ndice

Introduo ................................................................................................................................................. 2 A Problemtica.......................................................................................................................................... 2 Metodologia .............................................................................................................................................. 2 Objectivos ................................................................................................................................................. 3 1. Conceito de Contrato e Liberdade contratual........................................................................................ 3 2.Conceito de Contrato de Mtuo ............................................................................................................. 3 3.Caracteristicas ........................................................................................................................................ 3 4. Forma do mtuo .................................................................................................................................... 4 5.Efeitos do mtuo .................................................................................................................................... 5 6.Extino do mtuo ................................................................................................................................. 6 7.Confronto com o comodato.................................................................................................................... 7 8.O Futuro do Mtuo ................................................................................................................................ 7 8.1. O Emprstimo Cristal ........................................................................................................................ 7 9.O Mtuo Bancrio.................................................................................................................................. 8 9.1. Caractersticas do Mtuo Bancrio .................................................................................................... 8 10.Mtuo consensual ................................................................................................................................ 9 11.Contrato promessa de mtuo................................................................................................................ 9 12.Concluso........................................................................................................................................... 10 13.Bibliografia ........................................................................................................................................ 11

Introduo O presente trabalho insere-se no mbito do estudo do contrato de mtuo na cadeira de Direito dos Contratos. Durante minha abordagem irei tocar vrios aspectos ligados ao mtuo como contrato comercial, civil, bancrio e no geral como um contrato de crdito. A actividade de mtuo, ou seja, emprstimo, nem sempre licita, podendo esta ser ilegal quando praticada a margem da lei. Temos por exemplo a actividade da agiotagem, isto , o emprstimo de dinheiro por parte de pessoas no habilitadas para tal. O banco central deve ser o principal actor na fiscalizao desta actividade, pois a ele cabe fixar as taxas de juro que os bancos iro aplicar na cobrana dos juros provenientes dos emprstimos. Ainda neste contexto iremos falar da distino que se faz entre o contrato de mtuo e o comodato, pois so duas figuras parecidas mas que no devem ser confundidas apesar de se tratarem ambas de emprstimos.

A Problemtica A problemtica por detrs deste trabalho est em se conhecer a figura do contrato de mtuo. Para isto iremos abordar vrios conceitos necessrios para a melhor delimitao do tema em apreo e melhor compreenso. Assim farei a distino desta figura com as demais figuras que se mostrarem importantes para o efeito.

Metodologia No que diz respeito a metodologia usada na produo deste trabalho importante referir que para concretiza-lo, socorri-me de vria doutrina que encontrei em alguns manuais de Direito Comerciai, Direito Bancrio e Direito das Obrigaes. Usei o mtodo de consulta a estes manuais, e a sua interpretao e exposio no presente trabalho.

Objectivos Este trabalho tem como objectivos dar noes sobre o contrato de mtuo nas suas vrias acepes e tambm mostrar os riscos e as vantagens que advm da celebrao deste tipo de contrato. Ainda farei meno a actividade de mtuo ilcita, chamada vulgarmente de agiotagem. 1. Conceito de Contrato e Liberdade contratual Contrato um negcio jurdico celebrado entre duas ou mais pessoas, em virtude do qual so exigveis direitos e obrigaes1. No que diz respeito a liberdade contratual o art. 405CC nos d a prerrogativa de dentro dos limites impostos por lei fixar o contedo dos contratos e celebrar todos os que no sejam contra a lei. De seguida o art.406CC traz consigo o princpio do Pacta Sunt Servanda, ou seja, os contratos so para ser cumpridos, quem assume uma obrigao deve a cumprir nos mesmos termos em que a assumiu. 2.Conceito de Contrato de Mtuo Para iniciar importante referir que o mtuo no apenas uma figura do Direito Civil Mutuo Civil2 ela tambm pode ser encontrada em sede de Direito Comercial como Mtuo Mercantil e ainda como Mtuo Bancrio em sede de Direito Bancrio. O contrato de mutuo por isso um contrato tpico e nominado3. Para o presente trabalho importa no falar do mtuo civil, sendo assim: O conceito de mtuo nos avanado pelo Cdigo Civil no art.1142CC segundo o qual Mutuo o contrato pelo qual uma das partes empresta outra dinheiro ou outra coisa fungvel, ficando a segunda obrigada a restituir outro tanto do mesmo gnero e qualidade. 3.Caracteristicas O contrato de mtuo tem como seu elemento constitutivo o emprstimo, ou seja, a entrega de uma coisa fungvel4 com a inteno de a reaver e por isso um contrato real quoad constitutionem5. Este um contrato que na sua essncia no formal, mas o art.1143CC com redaco dada pelo DL 3/2006, de 23 de Agosto prev que o contrato de mtuo s ser vlido se for celebrado por documento assinado pelo muturio, com assinatura reconhecida
1 2

A noo de obrigaes dada pelo Cdigo Civil no art. 397CC O mtuo civil tem sua disciplina regulada nos arts.1142 a 1151 CC 3 Miguel J.A Pupo Correia, Direito Comercial, Editora Minerva, 9 edio, pag.533 4 O art.207CC d nos a noo de coisa fungvel, So fungveis as coisas que se determinam pelo seu gnero, qualidade e quantidade, quando constituam objecto das relaes jurdicas. 5 Quod Contitutionem - contrato real que produz efeitos a partir do momento em que se entrega a coisa.

presencialmente. Ainda nesta ordem de ideias o mutuou um contrato que pode ser oneroso ou gratuito, cabendo as partes decidir sobre esta forma nos termos do art. 1145CC, ele sinalagmtico pois consubstancia em direitos e obrigaes recprocas. ainda um contrato que vincula duas partes muturio, que quem empresta e mutuante, quem recebe a coisa. ainda um contrato que tem por objecto bens fungveis (podem ser substitudos por outros de mesmo gnero, qualidade e quantidade), acarreta transferncia de domnio, o muturio desobriga-se restituindo coisa da mesma espcie, qualidade e quantidade, permite a alienao da coisa emprestada), o muturio assume os riscos pelo extravio e a danificao ou perda da coisa emprestada ( res perit domino ). 4. Forma do mtuo As declaraes de vontade que integram o contrato, elemento indispensvel para o aperfeioamento de qualquer acordo, tm de ser manifestadas de forma mais clara possvel. Nesta ordem de ideias, o mtuo tanto um contrato consensual como solene, porquanto embora a lei por vezes admita a liberdade de forma, noutras requer forma especial para a respectiva celebrao. As exigncias legais especiais relativas forma do mtuo encontram-se consagradas no art. 1143 CC com redaco dada pelo DL 3/2006, de 23 de Agosto. A forma um requisito ad substantiam do contrato, de acordo com a regra geral consignada no art. 364 CC. A respectiva inobservncia importa, assim, a invalidade do contrato, conforme desde logo refere o art. 219 conjugado com o art. 220 CC. A invalidade , no entanto caso concreto, a nulidade do contrato (art. 220 CC), devendo consequentemente ser repetido aquilo que foi prestado (art. 289/1 CC).

5.Efeitos do mtuo a) Transferncia de propriedade

O muturio no tem a obrigao de restituir a prpria coisa entregue, mas outra do mesmo gnero e qualidade. Quanto forma de eficcia a que d lugar, o mtuo um contrato real (quod effectum). certo que este contrato tem directamente por objectivo a transferncia da propriedade sobre a coisa mutuada, assumindo o efeito translativo um valor meramente instrumental: mais efeito do que causa6. J no mtuo consensual7 a obrigao de entrega a cargo do mutuante pode ter por objecto uma coisa indeterminada, em regra genrica. Neste caso, contudo, a transferncia de propriedade ocorre apenas quando da respectiva entrega, por aplicao directa do art. 1144 CC. Configura-se aqui uma das excepes mencionadas na parte final do art. 408/1 CC. Igual soluo sempre se alcanaria de uma interpretao extensiva deste preceito. b) Obrigao do mutuante

Sendo a entrega da coisa um elemento necessrio ao aperfeioamento do mtuo legalmente tpico, desde no resulta para o mutuante uma obrigao de a entregar, pelo que a lei no faz qualquer referncia. No regime legal deste contrato apenas se identificam as eventuais obrigaes derivadas para o mutuante de vcio jurdico ou material da coisa mutuada. Com efeito o art. 1151 CC consagra a aplicao responsabilidade do mutuante, no mtuo gratuito, do disposto no art. 1134 CC relativo ao comodato.

6 7

cogitoergosun.no.sapo.pt/apontamentos de Direito Comercial Designa-se um contrato de contedo idntico ao mtuo tpico excepto no afastamento da entrega do momento estipulativo para o momento executivo do negcio.

c)

Obrigaes do muturio

A definio legal de mtuo reala o carcter restituitrio deste contrato, sendo a respectiva disciplina essencialmente dirigida regulao da obrigao de restituir. O contrato de mtuo, segundo o art. 1145 CC tanto pode ser gratuito como oneroso, presumindo-se oneroso em caso de dvida. oneroso quando, por efeito da conveno das partes ou da referida presuno legal, so devido juros como retribuio. 6.Extino do mtuo Resulta do art. 1148 CC que este contrato extingue-se pelo decurso do prazo estipulado. Visa-se, assim, o perodo do tempo pelo qual o mutuante cede ao muturio do valor o tempo necessrio para a sua restituio, o qual normalmente referenciado pelo aprazamento da obrigao de restituio a cargo deste ltimo. No mtuo oneroso este prazo presume-se estabelecido, como dispe o art. 1147 CC no interesse de ambas as partes. No mtuo gratuito aplica-se a regra geral do art. 779 CC considerando-se o prazo estipulado em benefcio do devedor (muturio)8. Este tem, por conseguinte, a possibilidade de cumprir antecipadamente, sem que o credor (mutuante) o possa exigir. Na falta de estipulao de prazo so aplicadas as regras consignadas no art. 1148 CC. Nos termos gerais nos n. 1 e 2 deste preceito, tratando-se de mtuo gratuito a obrigao do muturio vence trinta dias aps a exigncia do seu cumprimento (art. 1148/1 CC) e tratando-se de mtuo oneroso qualquer das partes pode pr termo ao contrato desde que o denuncie com uma antecipao mnima de trinta dias (art. 1148/2 CC).

Benefcio do prazo a favor do devedor

7.Confronto com o comodato A palavra Comodato tem origem no latim , commodatum, emprstimo e do verbo commodare: emprestar. O comodato acha disciplina no art.1129 e seguintes CC. O art.1129CC avana nos a noo de comodato, Comodato o contrato gratuito pelo qual uma das partes entrega outra certa coisa, mvel ou imvel, para que se sirva dela, com a obrigao de a restituir. Trata-se, portanto, de um contrato unilateral porque obriga to-somente o comodatrio; gratuito ( Gratuitum debet esse commodatum ) porque somente este favorecido; real porque se realiza pela tradio da coisa, ou seja, entrega da coisa; e no solene, pois a lei no exige forma especial para sua validade, podendo ser utilizada at a forma verbal. Quem entrega a coisa no fungvel o comodante , quem a usa o comodatrio . J sobre o mtuo, trata-se, portanto de um contrato bilateral, j que obriga o muturio e mutuante; gratuito ou oneroso segundo as regras do art.1145CC; real porque se realiza pela tradio, ou seja, entrega da coisa; essencialmente no formal apesar da forma exigida pelo art. 1143CC com redaco dada pelo DL 3/2006, de 23 de Agosto. Ambos dependem da temporiariedade, pois caso contrrio se, se o carcter perptuo vigorasse, configurar-se-ia uma doao9. 8.O Futuro do Mtuo 8.1. O Emprstimo Cristal Esta figura no se encontra regulada na lei pois uma criao da prtica que nasceu ao abrigo da liberdade contratual10 expressa no art.405CC. O emprstimo cristal apresenta-se como um emprstimo em regime de leilo de taxas de juro. Segundo (Galvo Teles:2002) O emprstimo cristal opera da seguinte maneira: uma determinada empresa necessita que lhe seja concedido um crdito de montante elevado e, para isso, dirige-se ao mercado bancrio. Dado o valor do crdito solicitado, um certo nmero de instituies renem-se em sindicato para lho assegurar, segundo um sistema de leilo.

10

Ver art.940 e seguintes CC Refere-se a liberdade de estipulao e liberdade de celebrao.

9.O Mtuo Bancrio Segundo (Waty:2004), o mtuo bancrio distingue-se do mtuo civil e do mtuo mercantil por, essencialmente, ser celebrado por um banqueiro, na sua qualidade de profissional e de mutuante e por ter a sua forma definida pelo DL 3/2006, de 23 de Agosto. Outra particularidade que este mtuo um mtuo de escopo, ou seja, est destinado a um certo fim, contratual ou legal11. O mtuo o contrato pelo qual uma das partes - o mutuante - empresta certa coisa a outra - o muturio. Essa coisa, objecto do contrato, dinheiro, ou coisa fungvel. A outra parte - o muturio fica obrigado a restituir tantundem12, com ou sem juros. 9.1. Caractersticas do Mtuo Bancrio O primeiro elemento que caracteriza o mutuo bancrio dos outros contratos, a sua natureza subjectiva, na sua celebrao intervm sempre um banqueiro, como mutuante, agindo no exerccio da sua actividade profissional.13 Outro elemento a natureza objectiva que traduz a ideia de que a coisa ou objecto do contrato o dinheiro. Tal como regula o prprio Direito Bancrio, a actividade do banqueiro, tem sido definida como o Direito especializado no tratamento do dinheiro.14 O muturio pode ser qualquer pessoa jurdica, singular ou colectiva, constitui-se na obrigao de restituir a coisa na mesma quantidade, gnero e qualidade, nas condies que as partes acordarem. Para concluir, o Prof Jose Maria Pires define o mutuo bancrio como o contrato pelo qual uma instituio de crdito15 (incluindo o banco) coloca efectivamente ao dispor do seu cliente (muturio) determinadas importncias, por certo tempo, ficando o mesmo cliente obrigado a restituir outro tanto do mesmo gnero e qualidade.

11 12

Obra cit. Teodoro Andrade Waty, introduo Ao Direito Bancrio, 2004, vol 1, W&W Editora, Lda, pg.146 Mesma qualidade, quantidade e gnero. 13 Menezes Cordeiro, cit, pag.533 14 Menezes Cordeiro, cit.pag.15 15 Lei n 15/99, de 1 de Novembro que regula o estabelecimento e exerccio da actividade das instituies de crdito e sociedades financeiras.

10.Mtuo consensual Considerar a entrega da coisa como um elemento de qualificao do mtuo legalmente tpico oferece, a base adequada ao enquadramento do denominado mtuo consensual. Designa-se um contrato de contedo idntico ao mtuo tpico excepto no afastamento da entrega do momento estipulativo para o momento executivo do negcio. Algum obriga-se a entregar certa coisa, em mtuo. A entrega j no surge com um acto espontneo, indispensvel ao surgimento do contrato, mas como um acto derivado, praticado em execuo ou cumprimento desse contrato. O mtuo consensual frequentemente considerado como um contrato atpico, e na realidade assim deve ser. Pouco significado teria esta afirmao, porm, se levasse a tornar inaplicveis a este contrato o conjunto de regras relativas ao mtuo legalmente tpico. 11.Contrato promessa de mtuo geralmente afirmada a admissibilidade da celebrao de contratos promessa de mtuo, qual no se reconhece, com efeito, qualquer impedimento. Contrato promessa de mtuo, nos termos do art. 410/1 CC a conveno pela qual uma ou ambas as partes se obrigam futura celebrao de um contrato de mtuo. Atendendo a que o acordo de vontades acompanha ou precede, em via de regra, a entrega da coisa, possvel configurar, conclusivamente, quatro situaes jurdicas diferentes: a) O acordo representa um momento do inter negocial que, com a posterior entrega da coisa, conduzir formao de um mtuo legalmente tpico. A no concretizao da entrega pode implicar responsabilidade pr-contratual, nos termos do art. 227 CC. b) O acordo dirige-se a pr a cargo de uma ou de ambas as partes as obrigaes de posterior celebrao de um contrato de mtuo. A no celebrao do contrato prometido pode implicar a responsabilidade obrigacional (art. 798 CC). c) O acordo consubstancia a imediata celebrao de um contrato em cujo contedo se inscreve uma obrigao de entrega (mtuo consensual). A obrigao no executada pode ser judicialmente exigida (arts. 817 e 827 CC).

d) O acordo acompanhado da entrega da coisa. Realiza-se de imediato o interesse contratual do muturio.

12.Concluso Assim podemos concluir que o mtuo no uma figura exclusiva do direito civil, ele pode assumir diversas modalidades no mundo jurdico. de se destacar o mtuo civil que est regulada no nosso Cdigo Civil, o emprstimo, o emprstimo cristal, o mutuo mercantil ou comercial e o mutuo bancrio. Nem toas estas modalidades possuem lei que as regulam, estando algumas delas apenas regidas a luz do art405CC. Ainda importante referir que o mutuo uma figura afim ao comodato na medida em que em ambas existe a obrigao de restituir a coisa emprestada no prazo estipulado e se nada for dito nem acordado, estas figuras podem ser consubstanciar numa doao.

10

13.Bibliografia Miguel J.A Pupo Correia, Direito Comercial, Editora Minerva, 9 edio. Waty, Teodoro Andrade, Introduo ao Direito Bancrio, W&W editora, limitada, 2004; Iss M, Abdul Carimo; Changa D., Aboobacar Zainadine; do Amaral, Aires Jos Mota; Pinto, Ana Pessoa; Mandlate, Filipe R. Samuel; Ibraimo, Ibraimo Abdul; Madeira, Joaquim Luis; Abudo, Jos Ibraimo; Jnior, Jos Fernandes; Dauto, Ussumane Aly; Siueia, Victor Eugnio, Temas de Direito Bancrio, edio dos autores, 1999; Inocncio Galvo Teles, Manual dos Contratos em Geral, 4 ediao, 2002; Cdigo Civil da Repblica de Moambique, 2 edio; Lei n 3/2006, de 23 de Agosto; Lei n 15/99, de 1 de Novembro; Manual de Direito Bancrio, Antnio Menezes Cordeiro, Almedina, Coimbra, 3. Edio, 2006; Parecer do Prof. Antnio Menezes Cordeiro O Direito, 1995, 463 "Emprstimos cristal: natureza e regime".

11

12