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EBOOK

SAIA DO VERMELHO
O GUIA DEFINITIVO PARA VOC SAIR DAS DVIDAS E ECONOMIZAR

NDICE

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Introduo 1.1 Quem tem dvidas no tem crdito 1.2 No h investimento ou poupana vivel para quem tem dvidas Encontre a motivao para sair da dvida Tenha o apoio da famlia 3.1 Estabelea uma nova relao com o consumo Descubra a causa do endividamento Execute um Plano de Ao 5.1 Organize as finanas 5.2 Corte gastos 5.3 Classifique as piores dvidas 5.4 Levante recursos para pagar a dvida o quanto antes 5.5 Renegocie as dvidas 5.6 Mude seus hbitos Concluso Sobre o Organizze

INTRODUO

A independncia financeira no consiste unicamente em ser capaz de arcar com as prprias despesas de sobrevivncia sozinho. Esse conceito pode e deve ser muito mais amplo: ser independente financeiramente consiste, em primeira instncia, em no ter dvidas. E, se olharmos por esse aspecto, poucos brasileiros podem dizer que so verdadeiramente independentes. A realidade atual que para a maioria das pessoas a organizao e o controle financeiro no so aes rotineiras. Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplncia do Consumidor (PEIC), realizada em 2013 pela Confederao Nacional do Comrcio de Bens, Servios e Turismo cerca de 60% da populao brasileira possui algum tipo de dvida. E esse conceito, organizao financeira, em sua falta a explicao lgica para quem tem dvidas e, ao mesmo tempo, a chave para quem quer sair delas. A organizao financeira consiste, basicamente, no balano entre quanto entra e quanto sai de dinheiro. aquela famosa mxima: nunca gastar mais do que se ganha. Mas, por mais simplria que seja essa regra de ouro das finanas, ela no muito fcil de ser seguida risca, especialmente nos dias de hoje, onde a natureza e a constncia dos gastos e, claro, dos ganhos, so cada vez mais variveis. O sustento pessoal ou familiar definitivamente no se resume a contas fixas como aluguel, alimentao,

transporte, luz, gua e condomnio. Sabemos bem que esta lista de despesas s o comeo de algo que, para muitos, parece um buraco negro. So gastos inesperados como uma consulta mdica de emergncia, um presente de aniversrio de ltima hora, o conserto do carro que voc bateu, e at mesmo, para os menos atentos, o IPTU que voc nem lembrava mais que existia, afinal, j pagou isso esses dias, certo? Existem muitos e muitos motivos para voc querer sair das dvidas. Mas, se voc ainda no se deu conta dessa necessidade, comece considerando dois pontos a seguir:

QUEM TEM DVIDAS NO TEM CRDITO


Em um contexto imediato, se voc deve, ou seja, se tem o nome sujo na praa, jamais conseguir comprar no credirio, ou mesmo conseguir um carto de crdito ou um financiamento de imvel ou veculo, por exemplo. Porm, para o endividado este o menor dos problemas, afinal o que voc menos precisa, no momento, de crdito para novas compras. Examinando esse ponto mais a fundo, podemos perceber que tal problema pode te prejudicar de forma mais significativa. Quem tem restries em seu nome por conta de dvidas no tem crdito no sentido mais amplo da palavra, pois no tem credibilidade dentro da sociedade. Isso mesmo, pessoas com restries no SERASA (Centralizao dos Servios Bancrios S/A) no so bem vistos at mesmo em exames de seleo ou entrevistas para novos empregos, por exemplo.

NO H INVESTIMENTO OU POUPANA PARA QUEM TEM DVIDAS


O brasileiro definitivamente ainda no aderiu cultura do poupar. E esse hbito um dos segredos mais valiosos da prosperidade. Porm, para quem tem dvidas no h investimento ou poupana possvel ou vivel, pois todos os esforos devem estar concentrados em um s objetivo: quitar os dbitos. E, apesar da nobreza do objetivo, no poder poupar ou investir , com absoluta certeza, um atraso no projeto pessoal de enriquecimento de qualquer pessoa. Muitos acreditam que ser prspero ter dinheiro suficiente para custear todos os luxos que cabem na sua prpria imaginao. Porm, esse conceito de riqueza carrega ntidas falhas, uma vez que d brechas para o descontrole financeiro, colocando a pessoa merc do prprio dinheiro. Afora esse conceito simplista, ser prspero ter condies de arcar confortavelmente com um padro de vida escolhido pela prpria pessoa, que considere necessidades reais e, claro, luxos e conforto dentro de um planejamento e de seu poder de compra. poder usufruir da manuteno do padro de vida escolhido aps determinado perodo de investimento sem a necessidade de trabalhar de forma desgastante, priorizando o lazer e as realizaes pessoais como deleite pelos anos de poupana persistente. Para chegar a esse nvel de prosperidade, possvel a qualquer pessoa que se proponha a uma real

organizao financeira, preciso poupar de forma constante e consistente. E, infelizmente, se voc tem dvidas, no pode sequer comear um projeto desta grandeza, o que significa tempo de vida perdido. Ento, se voc ainda no percebeu a importncia de declarar guerra dvida, considere esses dois motivos e busque toda a fora que puder! Esse guia de organizao financeira vai te ajudar a traar um plano de ao.

ENCONTRE A MOTIVAO

PARA SAIR DA DVIDA

Como quase tudo na vida, o sucesso de qualquer projeto pessoal depende, acima de tudo, da vontade e motivao do indivduo. Querer sair das dvidas deve ser algo real, fruto de uma anlise e percepo honesta de quo crtica a situao e, obviamente, dos benefcios que a libertao trar. Motivar-se para fazer algo significa, basicamente, ter motivos para tanto. E quando o tema sair das dvidas a motivao deve vir da constatao de tudo o que se perde por estar endividado, e claro, da definio de um plano de ao possvel.

DICA ORGANIZZE
Uma forma de motivar-se colocar na ponta do lpis todos os benefcios que essa libertao trar. Afora a conscincia leve, considere a satisfao de ter o nome limpo e at mesmo a possibilidade de poder economizar para realizar algum sonho no futuro, seja um imvel prprio, um carro melhor ou mesmo uma viagem internacional. Por mais distantes que esses planos estejam do seu momento atual, eles podem ser reais em um segundo momento, e com certeza s sero viveis se voc no tiver dvidas.

DA FAMLIA

TENHA O APOIO

Antes de declarar guerra s suas dvidas, busque toda a motivao que puder, comeando com os mais prximos, ou seja, sua famlia. Sim, conquistar o apoio dos familiares fundamental no processo, pois muitas dvidas possivelmente foram adquiridas para suprir necessidades ou anseios comuns do grupo, sejam eles filhos ou cnjuges. A construo do padro de vida de uma famlia no se d pelo comportamento de apenas uma pessoa, ainda que ela seja a nica fonte de renda da casa, isso acontece graas aos padres de consumo de todos. E justamente a que o apoio familiar deve se expressar: mais do que apoio moral, os membros da sua famlia precisaro ser verdadeiros aliados no objetivo de quitar as dvidas. Todos precisaro rever um a um seus prprios padres de consumo, identificando com sensatez onde ocorreram os excessos e se dispondo a elimin-los ou reduzi-los. Agora, se voc est devendo para algum da famlia, mais um motivo para buscar apoio! Expressar sua sincera disposio para pagar o que deve pode ser um bom remdio para amenizar a tenso entre as partes. Se ainda no pode pagar o parente, tenha a delicadeza de dar, ao menos, uma boa satisfao.

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DICA ORGANIZZE
Se voc casado(a) tenha uma conversa franca com seu (sua) parceiro(a) sobre a deciso de reunir todos os esforos possveis para quitar as dvidas. Sentem, conversem, comecem examinando honestamente os pontos fracos de cada um quando o tema consumo e se propondo a uma parceria nesse objetivo. Caso tenha filhos ou outro tipo de dependentes, como um idoso, explique a eles que as coisas vo mudar por algum tempo e que a contribuio de cada um muito importante, por menor que seja. Conscientize os familiares e tambm os motive a atingir o objetivo.

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ESTABELEA UMA NOVA RELAO COM O CONSUMO


Felicidade de graa, acredite! Com o apelo publicitrio atual fica difcil acreditar nessa frase, no mesmo? Infelizmente, para muitas pessoas o nvel de felicidade conquistado na vida ainda diretamente proporcional ao que o seu dinheiro pode comprar. Sejam carros, viagens luxuosas ou roupas de grife, enfim, a manuteno de um padro de vida acima da prpria renda, demonstram que para muitos a felicidade ainda sinnimo de riqueza. E poucos sabem que isso uma das maiores iluses da atualidade. Comece compreendendo que poucas coisas podem trazer mais paz para uma pessoa do que sua conscincia tranquila, com a certeza de que no se deve nada a ningum. Ao contrrio disso, o endividado um prisioneiro! Como algum pode ser feliz assim? O dinheiro pode sim proporcionar alguma tranquilidade, conforto e prazeres momentneos, mas a felicidade algo muito mais sutil, que est ao alcance daqueles que optam por v-la em toda sua simplicidade. Com certeza, tambm existe felicidade em formas de lazer mais saudveis e baratas! Ao invs de um almoo no restaurante favorito, que tal experimentar um piquenique no parque, preparando a refeio em casa mesmo, junto com a

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famlia? Se estiver precisando de roupas novas, considere a possibilidade de mandar fazer com uma boa costureira, ao invs de ir loja da sua marca favorita, pois geralmente sai mais barato e voc ter peas sob medida! Ir a brechs e bazares tambm pode trazer algumas boas surpresas para voc! Dessa forma, lembre-se sempre que a cada situao possvel cortar gastos.

DICA ORGANIZZE
Antes de traar um plano de ao para liquidar as dvidas comece pelo cerne do problema: parando de fazer gastos desnecessrios! Se for preciso, deixe cheques e cartes de crdito em casa, bem longe do seu alcance! Alm disso, troque os hbitos caros por outros mais baratos.

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DESCUBRA A CAUSA DO

ENDIVIDAMENTO

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Metade da soluo est na constatao! Saber exatamente o tamanho do problema e o que o levou a ele , no mnimo, 50% do caminho andado para a soluo. Isso uma chave! Ser capaz de examinar com honestidade a situao, constatar onde foram cometidos erros e a fonte do descontrole financeiro exige coragem, mas preciso. Comece j! Para ter sucesso na constatao do problema, voc precisa, em primeiro lugar, saber exatamente para onde vai cada centavo do seu dinheiro. Isso inclui saber quais so os gastos com as despesas fixas e o que foi gasto com as despesas variveis, incluindo lazer, bens de consumo no durveis, dentre outros. Sabendo isso, voc j deu o primeiro passo para determinar o que pode ser cortado. O segundo passo, um pouco mais difcil, consiste em perceber quais so os padres de comportamento que o levaram a se endividar. Examine quais so os motivos reais que o levaram aos gastos desnecessrios. Muitas pessoas compram por compulso, como uma forma de preencher vazios, de substituir grandes frustraes por pequenos prazeres obtidos com as compras, ou mesmo para causar uma boa impresso em outras pessoas. Ser que este no o seu caso? No se julgue se responder sim a essa pergunta. Conseguir perceber isso j um grande e corajoso passo.

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DICA ORGANIZZE
Faa um controle de gastos rgido durante um ms inteiro! Anote tudo, desde os gastos menores como pedgios, lanches e estacionamentos at as compras maiores. Se voc usa o carto de crdito, acesse diariamente sua fatura online para saber para onde tem ido o dinheiro. Some a isso suas despesas fixas e pronto! Se fazer esse processo ainda parece um bicho de sete cabeas, alie-se tecnologia. J existem no mercado bons aplicativos que te ajudaro a ter esse controle de forma simples e prtica, onde voc pode lanar seus gastos e ganhos a qualquer momento, de qualquer lugar, pelo seu celular. Que tal conhecer mais sobre o assunto?

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PLANO DE AO

EXECUTE UM

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Segundo o multimilionrio Steven K. Scott, autor do Best Seller Salomo, o homem mais rico que j existiu, o segredo para se vencer qualquer batalha, seja no campo financeiro, profissional e at mesmo pessoal a diligncia. Nunca ouviu essa palavra? Segundo Scott, o Rei Salomo apresenta a diligncia como uma habilidade passvel de ser adquirida por qualquer pessoa, que consiste em combinar a persistncia no objetivo, aliada criatividade, esforo inteligente, planejamento executado de forma honesta e pontual e, obviamente, de forma competente e eficaz. Um dos pontos mais importantes do conceito de diligncia, com certeza, o planejamento executado de forma honesta e pontual. Esse planejamento, que tambm deve ser elaborado com todo o cuidado, o primeiro passo prtico para liquidar suas dvidas de vez! Um planejamento pontual consiste, basicamente, em transformar este grande e pavoroso problema em pequenos probleminhas possveis de serem solucionados, um a um. Veja, abaixo, como fazer isso.

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ORGANIZE AS FINANAS
Comece estabelecendo um mtodo simples e eficiente de controle de gastos e ganhos. No importa como vai fazer isso, se vai usar um aplicativo para facilitar seu controle, ou se vai anotar tudo no caderninho. O importante que o controle seja rgido, de forma que todos os gastos dirios sejam anotados. Isso inclui desde as contas fixas como aluguel, luz, gua, condomnio at mesmo os gastos variveis como combustvel, supermercado, estacionamento, gorjeta, o lanchinho na rua no meio da tarde, o sorvete depois do almoo. Anote tudo! Neste primeiro momento, procure no julgar quais so os gastos necessrios ou desnecessrios, simplesmente anote sem ficar analisando o que j est no papel. Olhar para essas informaes posteriormente, quando o ms j tiver acabado, trar uma viso mais objetiva e clara do assunto.

DICA ORGANIZZE
importante que voc eleja somente um mtodo de controle de gastos. Usar mais de um mtodo pode gerar conflito de informaes, anotaes duplicadas ou mesmo a falta de algum dado importante.

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CORTE GASTOS

Com todos os gastos do ms anotados, hora de analisar onde os cortes podem ser feitos. Uma boa maneira de reduzir as despesas fixas estipulando um teto para cada uma delas. Se o valor mdio da sua conta de luz R$ 150, por exemplo, estipule como meta pagar no mximo 120 reais por ms e adote as medidas para chegar a este valor. Faa isso com todas as despesas, incluindo transporte, alimentao, lazer e outras. importante que voc tenha uma estimativa de quanto economizar alcanando essas metas, isso poder te ajudar a se organizar para pagar as dvidas uma a uma, afinal, voc saber quanto ter mensalmente para destinar a isso. possvel reeducar sua famlia para ter uma conta de energia eltrica mais baixa, por exemplo. Cuidados bsicos como desligar o chuveiro enquanto se ensaboa, passar a roupa da famlia toda em um nico dia, evitar lmpadas acesas em cmodos vazios ou durante o dia so formas simples de reduzir gastos. O mesmo se aplica conta de gua. Banhos mais curtos, ensaboar toda a loua antes de enxaguar, deixar a torneira fechada enquanto escova os dentes e aproveitar a capacidade mxima da mquina de lavar roupas para fazer o mnimo de lavagens possveis so apenas algumas maneiras de cortar gastos dessa natureza.

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Cuidados com o uso do telefone tambm podem ajudar bastante a reduzir despesas. Ao invs de usar o telefone fixo para todas as ligaes, opte por ligaes entre celulares da mesma operadora. Para isso, vantajoso ter chips de vrias operadoras, assim poder falar vontade com outros celulares a um custo mnimo. Para as ligaes para telefones fixos, faa-as somente se realmente forem necessrias e, nesse caso, escolha horrios com tarifas mais baratas, como aos domingos ou fora do horrio comercial. Para ligaes internacionais, nem pense duas vezes, use o Skype ou sistemas similares que alm do udio, trazem a opo da conversa em vdeo. Com relao ao automvel, repense sua situao atual, examinando se existe a possibilidade de optar, por exemplo, por um carro mais econmico, que permita o uso de lcool como combustvel e tenha a manuteno mais barata. Se estiver pagando um financiamento de veculo, a troca por outro mais simples pode ser interessante, pois voc poder pegar um veculo j quitado. Alm de garantir a reduo de gastos no decorrer do tempo, voc ainda ter uma dvida a menos! No seja resistente quanto ao corte de todas as despesas desnecessrias. Neste momento, tal atitude necessria e quanto menos voc gastar com o que no precisa, menor ser essa fase de vacas magras. Corte todas as compras desnecessrias, incluindo pequenos lanches, almoos em restaurantes, passeios em locais com alto potencial de compras, como shoppings, por exemplo. Examine contas como pacotes de TV por assinatura, turbo in-

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ternet, faxineira vrias vezes na semana. Ser mesmo que voc precisa disso? Pense bem, pois por mais que isso represente um corte na programao de lazer da sua famlia, com certeza valer o esforo quando voc estiver livre das dvidas!

DICA ORGANIZZE
Se voc for muito resistente aos cortes, reduza-os ao mximo em vez de bani-los. Caso considere muito importante ir de carro para o trabalho, por exemplo, use o transporte pblico apenas duas vezes na semana. Estratgias assim j o ajudam na sua misso de poupar. Tambm importante saber desapegar-se de certos hbitos. Voc sempre vai a aquele supermercado gourmet? Ento, passe a frequentar um onde os preos so mais baixos.

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CLASSIFIQUE AS PIORES DVIDAS


Devedores geralmente possuem dbitos em diversas fontes. So tantas dvidas que s vezes difcil saber por onde comear. Seja carto de crdito, parcelas de imveis, financiamentos estudantis, cheques que voltaram, enfim, dvida dvida e todas devero ser liquidadas! Mas, acredite: existem as dvidas mais urgentes e as menos urgentes. Saber diferenciar umas das outras vai te ajudar a traar um plano de ao mais inteligente. Para isso, fundamental que voc saiba quais as taxas de juros que incidem em cada uma de suas dvidas e comece focando nas que tm as taxas mais altas. Fazendo isso, voc reduz o tempo de incidncia de taxas, pois estas representam, na maioria das vezes, grande perda de dinheiro. Se voc tiver foco, poder quitar suas dvidas uma a uma, de acordo com a gravidade delas. Depois que definir quais so suas dvidas prioritrias, eleja uma data para acabar com cada uma, ou com todas, e comprometa-se consigo mesmo a cumprir este prazo. Enquanto estiver poupando para quitar a dvida que elegeu procure no pensar nas outras, isso s trar mais ansiedade e poder te desmotivar.

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DICA ORGANIZZE
Faa uma lista de todas as dvidas e entre em contato com as fontes para esclarecer exatamente quais so as taxas e juros s quais voc est sujeito. Anote tudo isso no papel e eleja as dvida prioritrias.

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LEVANTE RECURSOS PARA PAGAR A DVIDA O QUANTO ANTES


Uma maneira bastante interessante de aumentar o seu potencial de liquidar as dvidas buscando meios complementares de renda. Se voc tcnico em alguma rea, pode buscar clientes particulares para atend-los em horrios exclusivos, como aps o expediente de trabalho ou aos finais de semana. Profissionais das mais diversas reas, como informtica, design e esttica, por exemplo, so requisitados nestes perodos e, geralmente, so bem pagos por estes servios. Alm disso, voc pode desenvolver outras habilidades para trabalhar como freelancer nas horas vagas, o mercado oferece diversas possibilidades para quem se dispe a isso. A produo de mala direta, redao para blogs e propaganda multinvel so apenas algumas opes. Se voc possui algum talento manual, a internet dispe canais ainda mias ricos para sua divulgao e venda. J existem portais especficos para a venda de artesanato online e voc pode se cadastrar sem gastar nenhum investimento inicial. Aproveite, cada vez mais o estilo hand made vem sendo procurado e valorizado pelos exigentes consumidores. Sites como o AIRU e ELO 75 so timos exemplos deste tipo de negcio. O mercado culinrio tambm est cada vez mais aquecido. Se voc gosta de cozinhar, pode transformar este lazer em uma

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fonte de renda extra. Porque no investir na confeco de bolos e doces, ou mesmo pratos prontos congelados para a venda? O que no falta por a so pessoas em busca de bons fornecedores destes produtos. Mas, se voc definitivamente no tem tempo para a produo manual ou qualquer tipo de trabalho autnomo, considere a venda direta. O mercado de roupas e cosmticos desponta nesta modalidade e a nica coisa que voc precisa fazer para isso se cadastrar na empresa visada, entre elas Natura, Avon e Jequiti, e se empenhar em levar os catlogos de produtos aonde for, deixando que as pessoas marquem sozinhas o que vo querer. Sua misso ser, basicamente, fazer os pedidos dos produtos, a entrega e garantir o recebimento dos pagamentos. Seja criterioso com seus clientes, procurando no dar prazos de pagamento aps a entrega da mercadoria, afinal, voc no pode correr riscos neste momento. Os lucros oferecidos por estas empresas so, em mdia, 30% do valor final dos produtos.

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DICA ORGANIZZE
As empresas de venda direta geralmente restringem as aprovaes de cadastros de pessoas que tenham pendncias nos rgos de proteo de crdito como SPC ou SERASA. Se voc est com pendncias em seu nome, considere a possibilidade de fazer o cadastro no nome de outra pessoa de sua confiana, como seu companheiro(a) ou filho, caso seja maior de idade. Mas, lembre-se: a responsabilidade sobre o negcio toda sua! Tenha muito cuidado para no comprometer o nome de outra pessoa.

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RENEGOCIAO DE DVIDAS

Sim, possvel renegociar suas dvidas e definir taxas e condies mais favorveis de pagamento para voc. Mas, antes de procurar os credores prioritrios, saiba exatamente quanto poder desembolsar mensalmente para isso. Neste momento, importante que voc j tenha colocado em prtica todo o seu plano de corte de gastos e levantamento de recursos h, no mnimo, um ms. Esse prazo ser suficiente para voc ter uma ideia de quanta verba conseguir levantar mensalmente para destinar ao pagamento das dvidas. muito importante que voc use toda sua inteligncia no momento da renegociao. Se voc tem condies, por exemplo, de conseguir um bom emprstimo a taxas inferiores mdia dos juros das suas dvidas, esta pode ser a maneira mais simples de comear os pagamentos. Isso porque voc substituir vrios credores por apenas um e ainda conseguir reduzir a perda de dinheiro com juros altos. Alm do mais, ter o montante para quitar a dvida inteira ser uma tima arma na hora de negociar a iseno de juros com seus credores. Se a condio acima no possvel para voc, elabore uma proposta para o credor da sua pior dvida.

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Caso tenha parcelas vencidas, com alto valor de juros incidindo sobre elas, proponha a iseno ou, no mnimo, a reduo das taxas sobre as parcelas vencidas e tente parcelar novamente o montante j vencido. Caso seu credor aceite a proposta de iseno somente mediante o pagamento do valor total das parcelas vencidas, considere a possibilidade de juntar por mais alguns meses o montante, isso se o credor mantiver a condio independentemente do seu prazo. Dessa forma, quite as parcelas vencidas de uma vez, sem juros.

DICA ORGANIZZE
Fique atento aos mutires de renegociao realizados pelas instituies financeiras! O SPC e SERASA promovem tais mutires periodicamente e oferecem descontos de at 50% sobre o montante devido.

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MUDE SEUS HBITOS

Nenhuma disposio para quitar dvidas ser suficiente enquanto uma verdadeira mudana de hbitos no for realizada. No adianta conseguir quitar todas as suas pendncias se voc no se propuser a uma real e honesta reeducao quanto ao tema consumo. Afinal, de nada adianta se privar para pagar todas as dvidas se em breve voc ter outras. Aproveite este momento para adotar um padro de vida mais simples e mais prximo da sua realidade financeira. Esta a nica maneira de conquistar o equilbrio duradouro. Algumas das mais importantes mudanas de hbitos para se chegar a esse ponto j estaro sendo tomadas por voc e sua famlia, cabe agora manter esse novo padro de consumo e aceit-lo como uma postura saudvel, madura, digna das pessoas mais prsperas. O controle financeiro com a anotao, lanamento em planilha, ou em aplicativo, de todos os gastos pode e deve ser um hbito para toda a vida! S assim voc poder saber se est caminhando dentro das prprias metas de consumo e, no momento certo, at mesmo rever essas metas, adicionando um limite maior para gastos como lazer, educao ou outros investimentos. Somente a partir dessa mudana de hbitos que voc

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poder construir um plano de investimentos para o futuro, indispensvel para a garantia do seu bem-estar e da sua famlia.

DICA ORGANIZZE
Faa do controle de gastos um hbito, no uma tarefa massante. No comeo no fcil, mas com o passar do tempo voc aprende a usar seu dinheiro com sabedoria, valorizando-o e no entrando mais nas dvidas.

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CONCLUSO

Da primeira ltima linha deste guia ressaltamos as vantagens de no ter dvidas. Alm da conscincia tranquila, a possibilidade de comear a investir para o futuro e a credibilidade na praa, a vitria na batalha contra as dvidas pode trazer de volta o nimo e a autoestima que voc precisa para realizaes ainda maiores! O passo a passo simples: comece se organizando financeiramente, fazendo um controle rgido de tudo o que consome. Neste momento, importante eleger o meio mais eficiente de organizao financeira, lembre-se que o mercado j oferece aplicativos completos para isso. O segundo passo mudar hbitos e cortar gastos. Abordamos algumas maneiras de fazer isso, na prtica. Porm, procure se informar sobre outras formas de executar tal ao no dia a dia, com o apoio da famlia. O passo trs, fundamental, o levantamento de recursos. Lembre-se de que isso pode ser feito por voc, mas tambm por todos os familiares envolvidos. Conte com a ajuda dos filhos e companheira(o) na gerao desta renda. Por fim, categorize as piores dvidas e defina um plano de como pag-las. Falamos sobre a possibilidade de um emprstimo pessoal a

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baixos juros e consequente transferncia de todas as dvidas para um nico credor e falamos tambm da possibilidade de negociao das dvidas uma a uma, de acordo com a que possui as piores taxas. A verdade que para quem tem dvidas no existe milagre! O caminho um s e est sua disposio. Vamos nessa?

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SOBRE O ORGANIZZE
O Organizze um site para voc gerenciar suas finanas, com aplicativo para iPhone e Android. um gerenciador financeiro criado para que voc saiba exatamente onde est empregando o seu dinheiro e, assim, passe a economizar inevitavelmente. O Organizze oferece diversos recursos e motivos para voc comear a usar hoje mesmo: grtis! seguro e fcil de usar. Voc vai aprender sobre finanas. Vai poder traar metas para o seu futuro. Vai poder controlar lanamentos e limites. Vai enfim economizar de verdade! Experimente o Organizze e faa como os mais de 300 mil usurios que esto mudando de vida!

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