CARTO BNDES

COMO AS MICRO, PEQUENAS E MDIAS

EMPRESAS PODEM SE BENEFICIAR

CARTO BNDES
www.cni.org.br

COMO AS MICRO, PEQUENAS E MDIAS

EMPRESAS PODEM SE BENEFICIAR

Braslia, 2013

BRASLIA, 2013

CARTO BNDES

COMO AS MICRO, PEQUENAS E MDIAS

EMPRESAS PODEM SE BENEFICIAR

CONFEDERAO NACIONAL DA INDSTRIA CNI

Robson Braga de Andrade
Presidente
Diretoria de Desenvolvimento Industrial
Carlos Eduardo Abijaodi
Diretor
Diretoria de Servios Corporativos
Fernando Augusto Trivellato
Diretor
Diretoria de Educao e Tecnologia
Rafael Esmeraldo Lucchesi Ramacciotti
Diretor
Diretoria de Polticas e Estratgia
Jos Augusto Coelho Fernandes
Diretor
Diretoria de Relaes Institucionais
Mnica Messenberg Guimares
Diretora
Diretoria Jurdica
Hlio Jos Ferreira Rocha
Diretor
Diretoria de Comunicao
Carlos Alberto Barreiros
Diretor
Conselho Temtico Permanente da Micro e Pequena Empresa COMPEM
Lucas Izoton Vieira
Presidente

APRESENTAO
O financiamento de longo prazo no Brasil
de difcil acesso, principalmente para
as micro, pequenas e mdias empresas.
O processo burocrtico e tem poucas
opes no mercado bancrio, sendo o
BNDES a principal alternativa.
As micro, pequenas e mdias empresas
necessitam de apoio para o investimento e
ampliao de sua capacidade, assim como
as grandes. Pensando nessas empresas, o
BNDES criou o Carto BNDES, que uma
alternativa gil, fcil e de baixo custo para
a compra de mquinas, equipamentos e
contratao de servios especializados.
Esta cartilha apresenta de forma clara os
benefcios do Carto BNDES, como contrat-lo e como ser um fornecedor de produtos para o Carto.

 2013. CNI Confederao Nacional da Indstria.

Qualquer parte desta obra poder ser reproduzida, desde que citada a fonte.
CNI
Unidade de Poltica Industrial GEPI
FICHA CATALOGRFICA

SUMRIO
O que o Carto BNDES?

Quem pode ter o

Carto BNDES?

Como funciona o
Carto BNDES?

Quais so os bancos
emissores?

Quais so as
condies
financeiras?

Como obter um
Carto BNDES?

Como efetuar uma

compra com o Carto
BNDES?

Como o financiamento
pago?

O que pode ser

financiado?

Quem pode ser

fornecedor no Portal
de Operaes do
Carto BNDES?

Quais so as
vantagens de ser um
fornecedor?

Como solicitar o
credenciamento para
ser fornecedor?

C748c
Confederao Nacional da Indstria. Carto BNDES: como as
micro, pequenas e mdias empresas podem se beneficiar.
Braslia : CNI, 2013.
27p.
ISBN: 978-85-7957-094-0
1.Carto BNDES. 2. Empresas. 3. Benefcios. I. Ttulo.
CDU: 657.423

CNI

Servio de Atendimento ao Cliente SAC

Confederao Nacional da Indstria

Tels.: (61) 3317-9989 / 3317-9992

Setor Bancrio Norte

sac@cni.org.br

Quadra 1 Bloco C
Edifcio Roberto Simonsen
70040-903 Braslia DF
Tel.: (61) 3317- 9000
Fax: (61) 3317- 9994
http://www.cni.org.br

1
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O que
o Carto BNDES
O Carto BNDES, criado pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social (BNDES), um instrumento de
crdito para as micro, pequenas e mdias empresas financiarem bens de capital, insumos e servios selecionados.

Quem pode ter

o Carto BNDES?
Empresas sediadas no pas com faturamento bruto anual de
at R$ 90 milhes e pertencentes aos setores econmicos
que podem ser apoiados pelo BNDES, desde que estejam
em dia com o INSS, FGTS, tributos federais e RAIS, alm de
no possurem restries na Serasa, SPC e/ou Banco Central.

2
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Como funciona
o Carto BNDES?
As compras dos produtos/servios s podem ser efetuadas
por fornecedores cadastrados por meio do Portal do Carto
BNDES (www.cartaobndes.gov.br).

Quais so os
bancos emissores?
Atualmente, os bancos emissores so: Banco do Brasil,
Banrisul, Caixa Econmica Federal, Bradesco, Ita e SICOOB.

O Carto BNDES no funciona como

um carto de crdito convencional.

Quais so as condies
financeiras?
Limite de crdito de at R$ 1 milho por carto, por banco
emissor*;
Prazo de parcelamento de 3 a 48 meses, sendo que para
prazo igual ou superior a 4 meses a parcela mnima de
R$ 100,00 (O simulador de crdito existente no Portal j apresenta as opes de parcelamento disponveis para o valor da
transao pretendido)*;

Como obter
um Carto BNDES?
1 ETAPA: CADASTRO NO SITE DO CARTO BNDES

1. Acesse o Portal do Carto BNDES: (www.cartaobndes.

gov.br) e faa seu cadastro, clicando no link Solicite seu
Carto BNDES.

Taxa de juros prefixada informada mensalmente na pgina

inicial do Portal, sendo de 0,97% a.m. em agosto de 2010; e
Alquota de IOF de 0%.
A Caixa Econmica Federal possui limite de R$ 250 mil e condies de pagamento de 12, 24 ou 36 parcelas.

*A Caixa Econmica Federal possui limite

de R$ 100 mil e condies de pagamento
de 12, 18, 24 ou 36 parcelas.

2. Na pgina seguinte, preencha o formulrio com as seguintes informaes:

CNPJ da empresa;
Tipo de capital controlador (nacional, nacional com
participao estrangeira ou nacional com controle
estrangeiro); e

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 Cdigo CNAE Fiscal constante do Carto CNPJ

emitido pela Receita Federal.

Digite apenas os nmeros, sem hfens ou barras.

5. Aps clicar em aceito, hora de inserir as seguintes informaes:

Dados bancrios da empresa agncia e nmero da
conta da empresa no banco em questo;
Razo social;
Nome fantasia;

3. Escolha o banco que emitir o Carto.

Data de incio de atividade;

Faturamento bruto anual;
Endereo de correspondncia;

Para facilitar a aprovao futura de crdito, d preferncia

ao banco com maior movimentao pela empresa ou que
j possua histrico de crdito contratado. Caso ainda no
possua conta no banco, possvel prosseguir com a solicitao
do Carto BNDES enquanto sua conta providenciada.

4. Leia as clusulas contratuais.

Contato para solicitao do carto; e

Nome do usurio master. Ele o responsvel pelas
informaes fornecidas ao BNDES e pelo cadastro
de outros usurios que tambm podero comprar
em nome da empresa.
Ao finalizar o processo de cadastramento, a solicitao
encaminhada automaticamente para o banco indicado.
Em seguida, clique no modelo de declarao n 1 caso
seja empresrio individual, ou no modelo de declarao
n 2, em outros casos. Imprima o modelo e assine; ser
necessrio apresent-lo na agncia bancria.
No caso do Banrisul ou do Bradesco, clique em veja a
proposta e imprima tambm esse documento.
2 ETAPA: AGNCIA BANCRIA
Dirija-se agncia do banco escolhido portando os documentos exigidos, que variam de banco para banco.
Disponibilizamos um check list de alguns documentos na
pgina 26.

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Informe-se com o gerente do banco escolhido sobre os

documentos necessrios contratao do Carto BNDES.
O banco realizar uma anlise de crdito da empresa para verificar qual a sua capacidade de pagamento e calcular o valor
a ser liberado no Carto (o valor mximo de R$ 1 milho).
Aprovado o crdito, o banco emitir o contrato e o Carto.
O prazo mdio para recebimento do Carto de 30 dias.
Entre em contato com o banco, caso no possua conta ou
necessite de outras informaes.
Bradesco: 0800-727-9988;
Banco do Brasil: 0800-729-0722;
Banrisul: 0800-646-1515;
Caixa Econmica Federal: 0800-726-0101;
Ita: 0800 728 0728.
SICOOB: 0800-642-0000
Em pesquisas com empresrios, percebe-se que no h
muito interesse por parte de alguns gerentes em conceder
essa linha de crdito, visto que existem outras linhas que
financiam os mesmos produtos a taxas de juros mais altas e,
portanto, mais lucrativas para a instituio.
No entanto, a emisso do carto um direito da empresa
desde que aprovado pela anlise de crdito do banco.
A exigncia de contratao de outras linhas de crdito com
taxas de juros mais altas para que o carto possa ser emitido
entendida como venda casada, o que proibido pelas
normas do Banco Central. Caso o direito de sua empresa
no seja garantido, reclame na ouvidoria da instituio ou
no Banco Central (www.bcb.gov.br).

Como efetuar
uma compra com
o Carto BNDES?
As compras devem ser feitas pelo usurio master ou por
usurios cadastrados.

As compras podem ser feitas de duas maneiras: direta e

indireta. A direta o caso em que o comprador efetua diretamente a compra dos produtos disponveis no site. J a
indireta o caso em que possvel negociar o preo entre
comprador e fornecedor (no lugar do preo do produto no
Portal, consta a informao Contatar Fornecedor).
COMPRA DIRETA
A compra feita exclusivamente por meio do Portal.
Acesse o Portal;
Faa o login digitando o CNPJ da empresa, nome
do usurio e senha nos locais apontados pela figura
a seguir;
Abra a lista de produtos;
Escolha o produto;
Defina o nmero de parcelas do financiamento e a
quantidade do produto;
Informe o nmero e a data de validade do Carto;
Conclua a operao.

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para emisso da nota fiscal e para o dbito no Carto: CNPJ,

nmero do Carto, data de validade do Carto, nome do
usurio master e nmero de parcelas.
O restante do processo realizado pelo fornecedor, que dever acessar o Portal e informar os dados da empresa compradora, bem como valor, quantidade e prazo negociados.

O fornecedor, ao receber o pedido via sistema, emite a nota

fiscal e providencia a entrega do produto ou a realizao
do servio. Para receber seu pagamento, ele informar os
dados necessrios no Portal.

Para o fornecedor, no existe diferena no recebimento

via Carto BNDES ou via carto de crdito convencional.
O fornecedor recebe o valor integral da compra 30 dias aps
efetuar a operao, descontada a taxa de administrao da
bandeira do carto de crdito.
O parcelamento da compra responsabilidade da instituio
financeira e do BNDES. Como o valor a ser creditado para
o fornecedor integral, a cobrana diferenciada em funo
do parcelamento indevida.

A empresa compradora no precisa entrar em contato com

o fornecedor.

A empresa compradora no precisa entrar em contato com

o fornecedor.
COMPA INDIRETA
O processo de compra iniciado fora do Portal, por meio
do contato com o fornecedor, permitindo, nesse caso, a
negociao de preos. possvel consultar a relao de fornecedores e sua forma de contato na guia Rede de Fornecedores Credenciados no Portal do Carto.
Quando preo e quantidade estiverem acertados, o comprador passa seu pedido com as informaes necessrias

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Como o
financiamento
pago?

O que pode ser

financiado?

Assim como em um carto de crdito convencional, a

empresa receber um extrato mensal com o histrico de
compras e pagamentos.

O Carto BNDES pode ser utilizado para aquisio de bens

novos e insumos (que tenham ndice de nacionalizao de
no mnimo 60%),* alm de servios autorizados.

Os valores referentes s prestaes sero debitados automaticamente na conta da empresa, em data previamente
estabelecida com a instituio financeira.

Mais de 190 mil itens esto disponveis para compra no Portal.

* Para a indstria de confeces, h a exceo com

relao ao ndice de nacionalizao, visto que algumas
mquinas desse setor so importadas. Nesse caso, existem
equipamentos importados passveis de financiamento.
Consulte os produtos do setor listados no Portal do Carto
BNDES para verificar se a mquina desejada est disponvel.

ITENS QUE PODEM SER FINANCIADOS

Para ter acesso lista detalhada de produtos disponveis para

financiamento via Carto BNDES, acesse o Portal e clique na
seo Busca de Produtos ou Categorias de Produtos.

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Documentos bsicos:

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As categorias de produtos financiveis so:

Artigos txteis;
Artigos de comunicao visual;
Cursos de qualificao;
Educao, esporte e lazer;
Eletrodomsticos e eletroportteis;
Informtica;
Equipamentos e acessrios de telecomunicao;
Equipamentos e acessrios de automao comercial;
Artigos, equipamentos e servios de inovao
tecnolgica;
Servios de avaliao de conformidade;
Insumos;
Mquinas e equipamentos;
Materiais, equipamentos e acessrios para construo;
Mveis e colches;
Servios de reproduo e impresso;
Artigos e equipamentos para o setor cultural;
Softwares;
Veculos.
Licena prvia dos rgos do Meio Ambiente.
Certides negativas do estado e do municpio onde
est localizada a empresa/projeto.
Projeto e/ou carta-consulta do investimento pleiteado.

Quem pode ser

fornecedor no
Portal de Operaes
do Carto BNDES?

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As empresas de qualquer porte, fabricantes de bens

e insumos de setores autorizados pelo BNDES e que
tenham ndice de nacionalizao mnimo de 60%;

Distribuidores tambm podem ser fornecedores,

desde que indicados por fabricante(s) credenciado(s). Nesse caso, o fabricante se cadastra como
fornecedor no Portal e indica quem autorizado a
ser distribuidor. Os distribuidores se cadastram no
Portal da mesma forma, mas operam os produtos
autorizados pelo fabricante. No h necessidade
de exclusividade, podendo haver vrios distribuidores de um mesmo produto;

Instituies que prestam servios de avaliao de

conformidade, desde que acreditadas pelo INMETRO ou por outras instituies federais;

Instituies que prestam servios de acreditao,

no caso de hospitais e demais instituies de sade, segundo os padres reconhecidos pela Agncia Nacional de Sade Suplementar ANS;

Fabricantes de materiais para construo civil,

desde que seus produtos estejam qualificados nos
Programas Setoriais da Qualidade (PSQ), no mbito

21

Quais so as
vantagens de ser
um fornecedor?

do Programa Brasileiro da Qualidade e Produtividade do Habitat (PBQP-H), do Ministrio das

Cidades (www2.cidades.gov.br/pbqp-h/index.php)
ou certificados por um Organismo Certificador de
Produtos (OCP) acreditado pelo INMETRO;

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No caso especfico dos produtos importados autorizados a operarem com o carto, o cadastramento do distribuidor operacionalizado de forma
diferente, diretamente com o BNDES. Para outras informaes, entre em contato pelo nmero
0800-702-6337 (dias teis, das 8h s 20h); e
Os fornecedores passveis de credenciamento para
os servios de inovao sero as Instituies Cientficas e Tecnolgicas (ICTs) e as Entidades Tecnolgicas Setoriais (ETS), que atendam critrios pr-estabelecidos pelo BNDES. Para outras informaes,
entre em contato pelo nmero 0800-702-6337
(dias teis, das 8h s 20h).

11

Financiamento em at 48 meses, liberado automaticamente para o cliente;

Garantia de recebimento da venda, em 30 dias, com

a segurana tpica dos cartes de crdito;

Reduo do comprometimento do capital de giro

prprio; e

Exposio gratuita do seu catlogo de produtos no

Portal.

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12

Como o
financiamento
pago?

No Portal de Operaes do Carto BNDES

(www.cartaobndes.gov.br), clique, no menu esquerda,
na opo Seja um Fornecedor Credenciado.

Na nova tela, escolha a(s) afiliadora(s) (Cielo, Redecard e/

ou Cabal Brasil) e preencha o formulrio da Proposta de
Afiliao. Em seguida, clique no boto Avanar. Confira
os dados preenchidos no formulrio da proposta e clique
no boto Avanar.
Sugerimos a solicitao de afiliao na Cielo, na Redecard
e na Cabal Brasil, para que a empresa tenha a possibilidade
de vender seus produtos aos clientes portadores do Carto
BNDES de todos os bancos emissores.
Para tanto, entre em contato diretamente com as afiliadoras:

Cielo: 4002-5600 (capitais e regies metropolitanas) ou 0800-570-4600 (demais localidades);

Redecard: 3003-0005 (capitais e regies metropolitanas) ou 0800-728-0005 (demais localidades);

Cabal Brasil: 4007-1823 (capitais e regies metropolitanas) ou 0800-704-3323 (demais localidades).

Na sequncia, leia as informaes exibidas nessa tela e,

caso a empresa possa ser credenciada como fornecedora no
Portal de Operaes, clique no boto Avanar.
Informe o CNPJ da empresa fabricante, digitando apenas
os algarismos, o cdigo CNAE Fiscal referente atividade
econmica da empresa e clique no boto Avanar.
A seguir, so apresentadas as Normas de Utilizao do Portal de Operaes do BNDES. Aps ler o regulamento, para
prosseguir com a solicitao de credenciamento como fornecedor clique no boto Aceito.

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Informaes adicionais

Check-list de documentos

Visite o posto de informaes do BNDES na Federao das Indstrias de seu estado. Consulte tambm os manuais oficiais
e o detalhamento das categorias de produtos no Portal do
Carto BNDES (guias Manuais e Categorias de Produtos
em www.cartaobndes.gov.br), ou fale diretamente com o
BNDES pelo telefone 0800-702-6337 (dias teis, das 8h s 20h).

Comprovante de inscrio no CNPJ;

Estatuto ou contrato social, acompanhado da ltima

alterao;

Atas de eleio da diretoria em exerccio ou conselho de

administrao;

Declarao Simplificada para empresa optante SIMPLES ou DIPJ;

Sua opinio importante!

Declarao (modelos n 1 e 2 na tela de envio da proposta de solicitao do Carto BNDES) de no estar descumprindo a penalidade de embargo de atividade e no ter
sido notificado de qualquer sano restritiva de direito;

Termo de Adeso ao Regulamento do Carto BNDES

(disponvel tambm na tela de envio da proposta);

Balano patrimonial dos dois ltimos exerccios;

IRPF ou declarao de isento dos scios;

Documento de Identidade e CPF dos scios;

Certido Conjunta de Dbitos relativos a Tributos Federais

e Dvida Ativa da Unio (www.receita.fazenda.gov.br);

Certido de Regularidade do FGTS (www.caixa.gov.br);

Certido Relativa a Contribuies Previdencirias

(www.receita.fazenda.gov.br);

Comprovante de regularidade da RAIS;

DARF relativo ao parcelamento PAES;

Outros documentos.

Envie sugestes para o aperfeioamento do Carto BNDES

ao Conselho Temtico Permanente da Micro e Pequena
Empresa (COMPEM) (compem@cni.org.br). Sua proposta
ser encaminhada aos responsveis pelo Carto BNDES.
Tambm so bem-vindas sugestes para o aperfeioamento desta cartilha.
No Portal de Operaes do Carto BNDES (www.cartaobndes.gov.br), clique, no menu esquerda, na opo Seja um
Fornecedor Credenciado.

Verifique se o banco exige outros documentos alm

dos citados.

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CNI
Unidade de Poltica Indstrial GEPI
Pedro Alem Filho
Gerente-Executivo
Adriana Ribeiro
Caroline Letcia Lompa
Danilo Csar Cascaldi Garcia
Renato da Fonseca
Suzana Squeff Peixoto Silveira
Equipe Tcnica
Diretoria de Comunicao DIRCOM
Carlos Alberto Barreiros
Diretor de Comunicao
Gerncia Executiva de Publicidade e Propaganda GEXPP
Carla Cristine Gonalves de Souza
Gerente Executiva
Armando Uema
Produo Editorial
Diretoria de Servios Corporativos DSC
rea de Administrao, Documentao e Informao ADINF
Maurcio Vasconcelos de Carvalho
Gerente-Executivo
Gerncia de Documentao e Informao GEDIN
Mara Lucia Gomes
Gerente de Documentao e Informao
Alberto Nemoto Yamaguti
Normalizao
___________________________________________________________
Editorar Multimdia
Reviso Gramatical
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Projeto Grfico e Diagramao

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