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ATUALIDADES DO S.F.

N BB 2013

BANCO DO BRASIL 2012 Atualidades Financeiras


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PROFESSOR: EDGAR ABREU (edgarabreu@yahoo.com.br)

ATUALIDADES DO S.F.N BB 2013

CONTEDOS DE ATUALIDADES DO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL SEGUNDO O EDITAL FCC 2012

1.

Sistema financeiro nacional. Dinmica do mercado. Mercado bancrio

QUANTIDADE DE QUESTES ESPERADA: 8 a 10 QUESTES

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Sumrio por assunto


LIQUIDAES, FUSES E AQUISIES DO SFN .................................................. 06 MERCADO BANCRIOS ....................................................................................... 26 POLTICA MONETRIA ........................................................................................ 51 MERCADO DE CAPITAIS ...................................................................................... 62 BANCO DO BRASIL .............................................................................................. 65 LAVAGEM DE DINHEIRO ..................................................................................... 78 VIDEOTECA ......................................................................................................... 81

Prof. Edgar Abreu

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ATUALIDADES DO S.F.N BB 2013 LIQUIDAES, FUSES E AQUISIES DO SFN


Texto 1: Comisso autoriza auditoria na compra do Banco Schahin pelo BMG 28/06/2012 Relevncia: BRASLIA - A Comisso de Fiscalizao Controle (CFC) da Cmara aprovou nesta quarta-feira a proposta de auditoria na compra do Banco Schahin pelo BMG. Os parlamentares querem apurar se houve irregularidades na operao de aquisio do banco, que aconteceu depois de um emprstimo do Fundo Garantidor de Crdito (FGC). Alm disso, a comisso quer saber qual foi a atuao do Banco Central no caso. O autor do pedido de apurao, deputado Alexandre Santos (PMDB-RJ), tambm afirma que o FGC repassou um montante vultuoso na operao e disse que bancos ligados ao governo, como o Banco do Brasil e a Caixa Econmica Federal, participam do Fundo. Isso, segundo o deputado, justifica uma criteriosa fiscalizao do caso. O Banco Schahin, que atua no segmento de crdito consignado, foi comprado em abril de 2011 pelo BMG por cerca de R$ 230 milhes. A expectativa na ocasio era que o FGC disponibilizasse cerca de R$ 800 milhes para que o BMG capitalizasse o Schahin. O relator da proposta, deputado Carlos Magno (PP-RO), pediu que auditoria do Tribunal de Contas da Unio (TCU) verifique a atuao do BC na operao. Magno afirmou em seu parecer que o FGC, apesar de ser uma instituio de direito privado, administra recursos oriundos de contribuio paga pelos bancos com base no valor dos depsitos feitos pelos clientes. Alm disso, o deputado afirma que papel do BC fiscalizar o sistema financeiro nacional. O resultado dos trabalhos da auditoria vo balizar o relatrio da CFC sobre o tema. Se forem detectadas irregularidades, o parecer ser encaminhado Mesa Diretora da Cmara, que poder enviar o parecer para que o Poder Executivo e o Ministrio Pblico tomem as providncias sobre o caso Fonte: Valor Textos Relacionados: No tem

Texto 2: Moody's corta nota de bancos brasileiros - 29/06/2012 Relevncia: O rebaixamento das notas de alguns dos maiores bancos brasileiros anunciado pela Moody's decorrente das mudanas nos parmetros da agncia usados para classificar instituies financeiras em todo o mundo. Segundo Ceres Lisboa, analista do setor bancrio da Moody's no Brasil, os cortes no ocorreram por causa de uma possvel deteriorao da condio de cada banco.

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Desde fevereiro, a agncia traou um novo guia de anlise de instituies financeiras vlido para todo o mundo. De acordo com os novos parmetros, a nota soberana do pas-sede do banco passou a ter peso muito maior na avaliao da instituio, assim como alguns aspectos macroeconmicos que tm reflexo direto na gerao de receitas dos bancos. A partir da instituio das novas regras pela agncia, cerca de 85 bancos no mundo foram colocados sob reviso - a maior parte em pases emergentes, onde as notas das instituies costumavam ser muito mais altas que os ratings soberanos. Com isso, a Moody's comeou um processo de "aproximao" das notas dos bancos com a de seus pases. "Todo banco usa papel de dvida de seus governos como principal instrumento de liquidez, que afetam o patrimnio e o capital de nvel 1, o de melhor qualidade, dos bancos", aponta a especialista. "Os grandes bancos brasileiros sempre tiveram ratings muito acima da nota de dvida do governo brasileiro e percebemos que a correlao do risco de crdito dos bancos com as dvidas locais muito maior do que se imaginava." No Brasil, foram reduzidos ao nvel da nota soberana ("Baa2", grau de investimento) os ratings de Banco do Brasil, Safra, Santander Brasil e HSBC Brasil. Apenas trs instituies ficaram um degrau acima desse patamar: Bradesco, Ita Unibanco e Ita BBA. Os trs bancos permaneceram com notas superiores ao rating soberano porque apresentam melhor diversificao de receita e de gerao de capital, que permitem enfrentar de forma mais tranquila um cenrio de forte aperto econmico no pas, segundo a Moody's. No caso do Bradesco, diz a analista, o banco tem cerca de um tero de suas receitas vinda da operao de seguros, incluindo sade e previdncia. "So atividades extrabancrias importantes, que permitem uma resistncia em caso de queda de gerao de receita com operaes de crdito ou de tesouraria, por exemplo." No caso de Ita Unibanco e Ita BBA, so as duas instituies com maior exposio internacional, especialmente na prestao de servios. "Isso d maior resilincia aos bancos", diz ela. Ceres ressalta a desconexo do Santander Brasil com a matriz espanhola, "especialmente por causa da capacidade de funding prpria do banco, que independe da matriz". Mas ela ressalva que, caso a nota do banco na Espanha sofra um corte acentuado, inerente que haja uma reviso por aqui tambm. As notas dos bancos brasileiros tambm foram colocadas em perspectiva positiva, em parte por causa da probabilidade forte de a nota soberana ser elevada. Ceres explica que o rebaixamento nada tem a ver com o "pacote" de cortes anunciado pela agncia na semana passada, que incluiu alguns dos grandes nomes financeiros de presena global, como Bank of America, Citi e Goldman Sachs. Fonte: Valor Textos Relacionados: No tem
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Texto 3: BTG negocia a compra do BMG - 29/06/2012 Relevncia: Depois de ver frustrada sua tentativa de comprar o Banco Cruzeiro do Sul, o BTG Pactual est determinado a adquirir o controle do mineiro BMG, tambm especializado em crdito consignado, como o Cruzeiro. As duas instituies comearam a conversar antes mesmo da interveno no Cruzeiro, no incio do ms, mas a negociao ganhou fora nas ltimas semanas, conforme piorou a condio de funding para as instituies de mdio porte. A decretao do Regime de Administrao Especial Temporria (Raet) no Cruzeiro do Sul apertou o quadro de liquidez j restrita para os bancos de menor porte. At o momento no se chegou a um acordo e uma nova rodada de conversas deve ocorrer na prxima semana. A famlia Pentagna Guimares, controladora do BMG, sempre indicou que no queria se desfazer de fatia majoritria do banco. Mas agora estaria avaliando essa possibilidade, a nica que interessa ao BTG. A ideia em discusso que o banco de Andr Esteves assuma o controle, mas que a famlia mineira permanea como acionista relevante do banco. Antes de engatar as conversas com o BTG, os Pentagna Guimares conversaram com ao menos dois outros investidores, mas as negociaes no progrediram. Um deles, apurou o Valor, o banco chins ICBC (Industrial and Commercial Bank of China). A inteno do BTG fundir as operaes do BMG com o PanAmericano, assumido h um ano e meio. At hoje o BTG ainda no conseguiu engrenar a operao do PanAmericano como gostaria. O BMG uma instituio com forte capacidade de originao de operaes de crdito, o que encaixaria com o PanAmericano, que detm farto acesso a funding e tem gerado pequeno volume de negcios. Por outro lado, o funding do PanAmericano interessa e muito ao BMG. Pelo acordo em que o BTG assumiu o banco que pertencia ao empresrio Silvio Santos, fechado no ano passado, ficou acertado que a Caixa Econmica Federal, scia do PanAmericano, abriria uma linha de financiamento de R$ 10 bilhes para o banco. A maior parte dessa linha no tem sido usada e tem um custo bem inferior ao que o BMG paga para captar. Estima-se que a linha da Caixa tenha um custo de 107% do CDI (pouco mais de 9% ao ano), enquanto o BMG paga CDI mais 2% a 3% para captar via venda de carteiras de crdito a grandes bancos (algo entre 10,5% e 11,5% ao ano). Segundo o Valor apurou, o BMG est em busca de uma injeo de capital da ordem de R$ 1 bilho, o que poderia ser obtido na transao com o BTG. A cifra leva em conta a necessidade atual e as novas regras de capitalizao dos bancos de Basileia 3, que comearo a ser implementadas em 2013 e exigiro mais capital dos bancos de forma geral. Nova norma contbil implementada em janeiro deste ano pelo Banco Central j est demandando mais fora financeira dos bancos menores. A partir deste ano, quando um banco cede operaes de crdito a outras instituies e, pelo contrato, continua responsvel por parcela substancial dos riscos (coobrigao), no pode mais se apropriar da receita dessa venda no ato da operao. Tem que
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diferir essa receita ao longo do prazo de durao da carteira de crdito. Isso estancou uma receita importante que os bancos menores tinham e que engordava seus resultados e seu patrimnio. Ontem, a Comisso de Fiscalizao Controle (CFC) da Cmara aprovou a proposta de auditoria na compra do Banco Schahin pelo BMG. Os parlamentares querem apurar se houve irregularidades na operao de aquisio do banco, que aconteceu depois de um emprstimo do Fundo Garantidor de Crdito (FGC). Fonte: Valor Textos Relacionados: 5 e 6

Texto 4: Ao do Cruzeiro do Sul sobe 57%; FGC diz desconhecer motivo 03/07/2012 Relevncia: Atualizado s 18h02 SO PAULO - As aes do Banco Cruzeiro do Sul lideraram a lista de valorizaes na Bolsa de Valores de So Paulo (Bovespa) nesta tera-feira. A ao preferencial (PN) do banco fechou com ganho de 57,34%, cotada a R$ 2,25, com forte volume de negociao para esse papel, de R$ 1,652 milho em 495 negcios. Na mxima do dia chegou a valer R$ 2,33. Consultado a respeito da forte alta das aes do banco, o Fundo Garantidor de Crditos (FGC), interventor nomeado pelo Banco Central (BC) para administrar o banco, informou desconhecer qualquer motivo que justifique tal comportamento dos papis. Segundo um porta-voz do fundo, no existe nada para ser anunciado, os nmeros do banco ainda esto em fase de levantamento e elaborao e ainda no h tentativa de vender o ativo a novo controlador. Os prazos com os quais o FGC trabalha para o caso no foram alterados, informou o porta-voz. O prazo regulamentar do Regime de Administrao Especial Temporria (Raet) de 180 dias, prorrogveis por outros 180. As aes do banco Cruzeiro do Sul eram negociados na faixa de R$ 13,00 quando o Banco Central decretou no dia 4 de junho o regime de administrao especial, por descumprimento de normas aplicveis ao sistema financeiro e da verificao de insubsistncia em itens do ativo. Com a alta do prego de hoje, o papel do Cruzeiro do Sul passa a operar na maior cotao desde 21 de junho. Fonte: Valor Textos Relacionados: 8, 9, 10, Vdeo 8

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Texto 5: BMG e Bradesco intensificam dilogo para futura associao - 09/07/2012 Relevncia: Avanaram nos ltimos dias as conversas em torno de uma associao entre os bancos Bradesco e BMG, especializado em crdito consignado. O Bradesco passou frente do BTG Pactual, que at meados da semana passada negociava com exclusividade com os controladores do BMG, a famlia Pentagna Guimares, de Belo Horizonte. Entre os bancos de menor porte, o BMG o mais importante do segmento de crdito consignado, aquele com desconto em folha de pagamento. A negociao com o Bradesco envolve a compra de uma participao acionria grande do BMG, porm minoritria, com um acordo que daria ao banco da Cidade de Deus a preferncia para assumir o controle do BMG dentro de alguns anos, apurou o Valor. Alguns negociadores esperam concluir um acordo j nos prximos dias. Procurada, a assessoria de imprensa do Bradesco informou que o banco "afirma categoricamente que no procede a informao de que a instituio est perto de concluir negociao". Sobre a existncia de conversas, o Bradesco disse no comentar rumores de mercado. O BMG no se manifestou. O Bradesco entrou em campo desde metade da semana passada para conversar com o BMG. J havia procurado o banco mineiro antes, porm o BMG havia assinado acordo de exclusividade para negociar com o BTG Pactual, de Andr Esteves. Conforme noticiou o Valor em 29 de junho, Esteves tem grande interesse em fechar negcio com o BMG e unir a operao com o PanAmericano. O acordo de exclusividade expirou em meados da semana passada e as conversas no foram conclusivas. Pessoas a par do tema disseram que o valor final oferecido por Esteves aos controladores do BMG, Flvio Pentagna Guimares e seu filho Ricardo Annes Guimares, no foi satisfatrio. A partir da, o prprio BMG tomou a iniciativa de procurar o Bradesco. O BTG, entretanto, ainda no teria desistido e pode fazer nova oferta esta semana. Com qualquer um dos dois interessados, no h recursos do Fundo Garantidor de Crditos (FGC) envolvidos. O Bradesco ofereceu fazer o pagamento parte em aes do banco e parte em dinheiro. A venda do controle est afastada porque Flvio Pentagna Guimares, fundador do banco mineiro, resiste ideia de desfazer-se do negcio que criou. Doutor Flvio, como chamado, ocupa a presidncia do conselho de administrao e detm 55,9% das aes ONs. Ricardo presidente executivo do banco. Ao fim do primeiro trimestre, o BMG registrou patrimnio lquido de R$ 3,6 bilhes. Uma associao com o Bradesco, ou mesmo com o BTG, daria ao BMG acesso a recursos mais baratos para financiar sua operao. O modelo de negcio de bancos menores especializados em consignado est em xeque, em grande parte pelo alto custo de funding. O BMG um dos poucos que tem conseguido ceder parte de sua carteira de crdito a bancos maiores. O Bradesco sempre foi um dos mais ativos compradores de carteira do BMG. H pouco mais de um ano o BMG assumiu as operaes do banco Schahin, que enfrentava problemas, com auxlio de recursos do FGC.
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Fonte: Valor Textos Relacionados: 3 e 6 Texto 6: BMG & ITAU-UNIBANCO 10/07/2012 Relevncia: Banco BMG S.A (BMG) comunica ao mercado que celebrou, em 09 de julho de 2012, Contrato de Associao com Ita Unibanco S.A. (Ita Unibanco) visando oferta, distribuio e comercializao de crditos consignados (Crditos Consignados) no territrio brasileiro (Associao). A Associao ser estruturada como um novo negcio do BMG e do Ita Unibanco, por meio da utilizao de instituio financeira, cuja denominao social ser Banco Ita BMG Consignado S.A. (JV), na qual Ita Unibanco deter participao de 70% (setenta por cento) no capital social total e votante e BMG deter os 30% (trinta por cento) remanescentes. O capital social inicial da JV ser de R$ 1 (um) bilho, a ser subscrito pelos acionistas na proporo acima referida. O Ita Unibanco contribuir com sua capacidade econmico-financeira, experincia administrativa e de controles e o BMG contribuir com sua competncia comercial e operacional, alm da plataforma tecnolgica necessria ao desenvolvimento das atividades da JV. A JV compartilhar os canais de distribuio com o BMG e ter o direito de financiar 70% dos Crditos Consignados originados pelos referidos canais de distribuio. Os 30% (trinta por cento) remanescentes sero contratados diretamente pelo BMG. Adicionalmente, desde j e pelo prazo de 5 (cinco) anos, o Ita Unibanco prover parte dos recursos financeiros para a operao de Crdito Consignado do BMG, no valor mensal de at R$ 300 milhes. O BMG e o Ita Unibanco tm a inteno de que a efetivao da Associao ocorra no prazo de 90 (noventa) dias, condicionada ao cumprimento de determinadas condies precedentes, da celebrao de contratos definitivos e das aprovaes regulatrias competentes. A Associao implicar em diversos benefcios ao BMG, dentre os quais destacamos: O valor mensal de at R$ 300 milhes a ser provido pelo Ita Unibanco financiar parte substancial das necessidades de captao de recursos do BMG, a custos mais adequados sua operao de Crdito Consignado. Melhora nos ndices de alavancagem do BMG, com consequente liberao de capital requerido (ndice de Basilia), tendo em vista que aproximadamente 70% (setenta por cento) das contrataes de Crditos Consignado sero realizadas pela JV. Reduo substancial dos custos operacionais do BMG, na medida em que despesas com correspondentes bancrios - dentre outras - sero arcadas, proporcionalmente, pela JV.
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Fortalecimento da marca BMG, j que parte importante do seu negcio de crdito consignado passar a ser realizado em associao com o Ita Unibanco, maior banco privado da Amrica Latina. Fonte: Banco BMG Textos Relacionados: 3 e 5

Texto 7: Os chineses chegaram - 06/09/2012 Relevncia: O que significa a entrada dos gigantes bancrios ICBC e Banco da China no mercado brasileiro? Uma coisa certa: a concorrncia vai esquentar por aqui. Saiba por qu.

O nmero 3.477 da avenida Brigadeiro Faria Lima, em So Paulo, abriga o edifcio Ptio Malzoni, uma das mais modernas construes da regio, famosa por acolher escritrios de nomes estrelados do mundos dos negcios, nacionais e internacionais. O empreendimento j foi batizado de jia da Faria Lima por sua arquitetura suntuosa, com uma fachada de vidro que cobre trs torres de 21 andares, construdas numa rea de 22 mil metros quadrados. nesse endereo que o Industrial and Commercial Bank of China (ICBC), o mais lucrativo e o maior banco em valor de mercado do mundo, deve comear a operar ainda neste ano, depois de receber a licena definitiva do Banco Central no ms passado. O ICBC alugou um andar de 1,7 mil metros quadrados, de onde o chins Zhao Guicai vai comandar a operao brasileira, a 34 do ICBC no exterior. A 4,5 quilmetros do Ptio Malzoni, o Banco da China, que tambm integra a lista das maiores instituies financeiras do mundo (veja o quadro abaixo), comea a ocupar os dez andares de um edifcio na rua Frei Caneca, 1332. Presente no Pas desde 2009, o banco deve inaugurar a nova sede at o final do ano at ento, ocupava dois andares de um edifcio na regio da avenida Paulista. As duas instituies estatais so concorrentes e partilham da mesma ambio: querem participar da expanso dos negcios entre a China e o Brasil, traduzida numa corrente comercial que chegou a US$ 77,1 bilhes no ano passado, segundo o Ministrio do Desenvolvimento, 37% a mais do que em 2010. Vamos criar uma plataforma de investimentos para empresrios chineses e brasileiros, disse DINHEIRO Zhao Guicai, 45 anos, que chegar ao Brasil, junto com a mulher e a filha, nas prximas semanas. Temos planos de nos desenvolver como banco de investimento e gesto de capital. Essa sua primeira incurso pelo ICBC fora da China (leia entrevista ao final da reportagem). Como tudo que referente China, os nmeros do ICBC so superlativos. S em ativos so US$ 2,7 trilhes, mais do que o PIB brasileiro (US$ 2 trilhes), e superior aos ativos dos 50 maiores bancos brasileiros, que somam cerca de US$ 2,2 trilhes. Embora no seja o maior do mundo por esse critrio, o ICBC o lder global em valor de mercado, US$ 240 bilhes em maro, seguido pelo China Construction Bank, com US$ 195,9 bilhes.
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S depois dos chineses vm o americano Wells Fargo, o HSBC e o mtico J.P. Morgan. O Bank of China est em stimo lugar no ranking, com valor de mercado de US$ 128,8 bilhes. A crise europeia e americana fez os investidores valorizarem muito a oportunidade de comprar aes dos bancos de uma das economias mais dinmicas do mundo. Mesmo com esse cacife, os chineses entram no Brasil com operaes pequenas, para tatear o mercado. O ICBC, por exemplo, comea com um capital inicial de US$ 100 milhes, o que garante a possibilidade de emprestar at US$ 1 bilho no mercado, ao menos inicialmente. uma gota no oceano diante do tamanho do grupo. Mas Guicai, nascido na provncia de Shan Dong, no tem pressa. Neste momento, so focos de atuao o financiamento das exportaes bilaterais e o suporte financeiro a atividades na rea de infraestrutura e manufatura, e, no mdio prazo, servios variados que vo de liquidaes assessoria em fuses e aquisies. O mapa da mina dos bancos chineses atende pelo nome de Plano Decenal de Cooperao, firmado em junho deste ano pela presidenta Dilma Rousseff e o primeiro-ministro Wen Jiabao, durante a Conferncia Rio+20. Na ocasio, os dois chefes de Estado anunciaram a elevao do relacionamento sino-brasileiro ao patamar de Parceria Estratgica Global. Guicai lembra que o Plano Decenal prev metas de atuao conjunta at 2021, como o projeto de quadruplicar o comrcio bilateral nesse perodo. Caso seja bem-sucedido, pode proporcionar aos dois emergentes um intercmbio superior a US$ 300 bilhes em 2021,o que garantiria negcios suculentos como um pato laqueado para o ICBC. Podemos fornecer servios financeiros para apoiar o desenvolvimento do comrcio, diz ele. Nesse sentido o rival Banco da China saiu na frente. De 2009 para c, a instituio vem se familiarizando com o mercado brasileiro e tem, entre seus clientes, empresas como Petrobras, Embraer e a BRFoods. No caso da Petrobras, por exemplo, o banco atua como avalista de empresas na China que compram petrleo da estatal. Segundo o presidente do Banco da China no Brasil, Zhang Dongxiang, essa primeira etapa de atuao no Pas serviu para organizar e estruturar sua operao de financiamento de comrcio para o mercado chins.

Agora, hora de crescer e ganhar volume, afirma Dongxiang. Formado em administrao, com mestrado em economia, ele estima em R$ 25 milhes a receita da instituio no ano passado. Assim como no caso do ICBC, trata-se de um volume acanhado diante do potencial de negcios do Banco da China, que conta com mais de 10,3 mil agncias nos 35 pases em que est presente, atendendo mais de 150 milhes de clientes. Uma das apostas de Dongxiang para aumentar seus resultados no Pas oferecer atendimento s empresas brasileiras que esto se instalando em territrio chins. Toda empresa que pretende negociar com a China pode contar com a nossa rede de atendimento, diz. Teremos uma filial na provncia, cidade ou distrito com a qual ela estiver fazendo negcios. Os dois bancos, entretanto, vo concorrer na oferta de servios financeiros no comrcio BrasilChina com pelo menos uma instituio j instalada no Pas, o HSBC. Fundado em Hong Kong, e presente no Brasil desde 1997, quando adquiriu o Bamerindus, o banco atende a cerca de 30 empresas chinesas no Brasil e em torno de 20 empresas brasileiras na China. Em 2009, o banco
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decidiu liderar o atendimento aos negcios bilaterais, de olho no protagonismo que os chineses ganharam como principal parceiro brasileiro. Ns j damos suporte a pelo menos 10% do fluxo comercial entre os dois pases, diz Fernando Freiberger, diretor de corporate banking do HSBC. Ou seja, dos US$ 77 bilhes de comrcio entre os dois pases, US$ 7 bilhes tiveram a participao do HSBC.

Mesmo com a concorrncia local, os executivos dos bancos chineses esto confiantes. Dongxiang, do Banco da China, tem planos ambiciosos. Alm do corporate banking, o banco deve estrear no varejo, com a oferta de produtos e servios bsicos, como conta corrente, carto de crdito e emprstimos consignados. A princpio, sero abertas representaes do Banco da China em So Paulo e no Rio de Janeiro. Mas no est descartada a expanso para outros Estados, onde houver maior concentrao de clientes. Por ora, a ideia investir no atendimento virtual, diz Dongxiang, que j dirigiu a subsidiria do banco na Alemanha antes de chegar ao Brasil, em maio deste ano.

O executivo tem aulas de portugus, mas ainda precisa de um intrprete para se fazer entender. Se aprendi alemo, no tenho por que no aprender portugus, diz Dongxiang, que simpatiza com o futebol brasileiro, em particular com o Corinthians, que contratou seu conterrneo, o atacante Chen Zizao. Neste momento, no est no radar dos chineses a aquisio de concorrentes brasileiros. Mas, dependendo do desenvolvimento do mercado, essa hiptese pode ser considerada, diz Guicai, do ICBC. O presidente do Banco da China segue a mesma linha. Precisamos, primeiro, expandir nossa atividade para vir a considerar alguma aquisio, afirma Dongxiang. Com recursos multibilionrios, os gigantes asiticos teriam poder de fogo para comprar ativos locais e, inclusive, alterar o ranking do setor financeiro nacional. Mas no h nada que aponte para uma estratgia nesse sentido, ao menos no curto prazo. Ao contrrio, a atuao internacional das duas instituies tem sido discreta. A razo que explica a entrada do ICBC e a expanso das atividades do Banco da China no Pas o aumento do nmero de empresas chinesas no Brasil, diz o economista chins Bo Zhuang, da consultoria britnica Trusted Sources, especializada em mercados emergentes. Zhuang, que chefia o escritrio da
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Trusted, em Pequim, explica que a atuao do ICBC e do Banco da China no mercado internacional caracterizada por movimentos modestos na rea de varejo. O ICBC, por exemplo, opera redes de no mais que dez ou 20 agncias nos pases em que est estabelecido fora da China. Na Argentina, por exemplo, o grupo comprou, no ano passado, trs agncias do sul-africano Standard Bank, e faz planos para entrar no Peru, tambm com a incorporao de um pequeno banco.A atuao dos chineses no vai causar nenhum impacto significativo no sistema financeiro brasileiro, como foi o caso do Santander, por exemplo, afirma Zhuang. O banco espanhol, desde que chegou ao Pas, em 1997, adquiriu quatro instituies brasileiras, incluindo o Banespa, em 2001, e as operaes do holands ABN Amro, em 2008, o que o guindou ao quarto lugar no ranking do setor. Ao contrrio da fria espanhola, os chineses preferem adotar um estilo mais zen. Seja como for, notrio que o interesse dos bancos pelo Brasil aumentou, no s pelos planos do ICBC e do Banco da China como tambm pelo movimento de outras instituies financeiras. O China Construction Bank (CCB) e o Bank of Communication estariam sondando o mercado brasileiro em busca de ativos disponveis. O CCB at tentou adquirir a filial local do alemo WestLB, no primeiro semestre deste ano. O grupo foi assessorado pelo BTG Pactual e o mercado dava como certo que a venda seria fechada. Mas, em junho deste ano, o WestLB foi arrematado pelo banco japons Mizuho. Embora contrariados, os executivos do CCB no arquivaram seus planos, explica uma fonte prxima. Eles continuam avaliando outras compras, afirma. O foco dos chineses so bancos pequenos, observa Hsia Hua Sheng, mestre em finanas pela Fundao Getulio Vargas, de So Paulo. o modo de comear a conhecer o mercado brasileiro, diz. Enquanto isso, o Banco da China aproveita a vantagem do pioneirismo e j faz planos de estabelecer parcerias com bancos nacionais. A ideia, segundo o presidente Dongxiang, garantir aos clientes de outros bancos que fazem negcios com a China o acesso a sua vasta rede de agncias no territrio chins. Podemos, tambm, apresentar a algum parceiro local os nossos clientes chineses, afirma Dongxiang. A contrapartida seria aproveitar as redes de atendimento no Brasil para ofertar os produtos e servios com a marca chinesa. Para Erivelto Rodrigues, presidente da agncia de risco Austin Ratings, e especialista no setor financeiro, a estratgia do Banco da China inteligente e faz todo o sentido. um bom negcio para os dois lados, pois nenhuma companhia pode desprezar o poder da China nos dias atuais, diz Rodrigues. Mais do que isso, a chegada dos chineses no setor bancrio uma boa notcia para o Brasil, avalia Hsia Hua Sheng, da FGV. No s para fortalecer o comrcio exterior, mas como fator de atrao de novos investimentos diretos, diz. No ano passado, o investimento chins no Pas, segundo a Cmara Empresarial Brasil China, foi de US$ 10,8 bilhes. Neste ano, o capital asitico continua chegando. A petroleira Sinopec, por exemplo, adquiriu 30% dos ativos da portuguesa Galp na Petrogal, que atua na explorao da camada do pr-sal na Bacia de Santos.

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H interesse de investir em diversas reas e por muito tempo, diz Charlie Tang, presidente da Cmara de Comrcio e Indstria Brasil China (CCBIC). Alm do petrleo, a China investe pesado em energia. S a State Grid anunciou na semana passada que planeja investir US$ 5 bilhes at 2015, em gerao, transmisso e distribuio. Em veculos, a montadora Chery, que deu incio s obras de uma fbrica em Jacare (SP), est investindo US$ 400 milhes. justamente o potencial de negcios envolvido na migrao de seus compatriotas o pano de fundo para a discreta, mas persistente, entrada dos bancos chineses no Brasil. O Brasil ser o motor da economia global O presidente do ICBC Brasil, Zhao Guicai, aposta na consolidao das relaes entre a China e o Brasil, e no descarta entrar no varejo e at adquirir bancos locais. Como o sr. v a economia brasileira? O crescimento do Brasil nos ltimos anos consolida sua economia, especialmente desde a crise de 2008.O Pas j se tornou a sexta economia do mundo. A Copa e a Olimpada de 2016 tambm vo estimular o crescimento, com a consequente gerao de empregos. Se, nos prximos anos, forem resolvidos os problemas com cmbio, inflao e os custos trabalhistas, o Brasil vai se tornar o foco do mundo e o motor da economia global. Qual ser o foco do grupo no Brasil? Queremos fortalecer a oferta de financiamentos de comrcio sino-brasileiro. E ainda, ter servios financeiros especialmente voltados aos projetos locais de infraestrutura, industriais e para empresas de destaque. Temos planos de desenvolver-nos como banco de investimento e gesto de capital, criando uma plataforma para os investidores chineses e brasileiros. Quais so as reas de interesse? Solicitamos a licena de banco comercial e de banco de investimento para o BC brasileiro. No futuro, podemos oferecer servios de depsitos, emprstimos, liquidao, consultoria de fuses e aquisies. Temos interesse em participar de qualquer rea que ajude a desenvolver a relao entre a China e o Brasil. Como o banco far a ponte dos negcios bilaterais? Segundo o Plano Decenal de Cooperao, firmado pelos governos brasileiro e chins, o volume de comrcio vai quadruplicar at 2021. Nesse contexto, o ICBC pode apoiar o comrcio e investimento bilateral. Podemos, tambm, apresentar as empresas brasileiras ao mercado asitico ou as chinesas ao mercado brasileiro. O ICBC financia operaes da Embraer na China. Que outras empresas esto sendo financiadas por l?

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Em 2010, participamos do projeto de emisso das novas aes da Petrobras, que levantou um capital de US$ 1,2 bilho. Isso no s ajudou a Petrobras a captar recursos como tambm estabeleceu uma boa imagem e fortaleceu a reputao da companhia no mercado asitico. O ICBC vai adquirir algum banco brasileiro? Neste momento, no temos planos, mas, com o desenvolvimento do mercado, no exclumos essa possibilidade. O ICBC segue os investimentos de empresas chinesas no mundo? Estamos tentando nos desenvolver como um banco mundial. Seguir os investimentos de empresas chinesas ao redor do mundo inevitvel. At agora, temos divises em 34 pases. Por causa disso, o significado do ICBC Brasil para a estratgia internacional do banco enorme. Fonte: Isto Dinheiro Textos Relacionados: no tem

Texto 8: BC decreta liquidao extrajudicial dos bancos Cruzeiro do Sul e Prosper 14/09/2012 Relevncia: O Banco Central do Brasil decretou nesta sexta-feira (14) a liquidao extrajudicial do Banco Cruzeiro do Sul S.A. e do Banco Prosper S.A. O Fundo Garantidor de Crdito (FGC), que vinha administrando o Cruzeiro do Sul desde a interveno do Banco Central (BC), em 4 de junho, buscava um comprador para a instituio, para evitar que o banco fechasse as portas. No entanto, as negociaes que at quinta-feira incluam o Santander falharam. Uma auditoria divulgada no dia 14 de agosto apontou um rombo de R$ 2,236 bilhes nas contas do banco. O Cruzeiro do Sul trabalha principalmente com emprstimos consignados, aqueles com desconto direto no salrio ou aposentadoria. Garantias Segundo as regras do FGC, cada correntista tem garantido o pagamento de at R$ 70 mil, limitado ao saldo existente. Esse valor calculado por CPF ou CNPJ ou seja, clientes que tenham mais de uma conta tero garantido o pagamento de apenas R$ 70 mil ao todo. Contas conjuntas tambm so garantidas em at R$ 70 mil, independende do nmero de titulares. Valores superiores a esse podero ser ressarcidos no processo de liquidao do banco, caso os recursos arrecadados sejam suficientes. Do total de depsitos vista e a prazo do Banco Cruzeiro do Sul e do Banco Prosper, cerca de 35% e de 60%, respectivamente, contam com garantia do FGC, segundo o BC.
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Em junho, quando do anncio da interveno no banco, o FGC informou que uma eventual liquidao do Cruzeiro do Sul geraria um custo de at R$ 2,2 bilhes aos cofres do fundo. O Banco Central lembrou que tambm h uma linha especial de garantia, intitulada "Depsito a Prazo com Garantia Especial do FGC (DPGE)", com garantia do Fundo Garantidor de Crdito (FGC), que assegura operaes de at R$ 20 milhes por CPF ou CNPJ. O BC no soube informar, porm, se as operaes dos dois bancos liquidados contavam com esta proteo especial. O FGC informou que somente efetua o pagamento da garantia de acordo com relatrio fornecido pelo Banco Central, elaborado pela Cetip, na hiptese de interveno ou liquidao extrajudicial na instituio financeira Entenda - O Banco Central ir encerrar as atividades dos bancos Cruzeiro do Sul e Prosper; - Para os correntistas dos bancos liquidados o Fundo Garantidor de Crdito (FGC) garante um mximo de R$ 70 mil. Ou seja, caso o correntista tenha at esse montante receber todo o valor. Caso tenha um valor maior, como R$ 80 mil, receber R$ 70 mil, mas ficar sem receber os outros R$ 10 mil at o fim da pendncia judicial; - Contudo, o FGC s cobre os seguintes crditos: depsitos vista ou sacveis mediante aviso prvio, depsitos de poupana, depsitos a prazo, com ou sem emisso de certificado, depsitos mantidos em contas no movimentadas por cheques destinadas ao registro e controle do fluxo de recursos referentes a prestao de servios de pagamento de salrios, vencimentos, aposentadorias, penses e similares, letras de cmbio, letras imobilirias, letras hipotecrias, letras de crdito imobilirio, operaes compromissadas que tm como objeto ttulos emitidos, aps 8 de maro de 2012, por empresa ligada; - No so cobertos pela garantia do FGC: depsitos, emprstimos ou quaisquer outros recursos captados ou levantados no exterior; operaes relacionadas a programas de interesse governamental institudos por lei; depsitos judiciais e qualquer instrumento financeiro que contenha clusula de subordinao, autorizado ou no pelo BC a integrar o patrimnio de referncia de instituies financeiras e autarquias; - Os investimentos sob responsabilidade do FGC correspondem a 35% dos depsitos dos correntistas do Cruzeiro do Sul e a 60% dos do banco Prosper - No caso de contas conjuntas, os cnjuges (pessoas casadas) so considerados pessoas distintas e, independente do regime de bens do casamento, cada um receber at o valor mximo de R$ 70 mil. Cada dependente tambm ter direito ao valor mximo de R$ 70 mil; - O BC no esclareceu como ficam os casos de clientes que tenham emprstimos com a financeira do Cruzeiro do Sul ou investidores que tenham aplicaes, como ttulos do Tesouro Direto, por exemplo, na corretora da instituio financeira;

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- O banco Cruzeiro do Sul estava sob interveno desde junho, aps o BC detectar um rombo de R$ 1,3 bilho nas contas da instituio; - Desde ento, a direo do banco foi substituda por membros do Fundo Garantidor de Crdito; - O Cruzeiro do Sul atuava principalmente no crdito consignado e na oferta de emprstimos de curto prazo a empresas atrelados a recebveis; - O BC tambm decidiu pela liquidao do banco Prosper, que teve proposta de mudana de controle para o Cruzeiro do Sul rejeitada pela autoridade monetria. Fonte: IG1 e Terra Textos Relacionados: 4, 9, 10, Vdeo 8 Texto 9: O novo rombo bilionrio do Cruzeiro do Sul 21/09/2012 Relevncia: Eis por que Bradesco, Ita, BTG Pactual, Santander e Alfa olharam, mas no compraram, o banco da famlia ndio da Costa: multas da receita federal por sonegao que podem chegar a bilhes de reais. Um quadro na principal sala de reunies do Fundo Garantidor de Crditos, localizado em um prdio na avenida Brigadeiro Faria Lima, na capital paulista, chama a ateno dos visitantes. Nele, o diretor-executivo do FGC, Antonio Carlos Bueno, est retratado em uma charge, microfone na lapela e rodeado por aviezinhos feitos com notas de R$ 100. No desenho, Bueno grita: Quem quer dinheiroooooo? Trata-se de aluso ao aporte de R$ 4,3 bilhes feito em 2010 pelo fundo para sanear o banco PanAmericano, do empresrio e apresentador do SBT Silvio Santos. Mas o desenho dificilmente seria produzido hoje. Ter acesso aos bilhes salvadores do FGC est bem mais difcil. H alguns dias,depois de trs meses atuando como interventores do Banco Central no Cruzeiro do Sul, Bueno e o diretor Celso Antunes jogaram a toalha: era impossvel vender a instituio, que tinha um buraco patrimonial de R$ 2,3 bilhes. S restava liquid-la. Em entrevista exclusiva DINHEIRO, eles revelam por que ningum quis o banco da famlia ndio da Costa. Alm da fraude de R$ 1,6 bilho na carteira de crdito, o banco tem um passivo oculto impossvel de quantificar. So multas da Receita Federal, que hoje totalizam R$ 1,2 bilho, mas que podem aumentar, por sonegao em empresas prestadoras de servios ao banco. Cinco interessados entraram no processo: Ita, Bradesco, BTG Pactual, Alfa e Santander s o ltimo negociou com o fundo depois de analisar os nmeros . Todos queriam garantias contra novos passivos fiscais. A seguir, os principais trechos da entrevista:

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Por que o Cruzeiro do Sul nao foi vendido? ANTONIO CARLOS BUENO - O tempo foi curto demais para ajustar o balano e vender. Os bancos tiveram menos de 20 dias para examinar e decidir. No era uma venda fcil, porque o Cruzeiro j vinha de uma fraude de R$ 1,3 bilho, superior ao patrimnio, muita coisa. O interessado fica pensando, ser que no tem mais R$ 1 bilho de operaes inconsistentes? E se eu abrir o armrio e sair uma girafa de l? CELSO ANTUNES - O banco tinha passivos ocultos imensurveis. H dois processos da Receita Federal, notificaes de valores muito altos, questionando o no recolhimento de impostos de uma empresa que prestava servios ao banco. A responsabilidade imputada ao banco porque ele foi indiretamente beneficiado. Tem uma notificao de R$ 900 milhes, para a qual provisionamos R$ 455 milhes. H mais investigaes da Receita relativas a outras empresas para as quais no h notificao. um passivo fiscal de bilhes de reais? ANTUNES - Pode chegar a bilhes. Claro, voc pode fazer uma boa defesa contra a Receita, ganhar e no dever nada. Provisionamos o que se tem registro, de maneira conservadora. Os bancos queriam garantia de que no haveria nada que no estivesse ali. Como dar uma garantia de algo que desconhecido? Quando vocs entraram j se sabia disso? ANTUNES - No. Apareceu quando a gente estava l. No PanAmericano no havia essa insegurana? ANTUNES - Os bancos so incomparveis. O modo de agir do Cruzeiro diferente, no s na fraude. No estilo de contabilizao, o dono do Cruzeiro era mais agressivo, ia no limite da interpretao da regra. Quando comeou a fraude no Cruzeiro do Sul? ANTUNES - A data exata no se sabe, mas pelo menos em 2005. Ns checamos todos os ativos registrados contra as entradas de dinheiro na tesouraria. Chegamos a centenas de milhares de emprstimos sem entrada financeira correspondente ao pagamento de parcelas. Era tudo propositalmente abaixo de R$ 5 mil para evitar a fiscalizao. Os crditos estavam l at 2005, que at quando o sistema tem informao. Agora o Ministrio Pblico est apurando desde quando. Para ns, suficiente: se o cara matou com uma ou 25 facadas, o crime o mesmo. A fraude foi feita no Rio? BUENO - Isso era feito no backoffice, que fica no Rio de Janeiro. Trs pessoas tinham conhecimento da fraude, o dono, Luis Felippe [ndio da Costa] e dois diretores. Falaram para um cara da tecnologia, inclui esses contratos aqui, no me pergunta o que , voc obrigado a fazer. Ele ia l e fazia. A gente conversou com todos esses caras, perguntamos o que tinham feito de
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estranho. Um deles contou que recebeu um arquivo para colocar os dados no sistema. Ele ficou com medo e guardou. Quando abrimos o arquivo, estavam ali as operaes fraudulentas. O Luis Octavio [ndio da Costa, presidente do Cruzeiro e filho de Luis Felippe] sabia? ANTUNES - O Luis Octavio gaguejou, ele olhou para mim chorando numa sala de reunio e disse: Celso, eu sei que voc no acredita, mas eu no sabia disso tudo. Duvido que ele no soubesse de nada, talvez imaginasse um valor menor. Havia anos que os investidores no perdiam dinheiro numa quebra de banco. O que mudou? BUENO - Banco quebra, no mundo todo, toda vida. Tentamos evitar, mas nem sempre possvel. Nosso limite o risco do Fundo, neste caso era de R$ 2,5 bilhes. quanto vamos pagar. ANTUNES - O investidor no pode ficar relaxado, achando que banco no quebra nunca. O investidor estrangeiro reclama, mas quanto ele estava recebendo nos bnus em dlar? O banco pagava 8,5%, 8,75%, isso risco. Ele no ganharia isso se comprasse um papel do Banco do Brasil. O FGC no vai salvar todo mundo, ele tem um limite. Se acharmos que esse banco vai quebrar outros cinco, a gente gasta o que for necessrio. No era o caso do Cruzeiro. No PanAmericano, o risco sistmico era to maior? BUENO - Sim. O momento da economia no mundo era complicado, a gente no queria aqui um Lehman Brothers. A fase mais aguda da crise que comeou em 2009 no tinha acabado. Alm disso, tinha um ponto jurdico complicado. Havia um scio, que era a Caixa, que ainda no tinha autorizao do Banco Central. O depositante poderia dizer, eu entrei a porque a Caixa anunciou que era scia, se o BC no autorizou, no problema meu. O segundo ponto era, no dava para liquidar o banco e fazer s uma perna da liquidao. Voc liquidaria o acionista privado, mas no pode liquidar o governo. A lei no permite fazer isso, voc no pode penhorar bens de governo.
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Muito se especulou com as aes do Cruzeiro durante a interveno.. BUENO - No mercado s tem bandido, quero dizer, no tem vestal no mercado. E tem o bandido vendido e o comprado. Muitas vezes no havia negociao e tinha gente que plantava, dizia ao jornalista que tinha uma informao segura de que o banco estava vendido. O cara faz isso e d a ordem de venda das aes ou do bnus. ANTUNES - Quem compra a ao tem de entender a operao que est sendo feita. Se o Santander tivesse comprado, quanto o cara ia ganhar com a ao? Zero. Essa ao j era p. O cara tinha uma ao de banco com patrimnio negativo de R$ 2,3 bilhes. Todo mundo que comprou foi otrio? ANTUNES - Fez um pssimo negcio. Antes da interveno as aes custavam R$ 13 e pouco, era um nmero que ele [ndio da Costa] manipulava, comprava e vendia para manter o preo l em cima. A teve a interveno e ela caiu para R$ 1,80. Seis bancos quebraram nos ltimos dois anos. O modelo de negcios especializado em consignado tornou-se invivel? BUENO - Poucos bancos quebraram aqui. Nos Estados Unidos foram 1,2 mil entre 2008 e 2009. O problema no o consignado, que tem inadimplncia desprezvel e a carteira lquida, fcil de vender. O problema do Cruzeiro era de credibilidade. Ele j tinha problema para conseguir dinheiro no interbancrio. O mercado, embora feito por bandidos, sbio. Se voc vende uma carteira e apropria o resultado imediatamente, e paga dividendos, o mercado v. Se voc pega a mesma carteira, antecipa o resultado e coloca no capital do banco, o mercado tambm v ANTUNES - O problema a gesto. Se houver ganncia, no d certo. H risco sistmico hoje? BUENO - No existe. Temos 165 instituies no Brasil, para dizer que h risco sistmico teria que acontecer algo que repercutisse em pelo menos 30 ou 40. A fiscalizao falha? Por que h tantas fraudes? ANTUNES - A fraude feita para no ser detectada. No Cruzeiro, o sistema tinha filtros. Se o BC ou o auditor pediam uma posio, s mostrava o que podiam ver. BUENO - O problema que a fraude gera um lucro sobre o qual se pagam dividendos, impostos, bnus para os executivos, mas no gera caixa. O banco precisa tomar dinheiro e pagar cada vez mais caro. Por isso vira uma bola de neve, ele faz um resultado, paga imposto sobre um negcio que falso, ele precisa de um resultado de 100, vai fazer 150 porque 40 vai para o imposto. O ndio da Costa vai dizer que no isso, vai pegar o balano que a gente fez e vai detonar, mas isso.

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Houve tratamento diferenciado de credores durante a interveno? BUENO - De jeito nenhum, ns s seguimos a lei. Se voc deu sorte de o seu CDB vencer durante a interveno ou se voc tinha liquidez diria, recebeu tudo. Os credores externos no receberam porque no tinham garantias e no havia nenhum vencimento naquele perodo. Eu fico incomodado com isso, gente que se deu mal e quer que todos se deem mal tambm. Desgraa de todos alegria de bobo. Ficam querendo dizer que houve benefcio como se fosse o crime da mala. Aqui no tem esperto, no estamos aqui para beneficiar A ou B. Se o cara tem garantias, o recebvel dele. Como que voc vai desagiar se a garantia do cara? da lei, da natureza da operao. Enquanto estvamos l, tinha muita gente que queria aplicar, mas a gente recusava. ANTUNES - Muito investidor externo reclama sem razo. Eles receberam o mesmo tratamento do investidor local, a oferta foi igual. Mas, claro, quem tinha Depsito com Garantia Especial (DPGE) no foi penalizado, verdade. Esse depsito tinha garantia de R$ 20 milhes do FGC, que a gente tinha que honrar, os bnus externos no tinham. O resultado final frustrou? ANTUNES - Acho que no. Eu fiquei triste, e no foi pouco, no. Passamos muitas noites em claro trabalhando, fizemos toda a limpeza, detectamos a fraude. No se pode tentar convencer um comprador a assumir um risco maior do que ele est disposto. No podamos administrar o risco do Cruzeiro, a no ser que escondssemos o que sabia, e isso a gente no faz. No queremos levar problemas para outro banco. Fonte: Isto Dinheiro Textos Relacionados: 4, 8, 10, Vdeo 8 Texto 10: Polcia Federal prende ex-controlador do banco Cruzeiro do Sul 23/10/2012 Relevncia: SO PAULO - A Polcia Federal cumpriu na manh desta tera-feira um mandado de priso domiciliar a um ex-controlador do Banco Cruzeiro do Sul, Luis Felippe Indio da Costa, em sua residncia na cidade do Rio de Janeiro. A priso domiciliar foi decretada em virtude do preso ter mais de 80 anos. Ele pai de Luis Octvio Indio da Costa, ex-presidente do banco, preso na tarde de ontem, em So Paulo. Segundo comunicado da PF, dois mandados de busca e apreenso relacionados a altos administradores do banco tambm foram realizados. So medidas cautelares decretadas pela 2 Vara Criminal Federal So Paulo, a pedido da Polcia Federal. A Justia no determinou as prises dessas pessoas, mas fixou fianas no valor de R$ 1 milho e de R$ 1,8 milho. Decidiu ainda, como medida preventiva, a proibio de viajarem ao exterior, de
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exercerem qualquer atividade no mercado financeiro ou dispor de bens prprios ou de terceiros, informa a PF. Conforme o inqurito instaurado pela PF, so apurados crimes contra o sistema financeiro, crimes contra o mercado e capitais e lavagem de dinheiro. Caso sejam condenados, os envolvidos podero estar sujeitos a penas de 1 a 12 anos de priso e multa, conforme os atos que cometeram. O Cruzeiro do Sul foi liquidado em 14 de setembro, depois de ter passado trs meses em Regime de Administrao Especial Temporria (Raet). Em comunicado, a PF aponta a possibilidade de fraude de mais de R$ 1,2 bilho no banco, aps ter detectado ao longo da investigao indcios de outras condutas criminosas Fonte: Valor Textos Relacionados: 4, 8, 9, Vdeo 8 Texto 11: BC decreta interveno no banco BVA 19/10/2012 Relevncia: SO PAULO, 19 Out (Reuters) - O Banco Central decretou nesta sexta-feira interveno no banco BVA, especializado em crdito para companhias de mdio porte, citando comprometimento da situao econmico-financeira da instituio. A interveno ocorreu pouco mais de um ms depois que o Cruzeiro do Sul e o Prosper foram liquidados pela autoridade monetria. Em comunicado, a autoridade monetria afirma que foram detectadas "graves violaes s normas legais" e "descumprimento de normas que disciplinam a atividade da instituio". Representantes da instituio e do BC no comentaram de imediato o assunto. O BC decidiu pela liquidao dos bancos Cruzeiro do Sul e Prosper, em 14 de setembro , depois de ter feito o mesmo com o Banco Morada. Em 2005 foi a vez do Banco Santos. A interveno do BC acontece em um momento em que o governo est pressionando pela reduo de custos de emprstimos e reduo de tarifas bancrias. Alguns analistas dizem que bancos de mdio porte so os mais prejudicados, j que a presso pela queda dos juros pesa sobre suas receitas e encoraja prticas de emprstimo mais arriscadas. Segundo o BC, o BVA detm 0,17 por cento dos ativos do sistema financeiro nacional e 0,24 por cento dos depsitos. A instituio possui sete agncias nos Estados do Rio de Janeiro, Minas Gerais e So Paulo. Em balano de 2011 publicado em maro, o BVA informa que fechou o ano passado com lucro lquido de 63,2 milhes de reais, queda de 29 por cento sobre o resultado positivo de 2010. Os ativos encerraram o exerccio em 6,74 bilhes de reais, alta de 48,8 por cento.

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Fonte contatada pela Reuters no final de agosto informou que o BVA havia fechado o primeiro semestre deste ano com prejuzo e que iria recuperar sua base de capital com uma injeo de capital de 300 milhes de reais. Um levantamento divulgado no comeo de setembro no site do Banco Central apontava que a instituio era a nica com ndice de Basileia abaixo dos 11% exigidos pelo BC. Na poca, o percentual estava em 9,5%. Em sua defesa, o banco sustentou pouco depois que a injeo de 250 milhes de reais no caixa da instituio teria elevado seu ndice para 12,1%. Histria O BVA iniciou suas atividades como banco comercial em janeiro de 94, especializado em concesses de crdito para o segmento middle market e em operaes estruturadas. O BVA tambm gere ativos e presta servios de assessoria financeira atravs da sua controlada, a Vitria Asset Management, alm de possuir participao na Realesis Braslia Empreendimentos Imobilirios, que detm direito de explorao indireta do Boulevard Shopping Braslia. No ano passado, o BVA teve lucro lquido de 63,2 milhes de reais, queda de 29,3% ante o resultado de 2010. Seus ativos, por outro lado, subiram de 4,5 bilhes para 6,7 bilhes em 2011, com o segmento de crdito respondendo por 67% deste total. Quase a totalidade dos emprstimos foram tomados por pessoas jurdicas em operaes de capital de giro. No balano, o banco afirmou ser "seletivo no processo de concesso de crdito e conservador na alocao de proviso". At o fim de 2011, a instituio contava com 403 funcionrios. Fonte: Reuters BR e Exame Textos Relacionados: Vdeo 4, Vdeo 8 Texto 12: BC decreta liquidao do Banco Morada 25/10/2012 Relevncia: O BC (Banco Central) anunciou nesta tera-feira que decretou a liquidao extrajudicial do Banco Morada, com sede no Rio de Janeiro. Em comunicado, o BC informou que sua deciso baseou-se no relatrio do interventor, que confirmou a "situao de insolvncia do banco e a prtica de violao das normas legais disciplinadoras da atividade da empresa". O Banco Morada, instituio com apenas uma agncia no Rio de Janeiro, estava desde abril sob interveno do Banco Central, sob justificativa de comprometimento patrimonial, do descumprimento de normas do CNM (Conselho Monetrio Nacional) e do prprio BC, alm do fato de os controladores no terem apresentado um plano de recuperao vivel para a instituio.

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No comunicado, o BC fala na "existncia de passivo a descoberto e a inviabilidade da normalizao dos negcios da empresa". O banco fazia parte do grupo econmico Morada, controlado pela empresa Misa (Morada Investimentos), e chegou a ter sua venda cogitada para o BMG --mas o banco mineiro teria desistido do negcio. LIQUIDAO Foi a primeira liquidao extrajudicial feita pelo Banco Central desde o Banco Santos, em maio de 2005. A instituio financeira de pequeno porte e tinha autorizao para a operar carteiras comercial e de crdito, financiamento e investimento. Em dezembro de 2010, o banco possua 0,01% dos ativos totais e 0,03% dos depsitos totais do Sistema Financeiro Nacional, respectivamente, segundo o BC. Na ocasio do anncio da interveno, o banco possua 32% do total dos depsitos vista e prazo com garantia do Fundo Garantidor de Crdito. Na poca, o Banco Central informou, em nota, que estava "tomando todas as providncias cabveis na situao, visando a apurao das responsabilidades, nos termos de suas competncias legais de superviso do sistema financeiro" Fonte: Folha de So Paulo Textos Relacionados: Vdeo 8

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ATUALIDADES DO S.F.N BB 2013 MERCADO BANCRIOS


Texto 13: Governo confirma reforma na remunerao da caderneta de poupana 03/05/2012 Relevncia: BRASLIA - (Atualizada s 20h14) O governo confirmou a reforma na remunerao da caderneta de poupana, que passar a ser atrelada ao valor da taxa bsica de juros, a Selic. A nova regra s entrar em vigor, no entanto, a partir do momento em que a Selic cair para 8,5% ao ano, ou menos. Nesse momento, o juro fixo da caderneta ser equivalente a 70% desse percentual. Quando o Banco Central resolver reduzir a taxa Selic para 8,5% ou abaixo de 8,5%, a remunerao passar a ser um percentual de 70% da Selic mais a TR (Taxa de Referncia), declarou o ministro da Fazenda, Guido Mantega, em entrevista coletiva. A mudana ser feita por meio de Medida Provisria, a ser publicada numa edio extra do Dirio Oficial da Unio (DOU). Hoje, a Selic est em 9% ao ano. Enquanto continuar nesse patamar, a remunerao da poupana permanecer seguindo as regras que valeram at 3 de maio: remunerao por juros fixos de 0,5% ao ms (o que resulta em 6,17% ao ano), mais a variao da TR, hoje de 0,02%. O novo clculo de remunerao s valer para os depsitos feitos a partir de amanh, 4 de maio. Todas as aplicaes existentes at o dia de hoje - 100 milhes de cadernetas ativas, com estoque de R$ 431 bilhes - continuaro com as regras anteriores, estabelecidas em 1991. De acordo com o ministro, a nova frmula foi obtida a partir de um levantamento da relao entre a taxa Selic e a remunerao das cadernetas de poupana nos ltimos 10 anos. Ele mostrou que a caderneta geralmente pagou menos de 65% da Selic, com exceo de 2010 quando houve um pico de 70,5% da Selic. Sem obstculos queda do juro Mesmo insistindo que a caderneta continua sendo a melhor opo de poupana para a populao brasileira, o ministro explicou que deixar a poupana indefinidamente como est hoje inviabilizaria a continuidade da reduo da taxa de juros no pas. Mantega afirmou que, em um cenrio de queda geral das taxas no Brasil e no mundo, as demais aplicaes financeiras tendem a ficar menos rentveis do que a poupana. Alm de favorecer uma invaso da caderneta pelos grandes investidores, a manuteno das regras atuais da poupana obrigaria bancos e o prprio Tesouro Nacional a elevar os juros das aplicaes financeiras que ofertam (os ttulos pblicos no caso do Tesouro) a fim de atrair investidores. O Banco Central no conseguiria baixar os juros mesmo que quisesse, pois a economia praticaria taxas mais elevadas, criando um piso para a queda dos juros, resumiu. o ministro. Estamos retirando esse obstculo.

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O BC pode baixar a Selic ainda mais e haver benefcio para toda a sociedade e economia brasileira. Mesmo evitando fazer previses sobre o rumo das taxas de juros assunto de competncia do BC -, o ministro admitiu que, pela evoluo do cenrio, com queda da inflao e o nvel de produo industrial, preciso deixar o caminho livre para o recuo da Selic Direitos mantidos Mantega frisou que no h nenhuma alterao no clculo da Taxa de Referncia. Outras caractersticas que no mudam na caderneta de poupana, sublinhou o ministro, so a iseno de Imposto de Renda e de taxa de administrao bancria, a inexistncia de limite mnimo de aplicao e a liquidez imediata. No h rompimento de contratos, usurpao de direitos e nem prejuzo para os atuais detentores das cadernetas de poupana, enfatizou o ministro. Ele recusou com veemncia qualquer comparao com Zlia Cardoso de Mello, que era ministra da Economia no governo Collor e determinou o congelamento dos saldos das cadernetas em 1990. No vejo a menor semelhana. Garantimos direitos, regras e vantagens, essa a diferena. Quem tem dinheiro na poupana pode fazer o que quiser." Como parte do Plano Collor, anunciado em 16 de maro de 1990, o governo reteve os recursos aplicados na caderneta de poupana, liberando apenas 30 mil cruzeiros novos (a moeda da poca). A medida tornou o governo impopular e antes do fim do ano, o governo editou uma correo no plano (o Plano Collor 2). A ento ministra Zlia se tornou to impopular que foi substituda, em 1991, pelo economista Marclio Marques Moreira. Desde ento, o tema da caderneta de poupana se tornou o mais sensvel da poltica econmica. Em 2009, diante de um quadro semelhante de poltica monetria (a Selic atingira 8,75% ao ano), o governo de Luiz Incio Lula da Silva preparou medida de reforma, que inclua a taxao com Imposto de Renda (IR) das aplicaes superiores a R$ 50 mil. As crticas foram to pesadas que o governo recuou na iniciativa. Ao mesmo tempo, o Banco Central (BC) reiniciou, em abril de 2010, o ciclo de elevao da Selic, desobrigando o governo de alterar as regras da poupana. "Fcil operacionalizao" Mantega garantiu que os bancos no tero dificuldades para se adaptar nova regra de remunerao da caderneta de poupana. Em entrevista coletiva na noite desta quinta-feira, Mantega explicou que como a mudana s valer caso a taxa bsica de juros, a Selic, chegue a patamar igual ou menor a 8,5%, os bancos tero tempo para se adaptar.

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Os bancos tero tempo para se adaptar a essa sistemtica, porque nada acontece amanh ou depois de amanh. Ns temos uma reunio do Copom daqui a 30 dias e no sabemos o que vai acontecer, disse o ministro, referindo-se prerrogativa do Comit de Poltica Monetria de definir o patamar da Selic. Segundo Mantega, quando a nova regra for aplicada, ser como se os bancos desmembrassem a conta em duas. Uma ter a rentabilidade pautada de um jeito e outra, de outro jeito. (...) O banco ter que prestar contas ao aplicador dizendo o saldo na conta antiga e o saldo na conta nova, declarou Fonte: Valor Textos Relacionados: 22 Texto 14: Seguro de baixo valor poder ser distribudo por correspondentes 29/06/2012 Relevncia: Ser em uma nova arena, a dos correspondentes bancrios, que os maiores grupos seguradores do pas vo se enfrentar em busca do cliente de baixa renda para vender microsseguros. A modalidade, composta por seguros mais simples e mais baratos, teve sua regulamentao publicada ontem pela Superintendncia de Seguros Privados (Susep). Pelas regras, as seguradoras podero usar os cerca de 160 mil correspondentes bancrios existentes no pas como canal de venda de aplices. "Qualquer produto que precise de escala para ser rentvel necessita do canal adequado de distribuio. Nada mais bvio que se aproveitar da capilaridade do canal dos correspondentes, que j existe", avalia Lauro Gonzalez, coordenador do Centro de Estudos em Microfinanas da Fundao Getlio Vargas (FGV). A entrada dos correspondentes na venda de seguros deve esquentar principalmente a briga entre Bradesco Seguros e a associao entre Banco do Brasil e Mapfre. De um lado do ringue, o Bradesco tem hoje 34 mil correspondentes bancrios, sendo que 18 mil so correspondentes plenos, que, alm de pagamentos, fazem abertura de contas, operaes de crdito, entre outras, diz Eugnio Velasques, diretor-executivo da Bradesco Vida e Previdncia. Seriam os correspondentes plenos os responsveis por vender seguros, afirma. Do outro lado, o Banco do Brasil contava com aproximadamente 22 mil correspondentes bancrios em maio de 2011, segundo dados do Banco Central. De l para c, a instituio ganhou pelo menos os seis mil correspondentes do Banco Postal, das agncias dos Correios.

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Para largar na frente, o Bradesco tem um projeto piloto em que testou a venda de seguros em 200 correspondentes no Norte e Nordeste, com a participao de corretores de seguros. Velasques estima que, no perodo de at um ano e meio, o microsseguro possa estar em pelo menos 60% dos 18 mil correspondentes plenos do banco. "O uso de correspondentes bancrios vem sendo discutido com o Banco do Brasil e com outras instituies parceiras", diz Karina Calamita, superintendente-executiva de seguros individuais do BB-Mapfre. Ela acredita que nos prximos meses o banco defina no s os produtos que ir explorar, como os canais que sero utilizados. Das cerca de 23 milhes de vidas seguradas pelo BB-Mapfre, Calamita estima que 38% tem potencial para ser cliente de microsseguro. A Zurich estruturou seu projeto de microsseguros em parceria com o Banco Palmas, do Nordeste, e planeja continuar nesse modelo. O Palmas conta com uma rede de 60 correspondentes, dos quais a Zurich opera em 10, segundo Felipe Cristovo, gerente comercial de canais bancrios da Zurich. A estratgia da seguradora usar os postos do Palmas para cadastrar comerciantes locais para vender seguros, os chamados agentes de microsseguros, figura criada pela regulamentao. Alm do correspondente bancrio, as seis circulares publicadas no Dirio Oficial regulamentam o uso de meios remotos (como internet e telefonia) para contratao das coberturas e colocam tetos de R$ 24 mil em seguros de pessoas e de R$ 60 mil em seguros de danos para que a aplice se enquadre em microsseguros. A Susep ainda deve publicar duas outras resolues, abordando capital mnimo e constituio de provises para microsseguros, diz Regina Simes, coordenadora geral de produtos da autarquia. Fonte: Valor Textos Relacionados: 20, 27 Texto 15: Calote muda crdito para carros - 05/07/2012 Relevncia:

A escalada da inadimplncia, que em maio superou o nvel histrico de 6%, mexeu com o mercado de financiamento de veculos no pas. Os grandes bancos promoveram uma forte reduo das concesses de emprstimos, como mostram os dados de registro de automveis do sistema da Cetip, obtidos pelo Valor. Um dos que mais perderam participao foi o Ita Unibanco, que saiu de uma fatia de mercado de 21% das liberaes de emprstimos, em abril, para 16% em maio. Bradesco e Santander tambm desaceleraram o ritmo. ASSUNTOS RELACIONADOS
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Calote tira espao de banco grande e fora crdito na agncia O nico dos grandes que ganhou participao foi o Banco do Brasil. O banco cresceu com uma mudana importante de estratgia, passando a conceder emprstimos primordialmente em suas prprias agncias, deixando de lado as concessionrias e as agncias de carros usados, diz Paulo Caffarelli, vice-presidente do BB. Nesse cenrio ruim para os bancos comerciais, as instituies ligadas s montadoras saram ganhando. A presso dos controladores para destravar a venda de veculos e diminuir os estoques fez os braos financeiros das fbricas despejarem dinheiro no mercado com taxas subsidiadas. "Feires", "promoes" e "taxa zero" viraram palavras de ordem. O resultado foi a disparada da participao de mercado desses bancos, que saltou de um patamar de 26% em abril para 33% em maio (recorde da srie). "Desde abril, as montadoras e seus braos financeiros passaram a fazer mais vendas com taxas subsidiadas", afirma Dcio Carbonari, presidente da Anef, associao que rene bancos de montadoras Fonte: Valor Textos Relacionados: no tem Texto 16: Caixa lidera corte de taxas e Ita o mais agressivo entre privados 06/07/2012 Relevncia: As taxas mdias de juros de algumas das principais linhas de crdito para pessoas fsicas e empresas caram de forma consistente desde maro, mas a intensidade dos cortes varia bastante entre os bancos at agora. Do lado dos clientes, isso significa que h espao para pesquisas e para barganhas. Do ponto de vista dos investidores, que o impacto nos resultados das instituies no ser linear. O Valor fez um levantamento detalhado sobre os juros cobrados por Banco do Brasil, Ita, Caixa, Bradesco, Santander e HSBC em nove linhas de crdito desde janeiro (os resultados podem ser vistos no site do Valor). Os dados so do Banco Central e representam a taxa mdia efetiva cobrada dos tomadores, incluindo encargos. Eles diferem do dado consolidado divulgado pelo BC at maio porque a autoridade monetria leva em conta o volume de crdito tomado em cada banco. Se apenas um banco reduz a taxa e todos os clientes migram para essa instituio naquele ms, o dado do BC apontar a taxa contratada nesse banco especfico, e no quanto os demais cobraram.

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Conforme os dados levantados, a Caixa foi a mais agressiva nos cortes e as redues mais drsticas ocorreram no cheque especial e no capital de giro pr. A taxa anual do cheque especial do banco estatal diminuiu de 151% para 65% ao ano entre maro e junho, com o custo caindo em 57%. No capital de giro, o juro foi derrubado de 25% para 14% ao ano na mesma comparao, uma reduo de 44%. J o Banco do Brasil liderou a baixa na taxa para o financiamento de veculos, que diminuiu 33%, de 22,5% para 15% ao ano. O BB tambm foi o que mais cortou a taxa do desconto de duplicatas, em 17%, e do capital de giro com taxas flutuantes, concedido a grandes empresas, cujo custo baixou 22%. Entre os privados, o Ita Unibanco fez os movimentos mais agressivos. A taxa do banco para crdito pessoal caiu 20%, passando de 62% para 50% ao ano. Na linha de veculos, o custo anual diminuiu 20%, saindo de 24,5% para 19,5% ao ano. No Bradesco, as redues ficaram em torno de 10% nas linhas de crdito pessoal, veculos e capital de giro. A maior queda, no entanto, foi no crdito para aquisio de bens para pessoa fsica, com o custo diminuindo 17%, de 42% para 34,5% ao ano. O maior corte feito pelo Santander ocorreu no financiamento a veculos, em que a taxa anual caiu 13%, saindo de 22,9% para 19,9%. No crdito pessoal e no capital de giro, a baixa ficou em 8% e 10%, respectivamente. Segundo o diretor de produtos do banco de origem espanhola, Nilo Carvalho, a queda menor que a dos rivais no crdito pessoal e em veculos se explica. "Nossos juros caram menos em algumas linhas porque j tnhamos taxa mais barata que os concorrentes [do setor privado]", afirma. Em relao ao cheque especial, em que o Santander cobra a maior taxa, de 222% ao ano, o executivo destaca a prtica do banco, herdada do Banco Real, de oferecer dez dias sem juros nessa modalidade. "Essa uma linha emergencial. E quando o cliente usa direito, paga a menor taxa do mercado, que zero." O HSBC reduziu as taxas muito levemente, e em cerca de metade dos casos as margens ficaram praticamente estveis quando se considera a queda da Selic. Ao se tentar capturar o impacto dos juros menores nos resultados dos bancos, os dados indicam que o efeito ser maior na Caixa, que tem a Unio como nica acionista. Mas apesar de reconhecer que os juros menores afetam negativamente o resultado, o banco estatal confia que o crescimento do volume das operaes, o aumento da base de clientes e cortes de custos vo permitir que seu lucro aumente em 2012, na comparao com o resultado do ano passado. "No repetir a alta de quase 30% vista entre 2010 e 2011, mas o lucro deste ano deve mostrar crescimento", diz o superintendente nacional de contabilidade e tributos da Caixa, Marcos Brasiliano Rosa.
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Segundo ele, o volume de crdito comercial contratado por ms no banco estatal subiu de R$ 11 bilhes no primeiro trimestre para R$ 15 bilhes entre abril e junho, uma alta de 36%. "Estamos colhendo os frutos da ousadia", afirmou Rosa, que disse que a expanso supera a projeo inicial quando os cortes de taxas comearam. No caso de BB, Ita e Bradesco, o efeito dos juros menores tambm deve existir, mas deve ser menor, seja pela intensidade das baixas ou pelo tamanho maior do estoque antigo de crdito comercial, contratado com taxas maiores, que levar mais tempo para ser renovado. No Santander, o impacto deve ser ainda menor, j que as redues foram menos agressivas. A despeito da queda de mais de 20% no preo de suas aes desde maro, o BB disse, em resposta por e-mail, que "os investidores entenderam como essas iniciativas se revertero na gerao de resultados sustentveis no longo prazo". Segundo o banco, a queda nas taxas foi uma deciso estratgica, tendo em vista a queda da Selic e o aumento da competio, "principalmente aps o incio da livre opo bancria para servidores pblicos". Questionado sobre o motivo de as taxas no terem cado na mesma intensidade que na Caixa, o BB afirmou apenas que "detm taxas fortemente competitivas, posicionando-se, em muitas linhas, como a menor do mercado". Procurados, o Ita enviou nota dizendo que tem processo contnuo de reviso de taxas de juros de emprstimos, com ajustes constantes para adequ-las realidade do mercado brasileiro, e que vai continuar promovendo ajustes, "especialmente quando houver cortes na taxa bsica de juros da economia". Tambm em nota, o Bradesco disse que "as redues de taxas realizadas pelo Bradesco so recentes e, portanto, ainda no refletem efeito no estoque de crdito". O banco lembrou ainda que aqueles que optarem pelo produto "Conta Fcil" contam com taxas de cheque especial de 3,95% ao ms. O HSBC no quis se pronunciar Fonte: Valor Textos Relacionados: 17, 35, 37, Vdeo 1 Texto 17: Banco do Brasil e Caixa cortam juros do carto de crdito - 06/09/2012 Relevncia: BRASLIA - O Banco do Brasil e a Caixa Econmica Federal (CEF) anunciaram nesta quinta-feira reduo de taxas de juros do carto de crdito. No caso do BB, o corte de taxa de cerca de 30% para o parcelamento de faturas do carto Ourocard. J na Caixa, o corte mais extenso, para o crdito rotativo e parcelamento de faturas de vrias modalidades de cartes. No BB, os juros do parcelamento das faturas do carto Ourocard foram reduzidas, desde ontem, de um intervalo de 2,88% a 5,70% ao ms para 1,94% a 3,94% ao ms. As novas taxas valem para as faturas com vencimento a partir de 17 de setembro e j constam nas cobranas que foram enviadas na quarta-feira aos clientes.
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Na Caixa, segundo o banco, a reduo chega a 52% na taxa anual do rotativo. As novas tarifas so para todos os clientes e vo vigorar at dezembro deste ano. No carto de crdito nacional, a taxa caiu de 9,47% ao ms para 5,65% ao ms. No internacional/universitrio, a tarifa foi reduzida de 8,80% ao ms para 5,65% ao ms. As taxas dos cartes Gold e Platinum caram para 4,65% ao ms, ante 7,70% ao ms e 5,15% ao ms, respectivamente. No parcelamento de faturas, a reduo na taxa anual de 36,87%. A Caixa afirma que as novas tarifas esto disponveis para as compras realizadas em setembro e que forem lanadas nas faturas a partir de outubro. O prazo mximo de parcelamento de 36 meses. A taxa de parcelamento da fatura do carto nacional recuou de 4,83% ao ms para 3,90% ao ms. Os produtos internacional e universitrio tiveram as taxas reduzidas para 3,45% ao ms, ante 3,96% ao ms. J as tarifas da linha Gold, Platinum e Azul caram para 3,00%, 2,50% e 1,90% ao ms respectivamente. Antes, essas taxas eram de 4,00%, 2,88% e 2,85% ao ms respectivamente. Fonte: Valor Textos Relacionados: 16, 35, 37, Vdeo 1 Texto 18: Bancos se articulam para combater parcelamento sem juros no carto 21/09/2012 Relevncia: O governo elegeu o carto de crdito como o novo inimigo na cruzada pela reduo dos juros bancrios. A presidente da Repblica, Dilma Rousseff, clamou por cortes nas taxas via carto e o ministro da Fazenda, Guido Mantega, fez coro. Com taxas que chegam a 300% ao ano, o carto a forma mais cara de financiamento ao consumo, mas dos mais usados pela praticidade. Em meio grita governamental, os maiores bancos privados comeam a travar uma guerra silenciosa contra aquele que consideram o real motivo dos juros anormais do carto: o popular - e brasileirssimo - parcelado sem juros.

Segundo o Valor apurou, as conversas de bancos com regulador e varejistas tm se intensificado em busca de uma maneira de reduzir o peso do parcelado. "Temos que reduzir as taxas, se queremos falar abertamente sobre o produto em campanhas de parcelamento com juros", diz um banqueiro. O primeiro passo cogitado a reduo gradual do nmero mximo de parcelas sem juros, j que hoje uma boa parte dos estabelecimentos comerciais pratica 12 vezes (que pode chegar a 18). O
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problema mais srio estaria na venda de bens durveis e semi-durveis, com maior nmero de parcelas. Representando cerca de 70% de todo o estoque da dvida originada por cartes, ou R$ 85 bilhes, o parcelado sem juros, que s existe no Brasil, nasceu no comeo da dcada de 90 para se realizar a venda de passagens areas, mas acabou como instrumento para substituir o cheque pr-datado, outra criao tupiniquim e fonte de calotes para os varejistas no passado. A tarefa foi cumprida com sucesso. Mas os bancos acabaram refns do produto, j que podem perder um cliente para a concorrncia caso no ofeream essa possibilidade ao lojista. "Os juros altos do rotativo do carto de crdito passaram a sustentar todo o estoque de parcelado, mesmo tendo um volume bem menor", afirma um executivo da rea de cartes de um grande banco. "Carregamos um risco de crdito no balano e no temos remunerao por isso, o que causa a distoro nas taxas", justifica. O BC estima que, dos R$ 407 bilhes em volume de operaes da indstria de cartes em 2011, metade foi paga com parcelamento, sendo a maior parte sem juros. A autoridade monetria tambm calcula que apenas 10% desses R$ 407 bilhes estejam no rotativo do carto, em que as taxas so as mais elevadas. O BC define o rotativo como "o valor total das compras menos o valor pago das faturas". no rotativo tambm que se concentra a alta inadimplncia do carto, com ndice de atrasos acima de 90 dias na casa dos 28%, o maior do sistema financeiro e nesse patamar h anos (ver grfico). Considerando os calotes acima de 15 dias, o percentual sobe para quase 40%, contribuindo para taxas ainda mais elevadas. Segundo Rodrigo Cury, superintendente de produtos do Citibank, que administra a Credicard, sem o entrave do parcelado, os juros poderiam ir de 120% ao ano para 20%. "O rotativo subsidia todo o saldo de parcelado." A opinio de Cury, porm, no unanimidade na indstria financeira. "Deve haver um maior equilbrio no parcelado sem juros, mas no h dvida que ele bom para consumidor e, em ltima instncia, positivo para as vendas", afirma um executivo. "O Brasil se bancarizou muito via cartes e isso trouxe a alta inadimplncia da modalidade. Essa uma questo que influencia nas taxas do rotativo", avalia a fonte, que acredita em queda mais acelerada dos juros do carto graas presso do governo, ainda que no haja soluo para o parcelado e que isso implique em perda de margem para os bancos. "Tudo tem que ser sustentvel na indstria de cartes, no s o lado do consumidor", afirma Claudio Yamaguti, presidente da associao das empresas de cartes (Abecs), sobre a possibilidade de redues das taxas.
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As instituies financeiras vm tentando fazer do varejo um aliado na guerra contra o parcelado sem juros. Grandes redes varejistas, como Magazine Luiza e Fast Shop, tentam limitar ou encontrar uma alternativa modalidade. Roque Pellizzaro Junior, presidente da CNDL, confederao dos lojistas, afirma que em breve a entidade deve se encontrar com o Banco Central para discutir o assunto. "No somos contrrios ao parcelado sem juros, mas os prazos se alongaram demais. Seis vezes sem juros algo razovel." A questo para o lojista que, com o parcelado sem juros, o estabelecimento s recebe pela venda conforme o cliente paga as parcelas. Antes disso, se quiser antecipar receita, precisa descontar os recebveis com o banco, e pagar juros por isso. No parcelado com juros, a empresa de cartes paga imediatamente ao lojista o valor da venda. Os lojistas arcam ainda com um custo crescente pago aos chamados credenciadores de cartes (como a Cielo e a Redecard, que capturam e processam transaes em cartes para o varejo), conforme cresce o total de parcelas. So as credenciadoras que hoje fazem a interface com o varejo. Enquanto os bancos emissores dos plsticos fazem o relacionamento com o usurio. "O parcelado traz um desequilbrio estrutural ao sistema. S se beneficia com ele a credenciadora, j que o banco emissor no remunerado e o lojista tem problemas de gesto de caixa", avalia Boanerges Ramos Freire, scio da consultoria Boanerges & Cia. No Brasil h uma ligao umbilical entre bancos e credenciadoras. A Redecard est em meio a uma oferta de fechamento de capital feita por seu controlador, o Ita. Se bem-sucedida, de se supor que o banco passe a ser mais agressivo em sua poltica comercial junto aos lojistas para tentar reduzir a presena do parcelado sem juros. Yamaguti, da Abecs, diz que o setor de cartes j trabalha em alternativas para o parcelado, caso do "credirio", uma linha de crdito que pode ser contratada na hora da compra, na prpria maquininha onde se passa o carto (o POS), e que parcela a compra em at 24 vezes com juros prximos de 1,5% ao ms. A modalidade pode agradar os lojistas por causa do pagamento cerca de dois dias aps a compra. Outra modalidade que poderia ajudar a substituir o parcelado sem juros, e que ainda no existe no Brasil, o parcelamento de um item especfico na fatura do cliente, afirma Cury, do Citi. Enquanto o impasse do parcelado sem juros no resolvido, h bancos que buscam alternativa para baixar os juros do carto. Caso da Caixa Econmica Federal e do Banco do Brasil, que anunciaram, nas ltimas semanas, cortes nas taxas do rotativo

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Isso no significa que estejam alheios necessidade de controlar o parcelado sem juros. A Caixa acredita que esse um passo importante para estimular as operaes com juros. O Ita tambm optou por baixar os juros do carto sem mexer no parcelado sem juros. Lanou um carto alternativo em que eliminou os 40 dias sem juros da fatura, outra particularidade da indstria brasileira que ajudaria a elevar taxas. Assim, adotou o modelo americano, em que, uma vez que o cliente entre no rotativo, est sujeito a juros retroativos at o momento da compra (menores que o do rotativo brasileiro, em que o juro s conta a partir do no pagamento da fatura). O BB e tambm o Ita apostam no parcelamento da fatura, que tem sido oferecido aos clientes. Assim, acreditam que conseguem reduzir o uso do rotativo, alongar a dvida do cliente e melhorar a imagem do produto. Fonte: Valor Textos Relacionados: 19, 23, 28, 29, 36, 39, Vdeo 2, Vdeo 3 Texto 19: Pesquisa mostra que 40% dos brasileiros j tiveram o nome sujo 26/09/2012 Relevncia: SO PAULO - Cerca 40% dos consumidores brasileiros (41%) tiveram ou tm o nome sujo, ou seja, includo em cadastros negativos de devedores inadimplentes. o que mostra a pesquisa nacional sobre o uso do crdito realizada pelo Servio de Proteo ao Crdito (SPC Brasil) e divulgada hoje. O levantamento entrevistou 623 famlias, com margem mxima de erro de 4 pontos percentuais. A pesquisa tambm mostra que na faixa de renda familiar at R$ 3,8 mil por ms, 64% das famlias tm at quatro cartes de crdito. Nessa faixa de renda, cerca de 44% possuem algum problema de nome sujo. Nas faixas com ganho mensal acima desse valor, o percentual de famlias com restrio ao credito cai para 32%. Nessa categoria, a participao de famlias que tm de um a quatro cartes de crdito sobe para 77%. Nelson Barrizelli, economista do SPC, afirma que a menor escolaridade das famlias com menor renda leva a um menor conhecimento sobre as taxas de juros de produtos financeiros. A consequncia o maior problema de restrio de crdito nessas classes. Oferta de crdito
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Mas apesar do avano da inadimplncia, ainda farta a oferta de crdito para o consumidor. "Das famlias entrevistadas, 69% disseram que est mais fcil conseguir crdito este ano do que no ano passado", afirma Barrizzelli. "Ainda h uma abundncia e facilidade para se obter crdito. As pessoas esto vivendo uma realidade que nunca viveram", disse o economista. "Existe absoluta necessidade de se trabalhar de forma mais consciente na questo de crdito." Para Barrizzelli, o atual movimento de reduo de taxas por parte dos bancos ter seu efeito limitado sobre a inadimplncia j que costumeiramente a populao no calcula os juros que incidem sobre sua dvida. Segundo a pesquisa, 40% das famlias com renda mensal inferior a R$ 3,8 mil no se preocupam em se informar sobre as taxas de juros cobradas. Fonte: Valor Textos Relacionados: 18, 23, 28, 29, 36, 39, Vdeo 2, Vdeo 3 Texto 20: Sem cobrana de aplice, preo de seguro deve subir - 28/09/2012 Relevncia: As seguradoras obtiveram R$ 1 bilho em receitas entre janeiro e julho com a cobrana de uma taxa por emisso de aplices, extinta na ltima quarta-feira pela Superintendncia de Seguros Privados (Susep). O valor representa 2,6% das receitas geradas pelo setor no perodo, segundo clculos da empresa que consolida dados do setor Siscorp. Analistas ouvidos pelo Valor acreditam que para compensar essa perda as seguradoras aumentem em breve os preos dos seguros. "No curto prazo haver uma perda de receita, mas em alguns meses as seguradoras vo fazer ajustes e inseri-la no custo", avalia Francisco Galiza, da consultoria Rating de Seguros. Entre as maiores seguradoras, as principais afetadas pela extino da cobrana de at R$ 60 por aplice sero a Porto Seguro e a SulAmrica. Nos sete primeiros meses de 2012, a Porto obteve receita de R$ 247 milhes com essa cobrana - o que representa 5,5% do seu faturamento. J a SulAmrica embolsou R$ 89 milhes, 4,8% das receitas totais. Os nmeros so da Susep e foram compilados pela Siscorp. A medida vale a partir de 1 de janeiro de 2013, tempo que Galiza acredita ser suficiente para que o mercado faa ajustes. Outro executivo do setor, que pediu para no ser identificado, tambm no espera uma reduo das receitas. "As seguradoras vo acrescer isso ao preo do produto, o efeito prtico da proibio no ser significativo para os resultados". Em nota, a Susep explicou que as razes que deram origem cobrana do custo de aplice, como o alto custo da impresso do documento em papel moeda, somado s perdas com a inflao, no se justificam mais no ambiente atual.
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Em abril deste ano, a autarquia determinou que fosse realizado estudo tcnico para estabelecer, caso fosse necessrio, novo teto para esse tipo de cobrana Fonte: Valor Textos Relacionados: 14 e 27 Texto 21: Mercado de cartes de dbito deve dobrar at 2016, estima estudo02/10/2012 Relevncia: Expectativa que setor alcance entre R$ 370 e R$ 493 bilhes at 2016. Meio de pagamento foi o que mais avanou nos ltimos anos, diz pesquisa. O mercado dos cartes de dbito no Brasil deve dobrar de tamanho at 2016, aponta estudo divulgado nesta tera-feira (2) pela MasterCard Advisors. O potencial do segmento foi de R$ 200 bilhes em 2011 e a expectativa que alcance entre R$ 370 bilhes e R$ 493 bilhes em oportunidades at 2016, diz a pesquisa. O estudo aponta que o carto de dbito foi o meio de pagamento que mais avanou nos ltimos cinco anos (entre 2006 e 2011), com alta de 25% ao ano, acima da alta do consumo privado no pas, que cresceu 12% ao ano no mesmo perodo. De acordo com o levantamento, as transaes sem carto (pagamentos com papel moeda, cheques e transferncias bancrias) cresceram 9%. O aumento do uso do carto de dbito foi impulsionado no s pelo crescimento econmico, mas tambm pelo aumento da bancarizao e maior compreenso sobre a forma de pagamento, avalia Gilberto Caldart, presidente da MasterCard Brasil e Cone Sul, em nota. A pesquisa aponta que o carto de dbito segue como segunda forma de pagamento mais preferida pelo consumidor, atrs do dinheiro, mas que a diferena entre as duas modalidades vem caindo. De 2005 a 2012, a preferncia pelo dbito avanou de 26% para 34% entre os consumidores. Nesse mesmo perodo, a preferncia pelo dinheiro caiu de 60% para 48%. Consumidores O principal benefcio apontado pelos consumidores para o uso do carto de dbito foi a segurana, citada por 67% dos entrevistados, seguido por facilidade de uso por 37% e controle com 31%. O ticket mdio para transaes com o carto de dbito diminuiu de R$ 62 (valor corrigido), em 2005, para R$ 54, em 2011, mostrando a penetrao do carto de dbito em transaes de valores cada vez menores, substituindo o dinheiro efetivo.
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O estudo est na segunda edio (foi realizado anteriormente em 2005). Para a pesquisa, foram utilizados diversos dados de mercado e transacionais da MasterCard Advisors, alm de pesquisa com consumidores em parceria com IBOPE Inteligncia. No total foram 15 grupos e 727 entrevistas. A pesquisa foi realizada entre maro e junho de 2012. Fonte: Valor Textos Relacionados: 18, 23, 24, 25, 26, 49, Vdeo 6 e Vdeo 9 Texto 22: Poupana tem a maior entrada de recursos para setembro em 17 anos 04/10/2012 Relevncia: No ms passado, depsitos superaram retiradas em R$ 5,95 bilhes. Com isso, investidores tm mais de R$ 473 bilhes na caderneta Os depsitos na caderneta de poupana superaram as retiradas em R$ 5,95 bilhes em setembro, segundo dados divulgados nesta quinta-feira (4) pelo Banco Central. Foi o melhor resultado para o ms desde o incio da srie histrica do BC, em 1995. Os nmeros mostram que a reduo no rendimento da caderneta de poupana neste ano, resultado da mudanas das regras e dos cortes da Selic no tm afugentado os investidores. No ms passado, ainda segundo informaes do Banco Central, os depsitos na caderneta somaram R$ 93,74 bilhes, enquanto as retiradas foram de R$ 87,79 bilhes. Com o ingresso de R$ 5,95 bilhes na poupana em setembro, o volume total de recursos na caderneta alcanou R$ 473 bilhes, contra R$ 465 bilhes em agosto. Acumulado do ano e saldo da poupana No acumulado de janeiro a setembro deste ano, o BC informou que os depsitos na caderneta de poupana superaram as retiradas em R$ 33,18 bilhes. Este o maior ingresso para os nove primeiros meses do ano de toda a srie histrica do banco, que comea em 1995. O recorde anterior havia sido registrado em 2010, de R$ 25,74 bilhes. De acordo com o BC, no acumulado do ano, a maior parte do dinheiro entrou na caderneta somente aps
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as alteraes nas regras de remunerao da poupana, anunciadas pelo governo federal em 3 de maio, com validade a partir do dia seguinte (4 de maio). Do total de R$ 33,18 bilhes de ingresso do primeiro semestre, R$ 27,93 bilhes foram registrados aps a mudana. Novas regras e cortes nos juros Pelas novas regras definidas pelo governo federal, a poupana passou a ser atrelada aos juros bsicos da economia, rendendo 70% da aplicao, mais a Taxa Referencial (TR). Esse novo formato de rendimento da poupana foi aplicado, porm, somente quando a taxa bsica de juros, definida pelo Banco Central, atingiu 8,5% ao ano acionando o chamado "gatilho" para a mudana. Pela regra anterior, que vigorava desde 1991, a poupana no podia render menos de 6,17% ao ano, mais TR. A nova regra vale somente para depsitos feitos de 4 de maio em diante. A modalidade continua isenta do Imposto de Renda e sem a cobrana de taxa de administrao. Atualmente, aps nove cortes sucessivos por parte do BC, os juros bsicos da economia esto em 7,5% ao ano o menor valor da srie histrica. Com isso, o rendimento da caderneta de poupana passou a ser de 5,25% ao ano mais TR. Pesquisa Fecomrcio-RJ/Ipsos Pesquisa feita neste ano pela Fecomrcio-RJ/Ipsos revelou que entre, os 19% de brasileiros com algum dinheiro guardado, 88% aplicam na caderneta. Em seguida, vm as opes "guardar o dinheiro em casa" (8%), e "fundo de investimento" (3%). Para o economista Christian Travassos, da Fecomrcio-RJ, a mudana no clculo da rentabilidade da caderneta de poupana abriu caminho para a reduo geral dos juros, o que "realou as caractersticas do tipo de investimento, como liquidez [possibilidade de sacar os recursos a qualquer momento] e a no cobrana de Imposto de Renda". Em um primeiro momento, a poupana mostrou-se mais vantajosa, pois a nova regra s passou a valer quando a taxa bsica de juros, a Selic, chegou a 8,5%. Muita gente se antecipou mudana, para garantir aos seus recursos as regras antigas, disse o economista. Fonte: G1 Textos Relacionados: 13 Texto 23: Carto pesa mais na dvida de brasileiro do que cheque especial 08/10/2012 Relevncia: SO PAULO - O carto de crdito responsvel por uma fatia consideravelmente maior do gasto mensal das famlias com dvida que o cheque especial, afirma a Federao Brasileira de Bancos (Febraban). Juntas as duas linhas, chamadas de rotativas pelo Banco Central, respondiam por 27% do comprometimento de renda em abril, segundo Relatrio de Estabilidade Financeira do BC.
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Pelos clculos da Febraban, o carto de crdito responde por mais de 80% do peso dos rotativos no oramento familiar . O cheque especial, por sua vez, concentraria (...) menos de 20% do total dos rotativos, escreve a entidade em seu informe semanal. Apesar de serem pouco representativos no estoque das operaes de crdito, as linhas rotativas de financiamento pressionam mais o oramento mensal das famlias graas a concentrao em prazos curtos de juros altos, como mostra reportagem do jornal Valor desta segunda-feira. Os economistas da Febraban tambm fizeram uma estimativa de quanto seria o gasto mensal com dvida caso a maior parte do estoque de operaes de crdito fossem financiamentos imobilirios, com prazos mais longos e juros menores. Supondo que 80% fosse crdito imobilirio, como nos EUA, e redistribuindo o restante pelas linhas e pesos atuais, o comprometimento de renda no Brasil seria de 9,8%, dos 22,1% atuais, escreve a Febraban. Em julho, o comprometimento de renda com dvida financeira no Brasil foi de 22,42%, maior percentual da srie histrica do Banco Central, que comea em 2005. Fonte: Valor Textos Relacionados: 18, 21, 24, 25, 26, 49, Vdeo 6 e Vdeo 9 Texto 24: Carto BNDES passa a ter parceria com a bandeira Cabal - 10/10/2012 Relevncia: RIO - O Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social (BNDES) informou em comunicado a aprovao de parceria para o Carto BNDES, modalidade de crdito voltada para micro e pequenas empresas, com a bandeira de cartes de crdito Cabal. O Carto BNDES deve encerrar o ano respondendo por 70% do total de operaes do BNDES, em comparao com o percentual de 60% apurado ao final de 2011, informou o banco. Na anlise do BNDES, a entrada da nova bandeira, que se unir s j parceiras Visa e Mastercard, possibilitar a ampliao da captao de clientes pelo carto. O BNDES observou, em seu informe, que de janeiro a julho de 2012 j foram desembolsados aproximadamente R$ 5,4 bilhes na modalidade, em cerca de 390 mil operaes. Para 2012 a projeo que o desembolso total do Carto BNDES supere R$ 11 bilhes. O carto completa dez anos nesta quarta-feira, informou a instituio em seu comunicado. Em uma dcada, foram emitidos 550.325 cartes para micro e pequenas empresas e empreendedores individuais. O carto tem hoje cerca de 46 mil fornecedores credenciados e o catlogo de produtos disponveis venda pelo meio de crdito de aproximadamente 207 mil, de acordo com
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clculos do BNDES. O nmero de operaes realizadas pelo carto ultrapassa 1,7 milho, com tquete mdio de R$ 14,5 mil. Em 2011 o volume de desembolsos do Carto BNDES chegou a cerca de R$ 7,6 bilhes 5% do total desembolsado pelo banco. A modalidade est disponvel em 95,8% dos municpios brasileiros. A meta para 2013 atingir 100% de cobertura ainda existem 227 localidades sem Carto BNDES emitido Fonte: Valor Textos Relacionados: 18, 21, 23, 25, 26, 49, Vdeo 6 e Vdeo 9 Texto 25: Valor de anuidade de carto de crdito subiu 15% em 2011, aponta BC 18/10/2012 Relevncia: SO PAULO - As tarifas de anuidade de cartes de crdito subiram, em mdia, 15% entre 2010 e 2011. Com isso, a receita dos emissores de cartes com anuidade aumentou 18% no perodo, totalizando R$ 4,9 bilhes no ano passado. As informaes esto no Adendo Estatstico ao Relatrio sobre a Indstria de Cartes de Pagamentos, divulgado hoje pelo Banco Central. A anlise da autoridade sai em meio ao movimento de reduo das tarifas bancrias de servios entre os grandes bancos. Ontem, o Ita Unibanco cortou tarifas para pessoas fsica e jurdica, movimento deflagrado pelo Banco do Brasil e Caixa Econmica Federal (CEF). O aumento das receitas com tarifas de cartes est ligado a mudana no mix de produtos dos bancos. De 2010 para 2011, houve queda de 5% no nmero de cartes ativos considerados bsicos, enquanto os cartes intermedirios, premium e corporativos cresceram cerca de 9%, 29% e 34%, respectivamente. Esse comportamento pode estar associado a estratgias dos emissores de aumentar a base de cartes associados a produtos com maiores tarifas de intercmbio e de anuidade, avalia o Banco Central no relatrio. A tarifa de intercmbio uma parcela da taxa de desconto cobrada do lojista por transao de carto que transferida pelo credenciador para o banco emissor do carto, para remuner-lo por riscos e custos incorridos na operao. Essa parcela varia com o tipo de carto utilizado, ou seja, compras com cartes premium tm uma tarifa de intercmbio maior que compras com produtos bsicos. Ontem, durante evento sobre o mercado de cartes em So Paulo, Ita e Bradesco defenderam o modelo de cobrana de tarifas e anuidades no carto, argumentando que a oferta de pacotes
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ampla e inclui valores diversos. As tarifas do carto so a mesma coisa que comprar um carro. Voc compra um mais bsico, tem uma taxa, compra um Mercedes, tem outra, afirmou Marcelo Noronha, diretor de cartes do Bradesco. As tarifas so pagas para remunerar um servio prestado pelo banco, afirmou Fernando Teles, diretor de cartes do Ita. Menos cartes A quantidade de cartes emitidos no Brasil apresentou leve queda em 2011, na comparao com 2010, revertendo uma tendncia de crescimento verificada na ltima dcada, mostra o relatrio do BC. No fim do ano passado eram 169,1 milhes de cartes emitidos, queda de 2% em relao ao ano anterior. No critrio de cartes ativos, aqueles que fizeram pelo menos uma transao em um ano, somavam 84,4 milhes no fim de 2011, recuo de 1%. J a base de cartes de dbito cresceu cerca de 13% nesse perodo. Parte dessa queda se deve a ajustes nas bases de cartes dos emissores, resultantes dos processos de consolidao das aquisies ocorridas recentemente no mercado bancrio, avalia o BC. Fonte: Valor Textos Relacionados: 18, 21, 23, 24, 26, 49, Vdeo 6 e Vdeo 9 Texto 26: BC pressiona por abertura total no mercado de cartes 18/10/2012 Relevncia: O diretor de poltica monetria do Banco Central (BC), Aldo Luiz Mendes, defendeu a continuidade do movimento de abertura do mercado de cartes comeado em 2010, "com o fim das exclusividades que ainda existem". Ele citou especificamente o setor de vale-alimentao e refeio (chamado de voucher). Em 2010, o governo pressionou o mercado de cartes, que quebrou a exclusividade de captura entre as bandeiras Visa e MasterCard e as credenciadoras Cielo e Redecard, respectivamente, por meio de autorregulao. Ficaram de fora desse movimento, porm, as empresas de voucher e algumas bandeiras como Hipercard (exclusiva da Redecard, Elo e American Express (ambas da Cielo). "Esperamos que o movimento iniciado em 2010 se complete, com o fim das exclusividades contratuais que ainda existem no sistema e com a continuidade de novos entrantes no mercado", disse no 7 Congresso de Meios Eletrnicos de Pagamento (CMEP).

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Mendes tambm defendeu maior reduo nos custos de credenciamento cobrados das empresas varejistas. O BC observou um aumento na taxa de aluguel das leitoras de cartes, conhecidas como POS no incio deste ano. O valor, que havia recuado 17% em 2011, para R$ 52, em mdia, logo aps o fim da exclusividade, voltou a subir no primeiro semestre deste ano, para R$ 64, acima do valor anterior (R$ 61). A defesa do setor que a recomposio das receitas de aluguel vem da modernizao dos aparelhos em si, como as maquininhas sem fio. Mas Mendes acredita que o uso dos cartes hoje mais intensivo, com maior receita por unidades, o que poderia levar a queda dos custos. O diretor do BC ponderou ainda que houve queda nas taxas de desconto cobradas por transao dos lojistas. No caso dos cartes de crdito, a taxa mdia saiu de 3,03%, no primeiro trimestre de 2010, para 2,97% em junho de 2012. No caso do dbito, recuou de 1,79% para 1,75% no mesmo perodo. Os dados divulgados ontem pelo BC esto em levantamentos estatsticos do setor, divulgados anualmente e que devem ser publicados at o fim desta semana no site do BC. Com relao discusso do parcelado sem juros, apesar de reconhecer exageros no uso do instrumento, a modalidade no vai se extinguir no mercado brasileiro, segundo Fernando Teles, diretor de cartes do Ita Unibanco, que lanou recentemente um novo modelo de carto em que quando h atraso no pagamento da fatura, os juros, mais baixos, retroagem ao dia da compra. Entre os exageros, estariam tquetes de venda muito baixos e exagero nas parcelas. Cassius Schymura, diretor de meios de pagamento do Santander, tambm acredita que haver um equilbrio entre o crescimento do parcelado com e sem juros nos prximos anos, com as modalidades com juros aumentando o ritmo de crescimento. O apetite para novos cortes nas taxas de juros do carto, por sua vez, vai depender dos segmentos em que cada banco quiser atuar daqui para frente. "Uma queda nos juros afeta o ponto de corte do banco. O carto deixa de chegar a um pblico", afirmou Claudio Yamaguti, presidente da Associao Brasileira das Empresas de Cartes de Crdito (Abecs). "Acho que o governo est sensvel a esse equilbrio." Fonte: Valor Textos Relacionados: 18, 21, 23, 24, 25, 49, Vdeo 6 e Vdeo 9 Texto 27: Mercado de seguros deve crescer acima de 15%, diz FenaPrevi - 9/10/2012

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RIO O presidente da Federao Nacional de Previdncia Privada e Vida (FenaPrevi) e tambm da Bradesco Seguros e Previdncia, Marco Antonio Rossi, afirmou que o mercado de seguros no Brasil deve crescer acima de 15% este ano. No perodo entre janeiro e agosto o setor cresceu 16%, e a taxa deve ser mantida at o fim do ano. Embora este no tenha sido um ano fcil, completou. Rossi afirma que a ascenso da classe C e a previsibilidade das regras do setor tm influenciado no crescimento slido do mercado de seguros no Brasil. O setor tem mantido uma expanso sempre acima de 10% ao ano nos ltimos anos, nmero bem superior evoluo do Produto Interno Bruto (PIB), ressaltou. Para o executivo, o mercado de seguros deve ter participao de 20% do Produto interno Bruto em 2020. A participao do setor no PIB se aproxima dos 15% e, com as reservas de previdncia, j chega a 16% do PIB, afirmou. Rossi espera que o Brasil seja o quinto pas do mundo em consumo de seguros em 2020. Somos a sexta economia e apenas o dcimo quinto em consumo de seguros. Demonstra que somos um pouco incompetentes, no verdade?, afirmou durante encontro de corretores de seguros no Rio de Janeiro. Nos ltimos anos tivemos no Brasil 50,9 milhes de pessoas que passaram a ter o que proteger. Hoje [as pessoas] tm o seu carro, sua casa e passaram a ter acesso ao crdito. Com isto, passamos a ter a oportunidade de colocar o seguro onde antes no imaginvamos, completou. Fonte: Valor Textos Relacionados: 14 e 20 Texto 28: Parcela de famlias endividadas sobe para 59,2% em outubro, diz CNC 24/10/2012 Relevncia: RIO - A parcela de famlias endividadas aumentou entre setembro e outubro, principalmente entre as que ganham at dez salrios mnimos. o que mostrou nesta quarta-feira Pesquisa de Endividamento e Inadimplncia do Consumidor (Peic), divulgada nesta quarta-feira pela Confederao Nacional do Comrcio de Bens, Servios e Turismo (CNC). O levantamento mostrou que, em um universo de 18 mil pesquisados, o percentual de famlias que se declararam endividadas no total de entrevistados subiu de 58,9% para 59,2%. Porm, a fatia ainda inferior observada em outubro do ano passado (61,2%). O aumento na fatia de famlias endividadas se deu apenas entre os que ganham at dez salrios mnimos mensais. Nesta faixa de renda, a fatia de famlias que admitiram estar endividadas em
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outubro foi de 61% - acima da mdia; e superior parcela de 60,5% encontrada para esta classificao em setembro deste ano. A pesquisa tambm mostrou avano na parcela de inadimplentes. O percentual de famlias que admitiram estar com dvidas ou contas em atraso passou de 19,1% em setembro para 20,5% em outubro. Mas, de acordo com a CNC, ainda se encontra abaixo do apurado em outubro do ano passado (21,3%). J a fatia dos que informaram no ter condies de quitar seus dbitos manteve-se relativamente estvel, passando de 7,1% para 7% entre setembro e outubro, ainda abaixo do apurado em outubro do ano passado (8,2%). Entre os tipos de dvida citados por aqueles que se declaravam com dbitos, a modalidade mais citada em outubro continuou a ser a do carto de crdito, sendo lembrada por 74,2% dos endividados; seguida por carns (20,1%) e financiamento de carro (13,6%). Para a CNC, apesar da alta na parcela de famlias endividadas, o nvel de inadimplentes encontrase em patamar baixo e estvel. A entidade avaliou ainda que, o recuo nos spreads bancrios e o mercado de trabalho aquecido criam condies ainda favorveis para indicadores de inadimplncia. Fonte: Valor Textos Relacionados: 18, 19, 23, 29, 36, 39, Vdeo 2 e Vdeo 3 Texto 29: Fatia de cheques sem fundos cai pelo 3 ms e atinge menor nvel de 2012 22/10/2012

Relevncia: 1,87% dos cheques foram devolvidos por falta de fundos em setembro. Percentual o menor registrado em 2012 at o momento, diz Serasa O percentual de cheques devolvidos por falta de fundos no pas caiu pelo terceiro ms seguido em setembro, para a fatia de 1,87% do total de compensados, aponta nesta segunda-feira (22) a Serasa Experian. O percentual o menor registrado em 2012 at o momento. Em agosto, houve 1,97% de devolues, e em setembro de 2011, 1,82%. No acumulado do ano, os cheques devolvidos registraram 2,03%, patamar maior que os 1,92% observados de janeiro a setembro de 2011.

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O recuo dos cheques sem fundos sobre os compensados em setembro justificado pelo fato de o consumidor estar priorizando a quitao de dvidas e, assim, evitando novos parcelamentos no pr-datado, avaliam os economistas da Serasa, em nota. No acumulado do ano, de janeiro a setembro, a devoluo de cheques por falta de fundos superior verificada em igual perodo de 2011, em decorrncia do forte crescimento dos cheques no honrados no primeiro semestre deste ano, avaliam. Regies Nos nove primeiros meses de 2012, Roraima foi o estado com o maior percentual de cheques devolvidos (12,03%). So Paulo, por sua vez, foi o estado de menor percentual (1,49%). A regio Norte foi a com maior percentual de devoluo de cheques de janeiro a setembro de 2012, com 4,41%. Na outra ponta do ranking est a Sudeste, com 1,61%. Fonte: G1 Textos Relacionados: 18, 19, 23, 28, 36, 39, Vdeo 2 e Vdeo 3

Texto 30: Transaes bancrias com celular crescem exponencialmente e vo mudar o perfil do sistema financeiro 26/10/2012

Relevncia:

No dia 5 de outubro, Cndido Leonelli, diretor responsvel pela estratgia tecnolgica do Bradesco, foi surpreendido com um relatrio de atividades. Naquela sexta-feira sem nada de excepcional, os clientes haviam realizado 1,7 milho de consultas a saldos, transferncias e pagamentos por meio de dispositivos mveis. O recorde anterior havia sido no dia 6 de setembro, vspera do feriado, diz Leonelli. No espervamos bat-lo to cedo. O banco de Osasco no o nico a celebrar recordes. O arquirrival Ita, pioneiro no lanamento de aplicativos para tablet, vem notando o mesmo fenmeno. Entre o lanamento em 2008 e o fim de 2011, 1,1 milho de clientes haviam baixado os aplicativos do banco para seus aparelhos. Nos nove primeiros meses deste ano foram 2,2 milhes de downloads o dobro da soma dos trs anos anteriores. Estamos tentando nos antecipar s necessidades da clientela, diz Alexandre de Barros, vice-presidente de tecnologia do Ita. A crescente utilizao de celulares e tablets promete ser a mais profunda revoluo do sistema financeiro, desde o advento do banco pela internet. Os pagamentos mveis, realizados por meios eletrnicos, vo prevalecer no futuro, dominando os meios de pagamento, disse Murilo Portugal, presidente da Federao Brasileira de Bancos (Febraban) em um congresso de meios de pagamento na segunda quinzena de outubro.
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H cada vez mais correntistas conectados, e os que se plugam passam a usar seus dispositivos mveis intensamente. A estimativa dos bancos de que em 2010 tenham sido realizados 12 milhes de transaes. Esse volume teria mais que triplicado em 2011, para 40 milhes, e a projeo para 2012 supera 100 milhes de transaes. No por acaso, a expectativa da Febraban de que as transaes realizadas por meio de dispositivos mveis se tornem to importantes quanto as feitas pela internet em, no mximo, sete anos. O crescimento vem se justificando por dois vetores. O primeiro, previsvel, o aumento da participao de smartphones no universo de 258 milhes de celulares ativos no Pas. Celulares com mais funes facilitam a adoo de novas tecnologias. O cidado com um telefone esperto usa o trfego de dados para tratar com seu banco. Assim, solues antes restritas s instituies financeiras podem ficar disposio do usurio. Um bom exemplo o depsito de cheques via celular. Em teoria, simples: em vez de ir agncia enfrentando o trnsito, os incmodos do detector de metais, a interminvel fila onde no permitido passar o tempo falando ao celular e um eventual assalto, o correntista fotografa a frente e o verso do cheque e o envia por e-mail agncia. O depsito fsico pode ser feito depois, quando houver menos fila ou menos trnsito. J utilizado pelas agncias bancrias localizadas em regies remotas para reduzir o tempo e o trabalho na compensao dos cheques, esse sistema conhecido pelo nome tcnico de trunking estar disposio de todos os clientes. Ainda precisamos fazer alguns testes para garantir que a qualidade das imagens enviadas esteja de acordo com as regras de compensao de cheques, mas esse sistema vai facilitar a vida do correntista, diz Leonelli. Pense em quanto tempo um comerciante que recebe vrios cheques por dia vai poupar. A chegada das transaes por dispositivos mveis era esperada, mas o que est surpreendendo os executivos bancrios a velocidade do crescimento, a taxas que superam 4.000%, das transaes realizadas por celulares simples, que representam a grande maioria do mercado. Os dados da Febraban mostram que o nmero de contas-correntes que realizavam transaes por meio de celulares avanou de 1,1 milho em 2009 para 3,3 milhes em 2011, e as estimativas dos especialistas so de que essa cifra supere 4,5 milhes, em 2012. Mesmo usurios que tm pouco contato com tecnologia esto
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familiarizados com os SMS. O envio das mensagens de texto algo corriqueiro, at para quem no tem muito contato com tecnologia, diz Leonelli. Para esses clientes, transferir suas atividades bancrias para os celulares apenas uma questo de tempo. Fonte: Isto Dinheiro Textos Relacionados: Vdeo 7

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ATUALIDADES DO S.F.N BB 2013 POLTICA MONETRIA


Texto 31: Votos de membros do Copom passaro a ser pblicos, diz BC - 16 de maio de 2012

Relevncia: Votos de membros do Copom passaro a ser pblicos, diz BC - 16 de maio de 2012 Os votos de cada membro do Comit de Poltica Monetria (Copom) do Banco Central passaro a ser pblicos, informou a autoridade monetria nesta quarta-feira. A divulgao dos votos passar a valer j na prxima reunio do Copom, nos dias 29 e 30 deste ms. Segundo o BC, a mudana ocorre para se adequar nova Lei de Acesso Informao. O comunicado do diretor de Poltica Monetria, emitido ao trmino da reunio para anunciar eventuais mudanas na taxa bsica de juros (Selic), vai identificar como votou cada um dos sete diretores que integram o comit. At hoje, o Banco Central informava apenas o placar da votao. As linhas gerais do Copom foram mantidas e as alteraes adotadas buscam apenas aperfeioar a sistemtica de deliberao do comit e dar mais transparncia s decises do colegiado de diretores. Fonte: Reuters BR Textos Relacionados: 35, 37, Vdeo 1 e Vdeo 5

Texto 32: Dficit em conta corrente soma US$ 5,4 bi em abril, diz BC - 24 de maio de 2012 Relevncia: O Brasil registrou dficit em transaes correntes de US$ 5,403 bilhes no ms passado, o maior para meses de abril da srie histrica, informou o Banco Central (BC) nesta quinta-feira. O nmero 50% maior do que o saldo negativo de US$ 3,598 bilhes visto um ano antes. O resultado do ms passado, que veio em linha com o esperado pela autoridade monetria, no foi coberto totalmente pelos Investimentos Estrangeiro (IED) que, no ms passado, ficaram em US$ 4,669 bilhes. Economistas consultados pela Reuters previam saldo negativo de US$ 4,150 bilhes no ms passado na conta corrente -que concentra operaes do pas com o exterior, como comrcio e viagens internacionais. O chefe-adjunto do departamento Econmico do BC, Fernando Rocha, evitou fazer avaliaes entre o cenrio externo mais conturbado no momento com o balano de pagamentos do Pas daqui para frente, apesar de trazer projees mais negativas. Sobre o IED, por exemplo, a autoridade monetria projeta entradas lquidas de apenas US$ 3 bilhes em maio, sendo que at o dia 22, j haviam ingressados US$ 2,1 bilhes. Para o dficit em transaes correntes, as contas para maio tambm so de US$ 3 bilhes.

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Para Rocha, as redues nos fluxos de IED tem ocorrido mais por causa da comparao com as bases elevadas de ingresso em 2011, com saldo positivo de US$ 66,7 bilhes. No mercado de capitais, tambm h sinais de possvel deteriorao. Segundo o BC, o investimento estrangeiro em aes no Brasil registrou queda de US$ 1,746 bilho na parcial de maio at o dia 22, sendo que em abril, o saldo estava positivo em US$ 649 milhes. Ao ser questionado sobre o risco de fuga de capitais no Brasil diante do agravamento da crise externa, Rocha disse que no h indicaes sobre essa possibilidade. "No h indicaes disso", afirmou ele, acrescentando que os investimentos em aes so "volteis." As aplicaes externas em renda fixa no Brasil, apesar de indicarem alguma melhora neste ms, ainda mostram fraqueza. Em maio, at o dia 22, o saldo estava positivo em US$ 588 milhes, sendo que em abril o supervit era de US$ 117 milhes. O BC mostrou ainda que o fluxo cambial -entrada e sada de moeda estrangeira do Pascontinuou negativo. Neste ms, tambm at o dia 22, ele estava negativo em US$ 1,159 bilho, com a conta comercial positiva em US$ 3,986 bilhes e a conta financeira -que engloba o IED e investimentos em portflio, entre outros- negativa em US$ 5,114 bilhes. Balana e remessas Segundo a autoridade monetria, o rombo nas contas correntes em abril se deveu, entre outros, ao baixo supervit da balana comercial de US$ 882 milhes e s remessas de lucros e dividendos feitas pelas multinacionais instaladas no Pas, que somaram US$ 2,420 bilhes. Com isso, o dado no quadrimestre para remessas fechou em US$ 5,894 bilhes, quase 50% inferior a igual perodo do ano passado. Segundo Rocha, em maio at o dia 22, as remessas estavam em US$ 1,440 bilho, e essa queda est associada a dois fatores: cmbio (dlar mais forte frente ao real) e enfraquecimento da atividade econmica no Pas. Em abril, tambm se destacaram as despesas lquidas com viagens internacionais, que somaram US$ 1,251 bilho no ms passado. O BC projetava que a conta corrente do Pas ficaria negativa em US$ 5,2 bilhes em abril e que o IED chegaria US$ 5 bilhes. Em maro, o dficit em transaes correntes do pas havia ficado em US$ 3,320 bilhes, queda de mais de 40% sobre o mesmo perodo de 2011, por causa da melhor performance da balana comercial e das menores remessas de lucros e dividendos das multinacionais instaladas no Pas. O BC tem atuado no mercado cambial desde o final da semana passada, por meio de leiles de contratos de swap cambial reverso -que equivalem a uma venda de dlares no mercado futuro-, para evitar que a moeda americana suba muito. O dlar, neste perodo, ultrapassou a barreira de R$ 2, algo que no acontecia h cerca de 3 anos. Fonte: Reuters Textos Relacionados: no tem
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Texto 33: BC flexibiliza compulsrios e libera R$ 30 bi para o sistema bancrio 14/09/2012

Relevncia: BRASLIA - O Banco Central (BC) anunciou na noite desta sexta-feira uma flexibilizao dos recolhimentos compulsrios dos bancos sobre depsitos do pblico. A alquota adicional sobre depsitos vista, criada em 2002, foi zerada. At hoje, estava em 6%. Cai tambm, de 12% para 11%, o compulsrio adicional sobre depsitos a prazo. A medida surtir efeito a partir de 29 de outubro. As alteraes, que incluem formas opcionais de cumprir o compulsrio, promovero ao longo dos prximos meses liberao de R$ 30 bilhes para o sistema bancrio, informou o BC em nota. O estoque de compulsrios atualmente recolhido pelos bancos ao BC, por intermdio das contas de reservas bancrias, de aproximadamente R$ 380 bilhes. As instituies financeiras podero cumprir at metade do compulsrio adicional sobre recursos a prazo adquirindo Letras Financeiras emitidas - espcie de debntures para bancos conseguirem levantar recursos de longo prazo - e/ou carteiras de crdito originadas por outros bancos. Segundo o BC, o conjunto de medidas contribuir para alongar o perfil de captao do sistema e melhorar a distribuio da liquidez no mercado interbancrio. Ainda segundo a nota, a deciso tomada hoje pela diretoria simplifica a estrutura de recolhimentos compulsrios, ao eliminar o adicional sobre depsitos vista, reduzir os custos da intermediao financeira e fornecer melhores condies para o setor operar de maneira mais eficiente. No foram anunciadas redues das alquotas normais que j existiam antes de 2002. Fonte: Valor Textos Relacionados: no tem

Texto 34: BANCRIOS ACEITAM PROPOSTA DA FENABAN

Relevncia: A proposta apresentada pela Federao Nacional dos Bancos FENABAN, que prev correo de 7,5% dos salrios, extremamente vantajosa para os bancrios e possibilita o acordo entre instituies financeiras e seus funcionrios. Este acordo resultado de um grande esforo de
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negociao dos bancos e do movimento sindical, alcanado por meio de negociao direta, sem a interveno de terceiros, mantendo a tradio de entendimento entre as partes. O diretor de Relaes do Trabalho da FENABAN, Magnus Ribas Apostolico, ressalta que a melhora na dinmica de negociao propiciou a reduo do prazo de negociao e a antecipao do fechamento do acordo em relao aos anos anteriores. Ao mesmo tempo, aprofundou-se a discusso das clusulas sociais e econmicas, permitindo que as partes avanassem no dilogo em busca de solues para questes importantes da categoria. Considerando que a paralisao dos servios, ainda que parcial, ruim para todos, bancos, bancrios e populao, a representao dos bancos empreendeu todos os esforos no sentido de acelerar o fechamento do acordo desde o incio das negociaes. Este acordo eleva ainda mais os benefcios previstos na Conveno Coletiva de Trabalho dos bancrios, a melhor do Pas, que atinge a totalidade dos bancos e beneficia mais de 500 mil bancrios, conclui o diretor. Dados gerais de emprego e salrio - Nos ltimos anos, o crescimento do emprego e do salrio mdio do bancrio brasileiro foi significativo. Quase 85 mil vagas foram abertas de 2006 a 2011, de 422,2 mil para 507 mil, o que representa uma expanso de 20%. Inclusive no pice da crise financeira internacional, entre 2008 e 2009, o setor bancrio seguiu contratando profissionais. Esse crescimento ocorreu, principalmente, nas funes bsicas dos bancos, como a funo de Caixa. O salrio mdio do bancrio passou de R$ 3.65049 em 2009 para R$ 4.511,96 em 2011, correspondendo a um aumento de 24%. O sistema bancrio apresenta a menor rotatividade dentre todos os setores da economia. Em 2011, a rotatividade por iniciativa do empregador foi de 3,6%, o que demonstra um grande perodo de permanncia do quadro de funcionrios nas instituies. Para se ter uma ideia, no mesmo perodo, o ndice geral do Pas foi de 21%, s nas demisses involuntrias. Fonte: FEBRABAN Textos Relacionados: no tem

Texto 35: Ata aponta fim do ciclo de cortes de juros - 19/10/2012 S - 28/09/2012

Relevncia: A ata da ltima reunio do Comit de Poltica Monetria (Copom) do Banco Central no deixa dvida quanto ao fim do ciclo de cortes da Selic iniciado em agosto do ano passado. Os cinco diretores do BC que votaram por mais uma reduo da taxa bsica, na semana passada, trataram a deciso como "um ltimo ajuste nas condies monetrias". O documento deixa evidente

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tambm que, apesar do repique inflacionrio dos ltimos meses, a poltica monetria continuou sendo pautada pela preocupao, antes de tudo, com o crescimento econmico. Foram "as incertezas quanto velocidade de recuperao da atividade" que levaram o presidente do BC, Alexandre Tombini, e os diretores Altamir Lopes, Aldo Mendes, Luiz Awazu Pereira e Luiz Feltrim a optar por mais uma reduo da taxa, agora no patamar de 7,25% ao ano. Eles apontaram como argumento para tal incerteza a perspectiva de que a fragilidade da economia global seja mais prolongada do que se previa, com repercusses "desinflacionrias" sobre a economia domstica. Quanto s recentes presses sobre os preos, ponderaram que elas decorrem, principalmente, de choques de oferta que tendem a se reverter no mdio prazo. "Portanto, no entendimento desses cinco membros do comit, o cenrio prospectivo para a inflao ainda comportava um ltimo ajuste nas condies monetrias", revela a ata. A possibilidade de que a Selic permanea em 7,25% nas prximas reunies do Copom saiu reforada tambm por conta dos votos dissidentes de Anthero Meirelles, Carlos Hamilton Arajo e Sidnei Marques. Os trs votaram pela manuteno da taxa em 7,5% por considerar que "o cenrio prospectivo para a inflao no recomendava um ajuste adicional". A recuperao da atividade econmica, argumentaram, tende a ser sustentada pelos impulsos monetrios, fiscais e creditcios dados anteriormente. Ou seja, entenderam que no era necessrio mais um corte de juros para garantir a melhora do crescimento econmico. Outro sinal de que a Selic ficar um tempo parada, aps dez quedas seguidas, foi a repetio do comunicado divulgado na semana passada aps a reunio: "O comit entende que a estabilidade das condies monetrias por um perodo de tempo suficientemente prolongado a estratgia mais adequada para garantir a convergncia da inflao para a meta, ainda que de forma no linear". A grande dvida daqui para frente o que o BC entende por "tempo suficientemente prolongado". A mediana das projees de mercado colhidas pela prpria autoridade monetria na pesquisa Focus supe que a Selic voltar a subir j em 2013, fechando o ano em 8% ao ano. O BC reiterou na ata a crena de que a inflao oficial vai cair ao nvel de 4,5% ao ano, centro do intervalo da meta. O documento no informa exatamente quando o Copom espera que a inflao anual pelo ndice Nacional de Preos ao Consumidor Amplo (IPCA) cair para a meta central. Nos 12 meses encerrados em setembro, o IPCA ficou em 5,28%. Foi o terceiro aumento consecutivo nesse tipo de comparao. A inflao vai ceder, na viso do Copom, porque a presso recente decorre de choque de oferta que tende a se reverter no mdio prazo. O aumento das commodities agrcolas, provocado principalmente por problemas climticos nos EUA, afetou a inflao brasileira. Com o baixo crescimento mundial, no entanto, a alta do preo das commodities no deve se sustentar, acredita o Copom.
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O comit segue acreditando que o cenrio externo contribuir para a reduo da inflao brasileira no mdio prazo. "Apesar de ter manifestado vis inflacionrio no curto prazo, o cenrio internacional se mostra desinflacionrio no mdio prazo", diz a ata. O documento lembra que, desde julho, surgiram presses localizadas sobre os preos, principalmente, em funo do choque de oferta no segmento de commodities agrcolas. Esse choque, por outro lado, avalia o comit, dever ser menos intenso e menos duradouro do que o ocorrido em 2010/2011 e, portanto, tende e a se reverter no mdio prazo. O Copom v o cenrio externo como "desinflacionrio" no mdio prazo porque a economia global ainda enfrenta incerteza acima do usual, com perspectiva de baixo crescimento por perodo prolongado. Para o BC, a demanda domstica tende a se apresentar robusta, especialmente no item consumo de famlias, em grande parte devido aos efeitos de estmulos como o crescimento da renda e a expanso moderada do crdito. A ata destaca que a demanda ainda ser impactada pelos efeitos retardados de aes de polticas j implementadas, entre elas cortes de juros e de tributos. Para o comit, somados aos programas de concesses de servios pblicos e gradual recuperao da confiana dos empresrios, esses efeitos criam boas perspectivas para o investimento neste e nos prximos semestres. O Comit ainda leva em conta que a atividade domstica continuar a ser favorecida por programas de transferncia pblica de recursos, como o Bolsa Famlia, e pelo "vigor" do mercado de trabalho. Fonte: Valor Textos Relacionados: 16, 17, 37 e Vdeo 1

Texto 36: Governo regulamenta lei do cadastro positivo- 18/10/2012

Relevncia: Informaes s podero ser acessadas quando houver relao creditcia. CNDL avalia que cadastro ter efetividade somente dentro de dois anos O governo federal publicou nesta quinta-feira (18), no "Dirio Oficial da Unio", a lei que cria o chamado "cadastro positivo" de bons pagadores. O objetivo do cadastro permitir que as pessoas que mantm as contas em dia possam obter taxas de juros menores ao solicitar crdito. A regulamentao entra em vigor em 1 de janeiro de 2013, segundo o governo. O cadastro funcionar da seguinte forma: quando uma pessoa, ou empresa, desejar buscar crdito em uma instituio financeira, ou estabelecer relao comercial com outra parte, poder autoriz-la a acessar seus dados no cadastro positivo. Se for "bom pagador", o tomador do crdito ter como provar que tem as contas em dia e, deste modo, solicitar taxas de juros mais baratas.

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O cadastro positivo foi aprovado pelo Senado Federal em dezembro de 2010, e sancionado com vetos pela presidente da Repblica, Dilma Rousseff, em junho do ano passado. Para vigorar, porm, o mercado financeiro solicitou regulamentao da medida o que aconteceu nesta quintafeira. Ainda falta, porm, uma resoluo do Conselho Monetrio Nacional (CMN) para disciplinar o repasse das informaes pelos bancos s empresas que operaro os cadastros. O Ministrio da Fazenda informou que isso pode acontecer ainda neste ano. O CMN realiza reunies ordinrias mensais. Fonte: G1 Textos Relacionados: 18, 19, 23, 28, 29, 39, Vdeo 2 e Vdeo 3

Texto 37: BC est comprometido com meta de inflao, diz Tombini - 23/10/2012

Relevncia: SO PAULO - O presidente do Banco Central (BC), Alexandre Tombini, fez um discurso bastante incisivo na tarde desta tera-feira, em So Paulo, para reforar o compromisso da autoridade monetria com o regime de metas e com a busca da convergncia da inflao para o centro de seu objetivo, de 4,5%. No por acaso, a palavra meta foi citada 11 vezes ao longo de uma fala de cerca de meia hora, seja para se referir inflao convergindo para a meta, seja para ressaltar que o BC se mantm fiel ao regime de metas. possvel haver divergncias entre analistas sobre nmeros projetados [para a inflao] ou sobre a interpretao de choques de oferta, mas o Banco Central sempre trabalhar dentro do arcabouo cannico do regime. Tombini voltou a repetir que o processo pode no ser linear. " importante destacar [que a acelerao do crescimento] ir se materializar em ambiente com a inflao sob controle; e se deslocando na direo da trajetria de metas, ainda que de forma no linear", disse o presidente do BC. Mas o foco mesmo de Tombini na tarde de hoje parecia estar na reafirmao do regime de metas, aps seguidas anlises feitas por economistas de que o Brasil teria abandonado ou flexibilizado o sistema. Aps 13 anos de adoo e oito anos consecutivos em que as metas foram cumpridas, o regime de metas se consolidou e comprovou ser o que melhor se adqua realidade brasileira e a um ambiente global em que os choques tm sido cada vez mais frequentes e mais intensos, afirmou.

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Ele fez questo de dizer que no s o passado foi importante, mas que o sistema ser mantido no futuro. Nos prximos anos, a poltica monetria continuar sendo conduzida tendo como foco, exclusivamente, o compromisso com a estabilidade de preos, seguindo a abordagem das metas para a inflao. Quando questionado se o melhor para o pas no seria buscar metas mais baixas, ele reafirmou o que disse logo que assumiu o BC, em 2011, de que o ideal que o pas tenha inflao em patamar similar aos seus parceiros comerciais, mas ponderou que este talvez no seja o momento para iniciar esse processo. Temos que ter a ambio de algum dia ter a inflao mais convergente aos nossos parceiros comerciais, mas no momento temos que consolidar este patamar. A justificativa, segundo ele, de que estamos vivendo um momento de injeo de liquidez, com impacto na economia global e o melhor aguardar como se dar esse processo. Tombini aproveitou ainda o discurso para repassar posies que o BC defende h algumas semanas, como a de que o atual choque de commodities ser menos intenso que o anterior, com os reflexos principais j incorporados na inflao. A evoluo da inflao sugere que, em grande parte, os impactos desses choques de oferta j foram transmitidos para os preos ao consumidor; de modo que impactos remanescentes tenderiam a ser menores. E mencionou ainda certo recuo em algumas commodities. De fato, de modo geral, os preos das commodities tm mostrado certa estabilidade nos mercados internacionais, em alguns casos recentemente recuaram. Movimentos similares tm se registrado nos mercados domsticos, tanto em relao aos preos de produtos in natura quanto em relao aos de gros. Na medida em que essa acomodao de preos no atacado se consolidar, diz ele, o curso natural e esperado dos eventos aponta, nos prximos meses, moderao dos preos ao consumidor. Alm da moderao dos preos no atacado, o menor reajuste do salrio mnimo esperado para o prximo ano tambm se apresenta como importante elemento de suavizao da dinmica da inflao, bem como um cenrio mais estvel para a taxa de cmbio, conforme indicam as expectativas de analistas independentes [boletim Focus] e o mercado de derivativos. Fonte: Valor Textos Relacionados: 16, 17, 35 e Vdeo 1

Texto 38: PESQUISA FEBRABAN CONFIRMA ACELERAO DA ECONOMIA EM 2013 25/10/2012 Relevncia: Dados da Pesquisa de Projees Macroeconmicas da Federao Brasileira de Bancos FEBRABAN confirmam que a economia brasileira continua mostrando sinais de acelerao do ritmo
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de crescimento em 2013, reagindo s medidas do governo e com a retomada do crdito. De acordo com o levantamento realizado entre 19 a 23 de outubro, com analistas de 31 instituies financeiras, a previso para o crescimento do PIB recuou ligeiramente para 1,5% em 2012 e 3,9% para 2013, ante 1,6% e 4,1% na pesquisa anterior, respectivamente. A recuperao esperada em 2013 generalizada, mas com destaque para o setor industrial, impactado pelos efeitos das aes recentemente implementadas, observa o relatrio da FEBRABAN. Crdito - H uma perspectiva de melhora marginal do crdito e queda dos ndices de inadimplncia, ante os dados atuais do BC, favorecendo a acelerao econmica, possivelmente em consequncia das medidas recentes de estmulo. Para a carteira total, a expanso prevista de 16,1% para 2012 e de 16,3% para 2013, de 16% e 15,9%, respectivamente, na pesquisa anterior. A estimativa para a carteira com recursos livres passa de um crescimento de 14,8% para 15,7% em 2013, com melhora tanto no segmento de Pessoa Fsica como Jurdica. Crdito direcionado segue com previso de maior expanso, de 19% para 2012 e 17,8% em 2013. Crdito com recursos livres deve crescer 14,8% em 2012 e 15,7% em 2013; Inflao - H pequenos ajustes ante a pesquisa anterior , que convergem para o patamar de 5,4% em 2012 e 2013 no caso do IPCA. Nvel superior ao observado nos cenrios do BC, de 5,2% em 2012 e 4,9%/4,8% em 2013. Divergncia apontada por diferenas especficas, como preos dos alimentos e monitorados, mas tambm uma percepo do mercado de uma abordagem mais gradualista da autoridade monetria em relao meta inflacionria; Selic - A pesquisa mostra convergncia na expectativa da Selic para o patamar de 7,25% a.a. na prxima reunio do Copom e encerramento de 2012. Para o final de 2013, tambm houve grande convergncia para o patamar de 7,25% a.a., esperado por 50% dos economistas, de apenas 4,2% na pesquisa anterior. Ainda em relao ao prximo ano, nenhum economista espera Selic abaixo de 7,25% a.a. em dez/13; Cmbio - A taxa de cmbio esperada tambm converge para o patamar de R$ 2,00 em 2012 e 2013. Cmbio real mdio mais desvalorizado e tendncia dos ltimos dados do setor externo seguem favorecendo previses de menor dficit em conta corrente em 2012 e 2013. Como efeito, pela primeira vez se espera que mais de 100% do dficit de 2012 seja financiado por investimento diretos. Para 2013, investimento direto dever financiar 90% do dficit, tambm com melhora ante a pesquisa de setembro; Poltica fiscal - ltimas aes do governo no mbito fiscal levam a novo recuo na previso de supervit primrio em 2012 e 2013, para 2,6% e 2,7% do PIB, respectivamente e economistas veem influncia mais expansionista. Mas, permanece expectativa de recuo do dficit nominal e da relao Dvida Lquida/PIB nos dois anos; Mercado internacional - Expanso prevista para a atividade econmica (PIB) nos EUA se acomoda no patamar de 2,1% para 2012 e 2013, acima da expanso de 1,7% em 2011. Grandes incertezas
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no cenrio internacional dificultam previses, mas percepo maior de que continuar sem influncia inflacionria sobre a economia domstica por um longo perodo de tempo, alm de 2013. Fonte: FEBRABAN Textos Relacionados: no tem Texto 39: Inadimplncia em setembro segue no maior nvel da histria, diz BC 26/10/2012

Relevncia:

Taxa permaneceu em 5,9%; srie histrica comea em junho de 2000. No caso de pessoa fsica, est no maior patamar desde novembro de 2009 A taxa de inadimplncia das pessoas fsicas e das empresas, que mede o atraso de pagamento superior a 90 dias, permaneceu estvel em 5,9% em setembro deste ano, informou nesta sextafeira (26) o Banco Central. o mesmo patamar de julho e agosto, e tambm o maior nvel j registrado em toda a srie histrica da autoridade monetria, que comea em junho de 2000. Os nmeros contrariam o discurso do governo, adotado desde o comeo do ano, de que a inadimplncia iria recuar ao longo de 2012. Pessoa fsica e empresas No caso da taxa de inadimplncia somente das pessoas fsicas, que mede o atraso de pagamento superior a 90 dias, o valor somou 7,9% em setembro o mesmo de agosto. Trata-se do maior patamar desde novembro de 2009 (8%). No acumulado deste ano, a inadimplncia de pessoas fsicas subiu 0,5 ponto percentual, visto que estava em 7,4% no fim de 2011. J a taxa de inadimplncia das operaes dos bancos com as empresas recuou de 4,1% em agosto para 4% em setembro deste ano. De janeiro a setembro deste ano, porm, houve crescimento de 0,1 ponto percentual, uma vez que a inadimplncia das empresas somou 3,9% no fechamento do ano passado. Alerta O crescimento da inadimplncia, que vem ocorrendo consistentemente desde 2009, j foi objeto de crticas de organismos multilaterais, como o Banco de Compensaes Internacionais (BIS, o banco central dos bancos centrais), h alguns meses. Em relatrio, a instituio sustentou que o Brasil estaria na "zona de perigo" por considerar haver um descompasso entre o crescimento do crdito e da expanso da economia. Citou tambm
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preocupao com o nvel de endividamento das famlias e das empresas brasileiras e com o forte crescimento dos preos do mercado imobilirio. Fonte: G1 Textos Relacionados: 18, 19, 23, 28, 29, 36, Vdeo 2 e Vdeo 3

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ATUALIDADES DO S.F.N BB 2013 MERCADO DE CAPITAIS

Texto 40: CVM sinaliza que concorrncia entre bolsas no pas pode esperar 29/06/2012 Relevncia: Em sua primeira manifestao desde a divulgao do estudo da consultoria Oxera sobre a concorrncia no mercado de bolsas no Brasil, a Comisso de Valores Mobilirios (CVM) sinalizou que no deve tomar medidas para facilitar a entrada de competidores para a BM&FBovespa. Na avaliao da presidente da autarquia, Maria Helena Santana, a consultoria mostra que uma interveno da CVM no urgente. Apesar do debate sobre custos e competio, ela ressaltou que o objetivo do rgo preservar a integridade do mercado brasileiro. No estudo, a Oxera mostra que autarquia poderia tomar medidas para facilitar o acesso cmara de compensao (clearing) e custdia da BM&FBovespa. Essa exclusividade consultoria como uma barreira de entrada a potenciais concorrentes. A bolsa no possibilidade de prestar servios para terceiros pelo menos at 2014, quando pretende projeto de integrao das clearings. CBLC, a vista pela admite a concluir o

A CVM promoveu na sexta-feira um evento que reuniu representantes de mercado e das bolsas para debater as concluses do relatrio. No encontro, as bolsas estrangeiras que anunciaram planos de atuar no mercado brasileiro apresentaram estratgias e pontos de vista distintos. Enquanto a Direct Edge defende a abertura da CBLC para os concorrentes, a Bats avalia que os ganhos sero efetivos para o mercado brasileiro s ocorrero com a entrada de um competidor que adote um modelo integrado, ou seja, que traga a sua prpria clearing. Na avaliao de William O'Brien, presidente da Direct Edge, o acesso dos concorrentes CBLC seria uma forma de introduzir a competio entre bolsas sem gerar riscos sistmicos. Ele sugeriu que esse acesso acontea a partir de 2014, a fim de dar tempo bolsa para concluir o projeto de integrao das clearings. A expectativa do executivo que a definio da CVM sobre a clearing saia at julho. "Acontecendo isso, estaremos prontos para entrar em operao em janeiro de 2014", afirmou. J a Bats, que tem planos de trazer uma estrutura completa para o pas, avalia que apenas a abertura da clearing da bolsa traria pouca economia para os participantes de mercado. A empresa ainda busca estabelecer parcerias nos servios de liquidao e custdia, segundo o vicepresidente de desenvolvimento de novos negcios, Ken Conklin.

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Para o dirigente da Bats, o mercado brasileiro apresenta condies de ter outra bolsa, competindo com a BM&FBovespa. "Acreditamos que se pode oferecer um servio mais barato que o existente no pas", disse. Como esperado, as crticas mais duras ao estudo da Oxera, que em linhas gerais v benefcios na entrada de concorrentes no mercado brasileiro, vieram da BM&FBovespa. Embora defenda a competio, o diretor de operaes da bolsa, Ccero Vieira, afirmou que o relatrio da consultoria subestima os custos que sero provocados pela fragmentao do mercado em vrias plataformas de negociao. "O estudo frustrou as expectativas da BM&FBovespa de promover maior clareza nessa discusso", disse. Pelos clculos da BM&FBovespa, o benefcio em termos de reduo de custos com a entrada de concorrentes seria muito menor que o apontado no estudo. Vieira alertou ainda que a entrada de concorrentes pode levar a "imperfeies" no processo de formao de preos, provocadas pelos chamados investidores de alta frequncia (HFT, na sigla em ingls). "Por que os HFT so acionistas e grandes apoiadores dos sistemas alternativos de negociao?", questionou Fonte: Valor Textos Relacionados: no tem

Texto 41: Governo fixa regras para emisso de debntures isentas de IR por teles 05/07/2012 Relevncia:

BRASLIA - O Ministrio das Comunicaes publicar amanh os requisitos necessrios para que empresas dos setores de telecomunicaes ou radiodifuso possam enquadrar projetos na condio de prioritrios na rea de infraestrutura. Na prtica, as empresas que se consorciarem com esta finalidade podero emitir de debntures para captao de recursos, cuja compra destes ttulos estar isenta da cobrana de imposto de renda. A portaria ministerial, com as especificaes tcnicas, sair na edio desta sexta-feira do Dirio Oficial da Unio (DOU). Sero beneficiadas pela medida, conforme prev a Lei 12.431/2011, somente as empresas que foram constitudas em Sociedade de Propsito Especfico (SPE) com objetivo de implementar projetos de infraestrutura prioritrios. Os interessados em obter o benefcio devero requerer, previamente, a aprovao dos projetos ao Ministrio das Comunicaes. A lei que concedeu este beneficio a outros setores de infraestrutura, que tambm tiveram que formular critrios para enquadrar projetos como prioritrios.

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O regulamento do Ministrio das Comunicaes privilegiar os projetos destinados a expanso e modernizao das redes para comunicao de dados em banda larga, para a implantao da radiodifuso digital, bem como para a reduo das diferenas regionais. A minuta da portaria evidencia a preocupao do governo em estimular a expanso das redes de telecomunicaes nas regies Norte, Nordeste e Centro-Oeste, ao mencionar as reas de abrangncia da Sudam, Sudene e Sudeco. Sero contemplados os projetos destinados a implantao, ampliao e modernizao das seguintes infraestruturas: rede com alta capacidade de transporte de dados preparada para oferta no atacado; rede de acesso individual destinado aos servios de telefonia e internet na zona rural na radiofrequncia de 450 Megahertz (MHz); sistema de comunicao por satlite; rede local sem fio de acesso pblico, baseada nos padres Wi-Fi; cabo submarino para comunicao de dados; e infraestrutura de rede para os servios de rdio e televiso digital. Os consrcios devero ser constitudos na forma de companhia aberta, com valores mobilirios admitidos, e negociao no mercado por meio do lanamento da emisso de debntures. Entre os documentos exigidos esto certido negativa relativa aos tributos federais e dvida ativa da Unio. Cada solicitao valer somente para um projeto que poder ser financiado, no todo ou em parte, com a emisso de debntures. A classificao do projeto como prioritrio ser vlida por um ano. O governo se encarregar de acompanhar a execuo dos projetos contemplados. Para isso, o consrcio de empresa dever encaminhar, anualmente, o quadro de usos e fontes do projeto, ao Ministrio das Comunicaes e ao Ministrio da Fazenda. Nele dever ser destacada a destinao dos recursos captados por meio das debntures. Fonte: Valor Textos Relacionados: no tem

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Texto 42: Nmeros revelam sucesso do primeiro dia da parceria BB e Banco Postal 02/01/12 Relevncia: Com mais de14 mil propostas de abertura de conta, Banco Postal realiza mais de 270 mil transaes, entre saques, depsitos e pagamentos de contas Sucesso total!. Com essa frase, o gerente da Unidade de Canais de Parceiros do Banco do Brasil, Claudemir Alledo, define o primeiro dia de funcionamento da parceria entre Banco Postal e Banco do Brasil. O adjetivo se deve aos significativos nmeros do balano do dia e ao fato do sistema ter operado com total estabilidade e segurana. "Tudo correu com muita tranqilidade, afirma o executivo. Apenas na manh desta segunda-feira, o Banco Postal j havia recebido mais de oito mil propostas de abertura de conta, e fechou o movimento com um saldo de 14 mil solicitaes. Durante todo o dia, o BP realizou pouco mais 270 mil transaes, entre saques, depsitos e pagamentos de contas. Cerca de 4,4 mil beneficirios do INSS que j recebiam pelo Banco do Brasil tambm utilizaram o canal para receber seus pagamentos. Os nmeros demonstram a boa aceitao do cliente BB pela convenincia de mais um canal sua disposio. A quantidade de propostas de abertura de conta recebidas no dia de hoje espelham a inteno do Brasileiro em operar com o Banco Postal, acredita Alledo. Fonte: Site BB Textos Relacionados: 46

Texto 43: BB passa a atuar no Plano Nacional de Habitao Rural - 09/07/12 Relevncia: O Banco do Brasil estima contratar cem mil unidades habitacionais at 2014 no PNHR A partir de hoje, 9, o BB passa a atuar no PNHR, Programa Nacional de Habitao Rural, que integra o Programa Minha Casa Minha Vida, a fim de oferecer condies favorveis para a construo e reforma de moradias aos agricultores familiares e trabalhadores rurais. As operaes j podem ser contratadas, em todo o territrio nacional, nas modalidades Grupo 1,2 e 3. O Grupo 1 contempla agricultores e trabalhadores rurais com renda familiar anual de at R$ 15 mil. No h cobrana de encargos financeiros e os limites de crdito so de at R$ 25 mil, para produo de unidades habitacionais rurais, e de at R$ 15 mil para reforma.

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Para ser enquadrado no Grupo 2, a renda familiar anual precisa ser acima de R$ 15 mil e at R$ 30 mil. Nesse caso, os encargos financeiros so de 5% ao ano +TR. J no Grupo 3, esto beneficiados agricultores e trabalhadores rurais, com renda familiar anual acima de R$ 30 mil e at R$ 60 mil. As taxas de juros variam entre 6% e 8,16% ao ano + TR. O BB estima contratar, at o final de 2014, cem mil unidades habitacionais no Programa Nacional de Habitao Rural. Fonte: Site BB Textos Relacionados: 44 e 46

Texto 44: Banco do Brasil ter R$ 55 bilhes para emprestar na safra 2012/13 09/07/2012 Relevncia:

BRASLIA - O Banco do Brasil vai dispor de R$ 55 bilhes em crdito rural na safra 2012/13, volume 14% superior ao da safra passada. Do total, R$ 10,5 bilhes sero destinados para a agricultura familiar e R$ 44,5 bilhes para a agricultura empresarial e as cooperativas. Dos R$ 10,5 bilhes da agricultura familiar, R$ 5,1 bilhes sero usados para custeio e R$ 5,4 bilhes para investimentos. Na empresarial, R$ 35 bilhes sero destinados para custeio e comercializao e R$ 8,7 bilhes para investimento. Do montante destinado ao custeio da safra, 91% do que for disponibilizado, o equivalente a R$ 37 bilhes, ter taxa de juros controlada. Em investimento, R$ 14 bilhes tero juros controlados, o que corresponde a 99% do disponibilizado para essa finalidade. Na safra passada, 2011/2012, o BB emprestou R$ 48,2 bilhes, alta de 23,5% em relao safra passada. Os recursos superaram em R$ 2,5 bilhes o valor de R$ 45,7 bilhes que o banco havia se comprometido a emprestar inicialmente. Habitao rural A partir da safra 2012/13, o Banco do Brasil tambm passar a disponibilizar recursos para a construo e reforma de moradias dos trabalhadores rurais por meio do Programa Nacional de Habitao Rural (PNHR), que integra o programa Minha Casa Minha. Com isso, o BB espera contratar, at o fim de 2014, 100 mil moradias. As operaes enquadram trs grupos. O grupo 1 composto por agricultores com renda anual de at R$ 15 mil. No sero cobrados encargos financeiros para os produtores desse grupo, que podero contratar at R$ 25 mil para a construo de moradia e at R$ 15 mil para reforma.
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O grupo 2 composto por produtores com renda entre R$ 15 e R$ 30 mil. Os encargos financeiros para essa categoria sero de 5% mais TR. No grupo 3, sero beneficiados produtores com renda anual entre R$ 30 e R$ 60 mil. As taxas vo variar entre 6% a 8,16% ao ano mais TR. Fonte: Valor Textos Relacionados: 43 e 46

Texto 45: BB quer varejo e atacado no exterior - 09/07/2012 Relevncia: O Banco do Brasil fez ajustes na sua estratgia de internacionalizao. Se antes a ideia era atender brasileiros no exterior e empresas nacionais que atuam l fora, agora o objetivo, mais ambicioso, replicar no exterior o modelo de atuao do BB no Brasil, ou seja, com varejo e atacado. O banco j havia modificado seus alvos geogrficos. Depois de comprar um banco nos Estados Unidos e desistir de atuar na frica, o foco passou a ser a expanso nos pases da Amrica do Sul. "Cada regio tem um foco. Na Amrica do Sul, queremos replicar o Banco do Brasil l fora", diz Paulo Caffarelli, vice-presidente de atacado e negcios internacionais do Banco do Brasil. Segundo ele, os bons resultados da operao na Argentina, com o banco Patagonia, servem de subsdio para esse redirecionamento. O banco est presente em 23 pases, com 49 pontos de venda, mas Caffarelli avalia que essa presena no d escala suficiente para inserir o banco no contexto internacional. "Temos que estar preparados para competir com os bancos globais que devem buscar o Brasil como um mercado potencial. Precisamos de escala", diz Caffarelli. Os primeiros passos sero dados no Chile, no Peru, na Colmbia e no Uruguai, provavelmente com aquisies, diz Caffarelli. Ele no revela detalhes, mas diz que h negociaes em andamento para compra de instituies financeiras nesses pases. Nos Estados Unidos, onde o BB comprou o Eurobank em 2011, a estratgia de focar no atendimento de 1,5 milho de brasileiros que moram no pas foi mantida. "Queremos ter 20 agncias [hoje so trs] espalhadas pelo pas e oferecer primordialmente servios para o varejo local, para brasileiros e tambm aos latinos que moram nos EUA", diz Caffarelli. O prazo para expanso das agncias 2015, completa o executivo. O nome tambm est definido. Ser BB Americas, marca que pode ser adaptada para todas as operaes no continente, dependendo da fora do banco adquirido em cada pas. A compra do Eurobank j recebeu todas as aprovaes necessrias das autoridades americanas. Os ltimos ajustes nos sistemas devem ser concludos nos prximos meses, para que a inaugurao acontea em outubro.
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Complementarmente a essa estratgia, Caffarelli, que comanda a rea h pouco mais de seis meses, diz que o Banco do Brasil pretende ainda expandir a atuao no mercado de capitais brasileiro. "Temos uma operao modesta. Seremos mais agressivos", diz ele, completando, sem fazer cerimnia, que o BB pretende ser o "principal banco no mercado de capitais". Para atingir o objetivo, a instituio estatal trabalha para fechar uma parceria estratgica no exterior, plano que no novo e j foi anunciado em outras ocasies. A inteno ampliar a oferta de servios, como a distribuio de ttulos no mercado internacional (tanto bnus quanto aes) ou o reforo da rea de anlise de empresas ("research"). A receita gerada nesse segmento um dos trunfos do BB para ampliar a receita com prestao de servios e compensar parte da queda de margem decorrente da reduo dos juros no crdito de varejo - a outra ponta dessa aposta est na ampliao da participao do setor de seguros nas receitas do banco, de 15% para 25% do total nos prximos anos. Segundo Caffarelli, o cenrio atual - com reduo da taxa bsica de juros, a Selic, e dos spreads bancrios - tem levado a uma compresso das margens das instituies financeiras, que pode diminuir a rentabilidade do sistema como um todo. No BB, pouco mais de 50% do resultado recorrente lquido vm das operaes de crdito. O executivo aposta ainda que a desintermediao financeira um caminho natural para o mercado brasileiro, com mais investidores aplicando em papis de dvida corporativa. "Queremos fazer parte desse movimento", afirma. O fato de a instituio financeira ter como clientes boa parte das grandes empresas e ter "espao no balano" para conceder crdito se mostra como um diferencial em relao a bancos de investimentos estrangeiros, diz ainda Caffarelli. O banco de atacado atende empresas com faturamento superior a R$ 15 milhes. Nesse segmento, o BB comemora ainda que em junho o crdito para as mdias e grandes empresas cresceu 6,6%, contra 10,7% em todo o semestre, indicando retomada da demanda das companhias por emprstimos. Fonte: Valor Textos Relacionados: no tem

Texto 46: BB apresenta lucro lquido de R$ 5,5 bilhes no 1 semestre - 14/08/12 Relevncia: Inadimplncia permanece abaixo da observada no mercado No 1 semestre de 2012 o Banco do Brasil registrou lucro lquido de R$ 5.510 milhes, correspondendo a um retorno anualizado sobre o patrimnio lquido mdio (RSPL) de 19,3%.

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No 2T12, o lucro lquido foi de R$ 3.008 milhes, crescimento de 20,2% em comparao ao trimestre anterior e RSPL de 21,4%. O lucro lquido ajustado, livre de efeitos extraordinrios, encerrou o semestre em R$ 5.690 milhes. A distribuio de 40% do lucro lquido destinou aos acionistas do BB R$ 1.691 milhes na forma de juros sobre capital prprio (JCP) e R$ 532 milhes em dividendos no semestre. BB permanece lder em ativos Os ativos do Banco do Brasil alcanaram R$ 1,1 trilho ao final do primeiro semestre de 2012, evoluo de 16,3% em relao ao mesmo perodo do ano anterior e de 4,6% em relao a maro de 2012. Este resultado, mais uma vez, deve-se principalmente ao crescimento da carteira de crdito, especialmente o consignado. Crdito novamente impulsiona as receitas financeiras As receitas de intermediao financeira totalizaram R$ 28.639 milhes no trimestre, 10,4% superiores ao primeiro trimestre. Desse total, destaque para as receitas provenientes das operaes de crdito e leasing, que somaram R$ 18.212 milhes, ante aos R$ 17.343 milhes registrados no primeiro trimestre de 2012, com expanso de 5,0%. Carteira de Crdito ultrapassa meio trilho de reais A carteira de crdito ampliada, que inclui TVM e garantias prestadas, atingiu R$ 508.183 milhes em junho de 2012, crescimento de 20,3% em 12 meses. O BB encerrou o semestre como lder no Sistema Financeiro Nacional com 19,5% de participao de mercado. Inadimplncia permanece abaixo da observada no mercado Ao final do primeiro semestre de 2012, os ndices de inadimplncia do BB mantiveram-se abaixo dos observados no SFN. As operaes vencidas h mais de 90 dias mantiveram-se em 2,1% da carteira de crdito, enquanto o SFN registrou inadimplncia de 3,8%. As operaes classificadas na faixa de risco AA-C representaram 93,9% do total da carteira ao final do semestre, contra 92,1% observados no SFN. O nvel de cobertura da carteira de crdito (proviso sobre as operaes vencidas h mais de 90 dias) permaneceu em patamar elevado, fechando junho em 205,9%. BOMPRATODOS alavanca o crdito O programa BOMPRATODOS, lanado em 4 de abril, alia assessoria financeira, reduo dos juros e aprimoramento do relacionamento com o cliente. Os resultados apresentados at 30/06 j se mostram expressivos. O desembolso mdio dirio em operaes de CDC cresceu 65,8%. Foram contratados mais de 388 mil pacotes de servio BOMPRATODOS e mais de 500 mil clientes aderiram ao servio de Assessoria Financeira. A mdia de desembolso dirio nas linhas para micro e pequenas empresas registrou crescimento de 24,7% em comparao mdia observada no ms anterior ao lanamento do programa.
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Crdito PF cresce com o BOMPRATODOS As iniciativas do BB por meio do programa BOMPRATODOS impulsionaram a carteira de crdito s pessoas fsicas. A carteira de crdito PF orgnica (BB sem BV e carteiras adquiridas) cresceu 20,7% em 12 meses atingindo saldo de R$ 102.185 milhes em junho/2012. Destaque para a carteira prpria de veculos, que alcanou saldo de R$ 6.717 milhes, evoluo de 45,4% no trimestre. A carteira PF, incluindo a consolidao proporcional do BV e as carteiras adquiridas, encerrou o semestre em R$ 139.335 milhes evoluo de 13,6% em um ano, impulsionada pelo crescimento do crdito consignado que atingiu saldo de R$ 54.900 milhes garantindo a liderana do BB no segmento com 31,3% de participao. Crdito s empresas avana e chega a R$ 234 bilhes Nas operaes com pessoas jurdicas, o BOMPRATODOS tambm foi decisivo para o crescimento da carteira de crdito, que fechou o semestre com saldo de R$ 233.958 milhes, alta de 10,7% em comparao a maro/12 e de 22,4% em 12 meses. Destaque para as operaes com Micro e Pequenas Empresas, cuja carteira encerrou o semestre em R$ 75.359 milhes, impulsionada principalmente pelas linhas de capital de giro, que registraram crescimento de R$ 3,35 bilhes no trimestre, totalizando R$ 51.513 milhes. As linhas de investimento tambm apresentaram evoluo, encerrando junho em R$ 21.898 milhes, crescimento de 8,7% em comparao a maro/12 e 36,1% em 12 meses. Crdito imobilirio bate recorde de contrataes O crdito imobilirio manteve sua trajetria de crescimento e fechou o semestre com saldo de R$ 9.818 milhes, expanso de 90,2% em 12 meses. Foram contratadas 7.464 operaes no trimestre, melhor desempenho desde o incio da srie (2008). Os desembolsos no trimestre atingiram R$ 1,6 bilho, 23,5% a mais do que o observado no 1T12. O volume de negcios com pessoas fsicas chegou a R$ 1,1 bilho e de pessoas jurdicas a R$ 546 milhes. Destaque para a carteira PF, que cresceu 83,1% em um ano, encerrando o semestre com saldo de R$ 7.690 milhes, o que elevou a participao de mercado do BB para 3,3%, ante 2,5% em junho de 2011. Carteira do Agronegcio ultrapassa R$ 95 bilhes O BB continua sendo o maior parceiro do agronegcio brasileiro, com participao de 63,8% no Sistema Nacional de Crdito Rural. O saldo da carteira de crdito ampliada do agronegcio atingiu R$ 95.672 milhes, expanso de 17,4% em 12 meses. Do total desembolsado para a safra 2011/2012 (R$ 48,2 bilhes), R$ 18,5 bilhes foram destinados para o custeio agrcola. Destaques para o Programa Agricultura de Baixo Carbono - ABC, cujo valor liberado (R$ 1,2 bilho) superou em 41% a meta do Banco para a safra 2011/2012, e tambm para o Programa Nacional de Apoio ao Mdio Produtor - PRONAMP, que atingiu R$ 6 bilhes em recursos liberados na safra 2011/2012, crescimento de 47% em relao safra anterior. Para o Plano Safra 2012/2013, o BB vai destinar cerca de R$ 55,1 bilhes.
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Principal parceiro do Comrcio Exterior O BB manteve-se como o principal parceiro do comrcio exterior brasileiro reafirmando sua liderana no mercado de cmbio exportao e importao no trimestre, com participaes de mercado de 28,4% e 21,3% e volumes de US$ 19,1 bilhes e US$ 11,6 bilhes, respectivamente. As operaes de exportao (ACC/ACE) se destacam com concesses de US$ 4,2 bilhes no 2T12 e participao de 30,9% do mercado. Depsitos totais crescem 17,9% em 12 meses A base de 57,5 milhes de clientes, aliada rede de 64,8 mil pontos de atendimento, permitiu a ampliao da base de depsitos, mantendo a liderana no Sistema Financeiro Nacional. O saldo de depsitos atingiu R$ 467 bilhes em junho de 2012, montante 17,9% superior ao registrado em junho de 2011. O BB registrou R$ 661.495 milhes em captaes totais no final de junho de 2012, evoluo de 12,3% em relao ao mesmo perodo de 2011. Liderana em administrao de recursos de terceiros No 1 semestre de 2012, a BB DTVM atingiu o volume de R$ 447,8 bilhes em recursos administrados, crescimento de 9,8% em relao ao montante do 1 semestre de 2011. Com participao de mercado de 21,4%, mantm liderana no ranking Anbima desde 1994. Se considerados os 50% dos recursos administrados pela Votorantim Asset Management VAM, o BB administra R$ 462,6 bilhes, equivalentes a 22,1% do mercado. Expanso consistente em faturamento com cartes Com uma base de 82,3 milhes de cartes de dbito e crdito em junho de 2012, o faturamento com cartes continuou crescendo consistentemente no segundo trimestre. Com a intensa utilizao dos cartes como meio de pagamento e a oferta de solues inovadoras como o acesso a linhas de crdito de Agronegcio, BNDES e Credirio, o faturamento atingiu R$ 40,0 bilhes no trimestre, evoluo de 18,8% em relao ao mesmo perodo do ano anterior. No final do ano de 2011, o Banco do Brasil lanou cartes pr-pagos recarregveis, reforando sua posio no processo de bancarizao e de educao financeira de um pblico que ascendeu socialmente e que passa a utilizar os meios eletrnicos de pagamento. Cresce o resultado de seguridade No 1S12, os negcios de seguridade agregaram ao BB R$ 844,8 milhes entre equivalncia patrimonial, receitas de servios e corretagem. No segmento de capitalizao, o Banco do Brasil registrou R$ 1,83 bilho em arrecadao e R$ 5,51 bilhes em provises, mantendo a 1 colocao em ambos os quesitos. O Grupo Segurador BB Mapfre ocupa a 1 posio no ramo pessoas, em receita de prmios, com 18,7% de participao de mercado e no ramo de seguro de automveis ocupa a 2 colocao, no ranking de faturamento, com participao de 14,9%. Em previdncia, o Banco do Brasil registrou arrecadao de R$ 9,09 bilhes no 1S12, crescendo

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49,6% em comparao a 2011, correspondendo a 27,5% de participao de mercado, conferindolhe a 2 posio (Fonte: Susep junho/12). Banco Postal movimenta quase R$ 13 bi no semestre Nestes seis primeiros meses de operao, a parceria entre o BB e os Correios vem se consolidando, atingindo a marca de 52 milhes de transaes e volume financeiro de R$ 12,9 bilhes, 627,8 mil acolhimentos de propostas de abertura de contas de depsito, sendo 11,2 mil contas PJ, e 252,4 mil acolhimentos de proposta de carto de crdito. Alm disso, a parceria permitiu ao Banco do Brasil acessar cerca de duas mil cidades onde ainda no mantinha agncias ou correspondentes bancrios reforando o importante papel no desenvolvimento socioeconmico do Pas ao favorecer a bancarizao e o acesso ao crdito. Compromisso permanente com a sustentabilidade A Estratgia Desenvolvimento Regional Sustentvel DRS do Banco do Brasil, que busca impulsionar o desenvolvimento sustentvel das regies onde ele est presente, contabilizou no primeiro semestre do ano 4.125 planos de negcios em implementao, envolvendo 1,6 milho de beneficirios em mais de 4 mil municpios brasileiros. J o saldo das operaes vigentes contratadas por beneficirios DRS encerrou o perodo em R$ 12,9 bilhes. Em junho o BB figurou como um dos principais parceiros da Rio+20, que contou com mais de 45 mil participantes credenciados, com ampla participao de delegaes estrangeiras, Chefes de Estado e representantes da sociedade civil. A Fundao Banco do Brasil tambm esteve presente, com foco na sociedade civil e aes concentradas na Cpula dos Povos. ndice de Basileia fortalecido Por meio da emisso de ttulos no Pas e no exterior o BB captou R$ 5.533 milhes no trimestre. Isto contribuiu para que o ndice de capitalizao encerrasse junho/12 em 14,61% (pro forma), superior aos 14,26% registrados em maro passado. Este ndice representa um excesso de patrimnio de referncia de R$ 23,2 bilhes, o que permite a expanso de at R$ 210,5 bilhes em ativos de crdito, considerando a ponderao de 100%. Fonte: Site BB Textos Relacionados: 42, 43 e 44

Texto 47: BB fecha captao recorde de US$ 1,75 bi - 03/10/2012

Relevncia: O Banco do Brasil fechou ontem a maior captao externa j feita pelo banco, com o lanamento de US$ 1,75 bilho em ttulos seniores (recursos para o caixa da instituio) com prazo de 10

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anos. A demanda pelos papis superou a marca de US$ 11,4 bilhes, segundo Jos Maurcio Coelho, diretor de finanas do BB. A operao pode chegar ainda a US$ 1,9 bilho com a extenso da oferta na sia, durante a madrugada. Essa deve ser a ltima oferta do BB no exterior neste ano. O retorno para o investidor (yield) ficou em 4% ao ano, abaixo do previsto inicialmente, de 4,375% ao ano. A taxa a menor j paga por uma instituio na Amrica Latina para papis de 10 anos. O cupom (custo para o banco) foi de 3,875% ao ano. O sucesso se deve ao bom momento de mercado escolhido para a colocao dos papis, mas tambm pode ser atribudo recente capitalizao feita pelo Tesouro Nacional no BB. Com dinheiro novo para sustentar a expanso dos emprstimos, o banco se torna mais atrativo para buscar recursos. A operao foi coordenada por BB Securities, BNP Paribas, Bradesco BBI, BTG Pactual, Citi e J.P. Morgan. A oferta recebeu nota "BBB" da Standard & Poor's e "Baa1" da Moody's, com perspectiva ("outlook") positiva. Fonte: Valor Textos Relacionados: 48 e 51

Texto 48: BB cresce 162% em participao no mercado de capitais internacional 23/10/12 Relevncia: O Banco do Brasil apresentou crescimento de 162,9% no mercado internacional de renda fixa na comparao entre o volume captado entre janeiro e setembro de 2012 com o mesmo perodo de 2011. A evoluo foi notadamente maior que a do mercado, que cresceu 23,3% no mesmo perodo. O montante total de recursos captados por empresas brasileiras no mercado de capitais internacional foi de US$ 36,7 bi, entre janeiro e setembro de 2012, contra US$ 29,8 bi no mesmo perodo de 2011. S nas operaes em que o BB participou, o montante captado foi de US$ 17,2 bi, enquanto entre janeiro e setembro do ano passado foi de US$ 6,5 bi. Segundo o vice presidente de Atacado, Negcios Internacionais e Private Bank do Banco do Brasil, Paulo Rogrio Caffarelli, 2012 o ano do BB na emisso externa de renda fixa. J somos lderes em varejo, atacado, comrcio exterior, agronegcios e setor pblico. Agora, buscamos um posicionamento mais agressivo na rea de mercado de capitais, tambm buscando a liderana, analisa.
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De acordo com Caffarelli, a evoluo expressiva se deu a partir de planejamento com sinergia entre as reas de mercado de capitais com as reas de negcios internacionais, atacado e private bank no BB. Alm disso, o investimento realizado na BB Securities na sia que possibilita estar 24h no mercado externo tambm foi fundamental para atingirmos essa posio indita no ranking, avalia. Em 2012, o crescimento apresentado pelo Banco do Brasil foi o maior entre os bancos que ocupam as cinco primeiras posies no ranking. Em 2011, o BB ocupava a stima posio no ranking total da Anbima e, agora, subiu cinco posies. A evoluo coloca o BB em primeiro lugar no acumulado dos ltimos 12 meses e em segundo lugar geral e primeiro entre os brasileiros no ranking que observa o perodo de janeiro a setembro 2012

Fonte: Site BB Textos Relacionados: 47 e 51

Texto 49: BB bate novo recorde no Carto BNDES - 12/09/12 Relevncia: BRASLIA O Banco do Brasil obteve novo recorde em volume desembolsado por meio da linha de financiamento Carto BNDES. Em agosto de 2012, o valor registrado foi de R$ 714 milhes, representando o maior volume transacionado na histria do produto. Desde o seu lanamento, o volume transacionado pelo BB alcanou R$ 15,4 bilhes, correspondendo a 63,3% do total do BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econmico e Social). At o ms passado, o produto j apresentava desembolso de R$ 4,4 bilhes, incremento de 58,6% em relao ao mesmo perodo de 2011 e equivalente a 90% do total desembolsado no ltimo ano. Esse desempenho supera em mais de trs vezes o resultado obtido pelo principal concorrente do BB, que tambm comercializa o Carto BNDES. O BB tambm o nico banco emissor a disponibilizar o produto nas duas principais bandeiras de cartes. A linha de crdito atende s empresas com faturamento bruto anual de at R$ 90 milhes, por meio de crdito pr-aprovado de at R$ 1 milho, reutilizvel medida que forem pagas as parcelas. O produto isento de cobrana de tarifas, IOF e anuidade e tem uma das menores taxas de juros do mercado, dentre as linhas de investimentos: 0,91% ao ms vigente para setembro de 2012. O Carto BNDES oferece ainda a praticidade da compra pela Internet, junto aos 45 mil fornecedores credenciados no portal do Carto BNDES (www.cartaobndes.gov.br), com mais de 205 mil produtos disponveis. Podem ser adquiridos veculos, mquinas, equipamentos de informtica, insumos, curso de idiomas, equipamentos e materiais para construo civil, dentre
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outros. O financiamento pode ser feito em at 100% do valor do bem com prazo de pagamento entre trs e 48 parcelas fixas, a critrio do comprador. Para solicitar o produto, o empresrio deve acessar o portal do Carto BNDES, clicar no boto Solicite seu Carto BNDES, preencher o formulrio de Solicitao de Carto, conforme instrues constantes no portal, escolher o Banco do Brasil como emissor do Carto BNDES e a bandeira do carto de sua preferncia. Para Adilson do Nascimento Ansio, diretor de micro e pequenas empresas do Banco do Brasil, esses resultados consolidam cada vez mais a liderana do Banco do Brasil na linha de investimentos, com 67,2% de participao na emisso de Cartes BNDES, o que contribui para impulsionar a oferta de crdito s empresas. Fonte: Site BB Textos Relacionados: 18, 21, 23, 24, 25, 26, Vdeo 6 e Vdeo 9

Texto 50: Banco do Brasil confirma reduo em preos de tarifas - 08/10/2012 Relevncia: SO PAULO O Banco do Brasil confirmou nesta segunda-feira que vai reduzir tarifas, com impacto principalmente sobre as mais utilizadas pelos clientes. Em comunicado imprensa, o BB diz que a reduo, vlida a partir do dia 15, abrange sete pacotes de servios e 24 tarifas prioritrias. Antecipado pelo Valor h pouco mais de uma semana, o corte de tarifas faz parte do esforo do governo de reduzir o custo financeiro no pas. O governo acredita que, com a deciso do BB, o banco estatal vai se tornar mais competitivo e, por isso, obrigar os bancos privados a tambm reduzir tarifas. Os 24 servios (blocos) prioritrios, cujas tarifas tiveram reduo de at 34% so os seguintes: contas de depsito, cheque, saques, depsitos, consultas, transferncias de recursos, transferncias por TED/DOC e entre contas na prpria instituio, ordens de crdito e cartes de crdito, detalhou o banco. O custo do pacote padronizado, por exemplo, cair de R$ 13,50 para R$ 9,90. Esse pacote inclui confeco de cadastro, oito saques por ms, quatro extratos do ms corrente, dois extratos do ms anterior e quatro transferncias por ms entre contas do mesmo banco. A instituio tambm vai isentar os novos clientes da tarifa de confeco de cadastro para incio de relacionamento, que hoje de R$ 30,00.
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Com essa ao, o BB espera que, da mesma forma que ocorreu quando reduziu as taxas de juros com a estratgia Bom pra todos, crie-se um novo ciclo virtuoso e que a baixa de preos permita ao cliente consumir mais produtos e servios BB gerando um novo ganho de escala, acrescentou o banco. Fonte: Valor Textos Relacionados: no tem Texto 51: Nasce o BB Americas 19/10/2012

Relevncia: Banco do Brasil inaugura filial nos Estados Unidos, mirando um mercado de 50 milhes de latinoamericanos. Com uma populao de 311 milhes de habitantes e um PIB estimado em US$ 15,1 trilhes mais de cinco vezes o brasileiro , os Estados Unidos so um objeto de desejo para qualquer empresa. Para o Banco do Brasil, a maior instituio financeira do Pas, no seria diferente. O BB, que j atua no mercado americano mediante filiais desde o fim da dcada de 1960, resolveu fazer a Amrica de forma ambiciosa. Na segunda-feira 15, inaugurou o Banco do Brasil Americas, uma subsidiria integral nos Estados Unidos, com trs agncias na Flrida: Boca Ratn, Coral Gables e Pompano Beach. Agora poderemos atuar no mercado americano de massa, diz Paulo Rogrio Caffarelli, vice-presidente do BB. Na mira, 1,2 milho de brasileiros que moram nos Estados Unidos, 250 mil deles na Flrida, e, de quebra, 50 milhes de latino-americanos. A primeira incurso do BB ao norte do Rio Grande aconteceu em 1969, com a abertura de sua agncia em Nova York, seguida pela de Miami, na Flrida, inaugurada dez anos depois. No entanto, a nova unidade representa uma mudana radical na maneira de trabalhar por l. Nossas agncias eram subsidirias de um banco brasileiro, mas o Banco do Brasil Americas um banco americano, diz o CEO Leandro Alves. Pode parecer um pormenor irrelevante, mas faz toda a diferena. Antes, a atuao estava restrita a clientes de alta renda. Era preciso ter, no mnimo, US$ 250 mil para abrir uma conta, mas agora possvel ser cliente do Banco do Brasil Americas com pouco dinheiro, diz o executivo. Com isso, o BB poder usar sua experincia no varejo para atrair correntistas, brasileiros ou no, nos Estados Unidos. A atuao ser reforada por uma rede de 50 mil caixas automticos espalhados pelo pas. O cliente que mora em outros Estados americanos poder abrir contas de maneira virtual, diz Alves. No ser necessrio vir fisicamente ao banco. Mesmo assim, a rede dever crescer. Nosso objetivo inaugurar 16 agncias nos prximos cinco anos e ter 100 mil clientes at 2020, diz Caffarelli. A iniciativa na Flrida servir, tambm, para o banco testar
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algumas ferramentas comuns nos Estados Unidos, mas que ainda esto em estudo por aqui. Um bom exemplo so os depsitos de cheques O cliente que receber um cheque no precisar comparecer agncia para deposit-lo: ser possvel fotograf-lo com o telefone celular e enviar a imagem pela internet, processo conhecido como trunking. No Brasil, o trunking j est sendo usado, mas sua aplicao restringe-se s agncias bancrias muito distantes dos centros de compensao, para tornar mais geis os pagamentos. A estratgia est apoiada em uma vantagem comparativa que nenhuma outra instituio financeira americana possui, que o conhecimento da freguesia. Para um banco americano, o brasileiro que se estabelece na Flrida, em Nova Jersey ou em Boston um ilustre desconhecido. Para o BB, pode ser um cliente com histrico de crdito. Isso permitir um conhecimento melhor na hora de conceder emprstimos, por exemplo. Podemos usar o patrimnio do cliente no Brasil para avaliar seu perfil de risco, diz Alves. Alm de produtos tradicionais como contas-correntes, contas-poupana e cartes de crdito e de dbito, ainda neste ano sero lanadas as primeiras hipotecas. O Banco do Brasil Americas alinha-se s demais iniciativas de internacionalizao do BB, presente em 23 pases, mas no varejo apenas no Japo e na Argentina. As prximas iniciativas tero como palco de operaes a Amrica Latina. Estamos analisando bancos para comprar na Colmbia e no Peru, diz Caffarelli. Fonte: Isto Dinheiro Textos Relacionados: 47 e 48

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ATUALIDADES DO S.F.N BB 2013 LAVAGEM DE DINHEIRO


Texto 52: Dilma sanciona lei que aumenta rigor contra o crime de lavagem de dinheiro - 09/07/2012 Relevncia: A presidente Dilma Rousseff sancionou nesta segunda-feira (9), a lei 12.683/2012, que amplia o rigor contra o crime de lavagem de dinheiro. A sano deve ser publicada no Dirio Oficial desta tera-feira (10). A nova legislao retira o rol de crimes antecedentes existentes na lei atual, permitindo que se configure como crime de lavagem a dissimulao ou ocultao da origem de recursos provenientes de qualquer crime ou contraveno penal, como, por exemplo, o jogo do bicho e a explorao de mquinas caa-nqueis, de acordo com informaes do Ministrio da Justia. O projeto tramitava no Congresso Valadares (PSB-SE) desde 2003 e de autoria do senador Antonio Carlos

A nova lei tambm amplia as pessoas obrigadas a enviar informaes sobre operaes suspeitas ao Coaf (Conselho de Controle de Atividades Financeiras) e atinge, por exemplo, doleiros, aqueles que negociam direitos de atletas ou comercializam artigos de luxo, entre outras atividades. A lei tambm eleva o limite da multa a ser aplicada a quem descumprir as obrigaes de envio de informaes, de R$ 200 mil para R$ 20 milhes. Outra novidade prever a alienao antecipada dos bens apreendidos durante as investigaes do crime de lavagem de dinheiro. Assim, antes da deciso final da Justia sobre o caso, o juiz poder determinar a venda do bem e o valor obtido ser depositado em conta judicial. Ao final do processo, se o ru for absolvido, o montante corrigido ser devolvido e, em caso de condenao, o valor ser transferido ao poder pblico. A medida evita a depreciao do patrimnio e o gasto do Estado com a manuteno dos bens em depsitos. O projeto do Senador tambm prev que rus residentes fora do pas que no quiserem se apresentar para depoimento sero indiciados revelia, tendo um advogado do Estado como seu representante legal. A nova lei de lavagem de dinheiro traz outras dificuldades ao crime de colarinho branco, alm daqueles eventualmente praticados por cartolas do futebol. Antes, o enquadramento s era possvel se houvesse trfico de drogas, armas, terrorismo, crime contra a administrao pblica e ordem financeira. Qualquer dissimulao de valores de qualquer origem ilcita permitir a ao penal por lavagem de dinheiro. Isso igualaria nossa legislao de pases como Estados Unidos, Mxico, Sua, Frana e Itlia, entre outros, explicou o senador Eduardo Braga, relator do projeto. As novas regras preveem ainda que o Ministrio Pblico possa investigar as fichas cadastrais dos suspeitos at em bancos de dados financeiros, sem a necessidade de ordem judicial. O grampo telefnico continua dependendo de autorizao de um juiz.

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A aprovao do projeto contou com o apoio da Estratgia Nacional de Combate Corrupo e Lavagem de Dinheiro (Enccla), instncia que congrega mais de 60 instituies que atuam no combate a esse tipo de crime, e que coordenada pelo Departamento de Recuperao de Ativos e Cooperao Jurdica Internacional da Secretaria Nacional de Justia do Ministrio da Justia Fonte: UOL Economia Textos Relacionados: 53

Texto 53: OAB vai contestar no STF Lei de Lavagem - 22/10/2012 Relevncia: O Conselho Federal da Ordem dos Advogados do Brasil decidiu nesta segunda-feira (22), em sesso plenria, ajuizar ao de inconstitucionalidade, no Supremo Tribunal Federal, na tentativa de excluir os advogados da incidncia da Lei de Lavagem de Dinheiro (Lei 12.683/12). De acordo com a OAB, a nova norma alterou a lei sobre o mesmo assunto de 1998, e est em conflito com o Estatuto da Advocacia (Lei 8.906/94). O presidente da OAB, Ophir Cavalcante, lembrou que, em sesso de agosto ltimo, a Conselho da OABN j se manifestara no sentido de que a nova lei no se aplica aos advogados, em razo dos princpios constitucionais de proteo ao sigilo profissional e da imprescindibilidade do advogado administrao da Justia. Para a OAB, "norma essencial e inerente advocacia a guarda de qualquer dado sigiloso de clientes que tenha sido entregue e confiado no exerccio profissional da atividade". Interpretao conforme Na ao ao STF, a OAB vai requerer que seja dada Lei de Lavagem de Dinheiro "interpretao conforme" a Constituio, a fim de que seja declarada inconstitucional qualquer interpretao que sujeite o advogado, no exerccio da profisso, aos preceitos da lei editada este ano. "Temos a lei federal e a Constituio Federal garantindo o dever de sigilo do advogado no relacionamento com o cliente. Advogado no e nem pode ser delator de cliente", afirmou a conselheira federal da OAB pelo Distrito Federal, Daniela Teixeira, que relatou a matria no plenrio. A OAB decidiu, ainda, requerer ao STF o no conhecimento da Adin 4841, ajuizada no STF pela Confederao Nacional das Profisses Liberais (CNPL), no que cabe advocacia. A Confederao ajuizou a Adin, que tem como relator o ministro Celso do Mello, para questionar a aplicao da lei para profissionais liberais como corretores de imveis, engenheiros e contabilistas e incluiu, em seu teor, os advogados. A OAB ressaltou a ilegitimidade dessa entidade para postular em nome dos direitos coletivos dos advogados. "A entidade no poderia ter citado a advocacia no objeto de sua ao, ainda que incidentalmente", ressaltou a conselheira federal Daniela Teixeira em seu voto. PGR
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Outro ponto destacado na sesso plenria da OAB desta segunda-feira foi o fato de que a Procuradoria Geral da Repblica j emitiu parecer excepcionando a advocacia judicial do objeto de incidncia da Lei 12.683/12. No entendimento da PGR, a referida lei no alcana a advocacia vinculada administrao da Justia porque, obrigar a categoria a abrir o sigilo de seus clientes, acarretaria "grave violao aos princpios constitucionais da ampla defesa e do contraditrio". O parecer de autoria da subprocuradora-geral da Repblica, Deborah Duprat Fonte: Jornal Brasil Textos Relacionados: 52

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ATUALIDADES DO S.F.N BB 2013 VIDEOTECA


Os vdeo abaixo so complementos para os nossos textos. Para assistir, basta estar conectado a internet e clicar em cima da imagem ou no texto ao lado com a indicao do link. Caso esteja estudando pela nossa apostila impressa, entre no site da Casa do Concurseiro, acesse o arquivo em formato PDF para que voc consiga clicar nos links e assistir os vdeos. Vdeo 1: Taxa mdia de juros no crdito livre desce ao menor nvel em 12 anos

Link: Clique Aqui ou na Imagem Durao: 55 segundos Relevncia: 3 Fonte: Conta Corrente (G1)

Vdeo 2: Queda dos cheques sem fundo reflexo da cautela do consumidor

Link: Clique Aqui ou na Imagem Durao: 11 minutos Relevncia: 4 Fonte: Conta Corrente (G1)

Vdeo 3: Nmero de cheques sem fundo cai para o menor nvel do ano Link: Clique Aqui ou na Imagem Durao: 23 segundos Relevncia: 4 Fonte: Conta Corrente (G1)

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Vdeo 4: Banco Central decreta interveno do Banco BVA

Link: Clique Aqui ou na Imagem Durao: 1 minuto e 27 segundos Relevncia: 5 Fonte: Conta Corrente (G1)

Vdeo 5: Ata do Copom revela que deciso de reduo da taxa Selic no foi unnime Link: Clique Aqui ou na Imagem Durao: 1 minuto e 53 segundos Relevncia: 2 Fonte: Conta Corrente (G1)

Vdeo 6: Taxa de juros do carto de crdito caem pela primeira vez em 33 meses Link: Clique Aqui ou na Imagem Durao: 1 minuto e 36 segundos Relevncia: 4 Fonte: Conta Corrente (G1)

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Vdeo 7: Especialista em tendncias diz que as filas vo acabar.

Link: Clique Aqui ou na Imagem Durao: 2 minutos e 31 segundos Relevncia: 3 Fonte: TV Estado

Vdeo 8: O BC chama a responsabilidade (Quebra de 7 bancos ltimos 2 anos) Link: Clique Aqui ou na Imagem Durao: 3 minuto e 04 segundos Relevncia: 5 Fonte: TV Estado

Vdeo 9: Pendurados no carto de crdito Link: Clique Aqui ou na Imagem Durao: 2 minutos e 31 segundos Relevncia: 4 Fonte: TV Estado

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QUESTES DE CONCURSO

At o final de novembro, iremos publicar no site da Casa do Concurseiro uma bateria de exerccios focada no edital e na banca FCC

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