Toolkit de Advocacia Social Em defesa de um sistema nanceiro mais inclusivo

Toolkit de Advocacia Social Em defesa de um sistema financeiro mais inclusivo

Este trabalho representa apenas o ponto de vista dos seus autores e no pode, em qualquer circunstncia, ser considerado a posio o cial ou um compromisso formal por parte da Comisso Europia.

Nas ltimas dcadas, a finana tica tem emergido como um novo modelo de desenvolvimento baseado na ideia de que o dinheiro pode ser investido de forma socialmente consciente e responsvel, i.e., promovendo o desenvolvimento sustentvel da economia local, regional, nacional e global.

Provavelmente j todos ouvimos falar sobre os excessos da especulao financeira, o uso muitas vezes abusivo do poder por parte da banca e a excluso do acesso ao crdito a que so condenadas sectores importantes da populao. Contudo, e muitas vezes por culpa da nossa tendncia em evitar falar de dinheiro por ser visto como algo indelicado e inapropriado, acabamos por pr de parte a oportunidade para discutirmos seriamente a nossa relao com o dinheiro, e de como ele poderia ser usado de forma mais positiva. Por isso, acaba por ser pouco habitual falar da responsabilidade que temos como indivduos ou como membros de organizaes sem fins lucrativos no uso das nossas poupanas ou dos nossos investimentos. O uso do dinheiro tornou-se, desta forma, excluido dos instrumentos tradicionais para contribuir para um mundo mais solidrio e justo.

De facto, muitas vezes participamos em associaes, iniciativas, campanhas e outras actividades cvicas que promovem determinados valores ticos como a justia, paz, solidariedade, ecologia, etc. Contudo, e provavelmente sem estar ciente da situao, pode acontecer que as nossas poupanas e investimentos estejam precisamente a financiar aces que vo contra os valores que defendemos.

As poupanas e os investimentos ticos so uma resposta a tal contradio, ao converter este ciclo vicioso num ciclo virtuoso, no qual se garante que as nossas poupanas e investimentos tambm apoiam aquelas iniciativas que so coerentes com os nossos valores ticos. Para alm de permitir-nos ser mais coerentes, os investimentos ticos tambm permitem o financiamento de pequenos projectos e de micro-empresas que, por falta de garantias suficientes ou outras razes, no podem obter crdito das entidades tradicionais. Finalmente, os investimentos ticos e solidrios, como no caso do Comrcio Justo, no s nos educam a ser mais responsveis socialmente de modo a contribuir para construir um mundo mais justo, como podem, por fora do nosso papel como

aforrador e investidor, obrigar a banca tradicional a tambm contribuir para esse objectivo.

A finana tica aparece pois como uma alternativa ideia tradicional de finana que tem como ponto de referncia a pessoa humana e no o capital, a ideia e no o patrimnio, a remunerao justa do investimento e no a especulao.

A finana tica , em particular, um instrumento crucial para a promoo do desenvolvimento sustentvel nos pases do Sul. Neste contexto, onde o acesso ao crdito normalmente difcil, no s pela escassez mas tambm pela impossibilidade de apresentao de garantias bancrias exigidas pelas instituies financeiras tradicionais, as actividades econmicas locais acabam por ser afectadas negativamente. Em consequncia, muitos daqueles que poderiam ser potenciais empreendedores nos pases do Sul ao serem excludos do sistema produtivo, acabam por se revelarem impotentes para quebrar o ciclo de pobreza em que vivem. A finana tica pode afirmar-se pois como um mecanismo de fortalecimento (empowerment) das comunidades mais desfavorecidas.

FINANAS TICAS EM PORTUGAL Ao contrrio da maior parte dos pases da zona Euro onde a questo da finana tica tem gerado no s grande reflexo mas tambm dado lugar ao desenvolvimento rpido de uma nova indstria financeira alternativa, Portugal continua a ser um pas onde as instituies financeiras ditas ticas (como a Banca tica em Itlia) no existem, os fundos de investimentos socialmente responsveis tem um papel quase irrisrio no mercado financeiro, e o microcrdito, embora em crescimento, carece de maior apoio institucional e regulador..

O pas carece pois, de um quadro legislativo, que favorea o desenvolvimento da finana tica atravs no s da promoo da angariao (colecta) de poupanas ticas mas tambm do investimento desta poupanas angariadas. Acreditamos que a criao de um sistema financeiro mais inclusivo via finana tica ter como resultado final:

 Uma multiplicao dos actores comprometidos com a angariao de investimentos e poupanas ticas e um fortalecimento da sua actividade como consequncia de polticas mais activas em favor do desenvolvimento da finana tica. Estas polticas devem ser produto de uma aco concertada das partes interessadas facilitada pelo trabalho conjunto na plataforma e pela emergncia de uma legislao facilitadora e promotora da finana tica; A promoo de fundos de garantia bancrios como forma de facilitar o emprego de fundos ticos destinados a apoiar projectos de desenvolvimento; O crescimento do volume de fundos ticos angariados como uma consequncia de uma maior propenso dos investidores privados (individuais ou empresas) para investir parte das suas poupanas em instituies de microfinana. Essa maior propenso deve ser resultado de uma maior sensibilizao da opinio pblica propiciada pelo projecto; Uma maior facilidade no emprego de fundos ticos angariados em pases em desenvolvimento, como consequncia de uma maior e melhor interrelao entre as vrias partes interessadas na finana tica.

Estes resultados iro determinar o impacto positivo da finana tica em responder aos recursos limitados para o desenvolvimento, e em especfico a acessibilidade das comunidades mais desfavorecidas dos pases em desenvolvimento ao crdito, quase sempre negado pelas instituies bancrias e financeiras tradicionais. Desta forma, os efeitos multiplicadores que a promoo da finana tica em Portugal pode gerar ir determinar em grande medida um maior e melhor acesso aos recursos financeiros para o financiamento de projectos de luta contra a pobreza no s em Portugal mas tambm nos pases em desenvolvimento . O facto da finana tica ser praticamente inexistente em Portugal, e tendo em conta a experincia positiva de outros pases, permite antever grandes potencialidades de crescimento deste novo sistema financeiro a nvel nacional.

Para que a finana tica tenha sucesso em Portugal, preciso contar com o apoio de vrios stakeholders:

Uma opinio pblica capaz em pressionar desde baixo o processo de deciso poltico-econmico atravs do exerccio dos seus direitos constitucionais e de cidado.

As universidades so tambm importantes no s como potenciais centros de investigao e pesquisa sobre finana tica mas tambm na formao de futuros decisores polticos e econmicos.

Opinion makers e Jornalistas, i.e., os media desempenham um papel crucial na sensibilizao da opinio pblica quanto ao impacto positivo que a finana tica pode desempenhar no financiamento de projectos de luta contra a pobreza em pases em desenvolvimento.

Investidores Privados, i.e., cidados ou cidads interessados em desempenharem um papel activo na sociedade no sentido de uma transformao do sistema poltico, econmico e financeiro de forma a ser mais justo e solidrio. As suas poupanas e investimentos, mesmo que sendo de baixo valor, podem afectar os mecanismos econmicos e financeiros actuais, se forem aplicados em bancos ticos ou instituies similares. Assim podem contribuir atravs da suas opes financeiras para operaes e aces beneficiando indivduos, famlias, comunidades e micro-empresrios que raramente conseguem obter crdito junto das instituies financeiras tradicionais;

Organizaes do Terceiro Sector, i.e., todo o tipo de organizaes deste sector que esto j envolvidas ou interessadas em apreender metodologias de operao da finana tica, em particular de operaes e aces de microcrdito. Um exemplo so as associaes do comrcio justo que procuram angariar fundos para (a) consolidar as suas actividades; (b) pr-financiar a produo das organizaes de produtores dos pases em desenvolvimento com quem trabalham e (c) promover o microcrdito nesses pases;

Organizaes empresariais, i.e., empresas ou associaes de empresas que, conscientes do seu papel na sociedade e do impacto que as suas actividades tm na vida poltica, social, econmica e financeira, procuram adoptar polticas de res-

ponsabilidade social empresarial (RSE) de forma a responder s exigncias de um consumidor cada mais tico. As empresas podem tambm investir o seu dinheiro em sistemas financeiros alternativos e ticos ou promover a justia social nos pases em desenvolvimento;

Instituies financeiras e bancrias tradicionais, i.e., todas aquelas instituies que j intervm ou esto interessadas em intervir no sentido de facilitar o financiamento de projectos de luta contra a pobreza nos pases em desenvolvimento atravs, por exemplo, de linhas de microcrdito ou outro tipo de instrumento financeiro tico;

Mas mais ou to importante que todos estes stakeholders, o papel que pode ser desempenhado pelos Membros do Governo e do Parlamento, autoridades regionais, i.e., todos aqueles que podem contribuir atravs das suas funes no aparelho estatal no s para a criao e implementao de um quadro legislativo favorecedor e facilitador da finana tica mas tambm para o aumento da ajuda pblica para o desenvolvimento (APD) para os 0,51% em 2010. O papel destes actores relevante porque podem de forma clara e inequvoca:

Incentivar as instituies financeiras, bancrias e no-bancrias a procederem a uma avaliao/escrutnio tica(o) (ethical screening) de todas as sua aplicaes financeiras segundo critrios sociais e ambientais consensualmente predefinidos pelos stakeholders (instituies, empresas, consumidores, ONG e outros);

Incentivar a criao de fundos de investimento ticos composto por pacote misto que inclua aplicaes em empresas cotadas em ndices de Responsabilidade Social, tais como o FTSE4good ou Dow Jones Sustainability Index, e em iniciativas scioeconmicas que promovam o desenvolvimento humano sustentvel e incentivem a solidariedade social em Portugal e entre Portugal e pases do Sul;

Incentivar o estabelecimento de instituies financeiras ticas sob a superviso da FEBEA (Federao Europeia de Bancos ticos Alternativos), e em colaborao com organismos oficiais, empresas, ONG, organizaes sem fins lucrativos, cidados e

outros potenciais stakeholders, destinadas a apostar na dinamizao econmica e incluso social das comunidades mais desfavorecidas do pas. Estas instituies seriam depois responsveis pelo financiamento, por exemplo, de programas de apoio ao empreendorismo e micro-empresas, comrcio justo/consumo responsvel, etc.

Para concluir, a persistncia de situaes srias de pobreza e excluso social inaceitvel. Num momento onde o nvel de vida de uma nfima parte da populao no pra de crescer, num momento em que novos tipos de excluso social se desenvolvem, no s necessrio como fundamental que a assistncia e as polticas de proteco social dos Estados sejam renovadas. Para que assim sejam providenciados aos cidados novos instrumentos para lutar contra as adversidades e excluso e a esperana de uma vida sustentvel. A concretizao destes novos instrumentos mais no do que o respeito pela liberdade, igualdade e justia, as fundaoes de todas as democracias. A finana tica um desses novos instrumentos.