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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE, DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA

Olá pessoal! Estamos aqui para apresentar para vocês um Curso Completo de Teoria de Conhecimentos Bancários e Atendimento para os concursos na área bancária. Esse curso contempla os Editais do Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, BASA, BNB, BRB e qualquer outro na mesma área. Primeiramente, irei fazer uma breve apresentação minha e expor a

metodologia da minha parte do curso e, posteriormente, tanto o Professor Dicler quanto o Professor Antônio farão o mesmo com a parte deles. Posteriormente, mostraremos o cronograma do curso. Meu nome é César de Oliveira Frade, sou funcionário de carreira do Banco Central do Brasil aprovado no concurso de 1997. No início de 2010, retornei ao Banco Central após ficar cedido por alguns anos a outro órgão federal e de ter gozado licença interesse para dar aulas para concursos públicos. De 2005 a 2008 fui Coordenador-Geral de Mercado de Capitais na Secretaria de Política Econômica do Ministério da Fazenda, auxiliando em todas as mudanças legais e infralegais, principalmente aquelas que tinham ligação direta com o Conselho Monetário Nacional – CMN. Sou professor de Finanças, Microeconomia, Macroeconomia, Sistema

Financeiro Nacional, Mercado de Valores Mobiliários, Estatística e Econometria. Leciono na área de concursos públicos desde 2001, tendo dado aula em mais de uma dezena de cursinhos em várias cidades do país, desde presenciais até via satélite. No início da carreira pública, trabalhei com a emissão de títulos da dívida pública externa no Banco Central do Brasil, assim que tomei posse. Sou formado em Engenharia Civil pela Universidade Federal de Minas Gerais – UFMG. Possuo uma Pós-graduação em Finanças e Mercado de Capitais pelo IBMEC, outra em Derivativos para Reguladores na Bolsa de Mercadorias e Futuros – BM&F e uma especialização em Derivativos Agrícolas pela Chicago

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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE, DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Board of Trade – CBOT1. Sou Mestre em Economia2 com ênfase em Finanças na Universidade de Brasília e no Doutorado, pela mesma Universidade, está faltando apenas a defesa da Tese3, sendo que os créditos já foram concluídos. Vamos ao que interessa! Como será o curso? Essa matéria não é das mais tranqüilas para se estudar. Temos muita legislação e devemos explorar essas Leis e Regulamentos. Tentarei sempre que possível “traduzir” o que está escrito nos normativos, mas acho que é impossível ministrar essa matéria sem que sejam feitas citações e cópias de uma parcela da Legislação. A minha parte será dividida em três grandes blocos: as instituições, o mercado e os produtos. É importante ressaltar que não seguiremos apenas uma banca pois esses concursos estão, constantemente, sendo feitos cada hora por uma banca examinadora. Possuo um estilo peculiar de dar aulas. Prefiro tanto em sala quanto em aulas escritas que elas transcorram como conversas informais. Entretanto, quando tenho que dar aulas de Teoria gosto de explicar não apenas a matéria mas também a forma como vocês devem raciocinar para acertar a questão. Acredito que todos aqui estão muito mais interessados em passar no concurso do que aprender toda a matéria. Desta forma, estarei fazendo uma mescla entre um papo informal (papo que ocorrerá sempre que for possível) e a teoria formal. Mas nunca deixarei de ensinar qual o raciocínio que vocês devem utilizar para acertar as questões. Acredito que a matéria sendo exposta de forma informal torna a leitura mais tranqüila e isso pode auxiliar no aprendizado de uma forma geral. Exatamente por isso, utilizo com freqüência o Português de uma forma coloquial. Dessa forma, a “Aula Demonstrativa” mostrará para vocês um pouco do que será esse curso. Essa aula servirá para vocês sentirem o “gostinho” dessa matéria. Já deixo claro que, em muitos momentos, vocês verão que além da matéria não ser muito fácil é um pouco chata também, principalmente a parte

A Chicago Board of Trade - CBOT é a maior bolsa de derivativos agrícolas do mundo. A dissertação “Contágio Cambial no Interbancário Brasileiro: Uma Análise Empírica” defendida em 2003 foi publicada na Revista da BM&F, o paper aceito na Estudos Econômicos e em alguns dos mais importantes Congressos de Economia da América Latina – LAMES. Versava sobre o risco sistêmico a ser propagado via mercado de câmbio e as contribuições da Câmara de Compensação de Câmbio da BM&F para a mitigação desse risco. 3 Tese de Doutorado é um parto e a gestação já está durando alguns anos. Acho que pode ser que ela não saia.
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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE, DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA das instituições. Mas garanto que quando chegarmos na parte do mercado e produtos, a matéria ficará muito interessante. Acho que já falei demais, agora irei apresentar o Professor Dicler e, em seguida, abrir espaço para que o Professor Antônio se apresente. Assim que ele terminar, volto para colocar o conteúdo programático do curso. O Professor Dicler Forestieri Ferreira ministra aulas presenciais e à distância dos Direitos Civil e Penal em diversos cursos do eixo Rio x São Paulo e, atualmente, ocupa o cargo de Auditor-Fiscal do Município de São Paulo (AFTMSP). Antes desses cargos foi Auditor-Fiscal do Estado da Paraíba e Oficial da Marinha do Brasil. É bacharel em Ciências Navais, formado pela Escola Naval em 2001 e Pós-Graduado em Auditoria Fiscal Tributária, pela Universidade Gama Filho em 2007. Ficará a cargo do Professor Dicler a parte de garantias e lavagem de dinheiro. Vai lá, Antônio, apresente-se.... Estimados concurseiros, gostaria de me apresentar a vocês. Alguns talvez já me conheçam, uma vez que fui professor da matéria referente à Legislação Básica de Seguros para o concurso da SUSEP, de Direito Empresarial para o concurso de Auditor Fiscal do DF e de Direito do Consumidor. Meu nome é Antonio Carlos Vasconcellos Nóbrega, 34 anos, tenho formação jurídica e moro em Brasília desde 2008. Ingressei no serviço público em 10 de outubro de 2008, quando tomei posse no cargo de Analista de Finanças e Controle da Controladoria-Geral da União (CGU), umas das chamadas Carreiras Típicas de Estado, após aprovação no respectivo concurso público. Dois anos antes, já havia obtido êxito na aprovação no concurso público para provimento do cargo de Especialista em Regulação de Serviços Públicos de Telecomunicações da Agência Nacional de Telecomunicações (ANATEL).

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em certa apreensão e ansiedade por parte do candidato. Já é hora de pensar que a aprovação é um sonho possível. procuraremos apresentar os conhecimentos necessários para que as matérias possam ser compreendidas em toda sua plenitude. participei de diversos cursos na Escola Nacional de Seguros FUNENSEG. todos sabemos das dificuldades de aprovação em um concurso público. ainda. ainda na cidade do Rio. e outra em Direito Empresarial. inicialmente. Prof. César de Oliveira Frade www. quando tive a oportunidade de defender grandes empresas do ramo junto à esfera judicial e administrativa. Além disso. As minúcias do tema exigido nas provas e a grande concorrência pelas vagas resultam. uma em Direito do Consumidor. Amigo candidato. por onde publiquei um ensaio sobre o Contrato de Seguro e o Código de Defesa do Consumidor.br 4 . Direito e Processo Penal e legislação específica atinente ao universo do seguro. na Fundação Getúlio Vargas (FGV). com um enfoque direcionado para os concursos que estão pela frente. no combate à fraude contra o seguro.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. tendo sido responsável pela coordenação do Departamento Jurídico Criminal do escritório. tive a oportunidade de coordenar um curso de combate à fraude contra o seguro no Rio de Janeiro. Na área acadêmica. Diante da necessidade de constante atualização. Atuei. Mas você não está sozinho nesta jornada. ocasião em que lecionei matérias ligadas ao Direito Civil. Nos próximos encontros. cursei e concluí duas pósgraduações. além de trabalhar na área de Direito do Consumidor. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Na carreira jurídica. na Escola de Magistratura do Rio de Janeiro (EMERJ). e que o cargo ou emprego público será a recompensa final pela perseverança e dedicação daqueles que não hesitarem em transpor os obstáculos naturais deste caminho. durante cinco anos fiz parte dos quadros de um renomado escritório de advocacia que atua no mercado de seguros. cuja principal ocupação era identificar possíveis pleitos indenizatórios irregulares e a consequente aplicação da lei ao caso analisado.pontodosconcursos.com.

Superintendência Nacional de Previdência Complementar – PREVIC. bancos comerciais cooperativos. Conselho Nacional de Seguros Privados – CNSP. Sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários Prof. bancos de investimento. de Companhias e Hipotecárias. Bolsas de Mercadorias e de Futuros. Aula 4 – 19/09/2011 – Professor César Frade Bancos de Câmbio. César de Oliveira Frade www. Sociedade Corretora de Câmbio. Comissão de Valores Mobiliários. cooperativas de crédito. Banco Central do Brasil. tentaremos adequar o cronograma à data da prova. Conselho de Recursos do Sistema Nacional de Seguros Privados. sociedades de crédito. Aula 3 – 12/09/2011 – Professor César Frade Bancos Múltiplos. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Este é o nosso objetivo. sociedades de crédito imobiliário. Aula 1 – 29/08/2011 – Professor César Frade Conselho Nacional de Previdência Complementar – CNPC. Aula 2 – 05/09/2011 – Professor César Frade Superintendência de Seguros Privados. COPOM – Comitê de Política Monetária. Sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários. bancos de desenvolvimento. Teremos uma aula semanal.br 5 . Câmara de Recursos da Previdência Complementar. bancos comerciais. mas caso saia um Edital do Banco do Brasil ou da Caixa Econômica Federal. Conteúdo Programático (uma aula por semana – Segundas): Aula 0 – 15/08/2011 – Professor César Frade Conselho Monetário Nacional e Sistema Financeiro Nacional. caixas econômicas.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. sociedades de arrendamento mercantil. Agências de de Fomento. ao Associações Poupança Empréstimo. Minha vez de novo. Sociedade Crédito Microempreendedor. Bolsas de Valores. BNDES – Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social.com. Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional.pontodosconcursos. financiamento e investimento. Mais tarde o professor Antônio mostrará no Cronograma de Aulas a parte que ele ministrará.

Etiqueta empresarial: comportamento. remessas. SISCOMEX. Circular Bacen 3. Aula 6 – 03/10/2011 – Professor César Frade Funcionamento do mercado à vista de ações. cuidados no atendimento pessoal e telefônico. operações básicas.826/98. Marketing defensivo). César de Oliveira Frade www. do mercado de opções.pontodosconcursos. Mercado de capitais: ações – características e direitos. Como lidar com a concorrência. Prof. – Parte 1 Aula 8 – 17/10/2011 – Professor César Frade Operações com derivativos: características básicas do funcionamento do mercado a termo. Aula 11 – 07/11/2011 – Professor Antônio Nóbrega Marketing em empresas de serviços. Administradoras de Consórcios. taxas de câmbio. Aula 10 – 31/10/2011 – Professor Dicler Ferreira Crime de lavagem de dinheiro: conceito e etapas. Mercado de câmbio: instituições autorizadas a operar.461/2009 e suas alterações e Carta-Circular Bacen 2. Propaganda e promoção. mercado de balcão.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.br 6 . Diferenças entre marketing de bens e marketing de empresas de serviços.com. Aula 7 – 10/10/2011 – Professor César Frade Operações com derivativos: características básicas do funcionamento do mercado a termo. Satisfação. do mercado futuro e das operações de swap. do mercado de opções.613/98 e suas alterações. do mercado futuro e das operações de swap. – Parte 2 Aula 9 – 24/10/2011 – Professor César Frade Operações de underwriting. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Aula 5 – 26/09/2011 – Professor César Frade Sistema de Pagamentos Brasileiro. Debêntures. Sistema Especial de Liquidação e Custódia (SELIC). contratos de câmbio – características. Acordo de Basiléia. Operações com ouro. Telemarketing. Central de Liquidação Financeira e de Custódia de Títulos (CETIP). aparência. valor (expectativas do cliente serviço desejado e serviço adequado) e retenção de clientes (Estratégias de retenção. Prevenção e combate ao crime de lavagem de dinheiro: Lei nº 9. Diferenças entre companhias abertas e companhias fechadas.

Aula 13 – 21/11/2011 – Professor Antônio Nóbrega Código de Defesa do Consumidor (histórico. Resolução CMN nº 3. contratos de adesão. Fundos de Investimento.078/1990.296/2004 que regulamenta as leis nos. Aula 16 – 12/12/2011 – Professor César Frade Commercial papers. Direitos dos Consumidores. Sistema Nacional de Defesa do Consumidor). introdução ao Direito do Consumidor.098/2000 Estabelece normas gerais e critérios básicos para a promoção da acessibilidade das pessoas portadoras de deficiência ou com mobilidade reduzida (Lei da Acessibilidade). Aula14 – 28/11/2011 – Professor Antônio Nóbrega Código de Defesa do Consumidor (Práticas comerciais. Lei nº 10. Vendas: técnicas.048/2000 e 10.098/2000.br 7 . Política Nacional de Relações de Consumo. conceitos básicos. planejamento.com. Prof. 5.849/2010 Dispõe sobre a instituição de componente organizacional de ouvidoria pelas instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo BACEN. motivação para vendas.Regulamenta a Lei nº 8.878/2001 e nº 2892/2001 – Código de Defesa do Consumidor Bancário). César de Oliveira Frade www. sanções administrativas. cláusulas abusivas. relações com clientes. Decreto nº 6. Decreto no. Segmentação de mercado e seleção de segmentos-alvo.pontodosconcursos. Segmentação de mercado versus segmentação do setor bancário. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Aula 12 – 14/11/2011 – Professor Antônio Nóbrega Marketing de relacionamento. Responsabilidade por fato e vício de produtos e serviços). para fixar normas gerais sobre o Serviço de Atendimento ao Consumidor – SAC em mercados regulados. 10. Aula 15 – 05/12/2011 – Professor Antônio Nóbrega Dá prioridade de atendimento às pessoas que especifica.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.523/2008 . Regime jurídico dos contratos de consumo. Resolução CMN nº 3694/2009 – Dispõe sobre a prevenção de riscos na contratação de operações e na prestação de serviços por parte de instituições financeiras (revogou as Resoluções CMN nº 2.

letras de câmbio. dinheiro de plástico. Estaremos trabalhando. Aula 19 – 02/01/2012 – Professor César Frade Resseguradores. Autorregulação Bancária. funcionamento.com. penhor mercantil. Aula 20 – 09/01/2012 – Professor Dicler Ferreira Garantias do Sistema Financeiro Nacional: aval. fiança. Este curso terá mais 800 páginas e vamos resolver mais de 300 questões sobre a matéria. com questões de anos anteriores. Fundo Garantidor de Crédito (FGC). bens). Ressalto que utilizaremos questões passadas com o intuito também de ressaltar as mudanças de regras. César de Oliveira Frade www. SEMPRE. Aula 18 – 26/12/2011 – Professor César Frade Conceitos de corporate finance. remote banking. alienação fiduciária. financiamento de capital de giro. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Aula 17 – 19/12/2011 – Professor César Frade Produtos e serviços financeiros: depósitos à vista. contas garantidas. sociedades seguradoras. Crédito rural. alguma regra mudar. leasing (tipos. cadernetas de poupança. hipoteca. Mesmo que o conceito já tenha mudado é interessante colocarmos como era e alertar para as mudanças recentes. crédito rotativo. CCB – Cédula de Crédito Bancário. existem mudanças. hot money. pois como vocês sabem o SFN é muito dinâmico e. sociedades administradoras de cartões de crédito. descontos de títulos. Aula 21 – 16/01/2012 – Professor César Frade Bateria de Questões sobre Mercados.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.pontodosconcursos. transferências automáticas de fundos. sociedades de capitalização. cartões de crédito. mensalmente. corretoras de seguros. se durante o curso. fianças bancárias. planos de seguros. vendor finance/compror finance. Produtos e SFN. banco virtual. depósitos a prazo (CDB e RDB). nos comprometemos a colocar uma aula extra explicando as mudanças. E. entidades abertas e entidades fechadas de previdência privada.br 8 . cobrança e pagamento de títulos e carnês. financiamento à importação e à exportação – repasses de recursos do BNDES. crédito direto ao consumidor. planos de aposentadoria e pensão privados. Sociedades de fomento mercantil (factoring). arrecadação de tributos e tarifas públicas. Prof. títulos de capitalização. sociedades administradoras de seguro-saúde. financiamento de capital fixo. home/office banking.

César de Oliveira Frade www. é claro que precisamos da ajuda de vocês para que isso ocorra. auxiliá-lo na preparação para o concurso da área Bancária e na conseqüente conquista da tão sonhada vaga. Prof. é importante que você saiba fazer uma prova e esteja tranqüilo neste momento! Portanto. pelo menos 80% das questões estavam no curso exatamente como a prova cobrou e o mais interessante é que a cada novo curso vamos mudando o enfoque. As dúvidas serão sanadas por meio do fórum do curso.com.br 9 . melhorando a comunicação e tornando o texto mais amigável. gostaria de dizer a vocês que muito mais do que saber toda a matéria. tente aprender a matéria.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.br antonio@pontodosconcursos.br Finalmente. Para que vocês tenham uma ideia.com. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Espero que este curso seja bastante útil a você e que possa.frade@pontodosconcursos.com.br dicler@pontodosconcursos. Saliento que as aulas aqui postadas estão sendo preparadas para o curso on-line do Ponto dos Concursos. As críticas ou sugestões poderão ser enviadas para: cesar.pontodosconcursos. das provas realizadas em 2011. No entanto. Não interessa saber a matéria. a que todos os matriculados terão acesso. efetivamente. Lembro que é sempre importante se preparar com antecedência para concursos dessa magnitude. interessa marcar o “X” no lugar certo e ver o nome na lista.com. César Frade AGOSTO/2011 Prof. mas certifique-se que você entendeu como deve proceder para marcar o “X” no lugar certo.

pontodosconcursos.CNSP Conselho de Recursos do SNSP Conselho Nacional de Previdência Complementar .CMN Conselho de Recursos do SFN .br 10 .AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.com. César de Oliveira Frade www. Prof.CRPC Banco Central do Brasil . Organograma Resumido do Sistema Financeiro Nacional4 Ministério da Fazenda Ministério da Previdência Social Conselho Monetário Nacional .BACEN Comissão de Valores Mobiliários .CVM Superintendência de Seguros Privados - Superintendência de Previdência Complementar .PREVIC 4 Na próxima aula será mostrado o Organograma Completo do SFN.CRSFN Conselho Nacional de Seguros Privados . DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA 1.CNPC Câmara de Recursos da Previdência Complementar .

pois assim.” Na verdade.pontodosconcursos. me darei o direito de fazer algumas transcrições de trechos importantes para que vocês tenham condições ler pelo menos uma vez o que a Legislação informa. Entende-se como entidades supervisoras o Banco Central do Brasil. César de Oliveira Frade www. objetivando o progresso econômico e social do País. de BACEN e CVM. A Legislação dispõe que a criação do CMN se deu “com a finalidade de formular a política da moeda e do crédito. 2. com o objetivo de facilitar os estudos e para não precisar ficar decorando minha sugestão é que vocês tenham em mente aquilo que cada órgão faz de forma geral. Comissão de Valores Mobiliários. poderão encontrar a resposta correta na questão. O CMN possui algumas atribuições importantes.com. os Conselhos ou Câmaras de Recursos são os órgãos recursais de última instância da esfera administrativa. principalmente. Conselho Monetário Nacional – CMN O Conselho Monetário Nacional – CMN foi criado pela Lei 4. No entanto. Portanto.595/64 e veio para substituir o conselho da SUMOC – Superintendência da Moeda e do Crédito – com o objetivo de normatizar o sistema financeiro nacional.br 11 . Por sua vez. com objetivos claros e definidos em Lei. principalmente. Exatamente por este motivo. acho que é muito complexo tentar decorar.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. o CMN é uma reunião que tem como objetivo básico formular as mais variadas regras para o desenvolvimento e bom funcionamento do Sistema Financeiro Nacional – SFN. o Conselho Nacional de Seguros Privados e o Conselho Nacional de Previdência Complementar. os objetivos e competências. Superintendência de Seguros Privados e Superintendência de Previdência Complementar. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Entende-se como órgãos reguladores os Conselhos. é muito comum a cobrança literal da Legislação. No Prof. na prova. ou seja. Entretanto. o Conselho Monetário Nacional. O CMN é um órgão que legisla sobre assuntos correlatos aos interesses.

tanto abertas quanto fechadas. tendo em vista propiciar. condições favoráveis ao desenvolvimento harmônico da economia nacional. quer públicas.Zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras. cabe a esse Conselho a definição.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. a legislação dispõe que: “Art.pontodosconcursos.Propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos financeiros. empresas de capitalização.Orientar a aplicação dos recursos das instituições financeiras. com vistas à maior eficiência do sistema de pagamentos e de mobilização de recursos. IV .com.595/64 estabelece quais são as competências atribuídas ao Conselho Monetário Nacional. creditícia. VII . VI . Com relação aos objetivos do CMN.Adaptar o volume dos meios de pagamento ás reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento.Regular o valor interno da moeda. orçamentária. César de Oliveira Frade www. por meio de Resolução.” A própria Lei 4. nas diferentes regiões do País. III .br 12 . conforme transcrito abaixo: Prof. quer privadas. de onde serão permitidas as aplicações de recursos auferidos por seguradoras. para tanto prevenindo ou corrigindo os surtos inflacionários ou deflacionários de origem interna ou externa. fiscal e da dívida pública. as depressões econômicas e outros desequilíbrios oriundos de fenômenos conjunturais. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA entanto.Regular o valor externo da moeda e o equilíbrio no balanço de pagamento do País. resseguradoras e previdências privadas. V . tendo em vista a melhor utilização dos recursos em moeda estrangeira.Coordenar as políticas monetária. II . 3º A política do Conselho Monetário Nacional objetivará: I . interna e externa.

V . pode o Conselho Monetário Nacional autorizar as emissões que se fizerem indispensáveis. Prof. bem como as normas reguladoras do meio circulante. César de Oliveira Frade www.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. inclusive quanto a compra e venda de ouro e quaisquer operações em Direitos Especiais de Saque e em moeda estrangeira. segundo diretrizes estabelecidas pelo Presidente da República: I . justificadamente. mediante Mensagem do Presidente da República. até o limite de 10% (dez por cento) dos meios de pagamentos existentes a 31 de dezembro do ano anterior. das operações de crédito com o Tesouro Nacional.com. III . anualmente. O Conselho Monetário Nacional pode. nos termos do artigo 49 desta Lei. se tornarem necessárias além daquele limite. através de Mensagem do Presidente da República.Aprovar os orçamentos monetários. IV . solicitar autorização do Poder Legislativo.Determinar as características gerais das cédulas e das moedas. ainda autorizar o Banco Central da República do Brasil a emitir.Fixar as diretrizes e normas da política cambial. homologação do Poder Legislativo para as emissões assim realizadas: II .Autorizar as emissões de papel-moeda as quais ficarão na prévia dependência de autorização legislativa quando se destinarem ao financiamento direto pelo Banco Central da República do Brasil. por meio dos quais se estimarão as necessidades globais de moeda e crédito.br 13 . DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA “Art. solicitando imediatamente.Estabelecer condições para que o Banco Central da República do Brasil emita moeda-papel de curso forçado. para as emissões que. para atender as exigências das atividades produtivas e da circulação da riqueza do País. devendo. nos termos e limites decorrentes desta Lei. 4º Compete ao Conselho Monetário Nacional. Quando necessidades urgentes e imprevistas para o financiamento dessas atividades o determinarem.pontodosconcursos. preparados pelo Banco Central da República do Brasil. porém.

IX . Prof.mecanização. VII . . bem como a aplicação das penalidades previstas.pontodosconcursos. descontos comissões e qualquer outra forma de remuneração de operações e serviços bancários ou financeiros.Coordenar a política de que trata o art. XI .irrigação.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. sempre que necessário.com. VIII .Estipular índices e outras condições técnicas sobre encaixes. nas atividades rurais.br 14 . inclusive aceites.investimento indispensáveis às atividades agropecuárias. X . César de Oliveira Frade www. .reflorestamento.Expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras. inclusive os prestados pelo Banco Central da República do Brasil. mobilizações e outras relações patrimoniais a serem observadas pelas instituições financeiras.Regular a constituição. . .Disciplinar o crédito em todas as suas modalidades e as operações creditícias em todas as suas formas. avais e prestações de quaisquer garantias por parte das instituições financeiras. assegurando taxas favorecidas aos financiamentos que se destinem a promover: . DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA VI . XII . as taxas de juros. .Limitar.recuperação e fertilização do solo.Determinar a percentagem máxima dos recursos que as instituições financeiras poderão emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas.eletrificação rural.combate a epizootias e pragas. . funcionamento e fiscalização dos que exercerem atividades subordinadas a esta lei. 3º desta Lei com a de investimentos do Governo Federal.

pontodosconcursos.br 15 .Estabelecer para as instituições financeiras públicas. XVIII . prazos e outras condições.Outorgar ao Banco Central da República do Brasil o monopólio das operações de câmbio quando ocorrer grave desequilíbrio no balanço de pagamentos ou houver sérias razões para prever a iminência de tal situação. as operações de redesconto e de empréstimo. levando em conta sua natureza. efetuadas com quaisquer instituições financeiras públicas e privadas de natureza bancária. . XVII . desde que tenham sido reaplicados em financiamentos à agricultura. fixando limites. .Delimitar. XVI .Regulamentar. relatório e mapas demonstrativos da aplicação dos recolhimentos compulsórios. com periodicidade não inferior a dois anos o capital mínimo das instituições financeiras privadas. bem como a localização de suas sedes e agências ou filiais.Determinar recolhimento de até 60% (sessenta por cento) do total dos depósitos e/ou outros títulos contábeis das instituições financeiras. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA XIII . sob juros favorecidos e outras condições fixadas pelo Conselho Monetário Nacional.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. XIV . na forma e condições que o Conselho Monetário Nacional determinar. seja através de recolhimento em espécie.Enviar obrigatoriamente ao Congresso Nacional.com.das prioridades que atribuir às aplicações. até o último dia do mês subsequente. podendo este: a) adotar percentagens diferentes em função.da natureza das instituições financeiras. . XV . em ambos os casos entregues ao Banco Central do Brasil. Prof. César de Oliveira Frade www. bem como dos das respectivas autarquias e sociedades de economia mista. no cálculo a que se refere o inciso anterior.das regiões geo-econômicas. b) determinar percentuais que não serão recolhidos. a dedução dos depósitos de pessoas jurídicas de direito público que lhes detenham o controle acionário. seja na forma de subscrição de letras ou obrigações do Tesouro Nacional ou compra de títulos da Dívida Pública Federal.

para preservar sua solidez e adequar seu funcionamento aos objetivos desta lei.Decidir da estrutura técnica e administrativa do Banco Central da República do Brasil e fixar seu quadro de pessoal.Decidir de sua própria organização.br 16 . bem como estabelecer os vencimentos e vantagens de seus funcionários. bem como sobre a forma e prazo de transferência de Prof. até quinze (15) vezes a soma do capital realizado e reservas livres.pontodosconcursos.Autoriza o Banco Central da República do Brasil e as instituições financeiras públicas federais a efetuar a subscrição. César de Oliveira Frade www.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. compra e venda de ações e outros papéis emitidos ou de responsabilidade das sociedades de economia mista e empresas do Estado. XX . cabendo ao Presidente deste apresentar as respectivas propostas. XXIV . XXII .Estatuir normas para as operações das instituições financeiras públicas. XXVI .Estabelecer normas a serem observadas pelo Banco Central da República do Brasil em suas transações com títulos públicos e de entidades de que participe o Estado.Fixar. elaborando seu regimento interno no prazo máximo de trinta (30) dias. XXV . XXI . o limite além do qual os excedentes dos depósitos das instituições financeiras serão recolhidos ao Banco Central da República do Brasil ou aplicados de acordo com as normas que o Conselho estabelecer.com.aprovar o regimento interno e as contas do Banco Central do Brasil e decidir sobre seu orçamento e sobre seus sistemas de contabilidade. servidores e diretores. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA XIX . XXVII . XXIII .Conhecer dos recursos de decisões do Banco Central da República do Brasil.Disciplinar as atividades das Bolsas de Valores e dos corretores de fundos públicos.

AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.se. de 31 de dezembro de 1964.Baixar normas que regulem as operações de câmbio.995 com a Lei 9. XXXI . DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA seus resultados para o Tesouro Nacional. quais sejam: • • • Ministro da Fazenda – Presidente Ministro do Planejamento Presidente do Banco Central A Lei ainda coloca as seguintes disposições: “Art. inclusive entre aquelas sujeitas ao mesmo controle acionário ou coligadas. do Distrito Federal e dos Municípios. César de Oliveira Frade www.Aplicar aos bancos estrangeiros que funcionem no País as mesmas vedações ou restrições equivalentes. para cumprimento do disposto no art. em relação a bancos brasileiros ali instalados ou que nelas desejem estabelecer . desta lei.Expedir normas e regulamentação para as designações e demais efeitos do art. nº II. que vigorem nas praças de suas matrizes. fixando limites. da Constituição Federal. XXXII . 7º. Esta estabelece que o Conselho Monetário Nacional será composto de apenas três membros. 8º . taxas. sem prejuízo da competência do Tribunal de Contas da União.com.br 17 . prazos e outras condições. XXIX .Colaborar com o Senado Federal. na instrução dos processos de empréstimos externos dos Estados. XXVIII .O Conselho Monetário Nacional. passa a ser integrado pelos seguintes membros: Prof. criado pela Lei nº 4595.” Este Conselho já teve a sua formação alterada inúmeras vezes. XXX . A última alteração ocorreu em 1.pontodosconcursos. 63.069/95 (Lei do Plano Real).regular os depósitos a prazo de instituições financeiras e demais sociedades autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil. inclusive swaps.

Caso exista um assunto 5 Não confunda o CMN com o COPOM. Orçamento e Gestão. III . DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA I . por maioria de votos. § 2º Quando deliberar "ad referendum" do Conselho. § 5º O Banco Central do Brasil funcionará como Secretaria Executiva do Conselho. na qualidade de Presidente. na primeira reunião que se segui àquela deliberação. As reuniões do CMN são mensais enquanto que o COPOM se reúne a cada 45 dias. Após a reunião fará a sua deliberação por meio da edição de Resoluções.Ministro de Estado do Planejamento. § 6º O Regimento Interno do Conselho Monetário Nacional será aprovado por decreto do Presidente da República.” Observe que a Legislação determina que o Conselho Monetário Nacional irá se reunir mensalmente5 de forma ordinária e extraordinariamente sempre que convocado por seu Presidente. § 1º O Conselho deliberará mediante resoluções. ficam extintos os mandatos de membros do Conselho Monetário Nacional nomeados até aquela data. nos casos de urgência e relevante interesse. cabendo ao Presidente a prerrogativa de deliberar. § 4º O Conselho reunir-se-á.br 18 . e. sempre que for convocado por seu Presidente. Prof. uma vez por mês. bem como representantes de entidades públicas ou privadas. no prazo máximo de trinta dias. contados da publicação desta Lei.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. extraordinariamente. § 7º A partir de 30 de junho de 1994.pontodosconcursos. para participar das reuniões não lhes sendo permitido o direito de voto. o Presidente submeterá a decisão ao colegiado.Presidente do Banco Central do Brasil. César de Oliveira Frade www.com. ordinariamente. II . "ad referendum" dos demais membros. § 3º O Presidente do Conselho poderá convidar Ministros de Estado.Ministro de Estado da Fazenda.

Entretanto. certo? Pois é. na verdade. Essa Secretaria7 irá distribuir esse voto para as pessoas indicadas pelo Ministério da Fazenda e Ministério do Planejamento. eles precisam ter vários papéis em cima da mesa. Dessa forma. Os itens a serem discutidos precisam ser enviados para o corpo técnico de cada um dos órgãos cujos titulares participam da reunião. ao Secretário-Executivo da instituição. cabe a esta autarquia dar publicidade ao ato e. 7 No Banco Central. Ou seja. xerocados para que ela tenha início. Quando os ministros chegam nesta reunião. Dentro desses Ministérios. uma semana). o Presidente do CMN (Ministro da Fazenda) poderá deliberar de forma monocrática6 e. Já sei. O normal é a convocação de uma reunião extraordinária mesmo que seja pelo telefone. imagine que o Banco Central esteja querendo propor a votação de determinado assunto no CMN. o corpo técnico que trata daquele assunto específico será chamado para dar sua opinião acerca do assunto em questão. Essa reunião precisa ser convocada. guarde que Resoluções são do CMN e as normas do BACEN são as Circulares. No entanto. esse item é discutido no CMN após as possíveis arestas terem sido aparadas pelo corpo técnico.com. posteriormente. diretamente. para aprovação na reunião subsequente. uma reunião. terá que submeter sua decisão ao colegiado.br 19 . Portanto. como o CMN é. Ele deve enviar um voto para a Secretaria do CMN com uma certa antecedência (em geral.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. não me lembro nenhum normativo em que ela tenha sido utilizada. Essa opinião é sintetizada em um documento que irá para o Chefe da pasta (Ministro). DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA que seja urgente e relevante. pois deverá haver uma análise prévia do assunto para que os ministros saibam exatamente aquilo que está sendo proposto. 6 Prof. César de Oliveira Frade www. Questão 1 Apesar de existir essa regra. como a Secretaria do CMN é atividade do Banco Central.pontodosconcursos. Você não entendeu bem o que é fazer o serviço de Secretaria. o normativo a ser expedido pelo CMN são as Resoluções. por este motivo que as Resoluções são encontradas no sítio do Banco Central e com a assinatura de seu Presidente. Estando ela ligada. a Secretaria do CMN funciona como se fosse um Departamento do BACEN.

b) exercer a fiscalização de instituições financeiras. das entidades de previdência privada aberta e Prof. Questão 2 (FCC – CVM – Analista – 2003) – O Conselho Monetário Nacional é o órgão maior do sistema financeiro. c) executar a política monetária. César de Oliveira Frade www. definidas pela Lei nº 4595/64 e legislações posteriores. Questão 4 (Cespe – Banco do Brasil – 2003–3) – Compete ao Conselho Monetário Nacional prescrever os critérios de constituição das sociedades seguradoras. c) Mercado de Capitais. b) Cooperativas de Crédito.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. c) zelar pela liquidez das instituições financeiras. b) fixar as diretrizes e normas da política cambial.pontodosconcursos. d) supervisionar os serviços de compensação de cheques. e) disciplinar as atividades das bolsas de valores.br 20 .com. não se inclui: a) disciplinar o crédito em todas as suas modalidades. e) Serviços Financeiros. Questão 3 (CESPE – CEF – 2009) – Junto ao CMN funciona a Comissão Consultiva de a) Mercado de Títulos e Valores Mobiliários. das sociedades de capitalização. d) Comércio e Indústria. sendo sua competência a) desempenhar atividade executiva. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA (ESAF – BACEN – 2002) – Dentre as atribuições do Conselho Monetário Nacional. d)expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras. e) receber depósito compulsório dos bancos.

ainda permanece(m) como membro(s) componente(s) a) o ministro da Fazenda. Dos seus integrantes originais. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA dos resseguradores.pontodosconcursos. hoje denominado ministro do Desenvolvimento. a última em 1995. e) o ministro da Indústria e Comércio. Podiam. pelo presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico. podendo ser reconduzidos. no contexto da reforma bancária realizada por meio da Lei n. O CMN teve sua composição modificada diversas vezes. que o presidia. Questão 5 (Cespe/ Banco do Brasil – 2001) Em 1964. hoje denominado Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. foi instituído o CMN.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. ainda. escolhidos entre brasileiros de ilibada reputação e notória capacidade em assuntos econômico-financeiros. César de Oliveira Frade www. atualmente com mandato de quatro anos. Enunciado para as questões 6 a 10 O Conselho Monetário Nacional é a entidade superior do Sistema Financeiro Nacional. com fixação dos limites legais e técnicos das respectivas operações.º 4. À época. após aprovação pelo Senado Federal. d) seis membros nomeados pelo presidente da República. por seis membros nomeados pelo presidente da República e aprovados pelo Senado Federal. o CMN era integrado pelo ministro da Fazenda. tendo por competência Questão 6 Prof. b) o presidente do BB. com mandato de seis anos.com. c) o presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico. Indústria e Comércio.br 21 . participar das reuniões o ministro da Indústria e Comércio e o ministro para Assuntos de Planejamento e Economia. pelo presidente do BB.595/1964. escolhidos entre brasileiros de ilibada reputação e notória capacidade em assuntos econômico-financeiros.

Prof.com. Questão 8 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e ao seu processo de desenvolvimento. César de Oliveira Frade www. Questão 9 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Regular o valor externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos do país. Questão 10 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros papéis. Questão 7 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Zelar pela liquidez e pela solvência das instituições financeiras.br 22 .pontodosconcursos. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Estabelecer as condições para o exercício de quaisquer cargos de direção nas instituições financeiras privadas.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.

inclusive quanto a compra e venda de ouro e quaisquer operações em Direitos Especiais de Saque e em moeda estrangeira. por meio dos quais se estimarão as necessidades globais de moeda e crédito. não se inclui: a) disciplinar o crédito em todas as suas modalidades.pontodosconcursos. II . bem como as normas reguladoras do meio circulante.Aprovar os orçamentos monetários. d)expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras.Determinar as características gerais das cédulas e das moedas. III . preparados pelo Banco Central da República do Brasil. e) disciplinar as atividades das bolsas de valores.br 23 .595/64 : “I . definidas pela Lei nº 4595/64 e legislações posteriores. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA QUESTÕES RESOLVIDAS Questão 1 (ESAF – BACEN – 2002) – Dentre as atribuições do Conselho Monetário Nacional. Resolução: São atribuições do Conselho Monetário Nacional – CMN segundo disposição da Lei n° 4.Fixar as diretrizes e normas da política cambial – grifo meu -.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. b) fixar as diretrizes e normas da política cambial. c) executar a política monetária. César de Oliveira Frade www.Autorizar as emissões de papel-moeda as quais ficarão na prévia dependência de autorização legislativa quando se destinarem ao financiamento direto pelo Banco Central da República do Brasil. V . nos termos e limites decorrentes desta Lei.com. das operações de crédito com o Tesouro Nacional. IV . nos termos do artigo 49 desta Lei.Estabelecer condições para que o Banco Central da República do Brasil emita moeda-papel de curso forçado. Prof.

irrigação. . . descontos comissões e qualquer outra forma de remuneração de operações e serviços bancários ou financeiros. XII .pontodosconcursos. inclusive aceites.Coordenar a política de que trata o art. X .Determinar a percentagem máxima dos recursos que as instituições financeiras poderão emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas. . DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA VI . bem como a aplicação das penalidades previstas. nas atividades rurais.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.Estipular índices e outras condições técnicas sobre encaixes. IX . as taxas de juros.Limitar.e as operações creditícias em todas as suas formas.combate a epizootias e pragas.Expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras – grifo meu. avais e prestações de quaisquer garantias por parte das instituições financeiras. mobilizações e outras relações patrimoniais a serem observadas pelas instituições financeiras. . .Disciplinar o crédito em todas as suas modalidades – grifo meu .recuperação e fertilização do solo. 3º desta Lei com a de investimentos do Governo Federal. VII . .reflorestamento. XI . César de Oliveira Frade www.eletrificação rural.investimento indispensáveis às atividades agropecuárias. VIII .Regular a constituição. assegurando taxas favorecidas aos financiamentos que se destinem a promover: . funcionamento e fiscalização dos que exercerem atividades subordinadas a esta lei.com. Prof. inclusive os prestados pelo Banco Central da República do Brasil.br 24 .mecanização. sempre que necessário.

até o último dia do mês subsequente.Enviar obrigatoriamente ao Congresso Nacional. . César de Oliveira Frade www. desde que tenham sido reaplicados em financiamentos à agricultura.Delimitar. podendo este: a) adotar percentagens diferentes em função. com periodicidade não inferior a dois anos o capital mínimo das instituições financeiras privadas.Regulamentar. prazos e outras condições. XIV .da natureza das instituições financeiras. as operações de redesconto e de empréstimo. .br 25 . sob juros favorecidos e outras condições fixadas pelo Conselho Monetário Nacional. levando em conta sua natureza. fixando limites. XVII . XV . . a dedução dos depósitos de pessoas jurídicas de direito público que lhes detenham o controle acionário.com.das regiões geo-econômicas. bem como a localização de suas sedes e agências ou filiais. XVI .Outorgar ao Banco Central da República do Brasil o monopólio das operações de câmbio quando ocorrer grave desequilíbrio no balanço de pagamentos ou houver sérias razões para prever a iminência de tal situação. bem como dos das respectivas autarquias e sociedades de economia mista.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.Determinar recolhimento de até 60% (sessenta por cento) do total dos depósitos e/ou outros títulos contábeis das instituições financeiras. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA XIII .Estabelecer para as instituições financeiras públicas. efetuadas com quaisquer instituições financeiras públicas e privadas de natureza bancária. b) determinar percentuais que não serão recolhidos. na forma e condições que o Conselho Monetário Nacional determinar. seja através de recolhimento em espécie.pontodosconcursos.das prioridades que atribuir às aplicações. em ambos os casos entregues ao Banco Central do Brasil. no cálculo a que se refere o inciso anterior. XVIII . relatório e mapas demonstrativos da aplicação dos recolhimentos compulsórios. seja na forma de subscrição de letras ou obrigações do Tesouro Nacional ou compra de títulos da Dívida Pública Federal. Prof.

DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA XIX .AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.Decidir da estrutura técnica e administrativa do Banco Central da República do Brasil e fixar seu quadro de pessoal. XXVI . XXIII . XXV . até quinze (15) vezes a soma do capital realizado e reservas livres. compra e venda de ações e outros papéis emitidos ou de responsabilidade das sociedades de economia mista e empresas do Estado. XXII .br 26 .Conhecer dos recursos de decisões do Banco Central da República do Brasil. XXI .Autoriza o Banco Central da República do Brasil e as instituições financeiras públicas federais a efetuar a subscrição. servidores e diretores.com.aprovar o regimento interno e as contas do Banco Central do Brasil e decidir sobre seu orçamento e sobre seus sistemas de contabilidade.pontodosconcursos. XX .grifo meu .Estabelecer normas a serem observadas pelo Banco Central da República do Brasil em suas transações com títulos públicos e de entidades de que participe o Estado. bem como sobre a forma e prazo de transferência de Prof. bem como estabelecer os vencimentos e vantagens de seus funcionários. para preservar sua solidez e adequar seu funcionamento aos objetivos desta lei.Decidir de sua própria organização. o limite além do qual os excedentes dos depósitos das instituições financeiras serão recolhidos ao Banco Central da República do Brasil ou aplicados de acordo com as normas que o Conselho estabelecer.Disciplinar as atividades das Bolsas de Valores . cabendo ao Presidente deste apresentar as respectivas propostas. César de Oliveira Frade www.Estatuir normas para as operações das instituições financeiras públicas. XXIV . elaborando seu regimento interno no prazo máximo de trinta (30) dias.e dos corretores de fundos públicos.Fixar. XXVII .

fixando limites. Meus professores à época me ensinaram que era melhor olhar Prof.se. Assim sendo. César de Oliveira Frade www. Se não me falhe a memória são os artigos que falam de competência.Baixar normas que regulem as operações de câmbio. para cumprimento do disposto no art.Aplicar aos bancos estrangeiros que funcionem no País as mesmas vedações ou restrições equivalentes. caiam muitas questões dos artigos 21 a 24 da Constituição. o único que não constitui uma atribuição do CMN e sim do BACEN é a execução da política monetária. XXVIII .” Dessa forma. o professor da matéria disse que. taxas. Mas podemos fazer uma analogia. da Constituição Federal. já sei.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. XXX . inclusive swaps. 63. XII e XXI. conforme disposto no artigo 10 da mesma Lei. que vigorem nas praças de suas matrizes. na instrução dos processos de empréstimos externos dos Estados. inclusive entre aquelas sujeitas ao mesmo controle acionário ou coligadas. Quando tive aulas de Constitucional (e isso faz muito tempo).pontodosconcursos. nº II.Colaborar com o Senado Federal. na época. do Distrito Federal e dos Municípios.Expedir normas e regulamentação para as designações e demais efeitos do art.br 27 . 7º. vemos que os itens que aparecem na questão estão dispostos nos incisos V. sem prejuízo da competência do Tribunal de Contas da União. desta lei. XXIX . XXXII . DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA seus resultados para o Tesouro Nacional. prazos e outras condições. Vocês devem estar pensando que é impossível decorar isso para a prova e o examinador pode levá-los ao erro. em relação a bancos brasileiros ali instalados ou que nelas desejem estabelecer .com. VI. XXXI . incisos IV e V. Já sei.regular os depósitos a prazo de instituições financeiras e demais sociedades autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil.

FISCALIZAR não serão função dos Conselhos. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA para o verbo e tentar dizer qual era o artigo do que tentar decorá-los e assim eu fazia. sendo sua competência a) desempenhar atividade executiva. existem diversos Conselhos e esses agentes não são fiscalizadores. Eles são Legisladores. função dos Conselhos. b) exercer a fiscalização de instituições financeiras. Formular e Executar. FAZER. Atenção!!! Existem exceções. Gabarito : C Questão 2 (FCC – CVM – Analista – 2003) – O Conselho Monetário Nacional é o órgão maior do sistema financeiro.br 28 . Entretanto. BAIXAR NORMAS. d) supervisionar os serviços de compensação de cheques. Resolução: Esse é outro tipo de exercícios bastante comum.” Os verbos supervisionar e exercer não pode mostrar função do CMN. FIXAR. donos de uma agenda ativa. Faremos aqui da mesma forma. Lembre-se que na Estrutura do Sistema Financeiro. REGULAR. Logo. Para a Política Monetária cabe ao Banco Central o dever de Legislar. Gabarito: C Prof. César de Oliveira Frade www. verbos como EXECUTAR. verbos como LEGISLAR. principalmente nos dias atuais em que se discutem várias ações do BACEN nesse sentido. em geral. Observe os verbos e veja que aquele que pode ser competência do CMN é o item “zelar pela liquidez das instituições financeiras. entre outros constituem.com. c) zelar pela liquidez das instituições financeiras.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. Vemos que a resposta é a letra C. e) receber depósito compulsório dos bancos.pontodosconcursos. Isso é muito importante.

temos o seguinte: Art.595/64 não mostra. Essas Comissões foram determinadas na Lei 4. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Questão 3 (CESPE – CEF – 2009) – Junto ao CMN funciona a Comissão Consultiva de a) Mercado de Títulos e Valores Mobiliários. b) Cooperativas de Crédito.069/95. Como a Lei 4.pontodosconcursos. d) Comércio e Indústria. e) Serviços Financeiros. determina as seguintes Comissões: Segundo o artigo 11 da Lei 9. essas não são as Comissões Consultivas que funcionam junto com o CMN. gravem uma coisa. Resolução: Segundo o artigo 7˚ da Lei 4. foram feitas pela Lei 9. Prof.com.069/95 que criou o Real e não houve qualquer manifestação de revogação expressa desses artigos. junto ao Conselho Monetário Nacional. Funcionarão. e e) crédito industrial. mas eles estão revogados. No entanto. assim como os integrantes do CMN. É muito comum que o examinador faça uma prova dessa matéria pegando a Lei e perguntando algo que nela está escrito. que houve revogação do mesmo. de crédito rural.595/64. as seguintes Comissões Consultivas: I . das Instituições Financeiras Públicas Estaduais ou Municipais.br 29 . c) Mercado de Capitais. César de Oliveira Frade www. em seu artigo 7º. 11.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. de mercado de capitais. também. fica complicado para o examinador saber que não funciona daquela forma. No entanto. funcionam junto ao CMN cinco Comissões Consultivas são elas: a) b) c) d) bancária. No entanto. que operem em crédito rural.de Normas e Organização do Sistema Financeiro. A Legislação atual (é essa que vale).595/64. as modificações tanto dos integrantes quanto das Comissões. pelas regras atuais.

sociedades de capitalização. e para Saneamento e Infra-Estrutura Urbana.de Crédito Industrial. VII . seus critérios de constituição Prof. E a sua pergunta é: O que devo fazer? Duas são as respostas.pontodosconcursos.de Crédito Rural. dentre outros. César de Oliveira Frade www. Esse tipo de equívoco é bem mais comum do que você pensa.br 30 . VI . entidades de previdência privada aberta e resseguradores são agentes fiscalizados e normatizados pela SUSEP. Sendo assim. V . Resolução: Ao Conselho Monetário Nacional compete a prescrição de constituição das instituições financeiras. o gabarito oficial é a letra C.de Endividamento Público. sociedades corretoras e distribuidoras de títulos e valores mobiliários. Gabarito: C Questão 4 (Cespe – Banco do Brasil – 2003–3) – Compete ao Conselho Monetário Nacional prescrever os critérios de constituição das sociedades seguradoras. Dessa forma. A primeira é rezar para que não ocorra esse tipo de equívoco na sua prova.com. Ou seja. com fixação dos limites legais e técnicos das respectivas operações. você deve marcar a que ele acha verdadeira para não ficar dependendo do recurso que faremos posteriormente.de Crédito Habitacional. das sociedades de capitalização. das entidades de previdência privada aberta e dos resseguradores. cabe ao CMN a regulamentação dos órgãos que são fiscalizados por Banco Central do Brasil e Comissão de Valores Mobiliários. Observe que esse examinador usou a legislação antiga de forma equivocada.de Política Monetária e Cambial.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. As sociedades seguradoras. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA II .de Mercado de Valores Mobiliários e de Futuros. E a segunda é estude das duas formas e saiba o que vale e o que não vale pois se o examinador errar. bolsas de valores. III . IV .

No entanto. o Secretário do Tesouro Nacional. ainda permanece(m) como membro(s) componente(s) a) o ministro da Fazenda. no contexto da reforma bancária realizada por meio da Lei n. foi instituído o CMN. ou seja. b) o presidente do BB. podendo ser reconduzidos. o Conselho Nacional de Seguros Privados – CNSP. participar das reuniões o ministro da Indústria e Comércio e o ministro para Assuntos de Planejamento e Economia. escolhidos entre brasileiros de ilibada reputação e notória capacidade em assuntos econômico-financeiros. César de Oliveira Frade www.595/1964. Além desses. hoje denominado ministro do Desenvolvimento. e) o ministro da Indústria e Comércio. pelo presidente do BB.pontodosconcursos. a última em 1995. com mandato de seis anos. o Secretário de Política Econômica do Ministério da Fazenda e os Secretários-Executivos dos Ministérios da Fazenda e do Planejamento.com. c) o presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico. Indústria e Comércio. o CMN era integrado pelo ministro da Fazenda. por seis membros nomeados pelo presidente da República e aprovados pelo Senado Federal.br 31 . atualmente com mandato de quatro anos. ainda.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.º 4. Resolução: Atualmente. hoje denominado Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. À época. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA competem ao órgão que normatiza a atuação da Superintendência de Seguros Privados. escolhidos entre brasileiros de ilibada reputação e notória capacidade em assuntos econômico-financeiros. que o presidia. Gabarito : E Questão 5 (Cespe – Banco do Brasil – 2001) Em 1964. fazem parte do Conselho Monetário Nacional o Ministro da Fazenda. participam da reunião do Conselho. Podiam. após aprovação pelo Senado Federal. podem participar da Prof. Dos seus integrantes originais. d) seis membros nomeados pelo presidente da República. sem direito a voto. o Ministro do Planejamento e o Presidente do Banco Central. pelo presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico. O CMN teve sua composição modificada diversas vezes. alguns diretores do Banco Central.

tendo por competência Questão 6 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Estabelecer as condições para o exercício de quaisquer cargos de direção nas instituições financeiras privadas. • regular o valor externo da moeda e o equilíbrio no balanço de pagamento do País. Neste Comitê. César de Oliveira Frade www.pontodosconcursos.br 32 . condições favoráveis ao desenvolvimento harmônico da economia nacional. bem como representantes de entidades públicas ou privadas desde que convidados pelo Ministro da Fazenda na qualidade de Presidente do Conselho Monetário Nacional. sua política objetivará: • • adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento. Gabarito: A Enunciado para as questões 6 a 10 O Conselho Monetário Nacional é a entidade superior do Sistema Financeiro Nacional. Normalmente. quer públicas. são discutidos tecnicamente os itens que serão deliberados no CMN. quer privadas.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. a COMOC ocorre no dia anterior ao CMN. • orientar a aplicação dos recursos das instituições financeiras. tendo em vista a melhor utilização dos recursos em moeda estrangeira. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA reunião Ministros de Estado. as depressões econômicas e outros desequilíbrios oriundos de fenômenos conjunturais. se reúnem previamente na COMOC – Comitê da Moeda e do Crédito. Resolução: Segundo a Lei 4. nas diferentes regiões do País. que criou o CMN. para tanto prevenindo ou corrigindo os surtos inflacionários ou deflacionários de origem interna ou externa. tendo em vista propiciar. Todas as pessoas que participam do Conselho Monetário Nacional sem direito a voto.595/64. Prof.com. regular o valor interno da moeda. além do Presidente do Banco Central.

Gabarito: E Questão 7 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Zelar pela liquidez e pela solvência das instituições financeiras. coordenar as políticas monetária.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. • • zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras. Resolução: Prof. orçamentária.595/64.pontodosconcursos.com. Conforme podemos ver acima. Gabarito: C Questão 8 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e ao seu processo de desenvolvimento.595/64 determina os objetivos do CMN. interna e externa. fiscal e da dívida pública. podemos ver que a questão está CERTA. Resolução: A Lei 4.br 33 . Dentre eles está o seguinte: • zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA • propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos financeiros. com vistas à maior eficiência do sistema de pagamentos e de mobilização de recursos. creditícia. Dessa forma. César de Oliveira Frade www. a questão está ERRADA pois essa não é uma atribuição do Conselho Monetário Nacional segundo a Lei 4.

Dessa forma.595/64 determina os objetivos do CMN.595/64. tendo em vista a melhor utilização dos recursos em moeda estrangeira.br 34 . .pontodosconcursos. não está entre eles a regulação dos serviços de compensação de cheques e outros papéis.grifo meu Dessa forma. Resolução: Segundo os objetivos do CMN disposta na Lei 4. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA A Lei 4. Resolução: A Lei 4. podemos ver que a questão está CERTA. Gabarito: C Questão 9 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Regular o valor externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos do país. Gabarito: C Questão 10 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros papéis. Dentre eles está o seguinte: • regular o valor externo da moeda e o equilíbrio no balanço de pagamento do País. a questão está ERRADA. Gabarito: E Prof. Dentre eles está o seguinte: • adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento. Dessa forma. César de Oliveira Frade www.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.com.595/64 determina os objetivos do CMN. podemos ver que a questão está CERTA.

AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Prof.com.br 35 .pontodosconcursos. César de Oliveira Frade www.

AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.C 6.C 7.com. pois passaremos o semestre juntos. César de Oliveira Frade www.E Galera. Essa é uma amostra do que será o nosso curso de Conhecimentos Bancários. Mas tudo por uma boa causa. uma vaga no serviço público.br 36 . uma vaga em uma importante instituição.E 9.A 10.C 4.C 5. César Frade Prof.C 8. Abraços. Espero que tenham gostado.pontodosconcursos. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA GABARITO 1.C 3.E 2.

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