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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE, DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA

Olá pessoal! Estamos aqui para apresentar para vocês um Curso Completo de Teoria de Conhecimentos Bancários e Atendimento para os concursos na área bancária. Esse curso contempla os Editais do Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal, BASA, BNB, BRB e qualquer outro na mesma área. Primeiramente, irei fazer uma breve apresentação minha e expor a

metodologia da minha parte do curso e, posteriormente, tanto o Professor Dicler quanto o Professor Antônio farão o mesmo com a parte deles. Posteriormente, mostraremos o cronograma do curso. Meu nome é César de Oliveira Frade, sou funcionário de carreira do Banco Central do Brasil aprovado no concurso de 1997. No início de 2010, retornei ao Banco Central após ficar cedido por alguns anos a outro órgão federal e de ter gozado licença interesse para dar aulas para concursos públicos. De 2005 a 2008 fui Coordenador-Geral de Mercado de Capitais na Secretaria de Política Econômica do Ministério da Fazenda, auxiliando em todas as mudanças legais e infralegais, principalmente aquelas que tinham ligação direta com o Conselho Monetário Nacional – CMN. Sou professor de Finanças, Microeconomia, Macroeconomia, Sistema

Financeiro Nacional, Mercado de Valores Mobiliários, Estatística e Econometria. Leciono na área de concursos públicos desde 2001, tendo dado aula em mais de uma dezena de cursinhos em várias cidades do país, desde presenciais até via satélite. No início da carreira pública, trabalhei com a emissão de títulos da dívida pública externa no Banco Central do Brasil, assim que tomei posse. Sou formado em Engenharia Civil pela Universidade Federal de Minas Gerais – UFMG. Possuo uma Pós-graduação em Finanças e Mercado de Capitais pelo IBMEC, outra em Derivativos para Reguladores na Bolsa de Mercadorias e Futuros – BM&F e uma especialização em Derivativos Agrícolas pela Chicago

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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE, DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Board of Trade – CBOT1. Sou Mestre em Economia2 com ênfase em Finanças na Universidade de Brasília e no Doutorado, pela mesma Universidade, está faltando apenas a defesa da Tese3, sendo que os créditos já foram concluídos. Vamos ao que interessa! Como será o curso? Essa matéria não é das mais tranqüilas para se estudar. Temos muita legislação e devemos explorar essas Leis e Regulamentos. Tentarei sempre que possível “traduzir” o que está escrito nos normativos, mas acho que é impossível ministrar essa matéria sem que sejam feitas citações e cópias de uma parcela da Legislação. A minha parte será dividida em três grandes blocos: as instituições, o mercado e os produtos. É importante ressaltar que não seguiremos apenas uma banca pois esses concursos estão, constantemente, sendo feitos cada hora por uma banca examinadora. Possuo um estilo peculiar de dar aulas. Prefiro tanto em sala quanto em aulas escritas que elas transcorram como conversas informais. Entretanto, quando tenho que dar aulas de Teoria gosto de explicar não apenas a matéria mas também a forma como vocês devem raciocinar para acertar a questão. Acredito que todos aqui estão muito mais interessados em passar no concurso do que aprender toda a matéria. Desta forma, estarei fazendo uma mescla entre um papo informal (papo que ocorrerá sempre que for possível) e a teoria formal. Mas nunca deixarei de ensinar qual o raciocínio que vocês devem utilizar para acertar as questões. Acredito que a matéria sendo exposta de forma informal torna a leitura mais tranqüila e isso pode auxiliar no aprendizado de uma forma geral. Exatamente por isso, utilizo com freqüência o Português de uma forma coloquial. Dessa forma, a “Aula Demonstrativa” mostrará para vocês um pouco do que será esse curso. Essa aula servirá para vocês sentirem o “gostinho” dessa matéria. Já deixo claro que, em muitos momentos, vocês verão que além da matéria não ser muito fácil é um pouco chata também, principalmente a parte

A Chicago Board of Trade - CBOT é a maior bolsa de derivativos agrícolas do mundo. A dissertação “Contágio Cambial no Interbancário Brasileiro: Uma Análise Empírica” defendida em 2003 foi publicada na Revista da BM&F, o paper aceito na Estudos Econômicos e em alguns dos mais importantes Congressos de Economia da América Latina – LAMES. Versava sobre o risco sistêmico a ser propagado via mercado de câmbio e as contribuições da Câmara de Compensação de Câmbio da BM&F para a mitigação desse risco. 3 Tese de Doutorado é um parto e a gestação já está durando alguns anos. Acho que pode ser que ela não saia.
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CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE, DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA das instituições. Mas garanto que quando chegarmos na parte do mercado e produtos, a matéria ficará muito interessante. Acho que já falei demais, agora irei apresentar o Professor Dicler e, em seguida, abrir espaço para que o Professor Antônio se apresente. Assim que ele terminar, volto para colocar o conteúdo programático do curso. O Professor Dicler Forestieri Ferreira ministra aulas presenciais e à distância dos Direitos Civil e Penal em diversos cursos do eixo Rio x São Paulo e, atualmente, ocupa o cargo de Auditor-Fiscal do Município de São Paulo (AFTMSP). Antes desses cargos foi Auditor-Fiscal do Estado da Paraíba e Oficial da Marinha do Brasil. É bacharel em Ciências Navais, formado pela Escola Naval em 2001 e Pós-Graduado em Auditoria Fiscal Tributária, pela Universidade Gama Filho em 2007. Ficará a cargo do Professor Dicler a parte de garantias e lavagem de dinheiro. Vai lá, Antônio, apresente-se.... Estimados concurseiros, gostaria de me apresentar a vocês. Alguns talvez já me conheçam, uma vez que fui professor da matéria referente à Legislação Básica de Seguros para o concurso da SUSEP, de Direito Empresarial para o concurso de Auditor Fiscal do DF e de Direito do Consumidor. Meu nome é Antonio Carlos Vasconcellos Nóbrega, 34 anos, tenho formação jurídica e moro em Brasília desde 2008. Ingressei no serviço público em 10 de outubro de 2008, quando tomei posse no cargo de Analista de Finanças e Controle da Controladoria-Geral da União (CGU), umas das chamadas Carreiras Típicas de Estado, após aprovação no respectivo concurso público. Dois anos antes, já havia obtido êxito na aprovação no concurso público para provimento do cargo de Especialista em Regulação de Serviços Públicos de Telecomunicações da Agência Nacional de Telecomunicações (ANATEL).

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Prof. uma em Direito do Consumidor. Na área acadêmica. quando tive a oportunidade de defender grandes empresas do ramo junto à esfera judicial e administrativa. e que o cargo ou emprego público será a recompensa final pela perseverança e dedicação daqueles que não hesitarem em transpor os obstáculos naturais deste caminho. todos sabemos das dificuldades de aprovação em um concurso público. na Escola de Magistratura do Rio de Janeiro (EMERJ). Já é hora de pensar que a aprovação é um sonho possível. ocasião em que lecionei matérias ligadas ao Direito Civil. Atuei. Nos próximos encontros. Diante da necessidade de constante atualização.com. em certa apreensão e ansiedade por parte do candidato. e outra em Direito Empresarial. inicialmente. As minúcias do tema exigido nas provas e a grande concorrência pelas vagas resultam. tendo sido responsável pela coordenação do Departamento Jurídico Criminal do escritório.br 4 .pontodosconcursos. Direito e Processo Penal e legislação específica atinente ao universo do seguro. por onde publiquei um ensaio sobre o Contrato de Seguro e o Código de Defesa do Consumidor.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. participei de diversos cursos na Escola Nacional de Seguros FUNENSEG. ainda na cidade do Rio. tive a oportunidade de coordenar um curso de combate à fraude contra o seguro no Rio de Janeiro. cursei e concluí duas pósgraduações. ainda. na Fundação Getúlio Vargas (FGV). DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Na carreira jurídica. procuraremos apresentar os conhecimentos necessários para que as matérias possam ser compreendidas em toda sua plenitude. durante cinco anos fiz parte dos quadros de um renomado escritório de advocacia que atua no mercado de seguros. com um enfoque direcionado para os concursos que estão pela frente. cuja principal ocupação era identificar possíveis pleitos indenizatórios irregulares e a consequente aplicação da lei ao caso analisado. Além disso. no combate à fraude contra o seguro. Mas você não está sozinho nesta jornada. César de Oliveira Frade www. Amigo candidato. além de trabalhar na área de Direito do Consumidor.

Conselho de Recursos do Sistema Financeiro Nacional. Conselho de Recursos do Sistema Nacional de Seguros Privados. mas caso saia um Edital do Banco do Brasil ou da Caixa Econômica Federal. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Este é o nosso objetivo. Câmara de Recursos da Previdência Complementar. bancos comerciais cooperativos. Sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários Prof. Sociedade Crédito Microempreendedor. tentaremos adequar o cronograma à data da prova. Conteúdo Programático (uma aula por semana – Segundas): Aula 0 – 15/08/2011 – Professor César Frade Conselho Monetário Nacional e Sistema Financeiro Nacional. de Companhias e Hipotecárias. Aula 1 – 29/08/2011 – Professor César Frade Conselho Nacional de Previdência Complementar – CNPC. Mais tarde o professor Antônio mostrará no Cronograma de Aulas a parte que ele ministrará. caixas econômicas. sociedades de arrendamento mercantil. Bolsas de Mercadorias e de Futuros. Sociedade Corretora de Câmbio. bancos de investimento. bancos comerciais.br 5 . Superintendência Nacional de Previdência Complementar – PREVIC. Conselho Nacional de Seguros Privados – CNSP. Teremos uma aula semanal. BNDES – Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. Aula 2 – 05/09/2011 – Professor César Frade Superintendência de Seguros Privados. Agências de de Fomento. Sociedades corretoras de títulos e valores mobiliários. Aula 3 – 12/09/2011 – Professor César Frade Bancos Múltiplos. Aula 4 – 19/09/2011 – Professor César Frade Bancos de Câmbio. Comissão de Valores Mobiliários. sociedades de crédito imobiliário.pontodosconcursos.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. Bolsas de Valores. COPOM – Comitê de Política Monetária. bancos de desenvolvimento.com. financiamento e investimento. cooperativas de crédito. Banco Central do Brasil. sociedades de crédito. Minha vez de novo. César de Oliveira Frade www. ao Associações Poupança Empréstimo.

– Parte 1 Aula 8 – 17/10/2011 – Professor César Frade Operações com derivativos: características básicas do funcionamento do mercado a termo. Prof. Circular Bacen 3. Aula 11 – 07/11/2011 – Professor Antônio Nóbrega Marketing em empresas de serviços. do mercado de opções. Telemarketing. contratos de câmbio – características. – Parte 2 Aula 9 – 24/10/2011 – Professor César Frade Operações de underwriting. Satisfação. aparência. Sistema Especial de Liquidação e Custódia (SELIC). Diferenças entre companhias abertas e companhias fechadas. Marketing defensivo). do mercado de opções. Aula 7 – 10/10/2011 – Professor César Frade Operações com derivativos: características básicas do funcionamento do mercado a termo. do mercado futuro e das operações de swap.br 6 . Aula 10 – 31/10/2011 – Professor Dicler Ferreira Crime de lavagem de dinheiro: conceito e etapas. remessas. Debêntures. mercado de balcão. Etiqueta empresarial: comportamento. Acordo de Basiléia. Propaganda e promoção.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. César de Oliveira Frade www. Mercado de capitais: ações – características e direitos.826/98. SISCOMEX.com. do mercado futuro e das operações de swap. Mercado de câmbio: instituições autorizadas a operar. cuidados no atendimento pessoal e telefônico.pontodosconcursos.461/2009 e suas alterações e Carta-Circular Bacen 2. Como lidar com a concorrência.613/98 e suas alterações. Administradoras de Consórcios. Prevenção e combate ao crime de lavagem de dinheiro: Lei nº 9. Aula 6 – 03/10/2011 – Professor César Frade Funcionamento do mercado à vista de ações. Operações com ouro. valor (expectativas do cliente serviço desejado e serviço adequado) e retenção de clientes (Estratégias de retenção. Central de Liquidação Financeira e de Custódia de Títulos (CETIP). DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Aula 5 – 26/09/2011 – Professor César Frade Sistema de Pagamentos Brasileiro. taxas de câmbio. operações básicas. Diferenças entre marketing de bens e marketing de empresas de serviços.

Segmentação de mercado versus segmentação do setor bancário. planejamento. 5. Direitos dos Consumidores.Regulamenta a Lei nº 8. sanções administrativas. Decreto no. Resolução CMN nº 3694/2009 – Dispõe sobre a prevenção de riscos na contratação de operações e na prestação de serviços por parte de instituições financeiras (revogou as Resoluções CMN nº 2. introdução ao Direito do Consumidor. Resolução CMN nº 3. conceitos básicos.098/2000. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Aula 12 – 14/11/2011 – Professor Antônio Nóbrega Marketing de relacionamento. César de Oliveira Frade www. contratos de adesão.048/2000 e 10. Responsabilidade por fato e vício de produtos e serviços).523/2008 . Aula 15 – 05/12/2011 – Professor Antônio Nóbrega Dá prioridade de atendimento às pessoas que especifica. Política Nacional de Relações de Consumo. relações com clientes.br 7 .pontodosconcursos. Prof.296/2004 que regulamenta as leis nos. Vendas: técnicas. 10. Lei nº 10. Segmentação de mercado e seleção de segmentos-alvo. Regime jurídico dos contratos de consumo.com. Aula 13 – 21/11/2011 – Professor Antônio Nóbrega Código de Defesa do Consumidor (histórico. Sistema Nacional de Defesa do Consumidor). para fixar normas gerais sobre o Serviço de Atendimento ao Consumidor – SAC em mercados regulados.078/1990.849/2010 Dispõe sobre a instituição de componente organizacional de ouvidoria pelas instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo BACEN.878/2001 e nº 2892/2001 – Código de Defesa do Consumidor Bancário).AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. Fundos de Investimento. cláusulas abusivas. Decreto nº 6. Aula14 – 28/11/2011 – Professor Antônio Nóbrega Código de Defesa do Consumidor (Práticas comerciais.098/2000 Estabelece normas gerais e critérios básicos para a promoção da acessibilidade das pessoas portadoras de deficiência ou com mobilidade reduzida (Lei da Acessibilidade). Aula 16 – 12/12/2011 – Professor César Frade Commercial papers. motivação para vendas.

Autorregulação Bancária. fianças bancárias. SEMPRE. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Aula 17 – 19/12/2011 – Professor César Frade Produtos e serviços financeiros: depósitos à vista. se durante o curso. financiamento de capital de giro. alguma regra mudar. home/office banking.com.br 8 . mensalmente.pontodosconcursos. cadernetas de poupança. remote banking. funcionamento. Produtos e SFN. banco virtual. Fundo Garantidor de Crédito (FGC). hipoteca. Aula 19 – 02/01/2012 – Professor César Frade Resseguradores. fiança. sociedades administradoras de cartões de crédito. existem mudanças. bens). hot money. Aula 18 – 26/12/2011 – Professor César Frade Conceitos de corporate finance. Prof. crédito direto ao consumidor. corretoras de seguros. dinheiro de plástico. Sociedades de fomento mercantil (factoring). depósitos a prazo (CDB e RDB). alienação fiduciária. Mesmo que o conceito já tenha mudado é interessante colocarmos como era e alertar para as mudanças recentes. Aula 21 – 16/01/2012 – Professor César Frade Bateria de Questões sobre Mercados. vendor finance/compror finance. arrecadação de tributos e tarifas públicas. sociedades seguradoras. Estaremos trabalhando. César de Oliveira Frade www. letras de câmbio. financiamento à importação e à exportação – repasses de recursos do BNDES. Crédito rural. sociedades administradoras de seguro-saúde. Aula 20 – 09/01/2012 – Professor Dicler Ferreira Garantias do Sistema Financeiro Nacional: aval. Ressalto que utilizaremos questões passadas com o intuito também de ressaltar as mudanças de regras. sociedades de capitalização. cobrança e pagamento de títulos e carnês. entidades abertas e entidades fechadas de previdência privada.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. cartões de crédito. planos de seguros. CCB – Cédula de Crédito Bancário. planos de aposentadoria e pensão privados. títulos de capitalização. financiamento de capital fixo. Este curso terá mais 800 páginas e vamos resolver mais de 300 questões sobre a matéria. crédito rotativo. contas garantidas. leasing (tipos. pois como vocês sabem o SFN é muito dinâmico e. penhor mercantil. nos comprometemos a colocar uma aula extra explicando as mudanças. E. com questões de anos anteriores. descontos de títulos. transferências automáticas de fundos.

melhorando a comunicação e tornando o texto mais amigável.pontodosconcursos. As críticas ou sugestões poderão ser enviadas para: cesar. Saliento que as aulas aqui postadas estão sendo preparadas para o curso on-line do Ponto dos Concursos. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Espero que este curso seja bastante útil a você e que possa.com. Prof. é importante que você saiba fazer uma prova e esteja tranqüilo neste momento! Portanto. pelo menos 80% das questões estavam no curso exatamente como a prova cobrou e o mais interessante é que a cada novo curso vamos mudando o enfoque. César Frade AGOSTO/2011 Prof. mas certifique-se que você entendeu como deve proceder para marcar o “X” no lugar certo.com. das provas realizadas em 2011. a que todos os matriculados terão acesso.br dicler@pontodosconcursos. César de Oliveira Frade www. efetivamente.frade@pontodosconcursos. Não interessa saber a matéria. Lembro que é sempre importante se preparar com antecedência para concursos dessa magnitude. interessa marcar o “X” no lugar certo e ver o nome na lista. é claro que precisamos da ajuda de vocês para que isso ocorra.com.br 9 . No entanto.br Finalmente.com. Para que vocês tenham uma ideia. As dúvidas serão sanadas por meio do fórum do curso. auxiliá-lo na preparação para o concurso da área Bancária e na conseqüente conquista da tão sonhada vaga. gostaria de dizer a vocês que muito mais do que saber toda a matéria.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.br antonio@pontodosconcursos. tente aprender a matéria.

PREVIC 4 Na próxima aula será mostrado o Organograma Completo do SFN. César de Oliveira Frade www. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA 1.CRPC Banco Central do Brasil .CNPC Câmara de Recursos da Previdência Complementar .pontodosconcursos.BACEN Comissão de Valores Mobiliários . Organograma Resumido do Sistema Financeiro Nacional4 Ministério da Fazenda Ministério da Previdência Social Conselho Monetário Nacional .com.CNSP Conselho de Recursos do SNSP Conselho Nacional de Previdência Complementar .CMN Conselho de Recursos do SFN .AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.CVM Superintendência de Seguros Privados - Superintendência de Previdência Complementar . Prof.br 10 .CRSFN Conselho Nacional de Seguros Privados .

é muito comum a cobrança literal da Legislação. ou seja. o Conselho Nacional de Seguros Privados e o Conselho Nacional de Previdência Complementar. o Conselho Monetário Nacional.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. pois assim.pontodosconcursos. com o objetivo de facilitar os estudos e para não precisar ficar decorando minha sugestão é que vocês tenham em mente aquilo que cada órgão faz de forma geral. na prova. poderão encontrar a resposta correta na questão. Por sua vez. Conselho Monetário Nacional – CMN O Conselho Monetário Nacional – CMN foi criado pela Lei 4. No entanto. Superintendência de Seguros Privados e Superintendência de Previdência Complementar. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Entende-se como órgãos reguladores os Conselhos.com. O CMN possui algumas atribuições importantes. acho que é muito complexo tentar decorar. 2. Entretanto. César de Oliveira Frade www. principalmente. Comissão de Valores Mobiliários. com objetivos claros e definidos em Lei. Exatamente por este motivo. A Legislação dispõe que a criação do CMN se deu “com a finalidade de formular a política da moeda e do crédito.” Na verdade. objetivando o progresso econômico e social do País. de BACEN e CVM. O CMN é um órgão que legisla sobre assuntos correlatos aos interesses. principalmente.595/64 e veio para substituir o conselho da SUMOC – Superintendência da Moeda e do Crédito – com o objetivo de normatizar o sistema financeiro nacional. Entende-se como entidades supervisoras o Banco Central do Brasil. Portanto. os Conselhos ou Câmaras de Recursos são os órgãos recursais de última instância da esfera administrativa. me darei o direito de fazer algumas transcrições de trechos importantes para que vocês tenham condições ler pelo menos uma vez o que a Legislação informa.br 11 . No Prof. o CMN é uma reunião que tem como objetivo básico formular as mais variadas regras para o desenvolvimento e bom funcionamento do Sistema Financeiro Nacional – SFN. os objetivos e competências.

com vistas à maior eficiência do sistema de pagamentos e de mobilização de recursos.Propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos financeiros.br 12 . 3º A política do Conselho Monetário Nacional objetivará: I . interna e externa. as depressões econômicas e outros desequilíbrios oriundos de fenômenos conjunturais. III . para tanto prevenindo ou corrigindo os surtos inflacionários ou deflacionários de origem interna ou externa. II .com. fiscal e da dívida pública. a legislação dispõe que: “Art. tendo em vista propiciar. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA entanto.Regular o valor externo da moeda e o equilíbrio no balanço de pagamento do País. V .” A própria Lei 4. cabe a esse Conselho a definição. VI . empresas de capitalização. conforme transcrito abaixo: Prof. orçamentária.Orientar a aplicação dos recursos das instituições financeiras. Com relação aos objetivos do CMN. de onde serão permitidas as aplicações de recursos auferidos por seguradoras.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.Zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras.Regular o valor interno da moeda. VII .Coordenar as políticas monetária.pontodosconcursos. nas diferentes regiões do País. por meio de Resolução. César de Oliveira Frade www. quer privadas.Adaptar o volume dos meios de pagamento ás reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento.595/64 estabelece quais são as competências atribuídas ao Conselho Monetário Nacional. tanto abertas quanto fechadas. quer públicas. condições favoráveis ao desenvolvimento harmônico da economia nacional. resseguradoras e previdências privadas. creditícia. tendo em vista a melhor utilização dos recursos em moeda estrangeira. IV .

bem como as normas reguladoras do meio circulante. III . solicitando imediatamente. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA “Art. inclusive quanto a compra e venda de ouro e quaisquer operações em Direitos Especiais de Saque e em moeda estrangeira. segundo diretrizes estabelecidas pelo Presidente da República: I . Quando necessidades urgentes e imprevistas para o financiamento dessas atividades o determinarem. homologação do Poder Legislativo para as emissões assim realizadas: II .pontodosconcursos. porém. 4º Compete ao Conselho Monetário Nacional.br 13 . devendo. solicitar autorização do Poder Legislativo. IV . através de Mensagem do Presidente da República. mediante Mensagem do Presidente da República. pode o Conselho Monetário Nacional autorizar as emissões que se fizerem indispensáveis.Determinar as características gerais das cédulas e das moedas. O Conselho Monetário Nacional pode. César de Oliveira Frade www. ainda autorizar o Banco Central da República do Brasil a emitir.com. preparados pelo Banco Central da República do Brasil. justificadamente. por meio dos quais se estimarão as necessidades globais de moeda e crédito. nos termos do artigo 49 desta Lei. para as emissões que.Fixar as diretrizes e normas da política cambial. se tornarem necessárias além daquele limite. nos termos e limites decorrentes desta Lei. para atender as exigências das atividades produtivas e da circulação da riqueza do País. das operações de crédito com o Tesouro Nacional.Aprovar os orçamentos monetários. anualmente. até o limite de 10% (dez por cento) dos meios de pagamentos existentes a 31 de dezembro do ano anterior.Autorizar as emissões de papel-moeda as quais ficarão na prévia dependência de autorização legislativa quando se destinarem ao financiamento direto pelo Banco Central da República do Brasil. Prof.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.Estabelecer condições para que o Banco Central da República do Brasil emita moeda-papel de curso forçado. V .

.irrigação.pontodosconcursos. assegurando taxas favorecidas aos financiamentos que se destinem a promover: . . avais e prestações de quaisquer garantias por parte das instituições financeiras. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA VI . bem como a aplicação das penalidades previstas. XI .Coordenar a política de que trata o art.com.br 14 . Prof. César de Oliveira Frade www. VII .eletrificação rural.combate a epizootias e pragas. funcionamento e fiscalização dos que exercerem atividades subordinadas a esta lei.Disciplinar o crédito em todas as suas modalidades e as operações creditícias em todas as suas formas.Estipular índices e outras condições técnicas sobre encaixes.Determinar a percentagem máxima dos recursos que as instituições financeiras poderão emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas. X . inclusive aceites. sempre que necessário.Expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras. mobilizações e outras relações patrimoniais a serem observadas pelas instituições financeiras. IX .Limitar. descontos comissões e qualquer outra forma de remuneração de operações e serviços bancários ou financeiros. nas atividades rurais. . inclusive os prestados pelo Banco Central da República do Brasil. . XII . VIII .reflorestamento.investimento indispensáveis às atividades agropecuárias.mecanização.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. as taxas de juros.recuperação e fertilização do solo. . 3º desta Lei com a de investimentos do Governo Federal.Regular a constituição. .

até o último dia do mês subsequente. .Regulamentar. fixando limites. prazos e outras condições. em ambos os casos entregues ao Banco Central do Brasil. levando em conta sua natureza. efetuadas com quaisquer instituições financeiras públicas e privadas de natureza bancária. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA XIII . no cálculo a que se refere o inciso anterior.com. b) determinar percentuais que não serão recolhidos. XIV . XV .das regiões geo-econômicas. sob juros favorecidos e outras condições fixadas pelo Conselho Monetário Nacional.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. XVII .Estabelecer para as instituições financeiras públicas. . as operações de redesconto e de empréstimo.br 15 . César de Oliveira Frade www. XVI . Prof. bem como a localização de suas sedes e agências ou filiais.Outorgar ao Banco Central da República do Brasil o monopólio das operações de câmbio quando ocorrer grave desequilíbrio no balanço de pagamentos ou houver sérias razões para prever a iminência de tal situação. XVIII .Enviar obrigatoriamente ao Congresso Nacional.Delimitar. desde que tenham sido reaplicados em financiamentos à agricultura. relatório e mapas demonstrativos da aplicação dos recolhimentos compulsórios. com periodicidade não inferior a dois anos o capital mínimo das instituições financeiras privadas.das prioridades que atribuir às aplicações. bem como dos das respectivas autarquias e sociedades de economia mista.da natureza das instituições financeiras. seja na forma de subscrição de letras ou obrigações do Tesouro Nacional ou compra de títulos da Dívida Pública Federal.pontodosconcursos. .Determinar recolhimento de até 60% (sessenta por cento) do total dos depósitos e/ou outros títulos contábeis das instituições financeiras. a dedução dos depósitos de pessoas jurídicas de direito público que lhes detenham o controle acionário. na forma e condições que o Conselho Monetário Nacional determinar. podendo este: a) adotar percentagens diferentes em função. seja através de recolhimento em espécie.

bem como estabelecer os vencimentos e vantagens de seus funcionários.pontodosconcursos.Estatuir normas para as operações das instituições financeiras públicas. XXIV .AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. para preservar sua solidez e adequar seu funcionamento aos objetivos desta lei. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA XIX .br 16 .Autoriza o Banco Central da República do Brasil e as instituições financeiras públicas federais a efetuar a subscrição.Conhecer dos recursos de decisões do Banco Central da República do Brasil.com.Estabelecer normas a serem observadas pelo Banco Central da República do Brasil em suas transações com títulos públicos e de entidades de que participe o Estado. cabendo ao Presidente deste apresentar as respectivas propostas. até quinze (15) vezes a soma do capital realizado e reservas livres. o limite além do qual os excedentes dos depósitos das instituições financeiras serão recolhidos ao Banco Central da República do Brasil ou aplicados de acordo com as normas que o Conselho estabelecer. XXII . compra e venda de ações e outros papéis emitidos ou de responsabilidade das sociedades de economia mista e empresas do Estado. elaborando seu regimento interno no prazo máximo de trinta (30) dias.Disciplinar as atividades das Bolsas de Valores e dos corretores de fundos públicos.Decidir de sua própria organização. XXVI .Decidir da estrutura técnica e administrativa do Banco Central da República do Brasil e fixar seu quadro de pessoal.aprovar o regimento interno e as contas do Banco Central do Brasil e decidir sobre seu orçamento e sobre seus sistemas de contabilidade. XX . bem como sobre a forma e prazo de transferência de Prof. XXI .Fixar. XXV . servidores e diretores. XXVII . XXIII . César de Oliveira Frade www.

” Este Conselho já teve a sua formação alterada inúmeras vezes. César de Oliveira Frade www. taxas. criado pela Lei nº 4595.pontodosconcursos. XXXII . de 31 de dezembro de 1964. nº II.com.Colaborar com o Senado Federal. fixando limites.Baixar normas que regulem as operações de câmbio. XXX . 8º . XXVIII .O Conselho Monetário Nacional. prazos e outras condições. da Constituição Federal. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA seus resultados para o Tesouro Nacional.995 com a Lei 9. A última alteração ocorreu em 1.Expedir normas e regulamentação para as designações e demais efeitos do art. quais sejam: • • • Ministro da Fazenda – Presidente Ministro do Planejamento Presidente do Banco Central A Lei ainda coloca as seguintes disposições: “Art. passa a ser integrado pelos seguintes membros: Prof.Aplicar aos bancos estrangeiros que funcionem no País as mesmas vedações ou restrições equivalentes. XXIX .069/95 (Lei do Plano Real). em relação a bancos brasileiros ali instalados ou que nelas desejem estabelecer . do Distrito Federal e dos Municípios. para cumprimento do disposto no art.regular os depósitos a prazo de instituições financeiras e demais sociedades autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. inclusive entre aquelas sujeitas ao mesmo controle acionário ou coligadas. na instrução dos processos de empréstimos externos dos Estados.br 17 . 63. XXXI . sem prejuízo da competência do Tribunal de Contas da União. que vigorem nas praças de suas matrizes. desta lei.se. Esta estabelece que o Conselho Monetário Nacional será composto de apenas três membros. 7º. inclusive swaps.

na qualidade de Presidente.pontodosconcursos. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA I . Caso exista um assunto 5 Não confunda o CMN com o COPOM. "ad referendum" dos demais membros. § 6º O Regimento Interno do Conselho Monetário Nacional será aprovado por decreto do Presidente da República. o Presidente submeterá a decisão ao colegiado. bem como representantes de entidades públicas ou privadas.Ministro de Estado do Planejamento. ordinariamente.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.” Observe que a Legislação determina que o Conselho Monetário Nacional irá se reunir mensalmente5 de forma ordinária e extraordinariamente sempre que convocado por seu Presidente. II . § 4º O Conselho reunir-se-á. uma vez por mês. contados da publicação desta Lei. § 1º O Conselho deliberará mediante resoluções. § 2º Quando deliberar "ad referendum" do Conselho. Prof. para participar das reuniões não lhes sendo permitido o direito de voto.br 18 . no prazo máximo de trinta dias. § 7º A partir de 30 de junho de 1994. ficam extintos os mandatos de membros do Conselho Monetário Nacional nomeados até aquela data. § 5º O Banco Central do Brasil funcionará como Secretaria Executiva do Conselho. César de Oliveira Frade www.Presidente do Banco Central do Brasil. Após a reunião fará a sua deliberação por meio da edição de Resoluções.Ministro de Estado da Fazenda. extraordinariamente. As reuniões do CMN são mensais enquanto que o COPOM se reúne a cada 45 dias. § 3º O Presidente do Conselho poderá convidar Ministros de Estado.com. e. na primeira reunião que se segui àquela deliberação. Orçamento e Gestão. por maioria de votos. cabendo ao Presidente a prerrogativa de deliberar. III . sempre que for convocado por seu Presidente. nos casos de urgência e relevante interesse.

Estando ela ligada. Quando os ministros chegam nesta reunião. uma semana). Portanto. na verdade. Ou seja. eles precisam ter vários papéis em cima da mesa. guarde que Resoluções são do CMN e as normas do BACEN são as Circulares. pois deverá haver uma análise prévia do assunto para que os ministros saibam exatamente aquilo que está sendo proposto. Essa Secretaria7 irá distribuir esse voto para as pessoas indicadas pelo Ministério da Fazenda e Ministério do Planejamento. 6 Prof. xerocados para que ela tenha início. Dentro desses Ministérios.br 19 . Você não entendeu bem o que é fazer o serviço de Secretaria. Questão 1 Apesar de existir essa regra. Essa opinião é sintetizada em um documento que irá para o Chefe da pasta (Ministro). como o CMN é. César de Oliveira Frade www. Dessa forma. não me lembro nenhum normativo em que ela tenha sido utilizada.com. ao Secretário-Executivo da instituição.pontodosconcursos. 7 No Banco Central. como a Secretaria do CMN é atividade do Banco Central. a Secretaria do CMN funciona como se fosse um Departamento do BACEN. diretamente. uma reunião. Essa reunião precisa ser convocada. posteriormente. terá que submeter sua decisão ao colegiado.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. Os itens a serem discutidos precisam ser enviados para o corpo técnico de cada um dos órgãos cujos titulares participam da reunião. o corpo técnico que trata daquele assunto específico será chamado para dar sua opinião acerca do assunto em questão. esse item é discutido no CMN após as possíveis arestas terem sido aparadas pelo corpo técnico. o normativo a ser expedido pelo CMN são as Resoluções. o Presidente do CMN (Ministro da Fazenda) poderá deliberar de forma monocrática6 e. Entretanto. Já sei. por este motivo que as Resoluções são encontradas no sítio do Banco Central e com a assinatura de seu Presidente. No entanto. para aprovação na reunião subsequente. Ele deve enviar um voto para a Secretaria do CMN com uma certa antecedência (em geral. O normal é a convocação de uma reunião extraordinária mesmo que seja pelo telefone. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA que seja urgente e relevante. cabe a esta autarquia dar publicidade ao ato e. certo? Pois é. imagine que o Banco Central esteja querendo propor a votação de determinado assunto no CMN.

não se inclui: a) disciplinar o crédito em todas as suas modalidades. e) receber depósito compulsório dos bancos. d) Comércio e Indústria. e) Serviços Financeiros. sendo sua competência a) desempenhar atividade executiva. d)expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras. Questão 4 (Cespe – Banco do Brasil – 2003–3) – Compete ao Conselho Monetário Nacional prescrever os critérios de constituição das sociedades seguradoras.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. das sociedades de capitalização. d) supervisionar os serviços de compensação de cheques.com. César de Oliveira Frade www. c) Mercado de Capitais. b) Cooperativas de Crédito. Questão 2 (FCC – CVM – Analista – 2003) – O Conselho Monetário Nacional é o órgão maior do sistema financeiro. definidas pela Lei nº 4595/64 e legislações posteriores. e) disciplinar as atividades das bolsas de valores. b) exercer a fiscalização de instituições financeiras.pontodosconcursos. Questão 3 (CESPE – CEF – 2009) – Junto ao CMN funciona a Comissão Consultiva de a) Mercado de Títulos e Valores Mobiliários. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA (ESAF – BACEN – 2002) – Dentre as atribuições do Conselho Monetário Nacional. das entidades de previdência privada aberta e Prof. c) zelar pela liquidez das instituições financeiras. b) fixar as diretrizes e normas da política cambial.br 20 . c) executar a política monetária.

com fixação dos limites legais e técnicos das respectivas operações. Enunciado para as questões 6 a 10 O Conselho Monetário Nacional é a entidade superior do Sistema Financeiro Nacional.595/1964. escolhidos entre brasileiros de ilibada reputação e notória capacidade em assuntos econômico-financeiros. À época. b) o presidente do BB. ainda permanece(m) como membro(s) componente(s) a) o ministro da Fazenda. após aprovação pelo Senado Federal. pelo presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico. Podiam. d) seis membros nomeados pelo presidente da República. Dos seus integrantes originais. escolhidos entre brasileiros de ilibada reputação e notória capacidade em assuntos econômico-financeiros. O CMN teve sua composição modificada diversas vezes. Indústria e Comércio.br 21 . por seis membros nomeados pelo presidente da República e aprovados pelo Senado Federal.º 4. Questão 5 (Cespe/ Banco do Brasil – 2001) Em 1964. c) o presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico. atualmente com mandato de quatro anos. foi instituído o CMN. hoje denominado ministro do Desenvolvimento. com mandato de seis anos. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA dos resseguradores. que o presidia. podendo ser reconduzidos. César de Oliveira Frade www. tendo por competência Questão 6 Prof. pelo presidente do BB. no contexto da reforma bancária realizada por meio da Lei n. hoje denominado Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social.pontodosconcursos. ainda.com. e) o ministro da Indústria e Comércio.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. o CMN era integrado pelo ministro da Fazenda. a última em 1995. participar das reuniões o ministro da Indústria e Comércio e o ministro para Assuntos de Planejamento e Economia.

com. Questão 7 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Zelar pela liquidez e pela solvência das instituições financeiras. Questão 8 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e ao seu processo de desenvolvimento. Questão 9 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Regular o valor externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos do país. Questão 10 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros papéis.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.br 22 . César de Oliveira Frade www.pontodosconcursos. Prof. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Estabelecer as condições para o exercício de quaisquer cargos de direção nas instituições financeiras privadas.

e) disciplinar as atividades das bolsas de valores.com. b) fixar as diretrizes e normas da política cambial. nos termos e limites decorrentes desta Lei. definidas pela Lei nº 4595/64 e legislações posteriores.Fixar as diretrizes e normas da política cambial – grifo meu -. Prof.br 23 .Aprovar os orçamentos monetários. nos termos do artigo 49 desta Lei. III .AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. inclusive quanto a compra e venda de ouro e quaisquer operações em Direitos Especiais de Saque e em moeda estrangeira.595/64 : “I . V .Determinar as características gerais das cédulas e das moedas. II . bem como as normas reguladoras do meio circulante.pontodosconcursos. preparados pelo Banco Central da República do Brasil. das operações de crédito com o Tesouro Nacional. IV . Resolução: São atribuições do Conselho Monetário Nacional – CMN segundo disposição da Lei n° 4.Estabelecer condições para que o Banco Central da República do Brasil emita moeda-papel de curso forçado. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA QUESTÕES RESOLVIDAS Questão 1 (ESAF – BACEN – 2002) – Dentre as atribuições do Conselho Monetário Nacional. César de Oliveira Frade www.Autorizar as emissões de papel-moeda as quais ficarão na prévia dependência de autorização legislativa quando se destinarem ao financiamento direto pelo Banco Central da República do Brasil. não se inclui: a) disciplinar o crédito em todas as suas modalidades. c) executar a política monetária. d)expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras. por meio dos quais se estimarão as necessidades globais de moeda e crédito.

mecanização. César de Oliveira Frade www.pontodosconcursos. VII . sempre que necessário. as taxas de juros. . . inclusive os prestados pelo Banco Central da República do Brasil. descontos comissões e qualquer outra forma de remuneração de operações e serviços bancários ou financeiros.eletrificação rural. funcionamento e fiscalização dos que exercerem atividades subordinadas a esta lei. avais e prestações de quaisquer garantias por parte das instituições financeiras. assegurando taxas favorecidas aos financiamentos que se destinem a promover: .AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA VI . mobilizações e outras relações patrimoniais a serem observadas pelas instituições financeiras. IX . Prof. bem como a aplicação das penalidades previstas. inclusive aceites.Determinar a percentagem máxima dos recursos que as instituições financeiras poderão emprestar a um mesmo cliente ou grupo de empresas.reflorestamento. .e as operações creditícias em todas as suas formas. nas atividades rurais. 3º desta Lei com a de investimentos do Governo Federal.br 24 .Limitar. VIII . XII . X . . .investimento indispensáveis às atividades agropecuárias. .recuperação e fertilização do solo.Regular a constituição. XI .Estipular índices e outras condições técnicas sobre encaixes.com.Expedir normas gerais de contabilidade e estatística a serem observadas pelas instituições financeiras – grifo meu.Coordenar a política de que trata o art.Disciplinar o crédito em todas as suas modalidades – grifo meu .irrigação.combate a epizootias e pragas.

bem como a localização de suas sedes e agências ou filiais.das regiões geo-econômicas. as operações de redesconto e de empréstimo. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA XIII . seja na forma de subscrição de letras ou obrigações do Tesouro Nacional ou compra de títulos da Dívida Pública Federal.Enviar obrigatoriamente ao Congresso Nacional. bem como dos das respectivas autarquias e sociedades de economia mista. César de Oliveira Frade www.Estabelecer para as instituições financeiras públicas. até o último dia do mês subsequente. sob juros favorecidos e outras condições fixadas pelo Conselho Monetário Nacional.br 25 .da natureza das instituições financeiras.Determinar recolhimento de até 60% (sessenta por cento) do total dos depósitos e/ou outros títulos contábeis das instituições financeiras. XVI . fixando limites. a dedução dos depósitos de pessoas jurídicas de direito público que lhes detenham o controle acionário. XIV . XVIII . desde que tenham sido reaplicados em financiamentos à agricultura. relatório e mapas demonstrativos da aplicação dos recolhimentos compulsórios. com periodicidade não inferior a dois anos o capital mínimo das instituições financeiras privadas. efetuadas com quaisquer instituições financeiras públicas e privadas de natureza bancária.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.Delimitar. em ambos os casos entregues ao Banco Central do Brasil.Outorgar ao Banco Central da República do Brasil o monopólio das operações de câmbio quando ocorrer grave desequilíbrio no balanço de pagamentos ou houver sérias razões para prever a iminência de tal situação.com. seja através de recolhimento em espécie. .pontodosconcursos. XV . prazos e outras condições. levando em conta sua natureza. na forma e condições que o Conselho Monetário Nacional determinar. no cálculo a que se refere o inciso anterior. b) determinar percentuais que não serão recolhidos. XVII .Regulamentar. .das prioridades que atribuir às aplicações. podendo este: a) adotar percentagens diferentes em função. . Prof.

XXIII .Autoriza o Banco Central da República do Brasil e as instituições financeiras públicas federais a efetuar a subscrição. XXII . XXVI .e dos corretores de fundos públicos. XXI .Estatuir normas para as operações das instituições financeiras públicas. XX . XXV . bem como sobre a forma e prazo de transferência de Prof. XXVII . bem como estabelecer os vencimentos e vantagens de seus funcionários. elaborando seu regimento interno no prazo máximo de trinta (30) dias.aprovar o regimento interno e as contas do Banco Central do Brasil e decidir sobre seu orçamento e sobre seus sistemas de contabilidade. cabendo ao Presidente deste apresentar as respectivas propostas.Disciplinar as atividades das Bolsas de Valores . DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA XIX .Decidir de sua própria organização.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. servidores e diretores. XXIV .pontodosconcursos.Estabelecer normas a serem observadas pelo Banco Central da República do Brasil em suas transações com títulos públicos e de entidades de que participe o Estado.Fixar.Decidir da estrutura técnica e administrativa do Banco Central da República do Brasil e fixar seu quadro de pessoal. até quinze (15) vezes a soma do capital realizado e reservas livres. compra e venda de ações e outros papéis emitidos ou de responsabilidade das sociedades de economia mista e empresas do Estado. César de Oliveira Frade www. para preservar sua solidez e adequar seu funcionamento aos objetivos desta lei.br 26 .grifo meu .Conhecer dos recursos de decisões do Banco Central da República do Brasil. o limite além do qual os excedentes dos depósitos das instituições financeiras serão recolhidos ao Banco Central da República do Brasil ou aplicados de acordo com as normas que o Conselho estabelecer.com.

pontodosconcursos. XII e XXI. na instrução dos processos de empréstimos externos dos Estados. do Distrito Federal e dos Municípios. fixando limites.Colaborar com o Senado Federal. em relação a bancos brasileiros ali instalados ou que nelas desejem estabelecer . conforme disposto no artigo 10 da mesma Lei. XXIX .regular os depósitos a prazo de instituições financeiras e demais sociedades autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil. inclusive entre aquelas sujeitas ao mesmo controle acionário ou coligadas. XXXII . já sei. desta lei. VI. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA seus resultados para o Tesouro Nacional.br 27 .se. XXXI . na época. vemos que os itens que aparecem na questão estão dispostos nos incisos V. Vocês devem estar pensando que é impossível decorar isso para a prova e o examinador pode levá-los ao erro. César de Oliveira Frade www. que vigorem nas praças de suas matrizes.” Dessa forma. incisos IV e V. Assim sendo.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. o único que não constitui uma atribuição do CMN e sim do BACEN é a execução da política monetária.Expedir normas e regulamentação para as designações e demais efeitos do art.Aplicar aos bancos estrangeiros que funcionem no País as mesmas vedações ou restrições equivalentes.Baixar normas que regulem as operações de câmbio. Já sei. Quando tive aulas de Constitucional (e isso faz muito tempo). sem prejuízo da competência do Tribunal de Contas da União. Meus professores à época me ensinaram que era melhor olhar Prof. 63. da Constituição Federal. Se não me falhe a memória são os artigos que falam de competência. XXVIII . nº II. para cumprimento do disposto no art. inclusive swaps. Mas podemos fazer uma analogia. prazos e outras condições. o professor da matéria disse que. 7º. taxas. caiam muitas questões dos artigos 21 a 24 da Constituição. XXX .com.

Gabarito : C Questão 2 (FCC – CVM – Analista – 2003) – O Conselho Monetário Nacional é o órgão maior do sistema financeiro. c) zelar pela liquidez das instituições financeiras. função dos Conselhos. verbos como EXECUTAR. REGULAR. Para a Política Monetária cabe ao Banco Central o dever de Legislar. Observe os verbos e veja que aquele que pode ser competência do CMN é o item “zelar pela liquidez das instituições financeiras. em geral. Lembre-se que na Estrutura do Sistema Financeiro. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA para o verbo e tentar dizer qual era o artigo do que tentar decorá-los e assim eu fazia.” Os verbos supervisionar e exercer não pode mostrar função do CMN. existem diversos Conselhos e esses agentes não são fiscalizadores. César de Oliveira Frade www. Faremos aqui da mesma forma. principalmente nos dias atuais em que se discutem várias ações do BACEN nesse sentido. e) receber depósito compulsório dos bancos.br 28 . Resolução: Esse é outro tipo de exercícios bastante comum. Gabarito: C Prof. b) exercer a fiscalização de instituições financeiras.com. entre outros constituem. verbos como LEGISLAR. BAIXAR NORMAS. Logo. donos de uma agenda ativa. FISCALIZAR não serão função dos Conselhos. d) supervisionar os serviços de compensação de cheques.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. Atenção!!! Existem exceções. Formular e Executar.pontodosconcursos. FAZER. Entretanto. FIXAR. sendo sua competência a) desempenhar atividade executiva. Vemos que a resposta é a letra C. Isso é muito importante. Eles são Legisladores.

595/64 não mostra. 11. b) Cooperativas de Crédito.br 29 . as seguintes Comissões Consultivas: I . também. A Legislação atual (é essa que vale). c) Mercado de Capitais. César de Oliveira Frade www.595/64. É muito comum que o examinador faça uma prova dessa matéria pegando a Lei e perguntando algo que nela está escrito.pontodosconcursos.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. Prof. as modificações tanto dos integrantes quanto das Comissões. essas não são as Comissões Consultivas que funcionam junto com o CMN. funcionam junto ao CMN cinco Comissões Consultivas são elas: a) b) c) d) bancária. que houve revogação do mesmo. e) Serviços Financeiros. e e) crédito industrial. mas eles estão revogados. No entanto.069/95 que criou o Real e não houve qualquer manifestação de revogação expressa desses artigos. foram feitas pela Lei 9. junto ao Conselho Monetário Nacional.595/64. Como a Lei 4.de Normas e Organização do Sistema Financeiro. No entanto. que operem em crédito rural. temos o seguinte: Art.069/95. em seu artigo 7º. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Questão 3 (CESPE – CEF – 2009) – Junto ao CMN funciona a Comissão Consultiva de a) Mercado de Títulos e Valores Mobiliários. d) Comércio e Indústria. gravem uma coisa. Essas Comissões foram determinadas na Lei 4. assim como os integrantes do CMN. pelas regras atuais. fica complicado para o examinador saber que não funciona daquela forma. No entanto. Resolução: Segundo o artigo 7˚ da Lei 4. determina as seguintes Comissões: Segundo o artigo 11 da Lei 9. Funcionarão. das Instituições Financeiras Públicas Estaduais ou Municipais. de crédito rural. de mercado de capitais.com.

você deve marcar a que ele acha verdadeira para não ficar dependendo do recurso que faremos posteriormente. e para Saneamento e Infra-Estrutura Urbana.de Crédito Industrial.br 30 .de Política Monetária e Cambial.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.de Endividamento Público. César de Oliveira Frade www.de Mercado de Valores Mobiliários e de Futuros. Dessa forma. Esse tipo de equívoco é bem mais comum do que você pensa. VII . E a sua pergunta é: O que devo fazer? Duas são as respostas. seus critérios de constituição Prof.de Crédito Habitacional. bolsas de valores. V . cabe ao CMN a regulamentação dos órgãos que são fiscalizados por Banco Central do Brasil e Comissão de Valores Mobiliários. Observe que esse examinador usou a legislação antiga de forma equivocada. Ou seja.de Crédito Rural. o gabarito oficial é a letra C. sociedades corretoras e distribuidoras de títulos e valores mobiliários. III . VI . A primeira é rezar para que não ocorra esse tipo de equívoco na sua prova.pontodosconcursos. com fixação dos limites legais e técnicos das respectivas operações. Sendo assim. E a segunda é estude das duas formas e saiba o que vale e o que não vale pois se o examinador errar. das sociedades de capitalização. Resolução: Ao Conselho Monetário Nacional compete a prescrição de constituição das instituições financeiras. sociedades de capitalização. IV .com. Gabarito: C Questão 4 (Cespe – Banco do Brasil – 2003–3) – Compete ao Conselho Monetário Nacional prescrever os critérios de constituição das sociedades seguradoras. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA II . entidades de previdência privada aberta e resseguradores são agentes fiscalizados e normatizados pela SUSEP. das entidades de previdência privada aberta e dos resseguradores. As sociedades seguradoras. dentre outros.

No entanto. a última em 1995. foi instituído o CMN. Além desses.595/1964. d) seis membros nomeados pelo presidente da República. no contexto da reforma bancária realizada por meio da Lei n. pelo presidente do BB.com. o Secretário do Tesouro Nacional. Gabarito : E Questão 5 (Cespe – Banco do Brasil – 2001) Em 1964. escolhidos entre brasileiros de ilibada reputação e notória capacidade em assuntos econômico-financeiros. ainda permanece(m) como membro(s) componente(s) a) o ministro da Fazenda. Indústria e Comércio. pelo presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico. Podiam. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA competem ao órgão que normatiza a atuação da Superintendência de Seguros Privados. com mandato de seis anos.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. hoje denominado Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social. o Conselho Nacional de Seguros Privados – CNSP. ainda. ou seja. atualmente com mandato de quatro anos. Resolução: Atualmente. César de Oliveira Frade www. À época. escolhidos entre brasileiros de ilibada reputação e notória capacidade em assuntos econômico-financeiros. hoje denominado ministro do Desenvolvimento. podendo ser reconduzidos. fazem parte do Conselho Monetário Nacional o Ministro da Fazenda. participar das reuniões o ministro da Indústria e Comércio e o ministro para Assuntos de Planejamento e Economia. podem participar da Prof. que o presidia.br 31 . o Secretário de Política Econômica do Ministério da Fazenda e os Secretários-Executivos dos Ministérios da Fazenda e do Planejamento. participam da reunião do Conselho.pontodosconcursos. e) o ministro da Indústria e Comércio. c) o presidente do Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico. por seis membros nomeados pelo presidente da República e aprovados pelo Senado Federal. o Ministro do Planejamento e o Presidente do Banco Central. o CMN era integrado pelo ministro da Fazenda. após aprovação pelo Senado Federal. alguns diretores do Banco Central. Dos seus integrantes originais. b) o presidente do BB.º 4. sem direito a voto. O CMN teve sua composição modificada diversas vezes.

tendo por competência Questão 6 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Estabelecer as condições para o exercício de quaisquer cargos de direção nas instituições financeiras privadas. sua política objetivará: • • adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento. a COMOC ocorre no dia anterior ao CMN. César de Oliveira Frade www. quer públicas.br 32 .com. além do Presidente do Banco Central. • regular o valor externo da moeda e o equilíbrio no balanço de pagamento do País. nas diferentes regiões do País. para tanto prevenindo ou corrigindo os surtos inflacionários ou deflacionários de origem interna ou externa. Todas as pessoas que participam do Conselho Monetário Nacional sem direito a voto. que criou o CMN. tendo em vista a melhor utilização dos recursos em moeda estrangeira. Prof. se reúnem previamente na COMOC – Comitê da Moeda e do Crédito.595/64.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. condições favoráveis ao desenvolvimento harmônico da economia nacional. quer privadas. as depressões econômicas e outros desequilíbrios oriundos de fenômenos conjunturais. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA reunião Ministros de Estado.pontodosconcursos. são discutidos tecnicamente os itens que serão deliberados no CMN. Gabarito: A Enunciado para as questões 6 a 10 O Conselho Monetário Nacional é a entidade superior do Sistema Financeiro Nacional. Resolução: Segundo a Lei 4. regular o valor interno da moeda. bem como representantes de entidades públicas ou privadas desde que convidados pelo Ministro da Fazenda na qualidade de Presidente do Conselho Monetário Nacional. tendo em vista propiciar. Normalmente. • orientar a aplicação dos recursos das instituições financeiras. Neste Comitê.

DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA • propiciar o aperfeiçoamento das instituições e dos instrumentos financeiros.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE. fiscal e da dívida pública. César de Oliveira Frade www. creditícia. • • zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras.pontodosconcursos.br 33 .595/64 determina os objetivos do CMN. podemos ver que a questão está CERTA. Resolução: A Lei 4. orçamentária. coordenar as políticas monetária. com vistas à maior eficiência do sistema de pagamentos e de mobilização de recursos. interna e externa.595/64. Dessa forma. Resolução: Prof. a questão está ERRADA pois essa não é uma atribuição do Conselho Monetário Nacional segundo a Lei 4. Gabarito: E Questão 7 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Zelar pela liquidez e pela solvência das instituições financeiras. Conforme podemos ver acima. Dentre eles está o seguinte: • zelar pela liquidez e solvência das instituições financeiras.com. Gabarito: C Questão 8 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e ao seu processo de desenvolvimento.

tendo em vista a melhor utilização dos recursos em moeda estrangeira. Gabarito: E Prof. Resolução: A Lei 4.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.pontodosconcursos.grifo meu Dessa forma. Dessa forma.595/64. Dentre eles está o seguinte: • regular o valor externo da moeda e o equilíbrio no balanço de pagamento do País. podemos ver que a questão está CERTA. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA A Lei 4. . Gabarito: C Questão 10 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Regular a execução dos serviços de compensação de cheques e outros papéis. a questão está ERRADA. Gabarito: C Questão 9 (CESPE – Banco do Brasil – 2003-1) – Regular o valor externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos do país. Resolução: Segundo os objetivos do CMN disposta na Lei 4.com.595/64 determina os objetivos do CMN. podemos ver que a questão está CERTA. Dentre eles está o seguinte: • adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia nacional e seu processo de desenvolvimento. não está entre eles a regulação dos serviços de compensação de cheques e outros papéis.595/64 determina os objetivos do CMN.br 34 . César de Oliveira Frade www. Dessa forma.

br 35 .pontodosconcursos. César de Oliveira Frade www. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA Prof.com.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.

C 3.com.br 36 .C 8. César Frade Prof. pois passaremos o semestre juntos.pontodosconcursos.AULA 00 CONHECIMENTOS BANCÁRIOS E ATENDIMENTO – TURMA 02 PROFESSORES CÉSAR FRADE.C 5. César de Oliveira Frade www.C 4.E 2. Essa é uma amostra do que será o nosso curso de Conhecimentos Bancários.C 6. uma vaga no serviço público. DICLER FERREIRA E ANTÔNIO NÓBREGA GABARITO 1. Espero que tenham gostado.E 9. uma vaga em uma importante instituição.E Galera.C 7. Abraços.A 10. Mas tudo por uma boa causa.