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UNIVERSIDAD CATOLICA SANTO TORIBIO DE

MOGROVEJO

FACULTAD DE CIENCIAS EMPRESARIALES

CARRERA PROFESIONAL DE ADMINISTRACION DE EMPRESAS

PROYECTO DE TESIS
FACTORES QUE DETERMINAN EL PORQUE LOS CLIENTES
DETALLISTAS DE BACKUS NO UTILIZAN EL SISTEMA FINANCIERO
EN LA PROVINCIA DE CHICLAYO - 2014

AUTOR: MIRTHA SALDAA COLLANTES

CHICLAYO, PERU (2014)

CERTIFICACION

Hugo RoblesVilchez, Profesor de la Universidad Catlica Santo Toribio de Mogrovejo, adscrito al

Departamento de Ciencias Empresariales,
CERTIFICA:

Que el Proyecto de Tesis:

FACTORES QUE DETERMINAN EL PORQUE LOS CLIENTES DETALLISTAS DE
BACKUS NO UTILIZAN EL SISTEMA FINANCIERO EN LA PROVINCIA DE
CHICLAYO - 2014

Presentado por la estudiante, Mirtha Saldaa Collantes identificada con cdigo121PE36372, ha

sido asesorado y revisado por mi persona, por tanto queda autorizado para su presentacin e
inscripcin a la Carrera de Administracin de Empresas de la Universidad Catlica Santo Toribio
de Mogrovejo para su revisin y aprobacin correspondiente.

Chiclayo, 27 de Octubre del 2014.

Asesor del Proyecto de Tesis

FACTORES QUE DETERMINAN EL PORQUE LOS CLIENTES

DETALLISTAS DE BACKUS NO UTILIZAN EL SISTEMA FINANCIERO
EN LA PROVINCIA DE CHICLAYO - 2014

Mirtha Saldaa Collantes

--------------------------------------FIRMA

Hugo Robles Vilchez

-------------------------------------FIRMA

I). DATOS GENERALES:

1. TITULO:

FACTORES

QUE

DETERMINAN

EL

PORQUE

LOS

CLIENTES

DETALLISTAS DE BACKUS NO UTILIZAN EL SISTEMA FINANCIERO EN

LA PROVINCIA DE CHICLAYO - 2014
2. AUTOR :
-

Mirtha Saldaa Collantes

3. ASESOR:
-

Hugo Robles Vlchez

4. TIPO DE INVESTIGACION:

4.1 De acuerdoal fin que persigue:

Para el desarrollo de la Tesis, vamos a trabajar un problema de Tipo Descriptivo

4.2 De acuerdo al enfoque de investigacin:

El enfoque de la tesis ser Cuantitativa

5. AREA Y LINEA DE INVESTIGACIN:

ANEXO 1
AREAS Y LINEAS DE INVESTIGACION

AREAS

LINEAS PRINCIPALES

De gestin

Finanzas

6. LUGAR DE EJECUCION DE LA INVESTIGACIN

La ejecucin de la investigacin se llevara a cabo en la ciudad provincia de Chiclayo, Regin de
Lambayeque, analizando a losclientes detallistas con pagos menores a S/. 3,500.00

7. PERIODO DE INICIO:
-

Fecha de Inicio: Octubre 2014

Fecha de finalizacin: Junio 2015

8. COSTO DE EJECUCION:
El costo de ejecucin de la investigacin es de S/. 4,478 nuevos soles

II. PLAN DE INVESTIGACION:

1.- PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

1.1Situacinproblemtica
El negocio de las cervezas no es distinto a otros productos de consumo
masivo. La clave est en la disponibilidad del producto. Y para asegurar la misma se
debe desarrollar un correcto balance entre efectividad y eficiencia, combinando
correctamente ambos desde el punto de vista logstico y de servicio en el mercado. Es
en este ltimo punto donde consideramos que est la clave ya que definir un correcto
nivel de servicio garantiza que se cumpla, a travs de una gestin directa del mercado,
la trazabilidad que permite darle sostenibilidad a nuestro modelo en el tiempo.
A travs de paquetes de servicio a la medida de cada cliente, buscamos
las herramientas y condiciones correctas para que crezcan de manera sostenible de la
mano con nosotros.
Este enfoque nos permite generar una lealtad que va ms all del margen
en el que los detallistas suelen concentrarse ya que se trabaja sobre los atributos que
ms valoran los clientes.
Una de las propuestas de la Empresa Backus es dar a sus clientes y
consumidores las mejores estrategias de negocios a fin de que estos se encuentren
cmodos y satisfechos con la empresa; una de estas alternativas de proponer mejoras
en la corresponsalidad de servicios es el denominado Utilizacin del sistema financiero
por parte nuestra a los clientes detallistas de Backus, en la provincia Chiclayo.
Esta propuesta de innovacin permite que los clientes que realizan
transacciones de compra por debajo de S/. 3500 nuevos soles, puedan realizar este
pago en cualquiera de las entidades financieras del pas, esto asegura mayor seguridad
y rapidez de la transaccin, porque el pago en efectivo al personal de distribucin se
dejara de realizar.

Sin embargo, a pesar de esta estrategia que lleva seguridad y rapidez a

nuestros clientes detallistas y a las innumerables charlas y cursos llevados a cabo por la
empresa, no est generando las expectativas que la empresa tena, puesto que la
mayora de los clientes sigue cancelando al momento de la entrega del producto, al
personal que recorre con el camin repartidor. Esto es contraproducente pues en la
observacin hecha a fin de realizar estainvestigacinel 60% de los clientes detallistas
tienen agentes bancarios muy cerca, sin embargo no utilizan el sistema financiero.
Este tipo de inconveniente en la no utilizacin del sistema financiero se
realiza tanto en las zonas aledaas como en el centro de la ciudad, y es la parte
primordial de nuestra investigacin

1.2. Formulacin del problema

Cules son los factores que determinan la no utilizacin del sistema financiero
por parte de los clientes detallistas de Backus en la provincia de Chiclayo?

1.3. Justificacin
La presente investigacin es importante porque nos dar a conocer nuevos
planteamientos que sirvan como base para mejorar la estrategia de la utilizacin del
sistema financiero por parte de los clientes detallistas en la empresa Backus.
De igual modo servir para que la empresa tome las medidas correctivas a fin de
masificar esta propuesta innovadora que permitir rapidez y seguridad en la transaccin
comercial realizada por los clientes detallistas con la empresa Backus

1.4 Objetivos
1.4.1 General
Determinar porque los clientes detallistas de Backus no utilizan elsistema
financiero para realizar su transaccin comercial

1.4.2 Especficos
Sealar quienes conforman los clientes detallistas y su importancia para la
empresa Backus
Analizar las causas por las cuales los clientes detallistas de Backus no
utilizan elsistema financiero.
Proponer mejoras de estrategia de la utilizacin del sistema financiero por
parte de los clientes detallistas en la empresa Backus

1.5 Variables
1.5.1 Independiente
Clientes detallistas de Backus
1.5.2 Dependiente
Sistema financiero

2. MARCO TEORICO:
2.1. ANTECEDENTES
Altamirano (2010) en su tesis denominada Sistema financiero peruano y su
aporte al comercio informal seala: El Per tiene un Sistema Financiero muy
especial, encontramos una diversidad de empresas que desarrollan la actividad
de intermediacin basado tambin en la diversidad de regiones, clientes y
usuarios de los servicios que estas instituciones brindan.
El Sistema Financiero est conformado por el conjunto de empresas que,
debidamente autorizadas por los organismos correspondientes, operan como
intermediarios financieros, es decir pueden canalizar la oferta y la demanda de
fondos. De acuerdo a lo establecido en la legislacin vigente se incluye a las

empresas denominadas subsidiarias, empresas de seguros y empresas de

servicios complementarios que requieran autorizacin de la SBS para constituirse.
En el caso peruano la intermediacin financiera est regida por la Ley N 26702,
Ley General del Sistema Financiero, de Seguros y Orgnica de la SBS, vigente a
partir de diciembre de 1996 y por sus modificatorias como las leyes N 27102, N
27008 y posteriores

Salcedo (2013) en su tesis denominada Herramientas de Gestin para

Restaurantes, Bodegas y Bares dirigido a sus clientes detallistas en la regin
Loreto, concluy: brindando herramientas de gestin empresarial a pequeos y
micro empresarios que forman parte de nuestra cadena de valor, contribuimos al
desarrollo econmico y social. Tiene por objetivo mejorar las condiciones de
eficiencia, productividad, ambientales y sociales de stas, contribuyendo a la
creacin de oportunidades para el desarrollo local sostenible, en trminos de
desarrollo de mercados, empleo y generacin de riqueza, logrando una mayor
integracin econmica y social

Maza Rodrguez (2012) en su tesis denominada Efectos de la bancarizacin en

el Per: Una contrastacin emprica seala: El grado de bancarizacin en una
economa o mercado puede analizarse desde diferentes perspectivas, aportando
cada una de ellas elementos interesantes que asisten la toma de decisiones.
En primer lugar, se puede analizar el grado de bancarizacin considerando el
peso relativo de ciertas magnitudes agregadas en el conjunto de la economa (por
ejemplo, depsitos o prstamos), aportando elementos sobre la profundidad del
desarrollo de los servicios bancarios en la economa.
Desde otro ngulo, se puede considerar como indicativo del nivel de
bancarizacin en un mercado la utilizacin y difusin de ciertos servicios
bancarios en la poblacin. De este modo, se obtiene informacin sobre el nivel y
extensin de uso de servicios bancarios como las cuentas bancarias, las tarjetas
de crdito y dbito, etc.

10

Por ltimo, existe otra dimensin no menos importante: la cobertura geogrfica,

brindando informacin sobre el nivel de homogeneidad en el territorio de la
llegada de servicios bancarios

2.2 BASES TEORICAS

2.2.1 Clientes detallistas
El comerciante minorista o detallista es el que vende los productos al consumidor
o usuario final. Sus compras las pueden efectuar al mayorista o al fabricante. El
minorista, al estar en contacto con el consumidor final, tiene una gran capacidad
para controlar el mercado.
Son importantes porque pueden alterar, frenando o potenciando, las acciones de
marketing y merchandising (que significa accin o micro-mercadotecnia es la
parte del marketing que tiene por objeto aumentar la rentabilidad en el punto de
venta). De los fabricantes y mayoristas. Son capaces de influir en las ventas y
resultados finales de los artculos que comercializan.
El comercio minorista compra productos en grandes cantidades a fabricantes o
importadores, bien directamente o a travs de un mayorista. Sin embargo, vende
unidades individuales o pequeas cantidades al pblico en general, normalmente,
en un espacio fsico llamado tienda.
Algunas legislaciones definen al minorista como: aquel que est ubicado en la
penltima fase de la cadena de comercializacin, que transfiere bienes o presta
servicios a consumidores finales ubicados en la ltima fase de dicha cadena, sean
stos contribuyentes ordinarios o no del impuesto tipo al valor agregado. Las
transferencias slo se referirn a productos terminados y no a materias primas o
insumos para su elaboracin
Los detallistas son las personas, fsicas o jurdicas, que venden al consumidor
final; establecerse en el mundo del minorista o detallista es relativamente fcil,

11

pero no muy aconsejable desde el punto de vista de la rentabilidad, ya que en

principio tan slo se necesita una aportacin econmica que cubra el local y los
productos, pero los resultados de esta incursin no son siempre satisfactorios, ya
que la inexperiencia, falta de formacin y fuerte competencia contribuyen a que en
muchas ocasiones se abandone el proyecto o se tenga una prdida considerable
de dinero.
Los mayoristas son aquellas personas, jurdicas o fsicas, que compran a
fabricantes, con objeto de volver a vender el artculo a un detallista para obtener
un beneficio. Son varias las razones por las que un fabricante debe considerar el
uso de un almacenista, pero principalmente destacaremos aquella que le permite
llegar a un mayor nmero de puntos de venta, con menor coste operativo, una
mejor rentabilidad y aprovechamiento del equipo humano del fabricante,
consiguindose as aumentar la cifra de ventas. En la actualidad es un segmento
de la distribucin que est a la baja.

2.2.1.1. Evolucin actual del comercio detallista

Se ha dicho, con cierta irona, que el comercio detallista ofrece la oportunidad
para que cada persona ejerza su inalienable derecho a perder su dinero en una
aventura empresarial.
El nmero de establecimientos comerciales que se inauguran cada ao es
realmente elevado, as como el de cartas-respuestas a la invitacin para abrir un
nuevo establecimiento al amparo de una firma productora. Sin embargo, abundan
los casos de tiendas que tienen dificultades econmicas (basta observar la
cuanta de los impagados que genera el comercio detallista) y el nmero de ellas
que cierran sus puertas de manera definitiva ha crecido espectacularmente en
todos los pases. (Se estima que en Estados Unidos desaparecieron en 1980 ms
de veinte mil comercio, mientras en Francia entre 1981 y 1984, se dice que slo
en el sector de la alimentacin han cerrado sus puertas unas dos mil tiendas). No

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obstante, parece que ltimamente en algunos pases se abren ms comercios de

los que se cierran.
La importancia del comercio detallista es evidente cualquiera que sea la
perspectiva desde la que se analice. Alrededor del 25% del circulante de una
sociedad moderna pasa por un establecimiento detallista.

2.2.1.2 Cmo conseguir vender en el pequeo comercio

Histricamente, el marketing se ha considerado un lujo al alcance de unas pocas
empresas, generalmente las grandes compaas. El marketing estratgico, como
el gran desconocido que es para la mayor parte del pequeo comercio, ha sido y
es confundido normalmente con la publicidad, sin embargo somos conscientes de
que el mercado necesita al comercio minorista, pero adaptado a las nuevas
demandas de la sociedad.

2.2.2 Sistema Financiero

2.2.2.1 El sistema financiero
Se define como el conjunto de instituciones cuyo objetivo es canalizar el
excedente que generan las unidades de gasto con supervit para encauzarlos
hacia las unidades que tienen dficit.
La transformacin de los activos financieros emitidos por las unidades inversoras
en activos financieros indirectos, ms acordes con las demandas de los
ahorradores, es en lo que consiste la canalizacin. Esto se realiza principalmente
por la no coincidencia entre unidades con dficit y unidades con supervit, es
decir, ahorrador e inversor. Del mismo modo que los deseos de los inversores y
ahorradores son distintos, los intermediarios han de transformar estos activos
para que sean ms aptos a los ltimos.

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La eficiencia de esta transformacin ser mayor cuanto mayor sea el flujo de

recursos de ahorro dirigidos hacia la inversin.
El que las distintas unidades econmicas se posicionen como excedentarias o
deficitarias podr ser debido a razones como: la riqueza, la renta actual y la
esperada, la posicin social, si son unidades familiares o no lo son, la situacin
econmica general del pas y los tipos de inters (las variaciones de estos puede
dar lugar a cambios en los comportamientos en las unidades de gasto).
En un sentido general, el sistema financiero (sistema de finanzas) de un pas est
formado por el conjunto de instituciones, medios y mercados, cuyo fin primordial
es canalizar el ahorro que generan los prestamistas o unidades de gasto con
supervit, hacia los prestatarios o unidades de gasto con dficit
Esta conformada por el conjunto de instituciones (agentes financieros) de derecho
pblico o de derecho privado autorizadas que operan en la intermediacin
financiera, como son: El sistema bancario, el sistema no bancario y el mercado de
valores. El estado participa en el sistema financiero en las inversiones que posee
en COFIDE como banco de desarrollo de segundo piso
2.2.2.2 Funcin del sistema financiero
El sistema financiero cumple la misin fundamental en una economa de mercado,
de captar el excedente de los ahorradores (unidades de gasto con supervit) y
canalizarlo hacia los prestatarios pblicos o privados
2.2.2.3 Bancarizacin e Intermediacin Financiera
Entendemos por Bancarizacin el utilizar el sistema financiero en las
transacciones que se efectan entre los diferentes agentes econmicos. Este
proceso facilita el sistema de pagos y minimiza el uso de dinero fsico, dando
como resultado menores riesgos y costos en su ejecucin.
El mayor uso de los servicios financieros permite canalizar de manera adecuada
el ahorro hacia actividades productivas.

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Como se aprecia, un mayor grado de bancarizacin contribuye al crecimiento de

la economa del pas al permitir canalizar los recursos hacia sectores que los
necesitan.
El crecimiento econmico del Per en los ltimos aos viene siendo continuo y
sostenido, lo cual debera estar acompaado de mayores niveles de
bancarizacin e intermediacin, sin embargo el cuadro adjunto nos indica que
nuestro pas, comparativamente con otros pases de la regin, presenta bajos
niveles en ambos indicadores

2.2.3. La bancarizacin en Amrica Latina

El tema del acceso a los servicios financieros ha cobrado gran importancia en los
pases de Amrica Latina en los ltimos aos. En forma creciente, tanto gobiernos
como bancos y otras instituciones financieras privadas, vienen planteando y
desarrollando iniciativas que buscan profundizar el acceso de la poblacin a los
servicios financieros.
Los anlisis recientes sobre la relacin entre desarrollo de mercados financieros y
desarrollo econmico a nivel mundial han incrementado el nfasis en el concepto
de acceso a servicios financieros, por el cual se entiende la capacidad de la
poblacin de utilizar estos servicios sin que existan obstculos que lo prevengan.
El concepto de acceso se distingue del concepto profundizacin financiera (por
el cual se entiende los ratios tradicionales de crdito/PBI y depsitos/PBI). De
acuerdo con esta nueva literatura, en tanto que una mayor profundizacin
financiera est positivamente relacionada a un mayor crecimiento econmico, un
mayor acceso de los grupos poblacionales de menor ingreso a los servicios
financieros puede contribuir a la disminucin de la pobreza y a una mejora en la
distribucin del ingreso. Estas relaciones se fundamentan en que la utilizacin
amplia y profunda de servicios financieros conduce a una adecuadacanalizacin
de ahorros hacia actividades productivas; un eficiente sistema de pagos que

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facilita las transacciones entre agentes econmicos y un adecuado monitoreo de

los riesgos empresariales. Adems, el nfasis en el tema de acceso ha llevado
naturalmente a promover el desarrollo de las microfinanzas.
El argumento principal para apoyar la actividad micro-financiera se basa en la
documentacin de altas tasas de rendimiento que potencialmente pueden
alcanzar las inversiones de pequeas y micro empresas, si es que tuvieran
acceso al crdito.
La gran mayora de los pases de Amrica Latina vienen consolidando sus
democracias. Esto ha resultado en una creciente demanda de la poblacin por
acceso a los beneficios de las reformas y el crecimiento econmico. Entre estas
demandas, se destaca un mayor acceso a los servicios financieros, tanto por
parte de las medianas, pequeas y micro empresas para financiar sus inversiones
productivas como de las familias que requieren vehculos financieros seguros
para canalizar sus ahorros, realizar transacciones en forma ms eficiente,
financiar la compra de bienes inmobiliarios, entre otras.
Asimismo, se puede considerar como indicativo del nivel de bancarizacin en un
mercado la utilizacin y difusin de ciertos servicios bancarios en la poblacin. De
este modo, se obtiene informacin sobre el nivel y extensin de uso de servicios
bancarios como las cuentas bancarias, las tarjetasde crdito y dbito, etc.
Existe otra dimensin no menos importante: la cobertura geogrficabrindando
informacin sobre el nivel de homogeneidad en el territorio de la llegada de
servicios bancarios.
El nivel de utilizacin de servicios financieros de la poblacin es sumamente
relevante tanto para estrategias comerciales y desarrollo de productos bancarios y
de seguros, como para la instrumentacin de polticas pblicas. El crdito y los
seguros constituyen sin dudas servicios fundamentalespara el progreso social y
econmico de una comunidad.

16

Si bien la bancarizacin es una actividad que ha estado presente en la sociedad

desde hace mucho tiempo, slo en los ltimos aos ha ganado importancia,
gracias al reconocimiento que se le ha dado al sector financiero como elemento
que contribuye al desarrollo humano.
Esto ltimo debido a que el acceso a los servicios financieros permite ampliar la
liquidez de las empresas y los agentes, contribuyendo a incrementar su gasto
privado, inversin, y por lo tanto la productividad del pas.
Para el caso especfico de Amrica Latina, la situacin no es muy favorable, ya
que adems de que el conocimiento de los agentes con respecto a los servicios
financieros es bajo, las diferentes crisis econmicas acentuaron el bajo nivel de
bancarizacin.
Para

intentar revertir esta

tendencia, en

varios pases se

intenta la

implementacin de polticas econmicas con miras a incrementar el acceso a los

servicios financieros de su poblacin, como es el caso de Chile, Brasil, Mxico o
Colombia.
Para precisar mejor el nivelo grado de Bancarizacin en Amrica Latina, es
necesario

realizar mediciones al respecto, es por ello que

el grado

debancarizacin, dado por los ratios Depsitos Totales/PBI y Colocaciones

Brutas/PBI, refleja la importancia del sistema financiero de un pas como
canalizador de los recursos de los agentes superavitarios (ahorristas) a los
agentes deficitarios (inversionistas).
Entre los factores que conspiran contra la bancarizacin se puede mencionar la
falta de informacin financiera del comn de la gente, la prdida de confianza por
malas experiencias previas, las bajas tasas de inters pasivas, los complejos
requisitos para la apertura de cuentas y su elevado costo de mantenimiento, las
altas comisiones, las excesivas tasas tributarias, el bajo desarrollo de la
infraestructura bancaria (escasez de agencias), etc

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2.2.4 La bancarizacin en el Per

La bancarizacin en el Per se ha incrementado de 20 a 28% en los ltimos seis
aos gracias al dinamismo de la actividad econmica en dicho lapso
El incremento de la bancarizacin bancaria, sustentada en la confianza que tienen
las personas en las instituciones financieras, ha sido importante aunque falta an
igualar el nivel de otros pases como Chile que tiene una bancarizacin de 70%.
Sin embargo, la actual crisis internacional podra afectar el ritmo de crecimiento
de la bancarizacin registrada en el Per en los ltimos aos, no obstante las
personas que mantuvieron sus recursos en los bancos, en forma de ahorros o
depsitos a plazos, no fueron afectados por las secuelas de la crisis externa y han
pasado esta incertidumbre mejor que muchas otras personas que los tuvieron en
los fondos mutuos y la Bolsa de Valores de Lima (BVL).
Entre las razones que explican el contnuo avance del proceso de bancarizacin
en el pas, est la descentralizacin econmica observada en los ltimos aos y
que ha mejorado el bienestar en la poblacin de provincias.
El avance en el proceso de bancarizacin en el pas se registr principalmente en
las provincias, donde se apreci un mayor dinamismo en el crecimiento de los
depsitos y de los crditos, impulsados principalmente por las entidades que
componen el sistema microfinanciero, como las cajas municipales, las cajas de
ahorro y las edpymes, que son los que realizan el mayor esfuerzo por incorporar a
ms personas al sistema financiero.
Cabe indicar que el buen desempeo de las entidades microfinancieras ha
permitido que el Per consiga por tercer ao consecutivo el primer lugar en el
ranking mundial como el pas con el mejor entorno de negocios para las
microfinanzas, segn la medicin realizada por la Unidad de Inteligencia del
Economista pedido del Banco Interamericano de Desarrollo (BID).

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Otro factor que est impulsando el proceso de bancarizacin en el pas se explica

tambin por el incremento de los canales de atencin al pblico que han
implementado las entidades financieras en todo el pas, como el caso de los
cajeros automticos, estos aumentaron en 676 alcanzando a la fecha un totalde
5,122 distribuidos, en tanto que el nmero de oficinas del sistema financiero se
increment en 198 entre el 2009 y el 2010, registrando un total de 3,175 oficinas.
2.2.5 Finalidad u objetivo de la bancarizacin en la sociedad
El objetivo o finalidad de la bancarizacin es desarrollar el crecimiento econmico
de la poblacin mediante la inclusin de ms personas al sistema financiero, es
decir, que ms gente tenga acceso a una cuenta bancaria como un mecanismo
para administrar sus recursos (y para ahorrar).
Si bien la bancarizacin es una actividad que ha estado presente en la sociedad
desde hace mucho tiempo, slo en los ltimos aos ha ganado importancia,
gracias al reconocimiento que se le ha dado al sector financiero como elemento
que contribuye al desarrollo humano. Esto ltimo debido a que el acceso a los
servicios financieros permite ampliar la liquidez de las empresas y los agentes,
contribuyendo a incrementar su gasto privado, inversin, y por lo tanto la
productividad del pas.

2.2.6 Caractersticas de una sociedad Bancarizada

Fcil acceso a los sistemas financieros y por ende a los servicios financieros tales
como:Cajas de ahorro, Inversin, Crditos, Seguros Transferencia de dinero,
Comercio

Exterior

Internacionales,

Servicios

Fondos de

Internacionales,

Inversin

Remesas,

Transferencias

, Administracin de Fideicomisos,

Administradoras de Fondos de Jubilaciones y pensiones, Manejo de Efectivo,

Mercados de Capitales y Servicios Bancarios Generales.

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2.3. DEFINICION DE TERMINOS BASICOS

Cliente detallista
El comerciante detallista o minorista es el que vende los productos al consumidor
final.
Al constituir el eslabn final de la cadena de distribucin, pueden potenciar, frenar
o alterar las acciones de marketing del fabricante o del mayorista e influir en las
ventas y resultados finales

Comercio independiente
Constituido por una sola tienda, propiedad de un comerciante individual. Tipo
comercio tradicional.
Se trata de la tradicional tienda de barrio caracterizada por sus pequeas
dimensiones y por su sistema de venta a travs de mostrador. Suele dedicarse a
un solo sector: tintorera, textil, calzado, mercera... Funciona de forma autnoma,
independiente de otros comercios de su gremio o de su zona.

Bancarizacin
La bancarizacin se refiere al uso masivo del sistema financiero formal por parte
de los individuos, para la realizacin de transacciones financieras o econmicas;
incluyendo no solo los tradicionales servicios de ahorro y crdito, sino tambin la
transferencia de recursos y la realizacin de pagos a travs de medios
electrnicos, cajeros, productos bancarios, agencias bancarias y dispositivos
electrnicos disponibles en la red bancaria forma. As, el concepto se relaciona
con el acceso a los servicios financieros por parte de la poblacin.

Direccin
Habilidad gerencial y de liderazgo mediante la cual se dirige, influye y motiva a los
seguidores y miembros de la compaa a la consecucin de tareas relativas al
mejoramiento empresarial

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Eficiencia
Es la capacidad de hacer las labores trazadas de la mejor manera posible con un
mnimo de recursos empleados.

Eficacia
Es la capacidad de acertar en la seleccin de los objetivos y las labores ms
adecuadas de acuerdo a las metas de la organizacin.

Innovacin
Cambios que se efectan con el objeto de mejorar los resultados e impactos tanto
a nivel de la empresa como ante el consumidor o demandante de sus bienes y
servicios. Se realizan con el fin de mejorar las tcnicas operativas y productivas,
de tal forma que se obtenga las misma (o mayor) cantidad de produccin con
mayor calidad utilizando menos recursos. Algunas innovaciones dan lugar a
creaciones o mejoras en algo ya existente (inventos) o a la incursin de algo
nunca antes utilizado (descubrimientos); todo ligado a la investigacin

Valor agregado Aquella parte del valor total de un proceso que se aade al
mismo y otorga ventajas o resultados positivos a favor de ambas partes
involucradas.

2.4 HIPOTESIS
Si se dieran a conocer en forma clara y precisa cual es el beneficio de la utilizacin del
sistema financiero por parte de los clientes detallistas de Backus en la provincia de
Chiclayo, entonces se beneficiaran los clientes detallistas ante una nueva propuesta
innovadora de servicio

21

2.5 IDENTIFICACION Y OPERACIONALIZACION DE VARIABLES

2.5.1 Variables
2.5.1.1 Independiente
Clientes detallistas Backus
2.5.1.2. Dependiente
Sistema financiero

2.6. OBJETIVOS
2.6.1. General
Determinar cules son los factores por los cuales los clientes detallistas
de Backus no utilizan elsistema financiero para realizar su transaccin comercial

2.6.2. Especficos
Sealar quienes conforman los clientes detallistas y su importancia para la
empresa Backus
Analizar las causas por las cuales los clientes detallistas de Backus no
utilizan elsistema financiero.
Proponer mejoras de estrategia de la utilizacin del sistema financiero por
parte de los clientes detallistas en la empresa Backus

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3. DISEO METODOLOGICO
3.1 Tipo y diseo de investigacin
Tipo Metodolgico, es descriptivo porque se pretende conocer los factores que
determinan el porque los clientes detallistas de Backus no utilizan el sistema
financiero en la provincia de Chiclayo
A su vez, es experimental ya que utilizaremos la tctica de observacin y
aplicacin de encuestas para poder realizar este trabajo
3.2 Poblacin, muestra y muestreo
La poblacin est referida a los Clientes detallistas de Backus que son en total
5807, tal como se muestra en el cuadro

Clientes detallistas A

201

Clientes detallistas B

557

Clientes detallistas C

5049

Total

5807

Muestra
De acuerdo, al cuadro de clientes detallistas como poblacina
abogados civilistas con conocimiento de tributacin, a 250, de la cual se obtuvo 152,
que viene a ser la muestra a encuestar.

Z2 (N) (p) (q)

Frmula:

n=
Z2 (p) (q) + e2 (N-1)

Donde:
n

= muestra

(N)

= 5807

Poblacin total

(p)(q) = 0.25 Proporcin mxima que puede afectar a la muestra

Z

= 1.96 El 95% de confianza de nuestro estudio

23

= 0.05

Margen de error

(1.96)2 (5807) (0.25)

n=
(1.96)2 (0.25) + (0.05)2 (5807-1)
377.973

(3.8416)(5807) (0.25)

n=

n=

(0.9694) + (14.515)

(3.8416)(0.25) + (0.0025) (5806)

377.973
n=

n=

360.3811

n=

360

15.4754

3.3 Mtodos
El mtodo escogido para este trabajo a sido el mtodo de la observacin,
aplicacin de encuestas y entrevistas la cual nos permitir expandir nuestros
conocimientos para la finalidad de la investigacin
3.4 Recoleccin de datos
De escritorio
Libros
Artculos relacionados con el tema
Fichas bibliogrficas
internet
De campo
Encuestas
Entrevistas

24

3.5 Procesamiento y anlisis de datos

Una vez realizada la seleccin de datos a travs de los cuestionarios descritos se
realizara el procesamiento de datos, la cual se llevara acabo de la siguiente
manera:
Validacin y Edicin
Codificacin
Introduccin de datos
Tabulacin
Con respecto al anlisis de datos, se efectuara en base a una hoja de clculo y
grficos de barras para que sea ms didctica el anlisis y posteriormente para la
presentacin

5.- Cronograma de actividades

25

6.- Presupuesto

26

Bibliografa

Arias, A (2002) La Concentracin Bancaria en el Per. Pontificia Universidad

Catlica del Per. Lima

Burneo, Kurt (2007) La Relacin entre Bancarizacin y Crecimiento Econmico

empresarial. Un Estudio de Caso. ESAN. Lima

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