: a) pela observncia das normas legais que legitimam suas operaes ativas e passivas e pela observncia dos princpios ticos no exerccio da atividade bancria, no incentivando, nem permitindo, aceitando ou endossando prticas desleais de mercado, realizadas em seu nome, dentro ou fora de suas dependncias, por dirigentes ou prepostos; pelo estabelecimento de critrios tcnicos para a seleo de seus emprstimos e aplicaes e para a proteo de seus ativos, obedecendo aos preceitos de prudncia, discrio e segurana; pela proporcionalidade de suas operaes ativas e passivas em face de sua estrutura de recursos; pela legitimidade de suas operaes ativas; pelo carter de suas operaes passivas; contra inobservncias de regras do mercado; pela integral e adequada contabilizao de todas as suas operaes e responsabilidades diretas e indiretas dentro das normas legais; contra prticas desleais. INFRAES E PENALIDADES

b)

c) d) e) f) g) h) V-

Os infratores das normas estabelecidas neste Cdigo estaro sujeitos s seguintes penalidades: a) b) Entrevista esclarecedora com o Presidente do Conselho de tica da Federao; Recomendao em carta reservada;
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c) d) e)

Advertncia em carta reservada; Advertncia em entrevista reservada com o Presidente do Conselho de tica da Federao; Desligamento pblico da instituio, das associaes civis de Bancos, por deliberao do Conselho Diretor da FEBRABAN mediante recomendao do Conselho Nacional de tica Bancria - CONEB. COMPETNCIAS Compete privativamente ao CONEB apreciar originariamente a conduta dos bancos associados, em face das disposies deste Cdigo, por iniciativa prpria ou por solicitao de qualquer dirigente de banco associado. Recurso das decises do CONEB, com efeito suspensivo, caber para o Conselho Diretor da Federao Brasileira de Bancos, ao qual competir, ainda, deliberar sobre a recomendao de desligamento, previsto em V, e. Compete privativamente ao Conselho Diretor da FEBRABAN alterar este Cdigo de tica.

VI 1.

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3.

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SISTEMA NACIONAL DE TICA BANCRIA ESTATUTOS IOBJETIVOS

O Sistema Nacional de tica Bancria visa: 1. ao aprimoramento do sistema bancrio: 2. defesa dos mercados em que atue; 3. preservao de adequada imagem dos bancos; 4. promoo das prticas legtimas de mercado; 5. observncia dos princpios do Cdigo de tica Bancria.

II -

ATRIBUIES

Incumbe aos Conselhos de tica acompanhar e avaliar os comportamentos das instituies financeiras, em sua operao e comunicao, com vistas ao cumprimento dos preceitos do Cdigo de tica Bancria.

III -

ESTRUTURA

Compe-se o Sistema Nacional de tica Bancria do Conselho Diretor da Federao Brasileira de Bancos, com sede em So Paulo, do Conselho Nacional de tica Bancria - CONEB, com Sede em So Paulo, e de Conselhos Regionais Executivos de tica Bancria, COREBs, com sedes nas capitais onde estejam instaladas Associaes filiadas FEBRABAN.

IV -

COMPETNCIA DO CONSELHO DIRETOR DA FEBRABAN

Compete ao Conselho Diretor: 1. 2. indicar o Presidente e os 4 Conselheiros que constituiro o CONEB; deliberar, com a presena de pelo menos 2/3 de seus membros, mediante recomendao do CONEB, sobre desligamento de uma instituio bancria das Associaes Civis de bancos;
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apreciar recursos interpostos de decises do CONEB; alterar o Cdigo de tica; apreciar os casos omissos.

V-

COMPETNCIA DO CONEB

Compete ao Conselho Nacional de tica Bancria (CONEB): 1. 2. 3. 4. 5. 6. Acompanhar o relacionamento entre as diferentes instituies bancrias e entre essas e o mercado. Orientar instituies e clientes em relao a seus direitos, deveres e garantias. Manter a Federao Brasileira de Bancos informada de sua atividade, com vistas representao do sistema bancrio junto aos Poderes Pblicos. Zelar pelo aprimoramento da operao bancria e dos contratos do setor. Apreciar comportamentos e impor as penalidades previstas no Cdigo de tica Bancria. Sugerir alteraes no Cdigo de tica Bancria e medidas para melhor operacionalizao de sua atividade e dos Conselhos Executivos, visando ao aprimoramento dos Bancos.

VI -

COMPETNCIA DOS COREBs

Compete aos COREBs acompanhar a evoluo dos mercados regionais, assim como apreciar situaes e ocorrncia de carter local, transmitindo os elementos de informao que julguem necessrios ao CONEB.

VII - COMPOSIO DO CONEB Compor-se- o CONEB de 5 (cinco) conselheiros, indicados pelo Conselho Diretor da Federao Brasileira de Bancos, dentre os diretores de Bancos, um dos quais exercer sua presidncia.

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VIII - COMPOSIO DOS COREBs Os Conselhos Regionais se comporo de cinco Conselheiros, todos indicados pela Associao de bancos da regio dentre os diretores de bancos. O Presidente, escolhido dentre os Conselheiros, designar Conselheiro para secretariar as reunies.

IX - DISPOSIES FINAIS 1. 2. 3. No haver duplicidade de representao de instituio bancria ou de conglomerado no CONEB, nem nos COREBs. Buscar-se- adequada representatividade do sistema no CONEB e nos COREBs. Deliberar o CONEB por maioria simples, salvo no que se refere recomendao de desligamento (Cdigo de tica Bancria, V - e) para cuja aprovao se exigir a presena mnima de 4 Conselheiros e aprovao de recomendao por Conselheiros representando pelo menos 2/3 do CONEB. No podero participar, das deliberaes representantes das instituies bancrias quando estejam em causa interesses seus ou de conglomerados que integram. Os interessados tero amplo direito de defesa, com acesso pleno a todos os elementos trazidos. O CONEB ser assessorado por estrutura executiva e pelas comisses especializadas da FEBRABAN. Os COREBs tero apoio das Associaes Regionais de Bancos. Para cada membro do CONEB e dos COREBs, haver um suplente, de indicao idntica. O mandato dos Membros dos CONEB e dos COREBs, assim como dos seus Suplentes, ser de 18 meses, prorrogando-se at a data de posse dos Conselheiros e Suplentes indicados para substitu-los. DISPOSIES TRANSITRIAS

4.

5. 6. 7. 8. 9.

X-

O mandato dos que foram eleitos para compor o primeiro CONEB, na rea de jurisdio de cada Associao de Bancos, e o mandato dos que se elegeram para o primeiro COREB local, vigero at o final do mandato da atual Diretoria da FEBRABAN, prorrogando-se at a posse dos Conselheiros indicados para substitu-los.
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FEBRABAN Federao Brasileira de Bancos Av. Brigadeiro Faria Lima, 1.485 15 andar - Torre Norte - Pinheiros CEP 01452-921 - So Paulo - SP PABX - 55 11 - 3244.9800 FAX - 55 11 - 3107.8486

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