ANALIZA

FINANCIARA si
DE GRUP
CEREREA SI
APROBAREA
CONTRACTE SI
ACTE ADITIONALE /
SEMNATURI
GARANTII
UTILIZ/JUSTIF/
RAMB
EVID.CTB SI
SOFT
ALTE
ASPECTE
analiza
financiara lipsa
sau introdusa
eronat
- lipsa cerere
client/ cerere
ulterioara
aprobarii/ cerere
neinregistrata in
sucursala sau
incompleta
- partile
ctr.neidentif.corespun
zator
- garantii principale
neinstituite
- util.
neconforma cu
destinatia
- neevidentierea
extrabil. a angaj.
- pastr.doc.orig. in
locuri nesigure
indicatori de
solvabilitate
slabi
- check list
necompletat sau
lipsa
- obiectul contractului
incomplet/
nespecificat
corespunzator
- garantii accesorii
neinstituite(polite
asigurare, BO
avalizat sau
constituite eronat
- util. partiala
neconf. cu dest.
- evident.cu
intarz.depasind
sf.de luna
- struct.dos. de
credit neconf.cu
procedurile
indicatori de
lichiditate slabi
- doc. !ipsa sau
incomplete despre
"lient
(#$"O%,"&',"#B
,
rap.eval,bal,bil,hot.
()(, fisa
produs,etc
- destinatia
incompleta /
nespecificata
corespunzator
- lipsa publicitate
garantii
("*,($)#%,registr
e actiuni
- nejustificarea
destinatiei cu
doc.
- evident.cu
intarz.fara a
depasi sf.de luna
- alte asp.
(neincas. comis.,
neresp.cond.rulaj/
neurmarirea
indeplinirii altor
obligatii de catre
client/ garant
indicatori de
activitate
necorelati cu
tipul de activitate
- verificari
documente
obligatorii la dosar
neactualizate sau
realizate ulterior
aprobarii
- lipsa sau eroare
procent/tip
pentrudobanda si
comision
- lipsa/prezentare
cu intarziere a
actelor accesorii
garantiilor - cesiune
dr.de despag.,
acordul debitorului
cedat, carte de
identitate autoturism
,etc.
- justificare cu
intarziere
- evid.in ct.de
credit
eronate(alta
categ
- documente
neconformate cu
originalul
profitabilitate
scazuta sau
pierdere/ lipsa
capacitate de
rambursare
- lipsa referat/
sucursala
- prevederi in
neconcordanta cu
aprobarea/
nerespectarea
tipizatelor de
contracte
- constit. cu
intarziere fata de
termenele
contractuale
- justificare
partiala
- configurarea
neconforma cu
prev.contract.
(angajament,dob
anda,garantii,sca
dente,etc
- neinmanarea
contractului de
creditsi/sau a
contractului de
garantie clientului/
neinmanarea
dovezii de inreg. in
($)#% garantului
lipsa cash flo+ /
cash flo+
informal
neverificat sau
eronat
- referat
incomplet/eronat
- lipsa anexe
contract(plan
ramb.calc.dob,
acorduri de prelucrare
date personale
- publicitate garantii
cu intarziere
- util.inainte de
constit
gar.principale
- evid. eronata a
garantiilor
inregistarea de
incidente de
plata/restante
"#B/istoric
bancar foarte
prost
- lipsa aprobari
initiale/ulterioare
(inclusiv semnaturi
obligatorii
- alte date eronate
inscrise in contract
- lipsa dovada plata
prima asigurare/
dovada inregistrare
garantii in ($)#%,
cartea funciara etc
- util.inainte
constit gar.sec.
(polite
- neactualiz. in
soft a situatiilor
financiare
exista datorii la
bugetul statului
- aprobare cu
depasirea
competentei
-lipsa succesiune
numerica a articolelor
- acc. de cec-uri,
BO in garantie ai
caror emitenti nu si-
au onorat anterior
oblig. de plata
- util.inainte de
efect.publicit.ga
r.
neadecvarea
corespunzatoar
e a creditului la
nevoia de
finantare
- neresp. 'roduse,
,&.
- nespecificarea
corespunzatoare a
garantiilor
- lipsa pe doc.
mentiuni obligatorii
(cf.contract./ lipsa
verificare prealabila
garantii mobiliare in
($)#%
- utiliz.cu
depasirea
competentei
neidentificarea
corecta a
grupului
apobare cu
informatii
insuficiente legate
de conditiile de
creditare
- lipsa contracte/acte
aditionale
- publicitate garantii
eronata
- neverificarea
informatiilor
despre emitentii
instrumentelor
("&', %*,
#$"O%
neverificarea
tuturor
aspectelor
legate de grup
aprobare cu
nerespectarea
competentei pe
costuri
- lipsa semnaturi
client/ garanti si/sau
banca pe
contracte/anexe/ acte
aditionale
incalcarea normelor
si produselor in
ceea ce priveste
gradul de acoperire
- lipsa cerere
utilizare/ cerere
utilizare fara
semnaturi
situatie
financiara slaba
a societatilor din
grup/grpul de
firme nu are
capacitate de
rambursare/
indicatori
financiari slabi
- nespecificarea clara
in contracte a
momentului in care
creditul poate fi utilizat
(a se vedea cazul
creditelor garantate
cu gaj asupra unui
echipament ce
urmeaza a fi
achizitionat din credit
si a altuia ce exista
deja
- lipsa copie
ordin de plata
(prin care s-a
facut transferul
inregistarea de
incidente de
plata/restante
"#B/istoric
bancar foarte
prost pentru
firmele din
grup/garanti
avalisti
- redactarea
contractelor fara sa se
respecte
competentele
utilizari care
depasesc
limitele
aprobate si
contractate (la
linii de credit si
limite