OTDK Dolgozat

Slonszki Tams 2007

A szvessgbankok, avagy hogyan segtsnk egymson The LETS, that is how we help ourselves

TARTALOM 1. BEVEZETS ................................................................................................. 1 2. A SZVESSGBANKOK ............................................................................. 2 2.1. Mi az a szvessgbank................................................................................. 2 2.2. A szvessgbankok fbb tpusai.................................................................. 5 2.3. A LETSystem.............................................................................................. 7 2.4. Szvessgbankok Magyarorszgon ............................................................ 8 3. ALTERNATV PNZRENDSZEREK ...................................................... 10 3.1. Az alternatv pnzrendszerek .................................................................. 11 3.2. Az alternatv pnzrendszerek s a szvessgbankok sszehasonltsa ... 13 4. ADZSSAL KAPCSOLATOS KRDSEK.......................................... 16 5. A SZVESSGBANKOK KOORDINCIS MECHANIZMUSA ......... 18 6. A SZVESSGBANKOK PNZRENDSZERE......................................... 19 6. 1. A szvessgpnz funkcii ......................................................................... 19 6.2. A szvessgpnz rtknek meghatrozsa.............................................. 20 6.3. A szvessgbank pnzrendszernek mkdse s sajtossgai ............... 24 7. A SZVESSGBANKOK S A GAZDASGI SZEREPLK ................. 28 7.1. A szvessgbankok s a vllalkozsok...................................................... 28 7.2. A szvessgbankok szerepe a hztartsok gazdlkodsban .................. 30 7.3. A szvessgbankok kapcsolata az nkormnyzatokkal........................... 32 8. A SZVESSGBANKOK SZEREPE A MUNKANLKLISG MRSKLSBEN ....................................................................................... 33 9. TRSADALMI HATSOK ....................................................................... 35 10. NON-PROFIT SZERVEZETEK A SZVESSGBANKOKBAN .......... 37 11. A SZVESSGBANKOK LEHETSGEI A KZSSGFEJLESZTS TERLETN .................................................................................................. 38 12. A SZVESSGBANKOK MKDSNEK STATISZTIKAI VIZSGLATRL ........................................................................................ 39

12. SSZEGZS ............................................................................................. 39 FELHASZNLT IRODALOM ...................................................................... 41 MELLKLETEK.............................................................................................. I 1. mellklet: Jtkonysgi Cserebolt (esettanulmny)..................................... I 2. mellklet: A szvessgbankok msodlagos tevkenysgei ..........................IV 3. mellklet: A KR szoksos szablyai.......................................................... V 4. mellklet: A szvessgbankok sikertelensgnek lehetsges okai s nhny ajnlott intzkeds......................................................................................... VII 5. mellklet: Egy kpzeletbeli szvessgbank pnzforgalmnak tblzatos bemutatsa........................................................................................................ X

TBLZATJEGYZK 1. tblzat: A tranzakcik alaptpusai..................................................27 BRAJEGYZK 1. bra: A szvessgbankok mkdse ..................................................3 2. bra: A tranzakcik smja .............................................................26

A kzirat lezrsnak idpontja: 2006 december

1. BEVEZETS Amikor a gazdasgra gondolunk legtbbnknek a vllalatok, zletek s bankok jutnak eszbe, pedig sokkal tbbet takar ez a sz. Ha a gazdasgrl beszlnk meg kell emlteni, hogy a legfontosabb feladat, amit ez a szfra ellt az erforrsok valamint a javak hatkony elosztsa. A szvessgbankok olyan szervezetek, amely a gazdasgi rendszerben hasznlt mechanizmusokat a helyi kzssgek szintjn alkalmazzk, hatkonyabb tve mkdsket. Dolgozatomban tfog kpet szeretnk nyjtani a szvessgbankokrl, klnsen az eddig kevsb hangslyozott gazdasgi vonatkozsaikrl. Manapsg hajlamosak vagyunk a trsadalmi s gazdasgi krdseket mereven elklnteni egymstl. Mindkt terlet rdekeltjei csak a sajt szempontjaikat veszik figyelembe, ami nha felesleges vdaskodsokhoz vezet. A vllalkozkat tlzott profithajhszssal, a non-profit szfra kpviselit idealizmussal szokta vdolni az ellenkez oldal. A szvessgbankok egyszerre tartoznak mindkt alrendszerhez, gy j pldt knlnak arra, hogy a kt rendszer cljai vgs soron egybeesnek. gy vlem a szvessgbankok segthetnek szmos gazdasgi s trsadalmi problma megoldsban. Megalaptsuk clja lehet tbbek kztt a helyi gazdasg erstse, a munkanlklisg cskkentse, a kzssg erstse.

2. A SZVESSGBANKOK 2.1. Mi az a szvessgbank? va meg akarja tanulni a tblzatkezel hasznlatt. Tudja, hogy Jnos, aki szmtstechnikt tant egy kzpiskolban, meg tudn tantani neki. Felhvja teht s segtsgrt cserbe felajnlja, hogy st neki egy finom dobostortt. Jnos szvesen adna neki nhny rt, de a tortra nincs szksge, viszont kellene neki valaki, aki dlutnonknt hazahozza a gyerekeit az iskolbl, amit viszont va, aut hinyban, nem tud megtenni. Hasonl problma gyakran elfordul kzvetlen csere esetn, mivel ritkn valsul meg a szndkok klcsns tallkozsa. Ennek megoldsra talltk ki az emberi trsadalom hajnaln a pnzt. Az ilyen helyzeteket vagy pnz kzvettsvel oldjk meg, vagy szvessgnek veszik. Az els esettel akkor van gond, ha valaki pnzszkben van, a msodikkal az a baj, hogy az egymsnak nyjtott szvessgek egy id utn tlthatatlanok lesznek s gyakorta aszimmetrikus kapcsolatok alakulnak ki. Ennek megoldst knlja a szvessgbank (ms nven kalkakr vagy kr) amikor a kzvetlen cserk helyett bevezeti a gazdasgbl jl ismert kzvetett cserket, amik lebonyoltsra egyfajta virtulis pnzt alkalmaz. A szvessgbank tagjai a kapott segtsgekrt cserbe ilyen szvessgpnzt1 adnak, amikkel ksbb msok segtsgrt fizethetnk. A helyzet teht gy olddhat meg, hogy va szvessgpnzzel fizet Jnosnak, ebbl kifizeti Mrtt, aki elvllalta a gyerekei hazaszlltst, elbb-utbb pedig a szvessgbank egyik tagja biztos megkvnja a tortt is.

A dolgozatban a szvessgbankokban hasznlt pnzt tbbnyire szvessgpnznek hvom, szinonimaknt hasznlom mg a helyi pnz kifejezst.

A kvetkez bra szemllteti ennek folyamatt.

va
Tortasts Tblzat kezels tantsa

Zoltn

Jnos

Vzvezetk szerels

Gyerekek hazaszlltsa

Judit

Takarts

Mrta
Forrs: sajt munka

1. bra: A szvessgbankok mkdse

Most hogy mr nagy vonalakban tudjuk, mit csinl egy szvessgbank, nzzk meg mi kell az alaptshoz s hogyan mkdik! Szvessgbankot brki alapthat, nem kell hozz millirdos alaptke, mg bejegyezni sem kell. A szvessgbankok trsadalmi szervezetek s tevkenysgk non-profit jelleg. Az alaptshoz csak elhatrozs krdse, hogy a tagok az egymsnak nyjtott segtsgeket ezentl egy virtulis fizeteszkzben szmoljk el. Leginkbb egy kzsgben vagy egy vros szkebb rszn mkdik jl, ahol a tagok gyakran tudnak egymssal kapcsolatba lpni. Alaptskor minden tagnak nyitnak egy szmlt (a kzpontnak kln szmlja van), amiken majd a forgalmat leknyvelik. Kszteni kell kt listt, egy nvjegyzket s egy keres-knl listt. A nvjegyzk a tagok nevt s elrhetsgeit tartalmazza. A keresknl lista a felajnlott illetve keresett javakat s szolgltatsokat2. A tagok maguk
2

Mivel a nvjegyzk szemlyes adatokat tartalmaz, ezrt nem nyilvnos, csak a tagok kapjk meg. A keresknl listt tbbnyire nyilvnossgra hozzk (ezen a listn nem szerepel a tagok neve, helyette egy kdszmot alkalmaznak, ami alapjn kikereshet az ajnlattev a nvjegyzkbl). Mindkt lista aktualizlt vltozatt rendszeres idkznknt elkldik a tagoknak.

kzl kijellik azokat, akik az adminisztrcit (szmlk vezetse, nvjegyzk s keres-knl lista ksztse) s a vezetssel kapcsolatos feladatokat vgzik. k szvessgpnzt kapnak munkjukrt cserbe. (A szvessgbankokon bell ritka az ellenszolgltats nlkli munkavgzs.3) Ezt kveten mr csak ki kell tallni egy frappns nevet a helyi fizeteszkznek s mris lehet elkezdeni a cserket. A ksbbiek folyamn egy-kt havonta tallkozkat kell tartani. Ezeken meg lehet beszlni az aktulis gyeket, emellett lehetsget adnak egyms szemlyes megismersre, kzssgptsre s persze zletek ktsre is. Az gyletkts sorn a felek megllapodnak az gylet trgyban s az ellenrtk mrtkben, ezutn rtestik a tranzakcirl a szmlkat kezel szemlyt. a vev egyenlegbl levonja az sszeget s hozzadja az eladhoz. Az ellenrtket nha rszben forintban fizetik, ez leginkbb akkor fordul el, ha a munka elvgzshez olyan eszkzre van szksg, ami a krn bell nem szerezhet be s a munka vgzjnl kltsgknt jelentkezik. Az ltalnos szably az, hogy a munkt szvessgpnzben, a kltsgeket nemzeti valutban fizetik. A kr elszmolsba termszetesen csak a szvessgpnzes gylet kerl be. A vevnek nem kell aggdnia ha az egyenlege negatv. A szvessgbank kamatmentes hitelt nyjt a tagjainak. Ennek hitelnek van mg nhny sajtossga: nincs visszafizetsi hatrid valamint a kzssg brmely tagjnak trleszthetek. Azrt, hogy senki se halmozhasson fel tl nagy adssgot a negatv egyenleg mrtkt korltozni szoktk. Nem okoz jelents problmt az sem, ha egy negatv egyenleg tag kilp a krbl, a vesztesg ilyenkor egyenl arnyban oszlik meg a tagok kztt. A tagok az egyenlegek aktulis llapotrl (nem csak a sajtjukrl) rendszeres rtestst kapnak, emellett brmikor rkrdezhetnek leend zletfelk aktulis egyenlegre. Ezltal mindenki tisztban van a tagok pnzgyi helyzetvel. A

Itt elssorban arra gondolok, hogy a szvessgbank mkdse rdekben kifejtett munkt a kzssg szvessgpnzzel honorlja. Az egymst jl ismer rgebbi tagok kztt gyakorta elfordul, hogy a szvessgeket nem szmoljk el, ennek azonban trsadalmi okai vannak. Nem javasolt a kzeli bartoknak vagy csaldtagoknak nyjtott szvessgek elszmolsa sem.

szvessgbankok tlthatv teszik az eddigi kusza kapcsolatokat, kibvtik azok krt akiknek segtsget nyjthatunk illetve akiktl segtsget kaphatunk. A rendszer fenntartsa rdekben tagdjat szednek. Ezt rszben a nemzeti valutban, rszben a krben hasznlt pnzben fizetik. A forintban jelentkez kiads nem jelents (fleg nyomtatsi kltsg), ves szinten mindssze nhny ezer forint, a beszedett szvessgpnzbl a rendszer fenntartsa s fejlesztse rdekben szksges, a tagok ltal vgzett, szolgltatsokat (pl. adminisztrci) fedezik. A szvessgpnz nem helyettesti a nemzeti valutt! A szvessgbankok ms terepen mozognak. A kt pnzrendszer kiegszti egymst. Vgezetl nzzk meg, hogyan hangzana a szvessgbankok defincija trsadalmi s kzgazdasgi szempontbl: Trsadalmi szempontbl: A szvessgbankok olyan helyi nsegt csoportok, melyek tevkenysgk koordinlshoz zrt elszmolsi rendszert alkalmaznak. Tagjaik f clkitzse egyms segtse s a kzssg fejldsnek elmozdtsa. Kzgazdasgi szempontbl: A szvessgbankok olyan loklis kereskedelmi rendszerek, melyben a tagok egy virtulis fizeteszkz kzbeiktatsval a hagyomnyos gazdasgi rendszerben korltozottan forgalomkpes javakat s szolgltatsokat cserlnek egyms kztt. 2.2. A szvessgbankok fbb tpusai A szvessgbankok gykerei az idben nagyon tvolra nylnak vissza, elg csak a kalkval val hasonlsgra gondolni. A ma jellemz tpusok tbbsge az utbbi vtizedekben alakultak ki. Ezek kztt csak jelentktelen klnbsgek vannak. ltalban a hasznlt fizeteszkz rtknek meghatrozsban trnek csak el. A f vonalakban, a zrt elszmolsi kr alkalmazsban, megegyeznek. A legismertebb tpusok a LETSystem, az iddollr rendszer s az idbank. A LETSystemrl, mint a

legelterjedtebb tpusrl a kvetkez rszben rszletesen rok. Fontos megjegyezni, hogy minden szvessgbank egyedi, mivel nllan dnt mkdsi szablyairl. Nmet nyelvterleten elterjedt a Talentum rendszer. Ez lnyegben nem klnbzik a LETSystemtl. A krben hasznlt fizeteszkz neve talentum. Az rtkre nzve ltalban csak irnymutatst adnak. Amerikban alaptottk meg a fleg angolszsz orszgokban elterjedt idbankokat. Ezek idalap elszmolst alkalmaznak. Ezekben a kzssgekben inkbb szolgltatsok cserje zajlik. A szintn az Egyeslt llamokban kialakult iddollr rendszerek az idbankokhoz hasonltanak. Jellegzetessgk, hogy nem alkalmaznak kzponti elszmolst, a fizeteszkzt kinyomtatjk s rendes paprpnzknt hasznljk. Ez a rendszer nagyobb szabadsgot nyjt a hasznlinak s az eddigi tapasztalatok szerint vonzbb a vllalkozsok szmra is mint a kzponti elszmolst alkalmaz modellek. ltalban meghatrozzk egy ra munka ellenrtkt, de ettl el lehet trni. Ez a vltozat kis elmozdulst jelent az alternatv pnzrendszerek fel. Nem illenek bele tkletesen a szvessgbankok ltalam hasznlt fogalmba, de az eltrs a valsgban nem olyan jelents. Megjegyzend az is, hogy ennek a rendszernek a fenntartsa a legnehezebb. Egyrszt a pnz kinyomtatsa pluszkltsget jelent (nem is beszlve a hamsts lehetsgrl), msrszt az azt hasznlk kre nem hatrolhat be, emiatt nehz tagdjat szedni. Vannak olyan rendszerek melyek egy szolgltatsra specializldnak. Ennek legismertebb pldi a gyermekmegrz hlzatok. Ilyen rendszerre plda a Japnban mkd hureai kippu, amely az idsek otthoni gondozst segti valamint az ausztrliai Victoriban mkd Bendigo Home Builder's Club, amely hzptsre specializldott. Ezek a rendszerek a hagyomnyos kalka intzmnyestett vltozatainak tekinthetk.

2.3. A LETSystem A szvessgbankok legismertebb tpusa a LETSystem4 (Local Exchange Trading System Helyi Cserekereskedelmi Rendszer5). Az els LETSystemet egy kanadai munkanlkli, Michael Linton alaptotta a Vancouver szigeti Courtenay-ban. A cserket a kanadai dollrral egyenrtk zld dollrban szmoltk el. 1985-re mr 500 tagja volt a rendszernek s 300.000 zld dollr rtk forgalmat bonyoltott le. A rendszer azonban hamarosan sszeomlott. Ebben kzrejtszott, hogy nem korltoztk a felvehet hitel mrtkt s egy tag 14.000 zld dollr adssgot halmozott fel. A kezdeti sikerek lttn sorra alakultak Kanadban a hasonl szervezetek, melyek egy rsze szintn kudarcba fulladt Az tlet nyilvnvalan javtsra hamarosan meg is tettek. Ehhez felhasznltk a Zld Dollr rendszer nhny elemt. Ennek alapjait David Weston, egy alternatv helyi pnzekkel s kzssgi gazdasggal foglalkoz kutat rakta le 1976-ban Vancouverben s 1979-ben Vancouver szigetn Kzssgi Csere nven megalaktott rendszervel. A cserket egyenlsgi elven, idalapon szmoltk el. A LETSystem6 kialakulsval egy idben alakult t ez a rendszer a Zld Dollr Csere Rendszer. Csekkeket vezettek be a tranzakcik nyilvntartsnak megknnytsre, laztottak az idalap elszmols addigi szigor rendszern s meghatroztk az egyenlegek legnagyobb lehetsges pozitv vagy negatv rtkt. Az els vltoztatsokat Ausztrliban vgeztk el. 1987-ben Jill Jordan alaptotta az els ausztrliai LETSystemet, egy vancouveri tanulmnyt tapasztalatai alapjn. Kt v alatt a tagok szma 220 fl ntt, a forgalom pedig elrte a 64.000 dollrt. A rendszer gyorsan terjedt nemcsak Ausztrliban, hanem j-Zlandon s mindekzben Linton aktv kzremkdsvel Kanadban is.
4

szorult, amit

A LETS mozaikszt tbbflekppen fel lehet bontani az emltett vltozat mellet, pl. Local Employement and Trading System (helyi foglalkoztatsi s kereskedelmi rendszer), Local Energy Transfer System, Local Exchange Trading Scheme. Franciaorszgban a SEL (Systeme d'Echange Local - helyi csere rendszer), nmet nyelvterleten a Tauschring s Tauschkreis kifejezs honosodott meg. 5 A cserekereskedelem kifejezst gyakorta hasznljk a tma trgyalsakor annak ellenre, hogy ezekben a rendszerekben sz sincs hagyomnyos cserekereskedelemrl. 6 Az a paradoxon, hogy a LETSystem atyjaknt ltalban Michael Lintont emltik csak azzal magyarzhat, hogy az ltala kitallt elnevezs (illetve csak a rvidts) terjedt el. Mikzben a mai rendszerek sokkal inkbb ptenek Weston Zld Dollr rendszerre, aki korbban is kezdte azt kipteni s akinek rendszert nyilvnvalan Linton is ismerte. Tovbb Weston ismertette a rendszert elszr Nagy-Britanniban is, ahonnan eurpai hdt tjra indult. A zld dollr = kanadai dollr szisztma Linton tallmnya, amit Weston is tvett, a csoportok tbbsge viszont mr ms mdszert alkalmaz.

Az els nagy-britanniai LETS Norwichben (1985) alakult, de ez mindvgig szerny mret maradt. (kb. 50 tagja volt), a Totnesban (1987) alakult pedig vekig szneteltette mkdst s csak 91-ben ledt jj. A rendszer Liz Shephard kzremkdsvel terjedt el a szigetorszgban, aki tbb LETS csoport megszervezsben is rszt vett. (pl. West Wiltshire, amely ksbb a szigetorszgi modell mintja lett.) 1991-ben konferencit szervezett a LETSystemrl, ahol kezdemnyezsre megalaptottk a LETSLINK UK-t, amelynek feladata segteni a rendszer terjedst, segdanyagok ksztse, informcigyjts s szolgltats, a rendszer folyamatos fejlesztse. Ez a szervezet jelents szerepet jtszott LETS mai formjnak kialakulsban. Ezt kveten a rendszer gyorsan terjedt Eurpa kontinentlis rszn s a vilg ms terletein is. Ma tbb ezer olyan csoport mkdik vilgszerte, a hasonl tpus kezdemnyezseket is figyelembe vve, amelyre illik a LETS elnevezs. A legtbb Kanadban, az Egyeslt llamokban, Ausztrliban, j-Zlandon s NyugatEurpban mkdik, e trsgen kvl viszonylag lassan terjed, aminek valsznleg trsadalmi okai vannak. 2.4. Szvessgbankok Magyarorszgon Egy-kt ksrlettl eltekintve a rendszervlts kveten jelentek meg haznkban az els szvessgbankok. Ezek a kezdemnyezsek tbb forrsbl szrmaznak. Elszr a nmet nyelvterleten elterjedt Talentum rendszer jelent meg, utna a LETSystemet alapul vev KR (Kzssgi nsegt Rendszer), vgl az idbankok. Fontos megjegyezni, hogy a Talentum rendszer s a KR kztt a mkds technikai oldalt nzve nincs klnbsg, azonos elvekre plnek, az idbankok annyiban msok, hogy idalap elszmolst alkalmaznak.

A Talentum Kr7: Az els s azta is sikeresen mkd szvessgbank a Budapesti Talentumkr. 1994-ben alaptotta a HIFA-Hungria8 12 tagja az osztrk trsszervezet segtsgvel. A Krben a cserket Talentumban (TT) szmoljk el. Egy ra tlagos nehzsg munka ellenrtkeknt 100 Talentumot javasolnak, de ettl a felek szabadon eltrhetnek. Az egyenleg als s fels hatra egyarnt 20.000 TT. Jelenleg 190 tagjuk van, ebbl krlbell 80 aktv (vllalkozs s non-profit szervezet is van a tagok kztt). A tagok egy hnap alatt tlagosan 5-20 zletet ktnek (ves forgalma 500.000 - 2.000.000 Ft kzttire becslhet, de ez nehezen llapthat meg, mivel a Talentumnak s a Forintnak nincs elfogadott rfolyama). A Kr tagjai nagyrszt tlagos vagy az alatti jvedelmek, tbbsgk az aktv korosztlybl kerl ki. Az alaptevkenysgen kvl mst nem vgeznek, ugyanakkor jelents szerepet jtszanak a szvessgbankok hazai megismertetsben. Kzssgi nsegt Rendszer (KR) A Nonprofit Humn Szolgltatk Orszgos Szvetsghez kthet a szvessgbankok elterjedsnek kvetkez lpse. k a British Council tmogatsval dolgoztk ki a LETSystem magyar vltozatt, amit Kzssgi nsegt Rendszernek, rviden KR-nek neveztek el. 1999-ben kiadtk a Kr kziknyvet, amely az indul szvessgbankoknak nyjt hasznos tancsokat. Tevkenysgk folytn tbb KR is alakult orszgszerte, pldul a Szolnoki KR, a Tiszaluci KR s a Miskolci raKR. Ezalatt a Talentum Kr tagjai kzremkdsvel jtt ltre a Gdlli Zld Forint Kr illetve a II. kerletben a Krajcr Kr. Ezek tbbsge rvid ideig mkdtt. (A 3. mellklet ismerteti a KR szoksos szablyait.) Idbankok Kt idbank alakult eddig, mindkett Budapesten. Az egyik Csepelen, a msik a XVIII. kerletben a NATIK - Nk a XVIII. Kerletrt Alaptvny szervezsben.

A Talentum Krrl szl informcik Zsombok Gyrgytl, a Talentum Kr egyik alapt tagjtl szrmaznak, azok nem tekinthetk a Talentum Kr hivatalos vlemnynek. 8 HIFA-Hungria Segtsg Mindenkinek Egyeslet a HIFA (Hilfe fr Alle) magyar ga.

A szvessgbankok mg nem tudtak igazn elterjedni haznkban, de az igny megvan rjuk, amit bizonyt az is, hogy a megsznk helybe mindig jak lpnek. A kzelmltban is tbb helyen indult ilyen irny kezdemnyezs, pldul Erdkertesen s a VIII. kerletben a Napklub Alaptvny segtsgvel. De most szervezdik egy Szegeden is, emellett tbb teleplsen is rdekldnek a KR illetve az idbankok irnt. 3. ALTERNATV PNZRENDSZEREK A helyi pnzrendszereknek rendkvl sok megjelensi formja alakult ki az idk folyamn, mind a fizeteszkz megjelenst, mind a benne foglalt jogokat tekintve. A pnzrendszerek mai formjban ltalnoss vlt, hogy orszgonknt csak egy hivatalos fizeteszkz van. Emellett azonban sok orszgban lehetsg van helyi pnzek hasznlatra is, amelyek elfogadst viszont az llam nem knyszerti ki. Ezen pnzrendszerek egyik fajtja a szvessgbank is. Az utbbi vtizedekben elfordul helyi pnzrendszerek nagy vltozatossgot mutatnak. Tbb szempontbl is csoportosthatk, tbbek kztt a cljuk (gazdasgi vagy szocilis) vagy megjelensi formjuk (alkalmaznak-e kzponti elszmolst) szerint. Ezek alapjn n kt elmleti alapvltozatot ismertetek: az alternatv pnzrendszereket s a szvessgbankokat. Az alternatv pnzrendszerek nem hasznlnak kzponti elszmolst s elssorban gazdasgi clak. A szvessgbankok esetben a szocilis cloknak van nagyobb jelentsge, emellett tlnyom tbbsgk kzponti elszmolst is alkalmaz, teht zrt elszmolsi krknt mkdik. Az alternatv pnzrendszerek ismertetse s a szvessgbankokkal val sszehasonltsa segt megvilgtani a szvessgbankok szerept s helyt egy kzssg letben.

10

3.1. Az alternatv pnzrendszerek Alternatv pnzrendszerrl akkor beszlhetnk, ha egy kzssgben egyfajta ketts pnzrendszer alakul ki. Az egyik fizeteszkzt a helyi forgalom, a msikat a kls gazdasgi kapcsolatok lebonyoltsra hasznljk. Ezrt sem a nemzeti valutk kialakulsa eltti helyi pnzrendszereket, sem a bimetlis pnzrendszereket nem sorolom ebbe a krbe. A klkereskedelemben hasznlt pnz ebben az sszefggsben a hivatalos nemzeti valuta. Az alternatv pnz kialakulsnak ltalban egy slyos gazdasgi vlsg az oka. Ez rendszerint gy zajlik le, hogy egy orszg gazdasga megroppan s az emiatt cskken kereslet az adott trsg termkeit is rinti. Ennek kvetkeztben egyre kevesebb pnz ramlik a helyi gazdasgba. Ez hamar fennakadsokhoz vezet, fleg amikor mr a bels fizetsi forgalom lebonyoltsra sem elegend a rendelkezsre ll pnzmennyisg. Ez slyos gazdasgi gondokhoz vezet, pldul a kereskedelem akadozshoz, a vllalkozsok fizetkpessgnek romlshoz s nvekv munkanlklisghez. Egy msik eset lehet, amikor a nemzeti valuta vgtat inflciba kezd. Ez esetben is kialakul a gazdasgi vlsg, nyomban pedig a munkanlklisg. Brmelyik alapesetet is nzzk a megjelen alternatv pnz feladata mindig a helyi szint pnzgyi stabilits megteremtse. Biztostani kell a forgalom lebonyoltshoz szksges pnzmennyisget s a stabil rakat. Az alternatv pnzrendszerek olyan rgikban mkdhetnek sikeresen, ahol a gazdasg nem kzd slyos szerkezeti problmkkal. Azokban a trsgekben, ahol a vlsg kialakulsnak f oka a rossz gazdasgi struktra nem elegend egy alternatv pnzrendszer bevezetse a krzisbl val kilbalshoz. Ilyenkor tfog gazdasgi szerkezettalakts is szksges. De ha nincs gond a helyi gazdasggal (Ha a kialakult krzis amiatt kvetkezett be, hogy a nemzeti vagy nemzetkzi szinten kialakult vlsg tterjedt az egyes rgikra is.) az alternatv pnzrendszer kpes a trsget kiemelni a bajbl. Az alternatv

11

fizeteszkzk elssorban a pnzrendszerben kialakult vlsg helyi szint kezelsre alkalmasak. Az alternatv pnz kibocstshoz mindig szksges egy bizonyos fok kzmegegyezs. ltalban az nkormnyzat vagy valamilyen helyi szervezet, pl. vllalkozok szvetsge bocstja ki. Gyakran fedezet is ll mgtte (ez a pnz irnti kezdeti bizalom megalapozst szolglja). Elengedhetetlen a helyi vllalkozk, kereskedk meggyzse, hogy az j pnzt fizeteszkzknt fogadjk el. Az nkormnyzatok gyakran lehetv teszik a helyi pnzben trtn adfizetst. Az alternatv pnzrendszerek tbbsge csak nhny vig mkdik. Ezt diktlja a bels logikjuk s a tapasztalatok is ezt mutatjk. Miutn a helyi gazdasg megersdtt s a nemzeti (nemzetkzi) gazdasg is egyenslyi plyra lt fokozatosan vesztenek jelentsgkbl. Mondhatni az alternatv pnzrendszer megsznteti sajt ltalapjt. Ez egyrszt gy kvetkezik be, hogy jra elkezd a nemzeti valuta a trsgbe ramlani. s mivel a nemzeti fizeteszkz rtkesebb mint a helyi, elkezdi azt kiszortani. (Ez a folyamat akr vekig is eltarthat.) Msrszt a lakossg a megnvekv gazdasgi ereje rvn egyre tbb olyan termkre tart ignyt, ami helyileg nem llthat el (s amirl a vlsg idejn le kellett mondania), ezekrt viszont nemzeti valutval kell fizetni. Azok az alternatv pnzrendszerek, amelyeket nem llami knyszerrel szntetnek meg a vlsg megsznse utni vekben fokozatosan vesztenek jelentsgkbl s egyre inkbb a szvessgbankokhoz kezdenek hasonltani. Az albbi esettanulmny egy alternatv pnzrendszert mutat be. A rozsdsod pnz A nagy gazdasgi vilgvlsg idejn az ausztriai Wrglben egy sajtos pnzt bocstottak ki. Ez egy olyan utalvny volt, amit havonta a nvrtk 1%-nak ellenben rvnyesteni kellet, innen a rozsdsod kifejezs. A kialaktshoz a polgrmester Silvio Gesell-nek A termszetes gazdasgi rend cm munkjban foglaltakat vette alapul s az volt a clja, hogy nvelje a pnz forgsi sebessgt. A kibocstst gondos elkszletek elztk meg. Az utalvnyokat a helyi kzmunkk
12

kifizetsre

hasznltk.

Teljes

fedezettel

lttk

el

ket,

amiket

helyi

takarkpnztrban helyeztek el, s brmikor bevlthatk voltak. Termszetesen az nkormnyzat elfogadta ezeket az utalvnyokat az adfizetsnl is. Az utalvnyok rendkvl sikeresek lettek, azalatt a b egy v alatt amg forgalomban voltak krlbell 460 fordulatot tettek meg. A hats nem is maradt el, a telepls virgzsnak indult. Tbben is rdekldtek a mdszer irnt, de az Osztrk Nemzeti Bank betiltatta az utalvnyokat. Sajt vlemnyem szerint a siker itt nemcsak annak volt ksznhet, hogy az utalvnyok biztostottk a helyi forgalom lebonyoltst, hanem egyfajta inflcis gazdasgpolitiknak is. Azzal, hogy elre meghatroztk a pnzromls mrtkt lnyegben kiszmthatv tettk az rak alakulst. Hasonl rendszerek szinte az sszes vlsg sjtotta orszgban megjelentek. ltalban is jellemz nagyobb vlsgok idejn az alternatv fizeteszkzk megjelense. 3.2. Az alternatv pnzrendszerek s a szvessgbankok sszehasonltsa Elljrknt e rszhez el kell mondani, hogy a szvessgbankok pnzrendszere lnyegben egy zrt elszmolsi kr. Az elszmolsi krkrl, vagyis a szvessgbankok pnzrendszerrl a dolgozat ksbbi rszeiben rszletesen rok. Az sszehasonltsban az alternatv pnzrendszereket A betvel jeleztem, a szvessgbankokat pedig SZ betvel. Hasonlsgok Mindkt fizeteszkz-tpus elltja a pnz funkciit (a vilgpnz funkcit termszetesen nem). Mindkett mkdsi kre egy szk fldrajzi trsgre korltozdik.

13

Klnbsgek Mikor jn ltre? A: Akkor jn ltre, ha a hivatalos pnzrendszer slyos vlsgban van, ilyen esemny volt pldul a nagy gazdasgi vilgvlsg. Az alternatv pnzrendszerek ltrejttnek legfbb oka, hogy a nemzeti pnzrendszer egyltaln nem tudja elltni feladatt. SZ: Jellemzen inkbb kisebb problmk jelentkezsekor jn ltre, amikor a nemzeti gazdasggal nincs gond, de helyi szinten problmk merlnek fel. Ltrejttnek oka nem a pnzfolyamatokban, hanem a relgazdasgban vagy a trsadalomban keresendk. A kibocsts: A: ltalban a helyi nkormnyzat, vagy valamilyen szervezet bocstja ki, gyakorta fedezet is ll mgtte. SZ: A kzssg bocstja ki, nem ll mgtte fedezet. A pnz fizikai megjelense szempontjbl: A: A fizeteszkzt ki is nyomtatjk. SZ: A pnz csak elszmolsi egysgknt mkdik. Hasznlk kre: A: A pnzt hasznlk kre nem hatrozhat meg pontosan. Egy szk fldrajzi rgit lehet megjellni, ahol a fizeteszkz forog. SZ: A szvessgpnzt hasznlk kre pontosan behatrolhat. A tranzakcik elszmolsa: A: A kibocstott pnz a hagyomnyos pnzhez hasonlan forog a gazdasgban. SZ: A tranzakcikat kzpontilag szmoljk el. Feladatuk: A: A helyi gazdasg mkdtetse a legfontosabb feladata. SZ: A helyi gazdasg fejlesztsben is jelents feladatot lthat el, de sokkal fontosabb az egyes tagok pnzgyi egzisztencijnak megszilrdtsban s a kzssg fejlesztsben jtszott szerepe.
14

A rendszer mkdse: A: Az alternatv pnzrendszer ugyangy mkdik, mint a hagyomnyos pnzrendszer, csak terletileg korltozdik egy meghatrozott rgira. SZ: Mkdse tbb vonatkozsban is klnbzik a hagyomnyos pnzrendszerek mkdstl. Kamat szempontjbl: A: A kamatok ugyangy funkcionlnak benne, mint a hivatalos pnzrendszerben. SZ: A kamatot kiiktatjk a rendszerbl. Inflci: A: Ezt a rendszert is sjthatja inflci, st az tlagosnl sokkal rombolbb hats lehet, mivel a helyi fizeteszkzt nem ktelez elfogadni. SZ: Megfelel tervezssel rszben vagy akr teljesen kiiktathat a rendszerbl az inflci. A forgalmazott javak szempontjbl: A: A piackpes javak forgalmt bonyoltjk le a segtsgvel. SZ: ltalban olyan javakat s szolgltatsokat rtkestenek a szvessgbankokban, amelyek hagyomnyos rtelemben vve nem piackpesek, amelyek ellltsra nem rdemes vllalkozst ltrehozni. Adssg: A: Az alternatv pnzrendszerben, akrcsak a nemzeti pnzrendszerben, mindig meg van hatrozva kinek s mikor kell visszafizetni a tartozst. SZ: A szvessgbankokban a negatv egyenleg tag a kzssgnek tartozik, nincs meghatrozva, hogy melyik tagnak s mikor kell trleszteni. Az alternatv pnzrendszerek s az elszmolsi kr formjban mkd szvessgbankok kztt vannak tmeneti rendszerek. A legfontosabbak ezek kzl azok a kzponti elszmolst nem alkalmaz rendszerek, ahol a pnzt kinyomtatjk ugyan, de a rendszer elssorban szocilis vagy kzssgfejlesztsi clokat szolgl.

15

Elvileg, ha a szksg gy kvnja, egy szvessgbank brmikor t tud alakulni alternatv pnzrendszer. 4. ADZSSAL KAPCSOLATOS KRDSEK A szvessgbankok adzsra tbb mdszert dolgoztak ki a vilgon. Elssorban a klnbz lehetsgekrl kvnok szlni. A magyarorszgi helyzetre csak utalsszeren trek ki nhny mondatban. Azokban az orszgokban, ahol a szvessgbankok elterjedtek ltalban mr szablyoztk valamilyen formban ezt a krdst. Amikor az llam dnt arrl, hogy az elszmolsi krn belli forgalmat megadztatja-e akkor az albbi krdsre kell vlaszt tallnia: Elsdlegesen hogy tekintnk egy szvessgbankra, mint gazdasgi rendszere, mely nveli a tagok jvedelmt, vagy mint szocilis nsegt szervezetre? A fejlettebb orszgokban, ahol a szocilis problmk nem elssorban gazdasgi termszetek az els megkzelts teljesen jogos. A fejld orszgokban viszont clszer nsegt szervezetknt tekinteni ket s kivonni minden adzssal kapcsolatos jogszably hatlya all. Nemzetkzi tren kt vltozat terjedt el. Az egyik szerint teljesen admentes a krn belli forgalom (pl. j-Zland), a msik gyakori mdszer, hogy csak a sajt foglalkozs vgzsvel szerzett jvedelem utn kell adzni. (pl. Ausztrlia, Kanada), de ilyenkor a kltsgek levonhatk. Ezekben az orszgokban a kalkakrkben szerzett szvessgpnzt jvedelemnek tekintik. Sajt vlemnyem szerint a msodik mdszer alkalmazsa nehzkes s felesleges pluszterhet r az adhatsgra. Ezt a krdst egyszerbben is meg lehet oldani. (Pldul ilyen nehzsg a szvessgpnz tszmtsa a nemzeti valutra, az elszmolhat kltsgek krnek meghatrozsa illetve egyltaln az, mit tekintek sajt foglalkozsban vgzett munkavgzsnek.) Magyarorszgon a kalkakrk mg nem elg elterjedtek gy a rjuk vonatkoz szablyozs sem szletett meg. A szvessgbankok non-profit szervezetknt mkdnek, ezrt nem adalanyok (amg vllalkozsi tevkenysgbe nem kezdenek).
16

A tagoknl mr nehezebb a helyzet. Mindenesetre elre le kell szgezni, hogy a jelenlegi helyzetben ebbl nincs gond. A szvessgbankok elterjedse mg nem rte el az adhatsg ingerkszbt. Nem mintha a szvessgbankok bujklnnak, rdekldtek is mr az adhatsgnl, de ott nem foglalkoztak a krdssel. A Szolnoki Kr tevkenysge kapcsn (a Civil Regionlis Trsuls Egyeslet gisze alatt mkdtt, gy az adhatsg ellenrzse logikusan az tevkenysgkre is kiterjedt) az adhatsg megllaptotta, hogy nem srtenek szablyt a cserk ad nlkli elszmolsval. Az egymsnak nyjtott segtsgek nem adktelesek. A jelenlegi helyzet alapjn gy tnik, hogy magyar jog a helyi fizeteszkzkben szerzett pnzt nem tekinti jvedelemnek, helyette a kapott szolgltatst veszi termszetbeni juttatsnak. A szvessgbankon belli tevkenysg tbbnyire eseti jelleg, ezrt sem kell utna adt fizetni, ms a helyzet ha ez rendszeress vagy zletszerv vlik. Ebbl ltszik, hogy a magnszemlyek esetn szinte teljesen kizrt adfizetsi ktelezettsg keletkezse. Vllalkozsok esetn szigorbb a helyzet, nekik mindenkppen pontos nyilvntartst kell vezetnik s a kltsgek levonsa utn fennmarad pozitv szvessgforgalom utn adt kell (kellene) fizetnik. Hogy mirt csak kellene, egyrszt ritka, hogy egy vllalkozs tagja legyen a krnek. (A vllalkozsoknak csak akkor ri meg belpni egy szvessgbankban, ha az mr nagyobb tagsggal rendelkezik.) Msrszt a szvessgbankok jelenlegi fejletsgi szintjn csak floldalasan tudnak bekapcsoldni a rendszerbe, vagyis mint a szvessgpnz elfogadja (pl. kedvezmny nyjtsnl), ez viszont szmukra kltsg, s vlemnyem szerint ez esetben ugyanolyan elszmols alkalmazhat mint a kedvezmnyes vsrlsra jogost krtyk vagy utalvnyok hasznlatnl. Megllapthat tovbb, hogy ez a vllalkozsok forgalmban jelenleg jelentktelen ttel s ezzel az adhatsg (mg) nem foglalkozik. Brmit hozzon is a jv, ha az adhatsg llst foglalna a krdsben, az mindenkppen segten a krk mkdst. Jelenleg az ltalnos adzsi szablyokbl kell kiindulni, ezek alkalmazsa a szvessgbankokra viszont nehzkes.

17

Szocilis juttatsok, munkanlkli segly: Eltr a nemzetkzi gyakorlat ezen a terleten is. j-Zlandon, Ausztrliban s rorszgban a szvessgbankokban szerzett jvedelem nem befolysolja a seglyre val jogosultsgot, Kanadban s az Egyeslt Kirlysgban viszont igen. Magyarorszgon nem tudok erre vonatkoz szablyozsrl. Hivatalosan a minimlbr felig lehet jvedelmet szerezni a munkanlkli segly elvesztse nlkl. Ha viszont azt nzzk, hogy az adhatsg a szvessgpnzt nem tekinti jvedelemnek, akkor kijelenthetjk, hogy nem fenyegeti veszly a munkanlklieket. Az n vlemnyem szerint a nemzeti valutban trtn adzs mindenkppen problematikus. A legnagyobb gond, hogy nehz megllaptani az tvltsi rfolyamot. A kalkakrben szerzett jvedelmek utn helyi pnzben kellene adzni. Mivel a szvessgbankok helyi szinten mkdnek rtelemszeren az adjuknak is a helyi nkormnyzathoz kellene befolynia. Az nkormnyzat az gy szerzett sszeget pldul beptheti a szocilis elltrendszerbe. (Ez vgs soron a szvessgbankoknak is j, mivel gy nhet a tagsg ltszma.) 5. A SZVESSGBANKOK KOORDINCIS MECHANIZMUSA Mi hatrozza meg a szvessgbankokban a tagok cselekvst? Mi befolysolja, kivel, milyen rtkben ktnek zletet. Ez sem a trsadalom, sem a gazdasg terletrl vett fogalmakkal nem rhat le tkletesen. Valjban a szvessgbankokban vegyes koordinci valsul meg, rszben gazdasgi, rszben trsadalmi (etikai) elvekre plve. A szvessgbank elszmolsi rendszere egyfajta specilis pnzrendszer. A szvessgpnz teljes rtk pnzknt funkcinl a rendszeren bell. Ezzel magyarzhat, hogy mint az igazi pnzzel, ezzel is tudni kell gazdlkodni. Figyelnnk kell, hogy ne halmozzunk fel tl nagy adssgot, vagy ppen gyjteni kezdnk egy ksbbi nagyobb kiadsra. Az rmeghatrozs is sok tekintetben hasonlt a piacihoz. Egy id utn kialakulnak az egyes szolgltatsok kztti rarnyok. (A piaci raknl
18

alacsonyabb rak ne tvesszenek meg senkit, ennek szinte csak llektani jelentsge van.) A koordinci trsadalmi oldalt nzve taln a legfontosabb a bizalom fokozott megjelense. Az rakat is mdostjk a trsadalmi tnyezk. Az eladk gyakran kedvezmnyes rat llaptanak meg, amit a vevk tornznak felfel. Ez a hivatalos piacon soha nem trtnhet meg. A minsget senki sem garantlja, nincsenek elvrt minsgi kvetelmnyek, mgis minden tag trekszik minl jobb munkt vgezni. A kzssgben ugyanis hamar hre megy ha valaki j munkt vgez, de az is ha rosszat. A vegyes koordinci megjelensnek legfbb oka, hogy a szvessgbankokban kttt zletek egyszerre tekinthetk gazdasgi tranzakciknak s segtsgnyjtsnak. Az nrdek rvnyestse, ami a hagyomnyos gazdasgi racionalits egyik alapeleme nem jtszik jelents szerepet ebben a rendszerben. A tagok nem a rvid tv haszonra koncentrlnak, hanem a kapcsolatok hossz tv fennmaradsban rdekeltek. Egy msik rdekes vonatkozs, hogy megjelenek olyan szempontok is, amelyek kvl esnek a kzgazdasg hagyomnyos fogalomkrn. A tagok kztti kapcsolatok befolysoljk az zletktst, ahogy az zletfelek trsadalmi s pszicholgiai ignyei is. 6. A SZVESSGBANK PNZRENDSZERE 6.1. A szvessgpnz funkcii A szvessgpnz a kalkakrn bell teljes rtk pnzknt funkcionl. Ennek igazolsra nzzk meg valban elltja-e a szvessgpnz a pnz funkciit. A.) az rtkmrs (sszehasonlts) eszkze funkci: Az egyes ruk illetve tevkenysgek rtkt szvessgpnzben hatrozzk meg a kr tagjai. B.) forgalmi eszkz funkci: A szvessgpnz a krn belli tranzakcik lebonyoltsnak eszkze.
19

C.) a vagyontarts eszkze (rtkmegrzs) funkci: A most megszerzett szvessgpnzt nem kell azonnal elkltenem, a fogyasztsomat elhalaszthatom, mikzben a nlam lv pnz megrzi rtkt. Radsul mivel az inflci ltalban nem jtszik szerepet a krk mkdsben, ezrt a pnznk rtke nem cskken (persze az adssgunk sem). D.) fizetsi eszkz funkci: Ha megkrem a szomszdomat, hogy rendszeresen nyrja le a fvet a kertemben, akkor valsznleg nem fogom minden egyes eset utn bejelenteni a tranzakcit, ehelyett inkbb havonta egy sszegben fogok fizetni. Elvlik egymstl a fizikai s a pnzgyi teljests s ez ltal teljesl a fizetsi eszkz funkci is.(Msik plda lehet a kzpontnak fizetett djak, amibl a rendszer szvessgpnzben keletkez fenntartsi kltsgeit fedezik, ez lnyegben egyfajta ad) A vilgpnz funkcit (helyi jellegkbl addan) termszetesen nem ltjk el a szvessgpnzek, de ez nem is szksges ahhoz, hogy teljes rtk pnzknt fogadjuk el a szvessgbankok fizeteszkzt. A szvessgpnzek teht a kalkakrkben teljes rtk pnzknt hasznlhatk. 6.2. A szvessgpnz rtknek meghatrozsa A szvessgbank megalaktsa utn dnteni kell a helyi pnz nevrl s rtkrl. Ez egyrszt dnts a pnz vsrlrtkrl, msrszt irnymutats a forgalmazott javak s szolgltatsok ellenrtknek meghatrozshoz. A helyi pnzt ebben a fejezetben nevezzk Talentumnak (utalva a Budapesti Talentumkrre) s nzznk meg t lehetsges vltozatot a fenti krds megoldsra. 1. A legegyszerbb variciban a helyi pnzt a hivatalos fizeteszkzhz ktik, rtkk megegyezik (1 talentum=1 forint) (Ezt a mdszert nha az orszgok is hasznljk, hogy biztostjk fizeteszkzk stabilitst.) Tagadhatatlan elnye az egyszersg, az egyes gyletek ellenrtkt itt a legknnyebb meghatrozni. Gondot
20

okoz viszont, hogy a hivatalos valuta inflldsa a helyi pnz rtknek cskkenst is maga utn vonja. Ez a pnztulajdonosokat a nluk lv sszeg gyors elkltsre sztnzi, az adssgot felhalmozkat pedig, tartozsuk minl ksbbi (kisebb rtk pnzben val) visszafizetsre. Kvetkezmnye, hogy a keresleti oldalon arnytalanul megn a nyoms, mg a knlat cskken. Ezt a rendszert hasznlta az els LetsSystem is. 2. Idalap elszmols: A msodik vltozatban az egyes tevkenysgek rtkt egyenlnek veszik. Meghatrozzk pldul, hogy egy ra munka rtke 100 Talentum, s ettl nem lehet eltrni. Lnyegben ugyanezt az elvet alkalmazzk az idbankok is. Ez a mdszer nem nlklzi az idealisztikus, mondhatni szocialisztikus szemlletmdot. Most tekintsnk el attl mirt nem lehet azonos rtk pldul 1 ra fzs 1 ra csmunkval s nzznk egy pldt, ami bemutatja milyen problmt okozhat ez a mdszer a gyakorlatban9. Anna ki akarja festetni a nappalijt, megnzi a keres-knl listt s ltja, hogy ketten is ajnlanak ilyen szolgltatst. Bla kpzett szobafest s 2 ra alatt elvgezn a munkt. Jzsi csak autodidakta mdon tanulta a szakmt, de ugyanolyan j minsg munkt vgez, mint Bla, viszont neki 4 rra lenne szksge. Ha Anna Jzsit bzza meg, akkor ktszer annyit kell fizetnie ugyanazrt a munkrt, mintha Blt bzn meg. 3. Taln a legltalnosabb az a gyakorlat, amikor csak irnymutatst adnak. Pldul 1 ra munka=100 Talentum. Ezzel az inflcibl s az eltr rtk tevkenysgekbl szrmaz problmk nagyrszt kikszblhetk, viszont sokkal nehezebb az egyes gyletekben az ellenrtk meghatrozsa. Itt sem a piacon kialakult rbl nem tudunk kiindulni, sem a szksges id nem ad pontos irnymutatst. Enne ellenre egy id utn azrt kialakulnak a megszokott rak. Az j belpknek viszont

A trgyak cserjnl is gondot okozhat az ellenrtk megllaptsa.

21

kezdetben gondot okozhat az alkalmazkods, ahogy az j szolgltatsok berazsa is nehzkes. 4. A SHARE10 rendszer: Ezt az Amerikai Schumacher Trsasg dolgozta ki. Itt a helyi pnz rtkt valamilyen termkhez ktik. Pldul 1 kg cukor=10 Talentum. Egyik elnye, hogy knny az gyletek ellenrtkt meghatrozni, csak azt kell megnzni, hogy mennyit krnnk a tevkenysgnkrt forintban s ez hnyszorosa 1 kg cukor rnak. (pl. ha 5000 Ft rtk szolgltatst nyjtok s 1 kg cukor ra 200 Ft, akkor 1 Talentum rtke 20 Forint, teht 250 Talentumot fogok krni.) Mi trtnik ha a cukor ra vltozik? Ez esetben a Schumacher trsasg javaslata szerint a vltozssal arnyosan meg kell vltoztatni minden egyenleget. Ezzel viszont beengedjk az inflcit a rendszerbe. Ha ezt gy alkalmazzuk az lnyegben ugyanolyan mintha a nemzeti valuthoz ktnnk a helyi fizeteszkzt, csak nem 1:1 arnyban. 5. A SHARE rendszer mdostott vltozata: Vlemnyem szerint egy apr mdostssal az inflci kikszblhet a rendszerbl. Ha n az alapul vet termk ra, akkor nem kell megnvelni az egyenlegeket. Csak kzlni kell a tagokkal a forint s a talentum j rtkarnyt. Pldul 10 %-os drguls esetn 1 talentum j rtke 22 Forint. A helyi fizeteszkz vsrlrtke vltozatlan marad, a forint rtke cskken a talentumhoz kpest. Az inflci gy teljesen kizrhat a rendszerbl, viszont az egyes tevkenysgek kztti rarnyok szabadon mozoghatnak. Ebben a rendszerben az rvltozsok teht nem az inflcibl fakadnak, hanem az egyes javak s szolgltatsok rtkarnynak vltozsbl.

10

Self-Help Association for a Regional Economy

22

Az albbiakban nzzk meg milyen feltteleknek kell megfelelnie a kivlasztott termknek: ! ltalnos hasznlati cikk legyen (az ra kzismert legyen) ! az ra hossz tvon stabil maradjon (nem szmtva termszetesen az inflcit) ! mentes legyen a spekulcis ringadozsoktl ! az llam semmilyen mdon ne avatkozzon bele az r kialakulsba (pl. dotci rvn) Nhny megjegyzs a szvessgbankon belli rmeghatrozs sajtossgairl: A szvessgbankban a hasonl szolgltatsok rai egymshoz konverglnak (e tekintetben rvnyesl a Marshall-kereszt hatsa). A szakmabeliek szolgltatsukrt kezdetben tbbet krnek, mint az ugyanazt a szolgltatst knl laikusok, ksbb ez a klnbsg cskken. Az ellenrtk meghatrozst trsadalmi, pszicholgiai tnyezk is befolysoljk (pl. kzeli ismersktl kevesebbet krek). Az effle szubjektv tnyezk a piaci rmeghatrozstl sem idegenek (ami j az drgbb, mrka, image stb.) Mindssze annyi trtnik, hogy itt msfajta szubjektv rmeghatroz tnyezk hatnak. A kereslet-knlat trvnye viszont csak korltozottan rvnyesl az r meghatrozsnl. A kereslet s a knlat mennyisge illetve az r alakulsa kztt csak gyenge klcsnhats rvnyesl. (Ennek oka a szvessgbankok azon trekvse, hogy az egyes tevkenysgek rtkt kzel azonos szinten hatrozzk meg.) E tekintetben a szvessgbankban kialakult r-rtk arny relisabbnak is tekinthet mint a piacon kialakul.

23

6.3. A szvessgbankok pnzrendszernek mkdse s sajtossgai A szvessgbankok kvlrl zrt elszmolsi krknt mkdnek. Ilyen tekintetben nem plda nlkliek, hasonl mdon mkdnek a kereskedelmi barter hlzatk. A szvessgpnzt nem nyomtatjk ki, azt csak elszmolsi egysgknt alkalmazzk. A szvessgbankok tevkenysge egy klringkzpont mkdshez hasonlt, azzal a klnbsggel, hogy a szmlk nyitegyenlege nulla s azokat krn kvli forrsbl nem lehet nvelni, illetve a rendszerbl pnz nem vehet ki. Ezekbl mris kvetkezik kt fontos megllapts: 1. A pozitv egyenlegek sszege mindig megegyezik a negatv egyenlegek sszegvel. 2. Az egyenlegek sszege ebbl kvetkezen mindig nulla. Az sszestett pozitv (vagy negatv) egyenleg nemcsak a forgalomban lv pnz mennyisgt jelzi, hanem a zrtsgnak ksznheten a fggben lv ktelezettsgeket is. A pnz rtelmezst tekintve itt nem a helyi pnz ltal kpviselt vagyonon van a hangsly, hanem az ltala elrhet javakon s a teljestend ktelezettsgeken. Ha az sszes tag kifizeti tartozst (ami egytt jr azzal, hogy minden pozitv egyenleg tag elklti a rendelkezsre ll teljes sszeget), akkor az sszes szvessgpnz megsznik. A negatv egyenleg korltozsa miatt a szvessgbank tagjai kztt forg pnz mennyisge fellrl korltos. Ha a pozitv egyenleget is korltozzk, akkor a forgalomban lv pnzmennyisg maximlis rtke tovbb cskkenhet. Ez termszetesen csak a pnzmennyisg elmleti hatra. A rendszer mkdse szempontjbl nem a pnzmennyisgnek, hanem a forgalom nagysgnak van kitntetett szerepe, mivel ez jelzi leginkbb a szvessgbank letkpessgt. rdemes megemlteni egy rdekessget. A pnzrendszerek mkdse alapveten a ketts knyvvitel elveire pl. Ami az egyik flnek kiads, az egy msik flnl bevtelknt jelenik meg. Ez a globlis pnzrendszerben is gy van. A szvessgbankok e tekintetben az ltalnos pnzrendszer modelljeknt is felfoghatk. Mivel nincsenek
24

kls zavar tnyezk a mkdsnek ez a logikja tisztn nyomon kvethet a kalkakrkben. A szvessgbankok pnzrendszernek legszembetnbb tulajdonsga a kamatmentessg. A hitelekre itt nem szmtanak fel kamatot s termszetesen a bettekre sem adnak. Mivel az egyes tagok egyenlege hol negatv, hol pozitv gy hosszabb tvon ez nem jelent szmukra vesztesget. A rendszer kamatmentessgnek elsdleges indtka a kialaktskor megfogalmazott etikai elvek. De ms szempontbl is fontos. Az alternatv pnzrendszerekben szerepet kap a kamat mg a szvessgbankokban soha. Mirt? Mert a szvessgbankok mkdsi szablyait gy kell megalkotni, hogy azokat brki meg tudja rteni, aki nem bukott meg ltalnosban matekbl. A kamat hasznlata ebbe a kritriumba nem fr be. A szvessgbankon belli forgalom esetleges megadztatsban is ezrt kell az egyszersg elvt szem eltt tartani. Egy msik jellegzetessg a fizetsi hatridk hinya. A hitelfelvtelnl, mely automatikusan trtnik, gy mint a folyszmlahiteleknl, nincs meghatrozva a visszafizets hatrideje. Tovbb az sem kinek kell a hitelt visszafizetni. Ennek megrtshez rdemes megvizsglni az egyes tranzakcik lebonyoltsnak smjt. A 2. bra szemllteti, hogy minden tranzakci elszmolsa kzpontilag trtnik. A kzpont itt tartalmilag az egsz kzssget kpviseli. Pnzgyi szempontbl indokolt az a kijelents, hogy a felek minden tranzakcit a kzssggel szemben bonyoltanak le, ebbl kvetkezik, hogy az adssgot a kzssg brmelyik tagjnak meg lehet adni. A hitelt a kzssg nyjtja, de az elad dnt (az gylet megktsvel) annak folystsrl. Ez jelentsen klnbzik a hagyomnyos pnzrendszer adssgkezelsi elveitl. Pldval illusztrlva ez olyan mintha az OTP-nl hitelt vennk fel, s utna szabadon eldnthetnm melyik banknak fogok trleszteni.

25

Kzpont

Jvrs

Terhels

Javak Szolgltatsok

Forrs: sajt munka

2. bra: A tranzakcik smja

A szvessgbankokban nincs rtelme a pnz tlkeresletrl vagy tlknlatrl beszlni, a szvessgpnz nem szks jszg, mindig ppen annyi van belle, amennyi szksges. Ennek kt oka van. Az egyik a rendszer zrtsga, a msik az automatikus hitelezs. A 5. mellkletben bemutatom egy kpzeletbeli szvessgbank ves forgalmt tblzatos formban, kln kitrve arra az esetre, ha egy tag kilp a krbl. Tranzakcik: Vizsgljuk meg a Szvessgbankon belli tranzakcikat. Kitrve arra mikor is keletkezik az elszmolsi krben pnz, illetve mikor sznik meg. A kvetkez tblzat bemutatja a tranzakcik ngy alapvltozatt, ezekbl levezethet a tbbi varici is. (Amikor a tranzakci folyamn egyik vagy mindkt fl egyenlege tlendl a nulln, illetve a tbb szerepls tranzakcik.)

26

A tranzakcik alaptpusai
1. tblzat
Eset szma 1 2 3 4 Egyenleg a tranzakci eltt elad 100 100 -100 -100 vev 100 -100 100 -100 A tranzakci rtke 20 20 20 20 Egyenleg a tranzakci utn elad 120 120 -80 -80 vev 80 -120 80 -120 Pnzmennyisg vltozatlan n cskken vltozatlan
Forrs: sajt munka

A szvessgpnz tvltsa a nemzeti fizeteszkzre A szvessgpnzt ltalban nem lehet tvltani a nemzeti fizeteszkzre, de rdemes elgondolkodni ezen a lehetsgen. Ha az tvlthatsgot engedlyezzk, akkor egyrszt megknnytsk az adhatsg dolgt, mivel nem neki kell megllaptani az tvltsi rfolyamot, msrszt gy hatkonyabban tudja a helyi s a nemzeti pnzrendszer egymst kiegszteni. Az tvlthatsg engedlyezsvel kapcsolatban jogos etikai agglyok merlhetnek fel, de ezektl most tekintsnk el s nzzk meg hogyan lehetne ezt megvalstani. Az rfolyam kialakulst rbzhatjuk a piaci mechanizmusokra. Ez egy olyan rendszerben, mint a szvessgbank nem clszer. n inkbb egy olyan megoldst tudok elkpzelni, ahol meghatroznak egy minimlis rfolyamot, amitl csak felfel lehet eltrni. Ez esetben azt, aki a szvessgpnzt nemzeti valutra vltja semmikppen sem ri kr. Ez az etikai megfontolsok miatt fontos. Termszetesen a szvessgbank tagjai csak egyms kztt kereskedhetnek a szvessgpnzzel. Ez a lehetsg fleg az alacsonyabb jvedelmek szmra lehet hasznos. k a szvessgbankban szerzett helyi pnz tvltsval hozzjuthatnak ahhoz az sszeghez, ami az alapvet termkek megvsrlshoz s a szmlik kifizetshez hinyzik. 7. A SZVESSGBANKOK S A GAZDASGI SZEREPLK

27

A szvessgbankok a helyi gazdasg hrom szerepljvel kerlnek kapcsolatba: a vllalkozsokkal, a hztartsokkal s a helyi nkormnyzatokkal. Az albbiakban azt vizsglom milyen lehetsget nyjthat egy szvessgbank szmukra. 7.1. A szvessgbankok s a vllalkozsok A kisvllalkozsok manapsg sok gonddal kzdenek. Agresszven terjeszkednek a nagy cgek, akik olcs raikkal kiszortjk ket a piacrl. Sjtja ket a helyi kzssgen belli kapcsolatok felbomlsa is. Egy szvessgbank ktsgtelenl nem kpes egymaga megoldani problmikat, de enyhtheti azt s egy tudatos stratgia rszeknt segthet a problmk teljes felszmolsban. Ennek a segtsgnek mutatom be nhny lehetsges vltozatt. A legegyszerbb mdszer, ha a vllalkozs a szvessgbankba val belps utn kedvezmnyt ad az rbl a kr tagjainak. Pldul egy kvz mondhatja azt, hogy a tagok minden kv s tea rnak 10%-t szvessgpnzben fizethetik. Ezzel nvelni tudja a forgalmt s megszilrdthatja a vevkrt. Ez esetben a vllalkozs bevtele termszetesen cskken, de ez a lps felfoghat gy is, mint egy marketingeszkz. Ha a vllalkozs sima rengedmnyt adna, azzal is nvekedne a forgalma, de ha az r egy rszt szvessgpnzben kri, akkor az gy szerzett jvedelembl ksbb ignybe veheti a kr ms tagjainak szolgltatsait. Vagy akr jtkony clra is felajnlhatja, tovbb nvelve j hrt. A vllalkozs a keres-knl listban hirdetseket is feladhat. gy rendkvl olcsn tudja eljuttatni zenett a fogyasztk egy jl meghatrozott krhez. A vllalkozs cskkentheti a kltsgeit, ha az alkalmazottak brnek egy rszt pontban fizeti s termszetesen ugyanez rvnyes a helyi beszlltkra is. Amennyiben egy vllalkozs helyi piacra termel s kltsgeinek nagy rsze is helyi szereplkkel szemben merl fel, akkor forgalmnak nagy rszt a helyi fizeteszkzben is lebonyolthatja.
28

Egy vllalkozsnak a kalkakrbe val belps utn fokozott figyelemmel kell ksrnie egyenlegnek alakulst. Nem szabad, hogy tl sok pontot halmozzon fel (A nagy adssg felhalmozsa viszonylag ritka.). Az els LETS megsznsnek egyik oka is az volt, hogy a vllalkozsok tl sok szvessgpnzt gyjtttek s azt nem tudtk elklteni. A helyi pnzzel is ugyangy kell gazdlkodni, mint a nemzeti fizeteszkzzel. Ezrt mindig csak olyan mrtkben szabad elfogadni szvessgpnzt, amilyen mrtkben elrelthatan fel tudja hasznlni. (Ha szksges maximlni kell az elfogadott szvessgpnz mennyisgt.) Ilyen felhasznlsi lehetsg lehet, csak a plda kedvrt, egy vendglthely esetben, ha a kr tagok segtenek egy rendezvny szervezsben, egy helyi mvsz szvessgpnz ellenben vllal fellpst, vagy a tagok rszt vesznek az zlet talaktsban, feljtsban. Kereskedelmi egysg esetn, ha a helyi termelknek rszben szvessgpnzben fizeti ki az ellenrtket. Ez a problma nagyban enyhl, ha az egyes vllalkozsok nem csak a magnszemly tagokkal cserlnek, hanem egyms kztt is ktnek szvessgpnzes gyleteket. Ez radsul ersti a helyi vllalkozsok kzti kapcsolatokat. Termszetesen egy sor egyb lehetsge van mg a vllalkozsoknak a szvessgpnz megszerzsre illetve felhasznlsra. A msik fontos dolog, amire figyelni kell, hogy mindig legyen elg forintbevtel, amibl a felmerl kltsgeket fedezni tudjk (adfizets, beszlltok, kzzemi djak stb.) A szvessgbank rszt vehet a helyi termkek terjesztsben is. Haznkban mg nagyon ritka, de klfldn mr gyakorta elfordul, hogy egy vagy tbb termel sszefogva zletet nyit sajt termnyeik rtkestsre. Ebben az esetben a beszlltok nem fognak pnzignnyel jelentkezni s nagyobb mrtkben lehet elfogadni helyi pnzt a vevktl. Lnyeges megemlteni, hogy ezeket az zleteket gyakran biotermelk hozzk ltre. Az termnyeik a termelsi folyamatbl addan drgbbak a szupermarketekben kaphatknl. De ha az r egy rszt szvessgpnzben lehet fizetni, akkor az alacsonyabb jvedelm vsrlk is meg tudjk azokat vsrolni. Egy ilyen vllalkozsnl a kapott szvessgpnz felhasznlsa sem gond, mivel
29

gyakorta vannak olyan idnyjelleg mezgazdasgi munkk, amikor munksokra van szksgk. Egy kalkakr segthet a vllalkozsok elindulsnl is. Cskkenthetk az indulsi kltsgek, ha a krben van pldul egy gyvd, aki kedvezmnyesen vllalja a bejegyzssel kapcsolatos feladatok elintzst. De klfldn az is elfordul, hogy az indulkszletet is a tagoktl szerzik be. Ez egy nagyon kedvez, kamatmentes, konkrt lejrat nlkli ruhitelknt is rtelmezhet. Melyik vllalkozs ne lmodna ilyenrl manapsg. Ha az indulshoz viszonylag kevs trgyi eszkz szksges, teht amikor nem kereskedelmi tevkenysget akarnak folytatni, akkor mg knnyebb a trgyi eszkzk nyit llomnynak megszerzse. Az indul vllalkozsoknl nagy jelentsge van annak is, ha nem kell nagy erfesztseket kifejteni, azrt, hogy a fogyasztk megismerjk a vllalkozst. Hanem mr egy jl meghatrozott fogyaszti krrel indulhatnak. Mivel a kedvezmny nyjtsa a leggyakoribb vltozat rdemes ezzel kapcsolatban egy szablyt megfogalmazni: Csak akkora kedvezmnyt szabad adni, amennyit a forgalom nvekedse rdekben amgy is megtenne a vllalkozs. Ennl nagyobb mrtk engedmnyt csak akkor szabad adni, ha az gy megszerzett helyi pnz elkltse s a szksges mrtk forintbevtel biztostott. 7.2. A szvessgbankok szerepe a hztartsok gazdlkodsban Els rnzsre gy tnik gazdasgilag csak a szegny hztartsok helyzetn javt egy szvessgbank. Tny, hogy lehetsget ad szmukra olyan cikkek beszerzsre, amikre mr nem maradna pnzk a szmlk kifizetse utn. De slyos hiba lenne, ha csak ezt vennnk szre s a tbbi hats elkerln figyelmnket. A szvessgbankok hasonl funkcit tltenek be a hztartsok gazdlkodsban mint a hztji gazdlkods. ltalban 5-10%-kal tudnak a hztartsok jvedelmhez hozzjrulni, kivteles esetben (ltalban munkanlklieknl) ennl nagyobb hozzjruls is elkpzelhet.
30

A szvessgbankban szerzett jvedelmkbl a hztartsoknak lehetsgk van j javak s szolgltatsok ignybevtelre. Amennyire igaz, hogy a szvessgbankban nyjtott szolgltatsok gyakran jelentsen eltrnek az illet hivatalos munkjtl gy az ignybevett szolgltatsok is hasonlt a klnbznek a kezdeti megszokottaktl. szakaszban Ez sok vonatkozsban gazdasg vgbemen

specializldshoz. (Azt is mondhatjuk, hogy a szvessgbank j javakat s szolgltatsokat von be a kereskedelembe.) Nem kell tbb neknk a fvet nyrni, fzni, kutyt stltatni. Ha nincs hozz kedvnk rbzhatjuk ezeket msra, aki szvesen megcsinlja. Mi meg cserbe olyan szolgltatsokat vllalunk, amit mi vgznk szvesen. Bvl teht a fogyasztsunk, ekzben termszetesen tbb munkt is vgznk, de alapveten olyanokat, amiket szvesen csinlunk. A szvessgbank lehetsget nyjt eszkzeink msodlagos hasznostsra is. Szemlltessk ezt kt pldval. Vettnk egy komposztlt, de csak ritkn hasznljuk. ltalban a garzsban pihen. Viszont ha tagjai vagyunk egy szvessgbanknak klcsnadhatjuk a tagoknak, gy a gpet folyamatosan hasznljk, neknk pedig bevtelt hoz. A msik plda a szolgltatsokra vonatkozik. Egy Budapest krnyki alvvrosban lakunk s minden reggel autval megynk be fvrosi munkahelynkre. Ha vllaljuk, hogy elvisznk magunkkal valakit, akinek a munkahelye a minkhez kzel van, akkor szintn kereshetnk helyi pnzt (utasunk esetleg a benzinpnzbe is beszll, mivel nem kell tmegkzlekedsre kltenie) s mg trsasgunk is lesz. A szmunkra feleslegess vl eszkzket pl. szmtgpet, mosgpet sem kell felttlenl kidobnunk. Tallhatunk olyan tagot aki szvesen megvenn, mert az jat nem tudn megfizetni. A szvessgbank lehetsget nyjt olyan javak s szolgltatsok megszerzsre, amik a piacon nem vsrolhatk meg. De az is elfordulhat, hogy egy szvessgbank nyitja meg az utat, ahhoz, hogy a nemzeti bank ltal kibocstott pnzt keressnk, ahogy azt a kvetkez plda is szemllteti:

31

Egy szegny kisgyermekes szl el szeretne (knytelen lenne) menni dolgozni, de nem tudja senkire rbzni a gyerekt. A rokonok tvol lnek, blcsde nincs a kzelben, arra meg mg gondolni sem mer, hogy pnzrt fogadjon fel egy gyermekfelgyelt. A szvessgbankon keresztl tallhat egy megbzhat embert, aki vigyz gyermekre, mg tvol van. gy elmehet dolgozni. Mi trtnik itt: a gyermekfelgyelnek fizet valamennyit helyi pnzben, ezltal megnylik az t a munkba lls eltt, ami gazdasgi helyzete stabilizlshoz elengedhetetlen. Ez j plda a szvessgbank kzvetett gazdasgi hatsra is. 7.3. A szvessgbankok kapcsolata az nkormnyzatokkal Egy indul szvessgbank sikert a helyi nkormnyzat nagyban elsegtheti. Ezt mutatjk a klfldi pldk is, ahol a helyi LETS kzssg megteremtsben gyakran rszt vesz az nkormnyzat is. Nem pnzgyi, hanem szervezsbeli segtsgre kell elssorban gondolni. Az nkormnyzat segtheti a szvessgbankot, ha a lakgylseken lehetsget ad a rendszer bemutatsra, helyet biztost a tallkozknak (pl. a mveldsi hzban), nyomtatsi, fnymsolsi lehetsget biztost stb. Persze nem kell ezeket sem ingyen adnia, cserbe szvessgpnzt krhet, amit sajt beltsa szerint hasznlhat fel. Az nkormnyzat mg adk rvn is hozzjuthat a helyi pnzhez. Az gy szerzett bevtelt tbbfle clra tudja az nkormnyzat felhasznlni.: ! sztoszthatja szocilis seglyknt ! beptheti az alkalmazottai fizetsbe ! trgyi eszkzzket, szolgltatsokat vsrolhat belle Ezek a lehetsgek fleg a szegnyebb nkormnyzatoknak jnnnek jl, mivel lehetv tennk a forintban jelentkez kiadsok mrsklst. Az nkormnyzatok mkdst a trvny szigoran szablyozza, vlemnyem szerint jelenleg csak az utols lehetsget tudnk ignybe venni. Persze krdses

32

ennek megprblsa is. A helyzet megoldshoz mindenkppen szksges lenne az nkormnyzatokra vonatkoz szablyok mdostsa. 8. A SZVESSGBANKOK SZEREPE A MUNKANLKLISG MRSKLSBEN A munkanlkliek szmnak nvekedse s a szvessgbankok megjelense kztt sokszor ok-okozati sszefggs van. Nagyon sok szvessgbank a magas munkanlklisg sjtotta terleteken jelent meg. Azok a lehetsgek, amiket egy szvessgbank nyjtani tud az egynek szmra, amikrl a hztartsokban szl rszbe rtam, klnsen fontoss vlnak a munkanlklieknek szmra. Nagyon sok szvessgbank vallja cljnak a munkanlklisg cskkentst s a munkanlkliek segtst. rdemes megnzni, hogyan is segtheti egy kalkakr e clok elrst. ltalnosan elfogadott vlemny, hogy a munkanlklisg roncsolja az ember szemlyisgt s minl tovbb knyszerl valaki ebbe az llapotba, annl nehezebben tall jra llst. A ttlensggel tlttt idnek rendkvl sok rossz hatsa van, hogy csak a legfontosabbat emltsem ez az egyik oka a devins viselkedsformk kialakulsnak. A szvessgbank rvn a munkanlkli nemcsak egy szerny kiegszt jvedelemhez jut hozz, hanem egyben egy kzssg tagjv vlik. Ez a kzssg pedig kpes megfogni a lejtn lefel cssz embert. A kzssgnek nyjtott segtsgei rvn hasznosan tlti el idejt s ami taln a legfontosabb e kritikus idkben, rzi, hogy szksg van r. Az ily mdon a lecsszstl megmeneklt munkanlkli lelkileg j erre kaphat s bizalommal vghat neki a munkakeressnek. Ha a dolgozat nagyra becslt olvasja munkaad is egyben tegye fel magnak a krdst, kit venne fel szvesebben, azt aki egsz munkanlklisge alatt otthon lt s a tvt bmulta, vagy aki nem ttlenkedett s msoknak illetve a kzssgnek hasznos tevkenysggel tlttte idejt. A pszicholgiai hatsok vzolsa utn evezznk ms vizekre s nzzk meg a tapasztalatok alapjn milyen ms mdokon segthetik a szvessgbankok a
33

munkanlklieket. Segthet pldul az llskeressben. Elssorban a kpzetlen, alacsony vgzettsggel rendelkez, vagy ms szempontbl htrnyos helyzet szemlyek szmra jelent ez sokat. Nem igazn valszn, hogy egy sebsz a helyi kalkakrn keresztl fog j llst tallni magnak. Manapsg gyakran hangslyozzk a kapcsolati tke fontossgt, a helyi kr pedig tkletes lehetsget knl ennek megszerzsre. Itt egy kzssgben vannak a munkanlkliek, az egyszer fizikai munkt vgzk, vllalkozk, rtelmisgiek stb. A szvessgbank lehetsget ad olyan trsadalmi rtegek kztti kapcsolatok kialaktsra, ami a ksbbiek folyamn igen hasznosnak bizonyulhat. A kr tagjai segtik egymst problmik megoldsban, gy az llskeressben is. Visszautalnk egy kicsit a vllalkozsokrl szl rszben lertakra. Ha egy vllalkozs forgalma a helyi szvessgbank kzremkdse rvn megnvekszik lehetsge nylik a fejlesztsekre s j munkahelyek ltestsre. Az j alkalmazottat pedig fizetheti forintban, vagy vegyesen mindkt fizeteszkzben. De ha a forgalom nvekedse nem is jr egytt a forintbevtelek megfelel szint nvekedsvel akkor is ltrejhetnek j munkahelyek. Ha az eddigi alkalmazottak elfogadjk, hogy fizetsk egy rszt a tovbbiakban helyi pnzben kapjk, az gy felszabadul forrsokbl j alkalmazottak felvtelre van lehetsg. A krben a tagok a tevkenysgek egsz sort prbljk ki, olyanokat is amikre eltte soha nem is gondoltak. Ekzben rbrednek meglv kpessgeikre, amit fejleszthetnek, emellett jakat is szerezhetnek. Kiderlhet pldul valakirl, hogy kitn szakcs, gy mr csak egy rvid szakkpzst kell elvgezni s mris knlhatja szakrtelmt a hivatalos munkaerpiacon. Ez ppen fordtott mdja a szakma vlasztsnak. Itt elszr mindenki kiprblhatja kicsiben az adott foglalkozst s utna, ha akarja kpezheti magt, de akkor mr tudni fogja mi vr r. Ez termszetesen leginkbb a fiatalabb tagoknak lehet fontos. A plyavlaszts sorn az emberek tbbsge nincs igazn tisztban milyen munkt is kell majd vgeznie a kpests megszerzse utn. Esetnkben a tag relis dntst hozhat arrl, hogy szeretn-e tbb ven t vgezni a kinzett szakmt. Nem lehet felesleges megemlteni,
34

mekkora pnzkidobst jelent az llam szmra, ha finanszrozza valakinek egy szakma megszerzst, de az soha nem helyezkedik el a megszerzett kpests szerinti munkakrben. De gyakran a tovbbi kpzs sem szksges. Vegynk egy rdekes pldt. Afrikbl beteleplt j honfitrsunk belpve a krbe felknlja kulturlis ismereteit, nevezetesen dobtudst. Egy nagyobb mret krben mindig van olyan aki szvesen elsajttan ezt. majd elmondja az ismerseinek ki tantotta s szp lassan elterjed a hr. Viszonylag kevesen knlnak ilyen szolgltatst, gy elbb utbb jelentkezhet olyan is, aki nem tagja a krnek de hajland pnzzel fizetni a tantsrt. Afrikai bartunk haznkba rkezve valsznleg gy gondolta, hogy majd ptkezseken vgez kisegt munkt s eszbe sem jutott, hogy tudsra van kereslet. (A plda taln kiss szokatlan, de az ilyen esetek nem elkpzelhetetlenek, nagyon sok olyan rejtett kpessg van az emberekben ami msokat is rdekelne.) Arra is lehetsg van, hogy a korbban a szvessgbankban helyi pnzrt vgzett szolgltatst ksbb forintrt knlja valaki. Aki pldul korbban szvessgpnzrt vllalt takartst, kertek gondozst, ksbb hivatalos pnzt is kaphat rte. (Itt ismt rdemes megjegyezni, hogy a kr tagjai mindkt fizeteszkzt hasznljk s az egyms kzti forgalomban minden gyletnl kln dntik el melyik fizeteszkzt hasznljk vagy azok milyen kombincijt.) 9. TRSADALMI HATSOK Jellegkbl addan soha nem szabad elfeledkezni a szvessgbankok trsadalmi vonatkozsairl. Mint emltettem a szvessgbankok a gazdasgi s trsadalmi szfra hatrn mkdnek. A trsadalmi s a gazdasgi hatsaik egyarnt fontosak. rdemes megemlteni, hogy a szvessgbank nem egy homogn kzssg. A tagok a trsadalmi s gazdasgi let klnbz terletrl rkeznek. Egy jl mkd krben minden korosztly s trsadalmi rteg kpviselteti magt. Ez kivteles kzssgforml erejnek egyik forrsa is. Ha csak egy egynem kzssg lenne
35

elbb-utbb belterjess vlna. gy viszont leth lenyomatt kpezi a helyi trsadalomnak s kiindulpontjv vlhat az egyes trsadalmi problmk megoldst clz kezdemnyezseknek. A legfontosabb trsadalmi hats teht a kzssgpts. Mai rohan vilgunkban az emberi kapcsolatok beszklnek. Sokan mg a kzvetlen szomszdjaikat sem ismerik. Egy szvessgbank e tren nyjt eslyt a vltozsra. Lehetsget ad, hogy megismerjk a krnyezetnkben lket. A sokszn emberi kapcsolatok kialakulsa s a szvessgbankon belli lgkr segt, hogy kiegyenslyozottabban lhessnk. Ha csak a stressz cskkenst nzzk, mr akkor lthat milyen jelents hatst tud gyakorolni az emberek letre. A tagok kztti klcsns bizalom ert adhat, hogy ms tren is normalizljuk kapcsolatainkat, idertve pldul a munkahelyet s a csaldot. Egy szvessgbank kivl kataliztora lehet egy sszetart helyi kzssg ltrehozsnak mg ott is, ahol mr rgen felbomlottak ezek a kapcsolatok. Fontos megemlteni, hogy mr a kzssg ltrejtte is jelents hatst tud gyakorolni a tagok szemlyisgre. Az ember alapveten trsas lny, akinek egyik legelemibb ignye, hogy egy kzssghez tartoznak rezhesse magt. Legtbbnk nkpnek fontos eleme, hogy mely kzssg tagjainak valljuk magunkat. Tegynk emltst a szvessgbankban vgzett munka klnlegesgrl is. Manapsg az emberek tbbsge csak apr munkafzisok vg nlkli sorozatt vgzi. Ne csak a szalag mellet dolgozkra gondoljunk, nem jobb a helyzete sok gynevezett rtelmisgi munkt folytatnak sem. E. F. Schumacher mondta, hogy az embereknek termszetes ignyk olyan munkt vgezni, amelyben egyszerre tudjk hasznlni az eszket s a kezket. Egy szvessgbank eslyt nyjt erre. A munkahelynkn gyakran nem ltjuk munknk vgeredmnyt, oly kis rszt kpviselnk a munkafolyamatbl, hogy kptelenek vagyunk tltni az egszet. A szvessgbankban ltjuk munknk vgeredmnyt s mivel tudjuk kinek segtnk, kln sztnzst rznk, hogy a lehet legjobban vgezzk el azt. Ne feledjnk a szvessgbankban vgzett munkval nemcsak helyi pnzt keresnk, hanem segtnk msokon is!

36

szvessgbankban

vgzett

munka

ms

tekintetben

is

klnbzik

munkahelynkn vgzettl. A tevkenysg mindig nkntes, az gyletktsre senkit sem kteleznek. ltalban olyan tevkenysgeket vllalnak a tagok, amiket rmmel vgeznek. Ezrt ez a munka kevsb megterhel a tagok szmra. Gyakran az aktv pihens kategrijba sorolhat. Nagyon hasonl az nkntes munkhoz. Hiba vgznk nkntesknt esetleg nehz munkt, mgis szellemileg kipihentnek rezzk magunkat utna. A legtbb ember nincs tisztbban kpessgeivel. Tudst a megszerzett oklevelekkel azonostja, mert azt tanulta, hogy csak az tud igazn akinek paprja is van rla. Egy szvessgbank lehetsget nyjt arra, hogy felismerjk rejtett kpessgeinket, pontosabb kpet kapjunk tudsunkrl. Ezltal nvekszik nrtkelsnk s pozitv kpet tudunk kialaktani nmagunkrl, ami ktsgtelenl a boldog let egyik alapfelttele. A szvessgbankok tagjai segthetnek egymsnak a krzishelyzetek megoldsban. Ltrehozhatnak egy olyan szmlt, amire rszben szvessgpnzt, rszben hivatalos pnzt fizetnek be. Ebbl a kzssg dntse alapjn tmogathatjk az tmenetileg bajba jutott tagokat. 10. NON-PROFIT SZERVEZETEK A SZVESSGBANKOKBAN Egy szvessgbanknak sokfle tagja lehet, tbbek kztt non-profit szervezetek is. Termszetesen itt a helyi egyesletekre, csoportokra, nkpz krkre, trsasgokra stb. kell gondolni. Vzoljuk fel rviden milyen szerepet jtszhat egy szvessgbank az letkben. A szvessgbank rvn hozzjuthatnak a mkdshez szksges trgyi eszkzk egy rszhez (pl. szmtgpek), bizonyos szolgltatsokhoz (pl. holnapkszts, plyzatrs, kiadvnyszerkeszts) s egyb technikai segtsget kaphatnak. Mindezekrt pedig nem pnzzel kell fizetni (ami ltalban a non-profit szervezeteknek amgy sincs), hanem a helyi elszmolsi egysggel.
37

Ahhoz, hogy ezeket a lehetsgeket ignybe tudjk venni helyi pnzt kell szereznik. Ennek alapveten kt mdja lehetsges. Megoszthatjk az erforrsaikat a szvessgbankkal (pl. iroda klcsnadsa, segtsg a programok szervezsben). Ez esetben az adminisztrci szmljrl kapjk az ellenrtket. Vagy a non-profit szervezet tagjai eladknt bekapcsoldnak a szvessgbank tagjai kzti kereskedelembe s a munkjukrt kapott ellenrtket a szervezet szmljra utaltatjk. A tagsg kzvetlen hasznaknt knyvelhet el, hogy a szervezet helyi szint nyilvnossghoz jut, tovbb segtket, ksbbi tagokat tallhat. 11. A SZVESSGBANKOK LEHETSGEI A KZSSGFEJLESZTS TERLETN A kzssgfejleszts egy tbb rszbl ll folyamat. Tbbek kztt beletartozik a helyi gazdasg s trsadalom, a termszeti s az ptett krnyezet fejlesztse. Az els kettben szerepet kaphatnak a szvessgbankok is, amint azt a dolgozat ms rszeiben mr kifejtettem. Egy szvessgbank kiindulpontja lehet egy j kzssgfejlesztsi stratginak. Tovbb msodlagos tevkenysgek vllalsval, legyen az akr profitorientlt, akr non-profit jelleg kzvetlenl is bekapcsoldhat a megvalstsba (ily mdon mr az ptett s a termszeti krnyezet megvsban s fejlesztsben is rszt vehet). De lehetsges a bekapcsoldsuk az olyan sszetett kzssgfejlesztsi programokba is, mint az Eurpai Uni LEADER programja. Ha sikerl egy sszetart s a sorsa irnt felelsget vllal kzssget ltrehozni, akkor mr megvan a megfelel alap, ahhoz, hogy ksbb helyi jelleg gazdasgi s trsadalmi programokat indtsanak, pldul kzssgi vllalkozsokat.

12. A SZVESSGBANKOK STATISZTIKAI ELEMZSRL

38

A szvessgbankok non-profit szervezetek, de nekik is rdemes nha vizsglni tevkenysgket. A hatkonysg elvnek rvnyestse ltalban a vllalkozsokra jellemz, de ezen elv alkalmazsa, ha nem is olyan szigoran, a non-profit szektorban is clszer. Ennek egyik eleme lehet ha idnknt krdv formjban kikrik a tagok vlemnyt. Ezt vlemnyem szerint legalbb vente egyszer meg kellene tenni. A msik lehetsg a statisztikai vizsglat, ennek elsdleges clja a gyenge pontok feldertse kell legyen.(pl. kevs tranzakci, alacsony forgalom, gyenge kzssg). Olyan mutatszmok kidolgozsa szksges, amelyekkel egyarnt lehet vizsglni a gazdlkods fenntarthatsgt s a kzssg erejt. A mutatk kidolgozsnl fontos, hogy azok a jelenleg is rendelkezsre ll adatokra pljenek. Alkalmazsuk gy is csak akkor clszer, ha a szvessgbank elektronikus nyilvntartst vezet, mert gy nem ignyel jelents pluszmunkt a kiszmtsuk. A nagyobb tagsggal rendelkez krknek felttlenl rdemes megfontolni ezt a lehetsget. A mutatk rtkt nemcsak a teljes kzssgre, hanem az egyes tagokra is rdemes meghatrozni, ez sokat segthet a problms tagok feldertsben (klnsen nagyobb krk esetn). Az rtkelsnl viszonytsi alapnak a mutatk korbbi rtkeit rdemes tekinteni, esetleg ms krk eredmnyt. 13. SSZEGZS A szvessgbankok nagyon hasznos tevkenysget vgeznek. Megerstik a kzssget s kiegszt jvedelemhez juttatjk tagjaikat. Az egyik legfontosabb tulajdonsguk, hogy megtantanak bzni msokban. A szvessgbankok gazdasgi s szocilis vdhlknt is funkcionlnak, ezzel elsegtik a trsadalmi s gazdasgi rend stabilitst. Ktsgtelen hasznossga mellet azonban nem szabad elfelejteni, hogy ez nem csodaszer. A szvessgbankok nagyon sok problma megoldsban segtenek, de a kzssgfejlesztst kivve, egyet sem tudnak egyedl megoldani. Ez klnsen igaz a
39

gazdasgi javtsban.

tren

kifejtett

tevkenysgkre.

Segthetnek

munkanlklisg

mrsklsben, a helyi vllalkozsok s a hztartsok jvedelmi viszonyainak Manapsg a fejldst az letsznvonallal mrik. A boldogsg egyedli meghatrozjnak a felhalmozott vagyont tekinti. Ezzel ellenttben az letminsget nem csak a jvedelmi viszonyok, hanem trsadalmi tnyezk is meghatrozzk. A szvessgbankok egyik specilis tulajdonsga, hogy egyszerre nvelik az letminsget s az letsznvonalat.

FELHASZNLT IRODALOM

40

Almssy Tams: A helyi gazdasg erstse koopercin alapul helyi pnzgyi egyttmkdsekkel (forrs: www.adata.hu) Almssy Tams: A j illat pnz (forrs: www.aranymalinko.fw.hu) Barbara Brantdt: Helyi kzssgek pnzrendszerei (forrs: www.eszmelet.tripod.com/51/brantdt51.html) Helmut Creutz: A pnz-szindrma 1-2 (HIFA-Hungria, Budapest, 1997) Guy Dauncey: sszeomls utn (Gncl Kiad, Budapest, 2001) Silvio Gesell: A termszetes gazdasgi rend (Ktezeregy Kiad, Budapest, 2004) N. Gregory Mankiw: Makrokonomia (Osiris Kiad, Budapest, 1999) Nagy Gbor: Kamatoz szvessgek (forrs: www.etk.hu/talentum) Paul A. Samuelson, William D. Nordhaus: Kzgazdasgtan (Kzgazdasgi s Jogi Knyvkiad, Budapest, 1995) Ernst F. Schumacher: A kicsi szp (Kzgazdasgi s Jogi Knyvkiad, Budapest, 1991) Szendr Szupi Jzsef (szerk.): KR kziknyv (Nonprofit Humn Szolgltatk Orszgos Szvetsge, Budapest, 1999) Szvessgbankok kalkban knnyebb, Figyel, 2002. november 5. (forrs: www.fn.hu) Intzmnyestett kalka, Figyel, 2003. oktber 30. 65-66. oldal Az id nem csak pnz, Npszabadsg, 2006. mjus 13. (forrs: www.nol.hu) Kzssgi nsegt Rendszer (KR) (forrs: www.civilreg.hu) www.etk.hu/talentum www.hunglets.fw.hu

41

MELLKLETEK 1. mellklet: Jtkonysgi Cserebolt (esettanulmny)1 Haznkban egyetlenegy vllalkozs indult egy szvessgbank keretn bell. Ez a Jtkonysgi Cserebolt Szolnokon. Az albbi rvid esettanulmny ltalnos kpet kvn adni az zletrl. A boltot a 2001-ben alaptotta a Szolnoki KR. A clja a szegnyek tmogatsa volt. Az alapelkpzels nhny mondatban felvzolhat. Az zletben nem kszpnzrt, hanem zld forintrt forgalmazzk a termkeket. Kereskedni csak a KRbe val belps utn lehet. Zld forintot alapveten kt mdon lehet szerezni: a boltba bevitt trgyakrt cserbe vagy hagyomnyos mdon, a szvessgbankban vgzett tevkenysggel. Szigortsknt meghatroztk, hogy csak a pozitv egyenleg terhre lehet vsrolni. A tervek szerint az zletben hasznlt ruhkkal, alaplelmiszerekkel s egyb mindennapi szksgleti cikkekkel kereskedtek volna. Figyelemremlt volt az egyik elkpzelsk. Eszerint segtettek volna a seglyek, adomnyok hatkonyabb elosztsban. Ez az albbiak szerint trtnt volna: a seglyszervezet az adomnyoz engedlyvel beadja az adomnyt az zletbe, cserbe KR utalvnyokat kap, amit aztn sztoszt a seglyezettek kztt, k pedig szabadon dnthetik el, mit vsrolnak az utalvnyokon. A mdszer nagy elnye, hogy az vlasztja ki mit kapjon a rszorul, aki a legjobban ismeri az ignyeit, sajt maga. Ezek voltak a tervek, nzzk mi lett bellk. A szvessgbank tevkenysge egyre inkbb trgyak cserjre szklt, jelenleg mr nem is mkdik. A Jtkonysgi Cserebolt viszont tovbbra is zemel (s taln kvetre is tall). Ezutn az zlet profilja lnyegben a hasznlt ruhk cserjre szklt. Taln ez lehet az egyik oka, hogy az adomnyok elosztsban remlt szerepe sem valsult meg. Mg az elejn felvetettk az nkormnyzatnak, hogy a KR utalvnyokat ptse be a szocilis
A mellkletet megrsa sorn elssorban a Jtkonysgi Csereboltban ltogatsom alkalmval gyjttt informcikra s tapasztalatokra hagyatkoztam.
1

rendszerbe, erre viszont akkor nem volt lehetsg. Az nkormnyzat ltal kibocstott szocilis utalvnyok mr bevlthatk az zletben, de az eladk mg nem tallkoztak olyan vevvel, aki ezzel akart volna fizetni (s nem is fognak mivel az ilyen utalvnyokat egyben kell levsrolni) Jelenleg krlbell 400 tagja van az zletnek, de csak egy rszk aktv. k a behozott ruhkrt zld forintot kapnak, amiket az zletben tudnak levsrolni. Az eladsi r 10%-t forintban kell fizetni, ez a maximlis rsz ami non-profit mkds sorn mg megengedett. Az gy befoly sszegbl prbljk a kltsgeket fedezni. (2006 oktberben kb. 30.000 Ft volt a bevtel). Elhanyagolhat bevtel a tagoktl krt egyszeri belpsi dj (1000 Ft, nyugdjasoknak 700 Ft). Ezek a bevtelek mr alig fedezik a kltsgeket. A helyisget ugyan az nkormnyzat biztostja, de ez nem jelenti, hogy nem kell rte brleti djat fizetni. Ehhez jn mg a rezsikltsg. Az eladkat a munkagyi kzpont fizeti. Ha a havi 300.000 zld forint krli forgalom tovbb cskken a bolt bezrsa elkerlhetetlenek ltszik. A fentiek nem festenek tl pozitv kpet az ilyen tpus vllalkozsok kiltsairl. A helyzet azrt nem ennyire rossz. Az zletben tett szemlyes ltogats alapjn nyugodtan ki merem jelenteni, hogy van igny az ilyen kezdemnyezsekre, mind trsadalmi, mind gazdasgi oldalrl. Mg most is, hogy a forgalom nagyon leszklt megesik, hogy valaki csak beszlgetni, nzeldni tr be, a kzssg irnti igny mg mindig megvan az emberekben. A gazdasgi szksgessg pedig vitn fell ll ha a hazai jvedelmi viszonyokat nzzk. A cskken forgalom legnagyobb oka az lehet, hogy a tevkenysg a hasznlt ruhk kereskedsre szklt. A trsadalmi s a gazdasgi (pl. bevsrlkzpontok megjelense) vltozsok miatt ez mr nagyrszt felesleges szolgltats. Nvelni lehetne a bolt forgalmt, ha tarts lelmiszereket, hztartsi s vegyipari cikkeket is rulnnak, pldul gy, hogy az r felt zld forintban lehet fizetni. Ehhez viszont biztostani kellene a megfelel nagysg forintbevtelt (az egsz kezdemnyezsnek csak akkor van rtelme, ha a bolt fenn tudja magt tartani). Emellett a tagok ez esetben nem tudnnak zld forintot szerezni, azzal, hogy leadnak dolgokat a boltba. A
II

problma megoldsa nem lehetetlen, de mindenkppen szksges volna az eredeti kalkakr fellesztse. A szksges forintbevtel biztostsa az rbevtelbl nem lehetsges, de erre tallhat ms lehetsg is11.

11

Pldul ha engedlyezzk a tagok kztt a zld forint tvltst forintra. Msik lehetsg, ha a tagok pnzrt vllalnak munkt, de az ellenrtket a KR szmljra utaltatjk, k pedig ezzel egyenrtk zld forintot kapnak.

III

2. mellklet: A szvessgbankok msodlagos tevkenysgei A szvessgbankok a cserk lebonyoltsn kvl termszetesen ms tevkenysget is vgezhetnek. Ez lehet non-profit, s a szksges felttelek teljestse utn, akr vllalkozsi tevkenysg is. Amikor egy szvessgbank tagjai gy dntenek, hogy belevgnak egy j projektbe, rdemes nhny dolgot figyelembe venni. Ha a tbbsg meg is szavazza a rszvtelt, a tbbieket akkor sem lehet, arra knyszerteni, hogy rszt vllaljanak benne. rdemes az j projektet teljesen elklnteni a szvessgbank alaptevkenysgtl. Ha ez nem trtnik meg, akkor fennll a veszlye, hogy a projekt esetleges kudarca az egsz szvessgbankot magval rntja. De siker esetn is felmerlhetnek gondok. Az j projekt irnyti sok idt fordtanak a szervezsre. Elvrjk, hogy a tbbi tag rtkelje fradozsaikat s szvessgpnzzel honorlja. Ez a krs jogos, de megfelel elkszts hjn konfliktusokhoz vezethet. Az egyik megolds erre az lehet, ha gynevezett projektszmlt nyitnak. Erre azok a tagok, akik tmogatjk az j elkpzelst szvessgpnzt fizetnek be. Ez azzal is egytt jr, hogy csak a tmogatk szlhatnak bele a projekt mkdsbe. A szmln sszegylt szvessgpnzbl fizethetik azokat, akik a megvalstsban rszt vettek. A nemzeti valutban jelentkez kltsgek fedezse a szvessgbank keretein kvl trtnhet. (A szvessgbank csak a helyi pnz forgalmval kapcsolatos szmlkat vezeti, a nemzeti fizeteszkzzel nem foglalkozik.) Mindezt sszefoglalva: A szvessgbank maradjon az alaptevkenysgnl, s ha mgis valami jba kezd akkor azt kezelje elklntve.

IV

3. mellklet: A KR SZABLYAI 1. A KR egy non-profit jelleg kezdemnyezs a helyi kzssgekrt. 2. A KR rendszeresen, napraksz nyilvntartst kszt, amely knlatot s keresletet tartalmaz, ennek segtsgvel a tagok rukat s szolgltatsokat cserlhetnek egyms kztt. 3. A KR tagjai egyetrtenek azzal, hogy adataikat, valamint azokat az informcikat, amelyek a cserk lebonyoltshoz szksgesek (pl. nv, csereforgalom, szmlaegyenleg) - az adatvdelem keretein bell - nyilvntartjk s a tagsg rendelkezsre bocstjk. 4. A tranzakcik PONTban folynak, vagy rszlegesen kszpnzben. Csak a PONT rtkek kerlnek be a knyvvitelbe. A tagok sajt maguk dntik el, hogy kivel akarnak kereskedni. Erre vonatkozlag nincs ktelezettsg. 5. A knyvel feladata, hogy jvrja a PONTokat egyik szmlrl a msikra. Mindenki szmlja nullrl indul, ezrt az j tagok is azonnal elkezdhetik a kereskedst. Nincs kamat illetve kezelsi kltsg. 6. A KR meghatrozhatja az ignybe vehet hitel maximlis rtkt. A KRbl val kilps eltt a tagok ktelesek nullra egyenlteni szmljukat. 7. A KR nem vllal felelssget s nem foglalkozik adbevallsi s FA visszaignylsi gyekkel. Minden tag felels a sajt adbevallsrt. 8. A KR visszautasthatja olyan tranzakcik beiktatst a nyilvntartsba, amely trvnyellenes, vagy ms okbl szablysrt. 9. A KR fenntartsa rdekben vi tagdjat kell fizetni, PONTban s kszpnzben. Ennek mrtkrl a csoport dnt. 10. A szervez csoportjnak joga van visszautastani brki felvtelt, vagy a tagsgbl kizrni, ha tevkenysge ellentmond a rendszer rdekeinek. 11. Egyni gazdlkodssal kapcsolatos (limit, klcsn, tmogats) krst vagy krvnyt elssorban a szervez csoport fel, msodsorban pedig a tagok Kzgylse fel kell kldeni.
V

12. A tagoknak joguk van rszt venni a Kzgylseken, s dntseket hozhatnak, 1 szavazat/1 tag alapjn. 13. A szervez csoport j szablyokat, mdostsokat hozhat ltre, de csak 2/3-os tbbsgi szavazattal a Kzgylsen, vagy 21 napon bell egy Rendkvli ls keretn bell. A tagok elfogadjk e szablyokat, valamint az Alapszably feltteleit s rendelkezseit.

VI

4. mellklet: A szvessgbankok sikertelensgnek lehetsges okai s nhny ajnlott intzkeds ttekintve a hazai helyzetet knytelenek vagyunk elismerni, hogy egy vtized alatt sem sikerlt gykeret vernie ennek a kezdemnyezsnek. A budapesti Talentum Krtl eltekintve az egyes prblkozsok hamar kifulladtak. Felmerl teht a krds mi ennek az oka, illetve hogyan lehetne vltoztatni a helyzeten? Az ok nyilvnval: a nyugati s a kelet-eurpai trsadalom klnbzsgei. Termszetesen ms tnyezk is kzrejtszanak a helyzet kialakulsban, de ktsgkvl ez a legfontosabb. Magval a rendszer lnyegvel nincs baj, az tkletesen mkdik haznkban is, amint a Talentum Kr is bizonytja. Vlemnyem szerint a gondok abbl erednek, hogy nem vettk figyelembe a kelet-eurpai sajtossgokat a hazai modell kialaktsakor illetve az egyes szvessgbankok megalaptsakor. Ilyen sajtossg pldul az j dolgoktl val idegenkeds, a vezets irnti vgy (ne neknk kelljen dnteni), a kezdemnyezkszsg hinya. Ha azt akarjuk, hogy a szvessgbankok Magyarorszgon is kifejtsk ldsos hatsukat, akkor kt dolgot tehetnk, vagy vrunk nhny vtizedet, mg kialakulnak az j trsadalmi szoksok (leginkbb az, hogy ne msoktl vrjuk problmink megoldst, hanem vegynk sajt keznkbe sorsunk irnytst) vagy megprbljuk a keleteurpai valsgnak megfelelen talaktani az elkpzelst. Ehhez elszr is alaposan meg kellene vizsglni az eddigi prblkozsokat s feltrni sikerk vagy kudarcuk okait. Egy ilyen vizsglat eredmnyekppen mr kialakthat lenne egy olyan szvessgbank modell, ami a hazai gyakorlatban is mkdkpes.

VII

Szemlyes vlemnyem alapjn n a kvetkez lpsek megttelt javasolnm: # # # Ltre kellene hozni egy LETSLINK-hez hasonl szervezetet. A szvessgbankok szervezinek kpzst kellene tartani, ahol a mkds sorn A szvessgbankok tagjainak szlesebb hatskrrel rendelkez vezetsget

felmerl problmk kezelsre is felksztik ket. kellene vlasztaniuk, amely nemcsak az adminisztratv teendket ltn el, hanem figyeln a mkdst s javaslatokat dolgozna ki a fejlesztsre, a problmk megoldsra. # # # sztnzni kellene a szvessgbankokat honlap indtsra. A Kr kziknyvet fel kellene tenni az Internetre (ennek nincs szerzi jogi rdemes lenne egyes tagoknak munkakzvettst vllalniuk. Ez azt jelenten,

akadlya) hogy (jutalk ellenben) sszehoznk az eladkat s a vevket. Ez fleg azoknak az j tagoknak jnne jl, akiknek mg nincsenek ismerseik a krben (pl. jonnan kltztek a krnykre) s nehezen kapcsoldnak be a kereskedsbe. # # rdemes a kr gazdlkodsnak s a kzssgnek az llapott folyamatosan Mint nyugaton, itt is kellennek olyan tagok, akikhez brmikor bizalommal nyomon kvetni, azokat a tagokkal rendszeresen megbeszlni. lehet fordulni s segtennek a problmk megoldsban (pl. limithez kzelt egyenleg esetn). # Nagyobb erfesztseket kellene tenni a szvessgbankok megismertetsre, mivel az emberek tbbsge mg nem hallott rla. Tudomsom szerint csak a Figyel s a Magyar Narancs rt a tmban cikket, tovbb az idbankokrl jelenik meg nha egy-egy tudsts. A Figyelt tbbnyire nem hziasszonyok, munkanlkliek, szakmunksok stb. olvassk, gy ppen azokhoz nem jut el az informci, akiknek a legnagyobb szksge lenne r. El kellene rni, hogy a nagy olvastborral rendelkez napilapok is foglalkozzanak a tmval, de az igazn hasznos az lenne, ha a televziban is tbbszr bemutatnk a szvessgbankokat.

VIII

Tanulmnyozni kellene a volt NDK terletn mkd szvessgbankokat, ez

azrt lenne clszer mivel az ottani trsadalom (elssorban a szocialista mlt miatt) sokban hasonlt a hazaihoz.12

rdekes egybeess, br valsznleg nincs nagy jelentsge, hogy az osztrk segtsggel alakult Talentum Kr mg mindig mkdik, mikzben az inkbb angolszsz tapasztalatokra tmaszkod KRk tbbnyire rvid letnek bizonyulnak.

12

IX

5. mellklet: Egy kpzeletbeli szvessgbank ves forgalmnak tblzatos bemutatsa Az albbi tblzatok egy kpzeletbeli szvessgbank ves forgalmt mutatjk. Tz taggal szmoltam, ezek kzl kettre kell figyelni. Az I tag az v folyamn kilp s negatv egyenleget hagy maga utn. A J tag ebben az vben lp be. A forgalmi adatok a tagok kztt az egyes relcikban megvalsult ves forgalom sszevont adatai.

1. Az egyenlegek alakulsa
Tagok A B C D E F G H I J sszesen Nyitegyenleg 15 -30 -17 20 8 54 -78 23 5 0 0 Terhels -11 -46 -24 -23 -17 -25 -18 -6 -20 -16 -206 Jvrs 38 22 17 11 25 28 7 32 15 11 206 Zr egyenleg 42 -54 -24 8 16 57 -89 49 0 -5 0
Forrs: sajt munka

2. A kereskedsbl fakad ves forgalom alakulsa

Eladk Tagok A B C D E F G H I Vevk J sszesen (+) A x 7 0 3 0 20 1 0 7 0 38 B 4 x 0 12 0 0 0 3 0 3 22 C 0 0 x 0 9 0 4 0 4 0 17 D 2 4 0 x 0 3 0 0 2 0 11 E 2 0 8 0 x 1 0 2 0 12 25 F 2 19 0 4 0 x 3 0 0 0 28 G 0 0 0 0 2 0 x 0 5 0 7 H 0 10 15 0 5 0 0 x 2 0 32 I 0 0 0 3 0 0 3 0 x 0 6 J 0 5 0 0 0 0 6 0 0 x 11 sszesen (-) 10 45 23 22 16 24 17 5 20 15 197
Forrs: sajt munka

3. A kilps miatti mdosts

Tagok I A 1 B 1 C 1 D 1 E 1 F 1 G 1 H 1 J 1 sszesen (-) 9
Forrs: sajt munka

Az I eladknt a tbbiek vsrlknt szerepelnek a tblzatban.

4. Az ves forgalom alakulsa

Eladk Tagok A B C D E F G H I Vevk J sszesen (+) A x 7 0 3 0 20 1 0 7 0 38 B 4 x 0 12 0 0 0 3 0 3 22 C 0 0 x 0 9 0 4 0 4 0 17 D 2 4 0 x 0 3 0 0 2 0 11 E 2 0 8 0 x 1 0 2 0 12 25 F 2 19 0 4 0 x 3 0 0 0 28 G 0 0 0 0 2 0 x 0 5 0 7 H 0 10 15 0 5 0 0 x 2 0 32 I 1 1 1 4 1 1 4 1 x 1 15 J 0 5 0 0 0 0 6 0 0 x 11 sszesen (-) 11 46 24 23 17 25 18 6 20 16 206
Forrs: sajt munka

XI