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Introduccin
En 1974, Bangladesh cay presa de la hambruna. Empezaron a
aparecer personas de apariencia esqueltica, en las estaciones del
ferrocarril y de autobs de la capital, Dacca. Todos parecan iguales:
hombres, mujeres, nios, nias, ancianos.
El gobierno instal comedores pblicos donde se repartan raciones
de gachas, pero en todos ellos se agotaba enseguida el arroz.
Se intentaba buscar orgenes y causas de la repentina migracin
hacia las ciudades.
Las organizaciones religiosas movilizaban sus propias patrullas para
recoger los cadveres de las calles y enterrarlos.
Yunus, autor del libro, imparta docencia, sola encontrar
estimulantes las elegantes teoras econmicas que enseaba y que,
supuestamente, podan curar los problemas sociales de toda clase.
Sin embargo, en 1974, empez a horrorizarse de sus propias
lecciones puesto que las teoras no haba nada que reflejase la vida
que lo rodeaba. Por eso decidi que necesitaba descubrir la
economa real de la existencia de una persona pobre. Se prometi
aprender tanto como fuera posible sobre Jobra, un pueblo cercano a
Chittagong, donde el imparta docencia.
Los reiterados viajes a los pueblos y aldeas le permitieron hacer
descubrimientos que, a la larga, resultaran esenciales para fundar el
banco Grameen. Las personas pobres le ensearon una economa
completamente nueva. Funcion bien ofrecer prstamos al
autoempleo, aquellos constituyeron un punto de partida para la
industria artesanal y para otras actividades generadoras de ingresos.
El programa de microcrditos se convirti en la base de un banco de
los pobres de mbito nacional que presta servicios a 4,35 millones
diseo.
importante comprender los conceptos subyacentes que hacen que ellas funciones
y modelos econmicos precisos que acabaran ayudndole a erigir Grameen.
Despus conoci a Vera Forostenko, se casaron en 1970 y se mudaron a
Murfreesboro.
En 1971, informaron en la radio que el ejrcito pakistan haba tomado mediadas
para bloquear toda oposicin poltica contra el gobierno del Pakistn y que el lder
del movimiento de la independencia bengal, Mujibar Rahman, haba huido. El
autor contact a los otros 5 bengales de Pakistn oriental que vivan en Nashville.
Se dieron cuenta que el ejrcito Pakistan quera aplastar a los bengales de una
vez por todas. Bangladesh haba declarado la independencia, el autor sugiri
formar un comit, Comit de Ciudadanos de Bangladesh y que emitieran
inmediatamente una nota de prensa, decidieron tres cosas:
Que intentaran reunirse con todos los periodistas y directores de diarios de la zona
para explicar la decisin y recabar apoyos para la causa banglades.
Que cada uno de los miembros del Comit donaran $1000 para crear un fondo
comn para esa lucha.
Que cederan 10% del salario mensual a ese fondo para que Bangladesh
realmente fuera independiente. Y si hiciera falta aumentaban el porcentaje.
El autor fue elegido secretario del Comit y portavoz.
En una entrevista envi un mensaje Por favor, escriban a sus representantes en
el Congreso y a sus senadores inmediatamente Pidan a su presidente que
presione a Pakistn para que pare el genocidio de Bangladesh.
El grupo se puso de acuerdo para contactar a otros bangladeses. Se pusieron en
contacto con Enayet Karim, un funcionario bengal de la embajada de Pakistn. l
le dio una importante noticia: iba a haber una manifestacin contra las medidas de
fuerza del ejrcito paquistan sobre la poblacin civil el 29 de marzo frente al
Capitolio, en Washington.
El jeque Mujib, haba sido detenido en su propia casa, en Dacca. Esto fue una
terrible decepcin para los integrantes del Comit.
Yunus lleg a Washington y se hosped en la casa de Enayet. All S. A. Karim,
vicerrepresentante permanente de Pakistn en las Naciones Unidas se encargaba
sueldos bajos: mujeres indigentes que se vean obligadas a mendigar. Eran las
ms pobres de entre los pobres.
Los programas internacionales de desarrollo en las zonas rurales siempre se
centran en los granjeros y los propietarios de tierras. En Bangladesh, la mitad de
la poblacin total est peor que el agricultor propietario marginal. En el mundo del
desarrollo, si se mezcla a pobres y a no pobres en un mismo programa, estos
ltimos siempre acaban expulsando a los primeros. Quienes no son pobres
acaban por cosechar los beneficios de todo lo que se hace en nombre de quienes
s lo son. La mayora de definiciones de las personas pobres no incluan mujeres y
nios. Contar con una definicin imprecisa es como no tener definicin alguna.
Las personas realmente pobres no tenan absolutamente posibilidad alguna de
mejorar su base econmica. Entonces Yunus decidi centrar la atencin en las
personas pobres que no tenan tierras ya que en el mundo del desarrollo, si se
mezcla a pobres y a no pobres en un mismo programa, estos ltimos siempre
acaban expulsando a los primeros.
En 1976, Yunus empez a visitar las familias ms pobres de Jobra para ver como
las poda ayudar. La localidad tena tres sectores: musulmn, hind y otro budista.
En los sectores musulmanes de Jobra, muchas veces tenan que hablar con las
mujeres a travs de paredes o de cortinas de bamb, ya que la costumbre las
mantena alejadas, las mujeres casadas musulmanes vivan en un estado de
virtual aislamiento del mundo exterior. En Bangladesh se supone que las mujeres
no hablan con hombres adultos que no sean parientes cercanos suyos.
Las mujeres negociaban con prestamistas para poder trabajar. Pero estos
cobraban intereses de 10% semanal, algunos de 10% diario.
El caso de Sufiya: obtena una ganancia de 2 centavos diarios despus de trabajar
todo el da en un taburete.
En esos lugares los problemas de la vida y la muerte estaban planteados en
cntimos. Jams haba odo que nadie sufriera porque le faltasen 22 centavos.
prstamo.
Entonces se reuni con el director regional del Banco Janata, donde le pidieron
que cada prstamo necesitara de una garanta, de un avalista, dispuesta a
intervenir en nombre del prestatario, entonces Yunus tomo el papel de ser el
avalista de todos los prstamos que se realizaran de ese nuevo proyecto. Se
acord utilizar 10.000 takas (300 dlares) para poner en prctica el proyecto.
En diciembre de 1976, se formaliz el proceso. Durante todo el ao 1977, tuvo que
firmar todas las solicitudes de prstamos. An estando fuera del pas le enviaban
telegramas. Ese fue el principio de todo.
El trabajo de Yunus se convirti en una lucha por demostrar que los intocables
financieros eran tocables. Comprob que el reembolso de prstamos sin aval
funcionaba mucho mejor que el de los que venan garantizados por algn tipo de
activo. Las personas pobres saben que ese crdito es su nica posibilidad para
romper con el yugo de la pobreza.
En octubre de 1977, Yunus tuvo una reunin con el gerente general de los
mayores bancos nacionales, el Bangladesh Krishi Bank. Yunus quera hacer un
acuerdo en donde el Banco Agrcola instalara una sucursal en Jobra y la pusiera a
su disposicin, donde l fijara sus normas y procedimientos y contratara a su
propio personal con un prstamos de hasta 1 milln de takas en total.
La propuesta fue la siguiente: Una sucursal que d cobertura a toda clase de
actividades rurales: comerciantes, pequeos manufactureros, detallistas, incluso
los vendedores ambulantes. Que sea un banco rural y no circunscrito
exclusivamente a cultivos y granjas. As que se eligi la palabra Grameen, y as
Propuso crear el programa Fondo Popular del micro crdito donde encontraran un
milln de personas que aportaran $100 cada una para sufragar los esfuerzos de
financiacin de programas de rplica de Grameen. Dave contrat una empresa de
RRPP para disear un logotipo para la campaa, un sitio Web, folleto informativo y
plan de negocios.
prstamos, entre ellos, estaban los prstamos estacionales para prestatarios que
fueses aparceros o hubieses comprado algo de terreno desde su entrada al
banco, un programa de prstamos para pozos de perforacin, adems prstamos
familiares para solicitar emprstitos para proyectos generadores de ingresos de
familiares suyos; y el programa de leasing de maquinaria y material y de ganado
hacia posible que los prestatarios adquirieran poco a poco equipo y animales de
granja costosos a travs del acuerdo de arrendamiento con opcin de compra que
firmaban con el banco.
Grameen se puso un nuevo objetivo: lograr que toda delegacin local o sucursal
estuviese libre de pobreza en una fecha determinada. Los indicadores eran:
disponer de una casa con tejado de cinc, disponer de camas para todos los
miembros de la familia, disponer de acceso a agua potable segura, disponer de
acceso a una letrina salubre, que todos los nios de la familia que estn en edad
escolar vayan al colegio. Disponer de suficiente ropa de abrigo para el invierno,
disponer de mosquiteras, dispones de un huerto para verduras y hortalizas al lado
de su casa, no padecer problemas de escasez de comida, y que todos los
miembros adultos de la familia dispongan de suficientes oportunidades para
obtener sus propios ingresos econmicos.
El libre mercado, tal como est organizado actualmente, no facilita soluciones para
todos los problemas sociales. No proporciona oportunidades econmicas ni
acceso a la sanidad y a la educacin para las personas pobres, as que el Estado
debera de retirarse de la mayora de los mbitos excepto de los relacionado con
la imposicin del cumplimiento de la ley, el sistema judicial, la defensa nacional y
la poltica exterior, y dejar que el sector privado se ocupe de todas las dems
funciones.
Yunus tambin cree que los subsidios de desempleo no son la mejor forma de
combatir la pobreza, ya que los pobres no necesitan caridad. La pobreza viene
creada por las estructuras de la sociedad y por las polticas que sta aplica, y lo
nico que necesitan es capital financiero.
La economa capitalista necesita alimentarse de la codicia y lo nico bueno que
tiene es que es competitivo. La competencia es la fuerza motriz de toda
Cuando el Estado quiere ayudar a las personas pobres, suele llevar a cabo una
poltica de distribucin gratuita: reparto gratuito de dinero, tierras u otros recursos.
Pero los bienes gratuitos suelen perderse en el camino ya que otras personas ms
poderosas se apresuran a sacar provecho del sistema de distribucin.
El Estado transfiri los estanques a Grameen, y el trato se acepto, ya que el
pescado es una importante fuente de protenas para los bengales, y la pesca es
una actividad generadora de ingresos significativa.
El banco quera que el gobierno retirara todo su personal de all en el momento
mismo en que se produjera el traspaso de poderes, y tambin se pidi una lista
detallada de todo lo que se conceda. En enero de 1986, se firmo el traspaso del
proyecto de Nimgachi al Banco Grameen, que consista en 783 estanques con una
superficie acutica total de 674 hectreas.
En 1987 por las inundaciones hubo graves prdidas, as que se abandono toda
esperanza de alcanzar una produccin de la escala que se haba previsto
inicialmente. Se prometi que la correcta gestin de los estanques beneficiaria no
slo a las personas sin tierras, sino a la comunidad en general (se organizo unos
40 centros de aprendizaje de preescolar para nios pobres) para poder mostrar
buena fe.
La gran inversin en capital y en formacin de personal empez a dar frutos.
de energa renovables.
Grameen Cybernet, un proveedor de servicio de Internet, espera crear puestos de
trabajo internacionales para los hijos de los prestatarios de Grameen. Esos nios
podrn realizar servicios tiles para empresas de todo el mundo desde sus
hogares o desde los espacios destinados como oficinas comunitarias de sus
pueblos.. Grameen Communicatios, se encargar de proporcionar Internet a
instituciones educativas e investigadoras de Bangladesh.
Si se usa apropiadamente, la tecnologa puede ayudar a derribar barreras
estructurales, distancias y diferencias culturales. Adems Grameen tiene
proyectos como para el ahorro para la jubilacin y programas de salud.
Se decidi ofrecer acciones de compaas solventes y participaciones en fondos
de inversin de Grameen. Grameen Securities Management Company facilita
transacciones financieras, si necesitan hacer frente a una crisis repentina, los
prestatarios pueden vender algunas acciones o participaciones para hacerse de
inmediato con algo de dinero en efectivo.
Actualmente el 93% del capital accionario total del banco es de los prestatarios y
el 7% restante contina en manos del Estado. El nmero total de prestatarios es
de 4,3 millones y el 95% son mujeres. Cuenta con 1.417 sucursales y tiene
empleados en plantilla a un total de 13.125 personas. Ha desembolsado 4.700
millones de dlares y 4.260 millones han sido reembolsados por sus receptores; la
tasa de recuperacin se sita en el 98.89%
Adems publica anualmente su hoja de balances auditada por 2 auditoras de
Bangladesh de reputacin internacional. Grameen proporciona 3 tipos de
prstamos: los destinados a generacin de ingreso, los destinados a vivienda y los
destinados a la educacin superior de los hijos de las familias de Grameen, ya que
la educacin es uno de los elementos primordiales para salir de la pobreza.
En el 2001 se puso en marcha un programa para convertir su metodologa
operativa en una versin remozada de la misma llamada Sistema Generalizado De
En Costa Rica, existe la Asociacin Costa Rica Grameen que cuenta con el apoyo
tcnico del Banco Grameen, se encuentra ubicada en Siquirres y Gucimo.
Para el ao 2007, en Costa Rica se haban visto beneficiadas 1475 mujeres.
Presento a continuacin dos de las noticias que han sido publicadas acerca de
esta Asociacin y su forma de ayudar a las personas pobres del pas brindando
microcrditos.