I. Descripcin de la ley.

Esta ley crea un nuevo sistema, dependiente del estado, que financia la demanda de la educacin superior, es decir, entrega recursos directamente a los estudiantes para pagar su educacin. Estos recursos sern entregados a travs de un crdito entregado por el Estado, el cual tendr una tasa del 2% anual y cubrir el arancel de referencia. La ley tambin contempla una reevaluacin de los aranceles de referencia, haciendo pblicos los antecedentes utilizados para determinar este valor. Para los alumnos que pertenezcan a los 3 primeros quintiles y que cumplan con cierto puntaje PSU (500 ptos, 525 ptos y 550 ptos para el primer, segundo y tercer quintil respectivamente), el crdito ser reemplazado por una beca. Para acceder a este crdito, el alumno deber ser alumno regular de una institucin reconocida por el Estado, que se encuentre acreditada por al menos 3 aos y que, en caso de recibir AFI, sta lo utilice exclusivamente para fines de desarrollo institucional. Adems, el alumno deber pertenecer hasta el noveno decil de ingreso socioeconmico. El crdito comenzar a ser cobrado una vez egresado y cuando la persona reciba su primera remuneracin. Luego del pago de 180 cuotas mensuales, y en caso de no haber logrado pagar toda la deuda, sta ser condonada. Adems la ley asegura que la cuota mensual no podr exceder del 5% del sueldo, si el sueldo es menor a 14 UTM anuales, y 10% en caso de ser mayor a esta cantidad. Por otro lado, si el arancel de una institucin es mayor al establecido por el MINEDUC, la diferencia deber ser financiada por la universidad a travs de becas o crditos, cubriendo la diferencia en un 100% si el estudiante pertenece al primer o segundo quintil, y en un 50% si el estudiante pertenece al tercer quintil. En caso de ser a travs de un crdito, ste deber seguir las mismas condiciones que el entregado por el Estado, y su pago se realizar una vez terminado de pagar este segundo. II. Aspectos Positivos. - Salida de la banca Sin duda alguna, la salida de la banca permitir al Estado seguir polticas que protejan a las personas y que no responda a un nimo de ganancia particular. Adems, al no ser ms aval de un crdito bancario, el Estado dejar de pagar a privados los inmensos montos producto de deudas impagas. - Baja de la tasa con respecto al CAE Esto es claramente un alivio econmico para las familias, reduciendo el endeudamiento por estudiar. Pese a mantener un sistema de crdito con el cual las personas se endeudan, la baja de la tasa de inters presenta un mejor escenario que el que se tena con la gran tasa del CAE.

- Lmite del valor de la cuota El proyecto de ley establece que el monto mensual a pagar depender de los ingresos de la persona y no de la cuota que debiese pagar si se tratase de un crdito comn y corriente. Esto permite que las personas puedan pagar el crdito sin que esto se transforme en una carga excesiva en el da a da. - Tope de cuotas mensuales El lmite de cuotas a pagar es en primer lugar un beneficio para aquellos que luego de 15 aos de pagos no alcancen a pagar, que sern mayoritariamente aquellos que reciban sueldos ms bajos. Pero lo ms interesante es que plantea una aproximacin viable a un financiamiento de la educacin superior a travs de un impuesto a los egresados de sta. Esto debido a que para todos aquellos que no alcancen a pagar la deuda, el crdito fue finalmente el pago de un porcentaje de su sueldo, y el monto adeudado dej de ser importante dado que ste fue condonado. En otras palabras, para aquellos que no logren pagar el crdito, este sistema se comporta exactamente igual que un impuesto, ya que el cobro depende de los ingresos de la persona y no de la deuda a pagar. - Publica criterios para el arancel de referencia Hoy no existe informacin alguna sobre los criterios y razones que llevaron a asignar los aranceles de referencia para las distintas carreras existentes. Al publicar estos datos, hace posible que los estudiantes puedan optar a las distintas carreras con informacin sobre que estn pagando y que no se creen falsas expectativas. - Problematiza la diferencia entre arancel real y arancel de diferencia La brecha entre el arancel de referencia y el real ha sido otro motivo de endeudamiento para los estudiantes, dado que todos los beneficios del Estado cubren ste primero y los estudiantes deben buscar otros medios para financiar esta diferencia. Si bien no compartimos la medida para financiar esta diferencia propuesta por el proyecto de ley, creemos importante que se discuta este tema y se busque hacer responsable a las universidades del costo excesivo de sus aranceles.

III. Aspectos Negativos. - Sigue manteniendo una lgica de crdito Pese a tener un efecto positivo en aquellas personas que no logren pagar totalmente la deuda, se mantiene la lgica de que existe una deuda que pagar. Esto no slo es criticable por no estar acorde a una comprensin de educacin como derecho social, sino que adems porque los nicos beneficiados por el hecho que sea un crdito y no un pago dependiente del ingreso por 15 aos, son aquellos que puedan pagar el crdito antes de cumplirse esa cantidad de tiempo (los ms ricos). - Deja fuera de este sistema al 10% ms rico del pas Al excluir de este sistema al 10% ms rico, esto podra motivar a las universidades privadas a seleccionar exclusivamente estudiantes de este rango socioeconmico, ya que no estaran presionadas a financiar la diferencia entre el arancel real y el de referencia. De esta manera, existira un incentivo de parte del Estado para que las universidades que no estn amarradas a algn sistema de admisin nico, se conviertan en burbujas de elite y no busquen una educacin integrada. - Transforma a las universidades en prestamistas Reconociendo que esta medida busca controlar el alza indiscriminada de aranceles, vemos con preocupacin que esta medida transforme a las universidades en bancos con carteras de riesgo, poniendo en peligro el financiamiento de ellas, o incluso llevndolas a la quiebra.

- No diferencia entre universidad estatal y privada Lo anterior se vuelve ms grave an dado que la ley no hace diferencia alguna entre universidades privadas y universidades estatales. Vemos como cada vez ms el Estado se desliga y desentiende de sus propias instituciones, y este tipo de iniciativas las posiciona una vez ms como un actor ms dentro del mercado. Dejar a las universidades del Estado a la deriva de los vaivenes del mercado slo llevar a una desaparicin de la educacin pblica. - No se hace cargo del financiamiento a la oferta Pese a que este proyecto de ley presenta una mejora en cuanto a como es hoy da el sistema de crditos universitarios, ste no se hace cargo de un financiamiento directo a las instituciones, sobre todo a las universidades estatales. Hoy las universidades estatales se encuentran desfinanciadas, an ms las universidades regionales. Es fundamental para el progreso de stas que el estado inyecte recursos directamente, y que su financiamiento no directamente de la cantidad de alumnos que tenga y de la capacidad de pago de estos.

IV. Lo que queremos. Vemos este proyecto de ley como una mejora en varios puntos y como una ventana abierta para introducir reformas de fondo al sistema de financiamiento de la educacin superior. Sin embargo este proyecto requiere algunos cambios para que ste signifique un avance hacia un sistema de financiamiento que permita una posibilidad de gratuidad en la educacin superior. En primer lugar vemos necesario que el pago de las cuotas mensuales se realice durante los 15 aos, independiente de si deuda es completamente pagada o no. Esto permitira un mayor ingreso de recursos al sistema, permitiendo una sostenibilidad en el tiempo. Adems creemos necesario que el crdito est disponible para todos los estudiantes, independiente de su condicin socioeconmica. El proyecto actualmente deja fuera al 10% ms rico, pero son ellos quines ms recursos podrn devolver al sistema, e incluso con creces si el pago de las 180 cuotas se hace obligatorio, entregando mayores recursos al sistema de financiamiento y hacindolo ms sustentable en el tiempo. Siguiendo con esto, este sistema de financiamiento debiese ser el nico medio para pagar la educacin superior, buscando as una mayor equidad en el pago, adems de entender que el pago de la educacin superior no debiese estar condicionado a la capacidad de pago del grupo familiar. Por otro lado, se debe buscar una forma que este sistema cubra completamente el arancel real, pero que no incentive a las universidades a subir indefinidamente sus aranceles. Una opcin es que el Estado cubra todo el arancel y la universidad sea aval del prstamo de la diferencia. De esta manera la universidad se responsabiliza de sus aranceles, pero no queda desfinanciada inmediatamente, pudiendo generar planes de contingencia en caso de ser necesario. Por otro lado creemos que en el caso de las universidades estatales, el arancel de referencia debiese coincidir con el arancel real. As se evita que dos entidades estatales presten plata a una misma persona, y que finalmente perjudicara a las universidades del estado, dado que la brecha de los aranceles dependera de ellas. Por ltimo, se debe hacer un especial nfasis en un financiamiento a la oferta, inyectando fondos directamente a las instituciones. Una combinacin entre un financiamiento directo fuerte y un modelo de impuestos para los egresados como el descrito anteriormente podra ser una opcin sostenible en el tiempo para lograr la gratuidad universal en la ecuacin.