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Grupo 4: Constanza Bordagaray - Carla Barbitta - Fernando Araos - Daniel

Perez - Felipe Ruiz - Pablo Collio - Juan Guillermo Plaza

Historia
Inicios
El BancoEstado se conform con la fusin de cuatro
instituciones financieras, las cuales operaron a partir del ao
1855 con la inauguracin de la Caja de Crdito Hipotecario.
Desde un principio surgi como la forma en que el Estado
colaborara con el emprendimiento y las necesidades de las
personas. Hacia 1905 existan Cajas de Ahorros en doce
ciudades del pas. En 1910 todas se fusionaron en la Caja
Nacional de Ahorros.
El 24 de julio de 1953, el Presidente Carlos Ibez del Campo
fusion las distintas Cajas, dando origen al Banco del Estado de
Chile, hoy BancoEstado. Parti otorgando crditos de forma
ordenada y eficaz, orientndolos a los sectores productivos y a
las personas que la banca privada no atenda. Todo esto en pos
de cumplir una de sus misiones esenciales, la cual se mantiene
vigente hasta la actualidad: La Bancarizacin.

Historia
Bancarizacin y cambios en el siglo XX
Perodo 1973 a 1990: Con el trmino de las polticas que favorecan la
intervencin estatal en la economa, se restringi su espacio de operacin y
disminuy el rol social que tena con sus clientes, privilegiando el carcter
privado del sistema financiero.
Dcada de los 90: Se aplic un plan estratgico para alcanzar cuatro
propsitos: compatibilizar la eficiencia econmica con una mayor eficiencia
social, mejorar significativamente la atencin a los clientes, introducir un
estilo de gestin orientado a resultados y lograr la estabilidad y el progreso
de los trabajadores de la institucin junto con una mayor competitividad.
Cambio de siglo: Se genera un cambio de imagen: el Banco del Estado
pas a llamarse BancoEstado y con ello se consolid como institucin
moderna, que mantiene su misin y valores, para que cada chileno, en
cualquier lugar, pueda emprender y desarrollarse. En esta nueva etapa la
bancarizacin se potenci. En 2002 se concret la interconexin de los
cajeros automticos de BancoEstado y Redbanc, la red de oficinas aumento
en un 45%; en 2005 nace la CajaVecina; y en 2007 se implementa la
CuentaRUT

Misin
Ser un banco universal, orgullo para los chilenos,
que ofrece servicios financieros integrales segn las
necesidades de cada cliente, con altos estndares de
calidad, amplia cobertura y calidez de su atencin, y
que apoya el emprendimiento y la modernizacin del
sistema financiero, priorizando la bancarizacin de la
ciudadana

Visin
Ser el banco pblico del siglo XXI, abriendo
oportunidades a todos los chilenos. Para ello, existen
un conjunto de directrices y estrategias que orientan
el camino a seguir en los prximos aos. Tanto en
materia social como en los objetivos y metas
globales que un banco debe alcanzar

Las Bancas principales y segmentos son:

Banca Minorista
Banca personas: Atiende a las personas sin giro comercial que viven de algn tipo
de renta. Esta seccin se encuentra muy atomizada con clientes pertenecientes a
los grupos de nivel socioeconmico C2 y C3.
Durante el 2013 BancoEstado supero el cumplimiento de los objetivos trazados
cerrando el ejercicio con mas de 6.4 millones de cuenta RUT activas.
Micro Empresas: Corresponde al segmento de empresas cuyas ventas tienen como
tope 2.400 UF. BancoEstado consideran micro empresas que tengan giro comercial
y empresas informales.

Las Bancas principales y segmentos son:

Banca Mayorista
PYME: Corresponde al segmento de empresas clasificables en dos categoras. La
primera, pequea empresa, cuyas ventas tienen como tope 40.000 UF; y la segunda,
empresas medianas las cuales tienen un tope de 100.000 UF en ventas anuales.
Corporaciones y grandes empresas : Corresponde al segmento de empresas
clasificables en tres categoras. Corporaciones, Grandes Empresas e Inmobiliaria,
Concesiones y Constructoras
Institucional El Segmento Institucional reconoce como cliente a los Organismos y
Servicios de la Administracin Central del Estado (FISCO) y a las Instituciones con y sin
fines de lucro.

Propuesta de Valor
BANCO ESTADO, UN BANCO DE TODOS Y PARA TODOS

La propuesta de valor es aquella caracterstica nica y


distintiva que es valorada por el cliente y difcil de imitar por
la competencia .

o
o
o

A quienes atendemos? BancoEstado busca entregar


servicios a todos los chilenos
Es el principal canalizador del ahorro familiar en el pas.
Uno de cada dos chilenos tiene una libreta de ahorro de
BancoEstado.
Otorga la mayor cantidad de crditos Hipotecarios.
Tiene uno de los programas de microempresas ms
exitoso de Latinoamrica.
Qu problemas resolvernos? BancoEstado cuenta
con la red de atencin ms extensa de la industria y es
lder en materia de apoyo a los sectores de menores
recursos.
La entidad cerr el 2013 con un total de 360 sucursales.

Disciplina de Valor
BANCO ESTADO, UN BANCO DE TODOS Y PARA TODOS

EXCELENCIA OPERACIONAL
BancoEstado en un esfuerzo constante por llegar
progresivamente a ms chilenos,ha consolidado su liderazgo
en cobertura, a travs de la apertura de nuevos canales
presenciales de atencin y de un extraordinario crecimiento en
la transaccionalidad de canales automatizados.
La red del Banco dispone de puntos de atencin en todas las
comunas del pas,cubriendo las localidades con menores
Ingresos y las ms alejadas de los centros urbanos,
garantizando as el acceso de millones de chilenos a una gran
variedad de servicios bancarios.

Principales Competidores

BICE
Banco de Chile
BCI
Santander
Corpbanca
Citibank
Scotiabank
Banco Security
BBVA
Banco del Desarrollo *

*Fuera de la banca en la actualidad

BANCA CHILENA PRIVADA: RENTABILIDAD VS POSICIONAMIENTO

Grupos Estratgicos
Un grupo estratgico es definido como un conjunto dentro de una
industria que persiguen estrategias que son similares para cada una
Grupo Estratgico I
Los principales bancos espaoles, que compiten por los requerimientos de los
servicios financieros de las empresas espaolas que operan en Chile, y aprovechar
sus amplias redes ibricos y latinoamericanos para servir a una gran base de
clientes al por menor.
Grupo Estratgico II
Comprende los dos bancos locales ms grandes, que compiten por los mismos
segmentos corporativos y retail.
Grupo Estratgico III
Incluye dos bancos (Desarrollo y Scotiabank) de similar tamao y perfil del cliente, y
en gran medida sobre la base de los ingresos por comisiones
Grupo Estratgico IV
Grupo ms interesante. Tres de los bancos de este segmento estn muy enfocados
en los negocios sociales; Citibank se centra en las empresas, pero tambin trabaja
en la banca personal con clientes con altos patrimonios particulares. Banco Security
parece ser un banco "secundario" dentro de ese grupo estratgico.

El caso Banco Estado


Banco Estado no se incluye en el grfico. Forma un grupo
estratgico de "firma solitaria".
Desde una perspectiva de la estrategia, su gran
desviacin puede explicarse por el hecho de que tiene
una misin de apoyo al desarrollo social, aparte de
la necesidad de ser rentable. Desde la perspectiva de la
conformidad, este banco puede permitirse esta alta
deviacin porque es de propiedad estatal y con sus
depsitos "garantizados" por el Estado.

Planificacin de escenarios

El mapa estratgico que guiara la planificacin


comercial y las metas financieras de BancoEstado
se focalizara en el desarrollo de una gestin
comercial rentable y con un alto impacto social
apuntando a profundizar la Bancarizacion.

Matriz FODA
OPORTUNIDADES

Desarrollo de nuevas alternativas tecnolgicas que mejoran los


modelos de servicio al cliente y el desarrollo de las operaciones.
Chile destaca por la extensin y profundidad de su sistema financiero.
El sistema bancario, refleja el fuerte crecimiento de la actividad en el
ultimo tiempo.
La banca a facilitado el acceso masivo de la poblacin a los servicios
financieros.

AMENAZAS

La banca es una industria altamente competitiva y marcada por los


permanentes desafos que imponen los avances tecnolgicos, los que
impactan directamente en los procesos y en la comercializacin de sus
productos y servicios.
Mayor empoderamiento de los clientes.
Nuevas exigencias por parte de los entes reguladores del Estado.
La desaceleracin econmica en el contexto actual del pas.

Matriz FODA
Fortalezas

Liderazgo en cobertura: BancoEstado cuenta con la red de atencin ms extensa de la


industria.
La multicanalidad: Puntos de Atencin de Cercana (PAC), cajeros automticos, canales
virtuales de atencin, Caja Vecina, ServiEstado.
BancoEstado analiza su oferta de valor en un proceso de mejora continua que
incorpora soluciones innovadoras y acordes a las necesidades de cada segmento.
BancoEstado se encuentra desarrollando en una serie de iniciativas contenidas en el
Programa de Transformacin Comercial (PTC). Se trata de ms de 200 proyectos que
incorporan cambios importantes en los modelos de atencin de los clientes y la forma
de operar.

Debilidades

Desafos financieros a nivel regional es llevar a cabo el proceso de bancarizacin, que


promueve el acceso de los estratos de la poblacin o sectores productivos de menores
recursos a servicios financieros.
La distribucin territorial de BancoEstado disminuye el nivel de control de sus
operaciones.
La incorporacin de nuevos proyectos trae consigo el desafo de transmitirles la
cultura del banco y los valores que definen la organizacin.

Anlisis Matriz FODA

Aprovechar las alternativas


tecnolgicas existentes en el
mercado para potenciar las
iniciativas de PTC.
Aprovechar la multicanalidad de
BancoEstado y el acceso masivo de
la poblacin a los servicios
financieros.

FOAprovechas las alternativas

tecnolgicas existentes para


fortalecer el nivel de control en las
operaciones.
Fomentar la cultura y los valores del
banco atreves de las tecnologas

DO

Fomentar la multicanalidad y
cobertura del BancoEstado para
acentuar la diferenciacin con
respecto a sus competidores.
Canalizar el empoderamiento de los
clientes atreves de proveer
soluciones a corde a las
necesidades de cada segmento.

FA Apoyarse en las regulaciones del


Estado para aumentar el nivel de
control en las operaciones.
Fomentar la cultura y los valores del
banco en los nuevos proyectos para
disminuir la amenaza de los
desafos que impone la industria.

DA

Grupo 4: Constanza Bordagaray - Carla Barbitta - Fernanndo Araos - Daniel


Perez - Felipe Ruiz - Pablo Collio - Juan Guillermo Plaza