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Ministrio da Fazenda
20 de Agosto, 2014
Melhoria do marco
regulatrio para o
crdito

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Liberao de compulsrio e reduo de
requerimento de capital:
aumenta a liquidez; e
reduz custo de capital
Reduzir custos operacionais;
Melhorar a segurana jurdica; e
Simplificar as operaes de crdito.


Objetivo das medidas: melhorar a produtividade
e a competitividade da economia
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Implementao de Basileia III
Estmulos para renegociao de dvidas
bancrias
Portabilidade de dvida imobiliria
Valor Incontroverso para as operaes de
crdito em geral
Aperfeioamento das Letras Financeiras
Implementao do Cadastro Positivo
Dando continuidade a outras medidas microeconmicas
para o mercado de crdito
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AS MEDIDAS
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1. Simplificar Procedimentos de Aquisio de
Imveis
Concentrar na matrcula do imvel todas as informaes
de atos jurdicos que possam resultar em nus sobre o
imvel (Renavam dos imveis)
Elimina necessidade de consultas a diversos cartrios
Protege o comprador do imvel
Aumenta segurana jurdica nas operaes
Reduz custos operacionais para a aquisio e financiamento
Facilita captao de recursos no mercado financeiro para o
financiamento imobilirio (venda de carteira).
Implementao: MP
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1. Simplificar Procedimentos de Aquisio de
Imveis

ANTES DA
MEDIDA





DEPOIS DA
MEDIDA
Consulta a vrios cartrios
Risco jurdico durante e depois da aquisio do
imvel
Custos operacionais elevados
Prazos longos no processo de aquisio
Informaes centralizadas do imvel
Baixo risco jurdico durante e depois da
aquisio do imvel
Reduo dos custos operacionais
Processo de aquisio e financiamento mais
acelerado
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Nova fonte de financiamento para o mercado
imobilirio
Novo ttulo com dupla garantia: tem a cobertura da Instituio
Financeira emissora e a carteira imobiliria fica apartada dos
ativos em caso de liquidao da IF
Segurana jurdica no financiamento de longo prazo
Reduo dos custos de financiamento de imvel
Atrao de investidores, incluindo estrangeiros (padro
internacional)
Iseno de IR para Pessoas Fsicas desde que o ttulo apresente
prazo mdio acima de 2 anos
Implementao: MP

2. Criao de Letras Imobilirias Garantidas
(Covered Bond)
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Permitir o alongamento e a melhoria do endividamento
das famlias
Parte dos recursos da caderneta de poupana aplicados no
mercado imobilirio poder ser usado para operaes de crdito
que tenham imvel quitado como garantia
Limite: 3% dos recursos captados na caderneta de poupana
Reduz custos das operaes de home equity
O crdito poder ser usado para qualquer finalidade.
Poder gerar cerca de R$ 16 bilhes em novas operaes
Implementao: Resoluo do Conselho Monetrio Nacional

3. Incentivo ao Crdito Garantido pelo Imvel
Quitado (Home Equity)
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4. Aprimorar a segurana jurdica do crdito
consignado privado
Reduzir risco de inadimplncia e facilitar acesso dos
trabalhadores a crdito mais barato.
O tomador do crdito poder autorizar a instituio financeira a
debitar o valor da prestao simultaneamente ao crdito do salrio
em conta corrente.
Atualmente, o desconto feito de duas formas: a empresa
pagadora retm e depois repassa para a instituio financeira; ou o
valor da prestao debitado pela instituio financeira ao final do
dia.
Mantido o limite de comprometimento da renda: 30%
Implementao: MP
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5. Fortalecimento de garantia
(Alienao Fiduciria)
Reduzir riscos e aumentar oferta de crdito
Facilitar recuperaes de bens financiados com alienao fiduciria
e inadimplentes (maior segurana jurdica);
Adquirente autoriza em contrato de financiamento a recuperao
expressa do bem financiado em caso de inadimplncia;
Dispensar protesto para comprovao de inadimplncia. A
comprovao ser feita por meio de carta registrada;
Esclarecer a responsabilidade do devedor pelo pagamento de
tributos, multas e taxas incidentes sobre o bem alienado.
Implementao: Lei
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Estimular a oferta de crdito e reduzir custo de cobrana
e do spread bancrio
Dispensar a obrigao de cobrana judicial, para fins de deduo
de tributos, por parte das instituies financeiras nos casos de:
Operaes sem garantia de at R$100 mil reais; e
Operaes com garantia de at R$ 50 mil reais.
Acima desses valores continua necessidade de cobrana judicial.
Vlido para operaes inadimplidas a partir da publicao da
medida.
Sem aumento de renncia fiscal; impacto no fluxo de recolhimento
de tributos apenas a partir de 2015.
Implementao: MP
6. Simplificar cobrana de crdito em atraso
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