Você está na página 1de 12

Um cheque uma ordem de pagamento vista expedida contra um banco sobre fundos depositados na conta do emitente para pagamento

to ao beneficirio do cheque.

Histria
Na Idade Mdia, era comum que os senhores depositassem seu ouro em um nico lugar que tinha instalaes de segurana apropriadas: a oficina do ourives. Com o tempo, estes artesos comearam a emitir papis que representavam partidas de ouro que guardavam, obrigandose a troc-los pelo valor em metal precioso que cada um deles representava. Em fins da Idade Mdia, muitos ourives, mais tarde agentes financeiros e os primeiros bancos que foram surgindo, comearam a emitir os primeiros bilhetes de banco. No sculo XIV, com o surgimento da classe burguesa (burguesia) e o auge do comrcio que mobilizou na Europa bens e valores em uma escala nunca antes imaginada, estes documentos com valores fixos muitas vezes eram insuficientes para as necessidades do capitalismo nascente, o que motivou outros novos documentos que podiam ser escritos pelo depositante com o valor desejado, sempre que estivesse coberto pelos seus depsitos. Eram letras de cmbio vista, aceitas inicialmente pelo banco dos Mdici de Florena e logo por outros estabelecimentos e que podem ser consideradas como os primeiros cheques, ainda que no tivessem esse nome. Este costume estendeu-se s Ilhas Britnicas com a criao, em 1605, do Banco da Inglaterra, que assumiu a funo de guardar o ouro do reino e emitir papis que o representassem, com seu valor equivalente expresso em libras esterlinas. Surgiram assim os primeiros bilhetes de banco emitidos por um Estado. Com a criao do Banco da Inglaterra, as letras de cmbio adquiriram novo auge e tanto esse como outros bancos comearam a dar a seus clientes blocos em branco dessas letras, que os depositantes preenchiam de acordo com o montante de retirada que quisessem fazer. Como os cheques de hoje em dia, cada folha desses livretos tinha um talo, no qual se anotavam os dados da retirada e que serviria para a verificao.

Figuras do cheque
Tem-se como figura primeira e principal o emitente do cheque, que a pessoa capacitada de acordo com a lei que ape sua assinatura no ttulo, autorizando formalmente ao Banco que pague a quantia declarada a algum ou ao portador do ttulo; ou seja, emitente quem emite o cheque. A Lei 7.357/85, no seu artigo 1, inciso VI, exige, como requisito essencial do cheque, a assinatura do emitente, chamado tambm de sacador (porque sacar do banco), princpio estabelecido, ainda, na Lei Uniforme (artigo 1, alnea 6). Por isso que seguramente pode-se afirmar que o sacador o elemento principal do ttulo, j que a existncia do cheque depende de sua assinatura. Outra figura exigvel pelo cheque o beneficirio, aquele que, como o prprio nome diz, obter as vantagens constantes do ttulo (desde que no viciado). o favorecido da ordem de pagamento dada, que pode ser o prprio emitente ou terceiro. importante esclarecer que o beneficirio do cheque uma figura obrigatria, porm no obrigatrio a indicao de seu nome. Isto significa que no obrigatrio que o beneficirio esteja nominado no cheque, como ocorre com os cheques ao portador. Os cheques que possuem valor acima de R$100,00 (cem reais) tero de ser nominados, sendo os demais ao portador. Ressalte-se a figura do sacado, representado pelos bancos ou instituies financeiras legalmente estabelecidas, segundo disposio do artigo 3 da Lei do Cheque.

O que diz a Lei


Cheque ordem de pagamento vista, emitida contra um banco (sacado), quando ps-datado (ou vulgarmente: pr-datado) perde a cartularidade (por isso no cabe ao de estelionato nos cheques psdatados), seu modelo vnculado (emisso no papel do banco - em talo ou avulso - sendo essencial ao cheque: a) a palavra "cheque" no ttulo, b) a ordem incondicional de pagar quantia determinada, c) o nome do banco a quem a ordem dirigia, d) data do saque ou meno de um lugar junto ao nome do emitente e) a assinatura do emitente (sacador). Considera cheque da mesma praa a coincidncia entre o municipio do local do saque e a agncia pagadora e deve ser apresentado em at 30 dias seguintes a sua emisso. Se fora da praa o prazo de 60 dias. O Cheque tem implcita a clusula " ordem", significa dizer que se transmite mediante endosso, o endossante (beneficirio original) tornase co-devedor do ttulo, desde que no prescrita a ao cambiria, dai a importancia para ateno aos prazos de apresentao/protesto, (smula 600 do STF). Durante a vigncia da CPMF, o cheque permitia apenas um endosso, diferentemente das letras de cmbio, onde poder existir uma cadeia de endossos, sendo todos os endossantes devedores solidrios. Com o fim da CPMF, permite-se a prtica da cadeia de endosso.

Perda de espao no mercado


Pesquisa elaborada pelo Banco Central do Brasil e divulgada em 10 de outubro de 2007, indica que o cheque vem perdendo espao para outros meios de pagamento e que o Brasil o quinto pas em que houve mais retrao no uso do cheque como forma de pagamento. A pesquisa, que tomou como base o perodo de 2001 para 2005, mostra que a Blgica foi o pas que apresentou maior retrao no uso do cheque com uma queda nesse perodo de 79,5% no uso dele, seguida pela Sua com 75%; Alemanha com 73,1%; Japo com 58,9% e o Brasil com 49,4%. Mas a pesquisa do Banco Central aponta que apesar da substituio da folha de cheque por outros meios de pagamento, o Brasil ainda est entre os trs pases com maior representatividade do uso do cheque em relao a outras modalidades. Em 2005, de todos os pagamentos realizados no mercado, 26,4% foram feitos com cheques. Segundo a Febraban, em 2003 foram compensados 2,246 milhes de cheques no Brasil, enquanto em 2004 esse nmero foi de 2,107 milhes. J um estudo de mercado, realizado pelo Check Express Group, especializado em informaes para crdito e consultas de cheques, mostrou que em 2005, o nmero de cheques compensados caiu 7% em relao a 2004, enquanto o nmero de transaes com cartes de crdito e de dbito subiu 11%. O mesmo estudo indicou tambm que 99% dos cheques emitidos no Brasil tm valor inferior a R$ 5 mil.

Peculiaridades

Cheques abaixo de R$ 100,00 no precisam ser nominais (lei 9.069/95 art 69) O Cheque s pode ser endossado uma nica vez, entretanto pode haver transferncia do crdito documentado pelo cheque, atravs de cesso civil. Para impedir o endosso, basta que o emitente do cheque risque o termo "ou a sua ordem", retificando-o por "no a sua ordem". O cheque pode ser "cruzado" (traar duas linhas paralelas diagonalmente ao cheque), para conferir-lhe condies especiais para o pagamento. O cruzamento simples (ou em branco) confere ao cheque a condio de somente ser descontado via depsito em conta corrente ou poupana, ou seja: o beneficirio no pode receber em dinheiro o valor do cheque. O cruzamento especial (ou em preto) tem por finalidade aumentar a segurana do desconto. Consiste basicamente em mencionar, entre o "cruzado" (as linhas paralelas que cruzam o cheque) o nome do banco em que ser depositado o cheque. Dessa forma, aquele que deposita o cheque no o poder efetuar, seno no banco mencionado.

Os motivos (ou alneas) explicam o motivo da devoluo do cheque.


Alnea Motivo da devoluo. 11 Cheque sem fundos - 1 apresentao 12 Cheque sem fundos - 2 apresentao 13 Conta encerrada 14 Prtica espria Cheque sustado ou revogado em virtude de roubo, furto ou extravio de folhas de 20 cheque em branco 21 Cheque sustado ou revogado 22 Divergncia ou insuficincia de assinatura Cheque emitido por entidade e rgos da administrao pblica federal, direta e 23 indireta ao portador 24 Bloqueio judicial ou determinao do Banco Central do Brasil Cancelamento do talonrio pelo Banco sacado s pode ser utilizado se o talo 25 tiver sido extraviado antes da entrega ao cliente e o Banco tiver efetuado a ocorrncia 26 Inoperncia temporria de transporte 27 Feriado municipal no previsto Contra-ordem (ou revogao) ou oposio (ou sustao) ao pagamento 28 ocasionada por furto ou roubo Cheque bloqueado por falta de confirmao do recebimento do talonrio pelo 29 correntista 30 Cheque cancelado por furto ou roubo de malotes Erro formal (sem data de emisso, com ms grafado numericamente, ausncia de 31 assinatura, no registro do valor por extenso) 33 Divergncia de endosso Cheque apresentado por estabelecimento bancrio que no o indicado no 34 cruzamento em preto, sem o endosso mandato Cheque fraudado ou emitido sem prvio controle ou responsabilidade do 35 estabelecimento bancrio (cheque individual), ou ainda com adulterao da praa sacada, ou com rasura no preenchimento 37 Registro inconsistente na compensao eletrnica 38 Assinatura digital ausente ou invlida 39 Imagem fora do padro 40 Moeda invlida 41 Cheque apresentado a Banco que no o sacado

Como preencher um cheque


Existem vrios itens importantes que devem ser observados na hora de preencher um cheque, como mostra a figura a seguir. Se faltar qualquer um desses detalhes, os cheques no tero validade alguma. Para que voc possa conhec-los melhor, a tabela, logo abaixo, descreve item a item.

______,___de_________de______ Local e data em que voc est preenchendo o cheque. a R$ Pague por este cheque a quantia de Assinatura Nome da pessoa ou empresa a quem voc est realizando o pagamento Valor do cheque em nmeros. Por exemplo: R$346,67 Valor do cheque por extenso. Esse valor deve ser igual ao valor em nmeros. Voc precisa assinar o cheque, autorizando o banco a pagar a pessoa ou a empresa que apresent-lo para pagamento. A assinatura dever ser igual aquela que voc registrou no carto de assinaturas quando abriu sua conta corrente.

Os cheques do a voc um registro de que o pagamento foi feito, bem como um registro de que o dinheiro foi recebido pela pessoa ou empresa para quem o cheque foi feito.

Informaes sobre o uso de cheques


O cheque uma ordem de pagamento vista. Pode ser recebido diretamente na agncia em que o emitente mantm conta ou depositado em outra agncia, para ser compensado e creditado na conta do correntista. Ao emiti-lo, lembre-se que ele poder ser descontado imediatamente.

Formas de emisso
Ao portador - O cheque s pode ser emitido ao portador (sem a indicao do beneficirio) at o valor de R$ 100,00. Nominal - A partir de R$ 100,00, o emitente obrigado a indicar o nome do beneficirio (pessoa ou empresa a quem est efetuando o pagamento). O cheque nominal s poder ser pago pelo banco mediante identificao do beneficirio ou de pessoa por ele indicada no verso do cheque (endosso), ou ainda atravs do sistema de compensao, caso seja depositado. Cruzado - Tanto o cheque ao portador quanto o nominal podem ser cruzados, com a colocao de dois traos paralelos, em sentido diagonal, na frente do documento. Nesse caso, s ser pago atravs de depsito em conta corrente. Administrativo - o cheque emitido pelo prprio banco. Pode ser comprado pelo cliente em qualquer agncia bancria. O banco o emite em nome de quem o cliente efetuar o pagamento. Especial - Assim denominado porque o banco concedeu ao titular da conta um limite de crdito, para saque quando no dispuser de fundos. O cheque especial concedido ao cliente mediante contrato firmado previamente.

Cheque pr-datado
Pela lei, um cheque pagvel quando for apresentado ao banco, mesmo que tenha sido emitido com data posterior. Assim, se um cheque prdatado for apresentado para pagamento antes do dia previsto, o banco ter de pag-lo ou devolv-lo por falta de fundos. Caso isso ocorra, o correntista poder ser prejudicado. Cheque pr-datado s deve ser dado quando houver certeza de que o credor ir deposit-lo nas datas combinadas. Lembre-se de controlar esses cheques em seu oramento, anotando os valores e respectivas datas.

Prazo de prescrio
O cheque prescreve 180 dias depois de sua apresentao, que dever ser feita em 30 dias, se for na mesma praa em que foi emitido, ou em 60 dias, caso ocorra fora dela.

Prazos de liberao de depsitos em cheques de outros bancos


Os cheques de outros bancos depositados na conta bancria do cliente so encaminhados ao Servio de Compensao de Cheques e outros Papis, regulado pelo Banco Central e executado pelo Banco do Brasil, com a participao dos demais bancos. O prazo de liberao do valor dos cheques da praa de: 24 horas, se forem de valor igual ou superior a R$ 300,00; 48 horas, se forem de at R$ 299,99. Os prazos de liberao do valor de cheques de outras praas, liquidados pela compensao nacional, variam de trs a seis dias teis.

Cheque sem fundos


O cheque poder ser devolvido quando o emitente no tiver fundos suficientes para o seu pagamento. Incluso no Cadastro dos Emitentes de Cheques sem Fundos O cheque devolvido por falta de fundos na segunda apresentao, por conta encerrada ou por prtica espria, obriga o banco a incluir seu emitente no Cadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF) do Banco Central. Se a conta for conjunta, a legislao determina que tambm seja includo no CCF o nome e nmero no cadastro de contribuintes (CIC/CPF) do titular emitente do cheque. O banco obrigado a comunicar ao emitente a incluso desses registros no Cadastro de Emitentes de Cheques Sem Fundo. Mantenha seu endereo de correspondncia sempre atualizado nas instituies ou empresas com as quais mantm relacionamento de crdito. Fica a critrio do banco a deciso de abrir, manter ou encerrar a conta de depsitos vista do correntista titular que figure no CCF. proibida, porm, a entrega de novos tales a correntista cujo nome figure no CCF.

Como sair do CCF - Cadastro dos Emitentes de Cheque sem Fundos


O emitente de cheque sem fundos pode solicitar sua excluso do CCF por carta dirigida ao banco, desde que comprove o pagamento do cheque que deu origem ocorrncia. A excluso do CCF poder ser solicitada ao banco pelo emitente, mediante a apresentao de um dos seguintes documentos: cheque que deu origem incluso; extrato da conta com o registro do dbito do cheque que deu origem ocorrncia; declarao do beneficirio (pessoa a quem deu o cheque sem fundos), dando quitao ao dbito, autenticada em tabelio ou abonada pelo banco endossante, acompanhada de cpia do cheque que deu origem ocorrncia, bem como de certides negativas dos cartrios de protesto relativas ao cheque, em nome do emitente. A excluso feita automaticamente, por decurso de prazo, aps cinco anos da sua incluso Para a excluso do CCF cobrada do cliente e recolhida ao Banco Central uma taxa para cada cheque sem fundos includo. Alm dessa taxa, o banco pode cobrar pelos servios de incluso e de excluso. O preo desses servios varia de banco para banco.

Utilize cheques com segurana


Emita sempre cheques nominais e cruzados. Ao preencher cheques, elimine os espaos vazios, evite rasuras. Controle seus depsitos e retiradas no canhoto, inclusive as realizados com carto. Evite circular com tales de cheques. Leve apenas a quantidade de folhas que pretende utilizar no dia. Faa o mesmo com os cartes de crdito, carregando-o apenas quando pretender utilizar. Quando receber um novo talo, confira os dados referentes ao nome, nmero da conta corrente e CPF e a quantidade de cheques do talonrio. Tome o mximo de cautela na guarda dos tales. Destaque a folha de requisio e guarde em separado. Nunca deixe requisies ou cheques assinados no talo. Destrua os tales de contas inativas. Separe os cheques de qualquer documento pessoal. No utilize caneta hidrogrfica ou com tinta que possa ser facilmente apagada. Evite canetas oferecidas por estranhos. No fornea dados pessoais por telefone.

Observao Importante : Nunca utilize mquina de escrever com fita base de polietileno, pois os valores preenchidos podero ser facilmente apagados e modificados.

Lembre-se:
Os bancos no se responsabilizam pelo pagamento de cheques perdidos, extraviados, falsos ou falsificados, se a assinatura do eminente no for facilmente reconhecvel em confronto com a existente em seus registros. Cheque uma ordem de pagamento vista. Ao emiti-lo, lembre-se de que ele poder ser descontado imediatamente. Cheque pr-datado s deve ser dado quando voc tiver certeza de que o credor ir deposit-lo nas datas combinadas. Lembre-se de controlar esses cheques em seu oramento, anotando os valores e respectivas datas. Ao sustar o cheque, voc no estar livre da obrigao de pagamento, nem de ser protestado pelo fornecedor de produtos e servios, exceto nos casos de perda, furto ou roubo, e mediante a apresentao de boletim de ocorrncia. Em caso de roubo ou extravio de cheques, comunique imediatamente a sua agncia bancria e faa um boletim de ocorrncia. Voc tambm poder prevenir-se contra fraudes, ligando, de qualquer lugar do Pas, para o planto Serasa, telefone 11 5591-0137. A Serasa manter um cadastro provisrio que ficar disponvel para empresas usurias. Lembre-se que esse Servio Gratuito de Proteo ao Cidado provisrio, com o objetivo de dar proteo imediata ao cidado contra o uso indevido dos cheques. Portanto, assim que o seu banco abrir, dirijase sua agncia para sustar oficialmente os cheques. Mantenha seu endereo de correspondncia sempre atualizado nas instituies ou empresas com as quais mantm relacionamento de crdito.

Roubo, perda e extravio de cheques


O correntista com cheques roubados, furtados, perdidos ou extraviados deve comunicar a ocorrncia ao banco o mais rapidamente possvel e pedir cancelamento, se estavam em branco quando se verificou a ocorrncia, ou sustao, se j haviam sido preenchidos. As despesas de registro e de controle do cancelamento ou sustao dos cheques roubados, furtados ou extraviados so de responsabilidade do correntista, que ter como garantia do banco o no acolhimento desses cheques. A tarifa para cobertura dessa despesa dever ser cobrada uma nica vez. Como agir - Para pedir o cancelamento ou a sustao de um cheque, o interessado deve-se identificar, mediante assinatura em documento escrito, senha eletrnica ou dispositivo vlido como prova para fins legais. Para cancelar cheques roubados, furtados ou extraviados, o cliente deve apresentar ao banco boletim de ocorrncia fornecido pela polcia. Cancelamento e sustao provisrios, por telefone - O cancelamento e a sustao podem ser feitos provisoriamente por telefone. Nesse caso, o correntista dever confirm-los no prazo de at dois dias teis aps a ocorrncia, entregando o pedido por escrito ao banco ou transmitindo-o por fax ou outro meio eletrnico (home/office banking, Internet, terminais de auto-atendimento etc). Se no confirmar nesse prazo, ser automaticamente cancelado. Mesmo que o roubo, furto ou extravio ocorram fora do horrio de expediente bancrio, o correntista pode fazer o registro da ocorrncia e o pedido de cancelamento ou sustao, de imediato, por telefone, junto Central de Atendimento do seu banco e na Serasa, pelo telefone (0xx11) 5591-0137, que atende de segunda a sexta-feira, das 16h00 s 10h00, e aos sbados, domingos e feriados ininterruptamente. No mesmo prazo de dois dias teis, dever confirmar o cancelamento ou a sustao e entregar o boletim policial com o resgistro da ocorrncia, se tiver sido roubado, furtado ou extraviado, para evitar o cancelamento do pedido que havia sido feito provisoriamente. Os bancos no podem cobrar taxa de devoluo dos clientes quando se tratar de cheques cancelados por roubo ou furto acompanhados de boletim de ocorrncia.

Fonte de Pesquisa: WWW.Wikpdia.org WWW.Febraban.org.br

TRABALHO EXECUTADO PELA ALUNA: ALESSSANDRA ANTUNES CORTEZ ESCOLA : UNIBRASIL CURSO : UNIBUSINESS PROF. : DINALVA

Cheques
Histria Alneas Preenchimento Informaes sobre o uso de cheques