AAMAI

Edisi 29 | Maret 2010

J o u r n a l
Meningkatkan Kompetensi dan Integritas Profesi Perasuransian

Running A Succesfull
General (Non Life)
Insurance Business
Without Actuarial Science:
Is It Possible ?

Asuransi dan
Perlindungan Nasabahnya

Jaminan Sosial di Indonesia

Pasca Diberlakukannya
ASEAN - China FTA

MARZUKI USMAN
Asuransi Indonesia,
Harus Siap Menghadapi
ACFTA
ASOSIASI AHLI MANAJEMEN ASURANSI INDONESIA (THE INDONESIAN INSURANCE
E ISTITUTE)
 ASOSIASI
dari redaksi
AHLI MANAJEMEN
ASURANSI INDONESIA

AAMAI
J o u r n a l
Meningkatkan Kompetensi dan Integritas Profesi Perasuransian
Salam Jumpa!
Pembaca setia AAMAI
Pembaca AAM Journal, memasuki tahun 2010 pada edisi 29 ini
kami hadir sedikit lebih
leb awal dengan harapan agar terbitan berikutnya
llebih
bih tersistimatis
t i ti ti untuk mewujudkan periode terbit AAMAI Journal catur
wulanan.Sebenarnya hal ini tak luput dari semakin besarnya perhatian
AAMAI Journal para kontributor kami didalam aktifitasnya selaku pengisi materi tulisan
Meningkatkan Kompetensi dan jurnal.Namun begitu kami masih berharap bagi para praktisi lainnya
Integritas Profesi Perasuransian agar berkenan pula menuangkan pemikirannya dalam AAMAI Journal
ini demi meningkatkan pelayanan efektifitas penerbitan pada edisi-edisi
ISSN : 1410 – 2668 berikutnya.

PENERBIT : Sengaja edisi kali ini kami sajikan Orasi Ilmiah yang disampaikan oleh
Bidang Penelitian dan Pengembangan AAMAI Dumaria R. Tampubolon dari Institut Teknologi Bandung pada saat
wisuda AAMAI XVIII tanggal 22 Februari 2010 di Jakarta.
PENANGGUNG JAWAB :
Dewan Pengurus AAMAI Pada edisi ini pula Ketut Sendra kembali hadir dalam penyajian seputar
Pengertian Asuransi dan perlindungan terhadap nasabah berikut
PEMIMIPIN REDAKSI : terkait regulasi didalamnya.Selain itu kami menyajikan satu tulisan dari
Drs. Hendrisman Rahim, MA, FSAI, AAIJ, QIP, CPIE Pradikta Dwi Anthony mahasiswa STMA Trisakti jurusan Asuransi Jiwa
yang mengulas tentang dampak Jaminan Sosial di Indonesia terhadap
REDAKTUR EKSEKUTIF : pasca diberlakukannya ASEAN-CHINA FTA.
Prof. Dr. Noor Fuad, MSc., Ph.D., FLMI., AAIJ., QIP., CPIE., FIIS
Drs. Ketut Sendra, SH., MM., AAIJ., CLU., QIP Profil kita kali ini menampilkan Bp.Marzuki Usman selaku Ketua
Dewan Kehormatan AAMAI yang hasil wawancaranya dapat disimak
REDAKSI : terkait seputar
Achmad Muchtarom, SH., AAIJ.,QIP perkembangan bisnis
Drs. Fatchur Huda, AAIK., QIP perasuransian di
M. Ate Sumarna, SE Indonesia terhadap
tantangan yang harus
dihadapi seiring
ARTISTIK : diberlakukannya
Dani Rachadian ACFTA.

Pada akhirmya kami

LAY OUT/ MONTASE :
hanya berharap
Sidha W. Yanma
semoga semua yang
kami sampaikan kali
ALAMAT :
ini bermanfaat bagi
Rukan Sentra Pemuda Kav. 8
Anda semua. Tak lupa
Jalan Pemuda No. 61 Jakarta 13220
kami nantikan kritik
Telp. : 62+214754569, 47861351
atau sarannya yang
Fax. : 62+2147861450
bersifat membangun
E-mail : aamai@indo.net.or.id sehingga menjadikan
: info@aamai.or.id media AAMAI Journal
Website : http/www.aamai.or.id ini lebih baik pada
edisi-edisi berikutnya.
Akhir kata sukses
untuk kita semua, dan
selamat membaca!

Salam Redaksi

AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010 3

 daftar isi Maret 2010
Edisi 29

6 16

30 38 43
JOURNAL PROFIL
DUMARIA R. TAMPUBOLON MARZUKI USMAN
Running A Succesfull General (Non Life) Asuransi Indonesia,
Insurance Business Harus Siap Menghadapi ACFTA
Without Actuarial Science: Is It Possible?
6 38
DRS. KETUT SENDRA, SH, MM, AAIJ, QIP, CLU
Asuransi dan Perlindungan Nasabahnya AAMAI NEWS
PRADIKTA DWI ANTHONY
Jaminan Sosial di Indonesia
16 WISUDA AAMAI XVIII
43
Pasca Diberlakukannya ASEAN - China FTA

30
4 AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010
 editorial

A C F TA ,
Quo Vadis
Asuransi Indonesia?

kita dalam mempersiapkan diri dalam meraungi

Istilah era globalisasi sudah tak asing lagi di telinga
kondisi ini khususnya dilingkup perasuransian.
kita. Bahkan tanpa disadari sebenarnya kita dalam
Karena harus diakui bahwa dampak dari perjanjian
melakukan aktifitas sehari-hari sudah terlibat dalam
ACFTA ini sangat berpengaruh besar dalam
kondisi globalisasi. Betapa tidak, tak sedikit sering
perkembangan dunia perasuransian.Terkait hal
kita jumpai berbagai jenis produk-produk baru
itu dibutuhkan SDM secara profesional yang ahli
bermunculan dengan berbagai variasi bentuk, model,
dan mumpuni untuk menghadapi tantangan serta
maupun harga yang ditawarkannya. Mereka saling
mengambil peluang ini.
menarik simpati para konsumen dengan berbagai
pola penawaran harga maupun pola penyajian
Inti dari semua ini sebenarnya adalah bagaimana
produk mereka. Seakan tanpa ada batasan didalam
caranya kita mampu menghadapi dari berbagai
melakukan persaingan diantara mereka. Namun
perubahan kondisi dan situasi apapun bentuknya.
sebenarnya inilah pengertian globalisasi secara
Sekarang yang terpenting adalah bagaimana kita
sederhana dimana seorang pelaku bisnis diberikan
memberikan pelayanan yang terbaik bagi calon
keleluasaan didalam melakukan pola bisnisnya.
pelanggan kita, lalu bagaimana kita memberikan
Maka untuk itulah muncul ide membentuk sebuah
perlindungan terbaik bagi pelanggan kita, kemudian
kesepakatan hubungan perdagangan yang bertujuan
bagaimana kita mampu memberikan jaminan atas
agar tidak saling merugikan antara yang satu dengan
kepercayaan yang diberikannya. Jadi apapun
yang lain.
bentuk dari perubahan sistim, pola, maupun
aturan perekonomian yang akan diterapkan dalam
Kesepakatan ACFTA telah ditandatangani yang
kapasitas yang kecil maupun secara global yang
antara lain bertujuan memperkuat dan meningkatkan
terpenting adalah harus mempersiapkan diri secara
kerjasama perdagangan antara negara-negara di
matang.
wilayah Asia Tenggara dengan Cina.Sekarang yang
menjadi pertanyaan dibenak kita adalah bagaimana

AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010 5

journal
Dumaria R. Tampubolon
Statistics Research Division, Faculty of Mathematics
and Natural Sciences, Institut Teknologi Bandung
E-Mail: dumaria@math.itb.ac.id

RUNNING A SUCCESSFU
(NON-LIFE) INSURANCE
WITHOUT ACTUARIAL SC
IS IT POSSIBLE?
1. THE NATURE OF GENERAL INSURANCE

Insurance is a vehicle to transfer pure economic

(or financial) risks. One definition of risk is
exposure to the chance of loss or injury; and
pure economic risk may be defined as risk
for which there is only a chance of loss or no
loss (Source: Hart, D. G., Buchanan, R.A., and
Howe, B. A. (1996). The Actuarial Practice of
General Insurance, page 1). Another definition
of insurance is the business of indemnifying a
person or organization for loss or damage; or
the liability to compensate for loss or damage
arising from specified contingencies such as
fire, theft, natural disasters, negligence, injury,
death, etc. General insurance (or Non-Life
Insurance or Property/Casualty Insurance)
relates to the insurance of property and liability;
and may also relate to the insurance of the
person which is not covered by life insurance
(Source: Hart, D. G., Buchanan, R.A., and
Howe, B. A. (1996). The Actuarial Practice of
General Insurance, page 2).

In general insurance, claims are not usually

paid as soon as they occur. A number of factors
may cause delay between the occurrence and
reporting of a claim and delay between the
time of reporting and settlement of a claim.
Furthermore, a closed claim might be reopened
and additional money paid. In some cases it
may take many years until the final payment.
Lines of business with this characteristic of
claims payment are called long-tailed. Other
lines of business in which claims are usually
finalized within one year are called short-tailed.

Outstanding claims liabilities are the present

6 AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010


values of expected future payments which
include Incurred But Not Reported (IBNR)
claims, the evaluation of future payments on
claims already notified and the management
expenses of future claims payments of claims
incurred as at the balance date (Source: Hart,
D. G., Buchanan, R.A., and Howe, B. A. (1996).
The Actuarial Practice of General Insurance,
page 26). As the provision for the outstanding
FUL GENERAL claims is usually the largest component of
a general insurance company’s liabilities,
changes in the outstanding claims liability have
a direct, and possibly large, impact on the
CE BUSINESS company’s profits and tax liabilities.
The consequences of poorly estimating the
outstanding claims liability may be devastating
SCIENCE: to all parties involved. One example, the
collapse of HIH Insurance in Australia in March
2001, with estimated losses between A$3.6
billion and A$5.3 billion (by August 2001),
(Source: Owen, N. (2003). The Failure of HIH
Insurance, Vol 1, page xiii ), was primarily due
to past failure to set aside enough funds to pay
future claims, i.e. “claims arising from insured
events in previous years were far greater than
the company had provided for” (Source: Owen,
N. (2003). The Failure of HIH Insurance, Vol 1,
page xvii). Those who are heavily affected by
the error of under-reserving include the policy
holders, the shareholders and employees of the
general insurance company. Third parties can
also be seriously affected, as was demonstrated
The consequences in HIH case.
of poorly estimating
Such failures are not unique to general
the outstanding insurance companies in Australia; there are
claims liability may other similar cases in other countries. An
be devastating to all example is the collapse of Reliance Insurance
parties involved. One Company in United States of America in May
example, the collapse 2001. Reporting the statement made by the
Pennsylvania Insurance Commissioner Diane
of HIH Insurance in Koken, Philadelphia Inquirer, in their 4 October
Australia in March 2001, 2001 issue, wrote that “Reliance will be unable
with estimated losses to pay some of the $10 billion in claims, debts
between A$3.6 billion and and other liabilities owed by the insurer and its
A$5.3 billion (by August affiliates in all 50 states”.
2001), (Source: Owen, The company’s estimated liabilities as of 31
N. (2003). The Failure December 2003, was US$ 4.6 billion; of which
of HIH Insurance, Vol 1, the estimated claims owed to policy holders
page xiii ), was primarily was US$ 3.5 billion (Source: Pennsylvania
due to past failure to set Insurance Department website (2006).
aside enough funds to pay One need to keep in mind that, due its nature,
future claims, i.e. “claims general insurance is not an easy business
arising from insured because one can not predict the future with
events in previous years 100% certainty and that the future almost
were far greater than the always does not conform to what is extrapolated
from the past; hence, the need to manage
company had provided financial risks using stochastic approach. After
for” (Source: Owen, N. the collapse of HIH, the Australian Prudential
(2003). Regulation Authority (APRA) brought forward
new regulations which require a general
journal
insurance company in Australia to take into
account the uncertainties of the forecasts of
future claims in setting up the reserve for the
outstanding claims liability.
Given a model to represent the underlying
process generating general insurance data,
besides determining the estimate of the
outstanding claims liability, measuring the
uncertainty on the estimate and the variability
of the process generating the data is very
important. Furthermore, providing information at
the tail, since the distribution of the outstanding
claims liability is (heavily) skewed, is a
necessity. An example of such information is the
75th percentile of the (simulated) distribution of
the outstanding claims liability.
Due to the nature of general insurance, the
traditional actuarial methods which estimate
future claim payments deterministically, i.e.
provide point estimate but does not provide
a measurement of the uncertainty of the
estimation, are no longer appropriate. This
leads to the application of actuarial science in
assessing risks in general insurance. Actuarial
Science is a branch of knowledge which
applies mathematics, probability and statistics,
economics, and finance in assessing risks of
financial losses due to non-prevented events.
Such events are those which will occur at a
certain time in the future with probability greater
than 0 but the time of occurrence of the event
and the corresponding amount of the financial
losses cannot be determined with certainty at
the time of valuation.
2. ESTIMATION OF OUTSTANDING CLAIMS
LIABILITY
Many different techniques are used to estimate
the outstanding claims liability. Based on
claims experience in the past, a claim analyst
tries to forecast a value for the amount of the
liability contingent to events which have yet
to happen. In the past, the objective was to
obtain a forecast of the central estimate of the
distribution of the outstanding claims liability.
For many years, actuaries have been applying
deterministic forecasting methodologies
to estimate the outstanding claims liability.
However, in order to quantify the uncertainties
on the estimate and to predict the distribution
of the outstanding claims liability, the problem
needs to be approached stochastically. For the
last two and a half decades at least, actuaries
and statisticians have been developing
statistical forecasting models to estimate the
outstanding claims liability as well as measuring
its uncertainty.
Fitting a pair of jeans to a person may be
used as a very simple illustration for fitting a
statistical model to the data. Pairs of jeans
AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010 7
journal
are available in different styles and sizes. It is
a matter of choosing a pair of jeans with the
right style and size that fit the shape and size
of a person’s body. Similarly, there are many
statistical models available, one (few) of which
is (are) appropriate to represent the underlying
process generating the data.
In statistical modeling, sources of uncertainty
can be classified into three main sources:
model, parameter and process uncertainty.
Model uncertainty, i.e. the uncertainty about the
structure of the model, may arise because the
structure of the model is incorrectly specified
a priori (Chatfield, 2000). Some researchers
classify the model uncertainty into model
specification and model selection uncertainty.
Uncertainty in model selection occurs when
there are several potential models considered,
from which one is chosen.
Uncertainty in model specification occurs
when there is a possibility that models other
than those considered, i.e. models of different
structures or belonging to different families
of models, are more appropriate. Model
uncertainty is a major source of uncertainty in
statistical modeling and is difficult to measure;
particularly, model specification uncertainty
because the form and degree of the error in
specification may be unrecognized.
Link ratio methodologies
are widely used in
practice to estimate
the outstanding claims
liability in general
insurance. Basically, a
link ratio method assumes
that the expected value of
a cumulative payment in
a particular development
year is a multiple of the
previous cumulative. That
is, it is assumed that,
for each development
year, a “typical” ratio
(or development factor)
exists. Many standard
link ratio methods
can be replicated by
stochastic models. To
illustrate the procedure
in measuring the
sensitivity of an estimate
of the outstanding claims
liability, the (basic) chain
ladder method is used.
8 AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010
In any statistical modeling, after a model is
specified and selected, it is important to carry
out diagnostic checking to help assess model
uncertainty and help guard against model error.
Diagnostic statistics and displays are used
to check on whether or not the assumptions
underlying the selected model are met by the
data. This checking is typically done when the
model is fitted, before forecasting future values
or considering other models.
Having selected a forecasting model, the model
parameters are estimated using the data or
the observed values. A statistic is a function
of the observed values; a parameter, a fitted
value and a forecast value are examples of a
statistic. If there are changes (or perturbations)
in the observations, any statistics such as the
parameters (and hence the fitted and forecast
values) also change, perhaps substantially.
Therefore, it is important to gain insights on how
sensitive a statistic (of particular interest, the
estimate of the outstanding claims liability) is to
small perturbations in the data. If the statistic
of interest is denoted by T, and the data are
denoted by Xi , i = 1, 2,.....,n, then the rate of
change of T at Xi defined as ∂T , which is
∂Xi
the first partial derivative of T on Xi, is a direct
measure of how sensitive T is to a small change
in Xi.
3. The Measurement of the Sensitivity of the
Forecast: Leverage
To show the importance of measuring the
sensitivity of an estimate (of the outstanding
claims liability) to small perturbations in the
data, a set of data from a long-tailed class
of business is analyzed. The observations
of the long-tailed data are represented in a
runoff triangle form. The cumulative (total)
amount paid in claims in accident year i , up
to development year (delay) j , is Cij, i= 0, 1,
2, .......,n – 1; j = 0, 1, 2,.......,n – i – 1 where
n is the number of accident years. These are
listed in a triangle of values as shown in Figure
3.1. The data of the incremental or incurred
payments are represented in a similar way.
The part of the array with observations is
sometimes called the upper triangle (the
shaded area) and the future (unknown and
unpaid) part is sometimes called the lower
triangle. Sometimes, claims in the array are
not all paid by the final development year in
the array at hand. In this paper, however, it is
assumed that all claims are paid by the end of
the final development.
If a link ratio method is used to estimate the
outstanding claims liability then the individual
link ratios are defined as,
‫ܥ‬௜௝
ܴ௜௝ ൌ ݅ ൌ Ͳǡͳǡʹǡ ǥ ǡ ݊ െ ʹǢ 
‫ܥ‬௜Ǥ௝
݆ ൌ ͳǡʹǡ ǥ ǡ ݊ െ ݅ െ ͳ
Link ratio methodologies are widely used in
practice to estimate the outstanding claims
liability in general insurance. Basically, a link
ratio method assumes that the expected
value of a cumulative payment in a particular
development year is a multiple of the previous
cumulative. That is, it is assumed that, for
each development year, a “typical” ratio (or
development factor) exists. Many standard link
ratio methods can be replicated by stochastic
models. To illustrate the procedure in measuring
the sensitivity of an estimate of the outstanding
claims liability, the (basic) chain ladder method
is used.
Chain Ladder Method
The (basic) chain ladder method can be applied
to runoff triangles of claim amounts (cumulative
or incurred) and claim numbers. In this paper, it
is applied to the former. Due to its simplicity and
ease of application, the chain ladder method
is widely used in practice. However, one of the
drawbacks of the method is that it is notionally
deterministic – it ignores process uncertainty.
Many studies have attempted to extend the
chain ladder method to a stochastic form or to
find a stochastic model underlying or related
to the method (see for example: Mack 1994a
and Taylor 2000). Another drawback is that
chain ladder method does not take into account
changing calendar (or payment) year trends in
the data (Barnett and Zehnwirth, 2000).
Let ൛‫ܥ‬௜௝ ൟ be a runoff triangle of cumulative
payments, where ݅ ൌ Ͳǡͳǡʹǡ ǥ ǡ ݊ െ ͳǢ
݆ ൌ ͳǡʹǡ ǥ ǡ ݊ െ ݅ െ ͳ , and n is the number
of accident years. For development year j, the
chain ladder estimate of the development
factor ߚ௜ is given by
σ௡ି௝ିଵ
௜ୀ଴ ‫ܥ‬௜௝
ߚ௜ ൌ ௡ି௝ିଵ
σ௜ୀ଴ ‫ܥ‬௜Ǥ௝ିଵ
For a link ratio method,
‫ܧ‬ൣ‫ܥ‬௜௝ ȁ‫ܥ‬௜Ǥ௝ିଵ ൧ ൌ ߚ௜ ‫ܥ‬௜Ǥ௝ିଵ
, where ߚ௜
is the estimate of the development factor ߚ௜. For
detailed discussion of the chain ladder method
and its variations, see the Claims Reserving
Manual (1997) and Taylor (2000).
“Leverage” and Empirical Result
Given a particular forecasting methodology,
it is of interest to explore the sensitivity of the

estimate of the outstanding claims liability to
perturbations in the data. The sensitivity of the
estimate will give insights into the method or
model chosen and may assist in setting the
reserve. Given a forecasting methodology,
the estimate of the outstanding claims liability
is dependent on the observed values. As
parameters of a model are estimated using the
available data, changes in observed values
Given a set of data, will change the parameter estimates, and in
turn, may change the fitted values dramatically.
suppose that a particular Similarly, changes in the data will also affect
methodology is being
considered. We would
not be interested in 'estimate of the outstanding claims liability
Leverage {
a methodology if it 'incremental payment in a cell of the runoff triangle
was highly insensitive
to changes in the
observations. In this the forecasts. For a given runoff triangle,
case, the estimate of the sensitivity of the estimate of the total
the outstanding claims outstanding claims liability to perturbations
in the data is the sum of the sensitivity of
liability is largely the estimate of the ultimate claims for every
independent of the accident year.
available data; in other
words, the data is of little The measurement of the sensitivity of an
use in the estimation estimate of a general insurance liability to small
perturbations in the data can be used to gain
the outstanding claims insights on:
liability.
journal
1. the absolute and relative importance
of each observation in determining the
estimate of the outstanding claims liability;
2. the role of the methodology chosen to
estimate the outstanding claims liability;
and
3. an aspect of the uncertainty of the
obtained estimate.
Given a set of data, suppose that a particular
methodology is being considered. We would not
be interested in a methodology if it was highly
(3.1)
insensitive to changes in the observations.
In this case, the estimate of the outstanding
claims liability is largely independent of the
available data; in other words, the data is of little
use in the estimation the outstanding claims
liability. On the other hand, it is also undesirable
when the estimate of the outstanding claims
liability (hence, the methodology chosen) is
too sensitive to small changes in the data.
For example, if you add one dollar to a data
value, you would not expect the estimate of the
AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010 9
journal

PT. ASURANSI JIWA SEQUIS LIFE

Jl. Jend. Sudirman No. 17 Jakarta 12190
Telp. 021-5223 123, Fax.: 021-5213 579, 5213 580
website : www.sequislife.com

Observing the values of 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9

the leverage, the logic 0 5012 3257 2638 898 1734 2642 1828 599 54 172
is as follows. If, for 1 106 4179 1111 5270 3116 1817 -103 673 535
example, an insurance 2 3410 5582 4881 2268 2594 3479 649 603
company had missed 3 5655 5900 4211 5500 2159 2658 984
paying claims of an 4 1092 8473 6271 6333 3786 225
amount of 1 unit and the
5 1513 4932 5257 1233 2917
corresponding estimate
6
of the outstanding claims 557 3463 6926 1368

7
liability is obtained, then 1351 5596 6165

had that 1 unit amount 8 3133 2262

of claims been thrown 9 2063

back into the data, it is
expected that the estimate
of the outstanding
claims liability would not
increase nor decrease
by many dollars. With
this understanding, let
say that there is a small
increase in an incremental
payment, a moderate
positive value for the
leverage value is usually
desirable.
Figure 3.2 Runoff triangle of the "incremental" payments of the AFG data
utstanding claims liability to change by many
outstanding
dollars.
By analogy to the concepts of leverage in
regression and of local sensitivity analysis, for a
“small” change in the incremental payment in a
particular cell of a runoff triangle, define a ratio
between the resulting change in the estimate
of the outstanding claims liability and the small
change in the incremental. The change in the
estimate of the outstanding claims liability is
obtained by subtracting the estimate using the
unperturbed data from that of the perturbed
data. We call this ratio the leverage of the
estimate of the outstanding claims liability at
that particular cell of the runoff triangle. Hence,
we have:
Given a forecasting methodology, the estimate
of the outstanding claims liability is a function
of the values in the cells of a runoff triangle.
Assuming that the first partial derivative of
this function exists, the leverage defined by
(3.1) can be considered as the relative rate
of change of the estimate of the outstanding
claims liability at the value in that particular cell
of the runoff triangle. Therefore, (3.1) can be
used as a measurement of the sensitivity of
the estimate of the outstanding claims liability
to small perturbations in the value of each cell

10 AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010

 journal
0 1 2 3 4 5 6 7 8 9
0 -1.48 -0.637 -0.344 -0.005 0.253 0.571 1.226 2.453 4.922 10.316
1 -1.375 -0.532 -0.24 0.099 0.357 0.675 1.331 2.557 5.026
2 -1.273 -0.43 -0.138 0.201 0.459 0.777 1.433 2.659
3 -1.152 -0.309 -0.016 0.323 0.581 0.899 1.554
4 -1.045 -0.202 0.091 0.43 0.688 1.006 In general, different
5 -0.817 0.026 0.318 0.658 0.915 methodologies will give
6 -0.488 0.355 0.647 0.986 different estimates of
7 0.05 0.893 1.185 the outstanding claims
8 1.412 2.255
liability since different
9 7.92
methodologies are
Figure 3.3 Chain ladder leverage for the AFG data sensitive to different
aspects of the reserve
development process.
of a runoff triangle. By observing the pattern almost zero leverage is not desirable since it
of the leverage values across all cells of the means that the estimate is largely independent
Suppose that the chain
runoff triangle, an aspect of the robustness of of the corresponding observed data. ladder method is used to
the forecasting methodology chosen can be estimate the outstanding
obtained. A positive leverage, say +k , means that the claims liability of a runoff
estimate of the outstanding claims liability triangle of incurred
From the definition of a rate of change, a is increased by k times the change in the
leverage value can be zero, positive or negative. observed value, whereas a negative leverage
payments ($000) of the
of –k , say, means that there is a decrease in Automatic Facultative
A leverage near zero means that a small the estimate of the outstanding claims liability General (AFG) Liability,
perturbation in that particular cell causes by the amount of k times the change in the excluding Asbestos and
(almost) no change in the estimate of the observed value. For small changes in the Environmental, from
outstanding claims liability. In claims reserving, observed values, a large value of k means
a forecasting methodology which produces that the estimate, hence the forecasting
the Historical Loss
Development study.

PT. REASURANSI NASIONAL

Gd. PT. ASKRINDO, Jl. Cikini Raya No. 99 Jakarta 10330
Telp. 021-314 0009, 314 9373, Fax.: 021-314 3716, 3190 0430
website : www.nasionalre.co.id

AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010 11

journal

methodology chosen, is very sensitive to small

perturbations in the data. Negative leverages,
particularly large ones, are usually undesirable
because this means that for small increases
in the data, the forecasting methodology will
produce lower estimates of the outstanding
claims liability. If the corresponding values of k
are large, this may lead to under reserving.

Observing the values of the leverage, the logic

is as follows. If, for example, an insurance
company had missed paying claims of an
amount of 1 unit and the corresponding
estimate of the outstanding claims liability is
obtained, then had that 1 unit amount of claims
been thrown back into the data, it is expected
that the estimate of the outstanding claims
liability would not increase nor decrease by
many dollars. With this understanding, let say
that there is a small increase in an incremental
payment, a moderate positive value for the
leverage value is usually desirable.

In some circumstances an analyst might feel

Figure 3.4 Graphical display of the chain ladder leverage for the AFG data
that the most recent data, i.e. the data at the
diagonal of the runoff triangle or on the last
few payment years, have more influence on the
forecast values than earlier observations. Given
an appropriate forecasting methodology, the
sensitivity of the estimate of the outstanding
claims liability to these values can be checked
by examining the sensitivity values to small

12 AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010


perturbations at these data. For example, if
the leverage is relatively small at these data
locations, the statistic under consideration
is relatively insensitive to more recent
observations.
Instead of observing the ratio between the
change in the estimate of the outstanding
claims liability and the (small) change in the
incremental payment in a particular cell of a
runoff triangle, another alternative is to observe
the ratio between the percentage of change in
the estimate of the outstanding claims liability
and the percentage of change in a particular
cell. For the latter, we will obtain values between
-1 and 1. Analyzing either ratio has its own
merits and one ratio can be obtained from
another. We concentrate on the former, for the
following reasons:
1. We are interested in the behavior of
the estimate of the outstanding claims
liability due to only small changes in the
incremental payments (paid claims).
2. The estimate of the outstanding claims
liability recorded in the balance sheet is in
dollar value, and following the first reason
above, we can directly analyze the rate of
change of the estimate of the outstanding
claims liability at a particular incremental
payment.
3. We want to compare different forecasting
methodologies by looking at the patterns
BINTANG Tbk., PT. ASURANSI
Jl. RS. Fatmawati No. 32 Jakarta 12430 Telp. 021-7590 2777, Fax.: 021-7590 2555
website : www.asuransibintang.com
journal
of the rate of change of the estimates In some circumstances
across the given runoff triangle. We
cannot as readily compare forecasting
an analyst might feel
methodologies with relative changes. that the most recent
data, i.e. the data at the
In general, different methodologies will give diagonal of the runoff
different estimates of the outstanding claims triangle or on the last few
liability since different methodologies are
sensitive to different aspects of the reserve
payment years, have more
development process. Suppose that the influence on the forecast
chain ladder method is used to estimate the values than earlier
outstanding claims liability of a runoff triangle observations. Given an
of incurred payments ($000) of the Automatic
Facultative General (AFG) Liability, excluding
appropriate forecasting
Asbestos and Environmental, from the
methodology, the
Historical Loss Development study. These data sensitivity of the estimate
were also considered by Mack (1994b). The of the outstanding
runoff triangle of the “incremental” payments claims liability to these
of the AFG data is given in Figure 3.2. The values can be checked
chain ladder estimate of the outstanding claims
liability for the AFG data is $52.135 million or by examining the
approximately $53million. sensitivity values to small
perturbations at these
Given the chain ladder method, the chain ladder data.
leverage is calculated as follows. Let us say
that there is a $1000 increase in cell (0,0) of
the runoff triangle of the incremental payments of the outstanding claims liability of almost
(an increase of $1000 is small enough since 1.5 times the increase in the first cell. In other
increases of $500 and $1 in the incremental words, had the claims paid in accident year
payments also result in the same leverage 0 and development year 0 been $5,013,000
values). The resulting leverage is -1.48. This instead of $5,012,000 then the resulting chain
means that there is a decrease in the estimate ladder estimate of the outstanding claims
AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010 13
journal
RAMAYANA Tbk., PT. ASURANSI
Telp. 021-319 37148, Fax.: 021-319 34825
The chain ladder leverage
values are positive and
reasonably high in the
tails and for the data in
the last accident year,
compared to those at
the other cells of the
runoff triangle. A higher
leverage value means
that the estimate of
the outstanding claims
liability is more sensitive
to perturbations.
liability will be approximately $1,500 lower than
the original estimate of $52,135,000.
In another example, for the same accident year
0, let us say that there is an increase of $1000
in the paid claims at the final development year
(at the tail). Then the change in estimated total
outstanding is approximately 11 times as much.
14 AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010
Jl. Kebon Sirih No. 49 Jakarta 10340
website : www.ramayanains.com
This means that, had the $1000 claims been
paid later, the resulting chain ladder estimate
of the outstanding claims liability will be
approximately $11,000 higher than the original
chain ladder estimate.
So, for the same accident year 0, if the chain
ladder method is used to forecast future values,
a lower estimate of the outstanding claims
liability will be obtained if the claims were paid
earlier and a higher estimate is obtained if they
were paid later.
The complete leverage values for all of the
cells of the runoff triangle of the AFG data
are shown in the runoff triangle of the chain
ladder leverage given by Figure 3.3. Each cell
of the runoff triangle below shows the leverage
(or the rate of change) of the estimate of the
outstanding claims liability at that particular cell.
Examining Figure 3.3, several interesting results
may be noted:
1. For accident years 0 up to 6, the chain
ladder leverages of the estimates of the
outstanding claims liability are negative
for early development years and positive
in later developments. In other words, had
the $1000 been paid earlier, the chain
ladder estimate of the outstanding claims
will be lower than the original estimate and
had it paid later due to some delay, the
estimate will be higher. Hence, if the chain
ladder method is used to forecast future
values, delayed (or delaying) payments
will result in an increase in the estimate of
the outstanding claims liability.
2. The chain ladder leverage values are
positive and reasonably high in the tails
and for the data in the last accident
year, compared to those at the other
cells of the runoff triangle. A higher
leverage value means that the estimate
of the outstanding claims liability is more
sensitive to perturbations.
3. For accident year 0 to 6, going across
development years, there is a zone of (or
close to) zero leverage, at which the chain
ladder method is insensitive to change in
the data.
A graphical display of the chain ladder leverage
values of the AFG data is shown in Figure 3.4.
The green color represents zero leverage.
4. CONCLUSION
From the explanation above, it can be
concluded that:
1. A general insurance company is required
to not just estimate the future payments
it is liable to pay but to also measure
the uncertainty of the estimate. Due
to the nature of general insurance,
the estimation of future payments and

its uncertainty need to be carried out
stochastically.
2. In statistical modeling, sources of
uncertainty can be classified into three
main sources: model, parameter and
process uncertainty, where model
uncertainty is the most difficult to
measure.
3. Given a forecasting methodology,
leverage is introduced as a measurement
of the sensitivity of the estimate of the
outstanding claims liability in general
insurance to small perturbations in the
incremental payments. The leverage can
be used to evaluate an important aspect
of the robustness of the forecasting
methodologies used. By examining the
patterns of the leverage values across
the runoff triangle, some insights on the
characteristics of the methodology used
to estimate the outstanding claims liability
can be obtained. Using the information
given by the leverage, forecasting
methodologies can then be compared.
Furthermore, given a forecasting
methodology, the leverage values indicate
which observations, if perturbed, will
substantially affect the estimate of the
outstanding claims liability.
4. Due the nature of general insurance, it is
not possible to run a successful general
insurance business without actuarial
Jl. Wolter Monginsidi No. 63 Keb. Baru Jakarta Selatan 12180
Telp. 021-722 2685, 725 0685 Fax.: 021-722 2723
science.
5. BIBLIOGRAPHY
1. Claims Reserving Manual (1997), (Vol. 1
and 2), Institute of Actuaries, London.
2. Professional Standard PS 300 (2002),
Institute of Actuaries of Australia.
3. Prudential Standard GPS 210 (2002,
amended as at January 2005), Australian
Prudential Regulation Authority.
4. Guidance Note GGN 210.1 (2002,
amended as at January 2005), Australian
Prudential Regulation Authority.
5. Casualty Actuarial Society Working Party
on Quantifying Variability in Reserve
Estimates. (2005), “The Analysis and
Estimation of Loss & ALAE Variability:
A Summary Report,” Casualty Actuarial
Society Forum, Fall, 29-146.
6. Barnett, G., and Zehnwirth, B. (2000),
“Best Estimates for Reserves,”
Proceedings of the Casualty Actuarial
Society, 87, 245-321.
7. Chatfield, C. (2000), Time Series
Forecasting, Chapman & Hall/CRC.
8. Hart, D. G., Buchanan, R. A., and Howe,
B. A. (1996), The Actuarial Practice of
General Insurance (5th ed.), Institute of
Actuaries of Australia, Sydney.
9. Mack, T. (1993), “Distribution-Free
Calculation of the Standard Error of
Chain Ladder Reserve Estimates,” ASTIN
website : www.bumida.co.id
journal
Bulletin, 23, 2, 213-225.
10. Mack, T. (1994a), “Which Stochastic Model
Is Underlying the Chain Ladder Method?,”
Insurance: Mathematics and Economics,
15, 133-138.
11. Mack, T. (1994b), “Measuring the
Variability of Chain Ladder Reserve
Estimates,” Casualty Actuarial Society
Forum, Spring, 101-182.
12. Mack, T. (1999), “The Standard Error
of Chain Ladder Reserve Estimates:
Recursive Calculation and Inclusion of a
Tail Factor,” ASTIN Bulletin, 29, 2, 361-
366.
13. Owen, N. (2003), The Failure of HIH
Insurance (Vol. 1: A corporate collapse
and its lessons), The HIH Royal
Commission.
14. Pennsylvania Insurance Department
website (downloaded in 2006): http://www.
ins.state.pa.us/ins/site/default.asp
15. Tampubolon, D. R. (2008), Uncertainties
in the Estimation of Outstanding Claims
Liability in General Insurance, Ph.D
Thesis, Macquarie University, Sydney,
Australia.
16. Taylor, G. C. (2000), Loss Reserving - an
Actuarial Perspective, Kluwer Academic
Publishers, Boston. 17. http://www.
settlementnegotiation.org/reliance/
liquidation.html (downloaded in February
2010)
AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010 15
journal
Drs. Ketut Sendra, SH, MM, AAIJ, QIP, CLU

ASURANSI
DAN PERLINDUNGAN
NASABAHNYA
A. Pihak yang mengikatkan diri dalam
Pertanggungan
Asuransi dilihal dari pengertiannya bahwa
asuransi adalah perjanjian antara dua pihak
atau lebih, dengan mana pihak penanggung
(perusahaan asuransi) mengikatkan diri kepada
tertanggung, dengan menerima premi asuransi,
untuk memberikan penggantian kepada
tertanggung karena kerugian, kerusakan atau
kehilangan keuntungan yang diharapkan, atau
tanggung jawab hukum kepada pihak ketiga yang
mungkin akan diderita tertanggung, yang timbal
dari suatu peristiwa yang tidak pasti, atau untuk
memberikan suatu pembayaran yang didasarkan
atas meninggal atau hidupnya seseorang yang
dipertanggungkan (pasal 1, UU No: 2 tahun 1992).

Pasal 246 KUHD menyebutkan bahwa asuransi

adalah suatu perjanjian, dengan mana seorang
penanggung mengikatkan diri kepada seorang
tertanggung, dengan menerima suatu premi,
untuk memberikan penggantian kepadanya
karena suatu kerugian, kerusakan atau kehilangan
keuntungan yang diharapkan, yang mungkin akan
dideritanya karena suatu peristiwa yang tak pasti.

16 AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010


Dari dua pengertian diatas,
menjelaskan bahwa perusahaan
asuransi telah mengikatkan dirinya
kepada tertanggung dengan
memberikan sebuah penggantian
ataupun pembayaran jika risiko yang
diperjanjiakan terjadi, tentunya jika
premi yang disepakatinya diterima
penanggung. Artinya perusahaan
asuransi telah memberikan jaminan,
perlindungan (protection) kepada
tertanggung atas risiko yang
dilimpahkannya, sehingga jika
jaminannya tidak dipenuhinya oleh
tertanggung maka pihak penanggung
dapat digugat karena ingkar atau
tidak memenuhi kewajibannya, dan
jika tertanggung tidak memenuhi
kewajibannya untuk membayar
premi maka polis menjadi batal.
Pemahaman ini sesuai dengan sifat
kontrak asuransi yaitu kontrak sepihak
(unilateral contracts) dan bukan
sebagai suatu kontrak bilateral.
Perjanjian asuransi juga termasuk
kontrak yang dipersiapkan sepihak
oleh penanggung atau perusahaan
asuransi atau contracts of adhesion,
journal
yaitu kontrak yang dipersiapkan oleh
satu pihak dan harus diterima atau
ditolak secara keseluruhan oleh pihak
lain. Artinya calon tertanggung berhak
memilih syarat-syarat atau ketentuan Karena penanggung
tersebut dalam kontrak dan kemudian dapat digugat jika ingkar,
kontrak dapat disetujui atau ditolak
oleh perusahaan asuransi. maka tertanggung
sangat membutuhkan
Karena penanggung dapat digugat suatu perlindungan.
jika ingkar, maka tertanggung sangat Perlindungan apa yang
membutuhkan suatu perlindungan.
Perlindungan apa yang dibutuhkan
dibutuhkan tertanggung
tertanggung yaitu perlindungan yaitu perlindungan
terhadap besaran ganti rugi atau risiko terhadap besaran ganti
yang dilimpahkan terjadi; perlindungan rugi atau risiko yang
terhadap luasnya risiko yang dijamin; dilimpahkan terjadi;
risiko terhadap ketepatan waktu
pembayaran; risiko terhadap jaminan
perlindungan terhadap
yang diperjanjikan pada akhir luasnya risiko yang
pertanggungan seperti pertanggungan dijamin; risiko terhadap
asuransi jiwa yang umumnya dalam ketepatan waktu
waktu panjang dan bahkan seumur pembayaran; risiko
hidup.
terhadap jaminan yang
Dengan pengertian diatas, maka diperjanjikan pada akhir
perusahaan asuransi menerima pertanggungan seperti
pelimpahan risiko dari tertanggung pertanggungan asuransi
dan bukannya melimpahkan risiko jiwa yang umumnya
kepada tertanggung. Untuk itu ada
dalam waktu panjang
AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010 17
journal
beberapa contoh produk asuransi
yang membebani pengelolaan
risikonya sendiri seperti produk
unit-link atau investment-link
yang menyerahkan risiko akibat
pengelolaan investasinya kepada
tertanggung, sehingga tertanggung
mengharapkan suatu pembayaran
sejumlah santunan saat risiko itu
terjadi, dan dapat terjadi harapannya
tidak terpenuhi dan atau tidak
terpenuhinya tujuan berasuransi dan
bahkan seseorang tidak menerima
pembayaran santunan serupiah pun,
karena pengelolaan investasinya
gagal total. Demikian juga untuk
produk surety bond yang merupakan
kontrak penjaminan yaitu apabila
pihak yang dijamin yaitu principal
(kontraktor) yang oleh karena suatu
sebab lalai atau gagal melaksanakan
kewajibannya menyelesaiakan
pekerjaan yang diperjanjikannya
kepada pemilik proyek (obligee),
maka pihak surety yaitu perusahaan
asuransi sebagai penjamin akan
menggantikan kedudukan pihak yang
dijamin untuk membayar ganti rugi
maksimum sampai dengan batas
jumlah jaminan yang diberikannya.
Artinya surety memberikan jaminan
pelaksanaan kepada obligee atas
pelaksanaan pekerjaan yang dilakukan
oleh principal, sehingga tidak ada
risiko asuransi yang seharusnya
dijamin, karena risiko yang dijamin
adalah risiko spekulatif bukan risiko
murni. Sebenarnya principal dalam
hal ini cukup memberikan jaminan
bank (bank guaranty) atau collateral
kepada obligee untuk menjamin
bahwa pelaksanaan pekerjaannya
akan dilaksanakan sesuai perjanjian.
Sedangkan risiko atas pekerjaannya
ini dapat diasuransikan dalam
construction all risk atau asuransi
kecelakaan dan kesehatan kerja
untuk para pekerjanya serta Asuransi
kematian jika diperlukan.
Perwujudan dari pengikatan
diri tersebut yaitu berusaha
untuk memberikan jaminan atau
pembayaran ganti rugi jika risiko
yang diperjanjikan itu terjadi.
Dalam perkembangannya bentuk
pengelolaan usaha perasuransian
tidak saja mengelola perkembangan
dari jenis produknya, tetapi
kelembagaannya sudah berkembang
lebih maju yaitu dengan adanya usaha
asuransi dengan prinsip syariah atau
takaful. Usaha takaful merupakan
usaha yang mengelola program
18 AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010
yang diselenggarakan berdasarkan
persaudaraan, solidaritas dan tolong
menolong antar peserta yang saling
mengikatkan diri dengan membayar
kontribusi kepada kumpulan dana
peserta, yang menjanjikan santunan
atau bantuan kepada peserta atau
pihak lain yang berhak dalam hal
terjadi peristiwa tertentu yang bersifat
tidak pasti yang mengakibatkan
kerugian, kerusakan atau kehilangan
keuntungan yang diharapkan, atau
tanggung jawab hukum kepada
pihak ketiga; dan dalam hal peserta
Ketentuan yang
mengatur tentang
usaha Asuransi dengan
prinsip syariah baru
diatur dalam peraturan
pemerintah (PP) sebagai
pelaksana dari UU No:
2/1992 tersebut yaitu
pada PP No: 39 tahun
2008 tentang perubahan
kedua atas PP No: 73
tahun 1992 dan PP No:
63 tahun 1999 yaitu
yang mengatur tentang
penyelenggaraan usaha
perasuransian. Artinya
ketentuan tentang
pengelolaan atau usaha
syariah baru diatur 2
tahun lalu, padahal
perangkat organisasi
atau asosiasinya telah
berdiri jauh sebelum
kehadiran PP tersebut.
meninggal dunia atau karena
berakhirnya kepesertaan; serta dalam
hal peserta harus mendapatkan
pelayanan kesehatan.
Jika perkembangan diatas terus
diikuti maka aturan tentang usaha
perasuransian sebaiknya dilakukan
revisi atau perbaikan-perbaikan sesuai
dengan perkembangan tersebut agar
ketentuan undang-undang usaha
perasuransian benar-benar dan
sungguh-sungguh dapat melindungi
kepentingan konsumen atau nasabah
asuransi.
B. Pengelolaan usaha asuransi
dengan prinsip syariah
Sesungguhnya bentuk pengelolaan
usaha asuransi syariah pada
umumnya tidak banyak yang
mengakibatkan timbulnya suatu
perselisihan ataupun sengketa,
karena usaha pengelolaannya
diselenggarakan berdasarkan
persaudaraan, solidaritas dan tolong
menolong antar peserta. Artinya jika
mendapatkan keuntungan dan atau
kerugian akan ditanggung bersama
sesuai prinsip mudharabah, akan
tetapi setiap akad yang disepakatinya
bukan berarti terbebas dari
sengketa atau perselisihan, karena
perselisihan dapat timbul oleh karena
kekurangpahaman salah satu pihak
atau salahnya mempersepsikan akad
yang diperjanjikan oleh satu pihak,
untuk itu perlindungan untuk nasabah
atau peserta takaful tetap dibutuhkan.
Selama ini jika ada sengketa untuk
peserta takaful, pada umumnya
diselesaikan melalui Basarnas (Badan
Arbitrase Syariah Nasional), yaitu
bentuk penyelesaiannya mengacu
pada ketentuan UU No: 30 tahun 1999
yang mengatur tentang Arbitrase dan
Alternatif Penyelesaian Sengketa. UU
No: 30/1999 ini juga mengatur dan
memberlakukan prinsip penyelesaian
secara damai sesuai prinsip syariah,
yaitu bahwa proses atau tahap-
tahap penyelesaian suatu sengketa
sebelum melalui lembaga arbitrase
harus diupayakan terlebih dahulu
secara damai (pasal 6). Penyelesaian
secara damai merupakan bentuk
penyelesaian secara mediasi.
Untuk usaha kedepan, ketentuan yang
mengatur tentang usaha asuransi
dengar prinsip syariah dapat diatur
dalam revisi UU No: 2 tahun 1992
yang mengatur tentang usaha takaful,
sehingga usaha takaful kedepan
memiliki landasan hukum yang kuat
dan diharapkan dapat memberikan
perlindungan terhadap nasabah atau
peserta takafulnya.
Ketentuan yang mengatur tentang
usaha Asuransi dengan prinsip
syariah baru diatur dalam peraturan
pemerintah (PP) sebagai pelaksana
dari UU No: 2/1992 tersebut
yaitu pada PP No: 39 tahun 2008
tentang perubahan kedua atas PP
No: 73 tahun 1992 dan PP No: 63
tahun 1999 yaitu yang mengatur
tentang penyelenggaraan usaha
perasuransian. Artinya ketentuan
tentang pengelolaan atau usaha

syariah baru diatur 2 tahun lalu,
padahal perangkat organisasi atau
asosiasinya telah berdiri jauh sebelum
kehadiran PP tersebut.
Asosiasi ini yang disebut dengan
Asosiasi Asuransi Syariah Indonesia
(AASI) yang telah melengkapi
organisasinya untuk mewadahi
perusahaan-perusahaan asuransi dan
perusahaan reasuransi yang bergerak
dalam usaha asuransi dengan prinsif
syariah (takaful). Asosiasi atau
organisasi ini telah juga membangun
suatu lembaga pemberian sertifikasi
keahlian untuk asuransi syariah baik
untuk keahlian tingkat ajun maupun
ahli, serta lembaga ini juga telah
mengeluarkan sertifikasi untuk para
agen/pemasar/penjual atau staff
marketing syariah yang diaturnya
dengan terstruktur.
Jika usaha takaful dapat diatur
dalam revisi UU No: 2 tahun 1992,
maka bukan saja organisasi atau
asosiasinya telah siap tetapi
pensertifikasi keahliannya juga telah
disiapkan oleh asosiasinya, akan
tetapi lembaga yang memberikan
perlindungan nasabahnya atau
pesertanya perlu melakukan
pembenahan seperti yang telah
berjalan selama ini yaitu Badan
Mediasi Asuransi Indonesia (BMAI)
yaitu harus dapat mempersiapkan
penyelenggaranya (acaranya)
yang memiliki pemahaman dan
pengetahuan takaful seperti tenaga
mediatornya, tenaga ajudikatornya
sehingga perlindungan terhadap
kepentingan pesertanya dapat dijamin
oleh penanggung sesuai dengan
prinsip yang melandasinya yaitu
mudharabah.
C. Perlindungan nasabah untuk
mendapatkan hak- haknya yang
diperjanjikan
Banyaknya nasabah-nasabah
asuransi dengan uang pertanggungan
atau uang Asuransi (face amount, sum
insured) kecil-kecil karena semangat
dan motivasirrya untuk dapat memiliki
sebuah proteksi dengan membelinya
melalui agen atau staf pemasarannya
ataupun melalui telemarketingnya dan
atau melalui kanal distribusi lainnya
yang disiapkan oleh perusahaan
asuransi, semangat ini dengan
journal
Usaha perusahaan
asuransi untuk
mengikatkan dirinya
kepada tertanggung
untuk meraih dan
memperoleh sebanyak
mungkin semangat-
semangat calon
tertanggung tersebut,
maka banyak hal-hal atau
kemudahan-kemudahan
yang akan diberikan
kepada calon tertanggung
agar dapat dan mau
atau bersedia menjadi
nasabahnya.
tujuan agar risiko atas terjadinya
peristiwa tertentu yang bersifat tidak
pasti yang dapat mengakibatkan
kerugian, kerusakan atau kehilangan
keuntungan yang diharapkan, atau
tanggung jawab hukum kepada
pihak ketiga dan dalam dalam hal
risiko meninggal dunia, kecelakaan,
pelayanan kesehatan ataupun hari
AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010 19
journal
tua dapat dijamin oleh perusahaan
asuransi.
Usaha perusahaan asuransi
untuk mengikatkan dirinya kepada
tertanggung untuk meraih dan
memperoleh sebanyak mungkin
semangat-semangat calon
tertanggung tersebut, maka banyak
hal-hal atau kemudahan-kemudahan
yang akan diberikan kepada calon
tertanggung agar dapat dan mau atau
bersedia menjadi nasabahnya.
Perusahaan asuransi akan senantiasa
mengembangkan atau meningkatkan
strategi pemasarannya, dengan
memperhalikan beberapa hal dalam
bauran pemasarannya (marketing mix)
dengan konsep 7P’s yaitu dari segi:
• Produk ( product) akan berusaha
memberikan berbagai fitur-
fitur yang menarik minat calon
nasabah, dan bahkan produknya
digabungkan dengan produk jasa
keuangan lainnya seperti unit-link
atau investment-link.
• Harga ( price) akan berusaha
membuat atau memberikan
rate atau tarif premi yang lebih
kompetitif, dan bahkan harga
dapat ditentukan oleh harga
yang ditetapkan pesaing tanpa
memperhatikan pengalaman
20 AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010
• Promosi ( promotion) akan
Pembeli atau calon
tertanggung cenderung
untuk mengingat
kelebihan-kelebihan apa
yang akan didapatkan
jika produknya dibeli
dari agen atau petugas
pemasaran yang
menawarkannya. • Tempat/distribusi ( place), akan
Demikian juga calon
tertanggung umumnya
hanya mengingat
tentang apa yang dijamin
(benefits) dan melupakan
apa yang dikecualikan
termasuk apa yang
merupakan kewajibannya.
Bahkan calon
tertanggung tidak akan
memperhalikan beberapa
fitur yang dikurangi
karena permintaan • Petugas atau sumber daya
penurunan tarif premi
yang disetujui perusahaan
asuransi.
klaim asuransi sebelumnya.
berusaha untuk memberikan
kemudahan dalam mengakses
informasi dan data yang berkaitan
dengan polis yang dimilikinya,
dan memberikan pencitraan
perusahaan yang bonafide
serta menglobal melalui seluruh
jajaran atau armada penjualnya;
melalui media iklan (advertising)
yang menarik; dengan
mempublikasikan ke masyarakat
atau langsung dalam acara
customer gathering ataupun
insurance days, insurance goes
to campus dalan acara lainnya;
serta dapat juga dilakukan
memalui telemarketingnya.
senantiasa mengembangkan
cabang-cabang pelayanan yang
mudah dihubungi dan lebih
komunikatif; membangun dan
mengembangkan jumlah armada
pemasaran antara lain; Agen,
Broker atau perusahaan agensi,
serta membangun jaringan
dengan berbagai provider yang
dapat mendukung pelayanannya
atas produk yang dipasarkannya,
dan membangun kemitraan yang
strategis dalam memasarkan
atau mendistribusikan produknya
seperti bancassurance.
manusianya (people) akan
menampilkan orang-orang yang
ramah, menarik, terampil dan
mampu memberikan pelayanan
dengan cepat dan benar.
AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010 21
journal
Pembeli atau calon
tertanggung cenderung
untuk mengingat
kelebihan-kelebihan apa
yang akan didapatkan
jika produknya dibeli
dari agen atau petugas
pemasaran yang mena-
warkannya. Demikian
juga calon tertanggung
umumnya hanya
mengingat tentang apa
yang dijamin (benefits)
dan melupakan apa yang
dikecualikan termasuk
apa yang merupakan
kewajibannya. Bahkan
calon tertanggung tidak
akan memperhalikan
beberapa fitur yang
dikurangi karena
permintaan penurunan
tarif premi yang disetujui
perusahaan asuransi.
22 AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010
• Proses (Process) akan
memberikan persyaratan-
persyaratan lebih ringan dan
mudah, baik dalam meng
underwrite dan mengakseptasi
polis Asuransi maupun
dalam menilai atau mengukur
(assessment) suatu klaim yang
cepat dan mudah.
• Tampilan nyatanya ( physical
evidence) yaitu berusaha
memberikan nuansa-nuansa yang
menarik seperti menempatkan
kantor-kantor pelayanannya
yang representatif, menyediakan
toll free, menyediakan ruangan
konsultasi dengan customer
servicenya, dan menampilkan
perusahaannya sebagai
perusahan yang telah ter-ISO,
dan beberapa penghargaan-
penghargaan lainnya sebagai
bukti nyata bahwa perusahaannya
sebagai perusahaan besar dan
terpercaya.
Strategi perusahaan tersebut diatas
dapat dikatakan sangat baik sekali,
akan tetapi dapat juga menimbulkan
banyak sengketa atau perselisihan
yang dapat disebabkan oleh:
• Petugas pemasaran atau Agen
kurang profesional. Artinya Agen
kurang memahami isi dari produk
asuransi yang dijual. Mereka
lebih cenderung mengungkapkan
tentang apa yang dijamin
(benefi ts) tetapi sedikit sekali
tentang apa yang tidak dijamin
atau yang dikecualikan, lebih-
lebih tentang syarat-syarat dan
kewajiban yang harus dipenuhi
Tertanggung baik sebelum,
selama pertanggungan berjalan
atau setelah terjadinya peristiwa
yang menimbulkan kerugian.
• Petugas pemasaran atau Agen
selalu tidak mempunyai cukup
waktu untuk menjelaskan
isi produk asuransi yang
ditawarkannya dengan lengkap,
karena terdorong oleh keinginan
untuk secepatnya mencapai
target produksi, menerima komisi,
bonus danberprestasi, sehingga
mendesak calon nasabah untuk
cepat membeli.

• Jawaban yang harus ditulis
sendiri oleh calon tertanggung
atas pertanyaan-pertanyaan
dalam aplikasi permohonan
asuransi atau Surat Permohonan
Penutupan Asuransi (SPPA)
atau Surat Permintaan Asuransi
Jiwa (SPAJ) kurang lengkap,
bahkan kadang-kadang tidak
sesuai dengan fakta, hal ini dapat
diartikan sebagai penyembunyian
fakta atau pembohongan.
Acapkali SPPA/ SPAJ tersebut
tidak diisi atau ditulis sendiri
oleh Calon Tertanggung atau
menggampangkan akan dampak
yang mungkin ditimbulkan.
Akan tetapi semua ini menjadi
kewajiban Agen atau petugas
pemasaran untuk memberikan
penjelasan atau arahan yang
benar kepada calon tertanggung.
• Pembeli atau Calon Tertanggung
selalu kekurangan waktu untuk
mendengarkan penjelasan
petugas pemasaran atau agen,
mungkin karena kesibukannya
atau sesuatu hal yang tidak
menarik untuk didengarkan
karena agen atau petugas
pemasarannya atau karena
masalah asuransi adalah suatu
hal yang dianggapnya sederhana.
Umumnya calon Tertanggung
membelinya karena terpaksa yaitu
terpaksa karena berkaitan dengan
pinjaman atau kredit, karena
desakan dan bujukan yang terus
menerus dari petugas pemasaran
atau agen, karena adanya
kedekatan atau kepentin’gan
terhadap agen atau petugas
pemasarannya.
• Pembeli atau calon tertanggung
cenderung untuk mengingat
kelebihan-kelebihan apa yang
akan didapatkan jika produknya
dibeli dari agen atau petugas
pemasaran yang menawarkannya.
Demikian juga calon tertanggung
umumnya hanya mengingat
tentang apa yang dijamin
(benefi ts) dan melupakan apa
yang dikecualikan termasuk apa
yang merupakan kewajibannya.
Bahkan calon tertanggung tidak
akan memperhalikan beberapa
fitur yang dikurangi karena
permintaan penurunan tarif
premi yang disetujui perusahaan
journal
Petugas pemasaran
atau Agen selalu tidak
mempunyai cukup waktu
untuk menjelaskan isi
produk asuransi yang
ditawarkannya dengan
lengkap, karena terdorong
oleh keinginan untuk
secepatnya mencapai
target produksi,
menerima komisi, bonus
danberprestasi, sehingga
mendesak calon nasabah
untuk cepat membeli.
asuransi.
• Kurangnya waktu tertanggung
untuk membaca isi polis asuransi.
Artinya polis baru dibaca
saat klaim atau risiko terjadi,
Umumnya tertanggung jarang
mau memperhatikan isi perjanjian
yang diatur dalam polis, dan yang
diingatnya hanyalah janjinya si
agen atau petugas pemasaran
saat produk itu dibelinya,
AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010 23
24 AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010

Dampak dari kekurang
profesional agen atau
petugas pernasaran
dan staf underwriting
serta kekurangpahaman
tertanggung, dapat
menciptakan berbagai
perselisihan atau sengketa
asuransi, apakah masalah
penerbitan polis (policy
issued) dengan segala
akibatnya; apakah
masalah pembatalan polis
(policy lapse) dengan
segala akibatnya;
padahal polis mengatur tentang
hak dan kewajiban para pihak
(Tertanggung, Pemegang/pemilik
polis, termaslahat, penanggung)
diantaranya yang mengatur
tentang luasnya jaminan,
halhal yang dijamin dan yang
dikecualikan, persyaratan untuk
mendapatkan pembayaran klaim
asuransi dan hal-hal lain yang
berkaitan dengan produk asuransi
DAYIN MITRA Tbk., PT. ASURANSI
Wisma Sudirman Annex Jl. Jend. Sudirman Kav. 34 Jakarta 10220
Telp. 021-570 8989 Fax.: 021-570 9268, 570 9274
•
yang dibelinya.
Kurangnya investigasi terhadap
calon-calon tertanggung oleh
underwriting dan manajer
atau atasan agen terhadap
calon yang dimintakan untuk
medical check-up, karena
dapat diwakilkan kepada orang-
orang yang sehat, atau sudah
menjadi konspirasi ‘cantik’
antara agen atau staf pemasaran
dengan calon tertanggung,
karena masing-masing memiliki
kepentingan, sehingga cara ini
dapat menimbulkan sengketa
dikemudian hari jika risiko yang
diperjanjikan terjadi. Dapat
juga terjadi karena agen ingin
memberikan pelayanan cepat
kepada calon nasabahnya,
sehingga agen hanya meminta
untuk membubuhkan tanda
tangan pada tempat yang tersedia
di aplikasi asuransi tersebut tanpa
memberikan pemahaman akan
akibat yang dapat ditimbulkan,
artinya semua pengisian
aplikasi dilakukan agen asuransi
berdasarkan data dan informasi
pada copy/salinan KTP ataupun
kartu keluarga (KK) calon yang
website : www.dayinmitra.co.id
journal
•
diterimanya.
Proses underwriting baru
dilakukan saat klaim asuransi
terjadi. Proses ini akan dapat
memberikan banyak perselisihan
atau sengketa sehingga akan
dapat merugikan nasabah atau
tertanggung, artinya penanggung
baru meminta kelengkapan
atau data-data pendukung yang
seharusnya dapat dilakukan
pada saat awal aplikasi asuransi
diterima dari calon dan bahkan
akan lebih baik jika saat awal
sudah dilakukan investigasi
untuk mencari dan mendapatkan
kejelasan atau kebenaran data
dan informasi calon.
Dampak dari kekurang profesional
agen atau petugas pernasaran
dan staf underwriting serta
kekurangpahaman tertanggung, dapat
menciptakan berbagai perselisihan
atau sengketa asuransi, apakah
masalah penerbitan polis (policy
issued) dengan segala akibatnya;
apakah masalah pembatalan polis
(policy lapse) dengan segala
akibatnya; apakah masalah penjualan
polis dan perhitungan nilai tunainya
AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010 25
journal
(surrender, cash value, withdrawal)
dengan segala akibatnya; pinjaman
polis (policy loan) dengan segala
akibatnya; kesalahan usia tertanggung
(misstatement of age) dengan segala
akibatnya; perubahan dan pernulihan
polis (reinstatement option) dengan
segala akibatnya; pembayaran
premi (premium installment) dengan
segala akibatnya; dan sengketa
klaim Asuransi (claim disputes)
dengan segala akibatnya dan
sengketa-sengketa lainnya yang
dapat terjadi atau timbul dari kontrak
asuransi antara penangung dengan
tertanggung.
Karena perusahaan asuransi
berusaha untuk mengikatkan diri pada
tertanggung sesuai bentuk kontrak
asuransi yaitu unilateral contract dan
contract of adhesion, maka menjadi
kewajiban besar bagi perusahaan
asuransi untuk memperhalikan
hak-hak nasabahnya dan berusaha
memperkecil berbagai permasalahan,
perselisihan ataupun sengketa yang
dapat timbul antara tertanggung
dan penanggung tersebut. Usaha-
usaha ini merupakan salah satu
bentuk usaha untuk membangun
26 AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010
citra industri asuransi yang lebih
baik dengan memberikan pelayanan
kepada nasabahnya yang lebih
sempurna, dan merupakan salah satu
wujud perusahaan untuk melakukan
atau menjalankan suatu tata kelola
perusahaan dengan baik (good
corporate government).
Untuk melakukan tata kelola
perusahaan yang baik dengan
memperhatikan pelayanan kepada
nasabahnya lebih sempurna, maka
industri perasuransian membangun
atau mendirikan Badan Mediasi
Asuransi Indonesia (BMAI) yang
diharapkan dapat salah satunya
memberikan pelayanan mediasi
atas sengketa klaim Asuransi antara
tertanggung (pemohon) dengan
penanggung (termohon). Artinya
kehadiran BMAI sampai saat ini
baru menjalankan kewajibannya
untuk memediasikan sengketa klaim
Asuransi saja dan besarnya klaim
yang menjadi kewenangan BMAI
untuk dimediasikan yaitu sebesar
Rp 500 juta untuk sengketa klaim
Asuransi jiwa dan jaminan sosial
serta Rp 750 juta untuk sengketa
klaim Asuransi umum. Yang menjadi
pertanyaan kenapa harus dibatasi,
dan bagaimana sengketa-sengketa
lainnya yaitu sengketa diluar klaim
Asuransi yang dapat timbul dari
kontrak asuransi antara penanggung
dengan tertanggung? Bagaimana
bentuk perlindungan nasabah asuransi
lainnya jika adanya pembatasan
pembatasan tersebut?
Keputusan Menteri Keuangan (KMK)
No: 422/KMK.06/2003 tentang
penyelenggaraan usaha perusahaan
asuransi dan perusahaan reasuransi
sebagai tindak lanjut dari PP dan UU
No: 2/1992, pasal 17 menyebutkan
bahwa “……….perusahaan Asuransi
tidak boleh membatasi pemilihan
pengadilan hanya pada pengadilan
negeri di tempat kedudukan
tertanggung” artinya perusahaan
asuransi harus dapat memberikan
pilihan yang lebih banyak yaitu selain
pengadilan, ada arbitrase ataupun
mediasi (BMAI), jika formulasi atau
alternatif ini harus dicantumkan
dalam polis asuransi, maka banyak
tertanggung atau nasabah asuransi
akan bertanya, yaitu apakah yang
menjadikan dasar hukum berdirinya
BMAI dan bagaimana kekuatan hukum
AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010 27
journal
dari keputusan BMAI? Apakah setelah
memilih BMAI sebagai alternatif untuk
menyelesaikan sengketa klaimnya
akan dapat dilayani BMAI, padahal
besaran jumlah klaimnya dibatasi?
Bahwa yang menjadi dasar hukum
pendirian BMAI sampai saat ini
belum diatur, dan BMAI berdiri mulai
tanggal 12 Mei 2006 atas dasar itikad
baik industri perasuransian untuk
membangun tata kelola perusahaan
yang baik dengan memperhatikan
pelayanan kepada nasabah
asuransinya.
Baru pada tanggal 5 Juli 2006
terbit sebuah Surat Keputusan
Bersama (SKB), antara MENTERI
KOORDINATOR BIDANG
PEREKONOMIAN; GUBERNUR
BANK INDONESIA; MENTERI
KEUANGAN, dan MENTERI
NEGARA BADAN USAHA MILIK
NEGARA dengan surat SKB Nomor:
KEP-45/M,EKON/07/2006; Nomor:
8/50/KEPGBI/2006; Nomor: 357/
KMK.012/2006; dan Nomor: KEP-
75/MBU/2006 mengatur tentang
PAKET KEBIJAKAN SEKTOR
KEUANGAN, yang pada Lampiran-
Ill Lembaga Keuangan Non-Bank
poin-3, program-3 menjelaskan
Untuk dapat memberikan
perlindungan terhadap
hilangnya hak-hak
pemilik polis seperti
tersebut di atas, maka
perlindungan atau
penjaminan terhadap
pemegang polis sebaiknya
diatur dalam revisi UU
No: 2/1992, sehingga
pemilik polis ataupun
calon-calon nasabah
asuransi kedepan
dapat meningkatkan
kepercayaannya pada
bisnis asuransi yang
berarti meningkatkan
citra bisnis asuransi lebih
baik.
28 AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010
tentang “Perlindungan Pemegang
Polis” dengan Penanggung Jawab
Departemen Keuangan RI. Artinya
BMAI sampai saat ini belum memiliki
dasar hukum yang kuat yang
menunjuk atau mengatur tentang
BMAI dalam UU usaha perasuransian,
seperti UU No: 30 tahun 1999 tentang
“Arbitrase dan APS” yaitu menunjuk
BANI sebagi lembaga penyelesaian
sengketa di luar pengadilan, dan
PERMA No: 01 tahun 2008 yang
mengatur tentang “Prosedur mediasi
di Pengadilan”.
Jika BMAI tetap dipertahankan dan
ditetapkan sebagai lembaga yang
fungsi dan peranannya sebagai
lembaga yang memberikan jasa
mediasi atas sengketa yang terjadi
antara penanggung dan tertanggung,
maka sebaiknya hal-hal yang
berkaitan dengan maksud dan tujuan
didirikannya BMAI dapat diatur dalam
revisi UU No: 2 tahun 1992 kedepan.
Demikian juga tentang ketentuan
dalam polis yang memberikan
beberapa alternatifpenyelesaian
perselisihan yang bukan hanya
pengadilan saja, artinya jika alternatif
ini akan diatur dalam revisi, maka
dapat menimbulkan suatu pertanyaan
yaitu apakah besaran klaim akan
dibatasi untuk ditangani BMAI?,
padahal di polis sudah mencantumkan
bahwa BMAI sebagai salah satu
alternatif penyelesaiannya dan apakah
kewenangan akan dibatasi yaitu hanya
masalah klaim Asuransi saja?, padahal
sengketa yang dapat terjadi bukan
saja masalah sengketa klaim asuransi
saja, hal ini sebaiknya dapat diatur
lebih lanjut dalam aturan pelaksanaan
dari revisi UU No: 2/1992 tersebut.
D. Penjaminan atas preminya jika
ijin usaha penanggung dicabut
Sebenarnya SKB yang disepakati
bersama oleh Menko bidang
perekonomian, Gubernur BI, Menkeu
dan Meneg BUMN adalah salah
satunya tentang “Perlindungan
Pemegang Polis”, artinya perlindungan
terhadap pemegang polis atau
pihak pemilik polis asuransi yang
mengadakan kontrak asuransi dengan
penanggung untuk pertanggungan
riskonya yang tidak pasti dalam
jangka panjang seperti kontrak-
kontrak asuransi jiwa yang bahkan
sampai kontrak seumur hidup. Jika
pihak pemilik atau pemegang polis
jangka panjang ini belum atau tidak
dijamin kelangsungan proteksinya,
karena perusahaan asuransi sebagai
penanggungnya dicabut ijinnya
oleh regulator, maka perlindungan
atas hak-hak pemegang polis yang
seharusnya didapatkan akan menjadi
sirna atau hanya menjadi sebuah
harapan, dan harus mengadu atau
mengajukan gugatan kemana ?
Kebijakan ini, disektor keuangan
perbankan telah dibangunnya sebuah
Lembaga Penjaminan Simpanan
(LPS) yang memberikan jaminan
kepada nasabah-nasabah perbankan
dalam batas atau besaran simpanan
tertentu, jika ijin usaha bank tempat
dimana nasabah menyimpan
dananya dicabut oleh BI. Dengan
kehadiran lembaga ini maka hak-
hak nasabah perbankan tidak akan
hilang dan pastinya dengan kehadiran
lembaga ini dapat membangun dan
meningkatkan citra bisnis perbankan
tanah air. Bagaimana dengan lembaga
penjaminan di jasa keuangan lainnya
seperti asuransi dan yang lainnya?
Dengan latar belakang diatas, maka
pihak yang sangat berkepentingan
untuk membangun sebuah lembaga
yang memberikan penjaminan
terhadap kepentingan pemegang
polis adalah industri asuransi jiwa.
jika kita mau menyimak kebelakang
sudah beberapa perusahaan
asuransi jiwa yang dicabut ijinnya dan
seberapa banyak nasabah asuransi
yang kehilangan haknya?, serta
tidak tahu kemana mereka harus
mengadunya, demikian banyaknya
nasabah yang kehilangan haknya
untuk mengadu?, semua lembaga dan
organisasi/asosiasi yang menaungi
dan mengawasi perusahaan asuransi
tersebut tidak mampu memberikan
solusinya, karena belum adanya
aturan atau ketentuan yang mengatur
dan menjamin jika hak-hak pemilik
atau pemegang polis seperti tersebut
hilang, yang disebabkan oleh
dicabutnya ijin usaha penanggungnya.
Untuk dapat memberikan perlindungan
terhadap hilangnya hak-hak pemilik
polis seperti tersebut di atas, maka
perlindungan atau penjaminan
terhadap pemegang polis sebaiknya
diatur dalam revisi UU No: 2/1992,
sehingga pemilik polis ataupun calon-
calon nasabah asuransi kedepan
dapat meningkatkan kepercayaannya
pada bisnis asuransi yang berarti
meningkatkan citra bisnis asuransi
lebih baik.

Lembaga penjaminan ini dapat
disebutkan sebagai Lembaga
Penjamin Premi Asuransi (LP2A)
nasabah, karena besaran premi
asuransi yang telah disetorkan ke
perusahaan asuransi itulah yang perlu
dijamin pengembaliannya kepada
pemegang polis jika perusahaan
asuransi yang menerima premi
nasabahnya tersebut dicabut ijinnya
oleh regulator.
E. KESIMPULAN
Kekhasan dari kontrak asuransi yaitu
suatu kontrak sepihak (unilateral
contract) dan semua syarat-syarat
kontrak disiapkan oleh penanggung
(contractof adhcsion), maka
perusahaan asuransi mempunyai
kewajiban untuk memberikan
pelayanan kepada nasabahnya
dengan baik, sertaposisi nasabah
adalah posisi yang tidak memiliki
daya tawar (bargaining) artinya pihak
nasabah hanya dapat untuk menerima
dan menolak kontrak asuransi
yang ditawarkan penanggung,
dan kadang-kadang tertanggung
kurang memahami dan bahkan tidak
mengetahui isi sesunggungnya dan
perjanjian yang ditandatanganinya,
dengan demikian posisi tertanggung
sangatlah lemah dari kontrak asuransi
tersebut.
Karena lemahnya posisi tertanggung,
maka penangung memiliki kewajiban
untuk menyediakan atau mengadakan
berbagai lembaga yang dapat
membantu kepentingan nasabahnya.
Agar kepentingan dan hak-hak
nasabah dapat terlayani dengan
baik, maka kedudukan sebuah
lembaga yang dapat membantunya
sebaiknya independent, seperti yang
sudah berdiri saat ini yaitu BMAI
dan akan lebih bijaksana lagi jika
dibangun terbentuknya LP2A, artinya
usaha-usaha yang dilakukan oleh
industri perasuransian dan regulator
merupakan salah satu bentuk usaha
untuk membangun dan meningkatkan
citra bisnis industri perasuransian
kedepan, serta meningkatkan
kepercayaan masyarakat dan
nasabah asuransi pada khususnya
untuk kemajuan usaha perasuransian
nasional.
Untuk memenuhi harapan tersebut,
maka UU No: 2 tahun 1992 sebaiknya
dapat segera direvisi dan dapat
journal
mengatur atau mencantumkan hal-hal
yang dapat memberikan perlindungan
pemegang polis/ tertanggung ataupun
nasabah asuransi.
DAFTAR PUSTAKA
1. Gene Stone, FLMI, ACS,
CLU,(2000),”Operation of Life and
Health Iinsurance Company,” LOMA,
Atlanta, Georgia.
2. Harriett E. Jones, JD, FLMI, ACS,
Dani L. Long, FLMI, ALHC,(1999),
“Principles of insurance: Life, Healt,
and Annuities”, Second edition,
LOMA, Atlanta, Georgia.
3. JT. Sianipar, Jan Pinontoan,(2003),
surety bonds: sebagai alternatf dari
Bank garansi, CV. Dharmaputra,
Jakarta
4. Ketut Sendra, (2004), “ Konsep dan
Penerapan Asuransi Jiwa Unit Link”,
seri Umum No.6, PPM, Jakarta
5. Muriel L. Crawford, JD, FLMI, CLU,
ChPC, CEBS, (1998), “ Life and Health
Insurance Law”, LOMA, Atlanta,
Georgia
6. Priyatna Abdurrasyid, H. Prof, DR,
SH, PhD, CIISL, DIAA, FeII, BIS,
LAA, (2002), “Arbitrase & Alternatif
penyelesaian sengketa”, Fikahati
Aneska – BANI, Cetakan-1, Jakarta
7. ..............., (2008), PERMA No: 01
tahun 2008 tentang Prosedur mediasi
di Pengadilan.
8. .............., (2009), Himpunan peraturan-
peraturan dibidang perasuransian di
Indonesia (1992-2009), sekretariat
FAPI Jakarta

NUSANTARA PT. ASURANSI JIWA

Jl. Jend. Basuki Rahmat No. 12 B Cipinang Besar
Selatan Jakarta 13410
Telp. 021-8590 1171, 858 3941 Fax.: 021-8590 0754
website : www.nusantarajiwa.com

AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010 29

journal
Pradikta Dwi Anthony

JAMINAN SOSIAL
PASCA DIBERLA
ASEAN-CHINA
Kawasan perdagangan
bebas atau disebut free
trade area (FTA) antara
negara-negara di Asia
Tenggara yang tergabung
dalam ASEAN dan China
sudah diberlakukan
mulai 1 Januari 2010.
FTA bakal menciptakan
wilayah ekonomi dengan
1,7 milyar konsumen.
Diperkirakan produk
domestik bruto regional
akan mencapai 2 trilyun
US Dollar. Bila dilihat
dari kapitalisasi pasar,
FTA menjadi pasar
terbesar di dunia dari sisi
populasi.

A. SEKILAS TENTANG ACFTA

Framework Agreement on Comprehensive
Economic Co-operation between The
Association of Southeast Asian Nations and
The People’s Republic of China (ACFTA) telah
ditandatangani pada tanggal 4 November 2004
di Phnom Penh, Kamboja oleh para Kepala
memfasilitasi integrasi ekonomi yang lebih dan China sudah diberlakukan mulai 1 Januari
Negara ASEAN dan RRC. Tujuan Framework
efektif dengan negara anggota baru ASEAN 2010. FTA bakal menciptakan wilayah ekonomi
Agreement ACFTA adalah (a) memperkuat dan
dan menjembatani gap yang ada di kedua dengan 1,7 milyar konsumen. Diperkirakan
meningkatkan kerjasama perdagangan kedua
belah pihak. produk domestik bruto regional akan mencapai
pihak; (b) meliberalisasikan perdagangan
2 trilyun US Dollar. Bila dilihat dari kapitalisasi
barang dan jasa melalui pengurangan atau
Kawasan perdagangan bebas atau disebut pasar, FTA menjadi pasar terbesar di dunia
penghapusan tarif; (c) mencari area baru
free trade area (FTA) antara negara-negara di dari sisi populasi. Sejak ditandatangani, kerja
dan mengembangkan kerjasama ekonomi
Asia Tenggara yang tergabung dalam ASEAN sama perdagangan bebas 10 negara ASEAN
yang saling menguntungkan kedua pihak; (d)

30 AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010


AL DI INDONESIA
LAKUKANNYA
A FTA
dan China diproyeksikan akan mencetak nilai
perdagangan sebesar 1,3 trilyun US Dollar.
Bagi Indonesia, FTA bisa jadi awan hitam bila
melihat membengkaknya defisit perdagangan
Indonesia-China sebesar 3,61 milyar US Dollar
pada tahun 2008. Padahal ketika Indonesia
menyetujui perjanjian FTA pada tahun 2004,
Indonesia masih surplus 0,5 milyard US Dollar.
Terkait FTA, pemerintah selalu menampakan
sikap optimis di tahun 2010, meskipun
perekonomian nasional terus mendapat
tekanan dari goncangan eksternal sepanjang
tahun 2009. Sikap demikian bisa dimengerti
urgensinya, yakni mengelola ekspektasi,
karena kepanikan otoritas ekonomi akan
dengan mudah menyebar kepada masyarakat
dan pelaku bisnis. Bahkan, kepanikan pelaku
ekonomi di satu sub-sektor, apalagi jika
melanda sektor perbankan yang memiliki
peran amat strategis di sektor keuangan dan
sektor riil, dengan cepat menjadi bersifat
dramatis dan sistemik.
Di tahun 2010 ini, Pemerintah percaya
perekonomian Indonesia akan tumbuh pesat.
Pemerintah mentargetkan pertumbuhan
sebesar 6,4% pertahun, meski menurut
kalangan ekonom lebih moderat bila
ditargetkan pertumbuhan pada kisaran 4%.
Pemerintah percaya ekonomi Indonesia tidak
akan banyak terpengaruh oleh beberapa
gejolak eksternal yang sebenarnya sudah
mulai berlangsung. Sekalipun sedikit merosot,
masih ada keyakinan atas daya tahan
perekonomian domestik dalam menghadapi
dampak buruk krisis keuangan global yang
semakin meluas. Argumen dasar yang
berulangkali dikemukakan adalah bahwa dasar
ekonomi Indonesia sekarang ini sudah kuat.
B. DAMPAKNYA DARI PERDAGANGAN
BEBAS
Merujuk kepada Wikipedia Indonesia,
“Perdagangan bebas adalah sebuah konsep
ekonomi yang mengacu kepada ketentuan dari
World Customs Organization yang berpusat
di Brussels, Belgia, dimana penjualan produk
antar negara diberlakukan tanpa pajak ekspor-
impor atau hambatan perdagangan lainnya.
Perdagangan bebas dapat juga didefinisikan
journal
sebagai tidak adanya hambatan buatan
(hambatan yang diterapkan pemerintah)
dalam perdagangan antar individual-individual
dan perusahaan-perusahaan yang berada di
negara yang berbeda1.
Dalam prakteknya, perdagangan bebas
seringkali diliputi oleh mitos-mitos agar dapat
diterima yang lebih lanjut dijelaskan oleh
Mansour Fakih (2003) bahwa mitos-mitos itu
diantaranya adalah:
1. Perdagangan bebas akan menjamin
pangan murah dan kelaparan tidak akan
terjadi. Kenyataan yang terjadi bahwa
perdagangan bebas justru meningkatkan
harga pangan.
2. WTO dan TNC akan memproduksi pangan
yang aman. Kenyataannya dengan
penggunaan pestisida secara berlebih
dan pangan hasil rekayasa genetik justru
membahayakan kesehatan manusia dan
juga keseimbangan ekologis.
3. Kaum permpuan akan diuntungkan
dengan pasar bebas pangan.
Kenyataannya, petani perempuan
semakin tersingkir baik sebagai produsen
maupun konsumen.
4. Bahwa paten dan hak kekayaan
intelektual akan melindungi inovasi dan
pengetahuan. Kenyataannya, paten
justru memperlambat alih teknologi dan
membuat teknologi menjadi mahal.
5. Perdagangan bebas di bidang pangan
akan menguntungkan konsumen
karena harga murah dan banyak pilihan.
“Perdagangan bebas
adalah sebuah konsep
ekonomi yang mengacu
kepada ketentuan
dari World Customs
Organization yang
berpusat di Brussels,
Belgia, dimana penjualan
produk antar negara
diberlakukan tanpa
pajak ekspor-impor atau
hambatan perdagangan
lainnya. Perdagangan
bebas dapat juga
didefinisikan sebagai
tidak adanya hambatan
buatan (hambatan yang
diterapkan pemerintah)
dalam perdagangan antar
individual-individual dan
perusahaan-perusahaan
yang berada di negara
yang berbeda1.
AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010 31
journal
Kenyataannya justru hal itu mengancam
ketahanan pangan di negara-negara
dunia ketiga.
C. KONDISI DI INDONESIA
Barang dan jasa yang diproduksi di Indonesia
saat ini terdiri dari jutaan jenis. Ada barang
yang berasal dari produksi pertanian, industri
pengolahan dan dari penggalian. Bisa berasal
dari lahan petani kecil, produksi rumah tangga,
maupun dari produksi perkebunan besar dan
industri yang bersifat korporasi. Macam jasa
pun demikian, mulai dari jasa pedagang kecil
sampai dengan jasa konsultan keuangan bagi
korporasi.
Perlu juga diperhatikan bahwa penghitungan
PDB bersifat arus (flow), yaitu kuantitas per
kurun waktu. Ini berbeda dengan penghitungan
yang bersifat persediaan (stock), yaitu kuantitas
pada suatu waktu atau tanggal tertentu.
Misalnya, kekayaan suatu negara yang secara
teoritis bisa dihitung pada tanggal tertentu akan
bersifat persediaan. Suatu negara mungkin
saja memiliki kekayaan yang besar, akan tetapi
memiliki penghasilan per tahun yang tergolong
masih rendah. Sebagaimana yang dialami
Indonesia dengan kekayaan sumber daya alam
yang berlimpahnya. Selain itu, perhitungannya
pun berbasis wilayah geografis, yaitu semua
produksi di wilayah Indonesia, tidak menjadi
32 AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010
soal siapa yang memproduksinya, meskipun
pihak asing.
Berdasarkan data dari Biro Pusat Statistik pemerintah China
(BPS)2, dalam kurun waktu 2004-2009, tercipta
lapangan kerja baru sebanyak 10,77 juta jiwa.
pun menjamin
Sementara angkatan kerja bertambah sebanyak kesempatan kerja atau
9,77 juta jiwa. Akibatnya total pengangguran sekurang kurangnya
terbuka hanya turun 0,99 juta jiwa, tepatnya mempertahankan agar
dari 10,25 juta jiwa (9,86%) menjadi 9,26 juta tidak terjadi PHK dalam
jiwa (8,14%). Dengan kata lain, lapangan kerja
baru yang tersedia hanya sedikit diatas laju
krisis finansial global
pertumbuhan angkatan kerja. Kondisi tersebut sebagai konsekuensi
menyebabkan jumlah pengangguran tetap menuju sistem ekonomi
besar, termasuk yang berpendidikan tinggi. pasar. Karena jika inovasi
Pada tahun 2004 pengangguran berpendidikan yang cepat tidak dimbangi
tinggi adalah 5,71 persen, meningkat menjadi
12,02 persen pada tahun 2009. Masalah
oleh kesiapan/kompetensi
pengangguran berpendidikan tinggi semakin SDM yang tinggi, maka
serius karena yang bertambah bukan hanya akan menimbulkan
jumlah tetapi juga persentase. Suatu lingkaran masalah distorsi ekonomi
masalah yang akan bergulir seperti bola salju, yang berimbas kepada
kian lama semakin besar.
rakyat yang akan
Sementara itu di sektor formal yang terjadi semakin menderita
justru penurunan yang berkepanjangan. dan miskin karena
Sejak tahun 2001, porsi lapangan kerja formal dampak dari penerapan
menurun dari sekitar 35 persen menjadi 30 sistem ekonomi pasar
persen. Sebaliknya lapangan kerja informal
meningkat dari 65 persen menjadi 70 persen.
yang berorientasi pada
Fenomena tersebut merupakan akibat pertumbuhan yang
berbasis pada inovasi.

iklim usaha yang menyebabkan rendahnya
pertumbuhan investasi PMDN, PMA maupun
investasi pemerintah khususnya pembangunan
infrastruktur. Adapun lapangan kerja di sektor
informal seperti menjadi pedagang kaki lima
yang dilakukan sendiri oleh rakyat, tumbuh
seiring dengan banyaknya pengangguran lama,
PHK dan pertambahan angkatan kerja baru.
Sementara itu, angka setengah pengangguran
justru mengalami perkembangan yang lebih
buruk, bertambah sebanyak 3,14 juta orang.
Jika melihat komposisi antara pekerja formal
dan informal, maka tampak tidak adanya
perbaikan yang berarti, meski sempat ada
sedikit perbaikan dalam dua tahun pertama.
Jumlah pekerja formal pada Agustus 2004
adalah sebanyak 28,43 juta orang atau sebesar
30,33%, sedangkan pekerja informal adalah
sebanyak 65,30 juta orang atau sebesar
69,67% dari mereka yang bekerja.
D. PELAJARAN DARI CHINA3
Di tahun 2008, dalam persiapan menuju
ekonomi pasar, pemerintah China melakukan
reformasi dalam sistem jaminan sosial yang
bertujuan untuk memproteksi rakyatnya.
China melakukan hal tersebut karena mereka
dalam masa transisi dari penerapan sistem
perencanaan ekonomi atau sistem ekonomi
komando menjadi sistem ekonomi pasar.
Ekonomi pasar bekerja atas dasar mekanisme
CENTRAL ASIA, PT. ASURANSI
Wisma Asia Lt. 10, 12, 15, Jl. S. Parman Kav. 79 Jakarta 11420
Telp. 021-563 7928-33, Fax.: 021-563 7951
pasar dimana seluruh aktivitas ekonomi
didasarkan pada persaingan, efisiensi dan
penggunaan teknologi tinggi yang pada
akhirnya membawa dampak terhadap
perubahan cepat di segala bidang. Namun
perubahan cepat di segala bidang juga harus
diimbangi dengan kesiapan dan kualitas
sumber daya manusia. Jangan sampai terjadi
masalah pengangguran terbuka yang lama,
PHK masal dan inflasi tinggi sebagai dampak
dari penerapan ekonomi pasar yang hanya
sekedar mengejar pertumbuhan output dan
pengembalian/laba dalam jangka pendek.
Sistem perencanaan ekonomi pada umumnya
memiliki program jaminan sosial yang jauh
lebih baik dan jauh lebih pasti sebagaimana
dinyatakan bahwa setiap warga negara berhak
atas jaminan sosial, karena adanya jaminan
pekerjaan sebagai konsekuensi penerapan
sistem perencanaan ekonomi. Akan tetapi
kendala yang dihadapi oleh pelaku ekonomi
dalam praktek terkait dengan terbatasnya
inovasi dari bawah, hierarkhi dan mata rantai
birokrasi pemerintahan yang menghambat
inovasi dari bawah.
Pemerintah China pun menjamin
kesempatan kerja atau sekurang kurangnya
mempertahankan agar tidak terjadi PHK dalam
krisis finansial global sebagai konsekuensi
menuju sistem ekonomi pasar. Karena jika
inovasi yang cepat tidak dimbangi oleh
Perlindungan Kami
Adalah Kenyamanan Anda
website : www.aca.co.id
journal
kesiapan/kompetensi SDM yang tinggi,
maka akan menimbulkan masalah distorsi
ekonomi yang berimbas kepada rakyat yang
akan semakin menderita dan miskin karena
dampak dari penerapan sistem ekonomi pasar
yang berorientasi pada pertumbuhan yang
berbasis pada inovasi. Oleh karena itulah,
rakyat harus terlebih dahulu diproteksi melalui
perluasan kepesertaan universal dalam sistem
jaminan sosial agar siap menghadapi risiko
sistemik sebagai dampak dari ekonomi global.
Adapun prioritas kepesertaan ditujukan bagi
proteksi penduduk pedesaan yang sebagian
besar merupakan petani dan nelayan agar
memiliki akses langsung pada pelayanan
kesehatan dan program pensiun. Jika tidak,
maka petani dan nelayan akan semakin
tertinggal penghasilannya karena sifat dari
sistem ekonomi pasar yang hanya memberikan
perlindungan bagi karyawan sektor ekonomi
formal.
Perluasan sistem jaminan sosial tersebut pada
akhirnya telah membentuk proteksi sosial
yang terdiri dari jaminan sosial bagi karyawan
perusahaan, petani-nelayan, bantuan sosial
bagi penduduk miskin dan program suplemen
untuk pensiun. Program suplemen untuk
pensiun disarankan bagi karyawan perusahaan
di perkotaan untuk menambah atau melengkapi
terhadap manfaat pensiun yang diterima
jika dirasakan tidak mencukupi sehingga
AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010 33
34 AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010

bias ditutup dengan program suplemen.
Dibentuknya program suplemen ditujukan untuk
mengantisipasi masalah ageing population
yang biasanya terjadi pada kelompok karyawan
perusahaan di perkotaan. Sekalipun pemerintah
telah membentuk dana cadangan pensiun yang
dananya diambil dari APBN dan diserahkan
kepada Dewan Dana Jaminan Sosial Nasional
untuk pengelolaan lebih lanjut ke arah investasi
yang produktif, akan tetapi dana tersebut
tetap dikelola atau berada pada Dewan Dana
Jaminan Sosial Nasional, dalam arti tidak
ditransfer ke akun peserta.
Sekilas4 Dinamika pembangunan bangsa
Indonesia telah menumbuhkan tantangan
berikut tuntutan penanganan berbagai
persoalan yang belum terpecahkan. Salah
satunya adalah penyelenggaraan jaminan sosial
bagi seluruh rakyat yang diamantkan dalam
Pasal 28H ayat (3) mengenai hak terhadap
jaminan sosial dan Pasal 34 ayat (2) Undang-
Undang Dasar Negara Republik Indonesia
Tahun 1945. Jaminan sosial juga dijamin dalam
Deklarasi Perserikatan Bangsa-Bangsa tentang
Hak Asasi Manusia Tahun 1948 dan ditegaskan
dalam Konvensi ILO Nomor 102 Tahun 1952
yang menganjurkan kepada semua negara
untuk memberikan perlindungan minimum
kepada setiap tenaga kerja. Sejalan dengan
ketentuan tersebut, Majelis Permusyawaratan
PT. ARTHAGRAHA GENERAL INSURANCE
Gdg. Artha Graha Lt. III, Jl. Jend. Sudirman Kav. 52 -53 Jakarta Selatan 12910
Telp. 021-515 2808, Fax.: 021-515 2809
Rakyat Republik Indonesia dalam TAP
Nomor X/MPR/2001 menugaskan kepada
Presiden untuk membentuk Sistem Jaminan
Sosial Nasional dalam rangka memberikan
perlindungan sosial yang menyeluruh dan
terpadu.
Menurut Undang-undang No. 40 Tahun 2004
tentang Sistem Jaminan Sosial Nasional,
jaminan sosial adalah “Salah satu bentuk
perlindungan sosial untuk menjamin seluruh
rakyat agar dapat memenuhi kebutuhan dasar
hidupnya yang layak” dan Sistem Jaminan
Sosial Nasional adalah “Suatu tata cara
penyelenggaraan program jaminan sosial
oleh beberapa badan penyelenggara jaminan
sosial”. Oleh karena itu, Sistem Jaminan Sosial
Nasional (SJSN) bertujuan untuk memberikan
jaminan terpenuhinya kebutuhan dasar
hidup yang layak bagi seluruh masyarakat
Indonesia apabila terjadi hal-hal yang dapat
mengakibatkan hilang atau berkurangnya
pendapatan karena menderita sakit, mengalami
kecelakaan, kehilangan pekerjaan, memasuki
usia lanjut, atau pensiun. Dengan begitu,
jaminan sosial di Indonesia menjamin
setiap penduduk negara Indonesia untuk
mendapatkan jaminan kesehatan, jaminan
kecelakaan kerja, jaminan hari tua, jaminan
pensun dan jaminan kematian.
website : www.aggi.co.id
journal
Masih sesuai dengan UU 40/2004 (Pasal 5),
SJSN diselenggarakan oleh empat Badan
Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS), yaitu
yang saat ini sebagai PT. Asabri, PT. Askes, PT.
Jamsostek dan PT. Taspen. Nantinya keempat
badan ini tidak lagi bertanggung jawab kepada
Kementerian Negara Urusan BUMN dalam hal
pengelolaan dan pengawasannya, tetapi akan
beralih kepada Dewan Jaminan Sosial Nasional
(DJSN), dimana DJSN ini akan bertanggung
jawab langsung kepada Presiden (Pasal 7).
E. KESIMPULAN
Berbagai studi menunjukkan bahwa ASEAN-
China FTA, jika dilaksanakan dengan penuh
perhitungan dan kerjasama yang baik,
akan membawa lebih banyak keuntungan
dari pada kerugian di kedua belah pihak,
termasuk Indonesia. Namun melihat
berbagai fakta yang ada di Indonesia−pasca
berlakunya ASEAN-China FTA per 1 Januari
2010−muncul kekhawatiran akan meningkatnya
pengangguran di Indonesia sebagai akibat
kalah bersaingnya barang/jasa domestik
dengan barang/jasa impor (regional), kurang
siapnya kompetensi SDM di Indonesia dan
belum kuatnya pondasi sistem ekonomi
Indonesia, bahkan dinilai ASEAN-China FTA
malah akan membawa ancaman/bencana
bagi Indonesia. Meskipun hal-hal tersebut di
atas merupakan risiko yang sudah pernah
AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010 35
journal
diperhitungkan sebelumnya, namun tetap
saja seharusnya risiko-risiko tersebut dapat
dihindari/minimal dialihkan jika saja penerapan
sistem jaminan sosial di Indonesia sudah
berlangsung secara komprehensif, seperti yang
diamanatkan UUD 1945 dan UU No. 40/2004.
China, sebelum merubah sistem
perekonomiannya menjadi sistem ekonomi
pasar, sudah terlebih dahulu mengantisipasi
risiko-risiko sosial yang mungkin akan timbul
di era pasar/perdagangan bebas dengan
mereformasi sistem jaminan sosialnya,
sehingga saat ini petani dan nelayan sudah
dapat menikmatinya. Bandingkan dengan
Indonesia saat ini, baru sekitar 95,1 juta
atau sekitar 43% dari 220 juta penduduk
yang tercakup oleh berbagai skema jaminan
kesehatan, dimana sekitar 17% adalah pekerja
formal dan pegawai negeri sipil, sisanya adalah
kelompok miskin yang tercakup oleh skema
“semi-formal” seperti Jamkesmas dan JPKM.
Artinya, masih ada sekitar 57% (115 juta)
penduduk Indonesia yang belum tercakup oleh
jaminan kesehatan. Pepatah lama mengatakan,
“Tuntutlah ilmu, walaupun harus sampai ke
negeri China”, seharusnya inilah yang kita ikuti.
Optimalisasi jaminan sosial di Indonesia
haruslah menjadi prioritas di tahun 2010 ini,
baik dalam hal kepesertaan, program, maupun
BOSOWA PERISKOP, PT. ASURANSI
Menara Global Lt. 2, Jl. Jend. Gatot Subroto Kav. 27 Jakarta 12950,
Telp. 021-527 0470, Fax.: 021-527 0471 website : www.periskop.co.id
36 AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010
manfaatnya, mengingat batas waktu maksimal
yang diamanatkan oleh UU 40/2004 untuk
diterapkannya SJSN adalah 19 Oktober 2009
lalu. Hal ini tak lain adalah untuk menghindari
risiko sosial-ekonomi yang akan semakin besar
jika terjadi hal buruk, seperti meledaknya angka
pengangguran di Indonesia. Terlebih lagi,
jaminan sosial adalah hak/kebutuhan dasar
setiap warga negara−kaya maupun miskin; tua
maupun muda; sakit maupun sehat. Jaminan
sosial juga merupakan tugas Pemerintah yang
tertuang di dalam UUD 1945 dan UU 40/2004,
sehingga jika tidak dilaksanakan merupakan
suatu pengkhianatan terhadap UUD dan
masyarakat.
Namun, komitmen dari pihak mana pun untuk
menerapkan Sistem Jaminan Sosial Nasional
(SJSN) akan percuma, jika tidak dibarengi
dengan konsistensi untuk melaksanakan
komitmen tersebut. Peran pemerintah, inisiatif
DPR/MPR, komitmen dan konsistensi dari
Dewan Jaminan Sosial Nasional (DJSN) dan
Badan Penyelenggara Jaminan Sosial (BPJS),
serta moral force dari masyarakat sangat
diperlukan untuk memastikan agar SJSN
dapat berjalan secara bertahap mulai tahun
2010 ini. Kita pun harus menginsyafi diri kita
dari pertanyaan-pertanyaan klasik yang sudah
pernah dikemukakan sejak 5 (lima) tahun lalu,
seperti pertanyaan apa peran Pemerintah
Daerah, apakah status badan hukum ini
nantinya, dan lain-lain. Karena sementara kita
terus bergulat dengan pertanyaan-pertanyaan
seperti itu, ratusan juta rakyat Indonesia diluar
sana akan semakin menderita karena tidak
mendapatkan haknya (jaminan sosial). Belum
lagi harga yang harus kita bayar mahal jika efek
negatif dari berlangsungnya ASEAN-China FTA
terjadi, seperti yang sudah kita bahas di atas
Satu lagi pelajaran dari China, “Jika ingin hasil
untuk 1 tahun, tanamlah sayuran. Jika ingin
hasil untuk 10 tahun, tanamlah pohon buah.
Dan jika ingin hasil untuk 100 tahun, maka
tanamlah manusia”.
KEPUSTAKAAN:
1. ---------------, http://id.wikipedia.org/wiki/
perdagangan-bebas
2. ---------------, http://www.bps.go.id
3. ---------------, Kementerian Koordinator
Bidang Kesejahteraan Rakyat Republik
Indonesia dan Dewan Jaminan Sosial
Nasional. 2008. “Laporan Perjalanan
Kunjungan Kerja Delegasi Pemerintah
Indonesia dan Dewan Jaminan Sosial
Nasional (DJSN) ke Institusi-institusi
Jaminan Sosial China”.
4. ---------------, Undang-Undang Nomor 40
Tahun 2004 tentang Sistem Jaminan
Sosial Nasional, beserta penjelasannya.
 National Insurance Financial Strength Rating
Fitch Ratings

A-- (idn)
Stable Outlook

Fr o m Tr u s h t o E x c e l l e n c e

PT. TUGU REASURANSI INDONESIA

Wisma Tugu Re, Jl. Raden Saleh No. 50, Jakarta 10330
Telp. 021-310 3952, 314 0267, Fax.: 021-392 3974
website : www.tugu-re.com

AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010 37

profil
Wawancara : Marzuki Usman
Asuransi Indonesia,
Harus Siap Menghadapi
ACFTA
Menurut Bapak bagaimana perkembangan bisnis perasuransian
pera

Dengan ditandatanganinya kerangka kerja tentan

(economic cooperation) yaitu ACFTA (ASE
di Indonesia saat ini ?

tentang kerjasama dibidang perekonomian

(ASEAN-China Free Trade Area) antara 10
negara The Association of South Ea East Asian Nations (ASEAN) dengan The
People’s Republic of China (RRC)
(RR yaitu tanggal 4 November 2004 di
Phnom Penh, Kamboja oleh para Kepala Negara ASEAN dan RRC,
yang tujuannya adalah:
a. Memperkuat dan da meningkatkan kerjasama
perdagangan kedua pi pihak;
b. Meliberalisasik
Meliberalisasikan perdagangan barang dan jasa
melalui pengurangan atau penghapusan tarif;
c. Mencari area baru
b dan mengembangkan kerjasama
ekonomi yang saling menguntungkan kedua pihak;
d. Memfasilitasi integrasi
in ekonomi yang lebih efektif
dengan negara anggota
angg baru ASEAN dan menjembatani
gap yang ada di ked kedua belah pihak.
Di tahun 2010 ini, Pe Pemerintah percaya perekonomian
Indonesia akan tumbuh
tum pesat dengan pertumbuhan yang
ditargetkan sebesar 6,4% pertahun, artinya Indonesia yakin
dan telah siap dengan
deng ditandatanganinya ACFTA tersebut
serta telah diberlak
diberlakukannya mulai tanggal 1 Januari 2010.
FTA ini akan dapat
dapa membangun kawasan perdagangan
bebas atau free trtrade area yaitu suatu wilayah
perekonomian de dengan 1,7 milyar konsumen. Bila dilihat
dari kapitalisasi ppasar, free trade area (FTA) menjadi
pasar terbesar di d dunia dari dimensi populasi, Dengan
telah ditandatan
ditandatangani kerja sama perdagangan bebas
tersebut antara 10 negara anggota ASEAN dengan
China, maka dapat
da diproyeksikan akan mencetak nilai
perdagangan ssebesar 1,3 trilyun US Dollar.
Artinya dengan gambaran di atas, perusahaan-
perusahaan asuransi
asu dan reasuransi atau usaha
perasuransian nnasional harus mempersiapkan
dirinya atau peru
perusahaannya untuk dapat bermain dan
memanfaatkan ppeluang dan tantangan tersebut dengan
baik, salah sa
satunya mempersiapkan sumber daya
manusianya (SDM) yang memiliki sertifikasi keahlian
asuransi bukan
buk saja untuk level nasional akan
tetapi setara dengan sertifikasi keahlian yang diakui
s
internasional seperti: CII, FLMI, CLU, ANZIIF dan lain-
lainnya.

38
38 AAMAI
AA
A AMA
MAI | Edisi
Edi
d si
s 2299 | M
Ma
Maret
aare
rreet 220
2010
010
10
 profil

Diharapkan agar AAMAI

terus menjalin kerjasama
dengan lembaga
sertifikasi keahlian
asuransi internasional
seperti dengan London-
Inggris (CII), Atlanta-
USA (LOMA dan
IMRA), Malaysia (MII),
Singapore dan New
Zealand atau negara-
negara dunia lainnya,
sehingga keahlian yang
sebagai lembaga yang diberikan kewenangan
dikeluarkan AAMAI pun
Apakah dengan keahlian tersebut sudah untuk mengeluarkan sertifikasi keahlian dapat diakui oleh negara-
dapat mewakili bahwa perusahaan asuransi berikut penyetaraannya dan ini sudah negara tersebut. Selain
perasuransian sudah dapat menghadapi merupakan langkah maju atau merupakan itu AAMAI pun sebaiknya
FTA nanti ? salah satu perhatian regulator sangat baik bekerjasama dengan
dalam mempersiapkan penatakelolaan
perusahaan asuransi dengan baik dan benar
Badan Sertifikasi Profesi
Minimal standarisasi sudah terpenuhi, artinya
regulator pun sudah mengaturnya didalam (good corporate governance). Nasional, agar AAMAI
Undang-undang (UU) perasuransian yaitu Diharapkan agar AAMAI terus menjalin sebagai lembaga penguji
setiap perusahaan asuransi wajib memiliki kerjasama dengan lembaga sertifikasi keahlian dan pensertifikasi dapat
tenaga ahli asuransi dan menunjuk AAMAI asuransi internasional seperti dengan London- diakui secara nasional.

Lembaga Pendidikan
Manajemen Keuangan
Widya Dharma Artha (WDA)

Kantor Pusat:
Gedung Lembaga Pendidikan Manajemen Keuangan Widya Dharma Artha (WDA)
Jl. Kh. Wahid Hasyim No. 12F Kebon Sirih Menteng
Jakarta Pusat Tel. (021) 3921851-52 Fax. (021) 31908157, 3140423, 31908245

AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010 39

profil
Inggris (CII), Atlanta-USA (LOMA dan IMRA),
Malaysia (MII), Singapore dan New Zealand
atau negara-negara dunia lainnya, sehingga
keahlian yang dikeluarkan AAMAI pun dapat
diakui oleh negara-negara tersebut. Selain
itu AAMAI pun sebaiknya bekerjasama
dengan Badan Sertifikasi Profesi Nasional,
agar AAMAI sebagai lembaga penguji dan
pensertifikasi dapat diakui secara nasional.
Langkah-langkah untuk menuju dan
mempersiapkan keahlian tersebut diatas
merupakan usaha untuk memenuhi
standarisasi formal, tetapi akan lebih jika
dalam menghadapi FTA dengan China, SDM
perasuransian minimal dapat memahami dan
berkomunikasi dalam bahasa China selain
bahasa Inggris sebagai bahasa perdagangan
internasional.
Artinya SDM perasuransian nasional sudah
lebih maju dan lebih siap dalam menghadapi
FTA tahun 2020 nanti menjadi the leader,
bukan sebagai pengikut atau bahkan penonton
(the follower). Dengan adanya ACFTA ini
merupakan suatu peluang dan tantangan
yang sangat baik untuk maju dan berubah
lebih baik. Jadi dengan adanya ACFTA ini
merupakan langkah maju dan mengantarkan
perekonomian Indonesia lebih maju dan
berkembang.
Sebagai salah satu contoh bahwa China
dalam mempersiapkan SDM nya yang
40 AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010
berkualitas yaitu dengan mengirimkan
warga negaranya yaitu + 500 ribu orang
setiap tahun untuk mendapatkan pendidikan
keahlian (Ph.D atau Doktor dan lain-lain) di
kampus-kampus terkenal di dunia. Bagaimana
dengan Indonesia sia yang jumlahnya kurang
dari 1000 orang tiap tahun? Dari gambaran
ah ketinggalan. Untuk itu kita
ini saja kita sudah
bangga dengan AAMAI sebagai lembaga
an perasuransian yang sudah
sertifikasi keahlian
mempersiapkann industrinya untuk dapat
‘berselancar’ dalam
alam menghadapi FTA nanti.
ndapat Bapak tentang
Bagaimana pendapat
perlindungan konsumen Asuransi dengan
diberlakukannya ya ACFTA ini ?
Sebelumnya perlu rlu kita pahami apa yang
dimaksud dengan an free tradee tersebut,
nsep
yaitu sebuah konsep
ekonomi yang
mengacu
kepada
ketentuan dari
World Customs
Organization yangng
ssels (Belgia),
berpusat di Brussels
dimana penjualan an produk antar
ukan tanpa pajak
negara diberlakukan
ekspor-impor atauau hambatan perdagangan
ak adanya hambatan buatan
lainnya, atau tidak
(hambatan yangg diterapkan pemerintah)
Kantor Pusat
D.P BRI Building 4 th Floor,
Jl. Veteran II No. 15 Jakarta Pusat - 10110
Telp. : 62-21 3840001 (Hunting)
Facs. : 62-21 3457037, 3442482
e-mail : info@bringininsurance.com

di beberapa Negara anggota terhadap konsumen tersebut?, di beberapa
ACFTA telah mempersiapkan Negara anggota ACFTA telah mempersiapkan
wadah atau lembaga- wadah atau lembaga-lembaga yang
dapat memberikan perlindungan terhadap
lembaga yang dapat konsumennya, seperti di Indonesia dalam
memberikan perlindungan perdagangan ada BANI (Badan Arbitrase
terhadap konsumennya, Nasional Indonesia) ada Badan Penyelesaian
seperti di Indonesia dalam Perselisihan Konsumen di Departemen
perdagangan ada BANI Perdagangan, ada juga Pengadilan Tata Usaha
(Badan Arbitrase Nasional Negara (PTUN) dan di pengadilan ada PERMA
Indonesia) ada Badan No: 01 tahun 2008 tentang Prosedur Mediasi di
Penyelesaian Perselisihan Pengadilan. Semua usaha-usaha pemerintah
Konsumen di Departemen dalam hal ini untuk menjaga dan memberikan
perlindungan atas kepentingan konsumen, jika
Perdagangan, ada juga terjadi perselisihan.
Pengadilan Tata Usaha Bagaimana dengan perlindungan konsumen
Negara (PTUN) dan di asuransi?, jawabannya yaitu sebaiknya
pengadilan ada PERMA dibentuk suatu Pengadilan Khusus yang dapat
No: 01 tahun 2008 tentang menangani secara khusus jika terjadi sengketa
Prosedur Mediasi di dalam jasa keuangan, contohnya seperti di
Pengadilan. Singapore yaitu FiDREC (Financial Institution
Dispute Resolution Centre) di Malaysia ada
FMB (biro mediasi keuangan) dan bagaimana
di Indonesia, mungkin baru di Industri
dalam perdagangan antar individual-individual perasuransian telah berdiri BMAI (Badan
dan perusahaan-perusahaan yang berada di Mediasi Asuransi Indonesia), hanya diawal
negara yang berbeda. Dengan demikian dapat berdirinya khusus memediasikan sengketa
dipastikan bahwa dengan ditandatanganinya klaim Asuransi saja, bagaimana yang lainnya?,
ACFTA ini diasumsikan dapat menciptakan
A dan kapan seperti di Malaysia dan Singapore
wilayah perekonomian dengan 1,7 milyar
w negara tetangga kita.
konsumen. Kehadiran BMAI pun saat ini belum dapat
Pertanyaannya bagaimana perlindungan memberikan perlindungan konsumen Asuransi
profil
secara komprehensif karena seperti dijelaskan
di atas yaitu untuk sementara ini hanya
dapat menangani sengketa klaim Asuransi
saja, bagaimana jiga terjadi sengketa diluar
klaim Asuransi?, maka perlu segera dibentuk
“Pengadilan Khusus” yang dapat menangani
dan melindungi konsumen Asuransi jika
perusahaan Asuransi sebagai penanggung
dicabut ijinnya oleh regulator dan atau
dilikuidasi.
Selain “Pengadilan Khusus” yang perlu
dibangun, perlindungan atas kepentingan hak-
hak konsumen Asuransi perlu dipersiapkan
seperti di jasa keuangan perbankan yaitu
adanya LPS (Lembaga Penjamin Simpanan),
apapun namanya akan tetapi lembaga seperti
ini usaha perasuransian sebaiknya ada.
Dengan adanya AAMAI sebagai lembaga
pensertifikasi keahlian dalam bidang Asuransi,
sebaiknya di AAMAI ada lembaga riset
yang terus mengkaji dan meneliti tentang
perkembangan bisnis Asuransi, bidang
pelayanan Asuransi, bidang teknik Asuransi
sampai dengan ke hilir yaitu perlindungan
konsumen Asuransi sebagai pengguna
jasa Asuransi tersebut. Hasil dari riset-riset
AAMAI dipublikasikan dalam AAMAI journal,
sehingga menjadi pembelajaran untuk banyak
orang (Pengusaha, pengguna jasa Asuransi,
pemerhati Asuransi, akademisi dan lain-
lain).***

JL.Kalibesar Timur No. 28 B-C-D-E, Jakarta 11110

Telp : 690-7033 : 692-6461 (8 Line) Fax. : 692- 4578 ; 690-8260
Website : www.sonwelis.co.id E-mail : sonwelis@sonwelis.co.id
Kantor Cabang :
BANDUNG : Jl. Cikawao No. 39 Kav. C-7
Telp : (022) 420-1221 ; 421-4231 Fax : (022) 420-1221
SURABAYA : Jl. Kedung Doro No. 66/X
Telp.: (031) 532-2392 ; 546-8703 ; 546-5661 Fax ; (031) 531-1624

Melindungi dan Melayani Tanpa Henti

AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010 41
42 AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010

Pemberian Gelar Profesional
Ahli Asuransi Indonesia Jiwa (AAIJ)
Berdasarkan surat keputusan Menteri
Keuangan (KMK) No: 425/KMK.06/2003
(Perizinan dan Penyelenggaraan Kegiatan
Usaha Perusahaan Penunjang Usaha
Asuransi) Bab-III (Persyaratan Umum), pasal 7
(Bagian ketiga Tenaga Ahli), yaitu tenaga ahli
yang bersertifikat salah satunya dari AAMAI.
KMK No: 426/KMK.06/2003 (Perizinan Usaha
dan Kelembagaan Perusahaan Asuransi
dan Perusahaan Reasuransi) Bab- III
(Kelembagaan) Bagian Ketiga Tenaga Ahli,
Pasal-12, 15, 19, 23, 24, yaitu tenaga ahli yang
memiliki kualifikasi sebagai ahli manajemen
asuransi dari AAMAI.
Dengan diaturnya ketentuan tersebut, maka
AAMAI sebagai lembaga pemberi atau
penguji seseorang yang dinyatakan dapat
menyandang gelar profesi atau keahlian
asuransi, maka AAMAI secara disiplin telah
menyelenggarakan ujian profesi setiap tahun
sebanyak 2 (dua) kali yaitu ujian pada bulan
Maret dan bulan September tahun tersebut
(ujian secara manual), sedangkan AAMAI telah
menyelenggarakan ujian secara elektronik
atau berbasis teknologi komputer hanya saja
difokuskan untuk ujian dengan pilihan ganda
(multiple choise) dan dalam hal ini masih
berkonsentrasi pada ujian keahlian untuk
asuransi jiwa (AJ-01 sampai AJ-05).
Dari hasil ujian tersebut, bagi peserta ujian
yang telah menyelesaian 6 (enam) mata ujian
untuk asuransi Umum dan 5 (lima) mata ujian
untuk asuransi jiwa untuk tahap pertama,
maka AAMAI akan memberikan gelar profesi
”Ajun” Ahli Asuransi (AAA), sedangkan tahap
selanjutnya yaitu dari mata ujian 6 sampai
dengan 10 untuk asuransi umum dan 6 sampai
dengan 10 untuk asuransi jiwa, maka AAMAI
akan memberikan gelar profesi asuransi yaitu
”Ahli” Asuransi (AA). Jadi jika seseorang yang
telah menyelesaikan mata ujuan dari asuransi
umum maka gelar profesinya menjadi AAIK
(Ahli Asuransi Indonesia Kerugian) dan di
asuransi jiwa menjadi AAIJ (Ahli Asuransi
Indonesia Jiwa).
Sebagai catatan: Apakah nantinya AAIK
akan berubah menjadi AAIU (Ahli Asuransi
Indonesia Umum), karena industri asuransinya
bernama AAUI (Asosiasi Asuransi Umum
Indonesia) dan bagaimana jika nantinya
dalam revisi UU No: 2 tahun 1992 tentang
Usaha Perasuransian tidak lagi menyebutkan
perusahaan asuransi kerugian dan namanya
menjadi perusahaan asuransi umum ?,
karena tidak ada rujukannya sebagai dasar
menyebutkan ahli atau ajun asuransi kerugian
maka perubahan tersebut sepenuhnya
diserahkan kepada pengurus AAMAI yang
memiliki kewenangan untuk itu. Perubahan
nama gelar tersebut dapat saja dilakukan agar
gelar AAIK tidak begitu rancu dengan gelar
profesi asuransi kesehatan yang dikeluarkan
oleh PAMJAKI yaitu Ahli Asuransi Kesehatan.
Wisuda yang diselenggarakan oleh AAMAI
setiap tahun bagi seseorang yang dapat
meraih gelar profesional Ajun dan Ahli asuransi
serta penyetaraan dari gelar profesional
yang didapatkan dari luar negeri. Pada tahun
2010 AAMAI menyelenggara Wisuda ke-18 di
Gedung Bidakara, Hall Binakarna pada tanggal
22 Februari 2010. Surat keputusan pemberian
gelar profesional dan pengakuan yang
dibacakan oleh Ibu Sylvy Setiawan, AAIK, QIP,
CPIE-Sekretaris AAMAI pada waktu wisuda
diselenggarakan sebagai berikut:
• Berdasarkan surat keputusan No:
AAMAI/Skep-001/II/2010 tanggal 10
Februari 2010 tentang: Pemberian Gelar
Profesional Ahli Asuransi Indonesia Jiwa
AAMAI News
(AAIJ); Pengurus AAMAI menimbang:
dan seterusnya; Mengingat: dan
seterusnya; Memutuskan, Menetapkan:
Pertama: Memberikan gelar profesional
Ahli Asuransi Indonesia Jiwa (AAIJ) yang
dapat dipakai dibelakang nama masing-
masing kepada para peserta ujian sektor
asuransi jiwa yang telah memperoleh
gelar Ajun Ahli Asuransi Indonesia jiwa
(AAAIJ), dan telah berhasil lulus dalam
mata ujian: 1). Rancangan produk dan
pengelolaan solvabilitas dan profitabilitas
(AJ.06); 2). Manajemen SDM dan sistem
informasi manajemen (AJ.07); Pengantar
ekonomi dan akuntansi asuransi jiwa
(AJ.08); 4) Investasi asuransi jiwa
(AJ.09); 5). Satu dari dua mata ujian
pilihan yaitu: a). Karya tulis ilmiah/Skripsi
(AJ.10) atau b). Ujian komprehensip
tertulis/esay (AJ.10). Atau mata ujian:
1). Ekonomi Indonesia dan perpajakan
(AJ.61); 2). Manajer-Kewirausahawan
(AJ.71); 3). Manajemen Pemasaran Jasa
dan penjualan polis asuransi jiwa (AJ.81);
4). Kepemimpinan organisasional
(AJ.91); 5). Satu dari dua mata ujian
pilihan yaitu: a). Karya tulis ilmiah/Skripsi
(AJ.101) atau b). Ujian komprehensip
tertulis/esay (AJ.101). Kepada nama-
nama sebagaimana tercantum dalam
lampiran surat keputusan ini (11 orang).
Kedua: Kepada yang bersangkutan
diberikan sertifikat gelar profesional AAIJ
untuk dapat dipergunakan sebagaimana
mestinya.
Ketiga: Keputusan ini berlaku mulai
tanggal ditetapkan, dengan ketentuan
bahwa segala sesuatunya akan ditinjau
dan disesuaikan kembali sebagaimana
AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010 43
AAMAI News
mestinya apabila dikemudian hati
ternyata terdapat kesalahan dan/atau
kekeliruan dalam penetapannya.
Ditetapkan di: Jakarta, pada tanggal, 10
Februari 2010, Asosiasi Ahli Manajemen
Asuransi Indonesia, Dewan Pengurus
tertanda Drs. Hendrisman Rahim, MA,
FSAI, AAIJ, QIP, CPIE (Ketua).
• Berdasarkan surat keputusan No:
AAMAI/Skep-002/II/2010 tanggal 10
Februari 2010 tentang: Pemberian Gelar
Profesional Ahli Asuransi Indonesia
Kerugian (AAIK); Pengurus AAMAI
menimbang: dan seterusnya; Mengingat:
dan seterusnya; Memutuskan,
Menetapkan:
Pertama: Memberikan gelar profesional
ahli asuransi Indonesia Kerugian (AAIK)
yang dapat dipakai dibelakang nama
masing-masing kepada para peserta
ujian sektor asuransi kerugian yang telah
memperoleh gelar ajun ahli asuransi
Indonesia kerugian (AAAIK), dan telah
berhasil lulus dalam mata ujian: 1).
Prinsip-prinsip dan praktek manajemen
dalam asuransi (401); 2). Dua dari tiga
mata ujian: a) Asuransi tanggung gugat
(501); b). Asuransi pengangkutan (502);
c). Prinsip-prinsip reasuransi (503); 3)
Dua dari tiga mata ujian: a) Manajemen
risiko (601); b). Manajemen underwriting
(602); c). Aplikasi reasuransi (603).
Kepada nama-nama sebagaimana
tercantum dalam lampiran surat
keputusan ini (28 orang).
44 AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010
1 2
3 4
Kedua: Kepada yang bersangkutan
diberikan sertifikat gelar profesional AAIK
untuk dapat dipergunakan sebagaimana
mestinya.
Ketiga: Keputusan ini berlaku mulai
tanggal ditetapkan, dengan ketentuan
bahwa segala sesuatunya akan ditinjau
dan disesuaikan kembali sebagaimana
mestinya apabila dikemudian hati
ternyata terdapat kesalahan dan/atau
kekeliruan dalam penetapannya.
Ditetapkan di: Jakarta, pada tanggal, 10
Februari 2010, Asosiasi Ahli Manajemen
Asuransi Indonesia, Dewan Pengurus
tertanda Drs. Hendrisman Rahim, MA,
FSAI, AAIJ, QIP, CPIE (Ketua).
• Berdasarkan surat keputusan No:
AAMAI/Skep-003/II/2010 tanggal 10
Februari 2010 tentang: Pemberian Gelar
Profesional Ajun Ahli Asuransi Indonesia
Jiwa (AAAIJ); Pengurus AAMAI
menimbang: dan seterusnya; Mengingat:
dan seterusnya; Memutuskan,
Menetapkan:
Pertama: Memberikan gelar profesional
ajun ahli asuransi Indonesia Jiwa (AAAIJ)
yang dapat dipakai dibelakang nama
masing-masing kepada para peserta
ujian sektor asuransi jiwa yang telah
berhasil lulus dalam mata ujian: 1).
Dasar-dasar asuransi jiwa (AJ.01); 2).
Operasional perusahaan asuransi jiwa
(AJ.02); 3). Pengantar manajemen dan
Keterangan Gambar :
1. Para Wisudawan yang siap diwisuda
2. Sambutan Ketua Dewan Pengurus AAMAI,
Drs. Hendrisman Rahim, MA, FSAI, AAIJ, QIP
3. Keluarga para wisudawan dan tamu undangan.
4. Marzuki Usman mengucapkan selamat kepada
salah seorang wisudawan.
statistik (AJ.03); Manajemen risiko dan
seleksi risiko (AJ.04); 5). Azas-azas
pemasaran (AJ.05). Kepada nama-nama
sebagaimana tercantum dalam lampiran
surat keputusan ini (84 orang).
Kedua: Kepada yang bersangkutan
diberikan sertifikat gelar profesional
AAAIJ untuk dapat dipergunakan
sebagaimana mestinya.
Ketiga: Keputusan ini berlaku mulai
tanggal ditetapkan, dengan ketentuan
bahwa segala sesuatunya akan ditinjau
dan disesuaikan kembali sebagaimana
mestinya apabila dikemudian hati
ternyata terdapat kesalahan dan/atau
kekeliruan dalam penetapannya.
Ditetapkan di: Jakarta, pada tanggal, 10
Februari 2010, Asosiasi Ahli Manajemen
Asuransi Indonesia, Dewan Pengurus
tertanda Drs. Hendrisman Rahim, MA,
FSAI, AAIJ, QIP, CPIE (Ketua).
• Berdasarkan surat keputusan No:
AAMAI/Skep-004/II/2010 tanggal 10
Februari 2010 tentang: Pemberian Gelar
Profesional Ajun Ahli Asuransi Indonesia
Kerugian (AAAIK); Pengurus AAMAI
menimbang: dan seterusnya; Mengingat:

personal (303); b.2). Asuransi kendaraan
bermotor (304). Kepada nama-nama
sebagaimana tercantum dalam lampiran
surat keputusan ini (193 orang).
Kedua: Kepada yang bersangkutan
diberikan sertifikat gelar profesional
AAAIK untuk dapat dipergunakan
sebagaimana mestinya.
Ketiga: Keputusan ini berlaku mulai
tanggal ditetapkan, dengan ketentuan
bahwa segala sesuatunya akan ditinjau
dan disesuaikan kembali sebagaimana
mestinya apabila dikemudian hati
ternyata terdapat kesalahan dan/atau
kekeliruan dalam penetapannya.
Ditetapkan di: Jakarta, pada tanggal, 10
Februari 2010, Asosiasi Ahli Manajemen
Asuransi Indonesia, Dewan Pengurus
tertanda Drs. Hendrisman Rahim, MA,
FSAI, AAIJ, QIP, CPIE (Ketua).
• Berdasarkan surat keputusan No:
AAMAI/Skep-005/II/2010 tanggal 10
Februari 2010 tentang: Pengakuan
Gelar Profesional Setara Ahli
Asuransi Indonesia Kerugian (AAIK);
Pengurus AAMAI menimbang: dan
seterusnya; Mengingat: dan seterusnya;
Memutuskan, Menetapkan:
Pertama: Memberikan pengakuan
setara ahli asuransi Indonesia Kerugian
(AAIK) kepada para peserta pengakuan
dan seterusnya; Memutuskan,
Menetapkan:
Pertama: Memberikan gelar profesional
ajun ahli asuransi Indonesia Kerugian
(AAAIK) yang dapat dipakai dibelakang
nama masing-masing kepada para
peserta ujian sektor asuransi kerugian
yang telah berhasil lulus dalam mata
ujian: 1). Praktek Asuransi (101); 2).
HukumMitra Dalam
dan asuransi (102); 3).Usaha
Praktek Pelindung Dalam Duka
bisnis (103); 4). Satu dari dua mata ujian:
a) Pengantar asuransi kerugian komersial
(201); b). Pengantar asuransi personal;
5). Dua mata ujian dari empat mata ujian:
a) Apabila mengambil modul 201: a.1).
Prinsip-prinsip asuransi harta benda
dan kepentingan keuangan (301); a.2).
Asuransi harta benda dan kepentingan
Kantorkomersial-pengkajian
keuangan Pusat: Pusat Niaga Cempaka Mas Blok M1/36 Jl. Letjen Soeprapto – Sumur Batu Jakarta 10640
danTelp.:
underwriting (302); b). Apabila
021-42877210 (Hunting) Fax : 021-42877215 e-mail: info@askrida.co.id website: www.askrida.co.id
mengambil modul 202: b.1). Asuransi
kualifikasi setara sektor asuransi
kerugian yang telah memperoleh gelar
profesi dari asosiasi di luar negeri
yang diakui AAMAI, dan telah berhasil
memenuhi semua persyaratan yang
telah ditetapkan, kepada: 1). Alexander
Hendro Setokusumo. 2). Amir Muda
Lumbantobing, ACII. 3). Angkasa,
ANZIIF. 4). Arief Dewanto, ACII. 5). Dedy
Dewanto, ACII. 6). Eka Agus Siswanto,
ACII. 7). Erick Tarunasastra, ACII. 8).
Farah Octavia, ANZIIF (Fellow). 9). Neil
JB. Rarumangkay. 10). Teguh Permana.
Kedua: Kepada yang bersangkutan
diberikan sertifikat pengakuan gelar
profesional AAIK dengan tanpa hak
mempergunakan gelar AAIK.
Ketiga: Keputusan ini berlaku mulai
tanggal ditetapkan, dengan ketentuan
bahwa segala sesuatunya akan ditinjau
dan disesuaikan kembali sebagaimana
mestinya apabila dikemudian hari
ternyata terdapat kesalahan dan/atau
kekeliruan dalam penetapannya.
Ditetapkan di: Jakarta, pada tanggal, 10
Februari 2010, Asosiasi Ahli Manajemen
Asuransi Indonesia, Dewan Pengurus
tertanda Drs. Hendrisman Rahim, MA,
FSAI, AAIJ, QIP, CPIE (Ketua).
• Berdasarkan surat keputusan No:
AAMAI/Skep-006/II/2010 tanggal 10
PT. Asuransi Bangun Askrida
AAMAI News
Februari 2010 tentang: Pengakuan
Gelar Profesional Setara Ajun Ahli
Asuransi Indonesia Kerugian (AAAIK);
Pengurus AAMAI menimbang: dan
seterusnya; Mengingat: dan seterusnya;
Memutuskan, Menetapkan:
Pertama: Memberikan pengakuan setara
ajun ahli asuransi Indonesia Kerugian
(AAAIK) kepada para peserta pengakuan
kualifikasi setara sektor asuransi
kerugian yang telah memperoleh gelar
profesi dari asosiasi di luar negeri
yang diakui AAMAI, dan telah berhasil
memenuhi semua persyaratan yang telah
ditetapkan, kepada: 1). Aurelia Vera. 2).
Kartini Handayani. 3). Satia, AMII
Kedua: Kepada yang bersangkutan
diberikan sertifikat pengakuan gelar
profesional AAAIK dengan tanpa hak
mempergunakan gelar AAAIK.
Ketiga: Keputusan ini berlaku mulai
tanggal ditetapkan, dengan ketentuan
bahwa segala sesuatunya akan ditinjau
dan disesuaikan kembali sebagaimana
mestinya apabila dikemudian hati
ternyata terdapat kesalahan dan/atau
kekeliruan dalam penetapannya.
Ditetapkan di: Jakarta, pada tanggal, 10
Februari 2010, Asosiasi Ahli Manajemen
Asuransi Indonesia, Dewan Pengurus
tertanda Drs. Hendrisman Rahim, MA,
FSAI, AAIJ, QIP, CPIE (Ketua).
AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010 45
AAMAI News

Penandatanganan Nota Kesepakatan

AAMAI dan STIEBI
Pada bulan Februari yang lalu Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi
Indonesia ( AAMAI ) menyelenggarakan Wisuda Gelar Profesional
AAMAI yang ke -18 tepatnya pada tanggal 22 Februari 2010 di Hotel
Bumikarsa Gedung Bidakara Jakarta Selatan. Selain Wisudawan
acara ini juga dihadiri beberapa tamu undangan lainnya dari berbagai
penyandang gelar profesi. Bersamaan dengan acara wisuda, moment
ini juga menjadi tonggak sejarah terjalinnya hubungan kerjasama
antara Sekolah Tinggi Ilmu Ekonomi Bisnis Indonesia ( STIEBI )
dengan Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia ( AAMAI ) yang
tertuang dalam Nota Kesepahaman No.001/AAMAI/STIEBI/II/2010.
Tujuan kesepakatan ini salah satunya adalah untuk melakukan
kerjasama saling menguntungkan dalam meningkatkan fungsi dan
peran masing-masing pihak dan melaksanakan program-program
pengembangan kelembagaan serta sumber daya manusia sesuai
dengan visi dan misinya masing-masing. Dari pihak STIEBI diwakili
oleh Prof. Dr. Muhammad Zilal Hamzah selaku Ketua STIEBI dan dari
pihak AAMAI diwakili oleh Drs. Hendrisman Rahim, MA, FSAI, AAIJ,
QIP, CPIE selaku Ketua Dewan Pengurus AAMAI. Turut hadir pada
acara ini Ketua Dewan Kehormatan AAMAI, Drs. Marzuki Usman, MA,
AAIK(HC), QIP berikut beberapa tamu undangan lainnya.

PROFIL PENULIS Dewan Pengurus Dewan Pengurus

AAMAI AAMAI
Dumaria R. Tampubolon, Statistics Research
Division, Faculty of Mathematics and Natural dan dan
Sciences, Institut Teknologi Bandung E-Mail:
dumaria@math.itb.ac.id Redaksi AAMAI Journal Redaksi AAMAI Journal
mengucapkan
Ketut Sendra, Drs, SH, MM, AAIJ, QIP, CLU mengucapkan
adalah sebagai Redaktur Ekskutif Jurnal AAMAI; selamat tahun baru
salah satu anggota pengurus pusat AAMAI selamat tahun baru
(Asosiasi Ahli Manajemen Asuransi Indonesia) di ”Caka – 1932”
bidang Penelitian dan pengembangan; salah satu ”Imlek – 2561”
pengurus nasional Amindo bidang Pendidikan dan (16 Maret 2010)
pengembangan; Pengurus dan mediator di Badan (14 Februari 2010)
Mediasi Asuransi Indonesia (BMAI) sampai saat
ini; serta aktif sebagai pengajar di STMA Trisakti,
STIMRA dan UBHARA.

Pradikta Dwi Anthony, lahir di Purworejo, 08 Oktober

1986, Agama Islam, tinggal di JI. Jenderal Ahmad
Yani Kav. 85 Jakarta TImur 13210, Mobile No:
0813-20295409 & 0856-97292345, Email: tony_
hmi2006@yahoo.co.id, atau ® administrator(a)
inssin.org, Pendidikan sedang kuliah di Sekolah
Tinggi Manajemen Asuransi Trisakti (STMA
Trisakti) Jurusan Asuransi Jiwa, Pengalaman
dalam berorganisasi di Himpunan Mahasiswa
Islam (HMI); ® Badan Eksekutif Mahasiswa (BEM)
STMA Trisakti; DPD KNPI Kota Tangerang; dan
Indonesian Social Security Institute.

46 AAMAI | Edisi 29 | Maret 2010

PT. Maskapai Reasuransi Indonesia, Tbk.
Plaza Marein, 18th Floor
Jl. Jenderal Sudirman Kav. 76 - 78
Jakarta Pusat Indonesia 12910
telp: 6221-579 36588 (Hunting)
fax : 6221-579 36580-83