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FGV ON LINE MOACYR OLIVEIRA JUNIOR

AGRONEGCIO Financiamento da Produo Agropecuria brasileira

PALMAS TO 2011. MOACYR OLIVEIRA JUNIOR

AGRONEGCIO Financiamento da Produo Agropecuria brasileira

Trabalho de concluso de cursos, apresentado FGV Online, pr-requisito para concluso do MBA executivo em negcios financeiros, orientado pelo professor Alexandre Ornellas.

PALMAS TO 2011.

OLIVEIRA JUNIOR, MOACYR

AGRONEGCIO.Financiamento da Produo Agropecuria brasileira. Alexandre Ornellas. Palmas-TO. FGV.2011. 56. 1. Agronegcios. 2. Financiamentos. 3. Custeio. 4. Investimentos. 5. Produo.

Folha de aprovao AGRONEGCIO Financiamento da Produo Agropecuria brasileira

Trabalho de concluso de cursos, apresentado FGV Online, pr-requisito para concluso do MBA executivo em negcios financeiros, orientado pelo professor

Aprovado em: _______/__________/_______________

Banca Examinadora:

Alexandre Ornellas Professor orientador FGV

Professor FGV

Dedicatria.

A meus filhos, fora de minha vida.

Agradecimentos

A Deus, primeiramente, pela fora de continuar e insistir, mesmo que tudo parea intransponvel. Para se chegar onde se deseja, necessrio enxergar alm do que se v. A famlia: A minha me pela vida; a minha esposa, pelo companheirismo e pelo apoio e a meus filhos, pela pacincia para aceitar a ausncia. A base de um homem bem sucedido a famlia estruturada e forte. Ao Banco do Brasil, por acreditar em nosso potencial. A formao condio de perpetuao de um profissional.

Aos professores, pelo conhecimento e pela dedicao. A revoluo se faz no com armas e sim com a educao. Aos amigos Fabio da Conap e Joo Benedito, da JB Planejamentos pela inestimvel ajuda.

O Exemplo arrasta (Paulo Freire)

Resumo.

Lista de Tabelas

Lista de grficos

Listas de abreviaturas

Sumrio

Apndice

Introduo

1.

Objetivo Geral

Identificar a condio do financiamento produo agropecuria brasileira e como ela tem ocorrido ao longo da histria e sua modernizao. 1. Objetivo especfico

Analisar a percepo do agricultor, na regio da Garganta, que compreende a divisa do Tocantins com a Bahia, englobando os municpios de Almas, Dianpolis e Taguatinga(TO) e Luiz Eduardo Magalhes e Formosa do Rio Preto(BA). O estudo procura identificar a dificuldade do produtor em financiar a sua atividade agropecuria. 2. Justificativa

O Banco do Brasil o maior agente financeiro financiador do agronegcio brasileiro. A participao de recursos oficiais no financiamento da produo tem sido cada vez menor o que tem levado o mercado a desenvolver modelos de negcios que viabilizem a utilizao de recursos complementares de outras fontes, necessrios para acompanhar a elevao da produo agropecuria. Na medida em que os juros de mercado aproximamse das taxas do crdito rural, esses modelos tornam-se mais atrativos para os produtores e j representam parcela significativa da demanda do Setor. Entretanto preciso aprofundar o estudo da sustentabilidade desses modelos, dos riscos envolvidos e dos custos, o que seria insumo valioso para a formulao de novas estratgias de atuao do Banco no segmento do agronegcio. O estudo procura identificar a dificuldade do produtor rural da regio da divisa da Bahia com Tocantins, onde foi localizada a aplicao de questionrio, quais os fatores que atravancam o desenvolvimento da atividade rural. A regio est localizada em uma rea de grande produtividade, porm, ainda isolada em razo das vias de acesso e pela longa distancia das cidades (mais de 150 km), sendo que as vias no so pavimentadas. No obstante, o estudo procura identificar quais os meios que o agricultor utiliza para financiar sua lavoura, e quais as instituies financeiras preferidas e a razo para utilizar aquela instituio. O estudo poder prover importantes dados para entender esse ambiente e como funciona. 3. Hiptese

A hiptese provvel a insuficincia de crdito e a burocracia, que leva o produtor rural a buscar as tradings para financiar parte da produo agropecuria. Na regio, as propriedades geralmente possuem reas superiores a 1.000 has, sendo que, os tetos de financiamentos definidos no manual de crdito rural, no cobrem as despesas. As instituies financeiras financiam dentro dos limites, porm a hiptese a ser investigada para que os mesmos definam em que banco buscar o crdito rural est em funo do

relacionamento dos funcionrios com quem o produtor rural se relaciona. Fato conhecido que, geralmente o financiamento ocorre em mais de uma instituio financeira e muitas vezes complementada com captaes em tradings. A utilizao de recursos prprios a menor parte do processo.

4.

Referencial terico

O Brasil tem em sua vocao agrcola, desde o inicio ainda nos tempos de colnia, quando foram implantadas as primeiras plantaes e criaes, vindas da metrpole. A diviso em capitanias hereditrias, feitas pelo rei Dom Joao III entre 1534 e 1536 era uma tentativa de proteger a colnia do ataque dos corsrios e piratas, alm da possibilidade de invaso por parte de outras naes, como ocorrido por Frana e Holanda. Tambm foi o principio da colonizao agrcola brasileira, com a retirada de pau-brasil e desmatamento das florestas e consequente, implantao das primeiras vilas e cidades. O desenvolvimento se deu mais aceleradamente com fim da escravido e a chegada dos imigrantes italianos, japoneses, alemo e outros na segunda metade do sculo XIX, para substituir a mo de obra nas lavouras cafeeiras e ampliao da colonizao do sul do Brasil, com o surgimento da forte agricultura do norte do Paran e posteriormente nos demais estados da regio. O caf foi o precursor desse desenvolvimento, vindo depois s culturas de mandioca, milho, trigo e soja. Ainda no final do perodo colonial o caf foi introduzido no pas. Mas foi somente aps a independncia que a produo se consolidou na regio Sudeste, sobretudo no estado de So Paulo. A exportao, que no comeo do sculo XIX era de 3.178 mil sacas de 60 kg, passou a 51 milhes e 361 mil sacas, nas dcadas de 1880 e 1890 - saltando de dezenove por cento para cerca de sessenta e trs por cento do total da exportao do pas (BAER, 2003). A partir do final da segunda guerra, a exploso da densidade populacional, o atraso do campo no atendia a demanda dos grandes centros urbanos, que sofriam de escassez dos gneros bsicos, como acar, trigo, feijo e outros. Houve ento a necessidade de diversificao da agricultura e consequentemente a abertura de novas fronteiras agrcolas, expandindo principalmente para o cerrado brasileiro, atingindo estados como Mato Grosso, Mato Grosso do Sul, Gois, Oeste da Bahia, e mais recentemente o Tocantins, Sul do Maranho e do Piaui. Rocha (2006) cita que o cerrado brasileiro um exemplo nico. Era considerado imprprio para a agricultura, mas em cerca de trs dcadas se transformou em uma das regies com maior produtividade mdia do mundo. Hoje este bioma, como dizem os pesquisadores, responde por mais de 50% da produo brasileira de gros e por uma fatia expressiva das exportaes do agronegcio. Atualmente, quase inconcebvel imaginar excluir o bioma cerrado da produo agrcola brasileira, e, inclusive, o foco central da estratgia de incremento da produo, sendo que, responde indubitavelmente no investimento em tecnologia. Se a frase mundialmente conhecida de que o Brasil o celeiro do mundo, o cerrado fundamental nesse celeiro.

Transformando isso em nmeros, o cerrado apresenta a seguinte tabela: - 14 milhes de ha de culturas anuais; - 3,5 milhes de ha de cultura perenes; - 60 milhes de ha de pastagens; - 54% da produo brasileira de gros; - uma das regies mais produtivas do mundo; Fonte: Embrapa, Edson Lobato (ROCHA, 2006). ROCHA (2006) relata, com base em dados da Embrapa, que no cerrado est concentrada 89% da produo nacional de algodo, 81% do sorgo, 59% do caf, 55% da carne bovina, 45% do feijo, 44% do milho e 37% do arroz. Segundo o agrnomo, entre 1975 e 2000 este desenvolvimento provocou uma reduo anual de 5% em mdia no custo dos alimentos. O cerrado tem 207 milhes de hectares, ou 24% do territrio nacional, sendo 139 milhes cultivveis, segundo informaes da Embrapa. Atualmente, 14 milhes de hectares so cultivados com culturas anuais, como soja, algodo, milho; outros 3,5 milhes esto ocupados com cultura perenes, como caf e frutas; e 60 milhes abrigam pastagens cultivadas.

Durante o regime militar foi criada em 1973 a EMBRAPA (Empresa Brasileira de Pesquisa Agropecuria), com o objetivo de diversificar a produo agrcola. O rgo foi responsvel pelo desenvolvimento de novos cultivares, adaptados s condies peculiares das diversas regies do pas. Teve incio a expanso das fronteiras agrcolas para o cerrado, e latifndios monocultores com a produo em escala semi-industrial de soja, algodo e feijo (BAER, 2003).

Em 1960 eram quatro os principais produtos agrcolas exportados; no comeo da dcada de 1990 estes passaram a dezenove. O avano nestes trinta anos incluiu o beneficiamento: nos anos 60 os produtos no beneficiados eram oitenta e quatro por cento do total exportado, taxa que caiu a vinte por cento, no comeo da dcada de 90. A expanso da fronteira agrcola rumo a centro do Brasil no foi uma politica de integrao nacional planejada e sim um necessidade ocorrido no inicio dos anos 60. INOCENCIO E CALAA cita que Os Estados Unidos em 1970 impuseram uma barreira dificultando a exportao da soja. Como o Japo era dependente desse mercado e possua um consumo elevado desse produto, houve a necessidade de se buscar outras reas que pudessem suprir o abastecimento. A soluo para o Japo era estabelecer parceiras com outros fornecedores e considerando a relao prxima com o Brasil em razo da imigrao do final do sculo

XIX e inicio do sculo XX, alm das condies de extenso territorial, o programa teria condies plenas de obteno de sucesso, como de fato ocorreu. Aliado a essas condies, o Governo Geisel, presidente do pas poca, j tinha implantado alguns programas desenvolvimentistas como, como o POLOCENTRO, PADAP (Programa de Assentamento Dirigido do Alto Paranaba), e o PCI (Programa de Crdito Integrado do Cerrado), voltados para o Cerrado, o PRODECER era como continuidade desses programas. O programa POLOCENTRO, criado no incio do governo Geisel, em 1975, destinava-se construo de armazns, ao apoio pesquisa e assistncia tcnica, ao sistema de transporte, rede de energia e explorao do calcrio. (Shiki, 1997, p. 145 apud INOCENCIO e CALAA). Tinha como objetivo o desenvolvimento e a modernizao das atividades agropecurias da regio Centro-Oeste e do oeste do Estado de Minas Gerais, mediante a ocupao racional de reas com caractersticas de Cerrados e seu aproveitamento em escala empresarial. No entanto, segundo INOCNCIO e CALAA (2OO9) programa governamental de ao direta sobre os Cerrados de maior destaque foi o PRODECER, Programa de Cooperao Nipo-Brasileira para o Desenvolvimento do Cerrado. Este programa foi criado em 1979, dentro do II PND, visando fortalecer a ocupao do Cerrado com bases tcnicas e gerenciais modernas, atravs do acordo firmado entre o Brasil e o Japo para a produo de soja no Cerrado. As aes do PRODECER fixaram-se em Estados das Regies Centro-oeste, Sudeste, Norte e Nordeste, todas recobertas por vegetao de Cerrado. Na primeira etapa, (PRODECER I) que teve incio em 1980, foi implantada no oeste de Minas Gerais. A segunda (PRODECER II) estabeleceu-se em 1987, nos estados de Gois, Mato Grosso do Sul, Mato Grosso e Bahia. A terceira e ltima etapa (PRODECERIII), fixou-se a partir de 1995 nos estados do Maranho e Tocantins. As aes resultantes dos programas desenvolvimentistas foram fundamentais para a transformao da realidade agrcola brasileira. No entanto, a criao da EmbrapaEmpresa Brasileira de Pesquisas Agropecurias e a implantao das unidades de pesquisas foram o pilar de sustentao desse desenvolvimento, pois permitiu a adaptao das tecnologias e variedades, alm de incremento da produtividade aliada a resistncias. Aliada ao Prodecer, que efetivamente abriram as reas para o plantio, alm mudarem a cultura de gesto, com advento de novas tecnologias e equipamentos, em conjunto com os esforos dos pesquisadores, permitiram que o Brasil atingisse o patamar produtivo atual, muito superior mdia mundial. O questionamento agora , qual a nova fronteira agrcola? O atual estgio da fronteira agrcola, que foi deslocado do sul-sudeste, interiorizando at atingir o sul da regio nordeste e mesmo avanando sobre a regio amaznica. Martins (1997, apud INOCNCIO e CALAA) distingue no interior das fronteiras polticas do pas uma fronteira demogrfica e uma fronteira econmica. Assim a linha de povoamento avana antes da linha de efetiva ocupao econmica do territrio. Quando o

gegrafo fala de frente pioneira, est falando dessa fronteira econmica. Quando os antroplogos falam de frente de expanso, esto geralmente falando da fronteira demogrfica. necessrio distinguir a fronteira demogrfica da econmica:
Entre a fronteira demogrfica e fronteira econmica est a frente de expanso, isto , a frente da populao no includa na fronteira econmica. Atrs da linha da fronteira econmica est a frente pioneira, dominada no s pelos agentes da civilizao, mas, nela, pelos agentes da modernizao, sobretudo econmica, agente da economia capitalista (...). (Martins, 1997, p.158).

Apesar de alguns afirmarem que a fronteira j fechou porque j no h terras livres a serem ocupadas ou desapareceu porque se integrou, seu uso mantm-se, amplia-se e torna-se polissmico.
Discordo dos economistas que dizem que a fronteira est se esgotando. Se voc tomar o cordo de conflitos como referncia, que est muito ao Sul do Rio Amazonas, existe toda uma faixa a ser ocupada (...). Se voc tomar como referncia a histria de expanso da agropecuria no Brasil nos ltimos 100 anos, vai ver que sempre houve deslocamento progressivo da fronteira econmica e foi um deslocamento conflitual, o que no quer dizer que estivesse esgotada. O acirramento dos conflitos ultimamente no um fato de ordem econmica, um fato de ordem poltica. (Martins, 1982, p.31apud INOCNCIO e CALAA).

A fronteira s deixa de existir quando o conflito desaparece; "quando houvesse uma assimilao das diversidades e pluralidades presentes na fronteira". (Silva, 1998, p. 131. apud INOCNCIO e CALAA). As frentes pioneiras citadas por Martins (1997) refletem um adio de valor econmico agregado, pois provoca o desenvolvimento econmico, conforme o vivenciado em diversas reas onde o PRODECER estabeleceu, como nos casos do oeste da Bahia, onde cidades de Barreiras, Lus Eduardo Magalhes e Formosa do Rio Preto, tiveram uma pujana econmica a partir dos anos 80. As frentes pioneiras possuem como traos marcantes o crescimento rpido da populao e a expanso acelerada da rea cultivada, que se vincula diretamente a um novo sistema de transporte rodovirio o caminho e s construes das estradas de rodagem. Em relao expanso da fronteira agrcola, a ponderao ocorre em funo da modernizao da legislao ambiental, que busca a frear o desenvolvimento a qualquer custo. Segundo GALINKIN (2008), o cerrado conta com menos de e 4% de reas protegidas, o bioma est com os dias contados. No ltimo estudo da ONG Conservao Internacional (CI), o ritmo de destruio do Cerrado estava em 1,1% ao ano, ou seja, 22.000 quilmetros quadrados. Isso vem acontecendo desde incio da dcada de 1970. Com 60% de sua rea j completamente modificada pelo homem, o que d 120 milhes de hectares, agora s restam 80 milhes ha com pouca ou nenhuma alterao, mas em sua

maioria composta de arees, fundos de vale e reas menos adequadas agricultura comercial. Ainda segundo o autor, a fronteira agrcola do Cerrado est no Piau, Maranho, Tocantins e parte do oeste da Bahia, onde ao ritmo do sobe e desce das commodities a cobertura vegetal natural vai caindo para ser substituda por plantios comerciais de gros e matrias primas para agrocombustveis. Cana-de-acar, inclusive Agora, o Governo sinaliza para a criao do sistema de monitoramento do Bioma Cerrado, nos moldes do existente para a floresta amaznica, inclusive propondo a moratria ambiental. O embate est posto a mesa, onde a sociedade precisa de uma produo ambientalmente mais responsvel, na quantidade e na qualidade deseja e, em contrapartida, os produtores rurais querem o direito explorao de sua terra. O consenso pouco provvel, principalmente considerando o foco e demandar uma ao firme do Governo Federal para estabelecer a regra mais justa.

O crdito rural no Brasil. Costa (1988, apud COSTA neto.) transcreve a dificuldade de acesso ao crdito agrcola ainda no fim do sculo XIX, No havendo crdito agrcola no Brasil, via-se o comissrio obrigado a
seguir o banqueiro da lavoura. Os bancos emprestavam sob o crdito do comissrio, de sua firma ou pessoal, sob letras endossadas por outros comerciantes, pois recusavam-se, sistematicamente, a aceitar endosso de lavradores, de modo que se criavam interdependncias comerciais perigosas e por vezes ruinosas. Viviam os comissrios a cada passo premidos pelos seus comitentes, que reclamavam o adiantamentos sobre adiantamentos para alargarem as lavouras, adquirirem aparelhamento beneficador mais eficiente, ou atenderem s despesas vrias.

Considerando que, na segunda metade do sculo XIX e inicio do sculo XX, a agricultura era a grande fonte de acumulao de riqueza, tanto que o Governo Imperial aprovou no parlamento uma lei que autorizava a criao de um banco de crdito rural. Varias iniciativas governamentais foram tomadas para incentivar o crdito agrcola, at a criao em 1907, do Banco Central Agrcola, no intuito de fornecer crdito s lavouras. Os Bancos autorizados a funcionar, pelo decreto imperial, deveria ter sede na capital do imprio, porm poderia ter parte da sua administrao sediada na Europa. Poderiam emprestar, em prazos de 5 a 30 anos, cuja garantia era a propriedade e, com taxas que no poderiam passar de 7%. Poderiam emprestar tambm de curto prazo com garantias de safra pendente, instrumentos aratrios, animais e outros acessrios, constitudas por penhor. Tal decreto imperial foi visto como inconveniente, pois concorria com os ttulos da dvida externa. Naquele tempo, o BB, ainda na iniciativa privada, j oferecia financiamento hipotecrios com remunerao de 6% e prazo de 14 anos.

Ao final do perodo imperial e em consequncia da imigrao e crescimento da oferta da mo de obra assalariada com a abolio da escravido, ocorreu um crescimento da demanda por crdito agrcola. Novamente o Governo incentivou emprestando valores de longo prazo sem remunerao, para que as instituies financeiras pudessem aplicar o dobro do captado taxa de 6%. Em 1889, no intuito de aproveitar o inventivo do governo, foi criado o Banco de Crdito Real de Minas Gerais. Sistema Nacional de Credito Rural

O SNCR constitudo de rgos bsicos, vinculados e articulados. So rgos bsicos o Banco Central do Brasil (BACEN), Banco do Brasil (BB), Banco da Amaznia (Basa) e Banco do Nordeste (BNB). Como rgos vinculados temos o Banco Nacional do Desenvolvimento Econmico e Social (BNDES), bancos privados e estaduais, caixas econmicas, cooperativas de crdito rural e sociedades de crdito. Por ltimo, existem os rgos articulados que so os rgos oficiais de valorizao regional e entidades de prestao de assistncia tcnica. Quanto finalidade, o Crdito Rural pode ser agrupado em: Custeio: Visa atender a demanda do agricultor, em seu ciclo produtivo e visa prover recursos suficientes para que a produo seja levada a cabo. Participa desse custo, a aquisio de fertilizantes, semente e demais insumos, alm da despesa de mo de obra at que o produto esteja na condio de comercializao. Investimento: So recursos utilizados na aquisio de bens e servios que melhore ou expanda a produo e geralmente diferencia do custeio, principalmente pela caracterstica de longo prazo para que retorne os benefcios. Comercializao: So recursos utilizados na facilitao do processo de comercializao. Geralmente, aps o produto completar seu ciclo de produo pode ocorrer um excesso de oferta, reduzindo o valor de venda do produto. Tal recurso, geralmente contrado para saldar os compromissos de curto prazo e manter o produto armazenado at que o preo atinja uma condio melhor de preo. At o sancionamento das leis 4.595 de 1964 e da lei 4.829 de 1965, pelo presidente Costa e Silva, que criou o Sistema Nacional de Crdito Rural, apenas o Banco do Brasil operacionalizava o financiamento agrcola, atravs da Carteira de Crdito Agrcola e Industrial (Creai), criada em 1935. Algumas medidas tomadas afetaram fortemente a evoluo do agronegcio e de toda cadeia produtiva: 1967: a resoluo do Conselho Monetrio Nacional tornou obrigatrio o direcionamento de 10% dos depsitos vista, no sistema bancrio para a concesso de crdito ao setor agrcola. 1986: extino da Conta Movimento o que limitou os recursos para o Crdito Rural disponibilidade da Unio.

1986: criao da Poupana Rural. Os bancos oficiais ficaram autorizados a operar com essa fonte de recursos que se tornou, em 1988, na maior fonte supridora para o Crdito Rural. 1991: aumento da participao do BNDES no crdito rural por meio da Finame Rural (Agncia Especial de Financiamento Industrial - Finame), do Programa de Operaes Conjuntas (POC) e do Programa de Operaes Diretas do prprio Banco. 1995: criao do Programa Nacional de Fortalecimento da Agricultura Familiar (Pronaf). 1996: criao do Programa de Securitizao das dvidas dos agricultores, que permitiu o reescalonamento do vencimento das operaes a taxas de juros compatveis com a atividade agropecuria. A securitizao ocorrida fez se necessria para corrigir as alteraes dos planos econmicos vividos na poca da inflao e que, cujos indexadores provocavam verdadeiras anomalias, resultando em dvidas impagveis e fora da realidade. Aliado a isso, a enxurradas de demandas judiciais que exigiam a reviso contratual, findaram-se, na maioria dos contratos, pela instrumentalizao dessa renegociao. CREDITO RURAL

Segundo FORTUNA (2004 pg. 189), crdito rural o suprimento de recursos financeiros para aplicaes exclusiva nas atividades nas atividades agropecuria, desenvolvidas por produtores. Ainda de acordo o autor, o crdito rural financia:
Custeio agrcola e pecurio: recursos do ciclo operacional das atividades, tendo como prazo mximo de financiamento o perodo de 24 meses para custeio agrcola e 12 meses para o custeio pecurio. O mini ou o pequeno produtor recebe financiamento at 70% da receita prevista para a lavoura a ser financiada, limitado ao oramento e para os demais produtores limitado a 80% do oramento; Investimento agrcola e pecurio: Recursos para investimento fixo e semifixo (ex. tratores e colheitadeiras) tendo como prazo mximo de financiamento o perodo de 6 anos, e recursos para investimentos fixos (ex.: armazns, audes e estbulos), com prazo mximo de 12 anos; e, comercializao agrcola e pecuria: recursos para o beneficiamento e a industrializao dos produtos agropecurios, que sejam comercializados em at 180 dias aps a liberao destes recursos, tem prazo mximo de financiamento de 2 anos.

As linhas de crditos voltados rea rural so divididas, em funo de suas caractersticas sociais e de porte em Agricultura empresarial, cuja gesto est a cargo do ministrio da agricultura e da agricultura Familiar, cuja gesto do ministrio do Desenvolvimento agrrio. Linhas da agricultura familiar: De acordo com o Ministrio do Desenvolvimento Agrrio, alm das formas convencionais de financiamento do Pronaf, que variam de acordo com o limite financiado e, consequentemente, a taxa de juros praticada, o programa dispe

de linhas especficas. Cada uma, busca a atender s especificidades do pblico a que dirigida. Custeio Destina-se ao financiamento das atividades agropecurias e de beneficiamento ou industrializao e comercializao de produo prpria ou de terceiros agricultores familiares enquadrados no Pronaf. Investimento Destinado ao financiamento da implantao, ampliao ou modernizao da infraestrutura de produo e servios, agropecurios ou no agropecurios, no estabelecimento rural ou em reas comunitrias rurais prximas. Pronaf Agroindstria Linha para o financiamento de investimentos, inclusive em infraestrutura, que visam o beneficiamento, o processamento e a comercializao da produo agropecuria e no agropecuria, de produtos florestais e do extrativismo, ou de produtos artesanais e a explorao de turismo rural. Pronaf Agroecologia Linha para o financiamento de investimentos dos sistemas de produo agroecolgicos ou orgnicos, incluindo-se os custos relativos implantao e manuteno do empreendimento. Pronaf Eco Linha para o financiamento de investimentos em tcnicas que minimizam o impacto da atividade rural ao meio ambiente, bem como permitam ao agricultor melhor convvio com o bioma em que sua propriedade est inserida. Pronaf Floresta Financiamento de investimentos em projetos para sistemas agroflorestais; explorao extrativista ecologicamente sustentvel, plano de manejo florestal, recomposio e manuteno de reas de preservao permanente e reserva legal e recuperao de reas degradadas. Pronaf Semirido Linha para o financiamento de investimentos em projetos de convivncia com o semirido, focados na sustentabilidade dos agroecossistemas, priorizando infraestrutura hdrica e implantao, ampliao, recuperao ou modernizao das demais infraestruturas, inclusive aquelas relacionadas com projetos de produo e servios agropecurios e no agropecurios, de acordo com a realidade das famlias agricultoras da regio Semirida. Pronaf Mulher Linha para o financiamento de investimentos de propostas de crdito da mulher agricultora. Pronaf Jovem Financiamento de investimentos de propostas de crdito de jovens agricultores e agricultoras.

Pronaf Custeio e Comercializao de Agroindstrias Familiares Destinada aos agricultores e suas cooperativas ou associaes para que financiem as necessidades de custeio do beneficiamento e industrializao da produo prpria e/ou de terceiros. Pronaf Cota-Parte Financiamento de investimentos para a integralizao de cotas-partes dos agricultores familiares filiados a cooperativas de produo ou para aplicao em capital de giro, custeio ou investimento. Microcrdito Rural Destinado aos agricultores de mais baixa renda, permite o financiamento das atividades agropecurias e no agropecurias, podendo os crditos cobrir qualquer demanda que possa gerar renda para a famlia atendida. Crditos para agricultores familiares enquadrados no Grupo B e agricultoras integrantes das unidades familiares de produo enquadradas nos Grupos A ou A/C. Pronaf Mais Alimentos Financiamento de propostas ou projetos de investimento para produo associados a aafro, arroz, caf, centeio, feijo, mandioca, milho, sorgo, trigo, erva-mate, apicultura, aquicultura, avicultura, bovinocultura de corte, bovinocultura de leite, caprinocultura, fruticultura, olericultura, ovinocultura, pesca e suinocultura. Para fins de estudo do TCC, focaremos apenas nas linhas de agricultura empresarial, em razo do pblico-alvo da pesquisa no possuir nenhum integrante enquadrado no perfil de agriculto familiar. A citao das linhas no referencial terico restringe-se a fins didticos. Agricultura Empresarial A agricultura empresarial possui vrias linhas de financiamento, que tem como origem de recursos oficiais ou originrio da obrigatoriedade de aplicao de parte do depsito em poupana destinado ao financiamento da atividade agrcola. Tambm, pode ter origem nas linhas oficiais estabelecidas pelo manual de credito rural (MCR), que regulamenta o financiamento agropecurio brasileiro. As fontes de financiamentos pode ser com recursos equalizveis do Tesouro Nacional ou de recursos livres das instituies financeiras, geralmente com taxas de juros superiores aos recursos equalizveis. Custeio agropecurio: Linha de crdito destinada ao financiamento de despesas do ciclo produtivo de lavouras peridicas, da entressafra de lavouras permanentes ou da extrao de produtos vegetais espontneos ou cultivados, tais como: insumos, tratos culturais, despesas com colheita, beneficiamento ou industrializao do produto financiado, produo de mudas e sementes certificadas e fiscalizadas.

Podem ser beneficiados produtores rurais, pessoas fsicas ou jurdicas, diretamente ou mediante repasse por cooperativas de crdito rural; tambm pode ter acesso ao crdito s cooperativas de produtores rurais e suas centrais, quando se tratar de explorao prpria; O teto de financiamento de R$ 650 mil, por beneficirio em cada safra, sendo que nas regies Sul, Sudeste e Nordeste, o produtor de milho poder ter um teto adicional exclusivo para essa lavoura no valor de R$ 500 mil. De acordo com o plano safra 2011/2012, o limite poder ser elevado em 15%, quando o sistema de plantio utilizado plantio direto na palha; tambm se pode elevar em 15% ou 30%, quando atendidos dois ou mais dos seguintes critrios: - comprovao da existncia das reservas legais de preservao permanente ou plano de manejo de recuperao; - conjugao do financiamento de custeio com seguro agrcola (exceto Proagro) ou com mecanismo de proteo de preos; - participao do Sistema Agropecurio de Produo Integrada (Sapi) e certificao da produo pelo Inmetro; - comprovao da aquisio de sementes certificadas; conduo da atividade com base no sistema orgnico de produo. O prazo de financiamento poder ser de at 2 anos e com encargos de 6,75% a.a. para recursos controlados. Caso o financiamento da lavoura ocorra com recursos livres, o prazo de at 2 anos e no est sujeito ao teto mximo de financiamento constante do plano safra.

Para o produtor rural que no atinja a receita bruta anual, enquadrado na linha de PRONAMP - Programa Nacional de Apoio ao Mdio Produtor Rural, que busca promover o desenvolvimento das atividades rurais dos mdios produtores e proporcionando o aumento da renda e a gerao de empregos no campo. O Pronamp financia as despesas normais de custeio da produo agrcola e pecuria. Pode ser beneficirio da linha, os produtores rurais, que atenda cumulativamente aos seguintes requisitos:

seja proprietrio, posseiro, arrendatrio ou parceiro; tenha, no mnimo, 80% de sua renda originria da atividade agropecuria ou extrativa vegetal; possua renda bruta anual de at R$ 700 mil, por participante envolvido no empreendimento.

O clculo da renda bruta anual considera as somas dos valores referentes 80% do valor da receita bruta proveniente da venda da produo das atividades de ovino caprinocultura, aquicultura, sericicultura, fruticultura, cafeicultura e cana-de-acar; 60% do valor da receita bruta proveniente da venda da produo das atividades de olericultura, floricultura, pecuria leiteira, avicultura e suinocultura no integradas; 100% do valor da receita lquida recebida da entidade integradora, quando proveniente das atividades de avicultura e suinocultura integradas ou em parceria com agroindstrias; 100% do valor da venda dos demais produtos e servios agropecurios; 100% do valor estimado dos produtos produzidos e destinados ao consumo familiar, excludos os destinados ao consumo intermedirio no estabelecimento; 100% das rendas no agropecurias.

A linha possui o teto de financiamento de at R$ 400 mil por beneficirio, por ano agrcola, com encargos de 6,25% a.a. com prazo de at 2 anos, para o custeio agrcola e 1 ano para o pecurio e financia at 70% da receita prevista para o empreendimento a ser financiado, limitado ao oramento. Tambm existe os custeios com recursos originrios dos fundos constitucionais, como o operado pelo Banco do Brasil na regio Centro-oeste, cujo funding provido pelos recursos da Unio. Linha de crdito fixo para explorao do ciclo produtivo de lavouras (custeio agrcola) ou de criaes de animais (custeio pecurio), destinada a empreendimentos agropecurios situados na Regio Centro-Oeste e financia despesas normais do ciclo produtivo (aquisio de insumos e execuo de servios) de lavouras peridicas, da entressafra de lavouras permanentes ou da extrao de produtos vegetais espontneos ou cultivados, no caso de agricultura e das despesas normais da explorao durante o ciclo produtivo dos animais, (aquisio de insumos e execuo de servios), abrangendo atividade pecuria de bovinocultura, suinocultura, avicultura, bubalinocultura, ovinocaprinocultura, apicultura; atividade aqucola e pesqueira (industrial ou artesanal) relacionada captura, cultivo, conservao, beneficiamento ou criao comercial de organismos (peixes, crustceos, moluscos, anfbios e algas) que tm na gua seu habitat normal ou mais frequente.

Podem ser beneficirios da linha os produtores rurais, pessoas fsicas ou jurdicas, suas cooperativas e associaes.

Os encargos financeiros variam de 5,00% ao ano: mini produtor rural e suas cooperativas e associaes; 6,75% ao ano: pequeno produtor rural e suas cooperativas e associaes; 7,25% ao ano: mdio produtor rural; 8,50% ao ano: grande produtor rural.

Investimentos Rurais Investimento agropecurio tradicional (MCR 6.2) Linha de crdito destinada ao financiamento de mquinas, equipamentos, implementos, caminhes, carrocerias, lavouras de cana-de-acar, animais, obras de irrigao, audagem, recuperao do solo, formao de pastagens, construo, reformas ou ampliao de armazns, silos, galpes entre outros itens. O teto da linha de crdito de at R$ 300 mil por beneficirio em cada ano-safra, podendo ser elevado para: R$ 750 mil, desde que o valor adicional se destine aquisio de reprodutores e matrizes bovinas e bubalinas; R$ 1 milho, desde que o valor adicional se destine implantao/renovao de lavoura de cana-de-acar; R$ 650 mil, para atividade pesqueira. Possui encargos de 6,75% ao ano e o prazo pode ser de at 5 anos, com carncia de at 18 meses para aquisio de matrizes bovinas e bubalinas e para implantao/renovao de lavoura de cana-de-acar. Para os demais: mnimo de 2 e mximo de 12 anos; Investimentos Poupana (MCR 6.4) Linha de crdito destinada ao financiamento de mquinas, equipamentos, implementos, caminhes, carrocerias, lavouras de cana-de-acar, animais, obras de irrigao, audagem, recuperao do solo, construo, reformas ou ampliao de armazns, silos, galpes, entre outros itens. Possui prazo de at trs anos e encargos pr-fixado, e sem teto, para financiamento. Linhas de BNDES BNDES Automtico Agropecurio Investimentos destinados implantao, ampliao, recuperao e modernizao de atividades agropecurias, incluindo obras de infraestrutura, aquisio de mquinas e equipamentos nacionais novos e capitais de giro associado (exclusivamente para pessoas fsicas ou jurdicas, de mini/micro, pequeno e mdio portes), desde que no mbito de projeto de investimento.

O valor financivel de R$ 10 milhes, a cada perodo de 12 meses, com encargos de TJLP mais taxa de juros varivel conforme pblico-alvo e porte. O prazo de at 12 anos com limite de financiamento conforme abaixo: capital de giro associado ao investimento: - microempresas: at 70%; - pequenas e mdias empresas: at 40%. demais itens: de 60% a 100% do valor do empreendimento. Podem ser beneficirios da linha de crdito produtores rurais, pessoas fsicas ou jurdicas e suas cooperativas. MODERAGRO FRUTA Financia implantao e reforma de pomares, melhoramento ou reconverso de espcies de frutas; instalao de agroindstria para beneficiamento e transformao de frutas; instalao, ampliao e modernizao de unidades armazenadoras e de sistemas de preparo, limpeza, padronizao e acondicionamento de hortalias, frutas e seus derivados. Podem ser beneficirios da linha de crdito produtores rurais, pessoas fsicas ou jurdicas e suas cooperativas. Valor Financivel

at R$ 300 mil: empreendimento individual; at R$ 900 mil: empreendimento coletivo, respeitado o teto individual por beneficirio.

Financia-se at 100% do valor do empreendimento com a taxa de 6,75% ao ano e prazo de at 8 anos, includo 3 de carncia.

BNDES RURAL PSI O BNDES PSI - Programa de Sustentao do Investimento financia a aquisio de mquinas e equipamentos novos, includos tratores, colheitadeiras e implementos agrcolas no mbito de projetos de investimento. Podem ser beneficirios da linha de crdito produtores rurais, pessoas fsicas ou jurdicas e suas cooperativas, financiando at R$ 500 milhes por grupo econmico, considerando as operaes diretas e indiretas contratadas a partir de 01.04.2011, em todo o sistema financeiro e em todos os subprogramas do BNDES/Finame PSI.

O limite de financiamento para pessoas fsicas e jurdicas, de mini/micro, pequeno e mdio portes de at 90%; Pessoas fsicas e jurdicas de mdio-grande e grande portes: at 70%. Encargos Financeiros: 6,5% ao ano para pessoas fsicas e jurdicas com ROB anual at R$ 90 milhes; e 8,7% ao ano para pessoas fsicas e jurdicas com ROB anual superior a R$ 90 milhes com prazo de at 10anos, sendo 2 anos de carncia.

MODERAGRO DEFESA ANIMAL Financia investimentos fixos e semifixos para o desenvolvimento da apicultura, aquicultura, pesca, avicultura, floricultura, horticultura, ovinocaprinocultura, ranicultura, sericicultura, suinocultura, cunicultura, chinchilocultura, pecuria leiteira e a defesa animal, particularmente o Programa Nacional de Controle e Erradicao da Brucelose e Tuberculose (PNCEBT) e a implementao de sistema de rastreabilidade bovina e bubalina. Podem ser beneficirios da linha, produtores rurais, pessoas fsicas ou jurdicas e suas cooperativas. O valor financivel de at R$ 300 mil: empreendimento individual; At R$ 900 mil: empreendimento coletivo, respeitado o teto individual por beneficirio; At R$ 600 mil: itens de financiamento relacionados pesca e aquicultura; Programa Nacional de Controle e Erradicao da Brucelose e Tuberculose - PNCEBT: at R$ 120 mil por beneficirio e at R$ 3 mil por animal;

O limite de financiamento at 100% do valor do investimento total, com encargos financeiros de 6,75% ao ano. O prazo de financiamento de: suinocultura e avicultura: at 10 anos, includos at 3 anos de carncia; demais casos: at 8 anos, includos at 3 anos de carncia.

AGRICULTURA DE BAIXO CARBONO O Programa ABC Agricultura de Baixo Carbono tem como objetivo promover a reduo das emisses de gases de efeito estufa oriundas das atividades agropecurias; reduzir o desmatamento; aumentar a produo agropecuria em bases sustentveis; adequar s propriedades rurais legislao ambiental; ampliar a rea de florestas cultivadas e estimular a recuperao de reas degradadas.

Podem ser beneficirios da linha de crdito produtores rurais, pessoas fsicas ou jurdicas e suas cooperativas, com valor financivel de at R$ 1 milho por beneficirio, por anosafra. O limite de financiamento de 100% do valor do investimento, com encargos financeiros de 5,5% ao ano e prazo de: implantao de viveiros de mudas florestais: at 5 anos com at 2 anos de carncia; implantao de sistema de integrao lavoura-pecuria-floresta: at 8 anos com at 3 anos de carncia; agricultura orgnica e recuperao de pastagens: at 8 anos com at 3 anos de carncia; implantao e manuteno de florestas de dendezeiro: at 12 anos com at 6 anos de carncia; implantao e manuteno de florestas comerciais: at 12 anos com at 8 anos de carncia; rea de preservao permanente ou reserva legal: at 15 anos com at 1 ano de carncia. PRONAMP INVESTIMENTOS O Programa Nacional de Apoio ao Mdio Produtor Rural busca promover o desenvolvimento das atividades rurais dos mdios produtores e proporcionando o aumento da renda e a gerao de empregos no campo. O Pronamp financia itens de investimento fixos e semifixos necessrios ao desenvolvimento das atividades agrcolas ou pecurias.

Beneficirios Produtor rural, que atenda cumulativamente aos seguintes requisitos: seja proprietrio, posseiro, arrendatrio ou parceiro; tenha, no mnimo, 80% de sua renda originria da atividade agropecuria ou extrativa vegetal; possua renda bruta anual de at R$ 700 mil, por participante envolvido no empreendimento. O clculo da renda bruta anual deve considerar os somatrios dos valores correspondentes a: 80% do valor da receita bruta proveniente da venda da produo das atividades de ovinocaprinocultura, aquicultura, sericicultura, fruticultura, cafeicultura e cana-de-acar; 60% do valor da receita bruta proveniente da venda da produo das atividades de olericultura, floricultura, pecuria leiteira, avicultura e suinocultura no integradas;

100% do valor da receita lquida recebida da entidade integradora, quando proveniente das atividades de avicultura e suinocultura integradas ou em parceria com agroindstrias; 100% do valor da venda dos demais produtos agropecurios; 100% do valor estimado dos produtos produzidos e destinados ao consumo familiar, excludos os destinados ao consumo intermedirio no estabelecimento; 100% das rendas no agropecurias. Valor Financivel at R$ 300 mil por beneficirio, por ano agrcola. empreendimento coletivo: de acordo com o nmero de beneficirios, respeitado o teto individual por participante e limitado a 10 muturios. Prazo At 8 anos, includos at 3 anos de carncia. Encargos 6,25% ao ano.

LINHAS DE RECURSOS CONSTITUCIONAIS FCO Rural O FCO RURAL um conjunto de programas de financiamento voltado para o atendimento do setor produtivo agropecurio, visando contribuir para o desenvolvimento econmico e social da regio centro-oeste. As linhas disponveis de acordo com a atividade a ser apoiada: Programa FCO Rural - Linha de Financiamento de Desenvolvimento Rural; Programa FCO Rural - Linha de Financiamento de Reteno de Fmeas Bovinas na Plancie Pantaneira; Programa FCO Rural - Linha de Financiamento Especial para Adequao do Sistema de Produo Pecurio na Regio de Fronteira; Programa FCO Rural - Linha de Financiamento de Sistemas de Integrao LavouraPecuria; Programa FCO Rural - Linha de Financiamento de Desenvolvimento de Irrigao e Drenagem; Programa FCO Rural - Linha de Financiamento de Apoio ao Desenvolvimento da Aquicultura Proaqua;

Programa FCO Rural - Linha de Apoio ao Desenvolvimento da Pesca Pescart; Programa FCO Rural - Linha de Financiamento de Preservao da Natureza Pronatureza; Programa FCO Rural - Linha de Financiamento de Desenvolvimento do Sistema de Integrao Rural - FCO/Convir. Podem ser beneficirios da linha de crdito produtores rurais, pessoas fsicas ou jurdicas e suas cooperativas, com valor financivel de at R$ 20 milhes, por cliente, grupo empresarial ou grupo agropecurio. O prazo de pagamento de at 20 anos, includa a carncia de at 12 anos, dependendo da atividade. Encargos: varia de 5 a 8,50% de acordo com o porte do produtor Para a linha FCO Pronatureza, nos financiamentos florestais destinados regularizao e recuperao de reas de Reserva Legal e de Preservao Permanente, a taxa de juros efetiva de 4% ao ano. Se efetuado o pagamento integral da parcela ou da operao at a data do vencimento, ser concedido desconto adicional de 15% sobre os percentuais de juros relacionados acima. O bnus no se aplica a operaes de FCO Pronatureza destinadas regularizao e recuperao de reas de Reserva Legal e Preservao Permanente.

FNO - Fundo Nacional de Desenvolvimento do Norte FNO - Amaznia Sustentvel Rural Programa de Financiamento do Desenvolvimento Sustentvel da Amaznia Finalidades: a) Financiar implantao, ampliao, modernizao, empreendimentos, cuja viabilizao se dar por meio de: investimento fixo e/ou semifixo; investimento misto: (fixo, semifixo e custeio associado); custeio no-associado (isolado); comercializao. b) Formao ou manuteno de estoques de empreendimentos, cuja viabilizao se dar por meio de financiamento a custeio e/ou comercializao, nas seguintes condies: Para empreendimentos considerados de grande importncia para o desenvolvimento sustentvel da localidade onde est implantado ou para empreendimentos considerados prioritrios, quanto aplicao dos recursos, sob os aspectos sociais, econmicos, tecnolgicos, e/ou espaciais; reforma, relocalizao de

Somente para aquisio de matrias-primas, de insumos, de bens e/ou de produtos necessrios formao/manuteno de estoque para desempenho da atividade do beneficirio, devendo a liberao dos recursos ser feita diretamente pelo Banco aos fornecedores ou, na impossibilidade, diretamente ao beneficirio do crdito, desde que a comprovao de aquisio seja realizada mediante apresentao de nota fiscal; custeio isolado para reflorestamento, Sistemas Agroflorestais (SAF) e Plano de Manejo Florestal Sustentvel (PMSF), aprovado pelo rgo ambiental competente, quando as inverses fixas e/ou semifixas tiverem sido realizadas com recursos prprios do beneficirio ou aps o prazo de carncia de financiamento concedido pelo Banco. Atividades financiadas a) agricultura; b) pecuria; c) silvicultura; d) aquicultura; e) pesca (captura, bem como a transformao de pescado, desde que esta seja realizada no prprio barco); f) agroindstria de produtos agropecurios, quando o processamento ou beneficiamento (industrializao) for efetuado por associao, ou cooperativa, ou pelo produtor, ou empresa rural na sua propriedade rural.

Limites de Financiamento Financiamento total: at a capacidade de pagamento do beneficirio, considerando o comprometimento mximo de at 70% das suas disponibilidades. Investimento misto: desde que observado o limite do financiamento total acima referido, a parcela equivalente ao custeio associado limitada a 40% do investimento total, podendo este percentual ser elevado a at 80%, desde que devidamente justificado pela assistncia tcnica e comprovada a sua necessidade pelo Banco. Custeio no-associado a investimento ou comercializao: desde que observado o limite de financiamento total acima referido, ser conforme tabela a seguir. Encargos Financeiros: As taxas de juros so aplicadas conforme a classificao do porte do beneficirio, variando de acordo com o porte do produtor, de 5 a 8,5% ao ano. Sobe os encargos financeiros, os muturios que pagarem a parcela da dvida at a data do respectivo vencimento, sero aplicados bnus de adimplncia de 15%. Prazos para Pagamento:

Os prazos de financiamento sero dimensionados de acordo com a capacidade de pagamento do beneficirio, atendendo os seguintes critrios: I) Carncia: At 6 meses aps a data prevista para a comercializao da produo do empreendimento a ser realizado com o plano ou projeto a financiar, no podendo ultrapassar 6 anos. II) Total: investimento fixo ou misto: at 12 anos, includa a carncia, podendo, para culturas de longo ciclo de maturao, ser estendido at 20 anos, includa a carncia de at 12 (doze) anos, de acordo com o prazo necessrio inerente a cada espcie, desde que justificado pela assistncia tcnica e comprovado pelo Banco. semifixo: at 10 anos, includa a carncia. custeio agrcola no-associado a investimento: at 24 meses. custeio pecurio no associado a investimento: at 12 meses. custeio pecurio reteno de cria, associado ou no a investimento: at 18 meses. custeio pecurio reteno de cria e engorda extensivo a machos e fmeas: at 24 meses. comercializao no-associada a investimento: at 180 dias.

FNO Biodiversidade - Programa de Financiamento para Manuteno e Recuperao da Biodiversidade Amaznica Objetivo Contribuir para a manuteno e recuperao da biodiversidade da Amaznia, a partir da concesso de financiamentos a empreendimentos que privilegiem o uso racional dos recursos naturais, com adoo de boas prticas de manejo, bem como empreendimentos voltados para a regularizao e recuperao de reas de reserva legal degradadas/alteradas das propriedades rurais. Finalidades Em reas de uso alternativos do solo a) Implantao, ampliao, modernizao, reforma e relocalizao de empreendimentos, cuja viabilizao se dar por meio de financiamento a: I) investimento fixo e/ou semifixo; e II) investimento misto: custeio e/ou comercializao associado(s) ao investimento fixo e/ou semifixo.

b) Formao ou manuteno de estoques de empreendimentos, cuja viabilizao se dar por meio de financiamento a custeio e/ou comercializao no-associado(s) ao investimento, devendo atender as seguintes condies: I) para empreendimentos considerados de grande importncia para o desenvolvimento sustentvel da localidade onde est implantado ou para empreendimentos considerados prioritrios, quanto aplicao dos recursos, sob os aspectos sociais, econmicos, tecnolgicos e/ou espaciais; II) somente para aquisio de matrias-primas, de insumos, de bens e/ou de produtos necessrios formao ou manuteno de estoque para desempenho da atividade do beneficirio. III) custeio isolado para reflorestamento, Sistemas Agroflorestais (SAF) e silvipastoris e Plano de Manejo Florestal Sustentvel (PMSF), aprovado pelo rgo ambiental competente, quando as inverses fixas e/ou semifixas tiverem sido realizadas com recursos prprios do beneficirio ou aps o prazo de carncia de financiamento concedido pelo Banco da Amaznia. Em rea de Reserva Legal a) Regularizao e recuperao de reas de reserva legal degradadas/alteradas, mediante o incentivo adoo de alternativas de uso econmico sustentvel da terra, cuja viabilizao se dar por meio de financiamento a: I) investimento fixo e/ou semifixo; II) investimento misto: investimento fixo e/ou semifixo mais custeio; e III) custeio isolado. Atividades Financiadas Em rea de uso alternativo do solo Em rea de Reserva Legal Manejo florestal sustentvel Reflorestamento Sistemas agroflorestais (SAF) Sistemas silvi-pastoris Cadeia produtiva florestal Atividades cujos sistemas de produo sejam em bases sustentveis, em conformidade com a legislao vigente. Servios ambientais Fauna silvestre

Plantas medicinais e aromticas leos essenciais Recursos hdricos

Itens Financiveis Todos aqueles necessrios implementao do plano ou projeto. Encargos Financeiros: variando de 5 a 8,50% ao ano e em rea de Reserva Legal, 4,0%. Limites de financiamento Financiamento total: at a capacidade de pagamento do beneficirio, considerando o comprometimento mximo de at 70% das suas disponibilidades. Investimento misto: desde que observado o limite do financiamento total acima referido, a parcela equivalente ao custeio associado limitada a 40% do investimento total, podendo este percentual ser elevado a at 80%, desde que devidamente justificado pela assistncia tcnica e comprovada a sua necessidade pelo Banco. Custeio no-associado a investimento ou comercializao: desde que observado o limite de financiamento total acima referido.

Investimento fixo: os valores dos investimentos fixos esto sujeitos a limites de participao do FNO, sendo que adotar-se-, para efeito de participao mxima do Fundo no investimento fixo, a tipologia de Baixa Renda definida pela Poltica Nacional de Desenvolvimento Regional (PNDR), independentemente se o empreendimento estiver localizado em regies consideradas de baixa renda, estagnada, dinmica ou de alta renda. Prazos Os prazos de financiamento sero dimensionados de acordo com a capacidade de pagamento do beneficirio, atendendo os seguintes critrios: a) Prazo de Carncia: at 6 meses aps a data prevista para a comercializao da produo do empreendimento a ser realizado com o plano ou projeto a financiar, no podendo ultrapassar a 6 anos. b) Prazo Total: I) investimento fixo ou misto: at 12 anos, includa a carncia, podendo, para culturas de longo ciclo de maturao, ser estendido at 20 anos, includa a carncia de at 12 anos, de acordo com o prazo necessrio inerente a cada espcie, desde que justificado pela assistncia tcnica e comprovado pelo Banco da Amaznia;

II) semifixo: at 10 anos, includa a carncia; e III) custeio e/ou comercializao: at 2 anos.

FNE Produtos e Servios - Programas do FNE Programa de Apoio ao Desenvolvimento da Agroindstria do Nordeste - FNE AGRIN Programa de Financiamento Sustentabilidade Ambiental - FNE VERDE Objetivos Promover o desenvolvimento de empreendimentos e atividades econmicas que propiciem ou estimulem a preservao, conservao, controle e/ou recuperao do meio ambiente, com foco na sustentabilidade e competitividade das empresas e cadeias produtivas; e, promover a regularizao e recuperao de reas de reserva legal e de preservao permanente degradada. O que o Programa financia A implantao, ampliao, modernizao e reforma de empreendimentos, contemplando crditos para: investimentos; custeio; capital de giro associado ao investimento; aquisio isolada de matrias-primas e insumos; e beneficiamento e comercializao de produtos agrcolas. Prazos Determinados em funo do cronograma fsico-financeiro do projeto e da capacidade de pagamento da empresa, observados os seguintes limites: Investimentos fixos e mistos - at 12 anos, includos at 4 anos de carncia. Investimentos semifixos - at 8 anos, includos at 3 anos de carncia. O investimento misto refere-se aos investimentos com capital de giro associado, recebendo o capital de giro, quanto ao prazo, o mesmo tratamento. Encargos financeiros: varia de 5 a 8,50% ao ano

Limites de financiamento a) Investimento e custeio Objetivo

Promover o desenvolvimento do segmento agroindustrial por meio da expanso, diversificao e aumento de competitividade das empresas, contribuindo para agregar valor s matrias-primas locais. O que o Programa financia Implantao, expanso, modernizao, reforma e relocalizao de empreendimentos agroindustriais, contemplando: Investimentos, inclusive aquisio de empreendimentos com unidades j construdas ou em construo. Capital de giro associado ao investimento. Aquisio isolada de matrias-primas e insumos. Aquisio de matrias-primas e insumos para fabricao de bens para exportao. Prazos Sero fixados em funo do cronograma fsico-financeiro do projeto e da capacidade de pagamento do beneficirio, respeitados os prazos mximos a seguir:

Investimentos fixos e mistos at 12 anos, includos at 4 anos de carncia. Capital de giro: - para aquisio de insumos, matrias-primas e estoques at 24 meses, includos at 6 meses de carncia; - empresas beneficiadoras, indstrias e cooperativas, para aquisio de produtos agropecurios objetos de termos de parcerias - at 240 dias. O investimento misto refere-se aos investimentos com capital de giro associado, recebendo o capital de giro, quanto ao prazo, o mesmo tratamento. Juros: 9,5% a.a. para mdias empresas. 10% a.a. para grandes empresas.

Programa de Apoio ao Desenvolvimento Rural do Nordeste - FNE RURAL Objetivo Promover o desenvolvimento da agropecuria e do setor florestal da rea de atuao da SUDENE, com a observncia da legislao ambiental e o consequente incremento da oferta de matrias-primas agroindustriais atravs de: fortalecimento, ampliao,

modernizao da infraestrutura produtiva dos estabelecimentos agropecurios e florestais; diversificao das atividades; e, melhoramento gentico dos rebanhos e culturas agrcolas em reas selecionadas. O que o Programa financia A implantao, expanso, diversificao e modernizao de empreendimentos agropecurios, contemplando as atividades de agricultura irrigada, agricultura de sequeiro, bovinocultura, bubalinocultura, ovinocaprinocultura, avicultura, suinocultura, apicultura, sericicultura, estrutiocultura e produo de sementes e mudas, alm de empreendimentos florestais (florestamento e reflorestamento com fins econmicos), mediante o financiamento de: investimentos; custeio agrcola e pecurio, inclusive reteno de crias bovinas; beneficiamento e comercializao de produtos agropecurios. Prazos Fixados em funo do cronograma fsico-financeiro do projeto e da capacidade de pagamento do beneficirio, respeitados os prazos mximos a seguir: Investimentos fixos at 12 anos, j includos at 4 anos de carncia. Investimentos semifixos at 8 anos, includos at 3 anos de carncia. Custeio pecurio: at 1 ano. Custeio agrcola: at 2 anos. Comercializao: at 240 dias. Reteno de crias: at 2 anos. Encargos Financeiros: de 5 a 8,50% de acordo com o porte do produtor.

Comercializao Crditos para Comercializao Objetivo Suprir de recursos o produtor rural ou suas cooperativas e associaes, assegurando a colocao dos seus produtos no mercado, observado que os crditos de comercializao compreendem as operaes de pr-comercializao, emprstimos a cooperativas para adiantamento a cooperados e Emprstimos do Governo Federal - EGF's. O que o Programa financia Observadas as excees normativas internas previstas para crditos da espcie, o programa financia as despesas necessrias fase seguinte colheita da produo

prpria, a exemplo da armazenagem da produo agrcola para venda futura em melhores condies de mercado. Prazos Determinado em funo da modalidade de emprstimo. Na pr-comercializao o prazo mximo de at 240 dias. Juros:

Crditos de Custeio Objetivo Financiar o custeio das atividades agrcolas, pecurias e de beneficiamento ou industrializao de produtos agropecurios. O que o Programa financia Implantao de lavouras peridicas, manuteno e colheita de lavouras permanentes, gastos com a explorao pecuria, despesas com beneficiamento de produtos agropecurios, dentre outros, observadas as restries normativas quanto a itens e atividades no financiadas pelo programa. Encargos Financeiros: varia de 5 a 8,50% de acordo com o porte do cliente.

Para todas as linhas operacionalizadas pelo Banco do Nordeste e cujo fundo de recursos oriundos do FN tero direito ao bnus de adimplncia que sobre os juros incidiro bnus de adimplncia de 25%, para empreendimentos localizados no semirido, e de 15%, para empreendimentos localizados fora do semirido, concedidos exclusivamente se o muturio pagar as prestaes (juros e principal) at as datas dos respectivos vencimentos.

Comercializao: Comercializao Agropecuria Comercializao Produo Prpria Linha de crdito destinada a financiar a estocagem de produtos agropecurios de produo prpria, inclusive produtos beneficiados ou industrializados, tais como derivados do leite, acar e lcool, carnes e derivados, alm dos produtos abrangidos pela Poltica de Garantia de Preos Mnimos - PGPM. Beneficirios

Produtores rurais, pessoas fsicas e jurdicas, incluindo aqueles que beneficiam, comercializam, exportam e industrializam sua prpria produo agropecuria, como as usinas do segmento sucro-alcooleiro, indstrias de papel e celulose, indstrias integradoras do segmento de aves e sunos, por exemplo; Cooperativas agropecurias.

Prazo De 30 at 240 dias.

Produtos Agropecurios de Produo Prpria - Ttulos um adiantamento sobre o valor de ttulos vincendos, relativos comercializao de produtos agropecurios de produo prpria.

Beneficirios Produtores rurais, suas cooperativas de produo e agroindstrias (somente quando produtoras rurais dos produtos comercializados). Prazo Do financiamento: mnimo de 60 e at 360 dias; Dos ttulos a serem vinculados em cobrana: at 360 dias, no podendo ultrapassar o vencimento final da operao.

EGF - Emprstimos do Governo Federal uma linha de crdito utilizada para financiar a estocagem de produtos agrcolas abrangidos pela Poltica de Garantia de Preos Mnimos (PGPM) para venda futura em melhores condies de mercado, beneficiamento/industrializao e arraoamento de animais (aves e sunos), observando o seguinte:

EGF Produtor Rural: produtos de produo prpria; EGF Agroindstria: produtos previamente adquiridos diretamente de produtores rurais ou de cooperativas de produtores rurais por preos iguais ou superiores ao preo mnimo vigente para o produto ou safra. Beneficirios

EGF Produtor Rural Produtores rurais (pessoas fsicas ou jurdicas); Cooperativas de produtores rurais, inclusive para repasse; Produtores de sementes registrados no Ministrio da Agricultura, Pecuria e Abastecimento e credenciados por entidades oficiais.

EGF Agroindstria Indstrias, beneficiadores e cooperativas que beneficiam ou industrializam o produto; Avicultores e suinocultores (pessoas fsicas e jurdicas) para EGF de milho, exceto para as atividades de avicultura de corte e suinocultura exploradas sob regime de parceria; Exportadores (somente com recursos no controlados do crdito rural).

Tetos do EGF Produtor Rural At R$ 1,3 milho por produtor, consideradas as operaes realizadas em todas as operaes financeiras.

Tetos do EGF Agroindstria 50% da capacidade anual de beneficiamento ou industrializao das empresas ou do consumo anual de milho para avicultores e suinocultores, limitado a R$ 40 milhes no caso de unidades no vinculadas s cooperativas de produtores rurais. Nas aquisies junto aos produtores, devem ser respeitados os tetos do EGF Produtor Rural, por produtor e produto.

Encargos Recursos controlados: 6,75% ao ano.

Prazos Definidos de acordo com o produto ou semente objeto do crdito

Desconto de Nota Promissria Rural (NPR) e Duplicata Rural (DR)

uma linha de crdito que permite ao produtor rural ou sua cooperativa antecipar o valor da venda a prazo dos produtos rurais de sua prpria produo, mediante desconto de NPR Nota Promissria Rural ou DR - Duplicata Rural.

Beneficirios Do desconto de NPR/DR Produtores rurais ou suas cooperativas, vendedores de produtos agropecurios originrios de produo prpria. So considerados como de produo prpria os bens que as cooperativas recebem de seus associados, produtores rurais, para revenda.

Do Teto de Comprador para desconto de NPR/DR Comprador de produtos agropecurios, pessoa fsica ou jurdica, que utilize regularmente em sua atividade econmica produtos agropecurios adquiridos de produtor rural.

Tetos (para operaes com recursos controlados) Unidades industrializadoras de leite 'in natura': 20% da capacidade de recepo da unidade, limitada a R$ 40 milhes; Agroindstrias e unidades de beneficiamento ou industrializao dos demais produtos: R$ 40 milhes; Cooperativas de produtores rurais: quando se tratar de cooperativas industrializadoras de leite, o financiamento comercializao de leite in natura fica restrito a 20% da capacidade de recepo da cooperativa; Demais cooperativas, at 100% do produto recebido dos produtores rurais.

Prazos (contados da data de emisso ao vencimento) Algodo em caroo, feijo e feijo macaar: at 90 dias; Amendoim, arroz, borracha de seringueira, fcula de mandioca, leite, milho, milho pipoca, sementes, sisal, sorgo e soja: at 180 dias; Algodo em pluma e castanha de caju: at 240 dias; Demais produtos constantes no Sistema NPR, opo Tabelas/Mercadoria Autorizada: at 120 dias.

Funcaf - Estocagem e Aquisio de Caf (FAC) Financia a aquisio e a estocagem de caf com recursos do Fundo de Defesa da Economia Cafeeira (Funcaf).

Beneficirios Estocagem de caf Cafeicultores, em financiamentos contratados diretamente ou mediante repasse por cooperativas de crdito rural e cooperativas de produtores rurais, no caso de produo prpria;

Aquisio de caf Indstrias torrefadoras de caf, beneficiadores e exportadores.

Valor Financivel Estocagem de caf produtores: at R$ 750 mil por produtor includo eventual crdito de colheita alongado e EGF com recursos controlados; cooperativas de produtores: at 50% da capacidade anual de beneficiamento ou industrializao, respeitado o limite de R$ 750 mil por cooperado.

Aquisio de caf at 50% da capacidade anual de beneficiamento ou industrializao, limitado a R$ 20 milhes por beneficirio, respeitado o limite de R$ 750 mil por cooperado produtor rural.

Encargos Financeiros 6,75% ao ano.

Prazos Estocagem de caf

1 parcela, de 50% do saldo devedor, com vencimento para at 180 dias corridos contados a partir da data de contratao, desde que no exceda 30 de abril do ano subsequente ao da colheita ou, para operaes contratadas no ms de janeiro, 30 de abril do mesmo ano de contratao da operao;

2 parcela, com o saldo remanescente, com vencimento para at 360 dias corridos contados da data de vencimento da 1 parcela, desde que o vencimento final no exceda 30 de maro do 2 ano aps a colheita ou, para operaes contratadas no ms de janeiro, 30 de maro do ano subsequente ao da contratao da operao.

Aquisio de caf 1 parcela, de 50% do saldo devedor, com vencimento para at 180 dias corridos contados a partir da data de contratao, desde que no exceda 30 de abril do ano subsequente ao da colheita;

2 parcela, com o saldo remanescente, com vencimento para at 180 dias corridos contados da data de vencimento da 1 parcela.

LEC - Linha de Crdito Especial Comercializao Financia a estocagem de produtos de produo prpria para venda futura em melhores condies de mercado ou a estocagem de produtos adquiridos pelas empresas diretamente de produtores rurais e de suas cooperativas dos seguintes produtos: maa, pssego mel, l, leite de ovelha e derivados, leite de cabra e derivados, abacaxi, goiaba, manga, maracuj, laranja, banana e mamo.

Valor Financivel Produtores rurais, pessoas fsicas ou jurdicas, inclusive cooperativas em operaes prprias: - laranja: R$ 1,3 milho, por produtor; - demais frutas: abacaxi, banana, goiaba, ma, mamo, manga, maracuj, pssego - R$ 500 mil, por produtor; - mel de abelha, l ovina, leite de ovelha, leite de cabra - R$ 200 mil, por produtor; - carne suna: R$ 1,3 milho.

Cooperativas de produtores rurais, em operaes de estocagem de produo recebida de cooperados: o resultado da multiplicao do nmero de cooperados ativos que entregaram o produto objeto da LEC pelo teto individual previsto por produto. Beneficiadores e agroindstrias, inclusive cooperativas: 50% da capacidade anual da unidade de beneficiamento ou industrializao, observado o limite individual por produtor/cooperado, conforme o produto: laranja, demais frutas e produtos pecurios, listados acima.

Beneficirios Produtores rurais e suas cooperativas; Beneficiadores e agroindstrias, inclusive cooperativas, que beneficiem ou industrializem os produtos acima, adquiridos diretamente de produtores rurais e cooperativas.

Encargos Financeiros 6,75% ao ano.

Prazo: At 180 dias.

BB CPR - Cdula de Produto Rural A CPR um ttulo que pode ser emitido por produtores rurais, suas cooperativas de produo e associaes, com a finalidade de obteno de recursos para desenvolver sua produo ou empreendimento.

Pode ser emitida em qualquer fase do empreendimento pecurio ou agrcola (pr-plantio, desenvolvimento, pr-colheita ou mesmo produto colhido). O BB disponibiliza negcios de concesso de aval e aquisio direta envolvendo as modalidades: CPR Fsica: o produtor vende, antecipadamente, parte de sua produo ao mercado (concesso de aval); CPR Financeira: o produtor antecipa recursos e se compromete em resgatar financeiramente (aquisio).

Existem tambm outras duas modalidades que so variaes da CPR Financeira: CPR Financeira com Vnculo de NPR: possibilita ao produtor levantar recursos com a sua emisso, utilizando-se de NPR que tenha recebido em pagamento da venda de sua produo, com algumas condies especficas; A CPR Remate: prev a liquidao dos diversos instrumentos de leilo recebidos pelos pecuaristas quando da venda de animais (Nota de Leilo e Contrato de CompromissoNLCC, Nota de Leilo-NL, Nota de Remate-NR) e seus respectivos recebveis (Nota Promissria-NP, Nota Promissria Rural-NPR, cheque).

Beneficirios Emitentes: produtores rurais (pessoas fsicas e jurdicas) e suas cooperativas de produo; Compradores: empresas beneficiadoras, exportadoras, fundos de investimento e demais pessoas fsicas e jurdicas.

Valor Financivel Valor da produo agropecuria, com base nos preos mdios de mercado, observado o teto definido para o produtor e os prazos de negociao.

Limite de Financiamento Percentual sobre a produo agropecuria estimada/obtida, de acordo com a fase do empreendimento (planejamento, desenvolvimento, pr-colheita, produto colhido/acabado etc.).

Prazo: A partir de 20 dias e at uma safra normal do produto ou 360 dias, no caso de animais, leite e derivados. Linhas especiais: alm das citadas anteriormente, O Banco do Brasil possui linhas de crditos especiais para atendimento de demandas especificas, conforme abaixo citado.

BB Armazenagem: Financia investimentos fixos ou semifixos, para instalao, ampliao e modernizao de unidades de armazenagem existentes em propriedades rurais. O crdito destinado a produtores rurais, cooperativas e empresas exportadoras, armazenadoras e processadoras de produtos agropecurios.

Linhas de crdito disponveis: Pronaf, PRONAMP, FINAME, BNDES, FCO Rural e Empresarial.

BB Biodiesel: O Programa visa apoiar toda a cadeia produtiva do biodiesel, da produo de matria-prima comercializao. O BB disponibiliza diversas linhas de crdito para financiamento de custeio, investimento e comercializao, colaborando para o aumento da oferta de biodiesel no Pas, a partir do incentivo produo de matria-prima e instalao de unidades de processamento. O financiamento pode ser realizado por produtores rurais, principalmente agricultores familiares, cooperativas agropecurias e empresas produtoras de biodiesel.

BB Florestal: Financia investimentos para implantao, manuteno e ampliao de sistemas florestais voltados ao incremento e melhoria da produo de madeira reflorestada. O financiamento destinado a produtores rurais, inclusive da agricultura familiar, cooperativas, agroindstrias e empresas exportadoras e processadoras de produtos florestais. O atendimento aos produtores pode ser efetuado de forma isolada ou por intermdio de empresa conveniada. Linhas de crdito disponveis: Pronaf, Pronaf Florestal, FCO Rural, FINAME e BNDES.

BB Fruticultura: No Banco do Brasil possvel obter recursos com as melhores condies do mercado para financiar as fases da produo, beneficiamento, industrializao e demais investimentos necessrios melhoria dos padres de qualidade e condies de comercializao de produtos da fruticultura. O BB Fruticultura disponibiliza soluo completa de produtos e servios para atender s necessidades de toda a cadeia frutcola: produtores rurais, cooperativas, agroindstrias, agentes intermedirios, supermercados e empresas exportadoras e processadoras de frutas. Linhas de crdito disponveis: Pronaf, Pronaf Agroindstria, PRONAMP, FINAME, BNDES, FCO Rural, Desconto de NPR/DR, Linha especial para comercializao, EGF, CPR, Financiamento exportao ACC/ACE, exportao pr-pagamento e importao.

BB Pecuria: O Banco do Brasil disponibiliza recursos para financiar todas as fases do processo produtivo da pecuria. Os financiamentos so destinados a produtores rurais, cooperativas, indstrias de insumos, mquinas e implementos, frigorficos, agroindstrias, empresas agroindustriais

de comercializao e distribuio e empresas exportadoras armazenadoras e processadoras de produtos agropecurios dos seguintes segmentos: pecuria de corte e de leite, ovinocaprinocultura, avicultura, suinocultura, aquicultura e pesca. Linhas de crdito disponveis: Pronaf, PRONAMP e Exportao, FINAME, BNDES, FCO Rural, Desconto de NPR/DR, Linha especial para comercializao, EGF, CPR, Adiantamento a cooperados, Financiamento exportao ACC/ACE, exportao prpagamento e importao.. BB Produo Orgnica: Programa de apoio atividade agropecuria conduzida segundo as normas do sistema orgnico e agroecolgico de produo. Podem ser financiadas as despesas de custeio, investimento e comercializao, tanto para pessoa fsica quanto para jurdica, desde que comprovem a sua condio de produtor orgnico/agroecolgico, mediante apresentao de documentao emitida por entidade/rgo autorizado.

Metodologia Cientifica Marconi e Lakatos(2002, p.16), pesquisa definida como procedimento reflexivo, sistemtico, controlado e crtico, que permite descobrir novos fatos ou dados, relaes ou leis, em qualquer campo do conhecimento. Considera-se um instrumento de conhecimento ou de verdades parciais, atravs de um procedimento formal. De um mtodo de pensamento reflexivo. A presente pesquisa trata-se de um procedimento de analise de dados, semiestruturada, com coleta de dados primrios e secundrios e utilizao de tcnica estatstica descritiva. Os dados secundrios foram obtidos atravs de pesquisa documental junto ao BACEN, IBGE e outras fontes de informaes. Optou-se para a execuo deste trabalho, a pesquisa de campo com a aplicao de um questionrio contendo perguntas abertas e fechadas, sendo tabulados para a apurao dos resultados. Marconi e Lakatos (2002)apontam dois princpios gerais vlidos na investigao cientifica: objetividade e sistematizao das informaes fragmentadas. Quanto finalidade da pesquisa, Trujillo (1974, apud 2002) define como: MARCONI E LAKATOS,

Pura Quando melhora o conhecimento, pois desenvolve metodologia na obteno dos diagnsticos. Prtica: Quando aplicado diretamente no objetivo.

Parra Filho e Santos (2001) afirmam que a pesquisa precisa ser planejada com extremo rigor, pois poder levar o pesquisador para caminhos em que ter dificuldades para solucionar ou apresentar soluo condizente com seu raciocnio. Seltiz et ali(1965, apud MARCONI E LAKATOS, 2002) define como 4, as finalidades da pesquisa: a) Familiaridade em relao a certo fenmeno ou obteno de novos esclarecimentos sobre ele, visando o desenvolvimento da hiptese ou a formulao de um problema preciso. b) c) d) Exatido na representao das caractersticas grupais, individuais ou de situaes. Frequncia de um fenmeno ou de determinado tipo de relao. Anlise de hipteses casuais.

Visando atingir os objetivos do trabalho, ser utilizada metodologia quantitativa, obedecendo aos seguintes passos: a) b) c) d) e) f) Classificao das pesquisas
a)

Pesquisas bibliogrficas em livros e revistas cientificas; Pesquisa documental aos arquivos e documentos da Empresa; Elaborao de instrumento de coletas de dados; Aplicao dos instrumentos de pesquisa; Anlise e concluso dos dados obtidos Elaborao do relatrio de pesquisas;

Quanto natureza: Avaliao formativa: implica um diagnstico do sistema atual e sugesto sua reformulao (ROESCH, 199, p.74). para

Aplicada: pesquisa aplicada fundamentalmente motivada pela necessidade de resolver problemas concretos. Tem finalidade prtica (VERGARA, 1998, p.44). b) Quanto abordagem: Qualitativa: pois a pesquisa busca-se a anlise e interpretao de um processo, como foi aplicao de um conjunto de mtodos para segmentao do cliente; Quantitativa: pretende-se utilizar recursos e tcnicas estatsticas para analisar as opinies e informaes, antes de classific-las e analisa-las.

c)

Quanto aos fins:

Descritivas: Vergara (1998, p.44) enfatiza que, esse tipo de pesquisa expe caractersticas de determinada populao ou de determinado fenmeno. No tem compromisso de explicar os fenmenos que descreve. Para Roesch (1999, p.137) pesquisa descritiva visa obter informao sobre uma populao. Por serem descritivos, no procuram explicar alguma coisa ou mostrar relaes, causais, como pesquisas de carter experimental. Aplicadas: segundo Vergara (1998, p.44) esse tipo de pesquisa motivada pela necessidade de resolver problemas concretos. Tem finalidade prtica. Para Roesch (1999, p.73), visa gerar solues potenciais para os problemas humanos.

d)

Quanto aos meios: De campo - Para Vergara (1998) uma investigao emprica realizada no local onde ocorreu um fenmeno ou onde se dispe de elementos para explic-la.

Bibliogrfica: o estudo sistemtico desenvolvido com base material publicado em livros, jornais, etc. Fornece o instrumental analtico para os outros tipos de pesquisas (VERGARA, 1998).

Populao: A populao utilizada na pesquisa so os produtores rurais da regio da Garganta, localizada na divisa dos estados do Tocantins e Bahia, compreendendo os municpios de Formosa do Rio Preto, Luiz Eduardo Magalhes, Almas, Dianpolis e Taguatinga. Foi enviado questionrios estratificado. a todos os produtores rurais localizado nessa regio, no

Plano de amostragem No foi utilizado tcnica de amostragem, uma vez que, por se tratar de estudo de caso, os questionrios foram distribudos a todos, sem preocupar com estratificao ou com parcelas mnimas, conforme preconiza a literatura.

Coleta de Dados Foi encaminhado o questionrio em fevereiro de 2011, com prazo de retorno de 30 de Maro de 2011. O prazo alongado de retorno do instrumento de pesquisa dar-se- em razo das dificuldades de acesso a essa regio, devido ao perodo chuvoso e

concentrao das atividades laborais como, pulverizao, adubao e preparao dos equipamentos para colheita da soja. Marconi e Lakatos(2002, p.98) define questionrio como instrumento de coleta de dados constitudo de uma srie de perguntas, que devem ser respondido por escrito e sem a presena do pesquisador. Segundo os autores, devem ser enviada uma carta, explicando a finalidade e a natureza da pesquisa, sua importncia e a necessidade da resposta. Selitz et ali(1965, apud MARCONI E LAKATOS, 2002), o retorno dos questionrios dependem de alguns fatores como: patrocinador, a forma atraente, a extenso, o tipo de carta que acompanha facilidades de preenchimento e de devoluo, motivos para respostas e tipo de pessoas que enviado o questionrio. A metodologia utilizada para a coleta de dados de seu por envio via por meio eletrnico (e-mail), do formulrio de pesquisa ao universo pesquisado e o recolhimento se deu atravs da assistncia tcnica dos produtores rurais, que se voluntariaram a participar desse estudo. As perguntas visam captar a percepo dos pesquisados em relao s hipteses propostas nesse estudo, e buscam identificar os resultados validando ou contestando.

Anlise dos dados A metodologia da anlise voltada para o PIN Projeto Aplicativo de Impacto nos Negcios. O objetivo do PIN identificar atividades que possam ser aperfeioadas em prol de determinada rea, unidade, departamento, agncia ou da organizao como um todo. Marconi e Lakatos(2002, p.217) afirmam que:
a pesquisa sobre os testes de hipteses leva, de forma bastante direta, questo da aplicao da estatstica s cincias sociais. Habitualmente o cientista social admite que a estatstica se constitui de um instrumento adicional no artesanal de que dispe para abordar a realidade emprica que estuda e sobre a qual atua, chegando a reconhecer no lhe ser lcito, como profissional da pesquisa, ignorar ou desprezar um recurso j conhecido como adequado. No entanto, a estatstica pode auxili-lo ainda mais em situaes, ao prevenir tal desgaste, na medida em que oferece as decorrncias da teoria da amostragem para se poder lidar apenas com um pequeno nmero de casos que seja legitimamente representativo do todo. Mais detalhadamente, o planejamento da amostragem o primeiro encontro de ambos. A consolidao, a tabulao, a ordenao e a apresentao dos dados sobre a sociedade se beneficiam igualmente desta atuao a dois, pela montagem, como se viu, racional e clara das tabelas, grficos e medidas de tendncia central e de disperso cujo resultado final exige um conhecimento bsico de suas propriedades e indicao. J abandonado a fase eminentemente estatstico-descritiva, v-se que o cientista social impelido, em sua busca pela verdade, a

cogitar a procedncia das generalizaes. Ento ai que se lhe pode propiciar a possibilidade de uso de testes de hipteses. Realmente, torna-se bastante difcil discriminar qual das duas contribuies da estatstica s cincias sociais mais relevante, se a descritiva ou a referencial.

Ainda segundo os autores, a estatstica um instrumento e no um fim em si mesmo, ainda quando indispensvel. Numa pesquisa em que a abordagem basicamente quantitativa, o pesquisador se limita descrio factual deste ou daquele evento, ignorando a complexidade da realidade social. (Franco, 1985 apud PETRUCCI et Alli, 2001). Segundo Bogdan, citado por PETRUCCI et Alli(2001), na pesquisa qualitativa, a realidade a ser pesquisada tido como fonte direta dos dados e, o pesquisador como instrumentochave; a preocupao maior com o processo e no apenas com os resultados e o produto; os dados so analisados indutivamente, buscando-se essencialmente o seu significado. Por essa razo, autores como Thiollente (1984, apud PETRUCCI et Alli, 2001) acreditam que uma circulao entre procedimentos quantitativos, bem como seu relacionamento com outras dimenses de anlise (histrias, documental, fenomenolgica, etc.), seja a soluo mais satisfatria. Uma das vantagens da utilizao do mtodo escolhido diz respeito aos resultados a serem obtidos, vistos que os mesmos tem utilidade prtica em termos de qualquer tentativa de iniciar mudanas politicas na organizao.

Resultados da pesquisa Resultados da pesquisa A pesquisa foi aplicada em 32 produtores rurais na regio da Garganta, divisa dos estados da Bahia e Tocantins, que compreende uma rea de cercar de 240 mil h e abrange os municpios de Dianpolis, Mateiros e Almas, pelo lado do Tocantins e de Formosa do Rio Preto no lado da Bahia. Foi aplicado o questionrio anexo(pag xx) e respondido pelos produtores rurais, que apresentaram alguns dados socioeconmicos interessantes em relao pesquisa. A grande maioria dos proprietrios rurais migrante de diversas regies do sul do Brasil, dos trs estados ( Rio Grande do Sul, Paran e Santa Catarina) e de So Paulo. Foi observada, nos questionrios respondidos que, no apresentou nenhum proprietrio cuja origem fosse os municpios que compe essa regio, cuja abertura se deu nos idos de 1985 com a migrao dos primeiros agricultores do municpio de Panambi-Rs, que instalaram e comearam a abrir as primeiras reas. Em entrevista com os clientes, foi observado que grande parte dos entrevistados operam em estrutura familiar, utilizando reas prprias e arrendandadas.

O grfico acima demonstra uma estrutura de aquisio de terras preponderantemente por herana; essa situao d-se pela forma de explorao em conjunto com os demais membros da famlia e que, em razo do acesso a credito agrcola nas instituies financeiras, escriturado em nome dos membros individuais para melhoria nas garantias e acesso a limites de crditos. O tamanho mdio das propriedades na regio da garganta de 2000 has por produtor rural e que, pela atuao em grupo familiar atinge a mdia de 6000 has.

Outra condio importante observada na pesquisa que, grande parte, ou a maioria absoluta possui residncia na prpria propriedade e que, cerca de 70% dos entrevistados tambm afirmaram possuir residncia em cidades prximas, at pela ausncia de escolas que atendam a grande extenso territorial da regio. Tambm, possui recursos tecnolgicos que demonstra uma modernizao das propriedades delas, uma vez que 92% afirmaram possui internet, tv a cabo, sistema de rdio e telefonia rural. Em relao a recursos tecnolgicos para produo agrcola, a totalidade responderam utilizar recursos prprios como mquinas e equipamentos para plantio, pulverizao e colheitas e que, 73% fizeram investimentos na compra de tratores, pulverizador ou colheitadeira nos trs ltimos anos. Mais de 80% prev novos investimentos nos prximos 3 anos, principalmente em estrutura de armazenagem, j que mais de 60% no possui local adequado para estocagem da produo. No obstante, a reclamao unanime em relao ao transporte da produo, apontado por todos como um dificultador na atividade rural, uma razo que grande parte do trajeto ocorre em pistas no pavimentadas e que ficam intransitveis no perodo das chuvas. Outro fator interessante que, grande parte dos produtores rurais j fizeram renegociao de dvida, e que, em razo disso, teve dificuldade na concesso de novos crditos nas instituies financeiras. Possuem tambm, quase totalidade, estrutura de oficina para manuteno das mquinas e equipamentos, alm de mais 80% possuir caminhes para transporte da produo e de insumos. Ainda em relao ao pblico da pesquisa, todos os trinta e dois entrevistados so clientes do Banco do Brasil, sendo 26 da Agncia Dianpolis TO e 7 da Agncia Formosa do Rio Preto. Desses clientes, 17 so clientes do Basa (Banco da Amaznia), e 13 so clientes do Banco do Nordeste. 11 clientes operam tambm em outras instituies financeira, como Sicred e Bancos Privados. O Banco do Brasil a principal instituio financeira de 28 clientes e a mdia de 3 instituies financeiras por cliente. Em relao facilidade de operar com as instituies financeiras, o grfico abaixo demonstra a percepo do produtor em relao s instituies financeiras:

Em relao a investimentos, clara a percepo do produtor de que a iniciativa privada apresenta uma facilidade em disponibilizar o crdito, e que, o que o cliente afirma que isso se d em funo de que, principalmente pela aquisio de mquinas e equipamentos, a ao dos bancos privados como o Bradesco, Rabobank e os prprios bancos das montadoras; essa ao muito percebida nas feiras e exposies, com forte atuao dessas instituies. O nivelamento ainda se d pela forte atuao do Basa e do Banco do Nordeste com os investimentos de fundos constitucionais, o que o Banco do Brasil no opera na regio. Por outro lado, a tradio da relao com as instituies oficiais e a obrigatoriedade de fomento da atividade agropecuria desde o advento do sistema nacional de crdito rural em 1964, est muito intrnseca com a atividade. Ainda, a forte atuao de longa data e tambm pela ausncia de interesse das instituies privadas em operar com essas linhas na regio. Em relao ao cadastro, a percepo em relao ao sistema do Banco do Brasil, ainda que parea complicado para o produtor rural, vista com bons olhos e segundo afirma, melhor que as demais instituies financeiras. A reclamao dse em relao burocracia e a relativa demora. No entanto, como a renovao tem ocorrido direto da assistncia tcnica e a agncia, o problema no tem sido problema. Em relao ao Basa, a reclamao tem sido em funo da falta de critrio ou a subjetividade em relao s informaes e a capacidade de financiamento. Em relao ao Banco do Nordeste, os clientes afirmaram que possui uma atuao semelhante ao do BB. Quanto s instituies financeiras, a afirmao que o modelo mais simplificado e exige menos informaes para estabelecimento de limites e que, portanto mais simples de operar. A contrapartida a falta de atuao no financiamento da atividade de custeio das lavouras.

Em relao velocidade, a crtica pesada em relao demora no processo decisrio de crdito nas instituies financeiras oficiais e demanda de muita burocracia, conforme apurado junto aos clientes. Segundo os mesmo, ainda assim clara a percepo da melhora, principalmente do Banco do Brasil e do Banco do Nordeste e uma clara piora em relao ao Basa. Do total entrevistado, afirmaram que, principalmente no quesito investimento, as instituies privadas so imbatveis e que entregam em dois dias as operaes, enquanto nas instituies oficiais, o prazo mdio de 30 dias pelo menos, sendo que s vezes pode chegar a mais de 120 dias. A grande curiosidade da pesquisa o atributo mais valorizado por todos os clientes que responderam a pesquisa: a atuao do gerente das instituies financeiras. Segundo os mesmos, a razo principal do mesmo em ter uma ou outra instituio financeira. A migrao de seus negcios d-se, fortemente pela atuao do gerente e que, segundo as entrevistas, foi a preponderante para a satisfao com o atendimento e que fideliza o relacionamento. No obstante, o mesmo mantm relacionamento comercial com pelo menos trs instituies financeiras. :

A ao de outras instituies financeira deve-se principalmente ao Banco Rabobank que tem financiado alguns produtores rurais na regio. Em relao ao Banco das Montadoras ocorre principalmente nos investimentos de colheitadeiras e tratores financiados com recursos de BNDES direto pela montadora. Quando perguntado sobre a questo de definir qual o maior problema para acesso ao crdito rural, quando a resposta deveria ser nica, apresentou o seguinte resultado

Observa-se que os valores dos recursos oficiais so insuficientes para o custeio das atividades agropecurias nos produtores da regio da garganta, e que a exigncia de garantias d-se quase na totalidade dos arrendatrios, uma vez que grande parte das instituies financeiras exigem garantias hipotecrias. Em outra parte, os produtores rurais tem vislumbrado a dificuldade de operar com instituies financeiras quanto exigncia das reservas legais e georefernciamento, obrigatrios atualmente pelo Basa e que preocupam em razo da demora do processo no INCRA-Instituto Brasileiro da Colonizao Agrria. Apesar de ter a opo de apenas uma resposta, a mais citada que os limites estabelecidos pelas instituies financeiras so insuficientes e que faz com que pulverize em mais de um banco, buscando atendimento da demanda. Um fator importante, ainda que no citado na pesquisa devido resposta nica, a falta de infraestrutura para transporte da produo, dificulta a vida dos produtores rurais e traz prejuzos incalculveis produo.

Concluso

Conclui-se, pela analise da pesquisa e das entrevistas efetuadas que, a hiptese aventada de que os limites de crditos so insuficientes para atendimento da demanda dos produtores rurais, na regio da Garganta, situada na divisa de Tocantins com a Bahia. Tal fato se d em razo de que as propriedades so de elevadas extenso e demanda de recursos superiores aos previstos no plano de safra, para atendimento das demandas, com base em recursos equalizveis, ou seja, com recursos oficiais do Tesouro Nacional.

No obstante ao descasamento de fluxo de caixa, os limites estabelecidos pelas instituies com as quais os clientes relaciona, ainda que linhas de crditos no equalizassem, sujeitando a captao de recursos onerosos e sujeitando a dificuldade liquidao na poca do vencimento do financiamento e sem incentivos de manuteno dos recursos estocados at se conseguir melhores preos. Foi apurado tambm que, em razo da insuficincia do financiamento da estocagem, o produtor tem de fazer caixa vendendo sua produo logo aps o fim da colheita; dois so os fatores que contribuem para ocorrncia disto: a falta de estrutura de armazenagem, j que menos de 40% dos produtores possui armazns adequados a estocagem; o segundo fator importante ausncia de poupana para fazer frente aos compromissos mais urgentes. Assim, ainda que, os fatores de desenvolvimento da regio demonstra um nvel elevado, os custos de produo tambm so proporcionais e invariavelmente, o produtor rural tem recursos manter seus compromissos em dias e comercializar seus produtos em um momento mais adequado; Conclui-se ainda que, em razo da dificuldade de acesso ao crdito, faz com que mais de 50% dos produtores rurais procurarem as tradings para operaes de venda de soja verde, que de fato uma comercializao antecipada; Outro fator importante a conscientizao em relao ao instrumento de mitigao de risco, pouco difundido ainda na regio, mas que j foi citado por mais de 80% dos entrevistados. Tal fator, segundo os entrevistados, importante para a perenidade da atividade, mas foi utilizado apenas por apenas 6 pesquisados. Como a hiptese a ser verificada era que a dificuldade de acesso ao crdito suficiente para amparar o custo total de produo. Os tetos das linhas com recursos so insuficientes e demanda de recursos onerosos captado com juros mais elevados, onerando o custo financeiro da atividade produtiva. Tambm se conclui que, uma instituio financeira no suficiente para amparar os custos totais e que precisa diversificar em outras instituies. Ainda segundo as entrevistas, muitas vezes os valores ainda de vrias instituies financeiras no so suficientes e que necessrio recorrer s tradings e fornecedores. Assim, a hiptese proposta foi confirmada atravs dos resultados das pesquisas e entrevistas.

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www.scribd.com/doc/54721815/Pol-Agr-4-Artigo-02.

5.

Apndice

Formulrio A
Nome: Idade: Escolaridade: Quantos filhos atuam na agricultura: Quantos estudam fora: naturalidade: estado civil: Quantidade de filhos:

Tempo de agricultura: ( ( ( ( ( ) 1 a 5 anos ) 5 a 10 anos ) 10 a 15 anos ) 15 a 20 anos ) acima de 20 anos

Propriedade: ( ( ( ( ) prpria ) arrendada ) familiar ) parceria ( ( ( ) adquirida ) herana ) parceria

Origem da atividade agrcola: ( ( ( ) pai ) av ) bisav

Quanto tempo na regio:

( ( ( (

) abaixo de 5 anos ) 5 a 10 anos ) 10 a 20 anos ) acima de 20 anos

Localizao principal da residncia ( ( ( ) na propriedade ) cidade prxima ) outras cidades

Na propriedade possui: ( ( ( ( ( ( ( ( ( ( )Telefone )Celular )Internet )Tv a cabo )Outras residncia na cidade ) armazenagem ) maquinas para preparo de solo ) maquinas para pulverizao ) maquinas para colheita ) oficina para reparos

Possui : ( ( ( ( )Plano de sade )Plano odontolgico )Seguro de vida )Previdncia privada

Possui conta nos seguintes bancos (mais de uma resposta)

( ( ( ( ( ( ( ( (

)Bb )Basa )Banco do nordeste )Bradesco )Itau )Abn )Hsbc )outras pblicas )outras privadas

Qual a sua principal instituio (apenas uma resposta) ( ( ( ( ( ( ( ( ( )Bb )Basa )Banco do nordeste )Bradesco )Itau )Abn )Hsbc )outras pblicas )outras privadas

J renegociou dvida: ( ) sim ( )no

Implantao da lavoura:

% -----------------------------------------------------------------------------------------

financiamento em instituio financeira Financiamento em trading Financiamento direto do fornecedor Recursos prprios

Fez investimentos em mquinas e equipamentos nos ltimos trs anos: ( ) sim ( )no

Adquiriu novas reas nos trs ltimos anos: ( ) sim ( )no

Abriu novas reas nos ltimos trs anos: ( ) sim ( )no

Quanto ao crdito rural: mais fcil operar nas instituies financeiras: Custeios ( ) Publicas ( ) privadas

Investimentos ( ) Publicas ( ) privadas

Cadastro e limites : ( ) Publicas ( ) privadas

Velocidade da entrega das operaes de crditos: ( ) Publicas ( ) privadas

Qual o maior problema no credito rural (apenas uma resposta) ( ( ( ( ( ( ( ( ( ) limites de financiamento insuficiente para amparar a implantao da lavoura; ) exigncia de garantias ) Demora no atendimento da demanda ) Juros e encargos )Registros legais(cartrios) )Exigncias legais(certides, reserva legais, etc) ) escoamento da produo )comercializao da produo. ) outros ----------------------------------------------------------

Formulrio B