Banco de Materiales S.A.

C
BANMAT SAC

PLAN ESTRATGICO 2009 2013

GERENCIA DE INFORMATICA Y PLANEAMIENTO

DEPARTAMENTO DE PLANEAMIENTO

BANCO DE MATERIALES

Plan Estratgico 2009-2013

1. Rol de la Empresa 2. Misin 3. Visin 4. Diagnstico General: 4.1. Anlisis del macroambiente 4.2. Anlisis del microambiente 5. Objetivos Estratgicos 2009 2013 6. Objetivos especficos, Indicadores y Metas 7. Matriz Estratgica del Banco de Materiales 8. Mapa Estratgico

1. ROL DEL BANCO DE MATERIALES - BANMAT El BANMAT es una Empresa Pblica de derecho privado, organizada bajo la modalidad de Sociedad Annima Cerrada, encargada de otorgar crditos para adquisicin o mejoramiento de viviendas y crditos productivos a la poblacin de menores recursos. Asimismo, con un porcentaje de sus recuperaciones, ejecuta acciones de Apoyo Social, mediante la entrega de bienes o servicios a la poblacin en situacin de pobreza o damnificada por desastres naturales. Se encuentra normado y supervisado operativa y presupuestalmente por el Fondo Nacional de Financiamiento de la Actividad Empresarial del Estado (FONAFE). Asimismo, se encuentra adscrito al Sector Vivienda, Construccin y Saneamiento. El BANMAT administra dos Fondos en forma permanente, un patrimonio autnomo denominado Fondo Revolvente, que es el que sustenta su Poltica crediticia, y otro denominado Fondo Nacional de Apoyo Social que es el que sustenta las acciones de Apoyo Social. Asimismo en forma eventual administra otros fondos por encargo en el marco de nuestra Poltica de colaboracin sectorial, estos fondos han sido destinados para la reconstruccin de Viviendas frente a desastres naturales, Crditos Sismo Sur y Bono 6000, as como para el equipamiento Urbano de los pueblos de menores recursos a travs del Programa Integral de Mejoramiento de Barrios y Pueblos rurales. Cuenta con una Fuerza Operativa constituida por 22 Sucursales y 21 Agencias distribuidas en todos los Departamentos del pas, lo que nos permite tener una amplia cobertura y llegar en forma directa a nuestro mercado objetivo.

Breve resea histrica.El Banco de Materiales fue creado mediante Ley N 23220 de fecha 28 de Setiembre de 1980 con la finalidad de colaborar en la solucin del problema habitacional procurando la edificacin y mejoramiento de vivienda bsica mnima, mediante sistemas de apoyo y servicios para la provisin de materiales de construccin, perteneciente al Sector Vivienda y Construccin. Mediante Decreto Ley N 25491 de fecha 07 de Mayo de 1992, se fusionaron el Ministerio de Vivienda y Construccin y de Transportes y Comunicaciones, disponindose en el Art 4 la integracin, entre otros, del Banco de Materiales, al Ministerio de la Presidencia. Mediante Decreto de Urgencia N 109-06 publicado el 17 de Diciembre de 1996 se facult al Banco de Materiales BANMAT para que adicionalmente a las funciones determinadas en la Ley N 23220, realice las acciones necesarias para la reconstruccin y construccin de viviendas en las zonas afectadas por sismo. Mediante Ley N 26903, de fecha 18 de diciembre de 1997, se redefinieron los objetivos y mbito de competencia del Banco de Materiales, en los trminos siguientes: Colaborar en la solucin del problema de vivienda de los centros poblados realizando actividades de promocin, ejecucin y financiamiento de la edificacin y mejoramiento de la vivienda bsica mnima, de las habilitaciones urbanas, de la infraestructura urbana, de la infraestructura productiva y de servicios, as como del equipamiento de la microempresa. Posteriormente, a travs de la Ley 26963, publicada el 03 de junio de 1998, se defini al Banco de Materiales como una Empresa de Servicios, con la finalidad de Colaborar al desarrollo integral de la comunidad urbana y rural, realizando actividades de promocin, ejecucin y/o aprovisionamiento de recursos, bienes y servicios para la edificacin de la vivienda bsica mnima, de las habilitaciones urbanas, de la infraestructura urbana y rural, de la infraestructura productiva y de servicios, as como el equipamiento de la microempresa de todos los sectores productivos. Al respecto, se implementaron diversos Programas Productivos, tales como: Hospedaje Turstico, Comedores Populares, Microempresa, Mercados, Destugurizacin, Prstamos Productivos (Moto taxi y Trici taxi). Mediante Ley N 26969 de fecha 24 de agosto de 1998, complementado por Ley N 27044 de fecha 28 de diciembre de 1998 y concordadas con el D.S. N 041-99 de fecha 26 de marzo de 1999; se dispuso la transferencia a favor del BANMAT de la titularidad de las carteras de recuperaciones y de las unidades inmobiliarias pendientes de adjudicacin del entonces Fondo Nacional de Vivienda (FONAVI), que haba entrado en proceso de liquidacin, quedando el BANMAT a cargo de los procesos de reestructuracin de los saldos de prstamos, liquidaciones y adjudicaciones que correspondiesen. Mediante Ley N 27205 de fecha 26 de noviembre de 1999, se autoriz al BANMAT destinar hasta el 10% de las recuperaciones de sus operaciones activas, para fines de apoyo social, crendose el Fondo de Apoyo Social del BANMAT-FONAS. A treves de la Ley N 27792 Ley de Organizacin y Funciones del Ministerio de Vivienda, Construccin y Saneamiento, de fecha 24 de Julio de 2002, se establece que el Banco de Materiales se constituye como Empresa adscrita al Ministerio de Vivienda, Construccin y Saneamiento. El D.S. N 005-2002-VIVIENDA, dispuso la administracin del Fondo Revolvente por parte del BANMAT. El Fondo Revolvente, constituye un patrimonio autnomo que es administrado por el Banco de Materiales. Los recursos del Fondo Revolvente estn destinados a las actividades de promocin, ejecucin y/o aprovisionamiento de recursos, bienes y servicios, para la edificacin y mejoramiento de la vivienda bsica mnima, de las habilitaciones urbanas, de infraestructura urbana y rural. La administracin de los recursos del fondo se encuentra sujeta a disposiciones de la Ley General de Sociedades. 3

Mediante Acuerdo de Directorio del BANMAT N 051-09-03 tomado en Sesin realizada el 15 de Abril del 2003, se redefinieron los Programas del BANMAT, acordndose la desactivacin de los Programas productivos: Moto taxis y Trici taxis, Comedores Populares, Microempresa Familiar y Hospedaje turstico, quedando activos nicamente los referidos a la construccin o mejoramiento de viviendas y Mi Mercado. La Ley N 28275 Ley Complementaria de Contingencia y de Reestructuracin por prstamos otorgados por el BANMAT, de fecha 09 de Julio del 2004, Art 5, autoriz al BANMAT para que regularice la propiedad de las personas que a la fecha de promulgacin de la presente Ley, ocupan los inmuebles transferidos en virtud de la Ley N 26969 y su complementaria Ley N 27044 que corresponde a la Cartera ENACE/COLFONAVI y del Decreto Supremo N 016-03-VIVIENDA, as como cualquier otra titularidad que corresponda a cualquier cartera de crdito en la cual el BANMAT es o ser acreedor o administrador de la misma siempre y cuando cumpla con las condiciones establecidas por el BANMAT S.A.C para el otorgamiento del crdito para la adquisicin de la vivienda. Mediante Decreto Supremo N 004-2004-VIVIENDA, se cre el Programa de Mejoramiento Integral de Barrios Mi Barrio, en el que se dispuso la participacin del BANMAT S.AC, como encargado de la ejecucin del Programa Mi Barrio. Dicho Programa se encuentra orientado a la mejora del entorno habitacional de los Asentamientos Urbano marginales, tanto en infraestructura fsica como instalacin de servicios de agua y alcantarillado, energa elctrica, construccin de pistas y veredas, servicios comunales y reas verdes, adems de la intervencin social y ambiental. A travs del Decreto Supremo N 017-2007-VIVIENDA de fecha 07 de Mayo 2007, se declar la extincin, entre otros, del Programa de Mejoramiento Integral de Barrios denominado Mi Barrio, crendose a cambio el Programa Integral de Mejoramiento de Barrios y Pueblos. Mediante Ley N 29231 Ley de Saneamiento Financiero de loa Prestatarios del Banco de Materiales del 08 de Marzo del 2009, en su Art. 2 se autoriza al BANMAT a cubrir las contingencias de los crditos otorgados y el desgravamen a que hubiera lugar, cancelndose el total del crdito pendiente en caso de extrema pobreza, discapacidad fsica y/o mental, enfermedades terminales, tercera edad y cuando la vivienda y/o los bienes materia del prstamo hubiesen sido afectados en forma total como consecuencia de fenmenos naturales. Mediante Decreto Supremo N 008-2009-VIVIENDA publicado el 10 de Abril del 2009, se declar de inters prioritario la ejecucin de programas de vivienda en el rea rural para atender el dficit cuantitativo y cualitativo de viviendas existentes en el pas. A tal efecto, se dispuso el otorgamiento de Bonos Familiares Habitacionales en el rea rural para construccin en Sitio Propio y Mejoramiento de Vivienda. Para ello, se facult al Fondo Mi Vivienda S.A a suscribir Convenios de colaboracin Interinstitucional con el Banco de Materiales que permitan implementar el otorgamiento de los citados Bonos en el rea rural. El BANMAT cumple un importante rol en la Poltica Sectorial del Estado siendo un actor principal y fundamental para contribuir eficaz y eficientemente con la reduccin del dficit cuantitativo y cualitativo de viviendas en el pas, conforme lo ha demostrado a lo largo de toda su trayectoria institucional; convirtindose en los ltimos aos como uno de los pilares del Sector Vivienda, Construccin y Saneamiento, adems de haber contribuido con el desarrollo de proyectos diversos para atender emergencias y proyectos de apoyo social con recursos provenientes del Fondo de Apoyo Social.

2. MISIN Facilitar y promover el acceso a la vivienda a los sectores de bajos recursos que habitan en zonas urbano marginales y reas rurales, a travs del otorgamiento de crditos para vivienda bsica mnima mejorando sus condiciones de habitabilidad, con recursos propios, subsidios provenientes del Estado o de terceros, as como prstamos para proyectos productivos. Asimismo, con el producto de sus recuperaciones, ejecuta acciones de Apoyo Social en casos de emergencia por desastres naturales o razones de pobreza extrema. 3. VISIN Ser reconocida como Empresa eficiente en el otorgamiento de crditos para vivienda o productivos, a la poblacin de menores recursos as como en Apoyo social, que permitan mejorar sus condiciones de vida.

4. DIAGNSTICO GENERAL 4.1 ANLISIS DEL MACROAMBIENTE a) Aspecto Econmico.El Marco Macroeconmico Multianual (MMM) 2010-20121, proyectan los siguientes Indicadores:

ANLISIS DEL ENTORNO GENERAL

Indicadores
Poblacin (millones de habitantes) Producto Bruto Interno (variaci n % real) Tipo de cambio Prom. Inflacin Promedio (variacin %) Demanda Interna (variacin % real) PBI Construccin (variacin % real) Fuente: Marco Macroeconmico Multianual 2010 - 2012- MEF * Proyeccin Estimada.

2009
28,5 2,5 3,22 3,9 2,1 7,9

2010
28,8 4,0 3,27 3,0 3,5 7,9

2011
29,1 5,2 3,31 2,5 5,3 7,9

2012
29,4 * 5,6 3,37 2,2 5,4 8,0

Los factores determinantes de la crisis econmica y financiera internacional son de naturaleza estructural. Se prev que el impacto de la crisis econmica y financiera mundial en las economas de Amrica Latina y el Caribe se canalizar por cinco vas: 1) contagio financiero y endeudamiento externo, 2) inversin extranjera directa, 3) demanda externa, 4) remesas de los trabajadores y 5) cambios de los precios relativos (sobre todo de los productos bsicos). Los efectos de la crisis se propagaran tanto a nivel macroeconmico como microeconmico y los grupos sociales de menores ingresos sern los ms afectados. El Estado peruano, con la finalidad de contrarrestar la crisis, viene incentivando la inversin pblica y privada, y aplicando determinadas polticas econmicas, laborales y sociales. Asimismo, viene impulsando programas sociales para proteger a la poblacin mas necesitada del pas de los impactos de la crisis en mencin y para mejorar su calidad de vida. De igual manera, se ha anunciado la aceleracin de la ejecucin de un conjunto de proyectos de infraestructura de carreteras, viviendas y hospitales, comprendidos en el Presupuesto 2010 y el Plan de estmulo econmico 2009-2010 que tiene como objetivo sostener el Crecimiento, el Empleo y la Inclusin Social.

Aprobado en Sesin de Consejo de Ministros del 30 de Mayo del 2009

b) Dficit de viviendas en el Per.DFICIT HABITACIONAL 2007

2,000,000 1,600,000 1,200,000 800,000

1,860,692 1,470,947

389,745
400,000 0 Dficit Cuantitativo Dficit Cualitativo Dficit Global

Fuente: INEI- Censo Nacional de Vivienda y Poblaci n 2007

Segn datos del Censo Nacional de Vivienda y Poblacin 2007, el dficit habitacional asciende a 1 milln 860 mil 692 viviendas. Del total de dficit habitacional, el 21% (389 mil 745 viviendas) corresponde al dficit cuantitativo y el 79% (1 milln 470 mil 947 viviendas) al dficit cualitativo. Considerando solo el dficit cuantitativo, se aprecia que el 91% (353 mil 943 viviendas) corresponde a vivienda faltantes y el restante 9% (35 mil 802 viviendas) a viviendas existentes pero que no cumplen con las caractersticas necesarias para ser consideradas adecuadas para la habitacin humana. Considerando solo el dficit cualitativo, se aprecia que el 25% (215,636) presentan deficiencias en la materialidad de las paredes, de tal manera que las viviendas deben ser reemplazadas por otras. El 50% (734 mil 489 viviendas) se encuentran hacinadas y el 35% (520,822 viviendas) corresponden a viviendas que no tienen acceso a los servicios bsicos (energa elctrica, agua y bao o desag) Por rea geogrfica, el 65% (1 milln 207 mil 610 viviendas) del dficit habitacional corresponde al rea urbana y el 35% (653mil 82 viviendas) al rea rural. Los Departamentos con mayor dficit habitacional son: Lima, Piura, Cajamarca y Puno

DFICIT CUA NTITA TIV O Departamento LIMA AREQUIPA LA LIBERTAD CALL AO PIURA ICA JUNI N LAMBAYEQUE ANCASH CUSCO PUNO CAJ AMARCA SAN MARTIN LORETO HUANUCO AYACUCHO TACNA UCAYALI PASCO MOQUEGUA HUANCAVELICA APURIM AC AMAZONAS TUMBES MADRE DE DI OS TOTAL Urbano 169,871 24,434 20,624 18,608 16,557 16,907 16,049 13,145 11,300 10,415 9,481 7,339 6,240 5,465 4,819 4,993 4,910 3,357 2,141 1,838 1,488 1,641 1,372 1,567 1,138 375,699 1,684 776 1,316 542 902 908 1,178 995 467 339 701 212 242 109 223 79 321 166 372 66 125 14,046 Rural 892 409 1,022 Total 170,763 24,843 21,646 18,608 18,241 17,683 17,365 13,687 12,202 11,323 10,659 8,334 6,707 5,804 5,520 5,205 5,152 3,466 2,364 1,917 1,809 1,807 1,744 1,633 1,263 389,745

Fuente: MVCS Unidad de Estadstica

CUALITATIVO Departame nto Urbano LIMA PIURA CAJ AMARCA PUNO CUSCO LA LIBERTAD LORETO JUNI N HUANUCO AREQUIPA ANCASH AYACUCHO ICA SAN MARTIN HUANCAVELICA LAMBAYEQUE UCAYALI APURIM AC AMAZONAS CALL AO PASCO TACNA MOQUEGUA TUMBES MADRE DE DI OS TOTAL 256,643 63,305 17,228 37,363 24,020 35,704 30,705 31,238 17,518 47,513 27,615 23,126 44,633 24,527 8,595 28,684 18,674 10,614 8,829 26,922 9,963 15,600 8,346 9,906 4,640 831,911 13,644 2,830 3,346 1,141 2,932 639,036 Rural 16,596 46,230 82,799 55,778 53,375 33,990 38,228 36,131 48,889 14,461 27,407 31,870 6,281 24,619 33,525 10,471 14,720 19,605 20,168 Total 273,239 109,535 100,027 93,141 77,395 69,694 68,933 67,369 66,407 61,974 55,022 54,996 50,914 49,146 42,120 39,155 33,394 30,219 28,997 26,922 23,607 18,430 11,692 11,047 7,572 1,470,947

Fuente: MVCS Unidad de Estadstica

De acuerdo al Censo de poblacin y vivienda 2007-INEI, el Per cuenta con una poblacin de 28220,764 habitantes. El 75.9% de la poblacin radica en reas de residencia urbana, mientras que el 24.1% radica en reas rurales.

c) Niveles de Pobreza en el Per.De acuerdo al INEI, durante el periodo 2004 - 2008 la pobreza total a nivel Nacional se redujo de 48.6% a 36.2% logrando una reduccin de 12.4 puntos porcentuales en un quinquenio.

Fuente: INEI. Informe Tcnico: Situacin de la pobreza en el 2008.

Por rea de residencia, se observa que la pobreza decreci en mayor proporcin en el rea rural del pas, donde disminuy en 4,7 puntos porcentuales, pasando de 64,6% en el 2007 a 59,8% en el 2008; en el rea urbana del pas se redujo en 2,2 puntos porcentuales. Por regiones naturales, la mayor incidencia de pobreza en el 2008 sigue localizndose en la Sierra y Selva, en tanto que en la Costa la incidencia es menor. En el perodo 2007-2008, los resultados sealan que en las tres regiones naturales la pobreza presenta disminucin en sus respectivos niveles, siendo ms significativa la reduccin en la Selva en 7,5 puntos porcentuales.

d) Sector Construccin.La actividad en el Sector Construccin, en el ltimo mes de 2008 se expandi en 10.33%, cifra similar al mostrado en el mes de noviembre (10.21% ). Este crecimiento fue superado considerablemente en el ao 2009 el cual ascendi a 19.74%, orientado en su mayora a la construccin de centros comerciales y viviendas:

Fuente: INEI / Direccin Nacional de Indicadores Econmicos Elaboracin: MVCS - OGEI - Unidad Estadstica

En el segundo semestre del ao 2009, el PBI de Construccin, alcanz un importante crecimiento al igual que el despacho de cemento:
2009
Ene Feb 4.73% -2.06% 1.79% 3.70% 0.45% Mar 6.30% -1.61% 9.91% 6.20% 5.81% Abr -1.48% -2.24% 6.49% -2.00% May -0.59% -1.47% 1.05% -1.60% Jun -1.30% -0.14% -3.78% 1.80% -1.70% Jul 6.38% 0.04% -9.36% 4.80% 31.21% Ago 5.21% 0.19% Set 3.29% 0.38% Oct 10.74% -0.04% Nov 13.83% -0.02% -10.97% 12.70% 1.97% Dic 19.74% -0.39% 3.81% 11.90% -6.26%

PBI de Construccin IPMC: Precios de Materiales de Cosntruccin Empleo en el Sector Construccin (PEA Ocupada) 1 Despacho total de cemento - ASOCEM Produccin de Ladrillos 2

4.50% -1.34% 2.09% 5.50% 2.05%

-6.25% -11.05% -5.27% 5.00% -6.42% 1.60% -5.75% 7.40% 1.85%

-12.50% 20.97%

Fuente : MVCS. - OGEI - Unidad de Estadstica. 1 Informacin de la Encuesta Permanente de Empleo (EPE). Se ha tomado como dato mensual el ltimo mes del trimestre mvil. Las variaciones son respecto a similar trimestre del ao anterior. 2 Informacin de la Estadstica Industrial Mensual (PRODUCE). La variacion que se presenta es con respecto al mismo mes del ao anterior.

e) Anlisis FODA (Oportunidades y Amenazas).Factores exgenos que condicionan el desempeo del BANMAT: Oportunidades: Elevado dficit de vivienda cualitativo y cuantitativo a nivel Nacional, lo que constituye un gran mercado potencial para el BANMAT. Favorable situacin econmica del pas que le permite mantener mrgenes de desarrollo a pesar de la crisis econmica mundial. Asimismo, permite que los posesionarios de inmuebles transferidos al BANMAT regularicen su situacin mediante el pago de las cuotas pactadas. Polticas anticrisis del Estado que promueven el gasto fiscal y la inversin pblica, sobretodo en materia de vivienda y construccin. Asimismo, polticas orientadas a la titulacin de tierras y predios, as como al saneamiento legal de las viviendas, que convierte a los posesionarios en agentes de crdito. 9

 Polticas de accin del Gobierno Central y del Sector Vivienda, Construccin y Saneamiento

orientadas al Saneamiento Inmobiliario, en base a las cuales se pueden suscribir Convenios con entidades afines como Cofopri, para el logro del objetivo. Tratados comerciales con otros pases del mundo que involucran incremento de la inversin y por consiguiente, del empleo. Remesas que ingresan al pas enviados por peruanos que residen en el extranjero, que adems de incrementar el ingreso econmico de las familias, se constituyen en base para el acceso a un crdito para vivienda. Reconocimiento de la poblacin de menores recursos al BANMAT, como la principal institucin que puede solucionar sus necesidades de vivienda, a travs de crditos directos, as como crditos productivos, acorde a sus condiciones econmicas. Instituciones Financieras del sector privado aun muestran poco inters en programas de vivienda de inters social y de Mercados, especialmente en el interior del pas. Expectativas de la poblacin, especialmente de menores recursos, en los beneficios del Bono Familiar Habitacional para conseguir una vivienda a travs del Programa Techo Propio y Techo Propio Deuda Cero. La promulgacin de la Ley N 29231- Ley de Saneamiento Financiero permitir sanear la cartera del BANMAT y contar con un aporte econmico importante para dinamizar la poltica de Colocaciones de la Empresa. Demanda de solicitudes de las personas posesionarias y no posesionarias de los Inmuebles transferidos al BANMAT para obtener el Saneamiento Inmobiliario de las viviendas que habitan, que los convertir en agentes de crdito directo con la Empresa.

Amenazas: Pedidos constantes de cancelacin o condonacin de deudas de los Clientes Prestatarios, por parte de grupos organizados, sin encontrarse en condiciones de extrema pobreza, discapacidad o contingencias similares, pedidos que se agravan en pocas electorales del pas. Dbil ejercicio de valores ciudadanos, por parte de algunos prestatarios que los impulsa a presentar documentacin irregular al solicitar la cancelacin /reduccin de sus crditos por contingencias establecidas por Ley, y otros beneficios ofrecidos por la Empresa. Limitacin econmica de familias potencialmente beneficiarias de los programas de vivienda que les impide lograr el ahorro previo de la cuota inicial. Clientes prestatarios de bajos niveles de ingreso, mantienen relaciones laborales dependientes e independientes, sta ltima de mayor predominancia. Limitaciones para promover procesos de destugurizacin debido a la falta de saneamiento fsicolegal de la mayora de los inmuebles ubicados en zonas tugurizadas de Lima y Provincias. Persistencia de la cultura de la informalidad y de la ocupacin de tierras pblicas como formas aceptadas socialmente de acceso al suelo.

4.2. ANLISIS DEL MICROAMBIENTE a) Usuarios Beneficiarios /Servicios Son Usuarios-Beneficiarios del BANMAT S.A.C - Personas con necesidad de mejorar, ampliar, construir o comprar una vivienda bsica mnima. - Personas con necesidad de construir y/o remodelar un puesto de venta en mercado de abastos o centro comercial. - Personas con necesidad de construir, mejorar o ampliar su vivienda bsica mnima, para ser utilizada tambin en actividades econmicas a fin de facilitar su autosostenibilidad - Poblacin de menores recursos que carecen de reas recreativas para prcticas deportivas. 10

Poblacin que habita en zonas urbano marginales y rurales en precarias condiciones de habitabilidad y no cuentan con un entorno habitacional adecuado. Poblacin de menores ingresos que son vulnerables a las consecuencias de desastres naturales.

b) La Empresa Anlisis interno a.- En el mes de Abril 2008 se emiti una denuncia pblica referida a supuestos hechos irregulares en el BANMAT, relacionados, entre otros, a una indebida reparticin de utilidades de la Empresa. A partir de ello, y en forma inmediata, la Alta Direccin del Sector Vivienda, Construccin y Saneamiento y el FONAFE, dispusieron los cambios respectivos en la Alta Direccin del BANMAT y se instalaron comisiones investigadoras provenientes de diversas entidades del Estado. Tal situacin afect considerablemente la imagen del BANMAT a nivel Nacional, especialmente ante la poblacin de menores recursos que constituan el pblico objetivo de la Empresa, lo que repercuti desfavorablemente en los niveles de Colocaciones, Recuperaciones y Morosidad. El BANMAT no obstante haber soportado esta seria crisis Institucional, viene ejecutando las acciones necesarias para recuperar el nivel econmico financiero de la Empresa y la imagen afectada ante la poblacin nacional, que habitan en Asentamientos Humanos, Barrios Marginales y Pueblos rurales, quienes constituyen el pblico objetivo, lo cual viene logrndose en forma paulatina en base al esfuerzo y dedicacin de la Alta Direccin que lidera la Empresa y al personal que la integra. b.- El 09 de Marzo del 2009, se emiti el Reglamento de la Ley N 29931 Ley de Saneamiento Financiero de los prestatarios del BANMAT, mediante el cual se cancelaron deudas a 267,000 por razones de pobreza, enfermedad terminal y otras contingencias; por un monto de S/. 592 795 957.05 Nuevos Soles.

c) Anlisis FODA (Fortalezas y Debilidades) Factores endgenos que condicionan el desempeo del BANMAT: Fortalezas: Presencia a nivel Nacional a travs de una Sede Central en Lima y 22 Sucursales y 21 Agencias distribuidos en todos los Departamentos del pas, lo que permite brindar servicios en forma directa al pblico usuario de las diferentes Regiones del pas. Fuerte arraigo y reconocimiento del BANMAT en la poblacin ms necesitada del pas y que requieren de financiamiento para la construccin, adquisicin o mejoramiento de viviendas bsicas mnimas. Trayectoria de veintinueve (29) aos de experiencia atendiendo las necesidades de crdito de vivienda y crditos productivos de los sectores de menores recursos. Otorgamiento directo de crditos para vivienda y productivos, con garanta hipotecaria, sin intermediacin de entidades financieras Especializacin en Programas de vivienda social Facilidades para el pago de cuotas por parte de clientes a travs de Agencias del Interbank y del Banco de la Nacin, adems de las Sucursales y Agencias del BANMAT, distribuidos a nivel Nacional. Especializacin en gestin de regularizacin y saneamiento de predios transferidos al BANMAT. Implementacin de sistemas informticos especialmente en las reas estratgicas de la Empresa.

11

Debilidades:
Delicada situacin econmica financiera del BANMAT reflejada en el presupuesto Institucional,

Fondo revolvente y Fondo de Apoyo Social.

Deterioro de la imagen del BANMAT ante la opinin pblica por hechos ocurridos en Abril 2008 y

escasa defensa corporativa Institucional.

Existencia de alto nivel de morosidad de los crditos proveniente de gestiones anteriores Alta rotacin de personal e incumplimiento de perfiles para desempeo de cargos Insuficiente personal especializado en todas las reas y limitada infraestructura en algunas

Sucursales y Agencias distribuidas en el territorio Nacional.

Organizacin estructural del BANMAT no corresponde a las nuevas perspectivas de la Empresa. Insuficiente accionar y estrategias de marketing relacional con los clientes prestatarios a fin de dar

a conocer los beneficios del pago puntual, creando conciencia de la cultura de pago.
Limitaciones presupuestales para agilizar el saneamiento fsico legal de los inmuebles transferidos

al BANMAT.

5.

OBJETIVOS ESTRATGICOS PARA EL PERODO 2009 2013 DEL BANMAT:

Las Fortalezas, Oportunidades, Debilidades y Amenazas (FODA) identificadas en el Macro y Microambiente, permiten conocer las capacidades y potencialidades de la Institucin y definir las estrategias y metas que el BANMAT llevar a cabo durante el periodo de vigencia del presente Plan Estratgico para el cumplimiento de sus metas. Tomando en cuenta el contexto Nacional e interno de la Empresa, expuesto en los puntos precedentes, el Banco de Materiales ha establecido los siguientes Objetivos Estratgicos: 1. Asegurar el equilibrio presupuestal y financiero en base a una gestin econmica-financiera, eficiente y rentable, que permita a la vez la sostenibilidad de la empresa. 2. Beneficiar a la poblacin urbana y rural, especialmente de menores recursos, a travs del otorgamiento de crditos para vivienda y para actividades productivas, regularizacin de la propiedad y ejecucin de acciones de Apoyo social. 3. Mejorar el servicio al cliente. 4. Mejorar la imagen de la Institucin a travs de la transparencia en la informacin financiera y de gestin de la Empresa. 5. Mejorar y fortalecer la organizacin e infraestructura de la Empresa. 6. Mejorar las capacidades y competencias del personal de la Sede Central, Sucursales y Agencias del BANMAT.

12

6.

OBJETIVOS ESPECIFICOS, INDICADORES Y METAS

1).- Objetivo Estratgico: Asegurar el equilibrio presupuestal y financiero en base a una gestin econmica- financiera, eficiente y rentable, que permita a la vez la sostenibilidad de la empresa. 1.1).- Objetivo Especfico: Incrementar los ingresos y reducir los gastos para garantizar el equilibrio presupuestal y financiero de la Empresa. Indicadores y metas: Rentabilidad Patrimonial (ROE). Margen Operativo del BANMAT.
INDICADORES DE GESTION Rentabilidad Patrimonial (ROE) Margen Operativo 2009 1.02 % -1.42 % 2010 1.93 % 2.91 % 2011 2.28 % 3.43 % 2012 3.71 % 5.86 % 2013 6.01 % 9.64 %

Fuente: Gerencia de Administracin y Finanzas - Departamento de Contabilidad y Finanzas

1.2).- Objetivo Especfico: Incrementar permanentemente las recuperaciones y disminuir progresivamente el nivel de morosidad. Indicadores y metas: Efectividad de cobranza (Cartera Nueva). ndice de morosidad (Cartera Nueva).
Indicador Efectividad de Cobranza (%) (Cartera Nueva) (*) ndice de Morosid ad (%) (Cartera Nueva) (*) Unid. De Medida Porcentaje Porcentaje Perodo 2011 90 % 6%

2009 -

2010 85 % 8%

2012 92 % 6%

2013 92 % 6%

(*) Cartera Nueva Crditos Liquidados a partir del 01/08/2008

Fuente: Gerencia de Recuperaciones

2).- Objetivo Estratgico Beneficiar a la poblacin urbana y rural, especialmente de menores recursos, a travs del otorgamiento de crditos para vivienda y para actividades productivas, regularizacin de la propiedad y ejecucin de acciones de Apoyo social. 2.1).- Objetivo Especfico: Incrementar progresivamente el monto y nmero de crditos liquidados a nivel Nacional.

13

Indicadores y metas: Nmero de Prstamos Liquidados. Monto de Prstamos Liquidados.

Ao 2009 2010 2011 2012 2013 N 9,707 9,628 11,168 12,955 15,028 Total General Monto 176,085,661.95 167,040,000.00 193,766,400.00 224,769,024.00 260,732,068.00

Fuente: Gerencia de Inversiones y Colocaciones

2.2).- Objetivo Especfico: Celeridad en la atencin de las solicitudes de regularizacin desde el punto de la demanda social para la mayor colocacin y recuperacin econmica del BANMAT. Indicadores y metas: Nmero de Predios Colocados del Programa de Regularizacin de la Propiedad del BANMAT.
Ao 2009 2010 2011 2012 2013 Anual 1,440 1,920 2,400 3,000 3,720

Fuente: Gerencia Legal (Proyecto de Saneamiento Inmobiliario)

2.3).- Objetivo Especfico: Brindar apoyo social por razones de pobreza o por desastres naturales a las poblaciones que habitan en Asentamientos Humanos, Barrios Populares y Pueblos Rurales. Indicador y metas: Cantidad de Personas Beneficiadas.
Ao 2009 2010 2011 2012 2013 Cantidad de Personas Beneficiadas 44,680 25,065 29,313 29,313 29,313

Fuente: Gerencia de Proyectos Especiales

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3).- Objetivo Estratgico Mejorar el servicio al cliente. 3.1).- Objetivo Especfico: Reducir los tiempos reales de atencin al cliente. Indicadores y metas: Plazo promedio para atender una solicitud de prstamo
INDICADORES DE GESTION Plazo promedio para atender una solicitud de prstamo (N de das)
Fuente: Gerencia de Inversiones y Colocaciones

2009 120

2010 60

2011 45

2012 45

2013 30

3.2).- Objetivo Especfico: Promover y difundir los Programas de Crdito del BANMAT a nivel Nacional. Indicadores y metas: Desarrollo Promocional a nivel Nacional.
INDICADORES DE GESTION Desarrollo Promocional a nivel Nacional (Nmero de Foros)
Fuente: Departamento de Imagen Institucional

2009 36

2010 30

2011 40

2012 45

2013 50

4).- Objetivo Estratgico Mejorar la imagen de la Institucin a travs de la transparencia en la informacin financiera y de gestin de la Empresa.

4.1).- Objetivo Especfico: Mantener permanentemente actualizada la pgina Web del BANMAT con informacin de carcter administrativo, financiero, tcnico y legal.

Indicadores y Metas: Actualizacin de la pgina Web del BANMAT.

Grado de cumplimiento de la Directiva de Transparencia
INDICADORES DE GESTION Actualizacin de la pgina Web del BANMAT Grado de cumplimiento de la Directiva de Transparencia
Fuente: Gerencia de Informtica y Planeamiento Departamento de Imagen Institucional

2009 100 % 82.96 %

2010 100 % 100 %

2011 100 % 100 %

2012 100 % 100 %

2013 100 % 100 %

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5).- Objetivo Estratgico Mejorar y fortalecer la organizacin e infraestructura de la Empresa. 5.1).- Objetivo Especfico: Implementar una nueva estructura organizativa y funciones que correspondan a los objetivos institucionales actuales. Indicadores y Metas: Implementacin de una nueva estructura organizativa, ROF, CAP y MOF. Implementacin del sistema de control interno COSO Implementacin del Cdigo de Buen Gobierno Corporativo CBGC
INDICADORES DE GESTION Implementacin de una nueva estructura organizativa, ROF, CAP y MOF. Implementacin del sistema de control in terno COSO Implementacin del Cdigo de Buen Gobierno Corporativo CBGC
Fuente: Gerencia de Informtica y Planeamiento. Gerencia de Administracin y Finanzas. Gerencias del BANMAT.

2009 30%

2010 100 % 100 % 100 %

2011

2012

2013

100 % 100 %

100 % 100 %

100 % 100 %

5.2).- Objetivo Especfico: Mejorar los sistemas de informacin y los tiempos de respuesta. Indicadores y metas: Implementar un Sistema de Informacin Gerencial a nivel Institucional. Implementar la Sede Central, Sucursales y Agencias con tecnologa de punta. Implementar el Sistema de Gestin Corporativo ERP. Adecuar los sistemas y servicios informticos para la implementacin del Centro de Datos Corporativo.
INDICADORES DE GESTION Implementar un Sistema de Informacin Gerencial a nivel Institucional. Implementar la Sede Central, Sucursales y Agencias con tecnologa de punta. Implementar el Sistema de Gestin Corporativo ERP. 2009 70 % 70 % 10 % 2010 90 % 100 % 40 % 50 % 2011 100 % 100 % 80 % 80 % 100 % 100 % 100 % 100 % 2012 2013

Adecuar lo s sistemas y servicios informticos para la 10 % implementacin del Centro de Datos Corporativo.

Fuente: Gerencia de Administracin y Finanzas - Departamento de Recursos Humanos.

6).- Objetivo Estratgico Mejorar las capacidades y competencias del personal de la Sede Central, Sucursales y Agencias del BANMAT.

6.1).- Objetivo Especfico: Desarrollar eventos de capacitacin y motivacin al personal, que abarquen temas tcnicos y de gestin. 16

Indicadores y metas: Nmero de eventos de capacitacin anuales. Nmero de participantes por ao.
INDICADORES DE GESTION Nmero de eventos de capacitacin anuales Nmero de participantes por ao 2009 20 150 2010 25 160 2011 30 170 2012 35 180 2013 40 190

Fuente: Gerencia de Administracin y Finanzas - Departamento de Recursos Humanos.

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7. MATRIZ ESTRATEGICA DEL BANCO DE MATERIALES

VISIN: "Ser reconocida como Empresa eficiente en el otorgamiento de Crditos para vivienda o productivos, a la poblacin de menores recursos asi como en Apoyo Social, que permitan mejorar sus condiciones de vida".
Perspectiva Objetivo Estratgico FONAFE Objetivo Estratgico BANMAT SAC. Objetivo Especifico BANMAT SAC Incrementar los ingresos y reducir los gastos para garantizar el equilibrio presupuestal y financiero de la Empresa. Incrementar permanentemente las recuperaciones y reducir progresivamente el nivel de morosidad. Indicador Unidad Medida Porcentaje Porcentaje Porcentaje Porcentaje Nmero Nuevos Soles Aos Froma de Calculo 2009
/1

2010 1.93 2.91 85.00 8.00 9,628

2011 2.28 3.43 90.00 6.00 11,168

193,766,400.00

2012 3.71 5.86 92.00 6.00 12,955

224,769,024.00

2013 6.01 (Utilidad Prdidad Neta / Total Patrimonio al cierre del ao anterior) x 100

Rentabilidad Patrimonial (ROE) Margen Operativo Efectividad de Cobranza (Cartera Nueva) Indice de Morosidad (Cartera Nueva) Nmero de Prstamos Liquidados Monto de Prstamos Liquidados Nmero de predios colocados por el Programa de Regularizacin de la Propiedad del BANMAT.

1.02 -1.42 9,707

Financiera

Generar valor mediante la gestin eficiente de las Empresas del Holding y Encargos.

Asegurar el equilibrio presupuestal y financiero en base a una gestin econmica-financiera, eficiente y rentable que permita a la vez la sostenibilidad de la Empresa.

9.64 (Utilidad Operativa / Otros Ingresos Operacionales) x 100 92.00 (Cobranza Total / Cobranza Esperada) x 100 6.00 (Saldo Moroso / Saldo de Deuda de la Cartera Nueva) x 100

Incrementar progresivamente el monto y nmero de crditos liquidados a nivel Nacional. Beneficiar a la poblacin urbana y rural, especialmente de menores recursos, a travs del otorgamiento de crditos para vivienda y para actividades productivas, regularizacin de la propiedad y ejecucin de acciones de apoyo social. Celeridad en la atencin de las solicitudes de regularizacin desde el punto de la demanda social, para la mayor colocacin y recuperacin economica del BANMAT. Brindar apoyo social por razones de pobreza o por desastres naturales a las poblaciones que habitan en Asentamientos Humanos, Barrios Populares y Pueblos Rurales. Reducir los tiempos reales de atencin al cliente. Mejorar el servicio al cliente.

Sumatoria de Nmero de Prestamos Liquidados de los 15,028 Programas del BANMAT

260,732,068.00

176,085,661.95 167,040,000.00

Sumatoria de Monto de Prestamos Liquidados de los Programas del BANMAT Sumatoria de Nmero de Predios Incorporados al Registro de Ocupantes. Sumatoria de personas atendidas por las Acciones de Apoyo Social del BANMAT Piso Digno, Mdulos de Vivienda, Escalera Per, Mejoramiento de Barrios y Pueblos, Vivienda Rural.

Nmero

1,440

1,920

2,400

3,000

3,720

Fortalecer la Actividad Empresarial del Estado. Cliente

Cantidad de Personas Beneficiadas

Nmero

44,680

25,065

29,313

29,313

29,313

Plazo promedio para atender una solicitud de prstamo.

Nmero

120

60

45

45

Sumatoria de Nmero de das promedio contados desde la 30 conformidad a la solicitud del cliente hasta la liquidacin del crdito 50 Sumatoria de eventos promocionales 100.00 100.00 100.00 100.00 (Nmero de actividades Implementadas / Nmero de actividades programadas) x 100 Puntaje promedio del Ranking Transparencia de FONAFE vigente Corporativo de

Promover y difunfir los Programas de Crdito del Desarrollo Promocional a nivel Nacional. BANMAT a nivel Nacional. Promover la transparencia en la gestin de las Empresas del Holding y Encargos. Mejorar la imagen de la Institucin atravs de la transparencia en la informacin financiera y de gestin de la Empresa. Mantener permanentemente actualizada la pgina web del BANMAT con informacin de carcter administrativo, financiero, tcnico y legal. Actualizacin de la pgina web del BANMAT. Grado de cumplimiento de la Directiva de Transparencia Implementacin de una nueva estructura organizativa, ROF, CAP y MOF. Implementar una nueva estructura organizativa y Implementacin del Sistema de Control funciones que correspondan a los objetivos Interno - COSO. institucionales actuales. Implementacin del Cdigo de Buen Gobierno Corporativo CBGC. Fortalecer la Imagen de la Corporacin FONAFE Mejorar y fortalecer la organizacin de infraestructura de la Empresa. Implementar un Sistema de Informacin Gerencial a nivel Institucional. Implementar la Sede Central, Sucursales y Agencias, con tecnologa de punta. Mejorar los sistemas de informacin y los tiempos de respuesta. Implementar el Sistema de Gestin Corporativo ERP. Adecuar los sistemas y servicios informticos para la implementacin del Centro de Datos Corporativo. Reforzar los valores, la comunicacin y el Desarrollo Personal. Mejorar las capacidades y competencias del personal de la Sede Central, Sucursales y Agencias del BANMAT. Desarrollar eventos de capacitacin y motivacin al personal que abarquen temas tcnicos y de gestin. Eventos de capacitacin Participantes

Nmero Porcentaje Porcentaje Porcentaje Porcentaje Porcentaje Porcentaje

36 100.00 82.96 30.00 70.00

30 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00 90.00

40 100.00 100.00 100.00 100.00 100.00

45 100.00 100.00 100.00 100.00 -

(Nmero de actividades Implementadas / Nmero de actividades programadas) x 100 (Nmero de actividades Implementadas / Nmero de actividades programadas) x 100 (Nmero de actividades Implementadas / Nmero de actividades programadas) x 100

Proceso Interno

(Nmero de actividades Implementadas / Nmero de actividades programadas del proyecto total) x 100 100.00 (Nmero de actividades Implementadas / Nmero de actividades programadas) x 100 (Nmero de actividades Implementadas / Nmero de actividades programadas del proyecto total) x 100 (Nmero de actividades Implementadas / Nmero de actividades programadas del proyecto total) x 100

Porcentaje

70.00

100.00

100.00

100.00

Porcentaje

10.00

40.00

80.00

100.00

Porcentaje

10.00

50.00

80.00

100.00

Nmero Nmero

20 150

25 160

30 170

35 180

40 Sumatoria del nmero de eventos 190 Sumatoria de nmero de participantes

Aprendizaje y Crecimiento

Nota: /1 Se considera la informacin de ejecucin al cierre del 2009.

8. MAPA ESTRATEGICO
MAPA ESTRATGICO DEL BANMAT
OE 1. Asegurar el equilibrio presupuestal y financiero en base a una gestin econmico-financiera, eficiente y rentable que permita a la vez la sostenibilidad de la Empresa. 1.1. Incremetar los ingresos y reducir los gastos para garantizar el equilibrio presupuestal y financiero de la Empresa. 1.2. Incrementar permanentemente las recuperaciones y reducir progresivamente el nivel de morosidad.

Financiera

OE 2. Beneficiar a la poblacin urbana y rural, especialmente de menores recursos, a travs del otorgamiento de crditos para vivienda y para actividades productivas, regularizacin de la propiedad y ejecucin de acciones de apoyo social.

OE 3. Mejorar el servicio al cliente.

OE 4. Mejorar la imagen de la Institucin a travs de la transparencia en la informacin financiera y de gestin de la Empresa.

Cliente

2.1. Incrementar progresivamente el monto y nmero de crditos liquidados a nivel Nacional.

2.2. Celeridad en la atencin de las solicitudes de regularizacin desde el punto de la demanda social, para la mayor colocacin y recuperacin econmica del BANMAT.

2.3. Brindar apoyo social por razones de pobreza o por desastres naturales a las poblaciones que habitan en Asentamientos Humanos, Barrios Populares y Pueblos Rurales.

3.1. Reducir los tiempos reales de atencin al cliente.

3.2. Promover y difundir los Programas de Crdito del BANMAT a nivel Nacional.

4.1. Mantener permanetemente actualizada la pgina web del BANMAT con informacin de carcter administrativo, financiero, tcnico y legal.

OE 5 Mejorar y fortalecer la organizacin e infraestructura de la Empresa.

Proceso Interno

5.1. Implementar una nueva estructura organizativa y funciones que correspondan a los objetivos institucionales actuales.

5.2. Mejorar los sistemas de informacin y los tiempos de respuesta.

Aprendizaje y Crecimiento

OE 6. Mejorar las capacidades y competencias del personal de la Sede Central, Sucursales y Agencias del BANMAT.

6.1. Desarrollar eventos de capacitacin y motivacin al personal que abarquen temas tcnicos y de gestin.

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