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ASOCIADOS

CHIBULEO LTDA
AMBATO - ECUADOR
2010

PROYECTO DE FACTIBILIDAD Y
MERCADO DE LA COAC CHIBULEO
LTDA. EN EL CANTON LA MANA
LA MANA
PROYECTO DE FACTIBILIDAD

CONTENIDO
CAP. I GENERALIDADES
1.- Introducción
2.- Justificación SOCIOS.EX
3.- Objetivos
General E
Específicos
4.- IDENTIFICACION DE LA EMPRESA
4,1.- Nombre
4,2.- Conformación jurídica
4,3 Rama de actividad
4,4 Ubicación
Misión
Visión
Organigrama estructural

CAP.II ESTUDIO DE MERCADO


1. Antecedentes e información general
Ubicación
Límites
Características demográficas
Crecimiento Histórico Poblacional del Cantón La Mana
Proyección de Crecimiento Poblacional del Cantón La Mana
División política
2. Identificación de los potenciales clientes y la competencia.
Encuesta
Tabulación de datos
3. Interpretación de los datos de la encuesta.
4. Análisis
5. Competencia
6. Principales negocios del sector.
7. Otros datos de interés
8. Ubicación
Croquis del casco urbano
Organigrama estructural de la sucursal

CAP. III ESTUDIO ECONOMICO


1. Gastos de adecuación
2. Cuadros de depreciación de los activos fijos.
3. Balance de situación inicial
4. Partidas del estado de pérdidas y ganancias
5. Estado de pérdidas y ganancias
6. Flujo de efectivo proyectado
7. Resultados obtenidos

CAP. IV CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES


1. Conclusiones
2. Recomendaciones

• Autores
• Anexos

SOCIOS.EXE S.A ASOCIADOS 2


LA MANA
PROYECTO DE FACTIBILIDAD

CAP. I GENERALIDADES
1.- INTRODUCCIÓN
En esta investigación constan los procedimientos necesarios para llevar adelante un
estudio de factibilidad de la implantación de un proyecto de inversión. Aquí se
detallaran y analizarán cuidadosamente los distintos datos obtenidos, cabe señalar que la
información que se presenta en este documento es de carácter cualitativa y cuantitativa.
Se realizara un estudio de mercado que detallara el comportamiento de la población
frente a la posible apertura de una oficina.
Se realizara un estudio Técnico del proyecto en el cual se describe detalladamente la
localización, el proceso de implementación, así también su estructura organizativa.
Cabe señalar que para la realización de este estudio se toman en cuenta factores de gran
importancia como el económico ya que la adquisición de los recursos para poner en
marcha el proyecto deben considerados.
Finalmente los resultados que se han obtenido en este trabajo de investigación hacen
posible la factibilidad de la apertura de la sucursal.

2.-JUSTIFICACIÓN
En la actualidad una institución que fomenta el ahorro pero sobre todo el crédito así
como servicios financieros y no financieros, es preponderante que esta, de a poco vaya
obteniendo La Cobertura necesaria para satisfacer las necesidades de los socios de la
misma, así como de la población quienes crecen con las instituciones financieras a
medida que estas se desarrollan y se expanden en su evolución y necesidad de
crecimiento.

3. OBJETIVOS
• GENERAL
Determinar si es factible aperturar una sucursal de la Cooperativa Chibuleo en el
cantón de la Mana.
• ESPECIFICOS
○ Evaluar el impacto socio-económico de la apertura de una sucursal en la Mana.
○ Determinar la viabilidad socio-económica del proyecto.
○ Generar fuentes de empleo y promover el bienestar de los trabajadores.
○ Contribuir al desarrollo económico de la Provincia de Cotopaxi.
4.- IDENTIFICACION DE LA EMPRESA

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LA MANA
PROYECTO DE FACTIBILIDAD

4,1.- Nombre
“COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO CHIBULEO LTDA”
4,2.- Conformación jurídica
Limitada
El capital estará conformado por el capital de socios e inversionistas
4,3 Rama de actividad
La rama de actividad es básicamente el ahorro y el crédito
4,4 Ubicación
Matriz: Ambato;
Dirección: Avda. 19 de Noviembre y Mariano Egüez

MISIÓN
BRINDAR DIVERSIDAD DE PRODUCTOS Y SERVICIOS DE CALIDAD PARA
SATISFACER LAS NECESIDADES DE LOS SOCIOS, A TRÁVES; DE UN EQUIPO
JOVEN Y PREPARADO COMPROMETIDO CON EL CAMBIO.

VISIÓN
LLEGAR A SER RECONOCIDOS Y CONVERTIRNOS EN UN MODELO DE
ADMINSTRACION EFICIENTE. MEDIANTE LA INNOVACION Y ESPECIALIZACION
EN MICROCREDITOS. ENFOCADOS AL APOYO DE LOS MÁS NECESITADOS

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LA MANA
PROYECTO DE FACTIBILIDAD

ORGANIGRAMA ESTRUCTURAL

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LA MANA
PROYECTO DE FACTIBILIDAD

ASAMBLEA
GENERAL

CONSEJO CONSEJO
ADMINIST VIGILANC

GERENCIA
AUDITORIA INT
GENERAL

SGC

ASESORES
RIESGOS

SUBGERENTE SUBG. ADM.


NEGOCIOS FINANC

TALENTO SERV.
MARKET SERV. CLIENTE COLOCACIONES CAPTACIONES JEF. AGENCIA SISTEMAS CONTABILIDAD TESORERIA
HUMANO GENERALES

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LA MANA
PROYECTO DE FACTIBILIDAD

CAP.II ESTUDIO DE MERCADO


1. Antecedentes e información general
La Maná, era un recinto que perteneció a la parroquia El Tingo cantón Pujilí por varios
años pero debido a su crecimiento y desarrollo sus habitantes lograron la cantonización
de La Maná, hoy es uno de los seis cantones de Cotopaxi, fundada a e inicios del siglo
20 en el cual se empezó a comercializar productos de la sierra y costa.. A Una altitud de
800 msnm, La cantonización se produjo el 19 de mayo de 1986. Tiene una superficie
total de 66.258 hectáreas., es el sexto cantón de la provincia de Cotopaxi.
Sus inmensos bosques, sus gigantescas siembras de banano, orito, yuca, cacao, tabaco y
café, tanto como su estratégica ubicación geográfica y su riqueza aurífera le confieren
características especiales que propician su desarrollo y le otorgan un papel protagónico
en la economía de nuestro país.
Esta joven ciudad alberga a grupos humanos de diversa procedencia, tanto serranos
como costeños conviven en La Maná.

Ubicación
El cantón La Maná está localizado en la cordillera occidental de Los Andes, en la
provincia de Cotopaxi.
Está situada a unos 150 km de Latacunga, capital de la provincia. Es una zona agrícola
exportadora de banano, tabaco fino, cacao, café, abacá, yuca y plátano verde. Es
considera la cuarta zona exportadora de banano y los cultivos son de carácter
subtropical, especialmente de caña de azúcar, café y cítricos.

Límites
Norte: con la parroquia Alluriquín, cantón Santo Domingo
Sur: el río Calope que la separa de la parroquia Moraspungo, cantón Pangua
Este: la parroquia La Esperanza del cantón Pujilí y Sigchos
Oeste: el cantón Valencia y Quinsaloma de la provincia de Los Ríos.

Características demográficas De acuerdo con los datos presentados por el Instituto


Ecuatoriano de Estadísticas y Censos (INEC), La Maná presenta una base piramidal
ancha, que representa una población joven, a expensas de los grupos de edad
comprendidos entre 0-24 años.

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LA MANA
PROYECTO DE FACTIBILIDAD

• En el área urbana del cantón se encuentra concentrada un 53,79% de la


población de La Maná. La población femenina alcanza el 48,8%, mientras que la
masculina, el 51,2

• La población total del cantón La Maná es de 32.115 habitantes, de acuerdo a


cifras proporcionadas por el último Censo de Población y Vivienda, realizado en
el 2001, de los cuales 16.446 son hombres y 15669 mujeres.

• La ubicación geográfica favorece un clima tropical con las siguientes


características:

La temperatura media anual es de 23º Centígrados, y en hidrología, el cantón se halla


cruzado por una extensa red de ríos, quebradas y esteros, relacionados con la cuenca del
Quevedo y del Guayas.

Crecimiento Histórico Poblacional del Cantón La Mana

POBLACI
AÑOS ON
2001 32.782

2002 33.197

2003 33.903

2004 34.630

2005 35327
2006 36011
2007 36789
2008 37530
2009 38237
Fuente INEC

Proyección de Crecimiento Poblacional del Cantón La Mana

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LA MANA
PROYECTO DE FACTIBILIDAD

POBLACI
AÑOS ON
2010 38876
2011 39576
2012 40275
2013 40975
2014 41674
2015 42374

División política
Políticamente se compone de cinco parroquias, dos rurales:
• Guasaganda
• Pucayacu
Y, tres urbanas:
• El Carmen
• El Triunfo
• La Maná.
Cabecera cantonal: La Mana
Fecha de Cantonización: 19 de Mayo de 1986.
Fiestas más Importantes: Son las del 19 de Mayo que se celebra el aniversario de
Cantonización.
Actividades de las Fiestas:
Febrero: Carnaval;
Mayo: Rodeo, corrida de toros, pelea de gallos;
Diciembre: Año Viejo.
También tenemos la Fiesta en honor a San Vicente de Ferrer, fuegos pirotécnicos,
bailes, misas, procesión

2. Identificación de los potenciales clientes y la competencia.


Para identificar los potenciales socios y también la competencia se ha realizado
verificación de campo en donde se trabajo con la siguiente información obtenida.

ENCUESTA
La información que nos proporcione será utilizada para conocer el grado de aceptación
de una INSTITUCION FINANCIERA en la MANÁ

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LA MANA
PROYECTO DE FACTIBILIDAD

Género: Masculino
Femenino

Rangos de Edad: -----------

1. Usted habita en el sector?


Urbano
Rural
2. Cual de las siguientes considera que es la actividad principal del cantón la MANA?
Comercio
Agricultura
Ganadería
Empleado
Chofer Profesional
Micro empresa
Otros
3. Es socio o cliente de alguna institución financiera?
SI
NO
4. Cual es el tipo de institución?
Bancos
Cooperativas
Financieras
Ninguno
5. Del servicio recibido se encuentra?
Satisfecho
Conforme
Insatisfecho
Ninguno

6. Díganos las razones?


Altas tasas de interés
Medianas tasas de interés
Bajas tasas de interés
Tramites burocráticos
Facilidad en créditos
IfI Solvente
Indiferente

7. Para usted qué importa más?


Calidad. Sin importar el tiempo de demora
Rapidez. Terminar cuanto antes

8. Cual de los siguientes aspectos le atraen de una institución financiera?


Ahorros
Créditos
Inversiones
Servicios (Giros, pago del bono, rapipagos, otros )
Ubicación

SOCIOS.EXE S.A ASOCIADOS 10


LA MANA
PROYECTO DE FACTIBILIDAD

9. Ha escuchado de la cooperativa Chibuleo Ltda?


SI
NO

10. A través de que medio la conoce?


Radio
Prensa Escrita
Televisión
Comentarios
Otros
Ninguno

11. Le agradaría formar parte de esta institución si tuviera una oficina en esta ciudad?
Si
No
Tal vez

12. A través de que medio le gustaría conocer a la Cooperativa?


Radio
Prensa Escrita
Televisión
Otros

MUCHAS GRACIAS POR SU COLABORACION

TABULACION DE DATOS
Género: Masculino 86
Femenino 106

Rangos de Edad:

SOCIOS.EXE S.A ASOCIADOS 11


LA MANA
PROYECTO DE FACTIBILIDAD

1. Usted habita en el sector?

Urbano 159
Rural 33

2. Cual de las siguientes considera que es la actividad principal del cantón la MANA?

Comercio 74
Agricultura 36
Ganadería 26
Empleado 18
Chofer Profesional 20
Micro empresa 17
Otros 1

3. Es socio o cliente de alguna institución financiera?

SI 129
NO 63

4. Cual es el tipo de institución?

Bancos 52
Cooperativas 96
Financieras 0
Ninguno 44

5. Del servicio recibido se encuentra?

Satisfecho 29
Conforme 88
Insatisfecho 8
Ninguno 67

SOCIOS.EXE S.A ASOCIADOS 12


LA MANA
PROYECTO DE FACTIBILIDAD

6. Díganos las razones?

Altas tasas de interés 4


Medianas tasas de interés 52
Bajas tasas de interés 44
Tramites burocráticos 9
Facilidad en créditos 15
IfI Solvente 11
Indiferente 57

7. Para usted qué importa más?

Calidad. Sin importar el tiempo de demora 129


Rapidez. Terminar cuanto antes 63

8. Cual de los siguientes aspectos le atraen de una institución financiera?

Ahorros 46
Créditos 119
Inversiones 3
Servicios (Giros, pago del bono, rapipagos, otros ) 8
Ubicación 116

9. Ha escuchado de la cooperativa Chibuleo Ltda?

SI 26
NO 104

10. A través de que medio la conoce?

Radio 13
Prensa Escrita 2
Televisión 5
Comentarios 6
Otros 0
Ninguno 166

11. Le agradaría formar parte de esta institución si tuviera una oficina en esta ciudad?

Si 181
SOCIOS.EXE S.A ASOCIADOS 13
LA MANA
PROYECTO DE FACTIBILIDAD

No 4
Tal vez 7

12. A través de que medio le gustaría conocer a la Cooperativa?

Radio 182
Prensa Escrita 4
Televisión 6
Otros 0

3. Interpretación de los datos de la encuesta.

En la encuesta realizada se pudo comprobar que la población de el cantón la Mana es


gente joven, manteniéndose el mayor porcentaje entre los 20 y 40 años, del que resalta
el rango entre los 26 y 30 años, población que mayoritariamente habita en el sector
urbano, sea en viviendas propias o arrendadas dedicándose principalmente al comercio
agricultura y ganadería.
Son socios de instituciones financieras especialmente de cooperativas y que se
encuentran relativamente conformes con el servicio por las bajas tasas de interés, la
solvencia y su satisfacción en la calidad del servicio, quienes optan por una IFI es por la
ubicación de fácil acceso, para créditos y para ahorro.
En el cantón la Mana no se ha escuchado ni se conoce a la Cooperativa Chibuleo Ltda.,
teniendo un potencial de que la población aceptaría a la institución y le gustaría conocer
sobre esta a través de la radio.

4. Análisis

Según la información directa obtenida y los datos que las encuestas nos arrojan se pudo
conocer que la mayor cantidad de la población económicamente activa son socios de
Coacs (especialmente la Cacpeco) y del BNF, llevándose un 40% de la PEA. Existe
otras instituciones que no generan mayor impacto ya sea por los tramites burocráticos
para créditos, porque no tienen oficinas en la ciudad sino solamente ventanillas de
deposito, montos de créditos inferiores a los requerimientos con los que se sumarian un
SOCIOS.EXE S.A ASOCIADOS 14
LA MANA
PROYECTO DE FACTIBILIDAD

15% y una gran cantidad de la población que no es socia, serian los posibles clientes de
la Cooperativa Chibuleo un 40% de la población.

5. Competencia

La competencia que se pudo identificar en el cantón, son las siguientes instituciones.

COACS BANCOS
LA MANENSE BNF
CACPECO BOLIVARIANO
VIRGEN DEL CISNE PICHINCHA
SUMAC KAUSAY
NUEVA ESPERANZA
YACHACK RUNA (cerrada)

6. Principales negocios del sector.

Los principales negocios del sector que se identificaron alrededor del casco céntrico de
la ciudad son los que ha continuación se detallan:

• Gasolineras (La Mana y Sindicato de Choferes)


• Centro comercial la Fortaleza (parecido al TIA)
• Marcimex
• Martinizing
• Farmacias (Comunitarias, Cruz Azul, Sana Sana )
• Porta
• Movistar
• Disensa
• Insumos Agricolas (Agripac, Fertisa)
• Hoteles (Cristal, Internacional, Mongomerit, Sosag )
• Bodega la Mana (Bonanza)
• Talleres de motos
• Autolujos
• Restaurantes

SOCIOS.EXE S.A ASOCIADOS 15


LA MANA
PROYECTO DE FACTIBILIDAD

• Ferreterías.

7. Otros datos de interés

• Los días de feria son los días: sábado, domingo y lunes.


• La mayor parte de la población que trabaja como empleados, trabajan en las
bananeras, tabacaleras y lecheras.
• Existe demanda de créditos grupales.
• Según diálogos mantenidos se conoce que la población es tranquila.
• La cooperativa puede cubrir el casco urbano y expandirse hacia las parroquias
rurales, así como puede cubrir también la parroquia la Unión y el casco urbano
del cantón Valencia que se sitúan a 20 minutos del centro del Cantón La Mana.

8. Ubicación
PAÍS: Ecuador
PROVINCIA: Cotopaxi,
CANTÓN: La Mana.
PARROQUIA: La Mana
DIRECCIÓN SUGERIDA: Avda. 19 de Mayo, frente al parque.

SOCIOS.EXE S.A ASOCIADOS 16


LA MANA
PROYECTO DE FACTIBILIDAD

S E C T O R S U G E R ID O P A R A L A O F IC IN A

CROQUIS DEL CASCO URBANO

SOCIOS.EXE S.A ASOCIADOS 17


LA MANA
PROYECTO DE FACTIBILIDAD

MERCADO
A

SRI
A
V
M

PARQUE
1
A
9
Z
B BOLIVARIANO

COLEGIO

d
e O

N
BNF

M
A A
Y
S
B. PICHINCHA

ORGANIGRAMA ESTRUCTURAL DE LA SUCURSAL

SOCIOS.EXE S.A ASOCIADOS 18


LA MANA
PROYECTO DE FACTIBILIDAD

JE F E
A G E N C IA

S EC R E T A R-IA AU X. G U AR D IA
C A J ER A C R E D IT O

CAP. III ESTUDIO ECONOMICO

SOCIOS.EXE S.A ASOCIADOS 19


LA MANA
PROYECTO DE FACTIBILIDAD

1. GASTOS DE ADECUACION

Para la apertura de la Agencia la Mana se ha considerado adquirir lo que se detalla a


continuación:
P.
DESCRIPCION ACTIVOS FIJOS CANTIDAD UNITARIO P. TOTAL
Muebles de Oficina
1.400, 1.400,
MUEBLES DE CAJA 1 00 00
220, 440,
ESCRITORIOS EJECUTIVOS 2 00 00
60, 120,
SILLAS GIRATORIAS (cajas) 2 00 00
80, 240,
SILLAS EJECUTIVAS 3 00 00
30, 240,
SILLAS INDIVIDUALES 8 00 00
160, 320,
ARCHIVADORES 2 00 00
120, 120,
ARCHIVADOR DE PARED 1 00 00
150, 300,
MESAS DE PAPELETAS 2 00 00
160, 320,
BUTACAS DE ESPERA 2 00 00
110, 110,
ARCHIVADOR DE PAGARES 1 00 00
PEDESTALES PARA ATENCION 25, 250,
PUBLICO 10 00 00
3.860
,00
Equipos de Oficina
800, 2.400,
COMPUTADORAS EQUIPADAS 3 00 00
380, 760,
IMPRESORA MATRICIAL 2 00 00
250, 250,
IMPRESORA LASER (SCANER) 1 00 00
110, 220,
SUMADORAS 2 00 00
35, 35,
TELEFONOS 1 00 00
150, 150,
TELEFAX 1 00 00
300, 300,
OTROS 00 00
4.115
,00
Suministro de Oficina
50, 50,
PAPELERIA 1 00 00
100, 100,
OTROS 00 00

150

SOCIOS.EXE S.A ASOCIADOS 20


LA MANA
PROYECTO DE FACTIBILIDAD

,00
Otros Activos
700, 700,
CAJA FUERTE 1 00 00
350, 350,
SISTEMA DE ALARMAS 1 00 00
2.000,
SISTEMA DE COMUNICACIONES 00
600, 600,
ROTULO LUMINOSO 1 00 00
4.200, 4.200,
UNIDAD DE TRANSPORTE (MOTO) 1 00 00
7.850
,00

15.975,
TOTAL DE ACTIVOS FIJOS 00

2. CUADROS DE DEPRECIACIÓN DE LOS ACTIVOS FIJOS.

P.
DESCRIPCION ACTIVOS CA UNITARI P. DEPRECIACI
FIJOS N O TOTAL ON
Muebles y equipos de
Oficina (10%)
1.400, 1.400 1
MUEBLES DE CAJA 1 00 ,00 40,00
220 44
ESCRITORIOS EJECUTIVOS 2 ,00 0,00 44,00
60 12
SILLAS GIRATORIAS (cajas) 2 ,00 0,00 12,00
80 24
SILLAS EJECUTIVAS 3 ,00 0,00 24,00
30 24
SILLAS INDIVIDUALES 8 ,00 0,00 24,00
160 32
ARCHIVADORES 2 ,00 0,00 32,00
120 12
ARCHIVADOR DE PARED 1 ,00 0,00 12,00
150 30
MESAS DE PAPELETAS 2 ,00 0,00 30,00
160 32
BUTACAS DE ESPERA 2 ,00 0,00 32,00
110 11
ARCHIVADOR DE PAGARES 1 ,00 0,00 11,00

SOCIOS.EXE S.A ASOCIADOS 21


LA MANA
PROYECTO DE FACTIBILIDAD

PEDESTALES ATENCION 25 25
PUBLICO 10 ,00 0,00 25,00
110 22
SUMADORAS 2 ,00 0,00 22,00
35 3
TELEFONOS 1 ,00 5,00 3,50
150 15
TELEFAX 1 ,00 0,00 15,00
700 70
CAJA FUERTE 1 ,00 0,00 70,00
600 60
ROTULO LUMINOSO 1 ,00 0,00 60,00
350 35
SISTEMA DE ALARMAS 1 ,00 0,00 35,00
SISTEMA DE 2.000 2
COMUNICACIONES ,00 00,00
7.91
5,00 791,50
Equipos de Computo
(33.33%)
800 2.400 7
COMPUTADORAS EQUIPADAS 3 ,00 ,00 99,92
380 76 2
IMPRESORA MATRICIAL 2 ,00 0,00 53,31
250 25
IMPRESORA LASER (SCANER) 1 ,00 0,00 83,33
3.41 1.
0,00 136,55
UNIDAD DE TRANSPORTE
(20%)
UNIDAD DE TRANSPORTE 4.200, 4.200 8
(MOTO) 1 00 ,00 40,00
4.20
0,00 840,00
15.52
TOTAL DE ACTIVOS FIJOS 5,00
TOTAL DEPRECIACION DE 2.
ACTIVOS 768,05

3. BALANCE DE SITUACION INICIAL

SOCIOS.EXE S.A ASOCIADOS 22


LA MANA
PROYECTO DE FACTIBILIDAD

A continuación se presenta el estado de situación inicial de la Agencia la Mana,


considerando los principales cuentas contables que influyen en los resultados que se
obtienen.

COOPERATIVA CHIBULEO LTDA


BALANCE DE SITUACION INCIAL
LA MANA

ACTIVOS 160.000,00
DISPONIBLE 144.025,00
Caja
Bancos 144.025,00
ACTIVOS FIJOS 8.125,00
Muebles de oficina 3.860,00
Equipos de Oficina 4.115,00
Suministros de Oficina 150,00
OTROS ACTIVOS 7.850,00
Otros 7.850,00

PASIVOS 160.000,00
CORRIENTE
Obligaciones con el publico
Cuentas por pagar 160.000,00

PATRIMONIO -

TOTAL PASIVO + PATRIMONIO 160.000,00

4. PARTIDAS DEL ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIAS

SOCIOS.EXE S.A ASOCIADOS 23


LA MANA
PROYECTO DE FACTIBILIDAD

A continuación se presenta las partidas de gastos, captaciones, apertura de cuentas,


colocaciones, e ingresos estimados proyectados para el primer año.

GASTO OPERACIONAL

11.15%
Sueldo Sueldo Aporte
Cargo No Mensual Anual patronal
400, 4.800, 535,
Jefe de Agencia 1 00 00 20
280, 3.360, 374,
secretaria cajera 1 00 00 64
280, 3.360, 374,
Asesor de créditos 1 00 00 64
960,00 11.520,00 1.284,48
Total 12.804,48
450, 5.400,
Servicio Guardiania 1 00 00

CEDULA DE GASTOS DE PUBLICIDAD

Tipo de Publicidad Valor Valor Semestre Anual


Unitario Mensual
Radio (2 contratos radiales) 100 200,00 1.200,00 2.400,00
Prensa escrita publicacione 30,00 180,00 360,00
s
230,00 1.380,00 2.760,00

GASTO SEGUROS

Tipo de Publicidad Valor Semestre Anual


Mensual
Seguros de Boveda 70,00 420,00 840,00
Seguro de Vehiculo (moto) 25,00 150,00 300,00
95,00 570,00 1.140,00

SOCIOS.EXE S.A ASOCIADOS 24


LA MANA
PROYECTO DE FACTIBILIDAD

PARTIDAS DE INGRESOS

CEDULA DE RECEPCION DE INGRESOS

PRIMER AÑO
Descripción TOTAL
1er. 2do. 3er. Trimestre 4to.
Trimestre Trimestre Trimestre
A. Apertura de Ctas de 180,0 240,0 24 1 780,
Ahorro 0 0 0,00 20,00 00
Otros Ingresos ( cuotas 900,0 1.200,0 6 3.900,
de ingreso) 0 0 1.200,00 00,00 00
B. Mercado que se 144,0 192,0 8 588,
espera colocar créditos 0 0 168,00 4,00 00
(80%) A
C. Valor a Prestar por 630,0 630,0 6
sujeto de crédito 0 0 630,00 30,00
TOTAL A COLOCAR 90.720, 120.960,0 52.9 342.740,
00 0 105.840,00 20,00 10
Tasa de Interés del 5.216, 6.955,2 3.0 39.270,
23% anual 40 0 6.085,80 42,90 30

CAPTACIONES EN CTA
AHORROS

PRIMER AÑO
Descripción 1er. 2do. 3er. 4to. TOTAL
Trimestre Trimestre Trimestre Trimestre
A. Mercado que se espera 144, 192, 192 8 612,0
captar ahorristas 00 00 ,00 4,00 0
B. Valor ahorro por persona 200, 250, 312 39 1.153,1
( incremento del 25% 00 00 ,50 0,63 3
trimestralmente)
TOTAL A CAPTAR 28.800, 48.000, 60.000 32.81 169.612,
00 00 ,00 2,50 50
Tasa de Interés a pagar del 288, 480, 600 32 1.696,1
4% anual 00 00 ,00 8,13 3

CAPTACIONES EN
INVERSIONES
PRIMER AÑO
Descripción 1er. 2do. 3er. 4to. TOTAL
Trimestre Trimestre Trimestre Trimestre
A. Mercado que se espera captar 9, 12 1 54,
inversionistas incremento del 33% 00 ,00 5,00 18,00 00
trimestral
B. Valor inversión por persona 2.000 2.000 3.50 3.5 11.000,
,00 ,00 0,00 00,00 00
TOTAL A CAPTAR 18.000 24.00 52.50 63.0 157.500,
,00 0,00 0,00 00,00 00
Tasa de Interes a pagar Max del 450, 600 1.31 1.5 3.937,
10% anual 00 ,00 2,50 75,00 50

SOCIOS.EXE S.A ASOCIADOS 25


LA MANA
PROYECTO DE FACTIBILIDAD

SOCIOS.EXE S.A ASOCIADOS 26


LA MANA
PROYECTO DE FACTIBILIDAD

COLOCACIONES

PROM CAPT TRIM PROM CAPT TRIM PROM CAPT TRIM PROM CAPT TRIM
88% CAP. 14314 14314 14314 21120 21120 21120 33000 33000 33000 28104 28104 28104,
CAPT ,7 ,7 ,7 ,0 ,0 ,0 ,0 ,0 ,0 ,9 ,9 9
CAP.
INICIAL 35000 35000 40000 40000
0m 1m 2m 3m 4m 5m 6m 7m 8m 9m 10m 11m 12m
2916, 2916, 2916, 2916, 2916, 2916, 2916, 2916, 2916, 2916, 2916,
0 7 7 7 7 7 7 7 7 7 7 7 2916,7
4352, 4352, 4352, 4352, 4352, 4352, 4352, 4352, 4352, 4352,
6 6 6 6 6 6 6 6 6 6 4352,6
5132, 5132, 5132, 5132, 5132, 5132, 5132, 5132, 5132,
0 0 0 0 0 0 0 0 0 5132,0
5559, 5559, 5559, 5559, 5559, 5559, 5559, 5559,
7 7 7 7 7 7 7 7 5559,7
3256, 3256, 3256, 3256, 3256, 3256, 3256,
7 7 7 7 7 7 7 3256,7
3528, 3528, 3528, 3528, 3528, 3528,
1 1 1 1 1 1 3528,1
3822, 3822, 3822, 3822, 3822,
2 2 2 2 2 3822,2
5133, 5133, 5133, 5133,
2 2 2 2 5133,2
5558, 5558, 5558,
4 4 4 5558,4
6021, 6021,
6 6 6021,6
6115,
5 6115,5
6625,1

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LA MANA
PROYECTO DE FACTIBILIDAD

TOTALES CARTERA
MENSUAL
2916, 7269, 12401 17960 21217 24745 28568 33701 39259 45281 51396 58021,
0,0 7 3 ,3 ,9 ,7 ,8 ,0 ,1 ,6 ,2 ,7 8
T. 34274
CART. 0,1
PROV 3427,4

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LA MANA
PROYECTO DE FACTIBILIDAD

MES COLOC.
0m 0
1m 2916,7
2m 7269,3
3m 12401,3
4m 17960,9
5m 21217,7
6m 24745,8
7m 28568,0
8m 33701,1
9m 39259,6
10m 45281,2
11m 51396,7
12m 58021,8

Los gráficos que anteceden representan la rotación del dinero en la colocación,


entendiéndose que cada cuota recuperada es colocada en conjunto con el 88% de las
captaciones con el fin de tener una liquidez mínima del 12%, que establece la ley de
IFIs.

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LA MANA
PROYECTO DE FACTIBILIDAD

INGRESOS

1m 2m 3m 4m 5m 6m 7m 8m 9m 10m 11m 12m


UTIL * SOC 5
# SOCIOS MES 60 60 60 80 80 80 80 80 80 40 40 40
ING. SOCIO
MES 300 300 300 400 400 400 400 400 400 200 200 200
INGRES
COLOC 670,8 374,3 340,3 306,3 272,2 238,2 204,2 170,1 136,1 102,1 68,1 34,0
1001,
1 558,6 507,8 457,0 406,2 355,5 304,7 253,9 203,1 152,3 101,6
1180,
4 658,6 598,7 538,9 479,0 419,1 359,2 299,4 239,5 179,6
1278,
7 713,5 648,6 583,8 518,9 454,0 389,2 324,3 259,5
749,1 417,9 380,0 342,0 304,0 266,0 228,0 190,0
811,5 452,8 411,6 370,5 329,3 288,1 247,0
879,1 490,5 445,9 401,3 356,7 312,1
1180,
6 658,8 598,9 539,0 479,1
1278,
4 713,3 648,5 583,6
1385,
0 772,8 702,5
1406,
6 784,8
1523,8

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LA MANA
PROYECTO DE FACTIBILIDAD

T. INGR 1675, 2379, 3151, 3190, 3461, 3734, 4237, 4660, 4887, 5223,
COLOC 970,8 4 2 4 5 3 2 5 8 5 8 5597,6
ING. PROM.
SERV 0 0 0 0 0 0 200 200 200 200 200 200
TOTAL INGR 1675, 2379, 3151, 3190, 3461, 3934, 4437, 4860, 5087, 5423,
MES 970,8 4 2 4 5 3 2 5 8 5 8 5797,6
TOTA 44370,
L 3

SOCIOS.EXE S.A ASOCIADOS 31


LA MANA
PROYECTO DE FACTIBILIDAD

INGRES
MES OS
0m 0
1m 970,8
2m 1675,4
3m 2379,2
4m 3151,4
5m 3190,5
6m 3461,3
7m 3934,2
8m 4437,5
9m 4860,8
10m 5087,5
11m 5423,8
12m 5797,6

Los gráficos que anteceden representan los ingresos totales de la oficina dividiéndose
estos en ingresos de colocación de créditos, ingresos captaciones de socios y a partir del
segundo semestre se estima unos ingresos por la prestación de servicios.

5. ESTADO DE PÉRDIDAS Y GANANCIAS

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LA MANA
PROYECTO DE FACTIBILIDAD

A continuación se presenta el estado de perdidas y ganancias al termino del primer año


de operaciones.

COOPERATIVA CHIBULEO LTDA.


ESTADO DE PERDIDAS Y GANANCIAS
LA MANA

INGRESOS
39.27
INTERESES Y DESCUENTOS GANADOS 0,30
39.27
Intereses de cartera de créditos 0,30
3.90
INGRESOS VARIOS 0,00
3.90
Cuotas de ingreso 0,00
43.17
TOTAL INGRESOS 0,30

GASTOS
5.633,6
INTERESES CAUSADOS 3
Obligaciones con el público 5.633,63
Depósitos de ahorro 1.696,13
Depósitos a plazo 3.937,50
Obligaciones financieras 0,00
Obligaciones con la Of. Matriz 0,00
31.262,
GASTOS DE OPERACION 53
12.954,4
Gastos de personal 8
REMUNERACIONES 12.804,48
Otros 150,00
Servicios varios 8.160,00
5.400,0
Servicios de guardianía 0
Publicidad y propaganda 2.760,00
SERVICIOS BASICOS 7.380,00
Seguros 1.140,00
6.000,0
Arrendamientos 0
Otros servicios (Luz, agua, telefono) 240,00
Depreciaciones 2.768,05
Muebles, enseres y equipos de oficina 791,50
Equipos de computación 1.136,55
Unidades de transporte 840,00
Otros
36.896,
TOTAL GASTOS 16

RESULTADO DEL EJERCICIO 6.274,14

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LA MANA
PROYECTO DE FACTIBILIDAD

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LA MANA
PROYECTO DE FACTIBILIDAD

6. FLUJO DE EFECTIVO PREYECTADO


2010 2011 2012 2013 2014 2015
(8.125
Activos Fijos ,00)
(250
Gastos pre operacionales ,00)
(144.025,
Capital de Trabajo 00)
56. 72.95 94.84 123.298
Ingresos 43.170,30 121,39 7,81 5,15 ,69
2.76 2.8 3.042 3.195 3.354
Gastos publicidad 0,00 98,00 ,90 ,05 ,80
12.954 13.6 14.282 14.996 15.746
Gastos Administrativos ,48 02,20 ,31 ,43 ,25
Gastos pago de intereses de ahorristas e 5.63 5.9 6.211 6.521 6.847
inversionistas 3,63 15,31 ,07 ,63 ,71
79 7 79 79 79
Depreciación muebles y equipos de oficina 1,50 91,50 1,50 1,50 1,50
1.13 1.1 1.136 1.136 1.136
Depreciación equipos de computación 6,55 36,55 ,55 ,55 ,55
84 8 84 84 84
Depreciación de unidad de transportes 0,00 40,00 0,00 0,00 0,00
15 1 18 19 21
Suministro de Oficina 0,00 65,00 1,50 9,65 9,62
24 2 26 27 29
Gasto servicios básicos 0,00 52,00 4,60 7,83 1,72
6.00 6.0 6.000 6.000 6.000
Gasto arriendo 0,00 00,00 ,00 ,00 ,00
5.40 5.6 5.953 6.251 6.563
Gasto guardianía 0,00 70,00 ,50 ,18 ,73
1.14 1.1 1.256 1.319 1.385
Pago seguros 0,00 97,00 ,85 ,69 ,68

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Total Egresos 37.046,16 38.467,56 39.960,79 41.529,50 43.177,55


6.12 17.6
32.997 53.315 80.121
Total Ingresos - Egresos 4,14 53,83 ,02 ,65 ,14
91 2.6 4.949 7.997 12.018
15 Utilidad de los Trabajadores 8,62 48,07 ,55 ,35 ,17
5.20 15.0 28.047 45.318 68.102
Total ante Impuestos a la Renta 5,52 05,76 ,47 ,30 ,97
25% del Impuesto a la Renta 1301,38 3751,44 7011,87 11329,58 17025,74
Ingreso Neto 3904,14 11254,32 21035,60 33988,73 51077,23
Recuperación de las depreciaciones 2768,05 2768,05 2768,05 2768,05 2768,05
(152.400, 6.67 14.0 23.803 36.756 53.845
Flujo de efectivo de las operaciones 00) 2,19 22,37 ,65 ,78 ,28

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7. RESULTADOS OBTENIDOS

A continuación se presenta los resultados obtenidos con la información anteriormente


proyectada.
TASA INTERNA DE
RETORNO
160.000,0
INVERSION 0
UTILIDAD NETA $ 6.274,14
TIR 96%

RENTABILIDAD
3,
RENTABILIDAD 92

PUNTO DE EQUILIBRIO
31.022,
COSTOS FIJOS 53
6.023,
COSTOS VARIABLES 63
342.740,1
CARTERA COLOCADA 0
P.EQUILIBRIO $ 31.577,50 DE INGRESO NETO

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CAP. IV CONCLUSIONES Y RECOMENDACIONES

1. CONCLUSIONES

• Se concluye que el estudio es viable según la rentabilidad aproximada del 4%


que nos arroja los datos obtenidos y proyectados.
• La apertura de una agencia en el cantón La Mana aportara al desarrollo socio –
económico de la población así como al crecimiento institucional de la
Cooperativa Chibuleo Ltda.
• Existió una activa participación de la comisión designada para realizar el estudio
de factibilidad cumpliendo con el cronograma establecido.

2. RECOMENDACIONES

• Es recomendable aperturar la agencia la Mana, considerando: un capital minimo


de $ 160000,00.
• Enviar personal calificado y con experiencia por la región donde se halla la
ciudad en mención.
• Imagen institucional y personal con excelente presencia.
• El numero de personas minino seria de 4, incluido el guardia.
• Para realizar promoción publicitaria se debe considerar principalmente la radio.
• El personal que labore en la institución deberá permanecer en la localidad ya que
los días feriados son los sábados, domingos y lunes.

Ambato, 08 de Junio del 2010

AUTORES

• Ángel Daniel Zurita


• José Manuel Pandashina
• Juan José Tiche

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VISTA PANORAMICA DEL CANTON LA MANA

PARQUE CENTRAL DEL CANTON LA MANA

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UBICACIÓN Y LÍMITES

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