GUIA # 6 DOCUMENTOS REQUISITOS

Presentado por: Anderson Rondn Jessica Gonzlez Any Sucre Jhon Rivera

SERVICIO NACIONAL DE APRENDIZAJE SENA CENTRO DE SERVICIOS FINANCIEROS TECNOLOGO EN ADMINISTRACION BANCARIA BOGOTA 2013

1. Procedimientos vigentes en las entidades financieras para productos y servicios: Se Informa sobre Productos de Ahorro, Requisitos para Apertura de Cuenta El asesor proceder a la atencin del potencial ahorrante, dando informacin sobre los beneficios del producto de ahorro (intereses, ventajas, forma de utilizar los documentos, contrato y otros) en forma clara, transparente precisa y aclarando consultas que pudiera tener con relacin a los productos de ahorro ofertados. De igual manera, se le da la informacin de los requisitos a ser presentados para la apertura de la cuenta de ahorro o depsito como ser: documentacin legal, montos mnimos, saldos mnimos, etc. los cuales dependern del tipo de producto de ahorro escogido Se Pacta Plazo, Inters y Modalidad del Ahorro El Asesor, una vez definido con el potencial cuentahabiente el tipo de producto de ahorro, pactar el tiempo o plazo del depsito (si corresponde), la tasa de inters a ser pagada y la modalidad de acreditacin de los rendimientos. Se Capturan Datos del Cuentahabiente El Asesor, una vez pactada todas las condiciones del producto de ahorro, proceder a la captura de los datos del cuentahabiente en el sistema informtico, para lo cual solicitar la documentacin oficial. Si el (los) Cuentahabiente (s) ya opera (n) con otro tipo de producto de ahorro, se verificar los datos existentes, a fin de actualizar la informacin de los mismos. Es preferible que el sistema informtico de la institucin permita la automatizacin de los procedimientos de carga, apertura y gestin de los productos pasivos. Generacin de Documentacin del Producto de Ahorro El Asesor generar el nmero de cuentahabiente (o es generado por el sistema informtico en forma automtica), accedindose a travs del mismo a cualquier modalidad de apertura de depsito de ahorro segn productos demandados por el ahorrador. De igual manera, generar la documentacin legal correspondiente para la formalizacin dependiendo del tipo de producto seleccionado (formulario de vinculacin) a. Formato de vinculacin. El cual contendr la informacin correspondiente al tipo de producto de ahorro, nombre del (los) titular (es), tasa de inters pactada, perodos de capitalizacin de los rendimientos y otros aspectos legales relacionados. b. Registro de firma del (los) titular (es).

c. Libreta de Ahorro (si corresponde). En la cual constar entre otros, el nombre del (los) titular (es) de la cuenta y nmero de la cuenta de ahorro; y servir para el registro de los depsitos y retiros efectuados por el (los) titular (es) de la cuenta. Adicionalmente, apoyar al (los) titular (es) en el llenado de la ficha de depsito con el monto inicial de apertura, al mismo tiempo que explicar al mismo el procedimiento que deber realizar para los futuros depsitos, as como tambin retiros. Se Registra Firma del Ahorrante El Asesor registrar las firma del (los) titular (es) en el formato correspondiente utilizado para el registro de firma, verificando que el mismo coincida con la documentacin oficial presentada. El formato de registro de firma contendr como mnimo la siguiente informacin: a. Nmero de cuenta de ahorro. b. Tipo de cuenta de ahorro c. Nombre (s) y Apellido (s) completos del (los) titular (es) conforme lo sealado en su documento de identificacin. d. Nmero de cuentahabiente. Si el titular de la cuenta de ahorro o uno de los cotitulares sea una persona analfabeta, se proceder a registrar su huella digital. Al finalizar el registro de la (s) firma (s), el asesor proceder a registrar su firma y sello como Visto Bueno. Archivo de Documentacin Original y Entrega de Copia al Ahorrista El Auxiliar de Ahorro proceder a archivar la documentacin original del contrato respectivo, segn productos de ahorro, y el registro de firma. Caja Depsito en Efectivo Con la ficha de depsito y la libreta de ahorro (si corresponde), el Cuentahabiente se acercar a la ventanilla de caja para realizar el correspondiente depsito inicial. Para los casos en que los montos a ser acreditados (o sumatoria de depsitos realizados en el mes) superen el mximo establecido en las disposiciones y reglamentaciones relacionadas a lavado de dinero, se proceder a emitir e informar el reporte correspondiente a las autoridades sobre procedencia de los fondos.

2. Medidas de seguridad de un producto de captacin, colocacin, un servicio y un canal.

Las medidas de seguridad para productos, servicios y los diferentes canales de distribucin las otorga las Superintendencia financiera donde establece las condiciones bajo las cuales los clientes podrn ser informados en lnea acerca de las operaciones realizadas con sus productos, capacitar a los clientes acerca de las medidas de seguridad que deben tener en el momento de realizar una operacin por cada canal, bloqueo, inactivacin, reactivacin y cancelacin de los productos. Contar con los mecanismos que verifiquen la autenticidad y denominacin de los billetes, como tambin con mecanismos que reduzcan la posibilidad de terceros que puedan ver la clave digitada por el cliente o usuario y al mismo tiempo evitar que la informacin pueda ser capturada. Ofrecer a los clientes mecanismos que den la posibilidad de cambiar la clave cuando estos lo consideren. En cuanto a las oficinas se deben contar con cmaras de video donde cubran por lo menos el acceso principal y las reas de atencin al pblico. En los productos de colocacin donde se ofrecen crditos la SFC ha incorporado el SARC (Sistema de Administracin de Riesgo Crediticio) obligatorio para todas las entidades financieras que realizan procesos crediticios ya que este identifica la posibilidad de riesgo y permite intervenir en el momento adecuado. Por otro lado el SARLAFT (Sistema de Administracin de Riesgo del Lavado de Activos y Financiacin del Terrorismo) tambin ayuda a impedir que los dineros ilcitos que pueden entrar por medio de las cuentas corrientes y haya un efecto negativo en el pas perjudicndonos a todos Ya despus de haber adoptado estos principales mecanismos vamos a hacer unas distribuciones de quienes son un servidor y un canal que pasa segn lo entendido el servidor es el banco de la republica ya que todas estas entidades depositan dineros en dicha entidad para as mitigar un riesgo... El canal es quien hace estas diligencia y muchas veces cambia y lleva una cantidad de dinero, cheques u otros para guardasen... Gracias al objetivo de este banco todas las otras entidades son libres de muchos riesgos 3. Pasos para la apertura de una cuenta de corriente, un producto de colocacin, un servicio y un canal. Pasos para la apertura de una cuenta corriente El cliente se debe presentar en la Oficina con los documentos requeridos Solicita en la oficina el Formato nico de vinculacin y los documentos necesarios para diligenciar. Responde las preguntas de la consulta que le realizar el Asesor Comercial Registra su huella y se le toma foto para la incorporacin.

Los requisitos para la apertura de una cuenta corriente son los siguientes:

Solicitud de servicios financieros Fotocopia del documento de identidad para mayores de edad, ampliada al 150% Fotocopia tarjeta de identidad, registro civil de nacimiento, o NUIP para colombianos o extranjeros nacionalizados menores de 18 aos, ampliada al 150% Formato UN 150 - 1 "Informacin firma autorizada - representante legal" y fotocopia del documento de identidad del apoderado, curador o padre del menor de edad, ampliada al 150% Formato UN 150 - 1 "Informacin firma autorizada - representante legal" y fotocopia del documento de identidad de cada una de las personas registradas con firma autorizada, ampliada al 150% Certificado laboral, antigedad no mayor a un (1) mes indicando cargo, sueldo, antigedad, rgimen laboral y tipo de contrato o fotocopia certificado de ingresos y retenciones del ltimo ao debidamente firmada por el Cliente. ( para empleados) Fotocopia declaracin de renta del ltimo perodo gravable disponible. Si se trata de un empleado o pensionado y est obligado a presentar declaracin de renta, este documento reemplaza los relacionados en el punto inmediatamente anterior.

Pasos para la apertura de un microcrdito (producto de colocacin)

El cliente deudor y/ o codeudor diligencia formato nico de vinculacin. Junto al formato nico de vinculacin adjunta documentacin, dependiendo si es persona natural o jurdica. El cliente entrega la documentacin en la oficina. La oficina realiza la respectiva revisin de la documentacin, su legitimidad y antecedentes financieros del cliente para dar trmite a la solicitud de crdito.

Requisitos para la apertura de un microcrdito (producto de colocacin)

Formato de solicitud de crdito totalmente diligenciado por deudor y/o codeudor, fotocopia de documento de identidad certificado de existencia y representacin legal, fotocopia informacin financiera y declaracin de renta de los ltimos tres periodos para el deudor principal y para el codeudor ltimo periodo gravable No presentar cuentas corrientes embargadas o canceladas. No presentar obligaciones vencidas, en cobro judicial, refinanciadas, reestructuradas o castigadas con el banco.

Pasos para la apertura de tarjeta debito (servicio)

Diligenciar solicitud de Tarjeta Dbito Diligenciar contrato para la utilizacin de la tarjeta Dbito En la oficina le hacen entrega inmediata de la Tarjeta Dbito, el cliente firma Constancia de recibo de la Tarjeta Dbito El cliente debe activar la tarjeta dbito Entrega de la clave en la oficina, el cliente firma Constancia de recibido de la Clave

Requisitos para la apertura de tarjeta debito (servicio)

Estar vinculado al Banco por cuenta corriente o de ahorros Diligenciamiento de formato nico de vinculacin y servicios bancarios Presentacin de cdula de ciudadana

Pasos para la apertura de un canal (cajero automtico)

Para cuenta corriente (persona natural) tener una entrevista personal con el Gerente de la oficina llenar el Formato de nico de Solicitud de servicio persona natural fotocopia de cdula y estados financieros actualizados. Cuenta corriente (persona jurdica) los mismos datos que para persona natural pero con la cdula del representante legal de la empresa. En el caso

de cuenta de ahorros se solicitan los mismos requisitos, excepto la entrevista con el Gerente. Diagrama de procesos apertura productos y servicios.

Bibliografa. Circular externa 052 de 2007. http://www.financierarural.gob.mx