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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE, DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA

Olá pessoal! Estamos aqui para apresentar para vocês um Curso Completo de Teoria de Conhecimentos Bancários e Atendimento para os concursos na área bancária. Esse curso contempla os Editais do Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, BASA, BNB, BRB e qualquer outro na mesma área. Primeiramente, irei fazer uma breve apresentação minha e expor a

metodologia da minha parte do curso e, posteriormente, tanto o Professor Dicler quanto o Professor Antônio farão o mesmo com a parte deles. Posteriormente, mostraremos o cronograma do curso. Meu nome é César de Oliveira Frade, sou funcionário de carreira do Banco Central do Brasil aprovado no concurso de 1997. No início de 2010, retornei ao Banco Central após ficar cedido por alguns anos a outro órgão federal e de ter gozado licença interesse para dar aulas para concursos públicos. De 2005 a 2008 fui Coordenador-Geral de Mercado de Capitais na Secretaria de Política Econômica do Ministério da Fazenda, auxiliando em todas as mudanças legais e infralegais, principalmente aquelas que tinham ligação direta com o Conselho Monetário Nacional – CMN. Sou professor de Finanças, Microeconomia, Macroeconomia, Sistema

Financeiro Nacional, Mercado de Valores Mobiliários, Estatística e Econometria. Leciono na área de concursos públicos desde 2001, tendo dado aula em mais de uma dezena de cursinhos em várias cidades do país, desde presenciais até via satélite. No início da carreira pública, trabalhei com a emissão de títulos da dívida pública externa no Banco Central do Brasil, assim que tomei posse. Sou formado em Engenharia Civil pela Universidade Federal de Minas Gerais – UFMG. Possuo uma Pós-graduação em Finanças e Mercado de Capitais pelo IBMEC, outra em Derivativos para Reguladores na Bolsa de Mercadorias e Futuros – BM&F e uma especialização em Derivativos Agrícolas pela Chicago

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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE, DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Board of Trade – CBOT1. Sou Mestre em Economia2 com ênfase em Finanças na Universidade de Brasília e no Doutorado, pela mesma Universidade, está faltando apenas a defesa da Tese3, sendo que os créditos já foram concluídos. Vamos ao que interessa! Como será o curso? Essa matéria não é das mais tranqüilas para se estudar. Temos muita legislação e devemos explorar essas Leis e Regulamentos. Tentarei sempre que possível “traduzir” o que está escrito nos normativos, mas acho que é impossível ministrar essa matéria sem que sejam feitas citações e cópias de uma parcela da Legislação. A minha parte será dividida em três grandes blocos: as instituições, o mercado e os produtos. É importante ressaltar que não seguiremos apenas uma banca pois esses concursos estão, constantemente, sendo feitos cada hora por uma banca examinadora. Possuo um estilo peculiar de dar aulas. Prefiro tanto em sala quanto em aulas escritas que elas transcorram como conversas informais. Entretanto, quando tenho que dar aulas de Teoria gosto de explicar não apenas a matéria mas também a forma como vocês devem raciocinar para acertar a questão. Acredito que todos aqui estão muito mais interessados em passar no concurso do que aprender toda a matéria. Desta forma, estarei fazendo uma mescla entre um papo informal (papo que ocorrerá sempre que for possível) e a teoria formal. Mas nunca deixarei de ensinar qual o raciocínio que vocês devem utilizar para acertar as questões. Acredito que a matéria sendo exposta de forma informal torna a leitura mais tranqüila e isso pode auxiliar no aprendizado de uma forma geral. Exatamente por isso, utilizo com freqüência o Português de uma forma coloquial. Dessa forma, a “Aula Demonstrativa” mostrará para vocês um pouco do que será esse curso. Essa aula servirá para vocês sentirem o “gostinho” dessa matéria. Já deixo claro que, em muitos momentos, vocês verão que além da matéria não ser muito fácil é um pouco chata também, principalmente a parte

A Chicago Board of Trade - CBOT é a maior bolsa de derivativos agrícolas do mundo. A dissertação “Contágio Cambial no Interbancário Brasileiro: Uma Análise Empírica” defendida em 2003 foi publicada na Revista da BM&F, o paper aceito na Estudos Econômicos e em alguns dos mais importantes Congressos de Economia da América Latina – LAMES. Versava sobre o risco sistêmico a ser propagado via mercado de câmbio e as contribuições da Câmara de Compensação de Câmbio da BM&F para a mitigação desse risco. 3 Tese de Doutorado é um parto e a gestação já está durando alguns anos. Acho que pode ser que ela não saia.
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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE, DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA das instituições. Mas garanto que quando chegarmos na parte do mercado e produtos, a matéria ficará muito interessante. Acho que já falei demais, agora irei apresentar o Professor Dicler e, em seguida, abrir espaço para que o Professor Antônio se apresente. Assim que ele terminar, volto para colocar o conteúdo programático do curso. O Professor Dicler Forestieri Ferreira ministra aulas presenciais e à distância dos Direitos Civil e Penal em diversos cursos do eixo Rio x São Paulo e, atualmente, ocupa o cargo de Auditor-Fiscal do Município de São Paulo (AFTMSP). Antes desses cargos foi Auditor-Fiscal do Estado da Paraíba e Oficial da Marinha do Brasil. É bacharel em Ciências Navais, formado pela Escola Naval em 2001 e Pós-Graduado em Auditoria Fiscal Tributária, pela Universidade Gama Filho em 2007. Ficará a cargo do Professor Dicler a parte de garantias e lavagem de dinheiro. Vai lá, Antônio, apresente-se.... Estimados concurseiros, gostaria de me apresentar a vocês. Alguns talvez já me conheçam, uma vez que fui professor da matéria referente à Legislação Básica de Seguros para o concurso da SUSEP, de Direito Empresarial para o concurso de Auditor Fiscal do DF e de Direito do Consumidor. Meu nome é Antonio Carlos Vasconcellos Nóbrega, 34 anos, tenho formação jurídica e moro em Brasília desde 2008. Ingressei no serviço público em 10 de outubro de 2008, quando tomei posse no cargo de Analista de Finanças e Controle da Controladoria-Geral da União (CGU), umas das chamadas Carreiras Típicas de Estado, após aprovação no respectivo concurso público. Dois anos antes, já havia obtido êxito na aprovação no concurso público para provimento do cargo de Especialista em Regulação de Serviços Públicos de Telecomunicações da Agência Nacional de Telecomunicações (ANATEL).

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Diante da necessidade de constante atualização.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. e que o cargo ou emprego público será a recompensa final pela perseverança e dedicação daqueles que não hesitarem em transpor os obstáculos naturais deste caminho. ainda. com um enfoque direcionado para os concursos que estão pela frente. Nos próximos encontros. Na área acadêmica. no combate à fraude contra o seguro. uma em Direito do Consumidor. quando tive a oportunidade de defender grandes empresas do ramo junto à esfera judicial e administrativa. todos sabemos das dificuldades de aprovação em um concurso público. As minúcias do tema exigido nas provas e a grande concorrência pelas vagas resultam. na Escola de Magistratura do Rio de Janeiro (EMERJ). inicialmente. Além disso. durante cinco anos fiz parte dos quadros de um renomado escritório de advocacia que atua no mercado de seguros. cursei e concluí duas pósgraduações. tive a oportunidade de coordenar um curso de combate à fraude contra o seguro no Rio de Janeiro. por onde publiquei um ensaio sobre o Contrato de Seguro e o Código de Defesa do Consumidor. ocasião em que lecionei matérias ligadas ao Direito Civil. cuja principal ocupação era identificar possíveis pleitos indenizatórios irregulares e a consequente aplicação da lei ao caso analisado. procuraremos apresentar os conhecimentos necessários para que as matérias possam ser compreendidas em toda sua plenitude.pontodosconcursos. Direito e Processo Penal e legislação específica atinente ao universo do seguro. ainda na cidade do Rio. Já é hora de pensar que a aprovação é um sonho possível. na Fundação Getúlio Vargas (FGV). DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Na carreira jurídica. e outra em Direito Empresarial. Prof. Amigo candidato. Atuei.br 4 . César de Oliveira Frade www. além de trabalhar na área de Direito do Consumidor. Mas você não está sozinho nesta jornada. tendo sido responsável pela coordenação do Departamento Jurídico Criminal do escritório.com. participei de diversos cursos na Escola Nacional de Seguros FUNENSEG. em certa apreensão e ansiedade por parte do candidato.

pontodosconcursos. COPOM – Comitê de Política Monetária. de Companhias e Hipotecárias. mas caso saia um Edital do Banco do Brasil ou da Caixa Econômica Federal. Aula 2 – 05/09/2011 – Professor César Frade Superintendência de Seguros Privados. Sociedade Crédito Microempreendedor. tentaremos adequar o cronograma à data da prova.com. Mais tarde o professor Antônio mostrará no Cronograma de Aulas a parte que ele ministrará. Conselho Nacional de Seguros Privados – CNSP. Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Este é o nosso objetivo. sociedades de crédito. sociedades de crédito imobiliário. Sociedade Corretora de Câmbio. César de Oliveira Frade www. financiamento e investimento. Aula 4 – 19/09/2011 – Professor César Frade Bancos de Câmbio. Minha vez de novo. bancos comerciais. Banco Central do Brasil. ao Associações Poupança Empréstimo.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. sociedades de arrendamento mercantil. bancos comerciais cooperativos. Comissão de Valores Mobiliários. Bolsas de Mercadorias e de Futuros. Teremos uma aula semanal. Conteúdo Programático (uma aula por semana – Segundas): Aula 0 – 15/08/2011 – Professor César Frade Conselho Monetário Nacional e Sistema Financeiro Nacional. bancos de investimento. Sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários. bancos de desenvolvimento. Câmara de Recursos da Previdência Complementar. Aula 1 – 29/08/2011 – Professor César Frade Conselho Nacional de Previdência Complementar – CNPC. BNDES – Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. Sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários Prof. Aula 3 – 12/09/2011 – Professor César Frade Bancos Múltiplos. cooperativas de crédito. Superintendência Nacional de Previdência Complementar – PREVIC. Agências de de Fomento. Bolsas de Valores. caixas econômicas.br 5 . Conselho de Recursos do Sistema Nacional de Seguros Privados.

aparência. – Parte 2 Aula 9 – 24/10/2011 – Professor César Frade Operações de underwriting. – Parte 1 Aula 8 – 17/10/2011 – Professor César Frade Operações com derivativos: características básicas do funcionamento do mercado a termo. contratos de câmbio – características.461/2009 e suas alterações e Carta-Circular Bacen 2. SISCOMEX. taxas de câmbio. Administradoras de Consórcios. valor (expectativas do cliente serviço desejado e serviço adequado) e retenção de clientes (Estratégias de retenção. do mercado futuro e das operações de swap. Aula 11 – 07/11/2011 – Professor Antônio Nóbrega Marketing em empresas de serviços.br 6 .826/98. Como lidar com a concorrência.com. Satisfação. Debêntures. Mercado de capitais: ações – características e direitos.613/98 e suas alterações. Diferenças entre marketing de bens e marketing de empresas de serviços. Prevenção e combate ao crime de lavagem de dinheiro: Lei nº 9. Aula 10 – 31/10/2011 – Professor Dicler Ferreira Crime de lavagem de dinheiro: conceito e etapas. operações básicas.pontodosconcursos. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Aula 5 – 26/09/2011 – Professor César Frade Sistema de Pagamentos Brasileiro. do mercado de opções. Operações com ouro. Circular Bacen 3. Sistema Especial de Liquidação e Custódia (SELIC). Mercado de câmbio: instituições autorizadas a operar. remessas. cuidados no atendimento pessoal e telefônico. Telemarketing. César de Oliveira Frade www. Acordo de Basiléia. Central de Liquidação Financeira e de Custódia de Títulos (CETIP). Aula 6 – 03/10/2011 – Professor César Frade Funcionamento do mercado à vista de ações. Prof. Diferenças entre companhias abertas e companhias fechadas. mercado de balcão. do mercado futuro e das operações de swap. Propaganda e promoção. Aula 7 – 10/10/2011 – Professor César Frade Operações com derivativos: características básicas do funcionamento do mercado a termo. do mercado de opções.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. Marketing defensivo). Etiqueta empresarial: comportamento.

078/1990. para fixar normas gerais sobre o Serviço de Atendimento ao Consumidor – SAC em mercados regulados. Resolução CMN nº 3. relações com clientes. Prof. introdução ao Direito do Consumidor. motivação para vendas. Vendas: técnicas.br 7 .com. Aula 16 – 12/12/2011 – Professor César Frade Commercial papers.Regulamenta a Lei nº 8.849/2010 Dispõe sobre a instituição de componente organizacional de ouvidoria pelas instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo BACEN. Decreto nº 6. cláusulas abusivas. conceitos básicos. Fundos de Investimento.878/2001 e nº 2892/2001 – Código de Defesa do Consumidor Bancário). planejamento. Aula14 – 28/11/2011 – Professor Antônio Nóbrega Código de Defesa do Consumidor (Práticas comerciais. sanções administrativas. Segmentação de mercado e seleção de segmentos-alvo.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.296/2004 que regulamenta as leis nos. Sistema Nacional de Defesa do Consumidor). contratos de adesão. Resolução CMN nº 3694/2009 – Dispõe sobre a prevenção de riscos na contratação de operações e na prestação de serviços por parte de instituições financeiras (revogou as Resoluções CMN nº 2.098/2000 Estabelece normas gerais e critérios básicos para a promoção da acessibilidade das pessoas portadoras de deficiência ou com mobilidade reduzida (Lei da Acessibilidade). 10. Decreto no. Responsabilidade por fato e vício de produtos e serviços).523/2008 . Lei nº 10. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Aula 12 – 14/11/2011 – Professor Antônio Nóbrega Marketing de relacionamento. Política Nacional de Relações de Consumo.098/2000. Segmentação de mercado versus segmentação do setor bancário. Aula 15 – 05/12/2011 – Professor Antônio Nóbrega Dá prioridade de atendimento às pessoas que especifica. 5.048/2000 e 10. Direitos dos Consumidores.pontodosconcursos. Regime jurídico dos contratos de consumo. Aula 13 – 21/11/2011 – Professor Antônio Nóbrega Código de Defesa do Consumidor (histórico. César de Oliveira Frade www.

entidades abertas e entidades fechadas de previdência privada.br 8 . pois como vocês sabem o SFN é muito dinâmico e. com questões de anos anteriores. depósitos a prazo (CDB e RDB). planos de seguros. banco virtual. cobrança e pagamento de títulos e carnês. Mesmo que o conceito já tenha mudado é interessante colocarmos como era e alertar para as mudanças recentes. alguma regra mudar. financiamento à importação e à exportação – repasses de recursos do BNDES. contas garantidas. letras de câmbio. crédito direto ao consumidor. Aula 21 – 16/01/2012 – Professor César Frade Bateria de Questões sobre Mercados. se durante o curso. financiamento de capital de giro. home/office banking. fianças bancárias. remote banking. títulos de capitalização. existem mudanças. Ressalto que utilizaremos questões passadas com o intuito também de ressaltar as mudanças de regras. Produtos e SFN. sociedades seguradoras. Aula 18 – 26/12/2011 – Professor César Frade Conceitos de corporate finance. E. Fundo Garantidor de Crédito (FGC). funcionamento. financiamento de capital fixo. planos de aposentadoria e pensão privados. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Aula 17 – 19/12/2011 – Professor César Frade Produtos e serviços financeiros: depósitos à vista. leasing (tipos.pontodosconcursos. descontos de títulos. transferências automáticas de fundos.com. sociedades administradoras de seguro-saúde. cartões de crédito. crédito rotativo. sociedades de capitalização. mensalmente. Aula 19 – 02/01/2012 – Professor César Frade Resseguradores. vendor finance/compror finance. fiança. Sociedades de fomento mercantil (factoring). César de Oliveira Frade www. Estaremos trabalhando. hot money. hipoteca. CCB – Cédula de Crédito Bancário. Prof. nos comprometemos a colocar uma aula extra explicando as mudanças. bens).AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. alienação fiduciária. cadernetas de poupança. dinheiro de plástico. sociedades administradoras de cartões de crédito. corretoras de seguros. arrecadação de tributos e tarifas públicas. Autorregulação Bancária. Aula 20 – 09/01/2012 – Professor Dicler Ferreira Garantias do Sistema Financeiro Nacional: aval. Este curso terá mais 800 páginas e vamos resolver mais de 300 questões sobre a matéria. SEMPRE. penhor mercantil. Crédito rural.

César de Oliveira Frade www.com.com. pelo menos 80% das questões estavam no curso exatamente como a prova cobrou e o mais interessante é que a cada novo curso vamos mudando o enfoque. auxiliá-lo na preparação para o concurso da área Bancária e na conseqüente conquista da tão sonhada vaga.com. gostaria de dizer a vocês que muito mais do que saber toda a matéria.br antonio@pontodosconcursos.frade@pontodosconcursos. Lembro que é sempre importante se preparar com antecedência para concursos dessa magnitude. Não interessa saber a matéria. melhorando a comunicação e tornando o texto mais amigável. Prof.br Finalmente. efetivamente. mas certifique-se que você entendeu como deve proceder para marcar o “X” no lugar certo. No entanto. Saliento que as aulas aqui postadas estão sendo preparadas para o curso on-line do Ponto dos Concursos. a que todos os matriculados terão acesso. é claro que precisamos da ajuda de vocês para que isso ocorra. é importante que você saiba fazer uma prova e esteja tranqüilo neste momento! Portanto.br dicler@pontodosconcursos. As críticas ou sugestões poderão ser enviadas para: cesar. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Espero que este curso seja bastante útil a você e que possa. As dúvidas serão sanadas por meio do fórum do curso. César Frade AGOSTO/2011 Prof.br 9 . das provas realizadas em 2011.com.pontodosconcursos. Para que vocês tenham uma ideia.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. interessa marcar o “X” no lugar certo e ver o nome na lista. tente aprender a matéria.

CNSP Conselho de Recursos do SNSP Conselho Nacional de Previdência Complementar .CMN Conselho de Recursos do SFN .com. Organograma Resumido do Sistema Financeiro Nacional4 Ministério da Fazenda Ministério da Previdência Social Conselho Monetário Nacional .AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. Prof.CRSFN Conselho Nacional de Seguros Privados .CRPC Banco Central do Brasil .CNPC Câmara de Recursos da Previdência Complementar .br 10 .pontodosconcursos.BACEN Comissão de Valores Mobiliários . DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA 1.PREVIC 4 Na próxima aula será mostrado o Organograma Completo do SFN. César de Oliveira Frade www.CVM Superintendência de Seguros Privados - Superintendência de Previdência Complementar .

No entanto. O CMN possui algumas atribuições importantes. O CMN é um órgão que legisla sobre assuntos correlatos aos interesses. poderão encontrar a resposta correta na questão.br 11 . na prova. ou seja. o Conselho Nacional de Seguros Privados e o Conselho Nacional de Previdência Complementar. o CMN é uma reunião que tem como objetivo básico formular as mais variadas regras para o desenvolvimento e bom funcionamento do Sistema Financeiro Nacional – SFN.com. objetivando o progresso econômico e social do País.pontodosconcursos. Por sua vez. com o objetivo de facilitar os estudos e para não precisar ficar decorando minha sugestão é que vocês tenham em mente aquilo que cada órgão faz de forma geral.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. A Legislação dispõe que a criação do CMN se deu “com a finalidade de formular a política da moeda e do crédito. Exatamente por este motivo. No Prof. acho que é muito complexo tentar decorar. principalmente. de BACEN e CVM.” Na verdade. com objetivos claros e definidos em Lei.595/64 e veio para substituir o conselho da SUMOC – Superintendência da Moeda e do Crédito – com o objetivo de normatizar o sistema financeiro nacional. pois assim. o Conselho Monetário Nacional. Conselho Monetário Nacional – CMN O Conselho Monetário Nacional – CMN foi criado pela Lei 4. Superintendência de Seguros Privados e Superintendência de Previdência Complementar. César de Oliveira Frade www. os Conselhos ou Câmaras de Recursos são os órgãos recursais de última instância da esfera administrativa. Portanto. Entende-se como entidades supervisoras o Banco Central do Brasil. principalmente. 2. Comissão de Valores Mobiliários. me darei o direito de fazer algumas transcrições de trechos importantes para que vocês tenham condições ler pelo menos uma vez o que a Legislação informa. os objetivos e competências. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Entende-se como órgãos reguladores os Conselhos. Entretanto. é muito comum a cobrança literal da Legislação.

Com relação aos objetivos do CMN.Coordenar as políticas monetária. de onde serão permitidas as aplicações de recursos auferidos por seguradoras. interna e externa.” A própria Lei 4. II . por meio de Resolução. VII . conforme transcrito abaixo: Prof. cabe a esse Conselho a definição. VI . tanto abertas quanto fechadas. resseguradoras e previdências privadas.Adaptar o volume dos meios de pagamento ás reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento. fiscal e da dívida pública. empresas de capitalização.br 12 . César de Oliveira Frade www.595/64 estabelece quais são as competências atribuídas ao Conselho Monetário Nacional.pontodosconcursos. as depressões econômicas e outros desequilíbrios oriundos de fenômenos conjunturais. IV .Regular o valor externo da moeda e o equilíbrio no balanço de pagamento do País.Propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos financeiros.Orientar a aplicação dos recursos das instituições financeiras. III . orçamentária.com. tendo em vista a melhor utilização dos recursos em moeda estrangeira. V . com vistas à maior eficiência do sistema de pagamentos e de mobilização de recursos.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. tendo em vista propiciar. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA entanto. creditícia. quer públicas.Zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras. para tanto prevenindo ou corrigindo os surtos inflacionários ou deflacionários de origem interna ou externa. a legislação dispõe que: “Art.Regular o valor interno da moeda. quer privadas. 3º A política do Conselho Monetário Nacional objetivará: I . nas diferentes regiões do País. condições favoráveis ao desenvolvimento harmônico da economia nacional.

justificadamente. para as emissões que. por meio dos quais se estimarão as necessidades globais de moeda e crédito. mediante Mensagem do Presidente da República.Aprovar os orçamentos monetários. pode o Conselho Monetário Nacional autorizar as emissões que se fizerem indispensáveis. até o limite de 10% (dez por cento) dos meios de pagamentos existentes a 31 de dezembro do ano anterior. V . devendo. segundo diretrizes estabelecidas pelo Presidente da República: I .AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. se tornarem necessárias além daquele limite.com. homologação do Poder Legislativo para as emissões assim realizadas: II .Fixar as diretrizes e normas da política cambial. preparados pelo Banco Central da República do Brasil. O Conselho Monetário Nacional pode.Determinar as características gerais das cédulas e das moedas. IV . inclusive quanto a compra e venda de ouro e quaisquer operações em Direitos Especiais de Saque e em moeda estrangeira.Autorizar as emissões de papel-moeda as quais ficarão na prévia dependência de autorização legislativa quando se destinarem ao financiamento direto pelo Banco Central da República do Brasil. nos termos do artigo 49 desta Lei.pontodosconcursos. solicitar autorização do Poder Legislativo. César de Oliveira Frade www. das operações de crédito com o Tesouro Nacional. Prof. 4º Compete ao Conselho Monetário Nacional. solicitando imediatamente. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA “Art. Quando necessidades urgentes e imprevistas para o financiamento dessas atividades o determinarem. nos termos e limites decorrentes desta Lei. bem como as normas reguladoras do meio circulante.Estabelecer condições para que o Banco Central da República do Brasil emita moeda-papel de curso forçado. para atender as exigências das atividades produtivas e da circulação da riqueza do País. III .br 13 . ainda autorizar o Banco Central da República do Brasil a emitir. anualmente. através de Mensagem do Presidente da República. porém.

br 14 . IX . César de Oliveira Frade www.investimento indispensáveis às atividades agropecuárias. 3º desta Lei com a de investimentos do Governo Federal. assegurando taxas favorecidas aos financiamentos que se destinem a promover: . funcionamento e fiscalização dos que exercerem atividades subordinadas a esta lei. . VIII .recuperação e fertilização do solo. X . .Disciplinar o crédito em todas as suas modalidades e as operações creditícias em todas as suas formas.Estipular índices e outras condições técnicas sobre encaixes. avais e prestações de quaisquer garantias por parte das instituições financeiras.com. Prof.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. bem como a aplicação das penalidades previstas. .Expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras. inclusive aceites. . mobilizações e outras relações patrimoniais a serem observadas pelas instituições financeiras. XII .Regular a constituição. .Coordenar a política de que trata o art.mecanização. inclusive os prestados pelo Banco Central da República do Brasil. as taxas de juros.eletrificação rural. nas atividades rurais. descontos comissões e qualquer outra forma de remuneração de operações e serviços bancários ou financeiros. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA VI .reflorestamento. .Determinar a percentagem máxima dos recursos que as instituições financeiras poderão emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas.Limitar.irrigação. VII . sempre que necessário.combate a epizootias e pragas. XI .pontodosconcursos.

Enviar obrigatoriamente ao Congresso Nacional. XIV .Outorgar ao Banco Central da República do Brasil o monopólio das operações de câmbio quando ocorrer grave desequilíbrio no balanço de pagamentos ou houver sérias razões para prever a iminência de tal situação. seja através de recolhimento em espécie.pontodosconcursos.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.br 15 . fixando limites. efetuadas com quaisquer instituições financeiras públicas e privadas de natureza bancária.Estabelecer para as instituições financeiras públicas. até o último dia do mês subsequente. XV . bem como a localização de suas sedes e agências ou filiais. desde que tenham sido reaplicados em financiamentos à agricultura. César de Oliveira Frade www. . em ambos os casos entregues ao Banco Central do Brasil. prazos e outras condições. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA XIII .Delimitar. relatório e mapas demonstrativos da aplicação dos recolhimentos compulsórios.Regulamentar.das prioridades que atribuir às aplicações. podendo este: a) adotar percentagens diferentes em função. . XVIII . bem como dos das respectivas autarquias e sociedades de economia mista. no cálculo a que se refere o inciso anterior. na forma e condições que o Conselho Monetário Nacional determinar. sob juros favorecidos e outras condições fixadas pelo Conselho Monetário Nacional. XVII .Determinar recolhimento de até 60% (sessenta por cento) do total dos depósitos e/ou outros títulos contábeis das instituições financeiras. seja na forma de subscrição de letras ou obrigações do Tesouro Nacional ou compra de títulos da Dívida Pública Federal. com periodicidade não inferior a dois anos o capital mínimo das instituições financeiras privadas.com.das regiões geo-econômicas. levando em conta sua natureza.da natureza das instituições financeiras. a dedução dos depósitos de pessoas jurídicas de direito público que lhes detenham o controle acionário. as operações de redesconto e de empréstimo. . b) determinar percentuais que não serão recolhidos. Prof. XVI .

Autoriza o Banco Central da República do Brasil e as instituições financeiras públicas federais a efetuar a subscrição. XXV . o limite além do qual os excedentes dos depósitos das instituições financeiras serão recolhidos ao Banco Central da República do Brasil ou aplicados de acordo com as normas que o Conselho estabelecer.Disciplinar as atividades das Bolsas de Valores e dos corretores de fundos públicos.Conhecer dos recursos de decisões do Banco Central da República do Brasil. XX .Estabelecer normas a serem observadas pelo Banco Central da República do Brasil em suas transações com títulos públicos e de entidades de que participe o Estado. XXVII .AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. XXVI .Estatuir normas para as operações das instituições financeiras públicas.Decidir da estrutura técnica e administrativa do Banco Central da República do Brasil e fixar seu quadro de pessoal. XXIV . bem como estabelecer os vencimentos e vantagens de seus funcionários.Decidir de sua própria organização. servidores e diretores.com. compra e venda de ações e outros papéis emitidos ou de responsabilidade das sociedades de economia mista e empresas do Estado. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA XIX . elaborando seu regimento interno no prazo máximo de trinta (30) dias. XXIII . bem como sobre a forma e prazo de transferência de Prof. para preservar sua solidez e adequar seu funcionamento aos objetivos desta lei.pontodosconcursos.aprovar o regimento interno e as contas do Banco Central do Brasil e decidir sobre seu orçamento e sobre seus sistemas de contabilidade. XXII .br 16 . cabendo ao Presidente deste apresentar as respectivas propostas. XXI .Fixar. César de Oliveira Frade www. até quinze (15) vezes a soma do capital realizado e reservas livres.

br 17 . Esta estabelece que o Conselho Monetário Nacional será composto de apenas três membros. XXVIII . sem prejuízo da competência do Tribunal de Contas da União. 8º .pontodosconcursos. XXX . taxas. 7º.Colaborar com o Senado Federal. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA seus resultados para o Tesouro Nacional.995 com a Lei 9. XXXI . para cumprimento do disposto no art. passa a ser integrado pelos seguintes membros: Prof.regular os depósitos a prazo de instituições financeiras e demais sociedades autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil. XXXII . de 31 de dezembro de 1964. na instrução dos processos de empréstimos externos dos Estados. quais sejam: • • • Ministro da Fazenda – Presidente Ministro do Planejamento Presidente do Banco Central A Lei ainda coloca as seguintes disposições: “Art. da Constituição Federal. inclusive entre aquelas sujeitas ao mesmo controle acionário ou coligadas. desta lei.069/95 (Lei do Plano Real). inclusive swaps. em relação a bancos brasileiros ali instalados ou que nelas desejem estabelecer .Aplicar aos bancos estrangeiros que funcionem no País as mesmas vedações ou restrições equivalentes. A última alteração ocorreu em 1. 63.Baixar normas que regulem as operações de câmbio. do Distrito Federal e dos Municípios.” Este Conselho já teve a sua formação alterada inúmeras vezes.O Conselho Monetário Nacional. nº II. prazos e outras condições.se. César de Oliveira Frade www. que vigorem nas praças de suas matrizes.com. fixando limites. XXIX .AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. criado pela Lei nº 4595.Expedir normas e regulamentação para as designações e demais efeitos do art.

bem como representantes de entidades públicas ou privadas. Orçamento e Gestão.Presidente do Banco Central do Brasil.Ministro de Estado da Fazenda. Prof. uma vez por mês. na primeira reunião que se segui àquela deliberação. § 7º A partir de 30 de junho de 1994.pontodosconcursos. § 5º O Banco Central do Brasil funcionará como Secretaria Executiva do Conselho. § 1º O Conselho deliberará mediante resoluções. sempre que for convocado por seu Presidente.com. contados da publicação desta Lei. § 4º O Conselho reunir-se-á.” Observe que a Legislação determina que o Conselho Monetário Nacional irá se reunir mensalmente5 de forma ordinária e extraordinariamente sempre que convocado por seu Presidente. As reuniões do CMN são mensais enquanto que o COPOM se reúne a cada 45 dias. na qualidade de Presidente. "ad referendum" dos demais membros. no prazo máximo de trinta dias. Após a reunião fará a sua deliberação por meio da edição de Resoluções. II . o Presidente submeterá a decisão ao colegiado. § 2º Quando deliberar "ad referendum" do Conselho. por maioria de votos. § 3º O Presidente do Conselho poderá convidar Ministros de Estado. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA I .Ministro de Estado do Planejamento.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. e. extraordinariamente. III .br 18 . para participar das reuniões não lhes sendo permitido o direito de voto. César de Oliveira Frade www. § 6º O Regimento Interno do Conselho Monetário Nacional será aprovado por decreto do Presidente da República. ficam extintos os mandatos de membros do Conselho Monetário Nacional nomeados até aquela data. cabendo ao Presidente a prerrogativa de deliberar. nos casos de urgência e relevante interesse. Caso exista um assunto 5 Não confunda o CMN com o COPOM. ordinariamente.

Os itens a serem discutidos precisam ser enviados para o corpo técnico de cada um dos órgãos cujos titulares participam da reunião. o normativo a ser expedido pelo CMN são as Resoluções. o Presidente do CMN (Ministro da Fazenda) poderá deliberar de forma monocrática6 e. cabe a esta autarquia dar publicidade ao ato e. a Secretaria do CMN funciona como se fosse um Departamento do BACEN. Essa opinião é sintetizada em um documento que irá para o Chefe da pasta (Ministro). DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA que seja urgente e relevante. imagine que o Banco Central esteja querendo propor a votação de determinado assunto no CMN. César de Oliveira Frade www. como o CMN é. xerocados para que ela tenha início. O normal é a convocação de uma reunião extraordinária mesmo que seja pelo telefone. Você não entendeu bem o que é fazer o serviço de Secretaria. Questão 1 Apesar de existir essa regra. Dentro desses Ministérios.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. Entretanto. Já sei. Ou seja. Estando ela ligada. como a Secretaria do CMN é atividade do Banco Central. guarde que Resoluções são do CMN e as normas do BACEN são as Circulares. na verdade. Essa Secretaria7 irá distribuir esse voto para as pessoas indicadas pelo Ministério da Fazenda e Ministério do Planejamento. eles precisam ter vários papéis em cima da mesa. diretamente. No entanto. Dessa forma. por este motivo que as Resoluções são encontradas no sítio do Banco Central e com a assinatura de seu Presidente. ao Secretário-Executivo da instituição. Essa reunião precisa ser convocada. 7 No Banco Central. Ele deve enviar um voto para a Secretaria do CMN com uma certa antecedência (em geral.com. Portanto. posteriormente. uma reunião. o corpo técnico que trata daquele assunto específico será chamado para dar sua opinião acerca do assunto em questão.br 19 . pois deverá haver uma análise prévia do assunto para que os ministros saibam exatamente aquilo que está sendo proposto. esse item é discutido no CMN após as possíveis arestas terem sido aparadas pelo corpo técnico. certo? Pois é. não me lembro nenhum normativo em que ela tenha sido utilizada. 6 Prof. para aprovação na reunião subsequente. terá que submeter sua decisão ao colegiado.pontodosconcursos. Quando os ministros chegam nesta reunião. uma semana).

AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. Questão 3 (CESPE – CEF – 2009) – Junto ao CMN funciona a Comissão Consultiva de a) Mercado de Títulos e Valores Mobiliários. César de Oliveira Frade www. d)expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras. e) Serviços Financeiros. b) Cooperativas de Crédito.br 20 . e) receber depósito compulsório dos bancos. sendo sua competência a) desempenhar atividade executiva. c) executar a política monetária. c) Mercado de Capitais. d) supervisionar os serviços de compensação de cheques. Questão 2 (FCC – CVM – Analista – 2003) – O Conselho Monetário Nacional é o órgão maior do sistema financeiro. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA (ESAF – BACEN – 2002) – Dentre as atribuições do Conselho Monetário Nacional. não se inclui: a) disciplinar o crédito em todas as suas modalidades. b) fixar as diretrizes e normas da política cambial. definidas pela Lei nº 4595/64 e legislações posteriores. b) exercer a fiscalização de instituições financeiras. c) zelar pela liquidez das instituições financeiras.pontodosconcursos. Questão 4 (Cespe – Banco do Brasil – 2003–3) – Compete ao Conselho Monetário Nacional prescrever os critérios de constituição das sociedades seguradoras.com. d) Comércio e Indústria. e) disciplinar as atividades das bolsas de valores. das sociedades de capitalização. das entidades de previdência privada aberta e Prof.

que o presidia. César de Oliveira Frade www. hoje denominado Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. a última em 1995. Questão 5 (Cespe/ Banco do Brasil – 2001) Em 1964. no contexto da reforma bancária realizada por meio da Lei n. com fixação dos limites legais e técnicos das respectivas operações. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA dos resseguradores. escolhidos entre brasileiros de ilibada reputação e notória capacidade em assuntos econômico-financeiros. com mandato de seis anos. ainda permanece(m) como membro(s) componente(s) a) o ministro da Fazenda. por seis membros nomeados pelo presidente da República e aprovados pelo Senado Federal. atualmente com mandato de quatro anos.595/1964.pontodosconcursos. ainda. tendo por competência Questão 6 Prof. Dos seus integrantes originais. À época. d) seis membros nomeados pelo presidente da República. foi instituído o CMN. o CMN era integrado pelo ministro da Fazenda. pelo presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico. após aprovação pelo Senado Federal.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. pelo presidente do BB. hoje denominado ministro do Desenvolvimento. podendo ser reconduzidos.br 21 . Enunciado para as questões 6 a 10 O Conselho Monetário Nacional é a entidade superior do Sistema Financeiro Nacional. b) o presidente do BB. c) o presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico.º 4. Indústria e Comércio. participar das reuniões o ministro da Indústria e Comércio e o ministro para Assuntos de Planejamento e Economia.com. escolhidos entre brasileiros de ilibada reputação e notória capacidade em assuntos econômico-financeiros. e) o ministro da Indústria e Comércio. Podiam. O CMN teve sua composição modificada diversas vezes.

com. Prof. César de Oliveira Frade www. Questão 8 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e ao seu processo de desenvolvimento. Questão 7 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Zelar pela liquidez e pela solvência das instituições financeiras. Questão 9 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Regular o valor externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos do país.pontodosconcursos.br 22 . Questão 10 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros papéis.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Estabelecer as condições para o exercício de quaisquer cargos de direção nas instituições financeiras privadas.

br 23 .Aprovar os orçamentos monetários. não se inclui: a) disciplinar o crédito em todas as suas modalidades. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA QUESTÕES RESOLVIDAS Questão 1 (ESAF – BACEN – 2002) – Dentre as atribuições do Conselho Monetário Nacional. bem como as normas reguladoras do meio circulante. preparados pelo Banco Central da República do Brasil. V . IV . por meio dos quais se estimarão as necessidades globais de moeda e crédito.pontodosconcursos. e) disciplinar as atividades das bolsas de valores. III . nos termos e limites decorrentes desta Lei. Prof.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.595/64 : “I . nos termos do artigo 49 desta Lei. Resolução: São atribuições do Conselho Monetário Nacional – CMN segundo disposição da Lei n° 4. d)expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras. inclusive quanto a compra e venda de ouro e quaisquer operações em Direitos Especiais de Saque e em moeda estrangeira.Autorizar as emissões de papel-moeda as quais ficarão na prévia dependência de autorização legislativa quando se destinarem ao financiamento direto pelo Banco Central da República do Brasil.Estabelecer condições para que o Banco Central da República do Brasil emita moeda-papel de curso forçado.Determinar as características gerais das cédulas e das moedas. César de Oliveira Frade www. c) executar a política monetária.Fixar as diretrizes e normas da política cambial – grifo meu -. b) fixar as diretrizes e normas da política cambial. das operações de crédito com o Tesouro Nacional. definidas pela Lei nº 4595/64 e legislações posteriores.com. II .

VII .Expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras – grifo meu.mecanização.Limitar. X . VIII .irrigação. XII .eletrificação rural. 3º desta Lei com a de investimentos do Governo Federal. César de Oliveira Frade www.pontodosconcursos. .Determinar a percentagem máxima dos recursos que as instituições financeiras poderão emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas.investimento indispensáveis às atividades agropecuárias.e as operações creditícias em todas as suas formas.Disciplinar o crédito em todas as suas modalidades – grifo meu .Coordenar a política de que trata o art.com.Estipular índices e outras condições técnicas sobre encaixes.Regular a constituição. sempre que necessário. . . descontos comissões e qualquer outra forma de remuneração de operações e serviços bancários ou financeiros. IX . assegurando taxas favorecidas aos financiamentos que se destinem a promover: . . as taxas de juros.br 24 . . XI .combate a epizootias e pragas. funcionamento e fiscalização dos que exercerem atividades subordinadas a esta lei.reflorestamento. nas atividades rurais. Prof. bem como a aplicação das penalidades previstas. inclusive aceites.recuperação e fertilização do solo. . DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA VI . inclusive os prestados pelo Banco Central da República do Brasil. mobilizações e outras relações patrimoniais a serem observadas pelas instituições financeiras.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. avais e prestações de quaisquer garantias por parte das instituições financeiras.

relatório e mapas demonstrativos da aplicação dos recolhimentos compulsórios. . até o último dia do mês subsequente. bem como a localização de suas sedes e agências ou filiais.Outorgar ao Banco Central da República do Brasil o monopólio das operações de câmbio quando ocorrer grave desequilíbrio no balanço de pagamentos ou houver sérias razões para prever a iminência de tal situação.Enviar obrigatoriamente ao Congresso Nacional. César de Oliveira Frade www. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA XIII .das regiões geo-econômicas. bem como dos das respectivas autarquias e sociedades de economia mista. Prof. XVI . as operações de redesconto e de empréstimo.pontodosconcursos.com.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.da natureza das instituições financeiras. no cálculo a que se refere o inciso anterior. . sob juros favorecidos e outras condições fixadas pelo Conselho Monetário Nacional. seja através de recolhimento em espécie.Estabelecer para as instituições financeiras públicas. desde que tenham sido reaplicados em financiamentos à agricultura. XIV . efetuadas com quaisquer instituições financeiras públicas e privadas de natureza bancária. na forma e condições que o Conselho Monetário Nacional determinar. XVII .das prioridades que atribuir às aplicações. seja na forma de subscrição de letras ou obrigações do Tesouro Nacional ou compra de títulos da Dívida Pública Federal.Determinar recolhimento de até 60% (sessenta por cento) do total dos depósitos e/ou outros títulos contábeis das instituições financeiras.Regulamentar. b) determinar percentuais que não serão recolhidos. XVIII . levando em conta sua natureza.br 25 . podendo este: a) adotar percentagens diferentes em função. prazos e outras condições. a dedução dos depósitos de pessoas jurídicas de direito público que lhes detenham o controle acionário. em ambos os casos entregues ao Banco Central do Brasil. XV .Delimitar. fixando limites. . com periodicidade não inferior a dois anos o capital mínimo das instituições financeiras privadas.

XXIII .Autoriza o Banco Central da República do Brasil e as instituições financeiras públicas federais a efetuar a subscrição. XXVI .grifo meu . compra e venda de ações e outros papéis emitidos ou de responsabilidade das sociedades de economia mista e empresas do Estado.Conhecer dos recursos de decisões do Banco Central da República do Brasil.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. cabendo ao Presidente deste apresentar as respectivas propostas.Decidir de sua própria organização.e dos corretores de fundos públicos.pontodosconcursos. XXIV . até quinze (15) vezes a soma do capital realizado e reservas livres. o limite além do qual os excedentes dos depósitos das instituições financeiras serão recolhidos ao Banco Central da República do Brasil ou aplicados de acordo com as normas que o Conselho estabelecer. servidores e diretores. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA XIX . XXI . XXVII . bem como estabelecer os vencimentos e vantagens de seus funcionários. elaborando seu regimento interno no prazo máximo de trinta (30) dias. XXII .aprovar o regimento interno e as contas do Banco Central do Brasil e decidir sobre seu orçamento e sobre seus sistemas de contabilidade.Disciplinar as atividades das Bolsas de Valores . bem como sobre a forma e prazo de transferência de Prof.Estatuir normas para as operações das instituições financeiras públicas.Fixar.Estabelecer normas a serem observadas pelo Banco Central da República do Brasil em suas transações com títulos públicos e de entidades de que participe o Estado. César de Oliveira Frade www. XXV . para preservar sua solidez e adequar seu funcionamento aos objetivos desta lei. XX .br 26 .com.Decidir da estrutura técnica e administrativa do Banco Central da República do Brasil e fixar seu quadro de pessoal.

incisos IV e V. XXXI . nº II. o único que não constitui uma atribuição do CMN e sim do BACEN é a execução da política monetária. Assim sendo. Se não me falhe a memória são os artigos que falam de competência.Aplicar aos bancos estrangeiros que funcionem no País as mesmas vedações ou restrições equivalentes. Vocês devem estar pensando que é impossível decorar isso para a prova e o examinador pode levá-los ao erro. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA seus resultados para o Tesouro Nacional. em relação a bancos brasileiros ali instalados ou que nelas desejem estabelecer . taxas. conforme disposto no artigo 10 da mesma Lei.com.br 27 . 7º. Quando tive aulas de Constitucional (e isso faz muito tempo). inclusive swaps. inclusive entre aquelas sujeitas ao mesmo controle acionário ou coligadas.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.pontodosconcursos. já sei. XXX . do Distrito Federal e dos Municípios. XII e XXI. Meus professores à época me ensinaram que era melhor olhar Prof. na época. desta lei. VI. para cumprimento do disposto no art. 63.” Dessa forma. sem prejuízo da competência do Tribunal de Contas da União.Baixar normas que regulem as operações de câmbio. da Constituição Federal. XXIX . XXXII . Mas podemos fazer uma analogia. XXVIII . vemos que os itens que aparecem na questão estão dispostos nos incisos V.Expedir normas e regulamentação para as designações e demais efeitos do art. Já sei.se. César de Oliveira Frade www.Colaborar com o Senado Federal. o professor da matéria disse que.regular os depósitos a prazo de instituições financeiras e demais sociedades autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil. na instrução dos processos de empréstimos externos dos Estados. fixando limites. caiam muitas questões dos artigos 21 a 24 da Constituição. que vigorem nas praças de suas matrizes. prazos e outras condições.

Atenção!!! Existem exceções. função dos Conselhos. Lembre-se que na Estrutura do Sistema Financeiro. Entretanto. Formular e Executar. Resolução: Esse é outro tipo de exercícios bastante comum. verbos como EXECUTAR. verbos como LEGISLAR.” Os verbos supervisionar e exercer não pode mostrar função do CMN.pontodosconcursos. FIXAR.br 28 . DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA para o verbo e tentar dizer qual era o artigo do que tentar decorá-los e assim eu fazia. Eles são Legisladores. Faremos aqui da mesma forma. entre outros constituem. Gabarito : C Questão 2 (FCC – CVM – Analista – 2003) – O Conselho Monetário Nacional é o órgão maior do sistema financeiro. principalmente nos dias atuais em que se discutem várias ações do BACEN nesse sentido. REGULAR. César de Oliveira Frade www. c) zelar pela liquidez das instituições financeiras. e) receber depósito compulsório dos bancos. sendo sua competência a) desempenhar atividade executiva. Gabarito: C Prof. Logo. b) exercer a fiscalização de instituições financeiras. FAZER. BAIXAR NORMAS. Observe os verbos e veja que aquele que pode ser competência do CMN é o item “zelar pela liquidez das instituições financeiras. existem diversos Conselhos e esses agentes não são fiscalizadores. em geral. Vemos que a resposta é a letra C. FISCALIZAR não serão função dos Conselhos. donos de uma agenda ativa. Isso é muito importante. d) supervisionar os serviços de compensação de cheques. Para a Política Monetária cabe ao Banco Central o dever de Legislar.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.com.

595/64 não mostra. foram feitas pela Lei 9. Essas Comissões foram determinadas na Lei 4. assim como os integrantes do CMN. gravem uma coisa. pelas regras atuais.595/64. em seu artigo 7º. junto ao Conselho Monetário Nacional. Resolução: Segundo o artigo 7˚ da Lei 4. A Legislação atual (é essa que vale). mas eles estão revogados. c) Mercado de Capitais. Como a Lei 4. Prof. É muito comum que o examinador faça uma prova dessa matéria pegando a Lei e perguntando algo que nela está escrito. temos o seguinte: Art. César de Oliveira Frade www. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Questão 3 (CESPE – CEF – 2009) – Junto ao CMN funciona a Comissão Consultiva de a) Mercado de Títulos e Valores Mobiliários. que houve revogação do mesmo. também. as modificações tanto dos integrantes quanto das Comissões.069/95. No entanto. de crédito rural.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.de Normas e Organização do Sistema Financeiro. d) Comércio e Indústria. e) Serviços Financeiros. 11. de mercado de capitais. Funcionarão. que operem em crédito rural.595/64. fica complicado para o examinador saber que não funciona daquela forma. determina as seguintes Comissões: Segundo o artigo 11 da Lei 9. No entanto.069/95 que criou o Real e não houve qualquer manifestação de revogação expressa desses artigos. b) Cooperativas de Crédito. No entanto. essas não são as Comissões Consultivas que funcionam junto com o CMN.com. as seguintes Comissões Consultivas: I . das Instituições Financeiras Públicas Estaduais ou Municipais. e e) crédito industrial.br 29 .pontodosconcursos. funcionam junto ao CMN cinco Comissões Consultivas são elas: a) b) c) d) bancária.

Gabarito: C Questão 4 (Cespe – Banco do Brasil – 2003–3) – Compete ao Conselho Monetário Nacional prescrever os critérios de constituição das sociedades seguradoras. cabe ao CMN a regulamentação dos órgãos que são fiscalizados por Banco Central do Brasil e Comissão de Valores Mobiliários. Ou seja. entidades de previdência privada aberta e resseguradores são agentes fiscalizados e normatizados pela SUSEP. César de Oliveira Frade www. VI . A primeira é rezar para que não ocorra esse tipo de equívoco na sua prova. As sociedades seguradoras. o gabarito oficial é a letra C.br 30 . você deve marcar a que ele acha verdadeira para não ficar dependendo do recurso que faremos posteriormente. Observe que esse examinador usou a legislação antiga de forma equivocada.de Crédito Industrial. e para Saneamento e Infra-Estrutura Urbana. E a sua pergunta é: O que devo fazer? Duas são as respostas. VII .com.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. das sociedades de capitalização. V . bolsas de valores. IV .de Mercado de Valores Mobiliários e de Futuros. Resolução: Ao Conselho Monetário Nacional compete a prescrição de constituição das instituições financeiras. Esse tipo de equívoco é bem mais comum do que você pensa. com fixação dos limites legais e técnicos das respectivas operações. dentre outros.pontodosconcursos.de Política Monetária e Cambial. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA II . Dessa forma. seus critérios de constituição Prof. E a segunda é estude das duas formas e saiba o que vale e o que não vale pois se o examinador errar.de Crédito Habitacional.de Endividamento Público. das entidades de previdência privada aberta e dos resseguradores. Sendo assim. sociedades de capitalização. III . sociedades corretoras e distribuidoras de títulos e valores mobiliários.de Crédito Rural.

o Ministro do Planejamento e o Presidente do Banco Central. Podiam. pelo presidente do BB. alguns diretores do Banco Central.com. c) o presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico. b) o presidente do BB. Gabarito : E Questão 5 (Cespe – Banco do Brasil – 2001) Em 1964.º 4. participar das reuniões o ministro da Indústria e Comércio e o ministro para Assuntos de Planejamento e Economia. Dos seus integrantes originais. fazem parte do Conselho Monetário Nacional o Ministro da Fazenda. À época. escolhidos entre brasileiros de ilibada reputação e notória capacidade em assuntos econômico-financeiros. sem direito a voto. hoje denominado ministro do Desenvolvimento. ainda permanece(m) como membro(s) componente(s) a) o ministro da Fazenda. ainda. Resolução: Atualmente. que o presidia. Indústria e Comércio.595/1964. o Conselho Nacional de Seguros Privados – CNSP. hoje denominado Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. atualmente com mandato de quatro anos. Além desses.br 31 . podendo ser reconduzidos. pelo presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico. participam da reunião do Conselho. o Secretário do Tesouro Nacional. ou seja. no contexto da reforma bancária realizada por meio da Lei n. após aprovação pelo Senado Federal. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA competem ao órgão que normatiza a atuação da Superintendência de Seguros Privados. d) seis membros nomeados pelo presidente da República. escolhidos entre brasileiros de ilibada reputação e notória capacidade em assuntos econômico-financeiros.pontodosconcursos. a última em 1995. O CMN teve sua composição modificada diversas vezes. No entanto. o CMN era integrado pelo ministro da Fazenda. o Secretário de Política Econômica do Ministério da Fazenda e os Secretários-Executivos dos Ministérios da Fazenda e do Planejamento. César de Oliveira Frade www. podem participar da Prof. por seis membros nomeados pelo presidente da República e aprovados pelo Senado Federal. foi instituído o CMN. e) o ministro da Indústria e Comércio. com mandato de seis anos.

• orientar a aplicação dos recursos das instituições financeiras. a COMOC ocorre no dia anterior ao CMN. • regular o valor externo da moeda e o equilíbrio no balanço de pagamento do País.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. sua política objetivará: • • adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento. que criou o CMN. Prof. bem como representantes de entidades públicas ou privadas desde que convidados pelo Ministro da Fazenda na qualidade de Presidente do Conselho Monetário Nacional. Todas as pessoas que participam do Conselho Monetário Nacional sem direito a voto. nas diferentes regiões do País. quer públicas. além do Presidente do Banco Central. tendo em vista propiciar. regular o valor interno da moeda.595/64. quer privadas. tendo em vista a melhor utilização dos recursos em moeda estrangeira. para tanto prevenindo ou corrigindo os surtos inflacionários ou deflacionários de origem interna ou externa.com. Resolução: Segundo a Lei 4. Normalmente. Neste Comitê. são discutidos tecnicamente os itens que serão deliberados no CMN. Gabarito: A Enunciado para as questões 6 a 10 O Conselho Monetário Nacional é a entidade superior do Sistema Financeiro Nacional.pontodosconcursos. condições favoráveis ao desenvolvimento harmônico da economia nacional. as depressões econômicas e outros desequilíbrios oriundos de fenômenos conjunturais. tendo por competência Questão 6 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Estabelecer as condições para o exercício de quaisquer cargos de direção nas instituições financeiras privadas. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA reunião Ministros de Estado.br 32 . se reúnem previamente na COMOC – Comitê da Moeda e do Crédito. César de Oliveira Frade www.

595/64 determina os objetivos do CMN. orçamentária. Resolução: A Lei 4. Gabarito: C Questão 8 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e ao seu processo de desenvolvimento.pontodosconcursos. Gabarito: E Questão 7 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Zelar pela liquidez e pela solvência das instituições financeiras. creditícia. coordenar as políticas monetária.br 33 . • • zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras. Conforme podemos ver acima.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. Dessa forma. César de Oliveira Frade www. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA • propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos financeiros. Resolução: Prof.595/64. fiscal e da dívida pública. Dentre eles está o seguinte: • zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras. podemos ver que a questão está CERTA. interna e externa.com. com vistas à maior eficiência do sistema de pagamentos e de mobilização de recursos. a questão está ERRADA pois essa não é uma atribuição do Conselho Monetário Nacional segundo a Lei 4.

tendo em vista a melhor utilização dos recursos em moeda estrangeira. podemos ver que a questão está CERTA. podemos ver que a questão está CERTA. a questão está ERRADA.br 34 . Dessa forma. Resolução: A Lei 4. Gabarito: C Questão 10 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros papéis. Resolução: Segundo os objetivos do CMN disposta na Lei 4.grifo meu Dessa forma. Dentre eles está o seguinte: • adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento. César de Oliveira Frade www. .com. Dessa forma.595/64 determina os objetivos do CMN.595/64. Dentre eles está o seguinte: • regular o valor externo da moeda e o equilíbrio no balanço de pagamento do País. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA A Lei 4. Gabarito: E Prof.595/64 determina os objetivos do CMN. não está entre eles a regulação dos serviços de compensação de cheques e outros papéis.pontodosconcursos. Gabarito: C Questão 9 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Regular o valor externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos do país.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.

César de Oliveira Frade www.com. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Prof.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.br 35 .pontodosconcursos.

pois passaremos o semestre juntos.C 6. Mas tudo por uma boa causa. Abraços. uma vaga em uma importante instituição.C 5.E 2.C 7.com. César de Oliveira Frade www.C 3.E Galera. César Frade Prof. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA GABARITO 1. Essa é uma amostra do que será o nosso curso de Conhecimentos Bancários.A 10.br 36 . uma vaga no serviço público.C 8.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.pontodosconcursos.E 9. Espero que tenham gostado.C 4.

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