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CURSO DE HABILITAO PARA

CORRETORES DE SEGUROS
2015

Teoria Geral do Seguro I


Professor: Gabriel Cantanhede

Currculo Profissional
Gabriel Figueiredo Cantanhede
Graduado em Comunicao Social, pela Escola Superior de Propaganda e
Marketing concentrao em Marketing e especializao em Gerncia de
Produto e Pesquisa de Mercado.
35 Anos de Experincia Profissional no mercado de seguros, exercendo a funo
de Gerncia e Direo, em principais seguradoras, entre as quais ALLIANZ (AGF)
Seguros e UAP Seguros (AXA) atividades desenvolvidas em pr-analise nos
processos de subscrio de riscos, danos e pessoas planos estratgicos de
ampliao do Market Share das Empresas, e processos de descentralizao, com
autonomia financeira e administrativa;
Professor da Escola Nacional de Seguros (8 anos) FUNENSEG nas disciplinas
Estratgia de Comercializao, Gesto Empresarial, Teoria Geral do Seguros,
Noes Bsicas de Seguros e Atendimento ao Consumidor.
Consultor/Palestrante SENAC/SP Estratgia de Marketing e Conceitos
Bsicos em Seguros.
Consultor em Anlise de Riscos Contratuais (Compliance) Performance,
Crdito, Investimentos identificao, mitigao de Riscos de Danos e
Obrigaes Contratuais - Transferncia de Riscos;

REGULAMENTO
Freqncia

Inicio s 19:00 horas


Trmino s 10:15 horas
Intervalo das 20:30 hs s 20:45 hs
Tolerncia Mxima 15 minutos na somente na primeira aula
retorno intervalo 10 minutos. (rigorosamente)

Critrio de Aprovao
75% Freqncia mnima obrigatria
Nota Mnima para aprovao = 7 (sete)

TEORIA GERAL
DO SEGUROS
Nvel I

Identificar, Dimensionar, Quantificar e Transferir Riscos


Esta atividade do Bom Profissional Corretor de Seguros!

Evoluo do Homem

A evoluo dos
Riscos acompanha
A Evoluo do Homem

Evoluo dos Riscos

Evoluo dos Fatores de Riscos

Tecnolgico

Natureza

Risco
Patrimonial

Cenrio Atual Evoluo dos Riscos


Eventos - Origem
Das Convulses da Natureza
Das Desigualdades Sociais
Fanatismo Religioso
Poltica e Econmico
Ambiental
Financeiro - Inadimplncia

Tendncia Acentuada Mitigatria

Seguro no Tempo
Homem vive em coletividade para ter mais fora
garantir o Sustento e Segurana;

SOLIDARIEDADE

Homem adota o MUTUALISMO como


Uma forma de proteo

Captulo 1 - Seguro No Tempo


Seguro no Tempo
Luta por
melhores
condies de
vida.

Esforo ao
longo dos anos
de trabalho

Constitui a
necessidade de
proteo contra
perigos e incertezas
quanto ao futuro.

Riscos
Imprevisveis

Acumulo de
Patrimnio,
Renda familiar

Riscos
Inevitveis

Evoluo
Sociedades Organizadas com objetivo de ajuda Mtua no
Imprio Romano, destinadas a prestar ajuda nas enfermidades
e bitos - COLEEGIA. Os membros contribuam antecipadamente
Para criao de um fundo.
Os romanos criaram tbuas que
consideravam a idade de ingresso
e a esperana de vida dos indivduos
Participantes.

Fundamentos Tcnicos dos Ramos


De Seguros, baseiam-se nos princpios,
leis estatsticas e na Cincia Atuarial.
As Tbuas so indispensveis na
Formulao da Nota Tcnica.

O Desenvolvimento do Seguro de Vida.

O desenvolvimento da Teoria das


Probabilidades associada estatstica,
permitiu dar mais impulso ao Seguro de Vida.

Inglaterra considerada o bero


Do seguro de vida estudos da
Expectativa de vida e a matemtica
Aplicada a cincia atuarial.

O Desenvolvimento do Seguro de Vida

Em Londres, no sculo XVI, foi emitida a


Primeira aplice de seguro de vida e
Criada a primeira sociedade de Seguro de
Vida The Society off Insurance for Widows
And Orphans. (sociedade de seguros para
Vivas e rfos)
No sculo XVII, na Frana o napolitano Lorenzo
Tonti desenvolveu um sistema de seguros,
Denominado de Tontinas formado por pessoas
Com idade e caractersticas semelhantes que
Contribuam durante um certo tempo com um
Capital, garantindo aps este tempo, o recebimento
De uma renda vitalcia.

As Primeiras Leis do Seguro


Transferncia de Riscos encontramos
O assunto seguro em dispositivos
elaborados pelo Homem no curso da
sua histria: Das Leis das Doze Tbuas
(450 A.C.) passando pelo Cdigo de
Hamurabi ( Lei de Talio) e do Imprio da
Babilnia, chegando at o Cdigo Napolenico.
Cdigo de Hamurabi, o qual pode ser escrito Hamurbi
ou Hamurabi, representa o conjunto de leis escritas, sendo um dos
exemplos mais bem preservados desse tipo de texto oriundo da
Mesopotmia. Acredita-se que foi escrito pelo rei Hamurbi,
aproximadamente em 1700 a.C.. Foi encontrado por uma
expedio francesa em 1901 na regio da antiga Mesopotmia
correspondente a cidade de Susa, atual Ir.
um monumento monoltico talhado em rocha de diorito, sobre o
qual se dispem 46 colunas de escrita cuneiforme acdica, com
282 leis em 3600 linhas. A numerao vai at 282, mas a clusula
13 foi excluda por supersties da poca. A pea tem 2,25 m de
altura, 1,50 metro de circunferncia na parte superior e 1,90 na
base.[

As Primeiras Leis do Seguro

Sede do Parlamento Ingls

Em 1601 Primeira Lei Inglesa


tratando do assuntos seguros

Foi promulgado pelo Parlamento


Ingls no final do sculo XVIII, uma Lei
exigindo que os contratos de seguros De
Vida, seriam vlidos se houvesse
INTERESSE SEGURVEL.

Seguro no Tempo - Curiosidades


Cameleiros da
Babilnia se
protegiam sobre as
perdas rateio entre
todos

2.500
ACC

Pag. 11

Fencios e
Hebreus

Surgiu 1. Contrato
De Seguro Martimo
Com a respectiva
emisso da Aplice

Sculo XII
D.C.
1347
Gnova
Itlia

Sculo XII
Papa
Gregrio
IX

Se protegiam das
perdas nas viagens
pelos mares Egeu e
Mediterrneo
rateio das perdas
Surgimento do
Seguro
Contrato de
Dinheiro a Risco
Martimo

Proibiu Contrato de Dinheiro


Nova forma de Seguro chamada Feliz Destino.
Banqueiro compra a embarcao com a opo do
vendedor recomprar no destino.

O Seguro no Brasil
Seguro surgiu em 1808 com a vinda da famlia real e da abertura dos
portos s naes amigas Primeira Seguradora Companhia de
Seguros Boa F, fundada em 24/12/1808.
Casa de Seguros de Lisboa regulava e dirigia a primeira Seguradora
Companhia de Seguros Boa F.
Previdncia Privada com a criao da MONGERAL Montepio Geral
de Economia dos Servidores do Estado 1835
Em 1850 foi promulgado o Cdigo Comercial Brasileiro, estabelecidos
deveres e direitos. (Seguro Martimo Regulado) Revogado
parcialmente pelo Cdigo Civil Lei 10.406 de 10 de Janeiro de 2002.

Evoluo do Seguro
no Tempo

A primeira Seguradora a comercializar Seguros de Vida, autorizada a


funcionar no Brasil em 1855, com sede no Rio de Janeiro.
Decreto 4.270 de 1901, regulou as operaes de seguro no Brasil e
criou as Inspetorias de Seguros subordinadas a Ministrio da
Fazenda.

(1) Recebimento de Renda Vitalcia

O Seguro no Brasil
Fatos Importantes

Evoluo do Seguro
no Tempo

(*) 4 Federaes
FENSEG
FENAPREVI
FENASADE
FENACAP

1916

Promulgao do Cdigo Civil Brasileiro

1929
1933

Surgiu Capitalizao /Criao Sul Amrica


Capitalizao.
Fundao do 1. Sindicato dos Corretores de
Seguros no Rio de Janeiro
Fundao do 1. Sindicato das Seguradoras no Rio
de Janeiro

1939

Criao do IRB Instituto de Resseguros do Brasil

1951
1966

Criao da FENASEG Federao Nacional de


Emp. Seguros/Capitalizao (Repr. Sindical)
Decreto-Lei 73 reformulou a poltica no Brasil e
criou o SNSP

1968

Fundao da FENACOR

1971

Criao da FUNENSEG (ESNS)

1932

1998

Criao do CRSNSP

2007

FENASEG divide-se em 4 federaes (*)

2008

Em Agosto criada a CNSEG

2012

Em Junho a SUSEP iniciou a normatizao do


Microsseguro

SISTEMA NACIONAL DE SEGUROS PRIVADOS


Estrutura do SNSP
Ministrio da Fazenda

CNSP

SUSEP

Sociedades Autorizadas
a Operarem em Seguros
Privados

Entidades Abertas de
Previdncia Complementar

Estrutura do SNSP
Institudo pelo Decreto Lei-73
Artigo 8. de 1966
Em 15/01/2007 foi promulgada a
Lei Complementar 126 referente
A abertura do mercado ressegurador

Em 1998 criado o CRSNSP

Empresas de
Resseguros

Sistema de Sade Privada e Suplementar


Competncia do Mistrio da Sade via CONSU e da ANS

Corretores de
Seguros

SISTEMA NACIONAL DE SEGUROS


PRIVADOS SNSP
Ministro da Fazenda
Representante MJ
Representante MPS
Representante do BACEN
Representante da CVM

Constitui autoridade
mxima do mercado
segurador o Ministrio
da Fazenda

CNSP

o rgo governamental encarregado pela


fixao das diretrizes e normas.

SUSEP

Responsvel pela regulao, superviso,


controle, fiscalizao e incentivo.

SEGURADORAS

Empresa legalmente constituda que assumem


e administram os riscos.

Entidades de Previdncia
Complementar Aberta

Empresas com objetivo de instituir e executar


planos de benefcios.

RESSEGURADORES

Entidades legalmente constitudas para operar


resseguro (excedentes tcnicos)

Corretores de Seguros

Pessoa Fsica ou Jurdica legalmente habilitado


para intermediar seguros.

Conforme Artigo 4. Da Lei


Complementar 126/2007

Sistema Nacional de Seguros Privados SNSP


(Alterao Recente)
Resseguradores Lei Complementar de 126/2007
Ressegurador Local sediado no pas, constitudo na forma de S/A,
para as operaes de resseguros e retrocesso;
Ressegurador Admitido sediado no exterior, com escritrio de

representao e que tenha sido cadastrado no rgo fiscalizador


(SUSEP);
Ressegurador Eventual sediado no exterior, sem escritrio de

representao no Brasil, e que tenha sido cadastrado no rgo


fiscalizador;

Fixando Conceito 1
Exerccio Pgina 17 a 18

O seu negcio tem uma


Finalidade social importantssima
CONSULTOR DE TRANSFERNCIA
DE RISCOS

EXPOSIO DE RISCO X IMPRUDNCIA

Captulo 2 Princpios Bsicos


do Seguro
Porque eu no
contratei o
Seguro?

Equilbrio
Econmico

No pode
gerar
Lucro

Finalidade Especfica,
restabelecer o
equilbrio econmico
perturbado.

Finalidade
Do
Seguro

Funo
Social

No pode
Reverter
Em jogo

Captulo 2 Princpios Bsicos do Seguro

Acumulo
de
Recursos

CAMPO
MACROECONMICO

Poupana
Interna

Formao das
Reservas inerente a
atividade econmica.

Gera Investimentos

Captulo 2 Princpios Bsico do Seguro


Definio
De Seguros

Contrato pelo qual uma das partes se obriga, mediante


cobrana de prmio, a indenizar outra de um perigo ou
prejuzo eventual.
(Aurlio Buarque de Holanda)

Prmio do Seguro
(Hermard) Operao pela qual,
mediante uma pequena remunerao,
uma pessoa, se faz prometer para si ou
outrem, no caso da efetivao de um
evento determinado, uma prestao de
uma terceira pessoa que, assumindo um
conjunto de eventos determinados, os
compensa de acordo com as leis da
Estatstica e o Princpio do Mutualismo.

Segurado
Risco
Indenizao
Seguradora

Captulo 2 Princpios Bsico do Seguro

RISCO

Os cincos elementos
bsicos e essenciais
previstos no contrato
do seguro.

INDENIZAO

PRMIO

SEGURADO

SEGURADOR

Captulo 2 Princpios Bsicos do Seguro


Elementos Bsicos e Essenciais do Seguro
Ser Incerto

Independe
da Vontade

Resultar
em
Prejuzo

Ser Futuro

Ser
Possvel

Risco
objeto do
seguro

Ser
Possvel de
Mensurar

Condies indispensveis e que definem o Risco como sendo


segurvel.

Definindo Riscos Segurveis

Incerto

Possvel

Identificao,
Dimensionamento,
Quantificao e
Transferncia dos
Riscos.

Futuro

AMBIENTES DE RISCOS
Riscos Urbanos

Riscos Rurais

Classificao dos Riscos


Risco Puro 2 possibilidades perder e no perder.
Pode ser analisado e ser segurvel.
Identificao: Pode cair o avio ou no, e ainda pode cair, sem
que haja morte e ser incerto.
Cenrios
No. 1

No. 2

No. 3

Classificao dos Riscos


Risco Especulativo 3 possibilidades perder e no perder ou
ganhar.
No segurvel vedado por Lei possibilidade de ganho
Identificao: Expectativa de Lucro nas transaes mercantis.
Cenrios
No. 1

No. 2

Classificao dos Riscos


Riscos Fundamentais riscos impessoais que resultam das
Mutaes sociais e econmicas;
No segurvel compete ao Estado assumir este Risco;
Identificao: Riscos de Guerras e Inflaes;
Cenrios
No. 1

No. 2

Classificao dos Riscos


Riscos Particulares so aqueles que afetam os indivduos e as
empresas em particular e no a sociedade;
Segurvel Perder ou No Perder
Identificao: Riscos Especfico Risco de Incndio de uma
determinada empresa;
Cenrios
No. 2
No. 1

Captulo 2
Princpios Bsicos do Seguro
Seguro de Pessoas, considera-se os
riscos de morte e invalidez
permanente total ou parcial.
Conceituando
SEGURADO quanto a
Transferncia do
Riscos.

Seguro de Empresas, considera-se


os riscos patrimoniais, operacionais
e pessoais dos funcionrios.

Captulo 2
Princpios Bsico do Seguro
Pessoa fsica (natural) ou jurdica
que contrata aplice coletiva de
seguros, investida de poderes para
representar os segurados. (Circular
SUSEP 267 de 21/Set/2004)

Estipulante:
Na maioria dos ramos
ou planos de seguro, o
segurado o prprio
estipulante e
beneficirio do seguro.
No seguro de vida, o
segurado pode ser
pessoa fsica.

Artigo 801 do CCB.

Figuras em alguns
ramos de seguros

Beneficirios:

Pessoa fsica (natural ou jurdica


designado pelo segurado para
receber as indenizaes devidas
pelo segurador, ou ainda, pessoas
legalmente habilitadas.

O Segurador uma Pessoa Jurdica que


assume a responsabilidade de riscos contratados
e paga indenizao ao segurado ou ao(s) seu(s)
Beneficirio(s), no caso de ocorrncia de sinistro
coberto.
So empresas legalmente constitudas para
assumir e gerir coletividade de riscos, obedecidos
os critrios tcnicos e administrativos especficos.
No Brasil, so reconhecidas como sociedades
organizadas por aes, devidamente autorizadas
pelo Ministrio da Fazenda, nos termos da
Legislao especfica.

Conforme artigo 776 do Cdigo Civil Brasileiro o segurador fica obrigado em


Promover o pagamento devido em caso de sinistro coberto, em
Espcie ou por meio de cheques.

Captulo 2 - Princpios Bsicos do Seguro


Pagar o prejuzo
resultante do risco
coberto assumido na
ocorrncia do
sinistro.
Pagamento em
espcie ou por meio
de cheques ou
reposio do bem,
conforme dispe
art.776 CCB

Gerenciar
corretamente os
riscos

Obrigaes
da
Seguradora

A Seguradora tem um papel social importante.

Captulo 2 - Principio Bsico do Seguro

Prmio no Contrato de
Seguro ou Custo do
Seguro.

Indenizao

o pagamento efetuado pelo segurado (ou estipulante)


seguradora;
Nos termos das condies legais e contratuais, a falta de
pagamento do prmio a seguradora ficar dispensada da
obrigao de indenizar na forma do artigo 763 do CCB.
Com pagamento do Prmio o segurado adquire o direito
a indenizao, desde que o sinistro esteja coberto pelo
contrato.

o pagamento devido pela seguradora ao(s)


beneficirio(s) do seguro, no caso de risco coberto
na ocorrncia do sinistro. (vide exemplo pag. 27)

Importante: Os sujeitos da operao de seguro so as pessoas fsicas (ou naturais) e/ou jurdicas
envolvidas, ou seja: o segurador e a seguradora.

Caractersticas do Seguro

Captulo 2
Principio Bsico do Seguro.
Previdncia

O seguro oferece proteo s pessoas, com relao a perdas e danos


que venham a sofrer no futuro, atingido a elas prprias ou s suas
propriedades ou bens. Assim, verificamos que uma pessoa que se
preocupa em resguardar, a si ou a seus bens, contra provveis riscos a
que esto expostos no seu dia-a-dia, adotando medidas de preveno
e/ou contratando seguro, est sendo previdente;

Incerteza

Na contratao do seguro, h o elemento de incerteza, quanto


ocorrncia (se vai acontecer) e poca (quando vai acontecer). Nos
Seguros de Vida, a incerteza refere-se somente poca;e

Mutualismo

uma caracterstica que se apresenta de diversas formas em nosso


cotidiano. Por exemplo, quando um grupo de estudantes cotiza-se para
realizar uma festa de formatura ao trmino de seu curso, ou quando os
condminos incluem, em suas cotas condominiais mensais, um valor
destinado formao de um fundo de reserva para fazer face s
despesas eventuais no-oradas de seu condomnio.

Classificao e Diviso do Seguro

Captulo 2
Principio Bsico do Seguro.

Seguros
Sociais

So os seguros operados pelo


Estado atravs da Previdncia
Social, tais como assistncia
mdica, aposentadoria,
penso, acidente de trabalho
e outro benefcios no mbito
do INSS.

Seguros
Privados

So os operados por
empresas privadas de
seguro, podendo ou no ser
obrigatrios, por exemplo
DPVAT.

Quanto a
Responsabilida
de pela sua
Operao

Classificao e Diviso do Seguro

Captulo 2 - Principio Bsico do Seguro.

Vida

um benefcio com
critrio definido pela
durao da vida humana.

RE

Ramos elementares
ou planos de seguros,
tais como incndio,
transportes, Rurais e
outros;

Quanto
Classificao
dos Seguros

A Classificao inicialmente determinada pelo Decreto 61.589 de 23/10/1967, foi modificado pela MP
2.177-44/2001, desta forma foi retirado da Classificao o ramo sade que passou a ser de
competncia do CONSU e da ANS (ambos rgos subordinados ao Ministrio da Sade)

Classificao e Diviso do Seguro

Captulo 2
Princpios Bsico do Seguro.
Seguros
de
Danos

Abrangem os seguros de
bens, direitos,
responsabilidades,
obrigaes e destinam-se
reparao, compensao ou
satisfao de dano sofrido.

Seguros
de
Pessoas

Destinam-se a garantir a
pessoa contra os riscos a
que esto expostas: sua
existncia, sua integridade
fsica, no havendo uma
reparao de dano ou
indenizao propriamente
dita

Quanto
Natureza

O Cdigo Civil Brasileiro de 2002 instituiu


uma nova diviso dos seguros em Seguros de
Danos e Seguros de Pessoas.

Captulo 2
Princpios Bsicos do Seguro.

RESUMO

Finalidade
Especfica
Cincos Elementos
Bsicos

Trs Caractersticas
Bsicas
Classificao dos
Seguros

Restabelecimento do equilbrio econmico


perturbado pela ocorrncia de risco para o qual se
contratou uma cobertura;

O Risco, o Segurado, o Segurador, o Prmio e a


Indenizao;

Previdncia, a Incerteza e o Mutualismo;

No Brasil leva em considerao quem opera os


seguros: Seguros Sociais operados pelo Estado e
Seguros Privados (Seguradoras).

Os Seguros Privados se subdividem em dois grupos em funo dos ramos de


Seguro: Vida e Ramos Elementares. E quanto a Natureza, Danos e Pessoas.

melhor eu me
concentrar mais, acho
que a coisa vai
complicar.....

Fixando Conceito 2
Exerccio Pagina 29
a Pgina 32.

Captulo 3
O Contrato de Seguros

O Contrato de Seguro
Os direitos e obrigaes do contratante e da contratada, nas operaes de
seguro, precisam estar claramente definidos em clausulas contratuais.
Disposies Contratuais
O artigo 757 do Cdigo Civil estabelece que o contrato de seguro um acordo
em que o segurador se obriga, mediante o pagamento de um prmio, a garantir
interesse legtimo do segurado, relativo pessoa ou ao bem, contra riscos
predeterminados.
Ateno
A Circular SUSEP 256, de 16/06/04, dispe sobre a estruturao mnima das
condies contratuais (Condies Gerais, Especiais e Particulares) dos Contratos
de Seguro de Danos.
As Condies Gerais so compostas pelo conjunto de clausulas contratuais
comuns a todas as modalidades e/ou coberturas de um mesmo plano ou ramo
de seguro, que estabelecem as obrigaes e direitos do segurado e do
segurador.
As Condies Especiais constituem o conjunto das disposies especficas a
cada modalidade e/ou plano ou ramo de seguros, ao passo que as Condies
Particulares conjuntos de clausulas que alteram as Condies Gerais ou
Especiais, ampliando ou restringindo a cobertura.

Captulo 3 - O Contrato de Seguros


Condies
Particulares
Condies
Especiais

Condies Gerais

Captulo 3 - O Contrato de Seguros


Nominado
Mxima
Boa F

Formal ou
Solene

Adeso

Caracterstica
do Contrato de
Seguros

Aleatrio

Bilateral

Oneroso

Importante: da Mxima Boa-F porque o conhecimento e a mensurao do risco pelo segurador


dependem da veracidade das informaes prestadas pelo segurado (art. 765, Cdigo Civil). Igualmente
fundamental que o segurado faa declaraes verdadeiras e completas, que no omita nada sobre as
circunstncias que envolvem o risco, objeto do seguro, principalmente e sob pena de perder o direito
ao recebimento da indenizao (art. 766, Cdigo Civil)

Captulo 3
O Contrato de Seguros

Diviso dos Ramos ou


Planos de Seguro
Plano
Padronizado

o plano de seguro cujas


condies contratuais so
idnticas s aprovadas na
SUSEP ou CNSP.

Plano No
Padronizado

o plano de seguro cujas


condies contratuais e
nota tcnica atuarial a ser
aprovada pela SUSEP

Plano
Singular

Plano elaborado para


atender uma aplice
determinada atravs de
endosso.

(Circular SUSEP 458/2012 Revogou a modalidade de Seguros Singulares

Captulo 3
O Contrato de Seguros

Instrumentos Contratuais

Proposta

Documento emitido pelo candidato contratao do seguro,


denominado de proponente do seguro assinado por ele ou seu
representante legal e que ser utilizado pela seguradora para
estudo e definio da aceitao ou no do seguro.

Aplice

o documento emitido pelo Seguradora, a partir da proposta


que formaliza o contrato de seguro, conforme consta do art.
758 do Cdigo Civil Brasileiro. Pode ser: Aplice Aberta,
Ajustvel, Avulsa, Multirisco, Risco Nomeado e Riscos
Operacionais.

Outros

Averbao informa bens e valores;


Bilhete de Seguro dispensa a proposta;
Certificado de Seguro certificao da contratao;
Endosso ou aditivo documento que altera

Zzzz... Zzzz...
No aguento mais...
Deixa eu sonhar...

Fixando Conhecimento 3
Pgina 41

Captulo 4
Operao do Seguro.
Riscos Cobertos
Riscos no cobertos
Importncia Segurada

Prmio

Operao do
seguro

Prazo de Vigncia
Sinistro
Indenizao

Riscos previstos no Contrato, pelo qual a


Seguradora responde em caso de ocorrncia

Riscos excludos por lei ou pelo Contrato


Valor mximo de indenizao (LMG)

Custo do Seguro
Prazo do Contrato do Seguro
Realizao do risco
Pagamento decorrente de um sinistro

Franquia

Participao do Segurado nos prejuzos

Carncia

Prazo pelo qual a seguradora no responde

Ressarcimento

Reembolso da Seguradora

Capitulo 4 Operao do Seguro


Riscos Cobertos so os riscos em que a Seguradora
responde em caso de Sinistro observada as Clausulas e
Condies Contratadas.

Exemplo:

Seguro de Vida - a morte do segurado por


causa natural estaria coberto levando a
seguradora a proceder Pagamento do
Capital Segurado ao Beneficirio,
respeitadas as Clausulas e Condies do
Contrato Firmado.
Seguro de Incndio no Ramo Seguro Compreensivo,
estariam cobertos tambm os danos causados pela
queda de raio na rea do edifcio segurado, ou exploso
de gs liquefeito, gerando a obrigao do pagamento a
indenizao conforme definida nas condies do seguro.

Capitulo 4 Operao do Seguro


Riscos No Cobertos/Excludos
Por fora de Lei de acordo com
O artigo 762 do Cdigo Civil, so
Riscos excludos aqueles decorrentes
De atos ilcitos ou por Culpa Grave
Equiparvel ao dolo praticado pelo
Segurado, Beneficirio, Representante
Legal.
Nos casos de seguros contratados
Por pessoas jurdicas, a excluso
Aplica-se a atos ilcitos, dolosos ou
Culpa Grave praticado pelos Scios
Controladores e Administradores
Legais, Beneficirios e respectivos
Representantes legais.

Capitulo 4 Operao do Seguro


Riscos No Cobertos ou Excludos
Por Fora de Contratos em funo
do Ramo ou Plano de Seguros
Para os quais a Seguradora no tenha
Interesse em conceder Cobertura.
Exemplo: Danos causados ao Veculo
Segurado decorrente de Tumulto.

Riscos Fundamentais ou Catastrficos


Devem ser tratados pelo Estado, pois
Podem dar margem a Perdas e Prejuzos
Desmensurados vidas e materiais

Capitulo 4 Operao do Seguro


Riscos No Cobertos ou Excludos
Riscos que constituem carteiras Especficas
Cada risco Possui um ramo ou plano de seguros especfico, com objeto
Definido.

Seguro de Vida, no cobre roubo de veculo,


O risco deve ser transferido e contratado um
Seguro no Ramo Automvel.

Risco de Garantia Execuo e


Concluso de uma obra, no est
incluso no Ramo Risco de Engenharia
Ou Responsabilidade Civil Obras Civis
Deve contratar Seguro Garantia

Captulo 4
Operao do Seguro
Importncia Segurada (IS) ou Limite Mximo de Garantia (LMG)
Seguro de Danos
IS

Conceituando
Segurado quanto a
Transferncia do
Riscos.

Seguro de
Pessoas
Capital Segurado

Seguro Auto
Valor
Determinado

Valor de Mercado
Referenciado

Dependendo do Plano ou Ramo de seguro, e observadas as


disposies do Cdigo Civil Brasileiro, a expresso importncia
segurada, recebe outras denominaes, sendo as mais comuns:
capital segurado, soma segurada, limite mximo de
indenizao, limite mximo de responsabilidade e limite mximo
de garantia.

Captulo 4 - Operao do Seguro

O Prmio Contributrio,
Ocorre quando o Seguro
de adeso individual;

Tipos de Prmio
Prmio no contributrio,
utilizado nas operaes de
Seguros Coletivos ou
Massificados..

C
L
A
S
S
I
F
I
C
A

Contributrio pago parcial ou


integral pelo Segurado

No Contributrio pago pelo


Estipulante (100%) segurado
No tem responsabilidade pelo nus
Do pagamento.

Captulo 4 - Operao do Seguro

O Prmio a importncia
Paga pelo Segurado, em
Virtude da transferncia
De riscos Seguradora.

Tipos de Prmio
Prmio um dos Elementos
Essenciais do Contrato de
Seguro.
O no pagamento a
Seguradora fica desobrigada
de indenizar.

P
A
R

M
E
T
R
O
S

Prazo do seguro perodo de


Vigncia do seguro.

Importncia Segurada Limite


Mximo da Garantia.
Exposio ao Risco probabilidade
De ocorrncia do Sinistro (VM -Valor
Matemtico do Risco) = Frequncia +
Severidade das Perdas (Custo Mdio)

Captulo 4 - Operao do Seguro


Composio dos elementos distintos.

Elementos que compem o Prmio


Valor Matemtico do Risco (VM ou Freqncia Relativa do Sinistro

resultante da anlise estatstica do risco.


Custo Mdio do Sinistro (CM) valor mdio indenizado

Tipo de Prmio
Prmio Estatstico (PE)
e
Prmio Puro (PP)

Despesas Administrativas ou Gasto de Gesto Interna despesa de

responsabilidade do segurador, destinada a administrao do seu negcio,


pessoal, aluguel, comunicao, etc.
Despesas de Aquisio e Produo ou Gastos de Gesto Externa
gastos decorrente do processo comercial de distribuio e venda de
seguros Comisso do Corretor + custos de propaganda
Remunerao do Capital- valor correspondente ao Lucro do Segurador
e constituio do reservas patrimoniais.

Prmio Comercial (PC)


Ou Prmio Tarifado (PT)
Ou Prmio Lquido (PL)

Encargos cobrana adicionais do Segurador Custo de Aplice, juros

Prmio Bruto (PB)

de fracionamento;
Impostos - IOF

Captulo 4
Operao do Seguro
VM = No. De Sinistros Ocorridos
No. De Riscos Pesquisados
(Base 100)

Valor Matemtico do Risco (VM)


Risco a possibilidade de ocorrncia de um evento
Aleatrio que cause dano de ordem material,
Pessoal ou mesmo de Responsabilidades.
Risco Transferido + Prmio Pago = Indenizao.
VM do Risco = valor aproximado da probabilidade
Probabilidade = modelos matemticos para estudar
Experimentos ou fenmenos aleatrios;
Experimentos Aleatrios = so todos aqueles
Experimentos que, repetidos sob as mesmas
Condies no produzem resultados idnticos,
Ou seja, o resultado incerto.

Valor Matemtico = VM

Captulo 4
Operao do Seguro

Total de Sinistros Idnticos 03

Perodo observado = 12 meses

VM = 03 / 26 = 0,115 ou VM = 0,115 x 100 = 11,5%

Captulo 4
Operao do Seguro
Aplicao Prtica
So tabuladas 150.000 pessoas (riscos pesquisados) com idade
Entre 40 e 50 anos.
Num perodo de 12 meses, essas pessoas so observadas,
Apurando-se que o nmero de mortes ocorridas de 300 (sinistros ocorridos)
Valor Matemtico do Risco de Morte da amostra :

VM =

300 = 0,002 ou 0,002 x 100 = 0,20%


150.000

Captulo 4
Operao do Seguro
Custo Mdio dos Sinistro (CM)
O Custo Mdio dos Sinistros, ou Valor Mdio Indenizado, obtido atravs da
mdia aritmtica das indenizaes pagas pela seguradora.
CM = _______Prejuzo Total Indenizado (PT)________
Nmero de Sinistros (NS) ou Eventos Ocorridos
Exemplo: Seguradora indenizou 10 sinistro de morte, sendo 3 com capital
Segurado de R$ 50.000,00, 2 com capital segurado de R$ 20.000,00 e 5 com
Capital segurado de R$ 15.000,00, teremos o seguinte custo mdio de sinistro;
CM = ___R$ 265.000,00__ = R$ 26.500,00
10

Custo Mdio do Sinistro

Captulo 4 - Operao do Seguro

Sinistro A1 = R$ 6.000,00

+
Sinistro A2 = R$ 6.000,00

+
Sinistro A3 = R$ 6.000,00

=
Total.......... = R$ 18.000,00

Total de Sinistros Idnticos 03

CM = R$ 18.000,00 / 3 => CM = R$ 6.000,00

Captulo 4 - Operao do Seguro


Prmio Estatstico (PE)
aquele destinado a cobrir o custo do sinistro estimado dos prejuzos, sendo
determinado pelos seguintes fatores:
Valor Matemtico do Risco (VM); e
Custo Mdio de Sinistro;
Demonstrao de Calculo:
1. Calculo do VM
VM = _No. De Sinistros Ocorridos
No. De Riscos Pesquisados

Exemplo Pg. 50:


VM = 2%
CM = R$ 10.000,00
PP = 2 x VM
CM = PP 20%

2. Calculo do CM
CM =

Prejuzo Total_
No. De Sinistros

3. Calculo do PE

PE = VM x CM

Calculo das Flutuaes no Perodo


PE = VM x CM => PE = 2% x R$ 10.000,00 = R$ 200,00
PP = VM (ajustado) x CM (ajustado) => PP =(2 x 2%)
(R$ 10.000,00 x 80%) = R$ 320,00 ou
PP = 4% x 8.000,00 = R$ 320,00
Portanto, para a amostra, o PE ser de R$ 200,00 e o PP de R$ 320,00

Captulo 4
Operao do Seguro
Aplicao Prtica (Prmio Estatstico)
A Seguradora Imaginria, ao analisar sua carteira de Seguros de Acidentes Pessoais, verificou que,
durante o perodo de um ano, pagou 37 indenizaes em sinistros causados por morte decorrentes
de balas perdidas, acarretando-lhe um prejuzo total de R$ 3.917.500,00. Assim, em uma carteira
de 16.250 Aplices de seguro, o Prmio Estatstico ser de:

PE = PT => PE =
NR

R$ 3.917.500,00
16.250

=> PE = R$ 241,08

Ou
PE = VM x CM => PE =

37
x R$ 3.917.500,00 = R$ 241,08
16.250
37

Aplicar ao exemplo da pagina 52

Captulo 4
Operao do Seguro
Taxa Estatstica (TE)

Primeira Forma

A partir do Prmio Estatstico, calculado para uma amostra


possvel calcular a Taxa Estatstica a ser utilizada em todos
Os negcios que se enquadrem nas caractersticas da amostra.

TE =

Prmio Estatstico
x 100
Import. Seg. Individual

Exemplo Pg. 53:


Em uma amostra de 300 mil seguros de objetivos idnticos, considerando-se que o valor
De cada objeto (importncia Segurada) de R$ 30.000,00 e que o Prmio Estatstico
De R$ 200,00, a Taxa Estatstica ser de:

TE =

PE x 100 %
IS

=> TE =

R$ 200,00 x 100 % . . TE= 0,67%


R$ 30.000,00

Captulo 4
Operao do Seguro
Taxa Estatstica ou Taxa Pura (TE)

Segunda Forma

Nessa forma a Taxa Estatstica obtida pela relao entre o


Prejuzo Total (PT) e a soma ou total das importncias
Seguradas (IST) multiplicando o resultado por 100 (%).

TE =

Prejuzo Total x 100


Import. Seg. Total

Exemplo: (pagina 54)


Em uma amostra de 72.389 Aplices de Seguros de objetivos idnticos, considerando-se
que a Importncia Segurada Total de R$ 2.026.892.000,00 e que o Prejuzo Total
de R$ 27.363.042,00 mo perodo de 1 ano, temos:
Prmio Estatstico (PE)

TE =

Um objeto = R$ 197.300,00

R$ 27.363.042,00 x 100 % . . TE= 1,35%


PE = 1,35% x 197.300,00
R$ 2.026.892.000,00
=> PE=R$ 2.663,55

Captulo 4
Operao do Seguro
Prmio Comercial (PC)
O Prmio Comercial (PC), tambm denominado Prmio Tarifado
Ou Prmio Lquido, aquele obtido a partir dos carregamentos
Adicionados ao Prmio Estatsticos.

Discriminao

Destinao

Despesas Administrativas (DA


Ou
Gasto de Gesto Interna

Destinado a administrao da Seguradora como


pagamento de folha salarial, alugueis, Comunicaes,
etc.

Despesa de Aquisio e Produo


(DP)
Ou
Gastos de Gesto Externa

So aqueles originados no processo de distribuio de


vendas do seguro, englobando comisses de
corretagem, material de propaganda, etc

Remunerao do Capital (R.Cap.)


Empregado ou Lucro

o lucro dos acionistas da Seguradora.

Uma seguradora para operacionalizar, necessitar de um carregamento de at 45%.

Captulo 4
Operao do Seguro
Calculo do Prmio Comercial (PC)

Calcula-se o Prmio Comercial a partir do Prmio Estatstico


Formula:

PC = PE
1-c

(DA) Despesas Administrativas = 16%


(DP) Despesas de Produo = 25%
(RC) Remunerao do Capital = 4%
(C) Carregamento Comercial = 45%

Exemplo: (pagina 55)


Vamos demonstrar o calculo do Prmio Comercial para uma amostra de seguros
Em que o Prmio Estatstico de R$ 875,42 e carregamento comercial est
Distribudo da seguinte forma:
15% para Despesas de Aquisio (DP)
PC = R$ 875,42 = R$ 875,42
13% para Despesas Administrativas (DA)
1 0,31%
0,69
03% para Remunerao do Capital (RC)
=> PC = R$ 1.268,72
31% total de Carregamento

Captulo 4
Operao do Seguro
Taxa Comercial (TC)
A partir do Prmio Comercial calculado para amostra,
Possvel calcular a Taxa Comercial a ser utilizada em todos
Os negcios de mesma caracterstica da amostra:
Formula:
PC = Prmio Comercial
IS = Importncia Segurada

TC = PC x 100 %
IS
Exemplo: (pagina 56)

A Taxa Comercial para uma amostra de 9.137 seguros, com Importncia Segurada
Individual de R$ 739.045,00 e Prmio Comercial no valor de R$ 1.847,61, ser:

TC =

R$ 1.847,61 x 100 % ou seja: TC = 0,25%


R$ 739.045,00

Captulo 4
Operao do Seguro
Resumo Metodologia de Calculo de Prmio
Valor Matemtico (VM)

Freqncia

Nmero de Sinistro observado numa Amostra


durante um determinado Perodo.

Custo Mdio dos Sinistro


(CM)

Custo Mdio

Valor total dos sinistros observado numa


amostra, dividido pelo nmero de sinistros
ocorridos;

Prmio Estatstico (PE)

Resultante do Custo
Mdio

Resultante do produto entre o Valor


Matemtico e Custo Mdio dos Sinistros

Taxa Estatstica (TE) ou


Taxa Pura Primeira Forma

Resultante do Prmio
Estatstico

Resultante da diviso entre o Prmio


Estatstico e a Importncia Segurada

Taxa Estatstica (TE) ou Taxa


Pura Segunda Forma

Resultante do
Prejuzo Total

Resultante da diviso entre o Prejuzo Total


pela Importncia Segurada Total

Prmio Comercial (PC)

Resultante dos
Carregamentos

Resultante da diviso do Prmio Estatstico


pela diferena entre o valor do carregamento e
base 100.

Prmio Bruto

Resultante do Prmio
Comercial

Resultante da apropriao dos custos de


aplice, juros e IOF

Captulo 4
Operao do Seguro
Prmio Bruto (PB)
o resultado da somatria do Prmio Comercial com os
Encargos e impostos. o Prmio efetivamente que o
Segurado pagar a Seguradora.

PB = (PC + encargos) x (1 + IOF)


IOF = Imposto sobre Operaes Financeiras (7,38%)

Exemplo: (pagina 56)


Partindo do exemplo anterior, em que o Prmio Comercial calculado foi de
R$ 1.268,72, que o prmio ser pago a vista com alquota do IOF de 7,38%,
teremos:
PB = (PC + encargos) x (1 + IOF)
PB = (R$ 1.268,72 + 0) x (1 + 0,0738)
PB = R$ 1.268,72 x 1,0738
PB = R$ 1.362,35

Captulo 4
Operao do Seguro
Parcelas que Compe o Prmio Bruto
Encargos valores cobrados independente do PC ou PL/PT
Custo de Aplice Extinto pela Resoluo SUSEP 264/12
(exceto DPVAT com valor cobrado de R$ 4,15)
Adicional de Fracionamento (Juros) opcional na forma de
Pagamento.
Impostos aplicado sobre o Prmio Comercial acrescido
Dos encargos, incidir a cobrana do Imposto sobre
Operaes de Crditos, Cmbio, Seguro.... IOF

Alquota Zero = Sobre operaes de resseguros, financiamento habitao, etc


Alquota 0,38% = Sobre as operaes de seguro de Vida, Acidentes Pessoais...
Alquota 2,38% = Sobre as operaes de seguros privados a assistncia a sade
Alquota 7,38% = Nas demais operaes de seguro;
Isentos = vide tabela pgina 58.

Aplicao Prtica vide exemplo pgina 59.

Captulo 4
Operao do Seguro

Composio
do
Prmio Bruto
Do
Seguro

Valor Matemtico
X
Custo Mdio Sinistro

Prmio Estatstica ou
Prmio Puro

Despesas
Administrativas

Despesas Fixas

Despesas
De Aquisio

Comisso,
Marketing, Agecto.
e outros

Remunerao do
Capital Investido

Taxa de Retorno

Encargos e
Impostos

IOF e Adicional
Fracionamento.

Captulo 4
Operao do Seguro
Cobrana de
Prmio

Prazo de
Vigncia
Do
Seguro

Somente em Rede Bancria


Prmios abaixo de R$ 60,00 poder ser pago nas Seguradoras
permitido atravs de Carto de Crdito
competncia da Seguradora definir Banco, Agncia, e enviar
Documentos para pagamento do seguro.
Seguro de Prazo Curto = Prazo inferior a 1 ano utiliza-se a
Tabela de Curto Prazo (Majorao do Prmio/Prazo)
Prmio de Seguro Pro-Rata Temporis (em Proporo ao Tempo)
Aplica-se o critrio normalmente sobre o calculo de Prmio de
Endossos (alteraes) ou ainda, quando existe devoluo de
Prmio.

Prazo Longo (Plurianual)


Seguros contratados com prazo superior a 1 Ano com a utilizao
Da Tabela de Prazo Longo, que diminui o Prmio relativamente;
O Seguro a Prazo Longo s pode ser contratada pelo prazo
Mximo de 5 anos.

Prazo de Vigncia do Seguro

Captulo 4
Operao do Seguro

De modo geral, o prazo de 1 ano.

Mas pode ser superior ou inferior a 1 ano,


com regras especficas.

Sinistro
a manifestao concreta do risco previsto no contrato do seguro e que ocasiona
prejuzo ou responsabilidade.
O Sinistro indenizvel quando a cobertura para o risco pertinente est prevista no
contrato de seguro..
Processo de sinistro o conjunto de documentos necessrios para que se possa
regul-lo e liquid-lo. o meio pelo qual examina-se a cobertura, os procedimentos,
o calculo da indenizao e a documentao.
Apurao de Danos
(causa, natureza e
extenso)

Regulao do Sinistro
(Fase da anlise)

Liquidao do Sinistro
(deciso de pagamento e
demais aes)

Salvados tudo que resta dos bens segurados aps o sinistro, que tenha valor
econmico para qualquer das partes contratantes.

Captulo 4 PROCESSO DE SINISTRO


Fase da qualificao do
Sinistro/Registros

Sinistro

Abertura
Do Processo
Peritagem
Identificar causa
Natureza/Evento
Extenso Danos
Fixao Prejuzo

Apurao de
Danos

Confirmao
Deciso Pagto.
Programao Pagto.
Ressarcimento.

Fluxograma Sinistro
Cenrio Ideal

Regulao
De
Sinistro
Liquidao
De
Sinistro

Anlise
Documentao
Confirmao
Enquadramento
Concluso

Prazo
30
dias

Captulo 4
Operao do Seguro

Sinistro

Sinistro coberto, a ocorrncia de um risco previsto


no Contrato de Seguro Processo com 3 fases:
Apurao de Danos, Regulao e Liquidao de
Sinistro que estabelece a indenizao.

Carncia

Previsto normalmente no seguros de Vida e Sade, fixada por


um determinado perodo (exclui a cobertura)

Franquia

Sub-rogao e
Ressarcimento
(Artigo 786 do CCB)

Objetivo: eliminar sinistros pequenos


Tipos: Simples e Dedutvel;
Simples: no aplicada quando ultrapassa valor fixado.
Dedutvel: aplicada em qualquer valor exceto Perda Total

Sub-rogao transferncia de direitos;


Ressarcimento reembolso a Seguradora;
Pode ser Legal, Convencional ou Contratual

Vide pagina 61 a 63

Agora o bicho vai


pegar!!!!

Fixando Conceito
4
Pginas 65 a 73.

Captulo 5
Estrutura Tcnica da Operao de Seguro

Decreto 61.589 de 23/10/1967


Instituiu a Classificao dos
Planos ou Ramos de Seguros

Ramos de
Seguros

3 Grupos: Vida, Sade e Ramos


Elementares
Circular SUSEP 455/12 definiu para efeitos
Contbeis, Cdigo do Grupo e Identificador
Do Ramo de Seguros (Nmero de Aplice)
E incluso dos Microsseguros.
Vide ex. pag.77

Captulo 5
Estrutura Tcnica da Operao de Seguro

De Natureza da Obrigao Pecuniria,


Assumida pelo Segurador, a pagar,
Indenizar ou reparar

Garantia
Ou
Cobertura

Resultante: Morte, Invalidez, Incapacidade


Doena, perda, prejuzo, insolvncia de
Clientes, avaria ou dano.
Em qualquer ramo de seguro previsto
Uma garantia, entendida como bsica para
Indenizar ou reembolsar o segurado.

Captulo 5
Estrutura Tcnica da Operao de Seguro

Garantia Bsica: principal garantia de um


Plano de Seguro em que so especificados
Contra os quais oferecida a cobertura padro.

Classificao
Das
Garantias

Garantia Adicionais ou Acessrias: so


Aquelas em que o segurado paga prmios
Adicionais sobre riscos especficos.
Garantia Especial: definida em funo
Da necessidade do segurado em particular,
Requer previses ou taxas especiais.

Captulo 5
Estrutura Tcnica da Operao de Seguro

Seguros Proporcionais: definido em caso


De haver insuficincia de Importncia Segurada
O Segurador e o Segurado participam
Proporcionalmente dos prejuzos.

Formas de
Contratao
Seguros No Proporcionais:
Tambm chamados de Seguros a Risco
Absoluto, no estabelece a participao do
Segurado por insuficincia de IS.

Captulo 5
Estrutura Tcnica da Operao de Seguro

Co-Seguro: consiste na repartio de um


Mesmo risco entre vrias seguradoras, sendo
Uma nica aplice emitida pela Lder.

Mecanismo
De Pulverizao
De Riscos

Resseguro: quando o segurador cede ao


Ressegurador, uma parte da sua
Responsabilidade (Seguro do Seguro) (1)

Retrocesso: Resseguro do Resseguro.


a cesso de responsabilidades a outro
Resseguradores ou Seguradores.
(1) Tem a funo de ampliar e proteger o Segurador e
Independe da vontade do segurado. (Vide pagina 79)

Captulo 5
Estrutura Tcnica da Operao de Seguro

50% do
Risco
Limite
Reteno
20% do
Risco

Resseguro

40%
35%
Lder =
25%

100%

Co-Seguro

CIA = X1

PULVERIZAO DE RISCOS

100%

30% para
outros.

Mercado
Seguradoras
Resseguradores

Retrocesso

Vide Aplicao Prtica Pgina 72

Captulo 6 Mecanismo de Pulverizao de Riscos


LIDER DO SEGURO

Cosseguro
A

Resseguro

RESSEGURADORES
Retrocesso

Retrocesso

Resseguradores ou Seguradoras

10

Captulo 5 Estrutura Tcnica da Operao de Seguro


COSSEGURO
Exemplo (pag. 80)
4 Seguradoras assumiram responsabilidade total de R$ 48.620.000,00, com a seguinte distribuio:
Seguradora A = 15% (lder)
Seguradora B = 25%
Seguradora C = 28%
Seguradora D = 32%
Supondo taxa do seguro = 0,25%
Sinistro ocorrido com prejuzo apurado de R$ 4.267.892,00
Responsabilidade

Prmio
(0,25% de R$ 48.620.000,00 =
R$ 121.550,00)

Indenizao
(R$ 4.267.892,00)

Segurador

Valor (R$)

15%

7.293.000,00

18.232,50

640.183,80

25%

12.155.000,00

30.387,50

1.066.973,00

28%

13.613.600,00

34.034,00

1.195.009,76

32%

15.558.400,00

38.896,00

1.365.725,44

Importante:
Operao de Resseguro instituda pelo Decreto Lei 73, Inciso VIII, artigo 32, regulamentado pelas
Resolues CNSP 68 e 71 ambas de 03/12/2001 consta no artigo 761 do CCB. (diz respeito a
responsabilidade da seguradora eleita para emitir a aplice, perante as demais)

Basta!!!!
Agora eu pego este
Cara!!!
No agento mais!!!!!

Fixando Conceitos 5
Pgina 81/82.

Calma pessoal...
Falta pouco...
Vamos para as
pginas 81 a 105 da
Apostila!!!

ESTUDOS DE CASO
(vide paginas 83 e 84)
GLOSSRIO (vide pags. 85 a 87
ANEXOS Modelos de Documentos
(vide pginas 89 a 101)
ANEXO 7 Codificao dos Ramos de Seguros
(vide paginas 103 a 107)

Codificao dos
Ramos de Seguros Pag. 103

Ramos Elementares
Grupo

Nome do Grupo

Ramos

01

Patrimoniais

Bens Patrimoniais/Assistencia

02

Riscos Especiais

Riscos Petroqumicos/Nucleares e
Satlites

03

Responsabilidade

D & O/Ambiental/Geral e Profissional

Automvel

APP/RCT/CV/Auto/Seg. Popular Extenso


da Garantia/ Casco Assistncias/ RCFV e
DPVAT

Transportes

TN/TI/RCTRC/RC nibus / RCFV nibus


/RCTR-VI-C / RCTF-C / RC Transporte
Internacional de Pessoas e outras.

07

Riscos Financeiros

Stop Loss/SG Setor Pblico


SG Setor Privado Fiana Locatcia
Seguro Crdito (Interno e Exportao)

09

Pessoas Coletivo

Viagem a VGBL

10

Habitacional

SH Prestamista/SH fora do SFH

11

Rural

Agrcola/CPR/PEC/Penhor

12

Outros

Seguros no Exterior/Sade-RE/Sucursais

13

Pessoas Individual

Viagem e Prestamista

14

Martimos

Compreensivos DPEM

15

Aeronuticos

RCF Aeronaves RETA

05

06

Esteja certo, quanto maior for o seu


arsenal de conhecimento maior a sua
chance de sucesso!!!

ANTECIPO MEUS CUMPRIMENTOS PELO SUCESSO


A
SER ALCANADO!