Escolar Documentos
Profissional Documentos
Cultura Documentos
Funcţiile asigurărilor
1. Funcţia de repartiţie se manifestă în primul rând prin procesul de formare a
fondului de asigurare pe seama primei suportate de persoanele fizice şi juridice cuprinse
în asigurare.
Elementele asigurărilor.
* cererea de asigurare;
* poliţa de asigurare;
* condiţiile contractuale pentru asigurarea de bază şi pentru clauzele
suplimentare ataşate.
6. Riscul asigurat este evenimentul care odată produs, datorită efectelor sale,
obligă pe asigurător să plătească asiguratului sau beneficiarului asigurării, despăgubirea
sau suma asigurată;
8. Suma asigurată este parte din valoarea de asigurare pentru care asigurătorul îşi
asumă răspunderea în cazul producerii evenimentului pentru care s-a încheiat asigurarea;
10. Prima de asigurare reprezintă suma de bani dinainte stabilită pe care asiguratul
o plăteşte asigurătorului, pentru ca acesa să-şi poată constitui fondul de asigurare necesar
achitării despagubirilor;
12. Paguba (sau dauna) reprezintă pierderea valorică la un bun asigurat ca urmare
a producerii fenomenului împotriva căruia s-a încheiat asigurarea;
Condiţii contractuale:
Clasificarea asigurărilor
* Asigurări de viaţă
* Asigurări de persoane;
* Asigurări de autovehicule;
* Asigurări maritime şi de transport;
* Asigurări de aviaţie;
* Asigurări de incendiu şi alte pagube de bunuri;
* Asigurări de răspundere civilă
Asigurarea obligatorie este fără termen, acţionând tot timpul cât exista bunul
asigurat. În cazul asigurării obligatorii, răspunderea asigurătorului ia naştere în mod
automat din momentul în care asiguratul intră în posesia bunului respectiv.
Asigurările facultative se încheie fie pentru bunuri, persoane, răspundere civilă ori
riscuri necuprinse în asigurările obligatorii, fie în vederea completării acestor asigurări
pentru o despăgubire mai mare.
4. Asigurări contra avariilor şi altor riscuri specifice la care sunt supuse mijloacele
de transport şi încarcăturile aflate în acestea;
5. Asigurări împotriva unor evenimente ce apar în viaţa oamenilor (deces, boli,
accidente) - în cazul asigurărilor de viaţă;
Economia de piaţă presupune în mod necesar existenţa unui sistem bancar care să
asigure mobilizarea tuturor disponibilităţilor monetare ale economiei şi orientarea lor
temporară în desfăşurarea de activităţi economice eficiente.
Prin activitatea desfăşurată de bănci, de colectare de resurse financiare concomitent cu
plasarea acestora spre unităţile care resimt nevoi temporare suplimentare, acestea
îndeplinesc un rol important de intermediere bancară. În acest sens, creditul devine
instrument activ în stimularea dezvoltării economiei, prin intermediul lui încurajându-se
acţiunea anumitor fenomene, în funcţie de obiectivele urmărite a se realiza.
Creditul este indispensabil economiei, de aceea modul de acordare a acestuia are o
importanţă majoră, aici intervenind funcţia băncii de analist financiar pentru a orienta
resursele spre cele mai eficiente plasamente.
În angajarea resurselor lor, băncile se confruntă cu o serie de riscuri:
- riscul de nerambursare;
- riscul lipsei de lichiditate;
- riscul variaţiei ratei dobânzii pe piaţă;
- riscul de capital;
- riscul repatrierii capitalului în condiţiile creditării externe (riscul valutar şi riscul
de ţară).
Acordând credite banca îşi asumă mai multe tipuri de riscuri, acestea fiind determinate fie
de calitatea celui care face împrumutul, fie de evoluţia economică generală, fie de
structura generală a băncii.
Se cunoaşte faptul că performanţa bancară are două dimensiuni: rentabilitate şi risc, iar
managementul bancar urmăreşte maximizarea performanţelor bancare prin armonizarea
următoarelor obiective: maximizarea rentabilităţii băncii, minimizarea expunerii la risc şi
încadrarea în normele de calitate şi comportament prudenţial.
Considerarea tuturor riscurilor este un fapt necesar şi important pentru fiecare bancă, dar
în condiţiile amplitudinii procesului de recreditare, cunoaşterea, evitarea şi prevenirea lor
este de o deosebită relevanţă la nivel naţional.