ESTACA MOSSOR - CURSO DE FINANAS PESSOAIS

Baseado no material disponvel no site www.incentivo.org.br CONTEDO DO CURSO 1. Oramento ....................................................................................................................................... 1 2. Diminuindo Custos e Despesas ........................................................................................................ 2 3. Eliminar Dvidas ................................................................................................................................ 5 4. Economizando Dinheiro ................................................................................................................... 7 5. Fazendo seu dinheiro render ......................................................................................................... 10 6. Manter hbitos eficazes de finanas pessoais ............................................................................... 12

1. COMO FAZER UM ORAMENTO PESSOAL

O que oramento? Um oramento o mtodo escrito de avaliar sua renda e despesas. Um oramento detalha formas especficas de renda e despesas. Porque usar um oramento? Verificando as rendas e as despesas a pessoa pode entender com preciso onde ela est gastando e pode assim planejar gastos e ganhos adequadamente. Como um oramento funciona? O propsito de um oramento localizar quando e onde o dinheiro ganho e quando e onde ele gasto. Um oramento localiza o fluxo monetrio focalizando em renda e despesas. Renda: Fluxo monetrio positivo - Todo o dinheiro que voc ganha ou recebe. Tipos de Renda: salrio, aposentadoria, benefcios do governo, bnus, gorjeta, servios eventuais, rendimentos de poupana ou investimentos etc. Despesa: Fluxo monetrio negativo - Todo dinheiro que voc gasta, doa ou perde. Tipos de despesas: aluguel, condomnio, seguro sade, transporte, alimentao, luz, gua, telefone, impostos, doaes etc. OS 5 PASSOS PARA FAZER UM ORAMENTO 1. 2. 3. 4. 5. Registre todas as rendas mensais; Registre todas as despesas mensais; Calcule o total da renda mensal e das despesas mensais; Planeje a renda e as despesas do prximo ms; Compare a renda e as despesas.

Observe a seguir um exemplo de como registrar as informaes do seu oramento.

RENDA JANEIRO Salrio Rend. Poupana Bolsa Famlia Outras rendas TOTAL DESPESAS JANEIRO Planejado R$ 54,00 R$ 25,00 R$ 100,00 R$ 200,00 R$ 50,00 R$ 30,00 R$ 25,00 R$ 15,00 R$ 40,00 R$ 30,00 R$ 25,00 R$ 15,00 R$ 609,00 Renda Despesa R$ 620,00 R$ 609,00 R$ 11,00 FEVEREIRO Planejado Real R$ 54,00 R$ 25,00 R$ 100,00 R$ 200,00 R$ 50,00 R$ 30,00 R$ 25,00 R$ 15,00 R$ 40,00 R$ 30,00 R$ 20,00 R$ 25,00 R$ 614,00 Ms Atual Renda Total Despesa Total Resultado Lquido Renda Despesa R$ 607,00 R$ 614,00 R$ - 7,00 Planejado R$ 540,00 R$ 5,00 R$ 60,00 R$ 15,00 R$ 620,00 Real FEVEREIRO Planejado Real R$ 540,00 R$ 7,00 R$ 60,00 R$ 0,00 R$ 607,00

Real

Dzimo Poupana Aluguel Supermercado Parcela do Carro Parcela da Dvida Eletricidade gua Telefone Vesturio Transporte Outros TOTAL Ms Atual Renda Total Despesa Total Resultado Lquido

Se sua renda maior que a sua despesa. PARABNS! Voc est no caminho certo. Se suas despesas so maiores que a sua renda. CUIDADO! Voc esta no caminho errado. Com um oramento voc pode fazer um grande exerccio de controle sobre a sua renda e despesa.

2. REDUZIR CUSTOS
O que significa diminuir custos? Diminuir custos reduzir despesas. Ao reduzir as despesas o indivduo retm mais renda, que pode ser utilizada para eliminar dvidas e pagar a educao, o servio missionrio, ou outros itens essenciais de alto valor. H muitos que pensam que tm pouco e por isso no podem diminuir custos. Porm, possvel que todos achem um jeito de diminuir custos. Se voc no diminuir custos e no guardar dinheiro,
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no importa o quanto seja difcil, sua situao atual no vai melhorar! Observe como voc gasta cada real e analise como que voc pode economizar para poder poupar. Diminuir custos prolongar a gratificao futura. Para diminuir os custos necessrio abrir mo de certas coisas no curto prazo para depois poder obter outras mais importantes no mdio e longo prazo. Diminuir custos dificlimo e requer sacrifcio! Como se pode diminuir custos? Reduzindo a quantidade ou frequncia de compras ou reduzindo o preo que se paga por algo. Como reduzir as despesas poder ajudar voc? Visto que cada real que voc guarda hoje aumentar a sua segurana financeira e prover um futuro melhor, limitar corretamente as despesas a chave para o bem-estar financeiro. OS 6 PASSOS PARA DIMINUIR CUSTOS 1. 2. 3. 4. 5. 6. Determinar suas metas pessoais a longo prazo (razo para guardar dinheiro); Criar um oramento; Determinar quais despesas so necessidades e quais so suprfluas; Decidir quais despesas/consumos sero reduzidos ou eliminados; Estabelecer e cumprir com os compromissos para reduzir despesas especficas; Acompanhar o seu progresso rumo s metas de longo prazo.

Passo 1: Determinar suas metas pessoais longo prazo (razo para guardar dinheiro) Qual o seu motivo urgente para guardar dinheiro? Eliminar Dvidas, Uma entrada para a casa prpria, educao, caravana ao templo, misso, aposentadoria. Como esta meta te ajudar a cumprir os objetivos de sua vida? Porque valer a pena sacrificar-se para atingir esta meta? Escreva suas metas que necessitam de uma reserva financeira para serem realizadas. Metas curto prazo Metas longo prazo

Passo 3: Determinar quais despesas so necessidades e quais so suprfluas Necessidades so as coisas que so absolutamente necessrias no dia-a-dia. Desejos suprfluos so as coisas que queremos, mas que no so necessrias para sobreviver. Por Exemplo:
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Necessidades Moradia Alimentao Remdio Roupa Transporte Luz / gua Impostos

Desejos Suprfluos Roupa Nova de marca Bolachas Refrigerante Vdeo Game Restaurante Carro zero Festas / Presentes

Utilizando a lista de suas despesas, faa uma lista de suas Necessidades e de seus Desejos Suprfluos. Necessidades Desejos Suprfluos

Passo 4: Decidir quais despesas/consumos sero reduzidos ou eliminados. Certas despesas podem ser reduzidas: Muitas vezes as despesas com alimentao podem ser reduzidas pela metade quando planejamos fazer comida em casa em vez de comer na rua; O dinheiro gasto com roupa pode ser reduzido quando buscamos ofertas em vez de algo fashion; As despesas de transporte podem ser reduzidas atravs de atividades tal como: caminhar, eliminar viagens desnecessrias, e pegar carona; As despesas com um celular podem ser reduzidas ou eliminadas sem a menor inconvenincia; At as despesas maiores, tal como aluguel, podem ser reduzidas ao evitar moradia extravagante, ou alugar vaga com amigos, ou dividir despesas morando com parentes. Utilizando a lista de suas prprias despesas, faa uma lista das despesas que voc poder reduzir: Despesas a Reduzir Valor a reduzir

Passo 5: Estabelecer e cumprir com os compromissos para reduzir despesas especficas Ao revisar as metas/objetivos traados, voc poder fazer metas especficas no oramento para guardar dinheiro suficiente para alcanar essas metas.

Passo 6: Acompanhar o seu progresso rumo s metas de longo prazo. Acompanhar o seu progresso para atingir as metas traadas importante. Ao ver o acmulo de dinheiro na sua conta corrente, voc se lembrar dos seus objetivos e ter motivao para continuar na busca das metas de longo prazo. Uma das melhores formas de acompanhar seu progresso depositar o dinheiro que voc economizou em uma conta separada. Isto ajudar a evitar saques de emergncia de sua poupana e o capacitar a cumprir as tarefas rumo meta de longo prazo. Concluso Trs perguntas que todos devem fazer para si mesmos antes de gastar dinheiro: 1. A despesa realmente necessria? Ou ser possvel conseguir o mesmo efeito pessoal sem usar dinheiro ou gastar menos? 2. A despesa contribui ou impede a minha riqueza / felicidade? 3. Esta uma compra planejada ou de impulso? Estou me sentindo pressionado para comprar algo que no tenho certeza de que preciso?

3. ELIMINAR DVIDAS
O que dvida? Dvida o dinheiro que devemos a outros, por termos pedido emprestado (emprstimos) ou por ter comprado coisas a prazo ou em prestaes, com uma promessa de que reembolsaremos o dinheiro depois. Como uma pessoa entra em dvida? Normalmente entramos em dvida quando gastamos mais dinheiro do que ganhamos ou compramos algo sem pagar imediatamente por isto. Dvidas grandes hipotecam nosso futuro. Elas comprometem o dinheiro que ainda trabalharemos para ganhar. Mais ainda, a maioria das dvidas requer que paguemos juros que constantemente aumentam a quantia devida e tornam nossas dvidas ainda mais difceis de pagar. Por que evitar dvidas? Relacionamento: O Presidente Gordon B. Hinckley disse que a causa mais comum de divrcios na igreja ocorre por razes financeiras. De todos os divrcios, 75% a 89% so relacionados a disputas e acusaes sobre dinheiro; Preocupaes ou Medo: Dvidas e juros de pagamentos gerados por gastarmos mais do que ganhamos podem causar tenso significativa e constantes preocupaes em nossas vidas. Sade Espiritual: Dvidas significativas podem causar um foco imprprio na sobrevivncia e bem-estar.

Como um oramento pode lhe ajudar a eliminar dvidas? Atravs do oramento da renda e das despesas ns podemos enxergar formas de reduzir despesas e aumentar a renda. Podemos usar o excesso da renda para pagar as dvidas excedentes. Como a eliminao de dvidas ir me ajudar? Quando pagamos integralmente nossas dvidas e vivemos dentro de nosso oramento, podemos comear a economizar para o futuro, enquanto nos preparamos para emergncias e despesas futuras (misso, casa, educao, aposentadoria). OS 5 PASSOS PARA ELIMINAR DVIDAS 1. 2. 3. 4. 5. Pague fielmente o dzimo; Prepare um oramento; Liste as dvidas; Faa metas para pagar as dvidas integralmente; Crie um excedente gastando menos e ganhando mais.

Passo 1: Pague fielmente o dzimo Se o dzimo e a oferta de jejum so as primeiras obrigaes que cumprirmos depois de receber o salrio, nosso compromisso a esse princpio do evangelho importante [dzimo] ser fortalecido e a probabilidade de uma administrao financeira incompetente, se reduzir. Elder Marvin J. Ashton em One for the Money: Guide to Family Finance Trazei todos os dzimos casa do tesouro, para que haja mantimento na minha casa, e depois fazei prova de mim nisto, diz o Senhor do Exricitos, se eu no vos abrir as janelas do cu, e no derramar sobre vs uma bno tal at que no haja lugar suficiente para a recolherdes. Malaquias 3:10 Passo 2: Prepare um oramento Atravs do oramento de renda e despesas ns podemos ver oportunidades para reduzir despesas e aumentar a renda. Podemos usar o excedente para pagar as dvidas. Passo 3: Liste as dvidas Alguns exemplos de dvidas: Emprstimos bancrios; Emprstimos para ativos pessoais grandes (carro, casa, educao); Emprstimos pessoais (de amigos, famlia); Gastos no carto de crdito; Contas fora do padro no pagas (plano de sade, impostos, outro); Credirios em lojas (prestao compra). Escreva abaixo todas as dvidas que voc possui.

Passo 4: Faa metas para pagar as dvidas integralmente Pague primeiro as que possuem juros mais altos. Use um calendrio de eliminao-dvida. Sacrifique outras despesas at que voc esteja livre de dvidas. O calendrio de eliminao de dvidas pode te ajudar a diminuir ou eliminar dvidas desnecessrias. Faa vrias colunas numa folha. Na primeira coluna esquerda, escreva os nomes dos meses, comeando com o prximo ms. Em cima da prxima coluna, escreva a dvida que voc quer pagar primeiro. Geralmente ser a que possui os juros mais altos. Aliste a maior parcela mensal possvel para esse credor at pagar a dvida toda, como no exemplo abaixo. Na prxima coluna, escreva o nome do segundo credor que voc quer pagar, e aliste o pagamento mnimo para cada ms. Depois de pagar o primeiro credor, some a quantia desse pagamento mensal com o pagamento mnimo do segundo credor. No exemplo seguinte, note que a famlia pagou 100% da dvida do carto de crdito. Depois somaram os R$110 com o pagamento de R$ 70 para lojas, criando um novo pagamento mensal de R$180. Continue o processo at pagar todas as dvidas. CALENDRIO DE ELIMINAO DE DVIDAS
Carto 18 % 110,00 110,00 110,00 110,00 Lojas 12 % 70,00 70,00 70,00 70,00 180,00 180,00 180,00 Dentista 5% 50,00 50,00 50,00 50,00 50,00 50,00 50,00 230,00 230,00 Emprstimo 5% 150,00 150,00 150,00 150,00 150,00 150,00 150,00 150,00 150,00 380,00 380,00 2110,00 Dividas Educ. 3% 85,00 85,00 85,00 85,00 85,00 85,00 85,00 85,00 85,00 85,00 85,00 465,00 1400,00

JUROS Maro Abril Maio Junho Julho Agosto Setembro Outubro Novembro Dezembro Janeiro Fevereiro TOTAL

440,00

820,00

810,00

Passo 6: Crie um excedente gastando menos e/ou procurando meios de ganhar mais. 1. Aumentando a renda 2. Reduzindo as despesas 3. Aumento do excedente 4. Use o excedente para pagar as dvidas

4. ECONOMIZANDO DINHEIRO
Por qu devemos economizar? Economizar dinheiro uma grande beno que resulta da administrao eficaz de seu dinheiro e do oramento. Quando economizamos dinheiro, podemos aprender a ser mais disciplinados, focalizados e auto-suficientes. O futuro incerto e pode trazer grandes benos ou dificuldades.

Ao sacrificar um pouco hoje podemos nos preparar para um dia chuvoso inesperado: perda do emprego; problemas de sade; emergncias familiares; desastres naturais; outros. Alm de nos preparar para o inesperado, devemos planejar e economizar para as grandes despesas do futuro. Quando economizamos um pouco hoje, podemos evitar o acmulo de dvidas e ter reservas para as despesas de amanh. Quais so algumas das futuras despesas para as quais podemos, desde j, comear a economizar? Casa prpria; Faculdade/universidade; Caravana ao templo; Casamento; Misso; Aposentadoria. Por meio de coisas pequenas e simples, as grandes so realizadas (Alma 37:6-7) Economizar dinheiro no fcil. difcil enxergar como economizar quantias pequenas de dinheiro durante o tempo pode fazer a diferena. Porm, pequenas quantias de dinheiro, economizadas consistentemente podem fazer uma grande diferena! Voc acha que economizando R$10 por ms realmente pode fazer diferena? Veja o exemplo abaixo:

Por que economizar difcil? Economizar exige disciplina. Para muitas pessoas, difcil resistir ao impulso de gastar o dinheiro que no tm. ainda mais difcil resistir a no gastar o dinheiro que tem guardado. Para adquirir a disciplina necessria para economizar, faa metas de curto e de longo prazo para estabelecer bons hbitos. Exercitando a disciplina de economizar, tornar-se- um hbito e parte de seu carter.

OS 4 PASSOS PARA ECONOMIZAR DINHEIRO 1. 2. 3. 4. Determine seu motivo; Decida quanto voc vai economizar; Faa metas de curto e de longo prazo; Faa um planejamento de poupana.

Passo 1: Determine seu motivo importante saber o motivo pelo qual voc est economizando: uma viagem, casamento, estudos, compra de um veculo, etc. Com uma motivao, muito mais fcil conseguir. Dica: ponha uma foto do seu motivo em um lugar que voc possa ver e lembrar diariamente (ex. porta da geladeira, espelho do banheiro, etc. Por que voc quer economizar? (Escreva sua resposta)

Passo 2: Decida quanto voc vai economizar Para conseguir economizar, voc deve ganhar mais e gastar menos. Geralmente, a maior parte de nossa poupana vir de despesas reduzidas porque mais fcil controlar nossas despesas do que nossos ganhos. Um oramento pode te ajudar a identificar despesas que podem ser reduzidas a fim de conseguir economizar. Na seo 2, falamos sobre limitar nossas despesas a necessidades, eliminado desejos suprfluos. No obstante, gastar menos apenas uma das muitas maneiras de economizar. Os melhores padres para economizar incluem: Comprar menos (reduzindo gastos); Pagar menos (descontos, comprar fora do perodo estipulado pelo comrcio); Eliminar Dvidas (juros). Passo 3: Faa metas de curto e longo prazo para economizar Metas de curto prazo - devem realizar-se dentro de 3 a 6 meses e tambm devem contribuir para realizar metas de longo prazo. Exemplo: Eu almoarei em casa e assim economizarei $80 por ms ou $480 em seis meses. Metas de longo prazo - devem realizar os objetivos da vida. Exemplo: Eu economizarei $80 por ms durante seis meses ($480) e $10 por ms durante 3 anos ($480 + $360 = $840) para comprar uma mquina de costura. Escreva suas metas de curto e de longo prazo. Faa metas desafiantes, mas realistas! Metas de curto prazo Metas de longo prazo

Passo 4: Faa um planejamento de poupana Depois de ter decidido economizar, faa um planejamento e veja sua poupana aumentar. Um planejamento de poupana deve incluir 3 partes: Meta Mensal: Quanto planeja poupar por ms; (planejado) Poupana Mensal: Quanto dinheiro poupa cada ms; (real) Poupana Total: Quanto dinheiro tem poupado no total. Um exemplo de planejamento de poupana: Um programa de poupana especfico prev metas de curto prazo. No exemplo abaixo, Kelly tem a meta de economizar $10 por ms para ter um fundo de emergncias. PROGRAMA POUPANA Janeiro 10,00 10,00 10,00 Fevereiro 10,00 9,00 19,00 Maro 10,00 11,00 30,00 Abril 10,00 15,00 45,00 Maio 10,00 15,00 60,00 Junho 10,00 10,00 70,00

Meta Real Acumulado

Agora a vez de voc fazer o seu planejamento. PROGRAMA POUPANA Janeiro Meta Real Acumulado Julho Meta Real Acumulado Agosto Setembro Outubro Novembro Dezembro Fevereiro Maro Abril Maio Junho

5. FAZENDO SEU DINHEIRO RENDER Cuidar e entender de dinheiro requer prtica, trabalho rduo, e disciplina. necessrio que voc procure formas de esticar seus recursos. Os exemplos a seguir so algumas estratgias que o ajudaro a fazer o seu dinheiro render. 3 Estratgias para seu dinheiro render mais Estratgia 1: Planejar o consumo (pensar antes de comprar) Estratgia 2: Fazer compras inteligentes Estratgia 3: Poupar para comprar evitando pagar juros
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Estratgia 1: Planejar o consumo Utilize seu oramento para determinar quanto voc consome e quais as suas necessidades. Ao entender o que e quando voc consome, poder planejar e controlar seu dinheiro. O presidente N. Eldon Tanner, escreveu: Eu estou convencido de que no a quantidade de dinheiro que um indivduo ganha que traz paz mente tanto como ter controle do seu dinheiro. O dinheiro pode ser um servidor obediente, mas um patro cruel. (Constancy and Change, Ensign, Junho 1982, 4). Como pode o planejamento e a administrao ajudar seu dinheiro a render? Idias de Curto Prazo Fazer uma lista antes de ir s compras e SOMENTE comprar o que ela contm; Consultar outros para verificar se as compras so inteligentes; Pesquisar antes de comprar: qualidade, garantia, etc; Nunca fazer compras por impulso, somente fazer compras depois de ponder-las por 24 horas, ou por um prazo maior se o valor da compra for alto. Idias de Longo Prazo Pagar o dzimo e ofertas e, antes de mais nada, depositar na poupana; Observar e seguir o exemplo de quem vive com uma renda limitada para aprender a viver de modo simples; Identificar quais compras de longo prazo so investimentos vlidos (ex. educao, moradia, aposentadoria) e quais no so (ex. viagem e artigos luxuosos); Estratgia 2: Fazer compras inteligentes Fazer seu dinheiro render, requer prtica e decises inteligentes. Aprenda a fazer render os seus recursos a cada compra. Como possvel conseguir mais com seu dinheiro? Utilize cupons de ofertas; Compre itens em oferta; Compre em maior quantidade (para conseguir preo menor); Compre alimentos no perecveis; Compre mercadoria semi-nova e de boa qualidade (mveis, eletrodomsticos, automvel) Negociar (pechinchar); Estratgia 3: Poupar para comprar evitando pagar juros Pagar por gastar o dinheiro dos outros um bom uso do seu dinheiro? O juro pago pelo devedor ao credor pelo uso do dinheiro. Quando algum toma dinheiro emprestado, paga uma taxa, ou juro, pelo privilgio de usar um dinheiro que no seu. Esse privilgio muitas vezes leva uma multa alta, taxas e juros altos. Aqueles que acumulam dvidas tm que pagar por usar o dinheiro dos outros. Para evitar a dvida e o juro, poupamos dinheiro ANTES de comprar e, assim, evitamos pagar por usar dinheiro que no nosso.
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Temos que perguntar a ns mesmos, pagar para usar o dinheiro dos outros um bom uso do meu dinheiro? Na maioria dos casos, a resposta ser NO. Dvida custa dinheiro. Quanto mais tempo algum estiver endividado, mais pagar pelo dinheiro emprestado. Se estiver endividado, faa do pagamento das dvidas de altos juros sua prioridade nmero um! Utilize o calendrio de eliminao de dvidas para organizar e reduzir as dvidas o mais rpido possvel. Aqueles que poupam e compram vista evitam financiamentos e juros, aumentam o poder de seu dinheiro, e pagam muito menos por tudo que compram, pois podem conseguir um preo melhor. Poupar para comprar o que queremos requer disciplina. Quando deixamos de lado o bem-estar imediato e poupamos antes de comprar, evitamos financiamentos caros e nos afastamos da dvida. Aprendam a distinguir entre necessidades e desejos. Apetites de consumo so feitos pelo homem. O sistema do mercado livre providencia produtos e servios sem limites que estimulam o nosso desejo e faz com que queiramos mais convenincia e luxo. No critico o sistema nem a disponibilidade dos produtos ou servios. Apenas me preocupo com nosso povo e seu emprego de bom julgamento nas compras. Ns temos que aprender que o sacrifcio uma parte vital da nossa disciplina eterna. N. Eldon Tanner Quanto poupo ao comprar vista? Estudo de Caso: Raimundo e Adriano querem comprar uma televiso. Raimundo decide que vai comprar prazo e Adriano decide comprar vista. Sem entrada, Raimundo paga parcelas de R$41.43 por 24 meses, um total de R$994.32. Adriano decide que pagar vista e todo ms comea a guardar R$41.43. Depois de 12 meses, Adriano consegue guardar R$497.16 e compra a mesma televiso. Quanto Adriano poupou por ter esperado os 12 meses e por ter pago vista? Raimundo compra a televiso dele hoje e paga: (R$ 41.43 x 24 meses = R$ 994.32) Adriano compra a televiso aps um ano e paga: (R$ 41.43 x 12 meses = R$ 497.16) Adriano pagou a metade do que Raimundo gastou por ter pago vista (R$ 994.32 - R$ 499.00 = R$ 495.32)

6. MANTER HBITOS EFICAZES DE FINANAS PESSOAIS

Veja a matria publicada na revista Voc S/A (jun/2006): Existem quatro erros que os pobres mais cometem: 1. Eles desprezam pequenos valores (moedas); 2. No sabem negociar uma compra;
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3. No sabem fazer planos; 4. No aprenderam a lidar com dinheiro. O consultor Gustavo Cerbasi d dicas para tirar o p da lama: Exija que o banco trabalhe para construir riqueza para voc. S h uma regra para enriquecer: gastar menos do que se ganha e investir a diferena. S se fala em dinheiro quando se est em dificuldade. Por isso difcil construir riqueza. Para trabalhar melhor o futuro preciso repensar o presente.

Manter efetivamente bons hbitos de finana pessoal no fcil. As pessoas que cuidam bem de suas finanas aprenderam a fazer um oramento e a controlar o desejo de gastar. Aprender a fazer um oramento e controlar despesas leva tempo e requer esforo prprio. Com prtica e determinao voc entender melhor seus hbitos de consumo e aprender a administrar seu dinheiro. Fazer um oramento eficaz e administrar bem seu dinheiro deve ser uma meta para a vida toda. No incio, fazer e cumprir com o oramento ser um desafio enormetalvez voc at queira desistir. Porm, ao continuar praticando e aplicando os princpios do oramento, ser mais fcil e extremamente recompensador. Tome iniciativa e faa a mudana hoje! Estratgia 1: Pague um dzimo honesto; Estratgia 2: Mantenha planos de finanas com foco em resultados; Estratgia 3: Utilize um oramento; Estratgia 4: Poupe e viva com menos do que voc ganha; Estratgia 5: Evite e elimine dvidas. Estratgia 1: Pague um dzimo honesto O Senhor abenoa aqueles que cumprem seus mandamentos. Faa sua parte e Ele far a Dele. Estratgia 2: Mantenha planos de finanas com foco em resultados Se voc no tiver direo, sabe onde vai chegar? Estabelea metas realstas que iro melhorar sua situao financeira e utilize estas metas para se auto disciplinar e motivar. Revise suas metas quando a sua situao financeira mudar. Se a sua renda aumentar, adapte suas metas para aumentar a poupana e diminuir a dvida. Se voc tiver filhos, diminua seu consumo e comece a poupar para a misso e a faculdade. Estratgia 3: Utilize um oramento O oramento um instrumento inestimvel e necessrio para se administrar o dinheiro e o planejamento financeiro. Ajudar a entender e controlar o consumo, eliminar dvidas e poupar dinheiro. Existem muitas formas de fazer o oramento. Seja criativo. Lembre-se dos princpios bsicos de um oramento, mas no tenha medo de explorar novas idias e encontrar meios de fazer um oramento divertido e interessante.
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Trabalhem juntos para inspirar, motivar, e recompensar todos pelos seus esforos. Comemorem quando alcanar as metas! O oramento igual a um mapa que mostra onde voc est e para onde vai. Faa do oramento o seu companheiro, e com alguma disciplina, talvez fique rico! Estratgia 4: Poupe e viva com menos do que voc ganha possvel gastar menos do que se ganha. No a quantidade de dinheiro que o individuo ganha que traz paz mente, mas sim ter o controle do seu dinheiro. O dinheiro pode ser um servo obediente, mas tambm um patro cruel. Aqueles que mantm um padro de vida que os possibilita ter uma reserva em dinheiro, controlam as circunstncias. Aqueles que gastam um pouco mais do que ganham, so controlados pelas circunstncias. Tome o controle de suas finanas pessoais e comece a poupar hoje mesmo! A vida imprevisvel. Prepare-se para eventos inesperados, vivendo com menos do que voc ganha. A chave que facilita gastar menos do que ganhamos a disciplina. Seja cedo ou tarde na vida, chega uma hora em que temos que aprender a disciplinar nossos apetites e nossos desejos de consumo. Muitas vezes podemos fazer mudanas pequenas e simples que somadas com o tempo, podem fazer uma grande diferena. Comece agora! Estratgia 5: Evite e elimine dvidas Elimine suas dvidas e ento procure evit-las. A dvida um grande peso para o casamento e para a famlia. Com um oramento e um plano apropriado, as famlias podem eliminar dvidas em um tempo relativamente razovel. Quanto maior e mais longa a dvida, mais do seu dinheiro vai para o bolso dos outros. Seja inteligente, elimine dvidas, utilize seu dinheiro para atingir suas metas e ter uma vida tranqila. DICAS EXTRAS Procure conhecer os tipos de investimentos que os bancos oferecem, h opes muito melhores que a poupana se voc pretende no mexer no dinheiro por um longo prazo. Se voc deseja comprar um veculo, confira os planos de consrcio, em geral mais vantajoso que um financiamento bancrio, pois no tem juros. Pea conselhos a pessoas bem sucedidas e que entendam de dinheiro. Complemente sua renda com um negcio prprio (ex. venda de lanches, cosmticos, etc.) Acompanhe a economia atravs da tv, jornais, etc. Voc poder identificar oportunidades. Leia livros e revistas que falem sobre educao financeira e investimentos. Poupe a cada ms para despesas anuais (ex. imposto de renda, emplacamento, etc.) Use o carto de crdito e cheques pr como facilitador de pagamento, no seja escravo deles. Antes de tomar a deciso sobre uma compra, consulte familiares, amigos, gerentes bancrios. Organize-se para ter PRAZER ao pensar em suas finanas e no angstia. Controlar as finanas uma questo de disciplina. Voc aprender aos poucos. Se achar necessrio, faa novamente o curso de finanas pessoais.

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ORAMENTO MENSAL
MS > RENDA Planejado Real Planejado Real

TOTAL MS > DESPESAS

Planejado

Real

Planejado

Real

TOTAL
METAS CURTO PRAZO METAS LONGO PRAZO

POUPANA Meta Real Acumulado

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