4/9/2016

MultifinanceIlmuPembiayaan.Info

SEARCH

ILMUPEMBIAYAAN.INFO
INFO LENGKAP PEMBIAYAAN

IlmuPembiayaan.Info Article Multifinance

Multifinance
BY INDRA

OCTOBER 13, 2014

ARTICLE

Multifinance adalah bisnis pembiayaan di mana perusahaan pembiayaan menalangi terbih dahulu
pembayaran ke dealer (motor, mobil, alat berat, dsbnya), selanjutnya customer akan menyicil hutangnya
kepada perusahaan pembiayaan tersebut.
Macam-macam pembiayaan :
- Leasing : setiap kegiatan pembiayaan perusahaan dalam bentuk penyediaan barang-barang modal
untuk digunakan oleh suatu perusahaan untuk jangka waktu tertentu, berdasarkan pembayaranpembayaran secara berkala disertai dengan hak pilih bagi perusahaan tersebut untuk membeli barangbarang modal yang bersangkutan atau memperpanjang jangka waktu leasing berdasarkan nilai sisa uang
yang telah disepakati bersama. Dengan melakukan leasing perusahaan dapat memperoleh barang modal
dengan jalan sewa beli untuk dapat langsung digunakan berproduksi, yang dapat diangsur setiap bulan,
triwulan atau enam bulan sekali kepada pihak lessor.
Pihak-pihak yang terlibat dalam bisnis leasing :
1. Lesse : pihak yang memerlukan barang modal (bisa perusahaan atau perorangan) dimana barang
modal tersebut dibiayai oleh lessor yang diperuntukan kepada lesse.
2. Lessor : pihak yang memberikan pembiayaan dengan cara leasing kepada pihak yang
membutuhkanya (lessor bisa jadi multifinance atau yang hanya bergerak dibidang leasing)
3. Supplier : Penjual biasa yang menyediakan barang modal (objek leasing), barang modal dibayar
oleh lessor kepada supplier untuk kepentingan lesse.
- Pembiayaan Tunai : merupakan penyediaan uang atau tagihan yang dapat dipersamakan dengan itu,
berdasarkan persetujuan atau kesepakatan antara bank dengan pihak lain yang mewajibkan pihak yang
dibiayai untuk mengembalikan uang atau tagihan tersebut setelah jangka waktu tertentu dengan imbalan
atau bagi hasil.
- Consumer Finance : Pembiayaan konsumen merupakan suatu pinjaman atau kredit yang diberikan oleh
suatu perusahaan kepada debitor untuk pembelian barang dan jasa yang akan langsung dikonsumsi oleh
http://ilmupembiayaan.info/multifinance/

1/6

4/9/2016

MultifinanceIlmuPembiayaan.Info

konsumen, dan bukan untuk tujuan distribusi atau produksi

- Factoring / Anjak Piutang : kegiatan pembiayaan dalam bentuk pembelian dan / atau pengalihan serta
pengurusan piutang atau tagihan jangka pendek atau perusahaan atas transaksi perdagangan dalam
atau luar negeri.
Funding / Sumber Pembiayaan.
Sumber pembiayaan dibagi dalam beberapa metode :
- Channeling : pinjaman yang diberikan oleh bank kepada nasabah melalui multifinance yang bertindak
sebagai agent dan tidak mempunyai kewenangan memutus kredit kecuali mendapat surat kuasa dari
bank. bank memberikan pembiayaan secara langsung kepada nasabah sebagai and user melalui
perusahaan mitra yang bertindak sebagai agen,pembiayaan kepada end user adalah eksposur
pembiayaan bank. Saat customer tidak melakukan pembayaran, maka multifinance akan tetap
membayar kepada bank.
- Mirroring : penyamaan catatan pembukuan antara perusahaan pembiayaan dan bank pemilik
perusahaan bersangkutan. Sistem ini membuat perusahaan pembiayaan melakukan pembukuan secara
online dengan bank untuk kemudian dilaporkan ke BI secara bulanan sehingga BI dapat mengawasi
kinerja bank sekaligus perusahaan pembiayaan dan nasabahnya (end user). Dimana saat customer tidak
melakukan pembayaran, maka perusahaan pembiayaan juga tidak melakukan pembayaran ke bank.
- Joint finance : pembiayaan bersama terhadap usaha menengah kecil yang dilakukan oleh bank dengan
multifinance.
- Executing : Bank memberikan pembiayaan kepada perusahaan mitra dimana kemudian perusahaan
mitra meneruskan kepada nasabah sebagai end user,sehingga perusahaan mitra tercatat sebagai debitor
bank sedangkan pembiayaan kepada end user tercatat sebagai eksposur pembiayaan perusahaan mitra.
Dokumen-dokumen Dalam Pembiayaan Konsumen.
Dokumen yang diperlukan selama proses pembiayaan konsumen, sejak adanya pembiayaan awal sampai
dengan proses pelunasan pinjaman, meliputi dokumen-dokumen berikut ini:
1. Dokumen kelayakan konsumen.
Adalah dokumen yang diperlukan oleh perusahaan pembiayaan konsumen untuk menentukan
apakah suatu konsumen layak dibiayai ataukah tidak. Dokumen ini antara lain berupa:
1) Identitas konsumen (KTP, Paspr, SIM, NPWP, anggaran dasar, surat izin usaha, dan lain-lain).
2) Bukti penghasilan atau keadaan keuangan konsumen (slip gaji, neraca, laba rugi dan lain-lain).
3) Laporan survey oleh petugas pembiayaan konsumen pada tempat tanggal atau usaha dari
konsumen.
4) Dokumen pendukung, seperti: persetujuan suami atau istri, rekomendasi pihak yang dapat
dipercaya, dan lain-lain.
2. Dokumen perjanjian
Adalah dokumen yang menunjukkan kesepakatan-kesepakatan antara pihak-pihak yang terkait
dalam proses pembiayaan konsumen, dokumen ini antara lain berupa:

http://ilmupembiayaan.info/multifinance/

2/6

4/9/2016

MultifinanceIlmuPembiayaan.Info

1) Perjanjian kerja sama antara pemasok dengan perusahaan pembiayaan konsumen.

2) Perjanjian jual beli antara konsumen dengan pemasok.
3) Perjanjian pembiayaan antara konsumen dengan perusahaan pembiayaan konsumen.
4) Perjanjian pengikatan berbagai macam bentuk jaminan (cassie piutang, fidusia, akta pembebanan
hak tanggungan, dan lain-lain).
3. Dokumen kepemilikan objek pembiayaan.
Adalah dokumen yang merupakan bukti kepemilikan atas barang yang dibiayai dengan pembiayaan
konsumen. Dokumen ini antara lain berupa: BPKB, faktur, setifikat, bukti penyarahan barang, bukti
pemesanan barang, dan lain-lain.
4. Dokumen kepemilikan jaminan.
Adalah dokumen yang terkait dengan kepemilikan jaminan atas pemenuhan kewajiban calon
debitur. Dokumen ini antara lain berupa: BPKB, sertifikat, faktur, tanah, dan lain-lain.

Prinsip Evaluasi Pemberian Kredit dalam perusahaan pembiayaan.

Kriteria 5C :
- Character : Kesan umum dari customer untuk investor. Character ini untuk mengetahui apakah nantinya
calon nasabah ini jujur berusaha untuk memenuhi kewajibannya dengan kata lain ini merupakan
willingness to pay.
- Capacity : merupakan kemampuan calon nasabah dalam mengelola usahanya yang dapat dilihat dari
pendidikannya, pengalaman mengelola usaha (business record) nya, sejarah perusahaan yang pernah
dikelola (pernah mengalami masa sulit apa tidak, bagaimana mengatasi kesulitan). Capacity ini
merupakan ukuran dari ability to play atau kemampuan dalam membayar.
- Collateral : jaminan yang mungkin bisa disita apabila ternyata calon pelanggan benar-benar tidak bisa
memenuhi kewajibannya. Collateral ini diperhitungkan paling akhir, artinya bilamana masih ada suatu
kesangsian dalam pertimbangan-pertimbangan yang lain, maka bisa menilai harta yang mungkin bisa
dijadikan jaminan.
- Condition/ Credit : pembiayaan yang diberikan juga perlu mempertimbangkan kondisi ekonomi yang
dikaitkan dengan prospek usaha calon nasabah. Ada suatu usaha yang sangat tergantung dari kondisi
perekonomian, oleh karena itu perlu mengaitkan kondisi ekonomi dengan usaha calon pelanggan.
- Capital : besar investasi yang ditanamkan customer. kondisi kekayaan yang dimiliki oleh perusahaan
yang dikelolanya. Hal ini bisa dilihat dari neraca, laporan rugi-laba, struktur permodalan, ratio-ratio
keuntungan yang diperoleh seperti return on equity, return on investment. Dari kondisi di atas bisa dinilai
apakah layak calon pelanggan diberi pembiayaan, dan beberapa besar plafon pembiayaan yang layak
diberikan.
Hal yang mempengaruhi pembiayaan
- Collateral : jaminan yang mungkin bisa disita apabila ternyata calon pelanggan benar-benar tidak bisa
memenuhi kewajibannya

http://ilmupembiayaan.info/multifinance/

3/6

4/9/2016

MultifinanceIlmuPembiayaan.Info

- Asuransi : tindakan perlindungan finansial dalam perjanjian penanggung dan tertanggung yang
mewajibkan tertanggung membayar sejumlah premi untuk memberikan penggantian atas risiko
kerugian, kerusakan, kematian, atau kehilangan keuntungan yang diharapkan, yang mungkin terjadi atas
peristiwa yang tak terduga.
- Appraisal : penilaian estimasi atas nilai ekonomis suatu property baik berwujud ataupun tidak berwujud
berdasarkan hasil analisis terhadap fakta-fakta yang objectif dan relevan dengan menggunakan metode,
parameter dan prinsip yang berlaku
- Inventory : material dan persediaan yang keduanya dimiliki oleh suatu badan usaha atau institusi
- Channeling : sumber pembiayaan
- Fixed Asset : aktiva berwujud yang diperoleh dalam keadaan siap pakai atau dengan dibangun lebih
dahulu, yang digunakan dalam operasi perusahaan, tidak untuk dijual dalam rangka kegiatan normal
perusahaan dan mempunyai masa manfaat lebih dari satu tahun. dimiliki untuk digunakan dalam
produksi atau penyediaan barang atau jasa untuk direntalkan kepada pihak lain, atau untuk tujuan
administratif

Hal-hal yang perlu diketaui oleh multifinance sesuai dengan prosedur yang ada :
1. Membuat pencatatan akuntansi dimana ada 2 basis:
a. Basis Accrue : pengakuan transaksi berbasis akrual adalah pengakuan suatu transaksi pada saat
terjadinya suatu transaksi, walaupun uang belum diterima
b. Basis Kas : pengakuan transaksi berbasis kas adalah transaksi dicatat pada saat pembayaran
diterima.
Dalam multifinance biasanya yang digunakan adalah basis accrue.
2. Membuat laporan keuangan sesuai dengan template BI
Untuk laporan keuangan yang dibuat oleh multifinance ini bisanya sesuai ketentuan yaitu sudah
dilakukan amortisasi dan accrue. Lalu untuk laporannya sudah mengikuti dan menerapkan PSAK 50
& 55

Share

TAGGED finance, funding, info, kredit, multi, multi finance, multifinance, multifinance adalah, pembiayaan,
pengertian multifinance. BOOKMARK THE PERMALINK.

Consumer Finance

2 COMMENTS

http://ilmupembiayaan.info/multifinance/

4/6

4/9/2016

MultifinanceIlmuPembiayaan.Info

BERNARD
September 30, 2015 at 4:14 am

Dear Admin,
Mohon tanya ya.
Saya memiliki perusahaan tour & travel dan bermaksud untuk membuat program paket tour yang bisa
dicicil sampai dengan 3 tahun.
Apakah hal ini memungkinkan?
Jika mungkin, bagaimana cara kerjasama dengan perusahaan multifinance?
Terima kasih atas perhatiannya yang baik
REPLY

INDRA
November 16, 2015 at 2:42 am

@Bernard,
sorry agak lama, ga muncul notif comment..
untuk saat ini, ada aturan dari OJK mengenai pembiayaan multiguna (pembiayaan consumer finance
tidak terbatas pada kendaraan bermotor, akan tetapi telah dibuka untuk pembiayaan produk lainnya) ..
jadi mungkin anda dapat mencari perusahaan financing yang mempunyai produk cicilan tanpa
anggunan , karena bentuknya tour, yang tidak ada jaminan..
REPLY

LEAVE A REPLY
Your email address will not be published. Required fields are marked *
Name *

Email *

Website

Comment

http://ilmupembiayaan.info/multifinance/

5/6

4/9/2016

MultifinanceIlmuPembiayaan.Info

You may use these HTML tags and attributes: <ahref=""title=""><abbrtitle="">

<acronymtitle=""><b><blockquotecite=""><cite><code><deldatetime="">
<em><i><qcite=""><strike><strong>

PostComment

CATEGORIES
Article (46)
News & Update (76)
Otoritas Jasa Keuangan (6)

LOAN CALCULATOR
Interest Rate
Term, In Months

Loan Amount

OR
Monthly Payment

Submit

2016 www.ilmupembiayaan.info All Rights Reserved

http://ilmupembiayaan.info/multifinance/

6/6