Proiect: Produse bancare pe timp

de criza in Romania la Libra Bank,

Banca Transilvania, ProCredit
Bank si OTP Bank, Exim Bank si
RBS Romania.
Realizatori:
Chetraru Eduard Iustin
Boca Mihaela
Anul 3, Gr I
 Am decis sa facem o analiza a produselor
bancare oferite de bancile comerciale din
Romania pe “timp de criza” si anume Libra Bank,
Banca Transilvania, ProCredit Bank, OTP Bank,
Exim Bank si RBS Romania.
 De asemeni amintim ca desi majoritatea
bancilor se “lauda” cu masuri anti-criza propuse
de ele (reduceri de dobanzi, eliminari de
comisioane, tipuri de credite bancare noi
implementate cu dobanzi mai mici si aparent
favorabile), aceste masuri au fost in general
impuse de BNR, care in ultimul ceas a hotarat sa
faca curatenie prin contractele de credite ale
unor banci dintre care tin sa amintesc si pe cei
de la Volksbank care aveau un comision de
rezerva la credite care pur si simplu e abuziv.
 Libra bank
 Libra Bank a lansat "pachetul social" de servicii bancare
anti-criza pentru populatie, care ofera posibilitatea de a
sparge depozitul constituit inainte de scadenta in cazul
intrarii in somaj sau acorda reducere de 10% pentru
servicii medicale la unele cabinete agreate de banca.
 Banca ofera clientilor un discont de 10% la serviciile
medicale, la medicii stomatologi parteneri ai bancii daca
isi constituie, dupa 2 februarie, un depozit in lei la Libra
Bank pe termen de cel putin o luna, care sa depaseasca
suma de 150 lei, ori daca solicita si primesc un card de
debit Libra Salary sau un card de economii Libra Mix, se
arata in comunicat.
 Clientii bancii trebuie doar sa prezinte medicului
cuponul "Client Libra Bank" cu stampila bancii
sau cardul bancar Libra.
 "Persoanele care intra in somaj in perioada in
care detin depozit constituit la Libra Bank, in
conditiile mentionate, vor avea dreptul sa-si
sparga depozitul inainte de scadenta acestuia
fara a pierde dobanda aferenta perioadei in care
au avut acest depozit", au explicat reprezentantii
bancii.
 Clientii Libra Bank vor putea beneficia de acest
drept prezentand la banca documentele de
inregistrare la agentiile pentru ocuparea fortei de
munca din Romania.
 Toti clientii care corespund conditiilor
mentionate mai sus, care intra in somaj si au
copil cu varste intre 2 si 18 ani vor primi de la
Libra Bank, cumulat cu beneficiile anterioare,
echivalentul alocatiei cuvenite pe o luna pentru
un copil, adica 42 lei (un singur copil avand
varsta de peste doi ani, indiferent de numarul
copiilor clientului), se mai arata in comunicat.
 Pentru a beneficia de acest drept, clientii Libra
Bank eligibili vor prezenta bancii documentele de
inregistrare la agentiile pentru ocuparea fortei de
munca din Romania si certificatul de nastere al
copilului.
 Banca Transilvania
 Banca Transilvania vine cu o soluţie dedicată
antreprenorilor, o facilitate de restructurare a creditului
pentru companii. Aceasta este special concepută aşa
încât clienţii să treacă, cu bine, peste actualul context
economic. In cadrul platformei anti-criză, Banca
Transilvania îi sprijină deja pe întreprinzători pentru
reducerea cheltuielilor firmei - prin Abonamentulul
Bancar; pune la dispoziţia IMM-urilor, prin Clubul
Intreprinzătorului Român, care are peste 10.000 de
membri, un sistem de netwoking, cu discount-uri, dar şi
programe de training pentru gestionarea afacerilor în
perioada de criză. De asemenea, banca ofera consiliere
pentru accesul IMM-urilor la fondurile europene.
 Facilitatea de restructurare a creditelor IMM, un
produs standardizat: Formula "salvatoare" =
suma lunară de plată, redusă pe o perioadă de
timp, agreată cu clientul. Intreprinzătorul
plăteşte mai puţin - sau chiar mult mai puţin -
până când reuşeşte să se adapteze situaţiei
actuale. 
 Pentru creditele de tip imobiliar, facilitatea
permite reducerea cu 50% sau 80% a sumei
lunare de plată, pentru o perioadă de 6, până la
12 luni. In acest caz, clientul trebuie să prezinte
garanţii mobiliare sau, după caz, garanţii
imobiliare suplimentare. 
 ProCredit Bank
 ProCredit Bank a lansat de la 1 septembrie doua
pachete financiare dedicate salariatilor si
pensionarilor care vor sa acceseze produse si
servicii ale bancii la costuri mai reduse, a
anuntat compania.
 Pachetele ProClasic si ProClasic Plus ofera
beneficiarilor acces la cont curent, card de debit
Visa Electron, plan de economisire si call center
(inclusiv serviciul de Internet Banking, in cazul
pachetului Plus), cu un cost de 3 lei/luna,
respectiv 5 lei/luna in cazul pachetului Plus.
 Pachetele ProPensionari si ProPensionari Plus
ofera beneficiarilor acces la cont curent, card de
debit Maestro, plan de economisire si call center
(inclusiv serviciul de Internet Banking, in cazul
pachetului Plus), cu un cost de 1 leu/luna,
respectiv 3 lei/luna in cazul pachetului Plus.
 ProCredit Bank a anuntat comision de 0% pentru
deschiderea unui cont curent, incasari in cont,
emiterea si administrarea cardului, retragerea de
numerar de la ATM-urile ProCredit Bank si
pentru platile cu cardul la comerciantii din
Romania si din strainatate, precum si la
activarea si administrarea serviciului de internet
banking
 Banca a mai precizat ca salariatii beneficiaza si
de facilitatea de descoperit de cont cu dobanda
avantajoasa, precum si de venituri suplimentare
din dobanda in trepte oferita in functie de suma
disponibila in contul curent.
 Astfel, pentru sume de pana in 1.000 lei,
dobanda este de 1% pe an si poate ajunge pana
la 6,75% pe an in cazul sumelor mai mari de
4.000 lei.
 Pensionarii beneficiaza de un plus de 0,3% la
dobanda standard pentru depozitele in lei.
 OTP Bank
 "Am decis să reducem ratele dobânzilor la
creditele noi, cu până la 1,7 puncte
procentuale. În plus, venim în
întâmpinarea celor care îşi transferă
salariul într-un cont curent deschis la
banca noastră, cu dobânzi competitive
pentru aceste credite, comparativ mai mici
decât dobânzile standard", a declarat
directorul adjunct al diviziei de retail a
OTP Bank România, Adrian Chichiţă
 Astfel, la un credit ipotecar pentru achiziţie
sau de nevoi personale cu ipotecă, nou
contractat, în euro, cu comision lunar,
pentru cei care îşi transferă salariul într-un
cont curent deschis la OTP Bank, rata
dobânzii este de 4,37%, comisionul de
acordare este 0%, iar comisionul lunar
este de 0,29% (DAE 8,14%, pe o perioadă
de 30 de ani, pentru un credit de 50.000
euro, cu dobânda calculată ca EURIBOR la
3 luni + 3,5%) Valoarea totală plătită la
un atfel de împrumut este 121.611 euro.
 Exim Bank
 „EximBank a primit premiul pentru cel mai complet
pachet de servicii destinat companiilor pe timp de criza.
 Bucuresti, 15 decembrie – Eforturile depuse anul acesta
de EximBank pentru a raspunde solicitarilor venite din
partea companiilor au fost recompensate prin
decernarea Premiului pentru cel mai complet pachet de
servicii destinat companiilor pe timp de criza in cadrul
Galei Premiilor Revistei „Piata Financiara“, editia 2009.
 Chiar daca premiul a fost acordat in cadrul categoriei
Produsul bancar al anului, EximBank a fost desemnata
castigatoare datorita intregului pachet de produse si
servicii adaptate contextului economic determinat de
criza financiara internationala.
 Astfel, pentru a veni in sprijinul IMM pe parcursul acestui
an, banca a redus cu pana la 50% comisioanele sau
chiar a eliminat unele dintre acestea. De asemenea,
EximBank a lansat o oferta de finantare pentru plata
taxelor si impozitelor restante acumulate de companii
care au probleme cu lichiditatile.
 In plus, firmele care nu erau in dificultate financiara la 1
iulie 2008, dar care se afla in aceasta situatie acum ca
urmare a aparitiei crizei economico-financiare pot obtine
de la EximBank garantii care sa le permita sa
contracteze credite noi de la banci, acoperind pana la
90% din sumele imprumutate. Aceasta schema de
garantare a fost notificata si aprobata de Comisia
Europeana si intra in categoria masurilor nationale de
ajutor de stat in contextul actual.
 RBS Romania
 Polită de asigurare pentru creditul de
nevoi personale
 Clientii care aplică pentru un credit de
nevoi personale beneficiază de o asigurare
de viată care include si o clauză de somaj.
Polita poate fi plătită chiar în momentul
acordării creditului, într-o singură transă,
cu posibilitatea retinerii din suma
acordată.
 Asigurarea creditului utilizat
 Detinătorii de carduri de credit RBS pot
beneficia, ca urmare a tendintelor actuale ale
pietei, de asigurarea creditului utilizat – o
asigurare optională menită să elimine
eventualele riscuri de imposibilitate de
rambursare a sumelor datorate, în anumite
conditii. Astfel, în cazul în care un client se află
în imposibilitatea de a-si achita creditul restant
de pe card, cheltuielile lunare aferente sumei
utilizate sunt acoperite. Programul se aplică doar
în cazul clientilor care intră în incapacitate de
plată din cauza unor motive involuntare si
neasteptate precum pierderea involuntară a
locului de muncă sau deces în urma unui
accident.
 Concluzii
Banca Anti-Criza

Libra Bank "pachetul social" de servicii bancare

anti-criza ofera posibilitatea de a
sparge depozitul constituit inainte de
scadenta in cazul intrarii in somaj sau
acorda reducere de 10% pentru
servicii medicale la unele cabinete
agreate de banca.
Banca In cadrul platformei anti-criză, Banca
Transilvania Transilvania îi sprijină pe întreprinzători
pentru reducerea cheltuielilor firmei -
prin Abonamentulul Bancar; pune la
dispoziţia IMM-urilor, prin Clubul
Intreprinzătorului Român, care are peste
10.000 de membri, un sistem de
netwoking, cu discount-uri, dar şi
programe de training pentru gestionarea
afacerilor în perioada de criză. De
asemenea, banca ofera consiliere pentru
accesul IMM-urilor la fondurile europene.
ProCredit ProCredit Bank a lansat de la 1
Bank septembrie doua pachete financiare
dedicate salariatilor si pensionarilor
Pachetele ProClasic si
ProCredit ProClasic Plus ofera beneficiarilor acces la cont curent,
card de debit Visa Electron, plan de economisire si call
Bank center (inclusiv serviciul de Internet Banking, in cazul
pachetului Plus), cu un cost de 3 lei/luna, respectiv 5
lei/luna in cazul pachetului Plus.
Pachetele ProPensionari si ProPensionari Plus ofera
beneficiarilor acces la cont curent, card de debit
Maestro, plan de economisire si call center (inclusiv
serviciul de Internet Banking, in cazul pachetului Plus),
cu un cost de 1 leu/luna, respectiv 3 lei/luna in cazul
pachetului Plus.
ProCredit Bank a anuntat comision de 0% pentru
deschiderea unui cont curent, incasari in cont, emiterea
si administrarea cardului, retragerea de numerar de la
ATM-urile ProCredit Bank si pentru platile cu cardul la
comerciantii din Romania si din strainatate, precum si la
activarea si administrarea serviciului de internet
banking.
OTP Bank Reducerea dobanzii cu pana la 1.7 %

Exim Bank „EximBank a primit premiul pentru cel mai complet

pachet de servicii destinat companiilor pe timp de criza
in cadrul Galei Premiilor Revistei „Piata Financiara“,
editia 2009. Chiar daca premiul a fost acordat in cadrul
categoriei Produsul bancar al anului, EximBank a fost
desemnata castigatoare datorita intregului pachet de
produse si servicii adaptate contextului economic
determinat de criza financiara internationala. Astfel,
pentru a veni in sprijinul IMM pe parcursul acestui an,
banca a redus cu pana la 50% comisioanele sau chiar
a eliminat unele dintre acestea. De asemenea,
EximBank a lansat o oferta de finantare pentru plata
taxelor si impozitelor restante acumulate de companii
care au probleme cu lichiditatile.
RBS Romania Polita de viata pentru creditul de
nevoi personale include o clauza
privind somajul, Prin programul de
Rate „Enjoy” detinătorii de carduri
au posibilitatea de a returna
valoarea sumelor utilizate în rate -
de la 3 până la 60 de luni, cu o
dobândă specială, mai mică.
Numărul ratelor oferit de RBS pe
acest segment este de altfel cel mai
mare de pe piată
 In concluzie putem spune ca Banca
Transilvania si Exim Bank sunt
bancile care ofera in realitate masuri
anti-criza, sprijinind IMM in mod
direct, fiind astfel deocamdata
singurele masuri de revitalizare a
economiei romanesti.