INSTITUTO BRASILEIRO DE ESTUDO E DEFESA DAS RELAES DE CONSUMO

CARTILHA DO CONSUMIDOR
EDIO ESPECIAL:

VECULOS
Como Comprar, Vender, Financiar, Fazer Seguros e Defender-se dos Abusos no Comrcio de Veculos!

www.ibedec.org.br

(61) 3345-2492
Braslia Brasil 1 Edio Junho de 2008

ndice de Assuntos: Saudao De Abertura .......................................................... Escolhendo Seu Veculo Novo .............................................. Cuidado Com Promooes De Veculos 0 Km ....................... Escolhendo Seu Veculo Usado ............................................. Garantia ................................................................................. Recall Direitos E Obrigaes ............................................. Peas De Reposio Prazo De Fabricao ......................... Reparos ................................................................................. Combustvel Adulterado. O Que Fazer? .............................. Responsabilidades Do Proprietrio Do Veculo .................. Seguro Obrigatrio Dpvat .................................................... Seguros Facultativos ............................................................ Clusulas Abusivas Em Seguros .......................................... Financiamento ...................................................................... Leasing Ou Arrendamento Mercantil ................................... Liquidao Antecipada De Financiamento e Leasing ......... Consrcio ............................................................................. Cuidados Na Compra De Cotas Contempladas ................... 01 01 03 04 06 07 08 09 09 10 11 12 17 17 19 20 20 21

Desistncia De Consrcio ................................................. Vendendo Seu Veculo ...................................................... Servios De Manobristas ................................................... Furtos Em Estacionamentos .............................................. Como Me Defender De Abusos Em Problemas Com Compra De Veculo, Garantias, Reparo, Seguros Ou Financiamentos Bancrios? ............................................. rgos De Defesa Do Consumidor No Distrito Federal: 1-) Procon ......................................................................... 2-) Ministrio Pblico Do Distrito Federal Prodecon ... 3-) Os Juizados Especiais Cveis ...................................... 4-) IBEDEC Instituto Brasileiro De Estudo E Defesa Das Relaes De Consumo ......................................................

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SAUDAO DE ABERTURA Ol amigo consumidor! O Instituto Brasileiro de Estudo e Defesa das Relaes de Consumo IBEDEC, na busca pelo seu objetivo estatutrio de orientar as relaes de consumo para o consumidor e para os fornecedores, tem a satisfao de apresentar a presente Cartilha do Consumidor 1 Edio Especial Veculos, na qual buscamos abordar todos os aspectos desta modalidade de consumo, os direitos dos consumidores, os deveres dos vendedores e como se defender dos abusos. Esta cartilha faz parte da srie Cartilha do Consumidor, que em cada edio aborda um tema diferente de nosso dia-a-dia. Esperamos mais uma vez contribuir para a educao ao consumo e contamos com sua colaborao para enriquec-lo a cada ano, com novas sugestes que voc pode nos enviar por carta, e. mail ou telefone. ESCOLHENDO SEU VECULO NOVO A compra de um veculo novo sempre uma atividade prazerosa, pois representa a realizao de um sonho, a conquista de um objetivo e, portanto muitas vezes a emoo fala mais alto que a razo. Ao escolher um veculo zero, as opes so tantas que o consumidor no sabe muitas vezes nem por onde comear. O primeiro passo definir as necessidades pessoais, familiares e a forma de utilizao mais freqente do veculo. Se for o nico carro da famlia e vai ser utilizado para todas as atividades do dia-a-dia e ainda nos fins de semana e viagens, o ideal uma perua, por exemplo.

Duas ou quatro portas j no so nem questo de necessidade, mas quase um item de srie. Elas no s facilitam o acesso ao banco de trs, como tambm contam muito na hora de revender o veculo. Os motores 1.0 at 1.6 no tm grandes diferenas de consumo e tambm contam no momento da revenda. Se a cidade que o veculo roda tem muitas subidas e descidas ou se h trechos de estrada entre a casa e o trabalho, vale a pena investir num modelo mais potente que os 1.0. J os acessrios, como trio-eltrico (acionamento eltrico dos vidros, travamento automtico das portas e acionamento eltrico de retrovisores) so extremamente teis. Ar-condicionado um acessrio til para cidades mais quentes e com trnsito intenso ou sujeito a congestionamentos, porm traz uma elevao no consumo de combustvel. A direo hidrulica em muitos carros um item quase obrigatrio, pois estacionar e manobrar sem este acessrio pode ser um martrio, principalmente para mulheres. Em cidades mais frias tambm so muito teis o aquecimento interno e o desembaador de vidros traseiros. E na vida moderna, acendedor de cigarros indispensvel, no propriamente pelo hbito no-saudvel do fumo, mas sim para conectar carregadores de celular e tocadores de mp3/mp4. Outros itens como teto-solar, faris de neblina, pra-choques da cor do veculo, rodas de liga-leve, pneus de perfil mais baixo e outros itens, no so indispensveis e podem encarecer o sonho do veculo novo. A cor do veculo tambm influencia no calor interno, no preo de compra e na facilidade de revenda. Veculos de cores claras retm menos calor interno e por isto so mais recomendveis porque so mais agradveis e exigem menos esforo do ar-condicionado e conseqente gasta menos combustveis. Veculos de cores metlicas so cerca de R$ 500,00 a R$ 1.000,00 mais caros, na hora de efetuar algum reparo tambm custa mais, porm tem melhor valor de revenda. J os carros de cores extravagantes so de difcil revenda.

O tipo de combustvel tambm importante. Hoje os carros flex so a opo mais adequada, pois permitem a escolha mais econmica na hora de abastecer. Carros movidos somente com gasolina ou somente com lcool so de revenda mais difcil. extremamente importante tambm fazer um test-drive no veculo para saber se o mesmo atende suas necessidades e se a sua conduo fcil. No esquea tambm de medir se o veculo escolhido cabe na garagem do seu prdio. Veculos do tipo esportivo, de luxo ou de fabricantes com poucas concessionrias no pas, podem ter valor de seguro mais elevado, alm de ter peas de reposio mais caras e que por vezes demoram dias para chegar. A pesquisa de preos tambm fundamental, pois varia de concessionria para concessionria e pode incluir itens grtis como pintura metlica, pacotes de acessrios, IPVA, tanque cheio e outros. A diferena pode ser grande. Por fim, considere tambm o valor do seguro e do IPVA para o modelo escolhido, pois estes itens representam 6% do valor do veculo e devero ser pagos em trs ou quatro parcelas e pesam muito no oramento familiar. CUIDADO COM PROMOOES DE VECULOS 0 KM Todo comeo de ano as concessionrias se movimentam para a desova de estoque de carros zero km do ano anterior. Ocorre que o consumidor atrado pelas propagandas e mesmo pelos vendedores que dizem que o veculo "modelo 08". S que a informao no dita clara e ostensivamente que o veculo ano de fabricao 2007. Isto pode representar um grande prejuzo para o consumidor, tanto no momento da compra como no momento da revenda. No mercado de veculos o que vale o ano de fabricao. Portanto, se o veculo ano de fabricao 2007, no importa se o veculo modelo 08 comprado em

2008. Na hora da venda ele vai valer como ano 2007. Isto representa cerca de 15% a menos no valor do veculo. E o pior que as concessionrias no costumam informar isto aos consumidores e tambm no do descontos sobre o preo de um veculo ano e modelo 2008. Ento aqui temos duas dicas: 1- s vale a pena comprar um veculo "zero km" ano de fabricao 2007 e ano modelo 2008, se o desconto sobre o preo de tabela for de 15% no mnimo. 2- caso o consumidor seja enganado pela publicidade ou se no pedido de compra conste ano e modelo 2008 e ele receba um veculo ano 2007/2008 na entrega, ele tem o direito de exigir judicialmente a troca por um veculo ano e modelo 2008 ou o abatimento proporcional do preo. Fique ligado: quando fizer o pedido de compra de um veculo novo, pea para o vendedor descrever o ano e modelo do veculo bem legvel e no aceite levar prejuzo. ESCOLHENDO SEU VECULO USADO A escolha de um veculo usado j envolve mais cuidados do que um veculo novo, pois no se sabe como ele foi usado at aqui e se no h algum defeito mais escondido. Para saber o preo correto do veculo, se ele ainda estiver em fabricao, uma boa base o preo do veculo novo. A desvalorizao de 15% em mdia para veculos com um ano de uso, 20 a 25% com dois anos de uso e depois segue desvalorizando-se de 5 a 7% por ano de uso. claro que vai depender das condies do carro, mas esta uma boa base. Outra fonte de consulta a tabela FIPE, encontrada em jornais de

grande circulao e revistas especializadas, alm claro, da internet. Desconfie sempre de grande variao de preo e no faa qualquer tipo de depsito adiantado antes de avaliar o veculo. Faa um test-drive e aproveite para conhecer o veculo e o seu dono. No faa compra de impulso e no leve qualquer valor ao local de compra do veculo. No faa negcio por telefone, v casa ou loja do vendedor e nunca v desacompanhado. Escolhido o veculo, antes de fechar negcio, leve o carro a um mecnico de confiana, para avaliar o seu estado geral, principalmente freios, cmbio, barulhos no motor, parte eltrica e amortecedores. A condio dos pneus muito importante, pois hoje um item bastante caro, partindo de R$ 500,00 o jogo de um carro popular e podendo ultrapassar R$ 2.000,00 no caso de uma camionete ou um carro de luxo. No efetue qualquer pagamento antes de verificar a documentao do veculo. O consumidor deve verificar a autenticidade da documentao junto ao DETRAN, onde tambm poder consultar multas, pendncias de impostos, restries de venda e at se o veculo no foi objeto de furto. A compra de veculo de uma pessoa fsica no uma relao de consumo, portanto, no coberta pelo Cdigo de Defesa do Consumidor. Mas o Cdigo Civil ampara o comprador e tambm garante indenizaes pelos chamados vcios no informados pelo prazo de 30 (trinta) dias. No caia na tentao de fazer negcios por procurao. Isto fonte certa de dores de cabea. Se comprar, j preencha o recibo, assine e reconhea firma no ato da transao e do pagamento e transfira imediatamente o veculo para o seu nome. O prazo para transferncia junto ao DETRAN de 30 dias, mas quanto antes for feito melhor. Mesmo que a transao seja feita com pagamento vista e mediante assinatura do recibo, ideal que se elabore um contrato simples entre comprador e vendedor, principalmente quando for revendedora de

automveis usados ou mesmo concessionrias. interessante saber que a concessionria ou revendedora, mesmo que tenha apenas intermediado a venda, responde solidariamente pelo veculo vendido e seus defeitos. Embora o CDC estabelea garantia de 90 (noventa) dias irrestrita para produtos durveis como veculos, por exemplo, comum concessionrias e revendedores fazer termos de garantia s de motor e cmbio e excluir todas as demais peas. Este procedimento no legal e pode ser questionado na Justia. Se o veculo no passar na vistoria do DETRAN para transferncia, por exemplo, por estar com algum reparo na lataria mal feita, ou com freios falhando ou problemas eltricos, responsabilidade do vendedor pagar pelo conserto. GARANTIA A garantia legal, prevista no CDC Cdigo de Defesa do Consumidor, de 90 (noventa) dias para bens durveis, o que inclui os veculos. Porm as fbricas costumam oferecer uma garantia extra, chamada garantia contratual. Esta garantia tem que ser especificada por escrito e complementar garantia legal. Assim, se a fbrica oferece 1 (um) ano de garantia para o veculo, garantia total ser de 1 (um) ano e 3 (trs) meses que a soma da garantia legal e da garantia contratual. Para valer a garantia necessrio exigir da concessionria o preenchimento e carimbo da garantia e a leitura atenta do Manual do Proprietrio para saber como utiliza-la. interessante destacar ainda que se um veculo novo apresentar defeito no prazo da garantia, e este defeito no for sanado no prazo de 30 (trinta) dias, o consumidor pode exigir a troca do veculo ou a devoluo dos valores pagos, conforme sua opo.

 certo ainda que se o vcio for oculto, por exemplo, um defeito de pintura ou um motor que apresente quebra por defeito interno de suas peas que s aparea aps o fim da garantia, o consumidor tem direito ao reparo gratuito ou indenizao. O prazo para exigir indenizaes com base em vcios em veculos comprados entre consumidor e empresas de 5 (cinco) anos. J para veculos comprados de particulares, o prazo para ao de indenizao de 3 (trs) anos. Uma abusividade detectada em algumas concessionrias de veculos oferecer garantia extra para o veculo, desde que as revises sejam feitas somente na concessionria. O problema que algumas concessionrias condicionam at a troca de leo a ser feita na concessionria, que por vezes mais cara do que em firmas particulares ou postos de servios. Tal prtica constitui venda casada e deve ser denunciada ao PROCON. RECALL DIREITOS E OBRIGAES No entender do IBEDEC a conduta mais absurda que as fbricas de veculos tm, a de colocar no mercado veculos que apresentam defeitos como soltura de rodas, de eixo, fios que pegam fogo, air-bags que disparam sozinhos, entre tantos outros defeitos divulgados nas campanhas de Recall. bom lembrar que o Recall uma obrigao da empresa e toda vez que ocorrer uma falha no projeto de um veculo, ou a falha deve ser imediatamente sanada ou o veculo recolhido do mercado e os consumidores indenizados. A no realizao de uma campanha aberta de Recall sujeita o fabricante a multas de at trs milhes de reais. Tambm no pode o consumidor aceitar o chamado recall branco que o procedimento das concessionrias de trocar peas defeituosas durante as revises, sem que estes defeitos tenham sido anunciados aos

consumidores. Caso voc tenha conhecimento de alguma situao do tipo, pode denunciar ao DNPDC Departamento Nacional de Proteo e Defesa do Consumidor pelo e. mail dpdc@mj.gov.br Agora uma situao mais complexa vai existir quando o consumidor for vtima de um acidente causado por defeitos no veculo. Nestes casos, se o consumidor estava trafegando normalmente e o veculo se incendeia, ou se uma roda se solta, ou se algo anormal acontece e gera um acidente ou mesmo a imobilidade do veculo, deve procurar rebocar o veculo at uma concessionria, registrar um boletim de ocorrncia do fato e buscar realizar uma percia no veculo para descobrir a origem do problema. Todos os danos causados, de ordem material ou moral, devem ser objeto de indenizao ao consumidor, via ao judicial. bom lembrar que mesmo veculos fora da garantia, que apresentem defeitos comuns a todos os modelos, tm que ser objeto de recall da fbrica, sem custos aos proprietrios, mesmo que no sejam aqueles que tenham tirado o veculo zero km na concessionria. E tambm se algum acidente vier a ocorrer por estes defeitos, mesmo aps o fim do prazo de garantia, o fabricante responder pelos danos causados. PEAS DE REPOSIO PRAZO DE FABRICAO O CDC estabelece que os fabricantes e importadores de veculos so obrigados a fornecer peas de reposio por um prazo razovel aps a descontinuidade na fabricao ou importao do modelo. Este prazo razovel interpretado pelo Juiz conforme cada caso. Considerando que no Brasil a vida mdia dos veculos de 15 (quinze) anos, seria este o prazo pelo qual os fabricantes deveriam manter peas de reposio para os veculos fabricados. Caso os fabricantes no cumpram esta obrigao, cabe indenizao ao consumidor que ser estabelecida pelo Judicirio.

REPAROS Os consertos feitos por empresas particulares ou concessionrias tambm esto sujeitos ao Cdigo de Defesa do Consumidor e tambm possuem garantias. Para as peas e servios, a garantia de 90 (noventa) dias e pode ser somada a eventual garantia extra fornecida pela empresa. Neste caso exija nota fiscal e a garantia extra por escrito. Os consertos de veculos novos devem ser feitos nas concessionrias da marca e as peas substitudas devem ser originais, a fim de evitar que o consumidor venha a perder a garantia sobre o veculo. Porm, trocas de leo e filtro, desde que feitas por materiais com a mesma especificao do fabricante, no podem ser vinculadas a ser feita s na concessionria e nem tampouco pode levar perda da garantia. Basta efetuar a troca em postos de combustveis, e exigir nota fiscal especificando o tipo do leo colocado, a data e a quilometragem do veculo. COMBUSTVEL ADULTERADO. O QUE FAZER? Um problema que infelizmente muito comum em nosso pas chamase combustveis adulterados. As adulteraes vo desde a mistura de lcool na gasolina acima do permitido, alm da adio de solventes e at gua. Os problemas decorrentes do uso de gasolina adulterada vo de falhas eventuais ao trafegar, dificuldade de partida, formao de borra no motor, superaquecimento e chegam a fundir o motor. Para prevenir este problema o consumidor pode pedir o teste do combustvel no ato do abastecimento. O teste obrigatrio e gratuito. Com certeza perder alguns minutos a mais no posto so preferveis do que perder dias em oficinas.

Outra dica sempre abastecer no mesmo posto e sempre pedir nota fiscal. Se o seu veculo vier a fundir ou ter problemas mecnicos e o diagnstico apontar problemas decorrentes do uso de combustvel adulterado, o consumidor poder recorrer ao Judicirio mostrando a habitualidade no abastecimento e exigir do dono do posto uma indenizao. RESPONSABILIDADES DO PROPRIETRIO DO VECULO Possuir um veculo automotor envolve vrias responsabilidades ao seu dono. Na esfera cvel, o proprietrio responde de forma solidria pelos danos causados pelo veculo a terceiros, no importa quem seja o condutor do veculo. Na esfera criminal, o proprietrio tem culpa presumida por mortes ou ferimentos causados a terceiros, caso no se consiga identificar o condutor do veculo e o mesmo no tenha sido objeto de roubo ou furto. Na esfera administrativa ou de trnsito, o proprietrio responsvel pelo pagamento de multas, de licenciamento e de IPVA. Se ele no comprovar que uma infrao de trnsito foi cometida por outra pessoa, para a CNH dele que vo os pontos. Portanto, uma leitura obrigatria para todo proprietrio de veculos o Cdigo de Trnsito Brasileiro. Alm disto, antes de entregar seu veculo a um parente, amigo ou estranho, o proprietrio deve estar ciente de que ele quem responde pelo veculo. SEGURO OBRIGATRIO DPVAT O DPVAT o Seguro de Danos Pessoais Causados por Veculos Automotores de Vias Terrestres, um seguro obrigatrio e foi institudo pela Lei 6.194/74, de 19/12/1974.

A finalidade do DPVAT amparar as vitimas de acidentes envolvendo veculos automotores em todo territrio nacional. Seu objetivo cobrir as vitimas de acidentes ou seus beneficirios, mas no os danos materiais causados ao veculo. ~ As coberturas so: Morte; Invalidez Permanente Total ou Parcial; Reembolso de Despesas de Assistncia Mdica e Suplementares DAMS Tm cobertura do DPVAT todas as pessoas, transportadas ou no, que forem vitimas de acidentes causados por veculos automotores de vias terrestres ou por sua carga. Para solicitar indenizao as vtimas devem fazer seus pedidos individualmente. O pagamento independe tambm da apurao de culpa. Para solicitar a indenizao do DPVAT a vitima ou beneficirio pode apresentar os documentos necessrios em qualquer seguradora de sua preferncia. No necessrio usar intermedirios, despachantes ou advogados. O prprio beneficirio ou vtima pode requerer a indenizao. Os valores atuais de indenizao do DPVAT so R$ 13.500,00 para Morte; R$ 13.500,00 para Invalidez Permanente; e, R$ 2.700,00 para Despesas Hospitalares. SEGUROS FACULTATIVOS Os seguros facultativos so aqueles que os proprietrios fazem a fim de se proteger em caso de acidentes com o veculo. Pela violncia atual do trnsito e pela quantidade de veculos nas ruas, muito arriscada a pessoa possuir um veculo no segurado. Os seguros cobrem o conserto do seu veculo, do veculo da outra

pessoa e ainda despesas com vtimas do acidente. Em geral as seguradoras cobram preos em torno de 5% do veculo ao ano, mas este preo varia conforme o modelo e o perfil do segurado. Conforme o Guia de Orientao e Defesa do Segurado, editado pela SUSEP Superintendncia de Seguros Privados em 2006, disponvel no endereo eletrnico http://www.susep.gov.br/download/cartilha/cartilha_susep2e.pdf, so as seguintes as regras vigentes sobre os seguros de veculos: As coberturas oferecidas em um seguro de automvel tm como objetivo atender s necessidades dos segurados diante da possibilidade desses terem prejuzo em razo de danos causados acidentalmente pelo uso de seus veculos ou resultante de ao de terceiros. So segurveis todos os veculos terrestres de propulso a motor e seus reboques, desde que no andem sobre trilhos. O valor da importncia segurada inscrita na aplice para cada cobertura representar o limite mximo de responsabilidade da seguradora. Quais so as modalidades possveis para o seguro de automvel? Valor de Mercado Referenciado (VMR): modalidade que garante ao segurado, no caso de indenizao integral, o pagamento de quantia varivel, em moeda corrente nacional, determinada de acordo com a tabela de referncia, expressamente indicada na proposta do seguro, conjugada com fator de ajuste, em percentual, a ser aplicado sobre o valor de cotao do veculo, na data da liquidao do sinistro. Valor Determinado (VD): modalidade que garante ao segurado, no caso de indenizao integral, o pagamento de quantia fixa, em moeda corrente nacional, estipulada pelas partes no ato da contratao do seguro. O que significa valor de novo?

Refere-se ao compromisso da seguradora, na modalidade de valor de mercado referenciado (VMR), de indenizar o segurado pelo valor do veculo zero quilmetro constante da tabela de referncia na data de liquidao do sinistro. A seguradora dever definir expressamente os critrios necessrios para que tal condio seja aceita. Esta cobertura vigorar durante prazo no inferior a 90 dias, contado a partir da entrega do veculo ao segurado e fixado nas condies gerais do seguro. Quais so os tipos de coberturas oferecidas? As coberturas oferecidas so: coliso, furto/ roubo e incndio (perda parcial e perda total). A cobertura compreensiva abrange coliso, incndio e roubo/furto. A cobertura do seguro de automvel pode, ainda, ser conjugada com cobertura de responsabilidade civil, que incluem indenizaes por danos morais a terceiros. Quais so os prejuzos no indenizveis? So os prejuzos decorrentes dos riscos excludos, bem como, nos casos de indenizaes parciais, as avarias previamente constatadas pela seguradora. Como determinado o valor do prmio de seguro? O valor do prmio ser fixado pela seguradora a partir das informaes que lhe foram enviadas sobre o bem segurado (automvel) e, em geral, sobre o segurado e o condutor (questionrio de avaliao de risco). As seguradoras esto liberadas para fixar seus prmios e a forma de pagamento (se o prmio ser vista ou parcelado), mas

devero encaminhar o documento de cobrana em at 5 (cinco) dias teis antes da data do respectivo vencimento. Qual o incio de vigncia do seguro? No caso de seguro em que a proposta foi recepcionada na seguradora sem pagamento de prmio, o incio de vigncia da cobertura ser a data de aceitao da proposta ou outra se expressamente acordarem segurado e seguradora. No caso de seguro de proposta recepcionada pela seguradora com adiantamento para futuro pagamento de prmio, o contrato ter incio de vigncia a partir da realizao da vistoria, exceto para veculos zero quilmetro ou para os casos de renovao na mesma seguradora, hipteses em que o incio de vigncia ocorre na data em que a proposta foi recebida na seguradora. O que caracteriza a indenizao integral em caso de ocorrncia de sinistro? A indenizao integral caracterizada quando os prejuzos resultantes de um mesmo sinistro atingirem ou ultrapassarem 75% (ou percentual inferior quando previsto na aplice) do valor contratado pelo segurado (valor definido na aplice para a cobertura de RCF-V, por sua vez, pode ser dividida em duas modalidades: a que cobre danos materiais causados a terceiros (DM) e a que cobre danos corporais causados a terceiros (DC). Podem ser contratadas coberturas adicionais? Sim. So coberturas contratadas por clusulas especiais que integram a aplice. Como exemplo, temos as coberturas para: acessrios, rdios, ar condicionado, antenas e outros equipamentos, guindastes, frigorficos (caminhes frigorficos), aparelhos de raios-X (nos hospitais volantes), etc., Civil facultativa de veculos (RCF-V) e de acidentes pessoais para passageiros (APP). Modalidade VD ou valor vigente na tabela de referncia na data do aviso do sinistro multiplicado pelo fator de

ajuste acordado para a modalidade VMR). Em caso de roubo ou furto do veculo sem que o mesmo seja recuperado, h tambm a indenizao integral. Quanto vou receber no caso de ocorrncia de sinistro que acarrete indenizao integral? Nos casos de indenizao integral, para a modalidade VD, o valor da indenizao corresponder ao valor constante da aplice. Para a modalidade VMR, o valor da indenizao ser determinado de acordo com a tabela de referncia, expressamente indicada na proposta do seguro, conjugada com o percentual de fator de ajuste, a ser aplicado sobre o valor de cotao do veculo, na data da liquidao do sinistro. Como devo proceder para o recebimento de indenizao integral? No caso de indenizao integral, o segurado dever, ocorrendo sinistro, avisar imediatamente a seguradora, preencher o formulrio de aviso de sinistro e apresentar a documentao necessria, definida nas condies gerais do seguro. Como devo proceder para o recebimento de indenizao parcial? Para a indenizao parcial por avarias, ou seja, por danos materiais causados ao veculo que no acarretem a indenizao integral, o segurado dever, no caso de sinistro, avisar imediatamente a seguradora, preencher o formulrio de aviso de sinistro, levar o veculo a uma oficina de sua livre escolha ( possvel que a seguradora oferea algumas vantagens para utilizao de rede credenciada, mas no pode impedir o segurado de escolher determinada oficina) e aguardar autorizao prvia da seguradora para serem efetuados os consertos. So tambm indenizveis, at o limite mximo da indenizao, os valores referentes aos danos materiais comprovadamente

causados pelo segurado e/ou por terceiros na tentativa de evitar o sinistro, minorar o dano ou salvar o bem. O que franquia? o valor, expresso na aplice, que representa a parte do prejuzo que dever ser arcada pelo segurado por sinistro.Assim, se o valor do prejuzo de determinado sinistro no superar a franquia, a seguradora no indenizar o segurado. A franquia no poder ser cobrada do segurado nos casos de sinistro com indenizao integral por qualquer causa, alm dos sinistros que resultarem de incndio, queda de raio e/ou exploso, ainda que esses acarretem indenizaes parciais. Entretanto, se o veculo roubado/ furtado for recuperado e necessitar de conserto, o segurado arcar com a franquia, pois neste caso a indenizao parcial (desde que o prejuzo no ultrapasse o percentual mximo previsto na aplice). No caso de mais de um sinistro, o segurado arcar com tantas franquias quantas forem os sinistros. O que bnus? Trata-se de critrio definido pela seguradora para permitir uma reduo no valor do prmio quando o segurado apresentar um nmero de anos sem sinistros. A SUSEP no define regras para a aplicao ou suspenso de bnus. CLUSULAS ABUSIVAS EM SEGUROS O IBEDEC tem observado algumas condutas abusivas por parte das seguradoras, s quais os consumidores no devem se submeter e podem at questionar judicialmente. Por exemplo, h seguradoras que esto negando vender seguros para quem est negativado no SPC e SERASA. um direito da seguradora

negar esta venda, se o pagamento for a prazo. Porm, se o pagamento for vista, ela obrigada a aceitar a aplice, caso no haja outro motivo apto a justificar a recusa. Nestes casos, a postura da seguradora configura discriminao contra o consumidor e caracteriza crime. O consumidor inclusive pode exigir indenizao por danos morais, alm de compelir a seguradora a aceitar a aplice. Tambm j houve caso de acidente com motorista no habitual (mecnico, pai, me, parente, etc), onde o veculo segurado envolveu-se em acidente e a seguradora nega-se a fazer a cobertura. Tal situao no justifica negativa de pagamento de seguro e a Justia tem dado razo aos consumidores. FINANCIAMENTO Hoje milhes de brasileiro tem a chance de adquirir um veiculo novo atravs das facilidades de financiamento que os bancos e financeiras oferecem. Porm todo cuidado pouco na hora de comprar um veculo, novo ou usado, atravs de financiamento. Um primeiro alerta que no s a parcela do financiamento que deve caber no seu oramento. Existem ainda seguros, IPVA e despesas com manuteno e combustvel. Um carro bsico, que rode 1.000 quilmetros por ms, sendo novo e com seguro, deve custar R$ 600,00 em mdia para o seu proprietrio (R$ 200,00 de combustvel + R$ 150,00 de seguro + R$ 150,00 de IPVA e taxas Detran + R$ 100,00 de manuteno/revises). Um carro bsico que rode 3.000 quilmetros por ms, pode custar mais de R$ 1.000,00 ao seu proprietrio todos os meses. Um carro de luxo pode ultrapassar os R$ 2.000,00 por ms com facilidade, se rodar os mesmos 3.000 quilmetros, isto porque seguros, IPVA e revises so mais caros.

Portanto, uma despesa maior que o oramento de muitas famlias. Assim, no s a parcela do financiamento que deve caber no seu bolso, mas tambm o custo de manuteno do veculo. Procure pesquisar as taxas oferecidas pelos bancos e atente-se em comparar o CET Custo Efetivo Total que a soma de todas as taxas e juros que o comprador vai pagar no financiamento. Um financiamento com propaganda de juros menores do que a maioria pode ter outros custos embutidos que o tornem mais caro. Por isto o CET deve ser informado por todos os bancos, j que uma determinao do Banco Central e facilita a comparao entre bancos. Tambm no aceite a primeira opo do vendedor sobre a financeira da loja, sob alegao de alguma vantagem. Existem empresas que comissionam o vendedor para que ele venda um financiamento, mas quem acaba pagando esta comisso o consumidor. Fuja dos financiamentos longos, com mais de 48 meses, pois a partir desta idade a manuteno do veculo encarece bastante, e o total de juros pagos tambm vai mais que dobrar o valor do veculo. Quanto maior for a entrada, melhor e menor ser a taxa de juros. Faa a opo do veculo de acordo com as suas necessidades. Para ir ao trabalho basta um modelo popular. Fuja das promoes do tipo troca com troco, pois o valor que a agncia ir avaliar o seu carro nessa opo ser sempre menor do que o valor de mercado. Tenha pacincia e venda voc mesmo o seu carro, antes de comprar o novo veculo. Financiamento no tem mistrio, quanto menos financiar, menos juros vai pagar. No comprometa mais do que 10% de sua renda com a parcela do financiamento. LEASING OU ARRENDAMENTO MERCANTIL Muitas concessionrias tm oferecido como uma opo mais barata do

que o financiamento, a venda atravs de arrendamento mercantil ou leasing. Neste tipo de compra, voc escolhe o veculo e a empresa de leasing compra o veculo e aluga para voc. Ao final do contrato de aluguel voc pode comprar o veculo por um preo fixado no contrato, renovar o aluguel ou devolve-lo empresa. Na prtica, porm, o leasing tem sido usado como substituto do financiamento, onde a pessoa j faz a opo de compra no ato do contrato e paga o valor do veculo de forma parcelada durante o prazo do aluguel. No fim das contas, comparando-se o leasing com o financiamento, o valor final do veculo menor. Porm, o veculo fica em nome da empresa de leasing at o final do contrato e, uma vez pagas todas as parcelas, necessrio transferir o veculo para o comprador, o que gera uma despesa extra. No caso do consumidor desistir do contrato antes do seu final, o valor pago a ttulo de opo antecipada de compra deve lhe ser devolvido, aps a venda do veculo e a apurao do saldo da operao. LIQUIDAO LEASING ANTECIPADA DE FINANCIAMENTO E

Um problema comum entre os bancos, exigir tarifa para liquidao antecipada de contrato de financiamento, bem como no conceder descontos nas operaes de quitao antecipada de leasing e de financiamento. Vrios consumidores j conseguiram reaver os valores pagos a ttulo de tarifa de liquidao antecipada, exigida indevidamente pelos bancos. O IBEDEC tem aes coletivas em andamento, proposta contra os maiores bancos, basta se filiar e ser beneficiado. J os descontos para liquidao antecipada de financiamentos, so uma

obrigao estabelecida no artigo 52 do Cdigo de Defesa do Consumidor e devem compreender os juros futuros do contrato, que so indevidos porque sero liquidados antecipadamente. Por fim, no tocante ao leasing, o entendimento do IBEDEC que o consumidor tem o direito de ver descontado os valores futuros de aluguel, isto , se o comprador vai optar por liquidar o contrato antecipadamente, faz jus ao desconto dos alugueis futuros que no sero utilizados. CONSRCIO Uma boa opo para quem tem disciplina e planejamento utilizar-se do consrcio de veculos para atingir seu sonho. Pelo sistema de consrcio, um grupo de pessoas se rene e deste grupo todos os meses uma pessoa contemplada por sorteio e uma contemplada por lance. A administradora do grupo ganha um percentual que chega at 16% do valor do veculo. No acredite em promessas de que h grupos s de investidores e que o sorteio rpido e garantido. O consrcio tem regras claras, o sorteio aleatrio e o grupo normalmente formado por pessoas de todo o Brasil. A questo dos lances tambm importante, porque nos primeiros meses para ser contemplado, normalmente o consorciado vai ter que desembolsar valores de mais de 40% do valor do veculo, pois vrios outros consorciados tambm esto querendo o veculo logo e do lances altos. A escolha da administradora do consrcio tambm importante. No se paute somente pela taxa de administrao para comparar empresas. Consulte a situao delas no site do BACEN e tambm junto ao PROCON de sua cidade. Exija contrato por escrito, onde constem todas as promessas feitas pelo vendedor e guarde recibo de todas as quantias pagas.

Em geral o consrcio uma opo muito melhor que o financiamento ou leasing, pois o consumidor vai pagar um preo final bem menor pelo seu veculo. Veja a comparao: Financiamento Valores: Prazo: Prestao: Total pago: % pago a mais sobre o bem: R$ 45.215,00 60 meses R$ 1.138,51 R$ 68.310,60 51% Consrcio R$ 45.215,00 60 meses R$ 871,00 R$ 52.260,00 15,6%

CUIDADOS NA COMPRA DE COTAS CONTEMPLADAS Todos os dias os jornais esto repletos de anncios de venda de cota de consrcio contemplada, porm alguns cuidados devem ser tomados: Nunca acredite em promessas de ganhos fceis ou em vantagem excessivas; Compre somente de administradoras conceituadas; Verifique junto ao Procon, ABAC (Associao Brasileira das Administradoras de Consrcios) e ao Banco Central a idoneidade da empresa; No assine qualquer documento com promessas que no estejam no contrato; Leia com muita ateno o contrato antes de assin-lo, consulte um advogado caso haja dvidas; No compre consrcio contemplado sem antes conferir na administradora uma prova da contemplao a carta de crdito;

No aceite documentos enviados via fax ou e-mail, v diretamente a administradora checar a veracidade das informaes; Lembre-se que ao comprar uma cota contemplada voc estar assumindo integralmente as obrigaes do consorciado que voc est substituindo, inclusive dvidas, por isto importante ter um documento da administradora de que no h dvidas pendentes; Antes de fechar o negcio, averigue as exigncias da administradora para conceder o crdito, inclusive se necessrio fiador ou consulta ao SPC e assim evitar que voc fique impedido de ter acesso ao crdito.

DESISTNCIA DE CONSRCIO As administradoras tm mantido postura firme de s devolver o valor pago pelo consorciado desistente aps o fim do grupo ao qual pertencia. Ocorre que tal procedimento contraria o Cdigo de Defesa do Consumidor e a Justia tem afastado a incidncia destas clusulas no contrato, determinando a devoluo imediata, acrescida de juros e correo monetria, das parcelas pagas. Se voc desistiu de um consrcio, saiba que voc pode recorrer inclusive nos Juizados Especiais para reaver os valores pagos imediatamente. VENDENDO SEU VECULO A venda do veculo, face s responsabilidades que o proprietrio tm at a efetiva transferncia, tambm exige muito cuidado. Se voc fizer uma venda direta para um particular, uma relao jurdica regrada pelo Cdigo Civil, onde voc deve informar

previamente ao comprador, eventuais problemas que o veculo possa ter tido e a real situao do bem. Se voc tentar passar um mico pra frente, com problemas mecnicos que voc tinha conhecimento, por exemplo, pode ter que devolver o dinheiro em uma ao judicial e ainda pagar uma indenizao ao comprador. O prazo de garantia nestes casos de 30 (trinta) dias. J se voc vai utilizar uma revenda de automveis, o prazo de garantia pode chegar a 90 (noventa) dias e a revendedora responsvel solidria pelos vcios que o veculo apresentar. Por outro lado, ao entregar o veculo a uma revendedora ou concessionria para venda, exija o contrato de consignao do veculo, jargo utilizado pelos revendedores de automveis para designar a situao quando o veculo deixado para venda e ao vender pagar comisso loja. Neste contrato, tem que se estabelecer o preo de venda, o valor da comisso e o prazo do contrato. Tambm bom deixar claro se os anncios de jornal sero pagos pelo lojista ou por voc. Tambm especifique a data que o veculo foi deixado e a quilometragem. Se o veculo se envolver em algum acidente enquanto estiver na posse do lojista, a responsabilidade ser dele, mas para isto ser necessrio que voc tenha contrato por escrito com a loja. No deixe o DUT Documento nico de Transferncia com o lojista, assinado ou no, e nem pense em conferir uma procurao pblica para venda, pois isto fonte certa de dores de cabea. E lembre-se que os impostos at a venda, bem como eventuais multas e restries de financiamento ou leasing, devero ser resolvidos no ato da transferncia do veculo, sob pena de no se efetivar a transferncia. Vale lembrar que vender o veculo atravs de procurao, alm de ilegal frente ao CTB, muito arriscado, pois o vendedor vai continuar responsvel por impostos e multas junto ao DETRAN, pode ser responsabilizado civil e criminalmente em caso de acidentes e ainda

pode ter seu nome negativado se alguma obrigao de financiamento ou mesmo de impostos no for paga em dia. SERVIOS DE MANOBRISTAS O IBEDEC alerta que ao deixar o carro nas mos do manobrista, muitas coisas podem acontecer ao veculo que o proprietrio acredita estar seguro. Saiba como se proteger: O ticket entregue pelo manobrista equivale ao contrato e pode ser usado como prova judicial; O restaurante, casa noturna ou empresa que oferea este servio aos seus consumidores, tm responsabilidade solidria com a empresa de manobristas; Os manobristas so responsveis por multa de estacionamento em local proibido, por isto importante anotar dia e hora em que o veculo ficou confiado a estes profissionais; Os manobristas so responsveis por pertences deixados no interior do veculo; Confira as avarias existentes na lataria e bancos de seu veculo no momento que recebe-lo; Pea sempre a nota fiscal. As empresas so obrigadas a emitir recibo dos servios de manobrista, que servir para a eventual comprovao futura de que se utilizou o servio; Nunca deixe o ticket do estacionamento no interior do veculo; Os manobristas tambm so responsveis por perda da chave ou por tranc-la no interior do veculo

FURTOS EM ESTACIONAMENTOS

Com objetivo de angariar clientela e propiciar uma melhor comodidade, os estabelecimentos comerciais procuraram oferecer estacionamentos para os seus clientes. Normalmente as empresas fixam placas informando que no possuem responsabilidade pelos danos causados aos veculos estacionados. O que fazer, ento, quando, ao estacionar o veculo no shopping ou no banco, constatar que o mesmo foi danificado ou furtado? O Superior Tribunal de Justia j pacificou o entendimento, na Smula 130, de que a empresa responde, perante o cliente, pela reparao de dano ou furto do veculo ocorridos em seu estacionamento. Assim, o fornecedor tem o dever de indenizar. Se ele no quiser reparar o dano voluntariamente, proponha a demanda judicial condenatria. Fonte: STJ, Resp. 535.002/RS, Resp. 4582/SP e Smula 130 STJ. COMO ME DEFENDER DE ABUSOS EM PROBLEMAS COM COMPRA DE VECULO, GARANTIAS, REPARO, SEGUROS OU FINANCIAMENTOS BANCRIOS? Existem duas formas de defender-se de abusos e problemas: de forma individual e de forma coletiva. Na forma individual, cada consumidor que acionar a concessionria ou revendedora recomenda-se uma tentativa de acordo, extrajudicial e, no havendo sucesso, uma Judicirio. tenha um problema pode para resolver. Primeiro depois uma notificao interposio de ao no

Na forma coletiva, um grupo de consumidores de uma mesma empresa entram na Justia representados pelo IBEDEC, por exemplo, para buscar a nulidade de uma clusula comum aos contratos de financiamento, como o caso da ilegalidade da Tarifa de Liquidao

Antecipada de financiamento. a forma de defesa mais adequada, valendo aqui o princpio de que a unio faz a fora, ficando a briga mais barata, pois o custo dividido entre os associados e a argumentao mais convincente, porque ser um erro geral. RGOS DE DEFESA DO CONSUMIDOR NO DISTRITO FEDERAL: Dentro do Sistema Nacional de Defesa do Consumidor, previsto no artigo 105 do Cdigo de Defesa do Consumidor, o consumidor lesado pode recorrer aos seguintes rgos: 1-) Procon entidade mantida pelo Governo do Distrito Federal, atende pelo no telefone 1512, pelo site www.procon.df.gov.br ou no Venncio 2000, Bloco B-60, Sala 240, em Braslia (DF). O PROCON tem poderes para aplicao de multas aos fornecedores que praticam abusos contra os consumidores e ainda tenta a conciliao entre consumidores e fornecedores. 2-) Ministrio Pblico do Distrito Federal PRODECON, rgo pblico de tutela dos interesses dos consumidores que integra o Ministrio Pblico do Distrito Federal e Territrios, atende pelo telefone 3343-9851 ou pelo site www.mpdft.gov.br O PRODECON tem poder para instaurao de inquritos civis, a fim de apurar prticas abusivas contras os consumidores, alm de ser o rgo competente para processar criminalmente os fornecedores infratores e ainda pode representar a coletividade de consumidores em Aes Civis Pblicas. 3-) Os Juizados Especiais Cveis, so rgos do Poder Judicirio do Distrito Federal, e tem atendimento no Guar, Ncleo Bandeirante,

Gama e no Plano Piloto. Mais informaes pelo telefone 3343-7103 ou pelo site www.tjdft.gov.br Os Juizados tm o poder de conciliar e julgar os problemas que lhe so submetidos, atravs de juzes leigos e de juzes togados. So destinados a atender causas de valor no superior a 40 salrios mnimos. Nos Juizados as pessoas que tiverem problemas de at 20 salrios mnimos podem reclamar sozinhos sem assistncia de um advogado. 4-) IBEDEC Instituto Brasileiro de Estudo e Defesa das Relaes de Consumo entidade privada, mantida pelos seus associados, atende pelos telefones 3345-6739 e 3345-2492, pelo site www.ibedec.org.br ou na CLS 414, Bloco C, Loja 27, Asa Sul, em Braslia (DF). O IBEDEC no tem poder de multar empresas, porm pode buscar a conciliao entre consumidores e fornecedores e ainda entrar com aes judiciais para reparaes de danos e para fazer valer os direitos descritos no Cdigo de Defesa do Consumidor. Basicamente, o objetivo do IBEDEC reunir cientistas das reas econmicas e jurdicas para estudar e orientar a populao em geral com referncia s relaes de consumo e todos os seus desdobramentos, visando a difundir os direitos dos consumidores e a forma de defendlos. O IBEDEC tambm tem por objetivo lutar junto aos trs Poderes da Repblica Federativa do Brasil (Legislativo, Executivo e Judicirio) para que os direitos dos consumidores, garantidos pela Constituio Federal, Cdigo Civil, Cdigo de Defesa do Consumidor e Legislao Especfica, sejam respeitados. Tem por objetivo maior, lutar por um pas mais justo. O IBEDEC ainda atua no campo poltico, visando a sensibilizar os governantes e os legisladores quanto aos problemas vividos pelos consumidores, procurando solues para estes problemas.

Apresentamos constantemente sugestes legislativas que visem benefcios e respeito aos direitos do consumidor. Dispe o IBEDEC de um cadastro de profissionais da rea econmica e jurdica que so conveniados para prestar servios aos consumidores, evitando que pessoas entrem com ao errada na justia e muitas vezes acabe sendo prejudicado. Quem procura o IBEDEC recebe todas as informaes referentes s relaes de consumo gratuitamente e s se filia a partir do momento que for utilizar algum servio, do prprio IBEDEC ou de seus conveniados. O IBEDEC faz um amplo trabalho de informao da comunidade mediante a participao em entrevistas e debates no rdio, televiso e jornais visando a disseminar os meios de defesa a todos os consumidores. Conhea mais a respeito do IBEDEC, tenha acesso a toda legislao do consumidor e consulte as notcias jurdicas mais recentes, entrando em nosso site na internet www.ibedec.org.br Procure-nos! Conhecer seus direitos a base para defender-se dos abusos! Disque-Consumidor (61) 3345-2492 Home page: www.ibedec.org.br E-mail: ibedec@ibedec.org.br Autor: Rodrigo Daniel dos Santos Consultor Jurdico do IBEDEC e-mail: rodrigo@ibedec.org.br