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CASO II
AUTOSEGURO DE AUTOMOVIL
GRUPO 02
AUTOSEGURO DE AUTOMOVIL
Tomado de: Statistics for Business and Economics, Sobol Starr
Rigel Inc., un gran conglomerado que abarca productos electrnicos, muebles para la casa,
electrodomsticos y una estacin de radio y TV, tiene sus oficinas corporativas en Lima.
Las empresas de la corporacin se encuentran distribuidas en diversas ciudades del Norte y Sur
del pas, especialmente Piura, Trujillo y Arequipa.
Estas instalaciones se encuentran alejadas de la sede central aproximadamente unos 950 y 1,000
km.
Con la finalidad de mantener contacto con el Staff Gerencial de las diversas plantas, la empresa
mantiene una flota de autos y un nmero determinado de choferes en cada sede.
Los autos son empleados para el transporte del personal ejecutivo y clientes importantes de y a
los aeropuertos de las ciudades antes mencionadas.
Adicionalmente, en la sede central, la movilidad que compromete a dos o ms ejecutivos y/o
clientes de alto nivel, son generalmente transportados en limosinas.
Arturo Eduardo, es el joven gerente de negocios, es el encargado de los gastos para estas
movilidades en todas las sedes.
Cada ao l debe contratar un seguro por toda la flota de autos, mientras que es obligatorio
contar con un seguro de responsabilidad civil (dao contra terceros), el seguro contra choques
que se pagar por daos no reembolsables en los autos de Rigel pueden ser asumidos por un
autoseguro de la misma empresa (Caja Chica).
Un anlisis de compaas de seguros locales revela que la oferta ms baja para una cobertura
hasta de $ 4,000.00 por auto representa una cuota anual de $ 2,000.00 por la flota de 20 autos.
A Arturo le parece que esta suma es elevada, considerando que los autos son conducidos por
choferes profesionales, quienes tienen un ndice de accidentes mucho menor que otros
conductores.
Un estudio del registro de accidentes de los autos de la compaa en los ltimos 10 aos, nos
indica que existieron 12 accidentes en los cuales hubo necesidad de recurrir al seguro contra
choques. Adems un anlisis de los costos de cada accidente revela los datos que se muestran en
el cuadro nro. 1.
Usando esta informacin, Arturo calcul el costo pico por accidente, multiplicando cada costo
por su probabilidad de ocurrencia y luego efectuando la suma de estos resultados.
Con la finalidad de hacer una estimacin cautelosa, Arturo multiplic cada probabilidad por el
mximo costo de esa categora.
Nro. Accidentes
Probabilidades
$100 menos
512=0.417
$100 $500
312=0.25
$501 $1000
212=0.167
$1001 $2000
112=0.083
$2001 - $3000
012=0.000
$3001 - $4000
112=0.083
Total
12
1.000
Arturo se pregunt, Cmo podra emplear esta informacin para obtener una estimacin
razonable del costo anual esperado para la compaa si el seguro es asumido por nosotros
mismos?
Preguntas
1. Cul es el criterio de evaluacin de las alternativas? Cundo asumira usted un
autoseguro?
2. Qu tipo de distribucin probabilstica podra ser empleada en este caso? Por qu?
3. Calcular la perdida esperada, empleando la informacin proporcionada en el caso.
4. Qu alternativa debe escoger Arturo? Por qu?
5. Cul es la probabilidad de perder (pagar ms de $2000) en un ao dado?
6. Qu otras consideraciones deberan tomarse en cuenta en el estudio de los accidentes?
Por ejemplo Cmo podra afectar la inflacin los resultados calculados?
7. Cmo afecta el hecho que el resultado est basado en la informacin de 12 accidentes?
Qu otras fuentes de informacin podran ser usadas?
SOLUCION
3
Costo por
Accidente
Marca
de
clase
Nro.
Accidente
s
Probabilidades
Costo
Mnimo
Esperado
Costo
Mximo
Esperado
Costo
Promedio
Esperado
100
50.5
0.417
0.4
41.7
21.1
101
500
300.5
0.250
25.3
125.0
75.1
501
1000
750.5
0.167
83.7
167.0
125.3
1001
2000
1500.5
0.083
83.1
166.0
124.5
2001
3000
2500.5
0.000
0.0
0.0
0.0
3001
4000
3500.5
0.083
249.1
332.0
290.5
12
1.000
441.500
831.7
636.6
Total
Para la obtencin de costo promedio por accidente teniendo el seguro, se realiza el siguiente
clculo:
Tabla 1.2 Costo por accidente con Seguro de Compaas
Costo Seguro anual ($)
Costo en 10 aos ($)
Cantidad Accidentes en 10
aos
Costo Promedio por
accidente ($)
2000
20 000
12
1666.67
Se resume comparando los costos en los siguientes escenarios posibles: Optimista (Costo
mnimo), Moderado (Costo Promedio) y Pesimista (Costo mximo)
Sin
Seguro
Externo
Escenario
Optimista
Escenario
Moderado
Escenario
Pesimista
Con
Diferenc
Seguro
ia
Externo
441.5
1666.67
1225.17
636.6
1666.67
1030.07
831.7
1666.67
834.97
En los tres posibles escenarios, existe una diferencia positiva al comparar los costos sin seguro
vs costos con seguro. Es decir que es mejor optar por la alternativa (a), usar la caja chica para
reparar los daos.
Por ltimo se concluye que solo se debera asumir la alternativa (b), si es que la probabilidad
que ocurra accidentes del tipo F se incrementa. Haciendo que los valores esperados sean
mayores que $ 1666.67 en todos los escenarios.
P(x)
P(x)
Acumulado
0.30119
42
0.3011942
0.36143
31
0.6626273
0.21685
98
0.8794871
0.08674
39
0.9662310
0.02602
32
0.9922542
0.00624
56
0.9984998
0.00124
91
0.9997489
0.00021
41
0.9999630
0.00003
21
0.9999951
0.00000
43
0.9999994
5
0.00000
05
0.00000
11
01
0.00000
12
00
1.00000
00
10
0.9999999
1.0000000
1.0000000
P(x)
0.4000000
0.3500000
0.3000000
0.2500000
P(x)
0.2000000
0.1500000
0.1000000
0.0500000
0.0000000
0
9 10 11 12