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Codigo IBCPF v5 Diagramado PDF
Codigo IBCPF v5 Diagramado PDF
Cdigo de tica e
Responsabilidade
Profissional
NDICE
Cdigo de tica e Responsabilidade Profissional ..............................
Prembulo e Aplicabilidade ..............................................................
Composio e Escopo .......................................................................
Cumprimento ....................................................................................
Terminologias Usadas Neste Cdigo .................................................
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Prembulo e Aplicabilidade
O Cdigo de tica e Responsabilidade Profissional do Instituto Brasileiro de Certificao de
Profissionais Financeiros - IBCPF (Cdigo) estabelece Princpios e Regras aplicveis a todas as
pessoas a quem tiver sido autorizado o uso da credencial e certificao do IBCPF e das marcas
CFP, Certified Financial Planner e a logomarca CFP (Marcas), cabendo Diretoria do IBCPF
determinar a quem ser reconhecido o uso das Marcas, bem como, a manuteno desse
direito. A aceitao de tal autorizao acarretar a obrigao de cumprir as ordens e as
exigncias de todas as leis e regulamentos aplicveis elencados neste Cdigo, mas no se
limitando a ele, e de assumir a responsabilidade de agir de maneira tica e profissionalmente
responsvel em todos os servios e atividades profissionais em que se envolva. Para os
propsitos deste Cdigo, qualquer pessoa reconhecida e certificada pela diretoria do IBCPF
para usar as Marcas ser designada como Profissional CFP ou Planejador Financeiro. Este
Cdigo aplica-se a todos os Profissionais CFP envolvidos na prtica de planejamento
financeiro pessoal ou em qualquer outra atividade profissional em que as Marcas sejam usadas
no desempenho de suas responsabilidades profissionais. Este Cdigo tambm se aplica
conduta dos candidatos certificao do IBCPF que tenham sido registrados como tais junto
ao IBCPF. Para os propsitos deste Cdigo, o termo Profissional CFP compreende qualquer
profissional certificado.
Composio e Escopo
O Cdigo consiste em quatro sees:
Seo I - Princpios
Seo II - Regras
Seo III - Procedimentos Disciplinares
Seo IV - Melhores Prticas de Relacionamento entre Profissionais CFP e clientes
Os Princpios expressam em termos gerais a postura tica profissional esperada dos
Profissionais CFP, que devem persegui-los em suas atividades profissionais. Os Princpios,
mais do que uma aspirao, constituem as bases de conduta do Profissional CFP. Os
comentrios que acompanham cada Princpio explicam mais detalhadamente os seus
significados. Desse modo, as Regras determinam os padres ticos derivados dos dogmas
contidos nos Princpios. Assim sendo, as Regras clarificam os padres de conduta tica e
responsabilidade profissional que devem ser observados e perseguidos em determinadas
situaes. As Regras aqui definidas se aplicam ao campo de atuao de um Profissional CFP, e
so aplicveis s atividades afins. Um Profissional CFP deve verificar quais so as suas
responsabilidades em cada relacionamento profissional, incluindo, por exemplo, aquelas
relacionadas confidencialidade e confiana que ele possa ter de seus clientes, sendo sua
obrigao cumpri-las. O Cdigo estruturado de tal forma que a apresentao das Regras seja
paralela apresentao dos Princpios. Por exemplo, as Regras relacionadas ao Princpio 2 Integridade, so numeradas de 200 a 299, enquanto aquelas Regras relacionadas ao Princpio 3
- Objetividade, so numeradas de 300 a 399.
Cumprimento
A adeso a este Cdigo obrigatria a todos aqueles que pretendam ter o direito de uso das
Marcas. A eficcia e atendimento s Regras do Cdigo, individualmente e por parte de uma
classe de profissionais, dependem do conhecimento e do cumprimento de seus Princpios e
Regras por parte do Profissional CFP. Tanto os Princpios quanto as Regras contidos neste
Cdigo constituem normas de observncia obrigatria, e o descumprimento de quaisquer
Seo I: Princpios
Introduo
Os Princpios do Cdigo expressam o reconhecimento pelos profissionais CFP de suas
responsabilidades para com o pblico, clientes, colegas e empregadores. Os Princpios se
aplicam a todos os profissionais CFP e lhes proporcionam orientao no desempenho de seus
servios profissionais. O planejador financeiro CFP deve observar no apenas o contedo de
seus Princpios e Regras, mas tambm o esprito deste Cdigo.
Princpio 1 - Cliente em Primeiro Lugar
Colocar os interesses do cliente em primeiro lugar.
marca caracterstica de profissionalismo do planejador financeiro CFP colocar os interesses
do cliente em primeiro lugar, agindo de forma honesta e no colocando ganhos ou vantagens
pessoais acima dos interesses do cliente.
Princpio 2 - Integridade
Fornecer servios profissionais com integridade.
O Profissional CFP ocupa uma posio de confiana dos clientes e a fonte primordial dessa
confiana a honestidade, iseno e transparncia do profissional de planeja-mento
financeiro pessoal. Mantendo a integridade acima de tudo, o Profissional CFP deve considerar
diferenas legtimas de opinio.
Princpio 3 - Objetividade
Fornecer servios profissionais de forma objetiva
O Profissional CFP deve buscar atender as necessidades e objetivos do cliente dentro do
escopo do servio acordado, de forma pragmtica, isenta, clara e transparente.
Princpio 4 - Probidade
Ser justo e imparcial nos relacionamentos profissionais.
A probidade exige do Profissional CFP manter com os clientes uma relao profissional
ntegra, revelando e gerenciando possveis conflitos de interesse. Envolve compatibilizar os
prprios sentimentos, preconceitos e desejos, de forma a alcanar um equilbrio entre os
interesses conflitantes. A probidade tratar os outros da mesma maneira que gostaramos de
ser tratados.
Princpio 5 - Conduta Profissional
Agir com postura profissional exemplar.
A conduta profissional exige comportar-se com dignidade, agindo com respeito para com os
clientes e outros profissionais, em conformidade com as regras, regulamentaes e os
requisitos profissionais adequados. A conduta profissional requer tambm que o planejador
financeiro CFP aprimore e mantenha a imagem pblica das Marcas, do Profissional CFP e o
compromisso destes em bem servir.
Princpio 6 - Competncia
Manter e desenvolver as habilidades e os conhecimentos necessrios para fornecer servios
profissionais de forma competente.
Competncia exige atingir e manter um nvel adequado de habilidades, capacidades e
conhecimentos para o fornecimento de servios profissionais de planejamento financeiro
pessoal. Inclui, tambm, a sabedoria e maturidade para conhecer as suas limitaes e as
situaes em que a consulta a, ou o encaminhamento para, outro(s) profissional(is) for
apropriada. Competncia exige que o Profissional CFP tenha um comprometimento com sua
educao continuada e aperfeioamento profissional.
Princpio 7 - Confidencialidade
Proteger a confidencialidade de todas as informaes dos clientes.
Confidencialidade exige do planejador financeiro CFP a guarda e proteo das informaes
dos clientes, de forma a permitir acesso prudente apenas s pessoas autorizadas. Um
relacionamento de confiana com o cliente s pode ser construdo sob o entendimento de que
as informaes sero tratadas de forma discreta e segura e no sero reveladas
inadequadamente.
Princpio 8 - Diligncia
Fornecer servios profissionais de forma diligente.
A diligncia exige do planejador financeiro CFP atender aos compromissos profissionais com
zelo, dedicao e rigor, cuidando adequadamente do planejamento e execuo de servios
profissionais nas condies acordadas.
Regra 303
O Profissional CFP dever realizar anlise dos produtos e servios a serem recomendados aos
clientes da melhor forma possvel, podendo valer-se da anlise de terceiros de reputao
comprovada.
Regra 304
O Profissional CFP e seu cliente devero concordar sobre os servios a serem fornecidos.
Regra 305
O Profissional CFP dever tomar as medidas razoveis e necessrias para garantir que o
cliente compreenda as recomendaes de planejamento financeiro apresentadas e possa
tomar decises de maneira consciente.
Regras Relacionadas ao Princpio da Probidade
Regra 401
O Profissional CFP deve segregar o patrimnio e interesses do cliente daqueles do
Profissional CFP, do empregador do Profissional CFP ou de quaisquer outros, a menos que
tal procedimento seja expressamente autorizado por escrito entre as partes e que haja
capacidade suficiente de rastrear cada um dos ativos do cliente de forma precisa.
Regra 402
O Profissional CFP dever devolver documentos ou qualquer outro bem do cliente mediante
solicitao do mesmo, assim que possvel, ou em conformidade com os prazos estabelecidos
com o cliente.
Regras Relacionadas ao Princpio da Conduta Profissional
Regra 501
O Profissional CFP no dever tomar dinheiro emprestado do cliente. Esta Regra no se aplica
quando:
a. O cliente tiver relao de parentesco at o segundo grau com o Profissional CFP, ou,
ainda, quando for seu cnjuge ou companheiro.
b. O cliente for uma instituio pertencente ao Sistema Financeiro Nacional e o emprstimo
no estiver relacionado com os servios prestados pelo Profissional CFP.
Regra 502
O Profissional CFP no dever emprestar dinheiro para o cliente. Esta Regra no se aplica
quando:
a. O cliente tiver relao de parentesco at o segundo grau com o Profissional CFP, ou,
ainda, quando for seu cnjuge ou companheiro.
b. O Profissional CFP for de uma instituio pertencente ao Sistema Financeiro Nacional e o
dinheiro emprestado for da instituio.
Regra 503
O Profissional CFP dever realizar os servios profissionais observando as leis, regras, cdigos
e normas aplicveis a sua atividade e em conformidade com este Cdigo.
Regra 504
O Profissional CFP dever respeitar as diretrizes e regras do Guia de Uso das Marcas CFP.
Regra 505
O Profissional CFP dever respeitar as determinaes do IBCPF, incluindo as obrigaes de
atualizao profissional continuada para manter o direito de uso das Marcas.
Regra 506
O Profissional CFP que tenha sofrido condenao criminal transitada em julgado, da qual no
caiba mais recurso, dever notificar o IBCPF por AR (aviso de recebimento) ou protocolo em
at de 30 (trinta) dias teis da publicao da sentena.
Regra 507
O Profissional CFP dever notificar o IBCPF por escrito sobre alteraes em suas informaes
de contato, incluindo endereo de e-mail, nmero(s) de telefone e endereos fsicos em at 30
(trinta) dias teis.
Regra 508
O Profissional CFP no dever se engajar em conduta que possa impactar negativa-mente sua
integridade como Profissional CFP, bem como as Marcas e a profisso de planejador
financeiro.
Regra 509
O Profissional CFP dever conhecer e observar os Padres de Prtica de Planejamento
Financeiro do IBCPF re-levantes ao trabalho desenvolvido com o cliente.
Regras Relacionadas ao Princpio da Competncia
Regra 601
O Profissional CFP dever assessorar seus clientes apenas naquelas reas de sua
competncia. Nas reas em que no for competente, o Profissional CFP dever buscar
consultoria e/ou encaminhar os clientes para profissionais qualificados.
Regra 602
O Profissional CFP dever manter seus conhecimentos atualizados e satisfazer to-das as
exigncias de educao continuada do IBCPF.
Regras Relacionadas ao Princpio da Confidencialidade
Regra 701
O Profissional CFP dever tratar as informaes do cliente como confidenciais, exceto se tiver
de responder a processos legais ou para satisfao da legislao e regulamentao oficiais
vigentes; con-forme necessrio para atender a obri-gaes para com empregador ou scios do
Profissional CFP; para defender-se contra acusaes de conduta irregular; em co-nexo com
disputa civil ou procedimento criminal, ou conforme necessrio pra rea-lizar servios
profissionais em nome do cliente.
Regra 702
O Profissional CFP dever agir com prudncia para proteger a segurana das informaes e a
propriedade do cliente, incluindo segurana de informaes armazenadas, seja de forma fsica
ou eletrnica, sob controle do Profissional CFP.
Regras Relacionadas ao Princpio da Diligncia
Regra 801
O Profissional CFP dever exercer juzo razovel e prudente ao fornecer servios profissionais.
Regra 802
O Profissional CFP dever, sempre que aplicvel, documentar e identificar clara-mente os
ativos do cliente sobre os quais tenha poder discricionrio para dispor e/ou sobre os quais
exera qualquer tipo de superviso.
Regra 803
O Profissional CFP dever supervisionar ou direcionar de forma prudente e responsvel
quaisquer subordinados ou terceiros a quem delegue responsabili-dades por quaisquer
servios para o cliente.
Regra 804
O Profissional CFP dever identificar e manter atualizados os dados sobre todos os ativos e
outros bens do cliente sob responsabilidade ou sob poder discricio-nrio do Profissional CFP.
Regra 805
O Profissional CFP dever fornecer servios profissionais adequados respeitan-do o escopo e
prazo acordado.
Regra 806
O Profissional CFP dever respeitar este Cdigo.
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O Profissional CFP dever, de forma continuada, informar ao cliente quaisquer alteraes das
informaes acima.
O cliente dever ser informado que o IBCPF o canal oficial para reclamaes contra o
Profissional CFP.
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ANEXO I
PROCEDIMENTOS PARA APURAO DE DESCUMPRIMENTOS S REGRAS DO CDIGO DE TICA
E RESPONSABILIDADE PROFISSIONAL DO IBCPF
Art. 1. No curso do procedimento disciplinar previsto neste Anexo ser assegurada a
apresentao de defesa escrita e, no julgamento, sustentao oral, mas a falta de
manifestao das partes interessadas no impedir o andamento do procedimento disciplinar.
Pargrafo nico. A interpretao das normas deste Anexo ser feita de forma a garantir o
atendimento dos objetivos do IBCPF, vedada a aplicao retroativa de nova interpretao.
Art. 2. So direitos do interessado no procedimento disciplinar, sem prejuzo de outros
previstos neste Anexo:
I. ser comunicado acerca do incio da apurao de eventual infrao, podendo ter vista e obter
cpias dos autos;
II. formular alegaes e apresentar documentos tanto durante a apurao de eventual
infrao, quanto aps a instaurao do procedimento disciplinar; e
III. fazer-se representar, facultativamente, por advogado.
Pargrafo nico. Para fins deste Anexo, so considerados interessados no procedimento
disciplinar os Profissionais CFP contra os quais seja instaurado procedimento disciplinar nos
termos deste Anexo.
Art. 3. So deveres do interessado no procedimento disciplinar:
I. expor os fatos conforme a verdade;
II. prestar as informaes que lhe forem solicitadas; e
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III. Conselho de Normas ticas, composto por 5 (cinco) membros eleitos conforme o Estatuto
do IBCPF: apreciao dos procedimentos disciplinares instaurados pelo Comit de Sindicncia,
conduzindo eventuais audincias, decidindo sobre a celebrao de termos de compromisso e
impondo, se for o caso, as penalidades previstas no presente Anexo.
Art. 5. O Staff IBCPF analisar eventuais descumprimentos ao Cdigo, inclusive aqueles de
que tiver cincia por meio de denncia ou de condenaes definitivas em processos
administrativos instaurados por autoridades regulatrias.
Pargrafo nico. Para que a denncia de que trata o caput seja considerada eficaz, esta dever
ser feita por instrumento escrito, com a identificao inequvoca do denunciante, contendo a
descrio da prtica objeto da denncia e, sempre que possvel, acompanhada dos
documentos que a fundamentem.
Art. 6. Caso encontre, em sua anlise tcnica ou por meio de denncia, indcios de
descumprimento das normas do Cdigo, o Staff IBCPF notificar, por escrito, o Profissional
CFP, indicando, de maneira resumida, os fatos abrangidos pela apurao.
1. A apurao ser arquivada caso o Staff IBCPF conclua que no h indcios de violao.
2. O Profissional CFP dever apresentar suas alegaes, por escrito, em at 20 (vinte) dias
teis, contados do recebimento da notificao prevista no caput deste artigo.
3. Caso julgue necessrio, durante o curso da apurao, o Staff IBCPF poder:
I. requerer informaes e esclarecimentos, por escrito, aos interessados no procedimento
disciplinar;
II. requerer o comparecimento dos interessados no procedimento disciplinar, para prestao
de esclarecimentos verbais;
III. requerer vista e cpia de documentos que estejam em poder dos interessados no
procedimento disciplinar, resguardados os sigilos legal e contratual;
IV. contratar assessoria tcnica ou jurdica externa para colaborar nas investigaes, desde que
previamente autorizada pela Diretoria do IBCPF; e
V. aditar a notificao mencionada no caput deste artigo para incluir fatos novos, pertinentes
ao caso, no conhecidos por ocasio de seu envio.
4. O prazo para o cumprimento dos requerimentos previstos nos incisos I a III, do pargrafo
3 deste artigo, ser de 10 (dez) dias teis, a contar do seu recebimento pelos interessados no
procedimento disciplinar, podendo este prazo ser prorrogado uma nica vez, a critrio do
Comit de Sindicncia. Outra prorrogao, pelo mesmo prazo, somente poder ser concedida
pelo Presidente do Conselho de Normas ticas, apenas uma nica vez.
5. A negativa injustificada ou o silncio quanto aos requerimentos de que tratam os incisos I
a III do pargrafo 3 deste artigo, implicaro confisso quanto aos fatos apurados em tais
requerimentos.
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Art. 7. O Staff IBCPF proceder anlise tcnica das alegaes apresentada nos termos do
art. 6, acima e, caso conclua que no h indcios de violao, a apurao ser arquivada e o
Profissional CFP ser informado a este respeito.
Art. 8. Caso entenda que h indcios de violao ao Cdigo, ou ainda, caso o Profissional CFP
no apresente suas alegaes dentro do prazo mencionado no art. 6, o Staff IBCPF elaborar
relatrio sobre o caso e o encaminhar ao Comit de Sindicncia.
Art. 9. Caber ao Comit de Sindicncia analisar o relatrio elaborado pelo Staff IBCPF, sendolhe facultado determinar diligncias adicionais.
Pargrafo nico. Devero constar obrigatoriamente do relatrio:
I. nome e qualificao dos interessados no procedimento disciplinar;
II. narrao circunstanciada dos fatos investigados contendo, no mnimo, a fonte da
informao sobre a suposta infrao, as datas e o contedo resumido das comunicaes feitas
ao interessado e das respectivas respostas e demais elementos que indiquem a ocorrncia de
infraes, bem como a indicao da regra do Cdigo supostamente infringida; e
III. indicao do(s) responsvel(is) pela suposta infrao, com informaes em relao
conduta de cada um deles, fazendo-se referncia s provas que demonstrem sua participao
nos fatos relatados.
Art. 10. O Comit de Sindicncia, aps anlise do relatrio elaborado pelo Staff IBCPF e da
realizao de eventuais diligncias adicionais, poder determinar a instaurao de
procedimento disciplinar contra o Profissional CFP.
Pargrafo nico. Caso entenda que no h indcios de violao ao Cdigo, o Comit de
Sindicncia poder arquivar a apurao, devendo o Profissional CFP ser informado pelo IBCPF
a este respeito no prazo de at 10 (dez) dias teis a contar da respectiva deciso.
Art. 11. Quando a infrao verificada importar em pequeno potencial de dano e for de fcil
reparabilidade, o Staff IBCPF poder expedir carta de recomendao aos interessados no
procedimento disciplinar, com a concordncia do Coordenador do Comit de Sindicncia e do
Presidente do Conselho de Normas ticas, na qual propor a adoo de medidas visando ao
ajuste de conduta aos preceitos estabelecidos no Cdigo.
Pargrafo nico. A adoo das medidas propostas na carta de recomendao, no prazo
assinalado, sana a eventual irregularidade cometida, extinguindo, por conseqncia, a
punibilidade pela infrao.
Art. 12. Caso decida pela instaurao de procedimento disciplinar na forma do caput do art.
11, o Comit de Sindicncia encaminhar o relatrio elaborado pelo Staff IBCPF ao Conselho
de Normas ticas.
1. O procedimento disciplinar ser distribudo, mediante sorteio, a um dos membros do
Conselho de Normas ticas, que atuar como seu relator e o conduzir at o competente
julgamento.
2. Na instaurao do procedimento disciplinar dever haver clara indicao do fato
considerado irregular, da regra do Cdigo infringida, das penalidades aplicveis e do suposto
autor da infrao.
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Art. 13. O Conselho de Normas ticas determinar ao Staff IBCPF, no prazo de at 10 (dez) dias
teis, a contar da instaurao do procedimento disciplinar, a notificao dos interessados no
processo, para apresentarem defesa.
Art. 14. O Profissional CFP dever apresentar sua defesa por escrito, em at 20 (vinte) dias
teis da data do recebimento da competente notificao.
Pargrafo nico. Em caso de ausncia de resposta ou omisso do Profissional CFP, o
Conselho de Normas ticas levar o caso a julgamento, e cientificar o Profissional CFP de sua
deciso.
Art. 15. Se apresentada tempestivamente, a defesa referida no caput do art. 14 ser
encaminhada apreciao do Conselho de Normas ticas, que conduzir audincia para
apreciao da matria. As audincias sero sempre realizadas na cidade onde est sediado o
IBCPF.
1. O relator do procedimento disciplinar, por solicitao expressa da parte interessada,
poder conceder prazo, de at 20 (vinte) dias teis, para a apresentao de documentos e
pareceres de interesse da defesa.
2. Fica facultado ainda aos interessados no procedimento disciplinar apresentarem at 3
(trs) testemunhas, cabendo ao relator definir as datas para que seus respectivos depoimentos
sejam colhidos.
3. A audincia de testemunhas, em nmero superior ao previsto no pargrafo anterior,
depender de aprovao do Conselho de Normas ticas.
4. Aps o recebimento da defesa, facultado ao relator determinar a realizao de outras
diligncias alm daquelas realizadas durante o perodo de apurao da infrao.
5. As diligncias ou manifestaes eventualmente determinadas na forma do pargrafo
anterior sero notificadas aos interessados no procedimento disciplinar com antecedncia
mnima de 10 (dez) dias teis, sendo concedido aos mesmos prazo de 10 (dez) dias teis aps a
realizao de tais diligncias ou manifestaes para que, querendo, aditem a defesa.
Art. 16. Aps cumpridas as etapas previstas no artigo anterior, o relator elaborar relatrio do
qual dever constar, pelo menos, a descrio da infrao supostamente cometida e das razes
de defesa, as regras do Cdigo que definem a infrao e as penalidades aplicveis. Na
elaborao do relatrio ser admitida a remisso, quando pertinente, ao contedo do
relatrio previsto no art. 9 deste Anexo.
Pargrafo nico. O relatrio de que trata o caput deste artigo ser colocado disposio dos
demais integrantes do Conselho de Normas ticas e dos interessados no procedimento
disciplinar no mnimo 10 (dez) dias teis antes da data marcada para o respectivo julgamento.
Art. 17. A sesso de julgamento ser presidida pelo Presidente do Conselho de Normas ticas
ou, na ausncia deste, por seu Vice-Presidente e sero normalmente realizadas na cidade onde
est sediado o IBCPF.
1. Os interessados no procedimento disciplinar sero informados sobre a data, hora e local
da sesso de julgamento com, no mnimo, 10 (dez) dias teis de antecedncia.
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