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Conhecimentos Bancários
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CONTEÚDO
1. Estrutura do Sistema Financeiro Nacional: Conselho Monetário
Nacional, Banco Central do Brasil, Comissão de Valores Mobiliários,
Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional, bancos
comerciais, caixas econômicas, cooperativas de crédito, bancos
comerciais cooperativos, bancos de investimento, bancos de
desenvolvimento, sociedades de crédito, financiamento e investimento,
sociedade de arrendamento mercantil, sociedades corretoras de títulos e
valores mobiliários, sociedades distribuidoras de títulos e valores
mobiliários, bolsas de valores, bolsas de mercadorias e de futuros,
Sistema Especial de Liquidação e Custódia (SELIC), Central de
Liquidação Financeira e de Custódia de Títulos (CETIP), sociedades de
crédito imobiliário, associações de poupança e empréstimo;
SUMÁRIO
Apresentação..................................................................................................5
Questões.........................................................................................................6
Respostas....................................................................................................182
Bibliografia...................................................................................................352
APRESENTAÇÃO
Wilma G. Freitas
QUESTÕES
2. Alienação Fiduciária é:
a) Transferência ao credor do domínio e posse de um bem, em garantia
ao pagamento de uma obrigação que lhe é devida por alguém. O
bem é devolvido a seu antigo proprietário depois que ele resgatar a
dívida.
b) Garantia de pagamento de uma dívida dada sob a forma de um bem
imóvel (com exceção de navios e aviões, que também podem ser
hipotecados). Embora conserve a posse do bem, o devedor só
readquire sua propriedade após o pagamento integral da dívida. Se a
dívida não for paga, ou se for paga uma parte dela, ao fim do prazo
contratado, o credor pode executar a hipoteca, assumindo a
propriedade total do bem.
c) Garantia dada por uma pessoa de que pagará parte ou total das
dívidas de outra pessoa, se esta não puder pagá-las.
d) Espécie contratual segundo a qual o devedor, ou alguém por ele,
entrega ao credor, coisa móvel, em garantia de uma obrigação.
e) A fiança prestada por um banco a um cliente que tenha assumido um
contrato de execução longa, de forma a proteger o contratante das
perdas resultantes da não eventual conclusão do contrato na forma
como foi contratado.
6. O leasing é:
7. Títulos de Capitalização:
a) São investimentos com característica de um jogo onde se pode
recuperar parte do valor pago na aposta. Sem a ajuda da sorte, o
rendimento será inferior ao de um fundo ou uma cardeneta de
poupança.
b) São regulamentados pela circular 897/99 da SUSEP
(Superintendência de Seguros Privados).
c) São títulos cujas adesões somente podem ser efetuadas pelos
empregados de uma empresa ou de um grupo de empresas
denominada(s) patrocinadora(s).
d) São contratos, bilaterais, que gera direitos e obrigações de ambas as
partes.
e) É a aplicação mais simples e tradicional, sendo uma das poucas,
senão a única em que se pode aplicar pequenas somas e ter
liquidez, apesar da perda da rentabilidade para saques fora da data
de aniversário da aplicação.
9. Hot Money:
RESPOSTAS
1.
Resposta: D
Comentário
Fundo Garantidor de Crédito (FGC) é uma entidade privada, sem fins lucrativos,
que administra o mecanismo de proteção aos correntistas, poupadores e
investidores, contra instituições financeiras em caso de intervenção, liquidação
ou falência.
2.
Resposta: A
Comentário
Alienação fiduciária é a transferência da propriedade de um bem móvel ou
3.
Resposta: C
Comentário
Fiança Bancária é um contrato por meio do qual o banco, que é o fiador, garante
o cumprimento da obrigação de seus clientes (afiançado) e poderá ser
concedido em diversas modalidades de operação e em operações ligadas ao
comércio internacional. É uma garantia real, diferente do aval, que é uma
garantia pessoal.
4.
Resposta: E
Comentário
No atual arranjo do sistema financeiro, as principais instituições estão
constituídas sob a forma de banco múltiplo (banco universal), que oferece
ampla gama de serviços bancários. Outras instituições apresentam certo grau
de especialização, conforme exemplos a seguir:
• bancos comerciais, que captam principalmente depósitos à vista e
depósitos de poupança e são tradicionais fornecedores de crédito para
as pessoas físicas e jurídicas, especialmente capital de giro no caso
das empresas;
• bancos de investimento, que captam depósitos a prazo e são
especializados em operações financeiras de médio e longo prazo;
• caixas econômicas, que também captam depósitos à vista e depósitos
de poupança e atuam mais fortemente no crédito habitacional;
• bancos cooperativos e cooperativas de crédito, voltados para a
concessão de crédito e prestação de serviços bancários aos
cooperados, quase sempre produtores rurais;
• sociedades de crédito imobiliário e associações de poupança e
empréstimo, também voltadas para o crédito habitacional;
• sociedades de crédito e financiamento, direcionadas para o crédito ao
consumidor; e
• empresas corretoras e distribuidoras, com atuação centrada nos
mercados de câmbio, títulos públicos e privados, valores mobiliários,
mercadorias e futuros.
5.
Resposta: A
Comentário
O produto mais importante desenvolvido pelas instituições nos últimos dez anos
foi a cobrança bancária, um serviço indispensável para qualquer banco
comercial. Com a cobrança, os bancos estreitaram o relacionamento com as
empresas e engordaram as aplicações dos recursos transitórios em títulos
públicos. A cobrança é o carro-chefe do relacionamento com os clientes, pelo
fato de ser uma relação reforçada pelo contato diário com as empresas clientes.
Através dela, o banco vivencia o fluxo do caixa do cliente no seu lado mais
sensível: a receita. A cobrança bancária é feita através dos bloquetes que
substituem duplicatas, notas promissórias, letras de câmbio, recibos ou cheques
e tem o poder de circular pela câmara de compensação. O cliente informa ao
banco, via computador, os dados sobre seus fornecedores, com datas e valores a
serem pagos e, se for o caso, entrega os comprovantes necessários ao
pagamento.
Os valores resultantes da cobrança são creditados na conta do cliente em D+1 ou
D+2, de acordo com o contrato e são cobradas tarifas pelos serviços prestados,
normalmente por documento arrecadado. Existem vários tipos de cobrança:
Cobrança escritural, cobrança rápida, cobrança sem registro, cobrança de
cheques pré-datados, cobrança seriada, cobrança caucionada, cobrança
descontada.
6.
Resposta: E
Comentário
O leasing, também denominado arrendamento mercantil, é uma operação em
que o proprietário (arrendador, empresa de arrendamento mercantil) de um
bem móvel ou imóvel cede a terceiro (arrendatário, cliente, "comprador") o uso
desse bem por prazo determinado, recebendo em troca uma contraprestação.
- renovar o contrato por um novo prazo, tendo como principal o valor residual;
• Financeiro;
• Operacional;
• Leasing back.
O Leasing Back ocorre quando uma empresa necessita de capital de giro. Ela
vende seus bens a uma empresa que aluga de volta os mesmos.
7.
Resposta: A
Comentário
Um Título de capitalização é um título de crédito comercializado por empresas
de capitalização, com o objetivo de formação de uma aplicação, mas também
com um caráter lotérico, de sorteio de prêmios de capitalização.
8.
Resposta: E
Comentário
Decreto-lei nº 167, de 14.02.67
http://www.planalto.gov.br/ccivil_03/Decreto-Lei/Del0167.htm
9.
Resposta: D
Comentário
Hot money, em sua origem, designa fundos aplicados em ativos financeiros,
em diversos países, que atraem pela possibilidade de ganhos rápidos devido
a elevadas taxas de juros ou a grandes diferenças cambiais. São operações
de curtíssimo prazo, em que os recursos podem ser deslocados de um
mercado para outro com muita rapidez. Esses recursos são administrados
por especuladores no mercado de câmbio (Foreign Exchange Market) e
10.
Resposta: C
Comentário
Abre-se uma conta de crédito (conta garantida) com um valor-limite que
normalmente é movimentada diretamente pelos cheques emitidos pelo
cliente, desde que não haja saldo disponível na conta corrente de
movimentação. À medida que, nessa última, existam valores disponíveis,
estes são transferidos de volta, para cobrir o saldo devedor da conta
garantida.
Para o cliente, o produto garante uma liquidez imediata para suas
emergências. Para o banco, é um instrumento mercadológico forte, mas que,
se mal administrado, pode representar uma perda significativa, tendo em
vista seu impacto sobre a administração de reservas bancárias, já que é
necessário deixar recursos de suas reservas de livre movimentação em Stand
by para atender à eventual demanda e, portando, sem aplicação.
Algumas contas garantidas têm caráter apenas de conta devedora, funcionam
separadas da conta corrente e, normalmente, exigem do cliente o aviso com
antecedência dos valores a serem sacados, razão pela qual trabalham com
taxas de juros menores.
Os juros sobre esse produto são calculados diariamente sobre o saldo
devedor e cobrados normalmente, no primeiro dia útil do mês seguinte ao de
movimentação.
BIBLIOGRAFIA
• Legislação: http://www.presidencia.gov.br/legislacao/
• Decreto nº 60.459/1967
• Decreto-Lei nº 73/1966
• Decreto-Lei nº 167/1967
• Instrução Normativa SRF nº 257/2002
• LC 105/2001 – Lei do sigilo das operações de instituições financeiras
• LC 109/2001
• Lei 4.131/1962 – Lei do capital estrangeiro
• Lei 4.595/1964 – Lei do Sistema Financeiro Nacional
• Lei 4.728/1965 – Lei do Mercado de Capitais
• Lei 6.024/1974 – Lei de Intervenções e Liquidações
• Lei 6.099/1974
• Lei 6.385/1976 – Lei do Mercado de Valores Mobiliários
• Lei 6.830/1990
• Lei 7.357/1985 – Lei do Cheque
• Lei 7.491/1986 – Lei do Colarinho Branco / Crimes Financeiros
• Lei 8.023/1990
• Lei 9.613/1998 – Lei da Lavagem de Dinheiro
• Lei 10.214/2001 – Lei do Sistema de Pagamentos Brasileiros
• Lei 7.357/1985
• Resolução 2.303/1996
• Resolução 3.161/2003
• Resolução 006/2008 – Altera a classificação do porte dos produtores
rurais
• Resolução CMN/BACEN 3.402/2006
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