CARTILHA DE FINANCIAMENTOS S MICRO, PEQUENAS E MDIAS EMPRESAS

Sumrio
1. Mensagem do Presidente 2. Introduo 3. Quem Pode Ser Financiado 4. O que Pode Ser Financiado 5. O que um Projeto de Investimento 6. Onde Solicitar Financiamentos com Recursos do BNDES 7. O que Preciso para Candidatar-se a um Financiamento com Recursos do BNDES 8. Garantias e Destinao do Financiamento 9. Taxas de Juros e Prazos dos Emprstimos 10. Caractersticas das Linhas e Programas de Ffinanciamento do BNDES 11. Resumo das Linhas e Programas

1. Mensagem do Presidente

Para o BNDES, o Brasil no feito s de grandes projetos. Existem milhares de micro, pequenos e mdios empresrios e produtores rurais, como voc, que produzem a riqueza deste pas, e a quem queremos apoiar. Nesta Cartilha, voc vai encontrar o resumo de todas as linhas de financiamento dirigidas aos micro, pequenos e mdios empresrios, incluindo exportadores, produtores rurais, agricultores familiares e transportadores autnomos de carga. O BNDES dispe de amplos recursos para financi-los, a juros atraentes, de modo a permitir o avano de seus investimentos. Para isso, basta que voc procure o seu banco, sua agncia de fomento ou sua cooperativa. Aqui tambm se explica qual a documentao necessria e quais as linhas e programas de financiamento disponveis. Esperamos que esta Cartilha contribua para esclarecer os caminhos que levam obteno do crdito de longo prazo para realizar os investimentos que voc planejou. Este o nosso lucro. Guido Mantega

2. Introduo

O Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social BNDES foi criado em 1952 para promover o desenvolvimento do pas. fundamental que o Brasil invista para viabilizar um futuro melhor, gerando produo. O BNDES realiza financiamentos com recursos provenientes do Fundo de Amparo ao Trabalhador (FAT). Assim, o BNDES, constitucionalmente, responsvel pela administrao de parte dos recursos dos trabalhadores brasileiros, proporcionando recursos adequados para as empresas, com pagamento no mdio e longo prazos e baixas taxas de juros. O BNDES usa uma rede de instituies financeiras credenciadas que cobre todo o territrio nacional para fazer com que os recursos estejam disponveis em todo o pas. Como administrador de recursos pblicos, o BNDES possui critrios delimitados na aplicao de seus recursos e na concesso do crdito. Os projetos de financiamento so analisados, devendo os empresrios postulantes estar preparados para gerir o empreendimento e oferecer garantias adequadas. Esta Cartilha dirigida a todos aqueles que, para desenvolver um empreendimento, necessitam de financiamento. Nas pginas a seguir, voc encontrar informaes sobre o que o BNDES pode financiar, quem pode se candidatar ao financiamento, quais os setores e atividades apoiados e quais as principais caractersticas das linhas e programas de financiamento.

3. Quem Pode Ser Financiado

Pessoa Jurdica Porte Microempresa Pequena empresa Mdia empresa Pessoa Fsica Faturamento Anual R$ At R$ 1.200.000,00 Entre R$ 1.200.000,00 e R$ 10.500.000,00 Entre R$ 10.500.000,00 e R$ 60.000.000,00

Produtor rural com atuao efetiva no setor agropecurio; Caminhoneiro autnomo. Pblico-alvo desta Cartilha: micro, pequenas e mdias empresas (MPMEs) em geral, a includas as firmas individuais, as firmas exportadoras e as pessoas fsicas com efetiva atuao nos setores de transportes de cargas e na atividade agropecuria.

4. O que Pode Ser Financiado

O financiamento do BNDES pode ser utilizado para: construir, ampliar ou reformar/modernizar uma loja, galpo, armazm, fbrica, depsito, escritrio, etc; adquirir mquinas ou equipamentos, inclusive implementos agrcolas novos, desde que fabricados no Brasil; produzir bens e servios para exportao; realizar benfeitorias em sua propriedade rural; adquirir caminho; e adquirir bens de produo.

5. O que um Projeto de Investimento

Um projeto de investimento um conjunto de gastos em itens de investimento como, por exemplo, mquinas e equipamentos novos, obras civis novas e reformas, montagens, instalaes, treinamento de tecnologia inicial e de das equipes de de trabalho, aquisio/desenvolvimento programas computadores

desenvolvidos no Brasil. Alm destes itens de investimentos, aos quais chamamos de fixos, um projeto tambm pode incluir uma parcela de capital de giro para o incio das operaes, denominado capital de giro associado. Os projetos de investimento podem ser de trs tipos bsicos: implantao, ampliao ou modernizao. Quando algum vai abrir um negcio, dizemos que est sendo feita uma

implantao; se o negcio j existe e as vendas esto indo bem, o empresrio procura aumentar a produo e pode fazer uma ampliao ou expanso, seja no prprio local onde j est instalado, ou em outro; nos casos em que so necessrios gastos em investimentos para atualizao das instalaes e das mquinas e equipamentos, estamos falando de modernizao. O BNDES sempre estabelece um percentual mximo que pode financiar em cada projeto. Na aquisio de mquinas e equipamentos, nos programas do setor agropecurio e de apoio s exportaes este limite pode chegar aos 100% das necessidades do projeto. A idia de um projeto de investimento sempre leva em considerao tanto as informaes que temos hoje quanto nossas previses sobre a quantidade e a que preo poderemos vender o produto do projeto, os custos envolvidos e o que sobrar para pagamento dos juros e amortizao do financiamento. O banco financiador estuda todas estas informaes para, luz de seus critrios, ver se o empreendimento apresenta viabilidade.

6. Onde Solicitar Financiamentos com Recursos do BNDES

Os financiamentos esto disponveis nas Instituies Financeiras Credenciadas pelo BNDES. A maioria dos bancos em atividade no Brasil est autorizada a emprestar os recursos do BNDES que desta forma podem chegar a todos os pontos do territrio nacional e atender voc. Para que isto acontea, procure o seu gerente no banco onde voc j tem cadastro e/ou algum tipo de relacionamento bancrio. Este banco, que est mais prximo de voc, tem as melhores condies para saber das suas necessidades e possibilidades de assumir um compromisso financeiro, e ele que ser responsvel pela anlise e aprovao do crdito. A anlise de viabilidade feita pelos bancos leva em considerao os gastos a serem feitos, experincia dos investidores e de seus dirigentes, tradio em operaes de crdito, capacidade financeira, mercado, garantias, etc. A agilidade deste estudo depende da qualidade das informaes prestadas pelo interessado no financiamento. Somente nos casos de compra de mquina, equipamento ou implemento, inclusive agrcola, o procedimento mais simples. Comea com a obteno de oramento junto ao fabricante ou, em alguns casos, ao distribuidor, credenciado junto ao BNDES. Este oramento, onde descrito o bem a ser financiado (j com a indicao do nmero de registro no BNDES), levado pelo interessado na compra instituio financeira credenciada, onde ser solicitado o financiamento com recursos do BNDES.

7. O que Preciso para se Candidatar a um Financiamento com Recursos do BNDES

necessrio que o interessado: esteja em dia com obrigaes fiscais, tributrias e sociais (impostos, taxas, contribuies, etc); demonstre capacidade de pagamento (o banco vai querer saber se as receitas sero suficientes para pagar todos os custos do seu negcio, inclusive o emprstimo com recursos do BNDES);

 no apresente restries cadastrais (protestos de ttulos, devoluo de cheques, atrasos nos pagamentos de emprstimos e financiamentos, execues fiscais, trabalhistas, etc); no esteja em regime concordatrio ou falimentar; e disponha de garantias suficientes para assegurar o retorno do financiamento.

A misso do BNDES oferecer recursos de longo prazo a custos baixos ao maior nmero possvel de empresrios. Como os recursos so limitados, a pontualidade nos pagamentos pelos clientes permite que os mesmos possam voltar a ser emprestados em outros empreendimentos.

8. Garantias e Destinao do Financiamento

Garantias

A responsabilidade do BNDES, ao emprestar o dinheiro que provm do FAT, o leva a tomar as devidas cautelas. Por isso, todas as operaes de emprstimo de recursos do BNDES devem estar asseguradas por garantias, que podem ser: a) hipoteca de imveis, prprios ou de terceiros; b) penhor de bens; c) propriedade fiduciria de mquinas e equipamentos; d) fiana dos scios/diretores; e e) aval dos scios/diretores. No ser admitida como garantia a constituio de penhor de aplicao financeira, pois os recursos do BNDES devem ser utilizados exclusivamente em investimentos. Destinao do Financiamento

O dinheiro liberado pelo BNDES sempre destinado a um fim especfico. Se for para gastar na execuo de um projeto, s poder ser utilizado na aquisio de bens e servios previstos naquele projeto; se for para a aquisio de uma mquina, equipamento ou implemento, s poder ser usado para pagar o

fornecedor daquele bem que constou do oramento aprovado pela instituio financeira credenciada.

9. Taxas de Juros e Prazos dos Emprstimos

Composio da Taxa de Juros dos Emprstimos

A Taxa de Juros composta do custo do dinheiro para o BNDES (tambm chamado de custo de captao, isto , o quanto o BNDES paga para ter estes recursos), mais a remunerao do BNDES (para cobrir seus custos operacionais) e a remunerao da instituio financeira credenciada (para cobrir o risco da operao do cliente perante o seu banco). Assim, quando o BNDES cobra a Taxa de Juros de Longo Prazo (TJLP) num contrato de financiamento, ele simplesmente recebe do cliente e repassa para o seu credor, que no caso o Fundo de Amparo ao Trabalhador (FAT). Desta forma, o BNDES no ganha absolutamente nada com a TJLP, caso ela esteja alta ou baixa. Taxa de Juros de Longo Prazo (TJLP): o custo bsico dos financiamentos concedidos pelo BNDES. O valor da TJLP fixado periodicamente pelo Banco Central do Brasil, de acordo com as normas do Conselho Monetrio Nacional, e pode ser obtido nos jornais de grande circulao no pas. Vale para cada perodo trimestral (janeiro-maro, abril-junho, julho-setembro, outubro-dezembro). Quando Pago o Financiamento

De uma maneira geral, durante o perodo de carncia, os juros calculados sobre os recursos efetivamente utilizados pelos clientes so pagos trimestralmente. J no perodo de amortizao, tanto os juros quanto o principal emprestado so pagos periodicamente. No caso dos financiamentos ao setor agropecurio, tanto o pagamento dos juros quanto o da amortizao do principal so adaptados s condies das safras. Perodo de Carncia: o perodo que vai da assinatura do contrato de financiamento entre o cliente e a instituio financeira credenciada e o pagamento da primeira parcela do financiamento (mensal, semestral ou anual, conforme o caso). Ele

 dado para que o investimento seja realizado, entre em funcionamento, sejam feitos os ajustes iniciais e comece a produzir. Normalmente, estabelecido com base no cronograma de execuo do projeto. No caso da aquisio s de mquinas e equipamentos, costuma ser de at seis meses; e nos emprstimos para o setor agropecurio, de at 12 meses. Perodo de Amortizao: o perodo que vai do final da carncia at o vencimento do contrato de financiamento, quando pago, em parcelas mensais, semestrais ou anuais, conforme definido no contrato, o valor do emprstimo acrescido dos juros correspondentes ao perodo.

10. Caractersticas das Linhas e Programas de Financiamento do BNDES

Os financiamentos do BNDES se dividem em dois grupos: linhas e programas.
As Linhas de Financiamento possuem carter permanente e so de aplicao generalizada, como o BNDES Automtico, FINAME Equipamentos, FINAME Agrcola, Carto BNDES e as de apoio exportao Pr-Embarque, Pr-Embarque Especial e Ps-Embarque , que tambm podero ter seu custo em dlar norte-americano. Os Programas de Financiamento so de vigncia transitria, fixada previamente, e possuem taxas de juros prefixadas. No caso dos Programas Agropecurios, sua vigncia estabelecida em funo do ano-safra, que vai de julho at junho do ano seguinte.

O BNDES no Financia:

aquisies de terrenos e de benfeitorias j existentes; capital de giro de forma isolada (compra de matrias-primas, financiamento das vendas, formao de estoques, etc) para o funcionamento das empresas, exceto no mbito do Programa Progeren; e pagamento de quaisquer dbitos vencidos ou vincendos, includos impostos, junto a fornecedores, instituies financeiras e governos.

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As tabelas a seguir detalham os tipos de financiamento, mostrando o que se apia, quem pode ser apoiado e respectivas linhas ou programas de financiamento.

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Indstria/Infra-Estrutura/Comrcio e Servios Pessoa Jurdica O que o BNDES apia Quem pode ser apoiado Projetos de construo, ampliao, reforma de loja, galpo, armazm, fbrica, depsito, escritrio, etc., aquisio de Micro, pequenas e mdias mquinas e equipamentos novos, de fabricao nacional, empresas (MPMEs) credenciados no BNDES, e capital de giro associado (capital de giro necessrio para comear a operao destes investimentos). Aquisio de mquinas e equipamentos novos, de fabricao nacional, inclusive leasing, credenciados no MPMEs BNDES. Aquisio de mquinas e equipamentos novos, de MPME do setor industrial fabricao nacional, credenciados no BNDES. Aquisio de mquinas, equipamentos e outros bens de produo que tenham fabricao total ou parcial no pas MPMEs relacionados realizao de investimentos, at o limite de R$ 100 mil por carto. Aquisio, no mercado interno, de softwares e servios correlatos desenvolvidos no Brasil e credenciados no MPMEs BNDES. Exportao Pessoa Jurdica O que o BNDES apia Financiamento produo de bens a serem exportados diretamente s empresas produtoras, ou comercializao de bens produzidos por micro, pequenas e mdias empresas atravs de empresa exportadora (empresancora). Financiamento comercializao de bens e servios no exterior, atravs de refinanciamento ao exportador ou ao Quem pode ser apoiado Linha/Programa Linha/Programa BNDES Automtico Veja pgina 16 PROINCO Veja pgina 20 FINAME Veja pgina 16 MODERMAQ Veja pgina 20 Carto BNDES Veja pgina 17 Carto BNDES Veja pgina 17 FINAME Veja pgina 16

MPMEs Exportadoras

Apoio Exportao Veja pgina 17

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comprador estrangeiro. Transporte de Cargas Pessoa Fsica ou Jurdica O que o BNDES apia Aquisio de caminhes e carretas, novos e usados, de fabricao nacional, credenciados no BNDES. Quem pode ser apoiado MPMEs; Pessoa fsica: transportador autnomo de cargas Linha/Programa BNDES Caminhes Veja pgina 21

Agropecuria Pessoa Fsica ou Jurdica O que o BNDES apia Aquisio de mquinas e equipamentos novos, de fabricao nacional, credenciados no BNDES, destinados exclusivamente ao setor agropecurio. Aquisio de mquinas e equipamentos novos, de fabricao nacional, credenciados no BNDES, destinados exclusivamente ao setor agropecurio, como: - sistemas de irrigao; - sistemas para pecuria leiteira; - mquinas/equipamentos para: avicultura; armazns; suinocultura; beneficiamento de produtos agropecurios; Investimentos em frigorficos e abatedouros. Aquisio de mquinas e equipamentos novos, de fabricao nacional, credenciados no BNDES, destinados exclusivamente ao setor agropecurio, como tratores e implementos agrcolas, colheitadeiras e equipamentos para Quem pode ser apoiado MPMEs, Cooperativas agropecurias; Pessoa fsica: produtor rural Linha/Programa FINAME Agrcola Veja pgina 16

MPMEs; Pessoa fsica: produtor rural

Especial Agrcola Veja pgina 22

MPMEs; Cooperativas agropecurias; Pessoa fsica: produtor rural

MODERFROTA Veja pgina 23

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preparo, secagem e beneficiamento de caf. Investimentos em irrigao e armazenagem, includas obras civis, instalaes, mquinas e equipamentos, novos, de fabricao nacional, credenciados no BNDES. Aquisio, transporte, aplicao e incorporao de corretivos de solo, includa adubao verde, recuperao de pastagens e sistematizao de vrzeas. Implantao e manuteno de florestas. Investimentos em floricultura, apicultura, aqicultura, ovinocaprinocultura, suinocultura, avicultura, sericicultura, ranicultura, pecuria leiteira. Investimentos em fruticultura e agroindstria associada. Projetos de construo, ampliao, reforma de armazm, fbrica, depsito, escritrio, etc.; aquisio de mquinas e equipamentos novos, de fabricao nacional, credenciados no BNDES; e capital de giro associado (capital de giro necessrio para comear a operao desses investimentos), inclusive integralizao de cotas-partes vinculadas ao projeto. Projetos de construo, ampliao, reforma de galpo, armazm, depsito, escritrio, etc.; aquisio de mquinas e equipamentos novos, de fabricao nacional, credenciados no BNDES; e capital de giro associado (capital de giro necessrio para comear a operao desses investimentos no caso de agroindstrias). Investimentos nas atividades agropecurias e outras atividades, incluindo servios, como turismo rural, produo artesanal e agronegcio familiar, compatveis com o melhor emprego da mo-de-obra familiar.

MPMEs; Pessoa fsica: produtor rural MPMEs; Cooperativas agropecurias; Pessoa fsica: produtor rural MPMEs; Cooperativas agropecurias; Pessoa fsica: produtor rural MPMEs; Cooperativas agropecurias; Pessoa fsica: produtor rural MPMEs; Cooperativas agropecurias; Pessoa fsica: produtor rural Cooperativas de produo agropecuria; Pessoas fsicas: cooperados (integralizao de cotaspartes)

MODERINFRA Veja pgina 22 MODERAGRO Veja pgina 23 PROPFLORA Veja pgina 24 PRODEAGRO Veja pgina 25 PRODEFRUTA Veja pgina 26

PRODECOOP Veja pgina 26

MPMEs; Pessoa fsica: produtor rural

BNDES Automtico Veja pgina 16

Pessoas fsicas: agricultores familiares

PRONAF Veja pgina 28

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Indstria Pessoa Jurdica O que o BNDES apia Aumento da produo, do emprego e da massa salarial, atravs de apoio financeiro, na forma de capital de giro, a empresas industriais localizadas em municpios selecionados. Quem pode ser apoiado MPMEs Linha/Programa PROGEREN Veja pgina 20

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11. Resumo das Linhas e Programas de Financiamento

LINHA BNDES AUTOMTICO Taxa de juros: TJLP + 1% a.a. + Remunerao da Instituio Financeira Credenciada (negociada entre essa e o cliente). Prazo total: determinado em funo da capacidade de pagamento do empreendimento ou da empresa. Quanto o BNDES pode financiar: obras civis, instalaes: at 90%, em funo das caractersticas de cada operao: setor de atividade, finalidade do crdito, controle do capital social, porte e localizao do empreendimento; mquinas e equipamentos novos de fabricao nacional: at 100%; e capital de giro associado, em relao aos itens de investimento fixo financiados: - Microempresas: at 70%; Pequenas e mdias empresas: at 40%. Garantias: negociadas entre a instituio financeira credenciada e o cliente. LINHA FINAME Taxa de Juros: TJLP + 1% a.a. + Remunerao da Instituio Financeira Credenciada (negociada entre essa e o cliente). Prazo total: at 60 meses, sendo que na aquisio de: - veculos convencionais para transporte de passageiros: at 48 meses; - carrocerias para veculos para coleta de lixo: at 36 meses. Quanto o BNDES pode financiar: at 100%. Garantias: negociadas entre a instituio financeira credenciada e o cliente.

LINHA FINAME AGRCOLA O que financia: a aquisio de mquinas e equipamentos novos, de fabricao nacional, credenciados pelo BNDES e destinados ao setor agropecurio. Taxa de juros: TJLP + 1% a.a. + Remunerao da Instituio Financeira Credenciada (negociada entre essa e o cliente) Prazo total: at 90 meses. Quanto o BNDES pode financiar: at 100%. Garantias: negociadas entre a instituio financeira credenciada e o cliente.

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CARTO BNDES Taxa de juros: para conhecer a taxa vigente no ms, acesse o Portal de Operaes do Carto BNDES. Amortizao: 12, 18, 24 ou 36 prestaes mensais, fixas e iguais. Quanto o BNDES pode financiar: at R$ 100 mil, por cliente e por emissor, definido pelos bancos Bradesco, Banco do Brasil e Caixa Econmica, emissores do Carto BNDES.

LINHA PR-EMBARQUE CURTO PRAZO Exportao O que financia: a produo para exportao com prazo para embarque e liquidao em at 180 dias. No Portal do BNDES (www.bndes.gov.Br) est disponvel a lista de produtos que podem ser financiados. Quem pode se candidatar ao financiamento: empresas produtoras e exportadoras, constitudas sob as leis brasileiras e que tenham sede e administrao no pas. Taxa de juros: TJLP ou dlar norte-americano acrescido da Libor semestral + 1% a.a. + Remunerao da Instituio Financeira Credenciada (negociada entre essa e o cliente). Prazos: at 6 meses para embarque e liquidao. Quanto o BNDES pode financiar: at 100% do valor FOB, excluda a comisso de agente comercial e eventuais pr-pagamentos. Garantias: negociadas entre a instituio financeira credenciada e o cliente.

LINHA PR-EMBARQUE Exportao O que financia: a produo destinada exportao. No Portal do BNDES est disponvel a lista de produtos que podem ser financiados.

Quem pode se candidatar ao financiamento: empresa exportadora, constituda sob as leis brasileiras e que tenha sede e administrao no pas. Caso
seja trading company ou empresa comercial exportadora, os recursos sero transferidos diretamente s produtoras dos bens objeto do financiamento.

Taxa de juros: TJLP ou dlar norte-americano acrescido da Libor semestral + 1% a.a. + Remunerao da Instituio Financeira Credenciada (negociada entre essa e o cliente). Prazo total: at 18 meses.

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Quanto o BNDES pode financiar: at 100% do valor FOB, excludos, alm do frete e do seguro internacionais, a comisso de agente comercial e eventuais prpagamentos. Garantias: negociadas entre a instituio financeira credenciada e o cliente.

LINHA PR-EMBARQUE EMPRESA-NCORA Exportao O que financia: a aquisio e posterior exportao pela empresa exportadora de produtos fabricados por micro, pequenas e mdias empresas. Quem pode se candidatar ao financiamento: empresas-ncora que viabilizem a exportao indireta de bens produzidos por micro, pequenas ou mdias empresas. So enquadradas nesta modalidade as trading companies, comerciais exportadoras e demais empresas exportadoras que participem da cadeia produtiva e que adquiram a produo de determinado conjunto significativo de micro, pequenas ou mdias empresas visando sua exportao. Taxa de juros: TJLP ou dlar norte-americano acrescido da Libor semestral + 1% a.a. + Remunerao da Instituio Financeira Credenciada (negociada entre essa e o cliente). Prazo total: at 18 meses. Quanto o BNDES pode financiar: at 100% do valor FOB, excludos, alm do frete e do seguro internacionais, a comisso de agente comercial e eventuais prpagamentos. Garantias: negociadas entre a instituio financeira credenciada e o cliente.

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LINHA PR-EMBARQUE ESPECIAL Exportao O que financia: a produo visando ao incremento das exportaes brasileiras, a ser realizado em perodo de 12 meses. No Portal do BNDES est disponvel a lista de produtos que podem ser financiados. Quem pode se candidatar ao financiamento: empresas exportadoras, constitudas sob as leis brasileiras e que tenham sede e administrao no pas. Taxa de juros: TJLP ou dlar norte-americano acrescido da Libor semestral + 1% a.a. (*) + Remunerao da Instituio Financeira Credenciada (negociada entre essa e o cliente). (*) Este percentual ser de 1% a.a. nos casos em que for integralmente realizado o incremento de exportaes previstas em contrato para os 12 meses seguintes. Prazo total: at 30 meses, quando atingida a meta de incremento previsto. Quanto o BNDES pode financiar: at 100% do incremento previsto nas exportaes para os 12 meses seguintes. Garantias: negociadas entre a instituio financeira credenciada e o cliente.

LINHA PS-EMBARQUE Exportao Voc tambm pode consultar o BNDES sobre possibilidades de apoio para a venda, no exterior, de bens de capital (mquinas e equipamentos).

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PROGRAMA PROINCO (apoio a investimentos individuais) Taxa de Juros: TJLP + 1% a.a. + Remunerao da Instituio Financeira Credenciada (negociada entre essae o cliente). Prazo Total: determinado em funo da capacidade de pagamento do empreendimento ou da empresa. Quanto o BNDES pode financiar: obras civis, instalaes: at 90%, em funo das caractersticas de cada operao setor de atividade, finalidade do crdito, controle do capital social, porte e localizao do empreendimento; mquinas e equipamentos novos de fabricao nacional: at 100%; e capital de giro associado, em relao aos itens de investimento fixo financiados: Microempresas: at 70%; Pequenas e mdias empresas: at 40%.; Garantias: negociadas entre a instituio financeira credenciada e o cliente.

PROGRAMA MODERMAQ Quem pode ser financiado: empresas enquadradas como indstria extrativa, indstria de transformao ou construo, exceo de investimentos destinados a empreendimentos imobilirios, tais como edificaes residenciais, time-sharing, hotel-residncia e loteamento. Vigncia: 31.12.2006 Taxa de juros: at 13,95% a.a. Quanto o BNDES pode financiar: at 90%. Prazo Total: at 60 meses, includa a carncia de 3 ou 6 meses. Garantias: negociadas entre a instituio financeira credenciada e o cliente.

PROGRAMA PROGEREN O que financia: capital de giro para as micro, pequenas e mdias empresas (MPMEs), localizadas em municpios selecionados. Vigncia: 31.12.2005 Quem pode se candidatar ao financiamento: micro, pequenas e mdias empresas do setor industrial, localizadas em municpios selecionados. Para conhecer atividades e municpios, acesse a relao atualizada em www.bndes.gov.br/programas/industriais/progeren.asp

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Taxa de juros: TJLP+ at 7,5% a.a. Quanto o BNDES pode financiar:

Microempresas at 15% da Receita Operacional Bruta (ROB), limitado a R$ 100.000,00; Pequenas empresas at 10% da ROB, limitado a R$ 500.000,00; Mdias empresas at 8% da ROB, limitado a R$ 4.000.000,00.

Prazo total: at 24 meses, com at 12 meses de carncia. Garantias: negociadas entre a instituio financeira credenciada e o cliente.

PROGRAMA BNDES CAMINHES O que financia: caminhes, caminhes-tratores, cavalos-mecnicos, reboques, semi-reboques, chassis e carrocerias novos, credenciados no BNDES; e caminhes e caminhes-tratores usados, de fabricao nacional, que, no ano de apresentao do pedido de financiamento ao BNDES, tenham completado at 7 (sete) anos contados a partir do ano de sua fabricao, com garantia de procedncia, adquiridos em fabricantes, distribuidoras ou concessionrias autorizadas. Vigncia: 18.04.2006 Quem pode se candidatar ao financiamento: Micro, pequenas e mdias empresas do setor de transporte rodovirio de cargas; Pessoas fsicas residentes e domiciliadas no pas, do segmento de transporte autnomo de cargas; e Empresrio individual, do setor de transporte rodovirio de cargas. Taxa de Juros: TJLP + 1% a.a. + Remunerao da Instituio Financeira Credenciada (negociada entre essa e o cliente). Quanto o BNDES pode financiar: at 90%. Prazo total: equipamentos novos: at 60 meses; equipamentos novos para transportadores autnomos de carga: at 72 meses; e equipamentos usados: at 48 meses. Garantias: negociadas entre a instituio financeira credenciada e o cliente.

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PROGRAMA ESPECIAL DE FINANCIAMENTO AGRCOLA O que financia: a) aquisio, manuteno ou recuperao de: sistemas de irrigao; ordenhadeiras mecnicas, tanques de resfriamento e homogeneizao de leite; mquinas e equipamentos para: - avicultura e suinocultura; - armazns agrcolas; - beneficiamento de algodo; - beneficiamento e conservao de pescados oriundos da aqicultura; - beneficiamento ou industrializao e padronizao de legumes, verduras e frutas, inclusive para produo de sucos e vinhos, e de produtos apcolas; - unidades de beneficiamento de sementes; - beneficiamento ou industrializao de outros produtos agropecurios; b) a implantao ou modernizao de frigorficos com atuao em mbito municipal ou estadual e a implantao ou modernizao de abatedouros para pequenos animais; c) manuteno ou recuperao de tratores agrcolas e colheitadeiras; e d) a aquisio de avies de uso agrcola. Vigncia: 30.06.2006 Taxa de juros: 13,95% a.a. Quanto o BNDES pode financiar: at 100%. Prazo total: at 5 anos. Garantias: negociadas entre a instituio financeira credenciada e o cliente.

MODERINFRA - Programa de Incentivo Irrigao e Armazenagem O que financia: o desenvolvimento da agropecuria irrigada, sustentvel econmica e ambientalmente e a ampliao da capacidade de armazenamento das propriedades rurais. So financiveis os investimentos fixos e semifixos relacionados com implantao, ampliao, renovao ou reconverso de sistemas de irrigao, inclusive obras de infra-estrutura associadas, e tambm a implantao, ampliao, recuperao, adequao ou modernizao de unidade armazenadora, individual ou coletiva. Vigncia: 30.06.2006 Taxa de juros: 8,75% a.a.

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Quanto o BNDES pode financiar: at 100%. Por cliente, at R$ 600.000,00, e R$ 1.800.000,00 para empreendimento coletivo, respeitado o limite individual por participante, independentemente de outros crditos ao amparo de recursos controlados do crdito rural. Prazo total: at 96 meses, includa a carncia de at 36 meses. Garantias: negociadas entre a instituio financeira credenciada e o cliente.

MODERFROTA Modernizao da Frota de Tratores Agrcolas e Implementos Associados e Colheitadeiras O que financia: a aquisio, isolada ou no, de tratores agrcolas e implementos associados, colheitadeiras e equipamentos para preparo, secagem e beneficiamento de caf. Vigncia: 30.06.2006 Taxa de Juros: 9,75% a.a. para clientes com renda agropecuria bruta anual inferior a R$ 150.000,00; e 12,75% a.a. para clientes com renda agropecuria bruta anual igual ou superior a R$ 150.000,00. Quanto o BNDES pode financiar: at 100%, para clientes com renda agropecuria bruta anual inferior a R$ 150.000,00 e nos financiamentos destinados aquisio de equipamentos para preparo, secagem e beneficiamento de caf; at 90%, para clientes com renda agropecuria bruta anual igual ou superior a R$ 150.000,00. Prazo total Tratores, implementos e equipamentos para preparo, secagem e beneficiamento de caf: at 60 meses; Colheitadeiras: at 72 meses. Garantias: negociadas entre a instituio financeira credenciada e o cliente.

MODERAGRO Programa de Modernizao da Agricultura e Conservao de Recursos Naturais O que financia: aquisio, transporte, aplicao e incorporao de corretivos (calcrio, gesso e outros), gastos realizados com adubao verde e implantao de prticas conservacionistas do solo e de adequao ambiental de propriedades rurais; no caso de recuperao de pastagens, tambm: operaes de destoca; implantao e recuperao de cercas nas reas que esto sendo recuperadas; aquisio de energizadores de cerca; aquisio e plantio de sementes e mudas

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de forrageiras; aquisio, construo ou reformas de pequenos bebedouros e de saleiros ou cochos de sal; investimentos definidos em projetos tcnicos especficos como necessrios sistematizao de vrzeas. Nos estados da regio Sul tambm passvel de apoio a recuperao de reas de pastagens nativas. Vigncia: 30.06.2006 Taxa de juros: 8,75% a.a. Quanto o BNDES pode financiar: at 100%, sendo, por cliente, at R$ 200.000,00 Prazo total: at 60 meses, includa a carncia de at 24 meses. Garantias: negociadas entre a instituio financeira credenciada e o cliente.

PROPFLORA - Programa de Plantio Comercial de Florestas O que financia: implantao e manuteno de florestas destinadas ao uso industrial; recomposio e manuteno de reas de preservao e reserva florestal legal; e implantao e manuteno de espcies florestais para produo de madeira destinada queima no processo de secagem de produtos agrcolas. So financiveis os investimentos fixos e semifixos e o custeio associado ao projeto, limitado a 35% do valor do investimento, relativo aos gastos de manuteno no segundo, terceiro e quarto anos. So tambm financiveis as despesas relacionadas ao uso de mo-de-obra prpria, compatveis com estruturas de custos de produo regional, em projetos estruturados e assistidos tecnicamente. O crdito destinado recomposio e manuteno de reas de preservao e reserva legal pode ser concedido quando necessrio para o desenvolvimento de atividades agropecurias na respectiva propriedade. Vigncia: 30.06.2006 Taxa de juros: 8,75% a.a. Quanto o BNDES pode financiar: at 100% ao ano, sendo, por cliente at R$ 150.000,00. Prazo total: at 144 meses, includa a carncia at a data do primeiro corte, acrescida de seis meses e limitada a 96 meses, nos projetos de implantao e manuteno de florestas destinadas ao uso industrial; nos outros projetos apoiados no Programa, a carncia de 12 meses. Garantias: negociadas entre a instituio financeira credenciada e o cliente.

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PRODEAGRO Programa de Desenvolvimento do Agronegcio O que financia: investimentos fixos e semifixos relacionados com: a implantao ou melhoramento de culturas de flores, preferencialmente aquelas destinadas exportao, inclusive a instalao, ampliao e modernizao de benfeitorias e de sistema de preparo, limpeza, padronizao e acondicionamento de flores; a construo e modernizao de benfeitorias, equipamentos, tratamento de dejetos e outros necessrios ao suprimento de gua e alimentao, relacionados s atividades de ovinocaprinocultura, suinocultura, avicultura e sericicultura; as benfeitorias e equipamentos necessrios ao manejo da apicultura fixa e migratria (itinerante) e aquisio de equipamentos necessrios produo e extrao de mel, tais como colmias, enxames, equipamentos de proteo e equipamentos para extrao, beneficiamento e envasamento de mel e de outros produtos apcolas; a aquisio de mquinas, equipamentos e instalaes de estruturas de apoio, aquisio de redes, cabos e material para a confeco de poitas, construo de viveiros, audes, tanques e canais, servios de topografia e terraplanagem, destinados produo de peixes, camares e moluscos em regime de aqicultura e aquisio de alevinos e rao no primeiro ciclo de produo, entendido como custeio associado ao investimento; a aquisio de matrizes e de reprodutores ovinos e caprinos; o desenvolvimento da ranicultura; a construo de instalaes para silagem no mbito da pecuria leiteira; a aquisio de distribuidor de adubo, de calcrio e de esterco lquido, ensiladeira, material de inseminao artificial, misturador de rao, ordenhadeira mecnica, picadeira, equipamentos de gerao de energia alternativa eletricidade convencional, tanque de resfriamento, triturador e vages forrageiros; e a reposio de matrizes bovinas ou bubalinas por produtores rurais no mbito do PNCEBT; e projeto de adequao sanitria e/ou ambiental relacionado s atividades apoiveis no Programa. Vigncia: 30.06.2006 Taxa de juros: 8,75% a.a. Quanto o BNDES financia: at 100%, sendo por cliente, at R$ 200.000,00, e at R$ 600.000,00 para empreendimentos coletivos. Exclusivamente no mbito do PNCEBT, para reposio de matrizes bovinas e bubalinas, o limite de crdito ser de R$ 75 mil por produtor e de R$ 1.500,00 por animal. Prazo total: at 60 meses, includa a carncia de at 24 meses. Garantias: negociadas entre a instituio financeira credenciada e o cliente.

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PRODEFRUTA Programa de Desenvolvimento da Fruticultura O que financia: investimentos fixos e semifixos relacionados com: implantao ou melhoramento de espcies de frutas; atividades de substituio de copas de cajueiros, de novos plantios (em sequeiro e irrigado) e de produo de mudas, desde que sejam utilizadas variedades de cajueiro-ano precoce, e de implantao de unidades de processamento de castanha e de pednculo; projeto tcnico especfico da lavoura cacaueira, elaborado pela Comisso Executiva do Plano da Lavoura Cacaueira (Ceplac), como necessrios recuperao de reas degradadas e enxertia, recomposio do stand e melhorias em infra-estrutura, assim entendidas como construo e recuperao de barcaas, secadores, casa-de-fermentao, resfriadores, armazns e depsitos; instalao de unidade agroindustrial para beneficiamento e transformao de frutas em chocolates, sucos, vinhos, gelias, licores, vinagres, doces e outros; e instalao, ampliao e modernizao de unidades armazenadoras e de sistemas de preparo, limpeza, padronizao e acondicionamento de frutas e seus derivados. Vigncia: 30.06.2006 Taxa de juros: 8,75% a.a. Quanto o BNDES pode financiar: at 100%, sendo por cliente at R$ 200.000,00, e at R$ 600.000,00 para empreendimentos coletivos. Prazo total: at 96 meses, includa a carncia de at 36 meses. Garantias: negociadas entre a instituio financeira credenciada e o cliente.

PRODECOOP Programa de Desenvolvimento Cooperativo para Agregao de Valor Produo Agropecuria O que financia: estudos, projetos e tecnologia; obras civis, instalaes e outros investimentos fixos; mquinas e equipamentos nacionais novos credenciados no BNDES e inerentes produo/beneficiamento da cooperativa; despesas pr-operacionais; despesas de importao, em moeda nacional, vinculadas importao de equipamentos; capital de giro associado ao projeto de investimento (capital de giro necessrio para comear a operao destes investimentos);

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treinamento; e integralizao de cotas-partes vinculadas ao projeto a ser financiado. Setores/Aes Apoiveis: industrializao de derivados de oleaginosas; realocao de plantas de processamento de oleaginosas; industrializao de carnes e pescados; instalao e modernizao de unidades de beneficiamento, padronizao e processamento de frutas, legumes, hortalias e dos setores de sucos e vinhos; implantao de indstrias para o processamento de ovos, de incubatrios e de matrizeiros integrados indstria, destinados produo de ovos frteis voltados produo de carne de aves; instalao de novas plantas industriais para o setor lcteo ou a modernizao industrial e logstica desse setor; implantao de indstrias de moagem de cereais, via seca e via mida; industrializao de couro semi-acabado e acabado; implantao de fbrica de raes; industrializao de mandioca e seus derivados; implantao de unidades industriais de cacau, chs e mate; implantao ou ampliao de maltearias; instalao e modernizao de unidades industriais para a produo de cafs torrado, solvel e de bebida superior, contemplando equipamentos de benefcio e rebenefcio, desde que se trate de projeto voltado para exportao; implantao, modernizao e realocao de plantas de beneficiamento de algodo, unidades de fiao, tecelagem e estamparia de algodo; instalao, ampliao e modernizao de unidades armazenadoras; instalao de unidades e de sistemas de beneficiamento, padronizao, acondicionamento e logstica para a exportao de produtos agropecurios; implantao de sistemas para gerao e co-gerao de energia e linhas de ligao, para consumo prprio, como parte integrante de um projeto de agroindstria; implantao, conservao e expanso de sistemas de tratamento de efluentes em todos os tipos de unidades agroindustriais; implantao de indstria de fertilizantes por parte de cooperativas agropecurias; instalao, ampliao e modernizao de unidades armazenadoras e de sistemas de beneficiamento, padronizao, acondicionamento e logstica para comercializao, interna e externa, de produtos oriundos da floricultura; instalao, ampliao e modernizao de unidades de beneficiamento de sementes (UBS), contemplando a instalao, ampliao e modernizao de laboratrios e unidades armazenadoras; frigorficos de sunos e respectivas unidades de produo de leites (UPL),

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quando vinculados prpria indstria ou cuja cooperativa esteja vinculada a uma cooperativa central com capacidade para industrializar os sunos oriundos destas UPL; instalao, ampliao e modernizao de unidades de produo aqcola, contemplando construo de tanques, laboratrios, equipamentos de aerao e demais itens de infra-estrutura; instalao, ampliao, modernizao de unidades de beneficiamento, padronizao e processamento de cachaa; e projetos de adequao sanitria, inclusive a aquisio de mquinas e equipamentos para esta finalidade, em unidades agroindustriais. Vigncia: 30.06.2006 Taxa de juros: 10,75% a.a. Quanto o BNDES financia: em funo do faturamento bruto anual do ltimo exerccio social: at 90% para cooperativa com faturamento de at R$ 50 milhes; at 80% para cooperativa com faturamento acima de R$ 50 milhes at R$ 100 milhes; e at 70% para cooperativa com faturamento superior a R$ 100 milhes. Cada cooperativa poder contratar financiamentos de at R$ 35 milhes. Prazo total: at 144 meses, includa a carncia at 36 meses. A periodicidade de pagamento do principal poder ser semestral ou anual. Garantias: negociadas entre a instituio financeira credenciada e o cliente; no caso de operaes diretas com o BNDES, definidas na anlise da operao.

PRONAF Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar O que financia: as atividades agropecurias e no-agropecurias exploradas mediante emprego direto da fora de trabalho do produtor rural e sua famlia. Servios, atividades ou renda no-agropecurios so aqueles relacionados com turismo rural, produo artesanal, agronegcio familiar e com a prestao de servios no meio rural, que sejam compatveis com a natureza da explorao rural e com o melhor emprego da mo-de-obra familiar. So financiveis: construo, reforma ou ampliao de benfeitorias e instalaes permanentes; obras de irrigao, audagem, drenagem, proteo e recuperao do solo; desmatamento, destoca, florestamento e reflorestamento; formao de lavouras permanentes; formao ou recuperao de pastagens; eletrificao e telefonia rural; aquisio de mquinas e equipamentos novos de provvel durao til

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superior a 5 anos; aquisio de instalaes, mquinas e equipamentos novos de provvel durao til no superior a 5 anos; caminhes, inclusive frigorficos, isotrmicos ou graneleiros, camionetas de carga e de uso misto ou mltiplo e utilitrios rurais, desde que destinados especificamente atividade agropecuria. vedado, portanto, o financiamento de veculo que se classifique como de passeio, pelo tipo ou acabamento. Na Linha Pronaf Agroindstria, o crdito destinado a veculo utilitrio est limitado a 50% do valor de aquisio do bem; recuperao ou reforma de mquinas e equipamentos; em projeto de implantao de cultura permanente, gastos com tratos culturais (fertilizantes, adubos, corretivos de solo etc.) at a ocorrncia da primeira safra em escala comercial, desde que os gastos para implantao da cultura tambm estejam sendo financiados; em pecuria, gastos tradicionalmente considerados como de custeio, tais como aquisio de larva, ps-larva, pintos de um dia e rao, desde que ocorram at a primeira safra em escala comercial e que os demais gastos de implantao do projeto estejam sendo financiados; aquisio de animais de pequeno, mdio e grande portes para criao, recriao, engorda ou servio; custeio ou capital de giro associados ao investimento, limitado a 35% do valor do projeto ou da proposta; assistncia tcnica em operaes realizadas com integrantes do Grupo C: at 2% do valor do financiamento podem ser destinados remunerao de assistncia tcnica, quando considerada necessria pelo financiador e desde que haja concordncia explcita do tomador do financiamento; e assistncia tcnica em operaes realizadas na Linha Pronaf Agroindstria, somente quando prevista no instrumento de crdito e contemplar aspectos gerenciais, tecnolgicos, contbeis e de planejamento, durante a vigncia do financiamento. vedada a concesso de crdito no mbito do Pronaf para a produo de fumo desenvolvida em regime de parceria ou integrao com indstrias fumageiras. O produtor de fumo enquadrado nesta situao poder ser apoiado desde que os recursos sejam destinados a outras atividades no relacionadas com a produo de fumo. Vigncia: 30.06.2006 Quem pode candidatar-se aos financiamentos: 1) Agricultores familiares que: explorem parcela de terra na condio de proprietrio, posseiro, arrendatrio, parceiro ou concessionrio do Programa Nacional de Reforma Agrria; residam na propriedade ou em local prximo; no disponham, a qualquer ttulo, de rea superior a quatro mdulos fiscais, quantificados segundo a legislao em vigor, e, alm disso, que:

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obtenham entre 60% e 80% da renda familiar da explorao agropecuria e no agropecuria do estabelecimento; tenham o trabalho familiar como predominante na explorao do estabelecimento, podendo manter at dois empregados permanentes, sendo admitido ainda o recurso eventual ajuda de terceiros, quando a natureza sazonal da atividade o exigir; obtenham renda bruta anual familiar acima de R$ 2.000,00 e at R$ 60.000,00, excludos os proventos vinculados a benefcios previdencirios decorrentes de atividades rurais; tenham na bovinocultura, na bubalinocultura ou na ovinocaprinocultura, a atividade preponderante na explorao da rea e na obteno da renda; e no disponham, a qualquer ttulo, de rea superior a seis mdulos fiscais quantificados segundo a legislao em vigor.

2) Pescadores artesanais que: se dediquem pesca artesanal, com fins comerciais, explorando a atividade como autnomos, com meios de produo prprios ou em regime de parceria com outros pescadores igualmente artesanais; e formalizem contrato de garantia de compra do pescado com cooperativas, colnias de pescadores ou empresas que beneficiem o produto; 3) Extrativistas que se dediquem explorao extrativista vegetal ecologicamente sustentvel; 4) Silvicultores que cultivem florestas nativas ou exticas e que promovam o manejo sustentvel daqueles ambientes; 5) Aqicultores que: se dediquem ao cultivo de organismos que tenham na gua seu normal ou mais freqente meio de vida; explorem rea no superior a dois hectares de lmina d'gua ou ocupem at 500 m3 de gua, quando a explorao se efetivar em tanque-rede; tenham na bovinocultura, na bubalinocultura ou na ovinocaprinocultura a atividade preponderante na explorao da rea e na obteno da renda; e no disponham, a qualquer ttulo, de rea superior a seis mdulos fiscais quantificados segundo a legislao em vigor. Taxa de juros: pode ser de 4% ou 7,25% ao ano. Quanto o BNDES pode financiar: at 100%, variando entre R$ 1.500,00 e R$ 36.000,00. Prazo total: at 8 anos. Garantias: negociadas entre a instituio financeira credenciada e o cliente.

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Esta Cartilha foi impressa em setembro/2005, com as informaes disponveis at 31.08.05. A qualquer momento voc pode obter informaes atualizadas acessando nossa pgina na Internet (www.bndes.gov.br), enviando um e-mail (faleconosco@bndes.gov.br) ou telefonando para (21) 2172-8888.

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