Ao de Reviso de Financiamento de Veculos

Os bancos, ao contratarem financiamento de veculos com os clientes, calculam a parcela a ser paga com um mtodo que vedado pelo Judicirio. Ento, pode o cliente ingressar judicialmente para pedir a reviso do mtodo proibido e a aplicao de outro, o que vai reduzir o valor total das parcelas. Em alguns casos, at o valor a pagar de cada uma das parcelas. Desde que solicitado e autorizado pelo Judicirio. Os consumidores podem ingressar com a reviso, inclusive, de contratos que j terminaram, desde que seja inferior ao prazo de 04 (quatro) anos do pagamento da ltima parcela do financiamento. Aps o trmino da ao, que pode levar de 02 (dois) a 04 (quatro) anos, no um prazo preciso, pode variar, dependendo dos recursos que o Banco faz, voc no s ter o valor cobrado a mais de volta, mas este valor com juros e correo monetria.

Fundamentos
O contrato em discusso o de alienao fiduciria e no do contrato de leasing (arrendamento mercantil). A alienao fiduciria uma espcie de financiamento no qual dado um bem em garantia, que pode ser requerido pelo emprestador, quando houver inadimplncia do consumidor. J o leasing diferente, pois um tipo de locao do bem, com a opo de compra pelo arrendatrio, no final dos pagamentos dos alugueis, somente pagando a diferena do preo ajustado. H discusso nestes tipos de contrato, porm, o escritrio no vai trabalhar com estas causas, porque o tema muito polmico. Entendem os Tribunais Superiores, em diversos julgamentos, , inclusive o posicionamento pacfico desses tribunais superiores, inclusive com matria sumulada, que nos contratos de financiamento com alienao fiduciria, no pode o banco cobrar juros dos juros, ou seja, praticar o anatocismo (juros compostos). Seja-se, por exemplo, a Smula 121 do STF:
Capitalizao de Juros - Conveno Expressa vedada a capitalizao de juros, ainda que expressamente convencionada.

Tambm imensa a jurisprudncia no Tribunal de Justia do Estado do Paran sobre a matria:

AGRAVO DE INSTRUMENTO. AO REVISIONAL DE CONTRATO. EXCLUSO DE CADASTROS NEGATIVOS E DEPSITO DE VALORES INCONTROVERSOS. AUSENTES OS REQUISITOS INDICADOS PELO STJ. NO DEMONSTRAO DAS ILEGALIDADES ALEGADAS. MANUTENO NA POSSE DO DEVEDOR. AUSNCIA DE COMPROVAO DA NECESSIDADE. MANUTENO DA DECISO QUE INDEFERIU A TUTELA ANTECIPADA. AGRAVO NO PROVIDO. DECISO MONOCRTICA. Mesmo que se admita que a Tabela Price, consiste no mtodo frances para clculo de prestaes de um financiamento em valores fixos, que contempla juros e forma capitalizada,

e mesmo que tenha mais de 220 anos, como quer o agravante (fls. 31/TJ), no consiste em mtodo arcaico ou que no se preste aos fins que se prope. Ao contrrio mtodo at hoje moderno que simplifica muitas atividades de clculo. O que no se pode confundir uma metodologia de clculos matemticos, com determinada prtica vedada pelo sistema jurdico nacional, e em relao algumas modalidades de contratos e em um determinado tema. So questes diversas. Tanto assim que muitos sistemas admitem plenamente a capitalizao de juros, especialmente na Europa, onde o mtodo Price utilizado em larga escala. ANTE AO EXPOSTO, com fulcro nas disposies do art. 527, I c/c 557, do Cdigo de Processo Civil, nego seguimento ao presente agravo de instrumento. Intime-se e, oportunamente, restituam-se os autos origem para arquivamento. Curitiba, 09 de julho de 2009. Juiz Francisco Jorge Relator Convocado FCJ/dl APELAO CVEL. AO DE REVISO DE CONTRATO DE FINANCIAMENTO GARANTIDO POR ALIENAO FIDUCIRIA. BUSCA E APREENSO. INCIDNCIA DO CDIGO DE DEFESA DO CONSUMIDOR. POSSIBILIDADE DE REVISO E DECLARAO DE NULIDADE DE CLUSULAS ABUSIVAS. MITIGAO DO PRINCPIO PACTA SUNT SERVANDA. COMISSO DE PERMANNCIA. LEGALIDADE NA COBRANA DESDE QUE NO CUMULADA COM OUTRAS MULTAS OU ENCARGOS. CAPITALIZAO DE JUROS. AUSNCIA DE PACTUAO. ILEGALIDADE NA COBRANA. UTILIZAO DA TABELA PRICE. INADMISSIBILIDADE. HONORRIOS ADVOCATCIOS. MANUTENO. SENTENA CORRETAMENTE APLICADA. RECURSO NO PROVIDO. (TJ/PR, AC n 450.253-4, Rel. Stewalt Camargo Filho, j. 12/03/2008) (...) CAPITALIZAO DE JUROS. PRTICA CONFESSADA PELA INSTITUIO FINANCEIRA, ANTE A ADOO DA TABELA PRICE COMO SISTEMA DE AMORTIZAO DA DVIDA. ILEGALIDADE. ENUNCIADO N. 24 DO CEDEPE. CONTRATO CELEBRADO APS 31 DE MARO DE 2000, DATA DA EDIO DA MEDIDA PROVISRIA N. 1.963-17/2000, POSTERIORMENTE REEDITADA SOB O N. 2.170-36/2001. AUSNCIA DE PACTUAO EXPRESSA ACERCA DA COBRANA DE JUROS CAPITALIZADOS. APLICAO DE JUROS SIMPLES E LINEARES. EXEGESE DAS SMULAS 121 E 596 DO STF. I. Segundo confessado pela prpria instituio financeira, a Tabela Price foi utilizada como sistema de amortizao da dvida, cujo mtodo implica necessariamente na capitalizao de juros, a qual, por sua vez, s admitida nos casos em que h expressa previso legal a respeito, como para os crditos rurais (art. 5 do Dec. Lei 167/67), crditos industriais (art. 5, Dec. Lei 413/69) e crditos comerciais (art. 5, Lei 6.840/80).

Na maioria absoluta dos contratos de alienao fiduciria os bancos utilizam a Tabela Price, que calcula a parcela do financiamento com anatocismo.

Emprstimo de R$20.000,00
Mesma Taxa de Juros (2%), com prazos diferentes Prazo 36 Juros 2% Dados Valores Parcela 784,66 Parcela Corrigida 707,82 Diferena 76,84 48 2% 652,04 555,56 96,48 60 2% 575,36 461,22 114,14 72 2% 526,54 396,36 130,18

Diferena Total
Total do Financiamento Total do Financiamento (Correto por Lei)

2.766,24
28.247,76 25.481,52

4.631,04
31.297,92 26.666,88

6.848,40
34.521,60 27.673,20

9.372,96
37.910,88 28.537,92

Diferena Percentual

9,79%

14,80%

19,84%

24,72%

Mesmo Prazo 36 meses, com Taxa de Juros diferentes Prazo 36 Juros 1% Dados Valores Parcela 664,29 Parcela Corrigida 643,03 Diferena 21,26

36 2% 784,66 707,82 76,84

36 3% 916,08 757,74 158,34

36 4% 1057,74 797,37 260,37

Diferena Total
Total do Financiamento Total do Financiamento (Correto por Lei)

765,36
23.914,44 23.149,08

2.766,24
28.247,76 25.481,52

5.700,24
32.978,88 27.278,64

9.373,32
38.078,64 28.705,32

Diferena Percentual
Caso Real Prazo Juros Dados Parcela Parcela Corrigida Diferena

3,20%

9,79%

17,28%

24,62%

60 2,120% Valores 476,01 366,37 109,64

Diferena Total
Total do Financiamento Total do Financiamento (Correto por Lei)

6.578,40
28.560,60 21.982,20

Diferena Percentual

23,03%

O consumidor pagou 30 parcelas, com os juros e correo monetria devidos, possui um valor a receber de R$5.230,12 (cinco mil, duzentos e trinta reais e doze centavos).

Documentos Necessrios para Ingressar com a Ao de Reviso de Financiamento

1. Fotocpias de: a. Carteira de Identidade (RG); b. CPF; c. Comprovante de residncia; d. Boletos de pagamento das parcelas ou comprovante de pagamento das parcelas (extrato bancrio); e. Contrato do financiamento fornecido pelo Banco; f. Documento do veculo; g. Se o Banco no fornecer o contrato de financiamento, requer, por formulrio. 2. Procurao assinada; 3. Contrato de honorrios, assinado em duas vias.