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RESUMEN EJECUTIVO
Siempre se ha pensado que para acumular riqueza en los Estados Unidos se debe:
- Heredar de los padres o parientes exitosos.
- Obtener un ttulo en una universidad prestigiosa.
- Ser ms audaz o inteligente que los competidores.
El autor, en un estudio de ms de mil millonarios en el mundo entero, encontr que las
claves para construir una gran riqueza en realidad son:
- El resultado de una tica de negocios slida y sostenida.
- Los hbitos consistentes de ahorro a largo plazo.
- La continua auto disciplina de gastar menos de lo que se gana cada mes, e invertir
el sobrante.
Dicho de otra forma, la disciplina fiscal, el sacrificio y el trabajo duro son las claves para
acumular riqueza. En este libro, Stanley y Danko, adems de definir el perfil de los
millonarios de Estados Unidos, presentan las siete caractersticas que tienen en comn los
exitosos. Cualquier persona que quiera lograr su independencia financiera puede utilizar
esta informacin para realinear su estilo de vida y emplear los mismos consejos para su
propio xito.
Quines son los millonarios?
Existe mucha informacin errnea en el anlisis de los millonarios. Para aclarar la
situacin, se llev a cabo un estudio de ms de mil millonarios en los Estados Unidos, que
dur 20 aos, para determinar quin era la gente exitosa y cmo haban acumulado tal
riqueza.
Algunos resultados del estudio:
1.- En 1996, haban $22 trillones en riqueza personal en los EEUU; casi un 50% de la
misma era poseda por un 3.5% de las familias.
2.- Muchas personas se enfocan en el ingreso, en vez de en la acumulacin de riqueza. Una
persona que tenga altos ingresos, pero que lo gaste todo, no est acumulando riqueza est
simplemente viviendo bien. La riqueza es lo que se acumula, no lo que se gasta.
3.- Mas del 80% de los millonarios son de primera generacin acumularon su riqueza, no
la heredaron.
4.- Ms de 25 millones de familias tienen un ingreso anual que excede los $50.000. Casi un
tercio de ellos (7 millones) tienen ingresos mayores a $100.000. A pesar de esto, la mayora
de ellos viven de su salario mensual y han acumulado poco dinero o activos.
5.- De todas los hogares:
- 23% tienen fondos de retiro (IRA o KEOGH).
- 22% tienen certificados de depsito.
- 18.1% tienen bonos de ahorros de los EEUU.
- 15% tienen cuentas money market.
- 8.4% poseen propiedades que alquilan.
- 4.2% tienen dinero en fondos money market.
- 3.4% invierten en bonos corporativos o municipales.
- 2.5% poseen acciones e invierten en fondos mutuales.
La economa de hoy ofrece oportunidades ilimitadas para generar ingresos. Sin embargo,
existen siete caractersticas de personalidad y de carcter, que por lo general poseen las
personas que han sido exitosas y que han podido acumular riquezas. Estas caractersticas se
describen seguidamente.
#1 - Tienen un estilo de vida modesto; gastan menos de lo que ganan e invierten el
resto
La mayora de los no millonarios asumen que, ser millonario, implica tener suficiente
dinero como para no tener que preocuparse ms por cunto gastan, y as poder llevar un
cierto estilo de vida. En realidad, la mayora de los millonarios, supervisan, y planifican
cuidadosamente su gasto. Tienden a vivir modestamente; obtienen ms placer teniendo
seguridad financiera, que proyectando un estilo de vida lujoso ante amigos y socios.
La vida lujosa de los ricos y famosos atrae el inters del mercado es por eso que muchos
intentan mantener un estilo de vida de alto consumo, al mismo tiempo que obtienen la
independencia financiera. Los millonarios ms exitosos valoran el dinero, y procuran
mantener un estilo de vida sin mucho lujo - que no llama la atencin en revistas o
programas de televisin. Tienden a vivir en vecindarios de clase media, poco llamativos, y
sobretodo, evitan aparentar una excesiva riqueza.
En contraste, la mayora de los que nunca llegan a acumular mucho dinero, se dedican a
gastar el dinero de maana hoy, comprando posesiones materiales. Esa mentalidad de
gastar ms de lo que se gana lo nico que logra acumular deudas.
Un programa de acumulacin de riqueza se basa en la defensa enfocarse en presupuestos
y planificacin, para asegurarse que toda la familia gaste menos de su ingreso mensual-.
Intente responder a las siguientes preguntas:
1.- Tiene su familia un presupuesto anual por escrito? Dicho presupuesto promueve la
mentalidad de pguese usted primero. Trcese como meta ahorrar e invertir el 15% de su
ingreso anual, y estructure su presupuesto en base satisfacer todas sus necesidades bsicas
con el remanente.
2.- Cunto gasta anualmente en necesidades bsicas: comida, renta, y vestido? Supervise
minuciosamente lo que gasta en cada una de estas reas; esto lo ayudar a controlar sus
gastos, y evitar que el gasto lo controle a usted. Una vez en control, usted podr
progresivamente buscar formas de gastar menos.
3.- Cules son sus metas a corto y largo plazo? La mayora de los millonarios tienden a
estar muy centrados en sus metas. Parecieran tener una tremenda habilidad para visualizar
los beneficios que les traer lograr estos objetivos. Las metas no tienen que ser complicadas
para que sean eficaces.
4.- Cun a menudo dedica tiempo para planificar su futuro financiero? En general, los
millonarios gastan ms tiempo al mes planificando su futuro financiero, que los nomillonarios. Tambin hacen que ese tiempo sea lo ms productivo posible, utilizando la
astucia y adquiriendo experticia en las reas especficas en las que invierten. A menudo,
invierten en reas que conocen como producto de sus profesiones.
Hay dos caractersticas notables de los millonarios:
1.- La mayora tratan de estructurar sus asuntos financieros de manera de minimizar su
ingreso percibido y maximizar el no percibido. De esta manera, minimizan la cantidad de
ingresos sujetos a impuesto el mayor gasto que tiene la mayora de las familias-.
Los millonarios perciben slo un 7% de su capital como ingreso cada ao es decir, slo
7% de sus activos netos est sujeto a impuestos sobre la renta. En contraste, la familia tpica
de alto ingreso y alto consumo, percibe un 90%.
2.- Cerca de un 50% de los millonarios no viven en vecindarios de alto estatus. Los que si,
en su mayora adquirieron su propiedad despus de haber alcanzado la independencia
financiera, no antes. Es mucho ms fcil acumular riqueza si se vive en un rea menos
costosa. Si pretende acumula riqueza, nunca se comprometa con una hipoteca que sea ms
del 200% de su ingreso anual percibido.
Cunto dinero necesita una persona para ser clasificada como millonario?
Es muy subjetivo ser rico tiene un significado distinto para cada persona. Sin embargo,
como regla general, use el test a continuacin:
Indice = (su edad) x (ingreso familiar antes impuestos) / 10
Ahora, compare su capital con el ndice, y clasifique su posicin financiera:
- Exitoso (millonario): tiene un capital de dos o ms veces su ndice.
- Promedio: tiene un capital cercano al ndice.
- Fracaso: tiene un capital de la mitad o menos de su ndice.
#2 - Son eficientes empleando los recursos: tiempo, dinero y energa
El estudio hall las siguientes correlaciones entre el xito acumulando riqueza y el manejo
de los recursos:
5.- Se centran en eventos que tienen bajo control. Los no- millonarios tienden a
preocuparse e inquietarse ms por diversos asuntos que estn ms all de su control; esto
aumenta sus niveles de frustracin y sus sentimientos de desesperacin.
#3 - Dan mayor prioridad a la independencia financiera que a la posicin social
Estados Unidos, es mucho ms fcil tener un alto ingreso, que acumular una gran riqueza.
La mayora de las personas se enfocan en obtener altos ingresos. Los verdaderos
millonarios se han centrado en lograrlos tambin, pero despus apalancan el valor de su
ingreso, moderan sus gastos e invierten el resto. Se convierten en personas centradas en la
riqueza, y no en el consumo.
En Texas, se habla de cierta filosofa de personas que tienen grandes sombreros, pero sin
ganado gente que exhibe todos los smbolos de la riqueza, pero cuando se les mira ms
de cerca, uno se da cuenta que todo est basado en dinero prestado.
Este tipo de personas que parecieran millonarios, tienen los hbitos totalmente opuestos a
los que de verdad lo son. Muchas personas que han encontrado la independencia financiera
utilizan un enfoque de sombrero pequeo, mucho ganado respecto a su gasto personal
tienen hbitos moderados de consumo, trabajan duro y tienen carreras slidas. Sus
prioridades son distintas, y no necesitan exhibir un estilo de vida de alto consumo.
Para reforzar tales conclusiones, el estudi examin las estrategias que usan los millonarios
al comprar vehculos:
- Un 81% de ellos compraron sus vehculos, mientras que slo 19% los arrendaron.
- Slo un 23.5% de los millonarios haban comprado un auto nuevo el ao pasado,
mientras que un 25.2% no adquiri un auto nuevo o usado durante los ltimos
cuatro aos.
- El costo promedio del vehculo adquirido ms reciente por los millonarios fue de
$24.800; la mayora (57.7%), autos fabricados en Estados Unidos y no de costosas
marcas importadas. Un significativo 30% haba gastado menos de $19.500 en su
ltima adquisicin de vehculo. (En comparacin, el norteamericano promedio que
compra un automvil por primera vez paga alrededor de $21.000).
- La mayora de millonarios que compran un automvil nuevo, lo hacen en el
distribuidor o la agencia de uno de sus clientes (ms de 20%) o en el de algn
pariente o amigo cercano (cerca de un 20%).
En conclusin, pareciera que los millonarios:
1.- Al adquirir un automvil, son ms sensibles al precio que la poblacin general.
2.- Invierten una porcin significativamente ms baja de su capital en la adquisicin de
automviles, comparado con el norteamericano promedio. Mientras ms altos sus ingresos,
tienen menor necesidad de adquirir autos costosos.
3.- Son ms propensos a invertir su dinero en reas que sean productivas y que impacten
sus intereses de negocios, que en smbolo de estatus como vehculos costosos.
6.- Muchas de las futuras herencias de los millonarios, estn estructuradas segn la fase
especficas de la vida educacin, inicio de un negocio, nacimiento de un nieto, etc.
7.- Muchos de los afluentes estructuran sus herencias para darles las sumas de dinero a sus
hijos una vez que hayan llegado a la madurez, a la edad de los 30 o los 40 aos. As, sus
hijos ya tienen una base de vida, y el dinero no se convertir en una mayor influencia en su
estilo de vida.
Basados en estas ideas, se deben seguir los siguientes consejos:
1.- Los padres no deberan decirle a sus hijos que poseen una gran fortuna esto slo
alienta un estilo de vida materialista.
Es mejor que aprendan que la riqueza es el resultado del trabajo productivo y del gasto
restringido.
2.- Deje que sus hijos decidan lo que quieren estudiar como profesin, y cmo desean vivir
sus vidas, antes de que tengan acceso al dinero de herencia.
3.- Jams haga promesas al aire, acerca de la distribucin de herencias luego de su muerte
estos comentarios pueden generar conflictos y sentimientos de culpa entre herederos.
4.- El nico motivo para dar dinero a sus hijos, debera ser el amor que usted pueda sentir
por ellos. Nunca lo haga como un intento de trascender y dirigir sus vidas despus de su
muerte.
5.- Jams otorgue dinero para impactar desproporcionadamente sobre las decisiones de la
familia de sus hijos.
Recuerde que al crecer tienen su propia vida, incluyendo la escogencia del estilo de vida
que desean llevar.
6.- No intente competir con la prxima generacin empleando la frase comparativa, muy
utilizada: cuando yo tena tu edad.... Respete el hecho de que las motivaciones de ellos
puede que no estn centradas en la acumulacin de riqueza. Trate, en cambio, de construir
su autoestima.
7.- Acepte el hecho de que sus hijos son diferentes entre s, y entienda que estas diferencias
existirn sin importar lo que usted haga. Con obsequios en dinero no lograr compensar las
diferencias.
8.- Ensele a sus hijos que el logro de objetivos valederos es mucho ms importante que el
consumismo. Enfquese ms en su personalidad que en los smbolos de xito.
9.- Ensele a sus hijos, mediante el ejemplo, que el dinero es slo un medio para lograr un
fin y no un fin en s mismo.
La regla general en el estudio parece ser que muchos millonarios de primera generacin
alcanzaron la independencia financiera con su propio negocio; posteriormente, orientaron a
sus hijos hacia las profesiones independientes, y no hacia negocios propios.
La mayora de los exitosos comprende que las circunstancias podran haber estado contra
ellos, o incluso que la suerte puede haber estado involucrada en su xito.
gente lo notar.
SECRETO # 3: ADICIONALMENTE DE SU TRABAJO DIARIO EMPIECE UN
NEGOCIO DE CONSULTORA BASADO EN ESA DESTREZA ESPECIAL.
Ud. no tiene que ganar una tonelada de dinero para hacerse millonario, pero necesita que
sus ingresos sean superiores al promedio. Para llegar a ser rico no se limite al trabajo de
9:00am a 5:00pm que tiene. Ud. necesita generar otro tipo de ingreso que no va a utilizar
para cubrir sus costos, sino para ahorrar. Ese dinero al principio puede ser poco, pero
despus de tres aos le darn la fortaleza para saber si se puede independizar y crear su
propio negocio, o si es una fortaleza que Ud. le puede ofrecer a su compaa. Una vez que
haya aprendido a generar utilidades adicionales y se haya puesto a la tarea de ayudarle a su
empresa a aumentar sus ganancias, lo primero y lo ms importante que tiene que hacer es
pedir un aumento de sueldo.
Parte de esa riqueza debe ser para Ud.. Pdala. Exjala!
SECRETO # 4: GASTE MENOS DE LO QUE GANA
No es fcil ganar mucha pasta pero es muy, muy fcil gastarla.
El libro "The Millionaire Next
Door" (El millonario de al lado) plante y demostr esa premisa con claridad: la mayora de
los millonarios no se hacen ricos ganando mucho dinero, sino ahorrando e invirtiendo
modestas cantidades a lo largo de mucho tiempo.
Para asegurarse de gastar menos de lo que gana, use este poderoso truco de manejo de
dinero. Es algo que yo comenc a hacer hace muchos aos. Me ha permitido hacerme ms
rico en las buenas rachas y en las malas, cuando mis ideas funcionaban y cuando no tenan
resultado, cuando la economa estaba creciendo y cuando se estancaba.
Un da tom una hoja de papel y sum mi patrimonio neto. A pesar de haber ganado
$50.000 ms que el ao anterior, mi patrimonio neto era de menos de $10.000. Entonces me
hice una promesa sencilla. Desde ese momento iba a sumar otra vez mi patrimonio neto una
vez al mes y hara todo lo que pudiera por asegurarme de que el total fuera ms alto que el
mes anterior. As de fcil. Decid simplemente hacerme un poco ms rico cada mes.
Al calcular mi patrimonio neto me di cuenta de que muchos de mis hbitos (entre ellos
algunos de mis hbitos de gasto) no eran saludables, desde el punto de vista financiero.
Hacerlo tambin me infundi a veces el tipo de energa procedente del pnico que
necesitaba para tomar decisiones drsticas: comenzar a hacer algo nuevo o dejar algo que
estaba saliendo mal. Adems me brind la determinacin fundamental para hacerme un
poquito ms rico todos los das y eso, como lo ha dicho Robert Frost, ha marcado la
diferencia.
No deseche esa tcnica bsica por ser simple. Las
cosas mejores y ms poderosas de la vida son
La sexta es la deseada por una inmensa mayora. Su andar es tortuoso pero despus de
aos, despus de muchas humillaciones y frustraciones y luego de muchos das sin comer
pueden dejar resultados favorables. El sendero al que me refiero es el de la fama, son
aquellos que han recibido un talento como regalo del todo poderoso. Tiene vena para ser
actor de cine?, posee la virtud de la msica? Es usted un Maradona o un Sampras en
potencia? Puede que usted se lo crea pero de ah a convencer a los directores, productores o
dueos de equipos que usted es lo que el mundo del espectculo y del deporte esperaban
con ansiedad hay una gran distancia. E igual que la anterior opcin, puede quedar rendido
en el intento, haciendo papeles de cuarta y quinta, cantando en bares sometido a todo tipo
de injurias o jugando para el equipo local de su hijo en el barrio.
Pero esta la sptima opcin, una que no requiere de visitas permanente a una ta moribunda
y rica a la que tiene que aceptarle cualquier deseo por ms exagerado que este sea, una en la
que no le exige tener un cnyuge cuyo aliento ni presencia se aguanta; una opcin que no le
pide andar por all armado hasta los dientes esperando la visita de la entrometida autoridad
policial para ponerlo a vestir a rayas, una posibilidad que le evitar el estar consultado
hechiceras brujas y el horscopo para definir cuando su suerte cambiara, es una alternativa
que no reclama de usted el genio dormido ni el talento del cual usted esta tan orgulloso.
Esta opcin es la inversin en Bolsa! Reciban un cordial saludo de parte de Gabriel
Segovia. Quisiera comenzar felicitando la idea tan estupenda de informar en espaol sobre
la Bolsa de Valores.
Entrando ahora en el motivo de este email, solicito me informen cmo puedo abrir una
cuenta de inversin... soy un novato y quisiera comenzar en el fabuloso mundo de las
acciones... al encontrar su pgina me siento seguro y apoyado pero me gustara saber paso a
paso desde cero puesto que nunca antes he invertido.
Que invierta bien.