Asuncin Beerli , Josefa D. Martn dan Agustn Quintana University of Las Palmas de Gran Canaria , Facultad Ciencias Econmicas y Empresariales , Las Palmas de Gran Canaria , Canary Islands , Spanyol
Kata kunci pelanggan loyalitas , kepuasan pelanggan , Biaya , Kualitas Abstrak Berdasarkan penelitian empiris yang dilakukan di pasar perbankan ritel , makalah ini mengusulkan model persamaan struktural memungkinkan kita untuk mencapai kesimpulan bahwa kepuasan bersama-sama dengan beralih biaya pribadi pendahulunya yang mengarah langsung ke loyalitas pelanggan , dengan mantan mengerahkan pengaruh terbesar , dan persepsi kualitas merupakan konsekuensi dari kepuasan . di saat yang sama , kertas menunjukkan bahwa tingkat elaborasi dalam proses seleksi bank yang tidak memiliki pengaruh moderat pada hubungan kausal antara kepuasan / biaya switching dan loyalitas pelanggan . pengantar Dalam lingkungan yang sangat kompetitif , kompleks dan dinamis perbankan industri , perbedaan sangat sedikit yang ada di jasa keuangan dan produk bersama dengan pelanggan semakin menuntut telah menyebabkan besar transformasi di industri . Bank - produk berorientasi tradisional menjadi semakin berorientasi pelanggan sesuai dengan dasar prinsip-prinsip pemasaran relasional , yang berfokus pada loyalitas pelanggan sebagai yang Tujuan utama . Dalam pengertian ini , Gilmore ( 1997) menganggap bahwa konstanta perilaku berorientasi pelanggan merupakan syarat untuk meningkatkan pelaksanaan kualitas dalam pemasaran jasa . Memang , faktor-faktor seperti produk keuangan dan distribusi telah mencapai tingkat perkembangan yang serupa dan teknologi dan demikian telah diturunkan ke peran sekunder sebagai titik acuan untuk membedakan antara satu bank dan lainnya ( Rodrguez Snchez dan Rodrguez Parada , 1993) . Dalam pengertian ini , Barnes dan Howlett ( 1998) berpendapat bahwa , mengingat bahwa jasa keuangan banyak yang korban paritas , dapat dinyatakan bahwa pelanggan tidak mungkin terlalu terkesan oleh atribut produk inti ketika semua perusahaan yang menyediakan persembahan serupa . Tujuan utama dari makalah ini adalah untuk mengidentifikasi faktor-faktor kunci yang mempengaruhi sejauh mana pelanggan loyal terhadap bank mereka . Para pelanggan dari pemimpin pasar dalam perbankan retail akan membentuk subjek penelitian kami . Untuk tujuan ini , kami telah melakukan analisis empiris dari hubungan yang kompleks saling ketergantungan yang ada antara variabel yang berbeda , atau faktor , yang menjelaskan loyalitas pelanggan di pasar perbankan ritel , menggunakan metodologi berdasarkan model persamaan struktural
Sebelum mengembangkan model , kami melakukan peninjauan yang paling penting kontribusi untuk literatur akademik tentang hubungan kausal antara loyalitas dan pendahulunya . Kami mencapai kesimpulan bahwa kepuasan pelanggan bersama dengan hambatan atau biaya switching yang faktor kunci yang mempengaruhi loyalitas. Demikian pula, ada sebuah kerangka teoritis yang menganggap bahwa perceived quality adalah salah satu anteseden langsung dari loyalitas yang memiliki langsung berpengaruh pada kepuasan pelanggan , meskipun sifat kausal hubungan antara kualitas dan kepuasan pelanggan adalah subjek besar perdebatan akademis . Sementara para peneliti mengklaim bahwa kualitas adalah kepuasan yg kualitas ( Carman , 1990; Parasuraman et al , 1988; . Bitner , 1990) , peneliti di bidang kepuasan pelanggan memiliki persis titik berlawanan pandang ( Woodside et al , 1989; . Reidenbach dan Sandifer - Smallwood , 1990; Cronin dan Taylor , 1992; Fornell , 1992; Anderson dan Sullivan , 1993) . dalam terang ini , beberapa penulis menekankan keinginan perbandingan lebih lanjut dari hubungan kausal antara dua konsep , yang semuanya telah membawa kita untuk mengeksplorasi, sebagai tujuan tambahan dari makalah ini , arah ini hubungan dengan bukti empiris baru . Akhirnya , dan dengan maksud untuk pemeriksaan yang lebih dekat hubungan yang ada antara loyalitas pelanggan dan pendahulunya , kami memutuskan untuk menganalisis kemungkinan pengaruh pada hubungan sedemikian rupa sehingga tingkat elaborasi dalam proses seleksi bank yang bisa memiliki .
latar belakang teoritis Semakin pentingnya pemasaran relasional dalam beberapa tahun terakhir , khususnya dalam pelayanan dan industri manufaktur , telah disertai dengan bundel karya pada loyalitas pelanggan . Beberapa penulis menekankan hubungan positif yang ada antara loyalitas pelanggan dan kinerja bisnis ( Reichheld dan Sasser , 1990; Reichheld , 1993; Sheth dan Parvatiyar , 1995) . Pelanggan setia tidak hanya meningkatkan nilai bisnis , tetapi mereka juga memungkinkan untuk mempertahankan biaya yang lebih rendah daripada yang terkait dengan menarik pelanggan baru ( Barroso Castro dan Martn Armario , 1999) . Umumnya , loyalitas telah , dan terus menjadi , didefinisikan sebagai ulangi pembelian frekuensi atau relatif volume beli yang sama - merek. banyak definisi dalam literatur menderita masalah bahwa mereka merekam apa yang konsumen tidak, dan tidak ada menyentuh makna psikologis loyalitas ( Oliver , 1999) . Menurut Jacoby dan Kyner ( 1973), loyalitas merek adalah bias (yaitu respons non - acak) perilaku ( yaitu pembelian ) , mengungkapkan dari waktu ke waktu , oleh beberapa Unit pengambilan keputusan , baik pada bagian dari individu , keluarga atau organisasi , sehubungan dengan satu atau lebih merek alternatif dari satu set tersebut merek , yang berarti bahwa perlu untuk membedakan antara eksklusivitas dan loyalitas dan fungsi dari proses psikologis yang melibatkanevaluasi alternatif yang berbeda dengan menggunakan kriteria tertentu . Demikian pula , Oliver Sebuah model ( . 1999, hal 35 ) mendefinisikan loyalitas sebagai : loyalitas pelanggan ...adeeplyheldcommitmenttorebuyorrepatronizeapreferredproduct / serviceconsistently di masa depan , sehingga menyebabkan berulang yang sama - sama merek atau brand - set pembelian , meskipun pengaruh situasional dan upaya pemasaran memiliki potensi untuk menyebabkan perilaku beralih
Jacoby dan Chestnut ( 1978) telah meneliti makna psikologis loyalitas 255 dalam upaya untuk membedakannya dari perilaku (yaitu pembelian ulang ) definisi . Analisis mereka menyimpulkan bahwa pembelian yang konsisten sebagai indikator loyalitas bisa tidak valid karena kebetulan membeli atau preferensi untuk kenyamanan , dan bahwa pembelian konsisten bisa menutupi loyalitas jika konsumen adalah multi- merek setia. Oleh karena itu, loyalitas merupakan konsep yang melampaui pengulangan pembelian sederhana perilaku karena merupakan variabel yang pada dasarnya terdiri dari satu dimensi berkaitan dengan perilaku dan lainnya yang berhubungan dengan sikap , di mana komitmen adalah fitur penting ( Day , 1969; Jacoby dan Kyner , 1973; Bern , 1997) . Menurut Jacoby dan Chestnut ( 1978) , Solomon ( 1992) dan Dick dan Basu ( 1994), kombinasi dari dua komponen memungkinkan kita untuk membedakan dua jenis Pelanggan konsep loyalitas : ( 1 ) loyalitas berdasarkan inersia , di mana merek yang dibeli dari kebiasaan hanya karena ini membutuhkan sedikit usaha dan konsumen tidak akan ragu untuk beralih ke merek lain jika ada beberapa alasan yang nyaman untuk melakukannya, dan ( 2 ) loyalitas merek sejati , yang merupakan bentuk perilaku pembelian berulang mencerminkan keputusan sadar untuk terus membeli merek yang sama , dan harus disertai dengan sikap positif yang mendasari dan tinggi tingkat komitmen terhadap merek . Inersia berarti konsumen adalah membeli merek yang sama , bukan karena benar loyalitas merek , tetapi karena itu tidak layak waktu dan kesulitan untuk mencari alternatif. Sebuah pesaing yang mencoba untuk mengubah pola pembelian berdasarkan inersia sering dapat melakukannya lebih mudah , karena sedikit perlawanan terhadap brand switching akan ditemui jika beberapa alasan untuk melakukannya jelas ( Solomon , 1992) . pada Sebaliknya, berdasarkan kondisi keterlibatan loyalitas merek rendah mungkin hanya mencerminkan kenyamanan melekat dalam perilaku berulang daripada komitmen terhadap merek yang dibeli . Konsumen yang relatif tidak terlibat cenderung menjadi merek setia dan akan lebih cenderung beralih merek ( Traylor , 1981) . Dalam kaitannya dengan loyalitas merek benar, Oliver ( 1999) , berdasarkan tradisional Struktur sikap konsumen , menganggap bahwa ketiga fase pengambilan keputusan harus mengarah ke preferensi merek fokus jika loyalitas merek benar ada. Dengan demikian : ( 1 ) peringkat atribut merek ( keyakinan ) harus lebih baik kompetitif persembahan ; ( 2 ) informasi ini harus sesuai dengan preferensi afektif ( sikap ) untuk merek , danEJM ( 3 ) konsumen harus memiliki niat yang lebih tinggi ( conation ) untuk membeli merek 38,1 / 2 dibandingkan dengan alternatif . Dibandingkan dengan situasi inersia dimana konsumen pasif menerima merek, merek konsumen yang loyal benar secara aktif terlibat dengan nya favorit . Di pasar perbankan ritel , panjang hubungan antara bank dengan pelanggan adalah fitur umum . Tradisi industri telah bagi bank dan layanan keuangan lain untuk terlibat dalam jangka panjang pelanggan hubungan . Dalam perjanjian dengan Stewart ( 1998) , alasan seperti hubungan umur panjang yang terbuka untuk interpretasi . Sementara preferensi asli dan loyalitas mungkin telah berperan , sehingga bisa juga kebodohan, inersia dan ketergantungan . Telah ada minat dalam beberapa tahun terakhir dalam menganalisis faktor-faktor mempengaruhi loyalitas pelanggan . Akibatnya , ada banyak karya dalam pemasaran yang telah berusaha untuk menjelaskan hubungan antara merek loyalitas dan berbagai variabel dianggap sebagai pendahulu , yang paling signifikan di antaranya adalah kepuasan pelanggan , dan , pada tingkat lebih rendah , biaya switching ( Bearden dan Teel , 1983; LaBarbera dan Mazursky , 1983; Kasper , 1988; Bloemer dan Lemmink , 1992; Cronin dan Taylor , 1992; Fornell , 1992; Oliva et al , 1992; . Anderson dan Sullivan , 1993; Bloemer dan Kasper , 1993, 1995 , Boulding et al , 1993; . Bern , 1997; Oliver , 1999) . Kepuasan pelanggan adalah sebuah konsep yang telah banyak diperdebatkan dalam literatur dan yang banyak definisi telah dibuat , namun para peneliti belum mengembangkan definisi konsensual dari konsep ini . Dalam hal ini , Oliver ( 1997, hal . 13 ) mencatat bahwa " semua orang tahu apa [ kepuasan ] adalah sampai diminta untuk memberikan definisi. Maka tampaknya , tidak ada yang tahu " . Giese dan Cote ( 2000) menyarankan dalam mereka kajian pustaka bahwa kepuasan konsumen terdiri dari tiga komponen dasar : ( 1 ) jenis respon , yaitu untuk mengatakan , apakah respon adalah kognitif , afektif atau konatif , dan tingkat intensitas , meskipun orang-orang penulis disimpulkan dari validasi mereka , dilakukan dengan cara kelompok dan Data wawancara pribadi , bahwa kepuasan adalah ringkasan afektif respon yang bervariasi dalam intensitas ; ( 2 ) pusat kepentingan atau subyek yang respon difokuskan , yang dapat didasarkan pada evaluasi standar produk terkait , pengalaman konsumsi produk dan / atau atribut pembelian terkait ( mis. penjual ) , dan ( 3 ) saat dalam waktu di mana evaluasi dibuat , yang mungkin sebelum pilihan , setelah pilihan , setelah konsumsi , setelah pengalaman diperpanjang , atau hanya tentang waktu lainnya . Kerangka teoritis memungkinkan kita untuk mengembangkan definisi khusus diadaptasi dengan kondisi konteks spesifik untuk setiap studi , yang secara konseptual lebih kaya dan lebih berguna daripada empiris definisi generik , sehingga lebih mudah untuk menafsirkan dan membandingkan hasil empiris . Sejalan dengan hal ini , Halstead et al . ( 1994) kepuasan anggap sebagai respon afektif , difokuskan pada kinerja produk dibandingkan dengan beberapa prepurchase standar selama atau setelah konsumsi. Mano dan Oliver ( 1993) menetapkan bahwa kepuasan adalah sikap atau penilaian evaluatif bervariasi sepanjang kontinum hedonis difokuskan pada produk , yang dievaluasi setelah konsumsi. Fornell ( 1992) mengidentifikasi kepuasan sebagai evaluasi secara keseluruhan berdasarkan jumlah pembelian dan pengalaman konsumsi difokuskan pada produk dirasakan atau kinerja pelayanan dibandingkan dengan prepurchase harapan dari waktu ke waktu . Oliver (1997 , 1999) menganggap kepuasan sebagai respon pemenuhan / penghakiman , berfokus pada produk atau jasa , yang dievaluasi untuk konsumsi satu kali atau konsumsi berkelanjutan . Sebuah konsep yang sangat erat kaitannya dengan kepuasan persepsi kualitas , dan perbedaan antara dua ini tidak selalu sangat jelas didefinisikan , baik yang telah digunakan pada kesempatan secara jelas. Dalam upaya untuk memperjelas perbedaan antara kepuasan dan kualitas yang dirasakan , Anderson et al . ( 1994) mempertimbangkan kepuasan yang membutuhkan pengalaman konsumsi sebelumnya dan tergantung pada harga, sedangkan kualitas dapat dirasakan tanpa pengalaman konsumsi sebelumnya dan biasanya tidak tergantung pada harga, meskipun dalam situasi di mana hanya ada sedikit informasi tersedia atau di mana evaluasi kualitas sulit , harga bisa menjadi indikator kualitas . Dalam pengertian ini , Spreng dan Mackoy ( 1996) , mulai dari Oliver (1997 , 1999) model konseptual kualitas pelayanan dan kepuasan pelayanan, menyimpulkan bahwa konstruksi ini berbeda dan memiliki pendahulunya yang berbeda . Di sisi lain , ada kurangnya konsensus dalam literatur dan di antara peneliti tentang hubungan kausal antara dua konstruksi . Sementara literatur kualitas pelayanan mengklaim bahwa kepuasan pelanggan merupakan anteseden persepsi kualitas ( Parasuraman et al , 1988; . Bitner , 1990 , Carman , 1990) , penulis lain menganggap hubungan sebagai sebaliknya , dengan kata lain , kualitas yang dirasakan adalah dianggap sebagai anteseden kepuasan pelanggan ( Woodside et al , 1989; . Reidenbach dan Sandifer - Smallwood , 1990 , Cronin dan Taylor , 1992; Fornell , 1992; Anderson dan Sullivan , 1993; Gotlieb et al , 1994; . Spreng dan Mackoy , 1996 ) .
Menurut Parasuraman et al . ( 1994) , kontroversi ini berasal dari ketik evaluasi yang dilakukan dalam hal kualitas dan kepuasan , dan adalah mungkin untuk membedakan antara evaluasi spesifik transaksi dan evaluasi secara keseluruhan sebagai hasil dari pengalaman kumulatif . Sementara kualitas pelayanan peneliti mulai dari premis bahwa kepuasan adalah spesifik transaksi evaluasi dan kualitas yang merupakan evaluasi secara keseluruhan dibuat dengan menggunakan seluruh rangkaian evaluasi kumulatif , para peneliti berfokus pada topik kepuasan cenderung memiliki cukup sudut pandang sebaliknya . Parasuraman et al . ( 1994) , menindaklanjuti karya Teas ( 1993) , menganggap bahwa kualitas pelayanan dan kepuasan dapat diperiksa dari kedua transaksi tertentu serta perspektif global dan mereka menunjukkan bahwa arah yang menarik untuk penelitian lebih lanjut adalah untuk menganalisis hubungan kausal dari dua konstruksi dari kedua perspektif . Namun demikian , dari sudut pandang teoritis ini penulis menetapkan bahwa persepsi kualitas adalah anteseden kepuasan ketika kedua konstruksi diukur dalam konteks perspektif spesifik transaksi . Loyalitas merek lain yg dikenal sebagai biaya switching , yang dapat didefinisikan sebagai faktor teknis , finansial atau psikologis yang membuatnya sulit atau mahal untuk pelanggan untuk mengubah merek ( Selnes , 1993) . Menurut untuk Alet i Vilagins ( 1994) , biaya switching dapat dirinci sebagai berikut : biaya pribadi pelanggan , mengacu pada tradisi dan kebiasaan klien , upaya dalam hal waktu dan komitmen yang diperlukan untuk mengevaluasi alternatif baru , dengan keuntungan ekonomi yang terkait dengan kesetiaan, dengan resiko sosial dan psikologis yang berasal dari membuat pilihan yang salah , dan dengan kontrak didirikan dengan perusahaan pemasok , dan biaya yang berkaitan dengan produk, seperti biaya untuk mendesain ulang proses produksi atau konsumsi , investasi dalam peralatan terkait , dan biaya kontrak . Ketika biaya perpindahan merek yang tinggi bagi pelanggan , ada kemungkinan besar bahwa pelanggan akan tetap setia dalam hal perilaku pembelian berulang , karena risiko atau biaya yang terlibat dalam switching dan karena penurunan yang menyertainya di banding lainnya alternatif ( Wernerfelt , 1991; Selnes , 1993; Klemperer , 1995; Ruyter et al , 1996; . . Antn Martn et al , 1998) . Namun, jika loyalitas didefinisikan sebagai kesetiaan sejati , hubungan antara konstruk ini dan beralih biaya tidak begitu sederhana . Sebagai contoh, mungkin dengan mudah bahwa pembelian kembali pelanggan, namun karena ketidakpuasan , ia tidak merekomendasikan produk atau layanan kepada orang lain . Selain itu, efek switching costs terhadap loyalitas bervariasi dengan jenis industri , kategori produk dan karakteristik pelanggan ( Fornell , 1992) . Dalam industri perbankan , Sheth dan Parvatiyar (1995 ) menemukan beberapa faktor yang dapat menghambat keluar pelanggan dalam perbankan ritel , misalnya , panjang hubungan mereka dengan bank , fakta bahwa mereka tahu , dan dikenal oleh, staf cabang ; dan persepsi bahwa menutup / mentransfer rekening sulit . Faktor-faktor ini , apakah nyata atau tidak, bertindak sebagai hambatan keluar . Wernerfelt ( 1991) , Selnes ( 1993) dan Klemperer ( 1995) menganggap merek yang loyalitas meningkat jauh saat beralih biaya dan kepuasan pelanggan bertemu, meskipun pesaing akan merasa lebih sulit untuk menangkap pelanggan dari merek saingan ketika loyalitas pelanggan didasarkan pada kepuasan daripada ketika itu didasarkan pada biaya switching . Sejalan dengan hal ini , Fornell ( 1992) menetapkan dua kerugian dari biaya switching yang menyoroti berat relatif lebih besar kepuasan sebagai anteseden loyalitas pelanggan . Kerugian ini adalah , pertama, kesulitan yang lebih besar untuk menangkap pelanggan baru saat ini sadar akan adanya biaya switching , dan , kedua, kemungkinan bahwa kekuatan eksternal dapat menghilangkan switching barrier . Konsisten dengan Antn Martn et al . ( 1998) , dalam hubungan yang ada antara kepuasan pelanggan / biaya switching dirasakan dan loyalitas , tingkat elaborasi yang diikuti dalam proses pengambilan keputusan dapat memiliki pengaruh moderat . Elaborasi adalah membangun berdasarkan teori pengolahan informasi ( Petty dan Cacioppo , 1997) dan ditentukan oleh motivasi dan kemampuan konsumen untuk menguraikan pilihan merek ( Bloemer dan Ruyter , 1998) . Motivasi dapat dioperasionalisasikan oleh keterlibatan bank pilihan dan kemampuan dapat dioperasionalisasikan bank musyawarah pilihan. Terlepas dari kenyataan bahwa motivasi dan kemampuan konsumen untuk menguraikan pilihan bisa tinggi , jika konsumen tidak merasakan perbedaan antara merek , tingkat elaborasi dalam proses pengambilan keputusan mungkin rendah . Oleh karena itu , untuk mengukur elaborasi kami juga termasuk dimensi yang berhubungan dengan perbedaan yang dirasakan antara merek yang berbeda.
Selain itu , ketika tingkat kepuasan dan biaya beralih sama dalam nilai , konsumen yang memerlukan waktu lebih lama untuk membuat keputusan cenderung lebih loyal kepada merek yang dipilih karena proses pengambilan keputusan yang lebih sadar dan terencana . Namun, ini pengaruh moderat dapat bervariasi dengan menghormati kategori produk . Jadi, misalnya , dalam pekerjaan yang dilakukan oleh Antn Martn et al . ( 1998) , setelah menganalisis pengaruh moderasi dari tingkat elaborasi dalam hubungan antara kepuasan / beralih biaya dan loyalitas selama tiga kategori produk , mereka hanya mampu mengidentifikasi pengaruh moderat signifikan dalam salah satu kategori produk dianalisis . Selain itu, dalam makalah terhadap loyalitas toko oleh Bloemer dan Ruyter ( 1998) , mereka menyimpulkan bahwa pelanggan yang menguraikan lebih lanjut tentang department store belanja mungkin mengambil lebih banyak toko menjadi pertimbangan . Hal ini dapat mengakibatkan kurang loyalitas dalam hal motivasi dan kemampuan untuk mengevaluasi toko kuat . Namun demikian , bila dikombinasikan dengan jumlah kepuasan dan sebagai variabel moderator , elaborasi memperkuat efek positif dari toko kepuasan terhadap loyalitas toko .
desain penelitian tujuan Makalah ini memiliki tiga tujuan yang terkait dengan loyalitas pelanggan dalam perbankan ritel pasar . Pertama , menggunakan model persamaan struktural , kita menganalisis secara empiris apakah kepuasan pelanggan dan biaya switching yang dirasakan adalah anteseden loyalitas pelanggan terhadap bank ritel yang berbeda . Kedua , kami mengeksplorasi kausal arah antara persepsi kualitas dan kepuasan , dalam rangka membangun apakah persepsi kualitas adalah anteseden langsung loyalitas pelanggan, konsekuensi dari kepuasan atau apakah terdapat hubungan dua arah antara persepsi kualitas dan kepuasan . Dengan tujuan kedua ini , kami ingin menambahkan bukti empiris baru pada hubungan kausal antara persepsi kualitas dan kepuasan , dengan tujuan shedding cahaya pada subjek . Akhirnya , kita mempelajari pengaruh moderasi bahwa tingkat elaborasi mungkin mengerahkan pada hubungan kausal antara loyalitas dan pendahulunya tersebut . Lebih khusus , tujuan yang disebutkan di atas dan hipotesis yang berasal dari yang sama adalah sebagai berikut . Tujuan 1 . Untuk menganalisis apakah biaya kepuasan dan beralih adalah anteseden loyalitas pelanggan di pasar perbankan ritel . H1.1 . Semakin besar kepuasan , semakin besar loyalitas pelanggan . H1.2 . Semakin besar beralih biaya dirasakan , semakin besar pelanggan loyalitas. Tujuan 2 . Untuk menjelajahi arah kausal antara persepsi kualitas dan kepuasan . H2.1 . Semakin besar kualitas yang dirasakan , semakin besar pelanggan kepuasan . H2.2 . Semakin besar kepuasan pelanggan , semakin besar dirasakan kualitas . H2.3 . Terdapat hubungan dua arah antara persepsi kepuasan dan kepuasan pelanggan . Tujuan 3 . Untuk mempelajari pengaruh moderasi bahwa tingkat elaborasi dapat memiliki pada hubungan kausal antara kepuasan pelanggan / biaya switching dirasakan dan loyalitas . H3.1 . Semakin besar tingkat elaborasi , semakin besar dampak positif kepuasan terhadap loyalitas . H3.2 . Semakin besar tingkat elaborasi , semakin besar dampak positif beralih biaya dirasakan pada loyalitas .
metodologi Data dikumpulkan dari wawancara pribadi menggunakan kuesioner terstruktur . Para pelanggan dari enam bank dengan pangsa pasar terbesar , dalam zona geografis di mana penelitian ini dilakukan , terpilih sebagai populasi sasaran . Ini adalah Banco Bilbao Vizcaya - , Banco Central Hispano - , Banesto , Banco de Santander , Caja de Canarias dan La Caixa . Alasan utama untuk memilih klien dari bank-bank adalah bahwa enam bank memiliki 71,68 per persen dari semua cabang bank di wilayah kajian geografis , menurut dengan data dari Laporan Internal Caja de Canarias ( 2001) . Tak satu pun dari bank yang kliennya tidak termasuk dalam sampel memiliki lebih dari 2 persen dari jumlah cabang bank. Sampel akhir terdiri dari 576 orang yang menyatakan bahwa mereka adalah pelanggan kebiasaan salah yang disebutkan di atas
bank . Mereka klien dipilih sesuai dengan umur , pendidikan dan pekerjaan , yang semua sebanding dengan populasi aktual daerah. Kesalahan sampling ^ 04:16 persen pada 95,5 persen tingkat . Wawancara dilakukan secara in situ , di pintu utama cabang . Kami melakukan jumlah yang sama survei untuk masing-masing bank agar dapat memperoleh ukuran sampel diterima dari klien masing-masing bank . Item dari skala dan reliabilitas yang diukur dengan alpha Cronbach dilaporkan dalam Tabel I. Loyalitas diukur secara tidak langsung melalui sebuah skala sikap , yang, seperti Bern ( 1997) menunjukkan , adalah sistem yang paling umum digunakan pengukuran karena kesulitan yang terlibat dalam mendapatkan informasi tentang pembelian berurutan pengulangan . Untuk melakukan ini kita menggunakan tujuh poin , tiga -item skala Likert , yang mengukur resistensi ke bank switching, sikap loyalitas individu dan sejauh mana mereka akan merekomendasikan bank yang mereka gunakan . variabel ini mengukur tingkat komitmen terhadap bank dan niat untuk melanjutkan dengan hubungan. Oleh karena itu, mengikuti sifat loyalitas merek sejati didirikan oleh Oliver ( 1999) , item pertama mencoba untuk mengukur terbalik niat untuk melanjutkan hubungan dengan bank ini ( conation ) , dan dua item lain mengukur preferensi afektif untuk bank ( sikap ) . Kami belum dievaluasi merek atribut rating ( keyakinan ) karena masalah yang disebabkan oleh panjang kuesioner dan karena studi mendalam tentang kepercayaan klien itu bukan tujuan utama dari pekerjaan ini . Namun , sikap adalah langsung konsekuensi dari keyakinan , dan sebagainya , ketika mengukur komponen afektif , kita , meski secara tidak langsung , mengingat komponen kognitif loyalitas . Dalam rangka untuk mengevaluasi kepuasan pelanggan dengan bank mereka kami mengikuti Fornell ( 1992) dan menggunakan tujuh poin , skala Likert tiga -item yang mengukur kepuasan umum dengan entitas perbankan , sejauh mana bank menegaskan harapan pelanggan , dan kesenjangan yang pelanggan menganggap ada antara bank yang mereka gunakan dan apa yang mereka anggap sebagai bank yang sempurna atau ideal . Kami telah menggunakan ( 1992) skala Fornell karena menggabungkan tiga aspek kepuasan yang paling banyak digunakan dalam literatur . Dengan cara ini , dan sejalan dengan komponen dasar kepuasan yang didirikan oleh Giese dan Cote ( 2000) , skala yang digunakan sesuai dengan karakteristik sebagai berikut : jenis respon afektif ; pusat perhatian didasarkan pada evaluasi pengalaman konsumsi bank; dan saat evaluasi adalah setelah pengalaman diperpanjang . Persepsi kualitas diukur berdasarkan evaluasi secara keseluruhan sebagai hasil dari Pengalaman kumulatif pelanggan , menggunakan skala SERVPERF 20 -item disesuaikan dengan industri perbankan . Meskipun skala ini memiliki sejumlah besar item , kami belum berkurang karena kita menganggap bahwa itu penting untuk mempertahankan skala SERVPERF asli . Skala ini memiliki lima komponen
Alpha Loyalitas = 0,7829 L1 Saya tidak ingin mengubah ke bank lain karena saya menghargai bank yang dipilih L2 Saya adalah pelanggan setia kepada bank saya L3 Aku akan selalu merekomendasikan bank saya kepada seseorang yang mencari saran saya Alpha Kepuasan = 0,8106 S1 Sejauh mana bank tersebut memenuhi harapan umum Anda itu ? S2 Bayangkan bank yang sempurna . Seberapa jauh dan / atau dekat apakah bank tersebut datang ke ideal Anda ? S3 Mengingat pengalaman Anda dengan bank ini, seberapa puas atau tidak puas kau dengan itu secara keseluruhan? Kualitas Alpha = 0,9373 Fasilitas fisik Q1 X yang menarik dan nyaman Q2 X memiliki peralatan modern-looking Karyawan Q3 X rapi dalam penampilan Bahan Q4 terkait dengan layanan secara visual menarik di X Q5 X bersikeras catatan bebas dari kesalahan Q6 Bila Anda memiliki masalah, X menunjukkan minat yang tulus dalam memecahkannya Q7 Karyawan X memecahkan masalah Anda ketika mereka berjanji untuk melakukannya Q8 X menyediakan layanan tersebut pada saat itu berjanji untuk melakukannya Q9 X menyelenggarakan layanan ini benar pada kali pertama Q10 Karyawan X memberikan layanan yang cepat Q11 Karyawan X selalu bersedia untuk membantu Anda Q12 Karyawan X tidak pernah terlalu sibuk untuk menanggapi permintaan Anda Q13 Karyawan X mengatakan kapan tepatnya layanan akan dilakukan Q14 Perilaku karyawan X menanamkan kepercayaan pelanggan Q15 Karyawan X terus-menerus sopan kepada Anda Q16 Karyawan X memiliki pengetahuan untuk menjawab pertanyaan Anda Q17 X memberikan perhatian individu dan pribadi Q18 X telah nyaman jam operasi untuk semua pelanggan Q19 X memiliki kepentingan terbaik Anda di hati Q20 Karyawan X memahami kebutuhan spesifik Anda Switching biaya Alpha = 0,8039 SC1 Untuk mengubah ke bank lain melibatkan waktu berinvestasi dalam mencari informasi tentang bank lain SC2 Untuk mengubah ke bank lain melibatkan banyak usaha dalam menentukan bank mana lain untuk menggunakan SC3 Untuk mengubah ke bank lain melibatkan risiko dalam memilih bank lain yang mungkin berubah keluar tidak memuaskan saya Gelar elaborasi dalam pemilihan Gelar proses bank musyawarah DEL 1 Ketika saya memilih bank saya , saya membuat perbandingan sebelumnya dengan entitas bank-bank lain DEL 2 Ketika saya memilih bank saya , saya melakukan analisis sebelumnya keuntungan dan kerugian dari bank yang dipilih dibandingkan dengan entitas bank-bank lain Tingkat keterlibatan I1 Pertama kali yang saya pilih bank , itu adalah keputusan yang sangat penting bagi saya Derajat diferensiasi antara entitas bank yang DIF 1 Saya rasa ada perbedaan yang signifikan antara bank yang berbeda Catatan : X menunjukkan nama bank utama
( tangibles , reliability, responsiveness , assurance dan empathy ) dan diadopsi karena masih instrumen yang paling banyak digunakan , yang telah dikembangkan dari data yang dikumpulkan di lima kategori layanan terpisah , salah satu yang retail banking . Selain itu, beberapa studi menunjukkan bahwa skala ini adalah interpretasi baik kualitas yang dirasakan dalam perbankan ritel ( Llorens Montes , 1996; Yavas et al , 1997; . Bloemer et al , 1998. . Sesuai dengan kode dari variabel yang dapat dilihat pada Tabel I , tangibles sesuai dengan label Q1 Q4 , reliabilitas dengan label Q5 ke Q9 , tanggap dengan label Q10 ke P13 , jaminan dengan label Q14 untuk P16 , dan akhirnya , empati dengan label Q17 dengan Q20 . Setelah melakukan analisis faktorial eksplorasi skala ini , kami mampu untuk mengisolasi tiga faktor , yang mewakili 59,4 persen dari varians dijelaskan . itu pertama faktor ini account untuk beberapa 47,8 persen dari varians dan mencakup dimensi keandalan, ketanggapan dan jaminan dengan perbankan entitas; faktor kedua menjelaskan 6,6 persen dari varians dan berhubungan dengan dimensi yang berhubungan dengan empati , dan akhirnya, rekening faktor ketiga untuk 5 per persen dari varians dan mewakili tangibles dari entitas perbankan. itu perbedaan yang ada antara dimensi teoritis skala dan yang diperoleh dalam penelitian kami bisa disebabkan fakta bahwa dimensi tersebut dari skala kualitas pelayanan bervariasi dari industri ke industri ( Babakus dan Boller , 1992) . Sejalan dengan hal ini , Carman ( 1990) dan Buttle ( 1995) mengidentifikasi jumlah dimensi yang berbeda dari lima termasuk dalam SERVPERF skala . Sebagai jumlah dimensi skala ini tidak bertepatan dengan dimensi teoritis , dan persentase varians dijelaskan relatif berkurang , kami memilih untuk menggunakan semua item dari skala SERVPERF di struktural kami Model persamaan . Sehubungan dengan biaya switching , dan menggunakan tipologi yang diusulkan oleh Alet i Vilagins ( 1994) , kami telah menyertakan beralih biaya pribadi yang paling berhubungan langsung dengan industri yang menjadi subjek penelitian kami . Kami telah demikian menggunakan tujuh poin , skala Likert tiga -item untuk mengevaluasi waktu yang diperlukan untuk mencari informasi tentang bank lain , usaha yang terlibat dalam menentukan bank lain dan risiko membuat kesalahan dengan switch . Akhirnya , dalam rangka untuk mengukur tingkat elaborasi dalam proses seleksi bank kami menggunakan tiga tujuh poin Likert sub-skala sesuai dengan Antn Martn (1998 ) untuk mengukur tiga dimensi berikut : ( 1 ) tingkat musyawarah dalam proses seleksi bank; ( 2 ) tingkat keterlibatan dalam pemilihan bank , dan ( 3 ) tingkat diferensiasi yang ada antara bank yang berbeda entitas .
Hasil dan diskusi Untuk menganalisis anteseden loyalitas pelanggan dalam perbankan ritel pasar dan untuk mengeksplorasi arah yang ada dalam hubungan antara persepsi kualitas dan kepuasan pelanggan kita telah menerapkan struktur Model persamaan , pertama karena memungkinkan kita untuk memperkirakan ganda dan silang hubungan yang ada antara variabel dependen dan independen , dan kedua, untuk kapasitas untuk mewakili konstruksi tidak diamati dalam hubungan ini dan untuk memperhitungkan kesalahan pengukuran akun dalam proses estimasi . Sebelum menentukan model persamaan struktural kita diuji keluar keandalan timbangan yang akan digunakan dengan cara alpha Cronbach , seperti dapat dilihat pada Tabel I. Koefisien yang diperoleh menunjukkan bahwa indikator yang digunakan untuk mengukur berbeda konstruksi yang handal karena nilai-nilai mereka terombang-ambing antara 0,7829 dan 0,9373 . Alpha Cronbach tinggi untuk skala SERVPERF dipengaruhi oleh tingginya jumlah item skala , namun skala SERVPERF telah banyak diterapkan dalam berbagai penelitian karena sifat yang baik psikometri. Dengan bantuan dari tinjauan literatur , kami telah mengusulkan sebuah model kausal dengan menggunakan perangkat lunak AMOS 3.6 di mana kita mengusulkan bahwa kepuasan pelanggan dan berpindah biaya anteseden loyalitas pelanggan dan bahwa ada hubungan dua arah antara kepuasan pelanggan dan kualitas yang dirasakan . Kami menggunakan matriks korelasi , ditunjukkan dalam Lampiran , sebagai titik awal , karena karena merupakan standar varians - kovarians matriks memungkinkan kita untuk membuat perbandingan langsung dari koefisien regresi antara variabel dimasukkan dalam model . Sementara banyak peneliti mengusulkan struktur dua tahap proses pemodelan di mana model pengukuran dan struktural disimpan terpisah, dalam penelitian kami , dan di garis rambut et al . ( 1990) , kita akan membuat estimasi simultan pengukuran dan model struktural berdasarkan kekuatan dukungan teoritis yang luas yang ada untuk penggunaan seperti Model dan pada tingkat kehandalan yang tinggi dari pengukuran yang digunakan . Gambar 1 menampilkan model kausal yang dihasilkan dengan regresi standar yang koefisien , bersama-sama dengan langkah-langkah sesuai global untuk model yang digunakan untuk memverifikasi kualitas fit melalui korespondensi antara diamati matriks korelasi dan yang direproduksi dengan menggunakan model yang diusulkan . sebagai pengukuran cocok kami memperoleh nilai chi -square 414,814 dengan 375 derajat kebebasan ( p 0:076 ) . Nilai ini diperoleh untuk sampel 170 orang , mengingat bahwa ukuran sampel direkomendasikan untuk mendapatkan valid Berbeda dengan statistik chi -square menggunakan kriteria maximum likelihood adalah 100-200 . Hal ini karena , ketika ukuran sampel meningkat di atas batas ini, kriteria kemungkinan maksimum menjadi semakin sensitif , sedangkan fit dari model terpengaruh ( Hair et al . , 1999) . Bahkan , nilai-nilai langkah-langkah yang tersisa dari global fit dari model yang persis sama untuk ukuran sampel 576 sebagai salah satu dari 170 , dengan pengecualian dari standar chi -square ( CMIN / DF ) , yang jelas mengalami peningkatan nilai ketika ukuran sampel meningkat , dan Indeks Tucker - Lewis ( TLI ) , yang berubah dari 0.982 ke 0.879 ketika ukuran sampel meningkat menjadi 576 . Dalam model kami nilai yang diperoleh untuk kebaikan indeks fit ( GFI 0:849 ) dan akar kwadrat residu ( RMR 0:068 ) menunjukkan baik mutlak fit dari model . mengenai pengukuran fit tambahan , yang membandingkan model yang diusulkan dengan
Model kemerdekaan, kita memperoleh nilai dekat , atau t unggul, o 0,9 nilai umumnya dianggap diterima . Akhirnya , nilai-nilai dari dua pengukuran terakhir , AGFI 0:825 dan CMIN = DF 1:106 , menunjukkan bahwa model tersebut pelit , karena nilai yang pertama adalah dekat dengan 0,9 sedangkan yang kedua jatuh dalam interval yang direkomendasikan antara 1 dan 2 . Setelah fit global yang telah diterima , kita dapat melanjutkan untuk mengevaluasi secara terpisah masing-masing variabel laten , menganalisis validitas konvergen mereka dengan mengevaluasi bobot dari indikator dan kehandalan mereka dan varians . Dengan demikian , di sesuai dengan Anderson dan Gerbing ( 1988) , kita asumsikan bahwa konvergen validitas terjadi ketika bobot regresi pengukuran suatu konstruksi adalah signifikan secara statistik , dengan kata lain , jika rasio kritis ( CR ) dari variabel diamati terhadap variabel laten masing-masing lebih dari 1,96 pada Tingkat 0,05 . Dalam kasus kami , seperti dapat dilihat dari data yang ditampilkan pada Tabel II , semua rasio kritis indikator konstruk memenuhi kriteria ini , dan validitas konvergen pengukuran demikian dapat menunjukkan,
hubungan yang diusulkan antara indikator dan konstruksi yang telah diverifikasi . Berkenaan dengan keandalan dan varians , data yang ditampilkan pada Tabel III menunjukkan bahwa berbagai indikator yang cukup dalam representasi konstruksi , karena nilai reliabilitas melebihi nilai yang direkomendasikan 0,70 dan varians lebih unggul atau dekat dengan tingkat 0,5 .
Mulai dari premis bahwa goodness of fit yang tinggi ( R 2 72:7 persen ) , kita akan melanjutkan untuk menganalisis hipotesis terkait dengan dua tujuan penelitian ini . Pertama , dan sehubungan dengan anteseden loyalitas , hubungan antara kepuasan / beralih biaya dan loyalitas menampilkan positif dan secara statistik koefisien regresi signifikan . Kepuasan memiliki bobot yang lebih besar pada loyalitas dari biaya switching ( 0,833 dan 0,182 masing-masing) , yang membawa kita untuk menerima H1.1 H1.2 dan . Kedua , dalam rangka untuk menguji hipotesis yang berkaitan dengan arah hubungan antara persepsi kualitas dan kepuasan pelanggan , kita harus sebelumnya memverifikasi stabilitas model non - rekursif antara kedua variabel laten . Dengan cara ini , kami memperoleh indeks stabilitas 0.147 yang, karena lebih rendah dari 1 , menunjukkan bahwa koefisien regresi yang stabil . Data ditampilkan dalam Tabel II menunjukkan bahwa ada positif dan secara statistik hubungan yang signifikan dalam - persepsi kepuasan kualitas hubungan , sehingga memverifikasi H2.2 . Dirasakan kualitas hubungan - kepuasan , meskipun positif , tidak signifikan secara statistik , berarti bahwa H2.1 H2.2 dan tidak dapat diverifikasi . Hasil ini , yang berbeda dengan saran dari Woodside et al . ( 1989) , dan Reidenbach Sandifer - Smallwood ( 1990) , Cronin dan Taylor ( 1992 ) , Fornell ( 1992 ) dan Anderson dan Sullivan ( 1993 ) , menunjukkan bahwa ketika persepsi kualitas dan kepuasan diukur dalam perspektif global , Kepuasan merupakan anteseden persepsi kualitas dan bukan sebaliknya , seperti yang telah diusulkan oleh Carman ( 1990) , Parasuraman et al . ( 1988) dan Bitner ( 1990) . Dalam rangka untuk mengatasi Tujuan ketiga kami, yang adalah untuk menganalisis moderator mempengaruhi mana derajat elaborasi dalam proses seleksi bank yang telah di hubungan antara loyalitas dan kepuasan / beralih biaya pelanggan , kami melakukan analisis regresi menggunakan persamaan berikut LabSATcSCdCLUSeCLUS SATfCLUS SC mana : L = loyalitas pelanggan SAT = Kepuasan pelanggan SC = Switching biaya CLUS = variabel dummy yang mendefinisikan milik baik untuk kelompok pelanggan dengan tingkat tinggi elaborasi dalam pengambilan keputusan ( 1 ) atau kelompok tingkat rendah ( 0 ) . Dalam rangka untuk mengklasifikasikan pelanggan ke dalam dua kategori sesuai dengan tingkat elaborasi pengambilan keputusan mereka , kami menerapkan analisis cluster K - sarana untuk empat variabel yang membentuk skala yang digunakan . Hasilnya dapat diamati dalam Tabel IV . 288 individu yang membentuk Cluster 1 menampilkan tingkat yang lebih besar elaborasi dalam proses pengambilan keputusan dari 287 individu yang membentuk Cluster 2 . Demikian pula, sebuah ANOVA menunjukkan bahwa terdapat perbedaan yang signifikan antara kedua kelompok untuk masing-masing variabel yang digunakan dalam proses pembelahan ( p # 0:001 ) . Dari cluster , kami telah membuat CLUS variabel dummy , yang memiliki nilai 1 ketika individu menunjukkan tingkat tinggi elaborasi dan nilai 0 ketika tingkat elaborasi rendah . Hasil regresi berganda , yang ditampilkan pada Tabel V , menunjukkan bahwa tingkat elaborasi tidak memiliki pengaruh moderat pada hubungan antara kepuasan / beralih biaya dan loyalitas , yang mengarah kita untuk menolak H3.1 H3.2 dan . Satu penjelasan yang mungkin untuk hasil ini bisa menjadi berasal dari industri yang kami memilih sebagai subyek untuk penelitian ini, karena sifat tidak berwujud layanan perbankan bisa memiliki efek pendingin pada tingkat elaborasi dalam proses seleksi perbankan. Oleh karena itu kita bisa menyatakan bahwa musyawarah dalam pemilihan bank dan persepsi perbedaan antara saingan entitas adalah proses jauh lebih kompleks daripada untuk kategori produk lainnya .
kesimpulan Tujuan dari penelitian ini , yang didasarkan pada pasar perbankan ritel , adalah untuk melakukan analisis empiris dari faktor penentu loyalitas pelanggan , menggunakan model persamaan struktural. Kami telah mencoba untuk berkontribusi pada literatur akademis dengan mempertimbangkan loyalitas pelanggan tidak hanya sebagai frekuensi diulang pembelian , tetapi juga termasuk makna psikologis loyalitas . di hal ini, kita telah dibedakan antara dua jenis konsep pelanggan loyalitas ( kesetiaan berdasarkan inersia dan loyalitas merek benar) . Selain itu, bersama ini garis , kami menganalisis pengaruh terhadap loyalitas pelanggan , tidak hanya kepuasan , yang merupakan faktor yang paling banyak dipelajari dalam literatur akademis , tetapi juga dari biaya switching , yang paling berhubungan langsung dengan industri perbankan . Demikian pula , dan dengan mempertimbangkan kontroversi besar yang ada tentang apakah persepsi kualitas adalah anteseden mengerahkan pengaruh tidak langsung terhadap loyalitas dan pengaruh langsung pada kepuasan , atau apakah, sebaliknya , itu adalah konsekuensi dari kepuasan konsumen, kami telah berusaha untuk menjelaskan arah kausal dari hubungan yang ada antara persepsi kualitas dan kepuasan . Hasil dari model yang diusulkan , yang validitas telah ditunjukkan oleh tingkat yang relatif dapat diterima dari indikator mutlak , inkremental dan cocok kekikiran dan dengan nilai penjelasan yang tinggi , menunjukkan bahwa kedua Biaya kepuasan dan switching dapat dianggap sebagai anteseden loyalitas. Namun demikian , pengaruh yang diberikan oleh kepuasan jauh lebih besar dari switching costs . Sehubungan dengan arah hubungan antara kepuasan dan persepsi kualitas , model kami menunjukkan bahwa hanya ada positif dan statistik hubungan yang signifikan di link ini . Dengan demikian , ketika kedua konstruksi diukur dalam perspektif global , kepuasan merupakan anteseden dirasakan kualitas di pasar perbankan ritel , dan bukan sebaliknya . Kemungkinan teoritis penjelasan dari hasil ini adalah bahwa konstruk kepuasan mengandaikan sebuah evaluatif penghakiman nilai yang diterima oleh pelanggan. Mungkin pelanggan merasakan suatu tingkat kualitas yang tinggi dan tidak puas karena pengorbanan ekonomi yang dibuat untuk mendapatkan layanan. Selain itu, tingkat kualitas yang tinggi dirasakan tidak mungkin mengimplikasikan tingkat kepuasan yang tinggi jika kualitas tidak memenuhi kebutuhan pelanggan . Selain itu, jika seorang pelanggan puas , ia akan cenderung menghargai kualitas yang dirasakan lebih positif agar selaras dengan dirinya sendiri dan untuk menghindari disonansi . Dalam studi ini , kami juga menjelajahi kemungkinan pengaruh moderat yang tingkat elaborasi dalam proses seleksi bank yang bisa mengerahkan pada hubungan antara loyalitas pelanggan dan pendahulunya , menggunakan multiple analisis regresi , dan kami mencapai kesimpulan bahwa , dalam perbankan ritel pasar , tingkat elaborasi tidak mengerahkan pengaruh moderat .
Keterbatasan dan implikasi manajerial Hasil penelitian ini terbatas dan dikondisikan oleh konteks di mana pekerjaan empiris dilakukan , dan oleh karena itu kami akan merekomendasikan masa depan penelitian untuk belajar tidak hanya pengaruh langsung kepuasan dan biaya switching pada loyalitas , tetapi juga hubungan antara persepsi kualitas dan kepuasan pada kedua perspektif global dan spesifik di industri lain dan lainnya kategori produk . Dengan cara yang sama , garis yang menarik penyelidikan akan mereplikasi penelitian di sektor korporasi dari industri perbankan. Demikian pula , kami akan merekomendasikan mempelajari anteseden lain yang mungkin yang bisa memiliki pengaruh terhadap loyalitas nasabah bank , misalnya , beberapa dimensi yang merupakan ekuitas merek , seperti citra merek , reputasi dan kesadaran , seperti serta strategi orientasi pasar dilaksanakan oleh entitas perbankan. demikian faktor yang penting untuk proses penambahan nilai penawaran layanan dan, karenanya , mencapai keunggulan kompetitif di pasar jasa keuangan ritel ( Devlin , 2000) . Gardener et al . (1999 ) berpendapat bahwa , dalam lingkungan keuangan baru , ada juga fokus yang lebih besar pada bank mencapai nilai tambah dan meningkatkan citra publik mereka . Masalah yang berkaitan dengan unsur-unsur dari korban yang harus ditekankan ketika menambahkan nilai mungkin sangat penting dalam hal layanan . untuk persembahan yang sangat tidak berwujud , baik mental , atau kognitif , maupun fisik , Pilihan untuk menambahkan nilai , dan karenanya , mencapai keunggulan kompetitif , mungkin terbatas karena ketergantungan pelanggan pada pengalaman dan kepercayaan kualitas selama keputusan pembelian . Jasa keuangan yang bisa dibilang sangat khas layanan korban pada umumnya , dengan layanan keuangan yang lebih rumit dalam makhluk tertentu sangat tidak berwujud serta bermasalah dalam hal kognisi konsumen ( Devlin , 2000) . Menurut Nguyen dan LeBlanc ( 1998) , di bidang jasa keuangan , masa depan Penelitian mungkin mempertimbangkan pengetahuan yang lebih baik tentang bagaimana kepuasan pelanggan , layanan kualitas , dan nilai berinteraksi untuk mempengaruhi penilaian citra dan loyalitas , yang berjanji untuk memberikan wawasan yang berguna untuk merumuskan strategi bersaing . Akhirnya , kita akan menarik perhatian pada kemungkinan melakukan penelitian lebih lanjut untuk menganalisis pengaruh variabel moderasi lain yang mungkin dalam hubungan antara loyalitas dan pendahulunya , seperti , misalnya, karakteristik psiko- demografis individu seperti derajat keuangan pengetahuan tentang bagian dari pelanggan di pasar perbankan ritel . Temuan kami memiliki beberapa implikasi manajerial . Dampak kepuasan terhadap loyalitas jauh lebih kuat daripada biaya switching. Ini berarti bahwa bank harus menempatkan penekanan lebih besar pada pencapaian tingkat tinggi kepuasan pelanggan dari pada menciptakan switching barrier . Hal ini karena , di satu sisi , loyalitas didasarkan terutama pada kepuasan , dan di sisi lain , biaya switching menyajikan kelemahan tambahan sulitnya menarik pelanggan baru pada saat menyadari adanya biaya tersebut , dan kemungkinan bahwa kekuatan luar dapat menghilangkan hambatan yang didirikan oleh switching costs . Namun demikian, hubungan positif langsung antara switching costs dan loyalitas dapat diartikan bahwa bank dapat melakukan tindakan kenaikan itu biaya switching bagi para pelanggan mereka , seperti mendirikan disukai program pelanggan, yang juga dapat berkontribusi untuk meningkatkan pelanggan kepuasan . Dalam pengertian ini , Barnes dan Howlett ( 1998) berpendapat bahwa loyalitas program akan berfokus pada pelanggan dan perusahaan akan memeriksa : cara di mana pelanggan mendefinisikan hubungan; apakah kondisi di mana perusahaan berinteraksi dengan pelanggan yang kondusif untuk membentuk hubungan , dan faktor-faktor yang berkontribusi paling banyak terhadap kualitas hubungan . Di sisi lain , sementara mungkin tidak ada hubungan langsung antara kualitas pelayanan secara keseluruhan dan respon kepuasan , bank seharusnya tidak mengabaikan pentingnya kualitas , setiap kali upaya peningkatan kualitas berorientasi untuk memenuhi kebutuhan pelanggan .