+ENCG

KENITRA

ATIR
Khawla

TADLI
Manal

DRIWI Hamza
SINA Houda

MENJAH
Malak

Benkhammar NAJOUA
Daimallah KAOUTAR
Nassiri YOUSRA
ElKouraichi SOUKAINA

Nawfel
ERRAMI

Plan
1

Les intervenants du secteur

Analyse PESTEL
PRSENTATION
DU
PROGRAMME
METTRE EN UVRE
2

Les 5 forces de
PORTER

Analyse de lenvironnement : PESTEL

PLAN DE SOUTIEN AUX BANQUE
:
Garantir les prts interbancaire
- Reconstitution du capital
- Nationalisation partielle ou
totale des banques
-Rglementation du march par des
mesures dployes par LA BAM
RELANCE DE LECONOMIE :
Lobjectif gnral de cette relance :
Faciliter loctroi du crdit et les
subventions pour les
investissements dont les banques
sont des intermdiaires.

PESTEL

Le secteur bancaire prsente un potentiel de

croissance important.
Le taux de bancarisation est de seulement 40% de
la population marocaine.
1/3 du rseau bancaire est concentr sur
lagglomration casablancaise. Cette
concentration fait dfaut, surtout, aux zones
rurales, qui nont pas un accs facile au rseau
bancaire
Le bilan comptable cumul de lensemble des
banques marocaines slve 540Md DH
Un secteur trs concentr puisque les 3 premires
banques (BP, Attijariwafa Bank et BMCE)
reprsentant 64% de lensemble des banques.
Le Maroc sapprte introduire les produits
islamiques, dits alternatifs, respectant les rgles
de lislam.

PESTEL
La socit marocaine prsente un taux de
bancarisation des plus faibles. Ceci est d
au manque de confiance accord au
systme bancaire, les marocains prfrant
la thsaurisation.
La socit marocaine comprend une
clientle averse aux taux dintrts et aux
pratiques des banques, juges interdites
par lislam.
Cette clientle soriente de plus en plus
vers la finance islamique.

PESTEL

Le systme bancaire marocain dispose

dune plateforme technologique et
informatique trs dveloppe.

Lutilisation des nouvelles

technologies est considr comme
rvolution technologique mme de
permettre aux usagers de cette
technologie de prendre connaissance
de diffrentes transactions
commerciales et bancaires

PESTEL

Trois organes ont t crs : CNME, CEC et

la Commission de Discipline des
tablissements de Crdit (CDEC).

Les pargnants et les emprunteurs ont t

protgs par un ensemble de mesures
(cration dun fonds de garantie, respect des
rgles de gestion prudente ).

+Les 5 forces de porter

Rivalit des
concurrents

10

LE POUVOIR DE NEGOCIATION
DES CLIENTS
Le pouvoir de ngociation des clients sur le secteur bancaire
marocain est moyennement lev, quand on voit le nombre des
banques (16), face un taux de bancarisation des plus faibles.
Ce pouvoir de ngociation est renforc par :
Forte

visibilit de loffre (multi canal)

Gamme

de produit identique et comparable (imitation facile)

Infidlit de la clientle (fait jouer la concurrence multi

bancarisation)

+
Le pouvoir de ngociation des
fournisseurs

Il nexiste pas de fournisseurs pour ce secteur. On ne

peut donc pas parler dun pouvoir de ngociation pour
ceux-ci, sauf pour le cas des prestataires des services
NTIC et les socits trs actives dans le dveloppement
de solutions informatiques pour le secteur bancaire.

11

+
Les produits de substitution:

La finance islamique est base sur les principes de la

loi islamique (Sharia) qui imposent justice, quit et
transparence.

Des banques modle islamique ont vu le jour ces

dernires annes au Maroc et ciblent une clientle
averse aux prohibitions de la religion. Seulement, la
finance islamique est encore son bercail mais son
volution doit tre, tout de mme, dcortique la
loupe.

12

+
Les entrants potentiels sur le
march :

La menace de nouveaux entrants potentiels sur le

march est faible, tant le secteur bancaire marocain
est fortement concentr (3 premires banques : BCP,
ATTIJARI WAFABANK, BMCE BANK).

13

+
Lintensit de la rivalit entre
les concurrents :
Le secteur bancaire local correspond un oligopole avec
frange comptitive, avec Attijariwafa Bank (AWB) et la
Banque populaire (BP) du Maroc qui se relaient la position de
leader du march.
Les quatre premires banques marocaines trustent 74% des
dpts, 72% du total bilan, 72% des crdits et 70% du
Produit net bancaire (PNB).
Attijariwafa Bank et la Banque Populaire dtiennent
respectivement 25% et 24,2% de parts de march en termes
de PNB.
Les tarifs exercs par les banques sont cohrents avec
leurs positionnements.

14

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