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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE, DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA

Olá pessoal! Estamos aqui para apresentar para vocês um Curso Completo de Teoria de Conhecimentos Bancários e Atendimento para os concursos na área bancária. Esse curso contempla os Editais do Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, BASA, BNB, BRB e qualquer outro na mesma área. Primeiramente, irei fazer uma breve apresentação minha e expor a

metodologia da minha parte do curso e, posteriormente, tanto o Professor Dicler quanto o Professor Antônio farão o mesmo com a parte deles. Posteriormente, mostraremos o cronograma do curso. Meu nome é César de Oliveira Frade, sou funcionário de carreira do Banco Central do Brasil aprovado no concurso de 1997. No início de 2010, retornei ao Banco Central após ficar cedido por alguns anos a outro órgão federal e de ter gozado licença interesse para dar aulas para concursos públicos. De 2005 a 2008 fui Coordenador-Geral de Mercado de Capitais na Secretaria de Política Econômica do Ministério da Fazenda, auxiliando em todas as mudanças legais e infralegais, principalmente aquelas que tinham ligação direta com o Conselho Monetário Nacional – CMN. Sou professor de Finanças, Microeconomia, Macroeconomia, Sistema

Financeiro Nacional, Mercado de Valores Mobiliários, Estatística e Econometria. Leciono na área de concursos públicos desde 2001, tendo dado aula em mais de uma dezena de cursinhos em várias cidades do país, desde presenciais até via satélite. No início da carreira pública, trabalhei com a emissão de títulos da dívida pública externa no Banco Central do Brasil, assim que tomei posse. Sou formado em Engenharia Civil pela Universidade Federal de Minas Gerais – UFMG. Possuo uma Pós-graduação em Finanças e Mercado de Capitais pelo IBMEC, outra em Derivativos para Reguladores na Bolsa de Mercadorias e Futuros – BM&F e uma especialização em Derivativos Agrícolas pela Chicago

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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE, DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Board of Trade – CBOT1. Sou Mestre em Economia2 com ênfase em Finanças na Universidade de Brasília e no Doutorado, pela mesma Universidade, está faltando apenas a defesa da Tese3, sendo que os créditos já foram concluídos. Vamos ao que interessa! Como será o curso? Essa matéria não é das mais tranqüilas para se estudar. Temos muita legislação e devemos explorar essas Leis e Regulamentos. Tentarei sempre que possível “traduzir” o que está escrito nos normativos, mas acho que é impossível ministrar essa matéria sem que sejam feitas citações e cópias de uma parcela da Legislação. A minha parte será dividida em três grandes blocos: as instituições, o mercado e os produtos. É importante ressaltar que não seguiremos apenas uma banca pois esses concursos estão, constantemente, sendo feitos cada hora por uma banca examinadora. Possuo um estilo peculiar de dar aulas. Prefiro tanto em sala quanto em aulas escritas que elas transcorram como conversas informais. Entretanto, quando tenho que dar aulas de Teoria gosto de explicar não apenas a matéria mas também a forma como vocês devem raciocinar para acertar a questão. Acredito que todos aqui estão muito mais interessados em passar no concurso do que aprender toda a matéria. Desta forma, estarei fazendo uma mescla entre um papo informal (papo que ocorrerá sempre que for possível) e a teoria formal. Mas nunca deixarei de ensinar qual o raciocínio que vocês devem utilizar para acertar as questões. Acredito que a matéria sendo exposta de forma informal torna a leitura mais tranqüila e isso pode auxiliar no aprendizado de uma forma geral. Exatamente por isso, utilizo com freqüência o Português de uma forma coloquial. Dessa forma, a “Aula Demonstrativa” mostrará para vocês um pouco do que será esse curso. Essa aula servirá para vocês sentirem o “gostinho” dessa matéria. Já deixo claro que, em muitos momentos, vocês verão que além da matéria não ser muito fácil é um pouco chata também, principalmente a parte

A Chicago Board of Trade - CBOT é a maior bolsa de derivativos agrícolas do mundo. A dissertação “Contágio Cambial no Interbancário Brasileiro: Uma Análise Empírica” defendida em 2003 foi publicada na Revista da BM&F, o paper aceito na Estudos Econômicos e em alguns dos mais importantes Congressos de Economia da América Latina – LAMES. Versava sobre o risco sistêmico a ser propagado via mercado de câmbio e as contribuições da Câmara de Compensação de Câmbio da BM&F para a mitigação desse risco. 3 Tese de Doutorado é um parto e a gestação já está durando alguns anos. Acho que pode ser que ela não saia.
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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE, DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA das instituições. Mas garanto que quando chegarmos na parte do mercado e produtos, a matéria ficará muito interessante. Acho que já falei demais, agora irei apresentar o Professor Dicler e, em seguida, abrir espaço para que o Professor Antônio se apresente. Assim que ele terminar, volto para colocar o conteúdo programático do curso. O Professor Dicler Forestieri Ferreira ministra aulas presenciais e à distância dos Direitos Civil e Penal em diversos cursos do eixo Rio x São Paulo e, atualmente, ocupa o cargo de Auditor-Fiscal do Município de São Paulo (AFTMSP). Antes desses cargos foi Auditor-Fiscal do Estado da Paraíba e Oficial da Marinha do Brasil. É bacharel em Ciências Navais, formado pela Escola Naval em 2001 e Pós-Graduado em Auditoria Fiscal Tributária, pela Universidade Gama Filho em 2007. Ficará a cargo do Professor Dicler a parte de garantias e lavagem de dinheiro. Vai lá, Antônio, apresente-se.... Estimados concurseiros, gostaria de me apresentar a vocês. Alguns talvez já me conheçam, uma vez que fui professor da matéria referente à Legislação Básica de Seguros para o concurso da SUSEP, de Direito Empresarial para o concurso de Auditor Fiscal do DF e de Direito do Consumidor. Meu nome é Antonio Carlos Vasconcellos Nóbrega, 34 anos, tenho formação jurídica e moro em Brasília desde 2008. Ingressei no serviço público em 10 de outubro de 2008, quando tomei posse no cargo de Analista de Finanças e Controle da Controladoria-Geral da União (CGU), umas das chamadas Carreiras Típicas de Estado, após aprovação no respectivo concurso público. Dois anos antes, já havia obtido êxito na aprovação no concurso público para provimento do cargo de Especialista em Regulação de Serviços Públicos de Telecomunicações da Agência Nacional de Telecomunicações (ANATEL).

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Além disso. Diante da necessidade de constante atualização. e que o cargo ou emprego público será a recompensa final pela perseverança e dedicação daqueles que não hesitarem em transpor os obstáculos naturais deste caminho. Prof. na Fundação Getúlio Vargas (FGV). e outra em Direito Empresarial. uma em Direito do Consumidor. tendo sido responsável pela coordenação do Departamento Jurídico Criminal do escritório. Mas você não está sozinho nesta jornada. com um enfoque direcionado para os concursos que estão pela frente. por onde publiquei um ensaio sobre o Contrato de Seguro e o Código de Defesa do Consumidor. Amigo candidato. cursei e concluí duas pósgraduações.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. quando tive a oportunidade de defender grandes empresas do ramo junto à esfera judicial e administrativa. Direito e Processo Penal e legislação específica atinente ao universo do seguro. Já é hora de pensar que a aprovação é um sonho possível.br 4 . Nos próximos encontros. ocasião em que lecionei matérias ligadas ao Direito Civil. As minúcias do tema exigido nas provas e a grande concorrência pelas vagas resultam. além de trabalhar na área de Direito do Consumidor. Atuei.pontodosconcursos. durante cinco anos fiz parte dos quadros de um renomado escritório de advocacia que atua no mercado de seguros. ainda. César de Oliveira Frade www. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Na carreira jurídica. inicialmente. no combate à fraude contra o seguro. tive a oportunidade de coordenar um curso de combate à fraude contra o seguro no Rio de Janeiro. ainda na cidade do Rio. Na área acadêmica. procuraremos apresentar os conhecimentos necessários para que as matérias possam ser compreendidas em toda sua plenitude.com. na Escola de Magistratura do Rio de Janeiro (EMERJ). cuja principal ocupação era identificar possíveis pleitos indenizatórios irregulares e a consequente aplicação da lei ao caso analisado. todos sabemos das dificuldades de aprovação em um concurso público. participei de diversos cursos na Escola Nacional de Seguros FUNENSEG. em certa apreensão e ansiedade por parte do candidato.

caixas econômicas. Sociedade Crédito Microempreendedor. Sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Este é o nosso objetivo. COPOM – Comitê de Política Monetária. César de Oliveira Frade www. Bolsas de Valores. Banco Central do Brasil. Conselho Nacional de Seguros Privados – CNSP. Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional. sociedades de crédito. bancos comerciais cooperativos. Aula 3 – 12/09/2011 – Professor César Frade Bancos Múltiplos. Conteúdo Programático (uma aula por semana – Segundas): Aula 0 – 15/08/2011 – Professor César Frade Conselho Monetário Nacional e Sistema Financeiro Nacional. bancos de investimento. financiamento e investimento. Câmara de Recursos da Previdência Complementar. BNDES – Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. tentaremos adequar o cronograma à data da prova. bancos de desenvolvimento. de Companhias e Hipotecárias. Comissão de Valores Mobiliários. mas caso saia um Edital do Banco do Brasil ou da Caixa Econômica Federal. cooperativas de crédito.br 5 .pontodosconcursos. Aula 1 – 29/08/2011 – Professor César Frade Conselho Nacional de Previdência Complementar – CNPC. Aula 2 – 05/09/2011 – Professor César Frade Superintendência de Seguros Privados.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. bancos comerciais. ao Associações Poupança Empréstimo. Sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários Prof. Minha vez de novo. sociedades de crédito imobiliário. Sociedade Corretora de Câmbio. Conselho de Recursos do Sistema Nacional de Seguros Privados. Superintendência Nacional de Previdência Complementar – PREVIC. Mais tarde o professor Antônio mostrará no Cronograma de Aulas a parte que ele ministrará. Aula 4 – 19/09/2011 – Professor César Frade Bancos de Câmbio. Agências de de Fomento. Bolsas de Mercadorias e de Futuros. sociedades de arrendamento mercantil. Teremos uma aula semanal.com.

Mercado de capitais: ações – características e direitos. Operações com ouro. do mercado de opções. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Aula 5 – 26/09/2011 – Professor César Frade Sistema de Pagamentos Brasileiro. Administradoras de Consórcios. do mercado de opções. do mercado futuro e das operações de swap. Como lidar com a concorrência. cuidados no atendimento pessoal e telefônico. aparência. SISCOMEX. Aula 10 – 31/10/2011 – Professor Dicler Ferreira Crime de lavagem de dinheiro: conceito e etapas. Diferenças entre companhias abertas e companhias fechadas. Prof. Diferenças entre marketing de bens e marketing de empresas de serviços. Circular Bacen 3.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. Aula 11 – 07/11/2011 – Professor Antônio Nóbrega Marketing em empresas de serviços. Prevenção e combate ao crime de lavagem de dinheiro: Lei nº 9. Telemarketing. contratos de câmbio – características. Mercado de câmbio: instituições autorizadas a operar. – Parte 2 Aula 9 – 24/10/2011 – Professor César Frade Operações de underwriting.com. Propaganda e promoção.613/98 e suas alterações.pontodosconcursos. Satisfação. Sistema Especial de Liquidação e Custódia (SELIC). remessas. Aula 6 – 03/10/2011 – Professor César Frade Funcionamento do mercado à vista de ações.br 6 . Etiqueta empresarial: comportamento. valor (expectativas do cliente serviço desejado e serviço adequado) e retenção de clientes (Estratégias de retenção. mercado de balcão.826/98. Central de Liquidação Financeira e de Custódia de Títulos (CETIP). do mercado futuro e das operações de swap. Marketing defensivo). Debêntures. – Parte 1 Aula 8 – 17/10/2011 – Professor César Frade Operações com derivativos: características básicas do funcionamento do mercado a termo. César de Oliveira Frade www.461/2009 e suas alterações e Carta-Circular Bacen 2. Acordo de Basiléia. taxas de câmbio. operações básicas. Aula 7 – 10/10/2011 – Professor César Frade Operações com derivativos: características básicas do funcionamento do mercado a termo.

Decreto nº 6. César de Oliveira Frade www. Responsabilidade por fato e vício de produtos e serviços). Segmentação de mercado versus segmentação do setor bancário. introdução ao Direito do Consumidor. Resolução CMN nº 3694/2009 – Dispõe sobre a prevenção de riscos na contratação de operações e na prestação de serviços por parte de instituições financeiras (revogou as Resoluções CMN nº 2.849/2010 Dispõe sobre a instituição de componente organizacional de ouvidoria pelas instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo BACEN. Segmentação de mercado e seleção de segmentos-alvo. motivação para vendas. Aula 16 – 12/12/2011 – Professor César Frade Commercial papers.pontodosconcursos. Aula14 – 28/11/2011 – Professor Antônio Nóbrega Código de Defesa do Consumidor (Práticas comerciais. relações com clientes. para fixar normas gerais sobre o Serviço de Atendimento ao Consumidor – SAC em mercados regulados. conceitos básicos. Resolução CMN nº 3. Aula 13 – 21/11/2011 – Professor Antônio Nóbrega Código de Defesa do Consumidor (histórico. 10.078/1990.098/2000.com.br 7 . Prof.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. Decreto no. 5. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Aula 12 – 14/11/2011 – Professor Antônio Nóbrega Marketing de relacionamento. Sistema Nacional de Defesa do Consumidor).296/2004 que regulamenta as leis nos.048/2000 e 10.523/2008 . Fundos de Investimento.878/2001 e nº 2892/2001 – Código de Defesa do Consumidor Bancário). contratos de adesão. planejamento. cláusulas abusivas. Vendas: técnicas. Regime jurídico dos contratos de consumo. Lei nº 10.098/2000 Estabelece normas gerais e critérios básicos para a promoção da acessibilidade das pessoas portadoras de deficiência ou com mobilidade reduzida (Lei da Acessibilidade). Aula 15 – 05/12/2011 – Professor Antônio Nóbrega Dá prioridade de atendimento às pessoas que especifica. sanções administrativas. Política Nacional de Relações de Consumo.Regulamenta a Lei nº 8. Direitos dos Consumidores.

Estaremos trabalhando. bens). existem mudanças. banco virtual. SEMPRE. Aula 19 – 02/01/2012 – Professor César Frade Resseguradores. descontos de títulos. remote banking. planos de aposentadoria e pensão privados. títulos de capitalização. Aula 18 – 26/12/2011 – Professor César Frade Conceitos de corporate finance. Fundo Garantidor de Crédito (FGC). E. Mesmo que o conceito já tenha mudado é interessante colocarmos como era e alertar para as mudanças recentes. fiança. contas garantidas. hot money. alienação fiduciária. sociedades administradoras de cartões de crédito. letras de câmbio. penhor mercantil. se durante o curso. fianças bancárias. Ressalto que utilizaremos questões passadas com o intuito também de ressaltar as mudanças de regras. Autorregulação Bancária. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Aula 17 – 19/12/2011 – Professor César Frade Produtos e serviços financeiros: depósitos à vista. com questões de anos anteriores. César de Oliveira Frade www. Este curso terá mais 800 páginas e vamos resolver mais de 300 questões sobre a matéria. pois como vocês sabem o SFN é muito dinâmico e. Crédito rural. Prof. dinheiro de plástico. financiamento de capital de giro.br 8 . arrecadação de tributos e tarifas públicas. corretoras de seguros. Aula 21 – 16/01/2012 – Professor César Frade Bateria de Questões sobre Mercados. entidades abertas e entidades fechadas de previdência privada. mensalmente. hipoteca. CCB – Cédula de Crédito Bancário. planos de seguros. Produtos e SFN. depósitos a prazo (CDB e RDB). cobrança e pagamento de títulos e carnês.com. vendor finance/compror finance. sociedades seguradoras. Sociedades de fomento mercantil (factoring). transferências automáticas de fundos. crédito direto ao consumidor. crédito rotativo. sociedades de capitalização. cadernetas de poupança. sociedades administradoras de seguro-saúde. financiamento à importação e à exportação – repasses de recursos do BNDES. home/office banking. Aula 20 – 09/01/2012 – Professor Dicler Ferreira Garantias do Sistema Financeiro Nacional: aval.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.pontodosconcursos. alguma regra mudar. nos comprometemos a colocar uma aula extra explicando as mudanças. leasing (tipos. financiamento de capital fixo. funcionamento. cartões de crédito.

é importante que você saiba fazer uma prova e esteja tranqüilo neste momento! Portanto. gostaria de dizer a vocês que muito mais do que saber toda a matéria. pelo menos 80% das questões estavam no curso exatamente como a prova cobrou e o mais interessante é que a cada novo curso vamos mudando o enfoque. efetivamente. César de Oliveira Frade www. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Espero que este curso seja bastante útil a você e que possa.com. a que todos os matriculados terão acesso. das provas realizadas em 2011. Saliento que as aulas aqui postadas estão sendo preparadas para o curso on-line do Ponto dos Concursos. No entanto.pontodosconcursos. tente aprender a matéria. auxiliá-lo na preparação para o concurso da área Bancária e na conseqüente conquista da tão sonhada vaga. é claro que precisamos da ajuda de vocês para que isso ocorra.com. Prof. As críticas ou sugestões poderão ser enviadas para: cesar.br 9 . melhorando a comunicação e tornando o texto mais amigável.frade@pontodosconcursos. interessa marcar o “X” no lugar certo e ver o nome na lista.com. Não interessa saber a matéria.com. César Frade AGOSTO/2011 Prof.br Finalmente.br antonio@pontodosconcursos. Lembro que é sempre importante se preparar com antecedência para concursos dessa magnitude. As dúvidas serão sanadas por meio do fórum do curso. mas certifique-se que você entendeu como deve proceder para marcar o “X” no lugar certo.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.br dicler@pontodosconcursos. Para que vocês tenham uma ideia.

com.CVM Superintendência de Seguros Privados - Superintendência de Previdência Complementar .CNSP Conselho de Recursos do SNSP Conselho Nacional de Previdência Complementar .pontodosconcursos. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA 1.CMN Conselho de Recursos do SFN .PREVIC 4 Na próxima aula será mostrado o Organograma Completo do SFN.CNPC Câmara de Recursos da Previdência Complementar .CRPC Banco Central do Brasil . César de Oliveira Frade www. Organograma Resumido do Sistema Financeiro Nacional4 Ministério da Fazenda Ministério da Previdência Social Conselho Monetário Nacional .br 10 . Prof.CRSFN Conselho Nacional de Seguros Privados .BACEN Comissão de Valores Mobiliários .AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.

pois assim. No entanto. de BACEN e CVM. Portanto. o CMN é uma reunião que tem como objetivo básico formular as mais variadas regras para o desenvolvimento e bom funcionamento do Sistema Financeiro Nacional – SFN. César de Oliveira Frade www.br 11 . objetivando o progresso econômico e social do País. me darei o direito de fazer algumas transcrições de trechos importantes para que vocês tenham condições ler pelo menos uma vez o que a Legislação informa. acho que é muito complexo tentar decorar. principalmente. Por sua vez. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Entende-se como órgãos reguladores os Conselhos. O CMN é um órgão que legisla sobre assuntos correlatos aos interesses.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. Entretanto. na prova. Conselho Monetário Nacional – CMN O Conselho Monetário Nacional – CMN foi criado pela Lei 4. ou seja. Exatamente por este motivo. os Conselhos ou Câmaras de Recursos são os órgãos recursais de última instância da esfera administrativa. o Conselho Nacional de Seguros Privados e o Conselho Nacional de Previdência Complementar. Superintendência de Seguros Privados e Superintendência de Previdência Complementar.595/64 e veio para substituir o conselho da SUMOC – Superintendência da Moeda e do Crédito – com o objetivo de normatizar o sistema financeiro nacional. é muito comum a cobrança literal da Legislação. com o objetivo de facilitar os estudos e para não precisar ficar decorando minha sugestão é que vocês tenham em mente aquilo que cada órgão faz de forma geral.com. os objetivos e competências. o Conselho Monetário Nacional. poderão encontrar a resposta correta na questão. com objetivos claros e definidos em Lei. No Prof. principalmente.” Na verdade. 2. Comissão de Valores Mobiliários. Entende-se como entidades supervisoras o Banco Central do Brasil. A Legislação dispõe que a criação do CMN se deu “com a finalidade de formular a política da moeda e do crédito.pontodosconcursos. O CMN possui algumas atribuições importantes.

VII .pontodosconcursos. quer privadas.Propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos financeiros. VI . tendo em vista a melhor utilização dos recursos em moeda estrangeira.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. as depressões econômicas e outros desequilíbrios oriundos de fenômenos conjunturais.Zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras.Orientar a aplicação dos recursos das instituições financeiras. V . III .Coordenar as políticas monetária.” A própria Lei 4. Com relação aos objetivos do CMN. interna e externa.Regular o valor externo da moeda e o equilíbrio no balanço de pagamento do País. II . César de Oliveira Frade www. orçamentária. condições favoráveis ao desenvolvimento harmônico da economia nacional. conforme transcrito abaixo: Prof.Adaptar o volume dos meios de pagamento ás reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento. nas diferentes regiões do País. 3º A política do Conselho Monetário Nacional objetivará: I . para tanto prevenindo ou corrigindo os surtos inflacionários ou deflacionários de origem interna ou externa. creditícia. tendo em vista propiciar. de onde serão permitidas as aplicações de recursos auferidos por seguradoras. com vistas à maior eficiência do sistema de pagamentos e de mobilização de recursos. resseguradoras e previdências privadas. empresas de capitalização. por meio de Resolução. quer públicas. a legislação dispõe que: “Art. fiscal e da dívida pública. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA entanto.Regular o valor interno da moeda.com.br 12 . IV . cabe a esse Conselho a definição.595/64 estabelece quais são as competências atribuídas ao Conselho Monetário Nacional. tanto abertas quanto fechadas.

Fixar as diretrizes e normas da política cambial. até o limite de 10% (dez por cento) dos meios de pagamentos existentes a 31 de dezembro do ano anterior. nos termos e limites decorrentes desta Lei. pode o Conselho Monetário Nacional autorizar as emissões que se fizerem indispensáveis. homologação do Poder Legislativo para as emissões assim realizadas: II . DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA “Art. inclusive quanto a compra e venda de ouro e quaisquer operações em Direitos Especiais de Saque e em moeda estrangeira. Quando necessidades urgentes e imprevistas para o financiamento dessas atividades o determinarem.br 13 . para atender as exigências das atividades produtivas e da circulação da riqueza do País. por meio dos quais se estimarão as necessidades globais de moeda e crédito. O Conselho Monetário Nacional pode. justificadamente. 4º Compete ao Conselho Monetário Nacional. Prof. preparados pelo Banco Central da República do Brasil. devendo. solicitar autorização do Poder Legislativo.pontodosconcursos. para as emissões que. anualmente. IV . nos termos do artigo 49 desta Lei. ainda autorizar o Banco Central da República do Brasil a emitir.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. se tornarem necessárias além daquele limite. César de Oliveira Frade www.Autorizar as emissões de papel-moeda as quais ficarão na prévia dependência de autorização legislativa quando se destinarem ao financiamento direto pelo Banco Central da República do Brasil. V .Determinar as características gerais das cédulas e das moedas. bem como as normas reguladoras do meio circulante. segundo diretrizes estabelecidas pelo Presidente da República: I . porém.com.Estabelecer condições para que o Banco Central da República do Brasil emita moeda-papel de curso forçado. III .Aprovar os orçamentos monetários. das operações de crédito com o Tesouro Nacional. através de Mensagem do Presidente da República. mediante Mensagem do Presidente da República. solicitando imediatamente.

César de Oliveira Frade www.reflorestamento. XII . VIII . descontos comissões e qualquer outra forma de remuneração de operações e serviços bancários ou financeiros. inclusive os prestados pelo Banco Central da República do Brasil.Coordenar a política de que trata o art.Limitar.Expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras. . .pontodosconcursos.com. as taxas de juros. . VII . Prof.Determinar a percentagem máxima dos recursos que as instituições financeiras poderão emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas.Regular a constituição.irrigação.br 14 . funcionamento e fiscalização dos que exercerem atividades subordinadas a esta lei. IX . nas atividades rurais. X .investimento indispensáveis às atividades agropecuárias. . assegurando taxas favorecidas aos financiamentos que se destinem a promover: .Estipular índices e outras condições técnicas sobre encaixes. 3º desta Lei com a de investimentos do Governo Federal.mecanização. .eletrificação rural. sempre que necessário. avais e prestações de quaisquer garantias por parte das instituições financeiras. inclusive aceites. mobilizações e outras relações patrimoniais a serem observadas pelas instituições financeiras.recuperação e fertilização do solo. XI .combate a epizootias e pragas. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA VI . bem como a aplicação das penalidades previstas.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.Disciplinar o crédito em todas as suas modalidades e as operações creditícias em todas as suas formas. .

prazos e outras condições. na forma e condições que o Conselho Monetário Nacional determinar. até o último dia do mês subsequente.pontodosconcursos. seja na forma de subscrição de letras ou obrigações do Tesouro Nacional ou compra de títulos da Dívida Pública Federal.Outorgar ao Banco Central da República do Brasil o monopólio das operações de câmbio quando ocorrer grave desequilíbrio no balanço de pagamentos ou houver sérias razões para prever a iminência de tal situação. seja através de recolhimento em espécie. com periodicidade não inferior a dois anos o capital mínimo das instituições financeiras privadas. bem como a localização de suas sedes e agências ou filiais. César de Oliveira Frade www. as operações de redesconto e de empréstimo. . XVII .br 15 . em ambos os casos entregues ao Banco Central do Brasil. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA XIII . Prof.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.com. relatório e mapas demonstrativos da aplicação dos recolhimentos compulsórios. .Estabelecer para as instituições financeiras públicas. b) determinar percentuais que não serão recolhidos. XV .Determinar recolhimento de até 60% (sessenta por cento) do total dos depósitos e/ou outros títulos contábeis das instituições financeiras.Enviar obrigatoriamente ao Congresso Nacional. XVI .das regiões geo-econômicas. .Regulamentar. fixando limites. XIV .das prioridades que atribuir às aplicações. bem como dos das respectivas autarquias e sociedades de economia mista.Delimitar.da natureza das instituições financeiras. efetuadas com quaisquer instituições financeiras públicas e privadas de natureza bancária. desde que tenham sido reaplicados em financiamentos à agricultura. no cálculo a que se refere o inciso anterior. a dedução dos depósitos de pessoas jurídicas de direito público que lhes detenham o controle acionário. sob juros favorecidos e outras condições fixadas pelo Conselho Monetário Nacional. levando em conta sua natureza. XVIII . podendo este: a) adotar percentagens diferentes em função.

César de Oliveira Frade www. compra e venda de ações e outros papéis emitidos ou de responsabilidade das sociedades de economia mista e empresas do Estado.Decidir de sua própria organização.pontodosconcursos. XXVI . bem como estabelecer os vencimentos e vantagens de seus funcionários.Conhecer dos recursos de decisões do Banco Central da República do Brasil. elaborando seu regimento interno no prazo máximo de trinta (30) dias.Decidir da estrutura técnica e administrativa do Banco Central da República do Brasil e fixar seu quadro de pessoal.Disciplinar as atividades das Bolsas de Valores e dos corretores de fundos públicos.Autoriza o Banco Central da República do Brasil e as instituições financeiras públicas federais a efetuar a subscrição. XXVII . para preservar sua solidez e adequar seu funcionamento aos objetivos desta lei. cabendo ao Presidente deste apresentar as respectivas propostas. XXIV . bem como sobre a forma e prazo de transferência de Prof. o limite além do qual os excedentes dos depósitos das instituições financeiras serão recolhidos ao Banco Central da República do Brasil ou aplicados de acordo com as normas que o Conselho estabelecer.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.aprovar o regimento interno e as contas do Banco Central do Brasil e decidir sobre seu orçamento e sobre seus sistemas de contabilidade. XX . DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA XIX . XXII .br 16 . servidores e diretores. até quinze (15) vezes a soma do capital realizado e reservas livres. XXI .Estatuir normas para as operações das instituições financeiras públicas.Estabelecer normas a serem observadas pelo Banco Central da República do Brasil em suas transações com títulos públicos e de entidades de que participe o Estado. XXV . XXIII .Fixar.com.

passa a ser integrado pelos seguintes membros: Prof. quais sejam: • • • Ministro da Fazenda – Presidente Ministro do Planejamento Presidente do Banco Central A Lei ainda coloca as seguintes disposições: “Art.Expedir normas e regulamentação para as designações e demais efeitos do art.regular os depósitos a prazo de instituições financeiras e demais sociedades autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil.se. A última alteração ocorreu em 1. que vigorem nas praças de suas matrizes.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. nº II. na instrução dos processos de empréstimos externos dos Estados. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA seus resultados para o Tesouro Nacional.Aplicar aos bancos estrangeiros que funcionem no País as mesmas vedações ou restrições equivalentes. para cumprimento do disposto no art. XXVIII . XXXI . de 31 de dezembro de 1964. XXXII . sem prejuízo da competência do Tribunal de Contas da União.Colaborar com o Senado Federal. inclusive entre aquelas sujeitas ao mesmo controle acionário ou coligadas. criado pela Lei nº 4595. inclusive swaps. fixando limites. do Distrito Federal e dos Municípios. Esta estabelece que o Conselho Monetário Nacional será composto de apenas três membros.br 17 . desta lei.069/95 (Lei do Plano Real). da Constituição Federal.com. César de Oliveira Frade www.Baixar normas que regulem as operações de câmbio. taxas.pontodosconcursos. 63. XXIX . prazos e outras condições.” Este Conselho já teve a sua formação alterada inúmeras vezes. 7º.O Conselho Monetário Nacional. em relação a bancos brasileiros ali instalados ou que nelas desejem estabelecer . XXX . 8º .995 com a Lei 9.

bem como representantes de entidades públicas ou privadas. "ad referendum" dos demais membros. e. na qualidade de Presidente. Caso exista um assunto 5 Não confunda o CMN com o COPOM.Ministro de Estado do Planejamento. o Presidente submeterá a decisão ao colegiado. cabendo ao Presidente a prerrogativa de deliberar. ficam extintos os mandatos de membros do Conselho Monetário Nacional nomeados até aquela data. por maioria de votos.Ministro de Estado da Fazenda. sempre que for convocado por seu Presidente. no prazo máximo de trinta dias. César de Oliveira Frade www.” Observe que a Legislação determina que o Conselho Monetário Nacional irá se reunir mensalmente5 de forma ordinária e extraordinariamente sempre que convocado por seu Presidente. § 4º O Conselho reunir-se-á. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA I . nos casos de urgência e relevante interesse. § 1º O Conselho deliberará mediante resoluções. § 7º A partir de 30 de junho de 1994. Orçamento e Gestão.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. para participar das reuniões não lhes sendo permitido o direito de voto. § 2º Quando deliberar "ad referendum" do Conselho.pontodosconcursos. § 6º O Regimento Interno do Conselho Monetário Nacional será aprovado por decreto do Presidente da República. extraordinariamente. contados da publicação desta Lei.Presidente do Banco Central do Brasil. Após a reunião fará a sua deliberação por meio da edição de Resoluções. § 5º O Banco Central do Brasil funcionará como Secretaria Executiva do Conselho.com. As reuniões do CMN são mensais enquanto que o COPOM se reúne a cada 45 dias. na primeira reunião que se segui àquela deliberação. III . II . ordinariamente. uma vez por mês.br 18 . Prof. § 3º O Presidente do Conselho poderá convidar Ministros de Estado.

Questão 1 Apesar de existir essa regra. certo? Pois é. o Presidente do CMN (Ministro da Fazenda) poderá deliberar de forma monocrática6 e. Portanto. Dentro desses Ministérios. Estando ela ligada. o corpo técnico que trata daquele assunto específico será chamado para dar sua opinião acerca do assunto em questão. uma reunião. diretamente.com. para aprovação na reunião subsequente. Os itens a serem discutidos precisam ser enviados para o corpo técnico de cada um dos órgãos cujos titulares participam da reunião. na verdade. por este motivo que as Resoluções são encontradas no sítio do Banco Central e com a assinatura de seu Presidente. Você não entendeu bem o que é fazer o serviço de Secretaria.pontodosconcursos. a Secretaria do CMN funciona como se fosse um Departamento do BACEN. O normal é a convocação de uma reunião extraordinária mesmo que seja pelo telefone. Já sei. No entanto. César de Oliveira Frade www. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA que seja urgente e relevante. Ele deve enviar um voto para a Secretaria do CMN com uma certa antecedência (em geral. guarde que Resoluções são do CMN e as normas do BACEN são as Circulares. 7 No Banco Central. Ou seja. Dessa forma. Essa reunião precisa ser convocada. posteriormente. xerocados para que ela tenha início. Essa Secretaria7 irá distribuir esse voto para as pessoas indicadas pelo Ministério da Fazenda e Ministério do Planejamento. pois deverá haver uma análise prévia do assunto para que os ministros saibam exatamente aquilo que está sendo proposto.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. como a Secretaria do CMN é atividade do Banco Central. Quando os ministros chegam nesta reunião. cabe a esta autarquia dar publicidade ao ato e. não me lembro nenhum normativo em que ela tenha sido utilizada. Entretanto. 6 Prof. como o CMN é. eles precisam ter vários papéis em cima da mesa. esse item é discutido no CMN após as possíveis arestas terem sido aparadas pelo corpo técnico. o normativo a ser expedido pelo CMN são as Resoluções. imagine que o Banco Central esteja querendo propor a votação de determinado assunto no CMN. terá que submeter sua decisão ao colegiado. Essa opinião é sintetizada em um documento que irá para o Chefe da pasta (Ministro). uma semana).br 19 . ao Secretário-Executivo da instituição.

das entidades de previdência privada aberta e Prof. sendo sua competência a) desempenhar atividade executiva.br 20 . c) zelar pela liquidez das instituições financeiras. e) disciplinar as atividades das bolsas de valores. e) Serviços Financeiros. Questão 3 (CESPE – CEF – 2009) – Junto ao CMN funciona a Comissão Consultiva de a) Mercado de Títulos e Valores Mobiliários. d) supervisionar os serviços de compensação de cheques. d) Comércio e Indústria. b) Cooperativas de Crédito. b) fixar as diretrizes e normas da política cambial. definidas pela Lei nº 4595/64 e legislações posteriores. c) Mercado de Capitais.pontodosconcursos. e) receber depósito compulsório dos bancos. Questão 4 (Cespe – Banco do Brasil – 2003–3) – Compete ao Conselho Monetário Nacional prescrever os critérios de constituição das sociedades seguradoras. d)expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras. César de Oliveira Frade www. não se inclui: a) disciplinar o crédito em todas as suas modalidades. Questão 2 (FCC – CVM – Analista – 2003) – O Conselho Monetário Nacional é o órgão maior do sistema financeiro.com. das sociedades de capitalização. b) exercer a fiscalização de instituições financeiras.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. c) executar a política monetária. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA (ESAF – BACEN – 2002) – Dentre as atribuições do Conselho Monetário Nacional.

Questão 5 (Cespe/ Banco do Brasil – 2001) Em 1964. Indústria e Comércio. e) o ministro da Indústria e Comércio. escolhidos entre brasileiros de ilibada reputação e notória capacidade em assuntos econômico-financeiros. Dos seus integrantes originais.com. a última em 1995.pontodosconcursos.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. pelo presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico.595/1964. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA dos resseguradores. com fixação dos limites legais e técnicos das respectivas operações. com mandato de seis anos. tendo por competência Questão 6 Prof. o CMN era integrado pelo ministro da Fazenda. pelo presidente do BB. d) seis membros nomeados pelo presidente da República. b) o presidente do BB.br 21 . por seis membros nomeados pelo presidente da República e aprovados pelo Senado Federal. hoje denominado Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. À época. atualmente com mandato de quatro anos. O CMN teve sua composição modificada diversas vezes. hoje denominado ministro do Desenvolvimento. podendo ser reconduzidos. participar das reuniões o ministro da Indústria e Comércio e o ministro para Assuntos de Planejamento e Economia. c) o presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico. Enunciado para as questões 6 a 10 O Conselho Monetário Nacional é a entidade superior do Sistema Financeiro Nacional. César de Oliveira Frade www. que o presidia. ainda permanece(m) como membro(s) componente(s) a) o ministro da Fazenda. foi instituído o CMN. ainda.º 4. no contexto da reforma bancária realizada por meio da Lei n. escolhidos entre brasileiros de ilibada reputação e notória capacidade em assuntos econômico-financeiros. após aprovação pelo Senado Federal. Podiam.

AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. César de Oliveira Frade www. Questão 7 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Zelar pela liquidez e pela solvência das instituições financeiras.br 22 . Questão 10 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros papéis. Questão 9 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Regular o valor externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos do país.pontodosconcursos.com. Questão 8 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e ao seu processo de desenvolvimento. Prof. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Estabelecer as condições para o exercício de quaisquer cargos de direção nas instituições financeiras privadas.

nos termos e limites decorrentes desta Lei. IV . das operações de crédito com o Tesouro Nacional. c) executar a política monetária.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. por meio dos quais se estimarão as necessidades globais de moeda e crédito. César de Oliveira Frade www. II . bem como as normas reguladoras do meio circulante.Determinar as características gerais das cédulas e das moedas.pontodosconcursos. Resolução: São atribuições do Conselho Monetário Nacional – CMN segundo disposição da Lei n° 4. e) disciplinar as atividades das bolsas de valores.Fixar as diretrizes e normas da política cambial – grifo meu -. não se inclui: a) disciplinar o crédito em todas as suas modalidades. b) fixar as diretrizes e normas da política cambial. definidas pela Lei nº 4595/64 e legislações posteriores.com. III . DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA QUESTÕES RESOLVIDAS Questão 1 (ESAF – BACEN – 2002) – Dentre as atribuições do Conselho Monetário Nacional.595/64 : “I .Estabelecer condições para que o Banco Central da República do Brasil emita moeda-papel de curso forçado. preparados pelo Banco Central da República do Brasil.Autorizar as emissões de papel-moeda as quais ficarão na prévia dependência de autorização legislativa quando se destinarem ao financiamento direto pelo Banco Central da República do Brasil. inclusive quanto a compra e venda de ouro e quaisquer operações em Direitos Especiais de Saque e em moeda estrangeira. nos termos do artigo 49 desta Lei. d)expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras.br 23 .Aprovar os orçamentos monetários. Prof. V .

3º desta Lei com a de investimentos do Governo Federal.pontodosconcursos. .eletrificação rural.br 24 . descontos comissões e qualquer outra forma de remuneração de operações e serviços bancários ou financeiros. funcionamento e fiscalização dos que exercerem atividades subordinadas a esta lei. VII .Determinar a percentagem máxima dos recursos que as instituições financeiras poderão emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas. sempre que necessário. as taxas de juros.e as operações creditícias em todas as suas formas.com. avais e prestações de quaisquer garantias por parte das instituições financeiras.Disciplinar o crédito em todas as suas modalidades – grifo meu .Expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras – grifo meu.Limitar.recuperação e fertilização do solo.irrigação.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.Estipular índices e outras condições técnicas sobre encaixes. XI . Prof.mecanização. .Coordenar a política de que trata o art. X . XII . . .investimento indispensáveis às atividades agropecuárias. assegurando taxas favorecidas aos financiamentos que se destinem a promover: . inclusive os prestados pelo Banco Central da República do Brasil. nas atividades rurais. VIII . IX . inclusive aceites. bem como a aplicação das penalidades previstas. . DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA VI . mobilizações e outras relações patrimoniais a serem observadas pelas instituições financeiras. César de Oliveira Frade www. .combate a epizootias e pragas.Regular a constituição.reflorestamento.

XV .da natureza das instituições financeiras.das prioridades que atribuir às aplicações. .Enviar obrigatoriamente ao Congresso Nacional.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. efetuadas com quaisquer instituições financeiras públicas e privadas de natureza bancária.Determinar recolhimento de até 60% (sessenta por cento) do total dos depósitos e/ou outros títulos contábeis das instituições financeiras. b) determinar percentuais que não serão recolhidos. seja através de recolhimento em espécie.com. desde que tenham sido reaplicados em financiamentos à agricultura. relatório e mapas demonstrativos da aplicação dos recolhimentos compulsórios. as operações de redesconto e de empréstimo. na forma e condições que o Conselho Monetário Nacional determinar. XVI .das regiões geo-econômicas. seja na forma de subscrição de letras ou obrigações do Tesouro Nacional ou compra de títulos da Dívida Pública Federal. bem como dos das respectivas autarquias e sociedades de economia mista. com periodicidade não inferior a dois anos o capital mínimo das instituições financeiras privadas. a dedução dos depósitos de pessoas jurídicas de direito público que lhes detenham o controle acionário. prazos e outras condições.Outorgar ao Banco Central da República do Brasil o monopólio das operações de câmbio quando ocorrer grave desequilíbrio no balanço de pagamentos ou houver sérias razões para prever a iminência de tal situação. sob juros favorecidos e outras condições fixadas pelo Conselho Monetário Nacional. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA XIII . até o último dia do mês subsequente.Regulamentar.pontodosconcursos. fixando limites. podendo este: a) adotar percentagens diferentes em função. . César de Oliveira Frade www. Prof.br 25 .Estabelecer para as instituições financeiras públicas. levando em conta sua natureza. bem como a localização de suas sedes e agências ou filiais. XVIII . XVII .Delimitar. em ambos os casos entregues ao Banco Central do Brasil. no cálculo a que se refere o inciso anterior. XIV . .

aprovar o regimento interno e as contas do Banco Central do Brasil e decidir sobre seu orçamento e sobre seus sistemas de contabilidade. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA XIX . até quinze (15) vezes a soma do capital realizado e reservas livres.Conhecer dos recursos de decisões do Banco Central da República do Brasil.Disciplinar as atividades das Bolsas de Valores .Decidir de sua própria organização.Fixar. o limite além do qual os excedentes dos depósitos das instituições financeiras serão recolhidos ao Banco Central da República do Brasil ou aplicados de acordo com as normas que o Conselho estabelecer. servidores e diretores.Estatuir normas para as operações das instituições financeiras públicas. XXII . XXV . XXI . cabendo ao Presidente deste apresentar as respectivas propostas.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. bem como sobre a forma e prazo de transferência de Prof.e dos corretores de fundos públicos.com. elaborando seu regimento interno no prazo máximo de trinta (30) dias. XX .br 26 .pontodosconcursos.Estabelecer normas a serem observadas pelo Banco Central da República do Brasil em suas transações com títulos públicos e de entidades de que participe o Estado. XXIII . XXVI .grifo meu . compra e venda de ações e outros papéis emitidos ou de responsabilidade das sociedades de economia mista e empresas do Estado. bem como estabelecer os vencimentos e vantagens de seus funcionários.Decidir da estrutura técnica e administrativa do Banco Central da República do Brasil e fixar seu quadro de pessoal. XXIV . XXVII .Autoriza o Banco Central da República do Brasil e as instituições financeiras públicas federais a efetuar a subscrição. César de Oliveira Frade www. para preservar sua solidez e adequar seu funcionamento aos objetivos desta lei.

o professor da matéria disse que. para cumprimento do disposto no art. inclusive swaps. Se não me falhe a memória são os artigos que falam de competência. conforme disposto no artigo 10 da mesma Lei.com. o único que não constitui uma atribuição do CMN e sim do BACEN é a execução da política monetária. Assim sendo. XXIX .pontodosconcursos.Baixar normas que regulem as operações de câmbio. nº II. XII e XXI.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. vemos que os itens que aparecem na questão estão dispostos nos incisos V. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA seus resultados para o Tesouro Nacional. XXXII . que vigorem nas praças de suas matrizes. desta lei. prazos e outras condições. na instrução dos processos de empréstimos externos dos Estados.Aplicar aos bancos estrangeiros que funcionem no País as mesmas vedações ou restrições equivalentes. Mas podemos fazer uma analogia. XXXI . Quando tive aulas de Constitucional (e isso faz muito tempo). incisos IV e V. taxas.br 27 . na época. fixando limites. XXX . 7º. 63. Meus professores à época me ensinaram que era melhor olhar Prof.regular os depósitos a prazo de instituições financeiras e demais sociedades autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil.Expedir normas e regulamentação para as designações e demais efeitos do art. César de Oliveira Frade www. caiam muitas questões dos artigos 21 a 24 da Constituição.” Dessa forma. Já sei. em relação a bancos brasileiros ali instalados ou que nelas desejem estabelecer . VI. do Distrito Federal e dos Municípios. XXVIII . já sei. da Constituição Federal. inclusive entre aquelas sujeitas ao mesmo controle acionário ou coligadas. Vocês devem estar pensando que é impossível decorar isso para a prova e o examinador pode levá-los ao erro. sem prejuízo da competência do Tribunal de Contas da União.se.Colaborar com o Senado Federal.

FISCALIZAR não serão função dos Conselhos. Para a Política Monetária cabe ao Banco Central o dever de Legislar. REGULAR. Gabarito : C Questão 2 (FCC – CVM – Analista – 2003) – O Conselho Monetário Nacional é o órgão maior do sistema financeiro.br 28 .” Os verbos supervisionar e exercer não pode mostrar função do CMN. d) supervisionar os serviços de compensação de cheques. FIXAR. verbos como LEGISLAR. Formular e Executar. em geral. existem diversos Conselhos e esses agentes não são fiscalizadores. e) receber depósito compulsório dos bancos.com. função dos Conselhos. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA para o verbo e tentar dizer qual era o artigo do que tentar decorá-los e assim eu fazia. sendo sua competência a) desempenhar atividade executiva. FAZER. Vemos que a resposta é a letra C.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. c) zelar pela liquidez das instituições financeiras. Isso é muito importante. Entretanto. César de Oliveira Frade www. Logo. verbos como EXECUTAR. donos de uma agenda ativa. Resolução: Esse é outro tipo de exercícios bastante comum. principalmente nos dias atuais em que se discutem várias ações do BACEN nesse sentido. Faremos aqui da mesma forma. Lembre-se que na Estrutura do Sistema Financeiro. Eles são Legisladores.pontodosconcursos. entre outros constituem. Atenção!!! Existem exceções. Observe os verbos e veja que aquele que pode ser competência do CMN é o item “zelar pela liquidez das instituições financeiras. Gabarito: C Prof. BAIXAR NORMAS. b) exercer a fiscalização de instituições financeiras.

gravem uma coisa. 11.pontodosconcursos. e) Serviços Financeiros. No entanto. que houve revogação do mesmo. das Instituições Financeiras Públicas Estaduais ou Municipais. assim como os integrantes do CMN. determina as seguintes Comissões: Segundo o artigo 11 da Lei 9. em seu artigo 7º.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. pelas regras atuais. as seguintes Comissões Consultivas: I . e e) crédito industrial. Funcionarão. Como a Lei 4.595/64. b) Cooperativas de Crédito. No entanto. d) Comércio e Indústria. essas não são as Comissões Consultivas que funcionam junto com o CMN. É muito comum que o examinador faça uma prova dessa matéria pegando a Lei e perguntando algo que nela está escrito. fica complicado para o examinador saber que não funciona daquela forma. as modificações tanto dos integrantes quanto das Comissões.595/64 não mostra. junto ao Conselho Monetário Nacional.br 29 . também. temos o seguinte: Art. Prof. foram feitas pela Lei 9. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Questão 3 (CESPE – CEF – 2009) – Junto ao CMN funciona a Comissão Consultiva de a) Mercado de Títulos e Valores Mobiliários.069/95 que criou o Real e não houve qualquer manifestação de revogação expressa desses artigos.com. Resolução: Segundo o artigo 7˚ da Lei 4. No entanto. Essas Comissões foram determinadas na Lei 4.595/64. c) Mercado de Capitais. de mercado de capitais. de crédito rural. A Legislação atual (é essa que vale).069/95. César de Oliveira Frade www. mas eles estão revogados.de Normas e Organização do Sistema Financeiro. funcionam junto ao CMN cinco Comissões Consultivas são elas: a) b) c) d) bancária. que operem em crédito rural.

das sociedades de capitalização. cabe ao CMN a regulamentação dos órgãos que são fiscalizados por Banco Central do Brasil e Comissão de Valores Mobiliários. Sendo assim. você deve marcar a que ele acha verdadeira para não ficar dependendo do recurso que faremos posteriormente.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. sociedades de capitalização. V .de Mercado de Valores Mobiliários e de Futuros. bolsas de valores.de Crédito Rural. seus critérios de constituição Prof. III . César de Oliveira Frade www.br 30 . e para Saneamento e Infra-Estrutura Urbana. com fixação dos limites legais e técnicos das respectivas operações. E a sua pergunta é: O que devo fazer? Duas são as respostas.de Crédito Industrial. dentre outros.de Endividamento Público. das entidades de previdência privada aberta e dos resseguradores. Resolução: Ao Conselho Monetário Nacional compete a prescrição de constituição das instituições financeiras.de Crédito Habitacional. entidades de previdência privada aberta e resseguradores são agentes fiscalizados e normatizados pela SUSEP. Ou seja.pontodosconcursos. IV . o gabarito oficial é a letra C. E a segunda é estude das duas formas e saiba o que vale e o que não vale pois se o examinador errar. Observe que esse examinador usou a legislação antiga de forma equivocada. sociedades corretoras e distribuidoras de títulos e valores mobiliários.com. Esse tipo de equívoco é bem mais comum do que você pensa. VI . A primeira é rezar para que não ocorra esse tipo de equívoco na sua prova. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA II .de Política Monetária e Cambial. As sociedades seguradoras. Gabarito: C Questão 4 (Cespe – Banco do Brasil – 2003–3) – Compete ao Conselho Monetário Nacional prescrever os critérios de constituição das sociedades seguradoras. Dessa forma. VII .

após aprovação pelo Senado Federal. o Secretário do Tesouro Nacional. o Secretário de Política Econômica do Ministério da Fazenda e os Secretários-Executivos dos Ministérios da Fazenda e do Planejamento. podendo ser reconduzidos. podem participar da Prof.com. pelo presidente do BB. por seis membros nomeados pelo presidente da República e aprovados pelo Senado Federal. Indústria e Comércio. c) o presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico. o Conselho Nacional de Seguros Privados – CNSP. fazem parte do Conselho Monetário Nacional o Ministro da Fazenda.br 31 . e) o ministro da Indústria e Comércio. No entanto. pelo presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico. hoje denominado ministro do Desenvolvimento. d) seis membros nomeados pelo presidente da República. no contexto da reforma bancária realizada por meio da Lei n. ainda. b) o presidente do BB. Além desses. ainda permanece(m) como membro(s) componente(s) a) o ministro da Fazenda. que o presidia. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA competem ao órgão que normatiza a atuação da Superintendência de Seguros Privados. César de Oliveira Frade www. O CMN teve sua composição modificada diversas vezes. atualmente com mandato de quatro anos. alguns diretores do Banco Central. Gabarito : E Questão 5 (Cespe – Banco do Brasil – 2001) Em 1964. sem direito a voto. escolhidos entre brasileiros de ilibada reputação e notória capacidade em assuntos econômico-financeiros.º 4. o Ministro do Planejamento e o Presidente do Banco Central. Resolução: Atualmente.pontodosconcursos.595/1964. a última em 1995. Podiam. hoje denominado Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. o CMN era integrado pelo ministro da Fazenda. com mandato de seis anos. Dos seus integrantes originais. escolhidos entre brasileiros de ilibada reputação e notória capacidade em assuntos econômico-financeiros.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. À época. participam da reunião do Conselho. participar das reuniões o ministro da Indústria e Comércio e o ministro para Assuntos de Planejamento e Economia. foi instituído o CMN. ou seja.

César de Oliveira Frade www. as depressões econômicas e outros desequilíbrios oriundos de fenômenos conjunturais. Resolução: Segundo a Lei 4. além do Presidente do Banco Central. que criou o CMN. Normalmente. são discutidos tecnicamente os itens que serão deliberados no CMN. • orientar a aplicação dos recursos das instituições financeiras. regular o valor interno da moeda. tendo por competência Questão 6 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Estabelecer as condições para o exercício de quaisquer cargos de direção nas instituições financeiras privadas.pontodosconcursos.br 32 .com. para tanto prevenindo ou corrigindo os surtos inflacionários ou deflacionários de origem interna ou externa. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA reunião Ministros de Estado. tendo em vista a melhor utilização dos recursos em moeda estrangeira. tendo em vista propiciar.595/64. a COMOC ocorre no dia anterior ao CMN. quer públicas. se reúnem previamente na COMOC – Comitê da Moeda e do Crédito. Gabarito: A Enunciado para as questões 6 a 10 O Conselho Monetário Nacional é a entidade superior do Sistema Financeiro Nacional.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. bem como representantes de entidades públicas ou privadas desde que convidados pelo Ministro da Fazenda na qualidade de Presidente do Conselho Monetário Nacional. quer privadas. nas diferentes regiões do País. sua política objetivará: • • adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento. • regular o valor externo da moeda e o equilíbrio no balanço de pagamento do País. Neste Comitê. Prof. condições favoráveis ao desenvolvimento harmônico da economia nacional. Todas as pessoas que participam do Conselho Monetário Nacional sem direito a voto.

orçamentária.595/64.br 33 . Gabarito: E Questão 7 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Zelar pela liquidez e pela solvência das instituições financeiras. César de Oliveira Frade www.com. Resolução: Prof. Dentre eles está o seguinte: • zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras. podemos ver que a questão está CERTA. Resolução: A Lei 4.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. Conforme podemos ver acima. Dessa forma.595/64 determina os objetivos do CMN.pontodosconcursos. creditícia. • • zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras. interna e externa. Gabarito: C Questão 8 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e ao seu processo de desenvolvimento. com vistas à maior eficiência do sistema de pagamentos e de mobilização de recursos. coordenar as políticas monetária. fiscal e da dívida pública. a questão está ERRADA pois essa não é uma atribuição do Conselho Monetário Nacional segundo a Lei 4. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA • propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos financeiros.

Gabarito: C Questão 10 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros papéis. Dentre eles está o seguinte: • regular o valor externo da moeda e o equilíbrio no balanço de pagamento do País. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA A Lei 4. Dentre eles está o seguinte: • adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento. a questão está ERRADA. Gabarito: E Prof.595/64 determina os objetivos do CMN. podemos ver que a questão está CERTA. não está entre eles a regulação dos serviços de compensação de cheques e outros papéis.pontodosconcursos. Gabarito: C Questão 9 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Regular o valor externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos do país. Resolução: A Lei 4. César de Oliveira Frade www. podemos ver que a questão está CERTA. Dessa forma. .grifo meu Dessa forma.br 34 .com.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.595/64 determina os objetivos do CMN. tendo em vista a melhor utilização dos recursos em moeda estrangeira. Resolução: Segundo os objetivos do CMN disposta na Lei 4. Dessa forma.595/64.

br 35 . César de Oliveira Frade www.pontodosconcursos. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Prof.com.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.

AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.C 7.E 9.E 2.C 8. César Frade Prof.C 5.C 3. César de Oliveira Frade www. Espero que tenham gostado.pontodosconcursos.C 4.C 6.A 10.com.br 36 . Abraços. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA GABARITO 1. Mas tudo por uma boa causa. pois passaremos o semestre juntos.E Galera. uma vaga em uma importante instituição. Essa é uma amostra do que será o nosso curso de Conhecimentos Bancários. uma vaga no serviço público.