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O mecanismo do seguro
Vaughan (1992, cap. 2) Prof. Dr. Lus Eduardo Afonso
lafonso@usp.br
Seguro reduz a probabilidade de perda financeira Seguro tira o peso oriundo da incerteza
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Seguradora manipula um grande conjunto de informaes A lei dos grandes nmeros, a quantidade e a qualidade das informaes garantem maior eficincia frente s decises individuais
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Vrias observaes geram uma distribuio de probabilidade Inferncia estatstica: amostra usada para tirar informaes sobre a populao
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Para a seguradora, o risco (e a perda) esto associados ao desvio dos resultados em relao ao esperado Para diminuir o risco necessrio ter:
Amostra grande
7 Grande nmero de unidades homogneas expostas ao risco
As duas vises
Indivduo substitui grande custo incerto por pequeno custo certo transferncia de riscos Seguro reduz e elimina riscos por agrupamento reduo de riscos agregados Seguro no jogo (gambling)
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Auto-seguro (self-insurance)
Conceitualmente no existe No h transferncia de risco No h pooling Uma empresa conseguiria se auto-segurar? Firma grande Distribuio dos riscos Requer grande volume de recursos
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