INSOLVNCIA PESSOAL

Mariana Pinheiro de Almeida Instituto Politcnico do Cvado e do Ave

Solues prvias insolvncia

Dao em Cumprimento Exonerao do Passivo Restante Plano de Pagamentos

Dao em cumprimento ou pro solutum

Caso Prtico: Antnio celebra um contrato de crdito habitao com o Banco X, no valor de 120.000.00. No decorrer de uma situao de uma situao de desemprego Antnio no tem capacidade econmica para prosseguir no pagamento do crdito e prope entidade bancria a entrega da casa para pagamento da divida ainda de 100.000.00.

Dao em cumprimento

Prestao diversa da devida em que o devedor pretende exonerar-se da sua obrigao de pagamento.

Dao em cumprimento
Requisitos:
1. 2.

Consentimento do credor Valor equivalente ao do crdito a liquidar

Dao pro solvendo

Se o devedor efectuar uma prestao diversa da devida, para que o credor obtenha mais facilmente, pela realizao do valor dela, a satisfao do seu crdito, este s se extingue quando for satisfeito, e na medida respectiva

Dao pro solvendo

A pede um crdito habitao para aquisio de um imvel Avaliao do imvel por parte do Banco de 150.000.00 Banco concede 100.000.00 Incumprimento por parte de A (devedor) volvidos 5 anos de contrato e prope dao em cumprimento Banco procede a nova avaliao do imvel do qual resulta o valor de 80.000.00. Banco adjudica o bem imvel por 80.000.00

Devedor fica exonerado da divida?

Dao pro solvendo

Espanha: Deciso de Tribunal de Navarra Audincia Provincial de Navarra O risco corre por conta do Banco tendo em considerao que adjudicou uma propriedade de valor superior ao emprstimo concedido, pelo que a circunstncia do resultado em leilo ser inferior ao valor avaliado no contrato no poder ser imputado ao cliente / devedor.

Dao pro solvendo

Em Portugal:

Sete decises dos tribunais portugueses seguem o exemplo espanhol mas ser isto constitucional? Opinio (ainda ) dominante o contrato de crdito habitao um contrato pessoal por isso o devedor fica adstrito ao pagamento da divida independentemente do valor real do imvel.

Deciso de Portalegre
H abuso de direito quando um determinado direito em si mesmo vlido , exercido de modo que ofenda o sentimento de justia dominante na comunidade social (Ac. RL, de 16 de Maio 1996)

Deciso do Portalegre
Abuso de direito consubstanciado:
a) b)

c)

d)

e)

Venire contra factum proprium Inalegabilidades formais Supresso de faculdades juridicas pelo no exercicio Proibio de beneficiar de uma violao de uma norma juridica Desproporcionalidade entre a vantagem auferida e o sacrificio imposto.

Deciso de Portalegre
Modalidade tpica do enriquecimento por prestao, respeita a situaes em que algum efectua uma prestao a outrem, mas em que se verifica uma ausncia de causa jurdica para que possa ocorrer por parte deste a recepo dessa prestao

Deciso de Portalegre
Ento a perda desse resultado pelos inventariados e a aquisio dessa utilidade pelo credor deve ser considerada e contabilizada para o prosseguimento da dvida, abatendo-se ao passivo global

Deciso de Portalegre
Assim, considerando o valor patrimonial do bem adjudicado nos autos 117.500,00; o valor da adjudicao 82.250,00; a posio do adquirente enquanto credor hipotecrio de emprstimo concedido aos inventariados no valor de 117.500,00 e o valor do passivo aprovado antes da adjudicao 129.521,52, considerando que no h divergncia quanto ao incumprimento mtuo com hipoteca no montante de 3.550,00 (trs mil e quinhentos e cinquenta euros); entendemos que deve ser reconhecida a dvida dos inventariados, E e R, ao Banco , S.A. no valor de 12.021,52 (doze mil e vinte e um euros e cinquenta e dois cntimos), resultante da subtraco de 117.500,00 valor patrimonial do bem adjudicado, ao passivo anteriormente aprovado de 129.521,52.

Exonerao do passivo restante

Possibilidade concedida ao devedor pessoa singular de se exonerar das suas obrigaes perante os credores da insolvncia, que no puderem ser liquidadas no decurso do processo de insolvncia ou nos cinco anos subsequentes, em ordem a evitar que fique vinculado a essas obrigaes at ao limite do prazo prescricional de vinte anos

Exonerao do passivo restante

Dupla oportunidade de receber crditos:
a)

b)

Atravs da liquidao do patrimnio actual do devedor Cesso do rendimento disponvel concedida a um fiducirio durante cinco anos com a funo de o repartir pelos credores

Exonerao do passivo restante

Rendimento disponvel a conceder ao fiducirio? Todos os rendimentos que advenham a qualquer titulo ao devedor quaisquer acrscimos patrimoniais
-

Rendimentos de trabalho
Subsdios de desemprego Abonos Heranas

Excepes:

Exonerao do passivo restante

Todos os montantes que sejam razoavelmente necessrios para o sustento minimamente digno do devedor e do seu agregado familiar, no devendo exceder trs vezes o salrio mnimo nacional

Exonerao do passivo restante

Quando no concedida?
1.

Quando o devedor no demonstre ter tido um comportamento anterior ou actual pautado pela licitude, honestidade, transparncia e boa f no que respeita situao econmica e aos deveres associados ao processo da insolvncia
a) Beneficio de credores em detrimento dos demais c) Contrair crditos sabendo da sua situao de impossibilidade de pagamento

Exonerao do passivo restante

Quando no concedida: 2. Quando o devedor tenha beneficiado da exonerao do passivo restante tenha sido condenado por crime de insolvncia culposa nos dez anos anteriores data do incio do processo de insolvncia

Exonerao do passivo restante

Quando no concedida:
3.

Quando o devedor no tiver cumprido com os seus deveres de informao, apresentao e colaborao relativos ao processo de insolvncia.
Manifesta falta de zelo na gestao do seu patrimonio
Omissao de determinadas situaes como a venda de imoves a terceiros

a)
b)

Exonerao do passivo restante

Mesmo que se entenda que a situao de insolvncia ocorreu h mais de seis meses, considerando a data da sua apresentao, esse facto s por si no determinar o indeferimento liminar do pedido de exonerao do passivo restante, pois ter ainda que se demonstrar que o atraso prejudicou os interesses dos credores, nomeadamente por ter contribudo para o agravamento da situao de insolvncia e que a insolvente no podia ignorar sem culpa grave, que no existia qualquer perspectiva sria de melhoria da sua situao econmica. 29.09.2011 - Tribunal da Relao do Porto

Exonerao do passivo restante

A mera circunstncia de os devedores/insolventes no possurem bens penhorveis ou rendimentos disponveis no constitui fundamento para o indeferimento liminar do pedido de exonerao do passivo restante.
31.03.2011 Tribunal da Relao do Porto

Exonerao do passivo restante

Assume uma atitude imprudente e descuidada na gesto do seu patrimnio pessoal o insolvente que, conhecedor da sua deficitria situao patrimonial, continua a desfrutar do mesmo nvel de vida, esbanjando os meios financeiros disponveis, sem velar por conter os seus consumos para libertar meios que diminuam esse dfice.
12.10.2010 Tribunal da Relao do Porto.

Exonerao do passivo restante

Obrigaes do devedor/insolvente durante a cesso:
a)

b)

c)

d)

e)

No ocultar rendimentos que aufira Exercer profisso no abandonando sem motivo legitimo Procurar uma profisso, no recusar sem motivo legitimo Entregar imediatamente ao fiducirio os rendimentos objecto da cesso Informar o Tribunal e fiducirio sobre mudana de domicilio

Exonerao do passivo restante

Aps o termos do perodo de cesso do rendimento disponvel o juiz tem 10 dias para decidir sobre a efectiva concesso da exonerao do passivo restante ou no concedida.

Fresh Start

Exonerao do passivo restante

Crdito no abrangidos:
a) b)

c)

d)

Crditos por alimentos Indemnizaes devidas por factos ilcitos dolosos praticados pelo devedor Crditos por multas, coimas e outras sanes pecunirias por crimes ou contraordenaes Crditos tributrios

Plano de Pagamentos
Acordo entre o devedor e os seus credores que passe a regular em termos novos as suas obrigaes.
O devedor ter de cumprir as obrigaes resultantes do plano de pagamentos

Plano de Pagamentos
Abre caminho para que as pessoas possam dele beneficiar sejam poupadas a:
a)

b) c)

Toda a tramitao do processo de insolvncia Evitem prejuzos para o seu bom nome Evitem as consequncias associadas a qualificao de insolvncia culposa.

Plano de Pagamentos
Pressupostos:
a) b)

Pessoa singular Pequeno empresrio (possuir um numero de credores

inferiores a 20, no ter dividas laborais e o seu passivo global no exceder 300.000.)

c)

No Empresrio (no tiver sido titular da explorao de

qualquer empresa nos trs anos anteriores ao incio do processo de insolvncia)

Plano de Pagamentos
Tramitao aps a aprovao:
a) b)

Decretada insolvncia O devedor fica apenas vinculado a cumprir as obrigaes constantes do plano, nos termos que este estabelecer.

Plano de Pagamentos
Incumprimentos:
1. 2.

Regulados no prprio plano Em consequncia do incumprimento do plano de pagamentos, os credores em relao aos quais se verificou o incumprimento, adquirem o direito de requerer a insolvncia do devedor noutro processo.

Fim
Obrigada!

Mariana Pinheiro de Almeida Docente do Instituto Politcnico Cvado e do Ave do

mpa@cavaleiroadvogados.com