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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE, DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA

Olá pessoal! Estamos aqui para apresentar para vocês um Curso Completo de Teoria de Conhecimentos Bancários e Atendimento para os concursos na área bancária. Esse curso contempla os Editais do Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, BASA, BNB, BRB e qualquer outro na mesma área. Primeiramente, irei fazer uma breve apresentação minha e expor a

metodologia da minha parte do curso e, posteriormente, tanto o Professor Dicler quanto o Professor Antônio farão o mesmo com a parte deles. Posteriormente, mostraremos o cronograma do curso. Meu nome é César de Oliveira Frade, sou funcionário de carreira do Banco Central do Brasil aprovado no concurso de 1997. No início de 2010, retornei ao Banco Central após ficar cedido por alguns anos a outro órgão federal e de ter gozado licença interesse para dar aulas para concursos públicos. De 2005 a 2008 fui Coordenador-Geral de Mercado de Capitais na Secretaria de Política Econômica do Ministério da Fazenda, auxiliando em todas as mudanças legais e infralegais, principalmente aquelas que tinham ligação direta com o Conselho Monetário Nacional – CMN. Sou professor de Finanças, Microeconomia, Macroeconomia, Sistema

Financeiro Nacional, Mercado de Valores Mobiliários, Estatística e Econometria. Leciono na área de concursos públicos desde 2001, tendo dado aula em mais de uma dezena de cursinhos em várias cidades do país, desde presenciais até via satélite. No início da carreira pública, trabalhei com a emissão de títulos da dívida pública externa no Banco Central do Brasil, assim que tomei posse. Sou formado em Engenharia Civil pela Universidade Federal de Minas Gerais – UFMG. Possuo uma Pós-graduação em Finanças e Mercado de Capitais pelo IBMEC, outra em Derivativos para Reguladores na Bolsa de Mercadorias e Futuros – BM&F e uma especialização em Derivativos Agrícolas pela Chicago

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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE, DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Board of Trade – CBOT1. Sou Mestre em Economia2 com ênfase em Finanças na Universidade de Brasília e no Doutorado, pela mesma Universidade, está faltando apenas a defesa da Tese3, sendo que os créditos já foram concluídos. Vamos ao que interessa! Como será o curso? Essa matéria não é das mais tranqüilas para se estudar. Temos muita legislação e devemos explorar essas Leis e Regulamentos. Tentarei sempre que possível “traduzir” o que está escrito nos normativos, mas acho que é impossível ministrar essa matéria sem que sejam feitas citações e cópias de uma parcela da Legislação. A minha parte será dividida em três grandes blocos: as instituições, o mercado e os produtos. É importante ressaltar que não seguiremos apenas uma banca pois esses concursos estão, constantemente, sendo feitos cada hora por uma banca examinadora. Possuo um estilo peculiar de dar aulas. Prefiro tanto em sala quanto em aulas escritas que elas transcorram como conversas informais. Entretanto, quando tenho que dar aulas de Teoria gosto de explicar não apenas a matéria mas também a forma como vocês devem raciocinar para acertar a questão. Acredito que todos aqui estão muito mais interessados em passar no concurso do que aprender toda a matéria. Desta forma, estarei fazendo uma mescla entre um papo informal (papo que ocorrerá sempre que for possível) e a teoria formal. Mas nunca deixarei de ensinar qual o raciocínio que vocês devem utilizar para acertar as questões. Acredito que a matéria sendo exposta de forma informal torna a leitura mais tranqüila e isso pode auxiliar no aprendizado de uma forma geral. Exatamente por isso, utilizo com freqüência o Português de uma forma coloquial. Dessa forma, a “Aula Demonstrativa” mostrará para vocês um pouco do que será esse curso. Essa aula servirá para vocês sentirem o “gostinho” dessa matéria. Já deixo claro que, em muitos momentos, vocês verão que além da matéria não ser muito fácil é um pouco chata também, principalmente a parte

A Chicago Board of Trade - CBOT é a maior bolsa de derivativos agrícolas do mundo. A dissertação “Contágio Cambial no Interbancário Brasileiro: Uma Análise Empírica” defendida em 2003 foi publicada na Revista da BM&F, o paper aceito na Estudos Econômicos e em alguns dos mais importantes Congressos de Economia da América Latina – LAMES. Versava sobre o risco sistêmico a ser propagado via mercado de câmbio e as contribuições da Câmara de Compensação de Câmbio da BM&F para a mitigação desse risco. 3 Tese de Doutorado é um parto e a gestação já está durando alguns anos. Acho que pode ser que ela não saia.
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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE, DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA das instituições. Mas garanto que quando chegarmos na parte do mercado e produtos, a matéria ficará muito interessante. Acho que já falei demais, agora irei apresentar o Professor Dicler e, em seguida, abrir espaço para que o Professor Antônio se apresente. Assim que ele terminar, volto para colocar o conteúdo programático do curso. O Professor Dicler Forestieri Ferreira ministra aulas presenciais e à distância dos Direitos Civil e Penal em diversos cursos do eixo Rio x São Paulo e, atualmente, ocupa o cargo de Auditor-Fiscal do Município de São Paulo (AFTMSP). Antes desses cargos foi Auditor-Fiscal do Estado da Paraíba e Oficial da Marinha do Brasil. É bacharel em Ciências Navais, formado pela Escola Naval em 2001 e Pós-Graduado em Auditoria Fiscal Tributária, pela Universidade Gama Filho em 2007. Ficará a cargo do Professor Dicler a parte de garantias e lavagem de dinheiro. Vai lá, Antônio, apresente-se.... Estimados concurseiros, gostaria de me apresentar a vocês. Alguns talvez já me conheçam, uma vez que fui professor da matéria referente à Legislação Básica de Seguros para o concurso da SUSEP, de Direito Empresarial para o concurso de Auditor Fiscal do DF e de Direito do Consumidor. Meu nome é Antonio Carlos Vasconcellos Nóbrega, 34 anos, tenho formação jurídica e moro em Brasília desde 2008. Ingressei no serviço público em 10 de outubro de 2008, quando tomei posse no cargo de Analista de Finanças e Controle da Controladoria-Geral da União (CGU), umas das chamadas Carreiras Típicas de Estado, após aprovação no respectivo concurso público. Dois anos antes, já havia obtido êxito na aprovação no concurso público para provimento do cargo de Especialista em Regulação de Serviços Públicos de Telecomunicações da Agência Nacional de Telecomunicações (ANATEL).

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Atuei. Diante da necessidade de constante atualização. cursei e concluí duas pósgraduações. Na área acadêmica. Amigo candidato. além de trabalhar na área de Direito do Consumidor. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Na carreira jurídica. e outra em Direito Empresarial. na Escola de Magistratura do Rio de Janeiro (EMERJ). ainda.com. em certa apreensão e ansiedade por parte do candidato. participei de diversos cursos na Escola Nacional de Seguros FUNENSEG. Prof.br 4 . ainda na cidade do Rio. uma em Direito do Consumidor. procuraremos apresentar os conhecimentos necessários para que as matérias possam ser compreendidas em toda sua plenitude. As minúcias do tema exigido nas provas e a grande concorrência pelas vagas resultam. durante cinco anos fiz parte dos quadros de um renomado escritório de advocacia que atua no mercado de seguros. por onde publiquei um ensaio sobre o Contrato de Seguro e o Código de Defesa do Consumidor. todos sabemos das dificuldades de aprovação em um concurso público. tive a oportunidade de coordenar um curso de combate à fraude contra o seguro no Rio de Janeiro. inicialmente. ocasião em que lecionei matérias ligadas ao Direito Civil.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. no combate à fraude contra o seguro. com um enfoque direcionado para os concursos que estão pela frente. Direito e Processo Penal e legislação específica atinente ao universo do seguro. tendo sido responsável pela coordenação do Departamento Jurídico Criminal do escritório. Mas você não está sozinho nesta jornada. Já é hora de pensar que a aprovação é um sonho possível. Além disso. e que o cargo ou emprego público será a recompensa final pela perseverança e dedicação daqueles que não hesitarem em transpor os obstáculos naturais deste caminho. Nos próximos encontros. quando tive a oportunidade de defender grandes empresas do ramo junto à esfera judicial e administrativa. na Fundação Getúlio Vargas (FGV).pontodosconcursos. cuja principal ocupação era identificar possíveis pleitos indenizatórios irregulares e a consequente aplicação da lei ao caso analisado. César de Oliveira Frade www.

com.pontodosconcursos. Superintendência Nacional de Previdência Complementar – PREVIC. caixas econômicas. Conselho Nacional de Seguros Privados – CNSP. bancos comerciais cooperativos. sociedades de arrendamento mercantil. sociedades de crédito. Bolsas de Valores. Sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários Prof. Teremos uma aula semanal. financiamento e investimento. Sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários. Aula 3 – 12/09/2011 – Professor César Frade Bancos Múltiplos. bancos de investimento. COPOM – Comitê de Política Monetária. Aula 1 – 29/08/2011 – Professor César Frade Conselho Nacional de Previdência Complementar – CNPC. Sociedade Corretora de Câmbio. de Companhias e Hipotecárias.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. bancos comerciais. Banco Central do Brasil. Câmara de Recursos da Previdência Complementar.br 5 . Aula 2 – 05/09/2011 – Professor César Frade Superintendência de Seguros Privados. Agências de de Fomento. Comissão de Valores Mobiliários. Minha vez de novo. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Este é o nosso objetivo. ao Associações Poupança Empréstimo. cooperativas de crédito. Bolsas de Mercadorias e de Futuros. Sociedade Crédito Microempreendedor. BNDES – Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. César de Oliveira Frade www. Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional. tentaremos adequar o cronograma à data da prova. bancos de desenvolvimento. mas caso saia um Edital do Banco do Brasil ou da Caixa Econômica Federal. Mais tarde o professor Antônio mostrará no Cronograma de Aulas a parte que ele ministrará. Conselho de Recursos do Sistema Nacional de Seguros Privados. Conteúdo Programático (uma aula por semana – Segundas): Aula 0 – 15/08/2011 – Professor César Frade Conselho Monetário Nacional e Sistema Financeiro Nacional. Aula 4 – 19/09/2011 – Professor César Frade Bancos de Câmbio. sociedades de crédito imobiliário.

DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Aula 5 – 26/09/2011 – Professor César Frade Sistema de Pagamentos Brasileiro. Telemarketing. Acordo de Basiléia. Etiqueta empresarial: comportamento. Circular Bacen 3. Como lidar com a concorrência.826/98. Prof. Mercado de câmbio: instituições autorizadas a operar. do mercado futuro e das operações de swap. contratos de câmbio – características. Aula 11 – 07/11/2011 – Professor Antônio Nóbrega Marketing em empresas de serviços. aparência.com. cuidados no atendimento pessoal e telefônico. mercado de balcão. Debêntures. SISCOMEX.pontodosconcursos. valor (expectativas do cliente serviço desejado e serviço adequado) e retenção de clientes (Estratégias de retenção. do mercado futuro e das operações de swap. Aula 7 – 10/10/2011 – Professor César Frade Operações com derivativos: características básicas do funcionamento do mercado a termo. César de Oliveira Frade www. Central de Liquidação Financeira e de Custódia de Títulos (CETIP). Satisfação. Mercado de capitais: ações – características e direitos. operações básicas.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. Aula 6 – 03/10/2011 – Professor César Frade Funcionamento do mercado à vista de ações. Propaganda e promoção.br 6 . Prevenção e combate ao crime de lavagem de dinheiro: Lei nº 9. Marketing defensivo). remessas.613/98 e suas alterações. – Parte 2 Aula 9 – 24/10/2011 – Professor César Frade Operações de underwriting. Operações com ouro. do mercado de opções.461/2009 e suas alterações e Carta-Circular Bacen 2. taxas de câmbio. Diferenças entre companhias abertas e companhias fechadas. Administradoras de Consórcios. Diferenças entre marketing de bens e marketing de empresas de serviços. do mercado de opções. – Parte 1 Aula 8 – 17/10/2011 – Professor César Frade Operações com derivativos: características básicas do funcionamento do mercado a termo. Sistema Especial de Liquidação e Custódia (SELIC). Aula 10 – 31/10/2011 – Professor Dicler Ferreira Crime de lavagem de dinheiro: conceito e etapas.

Aula14 – 28/11/2011 – Professor Antônio Nóbrega Código de Defesa do Consumidor (Práticas comerciais. Segmentação de mercado versus segmentação do setor bancário. Decreto nº 6. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Aula 12 – 14/11/2011 – Professor Antônio Nóbrega Marketing de relacionamento. Vendas: técnicas.com. Fundos de Investimento. conceitos básicos. Aula 16 – 12/12/2011 – Professor César Frade Commercial papers.878/2001 e nº 2892/2001 – Código de Defesa do Consumidor Bancário). contratos de adesão. planejamento.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.296/2004 que regulamenta as leis nos.Regulamenta a Lei nº 8. Responsabilidade por fato e vício de produtos e serviços).br 7 . Aula 13 – 21/11/2011 – Professor Antônio Nóbrega Código de Defesa do Consumidor (histórico. para fixar normas gerais sobre o Serviço de Atendimento ao Consumidor – SAC em mercados regulados. Segmentação de mercado e seleção de segmentos-alvo.523/2008 . César de Oliveira Frade www.048/2000 e 10. relações com clientes. Direitos dos Consumidores. introdução ao Direito do Consumidor. Regime jurídico dos contratos de consumo.098/2000 Estabelece normas gerais e critérios básicos para a promoção da acessibilidade das pessoas portadoras de deficiência ou com mobilidade reduzida (Lei da Acessibilidade). Prof. Decreto no.849/2010 Dispõe sobre a instituição de componente organizacional de ouvidoria pelas instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo BACEN. Aula 15 – 05/12/2011 – Professor Antônio Nóbrega Dá prioridade de atendimento às pessoas que especifica. Sistema Nacional de Defesa do Consumidor). 5.078/1990. cláusulas abusivas. motivação para vendas. 10. Resolução CMN nº 3694/2009 – Dispõe sobre a prevenção de riscos na contratação de operações e na prestação de serviços por parte de instituições financeiras (revogou as Resoluções CMN nº 2.098/2000. Política Nacional de Relações de Consumo. Resolução CMN nº 3.pontodosconcursos. sanções administrativas. Lei nº 10.

bens). corretoras de seguros. nos comprometemos a colocar uma aula extra explicando as mudanças. Este curso terá mais 800 páginas e vamos resolver mais de 300 questões sobre a matéria. leasing (tipos.com. hipoteca. arrecadação de tributos e tarifas públicas. com questões de anos anteriores. Ressalto que utilizaremos questões passadas com o intuito também de ressaltar as mudanças de regras. Aula 19 – 02/01/2012 – Professor César Frade Resseguradores. funcionamento. Aula 20 – 09/01/2012 – Professor Dicler Ferreira Garantias do Sistema Financeiro Nacional: aval. se durante o curso. financiamento de capital fixo. hot money. Aula 21 – 16/01/2012 – Professor César Frade Bateria de Questões sobre Mercados. cobrança e pagamento de títulos e carnês. pois como vocês sabem o SFN é muito dinâmico e. planos de seguros. Produtos e SFN. E.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. home/office banking. sociedades seguradoras. financiamento de capital de giro. dinheiro de plástico. planos de aposentadoria e pensão privados. Prof. mensalmente. crédito direto ao consumidor. Mesmo que o conceito já tenha mudado é interessante colocarmos como era e alertar para as mudanças recentes. títulos de capitalização. cadernetas de poupança. contas garantidas. banco virtual. entidades abertas e entidades fechadas de previdência privada. César de Oliveira Frade www. existem mudanças. Aula 18 – 26/12/2011 – Professor César Frade Conceitos de corporate finance. Crédito rural. alguma regra mudar. Autorregulação Bancária. letras de câmbio. fiança. Fundo Garantidor de Crédito (FGC). CCB – Cédula de Crédito Bancário. fianças bancárias. sociedades administradoras de seguro-saúde. penhor mercantil. sociedades administradoras de cartões de crédito. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Aula 17 – 19/12/2011 – Professor César Frade Produtos e serviços financeiros: depósitos à vista. sociedades de capitalização. crédito rotativo. SEMPRE. Estaremos trabalhando.pontodosconcursos. depósitos a prazo (CDB e RDB). remote banking. financiamento à importação e à exportação – repasses de recursos do BNDES. vendor finance/compror finance.br 8 . cartões de crédito. alienação fiduciária. descontos de títulos. transferências automáticas de fundos. Sociedades de fomento mercantil (factoring).

efetivamente.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. tente aprender a matéria.frade@pontodosconcursos. Prof.br dicler@pontodosconcursos. No entanto. Lembro que é sempre importante se preparar com antecedência para concursos dessa magnitude. As dúvidas serão sanadas por meio do fórum do curso. mas certifique-se que você entendeu como deve proceder para marcar o “X” no lugar certo. melhorando a comunicação e tornando o texto mais amigável. Saliento que as aulas aqui postadas estão sendo preparadas para o curso on-line do Ponto dos Concursos. interessa marcar o “X” no lugar certo e ver o nome na lista. César de Oliveira Frade www.pontodosconcursos. Não interessa saber a matéria.br 9 . é claro que precisamos da ajuda de vocês para que isso ocorra. das provas realizadas em 2011.br Finalmente. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Espero que este curso seja bastante útil a você e que possa. Para que vocês tenham uma ideia. gostaria de dizer a vocês que muito mais do que saber toda a matéria.com.com. pelo menos 80% das questões estavam no curso exatamente como a prova cobrou e o mais interessante é que a cada novo curso vamos mudando o enfoque.br antonio@pontodosconcursos. é importante que você saiba fazer uma prova e esteja tranqüilo neste momento! Portanto. César Frade AGOSTO/2011 Prof.com. As críticas ou sugestões poderão ser enviadas para: cesar. auxiliá-lo na preparação para o concurso da área Bancária e na conseqüente conquista da tão sonhada vaga. a que todos os matriculados terão acesso.com.

DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA 1.CVM Superintendência de Seguros Privados - Superintendência de Previdência Complementar .com. Prof.CMN Conselho de Recursos do SFN .pontodosconcursos.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.CRSFN Conselho Nacional de Seguros Privados .CNSP Conselho de Recursos do SNSP Conselho Nacional de Previdência Complementar . César de Oliveira Frade www. Organograma Resumido do Sistema Financeiro Nacional4 Ministério da Fazenda Ministério da Previdência Social Conselho Monetário Nacional .BACEN Comissão de Valores Mobiliários .br 10 .PREVIC 4 Na próxima aula será mostrado o Organograma Completo do SFN.CRPC Banco Central do Brasil .CNPC Câmara de Recursos da Previdência Complementar .

principalmente. Conselho Monetário Nacional – CMN O Conselho Monetário Nacional – CMN foi criado pela Lei 4. o Conselho Nacional de Seguros Privados e o Conselho Nacional de Previdência Complementar. Entretanto. objetivando o progresso econômico e social do País. O CMN possui algumas atribuições importantes. com objetivos claros e definidos em Lei. na prova. Entende-se como entidades supervisoras o Banco Central do Brasil. me darei o direito de fazer algumas transcrições de trechos importantes para que vocês tenham condições ler pelo menos uma vez o que a Legislação informa. acho que é muito complexo tentar decorar. com o objetivo de facilitar os estudos e para não precisar ficar decorando minha sugestão é que vocês tenham em mente aquilo que cada órgão faz de forma geral. Superintendência de Seguros Privados e Superintendência de Previdência Complementar.com.br 11 . No Prof.” Na verdade. ou seja. No entanto. o Conselho Monetário Nacional. Exatamente por este motivo. principalmente. A Legislação dispõe que a criação do CMN se deu “com a finalidade de formular a política da moeda e do crédito.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. Portanto. 2. é muito comum a cobrança literal da Legislação. Comissão de Valores Mobiliários. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Entende-se como órgãos reguladores os Conselhos. César de Oliveira Frade www. Por sua vez.pontodosconcursos.595/64 e veio para substituir o conselho da SUMOC – Superintendência da Moeda e do Crédito – com o objetivo de normatizar o sistema financeiro nacional. os objetivos e competências. O CMN é um órgão que legisla sobre assuntos correlatos aos interesses. poderão encontrar a resposta correta na questão. os Conselhos ou Câmaras de Recursos são os órgãos recursais de última instância da esfera administrativa. o CMN é uma reunião que tem como objetivo básico formular as mais variadas regras para o desenvolvimento e bom funcionamento do Sistema Financeiro Nacional – SFN. pois assim. de BACEN e CVM.

César de Oliveira Frade www. quer privadas. orçamentária.595/64 estabelece quais são as competências atribuídas ao Conselho Monetário Nacional.Propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos financeiros. 3º A política do Conselho Monetário Nacional objetivará: I . a legislação dispõe que: “Art. por meio de Resolução. condições favoráveis ao desenvolvimento harmônico da economia nacional. III .Adaptar o volume dos meios de pagamento ás reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento. empresas de capitalização. conforme transcrito abaixo: Prof. tanto abertas quanto fechadas. as depressões econômicas e outros desequilíbrios oriundos de fenômenos conjunturais. resseguradoras e previdências privadas. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA entanto.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. V . de onde serão permitidas as aplicações de recursos auferidos por seguradoras. quer públicas. fiscal e da dívida pública. Com relação aos objetivos do CMN. creditícia.Regular o valor interno da moeda. para tanto prevenindo ou corrigindo os surtos inflacionários ou deflacionários de origem interna ou externa. nas diferentes regiões do País.Orientar a aplicação dos recursos das instituições financeiras. VI . tendo em vista propiciar. interna e externa. tendo em vista a melhor utilização dos recursos em moeda estrangeira. com vistas à maior eficiência do sistema de pagamentos e de mobilização de recursos.com.Regular o valor externo da moeda e o equilíbrio no balanço de pagamento do País.” A própria Lei 4.br 12 .Coordenar as políticas monetária. VII .Zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras. IV . cabe a esse Conselho a definição. II .pontodosconcursos.

justificadamente. mediante Mensagem do Presidente da República. anualmente.Aprovar os orçamentos monetários. solicitar autorização do Poder Legislativo. O Conselho Monetário Nacional pode.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.Autorizar as emissões de papel-moeda as quais ficarão na prévia dependência de autorização legislativa quando se destinarem ao financiamento direto pelo Banco Central da República do Brasil. nos termos e limites decorrentes desta Lei.Determinar as características gerais das cédulas e das moedas.br 13 . homologação do Poder Legislativo para as emissões assim realizadas: II . para atender as exigências das atividades produtivas e da circulação da riqueza do País. solicitando imediatamente. bem como as normas reguladoras do meio circulante. pode o Conselho Monetário Nacional autorizar as emissões que se fizerem indispensáveis. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA “Art. 4º Compete ao Conselho Monetário Nacional.Fixar as diretrizes e normas da política cambial. se tornarem necessárias além daquele limite. para as emissões que. inclusive quanto a compra e venda de ouro e quaisquer operações em Direitos Especiais de Saque e em moeda estrangeira. IV . devendo. V .Estabelecer condições para que o Banco Central da República do Brasil emita moeda-papel de curso forçado.com. César de Oliveira Frade www. Prof. Quando necessidades urgentes e imprevistas para o financiamento dessas atividades o determinarem. até o limite de 10% (dez por cento) dos meios de pagamentos existentes a 31 de dezembro do ano anterior. através de Mensagem do Presidente da República. preparados pelo Banco Central da República do Brasil. porém. segundo diretrizes estabelecidas pelo Presidente da República: I . por meio dos quais se estimarão as necessidades globais de moeda e crédito. ainda autorizar o Banco Central da República do Brasil a emitir.pontodosconcursos. nos termos do artigo 49 desta Lei. das operações de crédito com o Tesouro Nacional. III .

Prof. IX . X .Regular a constituição.combate a epizootias e pragas. XI . inclusive os prestados pelo Banco Central da República do Brasil. 3º desta Lei com a de investimentos do Governo Federal.com.eletrificação rural.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.recuperação e fertilização do solo. . nas atividades rurais. .mecanização. inclusive aceites. XII .Limitar.investimento indispensáveis às atividades agropecuárias.reflorestamento. descontos comissões e qualquer outra forma de remuneração de operações e serviços bancários ou financeiros. VII .br 14 .Coordenar a política de que trata o art. . VIII . bem como a aplicação das penalidades previstas. .Determinar a percentagem máxima dos recursos que as instituições financeiras poderão emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas.irrigação.pontodosconcursos. as taxas de juros. César de Oliveira Frade www. . DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA VI . assegurando taxas favorecidas aos financiamentos que se destinem a promover: . funcionamento e fiscalização dos que exercerem atividades subordinadas a esta lei. mobilizações e outras relações patrimoniais a serem observadas pelas instituições financeiras.Expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras. .Estipular índices e outras condições técnicas sobre encaixes. avais e prestações de quaisquer garantias por parte das instituições financeiras.Disciplinar o crédito em todas as suas modalidades e as operações creditícias em todas as suas formas. sempre que necessário.

levando em conta sua natureza. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA XIII .Regulamentar. na forma e condições que o Conselho Monetário Nacional determinar. sob juros favorecidos e outras condições fixadas pelo Conselho Monetário Nacional.Determinar recolhimento de até 60% (sessenta por cento) do total dos depósitos e/ou outros títulos contábeis das instituições financeiras. relatório e mapas demonstrativos da aplicação dos recolhimentos compulsórios.br 15 . seja na forma de subscrição de letras ou obrigações do Tesouro Nacional ou compra de títulos da Dívida Pública Federal.da natureza das instituições financeiras.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. bem como a localização de suas sedes e agências ou filiais. fixando limites.Estabelecer para as instituições financeiras públicas. XV . César de Oliveira Frade www.Outorgar ao Banco Central da República do Brasil o monopólio das operações de câmbio quando ocorrer grave desequilíbrio no balanço de pagamentos ou houver sérias razões para prever a iminência de tal situação.Enviar obrigatoriamente ao Congresso Nacional. . XVIII . com periodicidade não inferior a dois anos o capital mínimo das instituições financeiras privadas. XVII . b) determinar percentuais que não serão recolhidos. desde que tenham sido reaplicados em financiamentos à agricultura. Prof. em ambos os casos entregues ao Banco Central do Brasil.das regiões geo-econômicas.Delimitar. XVI . . XIV . a dedução dos depósitos de pessoas jurídicas de direito público que lhes detenham o controle acionário. no cálculo a que se refere o inciso anterior. até o último dia do mês subsequente. podendo este: a) adotar percentagens diferentes em função. efetuadas com quaisquer instituições financeiras públicas e privadas de natureza bancária.das prioridades que atribuir às aplicações.com. prazos e outras condições.pontodosconcursos. as operações de redesconto e de empréstimo. seja através de recolhimento em espécie. bem como dos das respectivas autarquias e sociedades de economia mista. .

Estatuir normas para as operações das instituições financeiras públicas. o limite além do qual os excedentes dos depósitos das instituições financeiras serão recolhidos ao Banco Central da República do Brasil ou aplicados de acordo com as normas que o Conselho estabelecer.Decidir de sua própria organização. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA XIX . elaborando seu regimento interno no prazo máximo de trinta (30) dias. XXII .com.br 16 .Disciplinar as atividades das Bolsas de Valores e dos corretores de fundos públicos. bem como estabelecer os vencimentos e vantagens de seus funcionários. até quinze (15) vezes a soma do capital realizado e reservas livres. XXIV . XXIII . XXV .AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. compra e venda de ações e outros papéis emitidos ou de responsabilidade das sociedades de economia mista e empresas do Estado. cabendo ao Presidente deste apresentar as respectivas propostas. XXVI . XXI . XX . César de Oliveira Frade www. para preservar sua solidez e adequar seu funcionamento aos objetivos desta lei. servidores e diretores.Decidir da estrutura técnica e administrativa do Banco Central da República do Brasil e fixar seu quadro de pessoal. bem como sobre a forma e prazo de transferência de Prof.Conhecer dos recursos de decisões do Banco Central da República do Brasil. XXVII .pontodosconcursos.Autoriza o Banco Central da República do Brasil e as instituições financeiras públicas federais a efetuar a subscrição.Estabelecer normas a serem observadas pelo Banco Central da República do Brasil em suas transações com títulos públicos e de entidades de que participe o Estado.Fixar.aprovar o regimento interno e as contas do Banco Central do Brasil e decidir sobre seu orçamento e sobre seus sistemas de contabilidade.

prazos e outras condições. XXXI .Colaborar com o Senado Federal. inclusive swaps. nº II. Esta estabelece que o Conselho Monetário Nacional será composto de apenas três membros. César de Oliveira Frade www. XXIX .” Este Conselho já teve a sua formação alterada inúmeras vezes.069/95 (Lei do Plano Real). da Constituição Federal.Aplicar aos bancos estrangeiros que funcionem no País as mesmas vedações ou restrições equivalentes. criado pela Lei nº 4595. de 31 de dezembro de 1964. na instrução dos processos de empréstimos externos dos Estados.se. em relação a bancos brasileiros ali instalados ou que nelas desejem estabelecer .com. XXVIII .br 17 . que vigorem nas praças de suas matrizes.Expedir normas e regulamentação para as designações e demais efeitos do art. sem prejuízo da competência do Tribunal de Contas da União.O Conselho Monetário Nacional. fixando limites. taxas.pontodosconcursos. inclusive entre aquelas sujeitas ao mesmo controle acionário ou coligadas.regular os depósitos a prazo de instituições financeiras e demais sociedades autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA seus resultados para o Tesouro Nacional. do Distrito Federal e dos Municípios. XXXII . XXX . 7º. para cumprimento do disposto no art.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. desta lei. passa a ser integrado pelos seguintes membros: Prof.Baixar normas que regulem as operações de câmbio. A última alteração ocorreu em 1. 63.995 com a Lei 9. 8º . quais sejam: • • • Ministro da Fazenda – Presidente Ministro do Planejamento Presidente do Banco Central A Lei ainda coloca as seguintes disposições: “Art.

II . § 2º Quando deliberar "ad referendum" do Conselho. na qualidade de Presidente. na primeira reunião que se segui àquela deliberação. "ad referendum" dos demais membros. § 6º O Regimento Interno do Conselho Monetário Nacional será aprovado por decreto do Presidente da República. extraordinariamente.Presidente do Banco Central do Brasil. § 7º A partir de 30 de junho de 1994.Ministro de Estado da Fazenda.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. As reuniões do CMN são mensais enquanto que o COPOM se reúne a cada 45 dias. cabendo ao Presidente a prerrogativa de deliberar. bem como representantes de entidades públicas ou privadas. nos casos de urgência e relevante interesse. sempre que for convocado por seu Presidente. Caso exista um assunto 5 Não confunda o CMN com o COPOM.” Observe que a Legislação determina que o Conselho Monetário Nacional irá se reunir mensalmente5 de forma ordinária e extraordinariamente sempre que convocado por seu Presidente.Ministro de Estado do Planejamento. César de Oliveira Frade www. para participar das reuniões não lhes sendo permitido o direito de voto. e. Após a reunião fará a sua deliberação por meio da edição de Resoluções. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA I . § 3º O Presidente do Conselho poderá convidar Ministros de Estado. no prazo máximo de trinta dias. ficam extintos os mandatos de membros do Conselho Monetário Nacional nomeados até aquela data.br 18 . Orçamento e Gestão. ordinariamente. uma vez por mês. § 1º O Conselho deliberará mediante resoluções.pontodosconcursos. § 4º O Conselho reunir-se-á. III .com. o Presidente submeterá a decisão ao colegiado. contados da publicação desta Lei. Prof. por maioria de votos. § 5º O Banco Central do Brasil funcionará como Secretaria Executiva do Conselho.

por este motivo que as Resoluções são encontradas no sítio do Banco Central e com a assinatura de seu Presidente.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. pois deverá haver uma análise prévia do assunto para que os ministros saibam exatamente aquilo que está sendo proposto.com. Dentro desses Ministérios.pontodosconcursos. No entanto. Essa reunião precisa ser convocada. Questão 1 Apesar de existir essa regra. esse item é discutido no CMN após as possíveis arestas terem sido aparadas pelo corpo técnico. como o CMN é. eles precisam ter vários papéis em cima da mesa. Estando ela ligada. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA que seja urgente e relevante. imagine que o Banco Central esteja querendo propor a votação de determinado assunto no CMN. diretamente.br 19 . Os itens a serem discutidos precisam ser enviados para o corpo técnico de cada um dos órgãos cujos titulares participam da reunião. o corpo técnico que trata daquele assunto específico será chamado para dar sua opinião acerca do assunto em questão. certo? Pois é. guarde que Resoluções são do CMN e as normas do BACEN são as Circulares. na verdade. César de Oliveira Frade www. o normativo a ser expedido pelo CMN são as Resoluções. para aprovação na reunião subsequente. Você não entendeu bem o que é fazer o serviço de Secretaria. uma semana). xerocados para que ela tenha início. não me lembro nenhum normativo em que ela tenha sido utilizada. Dessa forma. o Presidente do CMN (Ministro da Fazenda) poderá deliberar de forma monocrática6 e. Portanto. 7 No Banco Central. Já sei. Entretanto. cabe a esta autarquia dar publicidade ao ato e. 6 Prof. Essa opinião é sintetizada em um documento que irá para o Chefe da pasta (Ministro). posteriormente. a Secretaria do CMN funciona como se fosse um Departamento do BACEN. terá que submeter sua decisão ao colegiado. ao Secretário-Executivo da instituição. Ele deve enviar um voto para a Secretaria do CMN com uma certa antecedência (em geral. Essa Secretaria7 irá distribuir esse voto para as pessoas indicadas pelo Ministério da Fazenda e Ministério do Planejamento. como a Secretaria do CMN é atividade do Banco Central. uma reunião. Ou seja. Quando os ministros chegam nesta reunião. O normal é a convocação de uma reunião extraordinária mesmo que seja pelo telefone.

b) fixar as diretrizes e normas da política cambial.com. Questão 2 (FCC – CVM – Analista – 2003) – O Conselho Monetário Nacional é o órgão maior do sistema financeiro. c) zelar pela liquidez das instituições financeiras. b) Cooperativas de Crédito. d)expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras. c) Mercado de Capitais.br 20 . César de Oliveira Frade www. não se inclui: a) disciplinar o crédito em todas as suas modalidades. d) Comércio e Indústria. Questão 3 (CESPE – CEF – 2009) – Junto ao CMN funciona a Comissão Consultiva de a) Mercado de Títulos e Valores Mobiliários. e) disciplinar as atividades das bolsas de valores. d) supervisionar os serviços de compensação de cheques. b) exercer a fiscalização de instituições financeiras. e) Serviços Financeiros. e) receber depósito compulsório dos bancos.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. Questão 4 (Cespe – Banco do Brasil – 2003–3) – Compete ao Conselho Monetário Nacional prescrever os critérios de constituição das sociedades seguradoras. c) executar a política monetária. das entidades de previdência privada aberta e Prof. sendo sua competência a) desempenhar atividade executiva. definidas pela Lei nº 4595/64 e legislações posteriores.pontodosconcursos. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA (ESAF – BACEN – 2002) – Dentre as atribuições do Conselho Monetário Nacional. das sociedades de capitalização.

atualmente com mandato de quatro anos. participar das reuniões o ministro da Indústria e Comércio e o ministro para Assuntos de Planejamento e Economia. César de Oliveira Frade www.º 4.com.595/1964. com mandato de seis anos. hoje denominado ministro do Desenvolvimento. podendo ser reconduzidos. escolhidos entre brasileiros de ilibada reputação e notória capacidade em assuntos econômico-financeiros.br 21 . pelo presidente do BB. Indústria e Comércio. pelo presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico. À época.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. com fixação dos limites legais e técnicos das respectivas operações. d) seis membros nomeados pelo presidente da República. Questão 5 (Cespe/ Banco do Brasil – 2001) Em 1964. Enunciado para as questões 6 a 10 O Conselho Monetário Nacional é a entidade superior do Sistema Financeiro Nacional. após aprovação pelo Senado Federal. e) o ministro da Indústria e Comércio. por seis membros nomeados pelo presidente da República e aprovados pelo Senado Federal. b) o presidente do BB. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA dos resseguradores. ainda. escolhidos entre brasileiros de ilibada reputação e notória capacidade em assuntos econômico-financeiros. no contexto da reforma bancária realizada por meio da Lei n. hoje denominado Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. ainda permanece(m) como membro(s) componente(s) a) o ministro da Fazenda.pontodosconcursos. a última em 1995. foi instituído o CMN. que o presidia. Dos seus integrantes originais. O CMN teve sua composição modificada diversas vezes. Podiam. c) o presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico. tendo por competência Questão 6 Prof. o CMN era integrado pelo ministro da Fazenda.

br 22 .com. César de Oliveira Frade www. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Estabelecer as condições para o exercício de quaisquer cargos de direção nas instituições financeiras privadas.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. Questão 10 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros papéis. Questão 9 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Regular o valor externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos do país. Questão 8 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e ao seu processo de desenvolvimento.pontodosconcursos. Questão 7 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Zelar pela liquidez e pela solvência das instituições financeiras. Prof.

Autorizar as emissões de papel-moeda as quais ficarão na prévia dependência de autorização legislativa quando se destinarem ao financiamento direto pelo Banco Central da República do Brasil. d)expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras. IV .Determinar as características gerais das cédulas e das moedas. por meio dos quais se estimarão as necessidades globais de moeda e crédito. inclusive quanto a compra e venda de ouro e quaisquer operações em Direitos Especiais de Saque e em moeda estrangeira. bem como as normas reguladoras do meio circulante. b) fixar as diretrizes e normas da política cambial.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.Aprovar os orçamentos monetários. nos termos do artigo 49 desta Lei. Resolução: São atribuições do Conselho Monetário Nacional – CMN segundo disposição da Lei n° 4. preparados pelo Banco Central da República do Brasil.br 23 .595/64 : “I . nos termos e limites decorrentes desta Lei. II . não se inclui: a) disciplinar o crédito em todas as suas modalidades. César de Oliveira Frade www.Estabelecer condições para que o Banco Central da República do Brasil emita moeda-papel de curso forçado.Fixar as diretrizes e normas da política cambial – grifo meu -. definidas pela Lei nº 4595/64 e legislações posteriores. III . e) disciplinar as atividades das bolsas de valores. das operações de crédito com o Tesouro Nacional.pontodosconcursos. Prof.com. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA QUESTÕES RESOLVIDAS Questão 1 (ESAF – BACEN – 2002) – Dentre as atribuições do Conselho Monetário Nacional. c) executar a política monetária. V .

. . César de Oliveira Frade www. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA VI .mecanização.reflorestamento. avais e prestações de quaisquer garantias por parte das instituições financeiras.Limitar. as taxas de juros.pontodosconcursos. X .Determinar a percentagem máxima dos recursos que as instituições financeiras poderão emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas.Coordenar a política de que trata o art.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.e as operações creditícias em todas as suas formas. VIII .irrigação. inclusive aceites. bem como a aplicação das penalidades previstas.Expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras – grifo meu. VII .com. XII . assegurando taxas favorecidas aos financiamentos que se destinem a promover: . descontos comissões e qualquer outra forma de remuneração de operações e serviços bancários ou financeiros. . Prof. inclusive os prestados pelo Banco Central da República do Brasil. mobilizações e outras relações patrimoniais a serem observadas pelas instituições financeiras. . . .Estipular índices e outras condições técnicas sobre encaixes.combate a epizootias e pragas. XI .investimento indispensáveis às atividades agropecuárias.recuperação e fertilização do solo. sempre que necessário.Regular a constituição. IX .Disciplinar o crédito em todas as suas modalidades – grifo meu . 3º desta Lei com a de investimentos do Governo Federal.br 24 . nas atividades rurais. funcionamento e fiscalização dos que exercerem atividades subordinadas a esta lei.eletrificação rural.

na forma e condições que o Conselho Monetário Nacional determinar. . as operações de redesconto e de empréstimo. Prof. .Delimitar.da natureza das instituições financeiras. desde que tenham sido reaplicados em financiamentos à agricultura. . a dedução dos depósitos de pessoas jurídicas de direito público que lhes detenham o controle acionário.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. com periodicidade não inferior a dois anos o capital mínimo das instituições financeiras privadas.Determinar recolhimento de até 60% (sessenta por cento) do total dos depósitos e/ou outros títulos contábeis das instituições financeiras. bem como a localização de suas sedes e agências ou filiais. XIV . DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA XIII . levando em conta sua natureza. fixando limites.Regulamentar. efetuadas com quaisquer instituições financeiras públicas e privadas de natureza bancária.Estabelecer para as instituições financeiras públicas. César de Oliveira Frade www. XVIII . relatório e mapas demonstrativos da aplicação dos recolhimentos compulsórios. XVI . sob juros favorecidos e outras condições fixadas pelo Conselho Monetário Nacional. até o último dia do mês subsequente. podendo este: a) adotar percentagens diferentes em função. XVII . no cálculo a que se refere o inciso anterior.Enviar obrigatoriamente ao Congresso Nacional.Outorgar ao Banco Central da República do Brasil o monopólio das operações de câmbio quando ocorrer grave desequilíbrio no balanço de pagamentos ou houver sérias razões para prever a iminência de tal situação.pontodosconcursos. XV . seja na forma de subscrição de letras ou obrigações do Tesouro Nacional ou compra de títulos da Dívida Pública Federal.com.das regiões geo-econômicas.br 25 . em ambos os casos entregues ao Banco Central do Brasil. seja através de recolhimento em espécie. prazos e outras condições. bem como dos das respectivas autarquias e sociedades de economia mista. b) determinar percentuais que não serão recolhidos.das prioridades que atribuir às aplicações.

DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA XIX .AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. bem como estabelecer os vencimentos e vantagens de seus funcionários. bem como sobre a forma e prazo de transferência de Prof.Disciplinar as atividades das Bolsas de Valores . XXIV . até quinze (15) vezes a soma do capital realizado e reservas livres. compra e venda de ações e outros papéis emitidos ou de responsabilidade das sociedades de economia mista e empresas do Estado.br 26 . XXVI . servidores e diretores.Autoriza o Banco Central da República do Brasil e as instituições financeiras públicas federais a efetuar a subscrição.pontodosconcursos.e dos corretores de fundos públicos.aprovar o regimento interno e as contas do Banco Central do Brasil e decidir sobre seu orçamento e sobre seus sistemas de contabilidade.Conhecer dos recursos de decisões do Banco Central da República do Brasil.Fixar. para preservar sua solidez e adequar seu funcionamento aos objetivos desta lei. XXVII . XXI .grifo meu .Decidir de sua própria organização. XXV . César de Oliveira Frade www. cabendo ao Presidente deste apresentar as respectivas propostas. o limite além do qual os excedentes dos depósitos das instituições financeiras serão recolhidos ao Banco Central da República do Brasil ou aplicados de acordo com as normas que o Conselho estabelecer.com. XXII . elaborando seu regimento interno no prazo máximo de trinta (30) dias. XX .Estabelecer normas a serem observadas pelo Banco Central da República do Brasil em suas transações com títulos públicos e de entidades de que participe o Estado.Estatuir normas para as operações das instituições financeiras públicas. XXIII .Decidir da estrutura técnica e administrativa do Banco Central da República do Brasil e fixar seu quadro de pessoal.

para cumprimento do disposto no art. na época.pontodosconcursos. inclusive swaps. taxas. conforme disposto no artigo 10 da mesma Lei. do Distrito Federal e dos Municípios.Aplicar aos bancos estrangeiros que funcionem no País as mesmas vedações ou restrições equivalentes. Vocês devem estar pensando que é impossível decorar isso para a prova e o examinador pode levá-los ao erro. que vigorem nas praças de suas matrizes. XXIX . caiam muitas questões dos artigos 21 a 24 da Constituição. fixando limites. inclusive entre aquelas sujeitas ao mesmo controle acionário ou coligadas. Já sei. XII e XXI.Colaborar com o Senado Federal. Quando tive aulas de Constitucional (e isso faz muito tempo). na instrução dos processos de empréstimos externos dos Estados. Se não me falhe a memória são os artigos que falam de competência. vemos que os itens que aparecem na questão estão dispostos nos incisos V. em relação a bancos brasileiros ali instalados ou que nelas desejem estabelecer . incisos IV e V. XXXI .Expedir normas e regulamentação para as designações e demais efeitos do art. prazos e outras condições. da Constituição Federal.com. Mas podemos fazer uma analogia. XXVIII . o único que não constitui uma atribuição do CMN e sim do BACEN é a execução da política monetária. Meus professores à época me ensinaram que era melhor olhar Prof.Baixar normas que regulem as operações de câmbio. 63. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA seus resultados para o Tesouro Nacional. XXXII .se. sem prejuízo da competência do Tribunal de Contas da União.regular os depósitos a prazo de instituições financeiras e demais sociedades autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil. César de Oliveira Frade www.br 27 . desta lei. 7º. XXX . já sei.” Dessa forma. Assim sendo.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. nº II. VI. o professor da matéria disse que.

Observe os verbos e veja que aquele que pode ser competência do CMN é o item “zelar pela liquidez das instituições financeiras. e) receber depósito compulsório dos bancos.” Os verbos supervisionar e exercer não pode mostrar função do CMN.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. sendo sua competência a) desempenhar atividade executiva. FIXAR. donos de uma agenda ativa. d) supervisionar os serviços de compensação de cheques. Resolução: Esse é outro tipo de exercícios bastante comum. Entretanto. Lembre-se que na Estrutura do Sistema Financeiro. Para a Política Monetária cabe ao Banco Central o dever de Legislar. Formular e Executar. Gabarito : C Questão 2 (FCC – CVM – Analista – 2003) – O Conselho Monetário Nacional é o órgão maior do sistema financeiro. entre outros constituem. Atenção!!! Existem exceções. existem diversos Conselhos e esses agentes não são fiscalizadores. verbos como LEGISLAR. b) exercer a fiscalização de instituições financeiras. verbos como EXECUTAR. Vemos que a resposta é a letra C. Eles são Legisladores. função dos Conselhos. Logo. c) zelar pela liquidez das instituições financeiras. Gabarito: C Prof. César de Oliveira Frade www. FISCALIZAR não serão função dos Conselhos.pontodosconcursos. Isso é muito importante. FAZER. Faremos aqui da mesma forma. principalmente nos dias atuais em que se discutem várias ações do BACEN nesse sentido. BAIXAR NORMAS. REGULAR.br 28 . em geral.com. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA para o verbo e tentar dizer qual era o artigo do que tentar decorá-los e assim eu fazia.

Resolução: Segundo o artigo 7˚ da Lei 4. César de Oliveira Frade www.com. É muito comum que o examinador faça uma prova dessa matéria pegando a Lei e perguntando algo que nela está escrito. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Questão 3 (CESPE – CEF – 2009) – Junto ao CMN funciona a Comissão Consultiva de a) Mercado de Títulos e Valores Mobiliários. b) Cooperativas de Crédito. c) Mercado de Capitais. No entanto.de Normas e Organização do Sistema Financeiro. No entanto. temos o seguinte: Art. Como a Lei 4. junto ao Conselho Monetário Nacional.pontodosconcursos. das Instituições Financeiras Públicas Estaduais ou Municipais.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. foram feitas pela Lei 9. funcionam junto ao CMN cinco Comissões Consultivas são elas: a) b) c) d) bancária. e e) crédito industrial. e) Serviços Financeiros. assim como os integrantes do CMN.595/64.br 29 . também. as modificações tanto dos integrantes quanto das Comissões.069/95. pelas regras atuais. No entanto. Essas Comissões foram determinadas na Lei 4.595/64. em seu artigo 7º. fica complicado para o examinador saber que não funciona daquela forma.069/95 que criou o Real e não houve qualquer manifestação de revogação expressa desses artigos. de mercado de capitais. gravem uma coisa. as seguintes Comissões Consultivas: I . de crédito rural. 11. Prof. Funcionarão. mas eles estão revogados.595/64 não mostra. determina as seguintes Comissões: Segundo o artigo 11 da Lei 9. que operem em crédito rural. d) Comércio e Indústria. que houve revogação do mesmo. A Legislação atual (é essa que vale). essas não são as Comissões Consultivas que funcionam junto com o CMN.

AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. César de Oliveira Frade www.de Política Monetária e Cambial.de Mercado de Valores Mobiliários e de Futuros. Observe que esse examinador usou a legislação antiga de forma equivocada. V . As sociedades seguradoras.de Crédito Habitacional.de Crédito Industrial. bolsas de valores. A primeira é rezar para que não ocorra esse tipo de equívoco na sua prova. III . Esse tipo de equívoco é bem mais comum do que você pensa. dentre outros. você deve marcar a que ele acha verdadeira para não ficar dependendo do recurso que faremos posteriormente. Gabarito: C Questão 4 (Cespe – Banco do Brasil – 2003–3) – Compete ao Conselho Monetário Nacional prescrever os critérios de constituição das sociedades seguradoras. sociedades de capitalização. sociedades corretoras e distribuidoras de títulos e valores mobiliários.com. cabe ao CMN a regulamentação dos órgãos que são fiscalizados por Banco Central do Brasil e Comissão de Valores Mobiliários. E a sua pergunta é: O que devo fazer? Duas são as respostas. Sendo assim. e para Saneamento e Infra-Estrutura Urbana. VI . seus critérios de constituição Prof.de Crédito Rural. Resolução: Ao Conselho Monetário Nacional compete a prescrição de constituição das instituições financeiras. IV . VII . Dessa forma. E a segunda é estude das duas formas e saiba o que vale e o que não vale pois se o examinador errar. Ou seja. das sociedades de capitalização.br 30 . o gabarito oficial é a letra C. com fixação dos limites legais e técnicos das respectivas operações. entidades de previdência privada aberta e resseguradores são agentes fiscalizados e normatizados pela SUSEP. das entidades de previdência privada aberta e dos resseguradores. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA II .pontodosconcursos.de Endividamento Público.

que o presidia. À época. por seis membros nomeados pelo presidente da República e aprovados pelo Senado Federal. César de Oliveira Frade www. o Secretário de Política Econômica do Ministério da Fazenda e os Secretários-Executivos dos Ministérios da Fazenda e do Planejamento. Dos seus integrantes originais. ou seja.º 4. O CMN teve sua composição modificada diversas vezes. ainda. Além desses. No entanto. o Secretário do Tesouro Nacional.pontodosconcursos. podendo ser reconduzidos. no contexto da reforma bancária realizada por meio da Lei n. escolhidos entre brasileiros de ilibada reputação e notória capacidade em assuntos econômico-financeiros. participar das reuniões o ministro da Indústria e Comércio e o ministro para Assuntos de Planejamento e Economia. o CMN era integrado pelo ministro da Fazenda. alguns diretores do Banco Central. Gabarito : E Questão 5 (Cespe – Banco do Brasil – 2001) Em 1964. hoje denominado Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. ainda permanece(m) como membro(s) componente(s) a) o ministro da Fazenda.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. Podiam. podem participar da Prof. foi instituído o CMN.com. atualmente com mandato de quatro anos. com mandato de seis anos. e) o ministro da Indústria e Comércio. a última em 1995. Indústria e Comércio.br 31 . fazem parte do Conselho Monetário Nacional o Ministro da Fazenda. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA competem ao órgão que normatiza a atuação da Superintendência de Seguros Privados. após aprovação pelo Senado Federal. pelo presidente do BB. o Conselho Nacional de Seguros Privados – CNSP. sem direito a voto.595/1964. d) seis membros nomeados pelo presidente da República. escolhidos entre brasileiros de ilibada reputação e notória capacidade em assuntos econômico-financeiros. b) o presidente do BB. o Ministro do Planejamento e o Presidente do Banco Central. c) o presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico. Resolução: Atualmente. hoje denominado ministro do Desenvolvimento. participam da reunião do Conselho. pelo presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico.

Prof.595/64.br 32 . César de Oliveira Frade www. nas diferentes regiões do País. Normalmente.pontodosconcursos. tendo por competência Questão 6 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Estabelecer as condições para o exercício de quaisquer cargos de direção nas instituições financeiras privadas. bem como representantes de entidades públicas ou privadas desde que convidados pelo Ministro da Fazenda na qualidade de Presidente do Conselho Monetário Nacional. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA reunião Ministros de Estado. para tanto prevenindo ou corrigindo os surtos inflacionários ou deflacionários de origem interna ou externa. que criou o CMN.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. a COMOC ocorre no dia anterior ao CMN. condições favoráveis ao desenvolvimento harmônico da economia nacional. são discutidos tecnicamente os itens que serão deliberados no CMN. Neste Comitê. além do Presidente do Banco Central. Resolução: Segundo a Lei 4. • orientar a aplicação dos recursos das instituições financeiras. Gabarito: A Enunciado para as questões 6 a 10 O Conselho Monetário Nacional é a entidade superior do Sistema Financeiro Nacional. as depressões econômicas e outros desequilíbrios oriundos de fenômenos conjunturais. quer públicas. tendo em vista propiciar. sua política objetivará: • • adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento. • regular o valor externo da moeda e o equilíbrio no balanço de pagamento do País. regular o valor interno da moeda. Todas as pessoas que participam do Conselho Monetário Nacional sem direito a voto. se reúnem previamente na COMOC – Comitê da Moeda e do Crédito. tendo em vista a melhor utilização dos recursos em moeda estrangeira.com. quer privadas.

br 33 . • • zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA • propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos financeiros. Resolução: Prof. Dentre eles está o seguinte: • zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras. com vistas à maior eficiência do sistema de pagamentos e de mobilização de recursos.595/64 determina os objetivos do CMN.595/64. fiscal e da dívida pública. Conforme podemos ver acima. Dessa forma. César de Oliveira Frade www. orçamentária. Gabarito: E Questão 7 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Zelar pela liquidez e pela solvência das instituições financeiras. Gabarito: C Questão 8 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e ao seu processo de desenvolvimento.com. a questão está ERRADA pois essa não é uma atribuição do Conselho Monetário Nacional segundo a Lei 4. coordenar as políticas monetária. interna e externa.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. podemos ver que a questão está CERTA. creditícia. Resolução: A Lei 4.pontodosconcursos.

DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA A Lei 4. Dentre eles está o seguinte: • regular o valor externo da moeda e o equilíbrio no balanço de pagamento do País. Resolução: Segundo os objetivos do CMN disposta na Lei 4. podemos ver que a questão está CERTA. tendo em vista a melhor utilização dos recursos em moeda estrangeira.pontodosconcursos. .grifo meu Dessa forma. não está entre eles a regulação dos serviços de compensação de cheques e outros papéis. Dessa forma. César de Oliveira Frade www. Gabarito: E Prof.com. Dentre eles está o seguinte: • adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento. a questão está ERRADA.595/64 determina os objetivos do CMN. Gabarito: C Questão 9 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Regular o valor externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos do país.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. podemos ver que a questão está CERTA. Resolução: A Lei 4. Dessa forma.595/64.595/64 determina os objetivos do CMN.br 34 . Gabarito: C Questão 10 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros papéis.

César de Oliveira Frade www.com. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Prof.br 35 .pontodosconcursos.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.

br 36 . DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA GABARITO 1.E 9.C 3.C 6.pontodosconcursos. Mas tudo por uma boa causa.C 4. pois passaremos o semestre juntos. uma vaga em uma importante instituição. uma vaga no serviço público.C 8. Espero que tenham gostado.E Galera.C 5.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.com. Essa é uma amostra do que será o nosso curso de Conhecimentos Bancários. Abraços.A 10. César de Oliveira Frade www.C 7.E 2. César Frade Prof.

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