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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE, DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA

Olá pessoal! Estamos aqui para apresentar para vocês um Curso Completo de Teoria de Conhecimentos Bancários e Atendimento para os concursos na área bancária. Esse curso contempla os Editais do Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, BASA, BNB, BRB e qualquer outro na mesma área. Primeiramente, irei fazer uma breve apresentação minha e expor a

metodologia da minha parte do curso e, posteriormente, tanto o Professor Dicler quanto o Professor Antônio farão o mesmo com a parte deles. Posteriormente, mostraremos o cronograma do curso. Meu nome é César de Oliveira Frade, sou funcionário de carreira do Banco Central do Brasil aprovado no concurso de 1997. No início de 2010, retornei ao Banco Central após ficar cedido por alguns anos a outro órgão federal e de ter gozado licença interesse para dar aulas para concursos públicos. De 2005 a 2008 fui Coordenador-Geral de Mercado de Capitais na Secretaria de Política Econômica do Ministério da Fazenda, auxiliando em todas as mudanças legais e infralegais, principalmente aquelas que tinham ligação direta com o Conselho Monetário Nacional – CMN. Sou professor de Finanças, Microeconomia, Macroeconomia, Sistema

Financeiro Nacional, Mercado de Valores Mobiliários, Estatística e Econometria. Leciono na área de concursos públicos desde 2001, tendo dado aula em mais de uma dezena de cursinhos em várias cidades do país, desde presenciais até via satélite. No início da carreira pública, trabalhei com a emissão de títulos da dívida pública externa no Banco Central do Brasil, assim que tomei posse. Sou formado em Engenharia Civil pela Universidade Federal de Minas Gerais – UFMG. Possuo uma Pós-graduação em Finanças e Mercado de Capitais pelo IBMEC, outra em Derivativos para Reguladores na Bolsa de Mercadorias e Futuros – BM&F e uma especialização em Derivativos Agrícolas pela Chicago

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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE, DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Board of Trade – CBOT1. Sou Mestre em Economia2 com ênfase em Finanças na Universidade de Brasília e no Doutorado, pela mesma Universidade, está faltando apenas a defesa da Tese3, sendo que os créditos já foram concluídos. Vamos ao que interessa! Como será o curso? Essa matéria não é das mais tranqüilas para se estudar. Temos muita legislação e devemos explorar essas Leis e Regulamentos. Tentarei sempre que possível “traduzir” o que está escrito nos normativos, mas acho que é impossível ministrar essa matéria sem que sejam feitas citações e cópias de uma parcela da Legislação. A minha parte será dividida em três grandes blocos: as instituições, o mercado e os produtos. É importante ressaltar que não seguiremos apenas uma banca pois esses concursos estão, constantemente, sendo feitos cada hora por uma banca examinadora. Possuo um estilo peculiar de dar aulas. Prefiro tanto em sala quanto em aulas escritas que elas transcorram como conversas informais. Entretanto, quando tenho que dar aulas de Teoria gosto de explicar não apenas a matéria mas também a forma como vocês devem raciocinar para acertar a questão. Acredito que todos aqui estão muito mais interessados em passar no concurso do que aprender toda a matéria. Desta forma, estarei fazendo uma mescla entre um papo informal (papo que ocorrerá sempre que for possível) e a teoria formal. Mas nunca deixarei de ensinar qual o raciocínio que vocês devem utilizar para acertar as questões. Acredito que a matéria sendo exposta de forma informal torna a leitura mais tranqüila e isso pode auxiliar no aprendizado de uma forma geral. Exatamente por isso, utilizo com freqüência o Português de uma forma coloquial. Dessa forma, a “Aula Demonstrativa” mostrará para vocês um pouco do que será esse curso. Essa aula servirá para vocês sentirem o “gostinho” dessa matéria. Já deixo claro que, em muitos momentos, vocês verão que além da matéria não ser muito fácil é um pouco chata também, principalmente a parte

A Chicago Board of Trade - CBOT é a maior bolsa de derivativos agrícolas do mundo. A dissertação “Contágio Cambial no Interbancário Brasileiro: Uma Análise Empírica” defendida em 2003 foi publicada na Revista da BM&F, o paper aceito na Estudos Econômicos e em alguns dos mais importantes Congressos de Economia da América Latina – LAMES. Versava sobre o risco sistêmico a ser propagado via mercado de câmbio e as contribuições da Câmara de Compensação de Câmbio da BM&F para a mitigação desse risco. 3 Tese de Doutorado é um parto e a gestação já está durando alguns anos. Acho que pode ser que ela não saia.
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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE, DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA das instituições. Mas garanto que quando chegarmos na parte do mercado e produtos, a matéria ficará muito interessante. Acho que já falei demais, agora irei apresentar o Professor Dicler e, em seguida, abrir espaço para que o Professor Antônio se apresente. Assim que ele terminar, volto para colocar o conteúdo programático do curso. O Professor Dicler Forestieri Ferreira ministra aulas presenciais e à distância dos Direitos Civil e Penal em diversos cursos do eixo Rio x São Paulo e, atualmente, ocupa o cargo de Auditor-Fiscal do Município de São Paulo (AFTMSP). Antes desses cargos foi Auditor-Fiscal do Estado da Paraíba e Oficial da Marinha do Brasil. É bacharel em Ciências Navais, formado pela Escola Naval em 2001 e Pós-Graduado em Auditoria Fiscal Tributária, pela Universidade Gama Filho em 2007. Ficará a cargo do Professor Dicler a parte de garantias e lavagem de dinheiro. Vai lá, Antônio, apresente-se.... Estimados concurseiros, gostaria de me apresentar a vocês. Alguns talvez já me conheçam, uma vez que fui professor da matéria referente à Legislação Básica de Seguros para o concurso da SUSEP, de Direito Empresarial para o concurso de Auditor Fiscal do DF e de Direito do Consumidor. Meu nome é Antonio Carlos Vasconcellos Nóbrega, 34 anos, tenho formação jurídica e moro em Brasília desde 2008. Ingressei no serviço público em 10 de outubro de 2008, quando tomei posse no cargo de Analista de Finanças e Controle da Controladoria-Geral da União (CGU), umas das chamadas Carreiras Típicas de Estado, após aprovação no respectivo concurso público. Dois anos antes, já havia obtido êxito na aprovação no concurso público para provimento do cargo de Especialista em Regulação de Serviços Públicos de Telecomunicações da Agência Nacional de Telecomunicações (ANATEL).

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br 4 . na Fundação Getúlio Vargas (FGV). em certa apreensão e ansiedade por parte do candidato. e outra em Direito Empresarial. procuraremos apresentar os conhecimentos necessários para que as matérias possam ser compreendidas em toda sua plenitude. Nos próximos encontros. Além disso. Diante da necessidade de constante atualização. uma em Direito do Consumidor. com um enfoque direcionado para os concursos que estão pela frente. na Escola de Magistratura do Rio de Janeiro (EMERJ). cursei e concluí duas pósgraduações. Na área acadêmica.pontodosconcursos.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Na carreira jurídica. quando tive a oportunidade de defender grandes empresas do ramo junto à esfera judicial e administrativa. Mas você não está sozinho nesta jornada. tive a oportunidade de coordenar um curso de combate à fraude contra o seguro no Rio de Janeiro. Atuei. ainda. além de trabalhar na área de Direito do Consumidor. César de Oliveira Frade www. e que o cargo ou emprego público será a recompensa final pela perseverança e dedicação daqueles que não hesitarem em transpor os obstáculos naturais deste caminho. ocasião em que lecionei matérias ligadas ao Direito Civil. Prof. por onde publiquei um ensaio sobre o Contrato de Seguro e o Código de Defesa do Consumidor. As minúcias do tema exigido nas provas e a grande concorrência pelas vagas resultam. ainda na cidade do Rio.com. todos sabemos das dificuldades de aprovação em um concurso público. Direito e Processo Penal e legislação específica atinente ao universo do seguro. durante cinco anos fiz parte dos quadros de um renomado escritório de advocacia que atua no mercado de seguros. Já é hora de pensar que a aprovação é um sonho possível. participei de diversos cursos na Escola Nacional de Seguros FUNENSEG. no combate à fraude contra o seguro. inicialmente. tendo sido responsável pela coordenação do Departamento Jurídico Criminal do escritório. cuja principal ocupação era identificar possíveis pleitos indenizatórios irregulares e a consequente aplicação da lei ao caso analisado. Amigo candidato.

Bolsas de Valores.br 5 . Comissão de Valores Mobiliários.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. BNDES – Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional. mas caso saia um Edital do Banco do Brasil ou da Caixa Econômica Federal. Aula 1 – 29/08/2011 – Professor César Frade Conselho Nacional de Previdência Complementar – CNPC. bancos comerciais cooperativos. Aula 2 – 05/09/2011 – Professor César Frade Superintendência de Seguros Privados. cooperativas de crédito. César de Oliveira Frade www. Mais tarde o professor Antônio mostrará no Cronograma de Aulas a parte que ele ministrará. caixas econômicas. bancos de investimento. Sociedade Crédito Microempreendedor. Superintendência Nacional de Previdência Complementar – PREVIC.com. Câmara de Recursos da Previdência Complementar. Banco Central do Brasil. Sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários Prof. bancos de desenvolvimento. Minha vez de novo. Conteúdo Programático (uma aula por semana – Segundas): Aula 0 – 15/08/2011 – Professor César Frade Conselho Monetário Nacional e Sistema Financeiro Nacional.pontodosconcursos. financiamento e investimento. Bolsas de Mercadorias e de Futuros. Conselho de Recursos do Sistema Nacional de Seguros Privados. Sociedade Corretora de Câmbio. tentaremos adequar o cronograma à data da prova. Aula 3 – 12/09/2011 – Professor César Frade Bancos Múltiplos. de Companhias e Hipotecárias. sociedades de arrendamento mercantil. sociedades de crédito imobiliário. Teremos uma aula semanal. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Este é o nosso objetivo. ao Associações Poupança Empréstimo. Conselho Nacional de Seguros Privados – CNSP. sociedades de crédito. bancos comerciais. Aula 4 – 19/09/2011 – Professor César Frade Bancos de Câmbio. COPOM – Comitê de Política Monetária. Agências de de Fomento. Sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários.

Administradoras de Consórcios. – Parte 1 Aula 8 – 17/10/2011 – Professor César Frade Operações com derivativos: características básicas do funcionamento do mercado a termo. do mercado de opções. operações básicas.br 6 . cuidados no atendimento pessoal e telefônico. Mercado de capitais: ações – características e direitos. do mercado de opções. valor (expectativas do cliente serviço desejado e serviço adequado) e retenção de clientes (Estratégias de retenção. do mercado futuro e das operações de swap. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Aula 5 – 26/09/2011 – Professor César Frade Sistema de Pagamentos Brasileiro. Diferenças entre marketing de bens e marketing de empresas de serviços.613/98 e suas alterações. Diferenças entre companhias abertas e companhias fechadas. Aula 11 – 07/11/2011 – Professor Antônio Nóbrega Marketing em empresas de serviços.826/98. – Parte 2 Aula 9 – 24/10/2011 – Professor César Frade Operações de underwriting. Acordo de Basiléia. remessas. SISCOMEX. Sistema Especial de Liquidação e Custódia (SELIC). Aula 6 – 03/10/2011 – Professor César Frade Funcionamento do mercado à vista de ações.com. Marketing defensivo).AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. Telemarketing. Como lidar com a concorrência. César de Oliveira Frade www. Aula 7 – 10/10/2011 – Professor César Frade Operações com derivativos: características básicas do funcionamento do mercado a termo. do mercado futuro e das operações de swap. taxas de câmbio.pontodosconcursos. Operações com ouro. Circular Bacen 3. aparência. Prevenção e combate ao crime de lavagem de dinheiro: Lei nº 9. Aula 10 – 31/10/2011 – Professor Dicler Ferreira Crime de lavagem de dinheiro: conceito e etapas. Mercado de câmbio: instituições autorizadas a operar. contratos de câmbio – características.461/2009 e suas alterações e Carta-Circular Bacen 2. Satisfação. Etiqueta empresarial: comportamento. Debêntures. mercado de balcão. Central de Liquidação Financeira e de Custódia de Títulos (CETIP). Prof. Propaganda e promoção.

cláusulas abusivas.098/2000 Estabelece normas gerais e critérios básicos para a promoção da acessibilidade das pessoas portadoras de deficiência ou com mobilidade reduzida (Lei da Acessibilidade). Decreto nº 6. Aula 13 – 21/11/2011 – Professor Antônio Nóbrega Código de Defesa do Consumidor (histórico. Resolução CMN nº 3694/2009 – Dispõe sobre a prevenção de riscos na contratação de operações e na prestação de serviços por parte de instituições financeiras (revogou as Resoluções CMN nº 2. Responsabilidade por fato e vício de produtos e serviços). Política Nacional de Relações de Consumo. relações com clientes.523/2008 . Aula 15 – 05/12/2011 – Professor Antônio Nóbrega Dá prioridade de atendimento às pessoas que especifica. Decreto no. Prof. conceitos básicos. Regime jurídico dos contratos de consumo. Aula 16 – 12/12/2011 – Professor César Frade Commercial papers.Regulamenta a Lei nº 8. Segmentação de mercado versus segmentação do setor bancário. 5. 10. Segmentação de mercado e seleção de segmentos-alvo.098/2000. Fundos de Investimento. para fixar normas gerais sobre o Serviço de Atendimento ao Consumidor – SAC em mercados regulados. Sistema Nacional de Defesa do Consumidor). Direitos dos Consumidores. motivação para vendas. Resolução CMN nº 3.078/1990. Aula14 – 28/11/2011 – Professor Antônio Nóbrega Código de Defesa do Consumidor (Práticas comerciais. planejamento.048/2000 e 10. contratos de adesão.com.849/2010 Dispõe sobre a instituição de componente organizacional de ouvidoria pelas instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo BACEN. Vendas: técnicas. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Aula 12 – 14/11/2011 – Professor Antônio Nóbrega Marketing de relacionamento. Lei nº 10.296/2004 que regulamenta as leis nos. César de Oliveira Frade www. sanções administrativas.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.pontodosconcursos.878/2001 e nº 2892/2001 – Código de Defesa do Consumidor Bancário).br 7 . introdução ao Direito do Consumidor.

Crédito rural. Aula 18 – 26/12/2011 – Professor César Frade Conceitos de corporate finance. penhor mercantil. Produtos e SFN. home/office banking. descontos de títulos. alienação fiduciária. CCB – Cédula de Crédito Bancário. Prof. bens). DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Aula 17 – 19/12/2011 – Professor César Frade Produtos e serviços financeiros: depósitos à vista. corretoras de seguros. dinheiro de plástico. fiança. sociedades seguradoras. vendor finance/compror finance. Aula 21 – 16/01/2012 – Professor César Frade Bateria de Questões sobre Mercados. existem mudanças.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. Fundo Garantidor de Crédito (FGC). contas garantidas. hipoteca. leasing (tipos. cartões de crédito. nos comprometemos a colocar uma aula extra explicando as mudanças. alguma regra mudar. planos de seguros. financiamento de capital de giro. crédito rotativo. banco virtual. remote banking. se durante o curso. pois como vocês sabem o SFN é muito dinâmico e. sociedades administradoras de seguro-saúde.br 8 . sociedades administradoras de cartões de crédito. Este curso terá mais 800 páginas e vamos resolver mais de 300 questões sobre a matéria. crédito direto ao consumidor.pontodosconcursos. financiamento de capital fixo. sociedades de capitalização. fianças bancárias. Aula 20 – 09/01/2012 – Professor Dicler Ferreira Garantias do Sistema Financeiro Nacional: aval. Autorregulação Bancária. E. entidades abertas e entidades fechadas de previdência privada. SEMPRE. cadernetas de poupança. César de Oliveira Frade www. Ressalto que utilizaremos questões passadas com o intuito também de ressaltar as mudanças de regras. Aula 19 – 02/01/2012 – Professor César Frade Resseguradores.com. arrecadação de tributos e tarifas públicas. títulos de capitalização. financiamento à importação e à exportação – repasses de recursos do BNDES. letras de câmbio. Sociedades de fomento mercantil (factoring). Estaremos trabalhando. Mesmo que o conceito já tenha mudado é interessante colocarmos como era e alertar para as mudanças recentes. mensalmente. com questões de anos anteriores. planos de aposentadoria e pensão privados. hot money. transferências automáticas de fundos. funcionamento. cobrança e pagamento de títulos e carnês. depósitos a prazo (CDB e RDB).

César Frade AGOSTO/2011 Prof.pontodosconcursos. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Espero que este curso seja bastante útil a você e que possa.com. tente aprender a matéria.com. As críticas ou sugestões poderão ser enviadas para: cesar. Prof. interessa marcar o “X” no lugar certo e ver o nome na lista.br antonio@pontodosconcursos.frade@pontodosconcursos. As dúvidas serão sanadas por meio do fórum do curso. Não interessa saber a matéria. é claro que precisamos da ajuda de vocês para que isso ocorra. a que todos os matriculados terão acesso. Para que vocês tenham uma ideia. No entanto.com. melhorando a comunicação e tornando o texto mais amigável. Saliento que as aulas aqui postadas estão sendo preparadas para o curso on-line do Ponto dos Concursos. mas certifique-se que você entendeu como deve proceder para marcar o “X” no lugar certo. efetivamente. pelo menos 80% das questões estavam no curso exatamente como a prova cobrou e o mais interessante é que a cada novo curso vamos mudando o enfoque.br 9 .br Finalmente. César de Oliveira Frade www.com. Lembro que é sempre importante se preparar com antecedência para concursos dessa magnitude.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. das provas realizadas em 2011.br dicler@pontodosconcursos. auxiliá-lo na preparação para o concurso da área Bancária e na conseqüente conquista da tão sonhada vaga. é importante que você saiba fazer uma prova e esteja tranqüilo neste momento! Portanto. gostaria de dizer a vocês que muito mais do que saber toda a matéria.

br 10 .com.CNSP Conselho de Recursos do SNSP Conselho Nacional de Previdência Complementar .CRPC Banco Central do Brasil . DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA 1.PREVIC 4 Na próxima aula será mostrado o Organograma Completo do SFN.CNPC Câmara de Recursos da Previdência Complementar . Organograma Resumido do Sistema Financeiro Nacional4 Ministério da Fazenda Ministério da Previdência Social Conselho Monetário Nacional .CRSFN Conselho Nacional de Seguros Privados .pontodosconcursos.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. Prof.BACEN Comissão de Valores Mobiliários .CMN Conselho de Recursos do SFN . César de Oliveira Frade www.CVM Superintendência de Seguros Privados - Superintendência de Previdência Complementar .

principalmente. A Legislação dispõe que a criação do CMN se deu “com a finalidade de formular a política da moeda e do crédito.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. é muito comum a cobrança literal da Legislação. Exatamente por este motivo. Por sua vez.” Na verdade. na prova. Conselho Monetário Nacional – CMN O Conselho Monetário Nacional – CMN foi criado pela Lei 4. me darei o direito de fazer algumas transcrições de trechos importantes para que vocês tenham condições ler pelo menos uma vez o que a Legislação informa. acho que é muito complexo tentar decorar.br 11 . os Conselhos ou Câmaras de Recursos são os órgãos recursais de última instância da esfera administrativa.com. No entanto. Entretanto. o CMN é uma reunião que tem como objetivo básico formular as mais variadas regras para o desenvolvimento e bom funcionamento do Sistema Financeiro Nacional – SFN.595/64 e veio para substituir o conselho da SUMOC – Superintendência da Moeda e do Crédito – com o objetivo de normatizar o sistema financeiro nacional. ou seja. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Entende-se como órgãos reguladores os Conselhos. Comissão de Valores Mobiliários. o Conselho Monetário Nacional. objetivando o progresso econômico e social do País. César de Oliveira Frade www. os objetivos e competências. pois assim. de BACEN e CVM. No Prof. O CMN é um órgão que legisla sobre assuntos correlatos aos interesses. Superintendência de Seguros Privados e Superintendência de Previdência Complementar. Entende-se como entidades supervisoras o Banco Central do Brasil. O CMN possui algumas atribuições importantes. poderão encontrar a resposta correta na questão. o Conselho Nacional de Seguros Privados e o Conselho Nacional de Previdência Complementar. 2. principalmente. com o objetivo de facilitar os estudos e para não precisar ficar decorando minha sugestão é que vocês tenham em mente aquilo que cada órgão faz de forma geral.pontodosconcursos. Portanto. com objetivos claros e definidos em Lei.

com vistas à maior eficiência do sistema de pagamentos e de mobilização de recursos. VI . as depressões econômicas e outros desequilíbrios oriundos de fenômenos conjunturais.Coordenar as políticas monetária.Regular o valor interno da moeda. 3º A política do Conselho Monetário Nacional objetivará: I . nas diferentes regiões do País.Zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras.pontodosconcursos. quer públicas.Orientar a aplicação dos recursos das instituições financeiras. Com relação aos objetivos do CMN. a legislação dispõe que: “Art. V . II .br 12 .Adaptar o volume dos meios de pagamento ás reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento.” A própria Lei 4.Propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos financeiros. III . empresas de capitalização. cabe a esse Conselho a definição. tanto abertas quanto fechadas. condições favoráveis ao desenvolvimento harmônico da economia nacional. tendo em vista propiciar. conforme transcrito abaixo: Prof.595/64 estabelece quais são as competências atribuídas ao Conselho Monetário Nacional.com.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. orçamentária. interna e externa. César de Oliveira Frade www. IV . resseguradoras e previdências privadas. fiscal e da dívida pública. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA entanto. quer privadas. de onde serão permitidas as aplicações de recursos auferidos por seguradoras. creditícia. VII . para tanto prevenindo ou corrigindo os surtos inflacionários ou deflacionários de origem interna ou externa. tendo em vista a melhor utilização dos recursos em moeda estrangeira. por meio de Resolução.Regular o valor externo da moeda e o equilíbrio no balanço de pagamento do País.

Determinar as características gerais das cédulas e das moedas. solicitar autorização do Poder Legislativo. até o limite de 10% (dez por cento) dos meios de pagamentos existentes a 31 de dezembro do ano anterior. IV .br 13 . César de Oliveira Frade www. preparados pelo Banco Central da República do Brasil. justificadamente. segundo diretrizes estabelecidas pelo Presidente da República: I . solicitando imediatamente. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA “Art. das operações de crédito com o Tesouro Nacional. por meio dos quais se estimarão as necessidades globais de moeda e crédito. para atender as exigências das atividades produtivas e da circulação da riqueza do País. mediante Mensagem do Presidente da República. pode o Conselho Monetário Nacional autorizar as emissões que se fizerem indispensáveis. O Conselho Monetário Nacional pode. anualmente. nos termos do artigo 49 desta Lei. V .Fixar as diretrizes e normas da política cambial. Prof. 4º Compete ao Conselho Monetário Nacional. para as emissões que. homologação do Poder Legislativo para as emissões assim realizadas: II . devendo.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. inclusive quanto a compra e venda de ouro e quaisquer operações em Direitos Especiais de Saque e em moeda estrangeira.pontodosconcursos. ainda autorizar o Banco Central da República do Brasil a emitir. bem como as normas reguladoras do meio circulante.Estabelecer condições para que o Banco Central da República do Brasil emita moeda-papel de curso forçado. nos termos e limites decorrentes desta Lei.Aprovar os orçamentos monetários. se tornarem necessárias além daquele limite. Quando necessidades urgentes e imprevistas para o financiamento dessas atividades o determinarem.Autorizar as emissões de papel-moeda as quais ficarão na prévia dependência de autorização legislativa quando se destinarem ao financiamento direto pelo Banco Central da República do Brasil. III . porém.com. através de Mensagem do Presidente da República.

Disciplinar o crédito em todas as suas modalidades e as operações creditícias em todas as suas formas. Prof. assegurando taxas favorecidas aos financiamentos que se destinem a promover: . X . . . DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA VI .com.Determinar a percentagem máxima dos recursos que as instituições financeiras poderão emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas. nas atividades rurais. 3º desta Lei com a de investimentos do Governo Federal.Estipular índices e outras condições técnicas sobre encaixes. VII . VIII . bem como a aplicação das penalidades previstas. mobilizações e outras relações patrimoniais a serem observadas pelas instituições financeiras. IX .pontodosconcursos.br 14 . inclusive os prestados pelo Banco Central da República do Brasil.investimento indispensáveis às atividades agropecuárias. funcionamento e fiscalização dos que exercerem atividades subordinadas a esta lei.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.Limitar. César de Oliveira Frade www. .reflorestamento. descontos comissões e qualquer outra forma de remuneração de operações e serviços bancários ou financeiros. . as taxas de juros. . sempre que necessário. inclusive aceites. XI .mecanização. .Regular a constituição. XII . avais e prestações de quaisquer garantias por parte das instituições financeiras.recuperação e fertilização do solo.eletrificação rural.Coordenar a política de que trata o art.irrigação.Expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras.combate a epizootias e pragas.

na forma e condições que o Conselho Monetário Nacional determinar. . com periodicidade não inferior a dois anos o capital mínimo das instituições financeiras privadas. no cálculo a que se refere o inciso anterior.br 15 . seja através de recolhimento em espécie.Enviar obrigatoriamente ao Congresso Nacional.com.das regiões geo-econômicas. bem como dos das respectivas autarquias e sociedades de economia mista. fixando limites. . até o último dia do mês subsequente. podendo este: a) adotar percentagens diferentes em função. relatório e mapas demonstrativos da aplicação dos recolhimentos compulsórios. .das prioridades que atribuir às aplicações.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. em ambos os casos entregues ao Banco Central do Brasil. sob juros favorecidos e outras condições fixadas pelo Conselho Monetário Nacional.Determinar recolhimento de até 60% (sessenta por cento) do total dos depósitos e/ou outros títulos contábeis das instituições financeiras. as operações de redesconto e de empréstimo.pontodosconcursos. b) determinar percentuais que não serão recolhidos. levando em conta sua natureza.Delimitar. XVIII . efetuadas com quaisquer instituições financeiras públicas e privadas de natureza bancária. bem como a localização de suas sedes e agências ou filiais. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA XIII . XVII .da natureza das instituições financeiras. desde que tenham sido reaplicados em financiamentos à agricultura. XV . seja na forma de subscrição de letras ou obrigações do Tesouro Nacional ou compra de títulos da Dívida Pública Federal.Estabelecer para as instituições financeiras públicas.Outorgar ao Banco Central da República do Brasil o monopólio das operações de câmbio quando ocorrer grave desequilíbrio no balanço de pagamentos ou houver sérias razões para prever a iminência de tal situação. Prof.Regulamentar. César de Oliveira Frade www. XVI . prazos e outras condições. XIV . a dedução dos depósitos de pessoas jurídicas de direito público que lhes detenham o controle acionário.

servidores e diretores. XXV .AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.Decidir de sua própria organização. para preservar sua solidez e adequar seu funcionamento aos objetivos desta lei.aprovar o regimento interno e as contas do Banco Central do Brasil e decidir sobre seu orçamento e sobre seus sistemas de contabilidade. elaborando seu regimento interno no prazo máximo de trinta (30) dias. César de Oliveira Frade www. até quinze (15) vezes a soma do capital realizado e reservas livres. bem como sobre a forma e prazo de transferência de Prof. XXVI .br 16 . XXIV . XXI . XXIII . XX . o limite além do qual os excedentes dos depósitos das instituições financeiras serão recolhidos ao Banco Central da República do Brasil ou aplicados de acordo com as normas que o Conselho estabelecer. cabendo ao Presidente deste apresentar as respectivas propostas. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA XIX .Disciplinar as atividades das Bolsas de Valores e dos corretores de fundos públicos. compra e venda de ações e outros papéis emitidos ou de responsabilidade das sociedades de economia mista e empresas do Estado.Conhecer dos recursos de decisões do Banco Central da República do Brasil.com.pontodosconcursos. bem como estabelecer os vencimentos e vantagens de seus funcionários.Fixar. XXII .Estatuir normas para as operações das instituições financeiras públicas.Decidir da estrutura técnica e administrativa do Banco Central da República do Brasil e fixar seu quadro de pessoal.Autoriza o Banco Central da República do Brasil e as instituições financeiras públicas federais a efetuar a subscrição.Estabelecer normas a serem observadas pelo Banco Central da República do Brasil em suas transações com títulos públicos e de entidades de que participe o Estado. XXVII .

XXIX .O Conselho Monetário Nacional. 63.regular os depósitos a prazo de instituições financeiras e demais sociedades autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil.br 17 . César de Oliveira Frade www. que vigorem nas praças de suas matrizes. criado pela Lei nº 4595. quais sejam: • • • Ministro da Fazenda – Presidente Ministro do Planejamento Presidente do Banco Central A Lei ainda coloca as seguintes disposições: “Art.Aplicar aos bancos estrangeiros que funcionem no País as mesmas vedações ou restrições equivalentes.com. do Distrito Federal e dos Municípios. prazos e outras condições. nº II.se.069/95 (Lei do Plano Real).” Este Conselho já teve a sua formação alterada inúmeras vezes. 7º. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA seus resultados para o Tesouro Nacional.Baixar normas que regulem as operações de câmbio. desta lei. passa a ser integrado pelos seguintes membros: Prof. inclusive entre aquelas sujeitas ao mesmo controle acionário ou coligadas. XXXII . taxas.995 com a Lei 9. inclusive swaps.Colaborar com o Senado Federal. de 31 de dezembro de 1964. XXVIII . para cumprimento do disposto no art. sem prejuízo da competência do Tribunal de Contas da União. A última alteração ocorreu em 1.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.Expedir normas e regulamentação para as designações e demais efeitos do art. Esta estabelece que o Conselho Monetário Nacional será composto de apenas três membros. fixando limites. na instrução dos processos de empréstimos externos dos Estados.pontodosconcursos. em relação a bancos brasileiros ali instalados ou que nelas desejem estabelecer . da Constituição Federal. XXX . 8º . XXXI .

por maioria de votos. § 6º O Regimento Interno do Conselho Monetário Nacional será aprovado por decreto do Presidente da República. e. nos casos de urgência e relevante interesse. Orçamento e Gestão.Ministro de Estado da Fazenda. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA I . Após a reunião fará a sua deliberação por meio da edição de Resoluções. § 5º O Banco Central do Brasil funcionará como Secretaria Executiva do Conselho. para participar das reuniões não lhes sendo permitido o direito de voto.” Observe que a Legislação determina que o Conselho Monetário Nacional irá se reunir mensalmente5 de forma ordinária e extraordinariamente sempre que convocado por seu Presidente. § 7º A partir de 30 de junho de 1994.pontodosconcursos. uma vez por mês. § 4º O Conselho reunir-se-á. cabendo ao Presidente a prerrogativa de deliberar. César de Oliveira Frade www. o Presidente submeterá a decisão ao colegiado.br 18 . Caso exista um assunto 5 Não confunda o CMN com o COPOM. sempre que for convocado por seu Presidente. § 2º Quando deliberar "ad referendum" do Conselho.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. II . Prof. III . extraordinariamente. na primeira reunião que se segui àquela deliberação. contados da publicação desta Lei.Ministro de Estado do Planejamento.com. ficam extintos os mandatos de membros do Conselho Monetário Nacional nomeados até aquela data. § 3º O Presidente do Conselho poderá convidar Ministros de Estado. As reuniões do CMN são mensais enquanto que o COPOM se reúne a cada 45 dias. § 1º O Conselho deliberará mediante resoluções. "ad referendum" dos demais membros. na qualidade de Presidente. no prazo máximo de trinta dias.Presidente do Banco Central do Brasil. ordinariamente. bem como representantes de entidades públicas ou privadas.

xerocados para que ela tenha início. terá que submeter sua decisão ao colegiado. não me lembro nenhum normativo em que ela tenha sido utilizada. certo? Pois é. o normativo a ser expedido pelo CMN são as Resoluções. como o CMN é. 7 No Banco Central. O normal é a convocação de uma reunião extraordinária mesmo que seja pelo telefone.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. eles precisam ter vários papéis em cima da mesa. Essa Secretaria7 irá distribuir esse voto para as pessoas indicadas pelo Ministério da Fazenda e Ministério do Planejamento. Essa opinião é sintetizada em um documento que irá para o Chefe da pasta (Ministro). como a Secretaria do CMN é atividade do Banco Central. Dessa forma. Você não entendeu bem o que é fazer o serviço de Secretaria. No entanto. 6 Prof. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA que seja urgente e relevante. pois deverá haver uma análise prévia do assunto para que os ministros saibam exatamente aquilo que está sendo proposto. por este motivo que as Resoluções são encontradas no sítio do Banco Central e com a assinatura de seu Presidente.pontodosconcursos. Quando os ministros chegam nesta reunião. Estando ela ligada. o corpo técnico que trata daquele assunto específico será chamado para dar sua opinião acerca do assunto em questão. cabe a esta autarquia dar publicidade ao ato e. guarde que Resoluções são do CMN e as normas do BACEN são as Circulares. a Secretaria do CMN funciona como se fosse um Departamento do BACEN. uma reunião. Essa reunião precisa ser convocada. Ele deve enviar um voto para a Secretaria do CMN com uma certa antecedência (em geral. César de Oliveira Frade www. para aprovação na reunião subsequente. Portanto. uma semana). Já sei. Ou seja. na verdade. Os itens a serem discutidos precisam ser enviados para o corpo técnico de cada um dos órgãos cujos titulares participam da reunião. diretamente. Entretanto. Questão 1 Apesar de existir essa regra. Dentro desses Ministérios.com.br 19 . o Presidente do CMN (Ministro da Fazenda) poderá deliberar de forma monocrática6 e. ao Secretário-Executivo da instituição. esse item é discutido no CMN após as possíveis arestas terem sido aparadas pelo corpo técnico. imagine que o Banco Central esteja querendo propor a votação de determinado assunto no CMN. posteriormente.

DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA (ESAF – BACEN – 2002) – Dentre as atribuições do Conselho Monetário Nacional. não se inclui: a) disciplinar o crédito em todas as suas modalidades. César de Oliveira Frade www. b) fixar as diretrizes e normas da política cambial. c) zelar pela liquidez das instituições financeiras. sendo sua competência a) desempenhar atividade executiva.br 20 . c) executar a política monetária. d) Comércio e Indústria.com.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. b) exercer a fiscalização de instituições financeiras. Questão 4 (Cespe – Banco do Brasil – 2003–3) – Compete ao Conselho Monetário Nacional prescrever os critérios de constituição das sociedades seguradoras. das sociedades de capitalização. Questão 3 (CESPE – CEF – 2009) – Junto ao CMN funciona a Comissão Consultiva de a) Mercado de Títulos e Valores Mobiliários. b) Cooperativas de Crédito. definidas pela Lei nº 4595/64 e legislações posteriores. Questão 2 (FCC – CVM – Analista – 2003) – O Conselho Monetário Nacional é o órgão maior do sistema financeiro. d) supervisionar os serviços de compensação de cheques. e) Serviços Financeiros.pontodosconcursos. e) receber depósito compulsório dos bancos. e) disciplinar as atividades das bolsas de valores. c) Mercado de Capitais. d)expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras. das entidades de previdência privada aberta e Prof.

Dos seus integrantes originais. no contexto da reforma bancária realizada por meio da Lei n. O CMN teve sua composição modificada diversas vezes. b) o presidente do BB. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA dos resseguradores.pontodosconcursos. tendo por competência Questão 6 Prof. Indústria e Comércio. escolhidos entre brasileiros de ilibada reputação e notória capacidade em assuntos econômico-financeiros. foi instituído o CMN. podendo ser reconduzidos. que o presidia.com.br 21 .AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. hoje denominado Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. ainda permanece(m) como membro(s) componente(s) a) o ministro da Fazenda. com fixação dos limites legais e técnicos das respectivas operações. Questão 5 (Cespe/ Banco do Brasil – 2001) Em 1964. participar das reuniões o ministro da Indústria e Comércio e o ministro para Assuntos de Planejamento e Economia. pelo presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico. Podiam. Enunciado para as questões 6 a 10 O Conselho Monetário Nacional é a entidade superior do Sistema Financeiro Nacional. escolhidos entre brasileiros de ilibada reputação e notória capacidade em assuntos econômico-financeiros.º 4. À época. hoje denominado ministro do Desenvolvimento. atualmente com mandato de quatro anos. por seis membros nomeados pelo presidente da República e aprovados pelo Senado Federal. e) o ministro da Indústria e Comércio.595/1964. o CMN era integrado pelo ministro da Fazenda. César de Oliveira Frade www. d) seis membros nomeados pelo presidente da República. pelo presidente do BB. ainda. a última em 1995. com mandato de seis anos. após aprovação pelo Senado Federal. c) o presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico.

br 22 . Questão 9 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Regular o valor externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos do país. César de Oliveira Frade www.com. Prof.pontodosconcursos.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Estabelecer as condições para o exercício de quaisquer cargos de direção nas instituições financeiras privadas. Questão 7 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Zelar pela liquidez e pela solvência das instituições financeiras. Questão 8 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e ao seu processo de desenvolvimento. Questão 10 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros papéis.

das operações de crédito com o Tesouro Nacional.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. nos termos e limites decorrentes desta Lei. César de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.Fixar as diretrizes e normas da política cambial – grifo meu -.Determinar as características gerais das cédulas e das moedas. Resolução: São atribuições do Conselho Monetário Nacional – CMN segundo disposição da Lei n° 4.595/64 : “I . nos termos do artigo 49 desta Lei. bem como as normas reguladoras do meio circulante. III . e) disciplinar as atividades das bolsas de valores.Autorizar as emissões de papel-moeda as quais ficarão na prévia dependência de autorização legislativa quando se destinarem ao financiamento direto pelo Banco Central da República do Brasil. por meio dos quais se estimarão as necessidades globais de moeda e crédito. b) fixar as diretrizes e normas da política cambial.br 23 . Prof. definidas pela Lei nº 4595/64 e legislações posteriores. II . inclusive quanto a compra e venda de ouro e quaisquer operações em Direitos Especiais de Saque e em moeda estrangeira. V .Aprovar os orçamentos monetários. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA QUESTÕES RESOLVIDAS Questão 1 (ESAF – BACEN – 2002) – Dentre as atribuições do Conselho Monetário Nacional. não se inclui: a) disciplinar o crédito em todas as suas modalidades. d)expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras. IV . c) executar a política monetária.Estabelecer condições para que o Banco Central da República do Brasil emita moeda-papel de curso forçado. preparados pelo Banco Central da República do Brasil.com.

Coordenar a política de que trata o art. inclusive os prestados pelo Banco Central da República do Brasil.investimento indispensáveis às atividades agropecuárias. Prof.br 24 . 3º desta Lei com a de investimentos do Governo Federal. . VIII . funcionamento e fiscalização dos que exercerem atividades subordinadas a esta lei. IX . assegurando taxas favorecidas aos financiamentos que se destinem a promover: . inclusive aceites.irrigação.e as operações creditícias em todas as suas formas. VII .combate a epizootias e pragas.reflorestamento. bem como a aplicação das penalidades previstas. . DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA VI . X . nas atividades rurais. .Determinar a percentagem máxima dos recursos que as instituições financeiras poderão emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas. César de Oliveira Frade www. as taxas de juros. .recuperação e fertilização do solo. mobilizações e outras relações patrimoniais a serem observadas pelas instituições financeiras. avais e prestações de quaisquer garantias por parte das instituições financeiras.Limitar. XI .pontodosconcursos.Disciplinar o crédito em todas as suas modalidades – grifo meu .com.Regular a constituição.Estipular índices e outras condições técnicas sobre encaixes.eletrificação rural.mecanização.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. sempre que necessário. .Expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras – grifo meu. . XII . descontos comissões e qualquer outra forma de remuneração de operações e serviços bancários ou financeiros.

das prioridades que atribuir às aplicações.das regiões geo-econômicas.Outorgar ao Banco Central da República do Brasil o monopólio das operações de câmbio quando ocorrer grave desequilíbrio no balanço de pagamentos ou houver sérias razões para prever a iminência de tal situação. seja através de recolhimento em espécie. relatório e mapas demonstrativos da aplicação dos recolhimentos compulsórios. as operações de redesconto e de empréstimo.Determinar recolhimento de até 60% (sessenta por cento) do total dos depósitos e/ou outros títulos contábeis das instituições financeiras. na forma e condições que o Conselho Monetário Nacional determinar.Regulamentar. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA XIII .br 25 . .pontodosconcursos. XVI . XV . bem como a localização de suas sedes e agências ou filiais. César de Oliveira Frade www. XVII .da natureza das instituições financeiras. fixando limites. levando em conta sua natureza.Estabelecer para as instituições financeiras públicas. efetuadas com quaisquer instituições financeiras públicas e privadas de natureza bancária. bem como dos das respectivas autarquias e sociedades de economia mista. b) determinar percentuais que não serão recolhidos. . até o último dia do mês subsequente. Prof. desde que tenham sido reaplicados em financiamentos à agricultura. sob juros favorecidos e outras condições fixadas pelo Conselho Monetário Nacional. seja na forma de subscrição de letras ou obrigações do Tesouro Nacional ou compra de títulos da Dívida Pública Federal. prazos e outras condições.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. podendo este: a) adotar percentagens diferentes em função. a dedução dos depósitos de pessoas jurídicas de direito público que lhes detenham o controle acionário.com. em ambos os casos entregues ao Banco Central do Brasil.Enviar obrigatoriamente ao Congresso Nacional. no cálculo a que se refere o inciso anterior.Delimitar. com periodicidade não inferior a dois anos o capital mínimo das instituições financeiras privadas. . XVIII . XIV .

bem como sobre a forma e prazo de transferência de Prof. XXVII .Fixar. até quinze (15) vezes a soma do capital realizado e reservas livres. XXI . XXIV . César de Oliveira Frade www. cabendo ao Presidente deste apresentar as respectivas propostas. elaborando seu regimento interno no prazo máximo de trinta (30) dias.Estabelecer normas a serem observadas pelo Banco Central da República do Brasil em suas transações com títulos públicos e de entidades de que participe o Estado. XXVI .pontodosconcursos. para preservar sua solidez e adequar seu funcionamento aos objetivos desta lei.Estatuir normas para as operações das instituições financeiras públicas.Conhecer dos recursos de decisões do Banco Central da República do Brasil.aprovar o regimento interno e as contas do Banco Central do Brasil e decidir sobre seu orçamento e sobre seus sistemas de contabilidade.grifo meu . servidores e diretores. XXIII .AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. XXII . o limite além do qual os excedentes dos depósitos das instituições financeiras serão recolhidos ao Banco Central da República do Brasil ou aplicados de acordo com as normas que o Conselho estabelecer.Disciplinar as atividades das Bolsas de Valores . DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA XIX .Decidir de sua própria organização.Decidir da estrutura técnica e administrativa do Banco Central da República do Brasil e fixar seu quadro de pessoal. bem como estabelecer os vencimentos e vantagens de seus funcionários.com.e dos corretores de fundos públicos. XXV .br 26 .Autoriza o Banco Central da República do Brasil e as instituições financeiras públicas federais a efetuar a subscrição. compra e venda de ações e outros papéis emitidos ou de responsabilidade das sociedades de economia mista e empresas do Estado. XX .

da Constituição Federal. XXXII .se. taxas. inclusive entre aquelas sujeitas ao mesmo controle acionário ou coligadas.regular os depósitos a prazo de instituições financeiras e demais sociedades autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil. XII e XXI. XXX . desta lei. VI. inclusive swaps. Já sei. conforme disposto no artigo 10 da mesma Lei. sem prejuízo da competência do Tribunal de Contas da União. o professor da matéria disse que. na época. Meus professores à época me ensinaram que era melhor olhar Prof. XXXI . Se não me falhe a memória são os artigos que falam de competência. prazos e outras condições. Vocês devem estar pensando que é impossível decorar isso para a prova e o examinador pode levá-los ao erro. Mas podemos fazer uma analogia.Baixar normas que regulem as operações de câmbio. Quando tive aulas de Constitucional (e isso faz muito tempo).Expedir normas e regulamentação para as designações e demais efeitos do art. Assim sendo.pontodosconcursos. XXIX . incisos IV e V.” Dessa forma. vemos que os itens que aparecem na questão estão dispostos nos incisos V. 7º. do Distrito Federal e dos Municípios. XXVIII . DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA seus resultados para o Tesouro Nacional. na instrução dos processos de empréstimos externos dos Estados.Colaborar com o Senado Federal. caiam muitas questões dos artigos 21 a 24 da Constituição. 63. que vigorem nas praças de suas matrizes.com. nº II.br 27 . em relação a bancos brasileiros ali instalados ou que nelas desejem estabelecer . César de Oliveira Frade www. já sei. o único que não constitui uma atribuição do CMN e sim do BACEN é a execução da política monetária.Aplicar aos bancos estrangeiros que funcionem no País as mesmas vedações ou restrições equivalentes. fixando limites. para cumprimento do disposto no art.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.

FAZER.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. FISCALIZAR não serão função dos Conselhos. principalmente nos dias atuais em que se discutem várias ações do BACEN nesse sentido.” Os verbos supervisionar e exercer não pode mostrar função do CMN. b) exercer a fiscalização de instituições financeiras.pontodosconcursos. existem diversos Conselhos e esses agentes não são fiscalizadores. em geral.br 28 . REGULAR. Isso é muito importante. Entretanto. Gabarito: C Prof. Observe os verbos e veja que aquele que pode ser competência do CMN é o item “zelar pela liquidez das instituições financeiras. Vemos que a resposta é a letra C. função dos Conselhos. sendo sua competência a) desempenhar atividade executiva. Logo. e) receber depósito compulsório dos bancos. Eles são Legisladores. Para a Política Monetária cabe ao Banco Central o dever de Legislar. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA para o verbo e tentar dizer qual era o artigo do que tentar decorá-los e assim eu fazia. d) supervisionar os serviços de compensação de cheques. FIXAR. Gabarito : C Questão 2 (FCC – CVM – Analista – 2003) – O Conselho Monetário Nacional é o órgão maior do sistema financeiro. c) zelar pela liquidez das instituições financeiras. BAIXAR NORMAS. Faremos aqui da mesma forma.com. verbos como EXECUTAR. Lembre-se que na Estrutura do Sistema Financeiro. entre outros constituem. Resolução: Esse é outro tipo de exercícios bastante comum. donos de uma agenda ativa. Atenção!!! Existem exceções. Formular e Executar. César de Oliveira Frade www. verbos como LEGISLAR.

as modificações tanto dos integrantes quanto das Comissões. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Questão 3 (CESPE – CEF – 2009) – Junto ao CMN funciona a Comissão Consultiva de a) Mercado de Títulos e Valores Mobiliários.de Normas e Organização do Sistema Financeiro. que houve revogação do mesmo. mas eles estão revogados.br 29 . e) Serviços Financeiros. pelas regras atuais. fica complicado para o examinador saber que não funciona daquela forma. 11. junto ao Conselho Monetário Nacional.pontodosconcursos.595/64. d) Comércio e Indústria. No entanto. Essas Comissões foram determinadas na Lei 4. determina as seguintes Comissões: Segundo o artigo 11 da Lei 9. A Legislação atual (é essa que vale). em seu artigo 7º.069/95 que criou o Real e não houve qualquer manifestação de revogação expressa desses artigos. No entanto. Resolução: Segundo o artigo 7˚ da Lei 4. foram feitas pela Lei 9. assim como os integrantes do CMN.com.595/64. No entanto. gravem uma coisa. essas não são as Comissões Consultivas que funcionam junto com o CMN. César de Oliveira Frade www. também. Prof. Como a Lei 4. que operem em crédito rural. e e) crédito industrial. de crédito rural. de mercado de capitais. as seguintes Comissões Consultivas: I .AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. É muito comum que o examinador faça uma prova dessa matéria pegando a Lei e perguntando algo que nela está escrito.069/95. temos o seguinte: Art. Funcionarão.595/64 não mostra. c) Mercado de Capitais. b) Cooperativas de Crédito. funcionam junto ao CMN cinco Comissões Consultivas são elas: a) b) c) d) bancária. das Instituições Financeiras Públicas Estaduais ou Municipais.

entidades de previdência privada aberta e resseguradores são agentes fiscalizados e normatizados pela SUSEP. Dessa forma. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA II . seus critérios de constituição Prof. VI . bolsas de valores.de Mercado de Valores Mobiliários e de Futuros.com.pontodosconcursos. das entidades de previdência privada aberta e dos resseguradores. As sociedades seguradoras. sociedades de capitalização. cabe ao CMN a regulamentação dos órgãos que são fiscalizados por Banco Central do Brasil e Comissão de Valores Mobiliários. VII .AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. Sendo assim. você deve marcar a que ele acha verdadeira para não ficar dependendo do recurso que faremos posteriormente. V . III . Ou seja. E a sua pergunta é: O que devo fazer? Duas são as respostas. das sociedades de capitalização. Esse tipo de equívoco é bem mais comum do que você pensa. IV .de Crédito Habitacional. e para Saneamento e Infra-Estrutura Urbana.br 30 . A primeira é rezar para que não ocorra esse tipo de equívoco na sua prova. Observe que esse examinador usou a legislação antiga de forma equivocada. com fixação dos limites legais e técnicos das respectivas operações.de Crédito Industrial. E a segunda é estude das duas formas e saiba o que vale e o que não vale pois se o examinador errar. César de Oliveira Frade www.de Endividamento Público. dentre outros. Gabarito: C Questão 4 (Cespe – Banco do Brasil – 2003–3) – Compete ao Conselho Monetário Nacional prescrever os critérios de constituição das sociedades seguradoras. sociedades corretoras e distribuidoras de títulos e valores mobiliários. o gabarito oficial é a letra C.de Crédito Rural.de Política Monetária e Cambial. Resolução: Ao Conselho Monetário Nacional compete a prescrição de constituição das instituições financeiras.

podem participar da Prof.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. hoje denominado Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social.º 4. o Conselho Nacional de Seguros Privados – CNSP.595/1964. Gabarito : E Questão 5 (Cespe – Banco do Brasil – 2001) Em 1964. Podiam. Indústria e Comércio. após aprovação pelo Senado Federal. Além desses. o Secretário do Tesouro Nacional. fazem parte do Conselho Monetário Nacional o Ministro da Fazenda. com mandato de seis anos. hoje denominado ministro do Desenvolvimento. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA competem ao órgão que normatiza a atuação da Superintendência de Seguros Privados. podendo ser reconduzidos. pelo presidente do BB. O CMN teve sua composição modificada diversas vezes. foi instituído o CMN. pelo presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico. b) o presidente do BB. atualmente com mandato de quatro anos. Dos seus integrantes originais. o Secretário de Política Econômica do Ministério da Fazenda e os Secretários-Executivos dos Ministérios da Fazenda e do Planejamento.br 31 . a última em 1995. César de Oliveira Frade www. sem direito a voto. o Ministro do Planejamento e o Presidente do Banco Central. No entanto. d) seis membros nomeados pelo presidente da República. que o presidia. participar das reuniões o ministro da Indústria e Comércio e o ministro para Assuntos de Planejamento e Economia. ou seja. por seis membros nomeados pelo presidente da República e aprovados pelo Senado Federal.pontodosconcursos. escolhidos entre brasileiros de ilibada reputação e notória capacidade em assuntos econômico-financeiros. c) o presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico. alguns diretores do Banco Central. Resolução: Atualmente. À época. escolhidos entre brasileiros de ilibada reputação e notória capacidade em assuntos econômico-financeiros. no contexto da reforma bancária realizada por meio da Lei n. ainda permanece(m) como membro(s) componente(s) a) o ministro da Fazenda.com. o CMN era integrado pelo ministro da Fazenda. ainda. e) o ministro da Indústria e Comércio. participam da reunião do Conselho.

quer públicas. Neste Comitê. se reúnem previamente na COMOC – Comitê da Moeda e do Crédito. César de Oliveira Frade www. que criou o CMN. Gabarito: A Enunciado para as questões 6 a 10 O Conselho Monetário Nacional é a entidade superior do Sistema Financeiro Nacional. nas diferentes regiões do País. as depressões econômicas e outros desequilíbrios oriundos de fenômenos conjunturais. bem como representantes de entidades públicas ou privadas desde que convidados pelo Ministro da Fazenda na qualidade de Presidente do Conselho Monetário Nacional.595/64.com. tendo em vista propiciar. para tanto prevenindo ou corrigindo os surtos inflacionários ou deflacionários de origem interna ou externa. regular o valor interno da moeda. Normalmente.pontodosconcursos.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA reunião Ministros de Estado. quer privadas.br 32 . • regular o valor externo da moeda e o equilíbrio no balanço de pagamento do País. sua política objetivará: • • adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento. Resolução: Segundo a Lei 4. tendo em vista a melhor utilização dos recursos em moeda estrangeira. são discutidos tecnicamente os itens que serão deliberados no CMN. a COMOC ocorre no dia anterior ao CMN. além do Presidente do Banco Central. condições favoráveis ao desenvolvimento harmônico da economia nacional. Todas as pessoas que participam do Conselho Monetário Nacional sem direito a voto. • orientar a aplicação dos recursos das instituições financeiras. Prof. tendo por competência Questão 6 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Estabelecer as condições para o exercício de quaisquer cargos de direção nas instituições financeiras privadas.

Gabarito: E Questão 7 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Zelar pela liquidez e pela solvência das instituições financeiras. creditícia. a questão está ERRADA pois essa não é uma atribuição do Conselho Monetário Nacional segundo a Lei 4. interna e externa. com vistas à maior eficiência do sistema de pagamentos e de mobilização de recursos. • • zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras. podemos ver que a questão está CERTA.pontodosconcursos. orçamentária.595/64 determina os objetivos do CMN. Gabarito: C Questão 8 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e ao seu processo de desenvolvimento. Resolução: A Lei 4.com. Dentre eles está o seguinte: • zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. Resolução: Prof. coordenar as políticas monetária.595/64. Conforme podemos ver acima. fiscal e da dívida pública. César de Oliveira Frade www. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA • propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos financeiros.br 33 . Dessa forma.

br 34 . DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA A Lei 4. Dentre eles está o seguinte: • adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento. Resolução: Segundo os objetivos do CMN disposta na Lei 4. a questão está ERRADA.pontodosconcursos. Gabarito: C Questão 10 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros papéis. Dessa forma.595/64 determina os objetivos do CMN. não está entre eles a regulação dos serviços de compensação de cheques e outros papéis. podemos ver que a questão está CERTA. .AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. Gabarito: E Prof. Dessa forma. Gabarito: C Questão 9 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Regular o valor externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos do país. Resolução: A Lei 4. Dentre eles está o seguinte: • regular o valor externo da moeda e o equilíbrio no balanço de pagamento do País.595/64 determina os objetivos do CMN. César de Oliveira Frade www.595/64. podemos ver que a questão está CERTA.com.grifo meu Dessa forma. tendo em vista a melhor utilização dos recursos em moeda estrangeira.

César de Oliveira Frade www.br 35 .pontodosconcursos.com. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Prof.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.

AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.pontodosconcursos.C 6. uma vaga em uma importante instituição.C 5. Espero que tenham gostado. César Frade Prof.C 3.E 2.C 7.A 10.C 4. pois passaremos o semestre juntos. Abraços.C 8.E Galera. Essa é uma amostra do que será o nosso curso de Conhecimentos Bancários. uma vaga no serviço público. Mas tudo por uma boa causa.br 36 .E 9.com. César de Oliveira Frade www. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA GABARITO 1.

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