BANCO AV VILLAS (CREDITO DE LIBRE INVERSION)

Beneficios y Ventajas

• Te aprobamos en 24 horas luego de haber confirmado tu información.

• Pagas cuotas fijas durante el plazo del crédito.
• Te damos financiación entre 6 y 60 meses. Si lo solicitas hasta 48 meses, no
requieres codeudor.
• Tienes la certeza y la tranquilidad que la tasa de interés pactada en el
desembolso nunca subirá.
• Puedes cancelar cómodamente tus cuotas mensuales, autorizando el débito
automático de tu cuenta.
• Si estás inscrito en el programa Puntos por Todo, ganas puntos por los intereses
corrientes de tu crédito, puntos que cambias por Dinero, Millas o millones de
artículos.
• Puedes consultar las cuotas de tu crédito y cancelarlas por medio de una
transferencia a través de Internet, Audiovillas o cajeros automáticos. También
puedes hacerlo GRATIS desde tu celular, mediante el servicio de Banca Móvil.
• Te prestamos desde $1.000.000 si tienes la nómina con nosotros, si no el monto
mínimo de préstamo es de $1,500, 000.

Requisitos

• Formulario de solicitud de vinculación.

• Entrevista persona Natural.

• Credivillas Personal
o Ingresos desde $496,900 si tienes cuenta de nómina con el Banco
o Ingresos desde $860,000 si no tienes cuenta de nómina con el Banco
• Documentos
o Todos los casos
 Solicitud de vinculación y entrevista.
 Fotocopia documento identidad ampliado al 150%
o Empleados
 Certificado laboral no mayor a 30 días especificando antigüedad,
salario y tipo de contrato.
 Comprobantes de pago del último mes o dos últimas quincenas.
o Independientes
 Certificado de Cámara y Comercio no mayor a 30 días.
 Estados financieros del último trimestre.
  Declaración de renta o carta de no declarante.

 Extractos bancarios de los últimos 3 meses

Tasas de Interés

Créditos de Consumo
Credivillas Personal Plazo E.A. M.V.
Para montos entre $1.500.000 y $15.000.000 de 6 a 60 meses 25,92% 1,94%
Para montos mayor a $15.000.001 y
de 6 a 36 meses 25,92% 1,94%
$20.000.000
Para montos mayor a $15.000.001 y
de 37 a 60 meses 25,92% 1,94%
$20.000.000
Para montos mayor a $20.000.001 y
de 6 a 36 meses 25,92% 1,94%
$30.000.000
Para montos mayor a $20.000.001 y
de 37 a 60 meses 25,92% 1,94%
$30.000.000
Para montos superiores a $30.000.001 de 6 a 36 meses 25,92% 1,94%
Para montos superiores a $30.000.000 de 37 a 60 meses 25,92% 1,94%
Tasa de interés de mora 25,78% 1,93%
Secuencia de aplicación de pagos de cartera

• Así se aplican los pagos que haces a tus créditos con el Banco AV Villas

Entendemos que quieres conocer la forma en que se distribuye el pago de las

cuotas de tus créditos con el Banco. Por eso, de acuerdo con el producto que
tengas, a continuación te indicamos el orden en que se aplican los pagos, según
las condiciones acordadas en los pagarés.

• Crédito hipotecario de vivienda en pesos:

o Primas de seguros.
o Intereses de mora-
o Interés corriente
o Cuota o cuotas predeterminadas vencidas o causadas en orden de
antigüedad.
• Crédito hipotecario de vivienda en UVR:
o Primas de seguros.
o Intereses de mora.
o Interés corriente
o Cuota o cuotas predeterminadas vencidas o causadas en orden de
antigüedad.
• Crédito Hipotecario Comercial en UVR: Salvo un acuerdo diferente, los pagos
se aplican en el siguiente orden:
o Impuestos
o Tasas
o Costas
o Seguros.
o Papelería.
o Honorarios.
o Interés de mora
 o Interés corriente
o De existir remanente, éste se abona al capital.
• Crédito Hipotecario Comercial en pesos: Salvo un acuerdo diferente, los pagos
se aplican en el siguiente orden:
o Impuestos
o Tasas
o Costas
o Seguros
o Papelería
o Honorarios
o Interés de mora
o Interés corriente
o De existir remanente, éste se abona al capital.
• Crédito de Libranza y Credivillas Personal: Salvo un acuerdo diferente, los
pagos se aplican en el siguiente orden:
o Impuestos
o Tasas
o Costas
o Seguros
o Papelería
o Honorarios
o Interés de mora
o Interés corriente
o De existir remanente, éste se abona al capital.
• Créditos Empresariales (cartera ordinaria, tesorería y redescuentos: Siempre que
entra un pago éste se aplica en orden de cuotas, es decir, primero la más antigua,
con la siguiente secuencia:
o Gastos
o Honorarios
o Comisiones FNG
o Intereses de Mora
o Intereses Corrientes
o Capital

• Para los sobregiros se recibe como un crédito a la cuenta corriente, que primero
cubre intereses (mora y corrientes) y luego capital.
CREDITO HIPOTECARIO

Beneficios y Ventajas

• Siempre sabes cuánto tienes que pagar, ya que la cuota mensual siempre será la
misma.
• Tienes cómodos plazos, entre 5 y 15 años, con un sistema de amortización de
acuerdo con tu capacidad de pago (Cuota Fija en PESOS), lo que te permite
conocer tu cuota desde el momento del desembolso.
• Te otorgamos automáticamente una tarjeta de crédito.
• Puedes tener una tasa de interés preferencial si tomas el portafolio de productos,
compuesto por cuenta de ahorros o corriente, Tarjeta de crédito activa, Tarjeta
débito y débito Automático de las cuotas de tu crédito o una Cuenta AFC con
débito automático.
• El saldo de tu crédito disminuye desde la primera cuota.
• Te prestamos hasta el 60% para Vivienda de Interés Social (VIS) y hasta el 70%
para inmuebles que no correspondan a vivienda de interés social.
• Si estás inscrito en el programa Puntos por Todo, ganas puntos por los intereses
corrientes de tu crédito, puntos que cambias por dinero, millas o millones de
artículos.
• Puedes consultar las cuotas de tu crédito y cancelarlas por Banca Móvil, Internet
y Audiovillas.
Requisitos

• Ingresos desde 1 salario mínimo mensual legal vigente, de acuerdo con el crédito
solicitado.
• Formulario de solicitud de vinculación.
• Entrevista persona Natural .

• Todos los casos

o Solicitud de vinculación y entrevista.
o Fotocopia de tu documento de identidad ampliado al 150%
o Promesa de compraventa.
o Certificado de libertad del inmueble
• Empleados
o Certificado laboral no mayor a 30 días especificando antigüedad, salario y
tipo de contrato.
o Comprobantes de pago del último mes o dos últimas quincenas.
• Independientes
o Certificado de Cámara y Comercio no mayor a 30 días.
o Estados financieros del último trimestre.
o Declaración de renta o carta de no declarante.

o Extractos bancarios de los últimos tres meses.

Tasas de Interés

Créditos Hipotecarios de Largo Plazo en Pesos

Tipo de Inmueble E.A.

Vivienda diferente de V.I.S. - Sin Portafolio 15,89%
Vivienda V.I.S 14,19%
Inmueble diferente de Vivienda 19,00% Ef
Persona Natural Libre Inversión con Garantía
20,50% Ef
Hipotecaria
* Crédito con beneficio de reducción de tasa desde: 13.75% Ef
* El beneficio de reducción de tasas está sujeto a aprobación del
Banco y condiciones comerciales
CRÉDITO - AMORTIZACIONES

Ante la necesidad de recursos (dinero) por parte de las personas, las

familias, las organizaciones, las empresas y los gobiernos de los países
para poder llevar a cabo sus actividades y proyectos, los mercados han
desarrollado diferentes tipos de herramientas que permiten la obtención
de dichos recursos. La herramienta más común que utilizan las personas,
las empresas, las organizaciones o los gobiernos es el crédito.

Cuando se habla de crédito, se pueden identificar dos partes: La primera

es la que se refiere a quien pide el préstamo (prestatario), que
generalmente son empresas, personas o gobiernos que buscan recursos
para sus actividades y/o proyectos o con otros propósitos. La otra parte
es la que se refiere a quien otorga el crédito (prestamista), labor que
generalmente cumplen los bancos y otras instituciones financieras,
aunque también pueden ser personas particulares.

Los créditos involucran un aspecto fundamental: la confianza, pues la

palabra crédito viene del latín |créditum – |crédere, que significa ‘creer’,
‘confiar’. Las partes involucradas en un crédito hacen un contrato, un
convenio (letras de cambio, cheques, hipotecas, etc.), por medio del cual
el prestamista entrega unos recursos a quien lo pide, confiando en que
éste le retornará en el futuro los recursos, cumpliendo con los plazos y
condiciones acordadas.

Las condiciones de los préstamos varían de acuerdo con el tipo de

préstamo que se realice, sin embargo, todos los créditos tienen los
siguientes elementos comunes:

El monto solicitado: Es la cantidad de dinero que se solicita en préstamo.

El plazo: Corresponde al tiempo durante el cual será retornado el total del

valor del crédito y los intereses correspondientes; es decir, al finalizar
este tiempo, quien solicitó el préstamo ya ha debido pagar a quien le
otorgó el préstamo todo el dinero correspondiente al monto solicitado, así
como los intereses.

Intereses: Es la cantidad de dinero que se paga a quien otorgó el

préstamo por el derecho a utilizar sus recursos en beneficio personal. Es
una forma de compensar a quien otorgó el préstamo por el hecho de que
él no pueda disponer de los recursos que prestó y, por lo tanto, generar
riqueza con ellos. Los intereses son un porcentaje del total del monto
solicitado, sin embargo, este porcentaje puede ser fijo o variable,
dependiendo de si está atado o no a algún índice variable como la
inflación o la DTF. Los intereses se pagan mensualmente,
trimestralmente, anualmente, etc., según las condiciones del préstamo.

Amortizaciones: Las amortizaciones son los abonos que se hacen para

reducir el monto de dinero que se solicitó inicialmente en préstamo; es
decir, los pagos que son amortizaciones no se usan para el pago de otros
conceptos (como los intereses), únicamente para reducir el monto
inicialmente solicitado en préstamo. Generalmente, estos abonos de
dinero se hacen periódicamente; sin embargo, al igual que otras
características de los créditos, pueden variar según el crédito. A medida
que se realizan las amortizaciones, la cantidad de dinero que aún se debe
disminuye a este dinero se le llama saldo, que viene a ser el dinero
correspondiente al monto inicial solicitado que aún no se le ha
reembolsado al prestamista.

Garantías: Los prestamistas generalmente exigen unas garantías que

respondan por el dinero prestado en caso de no pago por parte del
prestatario; es decir, que en caso de que quien solicita el préstamo no
pague su deuda, existirá algún recurso que se utilizará para responderle a
quien otorgó el préstamo por su dinero.

Existen muchos tipos de créditos:

Crédito interno y crédito externo: El crédito interno se realiza a nivel
nacional por medio del sistema financiero, las personas o las
instituciones nacionales, y se realiza en la moneda nacional. El crédito
externo, por el contrario, se realiza con alguna moneda extranjera
(dólares, por ejemplo), a través de la banca comercial internacional
(bancos extranjeros), países industrializados u otro tipo de
organizaciones que cumplen con esta labor, por ejemplo, el Fondo
Monetario Internacional (FMI), el Banco mundial, el Banco Interamericano
de Reconstrucción y Fomento (BIRF), etc.

Existen créditos a corto, mediano y largo plazo, créditos de consumo,

créditos para la producción, créditos hipotecarios, créditos de libre
inversión, créditos sindicados, etc. Los créditos sindicados se dan
cuando la cantidad que se presta es muy alta (generalmente son
solicitados por gobiernos de países), caso en el cual varios bancos se
unen y realizan el préstamo, lográndose, de esta forma, reunir el monto
solicitado y compartir el riesgo de un posible no pago del dinero.

La importancia del crédito para una economía es muy grande. Gracias al

crédito, las personas, las empresas y los Estados pueden tener acceso a
recursos que, de otra forma, serían difíciles de obtener. Los créditos
pueden incentivar el consumo de las personas y, de esta forma, activar el
sistema productivo del país. Las empresas, gracias a los créditos, pueden
realizar proyectos e inversiones que les permitan mejorar su producción y
sus ingresos, que, en últimas, también son ingresos para el país. Al
Estado, los créditos le permiten llevar a cabo inversión social, en
infraestructura y en otros propósitos para mantener la actividad
económica del país en niveles aceptables o favorables. Sin embargo, el
nivel de endeudamiento (los créditos) debe mantenerse en niveles
aceptables, de tal suerte que no se afecte la estabilidad económica de las
personas, las empresas, las organizaciones y del país en general.