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DVIDAS DOS SEGURADOS SOBRE SEGURO DE AUTOMVEIS

1) Qual a legislao vigente para o Seguro de Automveis? 2) Existem quantas modalidades de Seguro de Automvel? 3) Quais so as principais garantias oferecidas? 4) Como calculado o prmio de seguro? 5) No caso de indenizao integral do veculo por acidente ou roubo, como ser a indenizao pela modalidade de Valor Determinado(VD) e Valor de Mercado Referenciado(VMR)? 6) O que significa Indenizao Integral? 7) O que Questionrio de Avaliao do Risco? 8) Quais os procedimentos no caso de sinistro? 9) Quais os documentos necessrios para a comprovao do sinistro? A seguradora pode exigir testemunhas? 10) No caso de indenizao integral do veculo, o segurado ter direito a algum tipo de restituio de prmio? 11) No caso de cancelamento do seguro, como ser a restituio do prmio? 12) Em que casos vedada a aplicao de franquia? 13) As avarias constatadas por ocasio da vistoria podem ser deduzidas da indenizao? 14) Qual o destino do veculo sinistrado com indenizao integral? 15) Quando o Seguro de Automvel comea a ter incio? 16) A seguradora pode se recusar a fazer o seguro? 17) O que so oficinas credenciadas? Quais as vantagens oferecidas por elas? 18) O que o Seguro de Responsabilidade Civil Facultativa de Veculos (RCF-V)? 19) Quais as Normas que regulam o seguro de RCF-V? 20) Quais as principais garantias oferecidas pelo seguro de RCF-V? 21) O que o Seguro de Acidentes Pessoais de Passageiros (APP)? 22) Quais as principais garantias oferecidas pelo seguro de APP? 23) Quais as Normas que regulam o Seguro de APP? 24) Como calculada a indenizao no caso de Seguros de APP?

1) Qual a legislao vigente para o Seguro de Automveis? R. a Circular SUSEP N 269/2004, publicada em 04 de outubro de 2004. Ela estabelece, altera e consolida as regras e critrios complementares de funcionamento e de operao dos contratos de seguros de automveis, com incluso ou no, de forma conjugada, da cobertura de responsabilidade civil facultativa de veculos e/ou acidentes pessoais de passageiros. Esta Circular, alm de definir regras especficas para o seguro de automvel, estabelece que aplicam-se tambm a tais seguros todas as disposies da Circular SUSEP N 256, de 16 de junho de 2004, a qual dispe sobre a estruturao mnima das Condies Contratuais e das Notas Tcnicas Atuariais dos Contratos de Seguros de Danos em geral.

2) Existem quantas modalidades de Seguro de Automvel?

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R. H duas modalidades no Seguro de Automveis: Valor Determinado e Valor de Mercado Referenciado. As Seguradoras podem oferecer a contratao apenas na modalidade Valor Determinado, apenas na modalidade Valor de Mercado Referenciado, ou em ambas. O segurado dever contratar o seguro na modalidade que mais lhe convier, dentre as oferecidas pela Seguradora de sua escolha.

3) Quais so as principais garantias oferecidas? R. Em geral, verifica-se que as Garantias Principais so: Compreensiva (coliso, incndio e roubo); Incndio e Roubo; Coliso e Incndio; Responsabilidade Civil Facultativa de Veculos (RCF-V - Ver Pergunta 18); Acidentes Pessoais de Passageiros (APP - Ver Pergunta 21). Mas h ainda outras garantias que podero ser contratadas mediante cobrana de prmio respectivo, como por exemplo: Acessrios: Garante a indenizao dos prejuzos causados aos acessrios do veculo pelos mesmos riscos previstos na aplice contratada. Entende-se como acessrio, original de fbrica ou no, rdio e toca-fitas, Cd players, televisores, etc, desde que fixados em carter permanente no veculo segurado. Blindagem: Est coberta por esta garantia, a blindagem do veculo segurado, contra eventos cobertos pela aplice. Carroceria: Garante indenizao, no caso de danos causados carroceria do veculo segurado, desde que o sinistro seja decorrente de um dos riscos cobertos na aplice. Cobertura de Assistncia 24 Horas: Tem como objetivo indenizar ao segurado por prejuzos oriundos de assistncia ao veculo segurado e a seus ocupantes, em caso de acidente ou pane mecnica e/ou eltrica. Danos Morais: Garante ao Segurado o reembolso da indenizao por danos morais causados a terceiros, pela qual vier a ser responsvel civilmente em sentena judicial transitada em julgado, ou em acordo judicial ou extrajudicial autorizado de modo expresso pela seguradora. Em geral, somente pode ser contratada em conjunto com a cobertura de RCF-V. Despesas Extraordinrias: Garante ao segurado, em caso de indenizao integral, uma quantia estipulada no contrato de seguro, para o pagamento de despesas extras relativas a documentao do veculo, etc. Equipamentos: Garante a indenizao dos prejuzos causados aos equipamentos do veculo pelos mesmos riscos previstos na aplice contratada. Entende-se como equipamento, qualquer pea ou aparelho fixado em carter permanente no veculo segurado, exceto udio e vdeo. Extenso de Permetro para os Pases da Amrica do Sul: Atravs desta garantia, o Segurado poder ampliar a rea de abrangncia do seguro do seu veculo para os pases da Amrica do Sul. Valor de Novo (aplicvel modalidade de valor de mercado referenciado): Garante ao Segurado, no caso de indenizao integral, a indenizao referente a Cobertura de Casco pelo Valor de Novo do veculo, nos casos em que o sinistro ocorra dentro do prazo definido na aplice e superior ao prazo mnimo j previsto na norma ( que de 90 dias), contados da entrega do veculo ao segurado. Obs.: Valor de Novo o valor do veculo zero km na data de ocorrncia do sinistro constante na tabela de referncia definida nas condies contratuais do seguro. Nas aplices celebradas com a garantia de Valor de Mercado Referenciado para veculo zero km, obrigatria a fixao contratual do perodo de tempo, no inferior a noventa dias, em que o veculo sinistrado com indenizao integral ser indenizado pelo Valor de Novo, contado a partir da data de entrega do veculo ao segurado, devendo a Sociedade Seguradora definir expressamente as condies necessrias para que seja aceita a cobertura como Valor de Novo.

4) Como calculado o prmio de seguro? R. Existem diversas tcnicas para o clculo de prmio de seguro, envolvendo vrios parmetros estatsticos. A SUSEP no define forma para a elaborao. Assim, as Seguradoras possuem liberdade de estabelecer a forma de fixao do prmio, a qual dever ser enviada SUSEP por meio da Nota Tcnica Atuarial. De uma forma bastante simplificada, os pr mios podem ser calculados conforme demonstrado nos exemplos abaixo: Exemplos de Clculo do Prmio de Seguro: Carteira: 1.000 veculos segurados Importncia Segurada = R$ 10.000,00 cada veculo, no ato da contratao

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Despesas Administrativas = 10%, Comisso de Corretagem = 15%, Margem de Segurana = 3%, Lucro = 5% 1 Hiptese Sinistros de Indenizao Integral pagos pelo VMR (os valores de indenizao so diferenciados porque so estabelecidos na data do pagamento da indenizao com base na tabela de referncia) 1 indenizao de R$ 10.000,00 + 2 indenizaes de R$ 9.000,00 + 2 indenizaes de R$ 8.000,00 = R$ 44.000,00 Taxa de Risco = 44.000/(1.000 x 10.000) x 100 = 0,44 % Prmio de Risco = 0,44% x 10.000 = R$ 44,00 Prmio Puro = 44 x (1 + 0,03) = R$ 45,32 Prmio Comercial = 45,32 / (1 0,10 0,15 0,05) = R$ 64,74 2 Hiptese Sinistros de Indenizao Integral pagos pelo VD (os valores de indenizao so fixos) 5 indenizaes de R$ 10.000,00 = R$ 50.000,00 Taxa de Risco = 50.000/(1.000 x 1 0.000) x 100 = 0,50 % Prmio de Risco = 0,50% x 10.000 = R$ 50,00 Prmio Puro = 50 x (1 + 0,03) = R$ 51,50 Prmio Comercial = 51,50 / (1 0,10 0,15 0,05) = R$ 73,57 Note que, o Prmio pago na modalidade VD maior que o Prmio pago na modalidade VMR.

5) No caso de indenizao integral do veculo por acidente ou roubo, como ser a indenizao pela modalidade de Valor Determinado (VD) e Valor de Mercado Referenciado (VMR)? R. Se havia cobertura para tais riscos, na modalidade Valor Determinado, a indenizao ser a quantia fixada na aplice. Se a contratao ocorreu na modalidade Valor de Mercado Referenciado, a indenizao ser determinada acordo com o valor constante da tabela de referncia de cotao para o veculo na data da liquidao sinistro (data em que o valor da indenizao est disponvel para o segurado), conjugado ainda com o fator ajuste, que um percentual a ser aplicado sobre essa tabela e que deve estar definido na aplice e proposta do seguro. de do de na

Esse fator de ajuste dever levar em considerao as caractersticas particulares e o estado de conservao do veculo. A aplicao do fator de ajuste tornar a indenizao maior ( se superior a 100%) ou menor (se inferior a 100%) em relao cotao do veculo na tabela de referncia. Ao segurado cabe propor o valor da Importncia Segurada do veculo (na modalidade VD) e o fator de ajuste (na modalidade VMR). Mas a Seguradora poder ou no aceitar a realizao do seguro.

6) O que significa Indenizao Integral? R. A Indenizao Integral do veculo fica caracterizada quando os prejuzos, resultantes de um mesmo sinistro, atingirem ou ultrapassarem o valor apurado a partir da aplicao de determinado percentual sobre o valor contratado. Este percentual dever constar das Condies Contratuais do seguro, sendo fixado com observncia dos seguintes limites mximos : I) Na contratao de seguro de veculo na modalidade Valor Determinado At 75% do valor determinado na aplice. II) Na contratao de seguro de veculo na modalidade Valor de Mercado Referenciado At 75% do valor do veculo, apurado pela aplicao do fator de ajuste contratado, sobre o valor do veculo segurado na tabela de referncia estabelecida no contrato, em vigor na data do aviso de sinistro. Exemplo: 1 Hiptese Valor Determinado Valor Determinado na Aplice: R$ 10.000,00 Percentual contratado para caracterizao de indenizao integral: 75%, que o valor mximo possvel.

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Desse modo, qualquer sinistro com valor igual ou superior a R$ 7.500,00 (75% de R$ 10.000,00) ir caracterizar a indenizao integral do veculo. Se o percentual contratado fosse de 65%, qualquer sinistro com valor igual ou superior a R$ 6.500,00 (65% de R$ 10.000,00) que caracterizaria a indenizao integral do veculo. 2 Hiptese Valor de Mercado Referenciado Valor Apurado na Tabela na data de aviso do sinistro, considerando-se o ano de fabricao, marca e modelo: R$ 10.000,00 Fator de Ajuste contratado: 1,10 Valor do Veculo: R$ 10.000,00 x (1,10) = R$ 11.000,00 Percentual contratado para caracterizao de indenizao integral: 75%, que o valor mximo possvel. Desse modo, qualquer sinistro com valor igual ou superior a R$ 8.250,00 (75% de R$ 11.000,00) ir caracterizar a indenizao integral do veculo. Se o percentual contratado fosse de 65%, qualquer sinistro com valor igual ou superior a R$ 7.150,00 (65% de R$ 11.000,00) que caracterizaria a indenizao integral do veculo.

7) O que Questionrio de Avaliao do Risco? R. O Questionrio de Avaliao do Risco uma srie de perguntas que a seguradora faz para definir o perfil do segurado e desta forma, poder avaliar melhor o risco que ela ir assumir. Algumas Seguradoras concedem descontos ou agravam (aumentam) o valor do prmio de seguro de acordo com as respostas fornecidas pelo segurado. Dentre as perguntas mais comuns esto: Idade do principal condutor do veculo. Tempo de habilitao do principal condutor do veculo. Sexo do principal condutor do veculo. Regio de Circulao do Veculo Se possui garagem ou estacionamento fechado para o veculo segurado. Qual a utilizao do veculo (profissional, locomoo diria ou lazer). Se possui dispositivos de Segurana ( Rastreadores via Satlite, Bloqueadores, ...) OBS: No caso de perguntas subjetivas feitas no questionrio de avaliao do risco, a seguradora no poder negar a indenizao caso o segurado preste declaraes incorretas. ATENO: Veja o que estabelece o art. 766 do Cdigo Civil: Art. 766. Se o segurado, por si ou por seu representante, fizer declaraes inexatas ou omitir circunstncias que possam influir na aceitao da proposta ou na taxa do prmio, perder o direito garantia, alm de ficar obrigado ao prmio vencido. Pargrafo nico. Se a inexatido ou omisso nas declaraes no resultar de m-f do segurado, o segurador ter direito a resolver o contrato, ou a cobrar, mesmo aps o sinistro, a diferena do prmio. Desta forma, mentir intencionalmente no questionrio para se pagar prmio menor poder acarretar a perda do direito indenizao! A seguradora poder estabelecer como critrio de aceitao que o segurado possua algum dispositivo de segurana. Entretanto, no poder impor que este seja adquirido em empresa conveniada. Porm, poder fornec-lo gratuitamente ou orientar o segurado na aquisio.

8) Quais os procedimentos no caso de sinistro?. R. O segurado dever contatar o policial mais prximo e solicitar que seja lavrada a ocorrncia com a emisso do respectivo Boletim de Ocorrncias (BO) ou BRAT, comunicando o sinistro, o mais breve possvel, Seguradora. Dever tambm preencher o Aviso de Sinistro e juntar os documentos necessrios, conforme relao constante das Condies Contratuais para a liquidao do sinistro, para ter direito indenizao.

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9) Quais os documentos necessrios para a comprovao do sinistro? A seguradora pode exigir testemunhas? R. A documentao bsica exigida encontra-se discriminada nas Condies Contratuais, que so entregues ao segurado pela seguradora. Aps a entrega de todos os documentos solicitados pela seguradora, esta ter um prazo mximo de 30 dias para efetuar o pagamento da indenizao. No caso de dvida fundada e justificvel, a seguradora poder solicitar novos documentos, e nesta situao a contagem de tempo ser suspensa e reiniciada aps a entrega dos novos documentos solicitados.

10) No caso de indenizao integral do veculo, o segurado ter direito a algum tipo de restituio de prmio? R. Depende. facultado seguradora a no restituio do prmio na hiptese de ter sido estabelecido nas Condies Contratuais a concesso de descontos no valor prmio em funo da contratao simultnea de mais de uma cobertura. Porm, no dispondo as Condies Contratuais sobre o tema, o segurado tem direito de receber o prmio proporcionalmente ao nmero de dias que faltam para se encerrar o seguro, mas somente em relao as coberturas que no foram utilizadas. Exemplo: Aplice de Automvel contratada em 2007 Vigncia: 01/01/2007 a 31/12/2007 12 meses Prmio Casco: R$ 1200,00 Prmio RCF-V: R$ 120,00 Prmio APP: R$ 12,00 Cancelamento: Sinistro de Roubo em 30/04/2002 (4 meses de utilizao do seguro). No utilizou as coberturas de RCF-V e APP 1 Hiptese: No h previso de desconto pela contratao de mais de uma cobertura) Prmio de Restituio = (120,00 + 12,00) x (8/12) = R$ 88,00 2 Hiptese: A seguradora concede um desconto de 10% pela contratao simultnea de mais de uma cobertura nesse caso, no haver devoluo de prmio referente s coberturas contratadas e no utilizadas.

11) No caso de cancelamento do seguro sem que tenha havido a indenizao integral, como ser a restituio do prmio? R. Primeiramente, esta resciso dever ter a concordncia de ambas as partes: segurado e seguradora. Caso a resciso seja a pedido da seguradora, esta reter, do prmio recebido, alm dos emolumentos (Custo de Aplice e IOF), a parte proporcional ao tempo decorrido. Caso a resciso seja a pedido do segurado, a seguradora poder reter, no mximo , alm dos emolumentos, o prmio calculado de acordo com a Tabela de Prazo Curto, constante nas Condies Contratuais entregues ao segurado. A forma de reteno tem de estar definida nas condies contratuais. Exemplos: Contrato de seguro com vigncia: 01/01/2007 31/12/2007 (365 dias) Prmio Anual com emolumentos: R$ 1160,00 Emolumentos: R$ 60,00 Prmio Lquido de emolumentos: R$1100,00 Pedido de Cancelamento: 90 dias aps o incio da vigncia 1 Hiptese Cancelamento a pedido do segurado e aceito pela seguradora, sendo previsto nas condies contratuais a reteno mxima

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Valor apurado na Tabela de Prazo Curto: 90 dias - a seguradora pode reter 40% do prmio anual, alm dos emolumentos Prmio Retido = R$ 60,00 + (R$ 1100,00 x 40%) = R$ 500,00 Valor a ser restitudo ao segurado = R$1160,00 R$500,00 = R$ 660,00 2 Hiptese Cancelamento a pedido da seguradora e aceito pelo segurado Parte Proporcional do Tempo Decorrido: (90 dias / 365 dias) = 24,66% Prmio Retido = R$ 60,00 + (R$ 1100,00 x 24,66%) = R$ 331,26 Valor a ser restitudo ao segurado = R$ 1160,00 R$ 331,26 = R$ 828,74

12) Em que casos vedada a aplicao de franquia? R. Nos casos de danos causados aos veculo por incndio, queda de raio e/ou exploso e nos casos de indenizao integral do veculo.

13) As avarias constatadas por ocasio da vistoria podem ser deduzidas da indenizao? R. Nos casos de sinistros com indenizao integral vedada a deduo de valores referentes s avarias previamente constatadas.

14) Qual o destino do veculo sinistrado com indenizao integral? R. Aps o pagamento da indenizao, o veculo (salvado) passa a pertencer seguradora, que passa a ser responsvel por ele. A seguradora dever observar as normas do CONTRAN com relao circulao desses veculos.

15) Quando o seguro de Automvel comea a ter incio? R. As aplices, os certificados e os endossos tero incio e trmino s 24 (vinte e quatro) horas das datas neles indicadas, observado o que se segue: Se no houver pagamento de prmio quando do protocolo da proposta: o incio de vigncia da cobertura dever coincidir com a data da aceitao da proposta ou em data distinta, desde que expressamente acordada entre as partes. Se houve adiantamento para pagamento do prmio: o incio de vigncia ser a partir da realizao da vistoria, exceto para veculos zero quilmetro ou quando se tratar de renovao do seguro na mesma sociedade seguradora. Nesses casos, o incio de vigncia ser a partir da data de recepo da proposta pela seguradora.

16) A Seguradora pode se recusar a fazer o seguro? R. Sim. Entretanto, dever ser especificado, na proposta do seguro, o prazo para aceitao, bem como qualquer procedimento para comunicao da aceitao ou recusa da proposta, especificando os motivos da recusa e observando-se o perodo mximo de quinze dias, contado da data de recebimento da proposta. A seguradora poder solicitar, porm apenas uma vez para segurado pessoa fsica, documentos complementares para melhor anlise do risco. Neste caso, o prazo de quinze dias ser suspenso, voltando a correr a partir da data em que se der a entrega da documentao solicitada. Caso a seguradora, mesmo aps a vistoria, recuse-se a fazer o seguro dentro do prazo de 15 (quinze) dias, os

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valores pagos pelo segurado devero ser devolvidos pela seguradora no prazo mximo de 10 (dez) dias. A seguradora poder deduzir do valor pago pelo segurado, a parcela correspondente ao perodo em que houve a cobertura, ou, a seu critrio, poder devolver integralmente esse valor. Devem as condies contratuais dispor sobre esta regra. Caso a seguradora no restitua o valor no perodo de 10 (dez) dias, este dever ser atualizado, de acordo com as normas vigentes, alm da aplicao de juros de mora. Os principais motivos de recusa da proposta pela seguradora so: Veculos com parecer recusvel na vistoria prvia Veculos com chassi remarcados Veculos com mais de 10 anos Veculos fora de fabricao Veculos com modelos especiais (ex.: carros de fibra ou modificados) Veculos que apresentem irregularidade de emplacamento No h norma que estabelea em que casos a seguradora deve aceitar ou recusar um seguro.

17) O que so oficinas credenciadas? Quais as vantagens oferecidas por elas? R. Oficinas Credenciadas so uma rede de oficinas, previamente definidas pela seguradora, que visam conceder ao segurado alguns benefcios, como por exemplo: desconto ou parcelamento da franquia, atendimento diferenciado, com maior rapidez na execuo do servio, sistema de leva-e-traz, garantia da seguradora na qualidade dos servios realizados. Para a seguradora, as oficinas credenciadas constituem fator redutor no preo de peas e mo-de-obra, reduzindo consequentemente o custo mdio de seus sinistros, alm de agilizarem o processo de regulao/ajuste do oramento e liberao do veculo. No entanto, a seguradora no pode exigir que o segurado repare seu veculo em uma oficina credenciada, podendo apenas estabelecer vantagens para tal.

18) O que o Seguro de Responsabilidade Civil Facultativa de Veculos (RCF-V)? R. Este seguro visa reembolsar ao segurado a indenizao qual esteja obrigado, judicial ou extrajudicialmente, a pagar em conseqncia de danos corporais e/ou materiais involuntrios causados a terceiros. Existem seguros obrigatrios, como por exemplo o DPVAT, e desta forma o seguro de RCF-V dever ser contratado a 2 Risco destes seguros, isto , s ser acionado no que exceder ao prejuzo que for coberto pelo seguro obrigatrio. Dentre eles, esto: * Carta Verde: Trata-se de seguro obrigatrio dos veculos brasileiros, de passeio ou aluguel, quando em viagem aos pases do Mercosul. Assim, este seguro destina-se, respeitadas suas condies contratuais, a indenizar diretamente ao terceiros ou reembolsar o segurado das despesas pelas quais seja civilmente responsvel, em sentena judicial transitada em julgado ou em acordo autorizado de modo expresso pela seguradora., abrangendo: Danos Corporais e Materiais Causados a Terceiros Pagamento de honorrios de advogado de defesa do segurado, bem como custas judiciais. * DPVAT Este seguro tem a finalidade de amparar as vtimas de acidentes de trnsito em todo o territrio nacional, no importando de quem seja a culpa dos acidentes. Este seguro possui cobertura de: Morte Invalidez Permanente Despesas de Assistncia Mdica e Despesas Suplementares (DAMS)

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* RCTR-VI (Danos a Terceiros) Este seguro tem a finalidade de indenizar ou reembolsar ao segurado as quantias pelas quais seja civilmente responsvel, em sentena judicial transitada em julgado, ou por acordo autorizado de modo expresso pela seguradora, por eventos ocorridos durante a vigncia do seguro e relativas a: Morte, danos pessoais e/ou materiais causados a passageiros Morte, danos pessoais e/ou materiais causados a terceiros no transportados, exceo da carga. Pagamento de honorrios de advogado de defesa do segurado, bem como custas judiciais.

19) Quais as Normas que regulam o seguro de RCF-V? R. As Circulares SUSEP 27/84 e 106/99 estabelecem as condies padronizadas para este seguro. No entanto, sejam condies padronizadas ou condies elaboradas pela prpria seguradora, este seguro tem que atender as demais disposies normativas aplicveis a seguros de danos.

20) Quais as principais garantias oferecidas pelo seguro de RCF-V? R. As principais garantias so: Danos Materiais e Danos Corporais. Outras garantias: Danos Morais, Carga e Descarga, Contaminao e/ou Poluio, Veculos Rebocadores, Reboques ou Semi-Reboques desatrelados de rebocadores, Extenso de Cobertura para Pases da Amrica do Sul, entre outras.

21) O que o Seguro de Acidentes Pessoais de Passageiros? R. O objetivo deste Seguro a indenizao por danos decorrentes de acidentes pessoais ocorridos aos passageiros, quando transportados em veculos de uso particular ou pblico e destinados a este fim. Considera-se acidente pessoal o evento com data caracterizada, de origem externa, sbito, involuntrio e violento, causador de leso fsica que, por si s e independente de toda e qualquer outra causa, tenha como conseqncia direta a morte ou invalidez permanente total ou parcial dos passageiros ou torne necessrio o tratamento mdico.

22) Quais as principais garantias oferecidas pelo seguro de APP? R. As principais garantias so: Morte e Invalidez Permanente Outras garantias Despesas Mdico Hospitalares, Extenso para os pases da Amrica do Sul, entre outras.

23) Quais as Normas que regulam o Seguro de APP? R. So as Circulares SUSEP 302/2005 e 316/2006.

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24) Como calculada a indenizao no caso de Seguros de APP? R. As indenizaes por morte e invalidez permanente no caso dos seguros de APP no se acumulam. Se, depois de paga uma indenizao por invalidez permanente, verificar-se a morte do segurado em conseqncia do mesmo acidente, da indenizao por morte deve ser deduzida a importncia j paga por invalidez permanente. No caso de indenizaes por invalidez permanente, estas, em geral, so calculadas de acordo com a tabela constante na Circular SUSEP 29/91. No ficando abolidas por completo as funes do membro ou rgo lesado, a indenizao por perda parcial calculada pela aplicao, percentagem prevista na tabela para a perda total do rgo, do grau de reduo funcional apresentado. Nos casos no especificados na tabela a indenizao estabelecida tomando-se por base a diminuio permanente da capacidade fsica do segurado, independente de sua profisso. Quando do mesmo acidente resultar invalidez de mais de um membro ou rgo, a indenizao deve ser calculada somando-se as percentagens respectivas, cujo total no poder exceder a 100%. * Exemplo: Importncia Segurada Para Invalidez Permanente: R$ 10.000,00 Importncia Segurada Para Morte: R$ 10.000,00 1 Ocorrncia: Fratura no consolidada do maxilar inferior Percentagem apurada na tabela: 20% Valor da Indenizao: R$ 10.000,00 x 20% = R$ 2.000,00 2 Ocorrncia: Morte posterior do Segurado decorrente do mesmo acidente Valor da Indenizao: R$ 10.000,00 R$ 2.000,00 (j recebidos) = R$ 8.000,00

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