Porque Seus Sonhos Precisam de Metas?

Set / 2007

Viviane Farah Martnez, CFP

Consultora

Objetivo

Nesta palestra vamos abordar como tema

central ferramentas que vo ajudar vocs
como definir metas para os sonhos e como
fazer seu sonho acontecer, com base no
planejamento financeiro.

Porque definir metas?

Previdncia
Pessoas
frustradas
Aumento da
expectativa
de vida

Oferta de crdito
e consumo
(distrao)

Rotina de
trabalho

Prximas Etapas
1. Como definir meus sonhos;
2. Como transformar sonhos em metas,
planejando a realizao de cada sonho;
3. Como calcular o patrimnio para a
aposentadoria
4. Como escolher o melhor investimento
financeiro para cada meta?

1. Como definir meus sonhos

Um dia eu quero......

2. Como transformar sonhos em metas?

1. Definir exatamente onde se quer
chegar!!

2. Como transformar sonhos em metas?

2. Colocar uma data para o sonho
acontecer;
3. Saber quanto custa o sonho;
4. Definir qual caminho seguir;
5. Acompanhar mudanas;
6. Escrever;
7. QUERER!!

METAS

M mensurvel (quanto)
E especfica (o que)
T temporal (quando)
A alcanvel (como)
S significado pessoal (porque)

O
SEGREDO!!

Exemplos
Metas Financeiras

Meta

Aposentadoria

Prioridade

Prazo

30 anos

Custo detallado

Custo total

1.000.000,00

Meses

Melhor
aplicao

2 anos

6.000,00

Fundo este que

24 bom

4 anos

10.000,00

Fundo este que

48 bom

15 anos

Viagem

Troca de carro

Retorno mensal
mdio - IR e IPCA

Investimento
mensal*

Rendimento medio
(24 meses)

Fundo aes
360 para todos
Fundo vem que
180 tem

Casa

Retorno mensal
mdio

Fundo vai que

360 d

200.000,00

Alocao Inicial

Mensais

R$ 0,00

* os valores de contribuio devem ser reajustados anualmente conforme inflao.

Porque construir patrimnio para

aposentadoria?
Hoje 9% > 60 anos
2020 14% > 60 anos
Dficit da previdncia:
R$ 7 bilhes em 1995
R$ 39 bilhes em 2005
R$ 43 bilhes em 2006

1960: 7 trabalhadores / 1 aposentado

Hoje: 1 trabalhador / 1 aposentado
53% trabalhadores contribuem
Fonte: site Ministrio Previdncia Social

3. Como Calcular o Patrimnio para a

Aposentadoria?
1. Considerar que alguns gastos diminuem,
mas outros aumentam muito. Portanto seu
custo de vida deve ser muito parecido com
seu custo hoje;
2. Considerar juros e inflao;

3. Como Calcular o Patrimnio para a

Aposentadoria?
Portanto, voc poder consumir
aproximadamente 0,6% do seu
patrimnio, como renda, sem consum-lo.
Ou seja, para um patrimnio de R$
1.000.000,00 de reais, voc poder ter
uma renda de R$ 6.000,00/ms, sem
consumir o patrimnio.

Exemplo de construo de patrimnio

Valor Mensal

Tempo

Valor investido

Taxa
mensal

Valor final

R$ 100,00

10

R$ 12.000,00

1%

R$ 23.233,91

R$ 100,00

20

R$ 24.000,00

1%

R$ 99.914,79

R$ 100,00

2+

1%

R$ 2.700,00

R$ 300,00

3+

1%

R$ 13.000,00

R$ 500,00

5+

1%

R$ 41.200,00

10+

1%

R$ 232.000,00

1%

R$ 1.000.000,00

R$ 1.000,00
Total

20

R$ 163.200,00

4. Como escolher o Melhor

Investimento?

Muita Informao!
Escolher o investimento que
voc se identifique.

4. Como escolher o Melhor

Investimento?
Diversificar, no colocar todos os ovos na
mesma cesta!

4. Como escolher o Melhor

Investimento?

Onde Investir:
1. Fundos de Investimentos:
DI,
Renda fixa,
Multimercados (diversas
estratgias),
Aes,
Outros

4. Como escolher o Melhor

Investimento?
2.
3.
4.
5.
6.
7.

Previdncia Privada
Ttulos;
CDBs
Aes;
Imveis (casa prpria X investimento);
Negcio prprio

Vantagens de investir em fundos

1.

Diversificao: estratgias para reduo de risco

2.

Gesto Especializada: melhores decises de investimento

3.

Liquidez: independe do vencimento dos ttulos

4.

Reduo de custos de corretagens: volume alto

5.

Transparncia: regulamentos e prospectos

6.

Servios: demonstrativos mensais, re-investimento de

juros e dividendos

7.

Uso de Ativos diferenciados: operacionalizao especfica,

por exemplo derivativos, essenciais na administrao do
risco.

4. Como escolher o Melhor

Investimento?
Riscos:
Administrao
Gesto
Custdia

ADMINISTRADOR
Responsvel pelo
funcionamento
do fundo.
Controla todos os
prestadores de
servio, e
defende os
interesses dos
cotistas

GESTOR

CUSTODIANTE

DISTRIBUIDOR

Responsvel pela
compra e venda
dos ativos do
fundo (gesto)
segundo poltica
de investimento
estabelecida em
regulamento

Responsvel pela
guarda dos
ativos do fundo.
Responde pelos
dados e envio de
informaes dos
fundos para os
gestores e
administradores.

Responsvel pela
venda das cotas do
fundo. Pode ser o
prprio
administrador ou
terceiros
contratados por
ele.

Cotista
Este voc! Aquele que aplica no fundo de investimento.

Principais referenciais
RETORNOS ACUMULADOS
Ano

1996

1997

1998

1999

2000

2001

2002

2003

2004

2005

2006

jun/07

Acum

IGP-M

9,19

7,74

1,79

20,10

9,96

10,37

25,30

8,71

12,42

1,20

3,85

1,75

186%

POUPANA

16,35

16,55

14,44

12,25

8,45

8,70

9,11

11,10

8,09

9,18

8,41

4,61

233%

CDI

27,09

24,60

28,58

25,14

17,32

17,29

19,11

23,25

16,18

19,00

15,03

7,03

776%

IBOVESPA

63,74

44,83

(33,46)

150,97

(10,72
)

(11,02)

(17,01)

97,34

17,81

27,71

32,93

21,83

1155%

Exemplo 1 Seu planejamento

Objetivos Financeiros

Meta

Prioridade

Prazo

Custo detallado

Custo total

Aposentadoria

20/12/2037

1.000.000,00

Casa

20/4/2022

200.000,00

Viagem

1/7/2009

6.000,00

Troca de carro

1/12/2011

10.000,00

Meses

Melhor aplicao Alocao Inicial

Valor Futuro

Retorno
Retorno mensal mensal mdio - Investimento Rendimento medio
mdio
IR e IPCA
mensal*
(24 meses)

Fundo vai que d

360 RF

21.000,00

R$ 194.550,79

1,37%

0,62%

R$ 734,81

38,63%

Fundo vem que

240 tem

59.000,00

R$ 260.252,24

1,37%

0,62%

R$ 256,41

38,63%

Fundo este que

24 bom

0,00

R$ 0,00

1,34%

0,59%

R$ 233,38

37,73%

Fundo este que

48 bom

0,00

R$ 0,00

1,37%

0,62%

R$ 179,50

38,63%

Mensais

R$ 1.404,09

Exemplo 2 Seu planejamento

Objetivos Financeiros

Meta

Aposentadoria

Casa

Prioridade

Prazo

20/12/2037

20/4/2022

Custo detallado

Custo total

1.000.000,00

Meses Melhor aplicao Alocao Inicial

Valor futuro

Retorno mensal Retorno mensal

mdio
mdio - IR e IPCA

Investimento
mensal*

Rendimento medio
(24 meses)

Fundo vai que

360 d RF

20.000,00

R$ 185.286,46

1,37%

0,62%

R$ 236,22

38,63%

Fundo aes
360 para todos

1.000,00

R$ 80.852,89

1,98%

1,23%

R$ 64,44

60,00%

200.000,00

Fundo vem que

180 tem

59.000,00

R$ 179.580,37

1,37%

0,62%

R$ 61,98

38,63%

0,00

R$ 0,00

1,34%

0,59%

R$ 233,38

37,73%

0,00

R$ 0,00

1,37%

0,62%

R$ 179,50

38,63%

Viagem

1/7/2009

6.000,00

Fundo este que

24 bom

Troca de carro

1/12/2011

10.000,00

Fundo este que

48 bom

Mensais

R$ 775,50

Exemplos de rentabilidade

DI 1
DI 2
DI 3

FUNDOS DI
ago/07
2007 24 meses 36 meses
0,62
5,27
21,96
38,99
0,81
6,73
27,06
47,84
0,99
8,22
31,9
56,18

RF 1
RF 2
RF 3

FUNDOS RF
ago/07
2007 24 meses 36 meses
0,48
5,21
22,37
39,49
0,61
6,65
27,47
48,33
0,8
8,15
31,29
53,12

FIA 1
FIA 2
FIA 3

FUNDOS AES
ago/07
2007 24 meses 36 meses
-1,65
21,73
88,92
140,33
-3,62
21,39
127,89
185,84
0,21
40,31
208,67
238,98

Vale a pena ter rentabilidade melhor?

Exemplo: Aplicao inicial de R$ 50.000,00:
Crescimento do Patrimnio

R$ 1.497.996,11
R$ 872.470,11
R$ 482.314,65

12% a.a.

R$ 336.375,00
R$ 155.292,41
R$ 129.687,12
10 anos

20 anos

10% a.a.

30 anos

Concluso

Vocs esto prontos para fazer seus sonhos

acontecerem?
A definio e o acompanhamento da
estratgia so as melhores ferramentas para
que seu plano entre em prtica!

PERGUNTAS??

SUCESSO!
viviane@lla.com.br
Tel.: 011 - 3095 7097
www.lla.com.br
www.agathagf.com.br